◎무자판컴퓨터 10년후 등장/사람음성에 따라 명령수행/광섬유 전송속도 동축케이블 10만배로/모든것 갖춘 인공생명체 프로그램 출현 컴퓨터 및 통신기술은 21세기 기술문명의 핵심이다.미국을 비롯한 선진국에서 개발에 박차를 가하고 있는 컴퓨터·통신의 10가지 핵심 미래기술을 하드웨어·소프트웨어·통신분야로 나누어 알아본다. ▷하드웨어◁ ▲반도체:반도체개발의 열쇠는 기억용량을 질적으로 확대하는 것.현재의 기억용량 16메가바이트를 99년에는 2백56메가바이트,20 02년에는 1천24메가바이트로 확대하는 것이 목표. ▲광섬유:이 기술 없이 정보인프라스트럭처는 존재할수 없다.광섬유를 이용한 광통신은 현재 동축케이블보다 1만배인 초당 1­2기가(10억)비트의 정보를 전달하는데,10년뒤에는 초당 10기가비트의 전송속도를 목표로 하고 있다. ▲병렬처리:동시에 여러개의 명령을 수행할수 있는 기술.병렬처리기술은 멀티미디어·정보 초고속도로의 실현에 필수적인 기술이다.병렬처리형은 3∼5년안에 초대형컴퓨터를 전부 교체할 것으로 보인다. ▲저장장치:자기디스크에 데이터를 저장하는 일반 PC는 저장능력 2백10메가바이트로서 영화 1편(20억바이트)도 저장할수 없다.이 난점을 해결하는 것이 자기저항(MR)을 이용한 기록기술.20 00년까지 현재능력을 30배이상 끌어올릴 것으로 예상된다. ▷소프트웨어◁ ▲오브젝트 프로그래밍:조립식주택을 짓듯 소형프로그램(오브젝트)을 짜맞춰 대형 프로그램을 짜는 기술.오브젝트 소프트웨어는 고도로 복잡한 정보네트웨크를 운용하는데 중심적인 역할을 한다.95년쯤 선보일 예정. ▲인공생명체:「살아있음」이라는 규정을 충족시키는 모든것을 갖춘 프로그램.멀지잖은 장래에 출현 할 이 생명체는 정보네트웨크를 돌아다니며 데이터를 먹고 결혼을 해서 자식을 낳고 자라고 배우고 효용이 끝나면 죽는다. ▲음성인식:컴퓨터가 사람의 음성을 인식하여 명령을 수행하는 기술.10년뒤에는 자판를 대체한 음성인식컴퓨터가 선보일 것으로 예상된다. ▷통신분야◁ ▲무선통신:불완전한 현재의 셀룰러시스템을 대체할 미래 통신혁명의 열쇠.연구중인 무선통신방식은 음성및 데이터를 정확히 재생,언제 어느때든지 서비스 할 수있다. ▲비동기전송장치(ATM):ATM은 정보를 53바이트의 셀로 쪼개서 초당 20억기가비트속도로 전송하는 장치.ATM이 확산되면 버튼 하나로 집안에서 영화를 보고 쇼핑을 하고 주식시세를 알아보고 전화를 걸수 있다. ▲신호압축:디지털신호를 압축하여 저장·전송에 드는 공간을 최소화 하는 기술.영상분야의 디지털화에 필수적인 기술이다.

◎비용은 유인은행의 20%선… 보안도 완벽/「신한」서 42개 최다가동… 「조흥」·「외환」 추격 은행마다 「무인은행」점포 개설 경쟁이 치열하다.3년 전부터 하나 둘 생기기 시작한 무인은행 점포는 현재 1백여개로 계속 늘어나는 추세이다. 무인은행은 은행원이 없는 대신 기계가 간단한 은행업무를 대행해 주는 간이은행.1백∼2백평 규모에 50명 안팎이 근무하는 일반 은행의 점포에 비해 크기가 5∼15평 정도로 초미니 은행이다.그러나 돈을 맡기거나 찾고,송금하는 등의 업무 처리가 일반 은행보다 오히려 빨라 현금 관련 서비스를 제공받는 데는 애로사항이 거의 없다. 동원되는 장비는 현금 자동입출금기(ATM),현금 자동지급기(CD),통장 자동정리기(APT) 등이다.ATM은 통장이나 현금카드를 사용,천원·오천원·1만원권의 입·출·송금을 자동 처리하는 「은행업무 자판기」이다.CD는 은행에 설치된 출금 전용기기이며 APT는 그동안의 거래 내역을 통장에 자동 정리해 주는 기기이다. 특히 A은행의 CD기로 B은행의 예금을 찾을 수 있고 타 은행으로의 계좌이체도 할 수 있는 등 기계의 성능이 점차 좋아져 이용자도 급증하고 있다 무인은행은 일반 은행과 다른 장점이 있다.이용자의 측면에서 보면 일반 은행의 점포가 문을 닫은 심야 시간대나 토·일요일 및 공휴일에도 영업을 하기 때문에 언제든지 이용할 수 있는 것이 최대의 강점이다. 은행 쪽에서 보면 금융당국의 인가 없이도 얼마든지 개설할 수 있다는 점이 편리하다.당국의 규제에 따라 유인 지점은 1년에 1개 은행당 7개로 제한돼 있다.하지만 무인은행을 개설하는 데는 제약을 받지 않는다.또 설치비용도 저렴하다.조그만 출장소 한 곳을 개설하려면 7억∼8억원의 비용이 들지만 1억6천만원이면 하나를 낼 수 있어 5배 정도가 싸게 먹힌다. 이밖에 보안장치 및 사후관리도 완벽하다.방범 카메라와 비상 벨을 설치,강도 등 비상사태에 대비하고 있다.또 무인은행에 설치된 기계가 본점 전산부 당직실과 온라인으로 연결돼 고장을 즉시 체크할 수 있다. 무인은행을 제일 먼저 개설한 곳은 조흥은행.지난 90년 말 서울 명동의 유네스코 회관과 명동성당 사이에 설치된 「3백65일 자동화 코너」가 그것이다.현재는 서울의 주요 지역과 분당·의정부·부천 등 수도권에 39개를 가동 중이다.올해 안으로 1백개 이상으로 늘릴 계획이다. 작년 10월 20개 무인점포를 개설한 신한은행은 조흥은행보다 출발이 3년 가량 늦었지만 현재는 42개의 무인은행을 보유해 가장 많다.신한은행은 지하철 역세권 등 유동인구가 많은 지역에 무인은행을 집중 배치해 연말까지 1백개로 늘릴 것을 목표로 하고 있다. 다른 은행들도 무인점포 개설 경쟁에 나서고 있다.외환은행은 무인점포를 6개에서 연내 60개로 늘린다는 계획을 세웠다.한일은행도 5개에서 21개로,하나은행은 9개에서 20개로 각각 늘릴 계획이다. 무인점포의 고객은 심야 및 휴일 손님이 대부분이다.근무시간중에 은행까지 가기 힘든 샐러리맨들이 주로 찾는 셈이다. 무인점포 1개 당 이용고객 수는 하루 평균 1백∼1백50명선이다.이는 창구직원 한사람이 하룻동안 처리하는 업무량과 맞먹는다.채산성을 맞추려면 하루 이용건수가 3백건 이상돼야 한다.아직은 투자 단계인 셈이다.

◎1인당 왕복 4매까지 구매 허용 철도청은 16일 올해 추석연휴 기간중(9월17일∼22일) 열차표를 수도권은 용산역등 9개역과 여행사 42개소,지방은 발매 단말기가 설치된 모든 역에서 오는 23일부터 6일동안 예매한다고 발표했다. 주요 노선별 예매일정은 전라선이 23일,호남선 24일,장항선 25일,경부선 새마을호가 26일,경부선의 무궁화및 통일호(충북선 포함)가 27일,중앙선·영동선·태백선·경전선등은 28일이며 발매시간은 상오 9시∼하오 3시이다. 이번 예매기간중 남은 승차권과 기타 노선은 29일 상오 9시부터 예매한다. 1인당 구매할 수 있는 표는 왕복편 각 4장으로 제한되며,1백㎞ 이내의 단거리승차권의 경우 하행은 9월17∼19일용,상행은 9월21일∼22일용 승차권 예매가 모두 중단된다. 철도청은 이번 예매기간에는 혼잡을 피하기위해 자동응답예약장치(ARS)및 승차권자동발매기(ATM)의 가동과 추석연휴 기간 이외용의 승차권 예매를 오전 9시부터 정오까지는 하지 않키로 했다. 또 오는 9월17일∼18일용의 서울 영등포역발 하행 승차권과 9월17일∼22일용의 안양역및 장항선 선장역에서 출발,도착하는 상·하행의 모든 승차권도 발매하지 않을 방침이다.

◎10년후 8백만명 이용하는 “황금 시장”/3사 수백억씩 투입… 장기개발계획 마련 21세기 개인통신시대를 앞두고 한국통신과 한국이동통신,데이콤 등 통신사업자들이 개인휴대통신(PCS) 기술개발을 경쟁적으로 벌이고 있다. PCS는 소형 휴대전화기(1백∼1백50g)로 2GHz 대역에서 동일한 접속방식(우리나라는 CDMA방식예정)을 사용,가정의 코드레스폰을 비롯해 직장의 구내 무선전화기,차량탑승시 셀룰러전화기,외부에서의 가입휴대전화기 등 다양한 형태의 무선전화기를 이용하는 차세대 통신서비스.여기에는 공중통신망(PSTN)과 연결되는 이동통신교환기(ATM)및 기지국설비 등이 필수적이다. 96년쯤 신규사업자가 선정될 PCS서비스는 개인통신시대가 자리잡는 10년후면 가입자가 8백만명 정도로 예상돼 엄청난 사업수익이 보장되는 데다 오는 6월말 마무리될 체신부의 통신사업구조조정에서 현재의 일반·특정통신사업자가 모두 참여할수 있을 것으로 보여 사업권획득을 위한 경쟁이 벌써부터 가열되고 있다. 체신부는 특히 PCS분야가 시장 개방시 외국업체의 주요 타깃이 될 것으로 전망,▲국내기술개발을 촉진하고 ▲서비스 조기상용화 ▲상용화후 서비스 저변확산등 세가지 정책목표를 설정해 개방에 대비할 방침이다.또 초기사업자는 이미 PCS를 도입한 영국·독일 등의 사례를 참고,독점 또는 2∼3개 사업자의 복수경쟁중 하나를 선택할 것을 검토 중이다. PCS기술개발은 국내 공중통신망을 장악하고 있는 한국통신이 가장 적극적.독점이든 경쟁체제든 사업자 선정에 비교적 유리한 입장인 한국통신은 97년까지 2백50억원을 투자,산하 연구개발원 및 한국전자통신연구소와 협력해 95년까지 기반기술을 확보하고 시스템설계를 완료한다는 계획이다.또 96년에는 PCS시제품을 개발하고 97년에 상용품개발을 목표로 뛰고 있다. 지난 10년간 이동전화 및 무선호출사업을 통해 무선통신의 노하우가 많은 한국이동통신도 오는 98년까지 3백50억원을 투자,3단계에 걸친 PCS장기개발계획을 마련했다.한국이동통신은 95년까지 1단계에서 디지털셀룰러망과 접속하는 기지국 및 단말기를 개발하고 2단계(96년6월)에는 음성·비음성서비스를 개발,시범서비스 체제를 갖출 예정이다.또 98년 9월까지 2백54채널의 매크로셀기지국 및 5백만 이상 가입자를 처리하는 유통망(Flood)을 완료,PCS 보편화에 대비한다는 전략이다. 전용회선 및 국제전화사업을 벌이고 있는 데이콤도 이미 92년말부터 PCS의 필요성을 검토,지난 2월 미국 벨아틀랜틱사에 기술인력을 파견하는 등 사업 참여에 강한 의지를 보이고 있다.데이콤은 올해말 수도권지역에서 PCS실험국을 운영할 계획이며,관련기술의 조기개발을 위해 국내 통신업체 및 외국사로 연구개발 컨소시엄을 구성하는 방안도 활발히 논의하고 있다.

◎차세대 ATM교환기 연말쯤 시제품 나와/멀티미디어 기술등 선진국과 2∼3년 격차/각종 소프트웨어 자력개발에 많은 투자 필요 세계는 지금 「총성없는」기술전쟁이 한창이다.그 가운데 통신과 컴퓨터가 결합된 첨단정보통신분야는 2000년대에 국운을 가름한다고 판단,나라마다 사활을 걸고 기술개발에 나서고 있다. 첨단기술만이 살아 남을수 있는 21세기 고도정보사회­.더욱 치열해질 정보기술전을 앞두고 우리의 운명을 좌우할 국내 통신기술과 시설수준은 어디쯤 와있을까. 우리나라는 지난해 11월말 전화 2천만 회선을 돌파,시설면에서 당당히 세계 8위에 진입했다.이는 국민 1백인당 전화 38대,가구(4인기준)당 2전화시대를 열었다는 단순한 양적 팽창 보다는 현대사회에서 가장 중요한 전화망을 거의 완벽하게 구성함으로써 미래 종합정보통신망 구축의 발판을 마련했다는 점에서 의미가 더 크다. 우리의 통신시설이 이처럼 세계 선진대열에 낄수 있었던 것은 지난 85년 통신과 반도체분야의 첨단기술인 전전자교환기(TDX)를 세계에서 10번째로 개발하면서부터였다.덕분에 2년후인 87년 9월 자동전화 1천만 회선을 넘어 만성적 전화적체를 해소했고 90년 10월에는 1천5백만 회선으로 1가구 1전화시대를 열었다.특히 이 기간동안 농어촌 전화는 자석식에서 전 전자식에 이르는 6단계 발전과정을 한꺼번에 뛰어넘어 세계에서 가장 먼저 자동화됨으로써 산간벽지나 낙도에서도 전국 전화망은 물론 어느 나라와도 교환없이 직접통화가 가능하게 됐다. 전화와 전용회선을 이용한 통신서비스도 미국과 유럽,일본등 선진국과 어깨를 나란히 하고 있다.기본 통신서비스 분야의 코드없는 전화기사용,국제·시외자동전화,영상회의 등을 비롯,국제통신분야의 국제전화선택및 직접통화,국제영상회의,국제 ISDN(종합정보통신망)서비스 등은 선진국 못지않게 이용에 불편이 없다.또 정보통신분야도 4백만대에 이르는 PC보급으로 천리안과 하이텔등 PC통신망을 이용한 각종 데이터베이스(DB)검색 및 전자편지가 점차 확산추세이고 국제학술망(인터네트)을 통한 국가간 DB교류도 활발히 이루어지고 있다. 그러나 보안상 전파의 민간이용이 억제 돼 왔던 무선통신분야는 후진국 수준을 면치 못하고 있다.예를들어 이동전화(차량·휴대)의 경우 현재 55만대가 보급,1천명당 51대로 세계 33위에 머물고 있다.따라서 본격적인 21세기 개인통신시대에 대비,전파의 효율적 활용과 무선통신 관련기술의 개발이 시급한 실정이다. 통신기술면에서는 업무전산화에 필수적인 중형컴퓨터 주전산기(타이콤) 3종이 국산화 6년만에 5백대를 보급,국내 중형이상 컴퓨터의 10%를 넘어섰고 현재 사용중인 주 전산기3보다 성능이 20배 더 높은 주 전산기4의 개발을 서두르고 있다.고속DB와 동화상전송등 초 고속정보통신망을 실현해줄 차세대 ATM교환기도 연말쯤 시제품이 나올 예정이며,Gbps(기가바이트)급 광전송시스템과 첨단이동통신 디지털기술인 CDMA(코드분할다중접속방식),그밖에 멀티미디어등 각종 컴퓨터기술개발도 G7(선진7개국)과 같거나 2∼3년차로 바짝 뒤쫓고 있다. 특히 내년 4월 방송·통신용으로 사용될 무궁화위성이 발사되면 지상과 해저,공중등 입체통신망이 세계 곳곳으로 연결되고 종합유선방송(CATV)과 같은 통신과 방송의 결합매체도 비약적인 발전을 이룰 전망이다. 그러나 이같은 「화려한」외형과는 달리 통신시설을 종합적으로 활용하는 「정보화수준」은 부끄럽게도 일본의 10%,미국의 12%,독일의 15%에 불과하다.더구나 정보화의 핵심인 중형이상 범용컴퓨터등 고도정보설비의 서비스보급이나 이용은 선진국의 3∼5% 선에 그치고 있다.따라서 우리가 양과 질에서 명실상부한 선진통신국으로 발돋움하려면 통신망을 타고 다닐 DB와 이를 뒷받침하는 소프트웨어(SW)의 자력개발에 더많은 투자가 이루어져야 할 것이다. 이와함께 2∼3년후면 본격적으로 닥쳐올 통신시장개방에도 대비,지능통신망개발을 비롯,광대역종합정보통신망(B­ISDN)기술,자동망관리시스템,개인휴대통신서비스 등 첨단통신기술에 대한 끝없는 도전을 통해 기술 대응력을 키워야 한다.

◎움직이는 영상 등 멀티미디어 서비스 동시제공/연내 시제품… 98년 상용제품 출시 미국을 비롯한 통신선진국들이 차세대교환기 개발에 열을 올리고 있는 가운데 국내에서도 최근 중국과 ATM교환기를 공동개발키로 합의함으로써 이에 대한 관심이 더욱 높아지고 있다. ATM교환기는 음성은 물론 고속데이터와 움직이는 영상등 다양한 멀티미디어서비스가 동시에 제공되는 초고속정보통신망(B-ISDN)을 실현하는 첨단교환기.이는 대용량의 정보를 고속으로 처리하기 때문에 고속정보통신망을 구축중인 미국과 유럽에서는 실험시제품 개발이 한창이고 일부 제품은 벌써 상용화됐다. 지난해 프랑스에서 개발된 ATM「프렐루드」교환시스템은 전송속도가 초당 2백80메가바이트로 동영상 정보처리에 충분한 수준이다.또 미국의 「스타라이트」「트랜스네트」교환시스템도 지금까지 개발된 ATM식 교환기중 가장 앞선 것으로 평가되고 있다. 우리나라는 지난해 초부터 한국전자통신연구소를 중심으로 ATM교환기 개발에 착수,주요 기능인 단위스위치와 신호처리SW등 각종 정합기능의 개발을 완료했다.현재는 운용 및 보전기능을 개발중이며 연말쯤 연구시제품을 완료하고 98년까지 상용제품을 내놓을 계획이다. ATM(Asynchronous Transfer Mode)은 정보를 비동기식으로 전달하는 체계.즉 편지나 소포처럼 전달할 정보를 담는 봉투를 규격화(ATM셀)하고 여기에 정보를 담아 통신망을 통해 전달하는 방식이다. 이때 정보량이 규격봉투 보다 많으면 필요한 수량 만큼 나누어 보낸다. ATM교환기란 이처럼 셀로 나뉘어 들어온 음성·데이터·영상등의 정보를 수신자에게 전달하는 것으로 기존의 전화망과 데이터전용망·방송망을 하나로 묶는 단일통신망 기능을 수행한다.또 전전자교환기(TDX)는 대역폭이 제한돼 가입자끼리 연결된 하나의 회선을 다른 사람이 사용할 수 없는데 비해 ATM교환기는 음성망으로 쓸 경우 1회선으로 2천명이 이용할수 있어 실용화되면 회선의 활용도 엄청나게 늘어날 전망이다.

◎자기앞수표 발행 50원서 27원으로/동일지역 온라인 3백원서 백97원/현금 인출때는 3백원서 1백63원 지난 해 4월20일 은행이용수수료가 자유화된 이후 은행의 결제관련 수수료가 크게 내렸다. 16일 한국은행에 따르면 수수료자유화 이후 금융기관의 경쟁이 치열해지면서 자기앞수표(정액권) 발행 수수료가 장당 50원에서 평균 27원으로 46% 내린것을 비롯,각종 결제관련 이용수수료가 4.1∼46% 내렸다. 종류별로는 자기앞수표 일반권의 수수료는 2백원에서 1백34원(인하율 33%),동일 지역내의 온라인은 3백원에서 1백97원(34.4%),타지역은 10만원 이하의 경우 1천원에서 7백41원(25.9%)으로 낮아졌다.현금자동 입출금기(CD/ATM) 수수료는 현금인출일 경우는 3백원에서 1백63원(45.7%),10만원이하의 돈을 같은 은행의 계좌로 이체할 경우는 3백원에서 2백13원(29%),10만원 이하의 추심은 2천원에서 1천6백19원(19%)으로 각각 내렸다. 온라인·현금자동 입출금기·추심 수수료는 하나은행이 가장 낮고 조흥·상업·한일·서울신탁·외환은행이 가장 높다.

◎재무부,「조정위」 23년만에 해제 오는 4월부터 은행이 자율적으로 점포를 이전하거나 신설점포의 입지를 정할 수 있다.내년부터는 일정한 자격요건을 갖춘 은행부터 점포신설이 단계적으로 자유화된다.지난 71년에 생긴 재무부의 점포조정위원회는 23년만에 해체된다. 재무부는 10일 은행경영의 자율성을 높이기 위해 점포의 이전과 설치 등에 관한 규제를 폐지하는 내용의 「점포행정 개선방안」을 발표했다.이 방안에 따르면 내달부터 점포입지와 이전기준이 모두 폐지되고 공공지역을 제외하고는 점외 ATM(자동입출금기)설치가 자유화된다.그러나 대도시 집중을 막기 위해 과천에서 서울로 옮기는 것처럼 상급행정구역으로의 이전은 불허한다. 그동안 지점신설은 특별한 경우를 제외하고는 반경 5백m이내에 5개까지,출장소는 반경 2백m이내에 1개로 제한했었다. 올해의 표준신설정수는 ▲설립후 5년이상인 시중은행에 7개,지방은행에 4개 ▲설립후 3∼5년인 은행(동화·대동·동남은행)에 9개 ▲설립후 3년미만인 은행(하나·보람·평화은행)에 13개씩으로정해졌다.이 범위에서 자율화요건 충족여부에 따라 신설 점포수가 가감된다. 자율화요건을 충족한 은행은 내년부터 표준정수의 2배까지 신설할 수 있고 충족하지 못한 은행은 5개 항목의 자율화요건중 미충족요건 수만큼 표준정수에서 빼야 한다. 작년 6월말 현재 자율화요건을 모두 총족한 제일·한일·신한·대구·강원 등 5개 은행은 내년부터 점포신설이 자유로워진다. 점포신설 자율화요건은 ▲은행감독원의 경영평가결과가 B등급이상 ▲실질자기자본비율이 8%이상 ▲실질업무용 고정자산비율이 60%이하 ▲최근 3년간 본점 신·개축에 투자했거나 투자계획이 있는 금융기관은 이익잉여금의 적립비율이 50%이상 ▲전년도에 금융사고 등으로 문책성 기관경고를 받은 사실이 없어야 하는 등 5가지이다.

◎입출금·대출업무 전화로 처리/결과는 우편물로 통보,사무실도 크게 축소/카드로도 입금 가능… 전자화폐시스템 확산 21세기가 되면 은행의 업무가 현재와는 전혀 다른 모습으로 변화된다. 지점의 사무실도 크게 줄어들고 현금을 찾거나 저금하는 일도 줄어들게되고 전자통신을 이용한 자동화업무가 늘어나게된다. 고객들은 예금은 물론 대출업무까지도 은행에 직접 나가지 않고 전화로 간단히 처리할 수 있는 텔리폰뱅킹이 성행하게된다. 영국의 내쇼널 웨스트민스트은행은 카드 한장으로 현찰 없이 금전거래를 하고 자동적으로 은행의 온 라인계좌에 자동 입출금이되는 전자화폐시스템을 개발했다. 신용카드와 현금인출기는 돈을 인출하는 기능만 가능한데 전자화폐시스템은 입금까지 가능해서 은행에 가지않고도 거래를 할 수 있다. 영국 미들랜드은행의 자회사인 퍼스트 다이렉트사는 지난 89년 전화를 이용해 24시간 소매금융을 전문적으로 취급하기 시작한 이후 은행과의 거래에서 불만을 느낀 고객들로부터 신규 거래약정 요청이 쇄도하고 있으나 미처다 소화하지 못할 정도로 인기를 끌고 있다. 퍼스트 다이렉트사는 지점망을 일체 갖추지 않은 채 자금이체·주식거래·대출신청등 고객으로부터 전화로 요청받은 은행업무를 즉각 컴퓨터에 입력시켜 처리한 뒤 결과를 우편물로 통보하고 예금을 찾으려는 고객들은 미들랜드은행이나 다른 은행의 현금자동입출금기(ATM)를 이용하도록 했다.다이렉트사의 수익에 대한 경비의 비율은 70%에 이르는 타 은행에 비해 25% 수준에 머물고 있어 수익성이 매우 높다.다이렉트사는 다른 은행에서 계좌를 옮겨온 30만명을 포함해 이미 40여만명의 고객을 확보했으며 90년대말에는 1백20만명으로 늘어날 것으로 예상하고 있다. 다이렉트사는 홈 뱅킹이 개인용 컴퓨터를 갖고있는 고객만 대상으로 하는 등 제약이 많아 유럽에서는 이미 실패한 점을 감안,간편한 업무처리를 영업전략으로 택한 것이 주효한 것으로 분석되고 있다. 바클레이즈·내셔널 웨스트민스터 등 영국계 은행과 크레디 코메시알·코메르츠방크 등 유럽은행들도 폰뱅킹을 앞다퉈 도입하고 있다. 뉴욕이나 도쿄의 증권회사에서도 주식을 사려는 사람들이 객장에 나오지않고도 컴퓨터 화면을 통해 시세를 알아보고 전화로 주문을 내는 경우가 늘고있다. 한편 우리나라에서는 미국계인 시티은행이 최근 통장개설·조회·송금 등의 간단한 업무에 한해 폰뱅킹을 도입했을 뿐이며 대부분의 국내은행은 아직 홈뱅킹의 초기단계에 머물고 있는 실정이다.

◎국민·주택·농협·기은 현금보관업무/하나은 4개지점 9일 하루 정상영업 설 연휴기간(2월9∼11일)에도 일부 은행들이 문을 연다. 9일에는 국민·중소기업·주택 등 3개 국책은행과 신한은행·농협이 일부 점포에서 현금을 보관해 주며,하나은행은 수도권의 4개 점포가 휴일영업(정상영업)을 한다. 문을 여는 점포는 국민은행의 경우 명동·신촌·길동·영등포·청량리·인천·제주 등 25개,중소기업은행은 남대문시장·미아동·서잠실·부평·광주 등 25개,주택은행은 봉천동·불광동·사당동·안양·수원 등 25개이다.이용시간은 상오 9시30분∼하오 4시30분. 신한은행은 청량리·종로5가·동대문·구로동·의정부·포항·광주 등 11개 지점이며,농협은 각 시지회 영업부를 포함,서울 22개·지방 46개 등 모두 68개 점포이다. 하나은행은 현대백화점 반포영업점,상계 미도파영업점,애경백화점 구로동영업점,부천 로얄백화점 영업점 등 수도권 4개 점포에서 대출을 제외한 거의 모든 업무를 취급한다.이용시간은 상오 10시30분∼하오 4시30분. 설날인 10일에는 문을 여는 은행이 없다.그러나 현금자동인출기(CD)·현금자동입출금기(ATM)가 설치된 무인자동화 점포에 가면 현금을 인출할 수 있다.이용시간은 대개 상오8시∼하오8시이며 「24시간 코너」는 밤에도 이용할 수 있다. 11일에는 농협의 전국 68개 점포가 현금을 보관해 준다.

은행에 가지 않고도 현금자동인출기(CD)나 현금자동입출금기(ATM)를 이용해 전국의 어디로든 송금(계좌이체)이 가능해진다.예컨대 서울의 A은행 계좌에 들어 있는 돈을 부산의 B은행에 개설된 본인 또는 타인의 계좌로 보낼 경우 지금은 반드시 A은행에서 돈을 인출해 B은행 계좌로 입금의뢰(타행환)하는 절차를 밟아야 하지만 앞으로는 ATM이나 CD의 계좌이체 서비스를 이용해 1분이내에 처리할 수 있다. 1일 한국은행에 따르면 전국의 31개 예금은행 가운데 한일·광주·충청·경남·강원은행과 농협 등 6개 은행을 제외한 25개 은행이 오는 5일부터 이같은 서비스를 실시한다.나머지 6개 은행도 이달말부터 시행이 가능하다.국내에는 작년말까지 이런 서비스를 취급할 수 있는 CD 및 ATM이 1만2천4백42대가 보급돼 있다. 이용방법은 선택 버튼 가운데 계좌이체 버튼을 누르고 카드를 삽입한 다음 비밀번호,수취은행의 코드 및 계좌번호,송금액의 순으로 입력하고 실행 버튼을 누르면 된다.

◎“7대 통신국 목표” 미·일과 공동연구/세계수준 전전자교환기술 개발 박차/인력교류 확대,2년내 NTT수준으로 21세기의 국가경쟁력은 정보통신과 생명공학기술등 두 축에 의해 좌우된다고 해도 지나치지 않다. 두가지 축 가운데 정보통신 관련 기술개발을 맡고 있는 곳이 바로 한국전자통신연구소(ETRI)이다.하지만 투자나 인적자원이 미국 일본 등 선진국 연구소에 비해 턱없이 부족하고 이렇다 할 독자기술이라곤 없는 ETRI로서는 우선 국제수준부터 따라잡는 것이 발등의 불처럼 시급한 과제이다.연간 연구개발비의 경우 1천5백억원으로 유사연구기관인 미국전신전화(AT&T)벨연구소의 50분의 1,일본전신전화(NTT)의 30분의 1에 불과,열악한 연구환경을 그대로 반영하고 있다. 그러나 이같은 상황에서도 ETRI는 지난해 미국 퀄컴사와 CDMA(코드분할다중접속)방식의 디지털 이동통신시스템 개발을 추진하고 일본 도쿄대,미국 일리노이즈대 등과도 10개 과제의 통신관련 국제공동연구를 해왔다.또 통합 멀티미디어개발을 위해 미국 SRI인터내셔널에 연구원을 파견하는 등 프랑스·일본·영국의 유명 연구소와 8개 과제의 해외위탁연구를 실시하여 큰 성과를 거두었다. 뿐만 아니라 지난 78년 개설한 워싱턴사무소와 91년 문을 연 브뤼셀사무소등 해외사무소를 중심으로 해외 유수연구기관과 공동연구를 활발히 교섭하고 해외 우수인력 및 전문가 유치에도 힘을 기울였다. 올해는 여기서 한발 더 나가 「2천년까지 7대 정보통신선진국 진입을 위한 기반기술 확보」를 국제화전략 실행목표로 내걸었다. 이를 위해 우선 2년후인 96년에는 논문 1천건,특허 7백건,산업화 및 기술이전 20건 등을 달성함으로써 AT&T나 NTT 수준의 세계정상급 연구기관으로 끌어 올리겠다는 각오이다. ETRI는 이와함께 21세기에 요구되는 정보통신 기능으로써 누구든지 원하는 다양한 정보를(Intelligent),자유로운 형태로(Multimedia),누구와도(Personal),편안하게 주고 받을 수 있는(Human) 고도 정보통신서비스(영문 머리글자를 모아 IMPH)의 핵심기술 개발을 중장기적으로 추진함으로써 국제적인 무한 경쟁시대를 헤쳐나갈 계획을 세워 놓고 있다. 고도 정보통신서비스를 위한 기술개발에는 복지통신망·가정자동화·사무자동화·공장자동화 등을 포함하는 광대역종합정보통신망(HAN/B­ISDN)을 비롯,이동통신·위성통신·컴퓨터·반도체·기초 및 첨단핵심기술 등을 망라하고 있다. 특히 세계시장에 내놓아도 선진국 제품과 어깨를 나란히 하는 국산전전자교환기(TDX) 기술발전에 전력투구,음성과 화상처리가 가능한 TDX­ISDN교환기 및 응용시스템을 비롯,고속데이터와 동화상 등 다양한 서비스를 효과적으로 수용할 수 있는 ATM교환기술 개발에 박차를 가할 계획이다. 이와함께 동구권을 포함한 세계적 우수대학 및 연구기관과 기술·인적교류를 활발히 전개,국제 공동연구를 확대함으로써 연구결과를 극대화한다는 복안도 갖고 있다. ETRI의 양승택소장은 『현재 우리 연구소가 갖고 있는 통신·반도체기술 등은 선진국 기술을 모방한 단계에서 크게 벗어나지 못하고 있다』면서『앞으로 세계적 독자기술 개발은 물론 선진국이 신경쓰지 않는 기초기술개발에도 힘을 쏟아 국가 기술력을 높여 나가겠다』고 말했다. ◎이일항 기초기술부장/“기초기술 있어야 신기술 창출”/광섬유기술이 21세기 경쟁 좌우 『ETRI가 정보통신분야에서 국제적 경쟁을 이겨내려면 모방중심의 기술도입에서 탈피,독창성있는 우리기술을 창출하는 수 밖에 없습니다』 ETRI의 이일항박사(47·기초기술연구부장)는 기초기술의 기반을 튼튼히 다지고 이를 바탕으로 독자적 지적재산권을 확보해야 치열한 국가경쟁에서 살아날 수 있다고 강조했다. 이박사는 20여년간 미국에서 연구활동을 하면서 지난 84년부터 90년까지 6년동안 세계 최고의 통신연구기관인 AT&T의 벨연구소에 몸담았다.선진국의 기술수준과 경영전략을 누구보다 잘아는 것도 이 때문이다. 『AT&T의 궁극적 목표는 세계의 통신시장을 장악하는 것입니다.만약 2∼3년후에 AT&T가 막강한 기술력으로 밀어붙이면 국내 통신시장도 안심할수 없는 상황이 될 것입니다』 그는 연구개발비 투자나 연구인력으로 따져 ETRI 연구원 1명이 벨연구소 연구원 50명을 상대해야하는 현실을 지적하면서 고급인재 양성과 투자확대가 획기적으로 뒷받침돼야 한다고 말했다.평범한 것 같지만 기술은 「사람」에 의해 개발되기 때문에 우선 「사람」부터 길러야 한다는 얘기이다. 『세계는 지금 기술자체를 자본화 무기화 전략화하는 기술패권주의로 가고 있습니다.거센 개방물결에 맞서기 위해서는 우리도 해낼 수 있다는 신념과 사고의 전환이 시급합니다』 우리는 항상 후발국가로서 선진국의 기술을 추종해왔고 창출해본적은 별로 없었다는 심리적 부담을 털어내는 것도 투자와 인력의 열세 못지않게 중요하다는 것이 그의 주장이다. 이박사는 『미국은 과학기술 전분야에서 선두를 달리고 있지만 일본은 전자와 광학,스위스는 시계,프랑스는 기계·항공분야에서 두각을 나타내고 있다』면서 『우리도 우리가 내세울만한 기술을 찾아 전략화해야한다』고 말했다. 특히 20세기가 「전자시대」였다면 다가올 21세기는 「광자시대」가 될 것으로 전망,광섬유를 통해 전자보다 1천배 이상 빠른 정보전송기술 개발에 힘을 쏟아야 국제경쟁에 나설 수 있다고 강조했다.

◎2백억원 투입 SW산업 육성/부가통신사업 신고제로 전환 ◇정보통신산업국제화=전전자교환기(TDX)등 주요통신기기의 구매제도를 성능및 가격경쟁체제로 전환하고 공공데이터베이스개발에 2백억원을 투입,컴퓨터 및 소프트웨어산업의 발전기반을 조성한다.베트남·필리핀 등 개발도상국 통신현대화사업에 국내사업자의 참여를 지원하고 우루과이라운드(UR)기본통신협상에 대응,산학연전문가로 「통신사업 국제화추진단」을 1월중 구성,운영한다. ◇통신사업민영화=정부가 보유중인 한국통신의 주식중 10%를 올해안에 추가로 매각하고 한국통신의 한국이동통신주식보유비율을 20%로 낮춰 경영권을 민간에 넘긴다.한국PC통신등 한국통신자회사의 민영화를 추진하고 국제화·개방화에 맞춰 통신사업구조를 개편한다. ◇규제완화=부가통신사업을 등록제에서 신고제로 바꾸고 기간통신사업과 통신공사업의 허가제도를 개선한다.자가통신시설의 이용규제를 완화하고 아마추어무선기사 자격시험을 폐지한다.허가 또는 신고없이 사용할 수 있는 무선국범위를 확대한다. ◇국가사회정보화=농촌지도소와 영농·축산단지간 원격교육시범사업을 추진하고 농수산물작황,시장정보제공,직거래지원시스템등을 확대한다.우체국에서 각종 생활정보제공과 예약서비스가 가능토록 하고 주민등록등·초본등 민원서류를 발급하는 체제를 구축한다.유통정보망과 운송정보망,중소기업정보화사업등을 추진한다. ◇정보통신기술개발=6천5백39억원을 투자,차세대교환기술(ATM)·고속병렬컴퓨터·개인휴대통신(PCN)등 첨단통신·컴퓨터기술을 개발한다.교육용컴퓨터 30만대를 1만2천개 학교에 보급한다. ◇우정사업=오는 97년 공사화를 위한 준비를 한다.우편종별체계를 송달속도에 따라 빠른 우편과 보통우편으로 나누고 우편요금을 단계적으로 현실화한다.우체국 온라인서비스를 고도화한다.오는 8월 만국우편연합(UPU)서울총회를「한국방문의 해」와 연계,관광등 관련산업에의 파급효과를 극대화한다.

◎2001년까지 전국망 구축… 화상회의 일반화/전송속도 협대역ISDN보다 4백배 빨라/음성·문자정보는 물론 영상서비스도 제공 한국통신은 오는 20 01년까지 기존의 전화망과 데이터망·방송망등을 하나의 광케이블통신망으로 통합 제공하는 광대역종합정보통신망(B­ISDN)을 단계적으로 구축해 나가기로 했다. 한국통신은 이에앞서 지난 연말 전국 11개 도시의 일반가정이나 기업체등을 연결하는 협대역종합정보통신망(N­ISDN)을 개통했었다. B­ISDN은 현재의 ISDN서비스의 능력을 넘어 음성 및 저속데이터는 물론 초고속데이터,고선명텔레비전(HDTV),종합유선방송(CATV)의 동영상서비스까지 동시·종합적으로 제공이 가능한 초고속·대용량의 「통합통신망」이다. G­7과제중 하나여서 「HAN(고도로 진보한 국책과제)/B­ISDN」으로 이름붙여진 이 사업은 올해 연말까지 B­ISDN에 필요한 ATM교환기와 10∼100G(기가)bps급 광전송장치등의 시제품개발을 위한 핵심기술연구를 추진한다.또 제2단계로 오는 96년까지 실용시제품을 내놓고 3단계로 98년까지 상용시제품을 개발한다는 계획이다.마지막 4단계인 99년부터는 전국망을 구축,본격적인 B­ISDN시대로 접어들게 된다. B­ISDN이 완성되면 한 회선당 150∼600Mbps의 전송속도를 갖게돼 현재 N­ISDN보다 1백∼4백배 이상 빨라지고 기존 전화회선 보다는 1천∼1만배 이상 정보전달 능력을 갖추게 된다. 망구축이 끝나면 우리의 일상생활도 엄청난 변화가 예상되고 있다. 우선 미래의 CATV서비스는 사용자 개개인의 요구에 따라 원하는 시간에 프로그램제공이 가능하고 CATV를 통해 교육·문화·오락등의 문화정보와 물가·일기예보·뉴스·증권정보등 각종 생활정보를 실시간에 주고 받을 수 있다. 또 고화질동화상전화가 도입돼 통화중 상대방의 모습을 생생히 볼수 있고 원격 화상회의도 일반화될 전망이다. 특히 가정에서는 재택근무는 물론 홈쇼핑과 홈뱅킹,원격 전자제품조작등이 이루어져 가사일을 줄이고 원격검침,원격감시,원격예약서비스도 가능해지는등 안전하고 편리한 가정자동화시대가 열리게 된다.

은행들이 공공장소에 공동으로 설치해 고객들이 연중무휴로 예금의 인출이나 잔액을 조회할 수 있는 「점포외 현금자동지급기(CD)와 현금자동입출금기(ATM) 공동이용망」이 8일부터 본격가동됐다.한국신용정보(사장 김중웅)는 이날 서울시청 앞 지하보도에서 김명호한국은행총재와 시중은행 관계자들이 참석한 가운데 가동식을 가졌다. 우선 서울의 백화점과 지하철역,서울역 등 10개소에 설치됐으며 오는 연말까지 전국적으로 40개소에 설치할 계획이다.이용시간은 상오8시∼하오9시까지며,현금인출한도는 1회 30만원으로 은행에 따라 하루 10∼15회까지 인출이 가능하다.수수료는 현금인출이 건당 2백원(은행의 영업시간 외는 4백원)이며,잔액조회는 수수료가 없다.

◎새달부터 첨단제조업 한해/수출용 원자재 소요 증명서 폐지 오는 10월부터 해외증권을 발행해 해외에서 조달한 자금을 첨단제조업의 기술도입비(로열티)로도 사용할 수 있다.중소기업이 수출용 원자재를 외상으로 수입할 때마다 은행에 제출하던 소요량증명서도 폐지돼 연지급수입제도의 이용이 쉬워진다. 재무부는 15일 지난 4월에 이어 기업들이 대외거래시 은행에 제출하던 서류를 줄이는 등 총61건의 외환규제를 완화,새달부터 시행하도록 했다. 지금까지 대기업이 해외증권을 발행해 마련한 시설자금의 용도로 첨단제조업의 기술용역비는 허용됐으나 기술도입비는 허용되지 않았었다. 연지급수입제도의 소요량증명서 제출을 폐지하는 대신 무분별한 수입을 막기 위해 기업의 수출용 원자재 수입한도를 정해놓기로 했다.기준은 전년도 수출실적의 3분의 1에다 평균 원자재의존율을 곱한 금액이다. 거주자계정에 외화예금을 갖고 있는 기업의 직원이 업무상 해외로 출장을 나갈 경우 지금까지는 이 예금외의 원화를 외화로 바꿔야 했으나 앞으로는 자신의 거주자계정에서 직접 외화를 꺼내 나갈 수 있다. 건당 20만달러를 초과해 수출하는 중소 및 중견기업이 수출선수금으로 받을 수 있는 한도도 현행 수출금액의 2%에서 중소기업은 10%,중견기업은 5%로 높아진다.20만달러이하의 수출금액에 대한 수출선수금영수한도는 이미 자유화돼 있다. 또 기업이 해외공사 등의 계약을 하기 전에 은행으로부터 미리 지급보증서를 받을 수 있도록 했다.국내기업의 해외법인이 현지 국내은행으로부터 대출받을 때 재무부장관에 신고하는 금액도 1천만달러에서 2천만달러이상으로 높아진다. 또 관계규정을 새로 마련,앞으로 현금자동입출금기(ATM)를 통해서도 달러를 인출할 수 있게 된다.

◎CD 최저발행액 3천만원으로 빠르면 다음달초부터 가계수표의 장당 발행한도가 일반가계의 경우 현행 50만원에서 1백만원으로,자영업자는 2백만원에서 5백만원으로 상향조정된다. 또 이자소득세가 5%로 분리과세되는 저축상품중 소액가계저축·소액채권저축·우리사주저축·단기저축성보험 등 4개 저축상품의 가입한도가 오는 11월부터 1천2백만원에서 1천8백만원으로 확대되며 노후생활연금신탁도 1천5백만원에서 2천만원으로 늘어난다.양도성예금증서(CD)의 최저발행금액은 현행 5천만원에서 3천만원으로 낮아진다. 홍재형재무부장관은 25일 기자간담회에서 『금융실명제 실시로 차·도명계좌가 줄 것으로 예상됨에 따라 금융기관의 수신감소를 막고 시중 여유자금이 금융저축으로 들어올 수 있도록 하기 위해 이같은 내용의 금융거래활성화방안을 마련,실시하겠다』고 밝혔다. 이 방안에 따르면 조세감면규제법시행령을 고쳐 가계당좌수표를 모든 은행이 보증토록 하고 개인과 자영업자의 가계수표 장당 발행한도를 확대하기로 했다.다른 은행으로 돈을 보낼경우 지금은 은행창구에 가서 타행입금의뢰서를 작성,제출해야 하나 앞으로는 현금자동인출기(CD)를 통해 타행송금이 가능하도록 타행간 계좌이체제도를 오는 9월부터 시험준비기간을 거쳐 조기시행키로 했다. 신탁상품의 만기도 ▲가계금전신탁은 현행 1년에서 1,2,3년 ▲개발신탁은 현행 2,3년에서 2,3,5년 ▲기업금전신탁은 현행 1백80일에서 1백80일,2백70일로 다양화하기로 했다.10월부터 은행에 계좌를 갖고 있는 고객들이 누구나 거래은행에 관계없이 공동으로 사용할 수 있는 무인점포(ATM)를 국철역 등 공공장소를 중심으로 설치하기로 했다.이밖에 병원·약국 등 의료 관련기관이 대금을 신용카드로 받도록 적극 유도해나가기로 했다.

신용카드 사용이 보편화되면서 은행계 신용카드 보유자가 인구2명당 1명꼴에 이르고 있다.현금자동인출기(CD)와 현금자동입출금기(ATM)도 크게 늘어 작년말 현재 인구 1만명당 2.2대에 이르렀으나 아직 일본과 미국 등에는 못미치는 수준이다.26일 한국은행에 따르면 작년말까지 발급된 은행카드는 모두 2천1백40만8천장으로 88년말의 6백58만8천장에 비해 4년만에 3.2배로 늘었다. CD는 88년말의 2천3백98대에서 작년말에는 9천6백59대로 연평균 41.9%가 늘었고,ATM은 24대에서 61대로 증가했다.

◎통장·현금카드 이용 입­출­송금/연말엔 자동화설비 1백여곳… 연중 무휴 서비스 은행 무인점포시대가 본격적으로 열리고 있다.최근 서울과 수도권 곳곳에 현금자동입출금기(ATM)등을 갖춘 은행 무인점포들이 속속 들어서고 있다.이들 점포에는 명칭 그대로 은행원이 없다.은행원들이 하던 일을 몇대의 첨단자동화기기들이 대신 하기 때문이다.점포면적은 불과 5∼10평정도.보통 1백∼2백평규모에 50명안팎의 직원들이 근무하는 기존점포들과 비교하면 은행지점이라고 부르기 어렵다.그러나 돈을 맡기거나 찾고,송금하는 기본적인 은행업무를 기존점포보다 더 신속하게 처리해준다. 현재 우리나라에는 이같은 무인자동화점포가 서울 등 수도권지역의 1백여 곳에 문을 열고 있다.그러나 국내은행들의 자동화투자가 아직은 초보단계여서 극히 일부를 제외하고는 완벽한 무인점포라고 하기는 어렵다. ○ATM기 가장 앞서 무인점포에 설치되는 자동화기기의 총아는 ATM이다.예금통장이나 현금카드를 사용,천원·오천원·만원권의 입금및 출금과 송금을 자동으로 처리하는 「금융서비스자판기」라고 할 수 있다.대출과 여신심사 등 사람의 두뇌를 필요로 하는 업무 이외에 기계적이고 반복적으로 이뤄지는 창구업무를 취급하는 초미니은행인 셈이다. 무인점포중 ATM설치점은 모두 17개다.신탁은행이 11개로 가장 많고,그 다음은 조흥은행 4개,보람은행 2개 등이다.올해중에 신탁은행이 78대,제일은행이 5대,외환은행이 1대의 ATM을 각각 설치할 예정이어서 연말에는 ATM설치점이 1백여 곳으로 늘어날 전망이다. 은행업무의 자동화가 우리보다 훨씬 앞서 있는 일본의 경우 도시 시중은행 1개당 수만대씩의 ATM을 보유하고 있다. 우리나라에서 보급중인 ATM은 동전입출금이 안되지만 일본에서 사용중인 ATM은 동전입출금도 가능하다. ATM설치점을 제외한 나머지 무인점포들은 현금자동지급기(CD)와 통장자동정리기(APT)만을 갖추고 있다.CD는 입금이 되지 않으며,기존 유인점포에 설치되는 경우도 많다. 국내은행들이 잇따라 무인점포를 내고 있는 데는 두가지 이유가 있다. ○인건비등 경비 절감 우선 점포의 무인화·소형화로인건비와 임대료를 대폭 줄일 수 있다는 점이다.비용절감은 곧바로 생산성향상과 경쟁력의 강화로 연결되기 때문이다.국내은행들간의 경쟁이 치열해질수록 무인점포 설치경쟁은 더욱 뜨거워질 전망이다. 둘째로 은행원의 일을 기계가 대신해주기 때문에 3백65일 연중무휴로 24시간 개점이 가능하다는 점이다.지금까지 은행의 개점시간이 상오 9시30분∼하오 4시30분으로 제한돼 있어 고객들이 은행이용에서 겪어온 불편을 쉽게 해소할 수 있게 됐다. 무인점포개설에 가장 먼저 눈뜬 은행은 조흥은행이다.지난 90년말 서울 명동의 유네스코회관과 명동성당 사이에 「365일자동코너」를 처음으로 연 뒤 서울의 주요지역과 분당·의정부·부천등 수도권으로 확대해 현재 36개의 무인점포를 운영,가동중이다.개점시간은 무인점포개설 초기임을 감안해 평일은 상오 8시∼하오 10시, 토요일과 공휴일은 상오 8시∼하오 8시 사이에만 제한적으로 운영하고 있다. ○조흥은서 최초 개발 외환은행은 「24시간코너」 「365일코너」 등의 자동화코너를 28곳에 가동중이며,연말까지 52곳으로 늘릴 계획이다.제일은행과 서울신탁은행은 각각 개점중인 10개와 13개의 무인점포를 연말까지 40개와 24개로 늘릴 방침이다. 이밖에 한일은행은 현재 4곳을 개점했고, 오는 8월말까지 6곳을 더 열 예정이며,상업은행은 현재의 2곳 이외에 연말까지 5곳을 추가개점할 계획이다.한편 한국신용정보는 금융기관 공동의 무인점포망설치를 추진중이며 전산망이 더욱 정비되는 내년초에는 다른 은행으로의 이체및 입금업무도 무인점포에서 할 수 있게 될 전망이어서 3백65일, 24시간 언제나 무인점포서비스를 받는 금융서비스의 새 시대가 열리게 됐다.

◎정책금융 신설 올해부터 억제키로/신금 합병… 영세기업 전담기관으로/중기의무대출비율 축소… 지방은 서울점포 확대 재무부가 금융산업발전심의회와 한국은행 및 관계부처 등의 의견을 모아 확정한 금융개혁안 내용을 간추린다.금융자율화,통화신용 정책,금융구조 개편,금융의 국제화등 네 부분으로 돼 있다.연내,94∼95년,96∼97년 등 3단계로 나뉘어 추진된다. ○자율화 ▷금리자유화△ 2단계 금리자유화를 예정대로 연내 추진한다.94∼96년에 시행될 3단계에는 모든 여신금리와 요구불예금외의 2년 미만 수신금리를 자유화한다.또 시장금리에 연계된 수신상품을 도입하고 양도성 예금증서(CD)·환매채(RP)등 단기상품의 발행한도와 만기의 규제를 완화한다.97년에 요구불예금의 자유화방안을 마련,점진적으로 자유화하며 단기 금융상품의 규제를 철폐한다. ▷인사및 경영자율화◁ 7월부터 현금자동입출금기(ATM)의 설치를 자율화하고 현재 15명인 임원정수를 늘린다.지방은행의 서울 및 직할시 소재 점포 수를 확대한다.2단계에는 증자 및 배당률의 규제를풀고 금융기관의 경영자료를 공시,책임경영 체제를 강화하며 경영성과에 따라 점포증설을 차등화한다.3단계에는 새로운 금융상품을 자유롭게 개발하도록 한다. ▷자금운용자율화◁ ▲정책금융=재무부차관을 위원장으로 한 「정책금융 조정위원회」를 설치한다.2단계에 그 대상을 점차 줄이고 정책금융을 특수은행이나 재정으로 이관한다.수출 및 중소기업 관련은 특수은행으로,농수축산과 농어가 자금은 재정으로 넘긴다.3단계에는 중소기업에 대한 의무대출 비율을 단계적으로 축소하고 일반은행의 취급을 전면 폐지하는 것을 검토한다.여신금지 대상업종(현행 14개 업종)을 축소한다. ▲부실채권=자체상각 기준을 현 1억원보다 높이고 감독원의 사전승인 절차를 완화한다.내년 이후에 산업합리화 여신의 조기상각을 지원해준다. ○통화 신용 정책 ▷통화정책◁ 올해 총통화량의 목표선정과 운영방식을 개선한다.2단계에 한은의 대출금리를 신축적으로 운용하고 콜시장등 단기 금융시장에 적극 참여하며 통화지표의 변경을 검토한다.상업어음의 할인실적을 반영한재할인 총액한도제를 도입한다.3단계에는 국공채의 매매를 통해 자금수위를 조절하는 공개시장 조작을 본격화하고 지준률을 인하한다. ▷금융감독체계◁ 자회사에 대한 정보와 자금 차단장치를 마련한다.비은행감독원을 설립,단자·신탁·종금·금고·신협·리스등을 감독하며 국책은행도 포함시킨다.금융권 고객의 예금보호 제도를 개선하고,각 협회에 자율적인 규제기능을 부여한다.3단계에 예금보험 제도를 도입한다. ○구조 개편 ▷대형화·전문화◁ 증시상황을 감안해 은행의 증자시기를 탄력적으로 조정한다.전문화는 고객·지역·업무 등에 따라 경쟁력을 갖추도록 하고 대형 금융기관과의 협조를 강화한다.특수은행의 전문성을 높이고 증권사의 국제업무와 인수업무를 특화한다.창업투자사와 투자자문사의 고유업무를 전문화시킨다. ▷업무영역조정◁ 결제서비스 업무는 은행만이 하도록 한다.단종 업종의 전문성을 높인다. ▲은행=예대업무외에 부대업무를 단계적으로 확대한다.국·공채의 주간사 자격을 부여하고 은행창구 판매를 허용한다.5천만원 이상의 RP를 개인에게도 판매할 수 있게 하고 주식의 인수·매매·중개업무는 자회사를 통해 하도록 한다.일반불특정 금전신탁 상품을 폐지하고 신탁상품의 장기화를 유도하며 은행계정과의 업무차단 장치를 강화한다.주택관련 상품도 취급토록 한다. ▲단자·종합금융사=단자사는 단기금융의 전문중개 기관으로 육성한다.RP의 중개와 외환업무의 취급을 허용하고 어음관리구좌(CMA)업무를 단계적으로 축소한다.지방단자사의 종금사 전환을 허용하고 서울의 8개사는 별도의 기준을 마련한다.종금사에 외국환 업무,회사채 주간사 업무를 허용하고 증권투자 신탁업무를 폐지한다.장기적으로 두 기관의 업무영역을 통합한다. ▲투자신탁회사=전업체제를 유지한다.투자대상에 기업어음·무역어음을 포함한다.3개 투신사는 경영이 정상화되면 운용조직만 갖도록 개편한다. ▲증권사=주식관련 업무를 전담하며 투신업무는 단계적으로 줄인다.신용도가 높은 회사에 대해 외국환 업무를 허용한다.투신업무는 투신사의 판매조직을 인수하거나 자회사 형태로 진출한다. ▲보험사=보장성 상품의 취급을 확대하고 다른 기관과의 상품 및 판매 제휴를 넓힌다.유가증권 투자를 확대하는 대신 대출비중을 줄인다.상해·질병·간병등 생·손보간의 업무영역은 자회사를 통해 상호진출토록 한다.국·공채 판매를 오는 96년 은행과 함께 허용한다. ▲리스사=해외로부터 직접차입을 허용,설비자금을 공급하는 전문기관으로 육성한다.전업사에 연불판매등 종합적인 서비스 기능을 부여한다. ▲지역 금융기관=상호신용금고는 합병해 영세기업과 서민금융 전담기관으로 만든다.지점의 추가설치는 불허한다.농수축협의 단위조합은 통합,대형화한다.신협·새마을금고등 업무가 비슷한 기관은 운영과 감독을 효율화한다. ▲체신금융=수신상품의 신규취급을 억제한다.조성자금은 재정투융자 특별회계에 예탁해 공공자금으로 쓴다. ▷특수은행◁ 산업은행의 해외자금 조달기능을 강화한다.주택은행에 주택저당채권 유동화 제도를 도입한다.중소기업은행은 전문화한다.주택은행과 기업은행에 대한 민자참여를 확대하고 96년에 민영화를 검토한다. ▷소유구조◁은행의 동일인 주식소유 한도는 현 수준을 유지한다.증권사는 제1 대주주 및 10% 이상 주주,자기계열 집단에 대한 여신,유가증권 보유를 각각 제한한다.지급보증 한도를 자기자본의 50%에서 30%로 축소한다. ○국제화 ▷외환자유화◁ 전년 수출입 실적이 1억달러 이상인 기업의 해외 외화보유는 2억달러까지,국내 보유는 1억달러까지 허용한다.실수요 증명의 제출이 면제되는 원화대가 외화예금의 한도를 1억달러에서 3억달러로 늘린다. ▷자본자유화◁ 외국인의 주식투자 한도를 내년에 높이고 현지금융의 차입한도를 확대한다.국내 상장채권에 대한 외국인의 간접투자와 상업차관의 도입을 96년에 허용하고 연지급 수입기간도 현 1백20일에서 1백80일로 늘린다.