은행들이 본업 외에 펀드나 보험을 파는 일이 더 쉬워진다. 손실에 대비해 쌓아 놓는 대손준비금도 보통주 자본으로 인정받는다. 금융위원회는 이런 내용을 담은 은행법과 은행법 시행령 개정안을 20일 입법예고했다. 개정안에 따르면 은행들은 겸영 업무를 할 때 사후신고만 해도 된다. 겸영 업무란 은행이 창서에서 펀드·보험을 판매하거나 개인종합자산관리계좌(ISA) 투자일임업을 하는 것처럼 다른 금융업권 업무를 함께하는 것을 말한다. 지금까지는 은행이 겸영 업무를 하려면 관계 법령에 따라 인허가를 받고서 별도로 다국에 사전신고를 해야 했다. 은행들은 자본 확충 부담도 덜게 됐다. 대손준비금이 보통주 자본으로 인정돼서다. 대손준비금이란 회계상 대손충당금 외에 은행들이 대출 부실에 대비해 쌓아 둬야 하는 비용을 말한다. 지금까지는 보통주 자본으로 인정받지 못해 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 똑같은 조건의 해외은행보다 낮아지는 문제가 생겼다. 금융위는 국내 은행의 평균 보통주 자본비율이 1분기 결산 기준으로 0.9% 포인트 상승할 것으로 보고 있다. 금융위는 다음달 30일까지 입법예고를 한 뒤 내년 1분기 중 개정안을 국회에 제출할 예정이다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

은행들이 본업 외에 펀드나 보험을 파는 일이 더 쉬워진다. 손실에 대비해 쌓아 놓는 대손준비금도 보통주 자본으로 인정받는다. 금융위원회는 이런 내용을 담은 은행법과 은행법 시행령 개정안을 20일 입법예고했다. 개정안에 따르면 은행들은 겸영 업무를 할 때 사후신고만 해도 된다. 겸영 업무란 은행이 창구에서 펀드·보험을 판매하거나 개인종합자산관리계좌(ISA) 투자일임업을 하는 것처럼 다른 금융업권 업무를 함께하는 것을 말한다. 지금까지는 은행이 겸영 업무를 하려면 관계 법령에 따라 인허가를 받고서 별도로 당국에 사전신고를 해야 했다. 은행들은 자본 확충 부담도 덜게 됐다. 대손준비금이 보통주 자본으로 인정돼서다. 대손준비금이란 회계상 대손충당금 외에 은행들이 대출 부실에 대비해 쌓아 둬야 하는 비용을 말한다. 지금까지는 보통주 자본으로 인정받지 못해 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 똑같은 조건의 해외은행보다 낮아지는 문제가 생겼다. 금융위는 국내 은행의 평균 보통주 자본비율이 1분기 결산 기준으로 0.9% 포인트 상승할 것으로 보고 있다. 은행의 이익준비금 적립 의무도 상법 수준으로 완화된다. 상법상 이익준비금은 회사가 자본금의 50% 한도에서 순이익의 10% 이상을 적립하도록 한다. 하지만 은행법은 자본금 총액 한도에서 연간 이익의 10% 이상을 쌓도록 규정해 이중 규제라는 지적을 받아 왔다. 금융위는 다음달 30일까지 입법예고를 한 뒤 내년 1분기 중 개정안을 국회에 제출할 예정이다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

AIA생명이 세 마리 토끼를 한 번에 잡는 ‘(무)유앤아이 평생설계 보험’을 내놓았다. 가입자 본인의 재무목표와 연령에 따라 ▲사망 보장 기능 ▲자산 관리 ▲은퇴 후 노후연금 등 일석삼조 기능을 갖춘 것이 특징이다. 우선 가장(家長)이 경제활동을 하다 사망할 경우를 대비할 수 있다. 사망 시기나 원인에 관계없이 약정된 보험금을 지급해 남은 가족이 경제력 어려움을 겪는 부담을 덜어 준다. 자산 현황에 따라 중도 인출은 물론 추가 납부도 가능해 유연한 자산관리를 하는 데 편하다는 것도 장점이다. 기본보험료 납입총액의 200%까지 추가 납입할 수 있다. 또 5년 의무납입기간을 채우면 이후 매달 납부하는 기본보험료의 5%를 장기납입 보너스 명목으로 추가 적용한다. 은퇴기에 접어들면 연금 선지급 옵션을 통해 보험가입금액의 최대 90%를 연금 형태로 먼저 받을 수 있다. 연금 수령 시점은 45~90세, 기간은 5~20년 사이에서 설정할 수 있다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

예금보험공사가 예금보험료를 할인받는 금융회사 비율을 최대 50%로 제한하기로 했다. 예금보험공사는 19일 예금보험위원회를 열어 차등 보험요율제 개편 방안을 확정했다. 차등요율제란 금융사의 건전성 등 기준에 따라 예보가 받는 예금보험료에 회사별 차등을 두는 제도다. 총 3개 등급(1~3등급)으로 나눠 1등급은 보험료를 5% 할인받지만 3등급은 2.5%를 더 내야 한다. 2등급은 할인도 할증도 없다. 이번 개편안은 1등급을 받아 보험료를 할인받는 금융사를 전체의 50%로 제한한다. 예보는 애초 전체의 40%만 할인해 준다는 방침이었지만 보험과 저축은행 등의 반발 탓에 기준을 완화했다. 지금까지는 사실상 상한선이 없어 생명보험사와 저축은행 등 70% 이상이 1등급을 받아 왔다. 예보 관계자는 “본격적인 적용 시기는 2018년부터로 업계와 정치권 등의 의견을 최대한 반영했다”고 말했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

압류 결정돼도 통지 후 회수 14일내 대출 철회 수수료 ‘0’ 정보기술(IT) 벤처 대표 A씨는 갑자기 주거래 은행에서 “대출 원리금을 즉시 갚아 달라”는 통보를 받았다. 여전히 기술력과 신용도는 인정하지만 예금 계좌에 가압류가 걸려 어쩔 수 없다고 했다. 알고 보니 가압류 신청을 한 것은 경쟁사 대표이자 채권자인 B씨였다. A씨의 회사는 자금난으로 도산 위기에 빠졌다. 기업과 개인 등에 가압류가 걸려도 은행이 곧바로 대출금 회수에 나설 수 없게 된다. A씨 사례처럼 가압류가 악용되는 일을 막기 위해서다. 공정거래위원회와 금융위원회는 이런 내용의 은행 여신거래 기본약관 등 6개 금융 분야 표준약관을 개정했다고 19일 밝혔다. 바뀐 약관에는 예금계좌 등의 가압류가 대출 계좌의 ‘기한이익상실’ 사유에서 삭제됐다. 기한이익상실이란 채무자의 신용위험 등이 높아질 경우 채권자가 대출금을 만기 전에 회수하는 것을 말한다. 지금까지 은행은 소비자의 예금계좌에 가압류나 압류 결정이 내려지면 곧바로 대출금과 이자를 모두 갚아야 한다고 통보하는 것이 관례였다. 가압류 신청은 ‘임시 보전절차’라는 이유로 법원에서 받아들여지는 일이 많다. 공정위에 따르면 법원의 가압류 승인율은 90.2%에 달하지만 기각률은 3.1%에 불과하다. 이 때문에 중소기업이나 소상공인 등은 경쟁 관계인 상대로부터 이른바 ‘가압류 공격’을 받는 일이 비일비재했다. 가압류가 아닌 압류결정 등으로 대출금을 즉시 갚아야 하는 상황이라도 은행은 고객에게 이런 결정을 통지하고서 절차를 밟아야 한다. 또 기한이익을 상실하는 시기 역시 법원이 압류명령을 내린 시점부터가 아닌, 법원의 압류명령이 은행에 도착하는 시점으로 변경했다. 이르면 이달 말부터 은행에서 대출을 받고서 14일 안이라면 계약을 무를 수 있다. 기간 안에만 철회하면 중도상환수수료를 물지 않아도 된다. 신용에도 아무 영향이 없다. 무분별하게 남용하는 것을 막기 위해 금융회사 기준으로는 연 2회, 전 금융사 기준으로는 월 1회까지만 가능하도록 했다. 휴면예금 출연 근거도 마련했다. 휴면예금 계좌의 이자를 최종 거래일로부터 5년까지 정기 지급하되 5년을 초과하면 이자 지급을 유예하고 10년간 거래가 없으면 원리금을 휴면예금으로 출연하도록 했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

세제 혜택 줄어 적립률 둔화 지난해 연금저축 가입자의 월평균 수령액은 28만원으로 최소 노후생활비의 28%에 불과한 것으로 나타났다. 연금저축은 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금을 받는 대표적인 노후 대비 금융상품이다. 금융감독원이 17일 발표한 ‘연금저축 현황 분석 결과’에 따르면 연금저축 가입자가 지난해 받은 연금 총액은 1조 3595억원(약 41만건)이다. 계약당 평균 연금 수령액은 331만원으로 월평균 28만원 정도다. 국민연금연구원 조사 결과 노후를 보내는 데 필요한 최소 생활비는 1인 노인 기준 99만원으로 집계됐다. 연금저축만으로는 최소 생활비의 3분의1도 해결하지 못하는 셈이다. 그나마 연간 연금 수령액이 200만원 이하인 계약이 전체의 절반인 49.8%를 차지했다. 200만원 이상∼500만원 이하를 받는 계약은 31.1%, 연간 1200만원 이상(월평균 100만원 이상) 연금을 받는 계약은 3.2%에 불과했다. 수령 기간별로는 노후생활 초기 여유자금을 몰아서 나눠 받는 ‘확정기간형’이 전체 계약의 57.3%를 차지했다. 이 밖에 ‘종신형’ 33.9%, ‘확정금액형’ 1.6%였다. 평균 연금 수령 기간은 6.4년에 불과했다. 연금저축 계약 건수는 지난해 말 기준 685만 5000건이다. 한 사람이 연금저축 1개에 들었다고 가정했을 때 근로소득자의 40.6%가 가입한 것으로 보인다. 지난해 연금저축 총적립금은 108조 7000억원으로 1년 새 7.8% 증가했다. 하지만 2013년 13.9%, 2014년 12.2% 등을 기록했던 것에 비하면 적립금 증가 폭은 둔화하는 추세다. 금감원 관계자는 “세제 혜택이 축소된 데다 연금저축에 가입할 만한 가계별 여윳돈이 부족해진 탓”이라면서 “은행 이자보다는 높은 수익률을 원하는 소비자 수요에 맞춰 투자 기능이 강화된 연금저축 개발을 독려하는 한편 세제 혜택 확대방안도 관계 부처와 협의할 계획”이라고 밝혔다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

금융사는 위험 관리와 내부 통제를 전담하는 조직을 반드시 2개의 조직으로 나눠 운영하지 않아도 된다. 임원급인 책임자도 일부 겸직이 가능해졌다. 해당 법령 도입으로 이달 말까지 조직 개편과 새 위험관리책임자(CRO) 찾기에 분주했던 금융사들은 한시름 덜게 됐다. 금융위원회는 지난 8월 금융사 지배구조법 시행 이후 제기된 법령해석 질의사항에 대한 답변을 모아 14일 설명집을 냈다. CRO의 경우 자산운용이나 각종 거래에서 발생하는 위험 점검 및 관리 등의 고유 업무와 관련이 있으면 겸직을 해도 된다. 다만 여신심사부서를 직접 관할하거나 여신 승인권한을 가질 수는 없다. 또 사외이사는 한 금융회사에서 6년, 계열사를 합산해 최대 9년까지만 근무할 수 있다. 같은 사람이 금융회사와 계열사 사외이사를 겸직하는 경우 겸직한 기간은 중복해서 계산하지 않아도 된다. 예를 들어 같은 시점에 A증권사와 그 계열사인 B자산운용사 사외이사를 3년 겸직했다면 재직기간은 6년이 아니라 3년이다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

10만원도 안 되는 학자금 대출 잔액을 갚지 못해 신용불량자로 전락한 대학생이 456명에 달하는 것으로 나타났다. 14일 국회 정무위원회 소속 정재호 더불어민주당 의원은 한국주택금융공사의 ‘학자금 대출 소액채권 현황’ 자료를 분석한 결과 소액의 대출 잔액 때문에 신용도가 하락하는 등 어려움을 겪는 대학생이 적지 않다고 밝혔다. 주택금융공사는 2005년부터 2009년 5월까지 학자금대출신용보증기금 업무수탁기관으로 지정돼 학자금 대출제도를 관리해 왔다. 올해 8월 말 현재 주택금융공사에서 관리 중인 채무자는 2만 9183명으로 남은 채권은 약 157억원이다. 이 중 5만원 미만 채무자는 806명(채무 잔액 1100만원), 10만원 미만은 1133명(채무 잔액 8700만원)인 것으로 드러났다. 정 의원은 “이 가운데 10만원 미만인 대출 잔액을 갚지 못해 신용불량자가 된 학생이 456명”이라고 밝혔다. 빚 독촉을 이중으로 받는 점도 문제다. 주택금융공사에서 학자금 대출을 받은 학생은 주택금융공사는 물론 새로 업무를 맡은 한국장학재단에서도 빚 독촉을 받는 처지가 됐다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

원격지원 프로그램으로 피해자 컴퓨터에 접속해 자금을 빼내는 신종 파밍이 기승을 부리고 있다. 파밍은 이용자의 컴퓨터를 악성코드에 감염시키고 피싱 사이드로 유도해 개인정보를 탈취하는 금융사기 수법을 말한다. 13일 금감원은 파밍 피해 금액이 지난 6~7월 13억원에서 8~9월 30억원으로 2배 이상 증가했다고 밝혔다. 일예로 수사기관 직원을 사칭한 한 사기범은 30대 여성에게 전화를 걸어 “명의가 도용됐으니 PC의 자금이체 기록을 확인해야 한다”며 ‘팀뷰어’라는 원격제어 프로그램을 설치하게 했다. 이후 사기범은 피해자에게 가짜 검찰청 사이트에 접속해 계좌번호, 비밀번호 등을 입력하게 했고, 불과 몇 분 사이 원격제어를 통해 피해자 돈 4000만원을 빼 갔다. 김범수 금감원 불법금융대응단 팀장은 “지난달 발생한 파밍 피해자는 모두 30대 여성”이라고 경고했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

금감원, 불합리한 관행 개선 발표 # 지난달 A씨는 캐피탈사에서 자동차 할부대출을 받으려다 거절당했다. 지방을 돌며 트럭 행상이라도 해 볼 요량이었지만 10년 전 파산 기록이 발목을 잡았다. 이미 5년 전에 폐기됐어야 할 기록이지만 캐피탈사는 과거 연체정보를 쥔 채 대출이 힘들다는 말만 되풀이했다. 고객의 연체 정보를 무기한 보유하는 금융사들의 관행에 금융당국이 제동을 걸고 나섰다. 금융감독원은 ‘금융회사의 불합리한 연체관리 관행 개선 방안’을 9일 발표했다. 신용정보법에 따르면 원칙적으로 금융회사는 상거래관계가 종료되면 연체정보 등 고객의 신용정보를 최장 5년 이내에 삭제해야 한다. 하지만 일부 금융사들은 편의에 따라 연체정보를 관리하며 이를 자사 대출 참고용 자료 등으로 이용해 왔다. 금감원은 소멸시효 완성, 매각, 면책결정 등 상거래관계가 종료된 채권에 대한 연체정보 관리 실태를 집중 점검할 방침이다. 또 이를 금융사가 자의적으로 해석하지 못하도록 가이드라인과 관련 법규 등에 명시할 계획이다. 위반하면 최대 2400만원의 과태료를 물린다. 카드사는 내년부터 고객의 카드대금 연체 사실을 결제일로부터 2영업일 안에 통보해야 한다. 지금도 카드사는 카드 연체가 생기면 문자메시지(SMS) 등으로 연체 사실을 알리지만 최대 5영업일까지 걸리는 일이 많아 고객이 불이익을 겪는 일이 적지 않았다. 실제 10만원 이상을 5영업일간 연체하면 신용등급이 하락하거나 카드가 정지될 수 있다. 연체이자를 하루씩 더 받는 관행도 사라질 전망이다. 내년부터 금융회사들은 대출거래 약정서에 연체이자 부과 시점을 ‘한도 초과일 다음날’ 또는 ‘기한이익 상실일 다음날’로 명시해야 한다. 일부 금융사가 ‘한도 초과일 당일’부터 바로 연체이자를 부과해 하루치 이자를 더 받는 관행을 고치기 위해서다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

헤르메스, 삼성·현대차 지분 다수 블랙스톤도 삼성전자 지분 사들여 업계 “韓, 헤지펀드 놀이터로 찜” 지배구조 불투명성도 공격 부추겨 경영권 보호장치 취약… 대책 시급 삼성 공습으로 확실한 존재감을 드러낸 엘리엇 매니지먼트 외에도 상당수의 행동주의 헤지펀드들이 우리나라 대기업 지분을 속속 사들이고 있다. 9일 업계에 따르면 영국계 헤지펀드인 헤르메스는 삼성정밀화학 지분 4.65%를 보유 중이다. 삼성전자(0.034%), 삼성화재(0.47%), 현대차(0.025%), 현대모비스(0.129%) 등 삼성과 현대차그룹 핵심 기업 지분도 다수 보유한 것으로 알려졌다. 세계 최대 사모펀드인 블랙스톤도 삼성전자 지분(0.0002%)을 사들였고, 싱가포르 시장을 중심으로 한 헤지펀드 ASP자산운용도 삼성전자(0.0002%)와 현대모비스(0.7%) 주식을 갖고 있는 것으로 전해졌다. 글로벌 투자업계에서는 이미 “한국은 헤지펀드가 찜한 놀이터”라는 말이 나올 정도다. 왜 한국일까. 한마디로 요약하면 ‘적당히 살이 붙었으면서도 방어 능력은 부족한 먹잇감’이기 때문이다. 우선 한국 기업은 외국인 지분율이 상당히 높은 편이다. 지난 7일 현재 국내 10대 기업의 외국인 평균 소유 지분은 42.66%다. 외국인 간 합종연횡만으로도 언제든 경영권을 뒤흔들 수 있다. 삼성전자만 해도 외국인 지분율(50.71%)이 절반을 넘는다. 반면 오너 일가 4.84%(이건희 회장 3.49%, 홍라희 삼성미술관 리움 관장 0.76%, 이재용 부회장 0.59%)를 포함한 삼성 측 지분율은 18.15%(삼성생명 특별계정 0.54% 포함)다. 헤지펀드들이 눈독을 들인다는 현대차와 현대모비스의 외국인 지분 역시 각각 43.21%와 49.08%다. 한전(33.12%), SK하이닉스(51.83%), 네이버(61.05%) 등도 외국인 지분이 높다. 한 투자은행(IB) 고위 임원은 “운용자산만 150조원이 넘는 행동주의 헤지펀드가 작정하고 달려들면 경영권을 지킬 수 있는 국내 기업은 몇 개 안 된다”고 말했다. 우리나라 대기업의 고질적 약점인 족벌 체제와 경영 불투명성도 헤지펀드들의 공격을 부추기는 요인이다. 헤지펀드들은 몇 년간 치밀하게 준비한 뒤 지배 구조가 취약한 가족 기업을 겨냥하는 일이 많은데, 국내 대기업은 대부분 오너를 중심으로 한 가족 기업 형태다. 이원일 제브라투자자문 대표는 “국제적인 기준 관점에서 보면 한국의 기업은 한참 뒤처진 잣대로 기업을 운영하는 일이 태반”이라며 “굳이 경영권 획득이 목적이 아니더라도 투명한 경영과 주주 이익 보장을 명분으로 문제 제기를 하고 이익을 취하려는 경우도 많은데 이번 엘리엇의 2차 공격은 이런 맥락”이라고 말했다. 경영권 보호 수단이 잘 갖춰져 있지 못하다는 점도 공격을 부르는 요인으로 꼽힌다. 주식 종류별로 의결권 수에 차등을 두는 ‘차등의결권’의 경우 경제협력개발기구(OECD) 34개 회원국 중 28개국이 허용하고 있지만 우리나라는 금지하고 있다. 적대적 기업 인수 비용을 높이는 ‘황금낙하산’ 제도는 허용돼 있긴 하지만 도입하려면 각 기업이 정관을 변경해야 한다. 외국인 지분이 높아 정관 변경 자체가 쉽지 않다는 것이 기업들의 목소리다. 노대래 전 공정거래위원장은 “경영권 보호 장치가 미진한 것이 사실이지만 자칫 이런 말을 꺼내면 ‘대기업 편만 든다’는 비판을 감수해야 하는 것이 현실”이라면서 “순환출자 해소 등 투명경영을 실천하려는 기업의 노력은 물론 이를 바탕으로 한 사회적인 토론과 공감대 마련도 중요하다”고 강조했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

맞벌이 부부가 연금저축을 든다면 소득이 적은 쪽에게 납입급을 몰아주는 것이 유리하다. 연간 연금저축에 넣은 돈이 세액공제 한도(연 400만원)를 넘었다면 초과액은 다음해로 이월해 공제를 받을 수도 있다. 금융감독원은 6일 연금저축과 관련해 세금을 줄이는 방법을 소개했다. 우선 연금저축은 총급여가 5500만원(종합소득 4000만원)을 초과하면 13.2%, 총급여가 5500만원 이하면 16.5%로 각각 다른 공제율이 적용된다. 똑같이 연금저축에 연간 400만원을 내도 어떤 집은 연말정산 때 52만 8000원(400만원X13.2%)을 공제받지만, 다른 집은 66만원(400만원X16.5%)까지 받는다는 이야기다. 손익은 부부 중 급여가 적은 이에게 납입금을 몰아줬느냐 여부에 따라 갈린다. 만약 남편의 연봉이 6000만원이고 아내 연봉이 4000만원일 때 남편 명의의 연금저축에 400만원을 입금하면 52만 8000원의 세액공제를 받는다. 반면 아내 명의에 넣으면 66만원을 받을 수 있다. 단, 연말정산 결과 소득이 적은 사람이 내야 할 세금 액수가 66만원보다 적거나 직장을 그만둬 세액공제를 못 받는 경우에는 혜택이 달라질 수 있다. 세액공제도 이월할 수 있다. 지난해 연금저축에 500만원을 납입하고 400만원에 대한 세액공제를 받았다면 남은 100만원은 올해 연말정산에 반영해 세액공제를 받을 수 있다. 관련 서류(신분증, 소득·세액공제확인서, 연금납입확인서 등)를 미리 금융사에 제출하고 해당 내용을 연금납부확인서에 반영하면 된다. 수정된 연금납부확인서는 연말정산 때 증빙 자료로 쓰인다. 연금저축과 퇴직연금(IRP)을 합치면 연간 700만원까지 세액공제 혜택이 가능하다는 점도 일반인들이 잘 잊는 혜택이다. 연금저축이 없다면 IRP만으로도 연간 700만원까지 공제받을 수 있다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

중증 부작용을 일으켜 환자를 숨지게 한 한미약품의 내성 표적 폐암 신약 ‘올무티닙’(제품명 올리타정)에 대해 식품의약품안전처가 ‘판매 허가 유지’ 결정을 내렸다. 식약처는 4일 중앙약사심의위원회를 열어 올무티닙에 대한 판매 허가를 그대로 유지하되, 의사가 환자에게 부작용이 생길 수 있음을 자세히 설명하고 환자가 동의할 때만 제한적으로 처방을 허용하기로 했다. 중앙약사심의위에서 약학 전문가들은 숨진 환자에게서 나타난 중증 피부 이상 반응이 올무티닙 때문에 생겼고 부작용 또한 위중하다는 데 의견 일치를 봤다. 하지만 이 약은 기존 치료에 모두 실패한 말기 폐암 환자를 위한 신약이란 점에서 유익성이 위험성보다 더 크다는 판단을 내렸다. 한편 금융위원회, 금융감독원, 한국거래소는 이날 ‘한미약품 늑장 공시 의혹’ 규명을 위한 조사에 본격 착수했다. 거래소는 문제의 악재 공시가 뒤늦게 나온 지난달 30일 증시 개장 직후 29분간의 한미약품 주식 매매 내역을 정밀 분석 중이다. 또 한미약품이 특정인의 주식 처분을 도우려고 일부러 14시간이 지나서 ‘늑장 공시’를 했는지도 집중적으로 들여다보고 있다. 이현정 기자 hjlee@seoul.co.kr 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

　보험금을 타려고 고의로 사고를 내거나 피해를 부풀리는 보험범죄에 대한 처벌이 대폭 강화된다. 　29일 금융위는 보험사기범이 일반 사기범보다 무거운 처벌을 받도록 하는 보험사기방지특별법이 30일부터 시행된다고 밝혔다. 현행법상 보험사기범은 단순 사기죄로 처벌을 받았다. 통상 10년 이하의 징역 또는 2000만원 이하의 벌금이 부과됐다. 하지만 특별법은 보험사기죄 형량을 ‘10년 이하의 징역 또는 5000만원 이하 벌금’으로 높였다. 처벌 수준이 낮다보니 죄의식 없이 보험사기에 가담하는 일이 많고 보험사기도 증가한다는 판단에 형량을 높였다. 게다가 보험범죄는 꼬리가 잡혀도 실형을 사는 경우가 드물었다. 실제 2012년 기준 보험사기범의 징역형 선고 비율은 13.7%로 같은시기 46.6%인 일반 사기범보다 훨씬 낮다. 보험사기 적발 규모는 2013년 5190억원에서 2014년 5997억원, 2015년 6549억원 등으로 갈수록 늘고 있다. 보험연구원 추정에 따르면 보험사기 때문에 2014년 한 해 동안 보험금이 4조 5000억원 가량 새어 나갔다. 가구당 약 23만원, 보험 가입자 1인당 8만 9000원 꼴이다. 　특별법 시행과 함께 다음달 4일부터 보험사기 예방시스템인 ‘보험사기 다잡아’도 가동된다. 그간 보험협회와 보험개발원에서 각각 관리해 오던 보험계약,보험금 지급정보 등이 한국신용정보원으로 넘어가 통합 관리된다. 개별 보험사의 정보만으로는 생명보험사·손해보험사·공제기관(우체국·새마을금고·신협·수협)을 넘나드는 보험사기 대처에 한계가 있기 때문이다. 금융위는 정보통합으로 ?다수·고액보험 가입자의 추가 보험가입 제한 ?허위·반복 보험금 청구에 등 보험사기의 대응력이 높아질 것으로 기대하고 있다. 　특별법은 보험사가 이유없이 보험금 지급을 지체하거나 거절해도 안된다고 명시했다. 보험과의 전쟁을 이유로 정작 선량한 보험가입자가 재때 피해보상을 받지 못하는 일을 없애기 위해서다. 위반 시 건당 1000만원의 과태료가 부과된다. 지금까지는 보험금을 약관보다 더 적게 주거나 미지급하는 보험사에 연간 수입 보험료의 20% 이내에서 과징금을 부과할 수 있다. 이는 보험사가 취하는 부당 이득과 비교하면 미흡한 수준이라는 지적을 받아왔다. 　유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

휴면보험금 수령 홍보 강화 생명보험업계의 소비자 민원이 꾸준히 감소하고 있는 것으로 나타났다. 생명보험협회는 올 상반기 업계의 민원 건수가 1만 5434건으로 지난해 같은 기간(1만 7790건)보다 13.2% 감소했다고 28일 밝혔다. 2014년 상반기 민원 건수가 2만 738건이었던 점을 고려하면 2년간 5000건 이상 줄었다. 불완전판매 비율도 줄어드는 추세다. 설계사 불완전판매 비율은 2014년 0.59%에서 지난해 0.46%로 줄어들었다. 방카슈랑스 불완전판매 비율은 0.10%→0.06%, 법인보험대리점 1.09%→0.99%, 홈쇼핑 1.10%→1.02% 등으로 모두 떨어졌다. 생보협회와 업계는 소비자 신뢰를 높이고자 소비자업무담당임원(CCO)과 함께 지방간담회를 열었다. 일본 등 해외 우수사례를 참고해 ‘기존 고객 관리 수준 향상방안’을 마련, 모든 생보사에 전파하기도 했다. 고객이 보험 가입을 조회할 때 휴면보험금 조회 서비스를 함께 안내해 보험금 청구 기회를 넓힌 것도 신뢰도를 끌어올렸다. 휴면보험금 지급 건수는 지난해 상반기 31만 2563건에서 올해 상반기 35만 3442건으로 늘었다. 지급 금액도 같은 기간 1796억원에서 2254억원으로 증가했다. 생보협회는 “회사별 특성에 맞게 소비자보호제도를 개선해 고객 만족도를 높이는 한편 업계의 지속 가능한 성장 토대를 만들 것”이라고 강조했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

지난해 7월 회사원 A(33)씨는 원유가격을 기초자산으로 한 원유 파생결합증권(DLS)에 2000만원을 투자했다. 배럴당 100달러를 웃돌던 원유가격이 당시 50달러 선까지 하락한 터라 만기인 6개월 안에 추가 하락은 없을 것이란 판단에서다. 하지만 올 1월 유가가 다시 27달러 선까지 하락하면서 약 40%(800만원)의 원금 손실을 입었다. 금융감독원은 28일 저금리 속 높은 수익률로 인기를 얻고 있는 주가연계증권(ELS)과 DLS 등에 가입하기 전 알아야 할 유의 사항을 소개했다. 원금 손실 가능성이 있는 파생결합증권은 예금자보호 대상이 아니다. 투자에 신중해야 한다는 얘기다. 자본시장연구원에 따르면 2003~2015년 만기상환된 ELS의 평균 실현 손실률은 -37.28%였다. 기초자산의 수가 많고 제시 수익률이 높을수록 더 위험하다. 파생결합증권은 여러 개의 기초자산 중 하나라도 손실 발생 조건에 해당하면 고객 자산에 손실이 발생하는 구조로 설계되는 것이 일반적이다. 따라서 기초자산 수가 많아지면 그만큼 손실 가능성이 커진다. 익숙하지 않은 외국의 주가지수 등을 기초자산으로 하는 상품에 투자할 때는 더 신중해야 한다. 일례로 ELS 상품의 기초자산으로 주로 활용되는 홍콩항셍중국기업지수(HSCEI)는 금융업 비중이 70%에 달해 중국 금융업 상황에 따라 지수가 크게 흔들린다. 또 파생결합증권은 일정 조건에서만 조기 상환이 가능하고 개방형 펀드나 주식과는 달리 만기가 정해져 있다. 만기 전에 기초자산의 가격이 회복되지 못하면 손실을 감수해야 한다. 금감원에 따르면 올 상반기 파생결합증권 발행 잔액은 104조 5000억원으로 지난해 말 대비 5조 7200억원 증가했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

은행권 주택담보대출의 1인당 평균 대출금액이 처음으로 1억원을 넘어섰다. 금융감독원이 28일 국회 정무위원회 소속 박찬대 더불어민주당 의원에게 제출한 국정감사 자료에 따르면 올해 6월 말 기준 은행의 주택담보대출 1인 평균 대출금액은 1억 100만원이다. 지난해 말(9930만원)보다 170만원 증가했다. 업권별로는 여신전문금융회사(캐피탈)가 지난해 말보다 850만원 증가한 1억 790만원으로 가장 많았다. 이어 보험사 9780만원, 저축은행 8450만원, 상호금융사(농협·수협·신협 등 단위조합) 7840만원 순이다. 가구당 가계부채 원리금 상환액은 지난해 평균 952만원이었다. 증가세를 감안하면 올해 1000만원을 넘길 가능성이 크다. 집집마다 빚 갚는 데만 매달 80만원 넘게 쓴다는 얘기다. 올 상반기에만 금융권 주택담보대출은 24조 6000억원 늘었다. 박 의원은 “가계부채를 잡기 위한 추가 대책이 필요한 상황”이라고 말했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

지난해 7월 회사원 A(33)씨는 원유가격을 기초자산으로 한 원유 파생결합증권(DLS)에 2000만원을 투자했다. 배럴당 100달러를 웃돌던 원유가격이 당시 50달러 선까지 하락한 터라 만기인 6개월 안에 추가 하락은 없을 것이란 판단에서다. 하지만 올 1월 유가가 다시 27달러 선까지 하락하면서 약 40%(800만원)의 원금 손실을 입었다. 금융감독원은 28일 저금리 속 높은 수익률로 인기를 얻고 있는 주가연계증권(ELS)과 DLS 등에 가입하기 전 알아야 할 유의 사항을 소개했다. 원금 손실 가능성이 있는 파생결합증권은 예금자보호 대상이 아니다. 투자에 신중해야 한다는 얘기다. 자본시장연구원에 따르면 2003~2015년 만기상환된 ELS의 평균 실현 손실률은 -37.28%였다. 기초자산의 수가 많고 제시 수익률이 높을수록 더 위험하다. 파생결합증권은 여러 개의 기초자산 중 하나라도 손실 발생 조건에 해당하면 고객 자산에 손실이 발생하는 구조로 설계되는 것이 일반적이다. 따라서 기초자산 수가 많아지면 그만큼 손실 가능성이 커진다. 익숙하지 않은 외국의 주가지수 등을 기초자산으로 하는 상품에 투자할 때는 더 신중해야 한다. 일례로 ELS 상품의 기초자산으로 주로 활용되는 홍콩항셍중국기업지수(HSCEI)는 금융업 비중이 70%에 달해 중국 금융업 상황에 따라 지수가 크게 흔들린다. 또 파생결합증권은 일정 조건에서만 조기 상환이 가능하고 개방형 펀드나 주식과는 달리 만기가 정해져 있다. 만기 전에 기초자산의 가격이 회복되지 못하면 손실을 감수해야 한다. 금감원에 따르면 올 상반기 파생결합증권 발행 잔액은 104조 5000억원으로 지난해 말 대비 5조 7200억원 증가했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

생명보험업계의 소비자 민원이 꾸준히 감소하고 있는 것으로 나타났다. 생명보험협회는 올 상반기 업계의 민원 건수가 1만 5434건으로 지난해 같은 기간(1만 7790건)보다 13.2% 감소했다고 28일 밝혔다. 2014년 상반기 민원 건수가 2만 738건이었던 점을 고려하면 2년간 5000건 이상 줄었다. 불완전판매 비율도 줄어드는 추세다. 설계사 불완전판매 비율은 2014년 0.59%에서 지난해 0.46%로 줄어들었다. 방카슈랑스 불완전판매 비율은 0.10%→0.06%, 법인보험대리점 1.09%→0.99%, 홈쇼핑 1.10%→1.02% 등으로 모두 떨어졌다. 생보협회와 업계는 소비자 신뢰를 높이고자 소비자업무담당임원(CCO)과 함께 지방간담회를 열었다. 일본 등 해외 우수사례를 참고해 ‘기존 고객 관리 수준 향상방안’을 마련, 모든 생보사에 전파하기도 했다. 고객이 보험 가입을 조회할 때 휴면보험금 조회 서비스를 함께 안내해 보험금 청구 기회를 넓힌 것도 신뢰도를 끌어올렸다. 휴면보험금 지급 건수는 지난해 상반기 31만 2563건에서 올해 상반기 35만 3442건으로 늘었다. 지급 금액도 같은 기간 1796억원에서 2254억원으로 증가했다. 생보협회는 “회사별 특성에 맞게 소비자보호제도를 개선해 고객 만족도를 높이는 한편 업계의 지속 가능한 성장 토대를 만들 것”이라고 강조했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

오는 30일부터 온라인으로 신용카드를 발급받으면 더 많은 경품을 받을 수 있게 된다. 27일 금융위원회는 이런 내용의 여신전문금융업법 시행령 개정안이 국무회의를 통과했다고 밝혔다. 현행 여전법상 카드사는 신용카드 신청 방식과 무관하게 연회비의 10%를 넘는 이익을 고객에게 제공하지 못한다. 하지만 앞으로 고객이 온라인을 통해 스스로 신용카드를 만들면 카드사가 연회비 범위에서 상품권이나 사은품 등의 혜택을 제공할 수 있게 된다. 금융위 관계자는 “연회비 10만원짜리 카드의 경우 모집인을 거치면 1만원까지만 경품이 가능하지만 온라인으로 신청하면 최대 10만원까지 가능하다”면서 “카드 모집 비용을 최대한 소비자 혜택으로 돌리자는 취지”라고 설명했다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr