우리나라의 몫이 된 400억달러(47조원)짜리 아랍에미리트연합(UAE) 원전 공사 발주는 ‘오일머니’를 바탕으로 거침없이 뻗고 있는 이슬람의 경제력을 뚜렷이 보여준 사건이었다. UAE의 국부펀드인 아부다비투자청이 운용하는 자산만도 우리나라 한 해 국내총생산(GDP) 규모에 근접하는 8750억달러에 이른다. 각국이 너도나도 이슬람 자본 유치에 발벗고 나선 이유다. 하지만 국내 금융계에는 한숨소리가 커지고 있다. 이슬람자본 조달을 위한 채권(수쿠크) 발행의 길이 사실상 막혀 있기 때문이다. 기획재정부는 이슬람자본의 국내 유입을 활성화하기 위해 조세특례제한법 개정안을 이번 정기국회에 제출했다. 독특한 형태로 운용되는 이슬람채권의 수익을 일반 외화표시채권처럼 이자소득으로 간주해 법인세를 면제하는 게 핵심이다. 그러나 지난 22일 국회 기획재정위원회는 개정 법률안의 처리를 내년 2월 임시국회로 미뤘다. 금융이자가 아닌 실물자산 형태인 수쿠크 소득에 대해 세제상 혜택을 주는 것은 조세 형평성에 어긋날 뿐 아니라 그 수익이 이슬람 과격세력의 테러 자금에 유입될 수 있다는 것 등을 이유로 들었다. 재정위 소속의 한 의원은 “이슬람채권을 통해 벌어들인 수익이 테러 자금으로 유입될 수 있다는 주장을 여러 경로로 들었다.”고 말했다. 이슬람 율법인 샤리아는 돈을 빌려주는 대가로 이자를 받는 것을 금지하고 있다. 이 때문에 이슬람 자본은 율법 규제를 피하기 위해 실물투자 형식을 빌려 대출이나 투자를 한다. 이를테면 주택자금을 빌려줄 때 통상적으로는 직접 자금을 대출해주고 거기에서 이자를 받지만 이슬람권에선 해당 주택을 직접 산 뒤 채무자에게 빌려 주고 원리금 대신 사용료를 받는다. 이렇게 금융자산이 아닌 실물자산 형태로 운용하기 때문에 이에 대해 특례를 인정, 세제 혜택을 주어야 한다는 것이 당초 정부의 입법취지였다. 국회의 결정에 대해 금융권은 어이없다는 반응이다. 한 금융사 관계자는 “이슬람권과의 사이가 우리나라보다 더 나쁜 미국과 영국에서조차 이슬람 투자수익과 테러자금은 관계가 없다고 결론냈다.”면서 “우리나라가 그쪽에 돈을 주는 것도 아니고 투자를 받는 것인데 이를 테러자금과 연계하는 것은 말도 안 된다.”고 했다. 정부가 이슬람 채권에 대해 세제상 혜택을 주겠다고 발표한 이후 한국 투자에 대한 이슬람권의 관심이 부쩍 높아진 상태여서 자칫 대외 신인도에도 나쁜 영향이 우려되고 있다. 특히 말레이시아, 쿠웨이트, UAE 등 일부 국가의 국부펀드들은 투자 타당성 검토를 위해 한국을 직접 다녀가기도 한 것으로 알려졌다. 각국에서는 이슬람자본 유치전이 치열하다. 프랑스는 적극적인 이슬람자본 유치를 위해 법과 제도를 정비하고 있으며 일본도 이슬람 금융상품 도입을 위해 은행법을 개정했다. 이미 일본은 5억달러 규모의 이슬람채권을 발행했다. 싱가포르도 이슬람채권 발행을 위한 제도 정비를 완료했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

“김 선생, 우리 언제쯤 국수 먹여줄 거야?” 점심시간 경기도의 한 공립학교. 김모(38·경기도 거주) 교사에게 동료 교사들의 질문이 날아든다. 다른 사람 같으면 그냥 지나가는 농담으로 받아넘길 수도 있겠지만 말 못할 사정이 있는 그는 마음이 불편해진다. 바로 신용불량자이기 때문이다. 김 교사의 불행은 1994년으로 거슬러 올라간다. 군대에 입대한 지 두 달이 지났을 때 아버지의 부도 소식이 전해졌다. 아들이 군대에 있는 사이 부모님은 채권자를 피해 한 평 남짓한 사무실에서 근근이 하루하루를 버텼다. 제대 후 복학한 그는 닥치는 대로 아르바이트를 하며 학비와 가족의 생활비를 충당했지만 늘 춥고 배고픈 나날의 연속이었다. 하지만 불안한 현실을 딛고 일어서려면 안정적인 직업을 찾아야 했다. 교육대학원에 진학했다. 2001년 12월 악몽이 다시 찾아왔다. 모진 세월 속에서도 늘 강한 모습을 보였던 어머니가 난소암 3기 판정을 받았다. 얼마 후 아버지에게는 폐암 진단이 내려졌다. 어머니는 결국 3년 만에 아들과 남편 걱정을 안고서 세상을 등졌다. 그 즈음 김 교사는 6000만원의 빚이 있는 신용불량자가 돼 있었다. 월세 보증금 1000만원이 그가 가진 전 재산. 그 사이 교사 임용시험은 세 번째 떨어졌다. 교사가 되는 것이 유일한 희망이었다. 마지막이란 심정으로 치른 임용고시에서 합격 통지서를 움켜쥐었다. 2006년도 3월 경기도 한 공립학교에 첫 발령을 받은 그는 바로 신용회복위원회를 찾았다. 이자만 갚으면서 평생을 허비할 수는 없다고 생각했다. 고정수입이 있는 만큼 채무 조정을 받을 수 있는 자격이 있었다. 다행히 채무조정이 이뤄졌고 현재 2600만원의 빚을 다달이 갚아나가고 있다. 다행히 아버지는 교사가 된 아들의 모습을 잠시나마 보고 눈을 감았다. 김 교사는 올해까지 채무조정된 금액의 절반 가까이를 갚았다. 김씨는 “지난 10여년간 절망과 고통의 수렁에서 빠져 나오려 발버둥쳤지만 혼자서는 빠져나오기가 쉽지 않았다.”면서 “절망에서 희망을 본 것은 개인의 노력만큼이나 사회적 약자를 배려한 신용회복 제도의 힘”이라고 밝혔다. 현재 김 교사와 같은 금융 소외자는 대략 800만명. 올 한해 신용회복위원회를 통해 김씨처럼 채무조정을 받은 사람은 9만 5000명으로 지난해보다 31%나 늘었다. 소액금융 지원을 받은 사람도 1만 1000명으로 1년 전보다 2배가량 증가했다. 신용회복위원회에서 채무조정 등을 받은 사람들의 연체율은 올해 2% 정도로 어떤 2금융권에 비해서도 낮다. 또 다른 김씨가 오늘도 꿈을 꾸고 있다는 방증이다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

‘탈락하면 그동안 교육을 위해 투입한 비용은 모두 물어내야 한다.’ 우리은행 프라이빗 뱅커(PB)사관학교의 엄격한 교육을 두고 한 말이다. 고액자산가를 위한 맞춤형 은행원을 양산한다는 목표로 금융권 최초로 설립한 우리은행 PB사관학교가 지난 24일 1기 졸업생을 배출했다. 졸업자는 29명. 모두가 빛나는 졸업장을 받았지만, 모두가 웃고 있는 것은 아니다. 1기 수료생들은 지난 9월 은행 내부 공모를 통해 20대의1의 경쟁을 뚫고 선발된 인재들이다. 4개월여간 국제공인재무설계사(CFP) 자격증 시험 공부도 하고, 부자문화의 이해, 부유층 손님맞이 요령, 실무중심의 개인자산관리 기법 등을 배웠다. 여러 과정을 거쳐야 하지만 PB사관학교의 1차 목표는 입교자 전원이 PB의 자격증처럼 여겨지는 CFP 자격증을 따는 것이다. 이번 1기 29명 중 26명은 합격의 영광을 얻었지만 3명은 고배를 마셨다. CFP 자격증은 세계 22개국에서 통용되는 만큼 취득과정이 만만치 않다. 이틀에 걸친 시험을 통해 부동산에서 세금상속, 위험관리, 법률까지 꼼꼼히 묻는다. 1기 수료생의 합격률은 89.6%로 은행권에서도 기록적이란 평이다. 당락은 바로 인사에 반영된다. 합격자 26명은 성적순에 따라 다음주부터 서울 강남과 서초, 목동권 등 소위 1급 PB센터에 배치된다. 우리은행 관계자는 “특히 수석졸업생 등은 본인의 희망을 적극적으로 반영해 1순위로 우수점포에 배치할 계획”이라고 말했다. 하지만 3명의 탈락자는 다음주부터 바로 4개월 전 하던 현직 업무로 복귀해야 한다. 이들은 1년의 유예기간을 통해 CFP시험을 통과해야 한다. CFP시험은 1년에 두 번 있다. 이 기회를 놓치면 그동안 사관학교 합숙과정에서 들어간 비용을 개인들에게 청구할 방침이다. 금액은 300만~400만원가량 된다. 김인응 PB사업단 부부장은 “공부만 하면서 급여를 모두 제공하는 등 유례가 없는 지원을 한 만큼 회사도 전력을 기울였다고 본다.”면서 “낙방자의 합격을 독려하는 차원에서 정한 조치로 회사 역시 탈락자들이 남은 기회를 놓치지 않기를 바란다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

‘꼬리(사외이사)가 몸통(최고경영자·CEO)을 흔든 격이다.’ 최근 불거지는 KB금융지주 사외이사들의 위험수위를 넘어선 행태를 두고 나온 말이다. 사외이사들이 CEO 선임을 좌지우지해온 것으로 확인되고 있다. 사외이사들끼리 철옹성을 쌓아놓고 CEO 선임때마다 자신들의 역할을 확대하는 식이었다. 때만 되면 곶감을 빼먹는 것이었다. 급기야 CEO 자리까지 탐하는 웃지못할 사태가 벌어진 것이다 사외이사가 회사를 경영하는 이같은 구조는 결과적으로 몸통의 판단 착오였다. 나름대로 건강한 기업지배구조를 만들려고 한 것이 사외이사들이 휘두르는 칼날에 휘말려 오도가도 할수 없는 처지가 된 셈이다. 이는 자신의 안위를 보위하려다 ‘꼬리의 덫’에 걸려든 것으로 볼 수 있다. 사외이사들의 도가 넘는 이같은 행태는 서로의 담합에서 출발한다. 담합한 이너서클(Inner Circle)의 힘만으로 자신들이 보호될 수 있도록 이사회 내규를 교묘히 뜯어고쳤다. 자신들만 뭉치면 아무런 문제가 없는 구조였다. 이들의 담합에는 특혜가 고리가 됐다. 일부 사외이사를 제외하고 법규 위반이든, 미비한 법규 악용이든 너도나도 이익을 챙겼다. 모 사외이사는 자신이 운영하는 회사에 국민은행이 몇 년간 수십억원의 용역을 줬지만 매년 실태를 보고하는 보고서조차 만들지 않았다. 또다른 사외이사는 지방에서 회의 참석차 올라오면 회의참석비는 물론 출장비까지 받는다. 번듯한 호텔에서 숙식하며 회의를 주재한다. 여기서 끝나지 않고 자신의 지역 출신의 인사도 챙긴다. 코오롱그룹의 계열사격인 코오롱아이넷의 사장을 맡았던 한 사외이사는 최근 이런 저런 이유로 사외이사가 도마위에 오르자 물러났다. 스스로 그만둔 것인지, 그룹 차원인지는 불투명하다. 더 놀라운 것은 회의 참석이다. KB지주는 산하에 이사회운영위원회 등 5개의 소위를 두고 있다. 하루에도 몇 개의 소위가 열리면 해당 위원은 소위 참석 횟수에 따라 회의참석 수당을 받았다. 하루에 3번 참석하면 3번 받는 식이다. 수당도 소위의 현안 정도에 따라 다르긴 하지만 수십만원에서 수백만원이라는 얘기가 공공연하게 나돈다. 회의도 다양한 곳에서 열린다. 회사는 물론 식당, 호텔 등 곳곳에서 열렸다. 모두 회의비용으로 처리하지만 위원장은 한도가 정해지지 않은 별도의 법인카드를 갖고 활동하는 것으로 알려져 있다. 유영규 장세훈기자 whoami@seoul.co.kr

“올해도 명퇴는 할 수 있게 해 줘야 하는 것 아닙니까.” “그렇게는 절대로 못 합니다.” 올해 한 시중은행 노사협상 테이블에서 벌어진 대화 내용이다. 여기에서 A와 B는 각각 누구일까. 상식적으로 보면 명퇴를 요구하는 A가 사측이고, 반대하는 B가 노동조합일 것 같다. 하지만 반대다. 명퇴를 요구하는 쪽이 노조, 반대하는 쪽은 사측이다. 연말 은행권에 명퇴 바람이 불고 있다. 사측이 강력한 구조조정 칼바람으로 퇴사를 강요하고 있어서가 아니다. 상당수가 직원들 스스로 원하는 명퇴 신청이다. 주된 이유는 위로금 등 금융권의 명퇴 조건이 다른 업종에 비해 좋기 때문이다. 은행마다 명퇴 공고를 내면 자발적 신청자가 적지 않게 몰린다. 지난 17~22일 농협은 만 40세 이상 평직원(근속연수 10년 이상)을 대상으로 명퇴 신청을 받았다. 신청자는 모두 391명. 지난해 330명에 비해 20%가량 늘었다. 2007년에는 219명이 나갔는데 신청자는 해마다 늘어나는 추세다. 직급별로 1·2급 184명, 3급 81명, 4급 66명으로 높은 직군에 신청자가 몰려 있다. 은행 관계자는 “지원자 중 90% 이상이 퇴임을 앞둔 50대”라면서 “법정 퇴직금에 20개월치 임금을 위로금으로 주기 때문에 퇴직이 얼마 남지 않은 직원들이 주로 신청한다.”고 말했다. 신한은행도 이번주까지 부지점장급 이상 직원을 대상으로 희망퇴직 신청을 받는다. 신청자가 최소 300~400명에 이를 것으로 예상된다. 명퇴 조건이 좋다. 24개월치 급여는 기본이고 연령에 따라 특별위로금으로 6개월치를 더 준다. 이병건 동부증권 연구원은 “최대 400명이 명퇴를 신청한다고 볼 때 신한지주는 1000억원가량 비용이 든다.”고 분석했다. 한 사람 앞에 2억원 이상이란 얘기다. 삼성화재도 다음주까지 희망퇴직 신청을 받는다. 명예퇴직 위로금은 직급 및 근속 연수 등에 따라 차등 지급하기로 해 1억~3억원대에 이를 것으로 보인다. 시중은행 인사담당 임원은 “다른 직종에 비하면 위로금이 많아 명퇴에 대한 자발적 수요가 늘 존재한다.”면서 “단기적으로 보면 비용 부담이 있지만 (은행원의 고임금을 고려하면) 2년치 월급을 위로금으로 준다한들 경영 측면에서 손해는 아니다.”라고 귀띔했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

2009 기축년(己丑年)이 1주일 남았다. 재테크에 관심 있는 사람이라면 올 한해 자신의 투자 성적표를 계산기 두드려가며 차근차근 따져 볼 법도 하다. 올해가 소띠 해였기 때문일까. 우공(牛公)처럼 우직하게 돈을 굴린 사람들이 높은 수익을 냈다. 하지만 글로벌 금융위기의 충격으로 어지간해서는 우직하게 투자하는 인내심을 발휘하기가 어려웠던 게 사실. 그만큼 속쓰린 사람도 많았다는 얘기다. 지난해 ‘추락하는 것은 날개가 없다.’는 사실을 국민에게 각인시켰던 펀드와 주식은 부활의 날갯짓을 했다. 24일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 설정액 10억원 이상 펀드를 대상으로 유형별 수익률(1월1일~12월23일)을 분석한 결과, 해외 주식형이 가장 높은 53.21%의 평균 수익률을 기록했다. 이어 국내 주식형 49.66%, 해외혼합형 46.38%, 해외채권형 22.76%, 국내혼합형 17.86%, 국내채권형 4.14% 순이었다. ●러시아 펀드 수익률 112% 최고 해외상품 중에서는 러시아 펀드의 수익률이 112.11%로 가장 높았다. 브라질( 108.49%), 인도(79.70%), 중남미(79.61%), 글로벌이머징(70.76%), 신흥유럽 (65.45%), 브릭스(63.72%), 신흥아시아(57.70%)가 뒤를 이었다. 전 세계 투자 펀드 중 일본 펀드만 유일하게 마이너스 수익률(-1.54%)을 나타냈다. 직접투자를 한 사람들도 전체 평균으로는 웃었다. 코스피지수는 지난해 말 1124.47에서 올 폐장일을 3일 남긴 24일 1682.34로 마감해 1년 새 49.6% 올랐다. 코스닥지수도 같은 기간 332.05에서 511.19로 53.9% 뛰었다. 지난해 말 많은 전문가가 “지금 사면 상투잡는 것”이라고 투자를 말렸던 금은 3년 연속 빛을 발했다. 지난해 서울 종로 귀금속시장에서 금 가격은 3.75g당 15만 6500원(소비자가 살 때 기준)에 거래됐지만 24일 현재 17만 1000원을 기록 중이다. 19만원 이상까지 오르내리던 이달 초보다는 한참 뒷걸음질했지만 여전히 괜찮은 수익률이다. 특히 계좌를 통해 금 거래를 하는 신한은행 ‘골드리슈금적립’ 상품의 연평균 수익률은 15.36%에 이른다. 예금이나 적금은 잘해야 ‘미’ 정도의 평가를 받을 수 있다. 1년 정기예금 금리는 지난해에는 연 평균 6.0~6.5%였지만 올해는 3.5~4.0%로 내려앉았다. 은행들이 수익성을 보장한다고 홍보했던 주가지수연동예금(ELD)도 성적은 초라하다. 올해 만기를 맞은 132개 은행 ELD 중 48개(36.4%)는 수익률이 0%였다. 금융위기 탓에 주가가 예상보다 크게 출렁인 게 결정적이었다. ●올 아파트값 상승률 작년의 절반 수준 부동산은 ‘양’ 아니면 ‘가’ 정도가 적합할 듯하다. 국민은행의 주택 매매가격 종합지수(11월 말 기준)에 따르면 올해 전국 아파트 값은 평균 1.4% 올랐다. 지난해 3.2%의 절반 수준인 것은 물론 기준금리인 2%보다도 낮다. 전국의 부동산 가격 상승을 이끌던 서울도 2.6%만 올라 지난해(4.9%포인트)의 반토막 수준이었다. 하지만 불패 신화를 자랑하는 서울 강남지역만은 자존심을 지켰다. 강남구와 양천구가 나란히 5.1%와 5.2%로 독주했고, 서초(3.9%)와 송파(3.6%)도 평균상승률을 웃돌았다. 유영규 장세훈기자 whoami@seoul.co.kr

미소금융 출범 등 저신용자에 대한 금융지원의 필요성이 사회적으로 부각되고 있는 가운데 인터넷을 통해 개인간 대출을 연결해주는 온라인 대출직거래 사이트들이 활기를 띠고 있다. 은행 문턱이 높은 저신용자들을 위한 대안금융의 하나로 주목받고 있는 실정이다. 하지만 개인투자자 보호가 되지 않고 악용 가능성도 크다는 지적도 잇따른다. 금융감독의 필요성도 제기되고 있다. 23일 대부업체인 머니옥션은 기존의 온라인 대출직거래 서비스를 강화한 ‘미소펀드’ 서비스를 시작한다고 밝혔다. 온라인 대출 직거래란 돈이 필요한 사람과 돈을 빌려줄 사람을 만나게 해주는 인터넷 사이트를 말한다. 저신용자가 이용하는 대부시장에 ‘역경매 방식’을 도입한 형식인데, 빌려주겠다는 사람이 늘어나면 금리가 낮아진다는 논리다. 머니옥션 관계자는 “저신용자가 대부업체를 찾으면 무조건 연 49%의 이자로 돈을 빌리지만 대출직거래 사이트 등을 통하면 20~30%대의 대출도 가능하다.”고 말했다. 돈이 필요한 사람이 온라인에 돈이 필요한 이유와 액수, 희망이자율, 상환 계획 등을 올리면 이를 확인한 개인들이 돈을 빌려준다. 대출참여자에 대한 제한이 없어 일반인은 물론 대부업자도 회원으로 활동하면서 돈을 빌려주는 게 특징이다. 대출서비스업체인 팝펀딩은 이번 주 들어 자투리 포인트를 모아서 저신용자 대출에 투자할 수 있는 서비스를 시작했다. 개인이 알게 모르게 적립한 카드 포인트 등을 현금화해 이를 금융소외계층이나 저신용자를 위한 대출에 쓰겠다는 취지다. 역시 온라인 상에서 회원들이 돈을 빌리는 사람의 사연과 상환계획, 이자율 등을 심사하고 투자를 결정한다. 최소 1000원부터 투자가 가능하다. 시스템상 일반 대부업자는 투자자에서 배제된다. 팝펀딩 측은 “자고 있는 포인트로 투자를 할 수 있는 것이 특이한 점”이라면서 “연체 등을 고려해도 개인들에게 연 14% 수익이 돌아갈 수 있다.”고 설명했다. 하지만 이같은 온라인 대출직거래 사이트들은 ‘제대로 운용하면 사회의 약이지만 악용되면 독이 될 수 있다.’는 지적이 있다. 제도권이 외면하는 저신용자들을 돕는 ‘현대판 품앗이’라는 호평을 받기도 하지만 투자자에 대한 보호장치가 부족하다는 것이다. 대출직거래 업체의 한 관계자는 “스스로 판단하는 일종의 투자인 탓에 원금은 전혀 보장할 수 없는 구조”라고 말한다. 또한 대출직거래 사이트들은 다수 투자자의 돈이 대출자로 바로 흘러들어가는 자금흐름을 지니고 있다. 때문에 대출과정에서 문제가 생기면 회사가 아닌 다수 일반인들이 피해자가 될 수 있다. 여기에다 영업형태가 모호해 감독 책임이 불분명하다. 금융당국의 한 관계자는 “일반 대부업체와 달리 투자자가 다수의 일반인이지만 대부분 대부업으로 분류돼 지방자치단체에 감독권이 있다.”면서 “하지만 실제로 자치단체들이 업체에 대한 관리 감독을 얼마나 하고 있는지는 의문”이라고 지적했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

얼마 전까지 연일 사상 최고치를 경신하던 금값이 12월 들어 급후진 중이다. 이달 초 도매시장에서 금은 3.75g당 19만원(팔 때 기준)선을 넘봤지만 불과 3주 만에 17만 3000원선까지 내려앉았다. 이달 초를 고점으로 다시 한 달 전 가격으로 복귀한 셈이다. 기존 금 투자자 입장에서 보면 반갑지는 않은 소식이지만 그렇다고 우울할 정도는 아니다. 1년 전 “금이 너무 올라 더 오를 곳이 없다.”는 어두운 전망 속에서도 올해 금테크의 성적은 꽤 괜찮은 편이기 때문이다. ●“금 더 안 오를 것”이라더니 올해 21%↑ 계좌를 통해 금 상품에 투자하는 신한은행 골드리슈 계좌의 연간 수익률은 21일 현재 21.48%를 기록 중이다. 저금리 기조가 본격화되기 전인 지난해 말 시중은행의 정기예금 금리가 5~6% 수준이었다는 점을 고려하면 올 한해도 금 투자자가 예금에 돈을 넣은 사람보다는 3~4배는 남는 장사를 했다는 계산이다. 최근 3년 동안 금 투자자들은 방끗 웃었다. 환율이라는 변수 속에서도 같은 상품(신한은행 골드리슈 기준)의 2007년 금 수익률은 33.81%, 지난해 수익률 역시 42.68%를 기록했다. 올라도 너무 올랐다는 생각에 지난 연말과 올 초 대부분 전문가는 금에 대한 부정적 전망을 예견했다. 당시 천장을 모르고 상승한 환율이 얼마 가지 않아 하락할 것이라는 것을 고려해 투자 자체를 만류하는 목소리가 대세였다. 하지만 2009년 금값은 결과적으로 환율이란 변수를 뚫었다. 국제 금값이 환율이 떨어진 폭 이상으로 뛴 것이다. 연초 온스당 857달러에 출발한 금값은 12월 초 사상 최고가인 온스당 1218.3달러를 찍은 이후 최근 1100달러 선을 오르내린다. ●투자를 해도 자산 10% 넘지 말 것 그렇다면 금빛은 내년에도 찬란할까. 안타깝지만, 전망은 여전히 엇갈린다. 정미옥 외환은행 부산 센텀시티WM센터 PB팀장은 “12월 들어 금값은 조정국면에 들어섰지만, 여전히 금은 달러의 가치에 비하면 아직 저렴한 편이어서 투자를 고려해 볼 만하다.”면서 “장기적인 경기불황 국면에서는 전통적인 대안상품들이 주목을 받는다는 점을 고려하면 내년 역시 금에 대한 투자 전망이 나쁘지 않다.”고 말했다. 정 팀장은 내년 연말까지 금값은 30% 정도까지 추가로 오를 수 있다고 내다봤다. 반면 공성율 국민은행 재테크 팀장은 “금에 투자할 바에는 오히려 원자재 등을 눈여겨보는 편이 낫다.”고 전망했다. 공 팀장은 “올해 금값이 뛴 이유는 경기가 나빠지면서 안전자산에 대한 선호도가 높아졌기 때문”이라면서 “2010년도에는 경기가 다소 회복되면서 투자자들도 위험자산으로 무게중심이 옮길 것이어서 금값은 상승보다는 하향조정이 될 가능성이 크다.”고 전망했다. 그럼 이미 금에 투자 중인 다른 사람들은 어떻게 하고 있을까. 이달 들어 신한은행을 통해 금에 투자한 사람들은 1019㎏의 금을 내다 판 반면 사들인 금은 906㎏이다. 차액실현을 위해서라도 금을 내놓는 쪽이 사는 쪽보다 많다는 얘기다. 신한은행 이관석 재테크 팀장은 “과거의 잣대와는 달리 금은 이미 안전자산이 아닌 만큼 투자를 하더라도 10% 이내에서 하라고 권하고 싶다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

한국거래소(KRX) 신임 이사장 후보가 3명으로 확정됐다. 21일 증권업계에 따르면 한국거래소는 이동걸 신한금융투자 부회장, 김봉수 키움증권 부회장, 박종수 전 우리투자증권 사장 등 3명의 신임 이사장 후보를 42개 주주사에 통보키로 했다. 신임 이사장은 23일 열리는 거래소주주총회에서 전자투표를 거쳐 사실상 선출된다. 최종 후보는 금융위원장 제청으로 대통령이 임명하는 절차를 거친다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

감귤, 양배추, 브로콜리 등 제주의 친환경 농산물 14개 품목이 국제유기인증을 획득했다.제주도는 도내 5개 친환경농산물 생산자조직에서 생산한 14개 품목이 일본 농림수산성이 인정한 민간 인증기관인 JAS 유기인증과 국제유기농업운동연맹(IFOAM) 세계유기인증, 미국 농무부(USDA) 인증을 획득했다고 18일 밝혔다.JAS 유기인증을 받은 품목은 감귤, 브로콜리, 양배추, 양파, 호박, 배추, 감자, 키위, 단호박, 당근, 무, 대파, 아스파라거스 등 13개 품목이며, 녹차는 IFOAM과 USDA 인증을 받았다.녹차를 제외한 13개 품목의 국제 유기인증은 국내에서는 처음이다.도는 세계적으로 가장 까다롭기로 유명한 일본의 유기농 인증규격을 획득함으로써 제주의 친환경 농산물의 안전성을 국제적으로 인정받아 제주산 친환경 농산물의 해외 진출에 큰 도움을 줄 것으로 기대하고 있다.제주 황경근기자 kkhwang@seoul.co.kr

회사원 김지영(34)씨는 한해 동안 쌓인 신용카드 포인트 중 6만원을 떼어 한 영아원에 기부했다. 포인트 기부는 벌써 3년째. 많은 액수는 아니지만 금액도 차츰차츰 늘었다. 김씨는 “커피 살 때 할인 받는 것을 몇 번 포기하면 좋은 일을 할 수 있다는 친구 권유에 시작했는데 매년 하게 된다.”면서 “솔직히 현금을 내는 것보다는 덜 부담스럽지만 좋은 소비를 했다는 자부심은 더한 것 같다.”고 말했다. 신용카드를 쓰면서 생기는 포인트를 아름답게 소비하는 사람들이 늘고 있다. 시나브로 늘어난 포인트를 남을 돕는 데 쓰는 ‘포인트 기부족’이다. 2001년부터 각 카드사가 시작한 포인트 기부를 통해 올해까지 모은 금액은 총 57억원. 해가 갈수록 현명한 기부도 늘어난다. 18일 금융권에 따르면 신한카드는 2005년 6월에 만든 기부포털사이트 ‘아름인(www.arumin.co.kr)’을 통해 고객들이 기부한 포인트가 지난 15일 30억원을 돌파했다. ‘아름인’은 포인트 기부를 원하는 회원과 기부받기를 원하는 400여개의 단체를 연결해 주는 사이트다. 자선·사회참여·정치후원 등 기부의 방법도 다양하다. 신한카드 측은 “한번 기부한 사람은 다음해 비록 적은 액수라도 계속 기부하는 게 특징”이라고 밝혔다. 국내 포인트 기부제도는 2000년에 등장했다. 하나카드가 2000년, 외환카드가 2001년 시작했다. 하나카드는 굿네이버스 등 자선단체에 직접 기부하는 방식을 택했다. 외환카드는 ‘사랑의 물주기 행사’라는 이름을 붙여 심장병 어린이들의 수술비를 지원했다. 삼성카드도 2003년부터 ‘사랑의 펀드’라는 이름으로 백혈병 어린이 돕기와 다문화가족, 저소득층 어린이 후원사업 등을 펼쳤다. 하지만 2004년 카드 대란을 겪으면서 줄어든 카드 수만큼 카드포인트 기부도 침체기를 맞았었다. 다행히도 최근 들어 경기 하락에도 불구하고 카드 포인트 기부는 더 힘을 받는 분위기다. 비씨카드는 이달 초 역대 최고액인 8000만원의 포인트 기부금을 모았다. 홈페이지를 통해 일년 내내 포인트를 모았기 때문이다. 지난 4년간 모은 금액을 합치면 3억 7900만원에 이른다. KB카드도 국민은행 홈페이지 ‘포인트리 빌리지’에서 포인트 상시기부제를 실시하고 있다. 굿네이버스, 유니세프, 사랑의열매 등 고객이 희망하는 단체에 포인트를 기부할 수도 있다. 현대카드와 롯데카드도 각각 17일과 23일 포인트 기부에 뛰어든다. 현대카드는 고객들이 모아준 포인트를 사회복지공동모금회에, 롯데카드도 난치병 어린이의 소원을 들어주는 한국메이크어위시재단 등에 포인트를 기부할 예정이다. 실제로 카드 소유자가 모르는 사이 한해에 사라지는 카드 포인트는 적지 않다. 지난해 말 국내 카드 소유자들이 보유 중인 카드포인트를 돈으로 환산하면 1조 5540억원. 이중 62.7%인 9751억원 규모의 포인트는 가맹점에서 할인이나 쇼핑 등의 용도로 재사용된다. 하지만 전체의 8.9%인 1380억원어치의 포인트는 자동 소멸된다. 롯데카드 관계자는 “5년이 지나면 카드포인트가 소멸된다.”면서 “없어질 포인트라면 기부에 사용하는 것도 지혜로운 소비”라고 말했다. 기부에 사용한 포인트는 연말정산 대상이다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

내년부터 변동형 주택담보대출의 기준이 현재 양도성예금증서(CD) 금리에서 은행연합회가 발표하는 조달평균금리로 바뀔 전망이다. 은행연합회는 17일 “CD 중심의 변동형 주택담보대출 금리체제의 문제점을 개선하고자 다음주 태스크포스(TF)를 구성할 예정”이라면서 “논의 결과에 따라 빠르면 내년 1월부터 CD를 대체할 기준금리를 발표할 것”이라고 밝혔다. 최근 금융권은 CD를 대체할 새 기준을 마련하는 방법을 찾아왔다. 하지만 한은이 스스로 기준점이 되는 데 난색을 표했고, 은행이 개별 결정하는 것은 공정성 논란이 일 수 있다는 문제 등으로 은행연합회가 ‘제3의 기관’으로 총대를 메는 것으로 결론이 났다. 새 기준금리는 은행권의 조달 금리를 취합, 은행연합회가 평균금리를 발표하는 방법으로 설계될 것으로 보인다. 은행은 이 금리에 각자의 상황에 맞춘 가산금리를 붙인 후 최종 대출금리를 내놓게 된다. 일단 새 금리기준이 적용되면 대출자들은 CD금리보다는 안정적 인 금리로 대출을 받을 수 있게 된다. CD금리는 변동성이 커 갑작스러운 경기 악화 등에 은행과 대출자 모두에게 적잖은 부담을 준다는 지적을 받아왔다. 다만 CD가 저렴한 단기 지표이기 때문에 은행채 등 다른 조달금리 등을 섞으면 섞을수록 새 기준금리는 올라갈 수 있다. 현행 CD보다 높은 금리체계가 나온다면 “결국 은행 좋은 일만 시켰다.”라는 비판이 나올 법하다. 새 금리가 적용돼도 CD 연동 대출이 여전히 수요층을 흡수할 것으로 보인다. 한 시중은행 주택담보 대출 관계자는 “위험을 감수하는 대신 싼 이자를 찾겠다는 수요는 늘 존재하기에 CD 연동대출은 이후에도 살아남을 것”이라고 귀띔했다. 유영규기자whoami@seoul.co.kr

KB금융그룹의 사회공헌 철학은 “최선을 다해 이웃과 고객에게 다가가자.”라는 것이다. 특히 미래를 이끌어갈 청소년 인재 육성은 중점을 두는 분야다. 최근엔 ‘사회공헌기업대상’에서 청소년복지부문 3년 연속 대상과 ‘메세나대상’에서 종합대상 수상의 영예를 얻었다. 금융위기의 한파 속에서도 사회공헌 활동만은 쉬지 않았던 덕이다. 실제 지난 6월 지주사 출범 후 처음 찾은 곳도 다름 아닌 서울 종로구 서울노인복지센터였다. 2006년 금융권 최초로 사회공헌 전담부서를 만든 KB 국민은행은 다양한 사회공헌활동을 전개 중이다. 서울, 포항 등 전국 10개 지역에선 ‘KB희망공부방’도 운영 중이다. 역시 민간기업 최초로 개관한 아동복지사 훈련지원센터인 ‘KB아카데미’를 통해 2300여명의 복지사들에 대한 재교육도 지원했다. 지난 2년간 전국 1850명의 초·중학생에게 학교 급식비를 지원했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

노벨경제학상 수상자인 로버트 F 엥글 미국 뉴욕대 스턴경영대학원 석좌교수는 17일 “통화옵션파생상품 키코(KIKO)는 애초 은행에 유리하게 설계돼 기업이 손해를 볼 수밖에 없는 불공정한 상품”이라고 지적했다. 경제 위험 연구로 노벨경제학상을 받은 엥글 교수는 이날 서울중앙지법 민사합의32부(부장 변현철) 심리로 열린 우리은행과 D사의 키코 사건 재판에서 원고인 D사측 증인으로 출석해 이같이 주장했다. 키코는 환율이 일정 범위 내에서 움직이면 미리 정한 환율에 약정액을 팔 수 있도록 한 파생상품으로, 많은 기업이 환율변동에 따른 위험을 피하고자 가입했으나 대부분 큰 손해를 보는 결과를 빚어 논란이 됐다. 엥글 교수는 “기업이 키코 상품으로 이득을 보려면 환율이 지정한 범위 안에서만 움직여야 하는데 환율의 변동성이 커 이럴 가능성은 거의 0%에 가깝다.”며 “환헤지(위험 회피) 상품으로서는 오류(flaud)가 있다.”고 말했다. 그는 “키코 가입으로 기업이 입은 누적 손실은 이론적인 것보다 훨씬 크며, 이는 곧 은행의 이익으로 직결됐다.”며 “아시아 여러 나라에 도입된 이 상품이 한결같이 기업에만 피해를 줬다는 점은 아주 흥미로운 일”이라고 설명했다. 이에 대해 은행권은 엥글 교수 증언에 치명적인 오류가 있다며 조목조목 반박했다. 엥글 교수의 주장은 은행이 옵션가격을 과하게 산정해 지나친 수익을 취했다는 것인데 이 주장엔 몇 가지 치명적인 오류가 있다고 주장한다. 외환은행 금융공학팀 관계자는 “소송 당사자인 D사의 계약 체결 당시 시장에서 거래되는 변동성은 4~5%였는데 엥글 교수가 적용한 변동성은 15배가량 높은 70%로 계산돼 있다.”면서 “이는 1998년 외환 위기 시절부터의 변동성을 계산한 것으로 작위적인 수치”라고 말했다. 유영규 김지훈기자 whoami@seoul.co.kr

‘등산을 할수록 금리가 올라간다(?).’한국씨티은행은 16일 등산과 금리를 연계한 입출금 자유예금 ‘원더풀 등산 통장’을 출시했다고 밝혔다. 씨티은행이 특허 출원한 이 통장은 기본금리가 연 4.0%다. 하지만 통장 가입 후 가입자가 해발 1000m 이상 산정상에 오르면 건당 연 0.1%씩 최고 연 0.5%까지 우대금리를 제공한다. 단 정상에서 찍은 사진을 증거로 창구에 제출해야 한다. 또 가입 후 1년 내에 씨티은행이 지정한 15개 명산 가운데 10개를 오른 뒤 관련 사진을 제출하면 연 0.5%의 추가 우대금리가 제공돼 최고 5.0%의 금리를 받을 수 있다. 기본금리나 우대금리, 추가 우대금리는 모두 입금건별 예치기간 31일 이후에만 적용된다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

묻지도 따지지도 않고 누구에게나 연 49% 이자를 받던 대부업체 금리가 내년부터 다소 낮아질 것으로 보인다. 가장 비싼 대출금리는 49%로 그대로지만 개인의 신용도가 좋은 사람에게는 이자를 차등해 대출하는 방식이 도입될 전망이다. 16일 대부업계에 따르면 A사 등 국내 대형대부업체들은 현행 연 49%인 금리를 최고 10%포인트까지 하향조정하는 방안을 검토 중이다. 신용도에 따라 39%까지 내려 주겠다는 얘기다. 몇몇 회사들은 연 49%인 이자를 평균 5% 포인트 정도 낮췄을 때 회사 운영에 어떤 변화가 생기는지를 살펴보는 시뮬레이션에 들어간 것으로 알려졌다. 대부업체 한 관계자는 “일부 대형사가 평균금리를 44%선까지 내리는 방안을 구체적으로 진행 중”이라면서 “금리인하 시기는 한은의 기준금리 조정에 앞서 조율할 것으로 본다.”고 말했다. 은행처럼 신용등급별로 차등해 대출하는 방식도 검토 중이다. 현재 등록 대부업체들은 대출자가 승인심사만 통과하면 신용등급과 상관없이 상한선(대부업법 시행령)인 연 49%로 대출해준다. 하지만 앞으로 신용등급이 양호하고 고정수익이 있으면 이자도 적게 받겠다는 것이다. 이렇게 되면 다른 업체도 금리 하향 쪽으로 움직일 것이라는 관측이다. 일부 대부업계의 자발적인 금리인하 움직임은 국회의 대부업법 개정논의와 무관하지 않다. 국회 정무위원회에서는 대부업의 상한금리를 낮추는 방안을 논의 중이다. 원칙적으로 대부업체 금리가 서민에게 부담이 된다는 점은 여·야가 이견이 없다. 단 ‘당분간 상황을 보자’는 안과 ‘25~30%까지 낮추자’는 안이 맞서고 있다. 결국 철퇴를 맞을 바엔 ‘자진납세’를 하는 편이 모양새도 여론도 나을 것이란 계산이 깔려있다.하지만 일부 업체의 금리인하가 대부업계 전체로 번지지는 않을 것이라는 시각도 많다. 이재선 한국대부금융협회 사무국장은 “등록대부업체만 1만 6600개가 넘지만 이중 95%는 개인사업자”라면서 “금리인하는 나머지 5%인 회사형 대부업자 중에서도 극히 일부 기업화된 업체만이 가능할 것”이라고 주장했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

리처드 힐(Richard Hill·45) 신임 스탠다드차타드(SC) 금융지주 대표이사 및 SC제일은행장은 16일 한국에 대한 지속적인 투자 확대를 약속했다. 17일부터 공식 취임하는 힐 행장은 이날 서울 프라자호텔에서 간담회를 갖고 “SC그룹은 한국 시장의 성장 가능성에 큰 기대를 갖고 있다.”고 말했다. 그는 “올해 40개 영업점에 투자한 데 이어 앞으로 2년 동안 한국에 1억달러를 추가 투자할 계획”이라고 설명했다.영국 엑세터 대학에서 의료물리학을 전공한 힐 행장은 2006년 1월 SC그룹에 입사하기 전까지 19년 동안 주류업계에서 근무했다. 작년 1월 한국으로 건너와 SC제일은행 부행장 및 CFO로 지냈다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

#장면1. 2010년 12월15일, 나최신(34)씨는 장을 보러 대형마트로 향한다. 챙긴 것은 스마트폰과 장바구니하나뿐, 지갑은없다. 휴대전화로 버스요금을 낸 그녀는바로 지하 식 품매장으로 향한다. 알뜰하기로 소문난 그는 얼마전까지장을보기전 전단에서 할인쿠폰을 오리는 게 일 이었다. 하지만, 이제는 그럴 필요가 없다. 마트에 들어서는 순간 휴대전화로 ‘오늘의 할인쿠폰’ 정보가 주르르 들어온다. 위치정보시스템(GPS)이마트안으로 그녀가 들어섰다는 것을 인식했기 때문이다. 필요한 물건 중 할인폭이 큰 것들은 장바구니에 모두 담아 넣었다. 계산대에 휴대전화를 내밀자전화기 속에 내장된 4장의 카드중 할인율이 가장 높은 카드가 자동 선택된다. 전송버튼을 누르는 것으로 나씨 쇼핑은 마무리된다. #장면 2. 같은 날 제주 출장을 나선 김(35)과장은 렌터카로 제주도 도로를 달리는 중이다. 휴대전화 지도 검색서비스로 가장 싼 주유소에서 가장 큰 할인 혜택을 받았다. 결제는회사에서 지급한 공용휴대전화를 이용했다. 일을 마친 후 김 과장은 휴대전화에서 맛집 서비스를 선택한다. 선택한 곳은 한프랜차이즈 카레전문점. 식사를 마친 김과장은 단골이 되기로 한 후 자신의 휴대전화 맛집 목록에서 이 카레전문점을 추가한다. 　내년부터 정보통신기술(IT)과 카드사와 은행 등 금융권이 서로 결합하면서 우리의 생활상이 크게 바뀔 전망이다. 최근 이동통신사와 카드·은행 등이 서로 손을 잡고 있는 것도 이 때문이다. 이동통신 휴대전화에 신용카드 정보와 멤버십 카드 정보가 삽입되는데, 여기에 손 안의 인터넷이라고 불리는 스마트폰까지 결합을 준비 중이다. 각 은행들이 스마트폰 서비스를 시작하면 인터넷 뱅킹은 마치 컴퓨터를 이용하는 것처럼 쉬워진다. 이에 따라 이르면 내년 하반기 이후엔 휴대전화 하나로 펀드가입부터 대출, 자산관리 등도 가능해 질 수 있다. 관계자들은 “기술적 제악은 없다.”라고 입은 모은다.하지만, 편리함뒤에장애물도 있다.이런 서비스가 가능해지려면 상점마다 카드 단말기를 비치한 것처럼 휴대전화 인식기가 보급돼야 한다. 보안 문제도 풀어야 할 숙제다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

금융위기 이후 이른바 서민 금융기관이라고 불리는 상호저축은행, 신용협동조합, 단위농협 등의 대출금리와 시중은행의 대출금리 차이가 갈수록 벌어지고 있다. 14일 한국은행에 따르면 올해 1∼10월에 시중은행 대출금리(가계+기업)는 평균 연 5.61%로 지난해 같은 기간 7.16%에서 1.55%포인트 하락했다. 이는 한은의 기준금리가 5.25%였던 지난해 10월부터 매달 내려 올 2월에는 2.00%까지 내려왔기 때문이다. 그러나 1∼10월 상호저축은행의 평균 대출금리는 연 12.08%로 지난해 같은 기간의 12.03%에 비해 오히려 0.05%포인트 올라갔다. 신협과 단위농협의 대출금리 하락폭 역시 제한적이었다. 신협은 연 8.56%에서 8.10%로 0.46%포인트, 단위농협도 연 7.53%에서 7.12%로 0.41%포인트 내리는 데 그쳤다. 이런 탓에 신협과 예금은행의 금리차(2.49%포인트)는 9년만, 단위농협과 시중은행과 금리차(1.51%포인트)는 8년 만에 최대로 벌어졌다. 시중은행 가계대출 금리에서도 격차는 있다. 담보가 확실한 주택담보대출과 500만원 미만의 신용대출 간의 금리격차가 크다. 올 들어 10월까지 일반은행의 주택담보대출금리는 평균 연 5.47%로 지난해 같은 기간의 6.98%보다 1.51%포인트 떨어졌다. 하지만 개인의 신용에만 의지하는 500만원 미만 소액대출 금리는 연 7.26%에서 6.82%로 0.44%포인트 떨어졌다. 이에 따라 주택담보대출과 소액대출금리의 격차는 1.36%포인트로 전년의 0.28%포인트보다 5배로 확대됐다. 역사상 최저금리라고는 하지만 서민들에게는 그림의 떡이란 얘기다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

안정성과 수익성이란 두 마리 토끼를 잡을 수 있다는 은행 주가지수연동예금(ELD) 투자자의 절반은 1년 동안 정기예금에 넣었던 사람보다도 못한 수익을 올렸다. 특히 지난 1년간 판매된 상품 3개 중 1개는 수익률이 제로(0%)였다. 13일 서울신문이 올해 만기가 돌아온 국민, 신한, 우리, 하나, 외환, 씨티, 농협 등 7개 금융기관 132개 ELD 상품의 수익률(13일 현재)을 분석한 결과 정기예금 금리(약 4%)에도 못 미친 상품이 49.3%에 이르는 것으로 나타났다. 주가지수연동예금(Equity-Linked Deposit)이란 투자 원금을 보장하면서 주가지수 변동에 따라 투자 수익률이 결정되는 예금 상품을 말한다. 증권사의 주가연계증권(ELS)에 비해 기대 수익률은 낮지만 안정성이 높다는 장점이 있다. 은행들은 “최고 연 20%가량의 수익을 올릴 수 있다.”며 저마다 설계한 ELD 상품을 판매하고 있다. 연리 4%의 벽을 넘지 못하는 1년 만기 정기예금과 비교할 때 언뜻 매력적인 상품임에 틀림없다. 하지만 지난 1년간의 성적표는 은행들의 홍보가 무색할 정도다. 우선 132개 은행 ELD 중 48개(36.4%)는 수익률이 0%였다. 금융위기 탓에 주가 하락폭이 컸던 게 결정적이었다. 특히 주가가 계속 바닥권에 머물던 올 상반기 만기 상품들은 대부분 0% 수익률을 기록했다. 0%는 넘지만 시중은행 평균 예금금리인 4%에 못 미치는 상품들도 12.9%(17개)였다. 그렇다고 모두가 울상을 지은 것은 아니다. 4% 초과~10%의 수익률을 기록한 상품은 37.9%, 10%가 넘는 수익률을 올린 상품도 12.9%였다. 특히 지난 10월 만기를 맞은 신한은행 ‘세이프 지수연동예금 8-11호’ 상승형은 연 24.74%의 놀라운 수익률을 보였다. 올 ELD 중 최고 수익률이다. 이런 가운데 ELD의 구성도 점차 복잡해지는 추세다. 과거엔 은행 ELD 수익률은 주가에 비례해 움직이는 일이 많았지만, 최근엔 상승형, 범위형, 하락형 등에 어떤 유형에 가입하느냐에 따라 수익률이 크게 엇갈린다. 한 시중은행 관계자는 “은행에 돈을 1년이나 놔두고 수익률이 0%인 것은 본전이 아니라 손해”라면서 “상품에 가입할 때는 앞으로의 주가가 어떻게 움직일지 꼼꼼히 따져보아야 한다.”고 말했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr