‘세광 내이처해밀’ 149가구 공급 세광종합건설은 지하철 1·5호선 신길역 인근에 도시형주택인 ‘세광 내이처해밀’ 149가구를 분양한다. 지하 1층, 지상 13층 규모로 전용면적 14.24㎡형 105가구, 14.89㎡형 22가구, 15.08㎡형 22가구 등 모두 149가구이다. 분양가는 기준층 기준 1억 2800만원대이며, 중도금 대출 60% 및 중도금 40% 무이자의 혜택을 주고 있다. 신길역과 2분 거리에 있으며, 10분 거리 내에 하루 유동인구 60만여명의 여의도가 있어 임대수요가 풍부한 것이 특징이다. 문의 1577-0154. ‘강서 동도센트리움’ 412가구 분양 동도건설이 ‘강서 동도센트리움’ 원룸형 오피스텔 및 도시형 생활주택 412가구를 분양 중이다. 서울 화곡동 1110 일대에 지어지는 동도센트리움은 지하 5층~지상 20층 1개동 규모다. 지상 2~8층은 도시형 생활주택 138실, 지상 9~20층은 오피스텔 274실이 들어선다. 도시형 생활주택은 23㎡, 오피스텔은 37~40㎡의 소형 평형으로 구성됐다. 분양가는 인근 오피스텔보다 저렴한 9000만원대이다. 지하철 9호선 개통으로 서울 강남과 여의도 출퇴근이 편리하고 김포공항 등 젊은 층 유동인구가 많아 임대수요가 꾸준한 편이다. 오는 2012년 하반기 준공예정이다. 문의 (02)2658-3900. 김포 ‘한강 푸르지오’ 812가구 공급 대우건설은 오는 20일부터 김포한강신도시 내 ‘한강신도시 푸르지오’ 일반 분양을 시작한다. 지하 2층, 지상 15~21층 11개동으로 모두 812가구 규모다. 전용면적 59㎡의 단일주택형으로 구성된 한강 푸르지오시티는 ‘통큰 금리, 착한 분양가’로 인기몰이를 하고 있다. 5월 말까지 계약자에 한해 중도금 대출시 CD금리(2001년 4월 11일 기준 3.4%, 변동) 외의 추가 발생 금리를 전액 회사에서 부담하는 ‘통큰 금리’의 파격적인 조건을 적용한다. 또 3.3㎡당 평균 930만원의 ‘착한 분양가’로 주변시세뿐 아니라, 이번에 분양하는 김포 한강신도시의 다른 단지와 비교해서도 낮은 수준이다. 문의 1577-8942. 판교 ‘푸르지오그랑블’ 상가 분양 한국토지신탁에서 판교신도시 대우푸르지오그랑블아파트 단지 내 상가를 분양한다. 대우건설과 서해종합건설이 시공하며 오는 6월 입주예정이다. 이 단지 내 상가는 동판교와 서판교를 나누는 판교신도시 정중앙에 있다. 상가 배후에는 전용면적 97㎡ 이상의 중대형 아파트 948가구가 들어선다. 오는 9월 인근 판교역이 개통되는 등 교통여건이 좋다. 인근에 초·중·고등학교가 걸어서 5분 이내에 있는 등 교육여건 또한 우수하다. 분양가는 3.3㎡당 평균 4500만원이다. 한국토지신탁 관계자는 “미래가치를 볼 때 꾸준한 임대수익과 가치상승을 동시에 노릴 수 있는 상가.”라고 강조했다. 문의 (031) 8017-3000. 파주 ‘극동스타클래스’ 공급 극동건설은 파주 극동스타클래스를 분양 중이다. 경기 파주시 문산읍에 들어서는 이 아파트는 지하 2층~지상 22층, 총 1006가구의 대단지이며 전용면적 63~117㎡로 꾸며졌다. 조경 면적률이 40% 이상으로 단지 전체가 하나의 공원처럼 설계됐다. 또 입주자의 선택 폭을 넓힌 다양한 평면 설계도 특징이다. 거실에는 가변형 벽체를 적용하고, 우물 천장과 현관 수납장 등을 제공한다. 침실은 붙박이장과 친환경 마감재를 사용했다. 계약 조건은 계약금 10%, 중도금 전액 무이자(60%), 잔금(30%)이며 발코니 확장 무상지원이다. 입주시기는 내년 12월 예정이다. 문의 (031)905-4477. 평택 ‘효성 백년가약’ 분양 효성은 평택 소사벌 택지지구 B-4 블록에 ‘평택 신(新)비전동 효성 백년가약’을 분양 중이다. 지하 1층~지상 15층, 22개동, 1058가구로 구성된 효성 백년가약은 소사벌택지지구 내에서 전용면적 84㎡ 단일 평형으로 이뤄진 가장 큰 단지다. 또 중심상업용지와 생태공원, 초·중·고교를 걸어다닐 수 있는 등 최적의 주거여건을 갖추고 있다. 차량으로 5~10분 이내에 안성·서안성 나들목을 이용, 경부고속도로와 평택~제천 간 고속도로 진입이 가능하다. 송탄 나들목, 신궁교차로가 가까워 사통팔달의 교통 여건을 갖추고 있다. 입주는 내년 8월 예정이며, 견본주택은 평택시 합정동 비전지하차도 옆에 있다. 문의 1577-6280. ‘광교 데시앙루브’ 내일까지 청약 태영건설이 19일까지 ‘광교 경기도청역 데시앙루브’ 청약을 받는다. 경기 수원 광교신도시 4의 2블록 일대에 들어서는 데시앙루브는 지하 1층~지상 15층 1개동이다. 지상 2~6층은 지상주차장, 오피스텔은 지상 7~15층으로 꾸며졌다. 계약면적별로 ▲47~51㎡ 27실 ▲70~75㎡ 198실 ▲95㎡ 18실로 총 243실이며 모두 9개 타입으로 구성된다. 분양가는 3.3㎡당 790만원대부터이며 평균분양가는 3.3㎡당 820만원대다. 납부조건은 계약금 10%, 중도금 50%는 무이자다. 주변에 광교테크노밸리, 아주대, 경기대 등 유동인구가 많아 임대수요가 풍부한 것이 장점. 문의 (031) 211- 3333.

은행 대출 기준이 되는 3월 코픽스 금리가 잔액 기준으로 3.78%, 신규 기준으로 3.66%로 공시됐다. 지난달에 비해 잔액 기준은 0.05%포인트, 신규 기준은 0.03%포인트 올랐다. 은행연합회는 “CD금리 등 시장금리가 소폭 상승했고 예금금리 인상분이 반영돼 전월보다 코픽스 금리가 올랐다.”고 설명했다.

10일 열릴 한국은행 금융통화위원회에서 기준금리 인상·동결 여부가 초미의 관심을 모으고 있는 가운데 시장금리가 상승하고 있다. 8일 금융권에 따르면 주택담보대출 금리의 기준 가운데 하나인 91일물 양도성예금증서(CD) 금리는 가장 민감하게 반응했다. 지난 2일 3.17%→3일 3.23%→4일 3.27%로 급등한 데 이어 이번 주 들어서도 7일 3.29%→8일 3.30%로 더 올랐다. 가장 최근의 기준금리 인상 시점인 지난 1월 12일 이후 8일 현재 0.50%포인트 오른 상태다. 한은이 지난달 기준금리를 동결했지만, CD금리는 기준금리를 매달 0.25%포인트씩 올린 것과 같은 수준으로 반응한 셈이다. 국고채 3년물 금리는 지난달 24일 3.81%에서 8일 3.89%로 0.08%포인트 올랐다. 국고채 금리는 지난달 금통위 개최일인 11일을 앞두고는 4.10%까지 오른 바 있다. 시중은행들은 시장금리 인상에 따라 정기 예금금리를 잇따라 올렸다. 구조조정 위기에 놓인 저축은행이 최근 4.50~5.50% 수준의 고금리 정기예금을 출시하자 은행권이 따라 움직인 측면도 있다. 국민은행은 1년 만기 수퍼정기예금 금리를 연 4.15%로 지난주보다 0.05%포인트 올렸다. 외환은행의 1년 만기 ‘yes큰기쁨 정기예금’의 최고금리도 0.05%포인트 올라 최고 연 4.30%가 됐다. 기업은행은 1년 만기 ‘실세금리 정기예금’의 영업점장 전결금리를 4.27%로 전일보다 0.05%포인트 인상했다. 이 은행 ‘서민섬김통장’의 1년 만기 최고금리는 4.6% 수준이다. 농협의 1년 만기 ‘왈츠회전예금Ⅱ’ 금리는 연 4.25%이지만, 주거래고객은 4.55%를 받을 수 있다. 우리은행의 1년 짜리 ‘키위정기예금’ 최고금리는 연 4.05%이다. 기준금리 인상 기대감이 이미 시장에서는 반영된 결과로 풀이된다. 이에 따라 3월 금통위가 기준금리를 인상해도 시장에 미치는 효과는 제한적일 것으로 전망된다. 금융투자협회가 채권시장 전문가들을 대상으로 한 설문조사 결과, 응답자의 52.5%가 기준금리가 인상될 것으로 점쳤다. 인상폭에 대해서는 인상을 점친 전원이 0.25%포인트라고 답했다. 이영 한양대 경제금융학부 교수는 “저금리 기조가 오래 유지되고 시중 유동성이 풍부한 상태에서 인플레이션 우려가 지속적으로 제기됐기 때문에 선제적으로 기준금리를 올렸어야 했는데, 그러지 못했다.”면서 “시장금리가 기준금리에 앞서서 올랐으니 기준금리를 올릴 수밖에 없지 않겠느냐.”고 예상했다. 하지만 기준금리가 시장금리를 좇아서 오르는 모습이 반복될 경우 물가상승 억제 등의 효과는 미미하고, 가계 대출이자 부담이 가중되는 등의 부작용만 부각될 가능성도 제기됐다. 리비아 사태 등 대내외 위험요인이 산재한 가운데 한은이 이달에도 신중한 행보를 보일 것이라는 관측도 나온다. 홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

3월 들어 양도성예금증서(CD) 금리가 급상승하면서 CD 연동 주택담보대출을 받은 가계의 이자부담이 커지고 있다. CD금리는 2009년 1월 7일 3.92% 이후 2년 2개월여 만에 최고치를 기록했다. 현재 은행권에서 주택담보대출을 받은 가계의 60% 이상이 CD 연동 변동금리 체계에 따라 이자를 내는 것으로 파악된다. 시중은행의 지난해 말 주택담보대출 잔액은 357조 6000억원 수준으로 4분기에 전분기보다 10조 6000억원이나 늘었다. 올해 초 2.80% 수준이던 91일물 CD금리는 지난 1월 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 0.25%포인트 올린 뒤부터 상승세를 이어왔다. 결국 두달이 채 안되는 동안 0.47%포인트가 올랐다. 이달 들어서 CD금리는 2일 3.17%→3일 3.23%→4일 3.27%로 매일 0.04%포인트씩 급등했다. 전문가들은 3월 기준금리 인상 기대감이 CD 금리에 미리 반영되고 있다고 분석했다. 지금까지 CD금리가 다른 채권 금리에 비해 정체되어 있었기 때문에 최근 상승폭이 두드러진다는 것이다. 시중은행들은 지난주 CD금리 상승분인 0.08%포인트를 그대로 CD 연동 주택담보대출 금리에 적용하기로 했다. 7일 하나은행은 CD 연동 주택담보대출 금리를 연 5.14~6.64%로 조정한다. 국민은행은 지난 주 금리범위보다 0.07%포인트 올려 4.94~6.24% 범위에서 주택담보대출 금리를 결정한다. 신한은행은 4.82~6.22%로, 외환은행은 4.65~6.40%로 CD 연동 주택담보대출 금리를 결정했다. 지난해 말에 비해 신한은행은 0.42%포인트, 외환은행은 0.26%포인트 각각 금리를 높였다. 주택담보대출 금리가 오르면서 전세자금대출과 신용대출 금리도 상승세가 이어졌다. 지난해 말까지 5.69~9.13%이던 우리은행 신용대출 금리는 현재 6.21~9.65%까지 인상됐다. 이 은행의 전세자금대출 금리는 지난해 말 4.40~5.44%에서 최근 4.77~5.81%까지 올랐다. 국민은행의 전세자금대출 금리는 지난해 말 4.22~5.62%에서 현재 4.69~6.09%로 올랐다. 홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

다음 달이 전세 만기인 김성진(43·서울 동작구 사당동)씨는 걱정이 이만저만이 아니다. 지난주 집주인이 전셋값을 3000만원 올리겠다고 통보했기 때문이다. 아이 둘을 키우는 외벌이로 전세금을 구하기 막막한 김씨는 전세자금대출을 받기로 했다. 전세난민의 발품과 손품을 덜어 주고자 전세자금 대출의 모든 것을 알아봤다. 국민주택기금 전세자금 대출은 근로자·서민 전세자금 대출과 저소득가구 전세자금 대출 두 가지다. 두 상품은 전용면적 85㎡이하 주거용 주택이 대상이다. 기금전담 대출은행은 총 5곳(우리은행, 농협중앙회, 신한은행, 기업은행, 하나은행)이며 낮은 금리와 중도상환수수료가 없는 것이 장점이다. 먼저 근로자·서민 전세자금 대출은 만 20세 이상 부양가족이 있는 무주택가구주로서 연소득 3000만원 이하인 경우만 가능하다. 지난 1·13 전·월세 안정대책의 하나로 ‘6개월 이상 무주택 조건’이 폐지됐다. 이자는 연 4.5% 수준이며 기간은 최대 6년까지 연장할 수 있다. 한도는 임차보증금의 70% 범위 내에서 최고 6000만원까지 가능하다. 저소득가구 전세자금 대출은 금리가 연 2%인 저리대출이다. 만 20세 이상 부양가족이 있는 무주택가구주로서 지방자치단체장의 융자추천서가 필수조건이다. 전세금의 최고 70%까지 대출할 수 있다. 대출기간이 15년 원리금 균등분할상환이므로 장기대출이 가능하다는 것이 장점이다. 맞벌이 등으로 소득수준이 높거나 더 많은 대출금이 필요한 사람은 시중 은행의 주택전세자금 대출상품을 선택해야 하는데 은행별로 대출신청자격과 대출금액, 금리가 달라 꼼꼼히 비교해야 한다. 대개 전세보증금의 60~80% 수준에서 2억원 안팎까지 대출이 가능하다. 금리는 주로 6~12개월 주기 CD금리와 연동하며 개인의 신용도에 따라 가산금리가 붙기도 한다. 또 담보가 없는 대신 주택금융공사의 보증이 필요하다. 보통 임차보증금(계약갱신은 증액금액 범위 내)의 80%까지 보증이 가능하다. 보증료는 보통 보증금액의 연 0.2~0.6% 수준이다. 한준규기자 hihi@seoul.co.kr

가계에 ‘빚 공포’가 드리우기 시작했다. 금리가 오르면서 큰 폭으로 늘어난 가계대출이 부메랑으로 돌아오고 있어서다. 또 저(低)신용등급자의 신규카드 발급도 폭발적으로 늘어 저소득층의 채무 건전성에 빨간불이 켜졌다. 특히 한국은행이 올해 물가 불안으로 기준금리를 더 올릴 것으로 예상되면서 가계의 이자 부담은 갈수록 커질 전망이다. 정부도 가계 부채를 줄이기 위해 서서히 ‘돈줄 죄기’에 나서고 있어 빚진 자의 고통은 가중될 것으로 보인다. 23일 금융권에 따르면 ‘저신용 등급자’의 신용카드 신규 발급이 급증하면서 카드론 대출도 커진 것으로 파악됐다. NICE신용평가정보 측은 “지난해 전반적으로 신용카드 신규 발급이 증가한 가운데 ‘주의 등급’에 해당하는 7~8등급의 신규 발급 증가세가 두드러졌다.”고 밝혔다. 이어 “2009년 이후 활성화된 카드론 등의 소액대출 비중이 과거보다 높아지고 있다.”고 말했다. 금융감독당국은 신용카드를 통한 신용대출인 카드론의 경우 2009년 1~9월 12조 8000억원에서 지난해 같은 기간에 17조 9000억원으로 40.1% 급증한 것으로 파악하고 있다. 이 같은 신규카드 발급과 이용실적 증가세는 전반적인 가계대출의 채무건전성을 악화시킬 것으로 보인다. 일각에서는 2003년 ‘카드 대란’ 사태가 재발하는 것 아니냐는 우려까지 나오고 있다. 이 때문에 금융감독원도 카드사의 현금서비스와 카드론에 대한 대손충당금 최소적립비율을 1분기 내에 최대 2배까지 상향 조정할 것으로 알려졌다. 돈줄을 죄며 신용카드사의 리스크 관리에 본격 나선 것이다. 가계 대출도 급증했다. 한국은행에 따르면 지난해 11월 예금취급기관의 가계 대출은 6조 6000억원 증가했다. 2006년 12월(7조원) 이후 거의 4년 만에 월별 대출 규모가 가장 많았다. 이에 따라 11월 가계대출 잔액도 총 590조 2000억원으로 늘었다. 이는 금리가 0.2%만 올라도 연간 1조 8004억원의 이자를 더 부담해야 한다는 얘기다. 가계에서 대출액수가 큰 주택담보대출의 상승세도 가파르다. 지난달 은행권의 주택담보대출 규모는 284조 6000억원으로 전월 대비 2조 7000억원 증가했다. 시중 은행권의 금리도 빠르게 오르고 있다. 국민은행은 24일부터 주택대출 금리를 연 4.75~6.05%로 전주 대비 0.02% 포인트 상향 조정한다. 신한은행도 연 4.59~5.99%로 0.01% 포인트 인상한다. 우리은행은 25일부터 연 4.40~5.72%로 0.01% 포인트 올린다. 지난주 하나은행의 주택대출 금리는 연 4.88~6.38%까지 올랐다. 대다수 시중은행이 이달에 CD금리 연동대출 금리를 인상한 폭은 0.20% 포인트에 이른다. 이에 앞서 은행들은 신규취급액 기준 코픽스(자금조달비용지수) 연동 주택대출 금리를 전달보다 0.23% 포인트 올렸다. 그동안 저금리 기조로 느끼지 못했던 ‘이자 폭탄’이 조금씩 현실화되고 있는 것이다. 김경두·오달란기자 golders@seoul.co.kr

양도성예금증서(CD) 금리가 2년 만에 연 3% 수준으로 상승함에 따라 시중은행들이 CD와 연동한 대출금리를 일제히 올렸다. 20일 채권시장에서 CD(91일물) 금리는 연 3%로 전날보다 0.02%포인트 상승했다. CD 금리가 연 3% 수준으로 오른 것은 2009년 1월 14일 3.02% 이후 처음이다. 이날 CD 금리가 오른 것은 모 은행이 CD를 발행한 데 따른 것이다. CD 금리는 지난 13일 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 인상한 이후 총 0.20%포인트 올랐다. 시중은행들은 이에 따라 CD 연동 주택담보대출 금리를 일제히 인상해 21일부터 적용하기로 했다. 하나은행은 CD 연동 주택담보대출 금리를 21일 연 4.88~6.38%로 이날보다 0.02%포인트 올리기로 했다. 이 은행의 CD 연동 주택대출 금리는 최근 1주일간 총 0.20%포인트 인상됐다. 우리은행도 연 4.38~5.70%에서 21일 연 4.39~5.71%로 0.01%포인트 오른다. 신한은행의 CD 연동 주택대출 금리는 연 4.59~5.99%로 이날보다 0.01%포인트 인상된다. 국민은행은 다음 주초 대출 금리를 인상할 계획이다. 은행들은 또 시장 금리 상승세를 반영해 예금금리도 인상했다. 이날 3년 만기 국고채 금리는 연 3.81%로 전날보다 0.02%포인트 올랐으며, 5년 만기 국채 금리도 이틀 연속 상승해 연 4.35%로 마감했다. 신한은행은 1년 만기 신한월복리정기예금 최고 금리를 연 4.10%로 전날보다 0.10%포인트 올렸다고 밝혔다. 시중은행 관계자는 “한은의 기준금리 인상 영향으로 시장금리가 오름세를 나타내고 있다.”며 “금리가 상승추세로 접어든 만큼 대출과 예금 금리 인상도 지속될 것”이라고 말했다. 홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

2009년 시중 은행에서 양도성 예금증서(CD) 연동 변동금리 조건으로 1억원의 주택담보 대출을 받아 이자만 갚아 온 40대 A씨. 한국은행이 13일 기준금리를 0.25%포인트 올리자 CD금리가 전날보다 0.18%포인트 올랐다. 보통 3개월마다 돌아오는 A씨의 금리조정일이 14일로 맞아 떨어진다면, 당장 연 18만원의 이자를 더 내게 된다. ●코픽스 금리 추이도 지켜봐야 지난해 11월 기준금리 인상 당시 CD금리가 0.14%포인트 오른데 이어 이날 금리 인상으로 14일부터 은행 가산금리를 더한 CD연동 최고금리는 연 6%대에 진입한다. 지난해 1월 중순 이후 최고다. 770조원에 이르는 가계부채의 91% 정도가 변동금리임을 감안하면, 1%포인트씩 금리가 오를 때마다 이자부담은 7조원 가까이 된다 한국은행이 올해 추가로 기준금리를 올린다면, A씨의 대출이자 부담은 그만큼 많아질 것이다. A씨는 자신이 가입하고 있던 주택담보대출을 장기 고정금리 대출이나 코픽스(COFIX) 연동 대출로 갈아타야 하는지를 고민할 시점이 된 것이다. 코픽스는 9개 시중은행의 정기예금과 상호부금, CD 등 8개 상품금리를 가중평균해 매달 15일 은행연합회가 발표하는 주택담보 대출 기준금리다. CD금리보다 비슷하거나 다소 높은 수준이지만, 금리 변동폭이 적은 게 코픽스의 특징이다. 금리가 계속 오른다면 코픽스 연동 대출을 선택하는 게 유리하다. ●집값 기대감 없어 이자부담 클 듯 그렇다고 기존 대출금을 무작정 코픽스로 갈아타기 해서는 안 된다. 예컨대 금리가 낮았던 2005년에 대출을 받았다면, 기존 대출을 유지하는 게 나은 방법이다. 시중은행 관계자는 “은행 가산금리가 높게 책정된 대출을 유지하고 있을 때에만 코픽스로 갈아타는게 유리하다.”고 선을 그었다. 갈아타기를 하기 전에 대출의 성격도 따져야 한다. 하나금융경영연구소 김완중 연구위원은 “금리가 인상된다는 방향성은 예측이 된 상태였기 때문에 4~5년 이상 중·장기 대출의 경우 이미 금리 인상 요인이 반영된 상태였다.”면서 “단기적으로 2년 이하 단기대출을 중심으로 기준금리 인상 효과가 나타날 것”이라고 내다봤다. 대출 이자가 오르는 폭 만큼 예금 이자가 따라 오를지는 미지수다. 이날 3년물 국고채 수익률이 0.10%포인트 올랐지만, 국민은행만 “수시입출금식예금(MMDA)과 정기예금 금리를 최고 0.10~0.20%포인트까지 올리는 방안을 검토하겠다.”고 밝혔다. 다른 은행들은 예금금리 인상폭과 시기를 저울질했다. 한 시중은행 관계자는 “아직까지도 시중 유동성이 풍부하다는 인식이 강해 은행들이 공격적으로 자금조달에 나서지 않을 것”이라고 내다봤다. 홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

22일 오후 경기 분당 이매동의 한 은행 지점. 대출 상담 창구는 한산하다 못해 썰렁하다. 주택담보대출 금리가 역대 최저 수준인 연 3%대로 진입했다는 뉴스가 나온 지 사흘이 지났지만 대출을 받으려는 사람이 없다. 지점 관계자는 “분당에 근무한 지 10년째인데 이렇게 대출 수요가 없기는 처음”이라고 했다. 대출금리가 낮은 지금이 대출의 최적기인데도 대출이 저조한 이유는 무엇일까. 은행 관계자들은 “총부채상환비율(DTI)과 보금자리주택이라는 변수가 부동산 시장을 얼어붙게 했다.”고 입을 모은다. 지난해 9월 정부가 DTI규제를 강남 3구(서초·강남·송파)에서 수도권으로 확대한 뒤 집값이 하락세로 돌아섰다. A은행 중계동 지점 대출 담당자는 “지난해 9월에 비해 대출 문의가 3분의1 줄었다. 신규 대출은 이달 들어 한 건도 못했다.”고 말했다. 한국은행에 따르면 예금은행 주택담보대출 잔액은 지난해 1월 241조 4817억원에서 계속 상승세를 보이다 DTI 규제가 확대·실시된 지난해 9월 처음 감소세로 돌아서 259조 2492억원을 기록했다. 이후 주택담보대출은 증가세가 더뎌져 올 2월 현재 265조 5343억원으로 집계됐다. 5개월간 2.37%(6조 2851억원) 늘었다. 실수요자들이 무리하게 대출을 끼고 집을 사기보다는 저렴한 보금자리주택으로 돌아서는 것도 주택담보대출 정체의 한 요인이다. 송경희 하나금융경영연구소 수석연구원은 “무주택자만 청약이 가능해 실수요자 사이에서 주택 매수대기심리가 작용하고 있다.”고 말했다. 실제로 올해 시중 은행들의 주택담보대출 실적은 정체를 보이고 있다. 국민·우리·신한·하나·기업은행 등 5개 은행의 주택담보대출 잔액은 1월 189조 2221억원에서 2월 189조 758억원으로 줄어들었다. 3월에는 코픽스 연동 대출상품이 나오면서 다소 늘어 190조 42억원을 기록했다. 4월20일 현재 190조 4820억원이다. 4개월간 잔액이 0.66%(1조 2599억원) 증가하는 데 그쳤다. 금리에 대한 불확실성도 문제다. 양도성예금(CD)금리의 경우 22일 현재 2.45%로 연중 최저치이지만 코픽스에 비해 변동성이 커 언제 올라갈지 모른다. 은행들이 가산금리를 올려 체감 금리가 그리 낮지도 않다. 코픽스도 변동성이 큰 CD금리를 대체하기 위해 도입됐지만 오히려 CD금리보다 변동성이 크다. 코픽스 신규 취급액 기준 금리는 처음 출시된 지난 2월 3.88%에서 4월 3.26%로 0.62%포인트 하락했다. 같은 기간 CD금리는 2.88%에서 2.45%로 0.43%포인트 떨어지는 데 그쳤다. 은행 입장에서 주택담보대출이 줄어드는 것은 심각한 문제다. 시중 자금이 예금에 몰리면서 유동성은 넘쳐나는데 가계 대출의 대부분인 주택담보대출이 저조하면 돈을 굴릴 수가 없기 때문이다. 김민희 오달란기자 haru@seoul.co.kr

개인 주택담보대출에 적용될 새로운 금리 기준인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 16일 처음으로 공개됐다. 1998년 이후 12년간 유지돼 온 양도성예금증서(CD)의 단일 기준 시대가 끝나고 앞으로는 대출자가 코픽스 연동금리와 CD 연동 금리 중에 하나를 선택하는 이원(二元) 시스템이 구축된다. 당장 금융 소비자의 관심은 어떤 금리 결정방식이 자신에게 유리할지에 쏠린다. 전국은행연합회는 이날 코픽스 연동대출의 2월치 기준금리를 신규 취급액 기준 3.88%, 잔액 기준 4.11%로 발표했다. 개별 은행들은 이 기준치에 각자 가산금리를 붙여 기존 CD 연동 대출을 대신할 주택담보대출 상품을 내놓을 계획이다. 새 상품들의 금리는 기존 CD 연동 금리와 비슷하거나 0.1~0.2% 포인트가량 낮은 수준에서 정해질 것으로 보인다. 그동안은 CD 금리(16일 2.88%)에 은행들이 일정수준의 가산금리를 붙이는 방식으로만 대출금리가 책정돼 왔다. ●오늘부터 관련상품 속속 출시 가장 먼저 새상품 출시계획을 밝힌 곳은 외국계 은행이다. 주택담보대출 시장에서 과거보다 공격적인 위치를 차지하기 위한 것으로 보인다. SC제일은행은 기존 CD 연동 주택담보대출 상품보다 금리가 0.1% 포인트 낮은 코픽스 연동 주택대출 뉴퍼스트홈론(신규취급액 기준)을 17일 출시한다. 대략 연리 5.08~6.18%(신규대출) 수준이 될 것으로 보인다. 은행 간 눈치작전도 치열하다. 은행들은 각각 신규 취급액과 잔액기준으로 6개월물과 12개월물 등 4개 이상의 상품을 내놓을 예정이지만 세부안 발표에는 뜸을 들이고 있다. 기업은행은 당초 17일 새 상품을 출시할 예정이었지만 “내부 준비가 부족하다.”는 이유로 발표를 2~3일 연기했다. 같은 날 새 상품을 출시할 예정이었던 외환은행도 이날 오후 급히 관계자 회의를 소집해 코픽스 연동 대출상품 출시를 다음 주로 연기했다. 다른 은행들도 좀 지켜보겠다는 분위기다. 하나·신한·국민 은행은 늦어도 이달 말까지는 새 상품을 선보이겠다고 밝혔다. 우리은행은 아예 다음달 새 상품을 선보이겠다고 밝혔다. 시중은행 관계자는 “최근 주택담보대출 수요가 높지 않은 상황에서 서둘러 위험을 감수하기보다는 다른 은행 상황을 보며 금리를 결정하겠다는 계산”이라면서 “단, 현재 금리보다 크게 낮아지지는 않을 것”이라고 밝혔다. ●어떻게 하면 유리할까 일단 신규 대출자는 CD보다는 코픽스 연동 대출을 받는 것이 유리하다는 것이 전문가들의 공통된 의견이다. 코픽스가 정책적인 판단에 따라 나온 금리 기준인 만큼 한동안은 적어도 CD 연동금리보다 낮게 책정될 가능성이 높기 때문이다. 또 CD 연동금리는 3개월마다 변동하지만 코픽스는 한번 적용하면 6개월~1년씩 유지되기 때문에 변동성도 작아 위험도 적어진다. 문제는 변수가 많은 기존 대출자들이다. 전문가들은 당장 뭔가를 결정하기보다는 좀 더 상황을 지켜볼 필요가 있다고 조언한다. 이재연 금융연구원 연구위원은 “2008년 말 이후 CD에 추가로 3%대의 가산금리를 붙여 대출을 받았던 사람들은 출구전략이 본격화돼 CD금리가 오르면 큰 낭패를 볼 수 있다.”면서 “단, 6개월 동안 수수료 없이 갈아탈 기회가 있는 만큼 다음달 초까지 잇따라 나올 각 은행의 상품을 보고 선택해도 늦지 않다.”고 조언했다. 2008년 금융위기가 터지기 이전 가산금리가 낮았을 때 돈을 빌린 사람들은 앞으로 기준금리가 올라간다고 해서 무조건 갈아타는 것이 손해일 수도 있다고 충고했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

2007년 CD금리연동형 주택담보대출을 받았던 직장인 오모(33)씨는 21일 출근하자마자 인터넷 포털사이트 검색창에 ‘코픽스(COFIX)’를 치고 웹서핑을 했다. 코픽스연동 대출상품이 출시되면 6개월 동안 비용부담 없이 기존 대출과 바꿔준다는 얘기에 귀가 솔깃했기 때문이다. 한 달에 40만원 가량 내는 오씨의 대출이자는 2008년 금융위기가 오면서 금리가 7%대로 뛰어올라 60만원을 넘었다. “이번에 코픽스연동 상품으로 바꾸면 기한 전 상환수수료를 물지 않아도 되고, 이자까지 할인받는 일석이조의 효과가 있지 않겠냐.”는 것이 오씨의 셈법이다. 20일 새로운 대출기준금리인 코픽스 도입이 발표되면서 기존 주택담보대출을 받은 사람들의 비상한 관심을 끌고 있다. 특히 2008년 한국은행이 기준금리를 낮추기 시작하면서 3% 이상의 높은 가산금리로 주택담보대출을 받던 사람들 가운데 코픽스연동 대출상품으로 대규모 갈아타기 현상이 일어날 것으로 전망되고 있다. 은행들은 머리가 복잡하다. 이렇게 되면 손해는 불 보듯 뻔하기 때문이다. 한 시중은행 담당자는 “전환하는 고객들에게 기한 전 상환수수료를 받지 않으면 손실을 막을 수 없다.”면서 “다른 은행들도 이 때문에 고심하고 있다.”고 말했다. 기존 CD금리보다 코픽스에 붙는 가산금리가 낮아질 것으로 전망되면서 가산금리를 얼마로 책정해야 할지도 은행의 고민을 깊게 만드는 대목이다. 특히 최근 은행마다 주택담보대출 금리 인하 경쟁이 불붙은 분위기에 역행할 수 없다는 여론 때문에 마진을 낮춰서라도 가산금리를 낮춰야 할지 고심 중이다. 한 시중은행 관계자는 “코픽스가 CD금리보다 1%포인트가량 높긴 하지만 가산금리를 줄이면 결국 필요이익률이 줄어들 가능성도 배제 못한다.”고 말했다. 이런 와중에 금융당국이 코픽스 연동상품을 다음달 16일 공시 직후 내놓아야 한다고 조르고 있어 은행들의 움직임은 바쁘다. 한 시중은행 관계자는 “코픽스를 분석해 가산금리를 책정해야 하고, 상품도 내놓는 한편 새롭게 전산 시스템도 구비해야 하므로 시간이 빠듯하다.”면서 “상품은 빨라야 2월 말이나 3월 초에 나올 것”이라고 말했다. 보험사 등 제2금융권에서도 코픽스를 연계한 새로운 대출상품을 내놓는 것을 검토하고 있다. 대한생명 관계자는 “그동안 은행들이 CD금리를 기준금리로 사용하는 것을 따랐는데 은행이 바꾼다고 하니 보험사들도 고심 중”이라고 전했다. 삼성화재 관계자는 “금리체계 변경 필요성을 느끼고 검토하고 있다.”면서 “다음달쯤 새로운 상품을 출시할 수 있을 것으로 보인다.”고 말했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

“그냥 갈까, 갈아탈까.” 다음달부터 새 주택담보대출 기준 금리가 첫선을 보임에 따라 대출자들이 기존의 양도성예금증서(CD)금리와 새로운 기준 금리를 놓고 어느 것을 택할지 고민에 빠지게 됐다. 주택담보대출자는 1700만명가량 된다. 새 기준 금리 적용은 소비자의 선택 폭이 넓어졌다는 것을 의미하지만 반대로 선택에 따라 높은 금리 부담을 감수해야 하는 측면이 있다. ●“우량고객 환승땐 5%대 적용” 20일 은행연합회에 따르면 9개 은행의 자금조달 비용을 반영한 새로운 대출 기준금리 자금조달비용지수(COFIX)는 다음달 16일부터 공시된다. 종류는 시중은행의 조달금리 신규취급액 기준과 잔액 기준 등 두 가지다. 새 기준금리는 연 2.88%인 CD금리(91일물)보다 다소 높게 형성될 가능성이 크다. 최근 금융권 모의실험 결과 새 기준금리는 3.5(신규취급액 기준) ~4%(잔액 〃)로 설정됐다. 그렇다고 전체 대출금리가 높아지는 것은 아니다. 은행마다 가산금리를 낮출 것으로 보이기 때문이다. 가산금리가 절대적인 변수가 된다는 얘기다. 전문가들은 어느 쪽이 유리하다고 딱 잘라 말하기 어렵다고 말한다. 정현종 HB파트너스 자산관리본부 팀장은 “은행 우량고객은 새 금리 상품으로 갈아타면 5% 중후 반 금리를 적용 받을 수 있을 것”이라고 말했다. 새 상품으로 고객이동을 시켜야 하는 은행들이 우수고객에게 유리한 조건을 제시할 것이란 계산이다. 또 새 기준금리는 6개월 또는 12개월로 운용되는 만큼 3개월 연동인 CD금리에 비해 변동성이 적다는 장점이 있다. 시중금리 상승전망이 우세하다면 변동성이 적은 새 금리체계로 갈아타는 게 유리할 것이라는 것이다. 전문가들은 또 지난해 3%대의 높은 가산금리로 대출을 받은 사람이라면 먼저 갈아타는 것을 검토하라고 말한다. ●“3%대 가산금리 대출자 갈아타라” 반면 강성윤 한국은행 정책총괄팀장은 “일반적으론 금리 상승기에는 변동성이 작은 금리를 기준으로 한 대출상품이 유리한 것은 사실”이라면서도 “하지만 아직 시중은행들이 각자 얼마의 가산금리를 붙일지 결정하지 않았고 변수도 많은 만큼 속단은 이르다.”고 말했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

양도성예금증서(CD) 금리가 아닌 은행들의 실제 조달금리를 바탕으로 이자율이 정해지는 주택담보대출 상품이 다음달 말 은행별로 출시된다. 은행연합회는 오는 20일 주택담보대출 기준금리 변경안을 확정, 발표한다. 이에 따라 은행연합회는 다음달부터 지방은행 등을 제외한 9개 시중은행의 조달금리 자료를 바탕으로 매월 한 차례씩 새 기준금리를 산출, 공시할 예정이다. 은행들은 여기에다 신용등급과 대출 만기 등을 감안해 가산금리를 붙이며 금리 변동 주기는 은행별 예금만기 상황을 반영해 6개월, 12개월 등으로 운용할 예정이다. 은행들의 수신금리를 가중 평균하기 때문에 새 기준금리 자체는 지금의 CD 금리보다 높아질 전망이다. 대체로 3개월 CD 금리(현재 연 2.88%)보다 1% 포인트가량 높은 수준이 될 것으로 보인다. 그러나 은행권은 가산금리를 낮추는 방식으로 현행 CD 연동 대출과 비슷한 수준으로 금리를 맞출 계획이다. 은행권 관계자는 “시행 초기인 만큼 고객들이 많이 선택할 수 있도록 하기 위해 현재 CD 금리 연동 대출보다 금리를 높게 결정하지는 않을 것”이라고 말했다. 다른 은행권 관계자는 “1년 만기짜리 단기 상품이라면 가산금리는 기존의 CD 연동 대출 상품보다 높을 수 있지만 30년 등 장기 대출이라면 변동성도 낮고 가산금리도 상대적으로 낮을 것”이라고 예상했다. 은행들은 기준금리 변경안에 따라 다음달 말까지 관련 상품을 출시할 계획이다. 은행들은 새 기준금리 이용을 유도하기 위해 기존 CD금리 대출 상품 가입자가 갈아탈 경우 중도상환 수수료 면제나 우대금리 혜택 등 다양한 인센티브를 주는 방안도 마련하고 있다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

내년부터 변동형 주택담보대출의 기준이 현재 양도성예금증서(CD) 금리에서 은행연합회가 발표하는 조달평균금리로 바뀔 전망이다. 은행연합회는 17일 “CD 중심의 변동형 주택담보대출 금리체제의 문제점을 개선하고자 다음주 태스크포스(TF)를 구성할 예정”이라면서 “논의 결과에 따라 빠르면 내년 1월부터 CD를 대체할 기준금리를 발표할 것”이라고 밝혔다. 최근 금융권은 CD를 대체할 새 기준을 마련하는 방법을 찾아왔다. 하지만 한은이 스스로 기준점이 되는 데 난색을 표했고, 은행이 개별 결정하는 것은 공정성 논란이 일 수 있다는 문제 등으로 은행연합회가 ‘제3의 기관’으로 총대를 메는 것으로 결론이 났다. 새 기준금리는 은행권의 조달 금리를 취합, 은행연합회가 평균금리를 발표하는 방법으로 설계될 것으로 보인다. 은행은 이 금리에 각자의 상황에 맞춘 가산금리를 붙인 후 최종 대출금리를 내놓게 된다. 일단 새 금리기준이 적용되면 대출자들은 CD금리보다는 안정적 인 금리로 대출을 받을 수 있게 된다. CD금리는 변동성이 커 갑작스러운 경기 악화 등에 은행과 대출자 모두에게 적잖은 부담을 준다는 지적을 받아왔다. 다만 CD가 저렴한 단기 지표이기 때문에 은행채 등 다른 조달금리 등을 섞으면 섞을수록 새 기준금리는 올라갈 수 있다. 현행 CD보다 높은 금리체계가 나온다면 “결국 은행 좋은 일만 시켰다.”라는 비판이 나올 법하다. 새 금리가 적용돼도 CD 연동 대출이 여전히 수요층을 흡수할 것으로 보인다. 한 시중은행 주택담보 대출 관계자는 “위험을 감수하는 대신 싼 이자를 찾겠다는 수요는 늘 존재하기에 CD 연동대출은 이후에도 살아남을 것”이라고 귀띔했다. 유영규기자whoami@seoul.co.kr

금리변동에 따른 이자상승 등 위험부담을 줄이려고 은행들이 혼합형 주택담보대출을 시장에 내놓고 있다. 하지만 단기와 장기금리를 섞는 과정에서 양도성예금증서(CD)만을 기준으로 한 현 금리보다는 높을 수 밖에 없어 소비자가 선택할지는 미지수다. 6일 하나은행은 주택담보대출을 받을 때 대출자가 금리변동 기간을 자유롭게 선택하는 ‘하나 333모기지론’을 판매한다고 밝혔다. 이 상품은 3개월 (CD 기준), 6개월(금융채 6개월 〃), 1년 변동(금융채 1년 〃) 등 3가지 금리변동 주기를 혼합해 3가지 옵션을 만들고 이를 대출자가 직접 고를 수 있도록 했다. 예를 들어 1억 원을 대출받는다면 5000만원만 CD금리연동 금리로 하고 2000만 원과 3000만 원은 각각 6개월 금융채와 1년 금융채에 연동하도록 맞춤상품을 만들 수 있다. 특히 신규 대출을 받은 후 3년간은 1년에 1번씩 총 3번까지 금리 조합비율을 재조정할 수 있다. 앞서 지난달 초 신한은행도 대출자가 스스로 장기금리와 단기금리 적용비율을 선택할 수 있는 ‘신한 금리혼합 주택담보대출’의 판매를 시작했다. 대출자가 장기와 단기금리 비율을 2대8부터 8대2까지 스스로 결정할 수 있다. 단기금리는 CD 91일물과 금융채 6개월물, 장기금리는 금융채 1년，2년，3년，5년물이 기준이다. 그러나 이같은 혼합대출 상품의 금리는 구조적으로 CD연동 상품보다 금리가 높을 수 밖에 없다는 게 단점으로 꼽힌다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

금융감독원이 주택담보대출 등의 기준금리인 ‘양도성예금증서(CD) 고시금리’ 산정방식을 개선하기로 했다.일부 증권사들이 명확한 기준없이 CD금리를 산출함에 따라 기준금리는 그대로인데 CD금리만 오르는 등으로 대출자들의 이자부담이 커지고 있다는 지적에 따른 조치다.금감원 관계자는 30일 “기준금리는 2%대의 초저금리에 머물고 있는데 CD 금리는 최근까지 지속적으로 오르는 등 이상 현상을 보이고 있다.”면서 “증권사를 상대로 자료 등을 받아 CD 금리가 적정하게 산출되고 있는지 알아볼 것”이라고 말했다.CD금리는 10개 증권사가 고시금리를 금융투자협회에 제출하면 협회에서 가장 높은 수치와 낮은 수치를 제외한 8개 증권사의 평균치를 내 고시하고 있다. 그런데 CD거래가 없는 날의 경우 다른 증권사의 것을 참조하거나 전날의 금리를 입력하는 등의 사례가 빈번한 것으로 나타났다.장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

선택의 폭이 넓어질수록 소비자는 합리적인 소비를 할 수 있을까. 요즘 은행을 찾아 대출을 받으려는 사람들의 고민이다. 최근 양도성 예금증서(CD)를 기준으로 한 시장금리의 체계를 바꾸어야 한다는 지적이 일면서 은행권에선 ‘탈(脫) CD 금리’ 바람이 거세다. ●은행 “선택 넓히고 리스크 줄이려는 것” 3개월마다 출렁대는 기존의 CD금리외에 6개월짜리의 은행채를 시장금리의 또 다른 기준으로 삼아 금리리스크를 줄이겠다는 것이다. 이런 가운데 은행권은 고정금리와 변동금리를 혼합한 다양한 상품을 내놓고 있다. 이렇게 되면 소비자들의 입장에서는 상품 선택의 폭은 넓어지지만 어떤 금융상품을 선택하느냐에 따라 수익이 크게 달라질 수 있다. 23일 금융권에 따르면 국민은행은 아파트 집단대출을 할 때 3개월마다 금리가 변하는 CD 대신 6개월짜리 은행채를 기준으로 한 주택담보대출 상품을 내놓았다. CD금리가 적용되는 주택담보대출에 돈이 쏠리면서 금리 위험이 커지는 것을 막기 위해서다. 이날 현재 CD를 기준으로 대출을 받으면 연 4.75~6.35%의 이자를 내야 한다. 하지만 은행채 금리를 기준으로 하면 연 4.93~6.53%다. 대개 CD금리에 비해 은행채 금리가 높다. 국민은행 관계자는 “지난주까지 CD대출과 은행채 대출의 금리차는 0.44%포인트가량 됐지만 이번주부터는 우대금리를 적용해 0.14%포인트로 줄였다.”고 말했다. 이대로라면 CD금리가 3개월 후 현재보다 0.14%포인트 이상이 오르면 은행채금리로 대출을 받은 사람이 유리하다. ●“소비자에 책임전가 아닌가” 시선도 농협도 이번달 말 고정과 변동금리를 혼합한 대출상품을 출시한다. 1~5년 동안에는 고정금리이지만 이후에는 변동금리가 적용되는 상품이다. 농협 관계자는 “단기간에 금리가 상승할 것이라고 판단하는 고객한테 유리한 상품”이라고 말했다. 신한은행도 이달 초부터 고객 스스로 장· 단기금리 적용비율을 선택할 수 있는 금리혼합 주택담보대출상품을 팔고 있다. 대출자가 계약 전 장·단기금리 비율을 20~80% 사이에서 선택할 수 있다. 예를 들어 1억원을 빌린다고할 때 장단기 비율을 8대2로 정한다면 대출 중 8000만원에 대한 금리는 은행채 금리를, 2000만원은 CD 91일물 금리 적용을 받는다. 이 같은 금리기준 변화에 대해 은행들은 고객의 선택 폭을 넓히고 리스크를 줄이려는 의도라고 설명한다. 국민은행 관계자는 “지난해 금융위기에서 알 수 있듯이 불안정한 CD금리에 주택담보대출이 연동되면서 개인은 물론 은행 역시 위험에 그대로 노출됐다.”면서 “기준을 바꾸고 선택폭을 넓힌 만큼 지난해와 같은 금리리스크는 피할 수 있다.”고 평했다. 하지만 여러개를 놓고 선택을 해야 하는 소비자의 입장은 또 다르다. 리스크의 책임을 소비자에게 전가하려 한다며 곱지 않은 시선을 보낸다. 한편 CD금리를 대신할 기준금리로는 은행의 평균 자금조달 금리로 바꾸는 방안이 유력하게 거론되고 있다. 이날 한국금융연구원은 서울 명동에서 토론회를 열고 한국은행이 매월 발표하는 예금은행 가중평균 수신금리와 제3의 기관이 산정하는 은행의 자금조달 금리 등을 주택담보대출의 기준으로 삼는 방안을 제시했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

은행은 갈수록 수익이 나는데, 개인 고객은 이자 부담이 더 늘어나고 있다. 올해 예금은행의 가계대출 금리와 저축성예금 금리의 차이가 8년 만에 최대로 벌어졌다. 가계대출 금리는 6년 만에 처음으로 중소기업 대출 금리보다 높았다. 반면 가계대출 금리의 가산금리(대출금리와 CD금리의 차이)는 10년 만에 최고치를 기록했다. 이는 가계의 대출이자 부담이 은행과 기업의 손실을 줄이거나 이익을 확대하는 데 이용됐다는 뜻이라고 전문가들은 지적했다. 22일 한국은행에 따르면 올해 1∼9월 예금은행의 가계대출 가중평균금리(신규취급액 기준)는 평균 연 5.65%로 예금은행 순수저축성예금 금리의 3.12%보다 2.52% 포인트 높았다. 이 예대금리차(대출금리-예금금리)는 2001년(2.78%) 이후 8년 만에 최대다. 그러나 대출 가산금리는 올해 1∼9월 평균 3.07%로 1999년(4.37%) 이후 10년 만에 가장 컸다. 올해 가산금리는 지난해의 1.59%보다는 1.48% 포인트나 높다. 가계대출 금리가 올해 비정상적으로 올라갔다는 것은 중소기업 대출금리와의 비교에서도 드러났다. 가계·중소기업 대출금리차는 올해 같은 기간에 0.07% 포인트로 6년 만에 플러스로 돌아섰다. 중소기업이 정부시책에 따라 저금리, 대출 만기연장 등 각종 혜택을 입은 덕분이다. 은행들은 그동안 중소기업의 신용위험이 상대적으로 높은 점 등을 고려해 가계대출보다 중기대출에 대한 가산금리를 높게 적용했다. 하지만 세계적인 금융위기 이후인 지난해 11월부터는 오히려 가계대출에 더 높은 가산금리를 적용하고 있다. 한편 은행의 이자 수익은 크게 늘고 있다. 올해 3·4분기 국내 18개 은행의 이자수익은 7조 8000억원으로 전 분기에 비해 6000억원(8.3%) 증가했다. 은행들은 한국의 금융위기를 일으킨 핵심 장본인 중 하나이면서도 막대한 이익을 챙긴 셈이다. 한국은행 관계자는 “은행들이 정부의 눈치를 보느라 중소기업 대출금리를 누르면서도 이익확보를 위해 가계대출금리는 올렸다.”면서 “결과적으로 은행과 기업들의 이익을 위해 가계가 희생되는 현상이 나타났다.”고 말했다. 이종락기자 jrlee@seoul.co.kr

예금 이자는 조금 주고 대출 이자는 많이 받으려는 게 은행의 기본 속성이지만 정도가 지나치면 고객은 안중에 없고 자기 이익만 챙긴다는 비난을 면키 어렵다. 최근 시중금리 인하 바람 속에 시중은행들의 이런 행태가 심해지고 있다. 연초 시중금리 급락기에 대출 가산금리 인상으로 수익성 유지에 나섰던 은행들이 이제는 서로 약속이라도 한 듯 경쟁적으로 예금 금리를 내리고 있다. 15일 은행권에 따르면 이번 주 국민은행의 ‘국민수퍼정기예금’ 1년제 금리는 영업점장 특별승인 금리 기준으로 최고 연 4.45%로 고시됐다. 지난달 중순 4.65%에 비해 0.20%포인트 떨어졌다. 외환은행의 ‘예스큰기쁨예금’ 1년제는 최고 금리가 4.60%로 지난달 8일보다 0.10%포인트 하락했다. 신한은행의 ‘민트정기예금’ 1년제는 13일 현재 최고 4.34%로 지난달 9일에 비해 0.16%포인트 떨어졌다. 우리은행의 ‘키위정기예금’ 1년제도 13일 현재 최고 4.70%로 한달 전보다 0.10%포인트 낮다. 반면 주택담보대출 금리는 내린다는 소식이 없다. 변동이 없거나 오히려 올랐다. 이번 주 국민은행의 변동금리형 주택담보대출 금리는 연 4.75~6.35%로 4주 전과 같다. 국민은행도 8월7일 4.37~5.97%에서 두 달간 0.39%포인트 급등한 뒤 지난달 26일 0.01%포인트 하락한 채 움직이지 않고 있다. 신한은행 역시 지난달 22일 3.29~5.99%로 0.01%포인트 내린 뒤 한 달째 같은 수준이다. 우리은행의 주택담보대출 금리는 16일 현재 5.39~6.41%로 지난달 22일보다 최저금리는 0.10%포인트, 최고금리는 0.30%포인트 올랐다. 외환은행의 주택담보대출 금리도 5.03~6.58%로 지난달 8일보다 0.03%포인트 상승했다. 한국씨티은행은 지난 12일 6개월 변동형 굿뱅크장기모기지론 금리를 연 4.33%로 0.01%포인트 인상했다. 이에 따라 예대금리차(대출금리-수신금리)가 꾸준히 확대되고 있다. 은행들은 예금 금리의 기준이 되는 은행채 등 금리가 하락한 데 반해 주택담보대출 금리의 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리는 보합 수준을 유지하고 있기 때문이라고 설명하고 있다. 그러나 CD금리가 내릴 때조차 대출 가산금리를 올렸던 시중은행들의 이런 주장은 설득력을 얻지 못하고 있다. 9월 중 예금은행의 잔액기준 예대금리차는 2.27%포인트로 전월보다 0.16%포인트 확대되면서 1월 이후 8개월 만에 최고치를 기록했다. 이에 따라 3·4분기 국내 18개 은행의 이자이익은 7조 8000억원으로 전분기보다 6000억원(8.3%) 증가했다. 일부에서는 은행간 금리 담합 여부에 대해 공정거래 당국의 조사가 필요하다고 주장한다. 금융감독원 등 금융당국은 은행들의 건전성에 집중하기 때문에 적극적으로 나서는 데 한계가 있는 만큼 공정 경쟁과 소비자 보호를 책임지고 있는 공정거래위원회가 이 부분을 담당해야 한다는 것이다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr

금융당국이 양도성예금증서(CD) 금리 산출 과정을 점검하고 있다. 기준금리가 지난 2월 이후 연 2.0%에서 계속 동결되고 있음에도 CD금리만 오르는 이유를 규명하기 위해서다. 금융감독원은 20일 “CD금리 산출이 적정한지 확인하기 위해 증권사들을 상대로 점검작업을 벌이고 있다.”고 밝혔다. CD금리는 거래실적이 많은 10개 증권사가 금리를 적어내면, 금융투자협회가 최고치와 최저치를 제외한 뒤 8개사 평균치를 산출해 고시한다. 금감원 관계자는 “기준금리가 그대로임에도 최근 CD금리가 0.01%포인트씩 상승하는 등 최근 CD금리 움직임이 이상하다는 안팎의 지적이 있었다.”면서 “증권사들이 제출한 자료 등을 분석해본 뒤 문제점이 드러나면 개선방안을 마련할 계획”이라고 말했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr