론스타는 3년 전 ‘헐값 매입’ 시비 속에서 외환은행의 대주주가 될 때에도 아무런 장애없이 빠르게 외환은행을 손에 넣은 것으로 드러났다. 8일 서울신문이 입수한 국회 재정경제위원회 소속 문서검증반의 59쪽짜리 ‘론스타 펀드의 외환은행 인수관련 문서검증 결과보고(안)’는 그동안 논란이 됐던 2003년 외환은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 축소 의혹은 물론, 인수·합병(M&A) 과정의 첫 단계인 비밀유지협약(CA) 체결도 없이 ‘지배지분’ 인수를 공식 제안한 론스타의 거침없는 행보를 잘 보여주고 있다. 핵심 의혹은 그동안 알려진 대로 2003년 7월21일 외환은행 허모 차장(사망)이 금융감독원에 보낸 팩스 5장에 나타난 ‘BIS비율 6.16%로 하락할 가능성’이다. 당시 금융감독원은 외환은행 이사회에서 언급된 ‘BIS비율 10% 달성 가능성’보다 이 팩스 내용을 토대로 론스타의 외환은행 인수를 사실상 허가해 줬다. 문서 검증작업에 참가한 한 외부 전문가가 지난해 외환은행 인수 관련 청문회 제출 자료를 토대로 낸 검토의견에 따르면 론스타는 이미 2002년 11월20일 외환은행에 보낸 서한을 통해 대주주 자격을 얻고 싶다는 뜻을 명시했다. 이에 외환은행 측은 5일 뒤 답변서를 통해 직접 협의할 뜻을 밝혔다. 이후 론스타는 2003년 1월10일 외환은행 지배지분 인수를 공식 제안하는 인수의향서(PP)를 보내왔다. 론스타는 인수의향서에서 60일간의 배타적 협상권 등을 요구했다. 그러나 외환은행 이사회는 경영진으로부터 인수의향서에 대한 정보를 전달받지 못했다고 보고서는 지적했다. 보고서는 특히 “인수의향서에는 최소한 2개월 전(2002년 11월)부터 외환은행이 론스타측에 기밀정보를 제공해 왔다는 언급이 있다.”면서 “그럼에도 불구하고 2002년 12월13일까지 CA가 체결되지 않은 것은 기묘한 일”이라고 밝혔다. 인수·합병 당사자들은 기밀정보가 오가는 실사작업이 시작되기 전에 CA를 체결하는 게 보통이다. 보고서는 또 당시 외환은행이 잠재적 투자자를 찾아보라고 고용한 모건스탠리가 작성한 ‘잠재적 투자자 찾기’라는 제목의 비망록을 분석한 결과, 모건스탠리는 다른 투자자들을 끌어들여 경쟁적 입찰 환경을 만드는 데 노력하지 않았다고 결론냈다. 모건스탠리는 잠재적 투자자들에게 배포되는 투자제안서(IM)조차 준비하지 않았다.2003년 8월27일 론스타의 외환은행 인수가 의결된 제16차 이사회에서 일부 이사들이 신주를 주당 4000원에 매각하는 것을 승인하면 법률적 책임에 직면할 것이라고 지적했지만 받아들여지지 않았다. 보고서 내용을 종합해 보면 결국 론스타는 애초부터 대주주를 목표로 외환은행에 접근했으며, 이사회나 금융감독 당국의 감시와 제재를 받지 않고 경영진의 든든한 협조 속에 외환은행에 ‘무혈입성’한 것으로 보인다.이창구기자 window2@seoul.co.kr

“지금도 ‘BIS 비율 8%’라는 얘기만 나오면 자다가도 벌떡 일어납니다.8% 때문에 동료 절반이 직장을 떠났습니다.” 우리은행 중부기업영업본부 신세관 부지점장은 “BIS 비율 8%라는 단어에는 외환위기 이후 우리나라 은행의 영욕이 고스란히 녹아 있다.”고 말했다. 그는 BIS(국제결제은행) 기준 자기자본비율이 국내에 처음 도입된 1995년부터 줄곧 관련 업무를 담당하다가 최근 중부기업영업본부로 발령난 이 분야 베테랑이다. ●6.6%에서 12.83%로 오는 3일이면 국제통화기금(IMF)과 한국 정부가 550억달러의 구제금융지원에 합의한 지 꼭 8년이 된다. 당시 합의서에는 자기자본비율 8%에 도달하지 못하는 은행은 퇴출이나 인수·합병시킨다는 내용이 있었다. 이 때부터 은행들은 8%를 맞추는 데 사활을 걸었지만 대동, 동남, 동화, 경기, 충청은행이 퇴출됐고, 상업은행과 한일은행이 합병되는 등 지각변동 속으로 빠져 들었다. 내년 신한·조흥은행이 통합되면,‘빅5’로 불렸던 ‘조상제한서(조흥, 상업, 제일, 한일, 서울은행)’가 역사속으로 사라진다. BIS 자기자본비율은 부실채권 등 위험자산 대비 자기자본비율로 선진국에서는 1988년부터 통용돼 왔다. 그러나 국내 은행들은 외환위기 사태가 터지고 나서야 중요성을 실감하게 됐다. 신 부지점장은 “97년 이전에는 담당자들만 이 용어를 알고 있었을 정도였다.”고 말했다. 국제기준에 맞는 자기자본비율을 산출하라는 IMF의 요구로 은행들은 허겁지겁 고객 분류를 다시 하고, 담보도 세분화해야 했다. 그러나 부실 대기업에 돈이 물린 은행들은 BIS 자기자본비율의 ‘비수’를 피할 수 없었다. 30일 금융감독원에 따르면 97년 시중은행의 평균 자기자본비율은 6.6%였다. 소매금융에 치중했던 국민(9.78%), 주택(10.29%)은행이나 후발은행이었던 하나(9.29%), 신한(10.29%)은행 등을 제외하면 내로라하던 은행들도 6% 이하였다. 제일은행은 마이너스 2.7%, 서울은행은 0.97%를 기록하기도 했다. 금감원 관계자는 “당시의 BIS 자기자본비율은 금리·환율 등의 변동에 대비한 시장리스크를 제외한 것”이라면서 “지금 기준을 적용하면 비율이 훨씬 더 낮아질 것”이라고 말했다. 8년 뒤인 30일 현재의 비율을 보면 ‘상전벽해’나 다름없다. 지방은행과 특수은행을 포함한 국내 모든 은행의 BIS 평균 자기자본비율은 12.83%로 사상 최고치다. 지난해까지 10%에 미달했던 외환(12.17%)과 조흥은행(10.30%)도 올해 두 자릿수의 ‘막차’를 탔다. ●또 다른 도전,‘바젤 Ⅱ’ BIS 기준 자기자본비율이 높아진 것은 위험자산을 대거 털어냈고, 순이익이 급증했기 때문이다. 올 3·4분기까지 국내은행의 당기순이익은 10조 5000억원이다. 그러나 은행들은 오는 2007년부터는 새로운 도전에 직면하게 된다.‘바젤 Ⅱ’로 불리는 신(新)BIS 협약이 시행되는 것. 신BIS 협약은 현재의 연체뿐만 아니라 과거 7년간의 연체와 미래의 예상 손실까지 적용하는 등 훨씬 엄격한 기준을 제시하고 있다. 더욱이 신용·시장 리스크는 물론 운영리스크까지 요구하고 있다. 이로 인해 은행들은 자기자본비율을 산정할 때 파생·복합 상품의 손실, 각종 금융사고와 전사사고의 위험까지 포함시켜야 한다. 신 부지점장은 “순이익이 증가하면서 주주들의 배당 요구가 거세지고 있다.”면서 “97년의 외환위기 같은 치욕을 다시 겪지 않기 위해서는 배당보다는 바젤Ⅱ에 대비해 유보자산과 충당금 적립을 늘려야 할 것”이라고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

시중은행의 BIS(국제결제은행) 기준 자기자본비율이 지난해 말 처음으로 11%대에 들어섰다. 시중은행의 BIS 자기자본비율은 외환위기때 권고안(8%) 밑으로 추락했으나 계속된 구조조정과 경영정상화 노력으로 권고안을 3%포인트 이상 웃도는 수준으로 회복됐다. 13일 금융감독원에 따르면 시중은행의 자기자본비율은 지난해 12월 11.31%로 전분기인 지난해 9월의 10.92%보다 0.39%포인트 높아졌다. 자기자본비율은 외환위기 때인 97년말 6.66%에 불과했으나 98년말 8.22%로 회복됐고 2000년 이후에는 10%대를 유지해 왔다. 은행별로 보면 한미은행이 지난해 12월 현재 12.42%로 가장 높았고 이어 우리은행(12.20%), 신한은행(11.94%)의 순이었다. BIS 기준 자기자본비율은 위험가중자산에 대한 자기자본의 비율로, 높을 수록 재무건전성이 좋다는 뜻이다. 또 시중은행의 고정이하 여신비율은 지난해 12월 2.00%를 기록, 지난해 9월의 2.46%에 비해 0.46%포인트 낮아지면서 1%대 진입을 눈 앞에 두고 있다. 고정이하 여신비율은 98년 말 7.20%에 달했으나 이후 계속 낮아져 지난해 3월 3.14%,6월 2.68%를 기록했다. 은행별로는 신한은행이 1.39%로 가장 낮았고 한미은행(1.40%), 하나은행(1.44%), 제일은행 (1.50%)도 낮은 편에 속했다. 고정이하 여신비율은 3개월 이상 연체된 여신 즉 고정, 회수의문, 추정손실여신을 합한 개념으로 낮을수록 여신건전성이 양호하다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr

국내은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 2년만에 최고치를 기록했다. 8일 금융감독원이 내놓은 ‘국내은행 BIS 기준 자기자본비율 현황’에 따르면 올 3월 말 현재 국내은행의 자기자본비율은 11.49%로 지난해 12월 말(11.20%)보다 0.29% 포인트가 높아졌다.2002년 3월 말 11.51% 이후 가장 높은 수치다. 8개 시중은행이 10.71%로 가장 낮았고 6개 지방은행은 11.18%,5개 특수은행은 13.04%였다.은행별로 산업은행이 17.23%로 가장 높았고 외환은행은 9.09%로 최저였다.금감원은 지난해에는 분기별 위험가중자산 증가율(8.2%)이 자기자본 증가율(7.0%)을 웃돌았으나 올 1·4분기에는 자기자본 증가율(4.9%)이 위험가중자산 증가율(2.2%)보다 높아지면서 자본건전성이 개선됐다고 설명했다.금감원 관계자는 “올 들어 은행의 당기순이익 등 기본자본은 증가한 반면 가계 및 중소기업 대출의 증가세가 꺾이면서 위험가중자산은 크게 늘지 않았다.”고 말했다. 국내은행의 자기자본비율은 일본(11.0%)보다는 높았으나 미국(13.4%),독일(12.5%)에 비해선 낮았다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr˝

지난해 상호저축은행들의 순이익은 늘었으나 부실채권(3개월 이상 연체된 여신)이 급증하고 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율이 떨어지는 등 자산 건전성은 악화된 것으로 나타났다. 26일 금융감독원에 따르면 지난해말 현재 전국 114개 저축은행의 부실채권은 모두 2조 9187억원으로 1년전보다 36%(7727억원) 늘었다.부실채권 비율도 11.7%로 0.6%포인트 높아졌다.이로써 BIS기준 자기자본비율은 8.75%로 전년말보다 1.78% 포인트 하락했다. 그러나 2003회계연도 상반기(7∼12월)에 저축은행들이 올린 순이익은 877억원으로 전년 같은 기간보다 3.1%(26억원) 늘어난 것으로 잠정 집계됐다. 금감원 관계자는 “저축은행들이 프로젝트 파이낸싱 등 고수익 상품으로 수익원을 다변화한 결과”라고 설명했다. 그러나 저축은행들의 자산 건전성이 나빠짐에 따라 오는 6월말부터 적기시정조치에 해당하는 BIS비율 기준을 4% 미만에서 5% 미만으로 강화하고,BIS비율이 5%에 미달하는 경우 우선적으로 검사를 실시해 자기자본 확충이 이뤄지도록 지도하기로 했다. 김미경기자

은행들의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율이 1년 6개월 만에 증가세로 돌아섰다. 김중회 금융감독원 부원장은 9일 주례 브리핑에서 지난 6월 말 현재 국내 19개 은행의 BIS 기준 자기자본 비율(자기자본/위험가중자산×100)은 11.00%로 3월 말의 10.82%에 비해 0.18%포인트 올라갔다고 발표했다. 김 부원장은 “은행권의 BIS 비율이 2001년 말 11.68%를 정점으로 계속 하락했으나 올 2·4분기에 접어들면서 은행의 자기자본은 2조 2678억원 늘어나고,위험가중자산 증가세는 둔화돼 상승세로 반전됐다.”고 설명했다. 은행권별로는 시중은행이 10.43%로 3개월 전보다 0.26%포인트,지방은행이 10.79%로 0.08%포인트가 각각 높아졌지만 특수은행은 12.20%로 0.05%포인트 줄었다. 김미경기자 chaplin7@

외환위기 때 도입됐던 ‘적기시정조치’가 5년 만에 수술대에 오르게 됐다. 2일 금융감독당국에 따르면 외국으로부터 선진제도라는 이름으로 도입한 적기시정조치를 비롯한 ‘수입제도’전반에 대한 포괄적 개선작업을 올하반기 중점과제로 추진하기로 했다.우리경제가 IMF(국제통화기금) 관리체제를 졸업했는 데도 제도는 그대로여서 실효성 논란이 일고 있는 데 따른 것이다. 이에 따라 경영수지가 악화되면 무조건 조치를 발동,시장에 알리기보다 어느 단계까지는 감독기관과의 물밑 접촉을 통해 문제를 해소하는 조기경보시스템 기능이 강화될 전망이다.그러나 적기시정조치를 오히려 강화해야 한다는 의견도 만만찮다. 대표적인 수입제도인 적기시정조치는 금융기관의 자기자본비율 등에 하한선을 그어놓고 지표가 그 아래로 떨어질 때 증자,감원,나아가 영업정지 명령 등을 발동하는 제도다.은행 BIS비율(국제결제은행 자기자본비율) 8%는 잘 알려진 기준이다. 적기시정조치는 그러나 외환위기 등 비상시에 은행,신용협동조합,상호저축은행 등 금융기관을 대거정리하는 도구로 무소불위의 힘을 자랑했지만 최근엔 부작용이 부각되고 있다는게 감독당국의 설명이다.이에 따라 그 첫 단계인 ‘경영개선권고’를 MOU(경영양해각서)로 완화하는 방안이 검토되고 있다. 금융감독위원회 관계자는 “90년대 초 이 제도를 도입했던 미국에선 저축은행 숫자만 1만 6000여개에 달해 한두개 은행이 쓰러져도 시장전체에 미치는 파급효과는 미미했다.”면서 “그러나 금융기관 숫자가 손꼽을 정도로 줄어든 우리시장에서 기계적으로 조치를 발동할 경우 불필요한 고객 불안감만 키울 수 있다.”고 말했다. 감독당국이 최근 들어 적기시정조치를 느슨하게 적용하면서 제도까지 완화하는 것은 금융기관의 모럴해저드를 부추길 소지가 있다는 지적도 있다. 지난달 29일 금감위는 우리카드,제일투자증권 등에 대해 각각 자본증자계획 및 외국매각협상 진행 등의 사유로 적기시정조치를 유예했다.이에 앞서 동양생명도 지난 3월 적기시정조치 대상이 됐다가 6월 후순위차입이 해소됐다는 이유로 이를 모면했다. 금융계 관계자는 이에대해 “현행 금융시장에서 적기시정조치 만큼 금융기관에 경영건전성 개선을 강력히 요구할 수단도 없다.”면서 “오히려 이를 강화할 필요성도 있다.”고 주장했다. 손정숙기자 jssohn@

우리은행이 올 상반기에 5652억원의 순이익을 거뒀다.지난해 같은 기간(2086억원)보다 170.9%가 늘어난 것으로,은행측은 “올 상반기 업계 최대 수준으로 잠정 집계됐다.”고 밝혔다. 우리은행은 15일 이런 내용의 상반기 실적을 발표했다.이덕훈(사진) 행장은 “순이익 5652억원에는 누적손실에 따른 법인세 1027억원 감면분이 포함돼 있지만 이를 제외하더라도 순이익 규모가 4625억원에 이른다.”고 말했다.영업수익은 1조 7848억원으로 지난해 동기(1조 3857억원)보다 28.8% 늘었고,영업이익은 지난해(1551억원)보다 261% 증가한 5603억원을 기록했다. 이 행장은 ▲카드 분사로 카드부문 손실을 떨어낸 데다 ▲현대석유화학 등 기업구조조정이 마무리돼 대손충당금이 수익으로 환원됐으며 ▲외환거래·기업합병·현금인출 등에 따른 수수료 수입이 다른 은행의 2∼3배에 달했던 것이 수익증대로 이어졌다고 설명했다.또 연리 1% 미만의 ‘통장예금’(개인)이 지난해 말 11조 7000억원에서 올 6월말 12조 8000원으로 뛴 것도 수익성 개선에 크게 기여했다고 덧붙였다. 1인당 영업이익은 3억 2900만원이고 총자산이익률(ROA),BIS비율(잠정치)은 각각 1.27%와 11.6%,고정이하 여신비율은 2.45%로 예금보험공사와 맺은 MOU목표를 모두 초과 달성했다고 우리은행은 밝혔다. SK글로벌 사태와 관련한 대손충당금 적립비율은 올 2·4분기말 현재 60%까지 높였다고 밝혔다.관계자는 “SK글로벌이 회생형 법정관리로 갈 경우 여신의 45%가 회수 가능할 것으로 추정되며 청산형 법정관리로 가더라도 40% 이상 회수할 수 있어 추가적인 충당금 적립계획은 없다.”고 설명했다. 김태균기자 windsea@

나라종금 퇴출저지 로비의혹의 핵심인물로 전 나라종금 사장 안상태씨가 지목되고 있다.안씨는 230억원으로 알려진 비자금을 실질적으로 관리하며 로비를 주도한 인물로 알려져 있다. 안씨가 주목받는 시점은 98년 나라종금이 회생의 기미를 보이던 때와 2000년 나라종금에 대한 퇴출이 결정되던 때다.이 시기에 이뤄진 나라종금의 광범위한 로비의 중심에는 안씨가 있었던 것으로 보인다. 안씨는 98년 5월 나라종금 사장에 취임했다.당시 나라종금은 97년 12월 1차 영업정지된 뒤 다음해 4월 회계조작 등의 수법으로 BIS비율을 겨우 맞춰 영업재개 결정을 받을 수 있었다.이같은 점 때문에 안씨는 사장직 제의를 여러 차례 뿌리쳤으나 전 보성그룹 회장 김호준씨의 거듭된 요청과 나라종금 독자경영권을 약속받고 사장직을 수락했다. 김씨가 ‘삼고초려’를 하면서 안씨를 영입하려 한 것은 그의 폭넓은 인맥 때문이었다.정·관계 등을 포함한 각계 요로에 모르는 사람이 없을 정도로 마당발이었다. 안씨가 경영을 맡은 뒤 나라종금은 수조원의 자금을 예치,일시적으로 살아나는 듯했다.그러나 정부투자기관과 공기업 등이 98년 초 몰아주기식으로 나라종금과 거래를 트기 시작한 것은 안씨의 로비에 따른 정치적 배경 때문이라는 의혹이 끊이지 않았다. 나라종금 퇴출 직전인 2000년 1월 안씨가 김씨로부터 5억원을 받은 대목도 의혹이다.안씨 등은 스카우트비나 임원위로금이라고 설명하지만 당시 퇴출직전이었던 나라종금 사정을 생각한다면 납득하기 어렵다.게다가 5억원의 출처는 회사 공식 계좌가 아니라 김씨가 조성한 10억원의 비자금이다. 그러나 안씨를 축으로 하는 로비의혹을 검찰이 밝히기는 쉽지 않을 듯하다.구속집행정지로 풀려나 불구속 상태에서 재판을 받고 있는 안씨는 이미 두 차례에 걸쳐 암수술을 받았으며 건강 상태가 매우 좋지 않은 것으로 알려졌다.검찰로서는 수사를 강행하기에 곤란하다.또 김씨 등 보성그룹 비자금에 관련된 인물들이 모두 입을 다물고 있다. 검찰은 명확한 물증 확보를 위해 230억원 규모의 비자금에 대한 전면 계좌추적에 돌입했지만 언제쯤 끝날지 알 수 없다.‘정공법’을택했지만 길고 지루한 수사가 될 전망이다. 조태성기자 cho1904@

나라종금 퇴출저지 로비의혹의 몸통이 누구일지를 놓고 검찰 수사에 관심이 집중되고 있다.검찰은 관련 계좌를 추적하기 위해 수사팀을 보강했고 금감원 직원을 소환,나라종금 경영상태 전반에 대한 재조사에 착수했다.노무현 대통령뿐만 아니라 구 여권을 포함해 정치권 전반이 나라종금의 충격파를 맞을 전망이다. 검찰의 수사 범위는 97년 12월 1차 영업정지를 당한 나라종금이 연명해가다 2000년 5월 결국 퇴출되는 때까지다.이 기간 동안 나라종금의 경영 상황과 관련해 로비가 있었는지 광범위한 수사를 할 방침이다.이 때문에 당초 수사 재개의 단서였던 노 대통령의 측근 안희정·염동연씨 수뢰 의혹이 ‘곁가지’로 밀려날 것이라는 전망이 나오고 있다.나라종금 퇴출저지 로비가 있었다면 시기적으로 수사의 타깃은 노 대통령쪽보다는 오히려 ‘구 여권’쪽이라는 것.한나라당 홍준표 의원은 정치공세적인 측면이 있긴 하지만 지난해 이미 민주당 구여권 관계자 H씨,P씨 등에게 나라종금 돈 수십억원이 전달됐다는 의혹을 제기했었다. 나라종금은 97년 12월 IMF위기로 인한 대량인출 사태로 1차 영업정지를 당했다.금융당국은 살아남기 위해서는 BIS비율 4% 기준에 맞출 것을 요구했다.김호준 전 회장은 이를 위해 600억원대 회계조작을 감행했고 대출금 가운데 일부를 자사의 유상증자에 참여토록 하는 등 갖은 방법을 동원,이듬해 4월 영업 재개 결정을 받아냈다. 문제는 이 과정에서 금감원 등 감독기관들이 전혀 움직이지 않았다는 점이다.나라종금으로부터 조작된 보고서를 받고도 이를 추인해줬을 뿐 아니라 그 뒤에도 징계 조치가 이뤄지지 않았다. 나라종금은 결국 2000년 1월 2차 영업정지를 거쳐 같은 해 5월 퇴출됐다.안·염씨 로비의혹은 이 과정에서 불거져 나왔다.이미 한차례 영업정지를 당한 김 전 회장이 99년부터 나라종금의 경영사정이 악화되자 무차별적인 로비에 나섰다는 것이다. 검찰은 99∼2000년에 걸쳐 김 전 회장의 비자금 가운데 일부가 전 사정총수 K씨,전 정부고위관료 K씨,전 서울시 고위 관계자 K씨 등 유력인사 수명에게 건네진 사실을 확인했다.모두 대가성이 없어 무혐의 처리되기는 했으나 김 전 회장의 넓은 인맥을 보여준다.여기에는 나라종금 사외이사를 맡았던 김대중 전 대통령의 인척 이모씨도 포함되어 있다.검찰이 나라종금 퇴출저지 로비의혹에 대한 전면 재수사 의지를 밝힌 이상 기존에 이름이 거론된 인물이라 해도 수사대상에서 벗어날 수 없을 것으로 보인다. 조태성기자 cho1904@

가계대출의 위험가중치가 현행 50%에서 최고 70%로 상향된다.획일적인 가중치 부과방식도 대출자의 소득,신용상태,연체 여부 등에 따라 차등화된다.이에 따라 은행권의 가계대출은 다소 위축될 전망이다. 금융감독위원회는 6일 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 산정 때 적용하는 가계대출의 위험가중치를 50·60·70%로 세분화하기로 했다고 밝혔다.지금은 무조건 50%를 적용하고 있다. 금감위 관계자는 “최근 들어 은행권의 가계대출이 다소 둔화되기는 했지만 여전히 높은 증가세를 지속하고 있어 위험가중치를 상향 조정했다.”면서 “오는 8일 금감위 의결을 거쳐 4·4분기 결산 때부터 적용토록 할 방침”이라고 말했다. 위험가중치가 차등 적용되는 핵심기준은 대출이자 연체기간이다. ▲1개월 이상 연체시 70% ▲1개월 미만 연체시 60% ▲나머지 정상여신은 종전대로 50%가 적용된다. 관계자는 “연체기간 뿐만 아니라 소득 대비 부채규모 등도 반영된다.”면서 “금융감독원과의 협의가 아직 마무리되지 않아 위험가중치 상한선과 연체기간 기준이다소 바뀔 수 있다.”고 말했다. 금감위는 당초 가계대출의 위험가중치를 50%에서 70∼80%로 동일하게 올리는 방안을 검토했으나 시중은행들의 타격이 적지 않다는 시뮬레이션 결과가 나와 차등화로 선회했다. 위험가중치가 차등적용되더라도 은행들의 BIS비율 하락은 불가피하다.금감원 관계자는 “앞으로 은행들이 무차별적인 가계대출 세일을 지양하고 연체관리에도 신경쓸 수 밖에 없어 가계대출의 건전성이 개선될 것”이라고 내다봤다. 안미현기자 hyun@

26일 금융감독원에 대한 국회 정무위의 국감에서는 ‘대북 비밀지원설’을 둘러싼 한나라당과 민주당간의 신경전이 팽팽했다.한나라당 엄호성(嚴虎聲)의원은 “산업은행은 4900억원을 현대에 대출해줄 당시 국유재산특별회계에서 6000억원을 출자받고 이어 국가예산에서 1000억원을 지원받을 만큼 재무상태가 열악했다.”면서 “이런 상황에서 그런 거액대출은 있을 수 없는 일”이라고 주장했다.이어 “이는 경제부총리가 지시해도 불가능한 것”이라며 청와대 배후의혹을 제기했다. 이에 대해 이근영(李瑾榮) 금감위원장은 “당시 산업은행은 산업금융채권이 시중에서 대단히 인기가 좋아 유동성이 풍부했다.”면서 “다만 정부 등으로부터 현물출자를 받은 것은 BIS비율을 맞추기 위한 방안으로 전혀 별개의 문제”라고 답했다.또한 관련 기업의 계좌추적 의사를 묻는 질문에 “금감원에는 기업의 자금을 추적할 권한은 없다.”고 말했다. 한나라당 이성헌(李性憲) 의원은 현대건설로부터의 1억 5000만달러 추가지원설을 제기하며,“2000년 4월5일 정주영 현대회장 등을 수행한 이익치 현대증권 회장이 4월9일 귀국한 뒤 송금을 지시했으며,이 돈은 홍콩·마카오·싱가포르 등의 5∼6개 ‘페이퍼 컴퍼니’로 송금된 뒤 북한에 들어갔다.”고주장했다.이에 민주당 박주선(朴柱宣) 의원은 “현대의 지주회사인 현대상선이 당시 정씨 일가 형제들의 경영권 다툼으로 유동성 위기를 겪어 긴급대출을 받았고,사용처도 다 확인됐다.”고 반박했고,김원길(金元吉) 의원은 “4900억원이 이동할 정도면 해당 회사의 회계장부와 전표에 나타날 수밖에 없다.”면서 “이를 열람해 보면 가부간에 진실이 드러날 것”이라고 말했다. 이지운기자 jj@

공적자금비리 특별수사본부(본부장 金鍾彬 대검 중수부장)는 24일 예금보험공사에서 배임,횡령 등 혐의로 수사의뢰한 박영일(朴泳逸) 전 대농 회장,안병균(安秉鈞) 전 나산 회장,김용산(金用山) 전 극동건설 회장 등 3명에 대해 본격 수사에 착수했다. 이들은 수백억원대 분식회계를 통해 불법대출을 받고 계열사에 대한 부당지원으로 회사에 손해를 끼쳐 금융기관에 수천억원의 공적자금 투입을 유발한 혐의를 받고 있으며,검찰은 예보로부터 넘겨받은 조사자료를 정밀 검토 중이다. 검찰은 이르면 주말께부터 해당 기업체 자금담당 임직원들을 불러 조사한뒤 3명의 기업주를 차례로 소환할 방침이다. 검찰은 또 보성그룹과 나라종금의 정·관계 로비의혹과 관련,김호준(金浩準·수감 중) 전 보성그룹 회장이 지난 98∼99년 골드뱅크에 주식을 투자해 200억원대의 시세차익을 남긴 단서를 포착,이 돈 가운데 일부를 로비에 사용했는지 여부를 추적 중이다. 검찰은 또 나라종금의 편법증자와 불법대출에 대한 금융감독원의 제재 조치 등에 문제가 있다고 보고 조만간 당시 금감원 직원들을 불러 조사하는 방안을 검토하고 있다. 이에 대해 금감원 관계자는 “나라종금 1차 영업정지 뒤 설치된 경영평가위원회에서 BIS비율 등 경영정상화 계획을 평가했으며,이를 바탕으로 영업정지를 해제했다.”고 밝혔다. 장택동기자 taecks@

주식에 투자했다가 재미를 보지 못했던 손모(54)씨는 퇴직금 가운데 5000만원을 굴리려고 최근 은행을 찾았다.연 5%의 낮은 이자수입에서 세금을 빼고난 뒤 한달에 손에 쥐는 돈은 고작 17만 3900여원.세금우대통장에 가입해도 18만 6200원 밖에 되지 않는다. 손씨는 재테크 상담원으로부터 은행에서 발행하려는 후순위채권 얘기를 듣고 귀가 솔깃했다.연 7.1%의 비교적 높은 금리로 3개월에 87만 5000원을 받는다.한달 29만 1000여원은 은행 예금보다 10여만원이나 많은 셈이다.그는 며칠 뒤 후순위 채권을 샀다. ◆후순위채 시장 후끈- 손씨처럼 퇴직자들의 새로운 재테크 수단으로 후순위채가 각광받고 있다.은행들이 발행하는 후순위채는 짧게는 30분에서 반나절만에 매진될 정도로 인기다. 국민은행 관계자는 “지난 15일 후순위채 3000억원어치를 내놓자 오전중에다 팔렸다.”고 말했다.다른 은행들도 사정은 비슷하다. 만기 5년 이상으로 발행되는 후순위채는 선순위채권 원금을 모두 갚고 나서 원금을 지급한다는 단점이 있다.하지만 ‘은행은 망하지 않는다.’는 심리때문에 변제우선 순위가 뒤진다는 점은 변수가 되지 않는다. 조흥은행 재테크팀 김은정(金恩廷)과장은 “후순위 채권에 대한 문의가 최근들어 엄청나게 늘었다.”면서 “주로 퇴직한 이자수입 생활자와 거액의 금융재산가들이 새로운 재테크 수단으로 삼고 있다.”고 말했다.이자수입으로 운영되는 장학재단들도 후순위채 시장의 주요 고객이다. ◆은행권에 후순위채는 일거양득- 은행들이 후순위채 발행 규모를 두배 이상 늘리고 있다.지난해에 3000억원어치를 발행했던 조흥은행은 올해 두차례에 걸쳐 5000억원어치를 발행했다.은행권은 올 하반기에도 금리상황을 봐가면서 추가 발행할 움직임이다. 우리은행 관계자는 “콜금리가 오르더라도 9월까지는 인상 폭이 크지 않을것으로 예상하고 있다.”고 말해 후순위채의 추가 발행 여지가 있음을 내비쳤다.올들어 은행들은 한달에 2조∼3조원씩,상반기에 모두 12조원 가량의 후순위채를 발행한 것으로 추정된다.저금리시대로 채권을 발행하기가 적기인데다 자기자본비율(BIS)을 맞춰야하기 때문이다.한국은행 관계자는 “은행들은 금리가 급격히 떨어진 지난해 가을부터 후순위채에 본격적으로 눈길을 돌리기 시작했다.”고 말했다.자산이 늘어나는 만큼 BIS비율을 높여야 하는데 후순위채가 제격이라는 판단도 깔려있다. 조흥은행 관계자는 “가계·기업대출 증가로 은행 자산이 8조원가량 늘었다.”면서 “늘어난 자산만큼 자본을 늘려야 하는데 후순위채는 자본으로 계산되기 때문에 선호할 수 밖에 없다.”고 말했다. 박정현기자 jhpark@

앞으로 상호저축은행도 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율과 대출상품의 연체이자율 등을 공개해야 한다. 금융감독원은 21일 이같은 내용의 ‘상호저축은행 경영공시제도’ 개선안을 발표했다.이에 따라 상호저축은행 중앙회는 7월부터 인터넷 홈페이지에 BIS비율 등 주요 경영지표를 일괄 게시해야 한다.또 중앙회는 다음달말까지 ‘통일상품 공시기준’을 마련,저축은행별로 들쭉날쭉 애매모호하게 표시하던 예금이자율과 이자지급방법 등을 일목요연하게 안내해야 한다.아예 언급이 없던 대출상품 연체이자율도 반드시 표시해야한다. 안미현기자

국내 은행들의 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율이 평균 10%를 넘어섰지만 이중 남에게 빌려와 메운 돈(보완자본)의 비율이 선진국보다 높아 체질보강이 시급한 것으로 드러났다. 남에게 빌린 돈을 빼면 국내 15개 은행중 제일·신한은행만 BIS기준치인 8%를 넘어섰고,한미·외환·조흥·서울은행은5%대에 그쳤다. 24일 금융계에 따르면 지난해 말 일반은행(시중은행+지방은행)의 BIS비율은 평균 10.81%.올 1분기에는 11%를 넘었다.감독당국과 은행권은 이 사실을 대대적으로 홍보하며 재무구조가 현저히 개선됐다고 강조했다. ◆BIS비율 11%의 허상=그러나 속내를 들여다보면 그렇게 자랑할 만한 일이 못된다.BIS비율은 순수 자기돈인 ‘기본자본’과 남에게 빌려온 돈인 ‘보완자본’ 등을 합쳐 산출한다.가령 은행들이 발행하는 후순위채는 언젠가는 갚아야 할 돈(채권)이지만 변제우선순위가 일반채권보다 뒷전이어서 자본으로 인정해 준다.대손충당금도 마찬가지다.대신,앞에 ‘보완’이란 꼬리표를 달아 자기돈(기본자본)과 구별짓는다. 따라서 은행의 재무건전성을 제대로 파악하려면 이 기본자본비율을 따져봐야한다.국내은행들의 기본자본비율은 평균 6.74%.미국(9.54%) 영국(8.43%) 이탈리아(10.89%) 등 선진은행에 크게 못미친다. 전체 BIS비율 중 보완자본비율이 차지하는 비중도 38%로 일본(44%)보다는 낮지만 선진은행(20∼30%)보다는 높다.후순위채나 대손충당금 등에 의지해 BIS비율을 끌어올렸다는 얘기다. ◆신한 ‘튼실’,한미 ‘허약’=은행별로 살펴보면 기본자본비율이 8%를 넘는 곳은 제일과 신한은행 뿐이다(표 참조).두 은행은 보완자본을 합한 전체 BIS비율에서도 나란히 1∼2위를 차지했다.초우량은행이라는 국민은 간신히 7%를 넘었다. 다소 의외인 곳은 한미은행.우량은행으로 인식돼 온 한미는 BIS비율이 11%가 넘지만 이중 거의 절반이 보완자본이어서기본자본비율만 놓고 따지면 꼴찌그룹으로 밀려난다.한미가최근 BIS비율 관리 등을 위해 후순위채가 아닌 GDR(해외주식예탁증서) 발행에 나선 것도 이러한 속사정이 작용했다.이미 보완자본이 ‘허용치’(기본자본의 50%까지)에 육박해 더이상 후순위채를 발행할 수 없었던 것이다. ◆공적자금 투입은행들도 허약=공적자금 투입은행인 조흥·한빛·외환은행도 BIS비율이 10%를 훨씬 넘었지만 보완자본비중이 43∼50%로 국내은행 평균치(38%)를 웃돌았다. 특히 외환은행은 기본자본과 보완자본의 비중이 5대 5로 같아 BIS비율을 억지로 꿰맞춘 흔적이 짙다. ◆체질보강 이뤄져야=금융감독당국 관계자는 “외환위기 이후 국내 은행들이 BIS비율 맞추기에 급급한 측면이 없지 않았다.”면서 “이제는 당기순익도 크게 늘어난 만큼 내부유보금을 늘리고 후순위채 의존도를 줄이는 등 자본충실도(내실)를 높이는 노력이 필요하다.”고 강조했다.보완자본 비중은 20%대가 바람직하다는 지적이다. 안미현기자 hyun@

은행권에 경사가 겹쳤다. 환란 이후 공적자금이 투입되면서 정부의 관리감독을 받아온 은행들이 실적호전으로 관리감독에서 벗어나 자율경영의기틀을 다져나가고 있다.올 1·4분기 실적도 기대 이상 높은 것으로 잠정 집계되고 있다. 국제적인 신용평가회사들도 최근 국내 은행들의 신용등급을 잇따라 2단계씩이나 올렸다.이에 따라 은행의 대외신인도가 높아져 낮은 금리로 외화자금을 끌어쓸 수 있게 됐다. [5개 은행 자율경영 체제로] 공적자금이 투입된 한빛·조흥·외환·광주·경남은행은 9일 경영개선 목표를 달성,정부의 적기 시정조치대상에서 벗어났다.불량은행에서 우량은행으로 탈바꿈한 것이다.이들 5개 은행은 적기시정조치의 기본요건인 국제결제은행(BIS) 자기자본비율(8% 이상)과 수익성 등 경영개선 목표를 달성했다. 제주은행은 BIS비율 목표치(10.04%)에 못미치는 9.71%에 그쳐 적기 시정조치 해제가 유보됐다.서울은행은 총자산순이익률(ROA) 등 일부지표가 기본요건에 미달돼 경영개선요구 이행기간이 끝나는 12월말에 해제여부가 결정된다.이에 앞서 정부는 2000년 11월 조흥·한빛·외환·서울·광주·경남·제주 등 7개 은행에 대해 경영정상화 방안을 마련토록 하고,완전감자 뒤 출자와 출연을 통해 모두 7조 1000억원의 2차 공적자금을 지원했었다. 한빛·조흥·외환은행은 적기 시정조치 해제에 앞서 신용등급이 오르는 기쁨도 누렸다.세계적 신용평가회사인 무디스는 지난 8일 이 세 은행의 신용등급을 투자부적격인 ‘Ba1’에서 투자적격인 ‘Baa2’로 두단계 올렸다.국민은행도 ‘A3’로 상향조정돼 국내 은행 가운데 처음으로 A등급에 진입했다. [영업실적도 쑥쑥] 올 1·4분기(1∼3월) 가결산 결과,대부분의 은행이 당초 목표치를 크게 웃돌았다. 특히 한빛·서울·기업은행과 지방은행의 약진이 눈에 띈다.한빛·서울은행은 대손충당금(떼일 것에 대비해 쌓아두는돈)을 쌓고도 500억∼3500억원의 순익을 냈다.부산·대구은행은 올 1분기 순익이 지난 한해동안 벌어들인 순익을 웃돌았다.국민은행의 경우 뉴욕증시 상장규정을 들어 자료공개를 거부했으나 애널리스트들은 6500억원선이 될 것으로 분석했다.단순하게 계산해도 올해 연간 순익은 2조원이 훨씬 넘을전망이다. 조흥·한미은행은 대손충당금 적립 전 이익이 각각 4300억원,1600억원이지만 아직 충당금 규모를 확정짓지 못해 당기순익이 유동적이다. [은행 구조조정도 가속화] 은행지분 소유제한 완화를 골자로 한 은행법이 국회에서 통과되면서 서울은행 민영화 작업도본격화될 전망이다. 개정된 은행법에 따르면 동일인의 은행주식 보유한도가 현행 4%에서 10%로 확대되고 산업자본도 4% 이상 초과분에 대한 의결권을 포기하면 10%까지 소유할 수 있다.산업자본에서 금융부문이 계열분리하거나 2년내 금융전업그룹으로 전환할 경우 100%까지 지분과 의결권을 가질 수 있다. 정부 관계자는 “이르면 올해말까지 서울은행의 정부지분 51%를 국내외 투자자들에게 매각할 예정”이라고 밝혔다. 이달말까지 서울은행 매각 및 합병을 추진할 주간사를 선정,매각공고를 낸 뒤 인수를 희망하는 곳으로부터 인수제안서를 받을 계획이다. 강정원(姜正元) 서울은행장은 9일 “부실여신 비율을 은행권 최저수준으로 낮췄고 영업력도 계속 좋아지는 만큼 좋은조건의 원매자를 만날 것으로 기대한다.”고 말했다. 박현갑 안미현 김미경기자 eagleduo@

지난해말 시중은행들의 BIS(국제결제은행)기준 자기자본비율이 대규모 당기순이익에 힘입어 대부분 10% 이상의 ‘1등급’을 기록했다. 19일 은행권에 따르면 신한의 지난해말 BIS기준 자기자본비율은 12.02%로,2000년말 12.30%에 이어 은행권 최고 수준을유지했다.한빛은 2000년말 10.26%에서 11.28%로,한미는 8.67%에서 11.15%로 각각 올랐다. 외환·조흥은 9%대에서 10%대로 각각 올랐다.하나·국민은2000말보다 조금씩 떨어졌으나 여전히 10%대를 유지했다.서울은행은 지난해 해외매각을 추진하며 하이닉스반도체 신규지원에 불참,1800억원 상당을 손실처리하는 바람에 2000년 10.05%에서 9.22%로 떨어졌다. 제일은행은 99년 뉴브리지캐피털에 매각되면서 풋백옵션(사후손실보전)을 받은 데 힘입어 2000년말 13.40%,지난해말 13.29% 등 높은 BIS 비율을 유지했다. 김미경기자

제주은행을 뺀 국내 모든 시중은행이 올 상반기 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 10%를 달성했다. 19일 시중은행의 반기보고서에 따르면 제일은행의 BIS비율이 13.29%로 가장 높았다.이어 ▲신한 12.85%▲국민 11.57%▲대구 11.51%▲전북 10.91%▲하나 10.82%▲부산 10.43%▲한미 10.27%▲주택 10.06% 등의 순이다.공적자금이 투입된은행들도 ▲한빛 10.92%▲경남 10.86%▲광주 10.83%▲서울10.73%▲조흥 10.69%▲평화 10.58%▲외환 10.45% 등으로 10%를 넘었다.17개 시중은행 중에는 제주은행이 9.60%로 유일하게 10%를 넘지 못했다. 안미현기자

새로 신용카드업을 하려는 회사는 금융거래 고객 15만명을 확보하지 않아도 된다.이에따라 SK,롯데 등 카드업 진출을 준비 중인 대기업들의 진출시기가 앞당겨질 전망이다. 금융감독위원회는 13일 정례회의를 열고 “15만명 이상 금융거래 고객을 확보해야 카드업 신규 진입을 허가하려던 당초 방침을 바꿔 회원확보 계획에 신빙성만 있으면 허가해주기로 했다”고 밝혔다. ◆신규 진입 요건=‘금융거래 고객’의 개념은 여신의 경우 50만원 이상 3개월 이상 거래,수신은 10만원 이상 3개월동안 보유한 고객으로 정했다.증권사 계좌를 갖고 있는 고객은 제외된다. 신규 진입사는 당초대로 ▲30개 이상 점포 확보▲금융·전산업무 경험이 있는 임직원 300명 이상 확보▲800억원 이상 자금확보 등의 요건을 충족해야 한다. 재무건전성 기준은 ▲은행,종금,금고,기타 겸영여신 금융기관은 BIS비율 10%▲증권사는 영업용 순자본비율 230% 이상▲보험사는 지급여력비율 150% 이상▲일반법인은 부채비율 180%이내를 충족시켜야 한다. ◆시장 반응=현재 회원고객이 10만명에 약간 못미치는 롯데캐피탈측은 시큰둥한 반응이다.관계자는 “금융당국에 알아본 결과,실제 운용은 15만명 확보한 곳만 허가를 해준다고들었다”면서 “50만원 이상 3개월 이상 거래한 고객을 거래고객으로 본다는 조항도 충족시키기 쉽지 않다”고 불평했다. 박현갑기자 eagleduo@