환율이 두 달 만에 다시 1400원대까지 뛰어오르고, 우리나라 신용위험도를 나타내는 해외채권의 가산금리도 다시 상승곡선을 타고 있다. 특히 3월에는 은행들이 외환시장에서 빌린 돈의 만기까지 몰려 있어 국내 금융시장이 또다시 불안에 휩싸이는 게 아니냐는 우려의 목소리가 퍼져나온다. ●두달만에 1400원대 재돌파 최근 가장 불안한 것은 환율이다. 지난해 11월 말 1500원대로 치솟았던 원·달러 환율은 지난해 말 1200원대로 떨어졌다가 올 들어 상승세로 돌아선 뒤 지난 12일 1404원을 기록했다. 작년 12월9일 이후 두 달 만의 1400원대 진입이다. 전통적인 신용도 위험지수인 외국환평형기금채권 가산금리나 은행권 신용부도스와프(CDS) 프리미엄도 들썩거린다. 한국이 발행하는 외화채권의 신용위험도를 나타내는 지수인 외평채 5년물의 가산금리는 지난해 말 3.40%에서 지난 12일 3.55%를 나타냈다. 기업의 부도 위험에 대한 시장의 우려가 커지고 있다는 얘기다. 지난해 10월 7.91%까지 급등했던 것과 비교하면 반에도 못 미치는 수치지만 상승세가 유지되면 그만큼 외화조달이 어려워지고 비용도 커진다는 것을 나타낸다. ●시중銀 프리미엄 금리도 올라 시중은행의 신용도에도 노란불이 들어왔다. 우리은행의 CDS프리미엄은 지난 12일 기준 5.80%로 9일의 5.16%에 비해 0.64%포인트 뛰었다. 국민은행은 4.06%에서 4.57%로, 신한은행은 4.65%에서 5.13%로, 하나은행은 4.73%에서 5.12%로 각각 올랐다. CDS 프리미엄이란 신용파생거래를 할 때 붙는 보험성 수수료로, 높을수록 신용위험이 크다는 뜻이다. 한 시중은행 자금부장은 “사실 한·미 통화스와프 등에 힘입어 국가로부터 외화가 들어오는 문은 열려 있지만 자체적으로 자금을 조달할 수 있는 상황은 아니다.”라고 귀띔했다. 특히 올해 안에 갚아야 하는 은행권의 순수 대외채무 350억달러(해외점포 차입 제외) 중 다음 달 만기가 도래하는 규모만 100억달러 안팎이다. 박희찬 미래에셋증권 연구원은 “다음 달 만기도래 국채규모는 위기설이 불거졌던 작년 9월의 3분의1 수준이지만 은행권 차입금 상환이 불안요인으로 작용하고 있다.”고 지적했다. LG경제연구원은 15일 ‘국내 외국자본의 흐름 진단’ 보고서에서 “채권과 주식, 은행의 해외차입 등 금융시장 전체로 볼 때 앞으로 최대 773억달러의 외국자본이 추가 이탈할 수 있을 것”이라고 분석했다. 여기에 3월 결산인 일본의 금융기관이 대규모 자금회수를 벌일 것이라는 비관적인 시나리오까지 뒤섞이면서 일부에선 ‘3월 위기설’이 솔솔 고개를 드는 형편이다. ●“외화유동성 충분… 기우다” 하지만 전문가들은 ‘기우’라고 일축한다. 금융감독원 관계자는 “지난해 12월 말 기준 3개월 외화유동성 비율은 100% 수준이고, 올해 들어 만기 1개월 이상 대외차입도 100억달러에 이른다.”라고 말했다. 외화유동성은 관리 가능한 수준인데다 대외차입이 사실상 막혀 있던 지난해 4·4분기와 상황이 전혀 다르다는 의견이다. 또 다음 달에 만기인 일본차임금도 10억~20억달러 정도로 예상돼 은행 스스로 해결할 수 있는 수준으로 보고 있다. 안병찬 한은 국제국장은 “최근 외화 유동성이 다소 어려움을 겪는 것은 사실이지만 3월 위기설이 현실화될 가능성은 작다.”고 말했다. LG경제연구원 신민영 연구위원은 “리먼 브러더스 사태 수준의 악재가 또다시 나올 것으로 보이지는 않는다.”면서 “다만 돌발 변수들이 시장에 심리적인 악영향을 주지 않도록 미리 단속을 해야 한다.”고 말했다. 신 위원은 “자금이탈이 많은 3~4월만 잘 넘기면 이후 금융시장이 빠르게 안정될 가능성이 있다.”라고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

청와대가 올해 3·1절 및 대한민국 임시정부 수립 90주년을 맞아 ‘나라사랑 캠페인’의 일환으로 랩송을 제작해 인기 가수들에게 부르게 한다는 계획이 알려지자 네티즌들이 재치있는 랩을 앞다퉈 만들어내고 있다. 　청와대는 전문가에 의뢰해 일명 ‘힘내라! 대한민국(가칭)’ 등의 랩송을 만들어 인기그룹 ‘빅뱅’을 비롯한 여러 유명 가수들이 돌아가면서 부르게 하는 방안을 연구 중인 것으로 전해졌다. 　아이디 cur***를 쓰는 한 블로거는 일단 빅뱅에게 ‘애도’를 표한 뒤 빅뱅의 노래 ‘붉은 노을’을 개사한 ‘푸른 운하’를 선보였다. 　노래의 하이라이트 부분인 ‘난 너를 사랑해 이 세상 너뿐이야 소리쳐 부르지만 저 대답없는 노을만 붉게 타는데’는 ‘난 네가 싫은데(u-hu I hate you sir) 뉴스엔 온통 너뿐(whole in the world) 귀를 틀어 막아도 라디오에선 네 목소리만 들려오네’로 바뀌었다. 　‘아름다웠던 그대 모습을 이젠 볼 순 없겠지만/ 후횐없어 그저 바라볼 수 있게 붉게 타주오’ 부분 역시 ‘아름다웠던 747곡선 이젠 볼 순 없겠지만/ 상관없어 그저 환율만 어떻게 유지해주오’로 개사됐다. 　팬들 역시 빅뱅이 나라사랑 랩송을 부르는 것에 대해 반대 의견이 많았다. 네티즌 박모씨는 “대한민국 연예계를 쥐락펴락하는 YG 수장이자 한 때 문화계의 대통령이라고 불리며 내 성장기를 가로질러온 ‘서태지와 아이들’의 멤버였던 그가 현명한 판단을 내리길 바랄 뿐이다.”라고 빅뱅을 키워 낸 양현석씨에게 당부했다. 　다음은 ‘푸른 운하’ 가사의 전문이다. 　 　Let‘s go yes girl we’re back again with 이명박 　fresh collaboration 2009 it‘s bigbag 　 　그댄 아시나요 있잖아요 예전이 너무 그리워요 　삽을 놓고 땀을 훔쳐요 당신의 이름을 불러요 　꼭 이렇게 내 취직자린 정해져야만 했는지 　너만 생각하면 머리 아퍼 독하디 독한 술같어 　 　술뿐이겠어 병이지 매일 앓아누워 몇번인지 　내일이면 또 잠깐 잊었다가 또 모레 쯤이면 생각나겠지만 　그래도 어떡해 이제 돌이킬 수도 없는데 　매일 퇴임 카운터만 보는데 4년 후만 기다리는데 　 　(*chorus) 　난 네가 싫은데(u-hu I hate you sir) 　뉴스에는 온통 너뿐(whole in the world) 　귀를 틀어막아도 라디오에선 네 목소리만 들려오네 　 　혹시 그대가 염치가 있다면 국민 얼굴 보기 두렵다면 　sir 운하 생각 하덜덜덜 마 너만봄 열이 펄펄펄 나 　 　양파 같은 그대 얼굴 저 많은 오핼 닮아 더 뻔뻔해지는 걸 　 　Oh baby baby 다 지나간 시간 땀흘리며 한 삽질 잊지 않을게요 　만약 4년이 지나 투푯날이 되면 투표장에 달려갈게요 　 　(*repeat) 　 　아름다웠던 747곡선 이젠 볼 순 없겠지만 　상관없어 그저 환율만 어떻게 유지해주오 　 　아 아 아 아 아 아 아아앍 　Let’s go 　아 아 아 아 아 아 아아앍 　sing a together 　Come on 　 　물가 뜨고 월급 지네 내통장은 메말랐네 　환율 뜨고 주가 지네 떡락 속에 나 또한 무뎌지네 　 　물가 뜨고 월급 지네 내통장은 메말랐네 　환율 뜨고 주가 지네 떡락 속에 나 또한 무뎌지네 　 　(*repeatx2) 　 　아 아 아 아 아 아 아아앍 　Let‘s go 　아 아 아 아 아 아 아아앍 　Now Who ? The BIG - BAG 인터넷서울신문 윤창수기자 geo@seoul.co.kr

기준금리 2% 시대에 돌입하면서 은행들이 가계대출은 줄이는 대신 빌려준 돈을 거둬들이는 데 바쁘다. 올들어 신규 가계대출은 손을 놓은 형국이다. 건전성을 높이고자 수비적인 경영을 하는 것이라고는 하지만 결국 급할 때 은행이 외면하는 것은 서민이라는 탄식이 나온다. 은행권의 전월 대비 가계대출은 지난해 11월 1조 8000억원이 늘었고 12월에도 1조 6000억원이 증가했지만, 올 1월에는 거꾸로 1조 7000억원이 감소했다. 그만큼 개인이 은행에서 돈 빌리기가 힘들어졌다는 이야기다. 한 시중은행 대출창구 직원은 “투자목적이 있거나 주택을 추가로 사려는 개인 고객에 대해서는 대부분 대출을 거절하고 있다.”면서 “과거와는 달리 대출심사를 강화하라는 방침이 떨어진 영향이 크다.”고 말했다. 갑자기 은행이 깐깐해진 데는 이유가 있다. 초저금리 시대를 맞아 대출을 늘려 봐야 별 장사가 안 된다는 판단에서다. 올 들어 금리는 꾸준히 하락했다. 91일물 양도성예금증서(CD) 금리는 올해에만 1.36%포인트 하락한 2.57%(13일 기준)를 기록 중이다. CD 금리와 연동하는 변동금리형 주택담보대출 금리는 국민은행 3.4∼4.9%, 신한은행 3.51∼4.81%, 하나은행 3.77~5.47%다. 지난해 11월 기준 예금 취급기관의 주택담보대출 잔액은 237조원. 이중 약 90%가 변동금리 상품인 것을 고려하면 은행 입장에서는 약 200조원에 대한 대출이자를 ‘울며 겨자 먹기’로 깎아줘야 하는 상황이다. 이 때문에 은행들은 가산금리를 높이는 편법을 택하고 있다. 현재 조달비용 등을 고려한 은행별 가산금리는 국민 0.76~2.26%, 신한 0.8∼2.1%, 하나 1.2∼2.9%다. 하지만 이는 고시금리일 뿐 실제로는 이보다 훨씬 높다는 것이 일반 대출자들의 불만이다. 이 때문에 CD 등 시중금리를 내렸는데도 은행들의 대출금리는 요지부동이라는 민원이 한국은행과 금융감독원 홈페이지 등에 잇따르고 있다. 특히 만기를 연장하려 할 때 높은 금리를 매기는 것은 보통이고, 이의를 제기하면 다른 은행을 알아보라는 식의 면박을 주는 일도 다반사다. 회사원 조모(38)씨는 “주택담보대출 만기를 연장하려니까 CD금리보다 3.3%포인트가량 높은 5.9%로만 연장이 가능하다고 했다.”면서 “가산금리가 있는 한 기준금리 인하의 덕을 보는 것은 남의 나라 이야기”라고 말했다. 이런 가운데 대출 원리금을 제때 갚지 못하는 고객은 가차 없이 ‘관리’에 들어간다. 별도의 조직을 갖추는 곳도 많다. 국민은행은 여신집중관리반을 만들어 특별 관리가 필요한 대출을 집중적으로 점검하고 있다. 우리은행도 연체관리종합대책반을 만들었다. 하나은행과 외환은행도 여신관리 전담반을 구성해 각 사업본부와 영업점 관리에 들어갔다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

■ “막차라도…” 金 투자 봇물 지난해 11월까지만 해도 3.75g(한 돈)당 14만원 선을 유지하던 금이 13일 19만 1000원까지 뛰어오르면서 막차를 타려는 늦깎이 금 투자자들이 늘고 있다. 이날 은행권 매매기준율을 기준으로 해 지난해 10월 말 g당 2만 9000원대를 유지하던 금값은 지난 11일 g당 4만 2000원까지 뛰었다. 덕분에 기존의 금 투자자들은 연신 미소를 짓는다. 지난 11일을 기준으로 신한은행 골드리슈 상품은 최근 1년간 수익률이 50.40%를 기록했다. 특히 11일 기준 최근 1개월간 수익률은 15.60%로, 연수익률로 환산하면 무려 3배 장사에 육박하는 187.18%에 이른다. 금을 사고팔 때 2% 정도 차이가 난다는 점을 감안해도 다른 대안을 찾기 어려운 수익률이다. 수익률이 좋다는 소문에 돈은 계속 몰리고 있다. 신한은행의 금 관련 상품의 잔액은 지난해 11월 말 1923억원을 기록한 데 이어 12월 말 2226억원, 1월 말 2325억원으로 꾸준히 늘어나고 있다. 이달 들어서도 상승세는 이어져 11일 현재 잔액은 2340억원을 기록 중이다. 두 달여 동안 무려 417억원이 증가했다. 특히 최근에는 환율이 내릴 것까지 예상해 금 상품을 투자할 때 은행에 환헤지를 걸어 놓는 고객도 늘어나는 추세다. 국제 금값이 오른다고 하더라도 달러당 원화 환율이 떨어져 수익이 줄 수 있다는 점을 염려해서다. 신한은행 본점 황재호 과장은 “지난해까지 달러가 떨어질 것을 우려해 환헤지를 걸어두는 고객은 2% 정도에 불과했지만 최근 들어서는 환헤지 문의가 이어지고 있다.”고 말했다. 환율 추이에 변화가 큰 만큼 우려의 목소리도 크다. 우선 금은 전통적인 안전 자산으로 여겨지지만 이제는 은행창구에서도 금은 가장 위험도가 높은 파생상품에 속한다. 수익이 큰 만큼 위험도 크다는 얘기다. 세계 경제위기 속에서 금이 세계적으로 주목을 받는 것이 사실이지만 실제로 나라마다 인플레이션이 나타나면 금값의 상승곡선도 멈출 것이라는 예상도 나온다. 이 때문인지 프라이빗 뱅커(PB)를 찾는 소위 ‘큰손’들은 금 자산의 비율을 낮추는 모습도 보인다. 이관석 신한은행 본점 PB고객부 재테크팀장은 “금값이 환율의 영향을 받는다고 볼 때 더 이상 금을 안전자산으로 보기 어렵다.”면서 “금은 전체 투자금의 10% 수준을 넘지 않도록 하는 것이 바람직하다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr ■ MMF 이탈자금 부동산에? 한국은행이 기준금리를 2%로 내리면서 시중에 떠돌고 있는 유동자금이 어디로 움직일지 관심이 커지고 있다. 13일 증권업계에 따르면 기준금리 인하로 단기자금이 시장에 유입될 움직임을 보이고 있다. 대표적인 단기부동자금으로 꼽히는 머니마켓펀드(MMF)에서 자금이 이탈할 가능성이 점쳐지고 있다. 지난해 하반기부터 MMF가 폭발적으로 증가했던 것은 법인자금 유입이 크게 늘었기 때문이다. 지난해 6월 말과 올해 2월11일을 기준으로 MMF 자금을 비교해 보면 개인자금은 36조 3739억원에서 36조 8592억원으로 불과 5000억원 정도 증가하는 데 그쳤다. 반면 법인자금은 34조 3995억원에서 80조 2811억원으로 두 배 이상 늘었다. 지난해 금융위기 때문에 주식이나 채권 등에 투자하길 꺼린 법인자금이 대거 MMF로 몰렸기 때문이다. 그러나 기준금리 인하로 MMF가 자금을 주로 굴리는 양도성예금증서(CD)와 기업어음(CP)의 금리 하락세가 강해지고 있다. 지난해 6월 연 5.36%, 5.76%에 이르던 이 금리들은 이미 2%, 3%대로 각각 떨어졌다. 이렇게 되면 MMF에서 자금을 굴려도 별 다른 이익을 내지 못한다. 물가 상승률을 감안하면 수익률은 사실상 마이너스다. 법인들이 MMF에다 자금을 묶어 놓지 않을 것이라는 낙관론은 여기서 나온다. 정의석 굿모닝신한증권 투자분석부장은 “워낙 저금리로 MMF의 자금 운용이 힘든 수준으로 치달으면서 회사채 시장 쪽으로 돈이 갈 것 같은 움직임이 일부 있다.”면서 “BBB등급에까지 돈이 들어가 온기가 돌기 시작하면 그 다음에는 주식이나 펀드 등에도 자금이 흘러들지 않겠느냐.”고 말했다. 아예 KB투자증권은 기준금리 인하에 발맞춰 재빨리 종소형주 6종목을 추천했다. MMF자금들이 수익성 제고를 위해 주식이나 펀드 쪽으로 쏠리면서 혜택을 받을 몇몇 종목을 선정한 것이다. 다만 이런 현상이 나타날 때까지는 다소 시간이 걸릴 것이라는 게 전문가들의 예상이다. 공동락 하나대투증권 연구원은 “통상 기준금리 인하와 같은 정책이 효과를 내려면 6개월에서 12개월이 걸린다.”면서 “저금리로 인한 손해까지 감수할지 여부는 이제 시험대에 오르기 시작했다고 봐야 한다.”고 말했다. 황금단 삼성증권 연구원은 “2분기부터 실질금리 제로 수준을 견디지 못한 외국인 투자자들이 수익률 제고 차원에서 주가를 견인하고 개인이나 기관투자자들이 뒤따라가는 양상이 연출될 수 있다.”면서 “다만 이런 시나리오는 디플레이션에 대한 우려가 없을 경우에 가능하다.”고 말했다. 이런 유동성이 부동산으로 급격히 쏠릴 위험이 있다는 우려도 나온다. 대출금리는 CD금리에 연동되는 경우가 많아 원리금 상환 부담이 낮아진 사람들이 부동산 매입에 몰릴 수 있다는 우려다. 한 증권사 PB는 “부동산 투자에 대한 문의가 조금씩 늘어나고 있다.”면서 “주식·채권·펀드로는 안심이 안 되니까 상대적으로 안정적인 부동산에 관심을 보이는 것 같다.”고 말했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

얀 브로크마이어 국제통화기금(IMF) 자본시장국 부국장은 13일 “이번 글로벌 금융 위기는 거시경제정책과 국제공조, 금융기관 규제의 실패에 원인이 있다.”면서 “무엇보다 거시경제정책의 운용 방식을 근본적으로 개선해야 한다.”고 밝혔다. 브로크마이어 부국장은 이날 ‘글로벌 금융위기 이후 금융환경의 변화’ 세미나에서 금융위기의 교훈과 시사점’이라는 주제발표문을 통해 “통화정책에서 물가 안정에만 치중하기보다 자산가격 변동을 충분히 감안하고, 조세 제도는 차입투자를 부추기지 않는 쪽으로 개편해야 한다.”고 주장했다. 특히 통화정책과 금융규제의 공조를 강화해야 한다고 강조했다. 브로크마이어 부국장은 “국제 공조를 통해 금융 부문의 위험을 미리 알리는 조기경보시스템을 구축하고, 융통성과 투명성을 높이는 방향으로 IMF의 지배구조를 개혁해야 한다.”고 지적했다. 또 규제의 범위를 비은행 부문까지 확대하고, 시스템 리스크에 따라 규제의 우선 순위를 정하는 방식으로 규제 체제를 개혁해야 한다고 강조했다. 그는 “아시아 국가는 은행 파산이 발생하지 않았지만 수출 급감 및 자산가격 하락, 채무 차환 리스크 등이 남아 있는 만큼 부실채권 정리와 은행의 자본확충, 구조조정 등이 요구된다.”고 조언했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

하나은행은 금융통화위원회가 기준금리를 인하함에 따라 16일부터 상품별 예금금리를 연 0.3~0.5% 포인트 내리기로 했다고 13일 밝혔다. 영업점장 전결금리 기준으로 ‘고단위플러스 정기예금’ 1년제의 수신 금리는 종전 4%에서 3.6%로 0.4% 포인트 낮아지며 6개월제는 3.0%로 종전보다 0.5% 포인트 내려간다. ‘부자되는 정기예금(생계형)’ 금리는 4.2%에서 3.7%로 내려가며 ‘하나여우예금’과 ‘사랑하나더하기’ 정기예금도 각각 3.4%, 3.5%로 종전보다 0.4% 포인트씩 낮아진다. 1억원 이상 개인 수시입출식 예금인 MMDA의 금리도 2.05%에서 1.75%로 0.3% 포인트 인하된다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

은행이 환헤지 통화옵션상품인 ‘키코’(KIKO) 계약을 맺은 기업에 피해나 손실을 줄일 방법을 권하는 등 고객보호 의무를 다했다면 계약이 유효하다는 법원 결정이 나왔다. 서울중앙지법 민사합의 50부(이동명 수석부장판사)는 12일 S사가 키코 계약의 효력을 정지해 달라며 우리은행을 상대로 제기한 키코 계약 효력정지 가처분 신청을 기각했다. S사와 우리은행은 2007년 12월과 이듬해 1월 키코 계약을 맺었다. 이후 은행은 원·달러 환율이 1000원을 돌파한 직후인 지난해 3∼7월 S사에 손해를 줄이는 방법으로 중도청산 등을 여러 차례 제안했지만 S사는 이를 받아들이지 않았다. 이후에도 은행은 환율변동에 따라 몇 차례 더 결단을 촉구했지만 S사가 응하지 않았고 지난해 10월 계약 해지 의사를 표시했다. 재판부는 “은행이 환율 변동에 따른 위험이 커지기 전에 손실을 확정할 수 있는 방법을 권했음에도 S사가 이를 수용하지 않았다.”면서 “은행의 경고대로 환율이 급등해 심각한 위험이 현실화되더라도 S사가 이를 감수한 것으로 봐야 하고, 계약의 지속이 신의칙에 반하는 것이라고 볼 수 없다.”고 덧붙였다. 한편 같은 재판부는 D사가 우리은행을 상대로 제기한 효력정지 가처분 신청 등 2건에 대해서는 “은행이 계약에 내재된 위험이 현실화되기 전에 손해 범위를 축소하는 방안을 권하는 등 고객보호 의무를 다했다고 보기 어렵다.”면서 “계약의 효력을 정지한다.”고 결정했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

시중은행의 우울한 연말 성적표가 잇따르고 있다. 12일 지난해 경영실적을 발표한 우리은행은 지난해 4·4분기 6911억원의 적자를 기록한 것으로 나타났다. 2002년 1분기 이후 처음으로 분기별 적자를 냈다. 법정관리에 들어간 쌍용자동차의 부채총액(7000억원)에 버금간다. 당기순이익도 2007년보다 86.2%(1조 4555억원) 감소한 2340억원을 기록했다. 우리은행은 “부채담보부채권(CDO)과 신용디폴트스와프(CDS) 관련 손실이 4000억원 발생했고 조선과 건설업 구조조정 과정에서 충당금 전입액이 1조원 이상 발생한 것이 4분기 적자의 주된 원인”이라고 밝혔다. 은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율은 11.7%, 기본자본비율(Tier 1)은 7.7%를 기록해 시중은행 가운데 하위권에 머물렀다. 다만 자회사인 지방은행들은 비교적 선전했다. 경남은행은 2101억원, 광주은행은 1034억원, 우리투자증권은 2013억원의 당기순이익을 냈다. 이날 실적을 발표한 하나은행의 지난해 순이익도 4744억원에 그쳐 2007년보다 54.8% 감소했다. 그나마 4분기에 257억원의 순이익을 내 3분기 712억원 적자에서 탈출했다. 하나은행의 BIS 자기자본비율은 13.3%, 기본자본비율은 9.3%를 각각 기록했다. IBK기업은행은 지난해 7670억원의 당기순이익을 올렸다. 하지만 역시 2007년보다 34.3% 감소한 수치다. 4분기 순이익도 154억원으로, 3분기(1443억 원)보다 89.3%가 줄었다. 영업이익은 1조 930억원으로 29.7% 줄어들었다. 충당금을 쌓기 전 영업이익이 2조 3306억원으로 2.8% 늘었지만 글로벌 금융위기에 따른 건전성 악화로 대손충당금을 전년보다 73.9% 증가한 1조 2377억원 쌓은 데 따른 것이다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

신한금융지주회사가 12일 사외이사 12명 중 기업출신 사외이사 6명을 전원 교체하면서 그 배경에 관심이 쏠리고 있다. 금융감독당국의 ‘사외이사 특검’과 무관치 않아 보인다. 다른 금융지주회사들도 기업인 사외이사 교체를 검토 중이어서 파장이 확산될 전망이다.●금감원 ‘사외이사 특검’과 관련 있는 듯이날 교체된 신한지주 사외이사는 김시종 스타 회장, 박병헌 대성전기 회장, 양용웅 도엔 대표이사, 최영훈 일본 에이신 그룹 회장, 허영섭 녹십자홀딩스 대표이사 등이다. 단 김병주 전 사외이사는 최근 채권금융기관 조정위원장으로 자리를 옮겼다. 새 사외이사로는 윤계섭 서울대 경영학과 교수와 정갑영 연세대 경영학과 교수 등 학계를 중심으로 6명이 선임됐다. 많아야 1년에 2명 선에 그치던 교체 폭이 이례적으로 대폭 늘어났다. 게다가 물갈이 대상은 모두 기업인이다.신한지주 측은 “일신상의 이유”라고 교체 배경을 설명하지만 최근 금융감독원이 금융지주회사의 기업인 사외이사를 대상으로 여신거래 등을 특별점검하는 것과 연관짓는 시각이 지배적이다. 한 지주회사 고위관계자는 “기업출신 사외이사들이 소속 은행과 여신관계 거래를 맺는 건 업계의 관례”라면서 “현행법상 문제는 없지만, 금융당국이 나름의 의지를 피력한 만큼 신한지주가 법 개정 등에 대비해 미리 대응하는 것으로 보인다.”고 말했다. 실제 금감원은 최근 KB, 신한, 하나금융의 기업인 사외이사를 대상으로 금융지주 계열사인 은행·증권사 등과 이들이 속한 기업 사이에 거래 관계가 있는지 등을 점검했다. 은행과 거래가 있는 기업 출신 인사가 지주사 사외이사를 맡는 것이 부적절하다는 판단에서다. 교체된 신한지주 사외이사들도 소속 기업이 신한은행과 일부 대출 관계가 있는 것으로 전해졌다. 김영대 금감원 지주서비스국장은 “특정인을 잡아내거나 처벌하는 차원은 아니지만 (사외이사 자격을 정하는)법령은 현재 잘 정비가 안 됐다고 본다.”고 지적했다. ●KB지주에 3명… 하나지주에 4명 다른 지주회사들은 금융당국의 이같은 견제 움직임에 내심 불만을 표시하면서도 대책을 강구하는 모습이다. 현재 기업출신 사외이사는 KB지주에 3명, 하나지주에 4명이 있다. 하지만, 사외이사의 거취는 자신들만이 정할 수 있어 지주회사들도 눈치만 보고 있는 실정이다. 일각에서는 KB지주 이사회의 ‘내홍’이 감독당국의 특검을 유발했다고 보는 시각도 있다. 이병래 금융위 금융정책과장은 “외환위기 뒤 기존 이사회를 견제하자는 것이 사외이사제 취지인데 그 사외이사를 견제할 세력이 없어졌다는 데 문제가 있다.”며 법령 개정이나 자격기준 정비 의사를 밝혔다. 유영규 조태성기자 whoami@seoul.co.kr

정부가 경기부양을 위해 추가경정예산(추경)을 조기 편성키로 방침을 정한 가운데 올해 추경 규모는 10조~20조원 정도가 적절하다는 분석이 나왔다. 황성현 인천대 경제학과 교수는 48개 경제 관련 학회들이 12일부터 이틀간 성균관대에서 공동 진행하는 2009 경제학 공동학술대회에서 ‘이명박 정부 조세·재정정책의 평가와 향후 과제’라는 논문에서 “추경 규모로 제안할 수 있는 범위는 국내총생산(GDP)의 1~2% 수준, 즉 10조~20조원 수준”이라면서 “추가적 감세가 없다는 전제하에서 추경 후 관리대상수지 적자 규모가 GDP의 3.5~4.5% 수준으로 이 정도가 우리 재정 여력에서 감내할 만한 수준의 최대 범위로 볼 수 있다.”고 밝혔다. 그는 올해 정부의 조세·재정 정책 방향에 대해 더 이상의 감세 정책을 지양하고 재정 지출을 확대하는 적극적인 재정 지출을 할 것을 주문했다. 하지만 재정 집행 시기 조정을 통한 수요 진작에는 한계가 있으므로, 현재처럼 조기 집행을 지나치게 강조할 경우 자칫 사업의 부실과 예산 낭비를 가져올 수 있다고 지적했다. 황 교수는 이명박 정부의 1년에 대해선 “이명박 정부의 감세와 작은 정부는 가능하지도 않고 바람직하지도 않다고 판단하며 감세와 적자정부라고 평가할 수 있다.”고 평가했다. 그는 “현재 상황에서 증세는 바람직하지 않지만 조세부담률 수준 자체를 수년 내 20%대로 낮추는 감세정책은 포기해야 하며 감세를 하더라도 한시적인 세율 인하와 같은 수단을 활용해야 한다.”면서 “재산과세의 경우 보유세 강화, 거래세 인하의 기본 방향을 지켜야 한다.”고 주장했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 0.50%포인트 낮추자 시중은행들도 예금금리 인하에 나서거나 시기를 저울질하고 있다. 예금금리를 낮추면 일정한 시차를 두고 대출금리 인하로 이어지기 때문에 금리 부담이 줄어들 것으로 기대된다. 은행들은 주택담보대출 금리도 속속 낮추고 있다. 우리은행은 기준금리 인하 발표 직후 최고 연 0.20~0.50%포인트 범위에서 예금금리를 인하한다고 밝혔다. 영업점장 전결금리 기준으로 3개월짜리 정기예금은 연 3.10%에서 2.90%로 0.20%포인트 낮아진다. 만기 9개월짜리와 1년짜리는 각각 연 3.10%와 3.40%로 0.50%포인트, 0.30%포인트 낮아진다. 또 개인과 기업의 수시입출식예금(MM DA)도 각각 연 2.10%와 1.70%로 0.40%포인트씩 낮추기로 했다. 국민, 신한, 하나 등 다른 은행들은 “시기와 폭은 시장실세금리 추이를 보고 결정하겠다.”는 입장을 밝혔다. 한 시중은행 부은행장은 “일부 역마진이 일어나고 있는 만큼 무턱대고 금리를 낮출 수는 없는 상황이지만 다음주부터는 시중 은행에서도 금리의 인하는 이어지게 될 것”이라고 말했다. 한편 시장금리 하락세가 이어지면서 주택담보대출금리도 떨어지고 있다. 이날 91일짜리 양도성예금증서(CD) 유통수익률은 0.28%포인트 하락한 연 2.64%로 거래를 마쳤다. 다음주 국민은행의 변동금리형 주택담보대출 금리는 지난주보다 0.28%포인트 낮은 연 3.4~4.9%로 최고 금리가 4%대로 떨어졌다. 13일 기준으로 신한은행은 연 3.63~4.93%, 우리은행은 3.73~5.03%로 각각 낮아졌다. 물가 상승률을 감안할 때 기준금리가 사실상 마이너스(-)에 돌입한 만큼 뭉쳐 있던 돈이 돌 것인지도 관심이다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

KB금융지주는 지난해 연간 연결기준으로 1조 8733억원의 순이익을 냈다고 11일 발표했다. 전년의 그룹 전체 실적과 비교하면 32% 감소한 수치다. KB지주는 건설·조선업 구조조정과 관련한 일회성 추가 충당금 4209억원을 포함해 경기 하강에 대비, 총 1조 1864억원의 충당금을 쌓아 당기순이익이 줄었다고 설명했다. 충당금 적립 규모는 KB지주의 연간 당기순이익의 60%가 넘는다. KB지주의 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)은 연간 환산으로 각각 0.75%와 11.92%를 기록했다. 국민은행은 전년보다 45.5% 급감한 연간 1조 5108억원의 순이익을 냈다. 4·4분기에는 3184억원의 순손실을 봤다. 4분기 적자와 관련, KB지주측은 “지주 설립과정에서 7361만주의 KB금융지주 주식(총 발행 주식의 20.7%) 가운데 2620만주를 처분해 5965억원의 처분손실이 발생했기 때문”이라고 설명했다.유영규기자 whoami@seoul.co.kr

주택금융공사와 자산관리공사(캠코)가 대졸 신입 직원의 초임을 30% 삭감하는 대신 채용 인원을 늘리기로 했다. 11일 금융계에 따르면 캠코는 오는 3월 신입 직원의 채용 규모를 당초 계획했던 30명에서 40명으로 확대하는 대신 인건비를 동결하고 대졸 초임을 종전 3600만원 수준에서 2700만원대로 30% 깎기로 했다. 캠코는 정규 신입직원 채용과는 별도로 청년인턴도 40명 이상 채용하기로 했다. 청년 인턴직으로 일정기간 이상 근무했던 직원이 신입직원 채용에 응모하면 지원시 서류전형 면제 등 혜택을 줄 예정이다. 금융공사도 13일부터 20명의 인턴 사원을 모집해 8개월간 인턴 과정을 마친 뒤 16명을 뽑아 내년 1월 정규 직원으로 채용하는 대신 대졸 초임을 30% 삭감하기로 했다. 금융공사의 대졸 초임은 현재 3800만원에서 2700만원으로 줄어든다. 이에 따라 다른 금융공기업들도 임금 삭감을 통한 일자리 나누기에 동참할 것으로 보인다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

금융경색을 풀기 위해 정부가 진행 중인 자본확충 펀드보다는 부실자산을 사들일 수 있는 펀드 마련이 시급하다는 주장이 제기됐다. 하나금융경영연구소는 10일 ‘주요 은행 건전성 동향 및 향후 전망’을 주제로 세미나를 열고 정부가 은행의 자본확충에 얽매이기보다 중소기업 대출을 늘리고 부실자산매입 펀드를 조성해 자금 경색을 푸는 것이 더 효과적이라고 지적했다. 연구소 측은 “지금의 경제 문제는 은행들이 경기침체 심화와 신용위험 증가로 대출을 꺼려 신용 경색이 더욱 악화할 우려가 커지고 있다는 점”이라면서 “국내에서는 은행의 자본확충보다 신용경색을 해결하는 것이 급선무”라고 지적했다. 구체적인 방안으로 연구소는 신용보증기금과 기술보증기금의 특별출연을 확대해 중소기업 대출을 늘리고 자산관리공사(캠코)와 은행간 합작을 통해 부실자산매입 펀드를 조성할 것으로 제안했다. 지난 1989~1995년 미국이 금융위기를 맞아 그 해법으로 정리신탁공시가 민간합작으로 부실자산을 처리한 사례를 벤치마킹한 것이다. 실제 시중은행 전체 중소기업 대출은 지난해 2분기 19조 3000억원에서 4분기 1조 4000억원으로 급감했다. 같은 기간 가계대출은 9조 3000억원에서 4조 9000억원으로 절반가량 감소하는 등 돈이 돌지 않는 현상이 심각한 상태다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

주요 시중은행들이 임원평가의 무게 중심을 단기상품 판매 실적에서 장기 건전성과 수익성으로 빠르게 이동시키고 있다. 특히 임원 임기도 1년 안팎에서 2~3년으로 늘리는 방안을 추진 중이다. 단기 상품 판매 실적에 따라 임원들을 평가하고, 이를 바로 인사에 반영하는 현 시스템을 바꾸겠다는 것이다. 10일 금융계에 따르면 은행연합회는 최근 은행들이 임원 평가 때 ▲자산건전성 ▲위험관리 ▲경비절감 등 항목 비중을 높이는 내용을 담은 ‘(임원)보상체계 및 성과지표 개선을 위한 자율기준’을 마련했다. 이에 따라 부실 자산이 급증하거나 연체율이 높아지면 임원의 평가 점수가 대폭 낮아진다. 이는 성과만을 독려하던 과거 평가지침 대신 ‘기본’을 강조해 내실을 기하겠다는 의미다. 고객 만족도에 대한 평가도 강화한다. 수익성과 건전성 향상도 각 지점의 성적표(KPI)에 반영키로 했다. 반면 펀드 판매 실적 등 외형 중심의 성과 지표 반영 비율을 줄이거나 폐지한다. 실제 국민은행과 하나은행은 올해부터 영업점 평가 항목 중에서 방카슈랑스(은행연계보험), 펀드 판매 실적등의 항목을 없애기로 했다. 신한은행도 고객 민원 관련 사항과 예대(예금·대출) 비율을 지표로 만들어 배점에 반영키로 했다. 우리은행도 영업점 성과평가(KPI) 항목 가운데 펀드와 신용카드 등 항목을 폐지하고 연체 여신을 오랜 기간 남겨 두면 벌점도 부과토록 했다. 시중은행 관계자는 “성과 위주로만 평가했었기 때문에 그동안 과당 경쟁 등의 부작용이 많았고, 금융 위기 과정에서 부작용이 극명하게 드러났다.”면서 “평가 기간을 길게 설정하면 단기 성과보다 장기적인 안목으로 은행 살림을 꾸려 나갈 것으로 본다.”고 말했다. 증권사 등 제2금융권도 오는 4월까지 증권사 임직원에 대한 새로운 성과 기준을 만들 계획이다. 역시 단기 실적 평가보다는 중·장기 성과를 평가하는 데 방점이 찍힌다. 협회 관계자는 “단기 업적주의가 고객 자산에 피해는 물론 전체 시장에 위험을 끼칠 수 있다는 교훈을 배운 만큼 새 모범 규준을 마련할 것”이라고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

서울지역 수돗물인 아리수의 음용률(飮用)이 표본조사를 시작한 2004년 이래 처음으로 조사대상의 절반을 넘어선 50.9%로 조사됐다. 이번 음용률은 지난해 조사 때 39.7%보다 11.2%포인트 올랐다. 조사방법을 선진외국 기준으로 바꾸며 수치가 기계적으로 높아진 점도 있지만, 실제로도 수돗물 이용이 늘고 있는 것으로 분석됐다. ●수돗물이 생수, 정수기물 앞질러 10일 서울시에 따르면 지난해 11~12월 만15세 이상 서울시민 2022명을 대상으로 수돗물 음용 실태를 설문조사한 결과, 응답자의 50.9%인 1029명이 끓인 물을 포함한 수돗물을 마시는 것으로 나타났다. 시는 지난해까지 조사에서는 정수기물, 판매 생수를 포함한 여러 종류의 음용수 가운데 ‘주로 마시는 물’을 한가지만 고르도록 했다. 그러나 올해부터는 미국, 일본, 영국 등과 마찬가지로 중복선택을 할 수 있도록 했다. 이에 따라 이번 조사에서 ‘끓인 물을 포함한 수돗물을 항상 또는 자주 마시는 경우’가 절반을 넘은 것이다. 또 ‘가끔 마시는 경우’를 포함하면 63.6%(1287명)가 수돗물을 마시는 것으로 조사됐다. ‘커피, 녹차 등을 끓일 때 수돗물을 사용하는 경우’를 포함하면 64.9%(1313명), ‘음식물 조리 때 수돗물 사용의 경우’까지 포함하면 서울 시민의 82%(1584명)가 직·간접적으로 수돗물을 마시는 것으로 조사됐다. 선진 외국의 음용률도 90% 안팎으로 나타나고 있다. 하지만 지난해까지 우리나라의 음용률은 겨우 2%대에 그쳐 외국과 비교연구가 불가능했던 게 사실이다. 수돗물의 이름인 ‘아리수’에 대한 인지도는 68.8%로 나타나 서울시민의 대부분이 알고 있는 것으로 조사됐다. 2006년 5월 12.3%보다 무려 5배 가까운 56.5%가 상승한 셈이다. 아리수에 대한 인지도는 연령별로 30대(79.9%)와 40대(78.1%)가 가장 높았으며, 직업별로는 사무직 종사자가 79.8%로 가장 많았다. ●인지도 높지만 아직 막연한 불안감 그럼에도 아직까지 수돗물을 마시지 않는 이유로는 ‘막연한 불안감’ ‘물탱크나 낡은 수도관에 문제가 있을 것 같아서’ ‘냄새가 나는 등 물맛이 없어서’ 등 순으로 나타났다. 거부의 이유가 구체적이라기보다는 편견에 가까운 것으로 분석돼 아리수에 대한 홍보가 더 필요한 셈이다. 서울시는 수돗물에 대한 불안감을 해소하기 위해 시내 노후수도관 교체를 모두 끝냈고, 개인 주택이나 아파트 등에서의 옥내수도관 교체를 할 경우 비용(가구당 최대 150만원) 지원 사업을 계속하고 있다. 이정관 서울시 상수도사업본부장은 “아리수는 세계보건기구(WHO)의 권장 수준인 145개 수질검사 항목을 통과한 상당히 깨끗한 물로 인정받는다.”고 강조했다. 한준규기자 hihi@seoul.co.kr

신한지주는 10일 자회사경영위원회를 열어 이백순 신한지주 부사장을 신임 신한은행장에 내정했다고 밝혔다. 굿모닝신한증권 사장에는 이휴원 신한은행 부행장을 선임했다. 신한지주는 12일 이사회를 열어 인사안을 의결한 뒤 3월 주주총회에서 확정할 예정이다. 이백순 행장 내정자는 1971년 제일은행에 입행, 1982년 신한은행으로 옮긴 뒤 분당시범단지 지점장과 비서실장, 테헤란로 기업금융지점장, 도쿄지점장 등을 역임했다. 올들어 임기 만료된 한도희 신한캐피탈 사장은 유임됐다. 신한은행의 경우 임기만료된 권점주 부행장은 유임했고, 이동대·오세일 본부장과 조용병 뉴욕지점장, 문종복 충무로 극동기업금융지점장은 전무로 승진 발령됐다 신한지주 사장에는 신상훈 행장이 사실상 내정됐다. 다음달 열릴 정기주총 이후 이사회에서 최종 확정된다. 신 행장은 지난 6년간 은행을 이끌면서 신한과 조흥은행의 성공적 통합을 이끌었고 신한은행의 내실을 다진 일등 공신으로 꼽힌다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

‘벼룩의 간을 떼먹지.’ 한푼 두푼 모아 놓으면 여지없이 냉정히 떼어 가는 것이 세금이다. 그나마 이자 차익이 많이 생겼으면 모르겠지만, 눈곱만큼 붙은 이자마저 쪼개 갈 땐 국세청이 야속하기만 하다. 납세의 의무를 외면하고 살 수는 없겠지만 잘 살펴 보면 세금을 덜 내면서 이용할 수 있는 금융기관들도 있다. 대표적인 곳이 신협이나 새마을금고, 농·수협 지역조합 등 상호금융기관이다. ●신협 새마을금고 등을 주목하라 보통 금융기관에서 예·적금 등을 들면 거의 예외없이 15.4%의 세금을 떼 간다. 소득세 14%에 농어촌특별세 1.4%를 합친 것이다. 하지만, 금융기관 중 과세를 부분적으로 피해갈 수 있는 곳이 있다. 바로 서민들이 많이 이용하는 상호금융기관이다. 특히 올해부터 시중은행의 세금우대 저축의 한도는 2000만원에서 1000만원으로 줄어든 반면 신협이나 새마을금고, 농·수협 지역조합 등이 판매하는 예·적금 비과세 한도는 2000만원에서 3000만원으로 늘어났다. 상호금융기관에 예·적금을 들면 3000만원까지는 농어촌특별세 1.4%만 세금으로 낸다는 얘기다. 게다가 신협의 경우 1년 정기예금 금리가 평균 6% 내외로 시중은행보다 2%포인트 정도 높다. 연리 6%의 예금상품에다 3000만원을 넣는다고 가정할 때 1년 뒤 세금을 제하고 시중은행에서 받을 이자는 152만 2800원이다. 그러나 이 돈을 신협이나 새마을금고 등에 넣는다면 177만 4800원을 이자로 받게 된다. 이자가 같아도 소득세 감면 덕에 25만 2000원을 더 챙길 수 있는 것이다. 세금을 낸 후 실수령액을 따져 보면 시중은행보다 상호금융기관을 이용할 때 16.5%나 이자소득을 더 받는다는 계산이다. ●출자를 해도 배당이익은 비과세 그렇다면 누구나 조합원이 될 수 있을까. 가까운 지점을 찾아 출자금을 내면 누구나 가능하다. 새마을금고와 농·수협 단위조합은 5000원, 신협은 1만원 이상을 출자금으로 내면 된다. 출자금은 주식처럼 매년 배당을 받는다. 출자금 1000만원까지는 이 배당소득에 대해 세금이 붙지 않는다. 배당금액은 해당 지역지점마다 다소 차이가 있지만, 정기 예탁금의 금리 정도는 챙길 수 있다. 지난해 상호금융기관의 배당률은 평균 5%였다. 고객이 상대적으로 우려하는 부분은 예금의 안정성이다. 그러나 상호금융기관측은 “걱정하지 않아도 된다.”고 말한다. 최악의 상황을 맞아 거래하는 기관이 망하더라도 원리금 5000만원까지는 각각의 중앙회에서 예금자 보호를 받을 수 있다. 상호금융기관의 수신고는 꾸준한 증가세를 보이고 있다. 신협은 올 1월 말 현재 예금 순증가액이 1조 1000억원을 기록했다. 지난해 1월 말 순증가액 1238억원보다 9배 늘었다. 1월 들어 하루 평균 650억원의 돈이 유입된 셈이다. 신협 윤병채 홍보과장은 “최대 4000만원까지는 마음 놓고 비과세 혜택을 누릴 수 있다고 보면 된다.”면서 “은행금리가 3%대로 추락한 만큼 세금으로 나가는 길목을 지키는 세테크는 기본 중의 기본”이라고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr 일러스트 길종만기자 kjman@seoul＄co＄kr

주택금융공사는 10일 청년 인턴사원과 주택연금 상담사 등 30여명을 채용한다고 밝혔다.청년 인턴사원은 총 20명으로 오는 13일부터 20일까지 지원서를 받는다. 8개월간의 인턴 기간이 끝나는 내년 1월쯤 20명 가운데 16명 정도를 정규 직원으로 채용할 예정이다. 인턴 기간 보수는 월 110만원이다. 금융공사는 또 중장년층의 일자리 창출을 위해 늦어도 오는 4월까지 주택연금 상담사 10명을 추가 채용한다. 만 53세 이상의 금융업무 경험자가 대상이다. 주택연금 상품에 대한 상담과 제도 설명 등을 통해 고령층의 주택연금 가입을 돕는 역할을 하게 된다. 근무 기간은 2년이며, 1년 단위로 재계약을 한다. 보수는 월 154만원가량이다.유영규기자 whoami@seoul.co.kr

채권단이 C&중공업을 퇴출하는 대신 해외에 매각하기로 최종 결정했다. 우리은행 등 채권단은 9일 C&중공업의 해외 매각을 추진키로 하고 워크아웃(채권단 공동관리) 시한을 다음달 13일까지로 한 달 연장했다고 밝혔다. 이날 주채권은행인 우리은행은 “채권단을 대상으로 C&중공업 해외매각에 대한 의견을 수렴한 결과 75% 이상의 동의를 얻었다.”고 밝혔다. 이에 따라 최대 채권금융회사인 메리츠화재 주도로 주관사 선정 등 C&중공업 해외매각을 위한 절차를 밟게 된다. 메리츠화재는 최근 외국계 사모펀드 2곳으로부터 투자의향서(LOI)를 받고 매각 협상을 진행 중인 것으로 알려졌다. 한편, 98개 건설·조선업체에 대한 2차 구조조정 대상 선정이 예정보다 한 달 정도 미뤄진 3월 말 마무리될 것으로 보인다. 은행연합회는 “채권은행들이 기업의 현재 재무 상태를 반영하기 위해 2008년 회계연도 재무제표로 신용위험 평가를 하는 방안을 검토 중”이라고 밝혔다. 2008회계연도 자료가 확정되는 시점은 3월 중순 이후여서 2차 평가 지연이 불가피하다. 대신 신뢰성과 시의성은 보완되는 장점이 있다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr