베이비붐 세대를 대표하는 ‘58년 개띠’ 나은퇴(가상인물)씨는 9년 뒤인 2020년에 은퇴할 생각이다. 은퇴 후 한달 생활비는 200만원(현재가치 환산)으로 예상하고 있다. 현재 월 소득 386만원의 52% 수준이고 지금 쓰는 생활비 278만원의 72%에 해당한다. 아이들이 대학을 마치고 결혼을 하면 지금보다 씀씀이가 줄어들 것이라고 보고 있다. 200만원이면 국민연금연구원이 은퇴 후 적정 생활비(부부 기준)로 제시한 174만원(전국 평균)과 215만원(서울)의 중간쯤으로 다소 빠듯하게 느껴진다. ●노후 대비 저축 월 17만원 불과 은퇴 후 생활비는 국민연금 등 공적연금으로 58만 6000원을, 직장에서 받는 퇴직연금으로 9만 2000원을 충당할 계획이다. 나머지 132만 2000원은 개인 저축으로 해결해야 한다. 그런데 나씨가 노후를 생각해 저축하는 돈은 한달에 17만원에 불과하다. 충분히 노후자금을 모으지 못했는데 회사에서 명예퇴직을 권유하는 것 같아 눈치가 보인다. 비단 나씨만의 문제가 아니다. 한국전쟁 직후인 1955~1963년에 태어난 720만명 베이비붐 세대가 가진 평균적인 고민이다. 8일 서울대학교 노화고령사회연구소와 메트라이프 노년사회연구소가 한국갤럽에 의뢰, 지난해 5~9월 전국 15개 시·도의 베이비붐 세대 4668명을 대상으로 심층조사한 결과를 발표했다. 조사 결과 베이비붐 세대는 은퇴 준비에 취약한 것으로 나타났다. 노후를 위한 개인적인 저축과 투자가 상당히 미흡하다는 응답이 전체의 30.3%였다. 15.8%는 은퇴 준비를 아직 시작하지 못했고, 계획조차 없다는 사람도 10.6%에 달했다. 반면 은퇴자금 준비를 마친 사람은 8%에 불과했다. 베이비붐 세대는 월 평균 17만원을 은퇴 자금을 위해 저축하는 것으로 조사됐다. 10명 중 8명이 보험을 연금 상품으로 이용하고 10명 중 7~8명이 국민연금을, 6~7명은 예금과 적금에 투자한다고 답했다. 연구소는 “베이비붐 세대가 보수적인 투자성향을 갖고 있으며 은퇴 자금을 충분히 마련할 수 있는 저축 포트폴리오가 없음을 알려주는 결과”라고 분석했다. ●징검다리 직업 등 활성화 예상 이들이 은퇴 자금 마련에 소홀한 까닭은 자녀를 위한 지출이 많기 때문이다. 베이비붐 세대의 월 평균 소득은 386만원으로 전체 가계 평균소득의 1.12배에 해당한다. 수입의 대부분은 자녀 교육과 결혼에 들어간다. 대표적으로 대학등록금은 연 소득의 21%인 973만원, 평균 유학비용은 연 소득의 35%인 1621만원으로 조사됐다. 자녀 결혼자금은 연 소득의 74%인 3428만원에 달했다. 은퇴 이후 수입원도 불안정하다. 베이비붐 세대는 본인의 은퇴 시점을 62.3세로, 기대수명을 81.5세로 예상한다. 약 20년간 근로 소득이 없는 상태가 된다. 이 때문에 베이비붐 세대의 은퇴 시기에 맞춰 고령자 노동시장에 변화가 일 것으로 연구소는 내다봤다. 미국과 유럽 등 서구에서 20년 전부터 관찰된 징검다리 직업(브리지 잡)과 시간제 근로, 복지서비스 일자리 등이 활성화할 것이라는 설명이다. 한경혜 서울대 소비자아동학부 교수는 “정부와 기업이 고령 노동자의 노동 가치에 대해 적절히 평가하고 현존하는 징검다리 직업 시장을 체계적으로 키울 필요가 있다.”고 지적했다. 홍지민·오달란기자 dallan@seoul.co.kr

정부가 저축은행 살리기에 필요한 재원을 마련하려고 추진했던 예금보험기금 공동계정 설치안을 철회했다. 정부와 국회는 공적자금을 투입하는 방안을 검토해 이르면 9일 수정안을 확정할 예정이다. 8일 국회 정무위원회에 따르면 금융위원회는 공동계정 설치를 골자로 한 예금자보호법 개정안의 수정안을 여야 의원들에게 제시했다. 수정안은 공동계정의 명칭을 ‘저축은행 구조조정특별계정’으로 바꾸고 운영 시한을 2025년으로 적시했다. 구조조정특별계정의 재원은 정부의 출연금과 금융권으로부터 나오는 재원으로 조성된다. 정부 출연금 투입은 저축은행의 부실을 공적자금 투입을 통해 해결해야 한다는 민주당의 주장이 반영된 것이다. 그동안 정부는 예보기금에 업권별로 분리된 계정에 쌓인 돈의 절반을 공동계정으로 옮겨 저축은행 정리에 사용하겠다는 입장이었다. 그러나 민주당의 강력한 반대에 부딪혀 한발 물러섰다. 공동계정안을 고집하다가 이번 임시국회에서 예보법 개정안 통과가 무산되고 저축은행 구조조정이 차질을 빚을 것을 우려했기 때문이다. 최종 수정안은 이르면 9일 확정될 것으로 보인다. 민주당 관계자는 “정부의 출연금과 금융권의 재원으로 구조조정특별계정을 만든다는 큰 틀에서 합의했을 뿐 결정된 것은 없다.”면서 “다만 공적자금의 성격을 강화한 쪽으로 9일 오후쯤 수정안이 나올 것”이라고 말했다. 금융위도 야당과 협의하는 과정에서 이런저런 아이디어가 나온 것일 뿐 아직 확정된 수정안은 아니라고 밝혔다. 민주당은 정부 출연금의 법적 근거를 마련할 것과 구조조정특별계정의 독립성 확보를 요구 중인 것으로 전해졌다. 금융위 관계자는 “당초 정부안에서 좀 더 신축성을 갖고 야당의 주장을 수용하는 쪽으로 검토 중”이라면서 “기존 정부안을 100% 철회하는 것이 아니라 보완·변형하는 것”이라고 말했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

예금보험공사는 9일 예보 위원회 회의를 열어 삼화저축은행 매각을 승인하고 우리금융지주와 본계약을 맺는다. 우리금융은 삼화저축은행의 자산과 부채를 신설하는 우리금융저축은행으로 이전하고 이달 내로 영업을 재개할 예정이다. 삼화저축은행이 영업정지된 지 두달여 만이다. 하지만 이번 본계약에서 5000만원 초과 예금과 후순위채권은 우리금융이 떠안지 않는 것으로 확정돼 이와 관련한 예금주, 투자자의 피해가 불가피하다. 우리금융 관계자는 “저축은행 1~2곳을 더 인수해 2조~3조원대 저축은행으로 키우겠다.”고 말했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

국민·롯데·비씨·삼성·신한·하나SK·현대카드 7개사 최고경영자(CEO)가 7일 아침 일찍 서울 여의도 렉싱턴호텔에 모여 식사를 했다. 김종창 금융감독원장이 소집했다. CEO들이 제대로 소화나 시켰는지 모르겠다. 말이 조찬 간담회지 사실 잔소리, 쓴소리를 듣는 자리였기 때문이다. ●조찬간담회서 7개사 CEO에 ‘주문’ 회원 모집은 건전하게 하고, 합리적인 수준으로 부가서비스를 제공하고, 리스크 관리를 철저하게 하고, 단기 성과에 매몰되지 말라는 당부가 1시간 동안 이어졌다. 한마디로 외형 확대 경쟁을 하지 말라는 이야기다. 카드사 입장에서는 똑같은 소리를 1년 째 듣고 있기 때문에 ‘인이 박일’만 했을 것이다. 하지만 오는 26일 퇴임하는 김 원장이 카드사 CEO와의 간담회를 사실상 마지막 외부 행사로 삼았다는 점은 의미심장한 대목이다. 2003년 ‘카드 대란’이 요즘 데자뷔처럼 겹쳐지고 있다. 카드사들의 외형 확대 경쟁으로 급증했던 당시 카드 자산이 부실화된 게 원인이 됐다. 카드 대란 직전 카드사들은 과당 경쟁을 벌였다. 카드 보유 능력이 없는 대학생, 무직장인에게 카드발급을 남발했다. 카드 대출(현금서비스·카드론) 연체율이 30%까지 치솟았다. 예금 기반이 없어 회사채를 발행해 자금을 융통하는 카드사들은 카드채 시장이 급속도로 신뢰를 잃는 바람에 돈줄이 막혀 줄줄이 적자 신세, 부도 신세에 몰렸다. 요즘 카드시장은 예전 수준을 회복했다. 2010년 말 기준 이용실적과 자산규모가 각각 517조 4000억원과 75조 6000억원으로 2003년의 517조 3000억원, 78조 9000억원과 엇비슷해졌다. 영업 경쟁 지표는 뜨겁다. 지난해 말 기준 1인당 카드 보유숫자는 4.6장으로 역대 최고다. 모집인 수는 5만명으로 2009년 말에 견줘 30%나 늘었다. 마케팅 비용률(마케팅비용/카드총수익) 또한 회원 유치 경쟁 심화로 25.4%에 달해 역대 최고치다. 빨간불이 켜졌다고 볼 수 있다. 카드업계에서는 볼멘소리를 한다. 요즘 시장에 유동성이 풍부해서 회사채 유통이 활발하고 리스크 관리 능력이 향상돼 신용등급이 AA까지 오르는 등 옛날과는 다르다는 것이다. 특히 카드 대란의 주범이었던 카드 대출 비중이 2003년 62.9%에서 지난해 36.9%로 크게 하락했다고 강조한다. 연체율 또한 전업 카드사의 경우 28.3%에서 1.8%로 떨어졌다고 한다. ●“방심하다 부실 씨앗 키우지 말길” 그럼에도 김 원장은 ‘블랙 스완 이론’을 언급하며 재차 주의를 당부했다. 나심 니콜라스 탈레브 미 뉴욕대 교수의 이론으로, 극단적으로 예외적이라 일어날 가능성은 없어 보여도 일단 발생하면 엄청난 충격과 파급 효과를 가져온다는 뜻이다. 우리 속담으로 쉽게 이야기하면 ‘설마가 사람잡는다’는 이야기다. 방심하다가 부실의 씨앗을 키우지 말고 과유불급(過猶不及)의 지혜를 발휘하자는 게 금감원장의 마지막 당부였다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

저축은행이 부실대출이나 특혜성 대출을 할 경우 대주주 개인에게 징벌적 성격의 과징금을 물리는 방안이 추진된다. 이른바 ‘8·8클럽’을 폐지하는 대신 대출한도를 현실화하고, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장에 만연한 편법 대출을 차단할 대책도 도입될 전망이다. 금융당국이 이같은 방안을 조만간 발표할 저축은행법 및 감독규정 개정방침 안에 담을 것으로 6일 알려졌다. 당국은 우선 저축은행에서 대주주와 관련된 위법 사실이 발견될 경우 저축은행뿐 아니라 대주주도 과징금을 내도록 하는 방안을 유력하게 검토하고 있다. 현행법은 개별 대출자에 대한 대출한도를 초과한 저축은행에 초과금액의 10%를 과징금으로 물리고 있는데, 이 조항을 저축은행 대주주에게 적용하는 것이다. 저축은행이 자사 대주주에게 대출하면, 전체 대출금액의 20%를 물게 돼 있는 과징금도 대주주에게 부과된다. 금융당국 관계자는 “징역이나 벌금과 별도로 막대한 금액을 대주주가 사재에서 털어 내도록 해서 도덕적 해이를 방지하려는 목적”이라고 설명했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

저축은행 매각이 양극화되는 모양새다. 1년 넘게 매각 작업이 진행되고 있는 예쓰저축은행의 새 주인 찾기가 또다시 무산된 반면, 삼화저축은행은 영업정지 2개월 남짓 만에 전광석화처럼 영업을 재개할 예정이다. 예금보험공사 관계자는 4일 “예쓰저축은행에 대한 수의계약 입찰이 지난 2일 유찰된 이유는 가격 차이가 컸기 때문”이라고 말했다. 예쓰는 예보가 2008년 12월과 이듬해 8월에 각각 영업정지된 전북저축은행(군산)과 으뜸저축은행(제주)의 우량자산과 부채를 모아 만든 가교저축은행이다. 지난해 두 차례 공개경쟁 입찰이 모두 유찰된 뒤 수의계약 입찰로 전환해 세 번째, 네 번째 입찰을 거푸 치렀으나 효과가 없었다. 지난달 24일 예나래저축은행의 첫 공개경쟁 입찰도 참여 2곳이 제시한 가격이 최소허용가격에 미치지 못해 유찰됐다. 예나래는 예보가 2009년 말 영업정지된 전일저축은행(전주)의 우량자산과 부채를 이전받아 설립한 가교저축은행이다. 올해 초 영업정지된 뒤 우리금융지주를 새 주인으로 맞은 삼화저축은행이 늦어도 이달 말까지 우리금융저축은행으로 변신해 문을 여는 것과 비교하면 ‘극과 극’이다. 가교 설립 단계를 거치지 않은 삼화의 매각 과정에 상대적으로 가속도가 붙을 수밖에 없다는 점을 고려하더라도 이처럼 극명한 대비를 이루는 까닭은 삼화는 서울에, 예쓰와 예나래는 지역에 거점을 두고 있기 때문으로 풀이된다. 예보 관계자는 “과거의 경우에도 서울이나 경기 소재 저축은행들의 매각이 쉽게 이뤄지곤 했다.”면서 “아무래도 수도권 영업망을 활용하면 수익 창출이 상대적으로 유리하기 때문”이라고 설명했다. 최근 영업정지된 저축은행 7곳 가운데 더 좋은 매물이 나올 가능성도 배제할 수 없는 점도 예쓰, 예나래 매각에 영향을 주고 있는 것으로 보인다. 예보는 국가계약법에 따라 매각 예정가액을 낮추거나, 새로운 매물이 나올 경우 예쓰, 예나래와 짝을 지어 매각을 추진하는 등 여러 방안을 검토하고 있다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

금융감독원이 인사 공백에 고민을 거듭하고 있다. 3일 금감원에 따르면 지난달 말부터 일부 국장 보직이 공석인 상태다. 서문용채 전 기획조정국장은 KB국민카드 감사로 가기 위해 지난달 28일 퇴직했다. 박동순 전 거시감독국장도 국민은행 감사로 자리를 옮기기 위해 지난달 23일 사표를 냈다. 기획조정국장은 금감원 전체의 업무 계획 수립과 기획을 담당하고 국회와의 연결 통로 역할을 하는 주요 보직이다. 거시감독국장은 거시경제와 금융 환경 변화에 따른 감독 방향을 설정하고, 시장을 정밀 모니터링하는 업무를 총괄하는 자리다. 금감원의 고민은 빈자리는 있지만 채우기가 쉽지 않다는 점이다. 인물이 없어서가 아니다. 인사권자인 김종창 금감원장이 오는 26일 퇴임하기 때문이다. 김 원장이 임기 만료에 앞서 인사를 내는 것보다는 차기 금감원장에게 후속 인사를 맡겨야 한다는 논리가 우세하다. 차기 금감원장이 되도록 빨리 인사를 한다 해도 조직 개편 등에 걸리는 시간까지 감안하면 후속 인사가 4월 이후로 늦춰질 가능성도 있다. 일각에서는 최근 급변하는 국내외 상황 때문에 금융회사 리스크가 급증할 수 있다는 우려가 확산되고 있는 만큼 공석이 장기화되는 것은 바람직하지 않다는 의견도 흘러나온다. 금감원 고위 관계자는 “인사는 가급적이면 별도로 쪼개지 않고 한꺼번에 하는 게 원칙”이라면서 “빈자리에 대한 고민을 많이 하고 있다.”고 말했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

금융당국의 ‘신한 때리기’가 계속되고 있어 그 배경에 관심이 쏠린다. 신한금융지주를 본보기 삼아 ‘은행 군기잡기’에 나섰다는 관측이 우세하다. 　김석동 금융위원장은 3일 신한금융에 대해 “조직과 인사에서 달라지는 모습을 보여야 한다.”고 일갈했다. 김 위원장은 서울 장충동 신라호텔에서 열린 한 포럼에 참석한 뒤 기자들과 만나 “(신한금융은) 국민에게 갈등을 일으키는 모습을 보였다.”면서 “달라지는 모습이 없다면 신한금융의 미래는 없다.”고 목소리를 높였다. 　김종창 금융감독원장도 이날 서울 명동 은행회관에서 은행장들과 조찬간담회를 가진 뒤 신한금융 이사회가 라응찬 전 회장에게 스톡옵션 행사를 일부 허용한 것과 관련, “아직 정신을 못 차린 게 아닌가 (생각한다).”라고 질타했다. 이어 “라 전 회장과 이사회를 다 포함한 문제”라면서 “이사회가 기능을 제대로 해야 한다는 게 바로 이런 부분”이라고 지적했다. 신한금융 이사회는 최근 라 전 회장에게 2005~2007년 스톡옵션 부여분(30만 7000주)의 행사 권한을 허용했다. 　물론 신한금융에 대한 ‘옐로카드’가 처음은 아니다. 지난달 1일 김 위원장은 신한금융 회장을 둘러싼 내부 파벌경쟁이 5개월 넘게 지속되고 있는 상황을 놓고 “당국의 인내심을 시험하지 말라.”며 경고 메시지를 날렸다. 하지만 이날 금융당국의 두 수장이 같은 날 동시에 신한금융을 질타한 점이 예사롭게 들리지 않는다. 　우선 금융당국이 신한금융의 새 경영진을 마뜩지 않게 바라보는 인식이 깔려 있다. 신한금융 회장 선출 결과에 대해 금융당국은 공식 언급을 피했지만 한 관계자는 “그 밥에 그 나물”이라고 평가했다. 신한금융을 시범 케이스로 느슨해진 은행권 전체의 분위기를 다잡겠다는 의도도 읽힌다. 금융위 고위관계자는 최근 신한사태에 대해 “내부에서 무슨 일이 벌어져도 견제받을 일이 없다고 다른 금융회사들이 착각할까봐 걱정”이라고 말했다. 　금융회사 최고경영자(CEO)의 도덕적 해이와 형평성 때문에 금융당국의 경고 메시지는 불가피한 측면이 있다고 금융업계는 바라보고 있다. 강정원 전 국민은행장의 경우 스톡옵션을 모두 취소당한 점에 비춰 라 전 회장의 스톡옵션을 용인하기 어렵다는 얘기다. 은행 관계자는 “가계대출 증가, 저축은행 구조조정, 전세난 등 난제를 안고 있는 금융당국 입장에서 은행 협조가 절실한 상황”이라면서 “부정적인 여론을 의식하지 않고 독주하는 신한금융에 경고를 보내 은행의 공익성을 환기시킨 측면도 있다.”고 풀이했다. 　라 전 회장이 자진해서 반납하는 방안은 이미 물 건너갔다. 금융당국의 지적 이후에야 신한금융은 라 전 회장이 지난달 말 2005~2006년 스톡옵션 부여분에 대한 권한을 행사해 세후 기준으로 20억원의 차익을 확보했다는 사실을 공개했다. 홍지민·홍희경기자 icarus@seoul.co.kr

지난달 영업정지된 부산저축은행과 대전저축은행의 예금자들에 대한 가지급금 신청 및 지급 첫날인 2일 온·오프라인 모두 북새통을 이뤘다. 특히 인터넷 신청의 경우 접속자들이 폭주해 예금보험공사 홈페이지(kdic.or.kr)가 10시간가량 문을 닫기도 했다. 예보는 시스템 증설 작업을 통해 인터넷 접수를 오후 9시에 본격적으로 재개했고, 자정에 마감했다. 예보는 3일부터는 방문 신청이든 인터넷 신청이든 당초 정해진 대로 오전 9시부터 오후 5시까지 받을 계획이다. 하지만 같은 상황이 재발하면 신청 시간을 재조정할 계획이라고 설명했다. 예보 관계자는 “인출 수요가 한꺼번에 몰리다 보니 과부하가 걸려 오전 11시쯤부터 시스템이 제대로 작동하지 않았다.”면서 “신청자가 몰리면 홈페이지 접속이 늦어질 수 있기 때문에 3∼4일 뒤부터 신청하는 게 나을 수도 있다.”고 말했다. 이날 부산저축은행과 대전저축은행의 본·지점에도 예금자 수천명이 몰려 혼잡했던 것으로 전해졌다. 각 저축은행들은 오후 5시 업무 마감 뒤에도 대기 번호표를 받은 예금자들의 신청을 접수했다. 오후 5시 기준으로 부산저축은행 예금자 13만명 가운데 1290명(210억원)이, 대전저축은행 예금자 5만 8000명 가운데 1200명(190억원)이 가지급금을 신청했다. 전체 지급 대상액 규모는 부산이 1조 8000억원, 대전이 7000억원으로 모두 합쳐 2조 5000억원에 이른다. 부산과 대전저축은행 가지급금 신청 및 지급은 다음 달 29일까지다. 부산2·중앙부산·전주·보해저축은행 예금자들은 4일부터 5월 3일까지, 도민저축은행 예금자들은 7일부터 5월 6일까지 가지급금을 찾을 수 있다. 거래 통장과 이체할 은행 통장, 주민등록증 등을 갖고 각 저축은행 본점이나 지점을 직접 방문하면 된다. 창구의 혼잡을 피하려면 예보 홈페이지에 접속해 신청할 수 있다. 주민등록번호와 이름을 입력하고 공인인증서를 활용하면 된다. 늦어도 신청 이튿날까지 예금자가 지정한 계좌로 가지급금이 입금된다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

체크카드의 가맹점 수수료율 인하가 소비자 혜택으로도 이어져 이용 실적이 늘어날지 주목된다. 28일 카드업계에 따르면 3월부터 연매출 9600만원 미만 중소 가맹점의 체크카드 수수료율이 2.0~2.1%에서 1.0% 이하로 1.0% 포인트가량 낮아진다. 매출 규모가 큰 일반 가맹점도 전업 카드사는 1.7% 이하, 은행 겸영 카드사는 1.5% 이하로 0.6% 포인트씩 낮아진다. 앞서 체크카드는 통장 잔액에서 바로 결제되기 때문에 자금 조달 문제나 연체가 발생하지 않아 신용카드보다 수수료율을 낮춰야 한다는 지적을 받아왔다. 가맹점들이 카드사에 지급하는 가맹점 수수료는 연간 2000억원 이상 줄어들 것으로 카드업계는 보고 있다. 가맹점 수수료율 인하는 체크카드 이용 실적을 늘리는 데 간접적인 역할을 할 것으로 예상되고 있다. 금융감독원 관계자는 “가맹점으로서는 상품 원가가 줄어드는 격이니 가격 할인이나 마케팅 서비스를 할 수 있는 여력이 늘어나는 셈”이라고 말했다. 직불 카드를 포함한 국내 체크카드 이용 실적은 해외에 비해 매우 낮다. 카드시장 내 체크카드 점유율은 유럽의 경우 60.4%, 미국은 40.7%다. 한국은 9.0% 수준이다. 하지만 2004년 2조 6000억원이었던 체크카드 이용 실적이 지난해 51조 8000억원으로 20배 정도 증가하는 등 성장세가 폭발적이다. 체크카드는 통장 잔액 한도에서 지불할 수 있기 때문에 합리적인 소비를 거든다는 점에서 인기를 얻고 있다. 또 부가서비스도 신용카드와 거의 차이가 없고, 이번 연말 정산부터 체크카드의 소득공제율이 25%로 신용카드(20%)보다 높다는 점도 주목받고 있다. 한편 중소 가맹점을 구분 짓는 연매출 9600만원 미만 기준도 오는 5월 연매출 1억 2000만원 미만, 내년 1월 1억 5000만원 미만 순으로 상향 조정된다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

금융 당국이 오는 16일 하나금융의 외환은행 인수를 승인할 것으로 관측된다. 외환은행 노조의 반발은 한층 거세질 전망이다. 오는 2일과 16일 정례회의를 앞두고 있는 금융위원회는 16일 회의에서 하나금융의 외환은행 자회사 편입 신청을 승인할 계획인 것으로 28일 알려졌다. 금융위 관계자는 “지난해 12월 13일 하나금융이 외환은행 자회사 편입 승인 신청을 했고, 현재 금융감독원과 공정거래위원회에서 요건을 심사하고 있다.”면서 “검토 기간이 충분했기 때문에 3월 안에 결론이 날 수도 있을 것”이라고 말했다. 최근 외환은행 노조원이 제기한 유상증자 무효 소송에 따라 신주가 상장 유예된 것과 관련해서는 “상장은 유예됐지만, 주금이 납입됐기 때문에 심사에 큰 영향을 미치지 않을 것으로 본다.”고 했다. 외환 부문에서 제기된 독과점 우려도 불식된 것으로 전해졌다. 하나금융 관계자는 “외환 부문에서 독과점 우려가 제기됐지만, 외환은행을 편입시켜도 하나금융의 외환 부문 점유율이 시장의 50%를 넘지 않는 것으로 나타났다.”고 전했다. 홍지민·홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

증권사의 적립식 자문형 랩 판매가 중단된다. 이는 자문형 랩 상품에 대한 마케팅 과열을 막겠다는 금융정책 당국의 의지다. 28일 금융감독원 관계자는 “업계와 충분한 논의를 거쳐 자율적으로 적립식 자문형 랩 판매를 중단하기로 의견을 모았다.”고 말했다. 또 “적립식 자문형 랩은 사실상 적립식 펀드와 거의 같은 형태로 일임 자산을 운용하는 적립식 랩의 성격에 맞지 않고 펀드와 랩을 구분하자는 금융 당국의 취지에도 어긋난다.”고 덧붙였다. 금융 당국은 현재 마련 중인 자문형 랩 판매 가이드라인에 이 같은 내용을 넣기로 했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

정부는 리비아 쇼크로 ‘5% 성장·3% 물가안정’ 목표 달성에 빨간불이 켜졌다는 판단 아래 비상체제를 강화하는 방안을 검토하고 있다. 정부는 총괄과 무역, 투자, 석유 등 4개 분야의 비상대책반을 운영하고 있지만 사태가 더 악화되면 별도로 비상경제회의체를 꾸리는 방안도 고려하고 있다. 특히 두바이유 가격을 기준으로 에너지 경보단계를 조정하고 에너지 소비를 제한하는 조치에 머물고 있지만 상황에 따라 경제정책 전반에 걸친 비상계획 가동도 준비하고 있는 것으로 알려졌다. 기획재정부 고위관계자는 27일 “국제유가 수준에 따른 비상대책은 지식경제부 주도로 이뤄지고 있으며, 재정부는 유가 외에 금융시장 동향과 물가, 성장률 등을 고려한 종합적인 ‘컨틴전시 플랜(비상계획)’을 점검하고 있다.”고 말했다. 재정부는 두바이유 가격이 배럴당 130달러가 넘는 상황이 장기화되면 유류세 인하나 서민층 에너지 보조 등 민생 안정방안을 검토하고 있는 것으로 전해졌다. 또 지난해 ‘연평도 사태’로 관계부처와 기관이 합동으로 금융시장 동향을 24시간 점검했던 체제도 재가동하기로 했다. 금융위는 금융감독원과 합동으로 운영하는 비상금융통합상황실에서 외국인 자금 유·출입 동향과 외환 부문 건전성 지표, 채권·주식·외환 등 해외시장 지표를 중점적으로 점검하고 있다. 재정부와 지경부, 농식품부, 조달청 등은 최근 경제정책조정회의에서 비공개 안건으로 석유와 곡물, 광물 등 주요 원자재 비축 현황을 점검하고 향후 대책을 마련했다. 이 밖에 정부는 매주 금요일 열리는 물가안정 대책회의에서 보완책을 발굴하는 등 정책 대응을 강화하기로 했다. 홍지민·이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

앞으로 같은 계열의 저축은행들은 대형 부동산 사업장 한곳에 과도한 공동 대출을 하지 못하게 된다. 25일 금융위원회에 따르면 다음 달 확정할 저축은행 부실 재발 방지 종합대책에 저축은행 계열사 간 부실 확산 방지를 위한 내용이 포함될 예정이다. 부산저축은행 그룹처럼 같은 계열인 저축은행들이 공동 대출로 대형 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)을 운영하면 사업장 한곳의 부실이 전 계열사로 파급될 소지가 있기 때문이다. 금융위는 부동산 관련 업종과 부동산 PF 여신 비중을 각각 30%와 20% 이내로 제한하는 기존 대출 규제를 유지하며, 계열 관계의 저축은행에 대해선 동일 사업장 여신비중 상한을 별도로 두는 방안을 검토하고 있다. 현행 6개월인 저축은행 공시 주기를 3개월로 단축하는 등 저축은행 공시 제도 개선 방안도 검토되고 있다. 이와 함께 도민저축은행의 사상 초유 자체 휴업과 관련해 금융위는 자체 휴업 제재 조항을 법에 명문화할 계획이다. 현행법에는 자체 휴업에 대한 영업 재개 명령만 담고 있을 뿐 제재 내용이 없다. 금융위 관계자는 “금융회사의 일방적인 휴업은 거래자 권익을 해치고 전체 금융 시스템에 대한 신뢰를 떨어뜨리는 일”이라면서 “비슷한 상황이 재발하지 않도록 최선의 방안을 마련할 것”이라고 강조했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

저축은행 예금 인출 사태로 국민 뇌리에 ‘국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율’이라는 경제용어가 각인됐을 법하다. 쉽게 말해 떼일 위험이 있는 자산을 자기 돈으로 얼마나 메울 수 있는지를 나타낸다. 금융기관 건전성을 나타내는 여러 지표 가운데 하나다. 우선 우량 저축은행을 구분짓는 주요 기준이며 적기 시정조치를 내릴 수 있는 잣대이기도 하다. 저축은행의 경우 5% 미만이면 경영개선 권고를, 3% 미만이면 경영개선 요구를, 1% 미만이면 경영개선 명령을 받는다. 명령의 하나가 바로 영업정지다. 이번 사태에서 BIS 비율은 ‘전가의 보도’처럼 춤을 췄고, 저축은행들은 울고 웃었다. 고객 입장에서 BIS 비율은 어떤 저축은행이 괜찮은지 판단할 수 있는 중요한 기준임에 분명하다. 그런데 BIS 비율 등이 고객들에게 제공되는 시점이 너무 늦다. 전체 105개 저축은행 가운데 상장했거나 채권 공모를 한 28곳만 3개월마다, 나머지는 6개월마다 경영 상황을 ‘자체’ 공시한다. 결산일로부터 2~3개월 내에 하면 된다. 고객들은 심할 경우 8~9개월이나 늦은 수치를 접하게 되는 셈이다. 공시된 숫자도 믿을 수 없다는 이야기도 나온다. 금융감독원의 검증을 받은 수치가 아니기 때문이다. 최근 영업정지된 도민저축은행은 2010년 6월 말 BIS 비율을 4.16%로 공표했다. 하지만 이번에 금감원이 따져보니 -3.99%였다. 앞서 보해저축은행도 2010년 6월 말 기준 BIS 비율이 8.05%라고 했지만, 영업정지 조치 때 금감원이 파악한 수치는 -1.87%였다. 금감원이 보수적으로 계산하는 탓도 있겠지만 이쯤 되면 고객들은 고개를 갸웃거리지 않을 수 없다. 금감원의 검사 주기가 짧으면 빨리 시정되련만, 현실적으로 힘들다. 금감원도 답답해한다. 인력이 절대 부족하기 때문이다. 전문가들은 저축은행들의 경영공시가 제때에, 제대로 이뤄졌다면 피해고객이 상당부분 줄었을 것이라고 지적한다. 금융당국은 고객들의 합리적인 행동을 누누이 강조하고 있지만 고객들이 올바른 선택을 할 수 있도록 제도적 시스템이 정밀하게 작동돼야 한다는 목소리가 설득력을 얻고있다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

강원도 도민저축은행 영업정지의 여파는 미미했다. 23일 저축은행 업계의 예금 인출 규모는 전날보다 절반가량 줄었다. 대부분 평상시 모습을 찾아가는 분위기다. 저축은행중앙회는 오후 4시를 기준으로 현재 영업하고 있는 저축은행 97곳에서 빠져나간 예금 규모가 1200억원으로 집계됐다고 밝혔다. 전날 2200억원에서 1000억원이 줄어들었다. 저축은행중앙회 관계자는 “인출 규모가 1000억원 미만이면 평상시와 다름없는 것으로 본다.”면서 “도민저축은행이 추가 영업정지됐음에도 이 정도 수치면 정상화에 바짝 다가선 셈”이라고 말했다. 지난 22일 밤 금융위원회는 사상 초유의 자체 휴업을 한 도민저축은행에 대해 영업정지 조치를 내리는 과정에서 고심을 거듭했다. 2차 영업정지에 이어 사흘 만에 나온 추가 영업정지가 예금주들의 불안 심리를 자극할 수도 있기 때문이었다. 하지만 우려했던 일은 일어나지 않았다. 금융위원회가 공개한 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율 5% 미만인 5곳 가운데 이미 영업정지된 보해·도민저축은행을 제외한 새누리·우리·예쓰저축은행은 전날 166억원이 인출됐으나, 76억원으로 줄었다. 한편 금융감독원은 최근 도민저축은행 대표 정모씨 등 5명을 200억원 규모의 불법대출 혐의로 검찰에 고발했다고 밝혔다. 저축은행 부실 사태와 관련한 첫 법적 조치다. 이와 관련해 김석동 금융위원장은 이날 국회 정무위원회에 출석해 “부실 저축은행의 대주주와 경영진에 대해 철저한 책임을 묻겠다.”고 밝혀 유사한 법적 조치가 이어질 것을 예고했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

금융당국은 지난해 국내 증시에 ‘11·11 옵션쇼크’를 일으킨 한국 도이치증권을 불공정거래 혐의로 검찰에 고발하기로 결정했다. 또 한국 도이치증권에 대해 6개월간 일부 영업정지의 중징계를 내렸다. 2005년 영국계 펀드회사 헤르메스가 불공정거래 혐의로 검찰에 고발된 적이 있으나 국내에서 영업하는 외국계 증권사가 검찰에 고발된 것은 처음이다. 국내에서 영업하는 국내외 증권사가 불공정거래를 이유로 영업정지된 것도 이번이 처음이다. 금융위원회는 23일 증권선물위원회 회의를 열고 이같이 결정했다. 도이치뱅크 홍콩지점 관계자 3명과 뉴욕 도이치뱅크증권 임원 1명, 한국 도이치증권 임원 1명 등 5명도 검찰에 고발했다. 도이치뱅크 독일 본사에 대해서는 검찰에 통보조치했다. 2개월에 걸친 금융당국의 조사 결과 이들은 사전 모의를 통해 주가를 끌어내려 450억원가량의 부당이득을 챙긴 것으로 드러났다. 11억원 어치의 풋옵션을 매수한 뒤 옵션만기일이었던 지난해 11월 11일 장마감 직전에 2조 4400억원 규모의 대량 매물을 쏟아낸 것. 풋옵션은 특정 시기에 미리 정한 가격으로 주식을 팔 수 있는 권리다. 당시 2000을 바라보던 코스피는 1900대 초반으로 53포인트 급락했고 주가가 떨어질 때 차익을 내는 풋옵션은 대박을 터뜨렸다. 도이치 측의 시세조종으로 일부 증권사와 자산운용사는 1000억원에 가까운 피해를 입었다. 금융위는 도이치뱅크 홍콩지점의 지수차익거래팀이 이번 행위를 주도한 것으로 보고 있다. 그러나 독일 본사 차원의 개입은 밝히지 못했다. 최규연 증권선물위원회 상임위원은 “시세조종의 자금원이면서 이익을 본 주체가 도이치뱅크인 점이 인정되는 만큼 검찰에 통보조치했다.”고 말했다. 한국 도이치증권은 오는 4월부터 6개월간 자기매매업의 증권거래, 장내파생상품거래 등 일부 영업이 정지된다. 6개월 영업정지는 자본시장법상 행정적 조치로는 가장 높은 수위다. 또 파생상품을 주로 취급하는 외국계 증권사에는 사실상 사업을 철수하라는 의미인 중징계다. 최근 사법당국과 금융당국은 외국계 금융사의 ‘먹튀’ 관행을 엄중히 다스리고 있다. 지난 7일 서울중앙지법은 2004년 2월 시세조종 혐의로 기소된 전직 도이치증권 홍콩법인 한국담당 이사 손모씨에게 징역 2년 6월에 집행유예 3년을 선고했다. 검찰은 주가연계증권(ELS) 관련 시세조종 혐의로 캐나다왕립은행(RBC), BNP파리바 등 외국계 증권사 2곳 등의 기소 여부를 검토하는 것으로 알려졌다. 한편 한국거래소는 25일 시장감시위원회를 열어 도이치증권에 제재금을 물릴 예정이다. 제재금 규모는 그동안 거래소가 회원사에 부과한 최고액 2억 5000만원을 웃돌 것으로 알려졌다. 도이치뱅크는 보도자료를 내고 “금융위의 결정에 실망했다.”면서도 “한국 금융·사법당국을 전적으로 신뢰하며 수사에 성실히 협조하겠다.”고 밝혔다. 이어 “영업정지 조치는 일부 거래에 해당하는 만큼 한국에서의 영업활동 대부분은 정상적으로 진행될 것”이라고 덧붙였다. 홍지민·오달란기자 dallan@seoul.co.kr

올 들어 7개 저축은행이 영업정지되면서 5000만원 이상 예금주들은 발을 동동 구르고 있지만 이들 저축은행 후순위채권 투자자들의 가슴은 타들어 가고 있다. 고금리 혜택을 노려 투자했지만 최악의 경우 원금 손실이 불가피하기 때문이다. 예금주들은 예금자보호법에 따라 원리금 합계 5000만원 이하까지 보호받지만 후순위채는 보호 대상이 아니다. 22일 금융당국에 따르면 최근 영업정지된 저축은행 7곳의 후순위채 규모는 1500억원에 육박한다. 삼화는 255억원, 부산은 594억원, 대전은 80억원, 부산2는 381억원, 중앙부산은 77억원, 보해는 100억원이다. 전주저축은행은 후순위채를 모두 회수해 잔액이 없는 상태다. 후순위채는 발행 기업이나 금융회사가 부도나 파산했을 때 변제 순위가 우선주나 보통주보다는 앞서지만 일반 채권에는 밀려 전액 손실을 입을 가능성도 있다. 투자자로서는 영업정지된 저축은행이 자체적으로 정상화하는 게 최상의 시나리오다. 이렇게 되면 투자 원금뿐만 아니라 높은 이자도 고스란히 보전된다. 다른 곳에 매각되더라도 인수자가 후순위채권을 떠안는다면 투자금을 돌려받을 수 있다. 2004년 솔로몬저축은행이 부산 한마음저축은행을, 2005년 파랑새저축은행이 인베스트저축은행을 인수하며 5000만원 초과 예금과 후순위채를 떠안았던 경우가 있다. 그러나 요즘 상황으로는 가능성이 희박하다. 현재 매각 절차를 밟고 있는 삼화저축은행의 경우 최근 우선협상자로 선정된 우리금융지주가 5000만원 초과 예금은 물론 후순위채권도 떠안지 않기로 했다. 후순위채권 투자자들은 사실상 전액 손실을 본다는 이야기다. 물론 파산 배당을 통해 일부 자금을 회수할 수도 있지만 시간이 오래 걸리고, 얼마나 회수할 수 있을지도 불투명하다. 당장 상반기는 아니더라도 향후 부실 저축은행을 구조조정하는 과정에서 영업정지되는 저축은행이 추가로 발생하면 후순위채 투자자의 피해는 커질 수밖에 없다. 예금보험공사 자료에 따르면 지난해 6월 말 기준으로 모두 32개 저축은행에서 9714억원의 후순위채권을 발행했다. 2007년 7월~2008년 6월 690억원어치가 발행됐는데 불과 2년 뒤인 2009년 7월~2010년 6월에는 무려 5038억원어치가 발행됐다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실로 자본 확충을 해야 할 처지에 놓인 저축은행들이 연 8%대 고금리를 내세워 ‘보완자본’으로 인정되는 후순위채권을 집중적으로 발행했기 때문이다. 하지만 일부 부실한 저축은행이 후순위채를 남발한다는 비판이 일자 금융당국은 지난해 말 발행 기준을 강화했지만 이미 1조원 가까이 발행된 뒤라 뒷북 대응이었다는 지적도 나온다. 금융업계 관계자는 “위험을 떠안으며 고금리를 선택한 투자자에게 일차적인 책임이 있지만 저축은행 후순위채 발행을 제때 제어하지 못한 금융당국이 피해를 키운 측면도 있다.”고 말했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

저축은행의 예금 인출 사태가 22일 진정 국면으로 접어든 가운데 강원도의 도민저축은행이 6개월 영업정지 조치를 당했다. 금융위원회는 이날 긴급 임시회의를 열고 예금 인출 사태에 따른 유동성 위기로 자체 휴업에 들어간 도민저축은행을 부실금융기관으로 결정하고 6개월간 영업정지 조치를 내렸다. 금융위는 도민저축은행이 유례없는 자체 휴업으로 예금자의 정당한 예금 인출 권리를 부당하게 제한했다고 판단했다. 도민저축은행은 저축은행중앙회로부터 지원받은 201억원의 긴급 자금까지 소진될 위기에 처하자 감독 당국과 사전 협의 없이 휴업에 들어갔다. 1·2금융권을 통틀어 금융회사가 자체적으로 휴업을 선언한 것은 사상 처음 있는 일이다. 도민저축은행은 안내문을 통해 “당행은 과열된 예금 인출 사태를 진정시키고자 당분간 휴업하기로 했다.”면서 “국제결제은행(BIS) 자기자본 비율이 8%로 회복될 때까지 당분간 휴업한다.”고 밝혔다. 전날 대기 번호표를 받고 이날 영업점을 찾은 예금주들은 “고객을 우롱하는 처사”라고 분통을 터뜨렸다. 금융회사에 ‘휴업’은 있을 수 없는 일이다. 유동성 위기가 오면 영업정지 요청을 통해 금융 당국의 결정을 기다려야 한다. 자체 휴업은 법이나 규정, 어느 곳에도 없다. 금융위 관계자는 “금융기관은 고객에게 충성할 의무가 있다.”면서 “금융회사는 마음대로 휴업할 수 없다.”고 말했다. 금융위는 애초에 영업 재개 명령도 고려했지만 도민저축은행이 23일 자의적으로 예금자 1인당 500만원까지만 인출이 가능하도록 변칙 영업을 계획하는 등 큰 마찰과 혼란이 우려된다며 영업 정지라는 강수를 뒀다. 금융위 결정에 따라 도민저축은행은 오는 24일까지 경영 개선 계획을 제출해야 한다. 금융위는 2월 중 경영평가위원회를 열어 계획을 심의할 예정이다. 도민저축은행이 자구 노력을 통해 BIS 비율 등 경영 상태가 건전해지고 충분한 유동성이 확보될 경우 즉시 영업 재개가 가능하다. 경영 개선에 실패하면 적기 시정 조치를 받게 된다. 한편 저축은행 업계와 금융당국에 따르면 이날 오후 4시를 기준으로 현재 영업 중인 97개 저축은행에서 인출된 예금은 2200억원으로 집계돼 인출 사태는 진정 국면에 접어들었다. 전날 4900억원의 절반에도 못 미치는 규모다. 부산 지역 저축은행 10곳의 경우 인출 규모가 전날 900억원에서 370억원으로 뚝 떨어졌다. 김석동 금융위원장은 아들 결혼자금을 빼서 약속한 대로 우리저축은행에 2000만원을 예금했다. 우리저축은행의 예금 인출액은 전날보다 40억원 줄어든 50억원을 기록했다. 지난 19일 영업정지된 보해저축은행의 본점이 있는 전남 목포를 방문한 김 위원장은 BIS 비율 5% 미만 저축은행 명단을 섣불리 공개한 것 아니냐는 지적에 대해 “공개하지 않았으면 업계 전체의 피해가 더 컸을 것”이라고 설명했다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

저축은행의 연쇄 영업정지는 저축은행 경영진과 대주주의 방만경영에 일차적인 책임이 있다. 하지만 금융감독당국도 책임에서 자유롭지 못하다. 최근 5년 동안 영업정지된 저축은행은 모두 16곳이다. 올 들어 영업정지된 곳은 7개다. 금융감독당국은 이 지경이 될 때까지 뭐했느냐는 지적이 일부에서 제기된다. 금융당국이 2006년 8월 도입한 ‘88클럽’ 제도는 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 확대의 불쏘시개가 됐다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 8% 이상, 고정이하 여신비율 8% 이하면 우량 저축은행으로 분류해 기업 한곳당 최고 80억원으로 제한됐던 대출 한도를 풀어줬다. 2005년 말 저축은행의 PF 대출 규모는 6조 3000억원이었는데, 1년 뒤 11조 6000억원으로 급증했다. 금융당국은 이러한 쏠림 현상을 제어하지 못했다. 글로벌 금융 위기로 부동산 경기가 꺾이자 PF 대출 부실이 급속도로 진행됐고, 저축은행 업계를 뒤흔드는 시한 폭탄이 됐다는 지적이다. 이때 부실 저축은행이 나오자 금융당국은 대형 저축은행이 인수·합병하도록 유도하며 구조조정을 할 수 있는 기회를 미뤘다. 최근 영업정지된 부산저축은행의 경우 당시 대전·전주저축은행을 인수했다. 요즘 상황을 놓고 보면 부실이 우량 저축은행으로 전이돼 동반 부실화된 게 아니냐는 이야기도 나온다. 저축은행은 1970년대 초반 사채업 등의 양성화를 위해 등장한 상호신용금고가 출발점이다. 2000년 예금 보호 한도가 5000만원으로 확대되며 시중은행과 동일한 보장을 받게 됐다. 예금이 대규모로 유입될 수 있는 길이 열린 것이다. 원래 담보 대출만 할 수 있었으나 2001년 서민 금융 활성화 정책에 힘입어 소액 신용 대출도 가능해졌다. 금융당국 고위 관계자는 “(선제적 대응이)아쉽다.”고 에둘러 책임을 인정했다. 김석동 금융위원장은 “저축은행 부실화는 글로벌금융위기 이후에 부동산 경기가 급속히 침체되는 등 외생 환경에 기인한 것도 크다.”면서 “감독당국으로서는 최선을 다해 노력을 다해 왔으나 결과적으로 부실 문제가 제기된 것에 대해 송구스럽게 생각한다.”고 말한 것도 이런 탓이다. 홍지민기자 icarus@seoul.co.kr