금융실명제 이후에도 5대 시중은행의 수신은 꾸준히 늘어났다.실명제의 타격이 없는 셈이다. 16일 금융계에 따르면 조흥·상업·제일·한일·서울신탁 등 5대 시은의 수신고는 지난 10일까지 30조5천7백68억원(총예금에서 타점권 예금을 뺀 실세예금의 평균잔액)으로 실명제 이전인 7월말의 29조6천5백5억원보다 9천2백63억원이 늘었다. 실명제 이후 수신증가가 가장 두드러진 은행은 조흥은행으로 7월말 평잔이 6조4천6백70억원에서 10일까지 6조8천3백45억원으로 3천6백75억원이 늘었다. 이에 따라 조흥은행은 상업은행을 제치고 수신실적 1위로 올라섰다.

◎투신사는 1조1천억 감소 실명제로 금융기관의 수신이 줄어들 것이라는 예상과는 달리 투신사를 제외한 모든 금융기관의 수신이 크게 늘었다. 16일 한국은행에 따르면 실명제이후인 지난 8월13일∼9월14일의 한달간 실세요구불예금(타점권예금 제외)·저축성예금·양도성정기예금증서(CD)·금전신탁을 포함한 은행의 총수신은 3조8천62억원이 늘어 금융기관중 수신증가액이 가장 많았다.내역별로는 요구불예금이 타점권을 뺀 실세예금기준으로 2조3천7백27억원이,저축성예금도 1조3천4백71억원이 각각 늘어났다.금전신탁 수탁고도 2조1천6백2억원이 늘어 큰 폭의 신장세를 보였으나 CD는 무기명의 이점이 없어져 7천2백67억원이 줄었다. 증권사의 고객예탁금은 3천1백8억원이 늘어났고,단자사의 수신도 실명제 초기에 잠시 감소했으나 지난달 하순부터 어음매출금리가 인상되면서 정상수준을 회복해 수신증가액이 14일까지 8천2백56억원에 이른다. 그러나 투신사의 수신은 실명제이후 14일까지 1조7천3백45억원이 줄었다.

한국은행은 은행들의 자금난을 해소하고 콜금리를 안정시키기 위해 통화를 풀어 은행들의 지준 부족을 메워주기로 했다. 한은 당국자는 4일 『지준 부족을 일으키는 은행들에 벌칙 금리를 물리지 않고 환매채(RP) 조작으로 통화를 풀어 지준 자금을 지원할 것』이라고 밝혔다. 은행들의 지준부족 규모는 3일 현재 1조6천억원 정도이며,한은이 돈을 풀어 이를 메워주면 이달의 통화관리에 큰 부담으로 작용,총통화 증가율 목표(18%대)를 지킬 수 있을 지가 불투명해졌다. 한은은 『은행들이 지준을 메우느라 콜자금을 대거 끌어 쓸 경우 금리불안이 가중될 우려가 있어,금융기관의 불안한 심리를 진정시키고 콜시장 경색 조짐을 풀어주기 위해 불가피하게 통화공급을 늘리기로 했다』고 말했다. 한편 자금의 비수기인 8월 들어서도 은행·단자·증권·투신 등 모든 금융기관의 극심한 자금난이 풀리지 않고 있다.이때문에 회사채의 유통수익률과 콜금리 등이 자금난이 극심했던 작년 하반기 수준으로 다시 높아졌다. 지준 마감일(7일)을 앞두고 자금이 모자라는 은행들 가운데에는 상업어음 할인업무마저 중단한 곳도 있다.일부 단자사와 증권사들은 부족 자금을 메우기 위해 타점권을 담보로 하루동안 대출을 받는 타입대에 의존하고 있으며 20%의 금리로도 콜자금을 구하지 못해 아우성이다.

한국은행이 통화관리를 강화하자 제2금융권에 자금경색이 초래되면서 올들어 처음으로 타입대(타입대)가 일어났다.제2금융권의 자금이 경색돼 단자사간 하루짜리 콜금리가 다시 연 13%대로 올라갔다.타입대란 은행이 당좌거래 고객으로부터 타점권(타행발행 수표및 어음)을 받고 다음날 교환결제되기 이전까지 하룻동안 당좌대월 한도 초과를 눈감아주는 것을 말한다. 이처럼 금리가 급등세를 보임에 따라 한국은행은 만기도래하는 환매조건부채권(RP)9천억원을 전액 현금으로 상환해줄 방침인 것으로 알려졌다.

◎이수철교사 특수실험장치 9종 개발… 과학전 특상/산도 측정기 등 눈금에 광센서 부착/감지한 숫자는 점자·음악으로 표출/“실습결과 이해력·탐구능력 신장 등 교육효과 높아” 시각장애자들도 초·중등학교 교과과정의 각종 화학실험을 우수한 촉각과 청각만으로 할 수 있는 「시각장애자용 특수과학실험장치」가 국내에서 개발됐다. 서울연촌국민학교 이수철주임교사(53)가 제38회 전국과학전람회 화학부문에 출품,특상(교육부장관상)을 탄 이 특수과학실험장치는 산도측정(PH메터),용액의 무게측정,용액의 부피측정,미지의 용액 부피측정,산과 염기의 중화반응실험,전해질용액실험,전도성 실험·회로구성 실험,전류·전압측정 등을 실험할 수 있다. 이교사가 지난 90년부터 과학교육원의 연구비 보조와 자비로 개발한 이 특수과학실험장치 9종은 지금까지 시각장애로 인하여 과학적 사고와 소질개발을 외면한채 이론에만 의존하던 신체장애자들의 과학실험·실습에 적극 활용할 수 있다는 점에서 높이 평가되고 있다. 산도 측정장치는 측정기의 눈금에 광센서를 부착하고 각 눈금에 솔로노이드점과 간이전자오르간 14음을 릴레이 구동회로로 구성,PH메타의 전극이 용액을 감지하면 해당 솔로노이드와 멜로디가 나오게 됐다.솔로노이드 타점은 손으로 만져 숫자 점자를 읽을 수 있고 정상적인 청각을 멜로디에서 나오는 소리를 듣고 감별할 수 있다. 중화반응 실험은 용액의 정량을 측정하는 2개의 뷰렛에 임의의 산성용액과 염기성 용액을 넣고 산도측정기로 산도를 조절하도록 실험장치가 만들어졌다.중화실험에 사용한 알카리 용액양과 산성용액을 비교하여 사용된 두 용액의 비율을 음이나 점자숫자로 알아낸다. 특히 이 특수과학실험장치를 이용한 전해질 용액 및 전도성 실험에서는 각각 1백%의 높은 성취율을 나타나 실험의 조작과 장치가 간단하므로 앞으로 시각장애자용으로 널리 쓰일수 있다. 한편 1.5v 건전지를 직렬과 병렬로 조건을 달리하면서 측정한 전류·전압실험에서도 1백%의 성취율과 이해를 가져왔다.또 중화반응 실험에서는 80%가 양호하고 20%가 불량한 실험결과가 나타났다. 이교사는 이 특수과학 실험장치의 교육효과는 시각장애자 학습에 새로운 교육매체로 접근시켜 흥미와 호기심을 증진시키며 몸소 터득하는 태도를 길러주므로 과학에 대한 학습능력을 높일 수 있다고 주장했다. 이밖에도 시각장애자에게 이론·실습·실험을 병행·학습하게 되므로 과학에 대한 이해와 탐구능력신장,그리고 과학기술의 생활화등의 과학교육 목표를 달성하는데 크게 도움을 줄수있게 됐다. 더욱이 이 과학실험장치는 시각장애자들이 실험기구를 직접 다루고 과학실험을 하게 되므로 장애자로서 느끼는 소외감에서 벗어나 심리적으로 안정되고 보다 자신있는 학습활동을 할수있는 능력을 키워줄수 있다.

◎자유화뒤 「대출」 많이 올려/인건비등 부담 높아 순이자마진은 적어 은행들의 대출금리가 예금이자보다 턱없이 높은수준을 보이고 있다. 이에따라 은행들은 경비절감 등 경영합리화를 통해 예대마진을 줄여 대출금리인하를 꾀해야 할 것으로 지적됐다. 6일 은행감독원이 분석한 「일반은행의 예대금리차현황」에 따르면 지난해 일반은행들의 평균대출금리는 90년보다 1.64% 포인트 상승한 연11.43%인 반면 평균예금금리는 0.82%포인트가 오른 연6.77%를 기록,예대 금리차가 4.66%에 달했다. 이는 90년보다 0.14%포인트 상승한것으로 지난해 1단계 금리자유화조치로 예금금리보다 대출금리가 더 많이 올랐기 때문이다. 예대마진은 지난 88년 3.83%,89년 4.61%,90년 4.53%를 나타냈다. 은행별로는 지방은행이 지난해 5.67%인 반면 부실채권이 많아 이자를 못받는 시중은행은 4.38%에 그쳤다. 이같은 면목예대금리차는 일본의 2.31%,미국의 3.87%보다 훨씬 높은 수준이다. 감독원은 국내의 예금및 대출과 관련된 타점권에 대한 이자지급등과 높은 지준부담 등을 고려한 실세 예대금리차는 2.20%로서 일본의 2.25%,미국의 3.72%에 비해 낮은 수준이라고 밝혔다. 그러나 감독원의 실세예대마진 추산에는 꺾기등과 같은 기업들의 추가비용부담 등이 포함되지 않아 실질적인 예대마진으로 보기는 어렵다. 한편 국내은행들은 이같은 높은 예대마진에도 불구,높은 인건비·물건비 등의 비용 부담으로 순이자 마진이 적어 대출금의 인하를 꾀하기 위해서는 경영합리화를 통한 금리인하등의 자체흡수가 시급한 것으로 분석됐다.

◎수신 75조에 여신은 96조/지준부족에 콜자금등 마구 차입/통화증발·금리왜곡 초래 국내은행들이 고객으로부터 받은 예금의 범위를 훨씬 초과해 자금을 대출해주고 있어 방만한 통화관리의 원인으로 지적되고 있다. 18일 재무부와 한은에 따르면 시중은행·특수은행·지방은행을 포함한 국내 은행의 수신총액은 지난달 20일 현재 타점권예금을 제외한 실세예금 기준으로 75조5천8백33억원인데 비해 국내은행의 여신총액은 95조9천3백62억원(금융자금 대출금기준)으로 집계됐다. 이에 따라 국내은행들의 예금대비 대출 비율인 예대률은 1백26.9%로 매우 건전하지 못한 것으로 나타났다. 미국등 주요 선진국 은행들의 경우 예대률은 90%를 약간 상회하는 수준으로 「수신내 여신」원칙이 철저히 지켜지고 있다. 국내은행들의 경우 자력으로 조달한 예금을 초과하는 대출규모는 20조3천5백29억원으로 전체 실세예금의 26.9%를 차지하고 있으며 부족한 대출재원은 한은이나 콜시장을 통한 차입금으로 충당하고 있어 만성적인 통화증발과 콜금리등 시장금리를 올리는요인이 되고 있다. 6대 시중은행의 예대률은 외환은행이 2백3.2%로 가장 높고 그다음은 조흥(1백50.2%)·제일(1백49.3%)·신탁(1백44.3%)·상업(1백35.6%)·한일은행(1백29.3%)의 순이다. 6대 시중은행 모두가 국내은행 평균예대률(1백26·9%)을 상회하고 있다. 신설은행중에는 한미은행이 무려 3백3·2%로 국내은행들 가운데 예대률이 가장 높고 그 다음은 신한(2백17.8%)·하나(2백46.1%)·동화(2백16%)·동남(1백93.5%)·보람(1백75.1%)·대동은행(1백74%)의 순이다. 국내은행중 예대률이 가장 낮은 은행은 국민은행으로 86.6%이며,주택은행이 90%로 그 다음이다. 은행그룹별로는 시중은행의 평균 예대율이 1백56.9%,기업·국민·주택은행과 농·수·축협 등 특수은행이 1백1.8%,지방은행이 1백22.7%이다. 현재 국내은행들은 고객으로부터 받은 예금 가운데 요구불예금의 경우 11.5%,저축성예금의 경우는 예금종류에 따라 3∼11.5%를 지불준비금으로 한은에 예치하고 남은 자금으로 대출을 하도록 돼있으나 대부분의 은행들이 수신범위를 초과하는 대출을 해지준금을 제대로 채우지 못하고 있는 실정이다. 이에 따라 한은의 지준마감일인 매달 7일과 22일이 임박하면 지준을 채우지 못한 은행들이 한은이나 다른 금융기관으로부터 마구잡이로 차입을 하기 때문에 통화증발과 금리왜곡 현상이 심화되고 은행의 대출창구가 주기적으로 경색되는 폐단을 낳고 있다. 금융당국은 이같은 폐단을 없애고 은행의 「수신내 여신」원칙을 관행으로 정착시켜 나가기 위해 지금까지 지준부족을 일으키는 은행에 대해 한은의 유동성조절자금인 연리 15%짜리 벌칙성 B₂자금을 지원해왔던 관례를 깨고 지난달 조흥·한일·제일등 3개 지준부족 은행에 대해 모두 10억9천만원의 과태금을 부과한데 이어 이달들어서도 상업은행에 다시 3억3천만원의 과태금을 부과하는 등 은행에 대한 지준관리를 대폭 강화하고 있다.

◎인력난·통화증발 최소화 주력/현재론 예금 많이 안빠져나가/「돈선거」안해야 제조업에 주름 안줘 최각규부총리겸 경제기획원장관은 11일 14대총선이 경제에 주는 주름살을 최소화할 수 있도록 긴축통화기조를 유지하면서 개인 서비스요금과 공공요금의 인상억제등 물가안정대책에 만전을 기해 나가겠다고 밝혔다. 최부총리는 이날 청와대에서 「최근 경제동향과 당면정책과제」를 보고한뒤 가진 기자간담회에서 이같이 밝히고 특히 인력난과 통화증발 등 선거가 경제에 주는 주름살을 줄이기 위해서는 국회의원 후보자들이 법정선거운동원과 선거자금등 선거법을 준수해야할 것이라고 강조했다. ­선거때문에 3월중 경제운용이 어려울 것이라는 지적이 많은데 이에 대한 정부의 대책은. ▲자금운용면에서 금융자금이 선거자금으로 흐르지 않도록 3월에는 통화관리를 긴축적으로 운영해 나갈 생각이다.정부는 이제까지 인력이나 자금,물자수급에 있어 선거에 따른 부작용을 최소화하기 위해 노력해 왔다.그러나 보다 중요한 것은 정치권의 협조이다.선거법이 지켜지는 선거가 돼야하며 그렇지 않을 경우 선거운동원으로의 과다한 인력유출이나 금품살포에 따른 자금흐름의 왜곡등 경제에 주는 주름살이 커진다. ­내수진정책에 따라 최근 기업의 설비투자가 둔화추세를 보이고 있는데 이는 정부의 제조업 경쟁력 강화시책과 거리가 있는 것이 아닌가. ▲성장률 둔화정책 아래에서 설비투자의 감소는 불가피하지만 제조업설비투자의 활성화를 위해 금융기관의 대출심사에 있어 선별기능을 강화해 나가겠다.정부는 성장률이 다소 떨어지더라도 우리경제의 활력을 수출증대에서 찾겠다고 이미 밝힌바 있다.따라서 수입유발적이고 소비촉진적인 산업에 대해서는 금융지원을 억제하고 수출잠재력을 갖고 있는 기업에 대해서는 금융·세제상의 지원을 아끼지 않을 생각이다. ­외국인투자활성화가 절실하다는 지적이 높은데…. ▲근래 외국인투자가 매우 저조한 게 사실이다.한동안 활발했던 일본의 대한투자도 줄어들고 있고 외국인 국내투자가 제조업보다 서비스쪽으로 쏠리는 경향이 있다.저임금을 매력으로 한 외국인투자를 기대하기도 어렵게 됐다.우리산업의 발전을 위해 기술개발이 절실한 상황에서 기술과 함께 들어오는 외국인투자를 활성화할 수 있도록 국내여건을 조성해야 한다. ­제2이동통신사업문제와 UR대책마련이 선거때문에 늦어지는 것은 아닌지. ▲이동통신사업문제는 주무부처인 체신부와 국내산업을 담당하고 있는 상공부간에 좀더 협의할 사안이 남아있기 때문에 다소 늦어지고 있다.협의가 이루어지는대로 정부방침을 밝히겠다.UR는 제네바 현지에서도 전도가 불투명한 상태이며 서둘러 대책을 마련할 상황이 아니다. ­선거를 앞두고 단자사의 어음매출과 요구불예금등이 많이 빠져나가고 있다는데 사실인가. ▲단자사의 수신감소는 시점에 따라 차이가 난다.지난달 25일과 3월5일을 비교할 때 어음매출액이 1천4백억원 줄었으나 지난해말에 비해서는 2천억원이 는 것으로 돼있다.요구불예금도 최근에 줄었다는 보도가 있으나 타점권을 제외한 실세 요구불예금은 줄지 않고있다.아직까지는 선거영향으로 자금흐름에 두드러진 현상이 나타나고 있지는 않다.

◎타은행·타점포 통해 강제예금 유도/은감원,강력규제 나서/예대상계후 다시 또 예금 강요도 당국의 지속적인 꺾기규제에도 불구,은행들이 대출을 미끼로 여전히 기업들에게 예금을 강요하고 있는 것으로 밝혀졌다. 특히 오는21일 실시될 금리자유화이후에도 당국의 눈을 피한 꺾기관행이 성행할 것으로 보여 기업의 금융비용부담가중이 우려된다. 은행감독원은 15일 이달초 실시한 전국15개 시중·지방·특수은행의 본점과 45개지점에 대한 예대상계및 꺾기 특별조사결과 10월중 55건의 꺾기사례를 적발했다고 밝혔다. 특히 지난달 8일 감독원이 각 은행에 꺾기를 삼가 달라는 주의환기 공문을 보낸뒤에도 계속 꺾기를 일삼은 9건에 대해서는 해당 시중및 지방은행의 지점장에 대해 견책·감봉·업무정지등의 문책을 하기로 했다. 이번 검사결과 꺾기형태는 기존 은행이 대출및 지급보증을 전제로 단순예·적금가입을 강요하거나 보증어음매입 또는 환매조건부채권 매도등에 대해 같은 은행의 다른 점포 또는 다른 금융기관을 통해 구속성예금을 받는 3각·4각꺾기 사례가 새롭게 드러났다. 이에따라 감독원은 꺾기규제대상에 이같은 유형을 추가,각 은행에 통보했다. 감독원은 이번 예대상계실적 검사에서는 상계용 예·대출금을 취급하거나 예대상계후 예금을 다시 받은 18건의 변칙사례를 적발,문책키로 했다.

올들어 지방자치제가 본격 실시되면서 지방은행들의 예금고 신장세가 서울지역 은행을 웃돌고 있다. 24일 한국은행에 따르면 부산은행 등 10개 지방은행의 신탁,CD(양도성예금증서)및 타점권 등을 제외한 예금은 지난 5월말 현재 9조1천4백25억원으로 지난해말의 8조4천6백37억원에 비해 5개월만에 8.0%(6천7백88억원)가 증가했다. 이에반해 서울지역 은행들의 예금고는 이 기간중 61조2천5백89억원에서 64조6천4백32억원으로 5.5%(3조3천8백43억원)증가하는데 그쳐 지방은행 예금고가 서울소재은행에 비해 훨씬 빠른 속도로 증가하고 있다. 이에따라 은행권전체의 예금총액에서 지방은행이 차지하는 비중도 지난해말의 13.8%에서 5월말 14.1%로 0.3%포인트 높아졌다. 이처럼 지방은행의 예금신장세가 두드러지고 있는 것은 지방자치제 실시로 지방의식이 높아져 지역주민들의 지방은행 이용도가 증가한 데다 각 지방의 행정기관 등이 지방은행을 금고로 지정하고 있는데 따른 것으로 풀이된다.

◎대출전액 CD로 내줘 “할인전쟁”/타입대 하루 1조… 재벌도 천억대/은행이 잔주 끌어들여 「돈장사」도 시중자금난이 계속되면서 대기업들도 고리급전으로 하루하루 부도위기를 넘기고 있다. 18일에는 회사채유통수익률(3년만기)이 19.07%로 연중최고치를 기록했다. 사채시장에서의 사채금리도 월 3∼3.3%까지 치솟아 한동안 움츠러들었던 사채시장이 활기를 되찾고 있다. 이런 가운데 타입대 꺾기 자금조성 등 변칙금융이 기승을 부리고 있다. 변칙금융의 성행으로 기업이 부담하는 실질금융비용이 증대되고 통화지표상의 왜곡 등 부작용을 가져오고 있으나 금융당국으로서도 긴축의 여파로 나타나는 이들 파행금융을 적극 규제하지는 못하고 있다. 최근 시중자금경쟁 속에 두드러지고 있는 변칙금융의 실태를 알아본다. ▷타입대◁ 많은 날에는 하루에 1조원 이상의 타입대가 일어나고 있으며 대우·현대 등 대그룹들도 하루 1천억∼2천억원의 타입대를 사용하고 있는 것으로 알려지고 있다. 타입대는 은행이 기업에 변칙적으로 대출해주는 하루짜리 긴급대출의 한 형태이다. 일례로 기업이 당좌대월한도를 1백만원 초과했다고 하자. 이때 기업이 현금은 없고 다른 은행이 지급지로 돼 있는 1백만원짜리 당좌수표나 어음을 갖고 있다면 은행이 이를 기업의 당좌계정에 입금시켜주고 결제 처리해 주는 것이다. 어음이나 타점발행수표는 입금 다음날에 교환에 돌려져 결제가 이루어지는 것을 감안하면 타입대는 결과적으로 기업의 부도를 하룻동안 봐주는 변칙금융인 셈이다. 기업으로서는 하루치 이자를 지불함으로써 부도를 막을 수 있고 은행으로서는 타점권을 담보삼아 대출해주고 연 13∼15%의 이자를 받는 것이다. 그러나 최근에는 일부 대기업들이 은행마다 돌아가면서 타입대를 매일 일으키고 있어 타입대가 급전이 아닌 일상대출의 한 형태로 자리잡아가고 있다. ▷꺾기◁ 대출금의 일부를 예수금으로 다시잡는 꺾기는 금융기관이 현행 규제금리 아래서 보다 높은 대출금리를 받아 수익성을 높이려는 데 있다. 반대로 기업입장에서 이자부담이 그만큼 높아지는 것은 물론이다. 꺾기는 시중자금난이 심해질수록기승을 부리게 마련이다. 흔히 대출금의 일부를 예수금으로 예치케 하는 방법이 사용되지만 요즘엔 대출금을 CD(양도성예금증서)나 보유채권으로 꺾는 등 다양한 방법이 구사되고 있다. 최근 은행이 자금난을 겪는 기업에 대출해 주면서 CD로 전액을 꺾어 기업이 유통시장으로 CD를 할인받기 위해 몰리는 바람에 CD유통수익률이 발행수익률(연 14.3%)을 크게 웃도는 연 19% 선에서 형성되고 있다. 자금난도 자금난이지만 금융기관들이 기업에 돈 대신 채권이나 양도성예금증서를 줌으로써 CD와 채권의 유통수익률을 높이고 있는 것이다. 이 같은 꺾기로 최근 기업들이 부담하는 금리가 연 24% 내외에 이르고 있다. 통화당국이 꺾기 방지를 위해 허수로 잡힌 예수금을 대출금과 상쇄시키는 이른바 예대상계를 간혈적으로 해오고 있지만 교묘한 꺾기행위가 많아 실효를 거두지 못하고 있다. ▷자금조성◁ 시중자금난이 심해지고 고금리추세가 이어지면서 음성적으로 성행하고 있다. 금융기관이 고금리로 돈을 놓으려는 사채전주 등을 끼고 하는 것이 보통이나 금융기관간 자금조성도 두드러지고 있다. 자금조성의 메커니즘은 이렇다. 부도위기에 몰린 기업이 연 25%를 주고라도 돈을 구한다면 이때 금융기관이 사채전주에게 25% 금리보장을 조건으로 우선 연 10%짜리 예금으로 잡는다. 금융기관은 이 돈을 다시 기업에 12%로 대출해주고 나머지 예금금리(10%)와 보장금리(25%)의 차이(15%)에 해당하는 돈은 기업이 전주에게 직접 지불한다. 전주로서는 고금리를 보장받고 금융기관은 예금유치와 대출에 따른 이자가 있으며 차주로서는 금리가 높기는 하지만 부족자금을 적시에 끌어 부도를 넘길 수 있는 이점이 있어 자금난이 심화될수록 성행한다. 최근에는 이 같은 방식 외에 은행이 신탁계정에서 단자사 등에 콜자금을 주면서 콜자금의 수요자를 미리 지정하는 이른바 「브리지 론」 형태의 자금조성이나 기관의 예금을 유치하면서 금융기관이 뒷돈을 주는 변칙적인 예금조성도 적지 않다.

◎「소액다구좌」전략 서민층에 큰 호응/「국책」이미지 탈피,은행문턱 낮췄다/「기관」고객 전무… 1만여 주민 발길 국민은행 일선점포에서 국책은행의 이미지를 찾아보기란 쉽지않다. 그만큼 서민들과 가까이 있다. 최근엔 국내금융기관으로는 처음으로 총수신에서 10조원 돌파의 「위업」을 이뤄내 금융계 안팎에 잔잔한 파문을 일으켰다. 스무일곱살짜리의 은행이 백년 전통의 시중은행들을 제치고 8년째 수신에서 선두를 지켰기 때문이다. 국민은행의 수신제고를 가져온 요인 가운데 하나가 특유의 소액 다구좌전략이다 이러한 영업전략이 「큰손」들의 거액자금보다는 서민층을 파고드는데 성공,10조원이라는 큰 돈을 만들어냈다. 이같은 개미군단 유치전략이 생생하게 나타나고 있는 일선점포 가운데 대표적인 곳이 서울 남대문시장변에 있는 국민은행 퇴계로지점(지점장 이은우)이다. 퇴계로지점은 전국 2백97개 점포 가운데 단일점포로 은행전체수신의 1%를 차지하고 있는 대형이면서 간판격 점포. 아침 9시가 조금 지나 은행셔터가 오르기 시작하면 새벽장사를 마치고 들어오는 상인고객들로 점포안은 북새통을 이룬다. 남대문시장 1천2백여 상가의 상인들이 주고객이며 특정기업이나 기관의 고객이 전무하다는 것이 이 지점의 특색이다. 하루 1만여명의 상인과 인근 주민들이 이용하는 이 점포는 여느 은행창구와는 달리 점포자체가 남대문시장의 한 부분과 같은 분위기를 풍겨주고 있다. 고객수가 워낙 많아 여ㆍ수신업무는 물론 현금거래 등에 있어서도 타점포와 비교하기 어려울정도로 규모가 크다. 7월말 현재 수신이 9백10억원,여신이 4백40억원이며 거래구좌만도 무려 13만개에 이르고 있다. 일반점포의 경우 많아야 하루 5천건 정도에 불과한 전표처리건수가 이곳에서는 보통 1만건,많을 때에는 2만건씩이나 이루어지고 있다. 수표와 어음 교환규모도 적게는 하루 6천장에서 1만4천장까지 돼 은행점포 가운데 최대규모를 기록하고 있으며 본점으로 수송하는 현금송금액만도 하루 10억∼20억원에 달하고 있다. 특히 시장상인들의 밀집지역인 탓에 동전의 수요가 폭발적이어서 1일 동전교환량이 1백원짜리로25만개분량인 2천5백만원이나 되고 있다. 본점이나 가까운 지점에서 동전을 구하지 못하는 경우가 많아 이 지점직원들은 버스종점이 있는 안양시 호계동지점이나 은평구 응암동 지점 등지에까지 가서 동전을 구해오기 일쑤다. 지점의 특성상 상인들의 환전요구가 많아 타점포에서는 출납업무와 함께 하는 환전업무를 이곳에서는 두사람이 매달리다시피하고 있다. 창구가 붐비고 고객들도 바쁘다보니 일부상인들은 아예 돈뭉치를 창구직원에게 맡기고 알아서 처리해 달라며 발길을 돌리기도 한다. 간혹 단골고객이 맡긴 돈뭉치속에 고객권수표가 섞여있어 미처 발견하기 어려운 경우도 있지만 고객과 은행직원들간의 신뢰가 바탕이돼 착오없이 처리된다고 한 창구직원은 전했다.