KB마이머니는 국민은행 외에 다른 은행·카드사·증권사·보험사에 있는 정보를 통합해 한 화면에 보여주는 서비스다. 공인인증서만 있으면 18개 은행과 우체국, 14개 카드사, 16개 증권사, 22개 보험사 등의 자산 현황을 한꺼번에 불러와 통합 관리할 수 있다. KB마이머니는 다양한 그래프로 자산현황과 자산변화 추이 등을 알기 쉽게 보여주며 카드 사용 내역과 입출금거래내역을 통합해 지출관리 서비스를 제공한다. 금융자산뿐만 아니라 부동산과 자동차 등 현물 자산의 시세도 바로 확인할 수 있다. 현금영수증, 항공사 마일리지, 각종 포인트 적립 내역까지 보여준다. 모든 지출 현황이 3개월마다 보고서 형태로 나와 소비 패턴을 확인하고 저축과 지출 계획을 세울 수 있도록 도와준다. KB마이머니는 가족, 모임, 재테크 등 그룹을 직접 설정하거나 목적과 용도에 따라 여러 자산을 묶어서 관리할 수 있는 ‘그룹’ 기능을 제공하고 있다.

직장인 백종인(38)씨는 최근 프랑스 파리로 출장을 떠났다. 귀국 직후 백씨는 지갑 속 신용카드 두 장 중 한 장이 사라진 것을 발견했다. 부랴부랴 카드 사용 내역을 조회해 보니 백씨가 방문하지 않은 프랑스 외곽도시 가전매장에서 500유로가 결제된 것을 확인했다. 이 경우 백씨가 카드사에 신고하면 피해액을 전액 보상받을 수 있다. 카드 분실·도난 신고접수 시점부터 두 달 전까지 발생한 부정 사용 금액은 원칙적으로 카드사에 보상 책임이 있어서다. 금융감독원은 25일 이런 내용의 ‘해외여행 시 챙겨야 할 금융꿀팁’을 소개했다. 동남아 여행을 계획 중이라면 국내에서 현지통화로 직접 환전하는 것보다 미국 달러화로 환전한 후 현지에서 다시 환전하는 것이 유리하다. 미 달러화는 국내 공급량이 많아 환전수수료율이 2% 미만이지만 동남아 국가 등의 통화는 유통 물량이 적어 4~12% 수준으로 높다. 예를 들어 50만원으로 베트남 통화(VND)를 환전(수수료 11.8%)하면 국내에서는 약 883만 4000VND 환전이 가능하다. 반면 원화→달러→VND로 이중 환전하면 929만 VND를 손에 쥘 수 있다. 해외에서 신용카드를 사용할 때는 현지통화로 결제하는 것이 유리하다. 원화결제 시 원화결제 수수료(약 3∼8%)가 추가되어서다. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

‘계좌 갈아타기’가 연내 1000만건을 돌파할 것으로 보인다. 지난해 10월 ‘계좌이동제’가 도입된 후 우리나라 성인인구(20세 이상 총인구 4015만명) 가운데 6%가량이 자동이체 연결계좌를 변경한 것으로 추정된다. 계좌이동제는 주거래 은행을 바꿀 때 기존 계좌에 연결된 자동이체 신청 정보도 ‘세트’로 옮길 수 있는 제도다. 통신사, 보험사 등에 일일이 연락을 해 알리지 않아도 손쉽게 은행을 갈아탈 수 있다는 장점이 있다. 금융위원회는 23일 “오는 26일 전후로 계좌이동제 신청 1000만건을 넘어설 것”이라고 밝혔다. 하지만 1000만건이란 수치에는 ‘숨겨진 진실’이 있다. ‘신청’ 숫자일 뿐, 실제 ‘승인’은 아니라는 점이다. 쉽게 말해 예금주가 자동이체 변경을 신청해 은행들이 바꿔주려고 해도 정수기, 보험사 등 요금청구기관이 ‘노’(NO)라고 하면 처리가 안 된다는 얘기다. ●학교 등 자동납부 한두 곳으로 제한해 불편 또 아파트관리사무소와 학교처럼 자동납부 가능 은행을 한두 곳으로 제한하는 경우도 있다. 지방농협이나 2금융권도 아직 적용 대상이 아니다. 납기일에 계좌 이동을 신청했을 때도 이중 출금 문제로 계좌변경 처리가 안 된다. 금융위 측은 “자동이체 변경 승인율은 80% 정도 되는데 신청자 실수로 납기일에 신청한 것을 빼면 실제 승인율은 98%”라고 밝혔다. 극히 드물기는 하지만 승인이 안 떨어지는 경우도 있는 만큼 자동이체 변경을 신청한 소비자들은 유의해야 한다. A은행 관계자는 “이체 계좌가 바뀌었는 줄 알고 다른 은행에 돈을 넣었다가 연체된 고객들 민원이 지금도 끊이지 않는다”면서 “정수기회사나 보험사 등은 기존에 일부 개별은행과만 펌뱅킹(기업뱅킹) 방식으로 계약을 했기 때문에 모든 은행권이 연결돼 있는 지로이체 방식 등으로 바꾸는 것이 힘들어 (자동이체 변경을) 꺼리는 경우도 있다”고 귀띔했다. ●변경 통보받은 뒤 계좌 해지해야 피해 예방 B은행 관계자도 “금융 당국은 금융사만 제어 가능할 뿐 기업 쪽은 적극적으로 개입하기 어렵다”고 말했다. 금융결제원 측은 “권역 간 이동 문제는 차차 개선해 나갈 것”이라고 해명했다. 전산시스템이 미비한 것도 변경 불가의 한 원인이다. 영세한 상조사, 일부 온라인 매체 등의 경우 보험사나 카드사와 달리 거래 건수가 많지 않아 전산시스템이 제대로 갖춰져 있지 않다. 자동이체 범위가 한정돼 있다는 점도 앞으로 개선해야 할 대목이다. 통신·보험·카드, 인터넷, 각종 보험료 납부 등은 변경할 수 있지만 아파트관리비, 스쿨뱅킹(등록금) 등은 예전처럼 건별로 변경해야 한다. C은행 관계자는 “(계좌변경은) 16개 은행만 참여하고 있다”면서 “이 서비스가 좀더 활성화되려면 단위농협이나 우체국, 새마을금고, 신협 등으로 범위를 넓혀야 한다”고 지적했다. 금융위 관계자는 “2금융권 확대는 지속적으로 노력 중이지만 당분간은 어려울 것”이라면서 “섣불리 계좌를 옮기면 금리우대 혜택 소멸 등 의도치 않은 불이익이 발생할 수 있다”고 말했다. 또 반드시 변경 통보를 받은 뒤 계좌를 해지해야 미납이나 연체 등의 피해를 막을 수 있다고 덧붙였다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

현대카드가 자동차 구매 고객들에에게 캐시백을 최대 2%까지 지급한다. 현대카드는 이달 말까지 현대·기아차에서 새 차를 구입하면서 ‘현대카드M3’로 2000만원 이상 결제하면 캐시백 2%, 그 밖의 현대카드로 결제하면 캐시백 1.5%를 지급한다고 21일 밝혔다. 예컨대 현대·기아차를 사면서 2000만원을 현대카드 M3로 결제하면 40만원, 현대카드 M, M2, X, X2 등으로 결제하면 30만원을 돌려받을 수 있다. 다른 카드사들의 자동차 구입 캐시백은 1.2%(차량가 2000만원 이상) 수준이다. 현대카드로 2000만원 미만 결제 시에는 M3는 1.3%, 그 외 카드는 1%를 캐시백으로 돌려준다. ‘세이브-오토’ 선지급 포인트 서비스도 이용할 수 있다. 이 서비스는 카드 포인트를 먼저 지급받은 뒤 차량 구매 때 포인트로 결제할 수 있게 한 제도다. 이후 카드 사용을 통해 먼저 지급받은 포인트를 상환하면 된다. 차종별로 최대 50만원까지 선지급 포인트를 사용할 수 있다. 현대카드 캐시백은 현대·기아차 신차 구입 시 영업사원에게 신청하면 이용 금액 청구일 이후 3영업일 이내 현대카드 결제 계좌로 입금된다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

일본 대형 카드회사 미쓰이스미토모 카드사 직원들은 지갑이나 사원증이 없어도 구내식당에서 식사를 해결할 수 있다. 회사가 개발한 지불 시스템 ‘얼굴 패스(가오 패스)’ 덕분이다. NHK와 니혼게이자이신문 등 일본 언론은 13일 현지 3대 메가뱅크 중 하나인 미쓰이스미토모 파이낸셜 그룹이 얼굴을 비밀번호로 사용하는 지불 시스템 상용화를 추진한다고 보도했다. 이 회사는 통신·전자업체 NEC와 함께 얼굴로 신원을 확인하는 시스템인 얼굴 패스를 개발했다. 해당 시스템은 카드 부문 자회사인 미쓰이스미토모 카드 본사 구내식당에서 시범적으로 운용 중이다. 시스템에는 사원 400명의 얼굴이 등록돼 있다. 눈 사이의 거리, 얼굴 윤곽선, 부위별 돌출 정도를 수치화 한 시스템은 이를 기반으로 화면에 비친 사원들의 신원을 확인한다. 얼굴 인식 시간도 빠르다. 터치패널 앞에서 메뉴를 고르는 동안 신원 확인이 완료된다. 식사 비용은 월급에서 자동으로 빠져나간다. 회사 관계자는 “선글라스 등을 쓰지 않는다면 거의 100% 인증이 된다”며 “시스템을 활용하면 수영장, 헬스클럽 등에서 지갑이 없이도 결제가 가능한 시스템을 ”만들 수 있을 것”이라고 말했다. 온라인뉴스부 iseoul@seoul.co.kr

신용카드사의 카드론(장기 카드대출)이 올해들어 큰 폭으로 늘었다. 은행 대출이 막힌 서민들이 10%대 중반대 고금리 대출인 카드론으로 이동했기 때문으로 보인다. 가계부채의 질이 악화되고 있다는 우려가 제기됐다. 금융업계에 따르면 7개 전업 카드사들은 올해 상반기 카드론으로 1조 5745억원의 수익을 올렸다. 이는 지난해 상반기(1514억원)보다 10.6% 늘어난 수치다. 영세 가맹점 수수료율이 인하되면서 수익성이 떨어진 카드사들이 카드론 마케팅을 적극적으로 폈고, 당국의 가계대출 관리 정책으로 인해 1금융권 대출길이 막힌 서민들이 카드사에 몰린 것으로 보인다. 진웅섭 금융감독원장은 13일 여신금융협회장, 8개 카드사 최고경영자(CEO)들과 간담회를 갖고 “카드론이 급증한 카드사를 대상으로 내년 1분기에 카드론 취급 실태와 심사 적정성을 점검하겠다”고 경고했다. 진 원장은 “경기 급락으로 카드론 이용자의 상환 능력이 악화되면 취약계층을 중심으로 잠재 부실이 현재화할 우려가 있다”고 덧붙였다. 진 원장은 또 “눈 앞의 실적에 도취해 시장의 높은 파고를 인식하지 못하는 우를 범하지 않도록 위기 대응에 만전을 기해달라”며 과도한 카드론 마케팅 경쟁 자제를 당부했다. 온라인뉴스부 iseoul@seoul.co.kr

DTI와 달리 원리금 상환액 비율 반영… 새달부터 주택담보대출 심사 등 활용 신용정보원이 개인의 총부채원리금상환비율(DSR) 정보를 금융기관에 제공하면서 앞으로 대출 문턱이 높아질 전망이다. 특히 마이너스통장 등 1년 만기 신용대출을 이용하거나 카드 할부가 있는 경우 대출 한도가 줄어드는 등 직접적인 영향을 받을 수 있다. 9일 금융권에 따르면 신용정보원은 이날부터 은행, 저축은행, 카드사 등 금융기관에 실질 DSR 정보를 제공하기 시작했다. DSR은 대출자가 갚아야 할 총금융부채의 연간 원리금(원금+이자)이 연소득에서 차지하는 비율을 말한다. 현재 주택담보대출을 받을 때 60% 한도로 적용하는 총부채상환비율(DTI)은 보유 부채를 계산할 때 이자 부담만 반영하기 때문에 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 거치식 대출이나 중도금 대출, 신용대출 등은 상환 부담이 실제보다 적게 나타난다. 하지만 DSR에는 신용대출뿐만 아니라 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드 미결제액까지 포함된다. DSR이 적용되면 신용대출이 있는 대출자들이 가장 큰 영향을 받게 된다. 예컨대 연봉 4000만원인 직장인 A씨가 집을 구입하면서 30년 원리금 균등분할상환 방식으로 2억 8000만원(금리 연 3.2%)의 주택담보대출을 받으려고 한다. A씨에게는 3000만원(금리 연 4.5%)의 마이너스통장이 있다. 기존 DTI를 적용하면 마이너스통장의 연간 이자 135만원만 산정되기 때문에 DTI 한도를 넘지 않고 담보대출을 받을 수 있다. 그러나 DSR을 적용하게 되면 마이너스통장의 원금까지 포함된 원리금(3135만원)이 계산에 포함돼 DSR은 114%까지 늘어난다. DSR이 80%로 적용될 경우 A씨가 빌릴 수 있는 돈은 3200만원이므로 신규 대출 자체가 어려울 수 있단 얘기다. 시중은행들은 DSR 적용에 대한 검증 작업을 거쳐 이르면 다음달부터 주택담보대출의 심사나 연체 관리에 활용할 계획이다. 적용 비율은 70~80% 수준으로 검토되고 있다. 은행권에서는 이미 올해 1월부터 대출자들의 평균 만기와 평균 금리 등을 바탕으로 추정한 ‘표준 DSR’을 활용해 이 비율이 80% 이상인 대출자에게 조기 경보를 하는 등 위험관리를 해오고 있다. 신용정보원은 대출의 실제 약정만기와 금리를 바탕으로 업권별·대출종류별 평균 만기와 평균 금리를 다음달 추가로 제공할 예정이다. 시중은행 관계자는 “다음달 대출 종류별로 금리나 만기 등 전체 평균이 나오면 이를 바탕으로 정확한 표준 DSR을 구해 실제 적용 범위 등을 정하게 될 것”이라며 “다만 대출 금액을 제한하는 데 이용하려면 풍선효과 등을 고려해 당국의 행정지침이 나와줘야 할 것”이라고 말했다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

가맹점 수수료 인하와 카드사 간 경쟁 심화, 핀테크 기업들의 진출로 내년 카드업계 수익이 악화될 것이란 전망이 나왔다. 전문가들은 미래형 신용카드 발굴을 위한 전략을 세우고 포인트 등 부가서비스를 확대할 필요가 있다고 제언했다. 여신금융연구소는 7일 열린 ‘카드업계 미래전략’ 포럼에서 8개 전업계 카드사가 내년에는 2조 500억원의 순익을 올려 올해(2조 600억원 전망)보다 100억원 줄어들 것으로 예상했다. 전문가들은 최근 카드를 거치지 않고 계좌에서 바로 돈이 지급되는 직불페이 시장이 활성화 되고 있어 앞으로 결제 수수료만으로 카드업 경쟁력을 유지하기 어려울 것이라고 내다봤다. 주제 발표를 한 유순덕 한세대 경영학부 교수는 “영국의 테스코 은행처럼 통합포인트 제도를 도입해 공과금을 결제하는 등 부가 서비스 활용 전략이 필요하다”고 강조했다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

화훼 28%·유흥업소 35% 감소 접대 횟수도 작년보다 16% 줄어 대기업 계열사 홍보팀장 A씨는 지난 9월 말 청탁금지법 시행 이후 고깃집 발길을 끊었다. 지난여름까지만 해도 일주일에 두 번꼴로 한우구이 식당에서 저녁 접대를 했던 그다. A씨는 “1인분에 3만~4만원인 등심구이에 술을 곁들이면 인당 7만~8만원은 족히 든다”면서 “지금은 가능하면 저녁 자리를 피하고 필요하면 저렴한 메뉴를 찾는 편”이라고 말했다. 청탁금지법 시행 후 법인카드를 사용한 접대가 많게는 40% 이상 감소한 것으로 나타났다. 신용카드 결제액이 지난해 같은 기간보다 늘어나는 등 소비 위축에 대한 우려는 잦아들었지만 골프, 한우, 화훼, 유흥업소 등 접대 수요가 많았던 일부 업종은 청탁금지법의 직접적인 영향을 받은 것으로 분석됐다. 1일 국회예산정책처가 국내 6개 카드사(KB국민·롯데·삼성·신한·하나·현대카드)의 카드 승인 실적을 분석한 결과 10월 법인카드 승인 금액은 11조원으로 지난해 같은 달보다 1조 8000억원(19.1%) 증가했다. 법인카드 1건당 평균 결제금액은 29만 7000원으로, 1년 전(20만 8000원)보다 늘었다. 겉보기엔 청탁금지법의 영향을 감지하기 어렵다. 그러나 업종별 법인카드 사용 금액을 분석하면 얘기가 달라진다. 골프의 경우 올해 10월 승인액이 715억원으로 지난해 같은 달(970억원)보다 26.2% 감소했다. 한우·과일 등 농축수산물 승인액은 429억원으로 같은 기간 대비 34.3% 줄었다. 접대용 선물로 선호되는 인삼과 건강식품 승인액은 43.2% 급감한 36억원에 그쳤다. 경조사 수요가 많은 화훼 업종도 결제액이 28.1% 감소했다. 음식점의 법인카드 매출은 올 10월 6193억원으로 1년 전보다 18.2% 감소했다. 특히 건당 승인금액이 높은 일식(9만 8000원)과 한식(6만 2000원) 매출 감소폭이 각각 25.4%와 23.0%로 컸다. 같은 기간 단란주점 등 유흥업소와 호텔의 법인카드 사용액도 각각 35.1%와 10.1% 감소했다. 접대 횟수 자체가 줄어드는 경향도 확인됐다. 올 10월 법인카드 승인 건수는 3703만건으로 지난해 같은 달보다 16.7% 줄었다. 박승호 국회예산정책처 경제분석관은 “청탁금지법의 직접적인 영향을 받는 농축수산물과 화훼 등 취약업종을 꾸준히 모니터링할 필요가 있다”면서 “청탁금지법의 경제 효과를 종합적으로 분석하려면 카드 사용 추이 외에 부패지수와 사회후생 개선 효과 등 분석 범위를 확장해야 할 것”이라고 말했다. 세종 오달란 기자 dallan@seoul.co.kr

신한카드에 뜻깊은 상을 주신 관계자 여러분께 진심으로 감사드립니다. 2016년, 신한카드는 기술의 한계를 넘어 다양한 영역과의 연결을 통해 생활의 가치를 만들어 가겠다는 ‘Borderless 철학’을 새롭게 내세웠습니다. 2200만 고객을 보유한 1등 카드사로서의 지위에 만족하지 않고 기존의 카드사가 보여주지 못했던 새로운 금융 시대를 열어 가겠다는 것입니다. 이렇게 새로운 가치를 창출하는 Borderless 철학에 기반을 둔 첫 결과물로 나온 것이 ‘신한카드 FAN(판)’입니다. 지난 4월 ‘세상의 판을 바꾸다’라는 슬로건과 함께 선보인 신한카드 FAN은 생활밀착형 서비스와 손쉬운 결제 서비스를 누릴 수 있는 생활 플랫폼입니다. ‘금융과 네트워크(Finance And Network)’ 영문 이니셜을 딴 조어인 FAN은 간편결제를 기반으로 편리한 금융서비스와 다양한 혜택이 있는 생활편의 서비스를 한 번에 누릴 수 있으며 끊임없는 혁신과 진화를 통해 소비자들에게 지금까지 경험해보지 못한 판타스틱한 판을 선보이도록 노력하고 있습니다. 신한카드의 이번 인쇄광고는 FAN의 탄생부터 업그레이드된 다양한 기능을 알릴 수 있도록 하되 메시지를 명확하게 전달하기 위해서 임팩트 있는 간결한 카피와 이미지를 사용한 것이 특징입니다. 특히 이번 인쇄광고에서 기존 광고의 인쇄광고 스타일에서 벗어나 형태적으로도 다양한 ‘아트적’ 시도에 도전했던 것이 주효했던 것 같습니다. 디지털의 상징인 휴대전화 다양한 서비스를 접목해서 임팩트 있게 전달하도록 노력했으며 이러한 신한카드의 마음이 잘 전달되어 약 700만 명의 고객이 FAN앱을 활용하는 좋은 결과를 가져온 것 같습니다 이번 수상을 기점으로 기존 카드사가 상상할 수 없었던 상품과 서비스를 통해 고객의 삶을 변화시키는 데 앞장설 것이며, FAN을 시작으로 디지털 리딩사로서 발돋움하고 카드 시장의 판을 바꾸도록 노력하겠습니다.

부가통신업자(VAN·밴)와 대형 가맹점이 신용카드 결제와 관련해 불법 리베이트를 주고받았다가 금융 당국에 무더기로 적발됐다. 금융감독원은 5개 밴사와 13개 대형 가맹점이 지난해부터 최근까지 거래계약 유지를 위해 프로그램 제작비나 유지보수비 등의 명목으로 총 168억 8000만원 상당의 리베이트를 주고받은 사실을 적발, 검찰에 수사의뢰했다고 28일 밝혔다. 밴사는 카드 결제 시 가맹점과 카드사를 연결하는 역할을 한다. 카드 사용 승인을 중계하고 전표를 매입해 수수료를 챙긴다. 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

제2금융권 가계대출 11조 급증 전문가 “사후 응급조치가 문제… DTI 한도 강화하는 쪽으로 가야” 올 3분기 말 가계부채가 1300조원에 근접한 가운데 부채의 내용도 크게 나빠지고 있다. 정부가 은행권 대출을 억제하면서 2금융권의 가계대출 규모는 전분기 대비 11조원이나 급증했다. 분기 기준으로 가장 많은 액수다. 한쪽을 누르면 다른 쪽이 팽창하는 이른바 ‘풍선 효과’가 나타난 셈이다. 24일 한국은행 발표에 따르면 3분기 말 기준 가계신용(금융권 대출과 신용카드·할부금융 사용액 등 포함) 잔액은 1295조 8000억원으로 전분기보다 38조 2000억원(3.0%) 증가했다. 분기별 증가폭으로는 지난해 4분기에 이어 역대 두 번째다. 올 들어서만 93조원이 늘었고 지난해 4분기를 포함해 최근 1년간으로 보면 131조원이나 증가했다. 금융권별로 예금은행의 경우 3분기 말 잔액이 603조 9000억원으로 전분기 대비 17조 2000억원 증가했다. 2분기 증가폭(17조 4000억원)보다 다소 줄었다. 은행권에서만큼은 가계대출 증가세가 꺾였다는 분석이 가능하다. 하지만 저축은행과 새마을금고, 농협, 신용협동조합 등 ‘비은행 예금취급기관’의 가계대출은 277조 7000억원으로 전분기보다 11조 1000억원 증가했다. 대출심사 강화 등으로 은행 대출을 받기 어렵게 된 사람들이 상대적으로 고금리이지만, 대출받기는 쉬운 2금융권으로 몰린 결과로 분석된다. 이에 따라 앞으로 금리가 오르면 2금융권에서 돈을 빌린 사람들의 이자 부담이 커질 것으로 우려된다. 보험사와 증권사, 카드사, 할부사 등의 ‘기타 금융기관’의 가계대출도 346조 2000억원으로 전분기 대비 7조 9000억원 늘었다. 이 역시 분기 기준으로 역대 최대폭의 증가다. 이상용 한은 금융통계팀장은 “은행권의 규제가 강화되면서 대출을 받기 어려운 사람들이 2금융권, 특히 새마을금고 쪽으로 몰리는 풍선 효과가 나타났다”고 설명했다. 김지섭 한국개발연구원(KDI) 연구위원은 “가계소득이 5% 하락하고 금리가 1% 포인트 상승하게 될 경우 가계의 평균 원리금 상환 부담은 지난해 기준 1140만원에서 1300만원으로 14%(160만원)가 가중될 것”이라고 추산했다. 이런 가운데 정부의 ‘찔끔찔끔 대책’이 사태를 악화시켰다는 지적도 나오고 있다. 김상조 한성대 무역학과 교수는 “정부가 사후적 응급조치만 취하다가 가계부채 문제를 키워 왔다”면서 “시장에 강력한 신호를 주기 위해서는 결국 총부채상환비율(DTI) 한도를 강화하는 방향으로 가야 한다”고 밝혔다. 조영무 LG경제연구원 연구위원은 “정부 대책은 지나치게 금융 분야에만 초점이 맞춰져 있다”면서 “취업과 고용 환경을 개선하는 방식으로 가계소득을 높여야 효과가 나타날 수 있다”고 지적했다. 김경두 기자 golders@seoul.co.kr 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

할부나 대출로 자동차를 구매할 계획이 있다면 먼저 인터넷 비교공시 사이트에서 금리를 비교하는 게 유리하다. 대리점이나 제휴점을 거쳐 대출한다면 설명과 실제 계약서 내용이 같은지도 꼭 확인해야 한다. 금융감독원은 자동차 할부금융이나 오토론(대출)을 이용하려는 금융소비자를 위해 캐피탈사나 카드사 등 여신전문금융회사가 제공하는 자동차 할부금융 이용 때 유의해야 할 사항을 22일 소개했다. 우선 자동차 대리점이나 제휴점에서 제시하는 대출 금리가 적정한지를 살펴보려면 여신금융협회의 자동차 할부금융 비교공시(gongsi.crefia.or.kr)를 참조할 필요가 있다. 중고차 할부금융(대출) 금리는 회사별로 최대 6.0%포인트(6등급·만기 36개월)나 차이가 나서다. JB우리캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, 아주캐피탈, 하나캐피탈, 현대캐피탈 등 6곳은 중간 제휴점을 거치지 않는 콜센터 다이렉트 상품을 취급한다. 중간에 중개수수료가 빠지기 때문에 금리가 평균 2.5% 포인트 저렴하다. 대출을 신청했더라도 다음 달 19일부터는 대출계약 후 14일 이내에 4000만원(담보대출은 2억원) 이하 개인대출은 중도상환수수료 없이 철회할 수 있다. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

25일(현지시각) 미국 최대 세일행사인 블랙 프라이데이가 시작된다. 한국시간으로는 25일 오후 2시~26일 오후 5시까지다. 블랙 프라이데이를 이용해 해외 직구(직접구매)를 하는 국내 소비자들이 많아지면서 카드사들도 적극적인 이벤트에 나서고 있다. 22일 카드업계에 따르면 카드사들은 블랙 프라이데이를 시작으로 온라인 쇼핑몰에서 대규모 할인을 하는 사이버 먼데이(추수감사절 다음 월요일)와 크리스마스로 이어지는 할인 시즌에 해외 온라인 쇼핑몰에서 물건을 사면 캐시백을 평소보다 많이 해주거나 배송비를 할인해 주는 등 이벤트를 진행하고 있다. KB국민카드는 오는 30일까지 홈페이지(www.kbcard.com)에서 행사에 응모하고 KB국민카드로 해외 온라인 가맹점에서 30만원 이상 사용하면 1만원, 50만원 이상은 2만원, 100만원 이상은 5만원을 돌려준다. 또 행사 기간 이용한 금액이 20만원 이상이면 추첨을 통해 9명에게 맥북 에어 노트북 등을 경품으로 준다. 직구 후 배송대행 업체인 몰테일이나 아이포터에서 배송대행을 신청하면 선착순 5000명에게 10달러 상당의 배송대행비를 할인해 준다. 롯데카드는 아마존과 알리익스프레스 등 20곳의 해외 가맹점에서 이용한 금액이 50달러 이상이면 3000원, 100달러 이상이면 6000원, 200달러 이상이면 1만 5000원을 돌려준다. 또 비자카드를 이용해 50달러 이상을 이용하면 1만원을 추가로 돌려받고, 은련카드로 100달러 이상 결제하면 1만원을 캐시백 해준다. BC카드는 홈페이지(www.bccard.com)에서 이벤트에 응모한 뒤 내달 11일까지 국내에서 10만원 이상을 쓰고, 해외 온라인 가맹점에서도 100달러 이상 결제하면 100달러당 1만원 씩 최대 5만원을 돌려준다. 이 행사는 응모하는 순서대로 1만명까지만 적용된다. 삼성카드는 올해 안에 홈페이지에서(www.samsungcard.com) 응모하고 아마존이나 아이허브, 알리익스프레스 등 10개 해외 쇼핑몰에서 100달러 이상 결제하면 추첨을 통해 100명에게 헤어드라이어 등 선물을 준다. 신한카드는 홈페이지(www.shinhancard.com)에서 이벤트에 응모하면 비자카드와 마스터카드 고객에 한해 해외 이용액이 100달러 이상은 1만 포인트, 300달러 이상은 3만 포인트, 500달러 이상은 5만 포인트를 적립해 준다. 우리카드는 내달 23일까지 배송대행업체 쉽겟과 연동된 쇼핑몰을 이용하면 선착순 2000명에게 배송비를 50% 깎아준다. 또 연말까지 미국 직배송 사이트인 비타트라에서 우리카드로 110달러 이상 구매하면 선착순 1500명에게 20달러를 할인해주고, 우리카드 해외직구몰을 통해 구매하면 5% 추가 할인까지 중복해서 받을 수 있다. 하나카드는 배송대행업체 몰테일을 이용할 경우 10만원 이상 결제 시 5000 하나머니, 30만원 이상 결제 시 1만 하나머니를 주고, 추첨을 통해 1025명에게 10만 하나머니 등 경품도 준다. 또 마스터카드로 몰테일과 해외 온라인 쇼핑몰에서 50달러 이상 쓰면 선착순 3만 5000명에게 5달러를 깎아준다. 현대카드는 11월과 12월 두 달 동안 직구 금액이 100달러 이상이면 5000원, 200달러 이상은 1만원, 1000달러 이상이면 5만원, 2000달러 이상이면 10만원을 캐시백 해준다. 또 배송대행업체 지니집을 이용하면 배송비의 50%까지 M포인트로 사용할 수 있다. 해외에서 카드를 쓸 때 현지 통화로 결제해야 유리한 것 처럼 직구도 원화 결제보다는 현지 통화 결제가 유리하다. 원화로 결제하면 3~8%의 원화결제수수료와 환전 수수료(1~2%)가 붙기 때문이다. 온라인뉴스부 iseoul@seoul.co.kr

내년 3월부터 무기명식 선불카드(기프트카드)를 미리 사용등록하면 카드를 잃어버리거나 도난당해도 카드사로부터 보상을 받을 수 있게 된다. 금융감독원은 이런 내용의 ‘선불카드 표준약관’을 제정했다고 17일 밝혔다. 무기명 선불카드를 사용등록하면 신고 시점 잔액으로 재발급받을 수 있다. 카드사가 신고일 기준 60일 전까지 발생한 부정사용 금액도 보상하도록 했다. 또 은행창구나 카드사 영업점처럼 지정 판매처가 아닌 곳에서 구입한 선불카드라도 카드사가 보상 책임을 지도록 했다. 환불 요건은 완화됐다. 무기명식 선불카드 결제 금액 중 일부를 취소하려고 할 때 카드 실물이 없더라도 영수증이 있으면 환불이 가능하다. 충전액의 60% 이상만 써도 잔액을 돌려받을 수 있다. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

카드론 확대가 수익성 악화 막아 국민·롯데·우리·현대는 감소 가맹점 수수료율 인하로 수익이 악화될 것이라는 예측과는 달리 카드사들의 3분기 순이익이 전년 동기 대비 늘었다. 장기카드대출(카드론)이 크게 늘면서 악재를 상쇄한 것으로 보인다. 16일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 8개(신한·삼성·KB국민·현대·비씨·우리·롯데·하나) 카드사의 3분기 순이익은 5288억 2600만원으로 지난해 같은 기간(5154억 8500만원)보다 2.59% 증가했다. 1~9월 누적 순익은 1조 5784억 1300만원으로 지난해 같은 기간(1조 5737억 1100만원)에 비해 0.3% 늘었다. 특히 하나카드는 지난해 같은 기간보다 2배 이상 순익이 늘면서 실적이 크게 개선됐다. 하나카드 관계자는 “지난해에는 외환카드와의 통합 비용이 많이 들었지만 올해 그런 비용이 줄었다”면서 “하나멤버스와 함께 나온 1Q카드 시리즈가 1년도 안 돼 150만장 이상 팔리면서 영업이 크게 확대됐다”고 설명했다. 비씨와 삼성, 신한도 각각 20.3%, 10.09%, 2.04% 순익이 증가했다. 반면 국민카드는 지난해 같은 기간보다 17.37%나 순익이 줄어들었다. 롯데와 우리, 현대는 각각 -19.94%, -8.16%, -5.88% 감소했다. 카드업계는 올해 1월부터 적용된 신용카드 수수료율 인하의 영향이 큰 것으로 보고 있다. 카드업계가 그나마 선방을 할 수 있었던 것은 늘어난 카드론 비중 덕이 크다. 비씨카드를 제외한 7개 카드사의 9월까지 카드론 취급액은 25조 8040억원으로 지난해 같은 기간(23조 4635억원)보다 9.98% 늘어났다. 한 대형 카드사 관계자는 “주택담보대출이 늘어난 것과 마찬가지로 아파트 잔금 등을 치르기 위해 카드론을 찾은 이용자들이 많았던 것으로 보인다”고 설명했다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

# 2018년 직장인 A씨는 미국에 사는 조카에게 크리스마스를 맞아 20만원 용돈을 보낸다. 예전엔 수수료 걱정에 소액 해외 송금은 꿈도 못 꿨지만 블록체인 네트워크를 통해 보내면 기존의 5분의1 수준으로 해결된다. 보통 2~3일 정도 걸리던 송금 시간도 1시간 이내로 줄어 편리해졌다. # 같은 해 주부 B씨는 5살 자녀의 1만원 미만 병원비를 보장받는 소액 유아보험에 가입한다. 한 달에 1000원 정도만 납부하고 자녀가 다쳤을 때 간단한 진료비를 받을 수 있다. 블록체인 방식으로 인건비를 절감한 보험사가 비싼 유아보험이 부담스러운 부모를 위해 출시한 상품이다. 블록체인은 금융과 정보기술(IT)의 결합을 뜻하는 핀테크 서비스 중 최근 가장 주목받고 있는 기술이다. 별도 중앙 서버가 아닌 모든 거래 참여자들이 거래 정보를 공유하고 함께 기록하는 시스템이다. 해외 송금, 주식 거래, 전자 결제, 소액 보험뿐 아니라 금융 서비스 전반에서 혁명적 변화를 불러올 것으로 기대된다. 블록체인의 편리함은 현재 금융 결제 시스템을 살펴보면 알 수 있다. 고객이 가게에서 물건을 살 때 신용카드를 긁기만 하면 결제가 끝나는 것처럼 보인다. 하지만 그 뒤엔 복잡한 금융 시스템이 있다. 카드를 긁는 순간 카드 단말기는 결제 정보를 부가가치통신망(VAN) 사업자에게 전송한다. VAN, 카드사, 은행, 은행 간 중앙결제시스템을 거친 뒤에야 결제한 돈이 가게에 전달된다. 현재 금융 결제 시스템은 결코 간단하지 않다. 이 시스템을 유지하기 위해 막대한 비용이 들어가고 고객은 수수료를 부담한다. ●은행 전통적 수익 모델 바꿔… 기술 선점에 혈안 블록체인이 도입되면 거래 과정에서 VAN과 같은 불필요한 참여자를 제거할 수 있다. 해외 송금도 중개 은행을 거치지 않고 가능하다. 모든 거래 참여자가 거래를 검증하고 장부를 보관하기 때문이다. 새로운 거래가 발생할 때마다 ‘블록’이 만들어지고 이 내용을 거래 참여자들이 기존 장부에 사슬처럼 연결해 ‘블록체인’이 된다. 쉽게 말해 ‘장부 책임자가 없는 거래 시스템’이다. 검증을 위한 제3자가 없다면 자연스레 수수료도 낮아진다. 기술적으로 수수료는 거의 ‘0’까지 내려간다. 블록체인의 최대 강점이며 은행·증권·보험 등 금융권이 블록체인 도입에 적극 나서는 이유다. 현재 개발 초기 단계인 블록체인 기술의 주도권을 잡기 위해 국내외에서 활발한 연구가 이뤄지고 있다. 다보스포럼을 주관하는 세계경제포럼(WEF)은 “전 세계 은행 80%가 내년까지 블록체인을 도입할 것”이라고 전망했다. 국내 은행 중 신한은행, KEB하나은행, KB국민은행, 우리은행, IBK기업은행 등 5곳이 세계 최대 규모 블록체인 컨소시엄(협력단) ‘R3CEV’에 가입했다. 이들은 최근 R3CEV가 국내에서 처음 개최한 워크숍에서 공동 프로젝트를 추진하기로 합의했다. 이는 국내 은행들끼리 공동으로 진행하는 첫 블록체인 프로젝트로, 자금세탁 방지와 해외송금 등의 사업을 추진할 계획이다. 한국거래소도 해외 증권거래소들과 마찬가지로 장외주식시장에서 활용할 수 있는 블록체인 시스템 도입에 나섰다. 코스콤은 최근 블록체인 기반 장외시장 채권거래에 대한 개념 검증에 성공했다. 주혜원 국제금융센터 연구원은 “블록체인은 은행이 전통적으로 수익을 창출했던 모델을 완전히 바꾸는 기술”이라면서 “위협을 느낀 은행권에서 먼저 기술을 선점하기 위해 빠르게 움직이고 있다”고 설명했다. 이어 “블록체인 자체가 역사가 오래된 기술은 아니지만 잠재력이 워낙 크다 보니 관심이 집중되고 있다”고 덧붙였다. KB국민카드는 블록체인 기술을 활용한 개인인증 시스템을 이달 중 선보일 예정이다. 지금은 고객이 모바일 앱카드에 로그인할 때나 30만원 이상 결제할 때 공인인증서를 통한 개인인증을 해야 한다. 하지만 블록체인을 활용한 ‘간편 인증’ 서비스를 도입하면 고객들은 비밀번호 6자리만 입력하면 된다. 지금처럼 유효기간이 만료될 때마다 공인인증서를 재발급받을 필요도 없다. KB국민카드 관계자는 “블록체인을 활용한 인증 서비스를 추가해 고객들이 인증 방식을 선택할 수 있도록 할 계획”이라고 밝혔다. 이처럼 블록체인이 도입되면 금융 고객들은 더 안전한 서비스를 더 저렴한 비용으로 제공받을 수 있다. 참여자 간 직접 거래가 가능하기 때문에 중개 인프라 구축에 필요한 비용과 중개 기관에 지불하는 수수료가 절감된다. 모든 거래가 투명하게 이뤄져서 관리 감독 및 규제 비용 절감 효과도 있다. 또 블록체인을 활용하면 데이터 위·변조가 어렵기 때문에 해킹 역시 불가능하다. 다수의 참여자가 분산 장부로 거래 정보를 공유해 해킹이 어렵다. 이는 IT 보안비용 절감 효과로도 이어진다. 블록체인 스타트업 스케일체인의 이관호 대표는 “비트코인(온라인 가상화폐)을 거래하기 위해 만든 기술인데 워낙 편리하다 보니 금융 거래 외에도 여러 분야에서 연구가 진행 중”이라면서 “블록체인을 활용할 수 있는 분야는 무궁무진하다”고 전했다. ●거래 취소 불가·오류 책임 물을 수 없어 한계 하지만 아직 도입 초기인 블록체인이 실생활에 완전히 적용되기까지는 시간이 걸릴 것으로 보인다. 거래기록을 검증할 때 모든 장부를 대조해야 하기 때문에 처리 속도가 상대적으로 느리다. 지금 기술로는 1초에 수천 건이 발생하는 주식시장의 대량 거래를 감당하기 힘들다. 모든 거래 기록을 저장해야 하기 때문에 블록체인의 용량도 문제가 될 수 있다. 한 번 블록체인 망에서 집행된 거래는 되돌릴 수 없고 책임자가 없어 오류가 발생해도 책임을 물을 수 없는 점 등은 앞으로 해결해야 할 과제다. 전문가들은 기술적 한계 극복에 더해 블록체인이 가져올 변화를 수용할 수 있는 금융 생태계 조성이 시급하다고 지적한다. 홍승필 성신여대 IT학부 교수는 “아직 우리나라에는 하라는 법도 하지 말라는 법도 없는 상황”이라며 “일본은 지난 5월 비트코인을 화폐로 인정하는 법안을 마련했는데 우리는 아직 준비만 하고 있다”고 지적했다. 최근 금융위원회는 “국제 흐름에 맞춰 디지털 통화의 제도화를 본격 추진하겠다”고 밝혔다. 올해 안에 금융권 공동으로 연구·시범 사업을 진행할 블록체인 컨소시엄을 만들 계획이다. 관련법 정비도 필요하다. 현행법상 해외 송금은 반드시 은행을 통하도록 돼 있는 등 걸림돌이 많다. 블록체인 기술검증에 참여한 코스콤 관계자는 “공인인증서도 원래 지금보다는 간단한 형태로 사용 가능하지만 여러 규제를 받다 보니 불편하게 됐다”면서 “금융 당국이 블록체인 같은 보다 효율적인 기술을 받아들일 준비를 해야 한다”고 말했다. 최선을 기자 csunell@seoul.co.kr [용어 클릭] ■블록체인(block chain) 별도 정보 관리자 없이 거래 참여자들이 실시간으로 거래 내역을 기록하고 보관하는 시스템. ‘디지털 공공 거래장부’라고도 불린다. 거래 내용을 중앙서버에 집중시키지 않고 분산 저장하기 때문에 거래 비용이 크게 절약되며 해킹도 사실상 불가능하다.

근로자 월평균 임금 333만원 국가 기간산업으로 꼽히는 전자산업 종사자가 경기 침체, 글로벌 경쟁 심화 등의 영향으로 27개월 연속 감소했다. 신규 채용을 주도했던 금융업 종사자도 금융에 정보기술(IT)을 결합한 ‘핀테크’가 확산하면서 16개월 연속 감소하는 등 고용시장에 먹구름이 드리우고 있다. 31일 고용노동부의 ‘2016년 9월 사업체 노동력 조사’ 결과에 따르면 올해 9월 사업체 종사자 수는 1678만 1000명으로 지난해 같은 달보다 37만 9000명(2.3%) 증가했다. 300인 이상 대기업 종사자 수는 252만 4000명으로 지난해 같은 달보다 0.7% 늘어나는 데 그쳤다. 300인 미만 중소기업 종사자 수는 1425만 7000명으로 2.6% 증가했다. 제조업은 장기 불황의 여파로 고용 여건이 지속적으로 악화하고 있다. 특히 반도체, 휴대전화 등이 포함된 전자부품·컴퓨터·영상·음향·통신장비 제조업은 2014년 7월 이후 27개월 연속 종사자 수가 줄었다. 중국 업체와의 경쟁이 치열해진데다 삼성전자 갤럭시노트7 판매 중단 등 악재가 겹치면서 향후 전망도 어두운 편이다. 조선업이 포함된 기타 운송장비 제조업 종사자 수도 지난해 12월 이후 10개월 연속 내리막길을 걸었다. 은행, 신용카드사 등 금융업 종사자 수는 지난해 6월 이후 16개월 연속 감소했다. 신한·국민·우리·KEB하나 등 4대 은행의 올해 1∼9월 순이익이 지난해 같은 기간보다 36.4%나 증가했지만, 핀테크 확산 영향으로 시간이 지날수록 채용 여력이 줄어드는 양상을 보이고 있다. 반면 보건·사회복지서비스업은 고령인구 증가의 영향으로 1년 전과 비교해 종사자가 10만 9000명(8.1%)이나 늘었다. 한편 올해 8월 상용근로자 5인 이상 사업체 근로자 1인당 월평균 임금총액은 333만 4000원으로 지난해 같은 달보다 4.3% 증가했다. 정현용 기자 junghy77@seoul.co.kr

　3만 3000여명을 보이스피싱으로 꾀어 9년 동안 573억원을 챙긴 일당 46명이 경찰에 붙잡혔다. 　서울지방경찰청 지능범죄수사대는 사기 혐의로 기업형 전화금융사기(보이스피싱) 조직 총책 최모(51)씨 부부 등 12명을 구속하고 34명을 불구속 입건했다고 27일 밝혔다. 최씨 등은 2008년부터 올해 3월까지 “이벤트에 당첨됐다”, “시가보다 훨씬 저렴한 휴대전화 요금제에 가입시켜주겠다”는 식으로 접근해 돈을 보내도록 피해자들을 속였다. 최씨는 단속에 대비해 처남, 처제, 사돈 등 믿을 만한 가족을 주요 자리에 앉히고 20여개의 콜센터를 만들어 점조직처럼 운영했다. 최씨 일당은 먼저 이벤트에 당첨됐다고 연락해 피해자들의 이름, 연락처, 카드사 등 기본정보를 알아냈다. 이후 ‘통신요금지원센터’를 사칭해 다시 전화를 걸어 60만원만 내면 3년간 휴대전화 요금을 50% 할인받게 해주겠다며 카드 결제를 유도했다. 6개월 또는 1년 뒤에 또 연락해서는 “요금할인제도에 가입하면서 납부하지 않은 돈이 있다. 며칠 안으로 내지 않으면 법원에서 강제집행하고 신용불량자로 만들 것”이라고 협박해 돈을 뜯어냈다. 　경찰 관계자는 “신용카드사나 카드승인대행업체의 책임도 일부 있다. 가맹점이 최씨 일당과 같은 금지된 영업 행위를 할 경우 계약을 해지하거나 정산지급을 보류하는 등의 제재를 해야 했다”며 “금융감독원에 이번 사건에 대해 통보하고 감사 기능을 강화할 수 있게 하겠다”고 밝혔다. 강신 기자 xin@seoul.co.kr

한 달간 18% 증가…작년 22% “수개월 전부터 교육에 몸 사려” 금융권에서는 9월 법인카드 결제액이 크게 늘었을 것이라는 관측이 많았다. 김영란법(부정청탁 및 금품 등 수수의 금지에 관한 법률) 대상자들이 ‘9·28 법 시행’ 전에 ‘거하게’ 먹고 쓸 것으로 짐작해서다. 하지만 예상은 빗나갔다. 서울신문이 24일 KB국민, 롯데, 신한, 삼성, 비씨, 우리, 하나, 현대 등 8개 카드사의 법인카드 이용 실적을 분석한 결과 김영란법 시행 전 ‘한턱 파티’는 거의 없었던 것으로 나타났다. 8개 카드사의 법인카드 합산 이용 실적을 살펴보면 2015년 8월 6조 9008억원, 9월 8조 4526억원이었다. 한 달간 22% 증가했다. 올해 8월엔 7조 7252억원, 9월엔 9조 1261억원으로 전달보다 18% 늘어났다. 통상 9월엔 추석 등 명절이 끼어 있어 선물이나 식사 대접 등의 지출이 늘어난다고 카드업계는 설명했다. 2015년 9월과 올해 9월만 놓고 비교해 보면 카드 이용 금액은 8% 늘었다. 지난해와 올해 8월은 12% 증가했다. 이는 물가 상승에 따른 자연 증가분으로 봐야 한다는 게 업계의 얘기다. 김영란법을 의식해 ‘앞당겨 흥청망청 먹고 썼다기보다는 통상적인 증가분에 가깝다’는 해석이다. A카드사 관계자는 “9월 추석 영향으로 금액이 늘었다”며 “당겨 쓰기 요인은 거의 작용하지 않은 것으로 보인다”고 말했다. B카드사 관계자는 “김영란법 시행 수개월 전부터 준법교육이 실시되는 등 조심하는 기류가 역력했던 탓 아니겠느냐”고 반문했다. 일각에서는 카드사들이 애써 김영란법 요인을 부인하는 것과 관련, “실제 영향이 크지 않은 측면도 있지만 얼마 전 모 카드사가 ‘김영란법 시행 직후 법인카드 사용이 9% 줄었다’는 자료를 냈다가 정부로부터 혼쭐이 났다는 소문 여파도 있는 것 같다”고 전했다. 농협카드 분석에서도 김영란법 시행 직후 일주일(9월 28일~10월 4일)과 한 달 전 일주일(8월 28일~9월 3일) 동안 한식, 일식, 중식, 양식, 일반주점 등 5개 업종의 법인카드 평균 결제금액은 법 시행 전 6만 732원에서 5만 7087원으로 6%가량 감소했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr