콜금리 하락 등 영향으로 은행 예금금리와 대출금리가 더욱 떨어져 2개월째 사상 최저(신규 취급액 기준) 행진을 이어갔다.은행들은 그러나 대출금리보다는 예금금리를 더 많이 내리고 있어 금리인하의 부담을 고객들에게 떠넘기고 있다는 지적이 나오고 있다. 28일 한국은행의 ‘6월중 금융기관 가중평균 금리 동향’에 따르면 은행권의 신규 취급액 기준 예금(저축성 수신) 평균금리는 연 4.15%로 5월에 비해 0.07%포인트,대출 평균금리는 6.24%로 0.04%포인트 각각 내렸다.예금과 대출금리는 SK글로벌 사태 여파로 지난 4월 일시적으로 올랐으나,콜금리 인하의 영향으로 5,6월 연속 하락하며 사상 최저치를 기록했다. 6월 예금금리는 신규 취급액 기준으로 지난해 말의 4.69%보다 0.54%포인트 내린 반면,대출금리는 0.34%포인트 하락에 그쳐 예대금리차가 그만큼 확대됐다. ●500만원이하 대출금리는 2개월째 상승 예금금리 중 정기예금(4.21→4.16%)은 0.05%포인트,정기적금(4.43→4.29%)은 0.14%포인트,상호부금(4.30→4.19%)은 0.11%포인트 각각 내려 정기적금 금리의 하락 폭이 가장 컸다.대출금리는 기업대출(6.18%)은 전월과 같았으나 가계대출(6.64→6.47%)은 0.17%포인트 하락했다.신규대출 비중이 큰 주택담보대출 금리(6.30→6.15%)는 양도성예금증서(CD) 유통수익률의 하락으로 떨어졌지만 500만원 이하 소액대출 금리(8.31→8.68%)는 카드사들의 대환 대출 증가 등으로 크게 상승,2개월째 오름세를 지속했다. 한편 잔액을 기준으로 한 예금 평균금리는 5월 연 4.94%에서 4.89%로,대출 평균금리는 7.19%에서 7.14%로 각각 0.05%포인트가 하락했다. 김태균기자 windsea@

전업 신용카드사들의 6월말 연체율이 평균 9.4%로 집계됐다. 22일 금융감독원 등에 따르면 삼성·LG 등 9개 전업카드사들의 평균 연체율은 9.4%로 5월말의 11.7%에 비해 2.3%포인트 하락한 것으로 잠정 집계됐다.모든 카드사들의 연체율이 10% 밑으로 떨어져 적기시정조치 대상은 없는 것으로 나타났다. 금감원 관계자는 “카드사들이 적기시정조치를 피하기 위해 필사적으로 연체자들로부터 대금을 받아내는 등 연체율을 관리한 것으로 보인다.”고 말했다. 카드사별로는 5월말 22%를 기록했던 롯데카드가 대손상각 등을 통해 연체율을 9.7%로 떨어뜨린 것을 비롯,현대카드(18%→9.5%),삼성카드(11.9%→9.3%),비씨카드(12.8%→9.5%) 등이 모두 5월보다 연체율을 크게 낮추었다.이밖에 LG카드·우리카드 등이 각각 9%대,8%대의 연체율을 기록했다. 손정숙기자 jssohn@

“급여 명세서에 웬 재테크 기법이…” 이달부터 육군의 급여 명세서에 금융 서비스 및 목돈 마련을 위한 기법 등 다양한 재테크 정보가 실렸다. 육군 간부들의 급여 지급업무를 담당하고 있는 중앙경리단은 16일 “지난달까지 한장으로 돼 있던 급여명세서를 7월부터 2장(4개면)으로 늘려,급여 내역은 물론 다양한 재테크 관련 정보를 게재해 배포하고 있다.”고 밝혔다.지난 10일 첫 지급된 새로운 급여명세서에는 각 개인의 퇴직금과 군인공제회에 대한 안내가 실려 있다.군인공제회는 군인들의 복지증진을 위해 군인들로부터 기금을 모아 운영되는 영리단체. 또 을지훈련이 실시되는 다음달에는 전시(戰時) 등 비상시 가족급여 수령권자에 대한 안내가 들어간다.비상시 급여수령권은 민법상 상속순에 따라 배우자,자녀,부모,형제 등으로 이어진다. 이와함께 군인공제회가 계획중인 아파트 분양관련 정보나 목돈 운영을 위한 투자 방법,주택 대출 관련 정보 등도 자세하게 소개할 방침이다. 이밖에 연초에는 지난 한해동안 각 개인이 지급받은 급여 내역과 올해 오른 급여 인상내용이,연말에는 소득세 연말정산 신고방법 등 그때그때 필요한 정보가 소개될 예정이다. 한편 경리단측의 재테크 관련 제공은 일반사회의 신용위기가 군까지 확산되는 양상과 무관치 않다.실제로 은행이나 카드사 등으로부터 장교ㆍ부사관ㆍ군무원들이 급여를 압류당하는 사례가 육군만 해도 수천여건에 이르는 것으로 알려지고 있다. 조승진기자 redtrain@

지난 3월 카드채 위기 발생이후 카드채 금리가 최초로 하락하고 카드채 하루 거래액이 1000억원대를 돌파하는 등 카드채 시장이 뚜렷한 안정세로 접어든 것으로 나타났다. 15일 금융감독원에 따르면 채권평가기관인 ‘한국채권평가’가 발표한 카드채 기준금리는 지난 주말인 11일 7.8%를 기록,전 주말인 4일(7.92%)보다 0.12%포인트 하락했다.지난 3월 카드채 환매불능사태 이후 카드채 주말기준 금리가 하락세로 돌아선 것은 처음이다. 카드채 일평균 거래량도 지난주(7∼11일) 1118억원을 기록,3월이후 주간단위 기준으론 최초로 1000억원을 넘어섰다. 하루 거래액은 3월 515억원,4월 680억원,5월 440억원,6월 584억원 등 400억∼600억원대를 맴도는 부진을 면치 못하다 6월말 금융권의 카드채 자율만기 협상이 타결되면서 7월 첫주(6월30일∼7월4일)부터 930억원대의 급증세로 돌아섰다. 지난주 카드사별 신규발행규모는 삼성카드가 카드채 2887억원,CP(기업어음) 1685억원으로 가장 많고 LG·현대카드 등이 각각 CP 510억원,330억원어치씩을 발행한 것으로 집계됐다. 카드사별 카드채 금리는 국민(5.76%),삼성(7.70%) 등이 전주말 대비,0.1%포인트,0.16%포인트 하락한 반면 LG(8.56%)는 0.08%포인트 상승했다. 금감원 관계자는 “시장 지표들이 호전되는 것은 카드사 자금조달이 선순환구조로 돌아서고 있다는 반증”이라면서 “연체율과 신규연체액이 감소하는 등 카드사 경영상태가 호전되고 있어 카드발 금융위기는 한고비를 넘긴 셈”이라고 말했다. 손정숙기자 jssohn@

-‘카드빚 갚으려 80대 노인 살해’기사(대한매일 7월11일자 11면)를 읽고 일선에서 근무하는 경찰관이다.카드빚 6000만원을 갚기 위하여 80대 노인을 목졸라 살해했다는 기사를 읽고 참으로 안타까웠다.현재 개인 신용불량자가 300만명을 넘었으며,이중 신용카드와 관련된 신용불량자는 60%정도이고 20∼30대 젊은이가 그 대부분을 차지한다고 한다. 이것은,의욕적으로 일할 나이에 신용불량이란 올가미 탓에 경제활동에 나서지 못해 입는 개인의 경제적 손실뿐만 아니라 사회적으로도 큰 손실이 아닐 수 없다.아울러 신용카드와 관련된 범죄를 예방하는 대책마련이 시급하다.모든 신용불량자를 잠재적인 범죄인이라고 할 수는 없지만 그 중 몇몇은 범죄의 유혹을 뿌리치지 못할 가능성이 높다. 경찰청 발표에 의하면 처음 범죄를 저지른 사람 가운데 강·절도의 80%는 카드빚이 원인인 것으로 나타났다.신용불량자 300만명 시대는 본인들의 도덕적 해이로만 설명할 수 없으며 카드를 남발한 카드사와 이를 적절하게 통제하지 못한 금융당국의 책임을 간과할 수 없다.앞으로는 직업·월수입 등 재정상태를 정확하게 파악해 카드 발급 기준을 강화하는 것이 사회적 손실을 줄이고 더 큰 범죄를 예방하는 지름길이라고 생각한다. 정익선 경기 성남중부경찰서 경사

특소세인하에 푸짐한 할인행사와 경품까지….이밖에 자동차를 더 싸게 살 수 있는 방법은 없을까? 재테크에 밝은 경제인이라면 자동차 회사와 제휴를 맺고 있는 신용카드를 눈여겨 봄직하다.쌍용차를 제외한 국내 완성차 업체들이 모두 특정 카드사와 제휴,일반 신용카드로 사용하면서도 사용실적에 따라 자동차 구입시 각종 할인혜택 등을 주고 있다. ●차를 사거나 이용할 때 ‘현대카드M’은 사용금액 당 2%를 누적해준다.즉 100만원을 쓰면 2만원을 적립했다 차값에서 할인받는 것(에쿠스·다이너스티 제외).연 최고 40만포인트까지만 적립된다.혹은 50만포인트를 미리 쓸 수도 있다.단 향후 3년간 이 카드로 2500만원을 결제해 50만포인트를 갚아야 한다.갚지 못한 포인트는 현금 상환이 원칙이다. 예컨대 이미 현대차를 보유한 고객이 이달중 현대카드M으로 뉴EF쏘나타를 살 경우 현대카드M에 대한 적립포인트 할인(50만원),현대차 재구입자 할인(20만원),선루프 무상장착(57만원) 등으로 총 122만원의 할인 효과를 볼 수 있다. 포인트는 차 구입 외에도 현대·기아차 직영정비소에서 성능검사 및 엔진오일 교환,현대모비스 매장에서 부품 및 자동차용품을 구입하는데 활용할 수 있다. 르노삼성차는 삼성카드와 제휴해 만든 르노삼성차카드가 있다.기본 포인트는 사용금액당 3%이며,연 20만포인트까지 적립된다.5년동안 매년 667만원을 이 카드로 결제하면 차를 살 때 100만원을 할인받는다.관계자는 “르노삼성차카드를 이용해 SM5 구입시 100만원정도 할인 받는 고객이 매년 전체 구매자의 10% 정도”라고 말했다.르노삼성차는 이달말까지 적립포인트(적립률 3%)를 두 배로 계산해주는 행사를 진행중이다. GM대우오토카드는 LG·삼성·국민·외환카드 등 4개 카드사와 제휴,할인서비스를 한다.적립금을 이용해 전국 30개 정비사업소에서 무료정비도 받을 수 있다(1회 3만원·연간 10만원 한도).또 이달까지 자사 승용차 전 차종 구입시 1년간 무이자 할부,에어컨 무상장착,100만원 상당의 주유권,5년·10만㎞까지 소모품 무상교환 서비스 등 판촉행사를 진행중이다. ●일반 신용카드 혜택도 현대카드M은 적립된 ‘M포인트’를 아시아나항공의 마일리지(20포인트당 1마일)로 전환해 쓸 수 있다.M으로 아시아나와 대한항공을 이용할 경우 국내선과 국제선 요금을 각각 5%와 7%씩 할인받는다.또 현대정유 주유시 ℓ당 40원을 할인받는다. 르노삼성차카드는 교통카드로도 쓸 수 있으며,롯데월드·서울랜드·에버랜드 자유입장권 50% 할인 등 서비스를 제공한다. GM대우오토카드는 ▲교통카드 기능 ▲LG정유 주유시 ℓ당 40원 할인 ▲프로스포츠(야구,축구,농구) 무료입장 ▲롯데월드 등 7개 전국 놀이공원 자유이용권 할인서비스 ▲GM대우 정비공장 이용시 5% 할인 등 서비스를 실시한다. 주현진기자

‘카드 대란설’을 넘긴 카드사들이 회사부채의 만기구조 개선작업에 팔을 걷어붙이고 나섰다.초단기 카드채를 만기가 긴 채권으로 전환하는 차환발행을 서두르고 있다.초단기 자금이 카드채 위기를 초래했다는 판단에서다. 금융감독원 관계자는 13일 “카드사마다 채무의 만기구조를 장기화하기 위해 단기 카드채 발행을 억제하고 장기채로의 차환발행을 시도하고 있다.”면서 “3개월짜리 초단기 CP(기업어음)에 밀려 외환위기 이후 자취를 감추다시피 한 6개월·9개월짜리 CP가 등장 할 전망” 이라 고 말했다. 삼성카드는 이미 이달초 6개월짜리 CP 890억원어치 발행에 성공했다.삼성카드는 이외에도 월별 카드채 만기가 일정하게 돌아오도록 ‘만기균등화’작업도 병행 추진하고 있다. 현대카드도 6개월,9개월만기 CP의 발행을 추진하고 있다.현대카드 관계자는 “아직 시장신뢰가 완전히 회복되지 않아 인수주체를 찾기가 쉽지는 않다.”면서도 “안정적 사업기반 구축을 위해 부채구조의 장기화를 추구할 수 밖에 없다.”고 말했다. LG카드는 이달 들어 발행한 회사채 3200억원,3개월물 CP 1000억원을 토대로 ‘카드채 전용펀드’를 만든다는 계획이다. 손정숙기자 jssohn@

최근 우리 경제의 미국경제 동조성이 커지고 소비의 경기주도적 역할이 확대되고 있어 향후 경기의 향방은 미국경제와 국내소비 회복 속도에 좌우될 것이란 주장이 제기됐다. LG경제연구원은 10일 발표한 ‘최근 경기변동의 구조적 특징’ 보고서에서 외환위기 이후 우리 경기와 미국 경기와의 동조성이 심화되고,기업들이 경기가 좋아질 때까지 설비투자를 미루는 보수성향을 보이는 가운데 가계대출 증가로 소비가 경기를 주도하는 양상이 나타나고 있다고 분석했다. 보고서는 “미국은 IT서비스 수요의 중심국이고 우리는 IT산업 수출이 전체 수출의 28.5%를 차지할 만큼 IT비중이 높다.”면서 “IT산업 경기가 주도하는 미국의 경기는 우리나라 수출 경기에 큰 영향을 미친다.”고 밝혔다. 이어 “이라크전 등으로 국내 소비·투자가 타격을 받듯 시장개방으로 우리 경기가 외부요인에 민감하게 반응해 경기변동성이 커졌다.”면서 “지난해 상반기중 소비증가율이 8.4%를 기록하며 연간 경제성장률을 6.3%로 끌어올렸지만,올해에는 소비부진이 성장률을 3%대로끌어내리는 역할을 하는 등 소비의 경기주도적 현상도 뚜렷하다.”고 강조했다. 보고서는 소비가 경기를 주도하는 주요 원인과 관련,“은행 카드사 등 금융기관의 가계신용 공여가 과거보다 크게 늘었기 때문”이라면서 “정부의 신용카드 활성화 정책으로 카드사의 가계신용 공여정도도 급증해 근로소득에만 의존하던 가계부문 소비행동에 큰 변화가 생겼다.”고 설명했다. 이어 “우리나라 기업들은 최근 경기회복을 예상한 선도적 투자에 소극적이고 경기회복이 확인될 때까지 투자를 늦추는 보수적인 투자성향으로 전환하는 것도 이유”라고 덧붙였다. 이에 따라 보고서는 “미국 경제지표 변동에 우리 경기에 대한 기대감이 수시로 바뀌는 상황이 하반기에도 지속될 것”이라면서 “기업이 설비투자를 꺼려 소비부문의 회복여부가 내수회복의 관건이 될 수 밖에 없는 만큼 정부는 경기활성화 대책 등을 통해 경제 주체들의 부정적인 경기전망을 긍정적으로 바꿔야 한다.”고 지적했다. 주현진기자 jhj@

신용카드사들이 연체율을 낮추기 위해 안간힘을 쓰고 있는 가운데 불합리한 연체관리로 고객 피해가 속출하고 있다. 연체금을 대환대출로 돌리면서 사측에 유리한 상환 방법을 제시하거나,연체금을 다 갚았는 데도 상환기간이 남은 이용액까지 갚으라고 독촉하는 등 회사측의 ‘입맛’에 맞는 관리가 이뤄져 고객들을 어리둥절하게 만들고 있다. 직장인 이모(32)씨는 지난달 사용한 현금서비스 500만원 가운데 380만원을 연체했다.자금이 마련되는 대로 갚겠다고 하자 카드사측은 연체금을 신규대출로 바꿔주는 대환대출을 권했고,연체가 풀린다는 말에 이씨는 선뜻 동의했다.그러나 회사측이 제시한 상환 방법은 6월부터 새로 적용된 ‘1년 거치식’으로,1년 동안 대환금액에 대한 이자만 내고 2년째부터 원금과 이자를 분할 납부하는 것.결국 이씨는 1∼2개월내 대환금액을 갚을 수 있어도 1년간 20%에 가까운 높은 이자를 내고,원금은 2년째부터 이자와 함께 갚게 돼 부담만 커지는 셈이다. 신용사회구현시민연대 석승억 대표는 “카드사들이 부실채권 및 신규연체가 줄어들고 있다고 선전하지만 이에 따른 피해는 고스란히 고객에게 전가되고 있다.”면서 “무리한 연체관리는 고객을 궁지로 몰아 넣어 또 다른 부실을 야기하게 될 것”이라고 경고했다. 김미경기자 chaplin7@

은행계 신용카드도 삼성·LG 등 전업 카드사들처럼 연체율·영업실적과 관련,엄격한 감독기준을 적용받게 된다.지금까지 전업 카드사들은 연체율·영업실적에 따라 적기시정조치 등이 내려졌지만 은행계 카드는 전체 은행 자산에서 차지하는 비중이 적다는 이유로 별도의 감독을 받지 않아 형평성 논란이 제기돼 왔다. 금융감독원은 9일 신용카드 업무를 취급하는 14개 은행 가운데 올 9월말 기준으로 1개월 이상 연체율이 10% 이상이고 카드 사업부문 영업실적이 최근 1년간 적자인 곳에 대해 카드부문 건전성 제고를 위한 이행각서(MOU)를 체결키로 했다고 밝혔다. 금감원은 MOU를 지키지 못한 은행에 대해 은행 전체에 대한 경영실태 평가에 반영하고 MOU를 이행할 때까지 지속적으로 창구 지도를 실시할 방침이다. 지난 5월말 현재 은행계 카드사들의 1개월 이상 평균연체율은 13.7%로 전업 카드사의 11.7%보다 2% 포인트나 높다.그런데도 별도의 감독방안이 없어 당국이 은행 카드부문의 잠재부실을 방치하고 있다는 비판을 받아왔다.이에 반해 전업 카드사들은 ▲조정 자기자본 비율 8% 미만 ▲당기순이익이 적자이고 1개월 이상 연체율이 10% 이상 ▲경영실태 평가결과 4등급 이하일 경우 경비 절감,조직 축소,계약 이전,영업 정지 등의 적기시정조치를 받고 있다. 손정숙기자 jssohn@

LG카드 이종석(사진·李鍾奭) 사장은 9일 기자간담회에서 “카드업계에서 시장점유율은 더 이상 의미가 없다.”면서 “카드사간의 점유율 경쟁을 하느라 가두 모집을 했고,결국 부실회원만 양산했다.”고 말했다.카드사 사장이 업계 현실에 대해 남의 탓이 아닌 내탓이라며 ‘자성의 목소리’를 낸 것은 이례적이다.특히 이날 모임은 LG카드가 4000억원 규모의 유상증자를 한데 이어 오는 14∼16일 3000억원 규모의 후순위 전환사채(CB) 공모를 앞두고 이를 홍보하는 자리였다는 점에서 더욱 눈길을 끌었다. 이 사장은 “2000∼2001년 가두 모집으로 생긴 부실회원을 털어내느라 엄청난 손실을 입었다.”면서 “비싼 ‘수업료’를 냈으니 더이상 이같은 과오를 되풀이하지 않을 것”이라고 다짐했다.이어 “우량고객을 타깃으로 새로운 영업을 추진하는 등 수익기반을 구축할 것”이라고 강조했다. 그는 또 카드채 상환과 관련,“하반기에 만기 도래하는 7조원 가운데 4조원은 자체조달이 가능하고 3조원만 연장하면 문제가 없다.”고 말했다. 김미경기자 chaplin7@

내년부터 인터넷 쇼핑몰에서 10만원 이상 물품을 구입할 때는 신분을 확인해야 신용카드 결제를 할 수 있다. 금융감독원은 1일 전자상거래 지급결제의 안전성을 높이기 위해 카드 소지자와 결제인이 동일인임을 확인하고,해킹 등으로 인한 거래정보 유출 및 데이터 위·변조를 막기 위한 공인인증제를 도입하기로 했다고 밝혔다.다시말해 사이버 증권거래 등에 활용되고 있는 본인 인증 시스템을 쇼핑몰업체들도 갖추도록 한다는 구상이다. 지금은 전자상거래시 카드번호와 유효기간만 입력하면 결제되지만 본인 인증 시스템에서는 본인 확인이 되지 않을 경우 카드사들의 승인이 떨어지지 않아 결제가 불가능해진다. 시행 시기는 내년 1월1일부터이며 10만원 이상 국내 거래가 대상이다.국제 거래는 카드사 자율로 대책을 수립,운영한다. 또 홈페이지의 ‘소비자경보’란에 피해가 우려되는 금융거래의 유의사항을 게시하고 특히 개인정보 유출과 관련된 경우 피해 사례와 대응 요령을 신속히 알려 추가 피해를 최소화하기로 했다. 손정숙기자

신용카드사들이 사상 최고치의 연체율을 기록한 가운데 자본금을 늘리고 연체율을 낮추기 위해 진땀을 흘리고 있다.6월말 기준으로 카드사들의 조정자기자본비율이 8%에 못 미치고 연체율이 10%를 넘으면 금융당국이 7월중 적기시정조치를 내리기 때문이다.적기시정조치를 받으면 자금조달 등에 불이익이 따를 수 있어 업계의 ‘옥석 가리기’가 가시화될 전망이다. ●증자 앞다퉈 마무리 외환카드는 구주주들을 대상으로 최근 실시한 1100억원의 유상증자에서 99.1%의 청약률을 기록,상반기 증자계획을 완료했다.하반기 증자는 당초보다 300억원 늘어난 1500억원 규모로 오는 9월까지 해외 후순위채 발행을 통해 완료할 예정이다. LG카드도 4500만주 규모의 구주주 유상증자를 실시했으며 여기서 발생한 9만여주의 실권주 일반공모도 402.72대1의 경쟁률을 기록하는 등 상반기 4000억원 규모의 유상증자를 마쳤다.현대카드는 최근 현대·기아차 등 대주주들이 참여한 가운데 3100억원 규모의 유상증자를 완료,유동성을 확보했다.현대카드측은 “증자를 통해 지난 3월말 조정자기자본비율이 8.5%에서 12%를 넘을 것으로 보인다.”고 말했다. ●카드채 발행도 차별화 삼성카드는 최근 회사채 1050억원,기업어음(CP) 759억원 등 1809억원 규모의 자금을 신규 조달했다.2년 만기 이상 카드채 발행은 3월 이후 처음이다.회사측은 “지난달에 8000억원 규모의 후순위 전환사채(CB) 발행에 이어 추가로 자금을 확보하게 됐으며,앞으로 신규 회사채 발행도 진행할 것”이라고 밝혔다. 지난달 2350억원 규모의 회사채를 신규 및 차환발행한 LG카드는 이달에 6000억원 규모의 후순위채를 발행키로 했다.후순위 CB와 신주인수권부사채(BW) 형태로 각각 3000억원씩 발행되며,수익률은 7∼9%다. ●연체관리 강화,고객피해도 5월말 기준 평균 연체율이 11%가 넘자 카드사들은 연체율을 낮추기 위한 특단의 조치를 취하고 있다.우리카드 황석희 사장은 최근 연체회원을 대상으로 상환을 당부하는 편지를 보냈다.LG카드는 자산관리공사(KAMCO)를 상대로 1조 5000억원 규모의 상각·연체채권을 매각했다. 카드사들은 ‘돌려막기’를 하는 고객들의 한도를 줄이거나 현금서비스 대체입금(결제금액을 다음달 현금서비스 한도를 이용해 미리 갚는 것) 서비스를 중단하는 등 부실회원도 정리하고 있다.A사 관계자는 “리스크 관리차원에서 그동안 단기연체를 낮추기 위해 실시해온 서비스를 대부분 없앴다.”고 말했다. ●“업계 옥석 가려질 것” 증자 등에 따라 카드사들의 유동성이 좋아지면서 카드채 유통시장도 조금씩 풀리고 있지만 발행금리 등에 차별화가 진행되고 있어 우량·비우량 카드사간의 격차가 벌어지고 있다.업계 관계자는 “카드채 발행이 봇물을 이루고 있지만 금리 차이가 커 벌써 옥석 가리기가 시작됐다.”면서 “카드채 만기연장 협상 조건에서도 카드사별로 차등화가 심할 것”이라고 말했다.또 7월 이후 적기시정조치 결과에 따라 시장에서 ‘퇴출’당하는 업체가 나올 수 있다는 분석이다. 김미경기자 chaplin7@

김정태 국민은행장이 자사주 매입기간중 스톡옵션(주식매입선택권)을 행사하는 등 경영자로서 부도덕한 행위를 한 사실이 감사원에 적발됐다. 국민은행은 또 특별한 경영성과가 없는데도 직원들에게 특별보로금(경영성과에 따른 보상금) 3200여억원을 지급한 것으로 드러났다. 감사원은 국민·우리·기업·외환은행을 대상으로 실시한 ‘예산집행 실태’ 감사에서 이같은 사실을 적발했다고 27일 밝혔다. 김 행장은 국민은행의 자사주 매입기간인 지난해 8월6일 스톡옵션 40만주 가운데 30만주에 대해 권리를 행사,165억원의 차익을 남겨 세금을 제외한 100억원 가운데 67억원을 불우이웃돕기에 기부했다. 감사원 관계자는 “당시 스톡옵션 행사는 본인에게는 유리하고 은행에는 가장 불리한 방법으로 이행됐다.”면서 “법적인 문제는 없지만 도덕적 문제가 있어 이 사실을 금융감독위원회에 인사 자료로 활용토록 통보했다.”고 밝혔다.이에 대해 김 행장은 “지난해 금감원 조사에서도 법리상 문제가 없었다.”고 해명했다. 또 통합되기전 국민은행은 2001년임금의 평균 650%에 해당하는 특별보로금 1192억원을,통합전 주택은행은 임금의 평균 330%인 특별보로금 545억원을 직원에게 각각 지급하는 등 2001년 12월부터 2002년 10월까지 모두 3291억원의 특별 보로금을 지급한 것으로 나타났다. 우리은행은 임금의 200% 이내로 제한해야 하는 성과급 지급 지침을 어기고 과도하게 지급했을 뿐 아니라 ‘직원 사기진작’ 등을 이유로 임금의 200%인 349억원도 추가 지급한 것으로 드러났다. 국민은행은 이밖에 신용카드 신규회원을 모집하면서 옛 주택은행에서 카드발급을 거부했던 신청자 102명에게도 예외기준을 적용,카드를 발급하는 등 신용카드사업 경영을 부실하게 했다고 감사원은 지적했다. 조현석기자 hyun68@

재계를 대변하는 전경련 산하 한국경제연구원이 정부의 경제위기 대응이 너무 안일하다며 경제정책을 싸잡아 비난하고 나섰다. 한경연은 24일 ‘한국경제 더 이상 방치할 수 없다’는 보고서에서 “정부가 현재의 경제위기 상황을 제대로 인식하지 못하는 등 경제위기 불감증이 매우 심각한 상황”이라고 주장했다.특히 중장기적이고 시장친화적인 정책을 제대로 수립하지 못하고 있는 데다 부처간 공조나 균형잡힌 정책결정이 상당히 미흡하다고 지적했다.한경연은 “정부가 경기진작을 위해 상반기에 예산을 조기 집행하겠다고 밝혔으나 1∼4월 통합재정수지는 12조 4000억원의 흑자(사회보장성기금 포함)를 기록,사실상 불경기 속에서 긴축재정을 편 것으로 드러났다.”면서 이를 정부의 대표적인 위기 불감증 사례로 꼽았다. 좌승희 원장은 “정부가 내세운 재정정책 기조와 달리 통합재정수지가 흑자를 낸 것은 민간부문의 돈을 그만큼 빨아들였다는 얘기”라면서 “민간부문에서 돌아야 할 돈이 그만큼 돌지 않으니 경제에 좋지 않은 영향을 미치는 것”이라고설명했다. 한경연은 이에 따라 경기하강 국면이 지속될 경우 추경예산 말고도 명목 국내총생산(GDP)의 1%선인 6조 3000억원의 재정적자까지 감수한다는 각오로 과감한 재정지출을 단행해야 할 것이라고 주장했다. 아울러 경기하강 지속여부에 따라 금리를 0.25%포인트씩 점진적으로 내리고 증권거래세를 인하해 증시활성화를 꾀해야 한다고 덧붙였다. 특히 투신사와 카드사에 대해서는 시장 시스템에 따른 과감한 인수합병 및 퇴출이 불가피하다는 인식을 심어줄 필요가 있으며,프라이머리 발행시장채권담보부 증권(CBO) 발행을 통한 카드채의 차환발행도 추진해야 한다고 강조했다. 박건승기자 ksp@

“나 떨고 있니?” 국민카드와 국민은행의 통합 결정에 이어 조흥은행과 신한지주가 합병하게 되면서 국민·조흥은행의 신용카드부문을 회원사로 두고 있는 비씨카드에 비상이 걸렸다. 비씨카드측은 이들이 합병을 해도 비씨카드와 ‘결별’하지 않을 것으로 보고 있다.그러나 이들 업체들은 “상황에 따라 결정하겠다.”며 신경전을 펼치고 있다. ●국민은행 “비씨 신규발급 안하기로” 오는 9월 합병을 마무리짓는 국민카드·국민은행 카드부문은 합병한 뒤 비씨카드 브랜드를 더이상 쓰지 않기로 내부방침을 정했다.국민카드 이현희 부사장은 “비씨카드와 가맹점이나 서비스가 대부분 겹치기 때문에 국민·비씨카드를 쓰는 신규회원을 더 이상 모집하지 않게 될 것”이라면서 “그러나 기존 국민·비씨카드 회원의 경우 카드 유효기간이 있기 때문에 그때까지 네트워크를 공유하게 될 것”이라고 말했다. 신한카드 관계자는 “비씨카드와의 제휴 문제를 놓고 장·단점을 면밀히 검토하고 있다.”면서 “제휴시 지급수수료와 비씨측의 브랜드 파워,가맹점 공동망 등을 비교해 어느 쪽이 유리한 지 결정하게 될 것”이라고 말했다.이어 “비씨 브랜드를 쓰지 않게 되더라도 카드 유효기간인 5년후까지는 이중 구조로 가야 할 것”이라고 덧붙였다. ●중복회원 처리도 엇박자 3월말 현재 국민카드와 국민은행 비씨카드의 회원수는 각각 1310만명,483만명이며,이 가운데 중복회원은 국민은행 카드회원의 40%인 200만명 정도다.신한카드와 조흥은행 비씨카드의 회원수는 각각 198만명과 406만명으로,중복회원은 신한은행 카드회원의 17%(69만명)에 이른다.국민·신한카드는 중복회원에 대해 원칙적으로 정리한다는 입장을 세웠지만,비씨측은 고객 편의 및 이용정도에 따라 신중하게 결정해야 한다는 입장이다. ●비씨측 “효율 따지면 결별 못할 것” 비씨카드 관계자는 “은행계 카드부문의 중복투자를 막고 효율성을 높이기 위한 것이 비씨카드의 존재 의미”라면서 “씨티은행·BOA 등 세계적인 은행들도 카드사업을 아웃소싱 형태로 운영,비용을 줄이고 있다.”라고 말했다.이어 “제휴사들과의 결별은 ‘시기상조’”라고 못박았다.이 관계자는 또 “하나·서울은행이나 한미·경기은행 등 기존 합병은행들도 대부분 멀티 브랜드를 유지하고 있다.”면서 “신규 투자가 필요한 것도 아니고,고객 입장에서나 업체에서도 업무의 효율성 및 비용절감 측면에서 제휴가 유리할 것”이라고 강조했다.업계 관계자는 “고객들이 기존 비씨카드를 계속 사용하는 한 듀얼 브랜드를 쉽게 버리지 못할 것”이라면서 “카드사들이 출혈 경쟁을 막기 위해 어느 쪽이 ‘저비용 고효율’인지 면밀히 검토해야 할 것”이라고 지적했다. 김미경기자 chaplin7@

신용카드 연체자들의 범죄가 잇따르고 있는 가운데 진정될 듯하던 신용카드 연체율이 처음으로 11%대를 돌파하는 등 급상승하고 있다. 현금서비스 한도가 축소된 데다 경기침체 여파로 대출상환 능력이 떨어진 탓이다. 24일 금융감독원에 따르면 지난 5월말 현재 9개 전업카드사의 1개월 이상 연체율은 11.7%를 기록,4월의 10.9%보다 0.8%포인트 높아졌다. 카드사 연체율은 올들어 급증하다 카드사들의 대손상각으로 3월말 9.6%로 떨어졌으나 경기침체로 인한 신용불량자 증가 등으로 4월에 이어 두달째 본격 오름세를 보였다. 5월 연체율은 지난해말 6.6%의 2배에 가까운 수치다. 카드사별 연체율은 최고 22.0%에서 최저 7.3%였다. 5월말 현재 연체된 금액을 장기대출로 바꿔주는 대환 대출의 잔액은 12조 2000억원으로 3월말에 비해 1조 5000억원 늘었다. 금감원은 “5월 연체액이 전달 대비 2000억원 증가한 가운데 현금서비스 한도 축소 등이 연체율 상승의 주된 원인”이라면서도 “연체율의 선행지표 성격인 1개월 미만 신규 연체액이 5월말 기준으로 전달대비 6000억원 감소한 1조 7000억원이어서 하반기에는 연체율이 하향세로 돌아설 것”이라고 전망했다. 이달부터는 카드사들의 ▲조정 자기자본 비율이 8%미만 ▲당기순이익 적자에 1개월 이상 연체율 10%이상 ▲경영실태 평가 4등급 이하 등에 해당되면 경비절감,조직축소,계약이전,영업정지 등의 시정조치가 내려진다. 금감원 관계자는 또 “7월 대규모 카드채 만기도래에도 불구하고 대다수 카드사들이 이미 충분한 지급 여력을 확보해 카드사들의 유동성에는 큰 문제가 없을 것”이라고 내다봤다. 손정숙기자 jssohn@

신용카드 빚이 심각한 사회문제로 대두한 가운데 고시촌도 카드 빚의 안전지대가 아니다.4000만∼5000만원대의 카드 빚을 안고 있는 수험생들이 속출하고 있다. 높아지는 수험비용에다 술집을 드나드는 철저하지 못한 자기관리가 고시생 카드 빚의 원인으로 꼽히고 있다.전문가들은 신용불량자로 등록되지 않으려면 조기에 신용회복지원위원회 같은 기관의 도움을 받는 게 바람직스럽다고 조언한다. ●범죄자로 전락한 수험생도 전국은행연합회에 따르면 신용카드의 무분별한 사용으로 등록된 신용불량자는 지난 5월말 기준 315만명을 돌파했다.카드빚 때문에 신용불량자가 된 수험생들이 나오고 있고 범죄자로 전락한 수험생도 있다. 최근 사법시험 수험생 A(25)씨는 카드빚 등 1억여원의 빚에 시달리다 인터넷에서 다른 사람의 신용정보를 구입해 이를 되팔려다 불구속입건됐다.사시 1차시험까지 합격했던 A씨의 ‘법조인’으로의 꿈은 아득해진 셈이다. 지난 97년부터 서울 신림동 고시촌에서 생활하는 사시 수험생 B(33)씨는 매월 60만∼70만원의 비용을 부모로부터 받았지만,지난 4월 부모와 연락이 끊겼다.8개의 카드사에 진 빚 5000여만원 때문에 종적을 감춘 것이다. C(31)씨는 5000여만원의 카드빚을 막느라 공부는 뒷전이 된 지 오래다.C씨는 “성공해야 한다는 강박감과 오랜 수험생활에 따른 스트레스로 비슷한 처지의 수험생들과 찾기 시작한 룸살롱 등 고급술집이 문제가 됐다.”면서 “수험생들의 카드 사용이 보편화되면서,정도에 차이가 있겠지만 나처럼 카드빚에 시달리는 수험생이 상당수에 이를 것”이라고 전했다. ●비싼 수험비용과 관리능력 부재 수험생들의 빚이 늘어가는 원인으로 높은 수험비용과 신용카드의 허술한 관리시스템,안이한 자기관리 등이 꼽히고 있다.각종 고시생들이 몰리는 신림동 고시촌에서 월평균 수험비용 70만∼80만원은 3∼4년전보다 두배 가까이 상승한 것이다.1년동안의 수험생활에 적어도 1000여만원이 필요하다는 얘기다. 이들은 수월하게 발급받은 카드로 이런 수험비용을 부담하기도 하고 스트레스 해소비용을 조달한다.게다가 여러개의 카드로 빚내서 빚을 갚는 ‘돌려막기’로 빚은 눈덩이처럼 불어나고 있다. ●신용회복지원위를 활용하라 금융전문가들은 은행과 카드사 등으로부터의 500만원 이상 대출정보는 금융권이 공유하기 때문에 빚의 일부라도 서둘러 갚아 500만원 미만으로 분산시켜야 한다고 말한다.신용불량자로 등록될 위기에 처했다면 금리가 낮은 대환대출(연체금을 대출로 바꿔주는 것)을 통해 연체금을 갚으라고 조언한다. 신용회복지원위원회 관계자는 “다중채무자는 개인 신용회복 지원제도(워크아웃)를 활용할 필요가 있다.”면서 “대환대출은 물론 이자율 감면,만기연장,원리금 분할상환,채무감면도 받을 수 있다.”고 말했다.카드사 관계자는 “대환대출 등의 방법은 임시방편이기 때문에 카드를 사용할 때 보다 신중해야 한다.”면서 “자신의 지출능력에 맞게 소비를 조절해 나가는 노력이 필요하다.”고 조언했다.신용회복지원위원회 상담은 홈페이지(www.crss.or.kr) 또는 (02)6362-2000). 장세훈기자 shjang@

신용불량자 급증에 따라 올 2·4분기 카드사 대손상각 규모가 1분기의 두배 이상인 3조원대로 급증했다.최근 신용불량자들이 빌린 돈을 갚지 않으면서 연체가 늘어나자 카드사들이 대손상각제도를 최대한 활용해 미리미리 떨어버리기 때문이다.대손상각이 늘어나는 것을 거꾸로 뒤집어보면 부실이 그만큼 빠른 속도로 늘어나고 있다고 할 수 있다. 17일 9개 전업카드사들이 금융감독원에 제출한 2분기 대손상각 승인신청액은 3조원 이상으로 집계됐다.지난 1분기 카드사들이 대손상각한 1조 2000억원에 비해 두배 이상으로 늘어났다.더구나 2분기 금액은 금감원 승인없이 카드사가 알아서 상각할 수 있는 500만원 이하 추정손실채권들은 제외돼 실제 대손금액은 전기대비 3배 가까이 늘어난 것으로 추정된다.카드사들은 500만원 이상의 추정손실채권(떼일 것이 확실한 돈)에 대해서는 분기말 1개월 전까지 금감원에 신청해 승인을 얻어 상각처리하도록 하고 있다.이런 번거로운 절차에도 불구하고 카드사들은 대손상각 승인신청 일자까지 앞당기고 있다.대외적으로 월별 연체율이 높아져 신용이 떨어지는 것을 막으려는 포석도 있다. 업계 관계자는 “대손상각채권 급증에도 불구하고 카드사 5월 연체율이 개선되지 않는다면 카드사들의 부실이 그만큼 크다는 점에서 시장에 더 큰 불안을 초래할 수 있다.”고 우려했다. 손정숙기자 jssohn@

이정재 금융감독위원장은 16일 “카드채 문제가 재발해도 시장 주체들이 자율적으로 해결해야 하며 금융당국의 추가적 카드채 대책은 없다.”고 못박았다.또 “시중자금이 가계로만 흐르는 불균형 현상의 해소를 위해 금융계 및 업계 의견을 수렴,기업금융 저해 요인을 제거하겠다.”고 덧붙였다. 이 위원장은 이날 국회 정무위 업무보고에서 “카드채 문제는 카드사와 채권금융기관 등이 자율적으로 해결토록 해 시장규율을 세워 나갈 것.”이라면서 정부의 인위적 개입 가능성을 배제했다.그는 또 이달말까지 조정자기자본비율 8%를 맞추지 못하는 카드사는 퇴출할 것이냐는 질의에 대해 “그런 상황이 오면 그렇게 처리하는 게 당연하다.”고 말했다. 손정숙기자 jssohn@