신용카드 복권제 등 정부의 신용카드 권장정책에 따라 카드사용이 늘면서 카드사들의 흑자가 눈덩이처럼 불어나고 있다.그러나 카드사들은 저금리 기조속에서도 여전히 높은 수수료를 챙기고 있으며,고객서비스도 제자리 걸음이라는 지적이 많다. 금융감독원은 12일 “올들어 지난 9월까지 7개 전업카드사영업실적을 파악한 결과,1조4,933억원의 당기순이익을 낸 것으로 파악됐다”고 밝혔다.지난해 같은 기간의 8,977억원에비해 5,956억원(66.3%)나 증가한 수준이다. [엘지가 최고 흑자] 당기순이익을 가장 많이 낸 카드사는 엘지카드로 5,149억원으로 집계됐다.이어 △삼성 4,410억원 △국민 3,492억원 △외환 1,392억원 △비씨 337억원 △현대 221억원의 순이었다.동양은 지난해 9월까지 40억원의 흑자를냈으나 영업외 손실 등으로 이번에는 68억원의 적자를 보였다. [카드 사용실적 2배나 증가] 이 기간 중 신용구매와 현금서비스 등 카드 이용실적은 331조 4,595억원으로 지난해 같은기간에 비해 112.8%나 증가했다.특히 비씨카드사는 올들어지난 5일까지 업계최초로 신용카드 이용실적이 100조원을넘어섰다고 밝혔다. 전업계 카드사 7곳의 시장점유율도 여전히 증가추세다.지난 9월말 현재 64.7%로 지난해 같은 기간(61.4%)보다 3%포인트나 높아졌다. [1명에 3.5장의 카드보유] 올 3·4분기에만 1,281만장이 늘어 9월말 현재 발매된 신용카드 수는 8,118만7,000장에 이른다.경제활동인구 한사람당 3.5장의 카드를 갖고있는 셈이다. [현금서비스가 주 수익원] 7개 카드사들의 주 수익원은 현금서비스로 파악됐다.331조여원의 이용실적 가운데 현금서비스가 차지하는 비중은 57%.카드론을 합치면 65%에 이른다. [연체이자율 여전히 높아] 이같은 흑자에도 불구하고 카드사들의 고객서비스는 여전히 ‘부실’하다는 지적이다.금융감독위원회에 따르면 신용카드사들이 받는 수수료는 은행 여신금리에 비해 매우 높다.지난 6월말 현재 은행여신금리는 8%이나 카드 현금서비스 수수료는 15∼26%다.특히 연체금리는24∼29%나 된다.금감위 관계자는 “카드사의 평균조달금리가 98년말 13.9%에서 지난 6월말에는 9.1%로 떨어졌으나 현금서비스 수수료는 24∼30%에서 15∼26%로 별로 변한 게 없다”면서 “카드사별 수수료 비교공시를 통해 수수료 인하를유도하겠다”고 밝혔다. 박현갑기자 eagleduo@

카드회사들이 신용불량 고객들에게 카드사용 정지조치를내리고 그 책임을 전국은행연합회에 떠넘겨 빈축을 사고있다.더욱이 카드 사용정지 내용을 문의해오는 고객들에게무성의로 일관, 돈벌이에만 급급하고 소비자 편익을 외면한다는 비난이 쏟아지고 있다. 직장인 김모씨(40)는 최근 신용카드로물건값을 지불하려다 카드사용이 정지됐다는 사실을 알았다.카드사 상담실에 문의하자 “은행연합회에서 (카드사용을)정지시켰다”면서 “그쪽으로 알아보라”는 대답만 들었다.화가 난 김씨는 연합회에 문의했지만 연합회는 신용불량정보를 카드사에 제공할 뿐 정지권한은 없다고 밝혔다.김씨는 대출연체로 신용불량자가 되는 바람에 카드사용이 정지됐다는 사실을 뒤늦게 알았다.카드사는 김씨에게 이런 이유를 한마디도 알려주지 않고 연합회에 책임을 떠넘긴 것이다. 카드사들은 내부 규정에 따라 연합회에등록되는 신용불량자에 대해 카드사용을 정지시킬 수 있다.연합회 신용정보관리규약에 따르면 각종 대출금 연체나카드대금 미지급 등이 신용불량자 등록사유다.그러나 고객에게 카드정지를 알릴 의무가 없다는 이유로 책임을 떠넘기거나 무성의한 응답으로 일관한다.특히 카드사 상담원대부분이 “은행연합회에서 록(잠금장치)을 걸어 사용을중단시켰다”고 둘러대며 책임을 피해가고 있다. 은행연합회 은행이용상담실에는 카드사용 중지에 대한 문의가 하루 200여통 이상 빗발친다.연합회관계자는 “카드정지 문의에 대해 정지조치는 카드사 소관이며,신용불량이 이유일 것이라는 대답밖에는 못하는 실정”이라면서 “카드사에 수차례 시정을 요구했지만 상담원교육을 강화하겠다는 핑계만 대고 있다”고 말했다. 카드정지는 연합회 신용불량정보이외에 카드사들의 기준에 따라서도 이뤄지며,카드사끼리교류하는 신용정보도 정지기준이 된다.BC카드 관계자는 “고객별 신용정도에 따라 정지기준이 다르다”면서 “카드사용대금 10만원 이상,연체 5일 이상인 고객정보는 카드사간 공유돼 사용정지 자료로 쓰인다”고 밝혔다.그러나 이럴 경우에도 고객들에게 정지를 알리지 않으며 연합회 핑계를 대거나 무성의하게 상담에 응한다. 연합회 관계자는 “카드정지 고객의 문의에 카드사 담당자를 연결시켜 주기도 하지만 통화중이거나 불성실한 답변을 듣기가 일쑤”라며 “아예 카드사와상담하지 않겠다는 고객들도 많다”고 말했다.1년전 카드에 가입한 직장인 정모씨(29)는 “가입때는 온갖 경품을주어 유인해놓고 정지시킬 때는 이유도 제대로 알려주지않는 행태는 카드사들의 서비스 수준을 보여주는 것”이라고 꼬집었다. 김미경기자 chaplin7@

정부는 현실에 맞지 않게 지나치게 높은 각종 신용카드수수료를 낮추는 것을 적극 유도하기로 했다.금융감독위원회가 어제 신용카드의 현금서비스 수수료와 연체이자를 비교 공시하고 카드업계에 신규 진입을 허용하기로 한 것은수수료 인하를 유도하려는 목적으로 이해된다.높은 수수료는 그동안 서민가계에도 적지않은 부담이었다. 그동안 소비자들은 현행 카드 수수료가 너무 높기 때문에인하해야 한다고 주장했으나 카드업계는 소극적인 태도를보였다.카드회사들이 자금을 조달하는 금리는 외환위기 직후인 1998년말의 13.9%에서 지난 6월말에는 8.3%로 대폭낮아졌지만 현금서비스 수수료와 연체이자는 같은 폭으로떨어지지 않아 카드회사들의 이익만 대폭 늘어나게 됐다. 현재 현금서비스 수수료는 15∼26%,연체이율은 24∼29%선으로 높은 편이다. 또 국세청이 지난 1999년말부터 자영업자 등의 소득을 보다 정확히 파악하려고 신용카드 사용액에 소득공제를 해주고 카드영수증 복권을 실시하는 등 카드사용을 권장한 이후 카드 이용액이 대폭 증가한 것도 카드회사들의 이익이늘어난 중요한 요인이다.올들어 6월말 현재의 카드이용액은 199조원으로 지난해의 이용액인 237조원에 거의 육박했다.카드회사들이 수수료를 제대로 낮추지 않은 데다 카드이용액은 늘면서 이익은 엄청나게 불어 올 상반기의 이익만 1조원이 넘어 지난해의 9,400억원을 웃돈다. 정부는 신용카드 수수료가 제대로 인하될 수 있도록 소비자단체와 함께 카드회사의 현행 수수료 수준이 적정한지를분석해 공개할 필요도 있다. 가맹점 수수료도 현실에 맞게낮아질 수 있도록 유도해야 한다. 일부 영세한 자영업소에서는 가맹점 수수료를 내면 남는 게 별로 없어 신용카드를받지 않으려는 게 현실이기 때문이다. 전반적으로 카드사용이 늘면 자영업자의 소득을 제대로 파악할 수 있게 돼세수를 늘리는 데 큰 보탬이 되는 만큼 가맹점 수수료 인하에도 신경써야 한다.카드회사들도 정도 이상으로 이익을챙기는 도덕적 해이(모럴 해저드)에서 벗어나 수수료를 제대로 인하하는 모습을 보이기 바란다.

다음달 중으로 신용카드의 현금서비스 수수료가 현재보다4%포인트 정도 내려갈 전망이다. 카드사가 18·19세의 미성년자에게 카드를 발급하려면 미리 부모의 동의를 얻어야 한다.부모의 동의를 받지않았을때는 카드발급 사실을 부모에게 통보하고,부모가 자녀의카드사용을 중지해줄 것을 요청하면 즉시 사용을 못하게해야한다. 금융감독위원회는 29일 이같은 내용을 골자로 한 신용카드 시장 건전화 대책을 마련했다. 금감위 관계자는 “현금서비스 수수료 인하폭은 업계가자율적으로 정할 것이나 조달금리가 떨어진 수준만큼 낮아지는게 바람직하다고 본다”고 말했다.이 경우 현금서비스수수료율은 4%포인트 낮아질 전망이다. 가맹점 수수료도 내릴 전망이다.현재는 모든 카드사에 대해 가맹점 공동망을 이용하도록 하고 있으나 앞으로는 독자적으로 가맹점을 모집할 수 있게 했다. 박현갑기자

은행과 삼성카드 등 전문카드사가 현금자동인출기(CD기)공동망 사용에 대한 수수료 인상문제를 놓고 힘겨루기에돌입했다.이 때문에 카드사용 고객들이 한때 현금인출을못하는 사태가 벌어지기도 했다.두 업계간 수수료 협상이원만하게 타결되지 않으면 전문카드사 회원(총 3,000만명)들이 큰 불편을 겪을 것으로 우려된다. 26일 카드업계에 따르면 전문카드사들은 최근 CD기 이용수수료 인상문제로 은행측과 협상을 벌여왔으나 타협점을찾지 못하고 있다.지난 25일에는 한미은행이 삼성카드 고객에 대해 CD기 사용을 하루동안 중단시키는 돌발사태까지발생했다. 삼성카드와 한미은행은 26일 재협상에 들어갔으나 여의치 않다.현재 농협과 기업은행 등 6개 은행과 CD기수수료를 협상 중인 LG카드는 물론 현대카드도 협상추이에촉각을 곤두세우고 있다. [왜 싸우나] 한미은행은 93년부터 수수료가 오르지 않았고CD기 운영비 등을 고려해 현행 CD기 사용 수수료 1,000원(건당)을 최고 5,000원으로 올려야 한다는 입장이었다.그러나 삼성카드가 ‘인상불가’ 방침을 고수,협상이 결렬되자 “최소 500원은 인상돼야 한다”는 입장으로 다소 후퇴했다.삼성카드는 한미은행 외에 기업·경남은행,농협 등과도 협상하고 있다.삼성카드 역시 은행측이 강경하게 나오자 “올리더라도 물가상승분을 반영하는 수준를 넘어설 수없다”고 약간 물러섰다. [원가 논쟁] 삼성카드 등 전문카드사가 인상불가론을 주장하는 것은 원가대비 4배에 가까운 수수료를 현재 은행에지급하고 있다는 분석에 따른 것이다. 삼성카드는 “최근 금융연구원에서 CD기 1회 사용수수료원가를 260원으로 계산했다”며 “우리는 원가의 최고 3.8배를 내고 있기 때문에 현재의 1,000원도 비싸다”고 말했다.게다가 삼성카드는 CD기 수수료로 은행이 앉아서 버는돈이 올들어 10월까지만도 700억원이나 된다고 밝혔다.LG카드 700억원을 합치면 올해 은행이 카드사 두곳에서 버는돈만 1,500억원이 넘는다는 계산이다. 특히 은행계 카드사에 대해서는 건당 300원씩 받으면서도 전문카드사에게 1,000원씩 받는 것은 차별적이라는 게 전문카드사들의 주장이다. 반면 은행 관계자는“원가개념보다 카드사가 얻는 영업가치와 인프라 관리비(연간 350억원) 등을 계산하면 1,000원은 너무 낮은 액수”라고 반박한다.카드의 현금서비스에대해 은행은 계좌이체 및 가맹점 매출표 접수 및 전달업무도 함께 하기 때문에 은행이 카드사들의 장사를 대신해준다는 것이다.또 카드사의 수익이 높아지면 일정분은 은행과 배분하는 것이 당연하다는 주장을 펴고 있다. [중복투자는 피해야] 한미은행은 다음달 15일까지 재협상을 벌여 수수료 인상에 대한 합의가 이뤄지지 않으면 다음달 말까지 고객안내를 거쳐 12월1일부터 서비스를 중단한다는 방침이다. 삼성카드 관계자는 “최악의 경우 CD기를 자체 조달하는방법을 고려해볼 수 있지만 이 경우 5,000억원이 중복투자돼 국가적인 손실이 예상된다”며 “금융감독기관이 적극나서야 한다”고 말했다. 한미은행과 삼성카드와의 협상은 은행과 카드사의 ‘대리전’ 성격이 짙다.은행측은 삼성카드를 뚫어야만 LG카드나현대카드와의 협상에서 유리한 고지를 점할 수 있다. 한편 한미은행의 대주주가 삼성그룹(17%)이어서 한미은행과 삼성카드의 이번 갈등은 시장의 관심을 한껏 증폭시키고 있다. 문소영 김미경기자 symun@

직장인 김진희(28·경기도 고양시)씨는 1만원 미만의 소액도 카드로 결제하는 등 연간 카드사용액이 2,000만원 정도된다.하지만 국세청의 카드영수증 추첨은 물론,카드사의 복권이벤트에서 단돈 1,000원도 당첨된 적이 없다.행운이 김씨를 피해가는 것일까. 카드업계관계자들은 복권에 당첨되려면 국세청과 카드사복권행사의 특징을 이해해야 하는 등 남다른 노력이 필요하다고 조언한다.카드사별 복권행사를 살펴보고 당첨확률을 높여보자. ▲복권이벤트 왜 하나=기존 회원을 붙잡아두고 신규 회원을 추가로 확보하려는 전략이다.카드 소지자는 1,500만명으로 이미 포화상태.이런 시장상황에서 연간 20∼30%씩 꾸준히 성장하려면 기존 회원 뿐만 아니라 새 회원의 추가확보는 필수적일 수 밖에 없다.그 유인책의 하나로 생각해낸 것이 바로 복권이벤트다. ▲어떤 이벤트가 있나=국세청의 복권추첨제는 매월 합계사용액이 1만원이 넘는 영수증을 복권 1장으로 계산해 추첨,1등에게 1억원을 상금으로 준다.반면 카드사의 복권행사는 대체로 영수증마다 추첨 기회를 주고 최고 100만원을상금으로 제공한다. 비씨카드의 ‘바로바로팡팡복권서비스’는 회원이 카드를 사용한 즉시 추첨,영수증을 발급받으면서 당첨여부를 확인할 수 있다. LG카드의 ‘마이LG복권이벤트’는 오는 31일까지 카드승인번호를 홈페이지(www.mylgpoint)에 입력하면 곧바로 추첨 결과가 나온다.휴대폰으로 문자메시지서비스(SMS)를 이용하는 고객에게는 별도의 즉석복권추첨기회를 준다. 삼성카드의 ‘삼성Luck2U카드’와 외환카드의 ‘매직닷윈카드’는 복권 전용 카드.삼성은 100명,외환은 50명을 1등으로 뽑아 100만원씩 지급한다.국민카드의 복권행사는 ‘eQueens카드’를 소지한 여성회원만을 대상으로 10만원당1회의 추첨기회를 준다.매달 2,800명에게 총 1억원의 상금을 지급한다. ▲당첨확률 높이기=소액이라도 머뭇거리지 말고 카드를 사용해야 한다.고액인 경우는 구매 기회를 적절히 나누는 게 유리하다.주유소에서 기름을 넣을 때 한번에 가득 채우지말고 2∼3차례 나눠 주유하는 것도 요령이다. 또 카드의 사용 회수를 늘려야 한다.국세청의 복권추첨제는 1등에서 4등까지는 매출 1건을 복권 1장으로 인정하지만 5∼6등은 카드번호로 추첨한다.즉 한장의 카드를 가진사람보다는 2장을 가진 사람의 당첨확률이 더 높은 편이다.최근 카드사에서는 1년간 연회비를 받지 않는만큼 2∼3장을 발급받아 알뜰히 사용하는 것도 방법이다.카드사의 복권이벤트에도 적극 참여해야 기회가 많아진다. 문소영기자 symun@

한국은행은 19일 ‘2·4분기 가계신용동향’ 자료를 통해지난 6월말 현재 가계신용잔액이 296조원으로 지난해 같은기간보다 24% 증가했다고 밝혔다. 형태별로는 일반자금대출과 주택자금대출로 구성되는 가계대출(잔액 265조원)이 23.2% 증가했다.가계의 소비활동과직접 연관되는 판매신용(30조9,000억원)은 신용카드사의 판매신용을 중심으로 31.4%의 높은 증가율을 보였다. 관계자는 “가계대출이 이처럼 크게 늘어난 것은 은행권의주택담보대출 증가에 따른 것”이라면서 “대출기간, 건당규모 등을 감안할 때 소비성자금이라기보다는 기존 고금리대출의 상환,주택구입,개인사업자금 등으로 사용된 것으로보인다”고 설명했다. 또 6월말 현재 가구당 신용잔액은 2,070만원으로 23.5% 증가했다.은행권 주택담보대출 금리의 경쟁적 인하,카드사용금액에 대한 소득공제한도 확대 등에 기인한 것이다. 주택자금대출은 금리하락의 영향으로 기존 고금리 주택자금의 상환이 늘어남에 따라 전분기(-964억원)에 이어 84억원 감소했다. 주현진기자

신용카드 도난·분실 등의 사고로 거액의 대금이 청구되더라도 고객은 일정 범위의 금액(미국의 경우 50달러)만 물면 나머지는 카드회사가 책임지는 제도가 빠르면 연내 도입된다.카드와 관련된 분쟁에서 카드사가 고객의 고의나 중과실을 입증하지 못하면 모든 책임을 카드사가 지게 된다. 금융감독위원회는 27일 “카드사용이 급증하고 있으나 카드 사용자에 대한 보호 장치는 매우 취약한 실정”이라면서 “여신전문 금융업법을 고쳐 소비자보호 관련 조항을 대폭 확대할 계획”이라고 말했다. 금감위의 법 개정 방향에 따르면 고객이 카드 분실을 안날로부터 영업일 기준으로 이틀안에 신고하면 사용금액에서 일정액을 뺀 나머지 부분은 면책된다.미국에서는 도난,분실,위·변조로 인한 피해에 대해 신고시점에 관계없이 고객은 50달러만 책임지는 ‘50달러 룰’이 적용되고 있다.현재 우리나라에서는 분실된 시점에서 신고시점까지의 부정사용 금액을 소비자가 책임져야 한다. 카드회사들은 고객이 카드에 서명하지 않고 사용하다 생긴 부정사용 금액을 전적으로 고객에게 책임지우고 있으나 앞으로는 가맹점이나 카드사와 손실액을 분담하게 된다.홍수등 천재지변으로 인해 생긴 부정사용 금액도 보험가입 등으로 카드사가 책임을 지는 방향으로 소비자보호 조항을 고칠 계획이다. 한편 금융감독원은 지난 22일부터 신용카드업계의 불공정거래를 집중 점검하고 있다. 박현갑기자 eagleduo@

신용카드 시장이 가파르게 성장하고 있다. 소비자들이 현금보다 사용하기 편해 결제수단으로 선호하면서 한사람당 평균 3개의 카드를 보유,사용액이 기하급수적으로 늘고 있는 것이다. 여기에다 다이너스카드를 인수한 현대캐피탈이 현대백화점·현대자동차·기아자동차 고객 등 일반고객을 상대로공격적 영업을 할 경우,카드시장의 폭발적인 신장세가 예상된다. ●카드사용액 갈수록 폭증= 금융감독원은 22일 BC카드 등 7개 전업카드사와 19개 은행계카드사의 올 상반기 영업실적을 분석해 내놓았다. 신용카드 사용액은 199조2,799억원으로 지난해 같은 기간보다 무려 113.5%,99년 상반기에 비해 471.6%나 증가했다. ●당기순이익도 증가= 7개 카드전업사의 당기순이익은 1조178억원으로 91.8%나 늘었다.지난해말에 비해서는 149.8%증가한 수준이었다. 카드사별로는 LG캐피탈이 지난해 같은 기간보다 112% 증가한 3,580억원으로 가장 많았다.이어 삼성카드 3,050억원△국민카드 2,302억원 △외환카드 1,005억원 △BC카드 229억원 △다이너스카드 151억원이었다.반면 동양카드는 139억원의 적자를 기록했다. ●국민 한명당 3개 보유= 지난 6월말 현재 발급된 신용카드는 모두 6,837만4,000장에 이른다. 1년전의 4,774만2,000장에 비해 43%나 늘었다.15세이상의경제활동인구(2,249만명) 1명당 평균 3.04장의 카드를 갖고있는 셈이다. ●왜 늘고 있나= 정부의 카드사용 권장정책과 카드사들의공격적인 마케팅 전략 때문이다. 정부는 지난 99년부터 카드사용액에 대한 소득공제한도를확대하고 신용카드 가맹점에 대한 세액공제 제도를 도입했다.지난해부터는 정부와 각카드사에서 신용카드 영수증복권제도를 도입했다.현금서비스 한도제한이 폐지된 점과카드회원에 대한 주유소·음식점·놀이공원 등 요금할인혜택 부여 등 카드사의 부가서비스가 확대된 것도 카드 사용을 부추기고 있다. ●신장 가능성은= 국내 카드업계는 미국 등 선진국에 비해신용카드 이용수준이 아직 낮은 만큼 향후 3∼4년간 지속적인 성장세를 점치고 있다. LG캐피탈 관계자는 “미국은 민간소비에 있어 개인수표를이용하는 경우가 46%이고 신용카드 결제가27% 수준인 반면 우리는 신용카드 결제수단이 약 27%”라면서 “개인수표를 대체할 수단을 신용카드로 본다면 국내 카드이용율은앞으로 최소한 50%까지 올라갈 수 있을 것”이라고 내다봤다.소득공제폭이 더 확대되고 100만원짜리 복권당첨 금액을 신설한 점도 사용을 크게 늘릴 전망이다. 박현갑기자 eagleduo@

카드사의 인터넷 홈페이지에 들어가면 ‘돈버는 정보’가수두룩하다.카드사들은 최근 신규 회원 모집뿐 아니라 기존회원들의 이탈을 막기 위해 각종 ‘팬서비스’를 홈페이지에서 펼치고 있다. 10∼15%를 할인한 쿠폰은 기본이다.개인 홈페이지를 무료로 제작해주는가 하면,특정 서비스를 이용한 고객 중 추첨을통해 100만원의 현금을 되돌려주는 ‘캐시백’서비스도 한다.개봉하지 않은 영화를 홈페이지에서 무료로 상영해주기도하고,영화예약시 표 1장에 1,000원을 할인해주는 서비스를제공하기도 한다. [LG카드] ‘하이쿠폰’코너에서 테마별로 10∼40%의 할인쿠폰을 제공한다.매월 1일 새로운 쿠폰을 제공한다.LG캐피탈홈페이지에서 인터넷을 접속하면 시내통화보다 40∼60% 싼요금으로 이용할 수 있다.자체 쇼핑몰인 LG마이샵에서 5만원 이상 물건을 구입했을 때는 3개월 이상 무이자 할부를 해준다. [국민카드] 사이버회원 가입시 홈페이지에서 영화예매가 가능하다.1인 2장에 한해 2,000원 할인혜택을 준다.월컴쇼핑클럽에 가입하면 모든 구입자에게 5%의 할인혜택을 준다.이용실적에 따라 최고 10%까지 추가 할인된다.공공요금을 연체없이 납부하는 기능도 제공된다. [외환카드] 8월 한달동안 홈페이지에서 현금서비스를 이용한 회원 중 30명을 추첨,100만원씩 되돌려준다.12월까지 e메일로 카드사용 명세서를 받겠다고 홈페이지에서 신청한 고객들에게도 매월 186명을 추첨해 모두 1,000만원을 지급한다.또홈페이지에서 ‘무보증 바로대출’을 이용한 회원 가운데 추첨을 통해 31일까지 총 2억5,000만원을 지급한다. [비씨카드] 카드 이용실적 1,000원당 온라인복권 1점으로 환산해 무료 복권을 제공한다.복권추점 전용사이트인 럭키비씨닷컴(www.luckybc.com)에서 추첨을 통해 1등 당첨자 100만원,2등 10만원 등 매월 모두 1억원의 상금을 제공한다. [삼성카드] 할인쿠폰 제공이 뛰어나다.파파이스·삐에뜨로·성신제피자 등의 10% 할인쿠폰을 준다.매직시네마,씨네드림,금호렌트카,동아렌트카 등에서 10∼40% 할인쿠폰을 제공한다. [다이너스카드] 온라인 공동구매사이트를 운영해 공연티켓에서 생활용품까지 저렴한 가격으로 물건을 구입할수 있도록해준다.유학관련 포탈사이트를 무료로 운영하고 있다. 문소영기자

“화교(華僑)고객을 잡아라!” 화교가 강남지역 고객에 버금가는 우량 고객으로 떠오르고 있다. 10일 현대백화점에 따르면 이들은 지난 97년 환란 이후 경기변동에 상관없이 해마다 30% 이상 높은 백화점 소비증가율을 보이고 있다. 현재 화교 1인당 평균 구매액은 강북지역 고객보다 1.9배높은 것으로 나타났다.지난 한해동안 현대백화점에서 쓴 돈만 23억원이나 된다. 현대백화점이 자사카드 이용고객을 대상으로 지난해 7월부터 1년간 매출을 분석한 결과 현재 백화점을 이용하는 화교는 731명.연간 1인당 평균 구매액은 327만원이다.이는 강북고객의 평균 구매액 169만원보다 1.9배나 높고,강남지역 고객의 평균 구매액 330만원과도 비슷한 수준이다. 이들의 카드사용률(고객이 카드를 발급한 뒤 상품을 구매하는 비율) 또한 49%인 일반회원 보다 두 배나 높은 95%로나타났다.지난 98년 이후 이들의 연체 건수는 단 한 건도없다. 백화점으로선 그야말로 초우량 고객인 셈이다. 현대백화점은 이에 따라 화교 고객 유치를 위해 재산세영수증,종합소득세사업자등록증,외국인등본 등 각종 서류를제출하던 복잡한 절차를 없앴다.거류신고증(F-2)만 있으면회원카드를 바로 발급해주고 있다. 신규 가입 화교 고객에는 200만원 상당의 상품을 구입했을때 주는 마일리지 200점도 준다. 주현진 기자

오는 8월25일부터 신용카드 영수증 복권제에 100만원짜리특별상 150건이 신설된다.다달이 상금규모도 1억5,000만원이 늘어난다. 국세청 김호기(金浩起)부가가치세과장은 27일 “신용카드사용을 활성화하기 위해 다음달 25일부터 신용카드 영수증복권제에 100만원짜리 특별상을 신설한다”면서 “모두 150명에게 특별상을 주기 때문에 총상금규모가 연간 18억원 늘어나게 된다”고 밝혔다.그는 “현행 상위등위의 당첨자가적고 하위등위는 상금이 적어 특별상을 새로 만들었다”고설명했다.신용카드 영수증 복권제 특별상은 8월25일부터 적용되기 때문에 7월 한달 동안 사용한 신용카드 영수증이 추첨대상이다. 당첨자는 여신금융협회가 서면을 통해 개별적으로 통보하며,복권추첨 방송시 150명의 성명을 자막으로 안내한다.당첨상금은 신용카드 결제계좌로 직접 지급된다. 박선화기자 pshnoq@

국세청은 오는 10일부터 신용카드 사용을 꺼리는 유흥업소와 숙박업소,골프연습장,사우나,고급미용실,피부·비만관리업소,스포츠맛사지 등 대형업소 500여곳에 대해 입회조사를실시키로 했다. 김호기(金浩起) 부가가치세과장은 3일 “지난 98∼2000년신고상황을 전산분석한 결과 이들 업종의 사업자가 신용카드사용을 기피하거나 변칙거래를 하면서 소득을 노출시키지않고 있다”며 이같이 밝혔다. 입회조사는 세무서 직원이 6개월동안 4차례에 걸쳐 영업시간중에 해당업소에 직접 나가 매출규모와 신용카드 사용 기피 여부,시설규모,손님수 등을 실사하는 것이다. 국세청은 입회조사 결과 부가가치세 확정신고를 성실히 하지 않은 사업자에 대해서는 세무조사를 실시하기로 했다.또이들을 포함해 모두 3만3,408명의 부가세 불성실 신고자를중점관리하기로 했다. 국세청은 2001년 제1기 부가가치세 확정신고가 마무리되는오는 25일이후 허위 세금계산서를 주고받아 매입세액을 부당하게 공제받으려는 부정환급(공제)혐의자에 대해서도 현지확인조사에 나서기로 했다. 김과장은 “지난해 1,000만원 이상을 부당하게 환급받은 혐의가 있는 사업자 742명을 선별,신고내용을 정밀 분석하고있다”면서 “혐의가 드러날 경우 엄정한 세무조사를 실시하고 사법당국에 고발할 계획”이라고 밝혔다.이를 위해 그동안 부당환급신고 혐의가 있는 사업자를 중점관리대상으로 선정,혐의내용을 신고전에 안내한뒤 신고내역이 종전과 유사한지를 정밀 검토하기로 했다. 이 가운데 수출이나 시설투자를 위장해 조기환급을 요청하거나 일반환급 요청자로서 동종 업종에 비해 신고매출액이지나치게 적은 등 비용을 부풀린 혐의가 있는 사업자에 대해우선 현지 확인작업을 벌이기로 했다.그러나 정상적인 수출업자와 시설투자업체는 중점관리대상에서 제외한다. 올해 제1기 부가가치세 확정신고 대상은 개인 353만명,법인31만명 등 모두 384만명이다. 올해 간이과세자에게 적용되는 부가가치율은 업종별로 △제조업,전기·가스·수도사업,소매업 20% △농업·수렵업·임업·어업,건설업,부동산임대업,기타서비스업 22.5% △음식점업,숙박업,운수·창고·통신업 25%이다. 한편 국세청은 납세자 편의를 위해 집단상가 등 전국 300여곳에 현지접수창구를 운영하기로 했다. 박선화기자 pshnoq@

갑돌이와 갑순이의 한달 카드사용액은 100만원으로 똑같지만 신용등급은 서로 다르다.할인점에서 10만원씩 10번 100만원을 쓴 갑순이가 단란주점에서 한 차례 100만원을 쓴갑돌이보다 우수한 등급을 받았다.카드사가 ‘고객의 브랜드 충성도’에 다른 점수를 줬기 때문이다. 최근 각 카드사에서 우량 회원과 비우량 회원에 대한 차별화 서비스를 강화하고 있어 ‘카드 잘쓰는 요령’이 필요하다.카드 수수료 인하혜택이 우량고객에게 몰려있기 때문이다. 카드사들은 우량 고객에게는 5,000∼1만원의 연회비를 면제해준다.또 현금서비스 수수료를 최고 20%까지 할인해준다. 주택은행의 독자카드 ‘i-need카드’는 우수고객에게 대출금리를 1%포인트 깎아주는 파격적인 서비스를 내놓기도 했다. 신용등급을 높여 수수료 할인 등 절약할 수 있는 ‘카드테크’ 요령을 알아본다. [기본 요령] 첫째 연체하지 않는 것이다.카드 사용액을 가능한 자동이체하고,통장에 잔액이 충분한지 수시로 체크해야 한다.둘째는 매월 꾸준히 매출을 발생시키는 것이 유리하다. 무엇보다도 최근 인터넷쇼핑몰에서 일어나는 ‘카드깡’과 같은 불법적인 카드 사용은 피해야 한다.적발되면 블랙리스트에 올라갈 가능성이 높다. [은행계 카드] 은행계 카드가 우수고객을 선정하는 요건은전문계 카드보다 간단하다.3가지 조건을 만족시키면 된다. 첫째는 가입한지 6개월 이상이고 최근 6개월간 카드사용월수가 5개월 이상이면 된다.둘째는 연체가 없어야 한다. 셋째는 월평균 이용액이 현금서비스를 포함해 200만원을넘으면 1등급이 된다.2등급은 150만∼200만원,3등급은 100만∼150만원,4등급은 50만∼100만원이다. 월 평균 사용액이 30만원을 넘으면 최소 5등급 안에 편입된다.우수회원 선정은 해마다 6월과 12월에 실시된다. [전문카드업계] 최소 100∼200가지의 개인평점 시스템을가동하는 LG카드와 삼성카드 같은 전문카드업체의 신용평가는 다소 까다롭다. 우선 본인의 한도를 100% 소진하지 않도록 발급기간을 최소 1년 이상 길게 가져가야 유리하다. LG캐피탈은 “은행의 주거래 고객처럼 ‘주거래 카드’로사용되고 있는지를 평가한다”고 밝혔다. 삼성카드도 “한달에 100만원을 한번에 사용한 회원보다 10번을 나눠서 쓴고객이 더 신용평가에 유리하다”고 말한다. 일시불과 할부이용액에 보다 점수를 높게 주기 때문에 단순히 카드 사용액이 높은 것보다는 백화점이나 할인점에서생필품을 구매한 금액이 많을수록 좋다. 만약 현금서비스나 대출상품과 같은 부가서비스를 사용할때는 물품구매액수와 50대 50으로 균형을 맞추는 것이 유리하다. 문소영기자 symun@

50만원 이상 선거비용을 지출할 때는 카드사용을 의무화하며,100만원 이상 정치자금을 기부할 때는 수표를 사용하도록 하는 등의 방향으로 선거법,정치자금법,정당법 등 정치관계법 개정이 추진된다. 중앙선거관리위원회(위원장 柳志潭)는 9일 내년 지방선거와 대통령선거를 대비,지역주의 극복,정치자금의 투명성 확보,정당의 민주화를 주요 내용으로 하는 선거법(공직선거및 부정방지법),정치자금법,정당법 등 정치관계법 개정안을확정,국회에 제출키로 했다고 밝혔다. 중앙선관위가 마련한 ‘선거법 개정안’은 망국적인 지역주의 극복을 위해 선거일 180일 전부터 여론조사를 공표할때는 출신지역별·씨족별 지지도를 공표하지 못하도록 했으며,여론조사 공표금지기간을 투표일 한달 전에서 부재자투표가 실시되는 선거일 전 7일부터 선거일까지로 단축했다. 이 개정안은 또 선거홍보물에는 후보자나 가족,정당대표자의 원적지와 본적지,출생지,성장지에 관한 사항을 게재할수 없도록 하고 있다. 강동형 이지운기자 yunbin@

국내 신용카드 역사는 신세계백화점이 1969년 삼성그룹 임직원에게 자사 카드를 발급하면서 시작됐다.미국에서는 이미 1915년부터 호텔 결제용 신용카드를 사용했으니 우리 출발점은 미국보다 반세기 정도 늦은 셈이다.그런데도 한국카드업계는 짧은 기간에 눈부신 팽창을 거듭했다.지난해 카드 이용금액은 전년보다 62%나 증가한 225조원을 기록해 올해 국가예산 100조2,000여억원의 2배를 훨씬 웃돌았다.그런가 하면 지난해 말 현재 발행 카드수는 총 5,795만장이나됐다.지갑에 카드 2∼3장 넣고 다니지 않는 성인이 드물 정도다.이쯤 되면 ‘카드공화국’이라고 해도 과언이 아닐 것이다. 반면에 국내 카드업계는 질적인 면에서 숱한 문제점을 드러내고 있다.마구잡이식 카드발행과 연간 최고 30%에 이르는 고금리로 폭리를 챙긴 나머지 수많은 신용불량자를 양산해 거리로 내몰았다.‘카드 긁는’ 일에 재미를 들였다가패가망신한 사람은 주변에서도 한 둘이 아니다. 사정이 이 지경인데도 정부가 신용카드업계의 왜곡된 질서를 바로잡겠다며 내놓은 신용카드 관련 정책이 크게 미덥지못해 아쉽다. 우선 신용카드시장의 대내 개방 조치부터 그렇다.1989년 이후 처음 카드시장 신규 진입을 허용한 것은카드회사간의 공정 경쟁을 통해 소비자 선택 폭을 넓히겠다는 취지인 만큼 상당히 긍정적으로 평가할 만하다.그런데속내를 뜯어보면 생각이 달라진다.당국의 방안대로라면 일반 기업이 카드사업 허가를 받기 위해서는 부채비율이 180%를 밑돌고 금융거래고객 15만명을 확보해야 한다.또 금융·전산전문인력 300명 이상과 자기자본금 800억원 이상을 보유해야 한다.말로는 시장 완전 개방조치라면서 매우 까다로운 조건을 붙여 일반 기업의 시장진출을 사실상 어렵게 만들어버렸다.물론 한꺼번에 많은 사업자가 시장에 들어오면부작용이 생길 가능성을 배제할 수 없다.그렇더라도 이왕카드사업 규제를 풀기로 했으면 시장진입 요건을 다소 완화하는 것이 옳다.그래서 업체간에 실질적인 경쟁이 이뤄지는풍토를 만들어줘야 한다.그런 뒤에 신용카드업체의 생존 여부는 고객과 시장의 판단에 맡기면 된다. 신용불량기록 일괄 폐기방안도 근본적 처방이 될 수 없다.신용 사면 남발은 신용불량자 재발 확률을 높일 수 있다. 지난해 1월에도 신용불량자 43만명을 사면한 적이 있으나 6개월이 채 안돼 신용불량자가 사면 이전 수준을 회복한 전례가 있다.그런 점에서 신용불량기록 폐기보다 금융기관의신용기록 이용방식을 개선하는 것이 더 효과적이라고 본다. 예컨대,연체때마다 카드사용 한도액을 낮추거나,만기 결제액의 일부만 갚고 나머지는 다음달에 갚게 하는 이른바 ‘회전결제(리볼빙)’ 이자를 높게 물리는 방식으로 제재 범위를 달리 하는 방안을 검토할 만하다.또 소득수준에 따라사용한도액을 달리 하고 신용등급별로 연회비를 차등화해서신용카드 발급 및 관리가 엄격히 이뤄지도록 해야 한다. 현금서비스 이용한도 축소 문제에 대해서는 점진적으로 접근하는 것이 바람직하다.현금서비스 이용한도를 한꺼번에급격히 축소할 경우 급전이 필요한 서민들을 사채시장으로내몰 개연성이 있다.따라서 현금서비스 한도액 축소 예정시기를 당초 2003년에서 다소 앞당기는 한이 있다라도,한도액은 단계적으로 줄여 충격을 최소화해야 한다. 물론 신용질서 정착은 금융당국과 금융기관의 노력만으로이뤄지지 않는다.카드 이용자의 협조 없이는 불가능한 일이다.무엇보다 학교와 가정의 기능이 중요하다.카드 이용도일종의 습관인 만큼 학교에서는 소비자 신용 관련 교육을실시해야 한다.합리적이고 책임있는 소비문화는 가정에서시작된다는 점도 잊어선 안된다.부모들은 자녀가 성인이 되어 신용을 지키고 활용할 수 있도록 솔선수범하고 자녀지도에 힘을 쏟아야 한다. 박건승 논설위원 ksp@

신용불량자 가운데 20대가 전체의 12.6%인 33만여명이나되는 것으로 조사됐다.당정은 신용불량자 양산을 막기 위해 신용불량자 기록이 삭제되는 대출금 기준을 완화하는등 다각적인 대책을 추진 중이다. 3일 금융감독원과 한국신용평가정보에 따르면 지난 3월말현재 신용불량자는 신용거래대상자 2,338만 3,107명의 11. 3%에 해당하는 264만2,360명으로 집계됐다. 이는 외환위기 직후인 97년말의 190만9,448명에 비해 38. 4%가 늘어난 규모다. 나이별로는 경제활동이 활발한 30대와 40대가 각각 79만3,448명(30.03%)과 87만4,319명(33.09%)으로 전체의 63.1%를 차지했다. 50대는 37만3,881명으로 14.2%,20대는 33만1,604명으로 12.6%였다.10대는 2,473명으로 0.09%,경제활동 시작기인 20대 이하에서는 전체 신용불량자의 13%인 33만4,000여명이신용불량자였다.전체 신용불량자의 73%는 대출·신용카드사용 등 금융기관과의 거래 과정에서 신용불량자로 등록됐다. 한편 정부와 민주당은 이날 국회 민주당총재실에서 진념(陳稔)부총리와 이해찬(李海瓚)민주당 정책위 의장 등이 참석한 가운데 당정회의를 갖고 ‘서민금융이용자 보호대책’을 확정했다. 당정은 신용불량자 양산을 막기위해 연체금 상환 즉시 기록이 삭제되는 소액 신용불량자 범위를 대출금은 500만원에서 1,000만원으로,신용카드 연체는 100만원에서 200만원으로 각각 상향 조정하는 방안을 추진키로 했다. 당정은 또 신용카드 발급기준중 소득기준을 엄격히 운용토록 하고,이달중 카드사의 거리모집 등 카드발급실태에대한 현장점검을 하기로 했다.지나치게 높은 연체이자율을적용하는 카드사에 대해서는 행정제재를 할 방침이다. 당정은 아울러 최근 사회문제가 되고 있는 고리대금행위를 근절하기 위해 과도한 선이자나 연체이자를 부과한 사채계약은 무효화하기로 했다. 고리대금행위나 부당한 채권추심을 단속하기 위해 금융감독원과 소비자보호원에 신고센터를 설치,접수된 정보를 토대로 검찰·경찰과 국세청이 일제 단속을 하기로 했다. 공정거래위원회도 초(超)고리 사채계약 등에 대해 약관법과 표시광고법 위반 여부를 직권 조사,과도한 선이자나연체이자를 부과했을 경우 약관법상 불공정조항에 해당한다고 보고 이를 무효화할 방침이다.공정위는 또 사채업도 ‘표시광고의 공정화에 관한 법률’ 적용 대상으로 간주,연이자율과 연체이자율 고시를 의무화해 위반하면 제재하기로 했다. 박현갑 김성수기자 eagleduo@

지난해 해외에서의 신용카드 사용실적이 외환위기 이전 수준으로 거의 되돌아갔다. 한국은행은 16일 ‘2000년중 신용카드 해외사용실적’에서내국인의 신용카드(직불카드 포함) 해외사용액이 15억3,800만달러로 전년도(9억1,100만달러)보다 68.8% 증가했다고 밝혔다. 이는 외환위기 직후인 97년 수준(14억4,400만달러)을 웃도는 것으로,1인당 카드사용액(547달러)도 96년 수준(504억달러)을 넘어섰다.반면,지난해 외국인이 국내에서 쓴 카드사용액은 14억9,700만달러였다.내국인의 해외 카드사용액이 외국인의 국내 카드사용액을 앞지른 것은 97년 이후 3년만이다. 관계자는 “지난해 해외여행이 크게 늘어난데다 여행객들이현금 대신 신용카드를 많이 썼기 때문”이라고 풀이했다. 해외여행 경비 가운데 신용카드 사용비중은 99년 19.7%에서 24.3%로 높아졌다. 안미현기자 hyun@

앞으로 카드사들의 수수료가 정기적으로 소비자들에게 제공될 전망이다. 금융감독위원회의 한 관계자는 15일 “카드사로 하여금 수수료체계를 공시하도록 하는 한편 여신금융협회 등을 통해회원사의 수수료 내역을 공시하는 방안도 적극 검토 중”이라고 밝혔다.건전한 카드사용을 유도하는 한편 카드사들간의 경쟁을 촉진하기 위해서다. 금감원은 이와 관련,카드사들의 수수료체계를 여전협회를통해 반기별로 공시하는 방안을 추진 중이다. 박현갑기자

진념 경제부총리가 조세부담 완화 방침을 밝히고 나서 향후 세제개편의 방향과 내용에 관심이 모아지고 있다.정부의세율인하 시사는 과표(課標)현실화로 인해 늘어난 세부담을덜어주겠다는 뜻이 담겨 있어 주목할 만하다. ‘세원(稅源)은 늘리고 세율은 낮춘다’는 세제 운영의 기본원칙에도 부합하는 것으로 평가할 수 있다. 사실 정부가 지난 3년동안 추진한 세정개혁은 나름대로 많은 성과를 거두었다고 할 수 있다.정부는 과세자료 제출에관한 법률 개정과 과세정보 인프라 구축,신용카드 사용확대유인책 등 조세개혁에 상당히 공을 들였다. 그 결과 신용카드 사용액이 늘고 자영업자의 과표가 크게 현실화됐다.지난해 신용카드 이용금액은 카드사용액 소득공제와 카드복권제,매출세액 공제에 힘입어 78조9,000억원에 달해 전년보다 1.6배 늘었다.음성 탈루소득에 대한 과세실적도 1조원 가량늘었다.지난해에는 당초 예상한 세입보다 세금이 13조원이나 더 걷혔다.이처럼 세수 기반이 넓어지고 있는데도 종전의 높은 세율을 그대로 적용하는 것은 사리에 맞지 않는다. 따라서 이제는 과표 양성화 속도에 맞춰 중장기적으로 소득세와 법인세 등의 세율을 낮추는 방안을 긍정적으로 검토할때가 됐다고 본다. 그러나 세율조정에 앞서 반드시 짚고 넘어가야 할 것이 있다.무엇보다 재정수지의 건전성을 먼저 염두에 둬야 한다는점이다. 일단 세율을 내리면 물가인상 등의 부작용이 생기더라도 되돌리기 어려운 것이 현실이다.더욱이 지금은 공적자금과 연금재정의 부실화,사회복지 지출수요 급증,적자재정 조기탈출 필요성 때문에 어느때 보다 국고를 더 많이 확충해야 하는 상황이다.그렇기 때문에 세율을 낮추더라도 과연 재정의 장기적 건전성을 확보하는 데 문제는 없는지를면밀히 검토하지 않으면 안된다. 조세부담의 형평성도 간과할 수 없는 사안이다.우리나라세율은 외국보다 아직 낮다.지방세를 포함한 최고 소득세율의 경우 한국이 44%인 데 반해 미국이 47%,일본은 50%다.법인세도 한국이 16∼28%로 일본 22∼30%,미국의 15∼35%를밑돈다.그런데도 불구하고 자영업자들의 소득은 여전히 과세의 사각지대에 놓여 있다.소득이 100% 드러나는 근로소득자와 달리 자영업자의 조세포착률은 고작 50∼60%다.그런만큼 정부는 세율조정에 앞서 자영업자들의 사업소득세와금융소득종합과세,양도소득세 등 탈루분야를 철저히 포착해내기 바란다. 그래서 세율조정이 소득재분배를 유도하는 계기가 되도록 해야 한다.