조흥은행 여신기획부 소속 이광재씨와 장정훈씨는 요즘 서울 명동에 있는 사회연대은행(이사장 김성수 성공회대 총장)이라는 낯선 곳에서 특별 교육을 받고 있다. 이들이 마이크로크레디트(무담보·무보증 소액대출) 기관인 사회연대은행에 파견된 것은 지난 6월. 조흥은행은 사회연대은행과 생계형 신용불량자 400여명에게 55억원 규모의 창업 대출을 하기로 하는 업무 제휴를 하고, 소호(SOHO·영세자영업자) 대출에 관심이 컸던 이들을 이곳에 급파했다. “이제까지 은행들은 대출을 해준 뒤 회수에만 급급했습니다. 그러나 마이크로크레디트는 대출 이후 창업 지원과 사후 관리로 빈곤층의 자력갱생을 돕습니다.”이씨와 장씨는 “제도 금융권의 벽에 막혔던 사람들을 우량고객으로 전환시킬 수 있다는 희망을 발견하고 있다.”고 말했다. ●금융 소외계층의 희망으로 사회연대은행이 기존 금융권에 접근할 수 없었던 빈곤층의 ‘희망’으로 떠오르고 있다. 사회연대은행은 지난 2002년 삼성그룹에서 여성가장 창업 지원기금 10억원을 지원받아 본격적으로 마이크로크레디트 사업을 시작했다. 마이크로크레디트는 신용불량자 등에게 담보없이 돈을 빌려주고 창업을 지원해 대출금을 회수하는, 공익성과 수익성을 동시에 추구하는 일종의 ‘대안금융’이다. 유엔이 정한 ‘마이크로크레디트의 해’인 2005년 10월28일 현재 사회연대은행의 기금 규모는 120억 2800만원으로 늘었고, 지원금액은 23억 5300만원에 이른다. 신용불량자, 여성·청년가장, 성매매 피해 여성 등 극빈층 229명이 무담보 대출을 받아 146개 업체를 창업했다. 더욱 고무적인 것은 상환율이 94%에 이른다는 사실이다. 불황 속에서도 폐업하거나 대출금을 떼먹은 업체가 한 곳도 없다. 사채시장에서까지 버림받았던 이들이 재기에 성공해 60∼70%선인 은행권의 상환율을 뛰어 넘는 ‘신용 우수자’가 된 셈이다. 상환율이 이처럼 높은 것은 철저한 심사를 통한 재활 의지 파악, 전문적인 창업 노하우 전수, 치밀한 사후 관리라는 ‘3박자’가 어우러졌기 때문이다. ●갈 길은 멀다 특히 한 해 3000억원에 이르는 금융권의 휴면예금을 소액신용대출 형태로 저소득층에게 지원하는 것이 골자인 ‘휴면예금 처리 및 사회공헌기금의 설치 등에 관한 법률안’이 국회 통과를 앞두고 있어 사회연대은행의 사업은 더욱 활발해질 전망이다. 그러나 마이크로크레디트가 제도 금융권으로 퍼지는 데는 많은 시간이 필요하다. 몇몇 은행들이 사회환원 차원에서 기금을 기탁하고는 있지만 본격적인 도입을 고려하는 곳은 없다. 창업 지원 및 사후관리에 비용이 많이 들어가고, 노력에 비해 큰 수입이 보장되지 않기 때문이다. 지난해 정부 일각에서 사회연대은행을 특수 금융기관화하자는 논의도 있었지만 아직 가시적인 성과는 없다. 사회연대은행 최홍관 사무국장은 “씨티그룹은 소액신용을 전담하는 부서를 신설했고, 뱅크오브아메리카(BOA)는 앞으로 10년 동안 7500억달러를 빈곤층에 지원하는 방안을 마련했다.”면서 “우리 금융기관들도 716만명에 이르는 금융 소외자들을 방치할 게 아니라 적극 지원해 고객으로 끌어들이는 방법을 모색해야 한다.”고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

농림부는 이달말 국회에서 쌀 협상 비준안이 통과되는 것을 전제로, 농민단체가 요구하고 있는 농가 대출금 5조 9000억원의 상환을 3∼5년 연기하고, 연 4%인 정책금리를 1%포인트 가량 인하해 주기로 했다. 정부는 이같은 지원대책을 28일 공식 발표할 계획이다. 쌀 수입과 관련해서는 일정상 9개 협상국과 합의한 올해 수입물량 22만 5000t의 이행이 불가능하다고 판단, 일단 연말까지 낙찰자만 정하기로 했다. 그러나 미국과 호주·캐나다 등의 협상당사국들은 올해 이행할 것을 강하게 주장, 입찰과정에서 논란이 예상된다. 농림부 관계자는 27일 “농민단체가 요구한 상호금융 저리 대체자금 5조 9000억원의 상환 연장에 대해 농가가 일정부분을 갚으면 정부가 만기를 연장해 주는 방안을 재정경제부 및 기획예산처와 협의하고 있다.”면서 “상환 비율은 10∼20% 정도로 검토하고 있다.”고 밝혔다. 농림부에 따르면 이미 20010년에 5년간 만기연장을 받은 5조 9000억원 가운데 5조 6000억원은 내년에, 나머지 3000억원은 오는 2007년에 각각 만기가 돌아온다. 농림부는 또 농민단체의 요구에 따라 현재 4%인 정책금리를 낮추기로 하고 관계부처와 협의 중이다. 인하폭으로 1%포인트 정도가 거론되고 있지만 농민단체들은 3%포인트나 낮춘 1%를 요구, 마찰이 예상된다. 농림부는 이와 함께 이달 말 국회 본회의에서 쌀 비준안이 통과되면 이틀 뒤 국제입찰 공고를 낼 계획이지만, 올해 수입물량 이행이 어렵다고 판단, 낙찰자를 선정해 쌀 수입계약만 마무리하기로 했다. 백문일기자 mip@seoul.co.kr

공기업과 국책은행의 최고경영자(CEO)가 상생(相生)을 위해 팔을 걷어붙이고 나섰다. 차별화와 발상전환을 통해 경쟁이 없는 신규시장을 창출하는 ‘블루오션’ 전략을 몸소 펼치고 있는 것이다. 기업은행 강권석 행장은 26일 건강보험공단 직원을 상대로 특강했다.‘국민경제에서의 중소기업의 역할과 중요성’을 주제로 90분 동안 강연을 했다. 지난 19일 건보공단 이성재 이사장이 ‘건강보험제도의 올바른 발전방향’이란 주제로 기업은행 임직원들을 상대로 한 특강의 화답 형식이다. 업무상 연관성이 전혀 없어 보이는 두 기관장이 바쁜 시간을 내 상대 임직원들에게 특강을 하게 된 것은 ‘요양기관 금융대출 상품(메디컬 네트워크론)’을 통한 인연 때문이다. 요양기관 금융대출 상품은 병·의원 등이 건보공단으로부터 진료비 지급실적을 발급받아 기업은행에 제출하면 진료비의 3분의1까지 최저 4%대의 저리로 신용대출을 해주는 제도다. 예를 들어 A병원이 매년 건보공단으로부터 30억원의 진료비를 지급받는다면 10억원까지는 기업은행으로부터 저리로 대출을 받을 수 있는 제도다. 기업은행은 대출금을 건보공단을 통해 받을 수 있기 때문에 떼일 염려가 없다. 상품이 나온 이후 벌써 3000여개 의료기관이 5000여억원을 대출받았다. 이에 따라 병·의원은 담보 없이도 쉽게 대출받아 새 의료장비 등을 구입할 수 있어 양질의 의료서비스를 제공할 수 있게 됐다. 건보공단도 병·의원 등이 대출상품으로 건실해지면 결국 건강보험재정도 건전해지는 효과가 있다는 판단에 따라 지난 5월20일 협약을 체결했다. 건보공단, 기업은행, 병·의원 모두의 ‘윈윈 전략’이라고 할 수 있다. 강 행장은 이날 특강에서도 상생의 중요성을 강조했다. 그는 “기업은행은 생산을 지원하고, 건보공단은 분배를 지원하는 기관이기 때문에 성격이 다른 것 같지만 요양기관 금융대출 상품으로 서로 이익을 볼 수 있다.”면서 “앞으로도 더욱 협력을 공고히 하자.”고 말했다. 이 상품 개발의 주역인 이경렬 부행장도 “이번 협약을 계기로 건보공단과 기업은행은 다양한 분야에서 업무협조를 해나갈 계획”이라고 밝혔다. 기업은행은 자신들이 개발한 차세대 전산시스템의 노하우 등을 건보공단에 전수했다. 강충식기자 chungsik@seoul.co.kr

두산그룹의 비자금 조성 의혹 사건을 수사 중인 서울중앙지검 조사부(부장 손기호)는 박용성 그룹 회장이 26일부터 3일간 스위스 로잔에서 열리는 국제올림픽조직위원회(IOC) 집행위원회의에 참석하기 위해 출국을 요청해옴에 따라 일시적으로 출국금지를 해제했다고 25일 밝혔다. 이번 IOC집행위원회에서는 오는 2009년 IOC총회와 올림픽총회가 열릴 후보 도시를 선정할 예정이다. 우리나라에서는 부산이 유치전을 벌이고 있다.김효섭 박지윤기자 newworld@seoul.co.kr

●우리은행 주가지수복합예금 E-Champ 4호 예금의 70%는 확정금리(연 5.0%) 정기예금에, 나머지 30%는 주가지수연계예금(ELD)에 맡겨, 주가지수가 오르면 추가 수익을 기대할 수 있는 고금리 특판상품이다. 다음달 8일까지 한시적으로 판매된다.ELD는 우량종목으로 구성된 코스피200지수를 활용하며, 지수가 떨어져도 원금을 100% 보장한다. 지수가 급상승하면 주식형펀드보다 수익률이 떨어지지만 최근처럼 조정기에는 추천할 만하다.E-Champ는 지난 9월 우리은행의 시가총액이 10조원을 돌파한 기념으로 1호를 출시한 뒤 4번째 상품이다. 가입 대상과 금액은 제한이 없다.●한국증권 부자아빠목돈키우기 3년동안 안정성과 고수익을 동시에 추구하는 적립식펀드의 진화형 상품이다. 지난 4일부터 시판된 지 12일 만에 171억원이 판매됐다. 초기 목돈은 주식과 채권으로 나눠 운용하다 만기일까지 증시 상황을 봐가며 매월 조금씩 주식투자 비중을 높인다. 기본적으로 적립식이어서 주가가 떨어져도 큰 손실을 줄일 수 있는 장점이 있다. 또 목표수익률(연 8.4% 등)에 도달하면 투자안정성을 확보하기 위해 6개월마다 일정액을 자동으로 상환받는다. 투자종목 선정은 시가배당률 등 5대 지표의 분석등을 통해 이뤄진다.●대한생명 대한사랑모아유니버셜 CI보험 치명적 질병이 발생했을 때 고액의 보험금을 미리 지급하는 CI보험과 보험료의 수시입출금이 가능한 유니버셜 기능을 결합한 복합상품이다. 따라서 재테크를 하느라 때때로 목돈이 필요하거나, 수입이 불규칙한 30∼40대 전문직, 개인사업자 등에게 적합하다. 암, 뇌졸증, 급성심근경색증 등 중대한 질병에 걸린 사실이 확인되면 보험금의 최고 80%(1종 질병은 50%)를 미리 지급받는다. 이 돈을 가족들이 치료비나 생활비로 쓸 수 있다. 장기이식수술 등 8종의 수술을 받을 때에도 보장받는다.●조흥은행 인디아디스커버리 주식투자신탁 신흥 경제대국으로 부상하면서도 최근 한국과 함께 최대 증시호황을 맞은 인도에 투자하는 주식형 해외펀드. 지난해 인도의 경제성장률은 7%, 올해엔 이보다 더 높을 것으로 예상된다. 특히 정보기술(IT) 분야의 급성장이 기대된다. 이 때문에 요즘 인도엔 한국, 일본, 중국의 투자금이 몰리고 있다. 인도 펀드의 최소 가입액은 100만원이며 펀드 설정 뒤 별도의 수수료를 물지 않고 중도환매가 가능한 점도 장점이다.1년 이상 투자하면 세금우대 혜택도 받는다. 외펀드는 나중에 투자금을 원화로 환산할 때 환차익도 볼 수 있지만 손실도 생길 수 있다.●푸르덴셜증권 Pru아시아퍼시픽 ETFs(상장지수편드) 고수익을 추구하면서도 안정성을 확보하고 싶을 때 효과적인 해외펀드다. 투자액의 70%는 타이완·싱가포르·일본 등 아시아태평양 8개국의 주가지수 연동상품에 투자한 ETF에 재투자한다. 이 지역은 최근 공통적으로 주식투자가 각광을 받고 있는 곳이다. 이 지역 2200여개 기업에 분산투자한 효과를 준다. 나머지 30%는 국내 채권에 투자해 안정성을 보완했다. 투자액은 원화를 비롯해 여러 나라의 통화로 표시됨으로써 환위험 관리를 수시로 확인할 수 있다.●ING생명 무배당 종신보험 메디케어형 집안의 가장이 갑자기 쓰러졌을 때 남은 가족의 경제적 부담을 덜기 위한 상품이 종신보험이라면, 여기에 사망전 가장(보험가입자)에 대한 건강서비스를 강화한 복합상품이 이 보험이다. 사망, 재해, 입원, 암치료 등은 다양한 특약을 통해 보장받는다. 보험료는 소득에 따라 납입기간을 조정할 수 있다. 전문의료진 상담, 진료 예약, 건강검진 등 건강관리서비스를 24시간,365일 제공받는다. 연간 보험료 가운데 100만원 한도에서 세제혜택을 받는다. 입 나이는 최고 46세, 가입액은 최고 3억원이다.

국민은행이 콜금리 인상 2주만에 신용대출 기준금리를 0.25%포인트 올렸다. 국민은행의 대출 금리 인상은 하나은행이 콜금리 인상과 동시에 주택담보대출상품인 ‘TR모기지론’의 고정금리를 0.2%포인트 올린 데 이어 두번째다. 국민은행은 24일 “대표적인 신용대출 상품인 ‘CSS신용대출’ 기준금리를 0.25%포인트 인상했다.”면서 “이에 따라 6개월 변동주기 ‘KB스타 무보증신용대출’ 상품의 기준금리는 연 5.45%에서 5.70%로 높아진다.”고 밝혔다. 그러나 다른 시중은행들은 “당분간 대출금리를 올리지 않을 것”이라고 밝혔다. 신한은행 관계자는 “우량 신용대출을 확대하기 위해 ‘엘리트론’의 지점장 전결금리를 최고 0.3%포인트까지 낮추고 있는 상황에서 일반 신용대출 금리를 올릴 수는 없다.”고 말했다. 농협과 우리은행, 외환은행 등은 대출상품이 시장금리와 연동돼 있기 때문에 굳이 금리를 인상할 이유가 없다는 입장이다.우리은행도 양도성예금증서(CD)에 대출 금리가 연동돼 있어 인위적인 금리 인상은 있을 수 없다고 밝혔다.이창구기자 window2@seoul.co.kr

경기회복에 따른 중소기업의 보증수요에 적극 대응하기 위해 올해 4·4분기(10∼12월)에 총 11조 2000억원 규모의 신용보증이 공급된다. 이를 위해 신용보증기금은 당초 계획보다 보증 규모를 5000억원 늘리기로 했다. 김성진 중소기업청장, 김규복 신용보증기금 이사장, 한이헌 기술신용보증기금 이사장은 24일 서울 여의도 중소기업협동조합중앙회에서 이같은 내용의 ‘중소기업 신용보증 지원방안’을 발표했다. 이번 방안대로 신용보증이 이뤄질 경우 기술신용보증기금의 올해 연간 보증 공급액은 11조원, 신용보증기금은 30조 5000억원이 된다. 김 청장은 “기술신용보증기금의 회사채 담보부증권(P-CBO) 부실화에 따른 유동성 위기로 3·4분기 신규·갱신보증 공급이 감소한 것은 사실”이라면서 “추가적인 보증 규모 축소에 대한 우려를 없애고, 경기 회복에 따른 기업의 자금 수요에 대응하기 위해 보증을 늘리기로 했다.”고 설명했다. 이에 따라 신용보증기금과 기술신용보증기금은 보증 만기가 돌아오는 중소기업이 만기연장을 위해 갚아야 하는 대출금 비중을 최고 20%에서 10%로 낮췄다. 또 영업점 실적 평가 방법을 개선해 보증 운용 기준을 완화하기로 했다. 한이헌 이사장은 “신용보증기금이 금융기관 출연금을 기술신용보증기금으로 전환해 유동성 위기는 완전히 해결했으며 앞으로 연말까지 3조 5000억원을 포함, 올해 모두 11조원의 신용보증을 제공할 것”이라고 말했다. 김규복 이사장은 “신용등급별 가중치를 축소, 기술력은 있으나 신용등급이 낮은 혁신형 기업의 보증 기회를 확대했다.”고 설명했다. 이어 “앞으로 장기·고액 보증기업이나 한계기업의 보증 규모를 줄이고 혁신형 중소기업에 대한 보증 지원을 늘려 질적인 방식으로 신용보증을 제공할 계획”이라고 덧붙였다.장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

경기도 포천시 이동면 육군 승진훈련장 확장에 따른 주민 이주촌 건설계획이 민·관·군의 협조로 추진되고 있다. 그러나 넘어야 할 난관이 만만치 않아 전망을 낙관할 수 없는 상황이다. 군부대가 훈련장을 확장할 때 통상 보상비를 주고 내보내는 것이 관례여서 이주촌을 세우는 것은 이례적인 일이다. 삶의 근거를 잃게 된 이동면 장암3리 주민 27가구의 형편이 워낙 딱하기 때문이다. 관할 군부대가 올초 20만평의 훈련장 확장계획을 세우면서 제시한 보상비는 가구당 2500만원에서 3000만원. 땅 한평 없이 농협 등에 진 부채는 가구당 적게는 1000만원, 많게는 1억원으로 평균 수천만원선이다. 대책위원장 김승규(60)씨는 “보상금을 수령하고 외지로 떠나게 되면 당장 대출금 상환요구가 닥쳐 노숙자로 전락할 형편”이라고 말했다. 사격장 외곽에 정착해 땅을 얻어 농사라도 지어야 상환을 유예받고 새 삶을 기약할 수 있다는 것이다. 주민들은 확장되는 훈련장 외곽 사유지를 군에서 매입, 기반시설을 해주고 보조와 융자를 합쳐 집을 짓도록 해줄 것을 요청하고 있다. 군부대는 사유지 매입은 예산과 절차 등 어려움이 많아 인근 도유림을 매입, 가구당 300평 규모의 이주촌을 건설하는 방안을 최근 구상해 경기도 제2청과 협의하고 있다. 이와 별도로 포천시는 확장되는 훈련장 부지에 일반인이 군부대 훈련을 참관하는 전망대와 안보관·전시관 등을 갖춘 안보관광지 조성을 군과 협의중이다. 이 경우 주민들은 관광지 인근에 조성되는 테마마을에 정착하게 된다. 그러나 전망은 불투명하다. 경기제2청 접경지개발담당 이용린 계장은 “군이 요청한 도유림 매각이나 이주촌 조성을 위한 산림훼손이 가능한지도 따져봐야 하고, 안보관광지 역시 사업성이 의문이어서 이주촌 조성을 낙관할 수 없다.”고 말했다. 포천 한만교기자 mghann@seoul.co.kr

연봉이 3000만원인 직장인 이모(35)씨는 19일 신용대출을 받기 위해 거래 은행을 찾았다. 은행측은 예상과 달리 연 9.3%의 이자를 제시했다. 은행 내부에는 5.4%짜리 공무원 우대 대출 포스터가 붙어 있었다. 이씨는 당장 “공무원과 내가 무슨 차이가 있느냐.”고 따졌다. 그러자 은행원은 “공무원은 직장이 확실하지만, 고객님의 직장은 우량 대기업이 아닌데다 과거 세 차례나 대출받은 경력이 있어 신용등급이 중위권 수준이라 9.3% 밑으로는 돈을 빌려줄 수 없다.”고 잘라 말했다. 주부 김모(47)씨도 최근 비슷한 일을 겪었다. 마이너스통장 대출을 받으려다 은행이 무려 16%의 높은 이자를 내라고 하는 바람에 대출을 포기했다. 김씨는 “평생을 거래한 은행조차 신용불량자 취급을 한다.”면서 “은행이 사채업자와 다른 게 무엇이냐.”고 분개했다. 지표상으로는 평균 대출금리가 연 5%대로, 저금리 기조가 이어지고 있다고 하지만 상대적인 박탈감에 시달리는 사람들이 적지 않다.‘거래실적이 적다.’,‘직장이 튼튼하지 않다.’,‘소득이 확실치 않다.’는 등의 이유로 여전히 높은 이자를 물고 있기 때문이다. 은행에서 돈을 빌릴 때도 ‘양극화’현상이 심해지고 있는 셈이다. 은행이 고객의 신용등급을 차등화하고, 예금과 대출금리 차이인 예대마진을 통해 수익을 노리는 것은 자연스러운 영업전략일지 모른다. 하지만 금융기관이 공익성은 제쳐두고 지나치게 수익만 좇고 있다는 비난의 목소리도 커지고 있다. 높은 금리 부담을 져야 하는 것만이 아니다. 은행 창구 직원이 예·적금을 들라고 은근히 요구하는 ‘꺾기´ 사례가 사라지지 않은 게 현실이다. 현재 시중은행의 신용대출 최저금리는 연 5∼6% 정도다. 반면 최고금리는 12∼13%로 갑절 이상 차이가 난다. 웬만한 신용등급을 갖춘 고객은 최저금리 수준의 대출을 예상하겠지만 5∼6%대의 금리 혜택을 받는 사람은 의사·변호사 등 전문직 종사자나 공무원, 은행과 특별 협약을 맺은 몇몇 우량 대기업 직원뿐이다. 우리은행이 판매하고 있는 ‘공무원 생활안정자금대출’의 금리는 19일 현재 연 5.31%다. 조흥은행도 퇴직금을 조흥계좌에 맡기는 조건으로 공무원에게 5.41%의 금리를 적용하고 있다. 우량기업 직원을 위한 신한은행의 ‘엘리트론’의 최저금리는 5.91%, 하나은행의 ‘패밀리론’은 6.0%다. 시중은행 관계자는 “이런 저금리 혜택을 누릴 수 있는 고객은 은행별로 10만∼20만명에 불과하다.”고 말했다. 서민이나 일반 직장인들은 연체 기록이 없더라도 대부분 최소한 연 7% 이상의 금리를 적용받는다. 우리은행 관계자는 “일반 직장인의 경우 대개 7∼11%의 금리가 적용된다.”고 말했다. 국민은행 관계자 역시 “대출 고객 가운데 9∼10% 수준의 이자율이 적용되는 사람이 30∼40%를 차지한다.”고 말했다. 사정이 이런데도 순전히 통계로만 보면 은행에서 돈을 빌리는 사람들은 평균 5%대의 ‘저금리 혜택’을 누리는 것으로 돼 있다. 한국은행이 발표한 예금은행의 8월 가계대출금리는 연 5.38%에 불과하다. 그 달에 새로 대출로 나간 돈을 기준으로 가중평균해 계산한 금리다. 예를 들어 금리가 연 5∼6% 미만인 대출금액이 전체의 50%이고,6∼7% 미만인 대출이 25%였다면 5.5%×0.5,6.5%×0.25식으로 가중치를 둬 대출평균 금리를 산출한다. 이런 방식으로 산정하는 한은의 가중평균금리는 상대적으로 높은 이자를 무는 마이너스통장 대출은 제외하고 계산한다. 일정한 소득이 없는 주부들이나 수입 규모가 들쭉날쭉한 영세 개인사업자들이 주로 활용하는 마이너스통장 대출의 금리는 직장인 신용대출보다 2∼3%포인트 더 높아 16∼17%대를 적용받는 이들도 적지 않다. 이런 통계기법 때문에 마이너스대출을 제외한 평균 대출금리는 낮아질 수밖에 없다. 한은 관계자는 “시중은행에서 마이너스대출 규모를 정확히 파악하지 못하기 때문에 평균 대출금리 산정 대상에서 제외하고 있다.”면서 “규모가 크지 않아 평균금리에 큰 영향을 미치지는 않을 것”이라고 말했다. 김성수 이창구기자 sskim@seoul.co.kr

은행의 인터넷 홈페이지에서 공인인증서 없이도 통장잔액 조회를 할 수 있는 ‘빠른 조회’ 서비스가 오는 12월1일자로 폐지된다. 18일 금융권에 따르면 국민은행은 주민등록번호와 계좌번호, 통장비밀번호를 인터넷 상에서 입력하면 계좌 잔액을 조회할 수 있는 빠른 조회 서비스를 12월부터 폐지한다.빠른 조회 서비스는 입출금이 자유로운 보통·저축·자유저축·기업자유·당좌·가계당좌예금의 입출금 내역을 최근 1개월 이내 최대 500건까지 거래내역과 잔액조회가 가능하도록 해주는 인터넷 서비스다. 입출금 조회만 가능한 대신 공인인증서 없이도 이용할 수 있는 특징을 갖고 있다.국민은행 관계자는 “고객들의 편의를 위해 빠른 조회 서비스의 보안을 다소 약하게 설정했지만 최근 인터넷뱅킹 사고가 자주 발생하는 점을 감안, 이를 없애기로 했다.”고 말했다. 하나은행도 홈페이지 메인화면에서 제공 중인 ‘빠른 서비스’의 잔액조회 관련 메뉴를 다음달 1일부터 없앨 예정이다.다른 시중은행들도 늦어도 인증서 없는 잔액조회 서비스를 폐지할 예정이다.금융감독원은 포털 등 인터넷 웹사이트에서 은행 동의 없이 금융계좌조회 서비스를 제공하는 것도 금지할 예정이다.이창구기자 window2@seoul.co.kr

서울중앙지검 금융조사부(부장 정동민)는 조세포탈 혐의로 국세청에 의해 고발된 미국계 펀드 론스타의 16개 국내법인 직원 4∼5명을 추가로 출국 금지했다고 18일 밝혔다. 검찰 관계자는 “원래 출국금지됐던 사람 이외에 조사가 꼭 필요한 사람에 대해 출금조치했다.”고 말했다.검찰은 종합소득세를 포탈한 혐의를 받고 있는 스티븐 리 론스타 코리아 전 대표를 비롯해 전직 임원 4명에 대해 입국시 통보조치와 출국정지 조치를 한 적 있다.김효섭 박지윤기자 newworld@seoul.co.kr

‘누가 먼저 5%대 예금금리에 불을 지를 것인가.’ 시중은행의 예금담당 부서는 요즘 하루에도 몇번씩 금리 대책회의를 한다. 경쟁 은행의 금리를 분석하고, 어떻게 하면 ‘고금리’로 포장될 수 있는 상품을 개발하느냐가 회의의 주요 안건이다. 지난달 역(逆)마진을 감수하면서까지 ‘특판예금 전쟁’을 치른 시중은행들은 콜금리 인상 이후부터는 “최고 10% 이상의 수익률도 기대된다.”고 선전하며 경쟁적으로 복합예금을 내놓고 있다. 복합예금은 예금액의 일정 부분에 대해서는 연 5%의 이자를 주고, 나머지는 주가지수 등에 연동해 수익률이 정해진다.‘5% 예금시대’가 도래했다는 시중의 평가는 이런 복합예금을 두고 하는 말이다. 그러나 정기예금 전액에 대해 온전하게 연 5%의 금리를 주는 시중은행은 없다. 콜금리 인상 이후 일반 정기예금 금리가 4%대까지 접근했지만 누구도 감히 5%짜리 상품을 내놓지 못하고 눈치만 보고 있는 셈이다. 시중은행 관계자는 “복합예금으로 연막전술을 치며 누가 먼저 5%대 정기예금을 내놓느냐를 놓고 치열한 신경전을 벌이고 있다.”고 말했다. ●무늬(?)만 5% 국민은행은 18일 예금액의 50% 이상을 코스피200 지수에 연동하는 예금에 가입하면 나머지 예금에 대해서는 연 5%의 확정이자를 지급하는 패키지 상품을 내놓았다. 지수연동과 확정이자 상품 양쪽에 모두 100만원 이상씩 가입해야 한다. 지수상승률에 따라 최고 연 10.24%까지 수익률을 기대할 수 있다. 언뜻 보기에는 5%의 확정이자에다 지수상승에 따른 추가 수익을 얻을 수 있는 것처럼 보이지만, 연동예금의 이자율은 0%가 될 수도 있다. 이 경우 전체 이자율은 2.5%에 불과하다. 앞서 우리은행과 외환은행도 예금액의 70% 또는 50%는 연 5% 이자를 주고 나머지는 지수연동 상품에 가입되는 복합예금을 내놓았다. 이들의 구조도 국민은행과 비슷해 전체 수익률은 5%를 밑돌 수 있다. 은행들이 이처럼 ‘무늬만 5%’인 상품을 내놓는 이유는 간단하다. 주가지수 등에 연동하는 부분은 파생·옵션상품으로 은행이 수익률을 책임지지 않고, 이를 운용하는 자산운용사가 맡는 구조다. 은행은 5% 이자보다 훨씬 낮은 금액으로 파생·옵션상품을 사오기 때문에 5%쪽의 이자부담을 메울 수 있다. 결국 4% 이하의 부담으로 5% 고금리 ‘생색’을 낼 수 있다. 파생상품 개발 능력이 떨어지는 국내 은행은 대부분 외국 은행에서 상품을 수입해 중개하는 역할만 한다. ●예대(預貸)마진 축소, 수익성 악화 우려 국민은행 수신팀 관계자는 “콜금리가 0.5%포인트 이상 오르기 전까지는 5%대 정기예금은 나오기 힘들다.”고 전망했다. 우리은행 개인마케팅팀 관계자 역시 “현재 4%의 정기예금을 팔 경우 은행의 예대마진(대출금리와 예금금리의 차익)은 0.2%포인트 안팎”이라면서 “예금금리가 4.3%만 넘어도 역마진”이라고 밝혔다. 실제로 올 8월 현재 시중은행의 예대금리차는 2.01%포인트로 지난해 말보다 0.14%포인트 낮아졌다. 예금 금리 경쟁이 계속될 예정이어서 예대마진은 더 축소될 가능성이 크다. 아직은 역마진을 보면서까지 5%대 예금을 내놓을 ‘간 큰’ 시중은행은 없어 보인다. 그러나 자칫 경쟁이 ‘출혈’로 치닫게 되면 상황은 달라진다. 특히 무한대에 가까운 자금조달 능력이 있는 외국계 은행이 나서면 국내 은행은 따라갈 수밖에 없다. SC제일은행은 최저가입액의 제한이 없는 연 4.5% 특판예금을 계속 팔고 있으며, 한국씨티은행의 정기예금 금리는 이미 4.5%에 이르렀다. 일부 저축은행들은 시중은행의 경쟁 때문에 울며 겨자먹기식으로 연 5% 이상의 정기예금을 판다. 문제는 고금리 경쟁에 따른 악영향이 서민들에게 고스란히 떠넘겨질 우려가 있다는 것이다. 은행의 수익성이 나빠지면 각종 수수료와 대출금리가 올라간다. 시중은행 관계자는 “예금상품의 만기는 길어야 1년이고, 대출상품은 10년 이상씩 운영되는 경우가 많아 예금금리가 계속 오를 경우 자금운영에 큰 장애가 발생한다.”면서 “수익성이 나빠지면 수수료나 기준금리를 올리는 작업을 검토할 수밖에 없다.”고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

우리나라 금융시장에 파생상품이 본격적으로 들어온 지 채 10년이 안 됐지만, 이미 파생상품 시장은 현물시장을 훨씬 능가하는 규모의 매력적인 시장으로 자리잡았다. 특히 요즘 전통적인 금융상품의 저수익성으로 인해 투자자들의 관심이 파생상품으로 몰리면서 신종 파생상품 개발도 그 어느 때보다 활발한 상황이다. 금융 파생상품이란 저축과 예금 등의 전통적인 금융상품에 새로운 기법을 가미한 상품 또는 과거에는 존재하지 않았던 전혀 새로운 형태의 상품을 의미한다. 예를 들어 오로지 고정 금리만 지급하던 정기예금에 파생기법이 더해져 주가지수 연동상품이 만들어지기도 하고, 이자율 스와프를 통해 대출금리 인상의 위험을 미리 막아주는 상품이 탄생하기도 한다. 파생상품 개발자는 금융시장의 흐름을 빠르게 이해하고 새로운 상품 아이디어를 짜내는 일뿐만 아니라, 상품의 가격책정과 모아진 자금의 운용, 리스크 관리 등도 직접 수행해야 한다. 여기서 가장 어려운 것이 가격책정과 리스크 관리인데, 이것이 잘못될 경우 큰 위험을 초래할 수도 있기 때문에 항상 수십 번 그림을 고쳐 상품과 전략을 완성하고 있다. 이렇게 공을 들이는 만큼 상품이 고객들로부터 좋은 반응을 얻을 때는 무한한 보람을 느낀다. 게다가 개발 가능한 상품들이 다양하기 때문에 일에 대한 호기심과 재미가 끊임없이 생긴다는 것도 이 직업의 매력이다. 이러한 일련의 일들을 수행하기 위해서는 고난위의 수학적 지식과 컴퓨터 프로그래밍 능력이 필수다. 개인적으로는 KAIST 테크노경영대학원 재학시절, 경영분야에서 필요한 공학적 요소를 가르치는 경영공학 석사과정을 밟았고 금융공학 연구실에서 관련 리서치를 수행하면서 훈련을 해왔다. 설령 경영공학이나 금융공학, 수학 등을 전공하지 않았더라도 이 분야에 진출하기 원한다면 신문이나 세미나 등을 통해 이 시장에 대해 꾸준히 공부하고 관련 컴퓨터 프로그래밍 기술을 스스로 익혀 보는 것도 도움이 된다. 이신영 기업은 파생상품팀 계장

저금리 기조가 지속되면서 현재 은행에서 돈을 빌린 사람은 외환위기 직후에 비해 이자를 3분의1 정도만 내면 되는 것으로 나타났다. 14일 한국은행에 따르면 지난 8월 기준 예금은행(외국은행 국내지점 제외)의 평균 가계대출금리는 연 5.38%인 것으로 나타났다. 외환위기 직후인 1998년에는 은행의 가계대출금리가 15.21%나 됐다. 단순계산으로 당시 1억원을 은행에서 빌렸다면 연간 1521만원을 이자로 내야 했지만, 지금은 이자부담이 3분의1 수준인 538만원으로 줄었다. 예금은행의 가계대출금리는 99년 10.85%로 떨어진 뒤 2000년에는 한 자릿수(9.88%)로 낮아졌다. 2001년엔 8.20%로 다시 하락한 뒤 2002년(6.92%)과 2003년(6.50%)에는 6%대로 떨어졌다. 지난해에는 5%대(5.88%)로 하락하며 본격적인 저금리시대에 진입했다. 올들어서는 지난 1월 5.51% 이후 7월 5.34%를 기록할 때까지 5% 초반에서 등락을 반복하고 있다. 지난 11일 콜금리가 인상됨에 따라 시중은행의 예금금리에 이어 대출금리도 다소 오를 전망이다. 김성수기자 sskim@seoul.co.kr

안기부와 국정원 도청 사건을 수사 중인 서울중앙지검 도청수사팀은 13일 이학수 삼성그룹 구조조정본부장을 다시 불러 조사했다고 14일 밝혔다. 검찰은 이 본부장을 상대로 삼성이 1997년 대선 때 불법 정치자금을 건넸다는 의혹과 검사들에게 ‘떡값’을 줬다는 의혹 등에 대해 5시간가량 집중 조사한 것으로 알려졌다. 검찰 관계자는 “이 본부장이 외국 투자회의에 참석해야 한다고 요청,13일 재조사를 한 뒤 출국금지 조치를 일시 해제했다.”고 말했다. 이 본부장은 지난 8월3일 출금됐고 같은 달 9일 검찰의 조사를 받았다. 검찰은 이날 김대중 정부 시절 두번째 국정원장을 지낸 천용택(68)씨도 재소환해 조사했다. 검찰은 천씨를 상대로 감청장비를 이용한 도청에 관여했는지, 도청내용을 보고받았는지 등을 조사했다. 또 천씨가 국정원장이던 99년 12월 이동식 휴대전화 감청기기(CAS) 개발에 관여했는지도 조사했다. 검찰은 이날 또 노태우 정부 말기인 1991년 안기부 1차장을 지낸 김영수씨도 소환,91년 9월부터 활동을 시작한 미림팀을 만들게 된 경위 등을 조사했다.김효섭 박지윤기자 newworld@seoul.co.kr

“정기예금 금리가 더 오를까요? 주식시장도 괜찮은 것 같은데 간접투자는 어떨까요? 복합예금은 뭐예요? 지금 고정금리 대출로 갈아타야 하나요?”금리 상승기를 맞아 시중은행에는 이런 질문들이 끊이지 않는다. 여윳돈이 있는 사람들은 오랜만에 찾아온 ‘호재’를 어떻게 활용해야 할지, 은행빚을 낸 사람들은 어떻게 하면 이자부담을 줄일 수 있을까를 고민하고 있다. 재테크 전문가들은 “일단 숨을 고르며 금리 추세를 본 뒤 새롭게 포트폴리오를 짜라.”고 조언한다. 금리가 상승세이긴 하나 가파르게 오르는 게 아닌 데다 은행들이 경쟁적으로 정기예금 금리를 올리고, 다양한 상품을 내놓고 있기 때문이다. 대출도 이자 부담을 덜 수 있는 상품이 나오기 시작했기 때문에 좀더 추이를 지켜봐야 한다. ●짧게 굴리며 기회를 엿봐라 금리 상승기에는 돈을 짧게 굴리면서 고수익 상품 가입 기회를 노리는 게 좋다. 길게 예금하다 보면 더 좋은 수익률이 보장되는 상품을 놓칠 수 있기 때문이다. 하나은행 강승호 PB팀장은 “1년짜리 정기예금 금리가 연 4%대를 넘어 5%대까지 오를 가능성이 있기 때문에 3개월짜리 정기예금이나 머니마켓펀드(MMF), 수시입출금식예금(MMDA) 등 단기상품에 넣었다가 고금리 상품이 시판되면 장기상품으로 갈아타는 게 유리하다.”고 말했다. 그러나 금리 상승이 생각보다 더디면 단기예금상품이 손해일 수 있다. 장기상품의 금리가 단기상품보다 0.5∼1.0%포인트 높기 때문이다. 따라서 금리에 일희일비하지 않는 보수적인 투자자는 장기 절세형 금융상품에 가입할 필요가 있다. 시장금리에 따라 예금금리가 변동되는 ‘회전식 정기예금’으로 금리 상승을 따라가는 방법도 좋다. 우리은행의 ‘오렌지 정기예금’은 직전 영업일인 91일물 양동성예금증서(CD) 금리를 기준으로 정해 놓고 3개월마다 금리가 바뀐다. 기업, 한국씨티은행의 회전예금도 이와 비슷하다. 금리 예측이 힘들면 자금의 70% 정도는 정기예금에 투자하고, 나머지는 주가지수에 연동해 수익률이 정해지는 복합예금도 있다. 또 해외기업 주식에 투자하는 해외주식형펀드나 부동산개발 프로젝트에 투자하는 부동산펀드, 배당성향이 높은 기업 주식에 투자하는 배당주펀드 등은 10% 안팎의 고수익을 노릴 수 있다. ●대출 ‘갈아타기’ 신중해야 예금금리가 오르면 대출금리도 오른다. 가계대출의 80% 이상을 차지하는 시장금리 연동형 대출은 한 달여 동안 4.0∼5.0%포인트나 올랐다. 이자부담 때문에 변동금리 대출을 고정금리로 갈아타거나, 신규 대출을 받을 때 고정금리형을 선택하려는 사람이 적지 않다. 그러나 전문가들은 “고정금리형 이자가 변동형보다 1.5%포인트쯤 높은 데다 향후 금리가 급격히 상승할 가능성이 적은 만큼 변동금리가 여전히 유리하다.”고 지적한다. 더욱이 대출 후 일정 기간이 지나지 않았을 때 갈아타기를 하면 대출금 잔액의 1.5∼3%에 해당하는 중도상환수수료를 물어야 한다. 변동금리 대출을 받을 때는 금리 변동주기를 길게 가져가는 게 좋다. 금리상승기에는 변동주기가 짧을수록 이자부담이 커지기 때문이다. 대출상품은 금리 변동주기가 3개월,6개월,1년 등으로 다양하다. 다만 10년 이상 장기로 돈을 빌릴 경우에는 처음부터 고정금리 대출을 받아 금리변동 위험을 없애는 것도 고려할 필요가 있다. 무주택자는 상대적으로 대출금리가 싼 ‘생애최초 주택구입자금 대출’을 활용할 만하다. 이달 말부터 시행될 예정인 이 상품은 집값의 70%까지 최고 1억원을 빌려준다. 한편 시중은행들은 최근 이자 부담을 덜어주는 대출상품을 내놓고 있다. 하나은행은 변동금리형 수준까지 낮춘 연 5.8%의 고정금리형 주택담보대출을 내놓았다. 신한은행은 이미 모기지론(장기주택담보대출)을 받은 고객에게 연말까지 금리변동 주기를 바꿀 수 있는 기회를 준다. 우리은행은 대출 후 처음 1∼2년간은 고정금리를 적용하고 이후부터는 변동금리를 적용해 대출초기의 금리변동 위험을 줄이는 상품을 개발하고 있다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

■ 과학기술부 △원자력안전과장 趙誠贊△국가균형발전위원회(파견) 高西坤△충청남도(파견) 白正鉉 ■ 공정거래위원회 ◇과장급 승진 △종합상담실장 嚴基燮■ 중앙인사위원회 ◇과장급 전출 △대통령 비서실 朴宰民■ 조달청 ◇국장 전보 △정책홍보본부장 千龍△국제물자본부장 李鎬澈■ 한국농촌경제연구원 △부원장 吳世翼△농림기술관리센터 소장 직무대행 李圭天△기획조정실장 吳乃元△농협관측정보센터장 金明煥■ 수출입은행 (부·실장)△일반수출금융 李煜△무역금융 孔周植△기술심의 李昌雨 (팀장)△일반수출금융 禹景植△건설금융 尹錫萬△무역금융 李海靑△국제팩토링 吳明洙△중남미·중동 李光宰 ■ 교보증권 ◇승진△리테일본부장 蔡鍾昊△벤처밸리지점 朴仁秀 ◇전보 △IB본부장 任弘宰△기업연금본부장 金海焌■ SBS △보도본부 국장급 스포츠국장 黃浩瀅△〃 부국장급 논설위원 安相倫

열린우리당 문희상 의장이 13일 국회 교섭단체 대표연설에서 남북 정상회담의 조기 개최와 열린우리당과 북한 조선노동당의 교류, 그리고 선거제도 개선을 위한 여야 정당대표회담을 제안했다.‘개혁’과 ‘통합’의 정신으로 낡은 관행과 질서를 바꿔나가야 한다는 취지였다. 문 의장은 “6자회담 타결은 참여정부가 추진해온 21세기 동북아시대의 신구상을 본격 실천할 수 있는 계기가 될 것”이라고 평가하고, 북측은 시기와 장소에 구애받지 않고 하루라도 빨리 2차 남북정상회담에 나서야 한다고 촉구했다. 아울러 남북간 상호 신뢰와 평화의 기틀을 마련하기 위해 열린우리당·조선노동당의 당대당 교류·협력과 남북 국회회담도 주장했다. 문 의장은 또 “민족적 과제의 성사를 위해 북한 방문을 추진할 것”이라고 거듭 밝혔다. 문 의장은 연설에서 “산업간·기업간·계층간 양극화가 사회통합을 방해하고 있다.”고 전제한 뒤 국회 차원에서 여야가 모두 참여하는 ‘양극화 대책 특별위원회’를 조속한 시일 안에 구성해 대안을 마련할 것을 호소했다. 사회안전망 확대 차원에서 신빈곤층을 위한 긴급 지원책도 마련하겠다고 강조했다.‘위기 상황에 처한 자에 대한 긴급복지지원법’을 제정, 차상위 계층에 속하는 18세 미만 아동과 임산부, 장애인 등 16만여명에게 의료 급여를 확대하고, 현행 3%인 영세민의 전세자금 대출금리를 낮추는 방안 등을 검토하겠다는 것이다. 정치부문에서는 지역주의 타파를 위해 선거제도를 바꿔나가야 한다고 역설했다. 그는 “지역구도에 기생하는 정치적 기득권 타파가 핵심”이라며 국회 내 선거제도개선 특위 설치와 이를 위한 정당대표회담을 제의했다. 지역주의 극복과 선거제도 개선을 “결코 포기하지 않겠다.”며 방점을 찍기도 했다. 이밖에 문 의장은 이번 정기국회에서 고령사회 대책의 핵심인 국민연금 개정안, 국제사회의 약속인 쌀 협상 비준 동의안, 교육경쟁력 강화를 위한 사립학교법 개정안,8·31부동산 대책의 후속 입법안 등을 반드시 처리해야 한다며 정치권과 관련 당사자에 이해와 협조를 당부했다. 야당의 반응은 신랄했다. 한나라당 전여옥 대변인은 “정당으로서 가치가 훼손된 조선노동당과 교류를 추진하겠다는 것은, 정부 여당의 정체성이 의심되는 제안”이라고 논평했다. 선거제도 개편 주장에는 “민생살리기에 나서야 할 때 여야 의원을 밥그릇 싸움에 몰아넣으려 하는 것”이라고 꼬집었다. 민주당 유종필 대변인도 “남북정상회담의 조기 개최 주장은 내년 지방선거에 이를 이용하려는 의도”라며 부정적인 반응을 보였다. 박찬구기자 ckpark@seoul.co.kr

경기도 용인시 기흥읍 고매리에 위치한 태승산업의 김태선(40) 사장과 최철영(55) 상무는 12일 하루종일 일손이 잡히지 않았다. 전날 한국은행이 콜금리 0.25%포인트 인상 방침을 발표했기 때문이다. 김 사장과 최 상무는 앞으로 커질 대출이자 부담에 전날 밤잠을 설쳐야 했다. 김 사장은 “금융자산이 풍부한 대기업이야 별다른 영향을 받지 않겠지만 우리처럼 대출금이 많은 중소기업은 정말 죽을 맛”이라며 “요즘 같아선 정말 기업하기 싫은 마음이 굴뚝같다.”고 곤혹스러운 표정을 지었다. 냉장고 부품과 건축자재를 생산하는 태승산업은 중소기업 중에서도 건실한 업체로 평가받는다. 플라스틱에 나무 가루를 합성해 나무와 동일한 소재를 생산, 환경단체에서도 호평을 받고 있다. 12일 오후 주거래은행의 지점장을 만나 대출문의를 하고 돌아온 최 상무의 얼굴은 더 굳어져 있었다. 회사 재무를 책임지고 있는 최 상무는 “며칠 전부터 금리인상 소문이 나돌아 내심 걱정했는데 이렇게 빨리 인상될지는 몰랐다.”고 한숨을 내쉬었다. 콜금리가 0.25% 올랐을 때 태승산업과 같은 중소기업이 당장 떠안을 금융부담에 대해 최 상무는 명쾌하게 설명했다.그는 “우리 회사는 자산 60억원 중 은행대출금이 30억원 정도여서 중소기업 치고는 비교적 건실한 재무구조를 이루고 있다.”고 전제한 뒤 “콜금리가 0.25% 오르면 은행대출금리가 0.45% 정도 오르면서 1년에 2000여만원의 추가 부담을 떠안아야 한다.”고 말했다. 그러나 최 상무의 걱정은 이것으로 그치지 않는다. 은행들이 담보능력이 없는 대부분 중소기업들의 신용을 6∼7등급 정도로 매기는 바람에 금융비용 2000만원 말고도 별도의 이자를 추가로 내야 하기 때문이다. 그는 “대출금리 인상은 원가에 직접적인 영향을 미쳐 바로 원자재값 상승으로 연결되는 반면 시장 제품가격은 치열한 경쟁으로 인해 오히려 내려가고 있어 중소기업의 신세가 그야말로 샌드위치로 전락했다.”며 콜금리 인상이 중소기업의 채산성 악화와 자금조달에 커다란 애로를 줄 것을 우려했다.기흥 이종락기자 jrlee@seoul.co.kr

‘특판 정기예금에 몰렸던 돈이 어디로 갔을까?’ 지난달 초 외국계 은행이 연 4.5% 안팎의 특판예금을 내놓은 이후 국내 은행들이 줄줄이 가세하면서 특판예금은 시중자금을 빨아들이는 ‘블랙홀’ 역할을 했다. 지난 11일 콜금리 인상에 따라 특판예금과 일반예금의 금리차가 좁혀지자 국민은행과 우리은행 등이 특판 판매를 중지,‘특판 전쟁’은 일단락됐다. ‘특판 정기예금에 몰렸던 돈이 어디로 갔을까?’ 지난달 초 외국계 은행이 연 4.5% 안팎의 특판예금을 내놓은 이후 국내 은행들이 줄줄이 가세하면서 특판예금은 시중자금을 빨아들이는 ‘블랙홀’ 역할을 했다. 지난 11일 콜금리 인상에 따라 특판예금과 일반예금의 금리차가 좁혀지자 국민은행과 우리은행 등이 특판 판매를 중지,‘특판 전쟁’은 일단락됐다. 11일 현재 국민, 우리, 조흥, 신한, 하나, 외환,SC제일 등 7개 시중은행의 특판 정기예금 판매액은 8조 2997억원. 이 상품의 만기가 대부분 1년 이상이기 때문에 은행들이 장기적으로 운영할 수 있는 자금을 충분히 확보한 것처럼 보인다. 그러나 현실은 그렇지 않다. 특판예금은 정기예금에 포함된다. 따라서 당연히 정기예금 잔액도 특판예금 증가액만큼 늘어나야 하지만 7개 은행의 정기예금 잔액은 지난 8월 말에 비해 4조원 느는 데 그쳤다. ●특판 팔았는데 정기예금 잔액은 오히려 줄기도 국민은행의 특판 판매액은 무려 2조 6753억원이었지만 8월 말 대비 정기예금 증가액은 7155억원에 불과했다. 특판으로 1조 4756억원을 유치한 우리은행의 정기예금 증가액도 7243억원에 그쳤다.5000억원의 특판예금을 한정 판매한 외환은행의 정기예금 잔액은 8770억원이나 줄어드는 기현상을 보이기도 했다. 가장 큰 이유는 특판예금이 신규 자금을 끌어들였다기보다는 만기가 돌아온 기존 정기예금을 다시 유치하는 데 그쳤기 때문이다. 실제로 우리은행의 경우 특판 판매액 중 신규로 들어온 돈은 2374억원에 불과했다. 시중은행 관계자는 “정기예금 잔액이 크게 늘 것으로 예상했는데 사뭇 다른 결과가 발생했다.”면서 “이번 특판은 개인 고객에게 초점을 맞춘 만큼 기업의 정기예금이 상대적으로 많이 빠져나갔을 것”이라고 말했다. 이 관계자는 특히 “외국계 은행은 새로운 고객 확보가 목적이었지만 토종 은행은 고객 지키기가 목적이었다.”면서 “정기예금 잔액이 크게 늘지 않거나 줄어든 것은 고객의 ‘로열티’가 그만큼 낮은 것을 말한다.”고 말했다. ●외국계 은행만 재미봤다? 수치상으로 보면 특판예금으로 가장 짭짤한 재미를 본 은행은 SC제일은행이다. 맨 먼저 ‘특판경쟁’에 불을 지른 SC제일은행은 특판으로 1조 1888억원을 모았고, 정기예금 잔액도 1조 6259억원이나 됐다. 공격적인 특판 판매로 신규 고객과 신규 자금을 많이 끌어들였다고 볼 수 있다. 역시 외국계 은행인 한국씨티은행 관계자는 “옛 한미은행과 씨티은행의 전산통합 작업 지연으로 정확한 정기예금잔액과 신규 유치액을 확인할 수는 없지만 특판예금에 몰린 1조원의 대부분을 신규자금으로 판단하고 있다.”고 말했다. 결국 대부분의 국내 은행들은 고객 이탈을 막기 위해 금리 부담을 무릅쓰고 특판에 나선 셈이다. 금융연구원 관계자는 “문제는 주택담보대출 시장이 얼어붙고, 중소기업대출도 여의치 않아 고금리로 어렵게 잡아놓은 예금을 길게 운영할 곳이 없다는 데 있다.”면서 “역마진을 보면서까지 상대적으로 금리가 낮은 투신권의 MMF(머니마켓펀드)에 자금을 운영하려는 조짐까지 보인다.”고 말했다. ●예금금리 싸움 2라운드로 콜금리 인상에 따라 특판예금의 이점이 사라지면서 은행들은 다양한 형태의 정기예금으로 또다른 금리 경쟁에 뛰어들고 있다. 이번에는 특판예금 당시 뒤늦게 따라붙었던 국민은행과 외환은행이 먼저 치고 나오는 양상이다. 정기예금 잔액이 점점 줄고 있는 외환은행은 12일 연 5.0%의 금리가 적용되는 정기예금에다 코스피200지수에 연동, 최고 연 10%의 수익률을 낼 수 있는 복합예금을 내놓았다. 특판 결정을 놓고 심사숙고했던 국민은행은 콜금리가 인상되자 가장 먼저 일반 정기예금 금리를 최고 0.45%까지 높였다. 고금리 경쟁이 일반 정기예금으로 옮겨가면서 은행들은 가중되는 수신금리 부담을 대출금리로 전가시킬 가능성이 크다. 결국 예금보다 부채가 많은 서민들의 부담이 더욱 커지는 것이다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr