지난해 내집 마련을 위해 아파트 담보대출 1억원을 양도성예금증서(CD) 연동금리 대출로 받았던 정우영씨. 이번 달 적용금리가 대출을 받았던 지난해 10월보다 0.9%포인트나 높아지면서 8만원을 더 부담하게 됐다. 변동식인 CD금리 연동형 대출이 고정금리 대출보다 금리가 1%포인트 정도 낮아 변동식을 선택했던 이씨는 최근 시장금리 상승으로 대출 당시의 고정금리 대출에 비해 금리가 높아질까 염려하고 있다. 요즘 같은 금리 상승기, 변동금리 대출을 받은 기존 대출자들은 물론 새롭게 대출을 받으려는 이들에게는 고민만 쌓인다. 효과적인 대출이용 방법은 어떤 것이 있을까. 우선 변동금리 대출은 고정금리로 전환하는 방안을 신중하게 고려해야 한다. 정부가 추가로 정책금리를 인상할 가능성은 낮지만 지난해 말 지급준비율 인상 이후 은행들의 자금줄과 외화차입 규제 등으로 시장금리는 최근 급등하고 있다.7월부터 주택신용보증기금 출연요율 역시 0.165%에서 0.3%로 인상이 예정돼 있어 CD연동 대출금리는 더 상승할 것으로 예상된다. 따라서 기존에 주택자금 대출을 이용하고 있는 경우 향후 대출이용 예상기간 등을 감안하여 고정금리 또는 1,3,5년 등 장기 변동금리형 대출로 전환을 고려할 필요가 있다. 고정금리 대출로 갈아타려면 세가지를 고려해야 한다. 첫째, 기존 대출을 상환하고 고정금리 대출로 갈아타면 투기억제를 위해 시행되고 있는 새로운 융자비율을 적용받는다. 이에 따라 대출가능액이 크게 줄 수 있다. 둘째, 조기상환 수수료를 부담해야 한다.0.5∼2% 정도이다. 또한 부대비용이 발생하는지도 체크사항. 대출시 근저당권 설정비를 금융기관이 부담하면 그만큼 금리가 높아진다. 수입인지 대금 등 부대비용도 추가로 부담할 수 있다. 신규 대출이라면 주택금융공사 모기지론 등 주택기금대출이나 기간별 고정금리 대출을 이용하는 게 유리하다. 현재 주택금융공사 모기지론은 금리가 6.15∼6.35%로 최대 30년까지 고정금리를 적용받을 수 있다. 이는 일반 모기지의 변동금리와 같거나 낮은 수준이다. 일반 모기지는 1∼5년까지 기간별 고정금리를 적용받을 수 있어 단기금리 상승에 따른 위험 부담을 최소화할 수 있다. 다만 주택금융공사 모기지론은 매입가격 6억원, 대출한도 3억원 이하로 제한돼 있다. 또한 소득이 연 2000만원 이하이면서 3억원 이하의 주택을 마련하고자 하는 경우 1억원까지 근로자 주택자금대출을 이용할 수 있다. 적용금리가 5.2%로 상당히 낮은 것은 물론, 상환이자에 대해 매년 1000만원 범위 내에서 소득공제를 받을 수 있어 실질 금리부담률은 4.3%에 불과하다. 김인응 우리은행 강남교보타워 PB 팀장

요즘은 은행 대출을 받아 집을 사는 건 옛날 이야기다. 양도성예금증서(CD) 금리가 천정부지로 뛰면서 변동금리부 주택담보대출의 이자 부담이 갈수록 커지고 있다. 여기에 고정식 주택담보대출 금리도 큰 폭으로 오르고 있다. 고정금리의 기준이 되는 은행채 금리 역시 최근 두달 사이에 오름세로 전환됐기 때문. 이에 따라 변동식 대신 고정식 대출로 집을 사려는 고객들 역시 부담이 커지고 있다. 22일 은행권과 증권업협회에 따르면 고정식 대출 금리의 기준이 되는 3년 만기 은행채 AAA금리는 21일 현재 5.37%. 지난해 말 5.15%보다 0.22%포인트 올랐다. CD금리에 연동돼 있는 은행채 AAA 금리는 지난 3월 말까지는 하락세를 계속,5.04%까지 떨어졌다. 그러나 이후 CD금리의 상승에 따라 4월 말 5.27%에 이어 가파른 상승세를 이어가고 있다. 시중은행의 고정식 대출 금리 역시 오르고 있다. 국민은행 ‘포유 장기대출’의 3년 고정금리는 지난해 마지막 주 최고 7.17%에서 이번 주 최고 7.62%로 0.25%포인트 올랐다. 변동식 대출금리 상승폭인 0.27%포인트와 거의 차이가 없다. 다른 은행도 사정은 마찬가지다. 우리은행 ‘아파트파워론Ⅲ’도 3년 고정금리가 21일 현재 6.31∼7.81%로 지난해 12월 말보다 0.19%포인트 인상됐다. 신한은행 ‘장기모기지론’도 3년 고정금리가 지난해 12월 말 6.13∼7.23%에서 21일 현재 6.34∼7.44%로 0.21%포인트 높아졌다. 하나은행 고정식 금리도 21일 현재 6.83∼7.53%로 같은 기간 0.47%포인트 뛰었다. 한 은행권 관계자는 “변동식뿐 아니라 고정식 역시 금리가 큰 폭으로 치솟고 있어 가뜩이나 얼어붙은 주택담보대출 시장이 풀릴 기미를 보이지 않고 있다.”고 설명했다. 반면 대표적인 고정금리 주택담보대출 상품인 주택금융공사 보금자리론의 금리는 시중은행들의 주택대출금리보다 낮아지는 현상이 심화되고 있다. 보금자리론 신규 금리는 거의 제자리를 지키고 있는 덕분이다. 3월 기준 예금은행의 주택대출 평균금리(신규취급액 기준)는 연 6.20%로 공사의 인터넷전용 대출상품인 이모기지 최저금리인 연 5.75%와 연 0.45%포인트 차이를 기록했다. 국민은행 고정식 주택대출인 포유 장기대출 최저 금리인 6.02%보다도 0.27%포인트나 낮다. 지난해 10월까지만 해도 시중은행의 주택대출 평균금리는 지난해 10월 금융공사 이모기지 최저금리와 비슷한 수준이었다. 그러나 시중은행들은 각종 금리 인상에 따라 대출금리 역시 올렸지만 이모기지 금리는 지난해 11월 이후 변동이 없는 상태다. 금융공사 관계자는 “CD, 은행채 금리에 주택대출 금리가 연동된 시중은행과는 달리 공사 대출상품은 자체 모기지담보채권(MBS) 발행을 통해 자금을 조달하기 때문에 금리 변화를 최소화할 수 있다.”면서 “CD금리 추가 상승, 주택신용보증 출연료율 인상 등이 겹치는 하반기에는 공사 보금자리론과 일반 주택대출 상품 간 금리 격차가 더욱 커질 것”이라고 내다봤다. 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr

대전의 대규모 택지개발지인 서남부지역이 땅값 상승 등에 따른 부지확보난을 겪고 있다. 이 때문에 ‘학교 없는 신도시’가 조성될지도 모른다는 우려가 나오고 있다. 21일 대전시교육청에 따르면 2011∼13년 사이에 서남부권에 초등학교 7개, 중학교 5개, 고교 3, 유치원 1, 특수교 1개 등 모두 17개 학교를 건립할 계획이다. 185만평의 서남부신도시가 2011년 기반공사가 마무리되면서 인구 6만 5000명을 수용하기 때문이다. 학교 부지는 각각 3500∼4000평 규모로 이미 정해진 상태이다. 문제는 평당 땅값이 440만원 정도로 총 3000억원 이상 소요될 전망이다. 부지매입비는 교육부와 자치단체가 절반씩 부담한다. 하지만 재정부족을 들어 대전시가 난색을 나타내고 있다. 대전시교육청 관계자는 “땅값이 급격하게 오른 데다 신축해야 할 학교가 한꺼번에 쏟아져 시에서 어려워하고 있다.”면서 “교육부에서도 올들어 ‘법대로 하자.’고 나서 학교를 건립할 수 있을지 우려된다.”고 말했다. 대전지역은 행정도시 건설 등으로 시세가 급격히 커지면서 2005년 이전까지 신축학교가 4∼5개에 그치다 지난해부터 10개 이상으로 크게 늘어나고 있는 실정이다.현재도 시가 시교육청에 보내지 못한 부지매입 미전출금이 모두 420억원에 이르고 있다. 서남부지역에 학교건립이 이뤄질 시기에는 중구와 동구 등 구도심개발과 맞물려 신축 학교가 매년 20∼30곳이 될 수 있다는 전망이 나오고 있다. 시교육청은 최근 시와 5개 구청, 토지공사, 주택공사, 아파트 시행업체 등에 공문을 보내 이런 사정을 호소했다. 대전시 관계자는 “지하철과 시내버스를 올스톱시키는 등 가용재원을 다 쏟아부어도 서남부지역 학교부지 매입비의 절반도 만들지 못한다.”고 말했다. 정도의 차이는 있지만 다른 자치단체들도 비슷한 어려움을 겪으면서 지역 국회의원 등을 앞세워 관련법률의 개정을 추진하고 있는 것으로 알려졌다.대전 이천열기자 sky@seoul.co.kr

중국이 지난 18일 금리와 지급준비율을 전격 인상하고, 위완화 환율 변동폭을 확대함에 따라, 국내 증권시장과 환율시장에 미칠 영향에 관심이 집중되고 있다. 전문가들은 일단 “중국이 전방위 긴축정책을 폈지만, 국내 시장에 미치는 영향은 제한적일 것”이라고 20일 평가했다. 즉 ‘차이나 쇼크’는 크게 우려할 정도는 아니라는 것이다. 중국 인민은행은 1년 만기 대출금리와 예금금리를 각각 0.18%포인트와 0.27%포인트 인상했다. 또한 지급준비율도 0.50%포인트 올리고, 미 달러화에 대한 위환화 환율 변동폭도 상하 0.3%에서 0.5%로 확대했다.중국 정부가 경기과열을 막고 속도조절을 위해 사용할 수 있는 ‘금융적 카드’를 한꺼번에 모두 제시한 셈이다. 중국 증시는 상하이종합지수 기준으로 지난해 130% 상승했고, 올해 들어서도 연초대비 50%나 급등했다.4월 이후 한 달 반 동안 주가상승률이 26%에 달해 극단적인 과열에 대한 우려감이 국내외적으로 팽배한 상태였다. 현대증권 이상재 경제분석팀장은 “중국정부가 대출금리보다 예금금리 인상 폭을 확대한 것은 증시과열을 진정시키기 위한 것으로, 부동산에서 주식으로 이동한 과잉유동성을 진정시킬 필요 때문”이라면서 “과열을 막기 위해 모든 수단을 사용했으나 그 폭과 강도가 약하기 때문에 중국경제의 고성장 기조가 훼손될 가능성은 희박하다.”고 분석했다. 이 팀장은 때문에 한국경제에 미치는 영향도 “중국이 무역수지 흑자 폭을 축소하기 위해 수입확대 정책을 유지하는 만큼 한국의 대중수출 호조세가 지속되고, 원·달러 환율도 위완화 절상 폭이 미미할 것으로 예상돼 크게 하락하지는 않을 것”으로 전망했다. 특히 정부가 외환시장에 개입하고 있는 만큼 원·달러 환율이 920∼940원대에서 안정될 것으로 봤다. 우리투자증권의 강현철 연구위원은 일시적인 충격은 불가피하지만, 장기적으로는 긍정적이라는 입장이다. 강 연구위원은 “차이나 쇼크로 주가가 16.8% 급락했던 2004년 4월이나,11.6% 급락한 지난해 5월과 같은 충격을 떠올릴 수 있겠지만, 한국경제가 회복되는 시점인 만큼 긍정적 효과가 더 클 것”으로 판단했다.강 연구위원은 “경험적으로도 경기 회복 또는 경기 상승기의 금리인상 조치는 주가에도 중장기적으로는 긍정적인 영향을 미쳤다.”면서 “이번 중국 정부의 긴축정책이 상승기조 자체를 훼손하지는 않을 것”이라고 말했다. 그는 “이번 기회에 한국 증시가 조정된다면 포트폴리오를 새로 구성하는 것도 바람직하다.”고 조언했다.문소영기자 symun@seoul.co.kr

중국이 증시와 투자과열을 식히기 위해 금리·환율·지준율을 한꺼번에 조정했다. 대출금리를 0.18% 포인트 올리고, 위안화의 변동폭을 0.2% 포인트 확대했다. 시중은행 지준율도 0.5% 포인트 올렸다. 중국 정부가 그동안 긴축정책을 예고해 온 터여서 내용상으로 보면 그렇게 큰 변화는 아니다. 그러나 이례적으로 긴축수단을 총동원하고, 추가 조치까지 시사함으로써 중국 국내외에 미치는 영향은 적지 않을 것으로 보인다. 문제는 한국경제다. 우선 한국과 중국의 증시는 동반등락을 거듭하며 강한 동조화 현상을 보여왔다. 중국이 금리와 환율을 조정한 것은 부풀 대로 부푼 자국 증시 때문이다. 상하이 종합지수는 최근 6개월 사이에 2배나 커졌다. 무역흑자와 투자자본의 과도한 유입이 상하이 증시를 이상과열로 몰아간 것이다. 이번 조치로 상하이 증시가 충격받으면 곧바로 한국 증시로 옮겨붙을 수 있다. 정신을 바짝 차려야 할 것이다. 지난 2월 중국의 금리인상으로 야기된 중국발(發) 증시 폭락이 재연될 소지는 언제든지 있음을 유의해야 한다. 위안화의 변동 확대는 중국 수출이 많은 한국에는 여러모로 걱정거리다. 당장 현지진출 기업들은 중국 경기의 위축과 수출경쟁력의 악화를 크게 우려하고 있다. 중국 금융당국의 추가 조치가 나오면 판매전략의 수정도 심각하게 고려해야 한다. 중국 현지에서 자금을 조달해온 한국기업들의 금융비용 증가도 만만찮을 전망이다. 일각에서 중국의 금융조치로 한국경제에 파급효과가 미미할 것이라고 하나, 가벼이 여길 일은 아니라고 본다. 세계 자본시장의 국경이 사라진 마당에 위안화 절상 허용을 단순히 대미용(對美用) 통상압력 완화 몸짓으로 치부해서는 안 된다. 금융당국과 수출기업은 중국의 추가 조치와 세계시장 변화에 다각적이고 치밀하게 대비해야 할 것이다.

｜베이징 이지운특파원 서울 김균미기자｜중국 인민은행이 19일자로 기준 대출금리를 0.18%포인트, 예금금리를 0.27%포인트 각각 인상한다고 18일 발표했다. 인민은행 기준금리인 1년 만기 대출금리는 8년래 최고치인 6.57%로, 예금금리는 3.06%로 각각 올랐다. 인민은행은 또 미국 달러화에 대한 위안화 변동폭을 18일부터 0.3%에서 0.5%로 확대한다고 밝혔다. 과잉 유동성으로 인한 과열 투자와 증시의 거품 방지를 위한 의지 표명으로 해석된다. 중국 통화당국이 전격적인 금리 인상으로 수출의 상당부분을 중국에 의존하는 한국은 차이나 리스크에 대비해야 한다는 지적이다. 중국이 증시에 미칠 영향 등을 감안, 금리 인상을 금요일 저녁 발표한 데다 금리 인상이 예상됐기 때문에 국내 증시에 미칠 영향은 제한적일 것으로 보고 있다. jj@seoul.co.kr

｜베이징 이지운특파원｜중국이 금리인상으로 주식 광풍 등 경기 과열을 잡을 수 있을지는 의문이다. 속도 조절을 위해 추가적으로 금리인상 조치를 빼들었지만 성과를 발휘하기엔 소폭이라는 분석이다. 그러나 거품경기를 잡기 위해 지속적으로 금리인상을 단행하겠다는 금융당국의 의지로 보여 앞으로 후폭풍은 적지 않을 전망이다. 특히 한국의 대중국 수출이 영향을 받지 않을 수 없다. 또 중국에 대한 의존도가 높은 일부 한국기업들의 영향이 우려된다. 대중국 수출 비중이 높은 조선과 철강, 기계, 화학 분야의 영향은 더 주목된다. 금리 인상으로 인한 위안화 평가절상효과는 원화의 동반 평가절상을 가져올 것으로 우려된다. 원고로 가뜩이나 어려운 수출전선에 더 큰 어려움도 배제하기 어렵다. 중국은 지난 3월 한 차례 금리인상을 한 후 추가 인상을 두고 고심하다 주식투자 열기가 위험 수위를 넘어서자 불가피하게 추가 인상을 결정했다. 이번 인상에서 예금금리를 대출금리보다 큰 폭으로 인상한 것은 한계 기업에 미치는 영향을 최소화하는 대신 증시에 과도하게 유입되는 자금을 은행권에 묶어두기 위한 고육책으로 풀이된다. 앤디 셰 전 모건스탠리 아시아 담당 수석 이코노미스트는 “금리인상 폭은 현재 중국 경제와 과열되는 주식 시장을 감안하면 의미없으며 표피만 긁고 있다.”고 지적했다. 그는 “금리인상이 단기간 조정은 가져올 수 있어도 그 이후 다시 버블이 돌아올 것”이라고 말했다. BNP 파리바의 중국 담당 이코노미스트인 천신둥도 “이번 조치는 위안화 유연성을 제고하겠다는 시그널을 보내는 중국 정부의 제스처에 불과하다.”면서 “위안화 절상폭 확대를 의미하지는 않는다.”고 내다봤다. 일부에서는 인상과 함께 행정 규제가 이뤄질 경우 투자수요를 상당 부분 억제, 수출의 상당 부분을 중국에 기대고 있는 한국에는 ‘차이나 리스크’로 작용할 가능성이 크다고 보고 있다. 중국의 증시활황은 넘치는 유동성에 있다. 중국의 외환보유고는 지난해 말 1조 660억달러에서 3월말 1조 2000억달러로 1340억달러가 증가했다. 무역수지 흑자에다 해외의 직접투자,‘핫머니’ 성격의 불법자금이 대규모로 유입되고 있다는 진단이다.jj@seoul.co.kr

Q)최근 건강보험료를 돌려준다는 전화를 받았다. 환급금 사기전화가 극성을 부린다는데 어떻게 대처해야 하나.A)작년부터 건강보험료 환급 사기사건이 전국에서 발생해 왔습니다. 일부 사기범을 검거했지만 여전히 기승입니다.‘2000년부터 현재까지 발생한 보험료 환급금 몇 십만원을 돌려주겠다.’는 것이 전형적인 수법입니다. 은행 현금 입출금기로 유인하거나 계좌번호와 주민등록번호, 비밀번호를 함께 요구하기도 합니다. 최근에는 휴대전화 문자메시지를 보내거나, 주말에 직접 가정을 방문해 보험료를 돌려주러 왔다고 하기도 합니다. 공단 본부가 있는 지역명과 실제 공단 직원의 이름을 대기도 합니다. 절대 현혹되지 말고 개인 정보를 알려주지 않아야 합니다. 일단 의심이 되면 이름과 근무지를 적어 놓고, 전화를 끊어야 합니다. 그리고 공단에 전화, 방문, 홈페이지 등을 통해 실제 본인의 환급금 발생 여부를 확인해야 합니다. 이러한 확인과정 없이 전화의 내용에 따라 정보를 알려주거나 현금입출금기로 이동하는 일은 절대 없어야 합니다. 공단에서는 은행 현금입출금기로 유인을 하거나 입금계좌 비밀번호를 요구하지 않습니다. 확인을 위한 전화번호는 고객센터 1577-1000이며, 공단 지사 위치는 공단 홈페이지(www.nhic.or.kr)의 ‘공단소개)지사찾기’에서 알 수 있습니다. 환급금 확인은 공단 홈페이지 ‘사이버 민원실)민원신청)보험료 과오납 환불)본인부담금 환급금’에서 확인이 가능합니다.

주택담보대출 규제의 여파로 올해 1·4분기 예금은행의 산업대출금 증가액이 4년 만에 최대치를 기록했다. 특히 산업대출금의 상당 부분은 중소기업의 운전자금 용도로 흘러갔지만, 설비투자용 자금 수요도 크게 늘어 전체 산업대출금 잔액 가운데 시설자금이 차지하는 비중이 98년 4분기 이래 최대치로 나타났다. 즉 기업들이 경기회복을 기대하며 장기투자에 들어갔다는 신호로 해석된다. 17일 한국은행이 발표한 ‘2007년 1분기 중 예금은행의 산업대출 동향’에 따르면 3월말 현재 예금은행의 산업대출금 잔액은 368조 4264억원으로 지난해에 비해 15조 2184억원 증가했다. 이러한 증가규모는 2003년 1분기의 16조 9855억원 이후 가장 큰 것이다.이처럼 산업대출금 증가규모가 커진 것은 주택담보대출 규제로 자금운용처를 찾지 못한 은행들이 중소기업을 대상으로 대출을 크게 늘렸기 때문으로 풀이된다.2003년 1분기에도 이와 비슷한 현상이 나타났는데,2002년 신용카드 남발에 따른 후유증으로 가계부채가 급격히 증가한데 따른 반작용으로 2003년에 산업대출이 크게 증가했다. 올해 1분기 가계대출금 증가액은 2조 4178억원에 불과했다.문소영기자 symun@seoul.co.kr

중국 앞으로! 중국 본토를 향한 시중 은행들의 발걸음이 바빠지고 있다. 우리은행이 오는 2012년까지 중국 내 점포를 53개로 늘리고, 모두 현지 법인 아래로 흡수시키는 ‘승부수’를 띄운다. 신한·하나은행 등도 중국 현지법인 설립을 눈앞에 두고 있는 등 과거 소규모의 사무소·지점 영업에서 탈피, 현지화에 박차를 가하기로 했다. ●자산 70억弗·영업수익 2억弗 목표 17일 금융권에 따르면 우리은행은 현재 3개 수준인 중국 내 점포를 2010년까지 30개,2012년까지 53개로 늘릴 예정이다. 우리은행 국제부 황록 부장은 “중국 현지법인인 우리은행중국유한공사를 연말까지 자본금 3억달러 규모로 설립한 뒤, 지점들을 현지법인 아래 두고 현지화 영업을 본격적으로 추진하겠다.”고 말했다. 현재 우리은행의 중국 내 점포는 베이징, 상하이, 선전 지점과 상하이 출장소 등 4개.7월 쑤저우 지점을 열고 내년 7개,2009년 9개,2010년 10개를 신설하는 등 점포수를 점차 확대할 예정이다. 우리은행은 대도시 위주로 점포를 집중 설립할 예정이다. 상하이 7곳, 베이징 6곳을 비롯해 ▲쑤저우 4곳 ▲선전, 톈진, 칭다오, 선양, 광저우 3곳 ▲난징 2곳 등이다. 지점장은 모두 현지인으로 채용하는 등 현지화 작업도 가속화한다. ●국내 기업·조선족·中 상류층 주 타깃 현지법인이 타깃으로 삼고 있는 수익원은 먼저 중국에 진출한 국내 기업의 금융 수요다. 조선족 역시 주요 고객이다. 또한 중국 부유층을 대상으로 한 PB 금융과 우량기업 영업도 추진하기로 했다. 이를 통해 2012년 현지법인이 자산 70억달러, 영업수익 2억 1000만달러 정도를 올릴 수 있을 것으로 자신하고 있다. 우리은행 관계자는 “장기적으로 북한이 개방되면 동북 3성을 중심으로 금융 수요가 엄청나게 늘어날 것”이라면서 “현지 은행의 추가적인 인수·합병(M&A) 등을 통해 유수의 글로벌 은행 못지않게 성공적으로 정착할 수 있을 것”이라고 설명했다. ●신한·하나 등도 현지법인 설립 박차 다른 은행들 역시 중국 현지화를 빠르게 진행하고 있다. 상하이, 칭다오, 톈진 등에 지점을 두고 있는 신한은행은 올해 안에 베이징에 지사와 현지 법인인 신한은행중국유한공사를 세운 뒤, 주요 지역으로 네트워크를 확장한다. 2003년 중국 현지 은행인 칭다오국제은행을 인수한 하나은행은 베이징에 현지법인 하나은행중국유한공사를 세우고 2014년까지 톈진, 광저우, 난징, 웨이하이, 창춘 등에 모두 12개의 지점을 열 계획이다. 동북 3성의 현지은행 인수도 계속 추진한다. 국민은행도 지난 1월 시가총액 기준 세계 2위인 중국공상은행과 전략적 제휴를 맺은 데 이어 2월에는 한국에서 달러로 송금하면 중국에서 위안화로 출금하는 ‘위안화 바로송금 서비스’를 선보인 상태. 외환은행도 난징과 다롄 등에 추가로 지점과 출장소를 설치한다는 복안이다. 하나은행 관계자는 “세계 경제의 성장엔진인 중국의 금융시장은 세계에서 가장 매력적인 진출 대상”이라면서 “중국은 성장 한계에 부딪힌 국내 은행들에 수익 기반 다변화의 훌륭한 해답이 될 것”이라고 내다봤다. 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr

“중소기업 대출의 리스크 관리에 좀 더 신경을 써달라.” 윤증현 금융감독위원장이 최근 급증 추세인 중소기업 대출과 관련해 16일 서울 명동 은행회관에서 열린 은행장들과의 조찬간담회에서 당부했다. 임기를 석 달도 채 남겨 놓지 않은 윤 위원장이 취임후 두 번째로 시중은행장들과 만나는 자리를 마련한 것은 금융시장 리스크 관리 때문이다. 주택담보대출 금리 급등으로 인한 불안과 단기외채 급증,‘쏠림현상’, 은행간 과당경쟁 등에 대해 강도 높은 경고 메시지가 필요했던 것이다. ●중기대출 리스크 관리해야 윤 위원장은 최근 중소기업 대출이 급증하고 있는 데 대해 ‘생산적인 부문에 대한 자금공급 확대’라는 측면에서 긍정적으로 평가하면서도 ‘은행들의 외형 확대 경쟁이나 주택담보대출 수요가 줄어든 데 따른 반작용’이 아니냐는 우려도 동시에 표명했다. 대기업 대출 잔액은 3월 말 현재 40조 6000억원으로 지난해 말보다 2000억원 줄어들었지만, 중기 대출은 올해 1분기 들어 15조 3000억원이 늘며 4월 말 현재 312조 4000억원을 기록하고 있다. 연체율은 지난해 말에 비해 0.2%포인트 상승했다. 윤 위원장은 “부동산업과 건설업 등 비제조업 부문의 대출 증가에 유의하고, 대출금이 사업자금 이외의 용도로 유용되는 일이 없도록 여신심사와 사후관리를 철저히 해줄 것”을 당부했다. ●대출금리 상승에 연체율 증가 현재 시중금리의 가파른 상승으로 주택담보대출이 ‘이자폭탄’으로 돌변해 금융위기감을 고조시키는 것도 문제 삼았다. 현재 주택담보대출 218조 3000억원 중 변동금리 상품 비중이 약 95%. 금리가 급등할 경우 가계의 채무상환능력이 떨어지고 은행의 건전성 악화와 금융시스템 불안을 초래할 소지가 크다. 실제로 최근 주택담보대출 금리가 지난 4주간 0.08%포인트 급등하는 등 1년 8개월간 1.83%포인트나 올라 주택가격은 상승하지 않는 상황에서 금융위기가 고조되고 있다. 연체율이 최근 0%대에서 다시 1%대로 올라간 것도 우려되는 상황이다. 윤 위원장은 “앞으로 은행들이 고정금리형 신상품 개발 등을 통해 고정금리 대출 비중이 늘어나도록 노력해 줄 것”을 당부했다. ●단기외화대출 환율시장 교란 은행들이 자산규모를 늘리는 과정에서 외화대출 수요를 충족하기 위해 단기 외화차입을 크게 늘려 외환시장을 불안하게 하는 것도 지적됐다. 지난해 늘어난 477억달러의 단기외채 중 외국은행의 단기 외화 차입 증가액이 36%인 170억달러에 달했다. 올해 1∼3월에는 113억달러나 늘었다. 은행권의 외화대출 잔액도 지난해 말 현재 408억 6000만달러로 1년 사이에 67% 급증하는 등 단기 외화차입 증가에 따른 원·달러 환율 하락 압박 증가와 해외 부문에 의한 국내 유동성 증가 우려가 심각하게 제기되고 있는 상황이다. 윤 위원장은 “외화 차입에 있어 대외 차입 여건 변동 등에 대비해 유동성 리스크를 관리하고 외화자금 운용에서 부실 요인이 발생하지 않도록 건전성을 유지해야 한다.”고 강조했다. 문소영기자 symun@seoul.co.kr

금융시장에서 은행업이 차지하는 비중이 점점 높아져 과점 상태에 이르렀다. 돈을 경제의 혈액이라고 한다면 피가 한쪽으로 몰리고 있는 것이다. 증권 중심의 자본시장이 위축돼서는 산업에 자금을 원활하게 공급할 수 없다. 은행 중심의 금융에서 탈피해 균형발전을 이루어야 하는 이유다. 은행 과점의 문제점, 증권·보험산업이 발전하기 위해 풀어야 할 과제 등을 5회에 걸쳐 짚어 본다. 증권으로 대변되는 자본시장의 발전 정도는 그 나라 혁신기업의 성장 가능성을 가늠할 수 있는 지수로 많이 이용된다. 자본시장이 발달할수록 ‘고위험 고수익’을 추구하는 자금을 기업이 쉽게 조달할 수 있기 때문이다. 정부는 이를 위해 자본시장통합법을 제정, 자본시장을 육성하는 한편 선진국 수준의 투자자 보호 제도를 마련하는 등의 계획을 추진 중이다. ●혁신기업 위해 자본시장 발전해야 은행은 전통적으로 안정적인 사업에 자금을 댄다. 증권연구원 신보성 연구위원은 “혁신산업과 모험산업의 경우에는 자금제공 방식, 기업에 대한 감시, 규율 강도 등의 측면에서 은행보다는 자본시장이 더 적합하다.”고 지적했다. 자본시장 발전이 미흡하면 금융시장 발전이 저해되며 나아가 산업간 불균형도 발생할 수 있다. 자본시장 발전의 또 다른 혜택은 투자기업의 투명성이다. 자본시장에는 많은 투자자가 있어 기업에 대한 정보가 다양하게 생산된다. 자본시장이 발전하면 기업이 성장하면서 투자자가 부(富)를 함께 공유할 수 있다. 고령화 시대에 대비해 투자 기회가 많아지는 것도 긍정적이다. 투자 기회의 다양화는 은행·보험사에도 긍정적인 영향을 미친다. 지난해 6월 말 현재 은행은 전체 자산의 33.5%, 보험은 63.4%를 자본시장에 투자했다. 그러나 국내 자본시장이 금융시장에서 차지하는 비중은 오히려 줄어들었다. 한국은행에 따르면 전체 자금조달잔액 중 주식과 장기채권이 차지하는 비중이 1999년 53.9%였지만 2004년에는 52.2%로 감소했다. ●국내에서 거둔 이익, 외국인 손에 외환위기 이후 은행 대출은 기업 대출보다는 가계 대출 중심으로 발달했다. 한국은행에 따르면 1996년 말 50조 1931억원이던 가계 대출은 지난해 말 346조 2223억원으로 6.9배나 늘어났다. 기업 대출은 126조 9910억원에서 353조 2080억원으로 2.8배 느는 데 그쳤다.LG경제연구원 이한득 연구위원은 “경기변동에 영향을 많이 받는 대출금에 대한 의존도가 높아 경기 위축시에는 은행이 갖고 있는 자산의 질이 악화되고 자산운용이 급격히 보수화될 가능성이 높다.”고 지적했다. 이에 따라 경기 불황기에 은행을 통한 대출이 줄어들면 경기불황을 더욱 심화시킬 가능성이 있다. 국내총생산(GDP) 대비 은행의 당기순이익이 차지하는 비중도 경제협력개발기구(OECD) 국가 중 가장 높다.2005년 말 은행이 기록한 당기 순익은 13조 6343억원으로 GDP 대비 1.85%다. 핀란드가 1.83%이며 미국은 0.92%, 일본이 0.17% 등이다. 현재 국민·우리·신한·하나은행 등 대형 4개 은행 중 3개 은행의 외국인 지분율이 80.7%(국민),63%(신한),66%(하나)로 사실상 외국인 소유다. 외환은행의 외국인 지분율도 64.6%다. 각종 수수료와 대출이자 등 은행이 국내 소비자를 상대로 거둔 수익이 외국인 배당 형식으로 해외로 나간다. 올해 은행이 외국인에게 배당할 총액은 3조 3291억원이다. ●독일, 뒤늦은 개혁의 그늘 미국은 세계적으로 가장 발달한 자본시장을 갖고 있는 나라로 간주된다. 미국의 투자은행(IB) 규모는 웬만한 상업 은행 수준과 맞먹는다. 반면 독일은 선진국 중에서도 은행 중심의 금융산업 구조를 갖고 있다. 한국투자증권에 따르면 2006년 말 GDP 대비 시가총액 비중은 미국이 119.8%, 독일이 64.6%다. 시가총액 중 기관투자자가 보유한 주식의 비중이 미국은 38%(2001년 기준), 독일은 11%다. 이같은 이유로 독일의 주가지수 변동성은 25%로 미국의 17%에 비해 매우 높다. 이같은 원인은 독일이 자본시장에 대한 관심을 소홀히 했기 때문이라는 지적이 많다. 독일은 은행업이 증권업을 함께 할 수 있도록 돼 있다. 공시 관련 규정은 1990년대 중반이나 돼 현재의 틀을 잡았고 시세조정 행위에 대한 실제 처벌이 가능하게 된 것은 2002년쯤이다. 고려대 박경서 교수는 “1990년대 독일 경제의 활력이 줄어든 이유가 자본시장이 낙후된 데 따른 것이라는 반성이 제기됨에 따라 현재 독일의 자본시장 규제는 미국과 큰 차이를 보이지 않는 수준까지 발전했다.”고 지적했다. 그러나 뒤늦은 개혁이 공백을 채우지는 못했다. 독일은 유럽연합(EU)의 중앙은행(ECB)을 1995년 프랑크푸르트에 유치하면서 금융허브가 되겠다는 야심찬 계획을 세웠다. 그러나 현재 전 세계 외화 주식거래의 40%가 런던에서 거래되고 프랑크푸르트에서 거래되는 규모는 3%다. 지난해 런던에 신규 상장된 상장사는 367건이지만 프랑크푸르트에는 210건이다. 금융허브가 아닌 금융변방이 됐다는 것이 외신들의 평가다. 전경하기자 lark3@seoul.co.kr

●국민은행 KB리더스정기예금 KOSPI 200 7-10호국민은행은 오는 22일까지 KOSPI 200 지수 변동률에 상관없이 최저 연 4%를 보장하며 지수 상승률에 따라 최고 10%를 지급하는 ‘KB리더스정기예금 KOSPI 200 7-10호’를 한시 판매하고 있다.KB리더스정기예금은 만기해지 때 원금이 100% 보장되는 정기예금. 주가지수 등 각종 시장지수와 연계한 파생상품을 결합, 일반 확정금리 정기예금보다 높은 수익률을 추구하는 예금 상품이다.KOSPI 200 7-10호는 1년제로,KOSPI 200지수가 20% 이내에서 상승하는 경우 최고 연 10%를 제공한다. 판매한도는 1000억원. 한도가 소진되면 판매가 조기 종료된다. 관련 문의는 국민은행 콜센터(1588-9999)로 하면 된다.●기업은행 ‘대한민국企UP통장’ 판매기업은행은 정부의 사업용 계좌개설 제도 시행에 맞춰 변호사와 의사 등 전문직·고소득 개인사업자를 대상으로 각종 금융 편의와 서비스를 제공하는 입출금식 통장인 ‘대한민국企UP통장’을 판매하고 있다. 사업용 계좌란 고소득 전문직 자영업자들의 세원 투명성 제고를 위해 새 소득세법에 따라 도입된 것. 기업은행의 사업용 계좌인 대한민국企UP통장은 가입 뒤 실적에 따라 인터넷뱅킹 등 전자금융수수료와 은행영업 마감 뒤 자동화기기 현금인출 수수료가 매달 5∼20회씩 최장 3년 동안 자동 면제된다. 상품 가입 뒤 자금관리서비스를 신청하면 회계소프트웨어구입비 및 설비치가 면제되며, 평생계좌번호 제공 및 적립금 자동전환, 경영승계컨설팅,CEO자산관리 등 각종 서비스가 제공된다.●하나은행 ‘하나T포인트카드’ 출시하나은행은 신용카드 결제금액에 따라 SKT 휴대전화 요금을 20% 이상 절약할 수 있는 ‘하나T포인트카드’를 최근 내놓았다. 이 카드는 적립 포인트로 휴대전화 요금을 납부할 수 있으며 SK텔레콤 대리점에서 휴대전화 구입 대금으로도 사용할 수 있다. 이 카드로 월 70만원이상 사용시 통신료가 5만원일 경우 1만원을 절약할 수 있어 최소 연간 12만원을 아낄 수 있다. 이와 함께 매월 패밀리 레스토랑(TGIF) 5만원, 뚜레주르 제과점 2만원만 사용하더라도 8만 7000원의 포인트가 추가 적립, 연간 20만 7000원(12만원+8만 7000원)의 통신료를 절약하게 된다. 이밖에 피자, 화장품 등의 T포인트 가맹점에서도 카드를 사용할 경우 최대 연 27만원 이상도 아낄 수 있다.●미래에셋증권, 글로벌셀렉션 펀드랩인덱스 펀드랩과 섹터 펀드랩 두가지가 있다. 랩(Wrap)이란 증권사가 고객의 돈에 대해 운용을 일임받아 포트폴리오 구성 등 고객의 투자성향에 적합한 종합자산관리서비스를 제공하는 상품이다.인덱스 펀드랩은 지역별 대표지수를 추종하는 인덱스펀드로 구성돼 있다. 한국, 일본, 아시아·태평양, 북미 및 동유럽을 포함한 유럽 등 전 세계에 골고루 투자, 지역 분산효과를 거둘 수 있게 했다. 섹터 펀드랩은 소비재, 사회기반시설, 부동산, 금융, 헬스케어 등 앞으로 꾸준한 성장이 예상되는 5개 업종에 투자한다. 운용성과가 입증된 펀드에 투자하는 재간접펀드(펀드오브펀드)와 유사한 구조이며 수수료가 연 0.3%로 저렴하다.6개월 단위로 포트폴리오를 재조정할 수 있고 HTS나 전화로 편입된 펀드와 수익률 조회가 가능하다.●대한투자증권, 파워리서치랩‘족집게’ 별명을 가진 김영익 리서치센터장(부사장)의 투자철학을 상품화한 상품이다. 전문인력이 자산운용과 계좌관리를 맡는 랩 상품으로 일명 ‘김영익 랩’이라 불린다. 시장전망에 따라 주식편입비중을 60∼100% 사이에서 조정하고 리서치센터의 추천종목 중 저평가됐고 장단기적으로 주가가 오를 것으로 예상되는 10∼15개 종목에 집중 투자한다. 펀드투자와 달리 소수 종목에 집중투자하는 차별성이 있다. 전체 자산의 40% 수준에서 상장지수펀드(ETF)에 투자한다. 최소 6개월 이상, 최저 1억원 이상 가입이 가능하다.1년 이상 장기투자에 유망한 상품으로 3개월 이내 중도해지시는 이익금의 50%,6개월 이내는 이익금의 20%를 해지수수료로 내야 한다. 보수는 금액에 따라 2∼3%가 부과된다.●교보생명, 큰사랑 종신보험사망시기와 관계없이 일정한 보험금을 주는 전통형, 은퇴 뒤 매년 건강관리자금을 받는 건강자금형,60·65·70세를 기점으로 사망보험금이 줄어드는 집중보장형 등 3가지 유형이 있다. 집중보장형은 기본형보다 보험료가 30% 정도 싸다. 예컨대 35세 남자가 건강자금 60세형을 골랐다면 60세 이전 사망시는 가입 당시 약속된 보험금을 받는다.60세 이후에는 사망보험금이 줄어드는 대신 60세에 건강축하금을 받고 80세까지 매년 건강관리자금을 받는다.건강관리자금을 받지 않으면 공시이율(현재 연 4.8%)로 이자가 붙어 나중에 중도인출금이나 연금으로 쓸 수 있다. 또한 적립금을 중도인출하는 기능이 있어 보험약관대출과 달리 이자를 내지 않고 자금을 쓸 수 있다.

주택담보대출금리가 가파르게 오르고 있다. 최근 4주간 매주 0.02%포인트씩 모두 0.08%포인트 올랐다. 이는 올 들어 4개월 동안 오른 폭과 맞먹는다. 시장금리가 상승세로 돌아서기 시작한 2005년 8월부터 따지면 최고 1.83%포인트 올라, 주택을 담보로 1억원을 빌렸다면 이 기간동안 이자부담이 183만원 늘었다는 얘기다. 금융당국의 외화차입 규제와 지급준비율 인상, 대손충당금 적립률 상향조정 등 유동성 억제 및 집값 안정을 겨냥한 긴축정책이 대출금리의 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리를 끌어올렸기 때문이다. 대출금리 인상은 곧바로 가계의 가처분소득 감소로 이어진다. 가계의 가처분소득 대비 지급이자 부담률은 2004년 6.28%에서 2005년 7.78%, 지난해에는 8.64%까지 치솟았다. 이 수치는 2010년에는 9% 중반까지 오른다고 한다. 은행을 통해 풀려나간 주택담보대출의 원금상환 유예기간이 대부분 2009년에 만료되면서 2010년부터 원리금 상환부담이 급격히 늘어나기 때문이다. 게다가 과잉유동성에 부담을 느끼고 있는 한국은행은 경기 회복에 대한 확신이 서면 콜금리를 올릴 가능성이 높다. 민간연구소를 중심으로 가계에 대한 ‘이자폭탄’이 현실화될 경우 연체율이 급증하면서 가계와 금융기관이 동반부실해지는 ‘가계발(發) 금융위기’ 가능성을 예고하는 것도 바로 이 때문이다. 금융당국은 가계의 이자부담 증가가 금융위기로 치닫지 않도록 세심한 관찰에 나서는 한편 금융권의 편법대출 등에 대한 여신 건전성 감독을 대폭 강화해야 한다. 특히 필요 이상의 대출을 유발하는 분할상환의 대출기간을 더욱 줄여야 한다. 그리고 무엇보다 가계 스스로 부채를 줄이려는 노력을 경주해야 한다. 갈수록 늘어나는 이자부담과 줄어드는 소비여력을 감안한다면 가계의 절대적인 부채 규모를 줄이는 것이 최선의 해법이다.

지난해 11월 경기도 일산의 33평형 아파트로 ‘갈아타기’를 한 최모(39·회사원)씨. 지난 주 새 집을 사기 전 갖고 있던 21평형대 아파트 매매계약서에 도장을 찍으면서 억장이 무너져 내렸다. 지난해 말보다 4000만원이나 낮은 1억 6000만원에 팔아 넘겼다. 한시적 1가구 2주택자였던 최씨는 올 연말까지만 집을 팔면 양도소득세를 내지 않아도 된다. 하지만 연말까지 기다리면서 더 나은 조건의 매수자를 찾을 여유가 없었다. 일산 아파트를 사면서 받은 2억 5000만원의 주택담보대출 이자가 월 133만원에서 155만원으로 올라 더 이상 버티기 어려운 상태였다. 최씨는 “매매대금으로 주택대출의 일부라도 갚아 ‘이자 수렁’에서 하루 빨리 벗어나고 싶은 심정”이라고 털어 놓았다. ●1억원 대출 1년새 이자 100만원 올라 최근 가파르게 오르고 있는 주택대출 금리가 대출자들의 목을 짓누르고 있다. 주택대출 금리의 기준인 양도성예금증서(CD) 금리가 급등하면서 최근 한달 동안 1%포인트 가까이 뛰었다. 14일 은행권에 따르면 국민은행의 이번 주 주택대출금리는 연 5.73∼7.33%. 지난주보다 0.02%포인트 또 올랐다. 신한과 하나은행 금리도 각각 6.02∼7.12%,6.12∼6.82%로 0.02%포인트 높아졌다. 우리은행은 이날 CD금리가 0.03% 급등한 것을 반영,15일부터 5.93∼7.43%로 높인다. 특히 국민은행의 주택대출 금리는 지난 달 22일 5.65∼7.25%에서 최근 4주 동안 0.08%포인트 급상승했다. 시장금리가 상승세로 돌아서기 시작한 2005년 8월 말 5.50%에 비해서는 대출 최고 금리가 1.83%포인트 급등했다. 이에 따라 1년 전 우리은행에서 1억원의 주택대출을 받은 대출자는 연 이자로 506만∼636만원을 내야 했지만 지금은 593만∼743만원으로 뛰었다.1년 사이에 87만∼107만원의 이자를 더 부담해야 하는 셈이다. ●‘싸게 팔더라도 이자부담 벗자’ 가파르게 상승 곡선을 타는 주택대출 금리와 함께 최근 정부가 부동산 소유에 대해 과세 대상을 확대하면서 아예 아파트를 팔아 넘기려는 사람들도 늘고 있다. 대출 6000만원을 끼고 두 채의 아파트를 소유하고 있는 김모(39)씨는 최근 국세청에서 종합소득세를 신고하라는 통지서를 받았다.‘1가구 2주택자이거나,6억원 이상 초과인 주택을 가진 자가 월세를 받고 있다면 과세 대상’이라고 알려온 것이다. 김씨가 두 채의 주택을 소유한 것은 지난 2004년. 당시 주택 경기가 갑자기 경색되면서 ‘한시적 1가구 2주택자’가 된 경우다. 김씨는 “30만원 월세를 받아서 28만원의 대출이자를 겨우 갚고 있다.”면서 “종합소득세를 내느니 월세를 전세로 돌리거나 지난 3년 동안 별로 오르지 않은 소형 아파트를 싸게라도 처분할 계획”이라고 말했다. 눈덩이처럼 불어나는 대출이자에 허덕이는 사례도 부지기수다. 지난해 7월 경기도 수원 동탄지구에서 3억 8000만원을 주고 32평형 아파트 마련에 성공한 회사원 홍모(33)씨. 그러나 내집 마련의 기쁨은 ‘족쇄’로 둔갑했다. 월급통장에서 한 달에 120만원 가까이 빠져 나가는 이자를 보면 속이 터진다. 월급의 3분의 1이 허공으로 날아가고 있다. 홍씨가 내집 마련을 위해 빌린 주택대출금은 2억원. 원래 금리는 5.2%였지만 지금은 6.07%로 뛰었다. 김씨는 “그동안 시세는 고작 4000만원 올랐지만 요즘은 이마저도 사려는 사람이 없다.”면서 “오는 7월부터 원금까지 갚아 나갈 생각을 하면 잠이 안 온다.”고 하소연했다. 문소영 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr

｜베이징 이지운특파원｜‘중국은 아프리카 경제성장의 원동력.’ 중국 국영 신화사의 13일자 주요 보도 내용이다.“중국 요소가 아프리카의 경제성장을 추동하는 주요 동력이 되고 있다.”는 요지다. 신화사는 그간 잘 공개하지도 않던 통계 수치 등을 내놓으며 대(對)아프리카 경제 공헌도를 강조했으며, 특히 “중국산 염가 공산품을 대량 공급함으로써, 아프리카의 경제 성장 과정에서 생산 단가를 낮추는 데 혁혁한 기여를 했다.”고 자찬했다. 신화사의 이같은 보도는, 중국이 아프리카 진출에 대한 서방의 비판에 새로운 대응을 시작한 것으로 분석된다. 중국은 그간 ‘아프리카를 신(新)식민지화하려 한다.’는 서방의 비판에 ‘터무니없는 주장’이라는 정도의 반응만 내놓았을 뿐이었다. 그런데 중국의 반격이 본격화되는 기류다. 서방 언론들은 중국이 석유를 비롯, 아프리카의 자원을 뽑아갈 뿐 아니라 싼 공산품을 되팔아 아프리카 시장 전체를 장악해가며 새로운 식민주의 세력이 돼가고 있다고 주장해 왔다. 기사는 과거 소극적인 대응을 탈피, 공세적인 태도를 취하고 있다. 이에 따르면 중국은 2006년까지 아프리카에 117억달러를 투자해 900가지의 프로젝트를 실시했다.2000년 이래 6000㎞의 고속도로와 3000㎞의 철도를 부설했고,8개의 중대형 발전소를 건립했다. 이는 아프리카 경제 성장에 있어 결정적인 역할을 했으며, 이런 데 힘입어 지난해 아프리카 경제는 지난 30년간 가장 높은 수치인 5.8%의 성장률을 기록했다. 아프리카는 1995∼2003년 연 평균 3.5%의 경제 성장률을 기록했다.2004년부터 연 5% 이상의 성장을 시작했으며, 중국은 자신들의 아프리카 진출이 본격화된 뒤의 결과임을 강조하고 있다. 지난해 중국과 아프리카의 교역량은 전년도보다 40%포인트나 늘어난 555억달러어치였다. 이 가운데 중국은 아프리카로부터 전년도보다 43%나 늘어난 288억달러어치를 수입했다. 이같은 중국의 태도 변화는 ‘공격이 최선의 방어’라는 판단에서 비롯된 것으로 보인다. 중국은 수단 ‘다르푸르 사태’로 국제사회로부터 또다시 인권 문제에 대한 압박을 받고 있으며, 아프리카에서 중국인 피습·피랍 사건이 잇따르면서 곤란한 처지에 몰리게 됐다. 세계은행은 2005년 현재 아프리카에 대한 중국의 차관은 최소 80억달러로 추산했다. 세계은행은 “가나와 우간다, 모잠비크, 탄자니아 등은 중국과의 협력을 통해 경제 발전을 이루고 있다.”며 아프리카 국가의 높은 중국 의존도를 새삼 확인시켰다. 중국은 그간 아프리카 33개국에 168건에 이르는 빚을 탕감했으며 30억달러에 이르는 우대 차관을 제공했다.20억달러의 수출금융을 지원하고 의료·학교 등 각종 시설을 건설하는 등 공을 들여왔다.jj@seoul.co.kr

시중은행들의 주택담보대출 금리가 계속 치솟고 있다. 최근 한 달 동안 0.06%포인트나 오르면서 대출자들의 주머니를 압박하고 있다. 일부 은행에서는 가산금리 감면분을 축소, 사실상 금리를 0.21%포인트나 올렸다. 여기에 주택대출 금리의 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리가 8일 0.01%포인트 뛰는 등 더 오를 가능성이 남아 있고,7월부터 주택신용보증기금 출연요율도 인상되면서 주택대출 금리 상승세는 하반기까지 계속될 전망이다. 은행업계에 따르면 이번 주 주요 시중은행들의 주택대출금리가 지난 주에 비해 0.02∼0.03%포인트, 한달 전보다 0.06%포인트 오른 것으로 나타났다. 국민은행의 이번 주 주택대출 금리는 연 5.71∼7.31%로 지난 주보다 0.03%포인트 올랐다. 국민은행 주택대출 최저금리는 지난달 16일 연 5.65%에 이어 ▲23일 5.66% ▲30일 5.68% 등으로 최근 한달 동안 0.06%포인트 상승했다. 우리은행의 이번 주 주택대출 금리도 연 5.90∼7.40%로 지난 주 초에 비해 0.02%포인트 상승했다. 이밖에 ▲신한 6.00∼7.10% ▲하나 6.30∼7.00% ▲농협 5.80∼7.00% 등으로 모두 한 달 동안 0.06%포인트씩 올랐다. 특히 외환은행은 지난 2일부터 가산금리 감면분을 0.15%포인트 축소하는 등 한달 동안 주택대출 금리를 사실상 0.21%포인트 인상, 신규 대출자들에게 6.11∼7.11%의 금리를 적용하고 있다. 더구나 CD금리는 이날 0.01%포인트 오른 5.01%를 기록,4년 2개월 만에 최고치를 경신했다. 금융당국의 외화차입 규제 강화로 더 오를 여지는 충분하다. 더구나 7월로 예정된 주택신용보증기금 출연요율 인상도 금리 오름세를 부채질할 것으로 전망된다. 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr

서울시의 세수입이 최근 11조원을 돌파한 가운데 서울시는 모범납세자 12만여명을 선정하고 은행의 대출금리 인하 등의 혜택을 주기로 했다. 서울시는 2일 개인납세자 11만 25명과 법인납세자 1만 6108명 등 12만 6133명을 모범납세자로 선정했다. 모범납세자는 세액에 관계없이 최근 3년 이상, 연 3건 이상 지방세를 기한 내에 전액 납부했다. 모범납세자들은 시 금고인 우리은행을 이용할 때 대출금리 인하와 텔레뱅킹 수수료 면제 혜택을 받는다. 또 서울시 중소기업 육성자금 신용대출 때에도 신용등급을 상향 조정받고 금리를 시중은행보다 낮은 연 2∼3%대에서 대출을 받을 수 있다. 또 서울시가 주최하는 문화행사에 초청을 받는다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr

높은 상속세를 피하기 위해 거액의 대출금을 낀 채 부동산을 물려주는 부담부(負擔附) 증여에 재갈을 물리는 대법원 첫 판결이 나왔다. 대법원 3부(주심 안대희 대법관)는 거액의 주택담보대출금을 대신 갚는 조건으로 아파트 한 채씩을 가족 2명에게 증여한 A씨가 서울 송파세무서장을 상대로 낸 양도소득세 부과처분 취소 청구소송 상고심에서 “피고가 부과한 양도소득세 7900여만원은 정당하다.”고 판결한 원심을 확정했다고 1일 밝혔다. 이는 부담부 증여와 관련한 양도소득세 부과의 잣대를 마련한 대법원의 첫 판결이다. 부담부 증여는 대출금을 끼고 부동산을 증여함으로써 상대적으로 낮은 세금을 내고 부모가 나중에 빚을 대신 갚아줄 수도 있어 이중적인 탈세 수단으로 악용돼 왔다. 송파구에 거주하는 A씨는 2001년 7월 기준시가(현 공시지가)가 각각 1억 2000여만원인 투기지역 내 아파트 2채를 2억 4000만원,2억 6000만원에 구입하며 이를 담보로 은행에서 2억 5000만원씩 모두 5억원을 대출받았다.그 후 2003년 11월 가족 2명에게 대출금 전액을 대신 갚는 조건으로 아파트를 증여한 후 양도소득세 548만원을 신고, 납부했다. 모두 5억원을 주고 아파트 2채를 사 가족에게 증여했지만 5억원의 채무액을 대신 갚는다는 조건으로 양도한 만큼 소득세법 상 양도차액이 5500만원에 불과해 세금을 얼마 내지 않아도 된다는 것이 A씨의 주장이었다. 그러나 송파세무서는 실제 매매가 이뤄진 것이 아니기 때문에 기준시가를 잣대로 해 아파트 2채의 취득가액을 2억 2000만원, 양도가액을 5억원으로 산정해 A씨가 2억 8000여만원의 양도차익을 남겼다고 보고 7900여만원의 양도소득세를 추가로 부과하자 A씨는 소송을 냈다. 1심 재판부는 취득가액은 실제 취득액으로, 양도가액은 채무 상당액으로 계산해야 한다는 A씨의 주장을 인용해 “피고가 원고에게 추가로 부과한 양도소득세 7900여만원을 취소하라.”고 원고승소 판결했으나 항소심 재판부와 대법원의 판단은 달랐다. 대법원 3부는 “투기지역 안의 부동산 양도·취득가액은 실지거래가액에 의해야 하지만 A씨의 경우 부담부 증여이기 때문에 양도 당시의 실지거래가액을 인정·확인할 수 없는 경우에 해당한다. 양도·취득가액 산정은 기준시가를 기준으로 해야 한다.”고 판결했다.김효섭기자 newworld@seoul.co.kr

금융감독원과 한국이지론㈜이 추진해온 ‘서민맞춤대출’에 국내은행으로는 우리은행이 처음으로 참여해 ‘저금리 고품질’의 신용대출 상품을 1일부터 공급한다. 이는 금융감독당국이 외국계 여신전문업체나 일본·미국의 대부업체 위주로 서민대출시장이 잠식되는 것을 우려해 시중은행의 참여를 직·간접적으로 독려해온 결과로 받아들여진다. 또한 연간 40∼60%대의 고금리를 떨어뜨려야 한다는 사회적 합의사항과 맞아떨어지는 대목이다. 금감위 고위 관계자는 30일 “시중은행들이 서민금융시장을 외면한 탓에 고금리의 이자를 꼬박꼬박 갚아나가는 서민들이 외국계 여전사와 일본계 대부업체의 배를 불려주는 형편”이라면서 “신용도가 비교적 양호한 서민들을 위해 시중은행들이 서민맞춤대출에 참여해 저금리 대출상품를 내놓아야 한다.”고 주문하고 있다. 우리은행은 신용등급 1∼6등급에 있는 고객에게 연간 최저 7%에서 최고 15%의 대출금리를 적용해 최대 8000만원까지 대출할 예정이다. 우리은행은 “인터넷 대출상품을 활성화할 필요가 있다.”면서 “신용등급에 따라 차이가 있겠지만, 연소득의 50%에서 최고 150%까지 대출할 예정”이라고 밝혔다. 문소영기자 symun@seoul.co.kr