◎올들어 천7백억… 작년의 4.6배 국내은행및 외국은행이 대출시 기업들에 예금을 강요하고 있는 꺾기가 당국의 금지지시에도 불구하고 오히려 늘어난 것으로 밝혀졌다. 16일 한국은행이 국회에 제출한 자료에 따르면 지난해 11월부터 올 9월까지 24개 국내은행과 16개 외국은행의 꺾기규모는 5백75개 기업에 4천5백8억원에 달했다.이같은 규모는 예금은행총대출금의 0.5% 수준이다. 또 올들어 9월까지의 꺾기규모는 3백12개 업체에 1천7백69억원을 기록,전년동기의 1백39개 업체,3백85억원에 비해 4.6배가 늘어난 것이다. 이처럼 꺾기가 은행감독원의 특별검사에도 불구,지속적으로 늘고있는 것은 지난해이후 계속된 자금난으로 기업들이 증시에서의 자금조달이 어려워지자 높은 금융비용을 물고도 은행권에 의지하지 않을 수 없기 때문으로 분석된다. 지난 11개월동안의 꺾기규모를 은행별로 보면 13개 시중은행이 전체의 84%인 3천7백80억원에 달했고 외국은행이 4백16억원,10개 지방은행이 2백83억원,중소기업은행이 28억6천만원으로 나타났다.

◎6월까지 2조5천억… 반년새 20% 증가/대출금전체의 1.9%… 상은이 가장 많아 기업들의 연쇄부도와 부동산값 하락으로 은행들의 부실채권이 반년새 20%가 늘어났다. 15일 은행감독원이 국회에 제출한 자료에 따르면 23개 시중및 지방은행이 기업에 대출이나 지급보증을 섰다가 되돌려받지 못한 부실채권규모가 지난6월말 현재 2조5천27억원으로 91년말보다 4천1백27억원(19·7%)이 늘었다. 또 이같은 부실규모는 전체대출금 1백29조여원의 1·9%에 이르는 것으로 지난86년이후 처음으로 전년(91년 1·8%)보다 늘어났다. 부실규모는 시중은행이 전년말보다 20%증가한 2조3천3백34억원,지방은행은 16·3%가 는 1천6백93억원이었다. 은행별로는 상업은행이 4천9백96억원으로 규모나 총여신에서 차지하는 비중(3·1%)이 가장 많았으며 외환은행이 올들어 5백48억원이 증가,전체증가액의 17%를 차지하면서 그 규모가 3천6백33억원에 달했다. 또 지난해 2백71억원에 불과했던 신한은행은 올들어 1백33%가 급증한 6백30억원으로 늘었으나 한일은행과 충청은행은 부실채권이 오히려 감소했다. 지방은행 가운데는 신발산업의 어려움으로 부산은행이 6개월새 71억원으로 부실채권이 가장 많이 늘었다.

올들어 중소기업의 연쇄부도 여파로 국내은행들이 지급보증을 섰다가 대신 물어준 대지급금이 6개월사이에 28%정도 늘어났다. 15일 은행감독원이 국회에 제출한 자료에 따르면 국내 23개 시중 및 지방은행의 대지급금잔액은 6월말 현재 1조5천8백61억원으로 작년말의 1조2천4백1억원에 비해 27.9% 증가했다. 은행그룹별로는 시중은행이 작년말의 1조1천2백82억원에서 1조4천3백80억원으로27.5% 늘어났으며 지방은행은 1천1백19억원에서 1천4백81억원으로 32.4% 증가했다. 한편 6월말까지 국내은행의 총지급보증잔액은 29조1천6백65억원에 달했다.

◎경쟁력강화·자금운용에 “숨통”/CD·단자사 등 금리에도 파급 1단계 금리자유화 10개월을 맞아 시중은행들이 당좌대출금리를 잇따라 내리고 있는 것은 경쟁력 강화를 위한 기업의 금융비용 부담을 덜어주자는데 있다. 이는 그동안 당국이 한은재할인금리등 규제금리의 인위적 인하는 불가능하다고 거듭 밝힘에 따라 시중의 자금사정 호전과 실세금리의 하향안정화 추세에 따라 은행들이 자발적으로 인하조치를 취했다고 보는 시각이 지배적이다. 비록 이번의 이자 내림폭이 0.5% 포인트에 그쳐 기업에게 실질적으로 큰 도움이 되지는 않는다 하더라도 앞으로 다른 금융기관과 기업에 미치는 「금리인하기대」의 심리적 영향력은 대단한 것으로 보인다. 19일 한미은행과 21일 한일·신한은행에 이어 조흥·제일등 나머지 시중은행과 10개 지방은행들도 내주초 당좌대출 기준금리를 0.5∼0.25% 포인트씩 일제히 내릴 예정이다. 특히 이같은 금융권의 금리인하는 제2금융권에도 연쇄효과를 미쳐 기업어음및 중개어음금리등 여신금리 인하를 앞당기고 양도성예금증서(CD)의 발행금리등 일부 수신금리의 연쇄인하를 가져올 가능성이 크다. 이같은 기대로 재계는 은행권의 당좌대출금리 인하를 당국의 금리인하 의지의 신호탄으로 반기고 있다. 이번 조치로 기업들은 기업의 당좌대출 규모를 감안할 때 연간 5백∼6백억원의 정도의 금융비용 부담을 덜게돼 그만큼 시설투자및 자금운용에 숨통이 트이게 됐다. 현재 국내의 실세금리수준은 연 16∼17%대로 경쟁국인 일본과 대만의 2배,미국등 선진국의 3배이상인 실정이다. 이때문에 정부는 기업의 경쟁력강화를 위한 관건이 높은 금융비용의 감소에 있다고 보고 그동안 통화량의 신축적 운용,중소기업의 지원 등을 통해 금리안정화에 정책의 중점을 두어왔다. 이번 시중은행들의 금리인하 조치는 이미 시행되고 있는 ▲상업어음할인 한도확대 ▲5천억원의 운영자금지원 ▲어음할인기간연장 ▲외화대출융자비율인상 ▲제3자 부동산담보완화 등의 대책과 함께 기업들의 금융부담을 크게 덜어줄 것으로 기대된다.

◎연11.25∼14.25% 차등적용/실세금리 하락추세 반영/나머지은행도 뒤따를듯 시중금리의 하락추세와 기업의 금융비용 부담을 덜어주기 위해 은행들이 기업에 대한 당좌대출금리를 잇따라 내린다. 한미은행은 은행중 처음으로 19일부터 당좌대출의 우대금리를 현행보다 0.5%포인트 인하키로 했다. 이에따라 일시대를 제외한 우량 중소기업에 대한 당좌대출의 금리는 현행 연 11.75∼14.75%에서 11.25∼14.25%로 내리며 일반업체의 경우 0.25%포인트 내린 11.5∼14.5%가 차등적용된다. 이와함께 한미은행은 한은의 재할인대상이 아닌 상업어음할인과 무역어음할인금리등에 대해서도 기업의 우량도에 따라 금리를 0.5∼0.25%포인트 인하,신규취급분부터 적용할 예정이다. 한미은행 김진만전무는 그동안 기업에 대한 대출규모가 3천5백억원에 달했으며 금리인하로 15억원 가량의 수익감소가 예상되나 이를 수수료 수입증대와 경영합리화를 통해 보전해 나가겠다고 밝혔다. 한일은행도 오는 21일부터 당좌대출등 1단계 자유화금리의 우대금리를 현행보다 0.5%포인트씩인하,대기업은 연 11.25∼14.25%,중소기업은 11.0∼14.0%를 적용할 예정이다. 신한은행도 21일부터 당좌대출 우대금리를 똑같이 0.5%포인트 내리기로 했으며 이에따라 중소기업의 당좌대출금리는 연 10.25∼13.25%가 적용된다. 이밖에 조흥·제일·상업은행등 나머지 시중은행들도 내주초 이같은 수준의 금리인하 조치를 취할 예정이며 곧이어 지방은행들도 이를 뒤따를 것으로 보인다.

◎자금흐름 개선책 주효/유망 중기지원도 목표 68% 달설 당국의 자금흐름개선 대책에 따라 시중은행과 지방은행의 제조업에 대한 대출 비율이 꾸준히 늘고있다. 유망중소기업에 대한 2차 특별자금 지원실적은 8월말 현재 지원계획 2천5백억원중 68.6%인 1천7백16억원이 지원됐다. 14일 한국은행에 따르면 지난 7월말 현재 23개 시중은행 및 지방은행은 총대출금 53조3백억원중 30조6천7백억원을 제조업부문에 대출,제조업 대출비율이 57.8%로 91년말 대비 3.5% 포인트 상승했다. 일반 은행의 제조업에 대한 대출비율은 89년말 47.3%에서 90년 50.4%,91년 54.3%로 꾸준히 늘고 있다. 제조업 대출비율의 상승은 자금흐름 개선책의 하나로 이들 은행을 대상으로 제조업 대출 지도비율을 설정,운용하는 한편 한은이 유동성 자금 조절시 각행의제조업 대출실적을 반영한데 따른 것으로 분석된다. 한편 유망중소기업에 대한 특별자금 지원실적은 8월말 현재 1차분 2천5백억원중 98.2%인 2천4백55억원 (1천8백3개 업체),2차분 2천5백억원중 68.6%인 1천7백16억원 (1천6백30개 업체)이 각각 지원되는등 총 3천4백33개업체에 4천1백71억원이 집행됐다.

최고 1천만원의 복금이 지급되는 저축장려금부 정기예금의 판매실적이 꾸준하게 늘고 있다. 5일 한국은행에 따르면 복금부 정기예금은 판매개시 한달반만인 8월말 현재 2천91억원으로 모집액 2천5백억원의 83.6%를 나타냈다. 한은 관계자는 신종 정기예금의 판매 실적은 15일만인 7월말 실적 1천4백15억원에 비하면 증가율이 둔화됐지만 판매마감일인 이달 15일까지는 무난히 목표가 달성될 것으로 전망된다고 말했다. 시중은행 특수은행 지방은행등 예금은행들은 7월15일부터 두달동안에 걸쳐 1차로 구좌당 10만원짜리 1년만기의 정기예금 2천5백억원어치를 모집중이며 같은 금액의 정기예금이 10월15일,내년 1월15일,내년 4월15일등 3차례 추가로 있게된다. 1차 모집액 2천5백억원은 조당 10만구좌씩 25개조로 구성되며 추첨은 내년 6월15일이후에 실시돼 조별로 1등 (1구좌) 1천만원,2등 (2구좌) 1백만원,3등 (6구좌)50만원,4등 (10구좌) 10만원,5등 (1백구좌) 5만원,6등 (9천8백81구좌) 1만원의장려금이 각각 지급된다.

◎부도여파 1년간 27% 늘어 경기침체에 따른 기업의 부도사태 등으로 시중은행과 지방은행들이 지급보증을 섰다가 대신 갚아준 대지급금이 지난 1년사이 27.1%나 늘어났다.이로인해 9개 시중은행의 대지급금잔액이 사상 처음 1조원을 넘어섰다. 24일 관계당국 집계에 따르면 9개 시중은행과 10개 지방은행등 19개 상장은행이 지급보증을 섰다가 대신 지급한 대지급금은 지난 6월말 1조3천8백75억원으로 작년 6월말의 1조9백18억에 비해 27.1%인 2천9백57억원이 늘어났다. 이중 9개 시중은행의 대지급금은 1년전보다 2천6백33억원(27%)이 증가한 1조2천3백99억원으로 사상 처음으로 1조원을 넘어섰다.10개 지방은행의 경우 1년사이 1천1백52억원에서 1천4백76억원으로 3백24억원(28.1%)증가했다. 은행별로는 ▲한미은행이 작년 6월말 38억원에서 금년 6월말 4백78억원으로 11.6배(4백40억원)늘었고 ▲전북은행은 3억원에서 2백48억원으로 무려 2백45억원 증가했다.또 신한은행은 2백85억원에서 7백13억원으로 1백50.2%가 불어났으며 ▲충북은행이 16억원에서 29억원▲경기은행이 38억원에서 62억원으로 늘어나는등 신설및 지방은행의 부실채권 증가가 두드러졌다.제일은행의 대지급금도 1년사이 9백4억원에서 1천2백48억원으로 38.1%가 늘어났다.

최고 1천만원의 복금이 지급되는 저축장려금부 정기예금의 가입실적이 꾸준하게 늘고 있다. 20일 한국은행에 따르면 복금부 정기예금의 가입 실적은 25일만인 지난 10일 1천5백88억원으로 모집액 2천5백억원의 63.5%를 나타냈다. 시중은행 특수은행 지방은행 등 예금은행들은 7월15일부터 두달동안에 걸쳐 1차로 구좌당 10만원짜리 1년만기의 정기예금 2천5백억원어치를 모집중이며 같은 금액의 정기예금을 10월15일,내년 1월15일,내년 4월15일등 3차례 추가로 모집할 예정이다. 1차 모집액 2천5백억원은 조당 10만구좌씩 25개조로 구성되며 추첨은 내년 6월15일이후에 실시돼 조별로 1등(1구좌)1천만원,2등(2구좌)1백만원,3등(6구좌)50만원,4등(10구좌)10만원,5등(1백구좌)5만원,6등(9천8백81구좌)1만원의 장려금이 각각 지급된다.장려금은 5년이 넘도록 고객들이 찾아가지 않아 은행의 잡수익으로 처리되는 휴면예금으로 지급한다.

올해 은행 점포는 연초 계획보다 44개 늘어난 1백50개가 신설된다. 7일 은행감독원에 따르면 은감원은 연초에 시중은행,지방은행,특수은행의 점포수를 1백6개 허용할 예정이었으나 최근 신도시및 신규공업단지등의 점포신설 수요를 감안,44개 늘어난 총 1백50개를 허용하기로 했다. 은감원은 점포수의 추가배정에서 시중은행및 지방은행에 은행당 1개씩 배정했고 점포망이 취약한 후발은행및 신설은행에는 1개씩을 더 배정했다. 이에따라 올해 신설되는 점포수는 시중은행이 83개,지방은행 25개,산업은행을 포함한 특수은행이 42개등이다. 은감원은 경영합리화를 위해 점포를 폐쇄하거나 격하하는 경우 폐쇄 또는 격하점포수 범위내에서 은행당 2개지점까지 다른 지역에 신설할수 있도록 허용했다.

◎서울 4백22만원… 도중에선 제주1위 지난 90년말 현재 15개 시 도지역의 1인당 은행예금액은 서울이 가장 많고 부산,대구 등의 직할시와 도중에서는 제주가 많았으며 예금액이 적은 지역은 전남,충남등의 순이었다. 1인당 은행대출금액은 역시 서울이 가장 많았으며 대구,부산등의 순이었으며 대출이 적은 지역은 충남,강원 등의 순이었다. 6일 한국은행과 통계청에 따르면 지난 90년말 현재 시중은행,지방은행,특수은행등 예금은행의 총예금은 84조5백40억원으로 당시의 총인구 4천3백52만명을 감안할때 1인당평균 예금액은 1백93만원이었다. 서울지역은행의 예금액은 44조8천4백억원이고 거주인구 1천63만명의 1인당평균 예금액은 4백22만원으로 전국 시 도에서 가장 많았으며 유일하게 전국 평균을 넘어 2.2배에 달했다.다음으로 부산이 1인당 1백87만원(예금액 7조8백억원,3백80만명) △대구 1백86만원(4조1천5백억원,2백23만명) △대전 1백70만원(1조8천억원,1백6만명) △인천은 1백55만원(2조8천2백억원에 1백82만명) △광주 1백50만원(1조7천2백억원,1백14만명) △제주 1백32만원(6천8백억원,51만명)등의 예금고를 보였다.

◎자유화뒤 「대출」 많이 올려/인건비등 부담 높아 순이자마진은 적어 은행들의 대출금리가 예금이자보다 턱없이 높은수준을 보이고 있다. 이에따라 은행들은 경비절감 등 경영합리화를 통해 예대마진을 줄여 대출금리인하를 꾀해야 할 것으로 지적됐다. 6일 은행감독원이 분석한 「일반은행의 예대금리차현황」에 따르면 지난해 일반은행들의 평균대출금리는 90년보다 1.64% 포인트 상승한 연11.43%인 반면 평균예금금리는 0.82%포인트가 오른 연6.77%를 기록,예대 금리차가 4.66%에 달했다. 이는 90년보다 0.14%포인트 상승한것으로 지난해 1단계 금리자유화조치로 예금금리보다 대출금리가 더 많이 올랐기 때문이다. 예대마진은 지난 88년 3.83%,89년 4.61%,90년 4.53%를 나타냈다. 은행별로는 지방은행이 지난해 5.67%인 반면 부실채권이 많아 이자를 못받는 시중은행은 4.38%에 그쳤다. 이같은 면목예대금리차는 일본의 2.31%,미국의 3.87%보다 훨씬 높은 수준이다. 감독원은 국내의 예금및 대출과 관련된 타점권에 대한 이자지급등과 높은 지준부담 등을 고려한 실세 예대금리차는 2.20%로서 일본의 2.25%,미국의 3.72%에 비해 낮은 수준이라고 밝혔다. 그러나 감독원의 실세예대마진 추산에는 꺾기등과 같은 기업들의 추가비용부담 등이 포함되지 않아 실질적인 예대마진으로 보기는 어렵다. 한편 국내은행들은 이같은 높은 예대마진에도 불구,높은 인건비·물건비 등의 비용 부담으로 순이자 마진이 적어 대출금의 인하를 꾀하기 위해서는 경영합리화를 통한 금리인하등의 자체흡수가 시급한 것으로 분석됐다.

2학기중 3만5천여명의 대학생들에게 2백56억원의 학자금이 지원된다. 4일 금융계에 따르면 국민은행은 2학기에 1백37억원을 1만7천명의 대학생,농협은 94억원을 농촌출신 학생 1만2천명,10개 지방은행은 25억원을 6천명의 지방소재 대학생들에게 수업료와 기성회비등 등록금 범위에서 각각 지원하기로 하고 신청을 접수 중이다. 1학기중 1백33억원의 학자금을 지원한 국민은행은 2학기중 1백37억원을 전문학교와 4년제 대학생 1만7천여명(평균 82만원)에게 지원할 계획인데 1년이내에 상환해야하는 단기 학자금 수혜자는 3천4백명,졸업후 5년이내에 상환해야하는 장기학자금 수혜자는 1만3천6백명으로 잡고있다. 농협은 농촌출신 대학생들을 대상으로 단기 18억8천만원과 장기 75억4천만원등94억2천만원을 1만2천여명 (평균 78만원)에게 지원할 계획이다. 부산·대구·광주등 10개 지방은행은 25억원을 지방소재 대학생 6천명에게 지원한다.

한국은행이 중소기업에 대한정부의 자금지원방침에 따라 통화채의 환매를 통해 은행들에 3천억원의 자금을 지원했다. 30일 한은에 따르면 한국은행이 통화관리를 위해 각은행들에 통화채를 안기고 흡수했던 자금중 중소기업은행에 지난 15일과 28일 각각 5백억원,국민은행·시중및 지방은행에 2천억원등 3천억원을 풀어줬다. 이들 은행들은 한은이 통화채 환매를 통해 지원해준 자금으로 중소기업의 상업어음 할인재원으로 사용하게 되는데 한은은 이들 은행의 상업어음 할인금액중 60∼70%를 재할인해줄 계획이다. 이에따라 한은이 이번에 은행들에 풀어준 3천억원과 한은이 재할인을 통해 지원해줄 6천억원등 도합 9천억원의 자금이 하반기중 중소기업들에 제공된다.

◎순이익 1위는 「신한」 6백58억 기업의 매출둔화에도 불구,은행들은 여전히 높은 예대마진등으로 재미를 보고있는 것으로 나타났다. 22일 은행감독원이 발표한 올 상반기중 「일반은행 수지상황」에 따르면 시중은행과 지방은행등 21개은행의 총업무이익은 전년동기대비 39.1% 증가한 1조1천2백82억원에 달했다. 또 당기순이익은 전년보다 9.9% 증가한 3천3백23억원에 이르렀다. 이같은 신장세는 일반기업들의 매출증가율이 16%수준인 것과 비교할때 매우 높은 것이다. 업무이익은 제일은행이 1천3백99억원으로 가장 많고 ▲신한 1천3백5억원 ▲한일 1천3백3억원 ▲조흥 1천2백48억원등의 순이며 지방은행 가운데는 대구은행이 4백26억원으로 가장 많았다. 당기순이익은 대손충당금적립등이 적은 신한은행이 6백58억원으로 가장 실속있는 장사를 했으며 부실채권이 많은 조흥·서울신탁·상업은행등은 전년보다 오히려 줄었다.

「근로자주식저축」과 「장려금부 정기예금」이 내달부터 시판된다.전국 31개 증권사에서 1일부터 판매하는 주식저축은 소득에 관계없이 최고5백만원까지 가입이 가능하며 연11%의 세제혜택과 주식투자까지 겸할 수 있는게 특징이다.내달15일부터 전국의 모든 은행에서 팔게될 장려금부예금은 1년간의 정기이자에다 주택복권식으로 추첨을 해 최고 1천만원까지의 보너스를 얹어주는 점이 이채롭다.두상품 모두 1년동안 한시적으로 운용된다. ◎연11% 세제혜택… 주식보유기간 1년/소득의 30%내서 최고5백만원 가능 ▷근로자주식저축◁ 봉급생활자면 월급여액에 상관없이 가입이 가능하며 연말 소득공제시 연11.32%의 세금공제혜택이 있다. 기존상품이 월급여 60만원이하만 가능하고 최고 2백16만원까지 저축이 가능하던 것과 다르며 기존 근로자증권저축 가입자도 또 가입할수 있다.주식의무보유기간도 기존상품이 3·5년인 것과 달리 1년으로 단축됐다. 가입대상은 실명개인으로 오는 7월1일부터 내년6월30일까지이다.저축금액은 연4백%의 보너스를 제외한 연간급여의 30%범위내에서 최고5백만원까지 가입할 수 있다.가입금액은 일시에 전부를 내거나 12회로 나누어 낼수도 있다.최종불입후 1년동안은 해약하지 말아야 세금공제혜택을 받을수 있다. 세액공제를 받으려면 계좌를 개설한 증권사에서 납입증명서를 떼어 연말정산시 근로소득원천징수기관(근무회사)에 내면 된다.공제세액을 보면 주민세등을 포함한 저축액에 대한 세감면이 연10.75%이고 배당소득의 비과세분 0.57%를 합쳐 11.32%에 이른다. 예컨대 연급여 1천7백만원(월1백42만원)인 봉급생활자가 4인가족을 거느렸을때 내야하는 세금은 95만4천원이다.이 사람이 5백만원을 주식저축에 가입하면 세금공제액이 50만원이기 때문에 납부세액은 52.4%가 줄어든 45만4천원이 되는 셈이다. 또 연간 1천2백만원을 받는 근로자가 5백만원을 가입할때 50만원까지 세금혜택을 받을수 있으나 세금납부액이 30만3천원에 불과하기때문에 전액면제를 받는다. 이같이 주식저축의 세금공제액은 최고 50만원에 달해 기존 근로자증권저축의 21만6천원보다 2배나 된다. 주식투자만가능한 이 상품은 가입후 1년이내 해약하면 세금혜택을 주지않는데 유의해야 한다. 이상품은 주식을 사지않고 저축만 해두어도 연6%의 이자를 받는 장점이 있다. ◎휴면예금 활용,최고 1천만원 보너스/1인 10계좌까지… 가입 11개월후 추첨 ▷장려금부 정기예금◁ 고객이 찾아가지 않아 은행에 쌓여 있는 1백29억원의 휴면예금을 재원으로 저축장려금을 준다. 10만원을 1년짜리 정기예금에 가입해 정기예금이자 10%(지방은행 10.5%)외에 추첨을 통해 최고 1천만원까지 보너스를 받을 수 있다.한사람이 계좌당 10만원인 이 상품에 10계좌를 가입할 수 있어 행운이 따르면 최고 1억원까지의 장려금을 차지할수 있다. 가입은 실명의 개인으로 1회 모집시 10계좌 가입이 가능하다.수출입은행을 제외한 전은행에서 취급하며 모집기간은 두달간이다. 모집은 오는 7월15일부터 1회차를 시작으로 내년 4월15일까지 네차례에 걸쳐 실시한다.모집금액은 회차별로 각각 2천5백억원씩으로 총1조원이다. 회차별로는 10만원을 계좌단위로 2백50만계좌를 모집하는 셈이다.추첨은회차별로 1백만계좌를 묶어 25개조로 나눠 모집하며 11개월이후 추첨을 시행한다. 당첨자에 대한 장려금으로는 조별로 1등 1천만을 비롯,2등 1백만원에서 6등 1만원까지 총 1만명에 대해 1억1천9백81억원이 지급된다. 당첨되지 않은 가입자에 대해서도 정기예금이자가 지급되는 것은 물론이다. 당첨되고 나서 만기전에 해약하면 장려금을 받을수 없다. 이 상품의 모집금액은 총 1조원으로 이의 1.2%인 1백20억원을 장려금으로 지급한다. 휴면예금중 5년이상 지나 은행의 잡수익으로 처리된 금액은 지난해 1백29억원에 이르렀다. 휴면예금이란 1만원미만의 예금이 1년이상,1만원이상 5만원미만이 2년이상,5만원이상 예금이 3년이상 거래가 끊기고 고객이 찾아가지도 않은 예금을 말한다. 은행별 모집액은 전체 1조원중 30%를 공평하게 나누고 70%는 은행수신규모별로 할당된다.

◎90년말보다 9.3%증가/경기 16.5%로 1위… 서울은 6.7% 강원도와 광주시가 은행의 예금증가율이 낮은 반면 경기 및 경북은 높은 것으로 나타났다. 인구나 산업시설면에서 포화상태에 이른 서울은 예금증가율이 전국평균을 밑돌았으며 광주를 제외한 5대직할시는 모두 높은 증가율을 보였다. 22일 한국은행에 따르면 시중은행·지방은행 및 특수은행등 예금은행의 요구불 예금및 저축성 예금 총계는 지난 3월말 현재 91조8천4백14억원으로 90년말보다 9.3%(7조7천8백70억원)증가했다. 이는 91년말 보다는 6조6천6백억원이 감소한 것이다. 3월말 현재 지역별 증가율을 보면 강원도는 1조5천2백억원으로 90년말보다 오히려 1.3%(2백억원)가 감소했으며 광주시는 1조8천2백60억원으로 6.1%(1천50억원) 증가에 그쳤다. 이에반해 경기도는 예금고가 8조6천4백10억원으로 16.5%(1조2천2백30억원),경북은 2조5천4백50억원으로 16.1%(3천5백30억원)각각 증가했다. 서울은 47조8천3백33억원으로 6.7%(2조9천9백20억원)증가한데 반해 인천시는 3조2천5백억원으로 15.4%(4천3백30억원),부산시는 8조4백30억원으로 13.6%(9천6백10억원),대구시는 4조7천50억원으로 13.4%(5천5백50억원),대전시는 2조3백50억원으로 12.9%(2천3백30억원)이 각각 증가했다. 이밖에 예금증가율이 전국 평균을 넘어선 지역은 충북·전북·충남 등이다.

대구·광주·전북·제주 등 4개 지방은행장의 연쇄인사가 조만간 실시된다. 대구은행은 오는 12일 임시주주총회를 열고 지난 4월초 인사파문으로 퇴임한 이상경행장 후임에 홍희흠외환은행 전무를 선임할 예정이다. 또 오는 15일 임기가 끝나는 송병순광주은행장은 중임될 것이 거의 확실시되고있다. 전북은행도 다음달 4일 임시 주주총회를 열어 고광직행장을 퇴임시키고 명예회장으로 추대할 예정이다. 한편 오는 9월로 예정된 제주은행의 주총에서는 박병식행장이 중임 임기를 마치고 물러날 것으로 알려졌다.

은행의 전산화및 자동화 진전에 따라 타행환,현금자동인출기등 은행의 서비스 이용실적이 제도의 지속적인 개선·확충과 홍보강화등에 힘입어 큰 폭으로 늘고있다. 6일 한국은행에 따르면 시중은행,지방은행 및 특수은행등 29개 국내은행의 타행환을 이용한 송금실적은 이제도의 편리성이 인정돼 이용이 보편화됨에 따라 지난1·4분기중 지난해 같은 기간보다 건수로는 1백8%와 금액으로는 1백24%가 각각 증가한 2백47만건에 2조4천9백억원으로 나타났다. 현금자동인출기 이용실적은 기기설치대수와 현금카드 발급이 꾸준히 늘어나 1천2백85만건에 1조9천7백억원으로 지난해보다 각각 39.4%,45.1% 늘어났다. 현금자동인출기는 지난 3월말 현재 6천9백13대로 1년전에 비해 1천6백86대가 늘어났다. 은행지로 이용은 이용기관이 꾸준히 증가하고 공과금 납부의 자동계좌이체 활용이 늘어남에 따라 지난해보다 23.6%와 30% 각각 증가한 2천1백43만건에 2조9백억원에 이르렀다.

◎수신 75조에 여신은 96조/지준부족에 콜자금등 마구 차입/통화증발·금리왜곡 초래 국내은행들이 고객으로부터 받은 예금의 범위를 훨씬 초과해 자금을 대출해주고 있어 방만한 통화관리의 원인으로 지적되고 있다. 18일 재무부와 한은에 따르면 시중은행·특수은행·지방은행을 포함한 국내 은행의 수신총액은 지난달 20일 현재 타점권예금을 제외한 실세예금 기준으로 75조5천8백33억원인데 비해 국내은행의 여신총액은 95조9천3백62억원(금융자금 대출금기준)으로 집계됐다. 이에 따라 국내은행들의 예금대비 대출 비율인 예대률은 1백26.9%로 매우 건전하지 못한 것으로 나타났다. 미국등 주요 선진국 은행들의 경우 예대률은 90%를 약간 상회하는 수준으로 「수신내 여신」원칙이 철저히 지켜지고 있다. 국내은행들의 경우 자력으로 조달한 예금을 초과하는 대출규모는 20조3천5백29억원으로 전체 실세예금의 26.9%를 차지하고 있으며 부족한 대출재원은 한은이나 콜시장을 통한 차입금으로 충당하고 있어 만성적인 통화증발과 콜금리등 시장금리를 올리는요인이 되고 있다. 6대 시중은행의 예대률은 외환은행이 2백3.2%로 가장 높고 그다음은 조흥(1백50.2%)·제일(1백49.3%)·신탁(1백44.3%)·상업(1백35.6%)·한일은행(1백29.3%)의 순이다. 6대 시중은행 모두가 국내은행 평균예대률(1백26·9%)을 상회하고 있다. 신설은행중에는 한미은행이 무려 3백3·2%로 국내은행들 가운데 예대률이 가장 높고 그 다음은 신한(2백17.8%)·하나(2백46.1%)·동화(2백16%)·동남(1백93.5%)·보람(1백75.1%)·대동은행(1백74%)의 순이다. 국내은행중 예대률이 가장 낮은 은행은 국민은행으로 86.6%이며,주택은행이 90%로 그 다음이다. 은행그룹별로는 시중은행의 평균 예대율이 1백56.9%,기업·국민·주택은행과 농·수·축협 등 특수은행이 1백1.8%,지방은행이 1백22.7%이다. 현재 국내은행들은 고객으로부터 받은 예금 가운데 요구불예금의 경우 11.5%,저축성예금의 경우는 예금종류에 따라 3∼11.5%를 지불준비금으로 한은에 예치하고 남은 자금으로 대출을 하도록 돼있으나 대부분의 은행들이 수신범위를 초과하는 대출을 해지준금을 제대로 채우지 못하고 있는 실정이다. 이에 따라 한은의 지준마감일인 매달 7일과 22일이 임박하면 지준을 채우지 못한 은행들이 한은이나 다른 금융기관으로부터 마구잡이로 차입을 하기 때문에 통화증발과 금리왜곡 현상이 심화되고 은행의 대출창구가 주기적으로 경색되는 폐단을 낳고 있다. 금융당국은 이같은 폐단을 없애고 은행의 「수신내 여신」원칙을 관행으로 정착시켜 나가기 위해 지금까지 지준부족을 일으키는 은행에 대해 한은의 유동성조절자금인 연리 15%짜리 벌칙성 B₂자금을 지원해왔던 관례를 깨고 지난달 조흥·한일·제일등 3개 지준부족 은행에 대해 모두 10억9천만원의 과태금을 부과한데 이어 이달들어서도 상업은행에 다시 3억3천만원의 과태금을 부과하는 등 은행에 대한 지준관리를 대폭 강화하고 있다.