최근 주식시장이 호전기미를 보임에 따라 은행권이 발빠르게 주식연계 신상품을 잇따라 내놓고 있다. 저금리에 지친 고객들에게 수익성을 제시하면서도 원금 보장장치를 둬 좋은 반응을 얻고 있다. 19일 금융계에 따르면 한빛은행은 ‘탄탄 플러스’ 신노후생활 연금신탁을 18일부터 시판했다.신탁자산의 10% 범위내에서 주식에 투자,수익률 제고를 노린다.주가가 떨어져 손실이 발생해도 원금은 전액 보전해 준다. 국민은행의 ‘빅맨 황금분할’ 투자상품은 주식과 예금의혼합형이다.투자금의 80%는 은행 정기예금에,20%는 투신사주식형 펀드에 넣어 주가상승시 ‘정기예금+α금리’를 챙길 수 있게 했다. 국공채 및 투자적격 회사채에 투자하되, 여기서 발생하는이자는 주식에 투자하는 ‘이익투자형 금전신탁’도 있다. 안전성과 고수익을 동시에 노린 상품으로,500억원 한정 판매한다. 주택은행은 주식투자비중을 더 늘려잡았다.지난 13일부터판매에 들어간 ‘월드컵펀드’는 신탁자산의 30%를 국내외회사 주식에 투자한다.월드컵축구 공식후원업체 선정경험이있는 우량회사로만 투자대상을 제한해 위험을 줄였다. 나머지 70%는 국공채에 투자한다.일주일만에 2,000억원 이상이팔렸다. 안미현기자 hyun@

지난 4월 예금금리를 올렸던 씨티·하나은행 등이 최근 잇따라 금리를 내렸다. 18일 금융계에 따르면 하나은행,씨티은행,HSBC 등이 최근정기예금금리를 0.1∼0.3%포인트 내렸다. 하나은행은 시중금리 하락에 따라 지난 11일부터 정기예금 영업점장 전결금리를 1년짜리는 6.3%에서 6.2%로,6개월짜리(1억원이상)는 6.0%에서 5.9%로 인하했다. 지난 4월 0.2%포인트 올렸다가 0.1%포인트 내린 것으로 국민·주택은행(연 6.0%)보다는 높은 수준이다. 지난 4월 ‘라이벌’인 HSBC(홍콩상하이은행)의 금리수준을 의식,1년만기 정기예금 금리를 0.3%포인트 인상했던 씨티은행은 지난달 30일과 이달 7일,13일 세차례에 걸쳐 금리인하를 단행했다.각각 0.1%포인트씩 내려 다시 연 6.0%가됐다. HSBC도 지난 4일과 11일 1년짜리 정기예금 금리를 0.1%포인트씩 인하해 6.1%로 낮췄다. 다른 은행들이 금리인상에 동참하지 않은데다 시장금리가계속 하락했기 때문으로 풀이된다. 안미현기자 hyun@

“중간배당을 실시하는 기업을 찾아라.” 증권 전문가들은 정부가 1년 이상 보유한 주식의 배당소득을 비과세하는 쪽으로 정책을 추진하는 점을 들어 중간배당을 실시하는 기업에 관심을 가져야한다고 조언한다.이들은현재 연간 2차례인 중간배당 횟수를 4차례로 늘릴 경우 중간배당을 실시하는 기업과 그렇지 않은 기업들간의 주가 차별화 현상은 더 커질 것으로 분석한다. LG투자증권 이동관(李東官)애널리스트는 14일 “중간배당은 실적과 자금흐름에 자신이 있는 기업이 실시할 수 있는만큼 재무상태가 좋다는 점을 방증하는 것”이라면서 “특히 주식시장에서 외국인들의 영향력이 커지고 있는 상황에서는 기업의 배당성향이 투자의 잣대로 작용하게 될 것”이라고 말했다. 전문가들은 한 예로 정유업계의 영업전망이 어둡지만 S-oil이나 한국쉘석유의 주가가 떨어지지 않는 것도 중간배당에 따른 이익보전이 되기 때문인 것으로 보고 있다.이동관 애널리스트는 “중간배당을 실시하는 기업의 주가가 일시적으로 떨어진다해도 배당수익률이 은행 정기예금금리인6%대를 웃돌 경우에는 1∼2년간 장기보유해도 주가하락에 따른 위험(리스크)을 피할 수 있다”고 말했다.지난해 연간 6% 이상의 중간배당을 실시한 거래소기업의 경우 S-oil,한국쉘석유,금강고려,신흥이다.코스닥 등록기업은 현대멀티캡,로지트코퍼 등이다. 주주총회에서 정관을 변경,앞으로 중간배당을 할 수 있게한 기업은 현재 78개에 이른다.이 가운데 지난해 배당수익률이 6%를 웃도는 기업은 케이티비네트워크,LG상사,금호석유화학,SK가스,현대DSF,부산도시가스,대한도시가스,현대산업개발 등 8개사다. 문소영기자 symun@

소비자가 인터넷뱅킹 이용시 거래처의 고의나 과실이 없는피해에 대해서는 은행으로부터 보상을 받게 된다. 은행의고의나 과실에 의한 피해는 원금은 물론 정기예금에 준하는이자를 소급해 보상받게 된다. 전국은행연합회는 이같은 내용의 ‘전자금융거래 기본약관’을 제정,오는 9월1일부터 시행한다고 13일 밝혔다.약관은그동안 모호했던 전자금융의 책임범위를 명확히 해 거래과정에서 고의나 과실이 없는데도 해킹 등에 의해 피해를 입었을 경우에는 은행이 책임을 지고 보상하도록 규정했다. 다만 천재지변이나 은행책임이 아닌 정전·화재·통신장애,고객이 인터넷뱅킹 관련 비밀번호 및 보안카드 등을 누설혹은 대여한 경우는 제외된다.수수료나 이용시간을 변경할때는 사전에 반드시 고지하되 전자적 수단 외에 일간신문에도 공고해야 한다. 안미현기자

제일은행의 ‘호리에식 소프트웨어 개혁’이 금융계에 새바람을 일으키고 있어 주목된다. 31일 금융계와 제일은행에 따르면 오는 7월1일 창립 72주년을 맞는 제일은행은 일본계 미국인인 윌프레드 호리에 행장이 취임 1년을 넘긴 요즘 ‘문서’와 ‘눈치보기’가 없는 은행으로 변했다. 영업 ‘타게트’도 뚜렷해져 직원들은몇년만 노력하면 10년전의 ‘퍼스트 뱅크’ 제일은행의 영화를 되찾을 것으로 기대하고 있다. 대부분의 보고는 전자결재로 이뤄진다. 문서는 물론 글자 크기와 간격을 따지던 종전 결재문화는 사라졌다는 게 직원들의 얘기다. 눈치보기도 없어졌다. 상사가 퇴근하기 전이라도 부하직원들은 퇴근시간이 되면 거리낌없이 일어선다. 호리에 행장은가장 먼저 출근해 늦게 퇴근하는 것으로 유명하다.직원들의e메일 답변을 일일이 하는 탓이기도 하다. 호리에 행장은 밤에 직접 사무실 불을 끄고 혼자 나간다. 처음엔 불편해하던 임원들과 비서실 여직원들도 이제는 자연스럽게 받아들인다.모든 직원들이 영어로 얘기할정도로회화실력도 갖추게 됐다. 서울 동대문과 남대문 인근의 지점은 다른 은행들보다 1시간 빠른 오전 8시30분에 문을 연다.새벽 일찍 영업을 시작하는 상인들의 요구에 부응해서다. 본점 객장을 1대 1 응접실 창구로 개조했는가 하면 한켠에미국 은행들처럼 ‘스타벅스’ 커피숍도 유치했다. 천편일률적인 은행 영업시간과 객장 인테리어를 과감하게 바꿔가고 있는 것이다. 최근에는 빌딩관리 회사를 외국계(시빌 리처드슨)로 바꾸면서 ‘서로 먼저 인사하기’ 바람이 일고있다.주황색과 노란색을 이용한 CI(기업이미지통합) 작업은은행 간판과 남녀 청경들의 유니폼에도 적용됐다. 심지어 보도자료에도 주황색 테를 둘러 기자들 사이에 화제다. 개인재무관리서비스(퍼스트밸런스)·스윙서비스(예금 자동전환 서비스)·플래티넘 뱅킹룸(고액예금 우대서비스)·소액예금 계좌유지 수수료 등은 제일은행이 맨먼저 도입해 은행권에 퍼뜨린 서비스들이다. 덕분에 1·4분기에 전분기보다 20.7% 증가한 982억원의순이익을 올렸다. 1일부터는 창립기념으로 2개월간 정기예금에 0.2%포인트의보너스 금리를 얹어준다.은행권 최고금리 수준(연 6.4%)이다. 소탈한 성품으로 국내 인사들과 격의없이 어울린다.위성복(魏聖復) 조흥은행장에게 폭탄주 제조법을 ‘전수’받은 이후 이제는 먼저 제조해 돌릴 정도다. 하와이 출신인 그는 처음엔 퇴임후 하와이에서 살고 싶다고했지만 지금은 해안선이 아름다운 부산으로 바뀌었다. 우리말은 읽기는 하나 말하기엔 아직 서투르다. 연봉 300만달러보다는 제일은행의 ‘첫째’를 상징하는 손가락 로고가 맘에 들어 선택한다고 말한다. 금융권 관계자는 “호리에식 경영의 성공여부는 더 두고봐야 하겠지만 적어도 수익성을 중시하는 풍토는 국내에 정착시켰다”고 평가했다. 안미현기자 hyun@

고이즈미 준이치로(小泉純一郞) 일본 총리는 역대 총리 가운데 가장 ‘가난’하다. 반면 다나카 마키코(田中眞紀子)외상은 고이즈미 내각 18명 중 가장 재산이 많다. 29일 발표된 새 각료들의 재산현황을 보면 고이즈미 총리는 5,012만엔을 신고했다.도쿄 인근의 고향 요코스카(橫須賀)시에 있는 집(803만엔)과 땅(2,249만엔),정기예금(650만엔),우편저금(10만엔),국채(1,300만엔),승용차 1대가 재산의 전부다. 정치가라면 1∼2개쯤 갖고 있음직한 골프 회원권은 물론이고 그 흔한 주식도 없다.각료들의 재산 공개가 시작된 1984년 이후 12명의 총리 가운데 고이즈미 총리는 1억엔에도 못미치는 재산을 가진 ‘검소한’ 총리로 나타났다.역대 총리중 고 오부치 게이조(小淵惠三) 전 총리가 11억5,500만엔으로 가장 많았다.고이즈미 총리는 “재산이 없다고 해서 살아가는데 전혀 불편은 없다”고 말했다. 각료중 최대 재산가는 역시 아버지 고 다나카 가쿠에이(田中角榮) 전 총리로부터 많은 재산을 물려받은 다나카 외상. 신고 재산은 7억4,940만엔.부동산만 9건에3억1,739만엔이었으며 골프 회원권은 무려 5개,자동차도 5대를 갖고 있다. 93년 사망한 다나카 전 총리로부터 상속받은 유산은 197억엔 가량으로 추정된다.다나카 외상은 이중 40억엔을 세금으로 냈다.그러나 아직까지 3억7,000만엔을 체납하고 있는 것으로 알려졌다.다나카 외상은 남편 다나카 나오키(田中直木) 농림수산성 부상과 함께 보유하고 있는 ‘다나카 패밀리’의 재산 전부를 신고하지 않은 것으로 알려졌다. 다나카외상은 “상속받은 재산이 있다고는 하지만 세금 때문에 고생하고 있다”면서 “평소 현금은 2만∼3만엔 밖에 갖고 다니지 않는다”고 엄살을 떨었다. 도쿄 황성기특파원 marry01@

우리금융지주회사 소속 4개 은행의 소액주주 30여만명은지주회사가 발행하는 신주인수권부사채(BW) 4,755만주를살 수 있게 된다. 민유성(閔裕聖) 우리금융지주회사 부회장은 15일 한국은행에서 기자간담회를 갖고 “총주식수 7억693만주(하나로종금 주식이전분 제외)의 6.73%에 해당하는 4,755만주를행사가격 5,000원에 소액주주에 부여키로 했다”고 밝혔다.한빛은행은 3,063만주,평화은행 454만주,광주은행 641만주,경남은행 597만주를 각각 배정 받는다. 그는 이어 “회사채는 최대 2,377억원어치 발행하되 최초 발행규모를 500억원으로 하고 예비청약 후 발행금액을 확정키로 했다”고 말했다. 또 신한은행 중심의 지주회사에 편입될 제주은행 소액주주에게는 배정가 5,000원에 제주은행 신주 207만주를 부여할 계획이라고 밝혔다.우리금융지주회사는 이와는 별도로자회사 직원 1만5,000명에게 직원 1인당 평균 1만주(5,000만원)의 스톡옵션 부여를 추진하고 있으나 공적자금 투입은행이라는 점에서 논란이 예상된다. *BW 문답풀이. 신주인수권부사채에 관한세부사항을 일문일답으로 알아본다. ◇BW 발행 시기는. 신용평가회사에 사채등급을 의뢰해야하므로 앞으로 약50일정도 소요된다.소액주주는 약 한달뒤 선정된 주간증권사에 계좌를 만들면 예비청약을 할 수 있다. ◇얼마나 살 수 있나. 감자당한 주식수에 비례해 매입한도가 결정된다.예컨대 한빛은행 1,000주를 가졌던 소액주주는 우리금융지주회사 BW 138주를 살 수 있다.평화은행 소액주주는 69주,광주은행은 80주,경남은행은 84주의 비율이다. ◇BW의 신주인수권 행사는 언제부터 가능한가. 상장과 관계없이 BW 발행이후 3개월뒤부터 만기 1개월전까지다.예탁증권사에 신주인수권 행사 신청을 하고 주당 5,000원을 내면 약 7일정도의 주식 발행절차를 거쳐 해당 증권사계좌에 주식이 입고된다. ◇BW 수익률은. BW 만기는 2년이다.표면금리는 발행시점의2년만기 정기예금금리(연6%)에서 1%포인트를 뺀 수준이다. ◇상장은 언제쯤. 주가가 1만원은 넘어야 되는 만큼 올해는 힘들고 내년 초쯤이 될 것으로 본다. ◇내년말까지 상장에 실패할 경우는. BW의 만기보장 수익률을 2년짜리정기예금금리 수준으로 준다.현재는 연6%다. ◇신주인수권부사채란=회사채와 신주인수권이 결합된 채권.회사채 부분은 만기가 되면 약정한 수익률에 따라 돈으로 돌려받고, 신주인수권 부분은 일정기간후 행사하면발행회사의 주식을 살수 있다. 안미현 주현진기자 jhj@

서울 송파구는 지금까지 보통계좌로 관리해오던 각종 기금을 공금계좌로 단일화하고 예치때는 선이자를 받도록 하는등 기금 운용방법 개선책을 마련,시행하기로 했다. 관행에 따른 보통계좌 예치는 이자율이 낮고 적립 현황이나 잔액의 파악도 어려워 기금운용의 투명성이 떨어진다는 판단에 따른 조치다. 송파구는 이에 따라 지금까지 구금고에 전액 단일·보통계좌로 입금,관리해온 기금을 이자율이 높은 기금별 공금계좌로 단일화하기로 했다. 또 기금 전액을 단일계좌로 관리해오던 것을 기금별 계좌로 바꾸고 공금계좌의 정기예금 가입단위도 1억원 이하로 해소액지출때도 예치된 기금 전액을 해지함으로써 초래되던 이자수입 감소 등의 문제를 해소하기로 했다. 송파구는 앞서 자체 점검을 통해 유휴기금중 6억4,700만원을 연이율 2%의 공금계좌가 아닌 1%의 보통계좌로 관리,매년 647만원의 이자손실을 봐온 것으로 파악하고 제도개선을 통해 연간 6,000만원 이상 이자수익이 증대될 것으로 분석했다. 심재억기자 jeshim@

은행권이 1일 ‘예금금리는 높게,대출금리는 싸게 주는반짝 이벤트 상품’을 내놓았다. 일정 기간동안 한정판매하는 만큼 기회를 놓치지 말라고입을 모은다. 농협은 2일부터 6월말까지 고객 50%를 추첨,0.7∼2.0%포인트의 행운이자를 더 준다.가입대상예금의 현재 이자는 5.5%. 만기전 중도해지하더라도 일반정기예금의 기본이율을 보장해 시중금리가 오르면 이자가 더 높은 다른 상품으로 갈아탈 수 있다.개인·법인이면 300만원이상 5,000만원까지가입할 수 있다. 신한은행도 2일부터 6월말까지 중도해지시 적용하는 이자 2% 대신 경과기간별 약정이자를 지급하는 ‘무궁화실속정기예금’을 내놓았다.최소 1,000만원 이상을 맡겨야 한다. 1개월동안 예치할 경우 4.80%,3개월은 5.60%를 준다. 하나은행은 오는 6월말까지 500만원이상 신용대출 신규고객 가운데 100명을 추첨,1년간 연 5%짜리 대출이자를 준다.또한 지난달 26일부터 가계신용 대출금리를 종전보다 1%포인트 낮춘 9.3∼11%를 적용하고 있다. 주현진기자

은행의 예금금리와 대출금리 차이가 20개월만에 다시 3%포인트대로 벌어졌다. 30일 한국은행이 발표한 '3월중 은행 및 비은행금융기관의 가중평균금리 동향'에 따르면 은행의 수신 평균금리(신규취급액 기준)는 전월보다 0.21%포인트 내린 연5.22%를 기록했다. 2개월째 사상 최저수준이다. 대출 평균금리(신규취급액기준)도 전달보다 0.08%포인트 하락한 연 8.26%를 나타냈다. 이에 따라 3월중 은행 예대금리차는 3.04%포인트로 지난 99년 7월(3.04%)이후 다시 3%포인트대의 차이가 나게 됐다. 관계자는 “”자금운용에 어려움을 겪고 있는 은행들이 시중금리 하락에 따라 예금금리를 대촉 인하했다””면서 “”그러나 대출금리의 경우 우량거래처 확보에 경쟁이 붙어 가계대출 중심으로만 금리를 내리면서 이같이 예대금리차가 벌어지게 됐다””고 설명했다. 상품별로 보면 예금금리의 경우 정기예금 금리가 5.83%로 전달에 비해 0.29%포인트 내렸고, 상호부금 금리도 6.46%로 0.51%포인트 하락했다. 대출금리의 경우 가계 대출금리는 0.29%포인트, 대기업은 0.17%포인트하락했다. 반면 중소기업 대출금리는 7.73%에서 7.86%로 오히려 0.13%포인트나 올랐다. 주현진기자

전국의 지방자치단체가 설립·운영중인 지방공기업의 80%가 전문성없이 방만하게 조직을 운영,심각한 경영부실을 안고있는 것으로 감사원 감사결과 드러났다. 감사원은 지난해 10월부터 3개월간 전국 59개 지자체 산하 178개 지방공기업 ‘경영구조 실태’ 감사를 통해 전체의79%인 141개 공기업에서 240건의 부당사례를 적발,2명을 문책하고 27개 공기업을 통·폐합 또는 민영화하도록 해당기관에 권고했다고 29일 밝혔다.감사원은 행정자치부·기획예산처 등 감독 부처에게 감사 결과를 공공부문 개혁과 예산심사에 반영할 것을 요구했다. 경북 청도지역개발공사는 총체적인 ‘도덕 불감증’을 보여주는 대표적인 사례.공사는 97년 전원주택단지 조성사업을 하면서 농지법 등 관련 법령을 무시하고 편법으로 사업을 추진,사업이 중단위기에 처하면서 농지훼손은 물론 농지매입비와 공사비로 7억5,000만원을 날렸다. 또 전북 군산시와 충남 서천군이 설립한 금강도선공사는 89년 금강하구둑이 설치돼 존립 필요가 없어졌는데도 계속존치시켜 자본금을 완전잠식한 상태다.충북도개발사업소 등 3개 사업소는 사업중단 등으로 존립 이유가 없어졌음에도조직·인력을 그대로 유지,연간 5억∼9억원씩 낭비하고 있다. 서울시는 지하철공사교육원,도시철도공사연수원의 기능이 중복되는데도 불구,통합운영 방안을강구하지 않아 연간 6억6,000만원의 인건비를 낭비했다.대구도시개발공사는 3급 이상 간부를 필요이상 늘렸고,강원속초시 등 18개 지자체 공기업은 지자체 퇴직자를 대거 충원했다.경기 구리시는 구리농수산물도매시장공사의 99년말누적 결손금이 33억원을 넘어섰는 데도 정상화 노력은 하지 않고 가능성이 없는 직영사업소 전환을 추진하고 있다. 서울지하철공사 등 91개 기관은 아직껏 퇴직금누진제를 유지하고 있고,인천발전연구원은 정기예금으로 관리하던 79억원의 연구기금을 안전성을 무시하고 98년 전액 특정금전신탁에 넣었다가 무려 30억원의 손실을 봤다. 광주시는 체육시설관리공단·교통관리공사·도시개발공사를 99년 광주도시공사로 통합,연간 15억8,000만원의 인건비를 절감했다.지방공사 청주의료원은 99년 주변의원급 의료기관을 연계하는 개방병원 진료체제를 첫 도입,다른 의료원들의 ‘벤치마킹’대상이 됐다.인천지하철공사는 수입실적이 낮은 박촌역 등 3개 역을 민간위탁,4억원의예산을 줄였다. 정기홍기자 hong@

민·관 합작 공기업이 싼 이자에 빌린 농수산물 가격 안정기금(농안기금)을 은행에 넣어두고 금리 차액을 챙겨오다 감사원 감사에 적발됐다. 24일 전남도에 따르면 도가 출자한 공기업 ㈜전남무역(대표이사 김성환)이 농수산물 가격안정기금을 수협 전남도지회에 정기예금으로 적립,경상적자 보전을 위한 운영자금으로 전용해 오다 1억8,000여만원의 위약금을 물게 됐다. 전남무역은 지난해 농수산물 유통공사로부터 농산물 수매와 유통자금으로 각각 10억원과 6억3,200만원 등 모두 16억3,000여만원을 연리 5%로 빌렸다.전남무역은 수협에 연리 8.2%로 1년 정기예금에 예치,4,500만여원의 금리 차액을 챙겼다. 더욱이 전남무역은 98년에도 16억9,000여만원을 차입해 6억원을 본래 목적대로 사용치 않아 위약금 1억3,500만원을 물었다. 이로써 수억원의 적자를 기록한 전남무역은 위약금까지떠안게 돼 재무구조를 악화시켰다는 비난의 화살을 피하기 어렵게 됐다. 전남무역 관계자는 “농안기금 차입을 위해 필요한 신용보증서 발급용으로 정기예금을 했을 뿐 금리차액 등을 노린것은 아니다”고 주장했다. 전남무역은 96년 자본금 30억7,000만원으로 설립돼 농수산물 수출업무 대행을 전담했으나 지금까지 8억여원의 적자를 내고 있다. 광주 남기창기자 kcnam@

실질금리 마이너스 시대를 맞아 은행 고객들의 불만이 높아지고 있는 가운데 하나은행과 씨티은행이 예금금리를 올려 금융권에 확산될 지,주목된다. 17일 금융계에 따르면 하나은행은 지난 16일 1년짜리 정기예금의 영업점장 전결금리를 일반고객은 연 5.9%에서 6.1%로,주거래고객은 연 6.1%에서 6.3%로 각각 0.2%포인트씩 올렸다.같은날 씨티은행도 1년 만기 정기예금 금리를 연 6.0%에서 6.3%로 0.3%포인트 인상했다. 두 은행이 예금금리를 올린 것은 연 5%대까지 떨어졌던 국고채 금리가 6%대로 올라서는 등 시장금리가 뛰자 은행권의예금금리 동반인상이 ‘시간문제’로 여겨졌던 가운데 나온 조치여서 관심을 끈다. 씨티은행측은 표면적으로는 시장금리 상승과 고객 불만을인상 이유로 들고 있지만 경쟁은행인 HSBC의 금리수준(연 6.3%)에 맞췄다는 관측이 지배적이다. 그러나 선도은행이자 소매고객이 가장 많은 국민·주택은행은 금리를 올릴 계획은 없다고 밝혔다.국민은행 마케팅부정하경 팀장은 “국민·주택은행의 고시금리가 연 5.5%이지만 실제 운용금리는 6.0%이기 때문에 큰 차이가 안난다”면서 “국고채금리가 연 6.4%여서 운용마진을 확보하려면예금금리가 6.0%를 웃도는 것은 곤란하다”고 말했다. 최근 예금이 다소 빠진 주택은행은 국민은행보다 본부 승인금리를 0.2%포인트 더 많게 적용,연 6.2%로 운용하고 있다.신한 등 다른 은행들은 눈치를 보고 있다. 안미현기자

1,000만원을 은행 정기예금에 넣어두면 3개월 뒤 이자가11만400원(연5.3%) 붙는다.그러나 같은 기간 상호신용금고에 맡기면 12만5,000원(연 6%),투신사에 넣어두면 17만5,000원(연7%)의 이자가 생긴다. 대한투자신탁증권 주순극(朱舜極)투신영업추진팀장은 “은행에 대한 집착에서 조금만 벗어나면 최고 6만원의 이자를 더 챙길 수 있다”고 조언한다. 은행권의 실질금리가 마이너스(-)가 됨에 따라 포트폴리오(자산운용) 전략의 수정이 불가피해졌다.재테크 전문가들은 “안전하다는 이유로 은행 정기예금만 고집하는 것은앉아서 원금을 까먹는 행위”라며 보다 많은 수익을 올릴수 있는 투자처로 은행·투신사의 신탁상품을 추천했다. 실적배당 상품이라 원금 손실의 위험이 있지만 ‘피해가는’ 요령만 잘 활용하면 저금리시대에 쏠쏠한 수익을 올릴수 있다는 설명이다. ■고수익을 올리면서도 원금을 까먹지 않으려면 신한은행전문선(全文善)재테크팀장은 “고수익과 리스크(위험)라는두마리 토끼를 잡으려면 은행권에서 판매하는 신노후생활연금신탁(채권형)에가입하는 게 좋다”고 권했다.4,000만원까지 세금우대가 되는 만큼 절세효과를 볼 수 있다.금리변동폭에 내성이 있어 금리가 오를 때는 최고수익률을 모두 적용 받지만 운용이 잘못되더라도 100% 원금 보장을 받는다. ■투신권에서는 단기상품 노려야 대한투신 주순극 팀장은“A급 이상의 우량회사채만 편입하는 ‘클린형 MMF’를 이용한다면 약속된 원금과 예상수익률을 받는데 문제가 없다”고 밝혔다. 그는 그러나 “현재 금리가 불안한데다 오는 3·4분기에는 금리상승이 예상된다”면서 “환매수수료도 함께 감안,금리가 안정될 때까지는 단기상품(3개월)을 이용하는 것이바람직하다”고 조언했다. 그래도 불안하면 확정금리형 신탁상품에 주목해야 한다. 국채·지방채와 상장·등록법인이 발행한 회사채·보증사채 등으로 운영된다.대상채권에 문제가 생겨도 투신사가약정금리를 지급한다.3개월형의 경우 신탁형은 연 6.5%,RP(환매조건부채권)는 연 7.0%의 확정금리가 지급된다. ■예금자보호법 적용되는 상호신용금고는 은행보다 고수익보장해 코미트상호신용금고 윤호근(尹浩根)팀장은 “금고와 은행금리는 2% 가량의 차이가 벌어진다”면서 “예금자보호법에 따라 금고에 맡긴 돈도 5,000만원까지 예금보험공사가 책임을 지기 때문에 안전하다”고 말했다. 자유입출금식통장은 대부분의 은행은 이자를 주지않지만금고는 4%대의 이자를 지급한다.또 금고의 1년만기 정기예금 금리는 연 7.7%로 은행의 연 5.6%보다 높아 고수익을올릴 수 있다. 주현진기자 hj@

‘돈들의 방황’이 계속되고 있다. 경제에 대한 불안심리가 확산되면서 은행권으로 ‘회귀한’ 돈들조차 1년이상 장기예금은 외면하고 있다. 시장금리가 널뛰면서 투신권과 은행신탁 수신고도 줄고 있으며 회사채 시장은 다시 위축되는 양상이다.은행권은 또다시 안전한 ‘가계대출 바겐세일’에만 열을 올리고 있다. 한국은행이 6일 발표한 ‘3월중 금융시장 동향’에 따르면은행·투신·종금 등 금융기관의 단기부동자금은 294조원으로 추정된다.마땅한 투자처를 찾지 못해 떠돌고 있는것이다. 은행권의 1년이상 장기정기예금은 1조7,000억원 줄어든 반면 1년미만 단기정기예금과 수시입출금식 예금은 각각 1조1,000억원,1조8,000억원이 더 몰렸다. 한은은 “6개월 미만 단기예금이 석달새 20조원 가까이 늘었다”고 밝혔다. 투신권 수신은 시장금리 급등락으로 수익률이 하락,전달의절반 수준인 3조8,000억원 증가에 그쳤다.같은 이유로 은행신탁도 전달의 5분의 1 수준인 6,000억원 증가에 그쳤다. 회사채는 1조3,000억원 순발행됐으나 전달(3조4,000억원)에비해 규모가 크게 축소됐다. 은행권의 대기업 대출도 3,400억원 줄어 기업들의 자금조달이 어려워지고 있다.반면 가계대출은 2조5,000억원이나늘어 대조를 이뤘다. 안미현기자 hyun@

원화가치가 떨어지면서 외화표시 부채가 많은 기업들의 환차손이 현실로 나타나고 있다. 그러나 국내 대부분의 기업들은 환리스크를 제대로 관리하지 못하고 있어 대책마련이시급하다. 대부분의 기업들이 환리스크를 제대로관리하지 못하고 있다. 지난해 항공업계나 정유업계가 영업상 수익을 냈음에도 불구,환율변동에 따른 평가손 등으로대규모의 손실을 본 게 대표적이다. 대외경제정책연구원이 99년 국내기업의 환위험 관리실태를조사한 결과를 보면 잘 나타난다. 연구원이 143곳의 대기업을 조사한 결과, 절반이상인 97곳(68%)이 환위험 관리를 하는 것으로 나타났다. 반면 하지않는 회사는 46곳(32%)에 달했다. 182곳의 중소수출업체에서는 46곳(25.3%)만이 환위험을 관리하고 나머지는 관리하지 않는 것으로 드러났다.중소기업들은 환위험 관리를 하지 못하는 이유로 외환거래의 비중이낮거나,환위험 관리방법을 몰라서, 환위험 관리수단이 마땅치 않아서, 환위험 관리에 대한 경영층의 이해부족 등으로파악됐다. 연구원 정재식(鄭在植)박사는 “수출물량의 절반을 중소기업에서 만들고 대기업 하청물량도 고려하면 중소기업들의환위험 관리실태를 무시할 수 없다”면서 “기업의 규모상환위험을 관리하는게 쉽지 않겠으나 경영자의 인식부족으로환율관리를 하지 않는다면 정부가 적극 나서야 한다”고 지적했다. 한편 증권거래소는 지난해 상장기업들의 환차손 규모가 4조원에 이른다고 밝혔다. 금융감독원은 은행의 경영실태 평가때,기업의 환리스크 관리실태를 여신심사 등에 반영했는 지 여부를 중점점검하기로 했다.환리스크 확대로 인한 기업부실이 은행으로 전가되는 것을 막기 위해서다. 은행을 통한 환리스크 관리감독도 강화할 참이다.우선,은행들이 환리스크를 최소화할 수 있는 예금상품을 다양하게개발하도록 할 계획이다. 현재 판매중인 환리스크 헤지관련 상품으로는 환율하락시환차손을 금액으로 보상해주는 외환은행의 환율안심 정기예금상품,수출보험공사의 환변동보험상품 등이 있다. 대외경제정책연구원의 정박사는 “수입관련 환율변동 상품도 개발할 필요가있다”고 지적했다. 은행들이 환리스크 컨설팅업무도 적극적으로 하도록 유도한다는 방침이다.현재 외국은행들은 거래처를 대상으로 예상환율 및 헤지방법 제공 등 환리스크 컨설팅 업무를 활발히 해주고 있다. 금감원 백영수(白永守)국제감독국장은 “기업관련 단체나금융연수원 등에 국내 기업의 환리스크 관리에 대한 성공및 실패사례를 적극,발굴해 홍보할 계획”이라며 “경영자들을 대상으로 환리스크 관리의 중요성을 수시로 알리는 등외환시장을 안정시키도록 하겠다”고 밝혔다. 박현갑기자 eagleduo@

무기력증에 빠진 증시 부양을 위해 정부가 4일 내놓은 ‘보약’은 주식투자 규모 확대와 세제지원,분기배당제 등 세가지다.주가 지수 500선 붕괴를 막기 위해 올들어 두번째부양책을 마련했지만 ‘약효’가 날지는 아직 미지수다. 투자자들이 주식을 장기보유하도록 유도한다는 게 정부 방침이지만,투자자들의 성향이 쉽게 바뀔지도 의문이다. [세제지원] 당초 검토했던 부양책보다 훨씬 범위가 커졌다. 당초 지원대상의 범위를 2년 이상 장기투자자로 검토했었으나 1년 이상으로 대폭 확대했다.배당소득 세율도 현재 10%에서 5%로 낮추려다 아예 비과세로 바꿨다. 이에 따라 예컨대 A씨가 일신방직 주식 1억원어치에 대해지난 3월 주총에서 30%인 3,000만원의 배당을 받았다면 보유기간이 1년 미만인 경우 495만원(배당소득세 16.5%)의 세금을 내야하지만 1년 이상 갖고 있었다면 세금을 한푼도 내지 않아도 된다. 주식 장기보유자에 대한 세제지원을 강화함으로써 주식시장에서 뭉텅이 자금이 빠져나가는 것을 막겠다는 취지다. [분기배당제 신설] 저금리 시대에배당을 자주 실시해 배당투자 수요를 늘리겠다는 것이다.이사회 결의로 1년에 한차례 중간배당을 할 수 있던 것을 1년에 네차례로 확대했다. 국공채의 수익률이 5.67%,은행 정기예금금리 4.95%에 비해배당수익은 5.2%라는 계산이 나온다. 재경부 관계자는 “지난 연말 결산법인 479개사 가운데 배당을 실시한 301개사의배당수익률 4.3%에다, 장기보유 비과세 수익률 0.9%포인트를 감안하면 5.2%가 된다”고 말했다. [연·기금 등 6조원 추가투입] 지난해∼올 3월 조성한 2조2,000억원 이외에 상반기 3조원,하반기 3조원 등 모두 6조원의 연·기금 펀드를 추가조성해 주식투자자금으로 활용한다.정부는 지난해 12월부터 올3월까지 연·기금 전용펀드 3조원을 조성키로 했으나 현재 2조2,000억원에 그치고 있다. 연·기금을 동원해 주식시장의 체력을 보강하는 방법은 지난해말 지수 500선 방어에 역할을 한 것이 사실이다.하지만미국·일본 등의 경기와 주식시장이 침체되는 상황에서 연·기금 동원이 어느 정도 효력을 발휘할지는 미지수다. 박정현기자 jhpark@

은행권의 수신금리가 사상 최저수준으로 떨어졌다. 한국은행이 30일 발표한 ‘2월중 은행 및 비은행 금융기관 가중평균금리 동향’에 따르면 예금은행의 수신 평균금리는 연 5.43%이다.지난 96년 7월 가중평균금리를 산출한이래 가장 낮은 수준이다. 국고채 유통수익률 등 시장금리가 내려가면서 은행들이 정기예금을 비롯한 각종 수신상품 금리를 인하했기 때문이다. 안미현기자

은행에 10억원 이상의 거액을 맡긴 사람만 5,000명 가까이 된다.특히 50억원을 넘는 개인계좌도 743개나 된다. 29일 한국은행에 따르면 지난해 말 현재 저축성예금이나양도성예금증서(CD),표지어음 등 예금상품으로 은행에 10억원 이상을 맡긴 개인계좌는 4,847개에 달했다.예금종류별로는 각각 저축성예금이 3,488계좌,CD 322계좌,표지어음 1,037계좌이다. 이들 금액은 저축성예금 15조4,560억원,CD 2조2,130억원,표지어음 2조750억원을 합쳐 19조7,440억원에 이른다. 또 잔액 50억원이 넘는 초거액 계좌는 저축성 예금 540개,CD 141개,표지어음 62개 등이며 가입금액은 저축성예금 9조3,410억원,CD 1조5,680억원,표지어음 4,110억원이다.일반인들의 저축수단으로 가장 흔히 이용되는 정기예금의 50억원 이상 개인계좌는 429개였다. 한은은 개인계좌의 잔액이 10억원을 넘는 경우는 큰 돈을 운용하는 개인사업자이거나,금융자산이 너무 많아 계좌를 쪼개 예금하기 힘든 사람들일 것으로 추정했다.한 시중은행 관계자는 “예금자 보호한도가 계좌당 5,000만원인데도개인계좌에 거액을 예치해 놓는 것은 그만큼 금융자산이많다는 것을 의미한다”면서 “우리 은행의 프라이빗 뱅킹 거래고객 평균자산도 20억원 가량 된다”고 말했다. 안미현기자 hyun@

경기 불안심리가 다시 확산되면서 시중자금의 단기부동화현상이 재연되고 있다. 25일 한국은행에 따르면 은행권의 저축성예금은 이달들어지난 20일까지 8조1,571억원이나 증가했다.영업일 기준으로하루 평균 5,000억원 이상씩 유입되고 있는 셈이다. 1월에는 1조7,654억원,2월에는 303억원이 늘어나는데 그쳤었다. 한은은 정기예금은 은행들의 수신금리 인하로 유입 규모가줄고 있기 때문에 수시입출금식예금이 저축성예금의 대부분을 차지하고 있는 것으로 보고 있다. 제2금융권의 초단기상품인 MMF(머니마켓펀드)도 1월 9조7,307억원에서 2월에는 3조4,481억원으로 증가세가 크게 둔화됐으나 이달들어 20일 현재 3조1,098억원의 증가세를 보이고 있다. 한은 관계자는 “채권형 상품으로 조심스럽게 옮겨가던 시중자금이 언제든지 이동이 용이한 은행권의 수시입출금식예금과 투신권의 MMF로 유턴하고 있다”고 말했다. 한은은“미국과 일본의 경제위기,환율 급등,회사채 등 시장금리의진폭 확대 등이 겹쳐 불안심리가 다시 고개를 들면서 시중자금이 방향성을 잃은 채 대기하고 있다”고 분석했다. 안미현기자