실세금리의 하락으로 시중 은행들이 잇따라 여신금리를 내리고 있는 가운데 생명보험회사들도 다음달부터 기업대출금리를 신용도 등에 따라 0·1∼0·5% 포인트씩 차등 인하한다. 26일 보험업계에 따르면 생보사들은 최근 당좌대출금리와 양도성정기예금증서(CD)등 은행권 금리가 인하돼 보험자금에 대한 수요가 대폭 줄어들자 다음달부터 기업대출금리를 내리기로 했다는 것이다.

◎단자사도 기업어음 등 계속 내릴 듯 시중은행들이 다음달초 당좌대출금리등 자유화된 일부 여신금리를 추가 인하할 것으로 알려졌다. 24일 금융계에 따르면 이달들어 실세금리의 하락폭이 커지자 시중은행들이 다음달초 당좌대출금리와 무역어음할인금리등 일부 자유화된 여신금리를 추가인하하는 방안을 검토하고 있다. 금리인하폭은 은행권의 주요 예금금리인 정기예금금리(10%)를 감안,지난달과 비슷한 수준인 0.25∼0.5%포인트내외가 될 전망이다. 일부 은행의 경우 당좌대출금리의 우대금리는 그대로 두고 기업의 신용도에 따라 0·25%포인트씩 6∼7단계로 구분돼있는 차등화폭을 낮춰 실제 금리인하 효과를 거두는 방안도 강구중이다. 시중은행들은 지난달 11.75∼14.75%에서 운용되고 있는 단기대출금리를 은행별로 0.25∼0.5%포인트 인하했다. 시중은행의 한 관계자는 『단기자금의 경우 하루짜리 콜금리가 11%내외로 지난달말의 14.9%에 비해 4%포인트 가까이 떨어지는등 실세금리의 하락으로 명목금리가 실세금리를 웃돌고 있어 3개월마다 한번씩 실시키로 한 금리조정을 앞당겨 실행할 방침』이라고 밝혔다. 이에따라 일부 기업들은 저리의 자금을 대출받아 비교적 금리가 높은 당좌대출을 갚아가고 있다. 한편 단자사들도 지난 21일 금리인하에 따라 기업어음(CP)의 할인금리를 기일별로 14∼16%에서 13.5∼15.5%로 0.5%포인트 하향조정했으나 시중에 자금이 남아돌면서 실제운용금리는 11∼14%사이에서 움직이고 있어 이를 맞추기 위한 추가인하를 검토하고 있는 것으로 알려졌다.

◎3개월새 6조6천억 증가 은행저축이 늘고 있다. 24일 한은이 발표한 3·4분기 은행수신동향에 따르면 9월말 현재 은행총수신은 1백42조1천2백40억원으로 2·4분기에 비해 6조6천20억원(4.9%)이 늘어났다.이중 장기성수신은 5.8%,단기성수신은 3.7%가 늘어나 은행수신이 장기성중심으로 개선되고 있음을 보여주었다. 특히 2·4분기중 5천1백40억원이 늘어 증가율이 0.8%에 머물렀던 저축성예금은 3·4분기중 2조8천9백30억원이 증가,4.6%의 증가율을 보임으로써 과소비진정과 함께 저축심리가 회복되고 있음을 나타냈다. 요구불예금은 1백억원 증가하는데 그쳤다. 금전신탁도 개발신탁·노후생활연금신탁등의 증가로 분기중 3조6백60억원이 늘어 전분기말에 비해 7%의 증가율을 보였으나 2·4분기중의 10.4%에는 미치지 못했다. 3년만기 정기예금등 1단계 금리자유화 저축상품은 6.5%가 증가해 은행평균수신증가율인 4.9%를 상회하는 꾸준한 증가세를 계속했다.

◎자유저축예금 예치한도 상향조정/증권사 회사채발행때 금리자율화/은행에 PC연결… 독자적 「홈뱅킹시대」 열어 정부가 금융산업의 대외경쟁력을 강화하기 위해 12일 확정한 금융규제완화방안중 즉시 시행하는 대상은 다음과 같다. ○부도보고 대상 축소 ▷은행◁ ▲신탁과 신용카드등 비은행업무의 인가절차 간소화 ▲저축 및 자유저축예금의 최고예치한도 상향조정 또는 폐지 ▲가계수표 보증카드제 폐지 ▲정기예금이자 계산시 복리부리 허용 ▲각종 수수료 현실화 및 유료화 ▲무역금융 융자취급은행수 제한완화 ▲근로자장기저축 가입자에 대한 예금담보대출 허용(대출비율은 은행이자율 결정) ▲부도발생 보고대상기업체 범위를 1억원이상에서 20억원 이상으로 축소 ▲금융기관의 부동산담보취득 제한완화 ▲은행점포 내인가제 폐지 ▲은행과 연결된 개인의 PC로 자금이체등이 가능하도록 금융기관의 독자적 홈뱅킹 서비스개발 허용 ▲출장소 운영기준 완화=가계대출과 주택관련 대출취급을 허용,대형출장소의 지점 승격허용 ▲타회사 발행주식 10%이하 자본참여때 창구지로 폐지 ▲장기근무자에 대한 의무적 순환배치제 완화 ▲적립식 목적신탁 배당방식을 확정배당에서 실적배당으로 개선 ▷투자신탁◁ ▲수익증권을 대용유가증권으로 지정 ▲3대 투신사의 지방채 의무인수제 폐지 ▲해외 유가증권 인수업무 허용 ○설립인가 제한완화 ▷신용협동조합◁ ▲신규설립인가(새마을금고와의 업무구역 경합시 조정)제한 완화 ▲지역사회개발사업 투자한도를 자기자본 10%에서 20%로 확대 ▲고정자산 취득한도를 자기자본의 50%에서 1백%로 상향조정 ▷단자◁ ▲부실채권의 대손상각 상한금액 상향조정=5천만원에서 1억원 ▲보증어음 할인기간 폐지 ○신상품신고제 폐지 ▷증권◁ ▲신용거래시의 융자단가를 실제 매매체결가로 변경 ▲회사채 발행신고서의 효력발생기간 단축=보증사채는 5일에서 3일,무보증사채는 15일에서 7일 ▲회사채 발행금리 자율화 ▲전환사채 및 신주인수권부 사채의 전환가액등 조정자율화 ▲신용계좌 설정보증금 상향조정=10만원에서 1백만원 ▲증권사 계열회사에 대한 사채보증한도 축소=자기자본 1백%에서 50%로 ▲신상품 개발때 증권관리위원회 신고제 폐지 ▷투자자문◁ ▲투자자문 수수료율 인상 ▷상호신용금고◁ ▲각종 수신한도 조정 ▲보통부금예수금,동일인예수한도폐지 ▲부금유예대출업무개선=1년간 유예후 전액납부에서 체차분할납부로 ▲업무용고정자산 취득제한완화=토지·건물로 한정 ○무역어음할인 허용 ▷보험◁ ▲외국통화표시 보험계약 체결범위 확대 ▲점포 설치 및 이전규제 완화 ▲보험모집인 등록증 발급 간소화 ▲동일인에 대한 신용한도 상향조정 ▲대출억제 업종 규제완화 ▲무역어음 할인허용 ▲인수한 국공채의 보유의무 폐지 ▲중소기업의 무의결권 우선주 취득허용

◎근로자장기저축 담보대출 허용/은행출장소 가계대출 등 취급 가능/각종수수료 현실화·제휴카드 발행/연내 2백85건 우선 시행키로 앞으로 은행출장소에서도 가계대출 및 주택관련 대출이 가능해지고 근로자장기저축 가입자에 대한 예금담보대출이 허용된다. 또 지금까지 서비스제공 측면에서 거의 받지 않던 은행의 각종 수수료가 현실화되고 정기예금이자가 복리로 계산되며 여러개의 신용카드를 하나로 묶어 사용할 수 있는 제휴카드의 발행이 허용된다. 그러나 은행의 임원증원과 표지어음 발행허용,회사채 물량조절제등은 금융정책과 관련된 정책이라는 점을 고려,금융산업 구조개편의 차원에서 중장기과제로 남겨 연말까지 개선여부를 검토하기로 했다. 재무부는 12일 청사에서 이용만재무부장관 주재 아래 이우영한국은행부총재·김명호은행감독원장 각 금융기관협회대표등이 참석한 가운데 금융시장의 개방에 대비,금융기관의 대외경쟁력을 높이기 위해 이같은 내용의 「금융규제완화 방안」을 확정,단계적으로 시행하기로 했다. 이날 회의는 최근 3개월 동안 재무부·한국은행·중간감독기관 직원등으로 구성된 금융규제완화 실무작업반의 검토결과를 토대로 은행·증권·보험등 각금융기관이 규제완화대상으로 건의한 6백92건 가운데 76.4%인 5백29건을 개선키로 결정했다. 개선대상 중 41.2%인 2백85건은 올해중 즉시 시행하고 29.4%인 2백4건은 중장기과제로 연말까지 더 검토하기로 했으며 40건은 법률개정시 반영하거나 관계부처와의 협의가 끝나는 대로 시행하기로 했다. 나머지 23.6%인 1백63건은 우리 금융산업의 경쟁력이나 시장 여건상 불가피한 규제라고 판단,당분간 현행대로 유지하면서 여건이 성숙되면 개선하기로 했다. 이번의 금융규제완화는 지난 80∼82년간 추진된 금융자유화 조치 이후 가장 대대적으로 추진되는 자유화조치이다. 개선방안에 따르면 은행의 경우 은행출장소의 가계대출등 대출취급 허용,대형 출장소의 지점 승격허용,각종 수수료 현실화,한국은행의 대금융기관 유동성 조절기준 공개,근로자장기저축의 예금담보대출 허용등이 포함돼있다. 특히 은행들과 연결된PC를 통해 자금이체와 정보제공이 가능하도록 은행들이 자율적으로 홈뱅킹서비스를 추진할 수 있도록 하고 사고예방을 위해 시행하고 있는 장기근무자의 의무적 순환배치제도를 완화하기로 했다. 신용카드사에 대해서는 2∼3개 업체와 제휴해 제휴카드를 발급할 수 있도록 하고 내년중 법률개정을 통해 선불(Pre­paid)카드의 발행을 허용키로 했다. 증권업에 대해서는 신용거래융자단가 적용기준을 매매체결가로 바꾸도록 하는 한편 증권사의 은행차입때 무보증어음의 할인을 허용키로 했다.

◎지가회복 안되면 2년뒤엔 유명무실 최근 전국의 땅값이 안정세를 보이면서 올해 부과될 토지초과이득세액의 규모가 지난해의 10% 수준인 4백50억원선에 그칠 전망이다. 더욱이 땅값이 계속 떨어질 경우 94년부터는 사실상 토초세가 부과되지 않을것으로 보인다. 8일 관계당국에 따르면 지난 9월 납세자들로부터 자진신고를 받은 토초세 규모는 4천5백여명에 4백50억원수준으로 지난해의 2만3천명 4천6백억원에 비해 크게 줄었다. 토초세는 지가상승률이 연평균 10%미만으로 정기예금이자율을 밑돌 경우 과세를 않게 돼 있어 현재와 같은 지가 안정세가 이어지면 94년에는 토초세부과가가 거의 없게 될 전망이다. 관계당국자는 『올 부과규모는 당초 예상했던 토초세 세수전망치 6백44억원을 크게 밑돌 것』이라고 말했다. 한편 올 땅값은 지난해와 같은 수준이며 지난해는 12.78%,90년에는 20.58%가 올랐었다.

◎30명에 “적금 예탁” 속여 【천안=이천렬기자】 보험회사 영업소장이 고객들이 맡긴 보험료 20여억원을 가로챈 뒤 유서를 써놓고 잠적,경찰이 수사에 나섰다. 3일 충남 천안경찰서에 따르면 지난 1일 상오9시쯤 대한교육보험 천안지점 차암동 영업소장 안승영씨(37·여·천안시 청수동 극동아파트 104동 1504호)가 고객들이 맡긴 보험료 20여억원을 빼돌린뒤 남편과 고객들에게 미안하다는 유서를 남기고 잠적했다는 것이다. 경찰조사결과 안씨는 지난 90년쯤부터 최근까지 김모씨(65)등 고객 30여명으로부터 『돈을 보험회사에 정기예금이나 적금에 예탁하면 높은 이자와 함께 보험혜택을 받게 해주겠다』며 모두 20여억원의 보험료를 받아 이 가운데 2억8천여만원만 회사에 입금시키고 나머지는 자신이 가로챈 것으로 밝혀졌다.

최고 1천만원의 복금이 지급되는 저축장려금부 정기예금의 판매실적이 꾸준하게 늘고 있다. 5일 한국은행에 따르면 복금부 정기예금은 판매개시 한달반만인 8월말 현재 2천91억원으로 모집액 2천5백억원의 83.6%를 나타냈다. 한은 관계자는 신종 정기예금의 판매 실적은 15일만인 7월말 실적 1천4백15억원에 비하면 증가율이 둔화됐지만 판매마감일인 이달 15일까지는 무난히 목표가 달성될 것으로 전망된다고 말했다. 시중은행 특수은행 지방은행등 예금은행들은 7월15일부터 두달동안에 걸쳐 1차로 구좌당 10만원짜리 1년만기의 정기예금 2천5백억원어치를 모집중이며 같은 금액의 정기예금이 10월15일,내년 1월15일,내년 4월15일등 3차례 추가로 있게된다. 1차 모집액 2천5백억원은 조당 10만구좌씩 25개조로 구성되며 추첨은 내년 6월15일이후에 실시돼 조별로 1등 (1구좌) 1천만원,2등 (2구좌) 1백만원,3등 (6구좌)50만원,4등 (10구좌) 10만원,5등 (1백구좌) 5만원,6등 (9천8백81구좌) 1만원의장려금이 각각 지급된다.

최고 1천만원의 복금이 지급되는 저축장려금부 정기예금의 가입실적이 꾸준하게 늘고 있다. 20일 한국은행에 따르면 복금부 정기예금의 가입 실적은 25일만인 지난 10일 1천5백88억원으로 모집액 2천5백억원의 63.5%를 나타냈다. 시중은행 특수은행 지방은행 등 예금은행들은 7월15일부터 두달동안에 걸쳐 1차로 구좌당 10만원짜리 1년만기의 정기예금 2천5백억원어치를 모집중이며 같은 금액의 정기예금을 10월15일,내년 1월15일,내년 4월15일등 3차례 추가로 모집할 예정이다. 1차 모집액 2천5백억원은 조당 10만구좌씩 25개조로 구성되며 추첨은 내년 6월15일이후에 실시돼 조별로 1등(1구좌)1천만원,2등(2구좌)1백만원,3등(6구좌)50만원,4등(10구좌)10만원,5등(1백구좌)5만원,6등(9천8백81구좌)1만원의 장려금이 각각 지급된다.장려금은 5년이 넘도록 고객들이 찾아가지 않아 은행의 잡수익으로 처리되는 휴면예금으로 지급한다.

◎달마다 특산품선정… 선물로 부칠수도 예금가입자가 예금이자를 돈으로 받지 않고 농산품으로 받을 수 있는 새로운 형태의 「고향맛배달 정기예금」이 농협에 의해 개발됐다. 농협중앙회에 따르면 예금가입자들에 대해서는 계절에 따른 특산 농산물을 맛볼수 있게 하고 농민들에게는 영농자금의 원활한 조달과 농산물의 판매도 촉진해줄 수있는 새로운 형태의 금융상품인 이 정기예금은 17일부터 오는 10월17일까지 2개월간 시한부로 판매되고 계약기간은 1년으로 가입한도는 2백만원 이상이다. 농협은 예금가입자가 예금이자를 돈으로 받는 대신 특산농산물로 받기를 원하거나 특정인에게 선물을 하고자 할 경우 농산품을 예금주가 지정하는 곳으로 보내준다.

◎8월 증가율 19.5%… 월말엔 21% 육박/중기지원등 정책자금 수요팽창 여파/고삐 죄자 실세금리 오름세 반전 최근 중소기업자금 지원확대등 잇따른 정책자금 지원으로 통화가 늘어 당국이 통화관리의 고삐를 바짝 죄고있다. 이에따라 금융기관들의 자금사정이 나빠지면서 그동안 하향안정화 추세를 보이던 채권수익률등 시중실세금리가 오름세를 보이고 있다. 13일 재무부와 한국은행에 따르면 이달들어 10일까지 총통화증가율은 평잔기준으로 전년동기 대비 19.5%수준에 이르러 정부의 통화증가율억제목표인 18.5%를 초과하고 있다. 더욱이 다음달 추석을 앞두고 시중자금수요가 늘어 월말기준증가율은 지난달에 비해 21.2%에 근접할 것으로 우려되고 있다. 총통화증가율이 이같이 높아진 것은 지난달부터 시작된 중소기업 상업어음 할인의 확대,유망중소기업 지원확대등이 주요인으로 지적되고 있다. 지난달 중소기업 상업어음할인 금액은 4천8백억원에 이르렀다. 이에따라 한국은행은 이달중 시중은행들이 갖고있는 자금 4조5천억원을 환매조건부채권매매(RP)형식으로 흡수했으며 불요불급한 대출을 억제토록 하는등 자금지원을 가급적 줄일 것을 촉구하고 있다. 통화당국이 이처럼 통화관리를 강화하면서 시중실세금리는 이날 현재 통화채 유통수익률이 지난달 말에 비해 1.1%포인트 오른 16.4%를 나타내고 있다. 3년만기 회사채 수익률도 지난달말 보다 1.04%포인트 오른 15.85%이며 담보콜은 17% 수준을,양도성정기예금증서(CD)수익률은 16.7%로 올랐다. 재무부의 한 관계자는 『정부는 신축적인 통화관리를 위해 분기별 통화관리방식을 택하고있으므로 이달중 총통화증가율을 다소 높게 운용하고 다음달 통화목표를 지키는 방향으로 통화관리를 해나가겠다』고 밝혔다.

◎시중금리 하락따라 0.25%선/시은,개발신탁 수신이자율도 내려 시중금리의 하향안정으로 은행들이 지난해11월 자유화된 당좌대출금리를 빠르면 이달중순께 소폭 인하할 전망이다. 1일 금융계에 따르면 시중금리의 하락으로 단자사의 여수신금리인하와 은행 개발신탁상품의 수익률이 인하된데 이어 시중 은행들이 기업의 금융비용부담을 덜어주기 위해 당좌대출금리를 소폭 인하하는 방안을 검토중이다. 당좌대출금리는 지난해 11월21일 1단계 금리자유화이후 3월초 0.25%포인트 인하된 연11.75∼14.75%로 기업에 따라 적용되고 있다. 그러나 당좌대출금리의 기준금리인 정기예금금리와 CD발행금리가 변하지 않았음에도 회사채유통수익률이 6월말보다 2%포인트 이상 하락한 연14%대로 떨어지고 CD(양도성 예금증서)유통수익률이 0.72%포인트 하락,CD발행금리의 인하요인이 생김으로써 당좌대출금리를 내릴 수 있을 것으로 분석되고 있다. 또 서울신탁·상업·한일·조흥은행들은 3년만기 개발신탁상품의 수신금리를 0.5∼1.0%포인트 인하,1일부터 시판하고 있다.이같은 금리인하추세와 당국의 금리인하 정책의지가 가시화될 경우 당좌대출금리가 0.25%포인트가량 더 떨어질 것으로 보인다. 한편 은행들은 당좌대출금리를 추가로 0.25%포인트 인하할 경우 은행별로 25억∼30억원의 순익감소가 예상돼 금리인하에 난색을 표시하고 있으나 수익감소분을 경영합리화로 흡수,당좌대출금리를 금리자유화 9개월을 맞는 오는 20일쯤 0.25%포인트 내릴 전망이다.

예금가입자들에게 추첨을 통해 최고 1천만원의 저축장려금을 지급하는 저축장려금부 정기예금의 수신실적이 호조를 보이고 있다. 28일 재무부에 따르면 지난 15일부터 취급된 저축장려금부 정기예금은 25일까지 9일동안 1차 목표액인 2천5백억원중 45·2%에 해당하는 1천1백31억원(하루평균 1백25억7천만원)이 판매됐다. 1구좌에 10만원 단위로 10구좌까지 실명으로만 가입할 수 있는 1년만기의 이 정기예금은 주부·아동·근로자들을 중심으로 예금가입이 꾸준히 늘고 있다. 은행의 휴면예금을 이용,가계의 여유자금을 저축으로 유도하면서 추첨을 통해 만기시 원리금 이외에 저축장려금을 지급하는 이 예금가입자들에 대해서는 취급개시일로부터 11개월이 경과된후 금융기관이 동시에 컴퓨터 공동추첨을 함으로써 당첨자가 결정된다.1차분에 이어 2차분은 오는 10월15일,3차분은 내년 1월15일,4차분은 내년 4월15일부터 각각 2천5백억원 규모로 모집한다.

◎9월부터 일부규제 완화/수출선수금한도 20%로 확대/5백불이상 개인송금 국세청 통보 오는 9월부터 해외진출기업의 현지금융 이용에 관한 각종 규제가 크게 완화된다. 또 국내기업들이 해외에서 외화표시 양도성예금증서(CD)와 기업어음(CP)등을 발행할 수 있게 되며,국내 수출업체가 해외의 수입업자로부터 받는 수출선수금 한도도 확대된다. 개인이 해외로 송금할 경우 현재는 연간1만달러 이상의 송금자에 대해서만 송금자료를 국세청에 통보하던 것을 앞으로는 5백달러이상은 모두 국세청에 송금사실을 통보,과세자료로 활용한다. 재무부는 27일 금융시장개방 및 국제화 추세에 따라 기업및 금융기관의 대외거래에 관한 규제를 대폭 완화하는 내용의 외국환관리규정 개정안을 확정,오는 9월1일부터 시행키로 했다. 정부는 수출업체가 물품을 보내기 전에 미리 대금을 받는 수출선수금에 대해 수출실적별로 대기업 1%,중견기업 5%,중소기업 10%로 차별돼 있는 것을 연간 수출실적의 2% 또는 건당 거래액의 20%이내로 통일했다. 또 지금까지 5백만달러가 한도였던 외국현지법인의 신용차입액을 자기 신용으로 빌릴 때는 얼마든지 쓸 수 있도록 한도를 폐지했다. 기업들이 해외자금조달을 위해 발행하는 해외증권의 경우 현행 보통채권등 네가지 이외에 양도성정기예금증서(CD)등 모든 해외증권을 발행할 수 있도록 허용키로 했다. 이와함께 지금까지 수입상들이 외상(연지급)수입때 일부러 물품을 먼저 오게하고 선하증권을 뒤늦게 도착하도록 꾸며 편법으로 물품을 찾아 국내에서 판매,그 대금으로 돈놀이를 하거나 실제 외상수입기간을 늘리는등 악용하는 사례를 바로잡기 위해 연지급수입기간 기산일도 고쳤다. 즉 선하증권 도착 이전에 수입화물선취보증서(LG)를 발급받아 물품을 찾을 경우 현행 선하증권 도착이후 60일(수출용 90일)이내 대금결제를 하도록 돼있는 것을 LG발급일부터 날짜를 따지도록 했다. 또 세대당 20만달러 이내로 제한돼 있는 해외이주자 이주정착비는 세대별 한도를 없애는 대신 세대주는 10만달러,세대원 1명당 5만달러씩 갖고 나갈 수 있게 했다. 투자이민의 경우에도 투자사업비로 30만달러까지 반출할 수 있었으나 앞으로는 현지국이 요구하는 수준까지 투자사업비를 늘려주기로 했다. 이밖에 해외건설업 및 용역사업에 대해서는 현지에서 보유할 수 있는 외화보유한도가 현행 계약잔액의 3%이내에서 앞으로는 10% 또는 1백만달러이내로 확대되며 실효성이 없는 내국인고용 원칙을 폐지키로 했다.

◎안전성에 부수혜택… 뭉칫돈 몰려/확정배당/연수익률 18.8%… 매월 이자 받을수도/실적배당/불입금액·횟수 자유… 자영업자에 유리/차세대통장/24세 이하 자녀가입… 학자금·결혼자금까지 대출 더많은 예금을 유치하기 위한 은행들의 신탁상품판매경쟁이 치열하다.신탁상품은 일반예금보다 이자가 30%가량 비싼데다 안정성마저 갖춰 지난해이후 계속되고 있는 부동산경기의 침체와 증시위축으로 갈곳을 잃은 뭉칫돈이 이들상품에 대거 몰리고 있어 은행들의 표적이 되고 있는 것이다.특히 기존의 개발신탁보다 3년만기 기종으로 수익률이 6.8%정도 높은 확정배당신탁상품을 시중은행들이 잇따라 시판,목돈을 지닌 고객들을 유혹하고 있다.또 노후생활연금신탁의 단점을 보완,언제든지 불입할수 있고 중도해지수수료의 부담도 줄인 신탁상품이 높은 수익성과 함께 유동성을 보장해주고 있다.이처럼 높은 수익성과 안정성을 갖춘 은행의 신탁상품예금액은 지난 6월말현재 전년동기에 비해 35%의 신장세를 기록,1년동안 7조2천억원이나 늘어났다. ◎1년동안 7조 수탁… 종류별가입 안내 ▷실적배당 상품◁ 3년만기 개발신탁을 보완,수익률을 6.8%까지 높인 것이다. 2천만원 이상을 맡기면 3년뒤엔 56.4%의 고수익을 보장해준다. 계약당시의 배당률을 만기시까지 보장해주기 때문에 금리가 떨어져도 높은 배당을 보장받을수 있는 안정성을 지닌게 특징이다. ○3년이면 56% 수익 6월을 기준으로한 수익률이 연평균 18.8%로 기존 개발신탁의 16.5%보다 높으며 미시티은행의 18%를 웃도는 고수익 상품이다. 지난6월 상업은행이 「홈런신탁」을 내놓아 판매 3일만에 수탁고 3백억원을 웃돌 정도로 인기를 끌었으며 이후 한일은행이 「로얄신탁」,조흥은행 「점보신탁」,국민은행이 「슈퍼골드신탁」,서울신탁은행이 「플러스 알파신탁」등을 잇따라 내놓았다. 가입대상은 제한이 없으며 최소 신탁금액이 2천만∼5천만원이다. 로얄신탁은 위탁자가 수익자를 지정할 수 있으며 점보신탁은 무기명위탁은 물론 양도도 가능하다. 예컨대 3천만원을 맡긴뒤 3년뒤에 받는 지급액은 연평균 18.8%의 이자를 가산,세전금액이 4천6백91만8천원에 이른다.이자지급식은 매달 37만5천원(세전)을 받고 만기시 원금을 돌려받게 되나 만기시 지급식보다 3백50만원가량 적다. ▷확정배당 상품◁ 외환은행의 「수시로신탁」은 5년만기의 실적배당상품으로 4월말기준 평균수익률이 연24.3%이다. 일정금액을 일정기간 거치하거나 일정일에 적립해야하는 기존의 노후생활연금신탁의 불편함을 개선한 것이다. 월1만원 이상이면 언제라도 월별 불입 횟수에 관계없이 적립이 가능하나 만기시까지 적립금액이 1백만원을 넘어야 한다. ○원금 90%까지 대출 이때문에 수입이 일정하지 않은 개인 사업자나 자유업자에게 유리한 목돈마련 수단이 되고있다. 18세 이상의 실명개인이면 가입이 가능하고 가입자는 1인당 1천5백만원까지 이자및 배당소득에 대해 세금감면 혜택(21.5∼5%)이 주어진다. 예를들어 매달10만원을 적립,3년뒤에 해지하더라도 세전지급액이 4백57만4천원에 달하며 5년만기시는 원금 6백만원을 포함,9백23만3천여원이 된다. 이상품과 함께 「신탁종합통장」에 가입하면 노후 생활연금신탁과 같이 원금의90%를 수시로 대출받을 수 있고 가입3개월이 지나면 3개월 평균잔액의 2배인 최고2천만원까지 빌려준다. 장기신용은행의 「하이로신탁」은 5년을 채우지 못한 가입자가 부담하던 중도해지수수료(원금의 2%)부담을 보완,2년이상 예치후 해지할 경우 원금의 0·5%만 수수료를 부과함으로써 그만큼 유동성을 높인게 특정이다. ▷차세대 종합통장◁ 주택은행이 3년짜리 내집마련부금과 정기예금및 정기적금을 하나의 통장으로 묶어 24세이하의 자녀명의로 가입할수 있게 개발한 어린이주택통장이다. 발매 한달만인 지난15일 1백만구좌 가입을 돌파,가입금액이 2백12억원에 이를 정도로 인기를 끌고있다. ○한달새 2백억 육박 만24세이하의 개인이면 가입이 가능하고 계약기간이 3년단위로 최장30년까지다. 월납부액을 1만원단위로 14세이하는 최고5만원,19세이하는 10만원,24세이하는 15만원,25세이상은 30만원이 가입한도이다. 이 예금에 가입하면 3천만원 범위안에서 불입금액의 20배까지 주택자금을 대출해주고 가입3년후 학자금 3백만원,결혼자금으로는 최고 1천만원까지 대출해주는 이점이 있다. 특히 가입자가 내집마련부금을 주택청약으로 같이 가입하거나 정기예금을 청약예금으로 예치한뒤 세대주가 됐을때는 민영주택에 대한 청약자격도 부여,내집마련기회를 보장해준다. 학부모들의 자녀에 대한 주택마련관심을 반영,지금까지 계약된 예금 상황을 보면 14세이하가 69%에 달하며 15∼19세가 17.2%,20∼24세가 13.8%를 차지하고 있다.

최고 1천만원의 당첨금이 지급되는 저축장려금부 정기예금이 15일부터 전국 모든 은행에서 판매되기 시작했다. 이 예금은 10만원을 단위로 입금할 수 있으며 저축장려금은 만기시에 정기예금이자와 함께 지급되며 중도해지하면 당첨이 취소된다.

◎상반기 총수신 1백35조… 작년비 28% 증가 돈이 이자가 높은 은행상품에 몰리는 경향이 뚜렷해지고 있다. 15일 한국은행이 발표한 「올해 상반기중 은행수신 동향」에 따르면 지난 6월말 현재 은행사의 총수신규모는 전년 동기보다 28% 증가한 1백35조7천8백64억원에 달했다. 부문별로는 정기예금등 저축성 예금이 전년동기대비 11.7%증가에 그쳐 총수신 증가율을 밑돈데 반해 상대적으로 이자가 연 3∼5%포인트 가량 높은 양도성예금증서(CD)는 65.4%,금전신탁상품은 35.3%의 높은 증가율을 보였다. 특히 금전신탁상품은 지난 91년이후 반기별 수신증가율이 11.2%에서 12.9%,19.9%로 계속 높아지며 수신증가를 주도했다. 신탁상품중 세금우대상품과 투자수익에 따라 연17%정도의 금리가 보장되는 만기 5년이상의 노후생활연금신탁상품의 수신은 지난해 6월말 3천4백28억원에서 무려 7백4%가 증가한 2조7천5백72억원에 달했다. 또 지난해 11월부터 적용한 장기저축상품에 대한 금리및 세제상의 혜택에 힘입어 근로자장기저축상품의 수신이 2백2% 늘었으며 개발신탁도 93%가 늘어났다. 같은 기간중 외국은행 지점의 수신은 1천8백18억원의 증가에 그쳐 증가율이 전년동기 대비 4.1% 감소했다.

◎보상 낮을땐 자세한 의견서 제출/수용가 감정기관 두곳에 의뢰 산정/건물이전비·영업이익등 따로 지급/최근 공공사업 급증… 대상토지 부쩍 늘어 오는 9월 영종도신공항 착공을 앞두고 사업시행자와 영종도 토지소유자간에는 토지보상 가격문제로 줄다리기가 계속되고 있다.사업시행자인 정부는 신공항이 들어설 인근 임야 12만여평을 토지평가의 기준이 되고 있는 공시지가로 환산,평당 4만∼5만원을 지급하겠다는 입장인 반면 토지소유자들은 시가로 평당 20만원을 호가하고 있다며 정부가 제시한 가격에 불응하고 있다.최근 각종 공공개발사업이 활발해지면서 토지수용을 둘러싸고 사업시행자와 토지소유자들 사이에는 이같은 대립이 늘어나고 있다. 정부는 이처럼 원만한 협의에 의해 토지매수가 이뤄지지 않을 경우에 대비,공공사업용지를 강제로 취득할 수 있는 토지수용제도를 시행하고 있다. 정부가 공공사업수행을 위해 벌이는 토지수용의 토지매수절차와 가격결정방법,토지수용위원회의 기능,토지소유자의 적법적인 대응방법등을 알아본다. ◇토지수용절차=공공사업을 시행하려면 우선 그 사업지구에 편입되는 토지나 건물등에 대해 보상을 해야 한다.이를 위해 보상대상을 조사하고 가격을 결정한 뒤 토지소유자와 보상협의를 벌인다.이때 가격합의가 이뤄지면 바로 토지소유자와 계약을 체결하고 토지소유권 이전을 하면 되지만 영종도의 경우처럼 협의매수가 이뤄지지 않으면 사업시행자는 수용절차를 밟게 된다. 사업시행자가 각 시도에 설치된 지방토지수용위원회에 토지수용신청을 하게되면 토지수용위원회는 수용대상토지의 소재지 시·군·구에 수용관련 서류를 14일간 공고하고 토지소유자에게 개별적으로 공고내용을 통지한다.이때 토지소유자는 토지의 가격이나 협의매수에 불응한 자신의 의견을 제출할 수 있으며 의견내용은 토지수용위원회의 감정평가나 추후 법적인 다툼이 있을 경우 참고사항이 되기때문에 가급적 자세히 기재하는 것이 낫다. ○개발이익 평가 제의 ◇보상가격 결정방법=토지수용위원회는 협의매수때 참여하지 않은 2개의 감정평가기관을 선정,수용대상 토지에 대한 가격을 평가하게 한뒤 2기관이 평가한 가격을 산술평균하여 보상가를 결정한다.다만 산술평균 가격이 협의매수때 제시됐던 가격보다 낮을 경우에는 협의매수가격이 수용보상금이 된다. 감정평가기관은 정부가 고시한 개별지가에 수용대상토지의 개별적인 특징등을 감안,가격을 평가하며 이 지역에서 시행되는 공공사업으로 인한 개발이익이나 투기가격등 지가상승분은 가격평가대상에서 제외시킨다. 사업시행자는 수용토지의 소유자가 원하거나 부재지주의 토지 또는 비업무용 토지로서 보상금이 1억원을 초과할 경우에는 초과금액에 대해 상환기간 5년이내,정기예금 금리수준의 채권으로 보상할 수 있다.건물등에 대해서는 이전비를 보상하는 것을 원칙으로 하되 이전비가 취득가격을 초과하거나 이전이 불가능할 때에는 취득가격으로 보상한다.공공사업으로 휴업하게 됐을 때에는 3개월 범위내에서 영업이익을 보상하며 폐업한 경우에는 농업은 재배작물 기준으로 3기분,영업대상구역이 한정돼 있는 영업이나 염전은 3년,기타는 2년간의 영업이익을 보상한다.또 광업권,어업권도토지보상과 별도로 지급되며 수확전의 농산물,개간비등도 보상한다. ◇토지수용효과=수용재결이 된뒤 사업시행자는 보상금을 지급하거나 공탁하면 토지수용위원회가 정한 시기에 토지소유권을 취득하게 되고 이때 그 토지에 첨부된 기타 권리는 자동 소멸된다.만약 사업시행자가 사업시행때까지 보상금을 지급하지 않거나 공탁하지 않을 경우에는 수용재결은 효력을 상실한다.토지소유자가 토지의 인도나 이전을 거부하면 사업시행자는 해당 자치단체장에게 행정대집행을 요구할 수 있다. ◇수용재결에 대한 구제절차=수용재결에 이의가 있는 토지소유자는 수용재결서를 받은 날로부터 1개월이내에 중앙토지수용위원회에 이의신청을 할 수 있다.다만 지방토지수용위원회에 재결에 이의가 있는 경우에는 반드시 수용재결한 해당 지방토지수용위원회에 이의신청서를 제출해야 하고 지방위원회는 그 이의신청서를 중앙토지수용위원회로 이송하게 된다. 이의신청이 제기되면 중앙토지수용위원회는 이의신청내용을 검토한 뒤 협의매수와 수용때 참여하지 않은 2개의 평가기관을 다시 선정,토지가격을 평가하게 한다.이때 다시 평가한 가격이 수용재결 보상금보다 많으면 이 금액을 보상금으로 변경한다. 만일 중앙토지수용위원회의 이의신청재결에도 불복할 경우에는 이의신청 재결서를 받은 날로부터 1개월이내에 서울 고등법원에 행정소송을 제기하면 된다.이때 소송내용은 보상금문제가 아닌 이의재결에 관한 것이기 때문에 소송의 피고는 중앙토지수용위원회가 된다. ○위원 8명으로 구성 ◇토지수용위원회=중앙토지수용위원회는 건설부장관을 위원장으로 하고 상임 1명을 포함한 변호사,교수등 수용업무 전문가등 8명의 위원으로 구성되며 국가 또는 시도지사가 사업시행자로서 시행하는 공공사업이나 2개 이상의 시도에 걸친 공공사업등을 관할한다.지방토지수용위원회는 시도지사를 위원장으로 하고 관계공무원,판사,변호사,교수등 8명의 비상임위원으로 구성되며 중앙토지수용위원회가 관할하는 사업이외의 공공사업을 관할한다.

◎지점장대신 모든 입·출금 “전결”/마음만 먹으면 온갖 위규행위 저지를수도 정보사땅 사기사건에서 국민은행 정덕현대리가 자금인출등에 깊이 관여한 것으로 드러남으로써 은행 대이의 권한과 기능및 신분등에 대해 관심이 쏠리고 있다.은행대리의 막강한 권한은 이미 지난 83년 명성사건때 상업은행 혜화동지점의 김동겸대리가 실증해 보였었다. 영업점의 대이는 말 그대로 지점장을 대신,모든 입출금을 전결처리하는등 은행실무의 첨병이다. 이번사건에서 예금담당인 정대리가 2백30억원을 빼돌린 것은 비록 은행내에 이른바 「모럴리스크」를 방지할 수 있는 각종 견제장치가 있음에도 불구,은행대리가 마음만 먹으면 무슨 일이든 할수 있다는 사실을 보여주고 있다. 정대리가 이번에 저지른 다섯가지 위규사항중 지점장의 사전승인 없이 무통장으로 예금을 지급한 것을 제외한 나머지 네가지는 대리라면 누구나 쉽게 처리할수 있는 사항이다. 예컨대 ▲고객의 인감을 위조해 예금을 수표및 현금으로 인출한다거나 ▲예금이 없는 상태에서의 입출금조작(무자원거래)▲PC를 이용한 허위 예금통장 발급 ▲수기로 된 가짜 예금잔액 증명서의 발급등이다. 이런 일들은 모두 직제규정상 영업점 대이가 독자적으로 처리할 수 있다. 명성사건때 상업은행 혜화동지점 김대리는 고객이 입금한 정기예금을 은행장부에 기재하지 않고 고객에게 수기로 통장을 발급해주며 1천억원 가량을 명성그룹측에 빼돌렸었다. 지난해 9월과 올6월 고객이 서울신탁은행에 맡긴 주식과 폐기주권 각각 28억원어치를 빼돌린 사건의 주범도 대리였다. 시중은행의 한 관계자는 대리의 은행내 위치와 관련,『은행의 전표나 대출서류등 모든 업무에 대리의 날인이 없으면 효력이 없을 정도로 막강한 위력을 갖고 있는 반면 실제로 혼자서 처리할 수 있는 일은 아무 것도 없다』며 대리의 허실을 지적했다. 즉 하루 수백억원씩의 예금을 받는 것은 보고의무사항이 아니지만 2천만∼3천만원이상의 대출은 반드시 지점장이나 본부의 결재를 받아야 한다. 현재 직급상 4급에 속하는 은행대리가 되려면 대졸자가 병역의무를 마치고 입행해서 5년이 지난뒤진급시험에 합격해야 한다.입행후 대리까지 7년정도 걸리는게 보통이다.고졸자의 경우는 입행후 8∼10년정도 걸린다. 예전과 비교하면 인사적체로 2∼3년 정도 더 걸리는 셈이다. 대리가 된뒤 만5년이 지나면 호칭만 과장대우를 받고 다시 4∼5년이 지나 시험에 합격해야 차장으로 승진하기 때문에 입행 16년이 돼야 대리꼬리를 떼게 된다. 급여수준을 보면 단일호봉제 실시로 대리초임인 18호봉의 경우 모든 수당을 포함,연봉 1천8백만원수준이며 대리 6년차는 2천3백만원,대리꼬리를 떼면 2천5백만원쯤 된다. 이번 사건을 계기로 각 은행들은 ▲어음과 수표등의 잔고와 미사용 통장 매수를 매일 확인하고 ▲무통장인출 취급경위 ▲출금인감대조등 일일점검을 강화하는 한편 정신교육에 나서고 있다.

◎“졸업” 대학들 등록없는 “유령학교”/부동산등 교육성재산 전혀 없어 정보사부지 사기사건의 핵심인물로 지목받고 있는 정건중씨(47)는 유치원재단이사장,중원공과대학 설립추진위원장 등을 내세워 교육자 행세를 해온 것으로 드러났다. 정씨가 지난 3월 교육부에 신청한 충남 예산의 4년제 중원공대 설립계획 승인 신청서에 따르면 정씨는 미주 한글보급회 이사장,충효사상선양회 미주회장,미뉴저지주 한국충효학교 설립이사장,중원유치원 재단이사장의 직함을 밝히고 있다. 강원도 김화출신으로 구체적인 성장과 도미과정 등이 밝혀지지 않은 그는 미국에서 필그림대학(구 LA칼리지)웰즈대학 대학원을 거쳐 지난 85년 미국제성서대학에서 철학박사 학위를 취득한 것으로 기재돼 있다. 그러나 정씨의 이같은 학력 등은 지난 5월15일 대학설립심사위원회(위원장 김신택서울대교수)에서 실시한 중원공대 설립승인 2차 심사과정에서 허위로 밝혀졌다. 교육부에 따르면 정씨가 공부했다고 밝힌 미필그림대학,웰즈대학,국제성서대학(International Bible College)등은 미국 3천여개 대학 이름을 수록하고 있는 배런교육연감에 등록되어 있지 않은 세칭 「가짜 대학」인 것으로 드러났다. 또 정씨가 교육부에 제출한 학교설립을 위한 재원확보 내역도 심사위원들로부터 불합격 판정을 받은 것으로 확인됐다. 학교부지 구입등 교육용재산은 부동산이나 장기정기예금이어야 하는데 정씨의 승인신청서에는 모두 인출이 가능한 보통예금으로 되어있었다. 또 정영진씨 명의의 보통예금 잔액증명서에는 정씨의 주소가 강남구 신사동으로 되어 있으나 재산출연증서에는 송파구 잠실동으로 돼있다. 대학설립심사위원회의 박성호감사(공인회계사)는 『주소 상이부분에 대한 질문에 정씨가 당황해하며 경위를 밝히지 못했었다』고 말했다