◎예금자 보호법 시행·구조조정 맞물려 가속화/수익보다 안전 선택… 하루 수백억 늘어나기도/일부 지방銀­2·3금융권은 인출막을 대책 고심 예금이동이 시작됐다. 금융기관 구조조정과 오는 8월부터 바뀌는 예금자 보호문제가 맞물리면서 벌써부터 우량은행쪽으로 돈이 몰리고 있다.고객들의 성향이 수익성 보다는 안전성을 선호하는 쪽으로 급선회하고 있는 것이다. 예금이동 현상은 오는 15일쯤부터 본격화할 것 같다.지난 해 12월15일 은행권에서 팔기 시작한 신종적립신탁의 만기가 이 때 돌아오며,그 액수가 15조원에 이르기 때문이다.금융권별로는 투신사나 종금사 등의 2·3금융권에서 은행권으로,은행권에서는 우량은행으로 자금이 이동할 것이라는 분석이 지배적이다. 신한은행 관계자는 10일 “이달들어 예금은 하루 평균 300억∼400억원씩 늘고 있다”며 “예금 증가액이 예상 외로 많아 자금을 어떻게 운용해야 할지 고민”이라고 말했다.신용경색으로 콜거래 규모가 4개월째 줄어드는 등자금의 수요처를 찾기 힘들기 때문이다. 이 은행은 “예금금리를 낮춰 예수금 증가를 누그러뜨리는 것도 쉽지 않다”며 “예금이 몰리는 것은 예금자 보호제도가 바뀌는 것도 있으나 은행 구조조정과 관련해 일찌감치 선도은행(리딩뱅크)으로 분류된 것이 크게 작용한 것 같다”고 분석했다. 주택은행도 지난 9일 현재 총 예수금은 5월 말에 비해 71억원 늘었다고 밝혔다.이 은행 관계자는 “이달들어 예금이동이 꽤 있는 것 같다”며 “초기단계에서는 고금리를 좇는 큰 손들이 예금이동을 주도하지만 나중에 고정 예금자들이 은행을 골라 움직이면 은행 판도에 큰 영향을 끼칠 것”고 했다.국민은행도 9일 현재 예금 잔액이 5월 말에 비해 600억원 늘었다. 반면 국제결제은행(BIS) 기준 8%인 자기자본비율을 충족하지 못한 한 지방은행 관계자는 “예금이 빠져나가지 않을 까 노심초사하고 있다”며 “다행히 아직 눈에 띄는 변화는 없으나 향후 예금인출이 없도록 튼튼한 은행이라고 홍보하는 데 주력하고 있다”고 했다. 부실은행들은 확인해 주지 않았으나 예금 이탈 현상이 심상치 않은 것으로 전해진다. 2·3금융권에서도 자금이 빠져나가는 현상이 눈에 띈다.한국은행에 따르면 투신사의 경우 지난 1∼3일 단기금융상품인 MMF(머니 마켓 펀드) 수신액이 3,412억원이나 줄었다.지난 해 같은 기간 707억원이 늘었던 것과 대조적이다. 한은 관계자는 “큰 손들은 여유 자금을 장기로 운용하지 않기 때문에 8월 이후를 고민하고 있을 것”이라며 “예금 이동은 개별 금융기관의 안전성과 직결되는 사안이기 때문에 금융감독위원회와 함께 전 금융권을 대상으로 실태 파악에 착수했다”고 밝혔다.

◎은행권­대기업 눈치 보느라 부실 판정에 소극적/재벌 “계열사 살생부서 제외” 은행에 압력 행사 기업 구조조정이 혼선을 빚고 있다.은행권은 재벌의 눈치를 보느라 부실판정에 소홀하고,재벌은 살생부(殺生簿)에서 계열사 이름을 빼느라 여전히 은행권에 압력을 행사하고 있다. 금융감독위원회 등 정책당국은 은행권의 자율을 강조하면서도 ‘그룹해체’ ‘은행장 사정’ 등의 카드를 활용해 원격 조정하고 있다. 발표 일정은 20일보다 하루 이틀 앞당겼다. 그러나 부실기업의 수가 40개에서 100개까지 늘었다 줄었다 하는 바람에 금융경색이 심화되고 있다. ■은행권=총 700개의 심사대상 기업 가운데 은행간 중복기업을 제외하면 부실심사 대상은 250여개.이 중 부실 징후기업으로 분류된 5대 그룹 계열사는 30여개에 이른다. 그러나 은행들은 단 1개의 기업도 부실판정에 올리지 못했다.정부가 5대그룹을 포함하라고 지시했으나 늑장심사는 여전하다.오히려 5대 그룹의 눈치를 살피며 2∼3개 계열사를 알아서 지목해 달라고 그룹측에 부탁하고 있다.심사기준을 엄격히 적용하기 보다 5대 그룹과의 자금거래가 끊길 것을 걱정한다. 은행 관계자는 “5대 그룹과의 거래관계 때문에 부실기업을 판정하기가 쉽지 않다”고 말했다.다만 은행들은 13일까지 부실기업 명단을 간사은행에 제출하고 19일 이전에 발표한다는 일정에 합의했다.삼성자동차 등 중복투자가 문제되는 부분은 이번 판정에서 제외했다. ■재벌=5대 그룹의 불만이 높다.계열사 가운데 20여개가 부실기업에 선정됐다는 소문에 정신을 못차리고 있다.은행들이 5대 그룹에 대해 부실 기업수를 그룹별로 2∼3개씩 할당했다며 무척 못마땅해 하고 있다. 명단이 공개되면 지급보증을 서 준 우량 기업마저 무너진다며 반발한다.은행들이 10일까지 명단을 제출해 줄 것을 요청했지만 일정상 불가능하다면 뒷짐을 지고 있다.마음대로 하라는 식이다. 일부 그룹은 이번 달에 만기가 돌아오는 은행 신탁계정의 신종적립신탁 예금의 재예치를 미끼로 은행권에 압력을 넣고 있다.5대 이외의 그룹은 살생부에 자기 계열사들이 올랐는지 확인하느라 혈안이다. H그룹은증권가에 나도는 기업명단이 적힌 ‘괴문서’를 애지중지 하고 있다. ■정부=지금 부실기업을 정리하는 게 재벌이나 은행들 모두에게 낫다는 입장이다.계속 지원하면 부실규모가 더 커져 재벌이나 금융권 전체가 무너질 가능성이 크다고 본다. 모기업이 부실기업의 부채나 지급보증을 해소한다면 문제가 될 것이 없지만 그렇지 못하면 당장 청산절차가 불가피하다.따라서 그룹해체도 불가피하다고 강조한다. 그룹 별 계열사는 3∼4개 정도로 축소하는 것이 바람직하다.여의치 않으면 기업주 비리도 직권으로 조사한다는 방침이다.기업 구조조정에 미온적인 은행은 책임을 물을 것이라고 말한다.

◎가족명의로 여러은행에 분산 바람직/‘실적배당 방식’ 신탁상품 보호 못받아 오는 8월부터 1인당 2,000만원이 넘는 신규 가입예금은 은행이 문을 닫을경우 원금만 보장되기 때문에 고객들이 지혜롭게 대처해야 한다.은행이 망하지 않는다는 신화는 곧 깨진다.따라서 거래 금융기관을 잘 고르는 일이 재산을 보호하는 길이다.그러나 금융기관의 건전성 여부를 알기가 쉽지 않아 매스컴 등을 통해 금융기관 정보를 평소에 파악해 두는 것이 좋다. ■금융기관별로 예금을 분산 예치시켜라=예금보호 기준은 1인당 2,000만원이 넘는지 여부이며,금융기관별로 따진다는 데 착안해야 한다.따라서 가령한 은행에 여러 계좌를 터놓아도 원금이 2,000만원을 넘으면 이자는 한 푼도 건지지 못한다.상업은행 재태크팀 尹淳鎬 과장은 “고액일 경우 세금우대 예금처럼 가족 명의로 여러 은행에 쪼개 예치시키는 것이 좋다”며 “설령 우량은행이라는 생각이 들어도 한 은행에 전부 맡기지 말고 몇 개 은행에 분산시키는 것이 안전하다”고 주문했다. ■분산 예치할 때도 쪼개는 금액에 신경써야=보람은행 관계자는 “가족 명의로 자금을 분산 예치할 경우 증여세도 신경써야 한다”고 말했다.성년의 경우 증여받은 금액이 과거 5년간 3,000만원,미성년은 1,500만원까지 증여세가 면제된다.전문가들은 8월부터는 가령 1,900만원을 예금해 이자까지 합한원리금이 2,100만원이라고해도 은행이 망하면 2,000만원만 건질 수 있다는점에 유의해야 하며 정기예금 등의 이자와 증여세 등을 감안할 때 1,500만∼1,700만원 단위로 쪼개는 것이 좋다고 주문한다. ■기존 예금은 그대로 놔둬라=기존 예금의 경우 2,000년 말까지는 금액의 많고 적음과 상관없이 원금과 이자가 전액 보장된다.따라서 만기 이전에 이자의 일부를 떼이면서까지 중도 해지할 필요가 없다.설령 거래은행이 망하면 예금보험공사에서,다른 은행에 넘어가면 떠안은 은행이 자동적으로 해결해주게 돼 있다.부실은행이 우량은행에 흡수·합병될 경우 신용도가 종전보다 좋아지는 것이 이점이 될 수도 있다. ■보호대상 금융상품을 꼼꼼히 따져라=일반 신탁상품은 고객이 맡긴 자금을 유가증권 등에 투자해 얻는 이익금을 이자로 주는 실적배당 방식이기 때문에 예금보호 대상에서 제외된다.그러나 가입 당시 만기 때 받을 이자가 정해지는 신탁상품은 그렇지 않다.이른바 원본이 보전되는 상품으로 은행권(신탁계정)의 개발신탁과 개인연금신탁 노후생활연금신탁 근로자퇴직적립신탁 등이 있다.따라서 새로 예금에 들 때는 은행창구 직원에게 물어가며 따져보는 것이 좋다.

◎퇴출 결정전 대출 기피… 기업 자금난 가중 기업 구조조정정책이 혼선을 빚으면서 신용경색이 더욱 심화될 조짐이다. 정부와 IMF(국제통화기금)의 금리인하 합의에도 불구,기업 구조조정의 지연과 엔화 약세 등으로 시장금리가 오를 가능성이 높아져 연쇄부도 사태가 다시 우려된다.금융계에서는 ‘6∼7월 자금시장 대란설’이 설득력있게 나돌고 있다. 지난 해 연말부터 판매한 신종적립신탁상품의 만기가 이 때 집중돼 있어 은행권에서 빠져나갈 자금만 33조원을 웃돌 것으로 알려졌다.그런데다 신용등급이 하향 조정된 일본계 은행들이 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율을 맞추기 위해 국내 은행에서 자금을 회수할 가능성도 배제할 수 없게 됐다. 은행들은 기업 구조조정이 가시화돼 우량 또는 불량 여부가 가려지기 전에는 기업에 섣불리 돈을 지원해 줄 수 없다는 입장이어서 기업자금난의 강도가 더해 질 전망이다. 부실판정 시기를 6월20일로 늦춘 데다 그 대상도 5대 그룹까지 확대키로 함으로써 신용 리스크가 더 커진 것이다. 한국은행 관계자는“돈을 풀어도 은행들이 신용 리스크를 우려해 기업에 대출해 주지 않고 은행간 대출 등 자금을 단기로 운용하고 있다”며 “기업 구조조정이 끝나기 전에 신용경색이 해소되기를 기대하는 것은 무리”라고 말했다.

◎“실업자 15만∼30만명 구제 가능”/이자부담 덜어줘 기업회생 촉진 기업에 대한 은행 대출금의 30%를 출자(出資)로 전환할 경우 실업자를 최대 30만명까지 구제할 수 있다는 연구결과가 나왔다. 한국금융연구원은 31일 재정경제부에 낸 보고서에서 “은행 대출금의 출자전환은 기업의 부채비율을 떨어뜨리고 이자부담을 덜어 줘 기업회생을 촉진시킨다”며 이같이 밝혔다. 이 연구원은 “은행부채의 출자전환을 통한 기업파산 확률의 경감효과를 추정한 결과(126개 그룹 대상) 기업부채의 10%를 출자로 바꿀 경우 기업이 파산할 확률은 0.18에서 0.11로 낮아져 상장업체 기준으로 50개 기업의 부도를 막을 수 있다”고 주장했다.부채의 10%를 출자로 전환할 때 평균 부채비율이 277%로 낮아진다고 연구원은 덧붙였다. 연구원은 “대기업 한 곳이 부도를 내고 쓰러지면 약 3,000명의 실업자가 발생하기 때문에 이를 감안할 경우 10% 출자전환은 실업자 15만명을 구제할수 있을 것”이라고 강조했다.기업부채 20%를 출자로 전환 할 때 살아날 수 있는 대기업은 84개,실업자 구제규모만 25만명이 되며,30%를 출자전환할 경우 그 숫자는 각각 100개와 30만명으로 증가하는 것으로 분석됐다.이 경우 평균 부채비율은 194%,148%로 각각 낮아진다. 출자전환은 또 금융권의 부실채권에 대한 대손충당금의 적립부담 감소와 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 개선효과도 있다고 연구원측은 밝혔다.또 출자전환으로 대출에 여력이 생겨 대출금 증대효과는 10% 출자전환때 9.5%,20% 출자전환때 15.6%,30% 출자전환때 18.5%에 각각 이를 것으로 예측됐다. 그러나 출자전환으로 갖게 될 주식에서 평가손이 날 때 적립금을 마련해야 하는 등의 문제가 따르는 만큼 주식을 전환사채로 발행,해외 투자가에 팔거나 세제상 혜택을 주어야 할 것이라고 연구원은 지적했다.

◎충북·경북 등 7곳은 한푼도 못채워 엘리뇨 등 기상이변으로 빈번한 자연 재해발생이 예상되고 있으나 전국 248개 지방자치단체 가운데 96개가 재해대책기금을 제대로 적립하지 않고 있는 것으로 드러났다. 20일 행정자치부에 따르면 올 3월말 현재 충남과 경북 등 2개 광역 자치단체와 대구 서구,충남 논산시,연기.서천군,전북 익산시,부안군,경북 성주시 등 7개 기초 자치단체가 재해대책기금을 한푼도 적립하지 않았다. 자치단체는 해마다 ‘지난 3년 동안 보통세 수입 평균결산액의 0.8%’를 의무적으로 재해대책기금으로 적립,적립금과 그 이자를 재해대책비용으로 쓰도록 돼 있다. 의무 적립금의 20%도 채우지 못한 지자체는 대구시,대전시,인천 남구 등 7개 지자체였으며 50% 미만은 광주 북구,충남 당진군 등 28개 지자체,70% 미만은 부산시,경남 마산 등 27개,1백% 미만은 서울 성동구,부산 금정구 25개 지자체인 것으로 집계됐다. 의무적립금 전액을 확보하고 있는 지자체는 서울,경기,강원,전남,제주 등 152개였다. 따라서 16개 광역자치단체는 적립목표액 1천4백71억원에 비해 4백83억원이 부족한 9백88억원을 확보하고 있으며 이를 기초자치단체까지 포함,전국적으로 보면목 표액 2천1백53억원의 71%인 1천5백27억원을 확보한 상태다. 국가예산으로 확보하고 있는 재해대책예비비도 긴축재정으로 지난해 3천억원에서 1천억원이 줄어든 2천억원이 배정됐다.

◎상장기업 자기주식 취득한도 폐지/외국인의 토지취득 신고제로 전환/퇴직후 1년간 직장의보 적용 가능 15일 국회 본회의에서 처리된 11개의 제정·개정 법안의 골자는 다음과 같다. ▲외국인투자 및 외자도입에 관한 법률(개)=국내산업의 구조조정 및 고용안정과 기업 경쟁력 강화에 필요한 외국인 투자를 적극적으로 유치하기 위하여 외국인이 국내기업의 기존주식을 3분의 1이상 취득하고자 하는 경우 이사회의 동의를 받도록 하던 제한을 폐지하여 외국인에 의한 국내기업의 인수·합병(M&A)을 용이하게 하려는 것임. ▲외국인의 토지취득 및 관리에 관한 법률(개)=외국인 또는 외국법인이 토지취득 계약을 체결하기 전에 시·도지사의 허가를 받도록 하던 것을,군사시설보호구역·문화재보호구역·생태계보전지역 등의 일부지역에 한하여 시장·군수 또는 구청장의 허가를 받도록 하고 그 외의 지역에서는 토지취득 계약을 체결한 후 시장·군수 또는 구청장에게 신고 하도록 함.또 이 법률의 명칭을 외국인토지법으로 변경함. ▲은행법(개)=외국인은 합작금융기관을 제외한 금융기관의 임원이 될 수 없도록 하던 제한을 폐지하여 외국인도 일반적으로 금융기관의 임원이 될 수 있도록 함. ▲증권거래법(개)=기업의 인수합병(M&A)에 대한 제한이 완화됨에 따라 경영권 방어수단을 확충하기 위하여 현재 발행주식 총수의 3분의 1 이내로 되어 있는 상장기업의 자기주식취득 한도를 폐지함.또 기업경영의 투명성을 제고하고 소수 주주권을 강화하기 위하여 상장기업의 소수 주주가 대표소송제기권을 행사할 수 있는 지분보유 비율을 발행주식 총수의 1만분의 5 이상에서 1만분의 1 이상으로 하향조정함. ▲노동자의 거주안정과 목돈마련 지원에 관한 법률(개)=한국주택은행이 민영화 됨에 따라 1998년 7월 1일부터 주택금융신용보증기금의 운용관리업무를 한국주택은행으로부터 신용보증기금법에 의한 신용보증기금으로 이관함.또 주택신용보증기금의 보증한도를 확대하기 위하여 종전에는 기금의 기본재산과 적립금을 합한 금액을 기준으로 보증한도를 정하던 것을 적립금 이외에 2000년 12월31일까지 보증기금이 전대(轉貸)받은 공공차관금액을 합하여 보증한도기준금액으로 함. ▲호적법(개)=광역시 안의 호적사무담당 지역을 분명하게 하기 위하여 해당법률(제5조)에 단서를 신설. ▲지방교육자치에 관한 법률(개)=교육위원의 정수를 7인 내지 25인에서 7인 내지 15인으로 축소하되,시도별 교육위원 정수는 시·도의 인구,지역적특성을 감안하여 정함.교육위원의 선출권역은 인구,행정구역 등 생활권을 고려하여 2 내지 7개로 하고 선출권역별 교육위원 정수는 최소 2인 이상으로하되 인구수를 감안,2인 내지 4인을 선출하도록 함.교육감 및 교육위원으로입후보자는 교육감 3천만원,교육위원 6백만원의 기탁금을 내되,당선,사망 또는 일정수 이상의 득표를 한 때에는 기탁금을 반환함. ▲의료보험법(개)=근로자가 퇴직하는 경우 본인이 원할 때에는 퇴직일로부터 6개월간은 직장조합의 임의 계속피보험자로 남아 있을수 있는 조항을 1년으로 연장.근로기준법에 의한 경영상의 이유 및 사업장의 폐업도산으로 인하여 실직한 후 임의 계속피보험자에 대하여 의료보험료 전액을 일시에 납부하도록 하던 것을 50%로 경감하고 분활납부도 가능케 함. ▲국가안전보장회의법(개)=운영의 내실을 위하여 위원을 외교안보·군사정책의 수립·시행과 직접 관계되는 대통령·국무총리·통일부장관·외교통상부장관·국방부장관·국가안전기획부장과 대통령령이 정한 약간의 위원으로 구성하도록 하고 종전의 당연직이었던 재경부장관과 행정자치부장관을 제외함. ▲자산재평가법(개)=일부 자구수정. ▲뇌연구촉진법(제)=뇌연구 실무추진위를 설치.뇌연구 투자확대 및 뇌연구기술개발에 관한 구제협력 증진과 산·학·연(硏)간의 공동연구를 촉진토록 함.뇌연구 및 산업화의 촉진을 위한 실험지침을 작성·시행토록 함.뇌과학·뇌의학·뇌공학연구 및 그 이용과 보전에 관한 중추적 기능을 담당하고 뇌분야에서의 산·학·연간의 상호 유기적 협조체제를 유지발전시키기 위하여 뇌연구소를 설치함.정부의 출연금 등으로 뇌연구촉진기금을 설치함.

◎작년 수익성 80년 이후 최악 지난 해 26개 일반은행들은 대기업 연쇄부도와 증시침체 여파로 1인당 평균 3천5백만원이 넘는 순손실(적자)을 냈다.은행들이 순손실을 기록하기는 80년 이후 처음이다. 은행감독원이 30일 발표한 ‘97년 국내 일반은행의 생산성 현황’에 따르면 생산성 지표의 대표격인 1인당 당기순이익은 96년 7백50만원에서 지난 해에는 3천5백10만원의 순손실로 반전됐다.대손충당금 추가 적립액은 3조3천4백8억원으로 전년 대비 110.4%,유가증권평가 충당금 추가 적립액은 2조2천1백97억원으로 125.9%가 각각 늘어났다. 은행의 실질적인 영업성과를 나타내는 1인당 업무이익(당기순이익+법인세+각종 충당금 추가 적립액)도 2천6백80만원으로 전년(3천9백20만원)에 비해 31.6% 줄었다.26개 은행중 1인당 당기순이익과 업무이익을 기준으로 생산성이 가장 높은 곳은 하나은행이었다. 영업규모와 관련된 1인당 총자산(신탁계정 포함)은 명예퇴직 등에 따른 인원 감축으로 96년 35억8천7백만원에서 지난 해에는 42억8천8백만원으로 19.5% 늘어났다.은행의 수신능력을 나타내는 1인당 예수금도 27억2천1백만원에서 31억6천3백만원으로 16.3% 늘었다.

◎은행·증권 등 다른 금융기관 가입도 대상/적립식 6개월 미납하면 이자소득 과세 재정경제부가 24일 발표한 세금우대저축 중복가입자 정리지침을 문답으로 간추린다. ­세금우대 저축을 종류 별로 여러 개 갖고 있어도 중복가입인가. ▲그렇지 않다.가구당이나 개인당 같은 종류의 예금에 중복해서 가입한 경우만 중복가입이다.가령 1가구가 가계장기저축 1통장을 갖고 있고 직장에 다니는 아버지와 아들 2명이 근로자우대 저축에 각각 가입해도 중복통장은 아니다. ­은행,증권사,상호신용금고 등 3개 금융기관에 1개씩의 소액가계 저축에 가입했지만 전체를 합해도 한도인 1천8백만원에는 미치지 못하면 전부 세금우대를 받나. ▲각각 다른 금융기관에 가입한 것이므로 중복가입이다.이에 따라 가장 먼저 개설한 통장에 대해서만 세금우대를 받을수 있다.다만 6월 말까지는 고객이 세금우대를 받을 수 있는 곳을 선택할 수는 있다. ­96년 10월 A은행의 3년만기 가계장기 저축에 가입했으나 1만원만 예치한채 거래하지 않다가 97년 2월에 가입한 B은행에서매월 30만원씩을 적금에 들고 있는 경우에는. ▲매월 내는 적립식 세금우대저축(가계장기저축과 근로자우대저축)은 월부금을 6개월 이상 내지 않으면 해지된 것으로 보고 이자소득세를 과세한다.따라서 A은행 저축에 대해서는 소득세가 과세되고 B은행 저축은 세금우대를 받는다. ­근로자주식저축의 저축계약기간(1년)이 끝났지만 해지하지 않은 채 새로근로자주식저축에 가입해 1인 2통장이 된 경우는. ▲ 먼저 가입한 통장의 계약기간이 끝난 것이므로 비과세를 적용받는다. □문의 재경부소득세제과 500­5095∼6,503­9214∼5

◎주택·외환·기업은행 우선합병 추진/부실 3개 생보사 가교보험 설립 정리/M&A땐 인수자 고용승계의무 완화 【郭太憲 기자】 한국개발연구원(KDI)은 22일 발표한 ‘경제위기 극복과 구조조정을 위한 종합대책’의 주요 내용을 간추린다. □은행 구조조정=계속 생길 부실채권을 감안해 정부가 채권발행을 통해 10조원을 출자하고 개인 기관 외국인 투자자의 참여를 통해 25조원을 조달한다.정부가 대주주인 주택 외환 기업은행을 우선 합병하는 방안을 추진한다.자율적 합병에 실패한 부실은행은 가교은행으로 전환해 과감히 정리한다.제일·서울은행은 신속하게 제 3자에 매각한다. □제2금융권 구조조정=오는 9월부터 본격적으로 추진한다.청산보다는 합병 자산 및 부채 인수방식(P&A) 등을 활용한다.증권사는 자기자본관리제도에 따라 구조조정 대상기관을 선정하고 경영정상화 계획서를 받아 ‘적기 시정조치’제도를 시행한다.생명보험회사는 기존의 지급여력제도(책임준비금의 1% 이상)에 따라 추진하고 부실이 심한 3개 생보사는 가교보험사를 설립해 정리한다.보증보험회사는 자산 및 부채를 실사한 뒤 주식을 전량 소각하고 부족분은 보험보증기금에서 지원한다. □기업 구조조정 및 기업지배구조 개선=금융기관의 ‘도덕적 해이’를 막기 위해 협조융자기업에 대한 대출금의 10%를 대손(貸損)충당금으로 적립하도록 해야 한다.계열사간 채무보증을 없애고 주주와 채권금융기관이 자기책임하에 인정하는 채무보증은 허용할 필요가 있다.노동시장의 유연성을 높이기 위해 인수·합병(M&A)때 인수자의 고용 승계의무를 명시적으로 완화해야한다.공정거래법상 기업결합 규제제도를 개선해 시장점유율이 높은 대기업이라도 다른 인수자가 없으면 부실기업을 인수할 수 있는 ‘파탄기업원칙’을 도입하고 독점생산라인의 분할 등 기업결합으로 인한 독과점 규제를 완화한다. □재원조달=앞으로 5년동안 금융산업 구조조정을 끝낼 경우 부실채권 정리 29조9천억원,은행증자 17조4천억원,정리금융기관에 대한 대(代)지급금 19조7천억원 등 모두 67조8천억원(이자 포함)이 필요한 것으로 추정된다.이 비용을 재정자금 투입과 예금보험기금채권 발행을 통해 앞으로 10년간 분담하면 매년 6조5천억원의 재정부담이 생긴다. 빈곤 및 실업대책을 위해 매년 5조∼6조원등 매년 모두 12조∼13조원을 재정에서 지원해야 한다.이를 위해 각종 비과세 및 감면제도를 없애 3조원의 세수를,음성 및 탈루소득의 양성화로 1조∼2조원,공기업 민영화로 2조원,교통세 인상 등으로 2조원을 마련해야 한다.예산편성을 전면 재검토해 방위비와 농어촌,중소기업,과학기술진흥등을 중심으로 연간 6조원 이상을 삭감해야 한다.

산·학·연의 연구개발 자원을 집적시켜 조성하는 테크노파크에 대해 국세 지방세 관세 등 각종 세금이 감면된다.테크노파크내에 50% 이상 투자하는 외국연구기관에 대해서는 10년간 법인세가 면제된다. 14일 산업자원부에 따르면 정부와 여당은 최근 이같은 내용의 가칭 ‘테크노파크 조성촉진을 위한 특별조치법(안)’을 마련,다음 달 국회에 의원입법형식으로 제출한 뒤 7월부터 시행할 계획이다. 이 법은 지방자치단체 지방대학 산업체 등이 연구 창업보육 인력양성 시험생산 등의 기능을 수행하기 위해 테크노파크를 조성할 경우 추진 주체에 대해 세제 인력 입지 등에 관한 지원을 할 수 있도록 하고 있다. 이에 따라 단지법인 및 입주시설에 대해 소득세 법인세 취득세 등 국세와 지방세가 감면되고 테크노파크 법인의 수익금을 연구개발 등 고유목적사업 준비금으로 적립할 경우 손금처리해 주며 수도권 내의 단지법인과 입주시설에 대해서는 지방세 5배 중과규정의 예외로 인정해주기로 했다. 또 테크노파크 단지와 입주업체에 대해서는 전기요금을 깎아주고 초고속정보통신망을 무료제공할 수 있도록 할 방침이다.우수인력의 공급을 촉진하기 위해 단지법인에 지자체 공무원,국립대 교수 등의 파견을 허용하는 한편 공익근무요원,전문연구요원 등도 활용할 수 있도록 할 계획이다.

◎자유로에 매년 노래말 한구절씩 나무 글자로 “우리의 정성을 모아 심은 나무들이 민족 통일을 일구는 밑거름이 됐으면 좋겠어요” 경인여자전문대학 산업안전위생과 학생 120명은 14일 경기도 파주군 자유로에 ‘푸른 통일’의 꿈을 심었다. ‘민족통일교육’이라는 학교 교육이념에 따라 ‘통일 노래 심기 운동’을 벌이고 있는 이 학교 학생들은 지난해 ‘통일의 노래’의 첫 구절인 ‘우리의 소원은 통일’을 나무글자로 심은데 이어 이번에는 ‘꿈에도 소원은 통일’을 심었다. 남북한을 잇는 자유로 임진각과 문산대교 사이의 중앙분리대 녹지공간이 나무글자를 심는 무대다. 99년에는 ‘이 정성 다해서 통일’,2000년엔 ‘통일을 이루자’를 심어 나무글자를 완성할 예정이다. 2백여그루의 묘목이 모여야 만들어지는 한 글자의 크기는 가로 세로 각각 2m.노랫말의 글자 모양에 맞춰 매년 4월마다 1천6백여그루의 회양목 묘목을 심는다.이 학교의 통일 교육은 96년에 광복 50주년 기념 사업으로 통일 강연회와 북한실상알기 백두산 통일연수를 한 것이계기가 됐다.지난해 2학기에는 ‘통일의 기초’라는 교과목을 교양필수과목으로 개설했다. 전교생 3천8백여명이 지난해부터 ‘통일기금마련통장’을 만들어 지금까지 6천7백여만원을 적립,탈북자 돕기와 북한 구호물자 보내기 기금으로 사용하기도 했다. 또 학기마다 한번씩 회양목 가지치기와 물주기,주변 청소 등 ‘통일봉사’활동도 하고 있다. 김길자 학장(57)은 “통일 조국을 이끌어나갈 주역인 대학생들에게 통일에 대한 관심을 심고 남·북한을 잇는 관문인 자유로를 통일 염원의 상징으로 만들기 위해 통일노래 심기 운동을 펼치고 있다”고 말했다.

◎주택銀­민영주택자금 금리 11.5∼13.5%/상업銀­한아름 대출 담보루 1억원까지/한일銀­거래없어도 연리 17.5% 안팎 대출 주택자금하면 주택은행의 ‘내집마련 주택부금’이나 ‘청약예금’을 우선 생각하게 된다.그러나 주택은행에서 취급하는 관련상품은 10여개나 된다. 주택은행 외에 다른 은행의 주택자금 대출 창구도 항상 열려있다.대출기간이 최장 30년짜리 상품도 있으며,대출금리가 연 10%를 밑도는 은행도 있다.IMF(국제통화기금) 시대에 내집 마련을 위한 다양한 상품들을 알아본다. ■주택은행=크게 민영주택자금과 파워주택자금 및 청약예금대출 등 세 가지로 구분된다. 민영주택자금은 특정상품에 가입한 뒤 자격요건이 있는 사람에게 대출해주는 것으로 대출금리는 종류에 따라 연 11.5∼13.5%.근로자장기저축 근로자주택마련저축 내집마련주택부금 신재형저축 장기재테크통장 장기주택마련저축 만수무강통장 또 한번 알찬예금 주택매매우대예금 한가족알찬통장 차세대종합통장 등이 이에 해당된다.민영주택자금의 대출한도는 2천5백만원,최장대출기간은 20년(40㎡ 이하는 25년)이다. 일정금액을 한꺼번에 예치하는 청약예금자의 경우 종전에는 주택자금 대출자격이 주어지지 않았으나 지난 2월부터 대상에 포함됐다.1년 이상 예치시최고 1억원 한도에서 구입자금을 대출받을 수 있다.전용면적 100㎡ 초과 주택에 지원 대상인 점이 특징이다.금리는 100㎡ 초과 주택은 연 16.25∼16.95%,100㎡ 이하는 연 15.25∼15.95%다.대출기간은 3년 이상 예치고객은 최장 20년,1년 이상 3년 미만은 10년이다. 주택청약예금 등에 가입하지 않은 일반인들은 파워주택자금 대출제도를 이용할 수 있다.주택관련 예수금 가입 여부에 상관없이 지원된다.대출한도는 1억원,금리는 연 15.25∼16.45%,최장 대출기간은 20년이다. ■상업은행=‘한아름마이홈대출’과 ‘마이홈신탁대출’ 등 두 가지가 있다.한아름마이홈대출은 한아름마이홈통장(한아름적십자플러스통장 및 청백리통장 포함)을 거래하는 본인이나 배우자면 대출받을 수 있다.담보부는 1억원,보증(신용포함)은 3천만원까지다. 출장소에서 대출받을 경우에는 담보부5천만원,보증은 1천만원이다.분할상환대출 방식으로 최장 30년까지다.금리는 현재 연 16∼17%다. 마이홈신탁대출은 전용면적 100㎡ 이내의 주택을 구입(분양,신축 포함)한때부터 6개월 이내에 대출신청을 해야 한다.대출한도는 1억원,대출기간은 최장 30년이다.금리는 현재 연 17.0%.한아름마이홈대출이나 마이홈신탁대출 모두 전세자금은 대출 대상에서 제외된다. ■한일은행=‘신탁장기주택대출’과 ‘쓰리하이명가통장’이 있다.신탁장기주택대출은 최고 1억원(전세자금은 3천만원)까지이며,대출기간은 최장 20년(전세자금은 3년)이다.금리는 현재 연 16.5∼17.5%이며 거래가 없어도 대출이 가능하다. 쓰리하이명가통장은 저축원리금의 2배(전세자금은 4천만원)까지 20∼30년간 빌릴 수 있다.가입후 5년 이상에 대출신청일 현재 무주택자나 전용면적 60㎡ 이하의 1주택 소유자에 한한다.금리는 연 11.5∼16.5%. ■신한은행=장기주택마련저축에 든 뒤 5년이 지나고 대출 취급일 현재 납입연체가 없는 사람(배우자 포함),대지면적 100평,건물면적 100㎡ 이내일경우에 대출해 준다.저축원리금의 2배 이내에서 20∼25년간 대출받을 수 있다.시장금리를 반영해 매일 고시되는 금리가 적용된다. ■조흥은행=‘조흥스위트홈 신탁대출’ 상품에 들면 최고 1억원 이내(소요자금의 60% 이내)에서 대출받을 수 있다.최장 대출기간은 30년이며 금리는적립신탁 배당률에 연동된다.현재 연 14.5∼16.0% 수준이다.주택구입 및 신축일로부터 3개월 이내에 신청해야 한다. ■외환은행=‘장기주택자금대출’과 ‘장미주택자금대출’ 등 두 가지가있다.장기주택자금은 저축 불입액의 2배까지 최장 30년까지 대출받을 수 있다.금리는 연 18.0% 이상에서 대출기간·거래실적·신용도에 따라 차등 적용된다.장미주택자금은 최고 1억원 이내에서 최장 20년간 지원된다.금리는 연18.75% 이상에서 책정된다.

◎부실채권 급증… 대손충담금 적립 부담/1조5,000억 날아갈 판… 돈줄죄기 심화될듯 법원의 뉴코아그룹 화의(和議)신청 기각이 금융권의 빅뱅을 부를 전망이다.금융권의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 확충에 비상이 걸리게 됐으며 은행권의 경영수지 악화로 돈 줄을 죄는 현상은 더욱 심화될 전망이다. 현행 은행감독원의 여신분류 기준에 의해 화의나 법정관리가 진행 중일 경우에는 ‘요주의’나 ‘고정’으로 분류돼 최고 20%의 대손충당금을 쌓게 돼 있다.그러나 소송에서 패소하거나 화의가 기각당해 파산으로 갈 경우에는‘추정손실’로 분류돼 100%를 대손충당금으로 적립해야 하기 때문이다.화의나 법정관리가 진행 중이라도 이자를 기준금리(우대금리) 이상 받지 못할 경우에는 ‘회수의문’으로 분류돼 75%를 적립하게 돼 있다. 뉴코아의 경우 지난 해 11월 신청한 화의가 기각됐기 때문에 앞으로 남아있는 길은 뉴코아의 생각대로 법정관리를 신청하거나 파산으로 가는 길 밖에 없다.그러나 가령 회사갱생을 위해 법정관리를 신청한다해도 법원에 의해 받아들여질 지 여부가 불투명한 데다,시간이 많이 걸리기 때문에 채권단으로서는 100%를 대손충당금으로 쌓는 것이 불가피할 전망이다. 은행감독원 관계자도 9일 “뉴코아의 앞날이 어찌될 지 모르지만 채권단은 대손충당금을 100% 적립해야 할 것”이라고 말했다.그럴 경우 그룹이 안고있는 금융권 부채 1조2천억원은 고스란히 부실채권으로 남게된다.채권은행별 여신액은 제일은행 1천1백억원을 비롯,장기신용은행 7백60억원,동화은행 8백14억원,한일은행 7백70억원,하나은행 4백억원 등이다. 법원은 은행권 여신 2천5백억원 이상이거나,부채 또는 이해관계자(채권자)가 많을 경우 화의 기각 방침을 밝힌 바 있어 이미 화의를 신청한 한라 쌍방울 청구 미도파 등에도 뉴코아사태가 선례로 작용할 경우 은행권에 미칠 파장은 훨씬 커진다.97년 말 기준으로 금융권(제2금융권 포함) 여신은 한라 3조3백64억원,미도파 5천2백50억원,청구 5천9백51억원,쌍방울 7천2백78억원등으로,뉴코아의 부채를 합할 경우 5개 그룹의 금융권 여신 규모는 6조원을웃돈다.

金壽煥 추기경은 8일 하오 5시 서울 명동성당 별관에서 일본 프로야구 주니치드래곤즈의 宣銅烈 선수가 맡긴 불우이웃돕기 성금을 소년소녀가장 60명에게 50만원씩 장학금으로 전달했다. 宣선수는 지난해 12월 명동성당을 방문,金추기경에게 1억원을 전달하면서 세이브를 올릴 때마다 1백만원씩 추가 적립해 5억원이 되면 그 이자로 불우청소년에게 장학금을 주고 싶다는 뜻을 밝혔었다. 그러나 宣선수가 “IMF 한파 속에 도움이 필요한 학생이 있으면 당장이라도 도왔으면 좋겠다”는 뜻을 전달해 옴에 따라 이날 장학금 전달식을 가졌다.

주택은행은 6일 대손충당금 등 각종 충당금을 100% 적립한 상태에서 올 1·4분기(1∼3월)에 1천3백19억원의 흑자를 냈다고 발표했다.이는 97년 연간 흑자 규모(1천83억원)를 웃도는 것이며 지난 해 같은 기간(2백65억원)의 5배에 가깝다. 주택은행은 또 지난 해 8월 주택은행법이 폐지됨에 따라 시중은행과 같은 기준에 의해 미국의 신용평가기관인 S&P사가 실사(97년 11월 14∼14일)한 결과 신용등급은 장기부채 부문이 ‘BB+’(Negative Outlook,부정적),단기부채 부문은 ‘B’를 획득했다고 밝혔다.

노동부는 5일 대규모 고용조정이 불가피한 기업이 해고회피 수단으로 순환 무급휴직을 실시하면 국고에서 일정액의 지원금을 지급하기로 했다. 노동부는 이를 위해 무급휴직을 실시하는 기업이 휴직 대상자의 근로자 신분 유지를 위해 휴직기간에 지출해야 하는 퇴직금 적립분,수당,산재·고용보험료 등 고정비용을 고용보험기금에서 지원해주는 방안을 검토하고 있다.

“금리를 보는 안목을 길러라.” “이자계산방식 이나 세금우대 혜택 여부 등에 따라 실제로 손에 쥐는 수익률이 얼마인 지를 꼼꼼히 따져라.” 저축이나 예금,신탁상품 등에 가입할 때 금융기관에서 홍보하는 외형상의 금리수준만을 믿고 상품을 골랐다가 뒤늦게 후회하는 경우가 적지 않다.금리계산 방법이나 세제혜택 여부 등 실제 손에 쥐는 수익률을 생각하지 않고 겉으로 보이는 금리수준만을 잣대로 삼기 십상이기 때문이다. ○단순 수치 비교보다 세후 수익 잘따져야 이자계산 방법도 이자를 원금에 가산하지 않고 만기때 한꺼번에 이자를 지급하는 단리식인 지,예치기간에 따라 생기는 이자를 원금에 가산하는,이자에 이자가 붙는 복리방식인 지 여부에 따라 큰 차이가 있다.정기예금이나 정기적금 상호부금 등 은행의 일반계정 상품은 단리식,비과세신탁이나 근로자우대신탁 신종적립신탁 월복리신탁상품 등 신탁상품의 대부분은 복리식이다. ○만기다른 예금가입 연 수익률 계산해야 예컨대 연 수익률 16%인 비과세 신탁상품을 3년간 계속 불입할 경우실제수익률은 연 19.56%가 된다. 상업은행 마켓팅부 尹淳鎬 과장은 “겉으로 드러나지 않는 실제금리를 꼼꼼히 따져본 뒤 상품을 고르는 등 금리를 보는 안목이 있어야 한다”며 “특히 만기가 다른 금융상품을 비교할 때는 연간수익률로 비교해 봐야 한다”고말했다. 특히 원천징수되는 이자소득세율(주민세 포함)이 올 1월부터 22%로 높아졌기 때문에 세금을 공제하고 난 뒤 손에 쥐는 수익률에 신경써야 한다.가령 1천만원의 여유자금이 있을 때 연 20%짜리 신종적립신탁과 연 18%인 세금우대상품,연 16%인 비과세상품 등 세 가지 중에서 어디에 가입하는 것이 가장 유리할까. ○1년짜리 신종적립 이자소득세만 22% 1년을 기준으로 일반상품인 신종적립신탁의 경우 만기 때 실제로 손에 쥐는 이자는 1천만원×20%×(1-22%)=1백56만원으로 실제 이자율은 15.6%로 낮아진다.이자소득세 22%를 감안해야 하기 때문이다. 세금우대상품의 경우 만기 때 실제로 받는 이자는 1천만원×18%×(1-11%)=1백60만2천원으로 실제 이자율은 16.02%.농어촌특별세 1%를 포함한이자소득세 11%가 감안됐다.또 비과세상품은 세금이 전혀 부과되지 않기 때문에 연 16%의 이자율이 고스란히 적용돼 만기 때 1백60만원의 이자를 손에 쥔다. ○세금우대상품 유리 일반상품 21% 짜리 비과세 16%와 비슷 따라서 이런 세 가지 조건의 상품 중에서는 세금우대상품이 가장 유리하다.일반상품의 경우 겉으로 보이는 이자율은 연 20%로 가장 높지만 만기 때 실제로 손에 쥐는 이자율은 연 16%인 비과세상품보다 낮다는 얘기다.일반상품은 이자율이 21%가 되어야 비과세 16% 상품과 같은 효과를 얻게 되는 셈이다.

◎자본금 1조 넘는 합작은행으로 변신 시도 외환은행은 외자유치를 위해 올 상반기 중 3천억원의 유상증자(增資)를 실시,기존 주주가 아닌 외국인에게 인수시키기로 했다.그럴 경우 외환은행은 자본금 규모가 1조원이 넘는 거대 합작은행으로 탈바꿈하게 된다. 외환은행은 1일 “국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율을 확충하고 외자를 유치하기 위해 올 상반기 중 3천억원의 유상증자를 실시하는 내용의 자구계획서를 지난 달 말 은행감독원에 제출했다”며 “기존 주주가 아닌 외국인도 신주를 배정받을 수 있도록 정관을 개정키로 했다”고 밝혔다. 현재 외환은행의 자본금은 8천2백50억원이며,지난 2월 말 기준 자기자본비율은 8.31%.외환은행은 그러나 외자유치 방안으로 한국은행 지분(46.88%)을 매각할 계획은 없다고 밝혔다. 외환은행은 대손충당금 등을 100% 적립하는 것을 전제로 한 97년 12월 말 결산 결과 다른 13개 은행과 함께 자기자본비율 8%를 충족하지 못해 은행감독원으로부터 경영개선권고를 받았었다. 한편 은감원은 지난 달 말 이들 은행들로부터 경영정상화를 위한 자구계획서 초안을 제출받아 실현 가능성 여부에 대한 검토 작업에 착수했다.최종 자구계획서 제출 시한은 이달 말까지이다.

◎5개 팀 운영… 6개월새 18억 털어/10명 구속·16명 수배 서울지검 강력부(李棋培 부장검사)는 30일 국내 최대의 ‘기업형’ 소매치기 조직 ‘강성웅파’ 조직원 26명을 적발,두목 姜星雄씨(48) 등 10명을 특정범죄가중처벌법위반(절도·범죄단체조직) 혐의로 구속기소하고 행동대장 鄭邦載씨 등 16명을 수배했다. 경찰 등 수사 기관의 단속 정보 등을 제공하며 정기적으로 금품을 상납받아 온 정보원(속칭 야당) 李聖龍씨(53) 등 3명도 폭력행위 등 처벌에 관한 법률 위반 혐의로 구속기소하고 3명은 수배했다. 姜씨 등은 지난 해 9월 소매치기 전과자 25명을 조직원으로 끌어들여 5명의 행동대장(일명 현지 사장) 아래 4명씩 5개 팀을 결성한 뒤,서울 강남고속터미널 등 버스 정류장과 대학 졸업식장 등에서 하루 평균 1천만∼1천5백만원씩 18억7천여만원을 털어 온 혐의를 받고 있다. 이들은 매일 소매치기한 돈 가운데 일부를 적립해 정보원 李씨 등에게 범행 사실을 묵인하거나 단속 정보를 제보해 주는 대가로 상납하고,조직원의 소속을 수시로 바꾸거나 승진시키는 등 조직을 ‘기업형’으로 운영해 온 것으로 드러났다.