NH농협은행의 ‘NH올원e예금’은 NH스마트뱅킹, 인터넷뱅킹 등 비대면 채널에서만 판매되며 가입 고객 모두에게 아무조건 없이 실세 금리를 반영한 높은금리 혜택을 제공한다. 금리는 12개월 가입기준 5.10%며, 가입기간은 1개월 이상 36개월 이내, 가입금액은 10만원 이상 10억원 이내에서 자유롭게 가입할 수 있다. 또한 NH올원e예금은 만기해지를 포함하여 총 3회까지 분할인출이 가능하기 때문에 급하게 자금을 사용해야 할 경우 중도해지 없이 활용할 수 있다. 추가적으로 NH올원e예금의 이자지급방식을 만기일시지급식, 월이자지급방식으로 선택할 수 있어 매월 이자를 받고싶다면 눈여겨 볼만한 상품이다. 이 상품은 1인당 가입 좌수 제한이 없는 상품으로 지난 7월 출시이후 약 4개월 동안 37만좌 이상 판매되었다. ‘NH직장인월복리적금’은 고객들의 재테크를 위한 농협은행의 베스트셀러 적금이다. 급여이체를 포함한 교차거래 실적에 따라 높은 우대금리를 제공하며, 복리로 이자를 계산하기 때문에 대고객 실질금리가 일반적인 단리 상품보다 높다. 이 상품은 지난 21일 기준으로 최대 연 4.87%의 금리를 제공한다. 우대조건으로는 가입기간 중 1회 이상 급여이체 실적이 있는 고객 중에서 3개월 이상 급여이체 실적이 있을 경우 0.3%P, 농협은행의 주택청약종합저축 또는 적립식펀드를 보유하고 있을 경우 0.2%P, 농협은행 NH채움카드의 결제실적이 100만원 이상인 경우 0.2%P 등의 우대금리를 받을 수 있다.

신한은행은 은행 애플리케이션 ‘뉴 쏠(New SOL)’ 출시를 기념해 고객감사 신상품 2종을 새롭게 선보였다. 뉴 쏠은 고객자문단 1만명이 기획·개발과정에 직접 참여해 획기적으로 개선한 새로운 뱅킹 앱으로 모바일 환경에 최적화된 디자인과 빠른 속도, 다양한 서비스를 제공한다. 신한은행은 뉴 쏠 오픈에 발맞춰 ▲지인과 함께하면 최고 연 7% 금리를 받을 수 있는 ‘신한 쏠메이트 적금’ ▲‘십이(12)득(得)이벤트’를 통해 최고 연 12% 금리를 받을 수 있는 ‘신한 럭키드로우 적금’ 등 2종을 출시했다. 신한 쏠메이트 적금은 지인을 초대할수록 높은 이자율을 제공받는 상품(1인 1계좌)으로 적금 가입 시 초대코드가 발급되고 월 30만원까지 입금 가능한 12개월 자유적립식 상품이다. 기본금리 연 1.5%에 최대 우대금리 연 5.5%P를 적용해 최고 연 7%의 금리를 제공하며 우대금리는 ▲적금 가입 시 타인의 초대코드를 입력하는 경우 1.0%P ▲마케팅 동의하는 경우 연 0.5%P ▲타인에게 초대코드를 제공해 입력받는 경우 1명당 연 1.0%P(최대 5.0%P)를 제공한다. 이 상품은 내년 4월 28일까지 가입할 수 있고, 적금 미보유 고객이 가입 시 선착순 1만명에게 마이신한포인트(1만 포인트)를 준다. 신한 럭키드로우 적금은 이날까지 진행된 십이득이벤트에 당첨된 고객에 한해서 다음달 21일까지 가입가능하다. 신한은행 관계자는 “신한은행 대표 비대면 채널인 신한 쏠이 고객의 참여로 탄생한 만큼 고객감사 신상품을 준비했다”며 “뉴 쏠에 많은 관심을 부탁드린다”고 말했다.

광주은행이 금리인상 가속화 등 급변하는 금융환경을 뚫고 지속가능한 100년 은행으로의 도약을 재다짐했다. 24일 광주은행에 따르면 최근 본점에서 2022년 4분기 경영전략회의를 개최했다고 밝혔다 올해 4분기에 중점적으로 추진할 전략은 △핵심예금 증대 통한 리테일 영업력 강화 △지역 중서민과 소상공인에 대한 금융지원 확대 및 포용금융 실천 △자산건전성 관리 강화 △비대면 채널 활성화 통한 디지털 경쟁력 강화 및 PB 영업 확대 등이다. 광주은행은 이를 위해 △핵심예금 및 비이자부문 경쟁력 강화 △선제적인 자산건전성 관리 △지역별 영업환경에 최적화된 채널전략 추진 △디지털 금융자산 증대와 전략사업 추진을 통한 미래성장동력 확보 △해외 자회사와의 시너지 강화를 위해 베트남 증권사(JBSV) 성장 적극 지원 등을 추진하기로 했다. 3분기에 우수한 실적을 거둔 직원에 대한 시상식도 진행했다. PB·적립식예금·전략대출·카드·펀드 등 각 부문별 우수 영업사례 발표를 통해 영업 노하우 공유와 직원의 동기부여에 힘을 보탰다. 광주은행은 지난해 최대 실적인 당기순이익 1965억원 달성에 이어 올해 상반기 당기순이익 또한 사상 최대 실적인 1299억원을 달성했다. 송종욱 광주은행장은 “광주·전남 대표은행의 타이틀을 넘어 지방은행 최고의 수익성과 건전성을 갖춘 리딩뱅크로서 지속가능한 100년 은행으로 도약해 나가야한다”며 “위기를 기회로 바꾸는 기지와 변화와 혁신을 과감히 실행하는 도전정신으로 2022년 남은 기간 최선을 다해 유종의 미를 거둬 다가오는 새로운 해를 준비하자”고 말했다. 한편 이날 지난 2020년 8월 인수한 베트남 증권사 직원들이 참석해 영업현황을 보고하고 회의 현장을 함께 하며 일체감 형성을 위한 시간을 가졌다.

한국은행이 ‘빅스텝’(한 번에 기준금리 0.5% 포인트 인상)을 밟았지만 은행권은 수신금리 인상과 관련해 속도 조절을 하는 모양새다. 앞서 지난 8월 기준금리 인상 때는 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행이 일제히 수신금리를 올렸지만 이날 수신금리 인상안을 내놓은 건 NH농협은행과 우리은행 두 곳이다. 최근 수신금리 경쟁이 이어지고 있던 데다 다음달 기준금리 추가 인상이 예정돼 있어 이를 고려한 것으로 풀이된다. 12일 NH농협은행은 이날 기준금리 인상 결정이 나오자마자 14일부터 거치식 예금(정기예금)의 금리를 최대 0.50% 포인트, 적립식 예금(적금) 금리를 0.50~0.70% 포인트 인상한다고 밝혔다. 우리은행은 13일부터 주요 예적금 상품 금리를 최대 1.00% 포인트 인상하기로 했다. ‘우리 첫거래 우대 정기예금’ 금리는 연 3.80%에서 최고 연 4.80%가 되며 이 외에 다른 정기예금 상품 금리는 0.30~0.50% 포인트 인상된다. KB국민·신한·하나은행은 수신금리 인상을 ‘검토 중’이라는 입장을 내놓았다. KB국민은행 측은 “매월 1회 이상 시장금리 변동을 점검해 기본금리에 반영하고 있다”면서 “한은의 기준금리 인상폭과 시장 상황 등을 종합적으로 고려해 다음주 중 수신 상품 금리를 인상할 예정”이라고 밝혔다. 이는 앞선 기준금리 인상 때와는 다른 반응이다. 지난 8월 한은이 기준금리를 0.25% 포인트 인상했을 땐 5대 시중은행 모두 즉각 수신금리 인상안을 내놨다. 7월 기준금리 인상 때도 상황이 비슷했으나 이번에는 주춤하는 모습이다. 이들은 이미 예금 상품 금리가 연 5.0%대에 근접한 상황이고, 다음달 한은 금융통화위원회에서 기준금리가 최대 0.50% 포인트 추가 인상될 것으로 전망되고 있어 수신금리 인상 속도를 조절할 수밖에 없다는 입장이다. 업계 관계자는 “금리 인상으로 개인과 기업의 대출 여력이 줄어드는 상황에서 수신 규모가 커질 경우 은행 부담도 커진다”며 “여러 상황을 고려해 수신금리 인상을 결정할 것”이라고 말했다.

대신증권은 14일 적립식 투자와 장기 투자에 관심이 있는 투자자라면 대신증권의 로보어드바이저(사진) 상품을 추천한다고 밝혔다. 로보어드바이저는 국내외 상장지수펀드(ETF)에 자산 배분 전략을 활용해 주가지수보다 낮은 변동성을 추구한다. 또 일반 펀드와 비교했을 때 판매와 운용에 드는 비용이 적어 장기 투자자에게 유용하다. 특히 운용 보수가 없다는 게 장점이다. 로보어드바이저는 투자 대상을 머신러닝 기법과 블랙리터만 모형을 통해 발굴한다. 사람의 주관이 아닌 100% 알고리즘을 기반으로 한다.최소 가입 금액은 펀드형은 제한이 없으며, 일임형 랩은 300만원으로 책정됐다.

광주은행이 창립 54주년을 맞아 최고 연 13.2% 금리를 제공하는 ‘행운적금’을 출시했다. 2023년 3월17일까지 매주 금요일에 추첨을 진행해 총 28회에 걸쳐 540개의 행운번호를 추첨하게 된다. 기본금리 1년제 정액적립식 연 3.20%(자유적립식 연 2.90%)에 행운번호에 당첨되는 경우 이벤트 우대금리 연 10.0%p를 더해 1년제 정액적립식 연 13.20%(자유적립식 연 12.90%)의 금리를 받을 수 있다. 행운적금은 개인고객을 대상으로 1인 1계좌만 가입 가능하다. 또한 영업점 방문 없이도 광주은행 스마트뱅킹 앱(APP) 또는 모바일웹뱅킹을 이용해 가입하는 비대면 전용 상품이다. 12개월 정액적립식 또는 자유적립식으로 가입하고, 최소가입금액 5만원 이상 월 50만원 이내에서 적립할 수 있다. 광주은행 김훈 디지털전략부장은 “광주은행의 54년 역사를 함께해주신 지역민과 고객님의 성원에 보답하고자 재미와 감동을 선사하는 ‘행운적금’을 출시했다“면서 ”앞으로도 금융 트렌드와 라이프스타일을 반영한 다양한 상품 및 서비스 개발에 힘써 지역민과 고객님의 가장 가까이에 있는 금융을 실현해 나가겠다”고 말했다.

지난달 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 한 번에 0.5% 포인트 올리는 빅스텝을 단행하면서 최근 40여일간 주요 시중은행의 정기 예적금 잔액이 35조원 가까이 늘었다. KB국민·신한·우리·하나·NH농협은행 등 5대 시중은행의 정기 예적금 잔액은 지난 11일 기준 757조 4278억원으로 14일 집계됐다. 정기 예금과 정기 적금 잔액은 각각 718조 9050억원, 38조 5228억원으로 합산하면 이달 들어 6조 8619억원이 늘었다. 지난달 예적금 잔액 증가분(28조 56억원)까지 고려하면 한 달 열흘 사이 이들 은행의 정기 예적금 잔액은 34조 8675억원이나 불어났다. 올해 상반기 전체를 통틀어 정기 예적금 잔액이 32조 5236억원 늘어난 것과 비교해도 실로 큰 규모의 자금이 단기간에 몰린 것이다. 이는 주식시장 장기 전망이 여전히 좋지 않은 데다 주택 가격 조정까지 이어지는 상황에서 예적금 금리의 매력도가 급부상한 영향으로 풀이된다. 한은의 빅스텝 직후 시중은행들은 예적금 금리를 최대 0.9% 포인트 인상한 바 있다. 다만 첫 거래 회원을 위한 상품 등에 금리 혜택이 쏠리면서 은행과 상품에 따른 금리 수준의 차이는 여전히 크다. 은행연합회에 따르면 이날 5대 은행의 정기 예금(단리·12개월) 금리는 우대금리를 포함해 최고 연 2.35~3.6%, 정기 적금(정액적립식·단리·12개월)은 연 1.85~5.5% 수준이다. 한편 적용되는 금리가 상대적으로 낮아 저원가성 예금으로 분류되는 요구불예금의 잔액은 지난달 36조 6034억원 줄어든 데 이어 이달 11일(잔액 661조 3138억원)까지도 12조 464억원이 빠졌다. 연일 완판 행진을 이어 가는 은행권의 예적금 특판도 잔액 증가에 한몫했다. 신한은행은 지난달 1일 최고 연 3.2%(12개월) 금리가 적용되는 ‘신한 S드림 정기예금’ 특판을 진행했는데, 4거래일 만인 같은 달 6일 1조원 한도가 모두 소진됐다. 시중은행 관계자는 “부동산, 증시 등 자산 시장의 방향성이 우상향으로 확실하게 잡히지 않는 이상 예적금의 증가세는 한동안 이어질 것으로 보인다”고 전망했다.

두 손에 짐을 들었거나 아이를 안은 사람도 편하게 버스 요금을 결재할 수 있는 서비스가 도입된다. 국토교통부 대도시권광역교통위원회는 세종 BRT 내부순환 B0 노선에 ‘비접촉 요금결재 시스템’을 시범 도입한다고 11일 밝혔다. 이 서비스는 승객이 휴대전화에 별도 앱을 설치하면 버스 승·하차 때 교통카드를 대지 않고 지나가기만 해도 자동으로 요금이 결제되는 ‘태그리스(Tagless)’ 서비스다. 승객이 편리하게 승·하차할 수 있고 승·하차 시간도 단축된다는 장점이 있다. 국토부는 B0 노선을 주 3회 이상 이용하는 시민들을 대상으로 시민체험단을 모집한다. 선정된 체험단은 태그리스 앱을 설치하고서 전기굴절버스에서 사용 가능한 소정의 크레딧(적립식 선불요금)을 제공받고, 승·하차 때 자동으로 요금이 차감되는 방식으로 태그리스 서비스를 체험한다. 체험단은 별도의 비용 지불 없이 버스를 이용할 수 있으며, 체험단이 앱을 통해 제출한 체험 만족도, 개선사항 등을 제출하면 된다. 체험 희망자는 15일부터 26일까지 웹사이트(http://www.세종시태그리스.com)에서 신청할 수 있다. 한편 대광위는 태그리스 외에도 세종에서 교차로 우선신호, 지하철 수준의 고품질 실내 정류장, 쾌적성을 확보한 양문형 굴절버스 운행 서비스도 연말까지 실증할 계획이다.

하나은행이 최대 연 5% 금리가 적용되는 청년금융상품을 단독 판매한다. 청년 고객을 잡기 위한 상품과 혜택을 마련하기 위한 금융권 경쟁이 치열해질 전망이다. 하나은행은 보건복지부가 경제적 어려움을 겪는 청년들의 목돈 마련을 위해 도입한 적립식 상품 ‘청년내일저축계좌’를 시중은행 가운데 단독으로 판매한다고 12일 밝혔다. 청년내일저축계좌에는 기본금리 연 2%에 연 3%의 우대금리를 더해 최대 연 5%의 금리가 적용된다. 가입 대상은 신청 시점 기준으로 만 19~34세(수급자·차상위자는 만 15~39세)의 근로 및 사업 소득이 있는 수급자·차상위가구 및 가구중위소득 100% 이하 청년이다. 청년이 매월 납입하는 금액 10만원에 대해 정부가 동일 금액(수급자·차상위가구는 30만원)의 적립금을 추가 지원한다. 가입 금액은 10만원 이상에서 50만원 이하이며, 가입 기간은 3년이다. 하나은행은 지난해 12월 복지부의 청년내일저축계좌 사업에 단독 입찰해 선정됐다. 하나은행은 2010년 11월부터 올해 1월 말까지도 복지부의 희망키움통장을 취급한 바 있다. 금융권 관계자는 “청년내일저축계좌를 취급하기 위해서는 자격 검증을 통한 대상자 선정 및 지원금 납입 이력 관리 시스템 등을 구축해야 한다”며 “다른 시중은행은 이러한 시스템이 마련되지 않은 상황에서 갑자기 입찰에 참여하기 어려웠던 것으로 보인다”고 말했다. 다른 시중은행들은 청년을 주거래 고객으로 확보하기 위한 다른 방편을 찾고 있다. 윤석열 대통령의 공약 중 하나로 내년 출시 예정인 청년도약계좌를 두고도 경쟁이 치열해질 것으로 보인다. 한 관계자는 “빅테크에 익숙해진 청년을 시중은행으로 끌어 오는 데 정책금융상품이 도움이 돼 역마진을 감수하고서라도 경쟁할 것”이라고 내다봤다.

하나은행이 최대 연 5% 금리가 적용되는 청년금융상품을 단독 판매한다. 청년 고객을 잡기 위한 상품과 혜택을 마련하기 위한 금융권 경쟁이 치열해질 전망이다. 하나은행은 보건복지부가 경제적 어려움을 겪는 청년들의 목돈 마련을 위해 도입한 적립식 상품 ‘청년내일저축계좌’를 시중은행 가운데 단독으로 판매한다고 12일 밝혔다. 청년내일저축계좌에는 기본금리 연 2%에 연 3%의 우대금리를 더해 최대 연 5%의 금리가 적용된다. 가입 대상은 신청 시점 기준으로 만 19~34세(수급자·차상위자는 만 15~39세)의 근로 및 사업 소득이 있는 수급자·차상위가구 및 가구중위소득 100% 이하 청년이다. 청년이 매월 납입하는 금액 10만원에 대해 정부가 동일 금액(수급자·차상위가구는 30만원)의 적립금을 추가 지원한다. 가입 금액은 10만원 이상에서 50만원 이하이며, 가입 기간은 3년이다. 하나은행은 지난해 12월 복지부의 청년내일저축계좌 사업에 단독 입찰해 선정됐다. 하나은행은 2010년 11월부터 올해 1월 말까지도 복지부의 희망키움통장을 취급한 바 있다. 금융권 관계자는 “청년내일저축계좌를 취급하기 위해서는 자격 검증을 통한 대상자 선정 및 지원금 납입 이력 관리 시스템 등을 구축해야 한다”며 “다른 시중은행은 이러한 시스템이 마련되지 않은 상황에서 갑자기 입찰에 참여하기 어려웠던 것으로 보인다”고 말했다. 다른 시중은행들은 청년을 주거래 고객으로 확보하기 위한 다른 방편을 찾고 있다. 윤석열 대통령의 공약 중 하나로 내년 출시 예정인 청년도약계좌를 두고도 경쟁이 치열해질 것으로 보인다. 한 관계자는 “빅테크에 익숙해진 청년을 시중은행으로 끌어 오는 데 정책금융상품이 도움이 돼 역마진을 감수하고서라도 경쟁할 것”이라고 내다봤다.

다음달부터 전체 은행의 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차이)를 월별로 확인할 수 있게 되면서 은행간 대출금리 인하 경쟁이 치열해 질 것으로 전망되는 가운데 8일 신한은행은 예·적금 금리를 올리고, 케이뱅크는 예금 특판을 내놓는다고 밝혔다. 신한은행은 이날 25가지 예·적금 상품의 기본금리를 최대 0.7% 포인트 인상했다. 상품별 가입 기간에 따라 거치식 예금(3종) 금리는 0.5~0.7% 포인트, 적립식 예금(22종) 금리는 0.3~0.7% 포인트 높아진다. 모바일뱅킹 앱 ‘신한 쏠’ 이용자에게 우대금리를 주는 ‘신한 쏠만해 적금’의 최고 금리는 0.3% 포인트 오른 연 5.3%가 된다. 같은날 케이뱅크는 ‘코드K 정기예금’의 가입기간 100일에 한정해 최고 연 3% 금리 혜택을 받을 수 있는 이벤트를 오는 11일부터 실시한다고 밝혔다. 기본금리인 연 1.8%에 우대금리(연 1.2%)를 더한 것이다. 11일 오전에 공개되는 이벤트 코드를 예금을 가입할 때 입력하면 별도 조건 없이 우대 금리를 받을 수 있다. 가입금액은 최소 100만원 이상이며 개인 한도 제한은 없으나 상품 판매 한도는 1000억원으로 정해져 있다. 은행권은 정치권과 금융당국으로부터 ‘이자 장사’를 한다는 경고에 직면하며 대출금리를 낮추고 정기 예적금 금리를 올리고 있는 추세다. 신한은행의 경우 지난 4일부터 신규 취급 주택담보대출과 전세대출 금리를 각각 최대 0.35% 포인트, 0.30% 포인트 내리기로 하기도 했다. 취약 차주의 이자 부담을 덜어주기 위해 지난달 말 기준 연 5%가 넘는 금리로 주담대를 이용하는 취약차주의 금리 또한 1년간 연 5%로 일괄 인하했다. NH농협은행이나 우리은행, 케이뱅크 또한 주택관련 대출 금리나 일반 대출 금리를 인하했다. 다음달부터 소비자들이 전체 은행의 예대금리차를 월별로 확인할 수 있게 되면서 은행간 대출금리 인하 및 예적금 금리 인상 경쟁이 치열해질 것으로 전망된다. 지난 6일 금융위원회가 발표한 ‘금리정보 공시제도 개선방안’에 따라 기존에 분기별로 공시됐던 은행의 예대금리차는 다음달부터 1개월 단위로 은행연합회 홈페이지에 비교 공시된다. 대출 평균(가계·기업) 기준과 가계대출 기준이 모두 공시되는데, 특히 가계 대출 기준 예대금리차는 신용점수 구간별로 함께 공시해 금융소비자가 대출 금리를 쉽게 파악할 수 있을 것으로 기대된다.

광주은행은 전남 청년 문화복지 카드 출시 기념, 전남 청년 미래 적금을 출시했다고 13일 밝혔다. 이 적금은 전남 청년 문화복지 카드를 발급한 고객에만 1년제로 가입하며 월 1만원부터 최고 20만원까지 자유 적립식이다 금리 연 3.0%에 우대 금리(최고 2.0%포인트)까지 더하면 연 5.0%까지 받을 수 있다. 송종욱 광주은행장은 13일 “지역청년들의 꿈을 응원하고 청년 삶의 질을 높이기 위한 맞춤형 상품 개발이나 금융서비스 제공에 최선을 다하겠다”고 말했다.

경기 화성시에 거주하는 이기현(가명·32)씨네 부부는 지난해 10월 아파트를 구매하면서 약 3억원의 대출을 받았다. 오는 10월까지 1년간만 고정 3%, 이후 변동금리로 전환되는 상품을 택했다. 지금까진 매달 60여만원의 원리금 균등 상환을 하고 있지만 최근 연이어 기준금리가 오르는 것을 보면 근심이 깊어진다. 이씨는 “저금리 시대에 대출을 받은 건 다행이지만 그럼에도 생활비에 부담이 있는 건 사실”이라며 “금리가 분명 오를텐데 매일 밤잠을 이루기 어려울 정도”라고 토로했다. 오는 9월 아파트 입주를 앞 둔 김형원(가명·34)씨도 고민이 깊긴 마찬가지다. 2년 전 수도권에 입지한 아파트 청약에 당첨됐을 땐 기쁜 마음이 컸지만 그 사이 금리가 오르면서 갚아야 할 이자가 그만큼 늘었단 생각이 들어서다. 김씨는 “출근길에 라디오에서 ‘기준금리가 올라 대출 금리도 오를 것’이라는 얘길 듣다보면 착찹한 마음”이라면서 “40년, 50년 대출 상품 소식도 들려오지만 그만큼 갚아야 할 이자 총액이 느는 거라 와닿지 않는 상황”이라고 말했다. 27일 한국은행 금융통화위원회(금통위)이 전날 만장일치로 연 1.50%인 기준금리를 연 1.75%로 0.25% 포인트 인상하면서 대출자의 신음이 깊어지고 있다. 금통위가 두 달 연속 기준금리를 인상한 건 2007년 7~8월 이후 약 15년 만으로, 대출금리가 지난 9개월간 기준금리 인상 폭만큼 오르면 대출자의 이자 부담은 17조원 정도 불어날 것으로 추산된다. 대출자 1인당 평균 이자액이 289만 6000원에서 370만 2000원으로 80만 5000원 정도가 증가하는 셈이다. 그러나 높은 물가가 전망되며 금통위는 추가 금리 인상을 시사하고 있다.시장에서도 올해 남은 4번의 통화정책방향 회의에서 2~3차례 정도 기준금리 인상이 이뤄질 것으로 보고 있다. 현재 연 1.75%인 기준금리가 2.25~2.50%가 될 수 있다는 의미다. 성태윤 연세대 경제학과 교수는 “현재 의 물가 상승률을 봤을 때 기준금리 인상은 불가피하다”면서 “미국의 인플레이션이 높아짐에따라 미 기준금리 인상도 현실화되고 있어 우리나라 지속적으로 금리를 올려 대응을 할 수밖에 없다”고 했다. 김상봉 한성대 경제학과 교수 또한 “미국이 내년까지 기준금리를 계속 인상할 건데 이에 비해 국내 기준 금리 인상은 절반 정도밖에 못 온 상황”이라고 진단했다. 전문가들은 금리 인상 기조가 이어질 수밖에 없는 상황에서 정부가 저소득층과 위기 소상공인 등 서민을 위한 정책을 마련해야 한다고 지적했다. 안동현 서울대 경제학과 교수는 “대출 연장이나 금리 보전 등 여러 대응책이 함께 가고 있는 상황”이라면서도 “추가적으로 현재 대출 금리를 고정금리로 해둔 뒤 향후 금리가 다시 낮아졌을 때 변동금리로 바꾸는 식으로 대출 상품을 다변화하는 것도 방법이 될 수 있다”고 조언했다. 금리 인상에 따른 경기 둔화에 시장이 먼저 반응할 거란 전망도 있었다. 금리 인상의 영향이 본격화되면 경기가 나빠지게 되므로 이를 막기 위해 시장 금리가 먼저 내려갈 수도 있다는 의미다. 김영익 서강대 경제학부 교수는 “중앙은행으로선 물가안정이 최선이니 금리를 인상할 수밖에 없지만 금리 이상으로 인한 소비와 투자 위축 등에 따라 경기 둔화가 발생할 것이기 때문에 이를 예견한 시장 금리가 먼저 떨어질 것”이라고 했다. 한편 한은의 기준금리 인상 소식에 은행권은 수신 금리를 일제히 올렸다. 우리은행은 금리 인상 결정 당일 22개 정기예금과 16개 적금 금리를 27일부터 최대 0.40% 포인트 인상한다고 했고, NH농협은행 또한 오는 30일부터 예적금 금리를 최대 0.40% 포인트 인상한다고 밝혔다. 뒤이어 신한은행도 오는 30일부터 정기예금과 적립식 예금 36종의 금리를 상품·기간에 따라 0.1~0.4% 포인트 인상하기로 했고, 하나은행은 수신상품 금리를 오는 30일부터 최대 0.25% 포인트 인상한다.

주택담보대출 변동금리 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 한 달 새 0.12% 포인트 오르면서 17일부터 변동금리가 적용되는 주택담보대출 상품의 금리가 오른다. 미국 연방준비제도이사회가 최소 두 차례 기준금리를 0.5% 포인트 올리는 ‘빅스텝’을 예고한 데다 국내 기준금리 인상, 물가 상승 등을 감안하면 당분간 코픽스 오름세는 지속될 전망이다. 신규 대출자 10명 중 8명이 변동금리 대출을 받은 터라 이자 부담이 커지는 대출자가 많을 것으로 보인다. 16일 은행연합회에 따르면 4월 신규취급액 기준 코픽스는 지난 3월(1.72%)보다 0.12% 포인트 높은 1.84%로 집계됐다. 신규취급액 기준 코픽스가 1.8%를 넘어선 것은 코로나19 확산 이전인 2019년 5월(1.85%) 이후 3년여 만이다. 코픽스 증가폭도 지난 2월(0.06% 포인트), 3월(0.02% 포인트)과 비교해 컸다. 시장금리를 서서히 반영하는 잔액 기준 코픽스도 1.58%로 3월(1.50%)보다 0.08% 포인트 올랐다. 코픽스 인상은 지난달 한국은행 금융통화위원회의 기준금리 인상에 따라 시중은행들이 일제히 수신금리를 올린 결과다. 금통위는 지난달 기준금리를 0.25% 포인트 인상해 연 1.5%가 됐다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행은 같은 달 정기예금과 적립식예금 금리를 최대 0.4% 포인트 인상했다. 코픽스는 시장에서 조달하는 정기예적금, 상호부금, 주택부금, 금융채 등 수신상품 자금의 평균 비용으로 산출한다. 코픽스가 오르면 은행이 그만큼 더 많은 이자를 주고 돈을 확보해야 한다는 의미다. 주택담보대출 변동금리로 대출을 받는 서민들의 이자 부담은 그만큼 늘어난다. 이날 기준 연 3.17~5.11%였던 5대 시중은행의 주택담보대출 변동금리는 17일부터 코픽스 변동분만큼 높아진다. 한은에 따르면 지난 3월 신규로 취급된 가계대출 가운데 변동금리 대출 비중은 80.5%에 달한다. 금리 인상기에는 고정금리 상품으로 위험을 회피하는 것이 일반적이지만, 고정금리 상품의 금리 상단이 연 7% 수준에 다가서면서 대출자들이 선택을 꺼리고 있는 것으로 풀이된다. 이정희 중앙대 경제학부 교수는 “은행들이 금리 고정에 따른 리스크를 고객에게 과도하게 전가하면서 고객 입장에서는 비교적 금리가 낮은 변동금리 상품을 택할 수밖에 없는 것”이라고 말했다.

케이뱅크가 예·적금 금리를 최대 0.4%포인트 인상한다. 한국은행이 금리 인상을 단행한 후 시중은행들에 이어 인터넷전문은행들도 수신금리 인상에 동참하는 모양새다. 케이뱅크는 6일 이날부터 수신 상품의 금리를 최대 0.4%포인트 인상한다고 밝혔다. ‘코드K정기예금’은 가입기간 1년 이상은 연 2.1%에서 연 2.4%로 0.3%포인트, 가입기간 36개월은 연 2.4%에서 연 2.8%로 0.4%포인트 인상한다. ‘코드K자유적금’은 가입기간 1년은 연 2.4%에서 연 2.6%로 0.2%포인트 인상되며, 가입기간 36개월은 연 2.6%에서 연 3.0%로 0.4%포인트 인상된다. ‘파킹통장 플러스박스’의 금리도 연 1.0%에서 연 1.3%로 0.3%포인트 인상된다. 자동 목돈모으기 상품인 ‘챌린지박스’는 목표 달성 때 추가 적용되는 우대금리를 인상해 목표를 달성한 고객에 연 2.6%의 금리를 제공할 예정이다. 앞서 카카오뱅크는 지난 4일 이미 예·적금 금리를 케이뱅크와 마찬가지로 최대 0.4%포인트 인상한 바 있다. 1년 정기예금 금리는 연 2.0%에서 2.25%로 0.25%포인트 인상했고, 가입기간이 3년일 경우 기존보다 0.4%포인트 인상한 2.7% 금리를 제공한다. 1년 만기 자유적금의 경우 2.2%에서 2.4%로 금리를 올렸고 자동이체를 신청하면 0.2%포인트 우대금리가 적용된다. 3년 만기 자유적금의 경우 2.8% 금리를 제공하기 때문에 우대금리가 적용될 경우 최고 연 3.0%의 이자를 받을 수 있다. 지난달 14일 한국은행이 기준금리를 1.25%에서 1.5%로 인상하며 시중은행들은 발빠르게 수신금리를 인상했었다. KB국민은행과 신한은행, 하나은행은 지난달 18일부터 예적금 금리를 최대 0.4%포인트 올렸고, NH농협은행도 이튿날부터 정기예금과 적립식예금 상품 금리를 0.25%~0.4%포인트 인상했다. 미국 연방준비제도가 지난 4일(현지시간) 기준금리를 한 번에 0.5%포인트 올리면서 한국은행도 기준금리를 추가 인상할 가능성이 높다. 이에 따라 시중은행의 수신금리도 덩달아 오를 수 있다. 

한국은행이 기준금리를 올리면서 시중은행들이 예적금 금리 인상에 나섰다. 신한은행과 KB국민은행이 최대 0.4%포인트 수신금리 인상을 먼저 결정했고, 하나은행도 예적금 상품금리를 최대 0.35%포인트 올린다고 밝혔다. 나머 은행들도 수신금리 인상을 검토 중이다. 15일 전날 한은의 기준금리 인상 소식에 가장 먼저 금리 인상 소식을 전한 거 신한은행이었다. 신한은행은 오는 18일부터 정기예금과 적립식예금 36가지 상품의 금리를 최대 0.4%포인트 올린다고 했다. KB국민은행도 같은날부터 정기예금과 적립식예금 39가지 상품의 금리를 최대 0.4%포인트 인상한다. 특히 고령층 우대 상품(KB골든라이프연금우대예금, 골든라이프연금우대적금)과 여행테마상품(KB두근두근여행적금)의 금리를 다른 상품보다 큰 폭으로 올렸다. 하나은행은 예적금 등 총 32가지 상품의 금리를 최대 0.35%포인트 상향 적용하기로 했다. 정기예금 1년 만기 최고금리는 1.90%→ 2.15%, 2년 만기 최고 금리는 1.95%→2.25%로 각각 0.25%포인트, 0.30%포인트 오른다. 은행권 수신금리가 상승하면 정기예금 평균 금리는 3년 만에 연 2%대로 올라설 전망이다. 은행의 정기예금 가중평균금리(신규취급액 기준)는 지난해 5월 0.92%에서 지난 2월 1.92%로 1%포인트 올랐다. 정기예금 금리도 2019년 2월(2.06%)이후 줄곧 하락하다 지난해 6월 상승 반전한 후 오름세를 유지 중이다.

지난 14일 한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 올리면서 시중은행들도 예·적금 금리 인상 움직임을 보이고 있다.신한은행은 오는 18일부터 정기예금과 적립식예금 36종의 금리를 최대 0.4%포인트 올린다고 15일 밝혔다. 친환경 실천을 독려하는 ‘아름다운 용기 정기예금’ 최고 금리가 2.2%로 0.4%포인트 높아지고, 월 300만원까지 입금 가능한 1년 만기 ‘알·쏠 적금’ 최고 금리도 3.0%로 0.2%포인트 오른다. 1∼60개월 기간 선택이 가능한 신한은행 대표 적금 상품 ‘신한 S드림 적금’ 금리 역시 최대 0.3%포인트 인상된다. 신한은행 관계자는 “최근 시장금리 상승 및 한국은행 기준금리 인상에 맞춰 대고객 적용 예적금 금리도 빠르게 인상하게 됐다”고 말했다.

지난해 KB·신한·하나·우리·NH 등 5대 금융지주가 모두 사상 최대 순이익을 기록하면서 시장의 관심을 모았다. 예대마진(예금·대출 금리 차이에 따른 마진)으로 이자 장사를 했다는 곱지 않은 시선도 있지만, 은행·카드사·보험사 등 계열사마다 입소문을 타고 히트를 친 상품들도 있다. 지난해 효자 노릇을 톡톡히 한 대표 상품은 무엇일까. KB금융그룹은 지난해 5월 출시한 ‘KB 그린웨이브 1.5℃’ 금융상품 패키지로 실적과 친환경 이미지 제고라는 두 마리 토끼를 잡았다. 친환경 특화상품인 ‘KB 그린웨이브 1.5℃’는 예금, 신탁, 카드로 구성된다. 상품 가입을 통해 모인 기부금은 기후변화 대응과 탄소배출 감축 활동에 사용된다. 이 중 KB 그린웨이브 1.5℃ 정기예금은 ‘종이통장 발행하지 않기’ 등의 조건에 따라 우대금리를 적용, 최고 연 1.80%의 이율을 제공한다. KB국민은행은 이 같은 상품에 힘입어 지난해 녹색금융 선도 우수 은행으로 선정돼 환경부장관상을 수상했다. KB국민은행의 ‘KB더블모아예금’은 은퇴를 준비하는 고객이라면 주목할 만하다. 단기·중장기 자금 관리를 한 번에 계획 중인 만 50세 이상 고객 맞춤형 상품이다. 개인종합자산관리계좌(ISA) 또는 연금저축펀드와 예금을 같이 가입하면 우대금리를 제공한다. 신한금융그룹은 지난해 계열사 가운데 신한카드의 실적이 돋보였다. 신한카드의 지난해 최대 히트 상품은 ‘메리어트 본보이TM 더 베스트 신한카드’다. 카드 가입만으로 연간 25박 숙박을 해야 받을 수 있는 메리어트 본보이TM 골드 엘리트 등급의 혜택을 누릴 수 있다는 점 때문에 인기를 끌었다. 객실 상황에 따라 1단계 업그레이드, 오후 2시 체크아웃, 웰컴 기프트 등이 제공된다. 신한카드 관계자는 “지난해 3월 출시 이후 1만 8000여장이 발급되는 등 코로나19 상황 속에서도 국내 호캉스족에게 큰 호응을 얻었다”고 말했다. 아직 신한은행의 고객이 아니라면 ‘신한 안녕, 반가워 적금’을 눈여겨보는 건 어떨까. 첫 급여 이체, 적금 가입, 신용카드 신규 등 주요 금융거래를 신한은행과 처음 함께하는 고객들의 목돈 마련을 위해 만들어졌다. 최대 50만원까지 입금 가능한 1년제 자유적립식 상품이다. 최고 이자율이 기본금리 연 1.4％에 우대금리 최대 연 3.0％를 더한 연 4.4％에 달해 주목받았다. 하나금융그룹의 대표 상품은 하나은행의 ‘급여하나 월복리 적금’과 ‘하나의 정기예금’이다. ‘급여하나 월복리 적금’은 청년 직장인을 대상으로 한 상품이다. 분기당 300만원 한도 내에서 자유롭게 저축할 수 있는 것이 특징이다. 가입기간은 1~3년 중에서 선택할 수 있다. 만 35세 이하 신규 입사자로 확인되면 1년제 적금에 한해 6개월 이상의 급여 이체 등을 충족할 경우 우대금리 외에도 연 1.30%의 청년직장인 특별금리를 추가로 받을 수 있다. ‘하나의 정기예금’은 하나은행 스마트폰뱅킹인 하나원큐 전용 정기예금 상품이다. 계약기간이 1개월 이상 5년 이내 일 단위로 자유롭고, 가입 금액도 100만원 이상이면 고객이 자유롭게 정할 수 있다. 우리금융그룹도 은행이 그룹 전체에 기여하는 비중이 높은 만큼 우리은행 상품을 주력 상품으로 꼽았다. ‘우리 (영업점명) 적금’은 영업점별 거래 고객의 특성에 맞게 설계되는 특판 적금이다. 기본금리 2.8%에 급여 이체 6개월 이상, 청약 저축 6회 이상 납부 등의 조건을 충족하면 우대금리 최대 0.5%를 추가해 최고 3.3%의 금리를 적용받을 수 있다. ‘우리 WON 예금’은 최소 1개월에서 36개월까지 만기를 자유롭게 선택해 가입할 수 있다. 1~3개월의 만기를 선택했다면 그 기간에는 0.65%의 금리를 적용받지만, 만기 해지 시에는 1.3%의 금리를 받는다. 36개월 이상 가입한 후 만기 해지 시 금리는 1.70%까지 적용받을 수 있다. 자신의 소비 습관을 관리하면서 우대금리도 받을 수 있는 상품이 있다면 어떨까. NH농협은행의 ‘NH샀다치고 적금’은 일명 ‘짠테크’ 특화 상품이다. NH농협은행 모바일 앱 올원뱅크 내 ‘NH샀다치고 적금’ 페이지에서 야식·교통·뷰티·커피 등 소비와 관련된 9가지 아이콘을 원하는 이름과 금액으로 설정하고, 소비를 참았을 때 해당 아이콘을 클릭해 입금하면 우대금리를 제공하는 식이다. 입금은 매월 30만원까지 가능하다. 금리는 12개월 가입 기준 기본금리 1.35%에 아이콘 클릭 입금 횟수 150회 이상(1.2% 포인트), 올원뱅크에서 적립된 올원캔디 활용(0.2% 포인트) 등의 우대금리를 포함해 최고 연 2.85%를 제공한다. 농협은행의 대표 직장인 재테크 적금 상품은 ‘NH직장인월복리 적금’이다. 분기별 300만원 이내에서 자유롭게 적립이 가능하다. 금리는 12개월 가입 기준 기본금리 1.75%다. 가입기간에 1회 이상 농협은행 계좌에 50만원 이상 급여 이체 실적이 있는 고객 중 3개월 이상 급여이체 시(0.3% 포인트), 농협은행 주택청약종합저축 또는 적립식 펀드 중 1개 이상 가입 시(0.2% 포인트) 등의 우대 조건이 있다.

연초부터 글로벌 증시는 인플레이션과 미국 연방준비제도이사회(연준)의 통화 긴축에 대한 우려 및 러시아와 우크라이나의 지정학적 리스크 등으로 하락세를 보였다. 지난달 글로벌 증시(MSCI)가 5% 하락하는 가운데 국내 증시(KOSPI)는 10% 이상 떨어져 투자심리가 더 위축됐다. 이처럼 금융시장 변동성 확대 시기에는 투자위험을 줄이는 전략이 필요하다. ●美 금리 올려도 글로벌 저금리 기조 우리나라는 지난해 8월부터 선제적으로 금리 인상을 실시했다. 2020년 0.5%까지 떨어진 한국은행 기준금리는 현재 1.25%로 올랐다. 시장 영향력이 높은 미국 중앙은행 기준금리는 여전히 0~0.25%지만 올해부터 금리 인상이 단행될 예정이다. 하지만 미국이 기준금리를 빠른 속도로 올리더라도 2% 이내일 것으로 보이는 만큼 글로벌 저금리 기조에는 변함이 없다. 현금 등 안전자산 투자 비중을 적정 수준 유지하면서 글로벌 주식시장이 크게 조정을 받을 때 국내 및 해외 실적 우량주 등 위험자산 비중을 확대하는 분산투자로 대비해야 한다. 올해 글로벌 주식시장은 이익 성장 지속에 힘입어 소폭 상승할 것이라는 전망이 우세하다. 과거 미국의 기준금리 인상 시기에 기업 이익 증가율이 높았던 국면에서는 주가 상승 흐름이 나타났다. 또 약세를 보였던 한국과 중국은 올해 반도체 업종 등을 중심으로 기업 이익 상향이 기대된다. 따라서 기업 실적 전망 개선이 기대되는 미국, 유럽 등 선진국 주식과 한국, 중국 등 신흥국 주식에 나눠 분산투자를 추천한다. 장기 성장이 기대되는 업종으로는 반도체, 콘텐츠, 자동차, 배터리 등을 꼽을 수 있다. 이 밖에도 주식시장의 변동성 위험을 평준화하면서 수익의 기회를 높이려는 전략이 적립식 투자다. 국내 및 해외 실적 개선 주식이나 펀드에 매월 일정 금액을 적립식으로 투자하면 주가 하락에도 흔들리지 않고 투자할 수 있어 원래 세웠던 투자계획을 지킬 수 있다. 주가 하락 시 보다 많은 수량에 투자하게 되고 주가 상승 시 적은 수량을 매수하므로 시장가격의 흐름과 역으로 투자하는 효과가 있다. 대부분의 투자자들은 주식이 상승할 때 더 매수하고 주식이 하락할 때 매수를 꺼리는 경향이 있다. 적립식 투자는 주가 하락에도 흔들림없이 투자할 수 있어 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있는 방법이다. ●ETF 활용 적립식 투자도 대안 특히 상장지수펀드(ETF)를 활용한 적립식 투자를 추천한다. 소액으로도 다양한 자산배분 전략을 실행할 수 있고 시장 상황에 따른 유연한 대응이 가능하기 때문이다. ETF는 특정 주가지수와 연동되는 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 펀드로서 거래소에서 주식처럼 거래된다. 국내 및 해외에 상장된 다양한 ETF 투자를 통해 자산군별, 국가별, 업종 테마별 투자가 가능하다. 한국투자증권 송파PB센터 영업팀장

“돈이 많든 적든 사회초년생일수록 재무 설계가 필요합니다. 그래야 미래를 잘 준비하고 현재에 대비할 수 있습니다.”(서울영테크 박수연 상담사) 　재테크에 관심이 많은 MZ세대(1980년대 초반~2000년대 초반출생자)가 늘고 있는 가운데, 서울시가 만 19~39세 청년에게 무료로 재무 상담을 지원하는 ‘서울영테크’가 인기를 끌고 있다. 5일 시에 따르면 지난해 11월 서울영테크 사업을 시작한 뒤 두 달여 동안 1270명이 신청했다. 평균 연령은 29~30세로, 대부분 사회초년생들이 관심을 보였다. 남성(22%)보다 여성(78%) 신청자의 비중이 높았다. 　서울영테크는 재테크 열풍 속 청년들이 올바른 재테크 지식을 갖고 체계적으로 자산을 불릴 수 있도록 지원하는 사업이다. 서울 거주 청년들에게 온·오프라인 무료 재무상담과 재테크 교육을 제공한다. 예를 들어 “아르바이트로 번 종잣돈으로 투자를 하고 싶다”, “비트코인에 대해 알려 달라”는 등 궁금한 내용을 물어보면 공인된 재무설계 전문가들이 1:1로 알려준다. 다만 상품판매 및 권유는 금지돼 있다. 　지난 3일 ‘서울영테크’를 통해 기자와 재무 상담을 진행한 상담사 역시 특정 종목을 추전하기보다는 종합적인 재무 설계 방향을 제시했다. 상담사는 신청자가 미리 작성해서 제출한 ‘상담기초정보’를 통해 월 수입과 지출, 저축 및 투자, 자산 및 부채 현황 등을 파악했다. 주식 투자 현황을 물어본 뒤 “주식 투자는 만기가 없다보니 목표수익률을 정해 이를 달성했을 때 한 번 팔거나, 다른 투자처로 옮겨야 한다”는 등 가이드라인을 제시하는 방식으로 상담이 이뤄졌다. 또 전반적인 저축 및 투자 상황을 파악하고는 “매월 적립식 투자 비중을 더 높이면 좋겠다”고 조언했다.　가상자산에 투자해야 하는지 고민이라고 묻자, “변동성이 커 투자 대상으로 아주 적합하진 않지만 시도해보는 것은 나쁘지 않다”며 “비트코인, 이더리움에 이은 3세대 블록체인에 대해 알아보고 각각 분산해 투자하면 몇 개가 하락하더라도 반대로 오르는 종목도 있을 것”이라고 설명했다. 　지난해 12월 중순 홈페이지를 통해 재무상담을 신청한 뒤 실제로 상담이 이뤄지기 까지는 열흘이 걸렸다. 시 관계자는 “직장인들의 수요가 많다보니 주중 저녁시간대나 주말에 상담 신청이 몰려 매칭하는데 시간이 소요된다”고 전했다. ‘서울영테크’에 상담을 신청하는 청년들은 종합 재무상담(94%)을 가장 희망한 것으로 나타났다. 소득지출관리(75%), 금융투자상품 분석(70%), 신용관리(38%) 등이 뒤를 이었다. 　서울영테크 상담사로 활동하고 있는 박수연 상담사는 “현재 내가 (투자를) 잘하고 있는지 전반적인 재무 진단에 대한 질문이 가장 많다”며 “수익률은 높이고 위험은 낮추는 투자에 대한 조언을 물어보곤 한다”고 전했다. 박 상담사는 다양한 투자 경험을 통해 ‘나에게 맞는 투자형태’를 찾아가라는 조언을 한다고 한다. 그는 “투자에도 경험을 쌓는데에도 시간이 필요하다”면서 “너무 위험한 투자를 하기 보다는 다양한 방식을 통해서 본인에게 맞는 방향을 찾아가라고 말한다”고 설명했다. 　상품판매 및 권유가 금지돼 있다보니 오히려 만족도가 높다는 게 시 측의 설명이다. 일반 재테크 상담은 상담비를 내야 하거나, 무료라고 해도 결국은 금융상품 권고로 이어지는 경우가 많기 때문이다. 박 상담사는 “재무상담을 받아본 적이 있어도 그때마다 금융상품 판매를 제안받았다는 사례가 종종 있다”며 “서울영테크를 통해 궁금한 점이 해결됐고 방향을 잡아가는 데 도움이 받았다는 의견이 많다”고 강조했다. 　한편 시는 올해 서울영테크 관련 예산으로 14억 5000만원을 편성했지만, 시의회 심사 과정에서 예산이 7억 7000만원 수준으로 깎였다. 시 관계자는 “올해부터 비대면 상담은 내실화시키고 다음달부터 대면 상담을 준비하려고 한다”고 말했다.