대한투자증권의 ‘가족사랑 짱’ 적립식펀드가 수익성과 보장성을 동시에 쫓는 사람들로부터 큰 인기를 얻고 있다.기존 펀드에 보험의 특성을 결합했기 때문이다. 이 상품에 가입하면 ‘목표금액 보장형 상해보험’이 자동으로 제공된다.상해로 사망하거나 고도 후유장애 피해를 입었을 때 보험금이 지급된다.여기에다 가입자의 연령에 따라 추가 보험 혜택이 주어진다.만 19세 이하는 ‘자녀안심보험’에 자동으로 가입되고,만 19세를 넘을 경우에는 질병사망보험이 추가된다. 연령대별로 ▲성장주식형(주식 60% 이상) ▲주식혼합형(60% 이하) ▲안정혼합형(30% 이하) 등 세가지로 나뉜다.목표금액 지정(1억원 한도) 월정액 적립식으로 월 10만원 이상 1만원 단위로 가입이 가능하다.투자기간은 2∼5년. 기업실적 중심의 업종 대표우량주와 성장잠재력 중심의 포트폴리오를 기본전략으로 삼는다.회사 관계자는 “이 상품은 자녀양육 및 학자금,결혼자금,노후자금 등 목돈마련과 위험보장을 동시에 추구할 수 있다.”고 설명했다.˝

주식시장이 어떻게 흘러갈지 좀체 감을 잡기 힘든 상황이다.15년 경력의 증권사 애널리스트조차 “투자자들의 전화를 받기가 겁난다.”고 말할 정도다.앞으로 기술적 반등 가능성은 있지만 국제유가 급등,중국경제 긴축조치,미국 금리인상설 등 돌발변수가 많아 섣부른 예단은 불가능하다.하지만 이럴 때에도 수익을 내는 사람들은 나오게 마련이다.전문가들은 대체로 보수적인 기조를 유지할 것을 주문한다. ●외국인도 관망세 현금비중 높여야 한국투자증권 신동성 팀장은 “지금처럼 시장이 급변할 때에는 일단 관망하는 게 좋다.”면서 “지난 금요일(21일) 종합주가지수가 20포인트 가까운 상승세를 기록했지만 이는 어디까지나 지나친 낙폭에 따른 기술적인 반등임을 명심해야 한다.”고 말했다.그는 “지금은 기술적 반등을 적극 활용하는 수밖에 없으며 700선 초반을 저점으로 보고 매수하고 800∼830선까지 가면 매도하는 패턴이 최선”이라고 했다. 현대증권 투자전략팀 류용석 연구위원은 “유가의 고공행진 등 현재 나타난 불리한 변수들은 우리가 통제할 수 있는 것들이 아니다.”라면서 “중기적인 시각을 갖고 기술적으로 대응하되 820선까지 반등하면 매도에 나서는 것이 좋다.”고 권했다. 교보증권 박석현 수석연구원은 “요즘같은 요동장세에서는 투자를 자제하고,장이 안정됐을 때 투자실탄을 확보하기 위해 현금보유를 늘리는 것이 좋은 방법”이라면서 “최근 외국인들도 관망세로 돌아서 현금비중을 상당히 높이고 있다.”고 전했다. ●현장세엔 적립식투자 가장 좋아 굿모닝신한증권 김학균 과장은 “단기적으로 안정적인 수익을 올리기는 힘들 것”이라면서 “삼성전자,포스코 등 몇몇 대표 우량주에 기대를 걸어야 하는 상황”이라고 말했다. 한화증권 홍춘욱 리서치팀장은 “월 단위로 일정액을 은행적금 붓듯이 내놓는 적립식 투자가 현재로서는 가장 좋은 방법”이라면서 “월급을 타면 저축한다는 생각으로 주식을 사야 할 것”이라고 말했다. 그는 “자신이 공격적인 투자자라고 생각한다면 그동안 낙폭이 컸던 주식을 사되 삼성전자,삼성SDI,조선(造船)주 등 전망이 비교적 분명한 것을 선택해야 한다.”고 조언했다.보수적인 투자자에게는 한국가스공사,KT&G 등 배당률이 높은 공기업 주식들을 권했다.이 주식들은 지난 10년간 최고의 이익을 올렸는데도 이번에 별다른 이유없이 폭락했다는 것이다. 삼성증권 홍기석 증권조사팀장은 “이익규모에 비해 주가가 낮는 저PER(주가수익률)주 가운데 배당수익률이 5% 이상되는 기업을 선택하는 게 좋다.”고 말했다.교보증권 박석현 연구원은 “방어주에 대한 비중을 높여야 한다.”고 강조했다. 세계경제의 영향을 덜 받고 안정적인 수익을 올리는 통신서비스,전기가스 같은 안정적인 업종의 배당관련주,시장지배력이 높은 주식에 집중하라는 것이다. ●전문가들 “이번주 어느정도 반등” 전문가들은 대체로 이번 주에 어느 정도의 반등은 예상하고 있다.하지만 추가하락에 대한 우려가 시장에 팽배해 있어 안정성이 확보되기는 어렵다는 분위기다. 지난주 말 다소 떨어진 유가의 추이가 어떻게 될지가 최대의 관건이다. 굿모닝신한증권 김중현 연구원은 “유가가 어떻게 움직일지 예측하기 어려워 투자자들이 관망적인 자세를 보이고 있지만 급매물은 어느정도 소화된 것 같다.”면서 “최근 해외 뮤추얼펀드의 자금은 이탈하지만 외국인이 타이완시장과 달리 국내 시장에서는 차별적인 매수 움직임을 보여 800선까지 기술적 반등에 무게를 둘 필요가 있다.”고 설명했다. 대우증권 이영원 연구위원은 “외국인의 태도 변화와 지수의 반등시도에도 불구하고 적극적인 매수 주체가 등장하기 힘든 형편이어서 시장이 충분한 안정성을 확보했다고 평가하기는 어려워 보인다.”면서 “주가의 폭락행진에 제동이 걸리기는 했지만 지난주 하루 등락폭이 30포인트를 넘어설 만큼 큰 폭의 변동성이 지속되기 때문”이라고 설명했다. 그는 “추세적인 반등 주도업종을 찾기보다는 기술적인 측면에서 많이 떨어진 종목군을 중심으로 대응해 나가는 전략이 더 나을 것 같다.”고 했다. 박지윤기자 jypark@seoul.co.kr˝

목돈투자 부담을 피하면서 안정적인 분산투자를 원하는 사람들은 한국투자증권의 적립식 펀드인 ‘부자아빠 적립형플랜’에 눈을 돌려봄직하다.업계 최초의 자산배분형 적립식펀드로 최대 5개 펀드까지 분산해 투자할 수 있다. 가입자 성향에 따라 보수적,중립적,공격적 등 다양한 맞춤식 상품설계를 할 수 있다.4중 장치를 통해 리스크(위험) 분산과 수익률 상승이라는 두마리 토끼를 잡을 수 있다고 회사측은 설명했다. 적립식 펀드란 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 내 주식과 채권에 투자하는 것으로 간접상품이다. 주식형인 ‘템플턴 그로스 6호’‘부자아빠 배당인덱스’,채권형인 ‘국민디자인 장기채권’‘LG뉴시그마’ 등 여러 펀드를 한 묶음으로 지정해 매월 일정액을 투자하게 된다.1억원에서 3억원까지 최종 목표액을 정해 선택할 수 있다.매회 최저 납입액은 월 1만원이며 투자기간은 1년 이상.˝

대우증권 적립형 마스터랩은 김현주를 등장시켜 인기리에 방영 중인 드라마 ‘파란만장 미스김 10억 만들기’를 CF로 재연했다.소형차를 타고 호텔에 갔다 푸대접을 당한 김현주가 “돈 좀 더 벌어야겠다.”며 각오를 다진다.드라마에서도 ‘적립식 상품’으로 목돈을 마련한다.오리콤.

국민투신운용에서 최근 이름을 바꾼 KB자산운용의 백경호(白暻昊) 사장은 3일 “올해 시장점유율 10%를 달성,자산운용 시장을 선도하는 운용사로 거듭나겠다.”고 밝혔다. 백 사장은 이날 간담회에서 “일반적인 펀드상품 외에 투자자의 구미에 맞는 특색있는 상품을 개발하고,최근 시장에서 인기를 끌고 있는 적립식 상품에도 주력하겠다.”면서 “자산운용업 육성에 대한 정부의 의지와 모회사인 국민은행의 자산운용업 강화 의지가 높은 만큼 시장점유율 10%를 달성한다는 목표를 세웠다.”고 말했다.KB자산운용은 지난 3월 말 현재 수탁고 11조 6052억원으로 시장점유율 7.63%를 차지,업계 5위를 기록하고 있다. 국민은행의 한투·대투 인수 추진에 대해 백 사장은 “자산운용업계의 인수·합병(M&A)은 수탁고가 늘지 않는 가운데 운용수수료는 계속 줄어드는 상황에서 자연스러운 추세”라면서 “국민은행은 운용사보다 한투·대투증권의 판매능력과 고객 기반을 평가해 M&A에 나선 것”이라고 강조했다.그는 또 “한투·대투증권 인수 후 운용사와의 합병 여부는 시장상황이나 전략에 따라 결정될 것”이라면서 “이중(듀얼) 체제로 갈 수도 있다.”고 말했다. 침체된 국내 자산운용시장과 관련해 “미국계 피델리티와 같은 유수 외국사들이 국내 자산운용시장에 진출하는 것은 미래를 좋게 보기 때문”이라면서 “북유럽 국가가 기업연금 도입을 계기로 시장이 확대된 것과 같이 국내 시장도 기업연금이 도입되면 폭발적으로 커질 것으로 생각한다.”고 말했다.KB자산운용은 기업연금 도입에 대비,국민은행과 공동으로 기업연금 상품을 개발하는 등 준비를 하고 있다고 밝혔다. 김미경기자 chaplin7@˝

증시 장세와 상관없이 ‘푼돈을 모아 목돈을 만드는’ 적립식펀드가 인기를 끌면서 보험 혜택 등 부가서비스까지 제공하는 ‘웰빙형’ 상품 출시가 봇물을 이루고 있다.자녀 교육비와 노후생활 대비 등 목적성 자금 마련을 위한 투자방법으로 고려할 만하다. 19일 증권업계에 따르면 대한투자증권이 판매하는 ‘가족사랑짱 적립식펀드’는 가입과 동시에 목표한 금액만큼 보장해 주는 상해보험에 들어준다.또 투자자의 나이에 따라 목표한 금액을 보장해 주는 질병보험이나 자녀안심보험(유아플랜·학생플랜)에 추가로 가입해준다.목표 금액 보장보험은 투자기간중 가입자가 사망하거나 상해사고를 당한 경우 목표적립금액과 사고 전까지 투자한 원리금의 차이를 보험금으로 지급해주는 구조다. 이 상품은 연령대별 ‘라이프 플랜’에 따라 투자할 수 있도록 성장형(주식 60% 이상)과 주식혼합형(주식 60% 이하),안정혼합형(주식 30% 이하) 등 3가지 유형이 있다.세금 우대 혜택도 받을 수 있다. LG투자증권이 판매하고 있는 랜드마크투신운용의 ‘1억 만들기 적립식펀드’도 만기가 3∼10년인 상품에 가입한 고객이 사고로 사망하거나 장애가 생겼을 때 만기까지 내야 하는 적립금을 보험금처럼 지급해 준다.신영증권의 ‘마라톤주식투자신탁 3호’는 고객에게 특정 보험사고가 났을 때 펀드 환매금액 외에 전월말 투자한 펀드 평가금액(최고 5억원)만큼을 보험금으로 지급한다. 미래에셋증권의 ‘적립식 3억 만들기 펀드’는 가입할 때 상해보험 무료가입은 물론,자녀의 이름으로 증권계좌를 개설해 준다.건강검진권·문화상품권 등도 제공한다. 한국투자증권의 ‘적립식 플랜펀드’와 교보증권의 ‘정기투자적금펀드’,삼성증권의 ‘웰스 플랜펀드’,SK증권의 ‘3억 만들기 KBI 적립식펀드’도 우량 주식·채권에 투자해 매월 꾸준한 수익을 추구할 수 있는 적립식 상품이다. 김미경기자˝

내년 1월부터 소비자들은 피자나 치킨 등을 전화로 주문해 배달받아도 20%의 소득공제 혜택이 주어지는 현금영수증을 발급받을 수 있게 된다. 국세청은 9일 현금영수증심의위원회 회의를 열고 현금영수증사업의 유형에 배달주문도 포함시키기로 결정했다. 국세청은 이에 따라 ‘파리바게트’와 ‘던킨도너츠’ 등의 법인과 제휴해 적립식 카드를 발급하고 있는 ㈜신보람을 통해 배달주문 업체를 대상으로 현금영수증 가맹점 확보에 주력하도록 할 방침이다. 가맹점은 회원의 전화주문을 받으면 피자·치킨 등의 주문내역을 단말기에 입력한 뒤 현금영수증을 출력,주문물품과 현금영수증을 회원에게 배달하게 된다. 국세청은 SK㈜의 ‘OK 캐시백카드’와 LG칼텍스정유의 ‘SIGMA6보너스카드’ 가맹점도 현금영수증 가맹점으로 활용,이들 카드를 제시하면 현금영수증을 발급해 주기로 했다. 아울러 현금영수증 사업자가 가맹점에 영수증 발급장치를 무상으로 설치하면 건당 1만 7500원을 부가가치세 납부세액에서 공제해 주기로 했다.현금영수증 발급장치는 영수증사업자가 개발해 국세청의 검증을 거친 다음 현금영수증가맹점에 설치하게 된다. 오승호기자 osh@˝

투자자들의 돈을 대신 굴려주는 증권사의 자산관리상품인 ‘일임형 랩어카운트’가 인기를 끌고 있는 가운데 안정성은 물론 수익률을 높인 신상품들이 잇따라 출시돼 경쟁이 뜨거워지고 있다.특히 시장상황에 따라 주식 투자비율을 조정할 수 있는 상품들도 나와 현재 지수대에서 부담을 느끼는 투자자라도 가입해 볼 만하다. 대우증권은 우량종목 20개로 구성된 대표기업지수(KLCI)를 활용,종목별 상승·하락에 따라 매수·매도를 반복하는 자동매매시스템으로 운용하는 ‘마스터랩 KLCI 시스템형’을 출시했다.기존 상품은 주식비율을 30%나 60%로 고정시켰으나 이 비율을 장세에 따라 45∼85%에서 탄력적으로 운용할 수 있게 했다. 동양종금증권이 투자자들의 성향에 따라 5가지의 모델로 나눠 판매하는 ‘마이랩’은 기존 주식형펀드나 다른 일임형랩과는 달리 절대수익률을 추구하는 것이 특징이다.이를 위해 시장상황에 따라 주식편입비율을 0∼100%로 하는 적극적인 자산배분 전략을 구사,하락장에서도 안정적인 수익률을 기대할 수 있다. 한화증권이 4월부터 본격적으로 판매하고 있는 ‘스마트랩’은 ‘정기예금 금리+α’를 추구하는 안전자산형과 배당지수형,적립식 인덱스형 등 5가지로 운용된다.교보증권의 ‘노블레스랩’은 고객의 성향에 따라 저평가된 종목을 발굴,투자하는 시스템형과 원금보존형,채권형 등 5가지 모델로 나뉜다. 김미경기자˝

국내 선도은행인 국민은행이 예금금리를 최고 0.2%포인트까지 낮췄다.다른 은행들도 뒤따를 예정이어서 은행권에 금리인하 바람이 다시 불 전망이다. 국민은행은 29일 수시 입출금식 예금(MMDA)의 금리를 0.2%포인트,만기 6개월 미만의 단기 정기예금 금리를 0.1%포인트 각각 내렸다고 밝혔다. MMDA 금리는 개인이 최고 연 3.3%에서 3.1%,법인은 최고 3.2%에서 3.0%로 각각 떨어졌다.정기예금 금리는 만기 3개월짜리가 연 3.6%에서 3.5%로,6개월짜리는 3.7%에서 3.6%로 내렸다. 국민은행은 적금 및 부금 등 적립식 예금의 금리도 0.2%포인트 인하했다.이에 따라 만기 1년짜리 적립식 예금은 연 4.1%에서 3.9%,3년짜리는 4.4%에서 4.2%로 각각 낮아졌다.7년 이상의 장기주택마련저축은 5.0%에서 4.8%로 내렸다.그러나 대표적 수신상품인 만기 1년짜리 정기예금은 현행 4.0%를 유지했다. 국민은행 관계자는 “시장 실세금리가 지난해 말 이후 0.4∼0.5%포인트 내림에 따라 적정 수익성 확보차원에서 수신금리를 0.1∼0.2%포인트 내렸다.”고 설명했다. 우리은행 등 다른 은행들도 이번주 중 0.1∼0.2%포인트가량 수신금리를 인하할 예정이다.이에 앞서 기업은행은 지난주에 만기 2년짜리 정기예금의 금리를 연 4.4%에서 4.3%로 0.1%포인트,1년짜리 정기적금은 4.1%에서 3.9%로 0.2%포인트 각각 낮췄다. 김태균기자˝

윳돈이 있다면 증권사들이 최근 선보이고 있는 목돈 마련형 투자상품에 눈을 돌려 보자.‘대박’을 기대하기보다는 푼돈을 모아 큰 돈을 만들 수 있는 알뜰형 상품들이 눈에 많이 띈다. ●미래에셋증권 ‘적립형 3억 만들기 펀드’ 매월 20만원 이상을 은행 저축처럼 부으면 3∼5년 뒤 목돈으로 찾을 수 있는 적립식 펀드다.미래에셋자산운용이 높은 수익률을 자랑해온 인디펜던스 주식형과 혼합형 등으로 구성됐다.연 평균 수익률이 은행 적금보다 5배 이상 높다는 게 회사측 설명이다. 예를 들어 이 상품에 월 100만원씩 적립할 경우,회사측 계산으로는 8년 10개월(연평균 수익률 22.8%,총수익률 187.3%)이면 3억원을 만들 수 있다. 반면 은행 적금을 들면 14년 3개월(연평균 수익률 3.9%,총수익률 76.3%)이 소요돼 5년 5개월이 더 길다. 장기투자를 유도하기 위해 상품판매에 따른 이익의 90% 이상을 투자자에게 부가서비스로 돌려주는 것도 특징이다.상해보험 무료가입을 비롯,적립기간에 따라 건강진단권·문화상품권 등을 주며 자녀 계좌도 개설해 준다. ●대신증권 ‘불테크넷 주식혼합펀드’와 ‘클린업 국공채펀드’ 저금리 시대를 맞아 매월 1만원 이상 꾸준히 투자하면 목돈을 쥘 수 있도록 설계된 펀드상품이다.투자기간은 12개월에서 120개월까지이며 월 단위로 자유롭게 정할 수 있다. 불테크넷 주식혼합펀드는 반도체·LCD·정보통신기기 등 정보기술(IT) 분야의 우량종목 위주로 포트폴리오를 구성해 운용된다. 클린업 펀드는 자산의 80% 이상을 국공채에 투자해 안정적인 수익을 추구한다.일정금액을 매월 적립하는 ‘정액정립식’과 금액·횟수에 제한없이 적립하는 ‘자유적립식’ 중에서 선택할 수 있다. ●동양종금증권 ‘베스트플러스저축’ 발행어음에 투자해 예금자 보호가 되면서 만기(1년) 보유 때 세금우대 혜택도 있어 목돈 마련에 적합하다.만기이율은 지점에서 가입하면 세전 연 4.8%,온라인으로 가입하면 연 5%다.만기까지 보유해 세금우대를 받으면 세후 0.3%포인트의 이자 혜택을 추가로 볼 수 있다. 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 받는 ‘만기이자 지급식’과 매월 이자를 받는 ‘월이자 지급식’으로 나뉜다.월이자 지급식의 경우 이자를 인출하지 않으면 자동으로 수시입출금식 예금상품에 재투자된다. 최저 투자금액은 만기이자식의 경우 100만원,월이자식은 1000만원이다. ●LG투자증권 ‘원금보장형 주가연계증권(ELS)’ LG투자증권은 ELS 38호와 39호를 3일부터 5일까지 각각 500억원 규모로 한정 판매한다.만기 1년에 투자금액은 500만원부터 100만원 단위이며 주가지수 등락에 관계없이 원금이 100% 보장된다. 38호는 코스피200지수가 일정시점을 기준으로 5% 이상 25% 미만 상승하면 연 10%의 수익이 확정돼 가장 유리하다.그러나 만기 때까지 단 한번이라도 25% 이상 오르는 경우가 생기면 지수 등락에 관계없이 수익이 연 5%로 떨어진다. 39호는 발행일 기준으로 전반기 6개월은 지수가 오르고 후반 6개월은 지수가 하락하면 최고 연 11.5% 수익을 올릴 수 있다. 예를 들어 전반 6개월에 지수가 25% 이상 오르면 연 7.5% 수익이 확정되고,반대로 후반 6개월에 지수가 25% 이상 하락하면 연 4%의 수익이 붙는다. 김미경기자˝

하나은행은 신흥 경제대국으로 급부상하고 있는 브라질,러시아,인도,중국 등의 주식시장에 집중 투자하는 ‘BRICs 투자펀드’를 판매하고 있다. 이 상품은 브릭스 국가들의 높은 경제성장 및 주가상승의 가능성에 착안,하나 알리안츠 투신운용에서 국내 최초로 개발한 해외 투자펀드다. 신탁자산의 30%를 신흥시장의 대표격인 브릭스 주식시장에 집중 투자한다.1개의 펀드에 가입해 4개 국가의 주식시장에 동시에 투자하는 효과를 얻을 수 있다.또 선진국 및 이머징 마켓에서 발행한 채권투자펀드에도 자산을 운용하기 때문에 자산배분 및 분산투자 효과도 함께 볼 수 있다. 가입 기간은 1년 이상이며,누구나 가입할 수 있다.가입 금액은 거치식은 최저 500만원,적립식은 10만원(1회) 이상이다.실적배당 상품으로 원금은 보존되지 않는다. ●BRICs란 브라질(Brazil),러시아(Russia),인도(India),중국(China)의 머리글자를 딴 용어다.오는 2050년 미국·일본과 함께 세계의 경제성장을 주도할 중심 축으로 예상돼 관심이 집중되고 있는 지역이다.˝

내년 1월부터 현금영수증제도가 도입돼 음식점 등에서 5000원 이상을 현금으로 결제하면 연말정산을 할 때 결제금액의 20%를 소득에서 공제받는다. 소비자는 신용카드나 백화점 카드,캐시백카드 등의 적립식카드,멤버십 카드 등을 현금과 함께 제시하면 나이와 상관없이 현금영수증을 받을 수 있다. 거래 내역은 사업자 단말기를 통해 국세청 전산시스템에 자동 통보되며 다음날부터 인터넷을 통해 결제내역을 조회할 수 있다. 국세청은 20일 민·관 합동으로 구성된 현금영수증심의위원회 1차 회의를 열고 현금영수증제 시행과 관련한 사항을 심의·의결했다. 위원회는 현금영수증의 위·변조를 막기 위해 영수증에 실시간으로 고유 승인번호를 기재하고,결제 구분란에 ‘현금(소득공제)’이라고 표기하도록 했다. 또 현금영수증 가맹점(업소)은 국세청이 제공하는 ‘현금영수증 가맹점 스티커’를 부착해 소비자가 쉽게 알아볼 수 있도록 했다.가맹점은 영수증 발행금액의 1%를 부가가치세 납부세액에서 공제받는다. 소비자는 국세청 전산시스템에 현금결제 내역이 수록돼 있으면 현금영수증을 계속 보관할 필요없이 근로소득 연말정산을 위한 서류를 인터넷에서 출력하면 된다. 오승호기자 osh@˝

대우증권의 일임형 랩어카운트(종합자산관리) 상품인 ‘대표기업지수(KLCI) 마스터랩’이 출시 2개월여만에 1000억원에 육박하는 투자자금을 끌어들이며 인기몰이를 하고 있다. 대우증권은 최근 ‘직접형’과 ‘자유적립형’,‘혼합30형’에 이어 주가가 떨어지더라도 수익을 올릴 수 있는 자유적립식 ‘KLCI 시장중립형’ 마스터랩을 선보였다.이 상품은 KLCI를 매수하고 종합주가지수 선물을 매도하는 헤지(위험회피)전략을 통해 수익을 거두게 된다. 소액투자도 가능한 자유적립식 상품으로,가입 금액에 제한없이 2년 이상 투자할 수 있다.환매수수료를 내지 않고 언제든지 추가 입·출금을 할 수 있다. 대우증권 상품개발팀 김희주 팀장은 “시장중립형 마스터랩은 현재의 주가 수준에 부담을 느끼는 중장기 투자가들에게 적합한 상품”이라고 설명했다.˝

증권 투자를 하고 싶어도 목돈이 없어 고민하고 있는 사람들에게 추천할 만한 상품.오는 19일부터 판매한다.저평가된 업종대표주에 투자하는 ‘KB스타 업종대표주 적립식 주식투자신탁’과 블루칩(우량주)에 투자하는 ‘랜드마크 1억만들기 주식투자신탁’,지배구조가 우수한 기업에 집중투자하는 ‘미래에셋 좋은기업 주식투자신탁 K-1호’ 등 3가지다. 한달에 10만원만 있으면 이들 상품에 가입할 수 있다.매월 주식과 채권을 쪼개 사들이기 때문에 투자손실의 위험성도 상대적으로 낮다.1년 이상 비과세 등 세금우대 혜택도 주어진다.가입기간은 36개월.국민은행 전국 영업점에서 가입할 수 있다. 주가지수 변동이 심한 우리나라 주식시장의 특성상,노후자금이나 자녀 교육비 마련 등 장기투자 수단으로 적합하다.˝

실질금리가 연 3%도 되지 않는 저금리 추세가 지속되는 가운데 최근 주가가 상승세를 타면서 주식으로 눈길을 돌리는 투자자들이 늘고 있다. 그러나 ‘대박’을 좇는 것은 금물.은행에 적금을 붓듯이 일정 금액을 정기적으로 주식이나 채권 등에 투자하는 적립식 펀드에 가입,자녀교육비나 노후자금 등 필요한 목돈을 마련하는 것이 바람직하다는 게 전문가들의 조언이다. 적립식 펀드는 시장 상황이나 경기 변동에 관계없이 투자성과를 거둘 수 있는 상품.미국·유럽 등에서는 고령화시대의 일반적인 자산관리 수단으로 활용되고 있다.2002∼2003년 초 출시된 투신사들 적립식펀드의 경우 설정 1년 만에 상당수 펀드가 30% 이상의 수익률을 올리고 있다. 적립식 펀드는 주식에 간접투자하기 때문에 상대적으로 안전하다.또 은행 적금처럼 매월 10만∼20만원 정도를 꾸준히 주식·채권에 투자하기 때문에 투자 위험은 물론,투자 시기와 종목 선택의 어려움을 덜 수 있다.특히 국내 증시처럼 변동성이 클 경우에는 여러번 나눠 투자하는 방법으로 위험을 최소화하고 평균 매입단가를 낮출 수 있어 수익을 극대화할 수 있다. 적립식 펀드의 주요 투자 대상인 가치주와 성장주는 평균 주가가 지속적으로 상승한다는 점에서 고수익을 추구하는 투자자들이 노려볼 만하다. 당장 목돈은 없지만 1년 이상 꾸준히 투자해 노후·교육자금 등 목돈을 마련하려는 서민들에게 적합하다. 삼성투신의 ‘삼성웰스플랜’은 가입 초기에는 주식투자 비율을 80% 이상까지 높여 수익률을 높이는 데 주력하다가 만기가 다가오면 주식 비율을 20%로 낮춰 안정성 위주로 투자한다. 대한투신의 ‘스마트플랜엄브렐러’는 1년간 12회까지 수수료없이 4가지 펀드를 자유롭게 갈아탈 수 있으며,조흥투신의 ‘베스트 모아모아적립식’은 만기가 1∼3년이나 월 단위로 자유롭게 정할 수 있다.대부분 상품들이 일정기간 적립 후 적립금을 연금 형태로 받거나 자녀의 ‘라이프사이클’에 따라 필요자금을 마련할 수 있다. 투신업계 관계자는 “노후자금과 자녀교육비때문에 일생에 걸쳐 목돈이 필요한 고령화 시대를 맞아 적립식 펀드가 효율적인 재테크 수단이 될 수 있다.”고 말했다. 김미경기자 chaplin7@˝

대한투자증권이 올해의 대표 종합자산관리 상품으로 출시한 ‘클래스원 엄브렐러펀드’는 ▲뉴인덱스 혼합주식 ▲리버스인덱스 혼합주식 ▲MMF(머니마켓펀드) 등 3가지로 구성되는 수익 추구형 상품이다. 매수·매도신호를 활용,펀드간에 자유롭게 옮겨 운용되기 때문에 상승장(인덱스)뿐 아니라 하락장(리버스인덱스)에서도 주가지수의 상승·하락률에 따라 수익을 낼 수 있다.인덱스와 리버스인덱스의 경우 주식 관련 파생상품에 신탁자산의 60% 이상을,채권 등 유동성 자산에 40% 이하를 투자한다.MMF는 안정성을 위해 우량채권 및 유동성 자산 등에 투자된다. 당일 종가를 반영한 익일 전환이나 환매가 가능해 전환·환매기간을 단축할 수 있다.계좌별 목표수익률을 지정할 수 있고 적립식으로도 투자가 가능하다.

은행들의 금리경쟁이 치열해지고 있는 가운데 국내 최대은행인 국민은행이 예금금리를 또다시 올리기로 했다. 국민은행은 이번주부터 3000만원 이상 예금자들을 대상으로 영업점장이 주는 1년짜리 정기예금 전결금리 한도를 현행 4.4%에서 4.6%로 0.2%포인트 올린다.국민은행은 지난 10월 말부터 영업점장 전결금리를 순차적으로 올려 이달 초 4.4%까지 끌어올렸다.지난 2일에는 적립식 예금인 장기주택마련저축의 금리를 연 4.8%에서 연 5.0%로 0.2%포인트 인상했다. 국민은행 관계자는 “시중은행들이 최고 연리 4.75%짜리 상품까지 내놓고 있는 상황이어서 금리인상이 불가피했다.”고 말했다.국민은행은 그러나 만기 1년짜리 정기예금의 기준금리(연 4.0%)는 조정할 계획이 없다고 밝혔다. 앞서 지난주 외환은행은 국내 정기예금 중 최고인 연리 4.75%짜리 상품을 출시했고,우리은행은 예치기간에 따라 연 4.65∼5.10%의 금리를 차등 적용하는 특판정기예금을 내놓았다. 김태균기자

우리은행 등에 이어 국내 선도은행인 국민은행이 예금금리를 인상,시중은행간 예금유치 경쟁이 가열되고 있다. 국민은행은 지난 2일부터 대표적인 적립식 예금인 장기주택마련저축의 예금금리를 연 4.8%에서 연 5.0%로 0.2%포인트 올려 운영하고 있다. 국민은행은 그러나 수신금리 기준인 만기 1년짜리 정기예금 금리(연 4.0%)는 조정하지 않았다.다만 시장금리 변동을 감안,예금규모가 3000만원이 넘는 고객들을 대상으로 영업점장이 주는 전결금리의 한도를 기존(0.3%)보다 0.1%포인트 인상,사실상 예금금리를 높였다. 앞서 신한·조흥은행이 이달부터 연 4.5%의 정기예금(1년)을 공동판매한 데 이어 우리은행은 예치기간에 따라 연 4.65∼5.10%의 금리를 주는 특판정기예금을 내놨다. 하나은행도 서울은행과의 합병 1주년을 맞아 4.5∼4.6%의 정기예금(1년) 상품을 판매하고 있다.현재 정기예금 금리가 대체로 연 4.0∼4.2% 수준이라는 것을 감안하면 상당히 높은 금리 수준이다. 김유영기자 carilips@

증시가 750∼760선에서 등락을 거듭하는 등 불안한 상승세를 지속하면서 ‘개미’ 투자자들은 어떤 종목을 골라 투자해야 할지 난감하기만 하다.이럴 때 안정적인 펀드를 골라 배당과 시세차익을 모두 겨냥할 만하다. 한국투자증권 정기왕 연구위원은 “증시 상승 가능성을 향유하면서 손실을 최소화하려면 전문가에 의한 간접투자가 바람직하다.”면서 안정된 수익률을 올릴 수 있는 주가연계형(ELS)펀드와 전환형펀드,공모주펀드 등에 가입할 것을 추천했다. 삼성투신운용 정성환 팀장은 “변동성이 큰 장세에서 개인이 적절한 종목을 선별하기 어려운 상황”이라면서 “특히 연말을 앞두고 간접투자상품을 통해 시세차익은 물론 배당수익,절세효과 등을 노려볼 만하다.”고 조언했다. ●안정성+수익성 동시 추구 안정된 수익률로 각광받고 있는 ELS펀드는 원금 손실을 최소화하면서도 주가 상승시 추가 수익을 올릴 수 있다.4월 이후 출시된 ELS펀드 대다수가 연 8% 이상 수익률을 확정했고,최근 한투증권이 판매한 ‘부자아빠ELS펀드2호’는 연 16.5%라는 고수익을 실현했다.ELS펀드에 투자하려면 가입시점을 잘 선택하고 투신사들의 운용능력을 꼼꼼히 따져봐야 한다. 전환형펀드는 주식투자를 통해 일정한 수익률을 달성하면 채권형으로 전환,안정정인 수익을 실현할 수 있다.대한투신운용의 ‘인베스트타겟10주식’7호는 17일만에 목표수익률 10%를 달성,채권형으로 전환됐다.수익률에 따라 주식형과 채권형·머니마켓펀드(MMF)로 구성된,펀드간 자유롭게 전환되는 엄브랠러펀드도 손실을 최소화한다. 최근 공모시장이 활기를 띠면서 공모주를 선별,투자하는 공모주펀드도 주목을 받고 있다.채권 위주로 안정적으로 운용하다가 우수한 공모주에만 투자함으로써 추가 수익을 올릴 수 있다. ●연말 배당익·비과세 노려 연말을 앞두고 고배당 기업들이 1순위 투자종목으로 떠오르면서 배당수익률이 높을 것으로 예상되는 종목으로 포트폴리오를 구성한 배당전용펀드에 관심을 가져볼 만하다.주식을 산 뒤 예상 배당수익률 이상으로 주가가 오르면 주식을 팔아 시세차익을 얻고,주가가 주춤해도 배당 때까지 기다렸다가 배당금을 받아 수익을 올리는 구조다.특히 배당주가지수(KODI)를 추종,운용하는 배당지수 상장지수펀드(ETF)도 수익이 높아 인기를 끌고 있다. 적립식펀드는 매월 10만원 정도를 꾸준히 투자해 목돈을 만들 수 있으며 은행 적금 금리보다 수익이 높다.일반 주식형펀드는 원금을 잃을 수 있는 점에서 적립식을 택하면 여러 번에 걸쳐 투자액을 나눠 변동성의 위험을 최소화할 수 있다. 연말을 앞두고 비과세 혜택이 주어지는 장기주택마련펀드도 눈여겨볼 만한 재테크 상품이다.이자소득세(16.5%)가 비과세되고 연말정산시 연간 투자금액의 40% 범위 내에서 최고 300만원까지 소득공제를 받을 수 있다.원래 올해 말로 판매가 종료될 예정이었으나 정부가 판매기간을 2006년 12월31일까지 연장키로 했다.그러나 내년부터 가입자격이 만 18세 이상 무주택자 또는 전용면적 85㎡ 이하의 1주택 소유자에서 세대주로 강화되기 때문에 세대주가 아닐 경우 올해 말까지 가입해야 혜택을 받을 수 있다. 김미경기자 chaplin7@

환율이 출렁거리면서 달러화 형태로 은행에 예치하는 외화예금이 주목받고 있다.원·달러 환율이 낮을 때 외화예금에 가입하면 나중에 환율이 올랐을 때 그만큼 추가 이득을 보기 때문에 일반 원화예금보다 높은 수익률을 올릴 수도 있다. 높아진 관심도에 맞춰 조흥은행이 지난 21일 금융권에서 가장 다양한 기능을 가진 종합 외화예금 상품 ‘CHB 맥스 원 외화종합통장’을 내놓았다.6가지 외화저축 기능을 통장 하나에 담아 일반인들이 할 수 있는 모든 외환거래를 가능케 한다는 개념으로 설계됐다.100달러 이상 규모에서 원화나 달러화로 가입할 수 있다.이자도 원화나 달러화 중 선택이 가능하다. 기존에는 외화예금 통장으로는 ▲외화보통예금 ▲외화프리미엄예금 ▲외화통지예금 등 3가지밖에 못했지만 새롭게 ▲월이자지급식 ▲분할해지식 ▲자유적립식 등 3가지 정기예금 성격의 기능이 추가됐다.이 가운데 분할해지식은 만기가 되기 전이라도 3차례까지 분할 인출이 가능하다.