“매월 50만원을 정기적금에 넣고 있습니다.빈약한 월급에 비하면 꽤 큰 돈인데,요즘은 이걸 해약할까 고민중입니다.1년에 600만원을 넣어도 이자수익은 세금 떼고 고작 연간 20만원 정도 밖에 안됩니다.친구들과 술 몇번 안 마시면 모을 수 있는 수준이지요.”(지난해 중소기업에 입사한 20대 정모씨) “매출이 지난해 이맘때보다 30% 가량 줄었습니다.경기가 나쁜 것도 있지만 경쟁력 약한 기업들이 덤핑 공세를 펴고 있는 게 결정적입니다.저금리 기조가 이어지면서 쓰러질 기업들이 안 쓰러지고 있는 것이지요.잘못하면 다 같이 망할지도 모른다는 걱정이 듭니다.”(인천 남동공단내 한 전자 부품업체 사장) “일찌감치 주 수익원을 은행이자에서 건물임대로 전환했기 망정이지 하마터면 큰 낭패를 볼 뻔 했습니다.1998∼99년 은행예금을 꺼내 건물을 지어 지금은 연간 20억원대의 임대 보증금을 챙기고 있습니다.현재 은행에는 20억원 정도를 갖고 있는데,거기서 나오는 이자는 1년에 7000만원 정도에 불과하지요.”(산학협동재단 채희원 부장) 98년 하반기 이후 본격화된 금리하강 기조가 6년째 계속되면서 곳곳에서 부작용이 나타나고 있다.이자소득자의 생활고 등 표면적인 현상은 물론이고,우리경제의 체질이 급격히 악화되고 있다는 데 문제의 심각성이 있다.삼성경제연구소는 올초 물가상승률을 감안한 ‘실질금리 마이너스’의 부작용을 ▲이자생활자 소득 감소 ▲노후불안에 따른 중·장년층의 소비위축 ▲부동산 가격 상승 ▲금융비용 감소에 따른 기업구조조정 지연 ▲한탕주의 만연 등으로 정리한 바 있다. ●이자소득 98년의 3분의1 98년 연 평균 13.3%였던 예금금리(신규 저축성수신 기준)는 지난달 4.22%로 떨어졌다.이자수익자의 소득이 3분의1로 줄어든 것이다.조흥은행 서춘수 재테크팀장은 “98년 초 외환위기 때에는 정기예금 이자가 연 20%대까지 치솟아 퇴직금을 1억원만 은행에 예치하면 노후생활이 가능했지만 지금은 2억원을 맡겨도 월 60만원 밖에 못받는 상황”이라고 말했다. 통상 금융이자로 운영되는 각종 재단이나 기금들도 울상이다.정수장학회 관계자는 “외부지원 없이 순전히 기금만으로운영되는 재단들은 더욱 큰 어려움을 겪고 있다.”면서 “현재 180억원을 은행 정기예금으로,23억원을 주식투자로 운용하고 있는데,이자수익이 턱없이 낮아져 장학금 수혜 대상을 줄여야 할 형편”이라고 하소연했다. ●저금리로 비(非)우량기업 대출받기 힘들어 지난달 예금은행들의 기업대출 평균금리는 연 6.18%로 1개월 전(6.31%)보다도 0.13%포인트 낮아졌다.언뜻 기업의 이자부담이 낮아진 것처럼 보이지만 실상은 좀 다르다.한국은행 관계자는 “전체 기업대출 금리가 낮아지고 있는 큰 이유는 많은 은행들이 비우량기업과의 금융거래를 끊고 있기 때문”이라면서 “저금리로 은행들도 어렵기 때문에 대출을 조이고 있는 것”이라고 분석했다.금리가 상대적으로 높은 비우량기업들이 대출대상에 탈락하면서 전체 금리가 낮아지는 효과를 내고 있다는 것이다. ●저금리로 인한 약자는 우리경제 전체 금리가 떨어지는 것은 기본적인 원인은 자금의 수요가 적기 때문이다.돈을 구하지 못해 안달하는 곳이 늘어나야 금리가 올라가지만 지금은 그 반대다.시중 부동자금이 400조에 이른다는 말이 있을 만큼 돈이 많이 풀려 있지만 자금을 쓰려는 곳은 많지 않다.세계적인 경기침체와 경제 안팎의 각종 불확실성 때문에 투자를 하지 않고 있다.특히 금리하락이 장기화하면서 ‘유동성 함정’(돈을 풀고 금리를 내려도 투자와 소비가 살아나지 않는 현상)의 조짐까지 나타나고 있다.이 경우,우리나라의 성장동력은 크게 약화될 수 밖에 없다. 다른 부작용은 한계기업의 생명을 연장시킨다는 것이다.한은 조사에 따르면 올 1·4분기에 영업이익으로 이자도 갚지 못한 업체(이자보상비율 100% 미만)의 비중은 33.3%로 전년동기의 27.3%보다 크게 높아졌다.많은 기업이 저금리로 근근이 기업 수명을 연장해 나가고 있어 경기 침체기에 기대할 수 있는 구조조정이 활발히 일어나지 않고 있는 것이다. 금융기관들이 국내보다 금리가 높은 해외의 투자처를 찾을 경우 자본이 외국에 유출되는 사태도 우려된다.지나친 저금리로 인한 약자는 결국 우리경제 전체가 되는 셈이다. 김태균 김유영기자 windsea@

조흥은행의 파업으로 입출금 제한 및 어음결제 등 거래고객의 불편이 불가피하게 됐다.앞으로 전산운영에 차질이 생길 것에 대비,은행 이용방법을 알아둘 필요가 있다. 개인 고객들은 필요한 돈을 충분히 찾아놓거나 다른 은행에 예금을 옮겨놓는게 좋다. 다만,정기예금이나 적금 등 만기가 있는 예금은 중도 해지하면 이자가 줄어드는 손해를 보는 것은 아닌 지,잘 따져보고 신중히 판단하는 지혜를 발휘해야 한다. 인터넷뱅킹이나 폰뱅킹에 가입하지 않았다면 서둘러 가입하는 좋다.전산망 가동이 중단되는 사태만 피하면 웬만한 금융업무는 전자금융을 통해 해결할 수 있기 때문이다.또 파업으로 지점이 혼잡할 수 있으므로 현금인출기(ATM) 등 무인기계화 점포,인터넷뱅킹,폰뱅킹을 이용하거나 다른 은행의 점포를 찾는 것도 바람직하다. 반드시 은행에 직접 가서 봐야하는 업무라면 조흥은행 콜센터(1588-4114)에 해당 점포의 영업 유무를 확인해 봐야 한다.18일만하더라도 471개 점포 중 100여개의 점포가 직원 부족 등으로 문을 닫거나 업무를 제대로 보지못했기 때문이다. 기업고객은 결제대금을 미리 확보해 둬야 한다.어음결제,당좌거래,수출환어음 매입 등이 원활히 처리되지 못하고 있다는 점도 감안해야 한다. 어음교환이나 신용장 개설이 급히 필요할 경우 72곳의 거점점포를 찾으면 된다. 애로사항이 있다면 금융감독원 조흥은행 파업 대책반(3786-7054)과 협의하는 게 좋다. 금융감독원은 이날 조흥은행 노조의 파업 수위가 높아질 경우 ▲은행간 예금 대지급 실시▲조흥은행 예금 담보대출 및 마이너스 통장대출▲조흥은행 발행 자기앞수표 대지급▲어음교환업무 비상처리대책 등을 시행할 것이라고 밝혔다. 김유영기자 carilips@

경기가 예상보다 빠르게 하강하면서 금융권이 불황 도미노에 휩싸였다.재래시장에 손님이 끊기듯,은행 객장을 찾는 고객이 눈에 띄게 줄고 있다.보험사들은 해약을 요청하는 고객들로 골머리를 앓고 있다. ●일부 은행 정기적금 신규 70%급감 한 시중은행 관계자는 2일 “은행을 정기적으로 찾는 고객들의 발길이 뚜렷이 줄고 있다.”면서 “고객들이 불황을 타고 있다는 증거”라고 말했다. 고객들의 불황심리는 예금창구에서도 확연하다.제일은행의 경우 정기적금 신규 취급 계좌수는 올 1월말 1만 2832계좌에서 4월말에는 3505계좌로 줄었다.우리은행도 같은 기간 6만 3104계좌에서 5만 2545계좌로 감소했다. 지난 회계연도에 사상최대 순이익을 올린 보험사들의 표정도 밝지 않다.보험사들은 신규 가입자가 급감하고,중도해약은 크게 늘어 아우성이다.지난 2∼4월 삼성생명 월납 상품의 첫회 보험료 규모는 9.4% 줄었다.대한생명과 교보생명의 보험료 수입도 각각 17.5%,18.5% 감소했다. ●11개 생보사 효력상실등 급증 삼성생명 등 11개 생보사의 보험상품 효력상실·해약건수는 지난 1월 59만 1000여건에서 3월 62만 6000여건으로 늘었다. 생보업계 관계자는 “당장 먹고사는 것이 걱정인데,무슨 고액·장기보험이냐는 고객들의 반응이 먼저 돌아온다.”고 말했다. 카드사들은 더 말할 나위가 없다.백화점·지하철 등의 카드모집인들마다 절반 이하로 줄어든 신규회원 유치 실적에 한숨짓고 있다.서울 여의도 지하철역의 카드모집인 A씨는 “지난해 하반기만 해도 하루 6∼7명 정도는 가입시켰지만 지금은 3명도 어렵다.”고 털어놨다. 최근 주식시장이 되살아날 기미가 보이지만 증권사는 살얼음판을 걷는다.현대증권 관계자는 “최근의 증시활황은 외국인 투자자들 덕분”이라면서 “개인들의 매기가 쉽사리 살아나지 않아 영업점의 고충이 말이 아니다.”고 말했다. ●조직축소등 고강도 구조조정 카드사들은 고강도 인력·조직 구조조정에 나섰다.국민·외환카드 등은 일제히 인력 구조조정 계획을 발표했다.삼성·현대카드 등도 조직 축소를 실시중이다.카드사 직원들은 한때 고액 성과급으로 다른 직종의 부러움을샀다. 금호생명,제일화재,동부화재,신동아화재,현대해상 등은 희망퇴직제를 실시하고 있다.대우증권·대투증권 등은 최근 조직감축 및 감원 한파에 휩싸여 있다. 손정숙 김미경 김유영기자 jssohn@

고객들 사이에 은행을 가려서 거래하는 ‘은행 차별화’ 바람이 역력하다.지난 3월 SK글로벌 및 카드채 문제로 환매불능 사태를 겪은 것이 계기가 됐다.금리를 조금 더 쳐준다고 앞뒤 재지 않고 아무 금융기관에다 돈을 맡겼다가 속앓이를 경험한 고객들이 상대적으로 우량해 보이는 은행에 예금을 몰아 주는 등 은행거래에서도 극도로 ‘몸조심’을 하고 있는 것이다. 이러한 현상을 잘 보여주는 것이 은행 대차대조표의 ‘원화예수금’ 항목이다.원화예수금이란 MMDA(수시입출금예금)부터 금전신탁,저축성 예금까지 고객이 은행에 저금하는 예·적금 등을 포괄 집계하는 계정.고객이 어느 은행으로 몰리는지를 가장 종합적으로 보여주는 지표인 셈이다.실적 좋고 잘 나가는 은행들은 예·적금 등이 가파르게 불어나고 있는 반면 순익이 급격히 축소됐거나 악재에 사로잡힌 은행들은 예수금이 늘지 않거나 감소추세가 완연하다. ●1·4분기 원화예수금 증가액,우리은행이 국민은행 두배 30일 금융감독원에 따르면 8개 시중은행별로 지난해 말 대비 올 1·4분기의 ‘원화예수금’ 증감을 집계한 결과 우리은행이 3개월 사이 2조 8938억원(4.94%)이 늘어 금액기준으로 가장 많은 고객돈이 순유입된 것으로 집계됐다. 반면 총 자산이 우리은행 두배에 이르는 국민은행은 1조 3773억원인 1.16% 증가하는 데 그쳤다.우리은행 절반에도 못미치는 규모다. 우리은행은 지난해 카드 부문을 떼어낸 뒤 순익규모가 일취월장인 반면 국민은행은 가계대출 부실로 순익의 급격한 축소,ROE(자기자본이익률) 하락 등에 시달리고 있다. 이에 대해 국민은행 측은 “최근 저금리와 투자위축 분위기속에서 돈 굴릴 곳이 마땅치 않은 은행들은 예금 유치에 과거보다 덜 신경을 쓴다.”며 애써 의미를 축소했다.하지만 한 금융계 관계자는 “국민은행은 1분기 신탁·상호부금에서 빠져나간 돈만 1조원대에 이른다.”면서 “이는 은행측이 카드채 위기에 놀란 고객들을 붙들 만큼 안정감을 주지 못했다는 의미”라고 분석했다. 하이닉스 부실채권 부담,신한지주와의 합병으로 인한 불확실성 등으로 순항을 못하고 있는 조흥은행에서는 원화예수금이 1257억원 감소했다.은행권 가운데 1분기 실적이 2000억원대로 적자폭이 가장 컸던 외환은행에서도 580억원이 순유출됐다. 총 자산규모 3위의 하나은행은 SK글로벌 주채권은행으로 고객 불안감을 유발,1분기 원화예수금 순유치 실적이 692억원에 그쳤다. ●“금융시장 불안감 깊을수록 은행도 가려서 거래하자” 이처럼 ‘은행차별화’가 뚜렷해진 계기는 최근의 카드채 문제로 인한 각 MMF 펀드 및 카드채 편입 신탁상품의 환매불능 사태가 직접적인 도화선이 됐다.당장 돈을 찾으려야 찾을 수 없는 일이 현실로 나타나자 개인들 사이에 은행창구도 믿을 수 없다는 학습효과가 번지게 됐다. 금융감독원 관계자는 “3월 카드대란을 겪으며 투신권 MMF(초단기수익증권)를 어렵게 빠져나온 자금들이 은행권에 유입될 때 거래기관의 건전성을 최우선으로 따지는 것은 너무나 당연한 얘기”라고 말했다. 손정숙기자 jssohn@

전국 운송하역노조 화물연대 포항지부 항만지회 소속 지입차량 차주와 운전자 등 100여명은 28일 오후 포항철강공단 내 대한통운 포항지점 앞과 ㈜한진의 정문,후문 등 3곳에서 철강재 수송에 따른 운송단가 재조정을 요구하며 화물운송을 중단했다. 포항 신항부두에서 철강공단 입주업체인 4개 회사에 슬래브와 코일 등의 원료를 수송하고 있는 지입 차주와 운전자들은 지난 9일 화물연대가 운송료율을 일괄적으로 15% 인상한 이후 과적이 전면 금지됐다.이 때문에 이들은 정량을 운송하면서 실제 수입은 감소했다고 주장하며 손실보전 차원에서 20∼30%의 추가 인상을 요구했다.이들은 슬래브의 경우 1개 무게가 17∼34t으로,종전에는 1∼2개를 싣고 과적 운송했으나 과적이 금지되면서 1개의 물량을 싣고 운송하는 바람에 사실상 적자운송에 시달리고 있다며 운송료율의 재조정 등 7개항을 요구했다. 포항 김상화기자 shkim@

정기예금과 정기적금 등 순수 저축성 예금금리가 5개월 연속 떨어지면서 사상 최저치를 기록했다. 한국은행이 27일 발표한 ‘4월중 금융기관 가중평균금리 동향’에 따르면 정기예금과 정기적금 등 순수저축성예금 금리(신규취급액 기준)가 일제히 하락하며 평균 연 4.29%를 기록했다.지난해 12월 이후 5개월 연속 하락으로 사상 최저 수준이다. 정기예금 금리는 전월 4.30%에서 4.29%로,정기적금 금리는 4.65%에서 4.58%로,상호부금은 4.47%에서 4.38%로,주택부금 금리는 4.85%에서 4.69%로 각각 내렸다.반면 시장형 금융상품인 양도성예금증서(CD)와 금융채 금리는 각각 0.08%포인트와 0.03%포인트 올라 4.47%와 4.70%를 기록했다. 한은은 은행들이 안정적인 원화 유동성 확보 등을 위해 상대적으로 만기가 긴 CD및 금융채 발행을 통해 자금조달을 늘리면서 시장형 상품의 금리가 올랐다고 설명했다.이 때문에 전체 저축성예금의 평균 금리는 4.33%로 전월보다 0.03%포인트 올랐다. 한편 대출 평균금리(당좌대출 및 마이너스통장대출 제외)는 가계대출금리(6.96→6.84%)와 기업대출금리(6.37→6.31%)가 하락하면서 6.48%에서 6.41%로 0.07%포인트 떨어졌다. 가계대출 중 주택담보대출(6.60→6.49%),예적금담보대출(6.79→6.59%),신용대출금리(7.66→7.43%) 등은 금리가 내렸으나 500만원 이하 소액대출은 7.43%에서 7.86%로 상승했다. 김태균기자 windsea@

신한은행이 금연을 전제로 가입하는 적립예금 ‘아빠의 향기’를 26일 내놓는다.금연에 성공하면 약속한 이자를 다 주지만 실패하면 이자의 30%(세후기준)를 한국금연운동협의회에 기부한다.우선 한달 담뱃값인 6만원 이상을 넣은 뒤 매월 2000원에서 1000만원까지 붓는 1년짜리 적금.인터넷 홈페이지(www.shinhan.com)에서 금연도전 프로그램에 참여,담배를 끊은 뒤 가족·동료·친구 등으로부터 금연확인서를 받아오면 가입할 수 있다.

오는 7월부터는 안방에서도 어느 은행의 예금금리가 가장 높은지,대출금리와 수수료는 어디가 가장 싼 지 등을 한눈에 알아볼 수 있게 된다. 금융감독원은 은행들의 예·적금 등 수신상품과 대출상품 금리,수수료 등을 한 화면에서 비교할 수 있는 ‘여·수신금리 등 직접공시제도’를 도입,7월부터 은행연합회 홈페이지를 통해 서비스하기로 했다고 21일 밝혔다. 공시 대상은 비교 가능한 모든 개인용 상품들이다.▲청약예금·정기예금·정기적금·상호부금·주가지수연동예금 등 예·적금상품▲주택자금대출·부동산담보대출·신용대출·카드론 등 대출상품▲송금·폰뱅킹·인터넷뱅킹·현금인출·송금 및 전자금융이용관련·외환관련·대출관련 등 수수료 등이 망라된다. 은행들은 카테고리별로 대표상품 3∼5개씩을 선정,금리가 변할 때마다 공시해야 한다. 손정숙기자

신한은행은 16일 실속형정기예금 만기 6개월 금리는 4.3%에서 4.0%로 내리고 만기 1년짜리는 4.4%에서 4.3%로 인하했다.또 실속단기회전정기예금 3개월 만기는 4.3%에서 4.2%로 낮아진다.정기적금 금리는 만기 3년과 5년이 각각 5.1%에서 4.5%로 떨어지고 주택청약부금 만기 3년과 5년은 5.1%와 5.5%에서 4.8%,5.0%로 내려간다.

-‘끄떡않는 대출금리’기사(대한매일 5월16일자 1면)를 읽고 100만원을 은행에 맡기면 이자는 1년동안 4만원 남짓일 뿐이다.그런데도 한 달이 멀다 하고 예·적금 금리는 떨어지고 있다.반면 대출금리는 시장금리에 연동된 경우 떨어지기는 하지만 그 폭은 예·적금 금리가 떨어지는 것보다는 작다.고정금리 대출상품의 금리는 꿈쩍도 않고 있다. 은행에 돈을 넣어둔 이자생활자들은 난감한 상황이고 적금을 한푼두푼 부어 목돈을 마련하려는 서민들 재테크 계획에도 차질이 있을 수밖에 없다.반면 지난해 한창 주택을 담보잡아 은행대출을 받은 사람들도 대출금리의 인하폭이 기대에 못미쳐 상대적으로 실망이 큰 것 같다. 예금금리와 대출금리의 마진을 넓혀 장사를 잘 해보려는 은행의 의도를 모르는 것은 아니다.그렇지만 은행의 수익성 악화를 예대마진으로 메워 서민들에게 떠넘기는 것은 서민들을 더욱 고통스럽게 한다. 은행들이 수익구조를 개선해서 예대마진보다는 나름대로의 노하우로 사업을 하는게 장기적으로 바람직하다고 생각한다.정부 역시 서민들이 최근의 금리인하 바람에 영향을 받지 않도록 저축을 권장할 수 있는 비과세 정책 등을 확장했으면 한다. 정하희 YWCA 사회문제부 부장

지난달까지 은행들이 예금금리를 줄줄이 내린 데 이어 이달에는 서민들의 주요 재테크 수단인 적금상품의 금리까지 내릴 준비를 하고 있다.우리은행 등 규모가 큰 은행 중심으로 적금 금리를 인하할 움직임이어서 다른 은행들에도 금리인하가 확산될 전망이다. 4일 금융계에 따르면 우리은행은 이번주 정기적금금리를 0.2%포인트 낮춘다.1년짜리는 연 4.8%에서 4.6%로,3년짜리는 5.2%에서 5.0%로 각각 조정된다.이 은행 관계자는 “다른 은행보다 금리 수준이 높아 조정하는 것”이라고 말했다. 우리은행과 함께 ‘빅3’에 해당되는 국민·하나은행도 시장금리 하락을 이유로 적금금리 인하를 검토하고 있다. 국민은행 관계자는 “적금 상품은 고정금리이기 때문에 금리 하락기에는 은행에 손실을 가져다 준다.”면서 “금융통화위원회의 콜금리가 발표되는 오는 13일쯤 금리인하 폭과 시행시기를 결정할 예정”이라고 말했다. 하나은행도 전산통합이 마무리되는 5일 이후 금리를 인하하는 방안을 검토하고 있다.이 은행 관계자는 “시장금리가 너무 낮은데다 금통위가 다음주 콜금리를 내리면 은행 적금금리를 인하할 수 밖에 없다.”고 말했다. 금융계에서는 은행권의 잇따른 금리인하에 대해 수익성을 높이기 위해 어쩔 수 없다는 반응과 은행의 수익 악화를 서민들의 부담으로 고스란히 떠넘긴다는 엇갈린 반응을 보이고 있다. 김유영기자 carilips@

우정사업본부는 1일부터 우체국의 보통예금 이자율을 0.3%에서 0.25%로 0.05%포인트 내린다.저축예금과 자유저축예금은 0.6%에서 0.3%로 0.3%포인트 인하된다.또 1년만기 정기예금은 4.5%에서 4.4%로,1년만기 가계우대 정기적금은 4.7%에서 4.6%로 0.1%포인트 내린다.

신용불량자와 카드 연체율이 눈덩이처럼 불어나고 있다. 신용불량자가 급증한 데에는 신용카드 사용으로 인한 과소비 탓이 크다고 본다.신용카드는 구매시점과 지불시점이 서로 다르고 한달간 사용한 누적금액을 일시에 지불하는 방식 때문에 과소비 경계심리에 이완이 발생할 가능성이 크다. 따라서 카드 과소비를 막기 위해 카드사용 당시에 자신의 지불능력을 체크하도록 제도를 개선할 필요가 있다.고객이 카드로 물건을 구매할 때 매출전표상에 지난번 카드사용 금액 결제일부터 그때까지의 사용누계와 지금 구입하는 물건 값이 함께 표시된다면 고객은 자신의 지불능력에 맞는 소비를 할 수 있을 것이다. 김왕(경기도 안양시 평촌동)

금융기관의 예금금리와 대출금리가 매월 사상 최저치 행진을 이어가고 있다. 서민들의 재산형성 저축인 정기적금과 주택부금 금리가 사상 처음으로 연 4%대로 하락해 실질금리는 사실상 마이너스가 됐다. 26일 한국은행이 발표한 ‘2월중 금융기관 가중평균금리 동향’에 따르면 은행의 저축성예금(신규취급액 기준) 평균금리는 연 4.45%,대출 평균금리는 6.39%로 전월보다 각각 0.18%포인트와 0.12%포인트 하락했다.이는 전월에 이어 예금·대출금리 모두 사상 최저 수준이다.예금금리는 지난해 10월 이후 5개월째 하락세를 이어갔다. 특히 저축성예금중 전통적으로 서민들의 목돈 또는 내집마련 수단인 정기적금(4.79%)과 주택부금(4.90%) 금리는 각각 0.24%포인트,0.22%포인트 급락,사상 처음으로 4%대로 떨어졌다.3월 소비자물가상승률이 4%를 넘을 것이라는 예상을 감안할 때 사실상 실질금리는 마이너스인 셈이다. 정기예금의 실질금리는 마이너스가 된 지 오래됐다.정기예금(4.65→4.46%)과 상호부금(4.82→4.63%포인트) 금리도 각각 0.19%포인트씩 내렸다.대출금리도 가계대출금리(7.06→6.90%)와 기업대출금리(6.35→6.24%)가 각각 0.16%포인트와 0.11%포인트 하락했다.가계대출금리의 경우 신규대출 취급 비중이 큰 주택담보대출금리(6.69→6.56%)는 이에 연동되는 양도성예금증서(CD) 유통수익률의 하락 등으로 내렸다.신용대출금리(8.09→7.73%)와 보증대출금리(6.98→6.78%)도 떨어졌다.500만원 이하 소액대출 평균금리는 신학기를 맞아 연리 5%대 초반의 저금리 학자금대출이 크게 증가함에 따라 전월의 9.73%에서 6.92%로 대폭 하락했다.기업대출 평균금리는 대기업대출(5.96→5.93%)과 중소기업대출(6.44→6.30%) 금리가 각각 소폭 또는 중폭 떨어졌다. 김태균기자

노무현 대통령은 25일 “개혁을 확실히 추진하되 현실과 제도 사이의 격차를 감안해 기업들이 감당할 수 있는 수준에서 한다는 것이 정부의 입장”이라고 강조했다. 노 대통령은 청와대에서 열린 국무회의에서 김진표 부총리 겸 재정경제부장관으로부터 ‘경제개혁의 원칙과 방향에 대한 정부 입장’이라는 보고를 받고 SK 문제와 관련,“노출된 불법은 방관할 수 없으나 인위적으로 일제 조사하는 방식으로 경제에 충격을 주지는 않을 것”이라고 말했다. 노 대통령은 “새 정부의 경제개혁 원칙은 법과 원칙에 따라 하겠지만 급진적으로 하지 않는다.”면서 “정부에서 밝힌 대로 효율적이며 공정한 시장질서 확립을 통해 생산성 향상을 도모하고 기업의 투명한 경영과 각종 비효율적 규제의 완화 및 철폐,국내 및 해외 기업의 투자의욕 제고에 역점을 둘 것”이라고 밝혔다. 이에 앞서 김 부총리는 “앞으로 정부가 나서 재벌기업에 대해 표적수사를 하거나 몰아치기식 개혁은 하지 않고,증권집단소송제 도입 등 제도개선으로 기업경영의 투명성 제고를 위한 시장의 감시기능을 꾸준히 강화해 나갈 것”이라고 보고했다. 한편 정부는 이날 김 부총리 주재로 경제장관간담회를 갖고 증시 활성화를 위해 1년 이상 주식형 수익증권에 가입하면 비과세 혜택을 주기로 했다.또 은행의 적금상품처럼 푼돈을 적립해 주식에 투자하는 장기 적립형 펀드상품에도 세제혜택을 부여할 방침이다. 세액공제 혜택이 있는 장기증권저축은 단기부양책에 불과하다는 점을 들어 부활하지 않는 대신 주식형 수익증권에 대해 한시적으로 비과세 혜택을 주기로 했다.주식형 상품의 기준은 원금의 50% 이상을 주식에 투자해야 하는 세법 기준(주식편입비율 50% 이상)을 적용할 것으로 알려졌다. 정부는 아울러 외국인 투자 유치를 위해 단계적으로 법인세율을 내리되,올해 일몰기한이 도래하는 79개 비과세·감면 조항 가운데 대기업에만 혜택이 집중되는 연구·인력개발 설비투자에 대한 투자세액은 대폭 축소하기로 했다. 또 논란을 거듭해온 경유승용차에 대해서는 2005년쯤 도입하고,경차 기준도 배기량 800㏄에서 1000㏄로 높이고 고속도로 통행료 경감 등 각종 지원책도 실시하기로 했다. 곽태헌 주병철기자 tiger@

시중금리가 바닥으로 떨어지고,단기자금이 넘쳐나면서 은행 경영에 거센 변화의 바람이 불고 있다. 현재 은행들의 경영여건은 좋지 않다.경기침체로 기업투자와 가계소비가 얼어붙으면서 돈이 금고에 쌓여 있어도 이를 굴릴 데가 별로 없다.이런 상황에서 단기예금을 중심으로 돈이 엄청 밀려들고 있다.특히 지난 11일 이후 SK 파문에 따른 투신사 펀드의 환매사태 등으로 무려 20조여원의 돈이 더 들어온 상태다.예금이자와 대출이자의 차이로 수익을 내는 은행들 입장에서는 신규 예금을 거절해야 할 판이다. 은행들은 어려움을 타개하기 위해 온갖 꾀를 짜내고 있다.그 결과 은행별로 수신고의 증가와 감소가 엇갈리고,예금·대출 관행에도 독특한 차이를 드러내고 있다.장기적으로 은행권 판도변화로 이어질 수 있다는 관측이다. ●“안정적인 자금원 확보하라.” 최근 현장 경영을 강화하고 있는 우리은행 이덕훈(李德勳) 행장은 적금 가입자를 늘릴 것을 주문하고 있다.돈 끌어올 곳보다 빌려줄 곳을 찾기가 더 힘든 요즘 사정에 비춰보면 의아스럽지만 이유는 간단하다.단기부동자금보다는 적금과 같이 장기적이고 안정적인 자금원을 확보하라는 것이다.은행 관계자는 “중소기업 여신,프로젝트 파이낸싱 등 역점사업을 추진하기 위해서는 안정적인 자금확보가 필요하다.”고 설명했다. 제일은행도 3개월짜리 거치식 예금 금리는 0.1%포인트 내린 반면 1년짜리 정기예금 금리는 오히려 0.1%포인트 올렸다.시중자금이 단기화되고 있는 가운데 장기적인 자금을 확보하기 위해서라고 은행측은 설명했다. ●은행별 수신고 들쭉날쭉 은행들의 전반적인 ‘예금사절’ 분위기 속에서도 외환은행이나 기업은행은 수신이 늘었다.외환은행은 지난해 12월 말 44조 1316억원에서 이달에는 21일 현재 46조 541억원으로 2조원 가량이 증가했다.반면 하나은행은 지난 2월 말 66조 5519억원으로,지난해 12월 말 67조 9283억원보다 다소 줄었다.기업은행 관계자는 “종전 자금조달에 어려움을 겪었던 은행들을 중심으로 수신이 크게 늘었다.”고 말했다.금리가 낮은데다 금리예측도 불투명한 상황이어서 정기적금 대신 상호부금에 돈을 넣는사람도 크게 늘었다.조흥은행의 경우,월 불입액을 정하지 않고 돈이 생기는 대로 넣는 상호부금 수신고가 지난 2월 말 4383억원으로 1년 전(2614억원)보다 70% 정도 증가했다. ●이참에 외형 키운다 은행들이 일반 기업에 대한 대출을 줄이고 있는 것과 달리 중소기업을 중심으로 한 대출을 더 활발하게 하고 있다.한국은행에 따르면 지난달 대기업 대출은 1조원 줄었지만 중소기업 대출은 2조 5000억원 늘었다.강력한 심사기법을 통해 회수가 확실하다고 판단되는 곳에는 가급적 대출을 해준다는 방침이다.한은 관계자는 “향후 은행 경쟁력의 기초가 되는 자산 규모를 늘리기에는 지금이 적기일 수 있다.”고 말했다. ●밀착취재형 대출심사 “고급승용차 타고 은행 방문한다고 해서 무조건 대출해주고,허름한 옷차림이라고 해서 대출을 거부하면 안된다.이들의 생활을 1주일간 면밀히 관찰한 뒤 대출하라.” 외환은행의 대출 지침 중 하나다.한 관계자는 “대출신청자의 동료에게까지 그 사람에 대한 평판을 묻는 경우가 많다.”고 말했다.하나은행의 소호(자영업자)영업팀 직원들은 주 4일 근무하고 있다.그외 시간은 고객과 밀착해서 영업을 하라는 뜻이다. 김태균 김유영기자 windsea@

예금금리의 바닥은 어디인가? 물가상승률을 감안한 1년짜리 정기예금의 실질금리가 이미 마이너스가 되었음에도 불구하고 시중은행들의 예금금리 인하조치가 줄을 잇고 있다. 조흥은행은 지난 10일 실세금리 하락을 이유로 정기예금과 적립식 예금금리를 최고 0.2%포인트씩 낮췄다. 조흥은행이 수신금리를 인하한 것은 올들어 4번째다.300만원 이상 정기예금 금리는 1년짜리의 경우 연 4.7%에서 4.5%로,3∼6개월 짜리는 4.3%에서 4.2%로 떨어졌다. 가계우대 정기적금 3년짜리는 5.4%에서 5.2%로 내렸다. 앞서 기업은행도 지난 5일 3년짜리 일반 정기예금을 4.8%에서 4.7%,3∼6개월 짜리는 3.7%에서 3.6%로 각각 낮췄다.3년짜리 정기적금은 4.8%에서 4.7%로 내렸다. 제일은행 역시 6개월짜리 정기예금 금리(전결금리 포함)를 4.6%에서 4.5%로,2년짜리는 4.9%에서 4.8%로 낮췄다. 김유영기자 carilips@

‘캥거루통장'은 국민은행이 10년동안 판매해 한 때 4조원이 넘는 수신고를 올렸던 ‘차세대통장의 제 2탄' 격인 어린이 특화 상품이다. 국민은행은 자녀의 생애주기에 맞춰 필요한 자금을 대출할 수 있도록 한 차세대통장을 보완해 지난해 2월부터 캥거루통장을 판매하기 시작했다.3월 현재 5000억원이 넘는 수신고를 올리고 있다. 이 상품은 자녀의 생애주기에 맞게 필요한 자금을 대출해주는 차세대통장의 취지를 살려 저축기간 중 사교육비,어학연수 등 교육용도의 자금을 수시로 인출할 수 있다.저축금액을 달리해 자유롭게 입금할 수 있다. 차세대통장이 예금과 부금을 합친 상품이라면 캥거루 통장은 적금과 보험의 성격을 갖췄다.자녀의 출생부터 유치원 초·중·고등학교 기간까지 자녀의 성장기간 중 일어날 수 있는 위험을 종합상해보험으로 무료 보장한다.통장가입과 동시에 종합상해보험에 가입되며 일정한 금액에 달하면 보험효력은 1년 단위로 계속 갱신된다. 만 4세 이하 유아기와 만 19세 미만의 학교생활 중 위험을 보장하며 교통상해,소아암,유괴,납치,인질,응급비용,얼굴성형비용,화상,골절,식중독,전염병,학교생활 및 특정여가활동 중 상해,정신피해,자녀배상까지 포함된다. 기본이율 연 4.2%의 정기적금이며 만 19세 미만 실명의 개인이면 누구나 가입할 수 있다. 저축금액은 최초 가입시 10만원 이상 1만원 단위,2회차 이후에는 3만원 이상 1만원 단위로 금액을 달리해 저축할 수 있다.기간은 2년부터 2년 단위로 최장 18년까지 거래가 가능하다. 김유영기자

주가 움직임이 심상치 않다.계속되는 하락세로 ‘개미’ 투자자들의 불안감이 커지고 있다.그렇다고 주식이나 채권투자를 피하고 정기예금에 들기에는 수익률이 너무 낮아 망설여진다. 이런 장세에서 전문가들은 정기적금과 펀드투자를 합친 ‘적립식 펀드’에 가입할 것을 권한다.저금리시대에 ‘푼돈’으로 ‘목돈’을 장만하는 데 적합하다는 분석이다. 한투증권 장진현 연구위원은 “적립식 펀드는 투자자금과 주식매입 시기가 분산돼 평균수익률을 높이는 효과가 있다.”면서 “특히 오르내림이 심한 국내 주식시장에서 효율적인 재테크 수단이 될 수 있다.”고 말했다. ●적립식 펀드란 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 적립,주식이나 채권에 투자해 운용실적에 따라 수익금을 얻는 상품이다.매월 10만원 정도의 돈을 꾸준히 투자함으로써 교육자금,내집마련자금,노후생활자금 등 목돈을 만들 수 있다.한꺼번에 투자하는 것보다 투자위험이 적은 게 장점이다.대한투신이 지난해 9월 선보인 ‘스마트플랜엄브렐러펀드’의 경우,1000여명의 고객으로부터 매월100억원 이상의 자금이 몰리고 있다. 투신사들은 지난해말부터 적립식펀드 신상품을 잇따라 발매,장기·소액 투자자에 대한 마케팅을 강화하고 있다. ●펀드투자로 내집 마련 장기주택마련펀드는 만 18세 이상 무주택자나 국민주택 규모(전용면적 25.7평) 이하 1주택 소유자만 가입할 수 있다.이자소득세가 면제되고 연말에 소득공제 혜택도 받을 수 있다.올해 말까지 팔기 때문에 가입을 서두르는 것이 좋다. 대한투신의 ‘스마트플랜 장기주택마련펀드’는 채권에만 투자하는 채권형과 주식에 40% 이하를 투자하는 안정형으로 나뉜다.채권형은 국고채나 우량 회사채 등에 주로 투자해 운용된다.국채선물·금리스왑 등을 활용,금리리스크(위험)을 관리함으로써 안정적인 수익을 올릴 수 있다.안정형은 우량한 대형주 위주로 투자,수익성을 높이게 된다. 삼성투신의 ‘삼성 장기주택마련저축펀드’와 현대투신의 ‘드림 장기주택마련펀드’ 등도 채권형과 혼합형으로 나눠 운용된다. ●투자목적에 따라 선택 테마형펀드는 자금용도나 펀드의 성격에 따라 엄브렐러형,테마형,생활자금형,기업연금형,일반적립형 등으로 나뉜다.‘엄브렐러형’은 여러개의 ‘자(子)펀드’를 구성,시장상황에 따라 펀드간 자유전환이 가능하다. 대한투신의 ‘스마트플랜 엄브랠러펀드’는 블루칩주식형(주식에 70% 이상 투자),밸런스혼합형(50% 이하 투자),안정혼합형(30% 이하 투자),MMF(머니마켓펀드) 등 4가지가 있다. 교육자금 마련을 위한 한국투신의 ‘부자아빠펀드’는 펀드에 보험요소를 도입,자녀의 성장에 따른 미래를 설계할 수 있다.한국투신은 또 생애 자금목적에 따라 필요한 자금을 마련하는 ‘라이프플랜펀드’도 운용한다. 미래에셋투신은 회사직원들의 퇴직금을 연금저축으로 적립,운용하는 ‘연금저축 혼합형펀드’를,랜드마크투신운용은 목표금액에 도달하면 은행의 요구불예금계좌 등으로 전환되는 ‘국민 1억 만들기 주식투자신탁’을 선보이고 있다. ●이런 점은 유의해야 적립식 펀드에 투자하려면 무엇보다도 장기적인 투자계획을 세워야 한다.적립식 투자 효과인 매입단가를 낮추고 매입수량을 높이는 효과를 얻으려면 투자기간이 길어야 하기 때문이다.대투증권 김대현 영업전략팀 부장은 “아무리 적립식으로 투자한다고 해도 주식과 같은 위험자산에 대한 투자비중이 너무 적거나 많으면 투자목표를 달성하기 어렵다.”면서 “전문가와 충분한 상담을 통해 투자자금의 배분에 따른 상품선택이 이뤄져야 한다.”고 조언했다. 김미경기자 chaplin7@

‘어린이보험을 입맛따라 골라보자’ 신학기 어린이보험이 인기다.각종 적금상품이 넘쳐나는 요즘 다달이 보험료를 쪼개부어 때마다 학자금으로 돌려받는 교육보험은 찾아보기 어렵다. 질병,집단 따돌림,유괴 등 아이들이 처한 모든 위험에 복합처방하는 다기능 보험이 그 자리를 메우고 있다.부모 등 양육자가 변을 당했을 때 생활보장비가 지급되는 상품도 많다. 요즘엔 ‘민간 의료보험’을 표방,그동안 의료보험이 되지 않던 MRI촬영비,조혈모세포 이식수술비 등을 보상해주는 상품들도 나와있다.단체급식으로 인한 집단 식중독 때 치료비를 지급하는 급식보험 등은 학교측을 타깃으로 개발됐다. 가입연령은 태아에서 만 20세미만 청소년까지.보험사별로 조금씩 차이가 있다.요즘엔 임신부터 가입가능한 상품도 나왔다.만기환급형 월 2∼3만원,순수보장형 1만원 정도면 자녀의 안전한 학교생활이 대부분 보장되는 셈이다. 삼성생명의 어린이 전용상품 ‘뉴어린이 닥터Ⅲ보험’은 신체상해는 물론 왕따에 따른 정신적 피해까지 보상한다.백혈병·골수암·뇌종양등 고액암 진단시 최고 3000만원까지 지급된다. 대한생명의 ‘뉴사랑나무Ⅲ 건강보험’은 판매이익금 일부를 소년소녀가장돕기에 지원하는 ‘사랑나누기’상품.교통재해 보상금이 최고 2억원까지며 암에 대해서도 수술·입원·통원치료비를 체계적으로 보장한다. 알리안츠의 ‘큰사랑어린이보험Ⅲ’,흥국생명의 ‘딸·아들사랑Ⅱ보험’,SK생명의 ‘OK 나는 미래다’보험 등은 장해를 당했을 때 특수학교교육비,재활치료비 등을 집중보장한다. 학교에서 재해를 당했을 때 최고 2억 5000만원까지 지급하는 신한생명의 ‘신개구쟁이 튼튼보험’도 인기다. 손정숙기자 jssohn@