현금성 자산만 4억원인 조모(42·서울 목2동)씨는 지난주 거래 은행을 바꿨다. 4년 넘게 애용했지만 미련을 버렸다. 지난해 말 이후 펀드에 투자한 돈이 반토막 나는 동안 그 은행 VIP 창구직원이 별 도움을 못 줬다는 판단에서다. 조씨는 “스스로 뚝심 있게 버틴 덕에 원금은 회복했지만 그동안 맘 고생이 이만저만이 아니었다.”면서 “(펀드가)바닥을 길 때 상황을 생각하면 오만 정이 떨어져 다시는 그 은행과 상대하지 않을 생각”이라고 말했다. 조씨의 자산 4억원은 그리 멀리 가지 않았다. 바로 옆 은행으로 들어가 현재 투자처를 기다리고 있다. 은행들이 ‘작은 부자(현금성 자산 5억원 미만)’ 공략에 발빠른 움직임을 보이고 있다. 작은 부자들은 10억원 이상 가진 큰 부자들에 비해 작은 금리 차에도 민감하게 반응해 금융기관을 옮기는 일이 잦기 때문이다. 고경환 국민은행 잠실롯데 PB(프라이빗 뱅킹)센터 팀장은 “한동안 펀드로 손해를 봐 울상을 지었던 고객들이 원금을 회복해 자금력을 복원한 데다 고금리 예금이 1년 만기를 맞아 VIP 창구도 상담이 활발하다.”면서 “평판이 좋은 PB라면 보유자산을 모두 옮겨오겠다고 말하는 고객들도 많다.”고 했다. 이 때문에 일선 은행 PB센터나 VIP창구는고객 유치전이 활발하게 벌어지고 있다. 주 타깃은 작은 부자들이다. 이관석 신한은행 WM(웰스 매니지먼트)사업부 재테크팀장은 “최근 PB 업계에 활기를 불어 넣는 것은 작은 부자들”이라고 말했다. “큰손으로 불리는 거액 자산가들은 한 은행만을 이용하지 않고, 자산 관리도 이미 완벽한 수준이기 때문에 고객으로 모시기가 쉽지 않다.”면서 “기존 PB와의 관계가 7~8년 이상 지속돼 신뢰도와 충성도가 높다는 것도 큰 부자들을 유치하기 힘든 이유”라고 말했다. 올들어 기존 PB사업단을 WM그룹으로 재편한 신한은행은 PB급 서비스를 제공 받는 기준을 2억원 이상에서 1억원 이상으로 하향 조정했다. PB센터도 5억원 이상 자산가면 이용이 가능하도록 했다. PB센터의 문턱을 낮춰 고객 수를 늘리는 일종의 ‘박리다매’ 전술이다. 교육 시스템도 바꿨다. 전문성 높은 PB출신 직원 등 8명을 WM컨설턴트로 선발해 이들이 전국 VIP 창구 직원들의 교육을 세심하게 책임지도록 했다. 외환은행도 세대 합산 자산이 1억원이면 PB 서비스를 받을 수 있도록 문턱을 낮췄다. 최근 경기 분당에 ‘글로벌 WM센터’를 개설한 데 이어 연말까지 WM센터 1곳을 더 세운다는 계획이다. 국민은행은 ‘고객 소개(MGM)’ 및 ‘내부직원 고객 소개(SGM)’라는 두 가지 캠페인을 벌이고 있다. 우리은행 이종휘 행장도 지난달 말 PB 고객 유치가 많았던 직원들을 본사로 불러 오찬을 하며 격려했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

‘시골의사’ 박경철 안동신세계연합클리닉 원장이 진행하는 KBS 2라디오 ‘박경철의 경제포커스’(연출 박기완)가 3일로 방송 1주년을 맞아 특집방송을 준비했다. 월~토 오전 7시10분에 방송하는 ‘박경철의 경제포커스’는 주식투자 전문가로도 유명한 박 원장이 여러 경제전문가들과 함께 경제 지식 및 정보를 전하는 프로그램이다. 방송은 매일 아침 그날의 경제동향을 짚어보고 국내외 경제 이슈를 분석한다. 또 증권시장 상황을 분석해 주식투자 전략을 구상해 보는 등 재테크에 필요한 실질적인 경제 정보를 전하면서 청취자들의 사랑을 받아 왔다. 특집방송은 3일과 4일, 이틀 동안 이어진다. 3일에는 ‘시골의사에게 묻는다’ 특집으로 꾸몄다. 본래 프로그램은 박 원장이 경제전문기자, 경제연구소 연구원 등 관련 전문가들에게 경제동향을 묻는 방식으로 진행됐으나 이날 방송은 거꾸로 청취자들이 박 원장에게 직접 질문을 한다. 경제 분야에 한정하지 않고 정치·사회·문화는 물론 박 원장의 인생관 등 개인적인 질문도 두루 받는다. 4일 ‘우리집 돈관리, 어떻게 할까요?’특집은 그동안 프로그램 내 여러 코너 중 가장 큰 사랑을 받은 ‘시골의사의 재무처방’ 코너를 2시간 동안 진행한다. 대출 상환방법, 교육비 문제, 노후 준비 등 일반 가정에서 겪는 재무설계 문제의 해법을 개개인에 맞춰 제시한다. 출연 신청을 해 질문이 채택된 청취자들은 박 원장과의 통화를 통해 즉석에서 각종 궁금증을 풀 수 있다. 프로그램 홈페이지에서 신청하거나 3일과 4일 방송시간(오전 7시10분~8시55분)에 유료문자 #1061 또는 게시판, 전화 (02)368-1234~6으로 질문할 수 있다. 강병철기자 bckang@seoul.co.kr

●생로병사의 비밀(KBS1 오후 10시) 10년 동안 사망자 수가 무서운 속도로 증가하고 있는 대장암. 이미 서양에서는 줄어들기 시작한 대장암이 갑자기 우리나라에서 증가하는 이유는 무엇일까? 또 대장암을 이겨낸 사람들이 말하는 대장암 극복기와 식생활 개선과 정기적인 검사만으로 90% 대장암을 예방할 수 있는 방법을 공개한다. ●한국 한국인(KBS2 밤 12시45분) 아시아 최고의 하프 연주가 곽정. 그녀가 주도적으로 이끈 아시아 하프 페스티벌 이야기, 연주자의 신체특성에 따라 달라진다는 하프 소리의 매력, 하프에 대한 선입견과 진실을 비롯해 최근 각광 받고 있는 전자하프에 대해 들어본다. 세계적인 하피스트가 되기까지 곽정의 삶을 엿보는 시간을 갖는다. ●살맛납니다(MBC 오후 8시15분) 부모님 결혼 35주년을 맞아 리조트로 간 홍가네. 부모님에게 기쁨을 선사하기 위해 자식들은 돌침대가 걸려있는 장기자랑에 나선다. 마침 나리네와 중요한 식사자리를 하고 있던 인식네는 시끄럽게 연습하고 있는 홍가네와 갈등을 벌인다. 한편 유진은 당장은 결혼할 생각이 없다고 부모님께 말한다. ●부자엄마 대사전(SBS 오후 11시15분) 자신의 끼와 재능으로 수입을 올리는 평범한 주부들이 ‘부자 되는 비법’을 제시하는 본격 재테크 프로그램으로 탤런트 강석우가 진행자로 나선다. 한 달에 2000만원 수익을 올리는 노점상 아줌마의 이야기, 폐암에서 백혈병까지 이겨내고 제2의 도약을 꿈꾸는 채소가게 아줌마의 이야기 등이 방송된다. ●한국어 쇼(EBS 오후 1시40분) 자그마치 8명의 식구가 함께 북적거리며 살고 있는 대가족의 둘째 며느리 다나씨. 남들은 하나둘 떠나가는 전원에서 외국인이 대가족의 살림을 꾸린다는 건 결코 쉽지 않은 일이다. 전원생활을 하고 있는 대다수의 다문화 여성들에게 좋은 본보기를 보여 줄 몽골 며느리 다나씨와 그의 가족들을 소개한다. ●2009 MLB(OBS 오전 8시45분) 박찬호가 출전하는 MLB 월드시리즈 1차전. 박찬호의 월드시리즈 등판은 1994년 메이저리그 데뷔 후 처음이다. 찰리 매뉴얼 필리스 감독으로부터 신뢰를 받고 있는 그는 ‘7회 박찬호-8회 라이언 매드슨-9회 브래드 리지’로 이어지는 필승계투조의 축으로 활약할 가능성이 높다.

“날마다 바뀌는 금리, 내년엔 분명히 더 오를 텐데….” 최근 은행권의 자금 유치 경쟁이 치열하지만 고객들의 고민은 더 깊어만 간다. 정부의 출구전략(경기 침체기에 취했던 부양정책을 거둬들이는 조치)에 따라 이르면 내년 초 기준금리가 오를 전망이어서 당장 1~2년짜리 정기예금에 가입했다가는 훗날 손해를 볼 수 있기 때문이다. 이런 고민을 해결해줄 상품은 없을까. 재테크 전문가들은 몇 달에 한번씩 금리가 바뀌는 회전식 예금이나 중간에 다른 상품으로 갈아타도 중도해지 수수료가 없는 상품 등을 눈여겨보라고 조언한다. ●씨티銀 최대 연7% 금리 제공 20일 금융권에 따르면 최근 나온 회전식 상품으로는 한국씨티은행의 ‘스텝업(Step-Up) 예금’이 눈에 띈다. 3개월마다 바뀐 금리를 적용해 주고, 1년간 유지하면 최대 연 7% 금리를 준다. 구간별 금리는 ▲1~3개월 3.0% ▲4~6개월 3.4% ▲7~9개월 5.4% ▲10~12개월 7.0%이다. 평균 이자로 계산하면 연 4.7%이다. 은행권의 1년제 고금리 정기예금보다 약간 높은 수준이지만 다른 상품으로 갈아타기 위해 중도 해지하더라도 일정 금리를 보장받을 수 있어 일반 정기예금보다 유리하다. 씨티은행 관계자는 “내년 금리 인상 기대로 정기예금 가입을 미루는 고객이나 다른 투자처로 갈아타기 원하는 단기자금 보유 고객을 겨냥했다.”고 밝혔다. 이 상품의 효시는 하나은행의 ‘3·6·9 정기예금’이다. 지난달 첫선을 보여 출시 3주 만에 1조원이 넘는 자금을 끌어들였다. 이름 그대로 3개월, 6개월, 9개월째에 고객이 미리 지정한 날에 중도 해지하더라도 연 2.9~3.6%의 높은 금리를 준다. 회전식 예금의 장점은 살리되 단점은 보완한 점이 히트비결이다. 통상 3개월 주기의 회전식 예금은 1년간 유지하더라도 1년 금리가 아닌 3개월 금리가 적용되지만 이 상품은 6개월간 돈을 넣어두면 6개월짜리, 9개월간 넣어두면 9개월짜리 금리가 차례대로 적용된다. ●신한銀 추가납입 상품 내놔 신한은행의 ‘민트 정기예금’은 한번 가입하면 만기까지 돈이 묶이는 일반 정기예금과 달리 원할 때 추가로 돈을 더 넣을 수 있어 여유자금을 보유한 고객에게 유리하다. 고객이 미리 입금 회차를 선택하면 만기 전에 일부 자금을 찾을 수도 있다. 종합자산관리계좌(CMA)나 정기예금은 선입선출(先入先出) 원칙에 따라 먼저 입금한 돈부터 해지가 된다. 따라서 금리 면에서 불이익을 받는다. 하지만 이 상품은 나중에 넣은 돈부터 빼쓸 수 있어 금리 손해를 줄일 수 있도록 했다. 신용카드 사용이 많은 고객은 최고 연 6% 금리를 주는 SC제일은행의 두드림 통장도 고려해볼 만하다. 두드림 신용카드를 같이 이용하면 카드 사용액에 따라 정기예금 금리(연 3.6%) 외에 최고 2.4%포인트 추가 금리를 얹어 준다. 영업시간에 상관없이 시중은행의 모든 자동화기기(ATM) 출금수수료도 면제해 준다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr

직장인들의 필수 연말정산 재테크 상품으로 꼽혔던 장기주택마련저축(장마저축)의 혜택이 ‘시한부 선고’를 받았다. 정부가 올해 세제 개편안을 마련하면서 2012년까지만 장마저축에 세제 혜택을 주기로 했기 때문이다. 그나마 올해 말까지 가입한 사람에 한해서만 혜택이 주어진다. 물론 국회를 아직 최종 통과하지 않은 상태라 회생 가능성도 남아 있다. 기존 가입자는 추가로 돈을 넣어야 할지, 아직 가입하지 않은 사람은 지금이라도 ‘막차’를 타는 것이 유리한지 고민이 제각각이다. 전문가들은 “그래도 가입하는 게 낫다.”는 쪽이다. ‘썩어도 준치’라고 과거만큼은 아니지만 여전히 매력이 남아 있다는 이유에서다. 이신규 하나은행 세무사는 “2012년이라는 일몰조항이 붙었고 7년간 자금이 묶인다는 점을 고려하더라도 여전히 저금리 기조 속에선 장점이 많은 상품”이라고 말했다. 기존 가입자라면 남은 기간의 혜택을 최대한 활용하는 편이 좋다. 단, 전략은 연간 총급여액 8800만원을 기준으로 달리 접근해야 한다. 총급여액이 8800만원 이하이면 2012년까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 따라서 이 조건에 해당하는 사람은 2012년까지 추가 불입을 통해 소득공제 혜택을 계속 누리라는 것이 재테크 전문가들의 조언이다. 최고 한도인 300만원까지 소득공제를 받는다고 할 때, 총급여액 4600만~8800만원(세율 25%)인 사람은 연간 75만원, 1200만~4600만원(16%)인 사람은 연간 48만원, 1200만원 이하(6%)인 사람은 연간 18만원의 세금을 아낄 수 있다. 비과세 혜택도 2012년까지만 적용된다. 따라서 2013년 1월1일부터는 돈을 추가로 넣지 않고 계좌만 유지하는 것도 방법이다. 추가 불입을 하지 않아도 계좌는 해지되지 않는다. 총급여액 8800만원 초과자는 가입 목적에 따라 선택을 달리하는 것이 좋다. 8800만원 초과인 경우에는 내년부터 바로 소득공제 혜택이 사라지기 때문이다. 주된 가입목적이 소득공제라면 올해까지만 돈을 넣는 게 좋지만 비과세 혜택이 주된 목적이라면 추가 불입도 무방하다. 단, 비과세 소멸 시기 역시 2012년이고 7년 이상 계좌를 유지해야 비과세 혜택을 준다는 점을 유의해야 한다. 막차를 타기 전에 마지막으로 한 가지 더 점검해야 할 포인트가 있다. 2012년까지 누릴 혜택이 장기간 돈이 묶이는 단점을 상쇄할 수 있는지 따져 보는 작업이다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

주택담보대출 총부채상환비율(DTI) 규제 강화가 2금융권까지 확대된 첫날, 농협 지역조합·신협·새마을금고 등 비은행권 대출창구는 마치 휴일을 맞은 듯 한산했다. 대출 관련 상담은 물론 전화문의까지 뚝 끊긴 모습이었다. 12일 오후 3시 서울 양재동 영동농협. 분주한 다른 창구에 비해 개인담보대출 창구에선 손님 하나 찾을 수 없다. 이날 전화를 포함한 대출 문의는 단 한 건. 그나마 DTI 규제 확대로 대출가능액이 얼마나 줄어드는지를 묻는 호기심 차원의 상담이었다. 지난 한 달 동안 하루 10건 이상의 상담과 대출이 이어진 점을 고려하면 개점휴업이나 다름없다. 대출 담당자는 “가까운 분당 지역 분들이 단골손님이었는데 주말 이후 발을 끊었다.”면서 “규제 강화 소식에 그나마 나머지 대출까지 줄어들지 않을지 걱정된다.”고 말했다. ●“하루 10건이상 상담했는데…” 사정은 저축은행이나 캐피탈사도 마찬가지다. 서울 명동의 한 저축은행 지점장은 “평소 저축은행은 기업대출이 주를 이뤄 DTI 규제로 인한 타격은 비교적 적을 것”이라면서도 “이제 개인대출 사업은 신용대출만을 생각해야 하는 처지”라고 말했다. 이날 오전 현대캐피탈 콜센터에 걸려온 전체 주택대출 관련 문의전화는 4~5건 정도에 머물렀다. 은행권 규제 강화를 한 이후 한 달여의 제2금융권 특수는 이렇게 사그라지는 분위기다. 이유섭 농협 상호금융여신단 차장은 “은행권 대출규제가 강해지다 보니 일시적이지만 수요가 비은행권으로 몰린 것은 사실”이라면서 “아무래도 수도권 조합은 대출 영업이 크게 위축될 것으로 본다.”고 말했다. 일부에선 2금융권 대출규제의 불똥이 서민에게 튈 것이란 지적도 있다. 서울의 한 신용협동조합 대출담당자는 “비은행권을 찾아 주택을 담보로 돈을 빌리려는 사람의 80% 정도는 급한 생활자금을 그나마 싼 이자로 빌리려는 수요”라면서 “자칫 이번 규제 강화가 서민만 울릴 수도 있다.”고 지적했다. 그럼 규제 강화 속 내 집 마련 전략은 어떻게 세워야 할까. 전문가들은 먼저 대출기간을 늘리라고 조언한다. 10년으로 생각했던 대출 상환기간을 15~20년 이상으로 늘려 잡는 식이다. 기간을 늘리면 매년 갚아야 하는 돈(원리금 상환액)이 줄어들어 대출금액을 늘리는 효과를 볼 수 있다. 또 배우자 합산 등 숨은 소득을 증명하는 데도 노력할 필요가 있다. 자영업자의 소득 가운데 증명이 어려운 부분은 연금이나 보험료 납부 실적, 신용카드 사용액 등 간접 자료를 이용하면 일부 증명이 가능하다. 보금자리론도 주목할 만하다. 이정걸 국민은행 금융상담센터 재테크팀장은 “다소 높아지는 금리를 감당할 수 있는 여건이라면 주택금융공사의 장기고정금리 주택대출상품은 줄어든 대출금액을 메울 수 있는 대안”이라고 밝혔다. ●“주택구입 서둘지 말라” 조언 전문가들이 마지막으로 권하는 것은 ‘전략’이 아닌 ‘생각’을 바꾸는 방법이다. 이남수 신한은행 부동산전략팀장은 “조만간 금리가 인상될 것이란 점은 확실하지만 수도권 부동산 가격이 크게 오를 요인이 그리 많지 않다.”면서 “지금은 스스로 대출에 보수적인 것이 안전한 재테크”라고 말했다. 현재 상황은 무리한 대출로 내 집을 마련하면 손해 보기 십상이란 이야기다. 이 팀장은 “현재는 목동과 송파 등 이른바 잘 나간다는 동네도 부동산 거래가 거의 없다.”면서 “정부의 시그널에 시장의 관심은 이미 신규 분양시장으로 돌아섰다는 점도 유념해야 한다.”고 조언했다. 유영규 최재헌기자 whoami@seoul.co.kr

달러화는 약세를 거듭하고 있지만 안전자산으로 여겨지는 금(金)은 가격이 꾸준히 올라가고 있다. 도대체 금은 무엇이고, 금 시장은 어떻게 돌아가기에 경제위기에도 상승세를 타고 있을까. 이 의문에 대한 답은 ‘황금’(도시마 이쓰오 지음, 김정환 옮김, 강호원 해제, 랜덤하우스코리아 펴냄)에서 찾아봐도 좋겠다. 1975년 이후 스위스은행의 귀금속 딜러, 뉴욕 금시장의 자기 매매 업무 담당 딜러, 세계금협회 지역 대표 등 금 전문가로 경력을 쌓아온 저자 도시마 이쓰오는 현장에서 얻은 경험과 사례를 토대로 금을 파헤친다. 국제금융시장과 외환시장에서 달러와 금의 관계를 따지고, 중동과 중국 등의 국부펀드가 금을 포함한 국제금융시장을 어떻게 뒤흔드는지 등을 분석한다. 세계 최대 금 생산국이었던 남아프리카공화국과 그 자리를 대체한 중국, 금을 수출하는 일본과 한국, 영국과 스위스 등 각국의 상황도 소개한다. 금 시장을 움직이는 변수를 파악하고 금의 미래도 전망하는, 그야말로 금에 관한 알파와 오메가. 재테크로서의 금은 아니다. 따라서 저자에게 구체적인 투자법을 듣겠다는 기대는 버려야 한다. 1만 5000원. 최여경기자 kid@seoul.co.kr

‘은퇴 후 인생설계 어떻게 할까?’, ‘우리 아이, 책 읽는 영재로 만들려면?’, ‘고혈압 등 건강관리 방법은?’ 서울 중랑구가 노후관리, 건강 등에 대한 구민들의 궁금증을 풀어주고 사회복지 의식을 한 단계 끌어올리기 위해 다양한 무료 교육 강좌를 마련한다. 8일 구에 따르면 중랑구사회복지협의회는 9일 오전 10시30분부터 오후 4시까지 구청 자원봉사센터회의실에서 주민 60명을 대상으로 ‘지역사회 주민복지교육’을 실시한다. 이번 강좌를 통해 구에 필요한 사회복지 정책을 파악해 지역주민의 삶의 질 향상과 사회복지 공동체의식 형성에 기여할 수 있을 것으로 구는 기대하고 있다. 강좌는 ‘사회복지에 대한 이해와 지역사회복지 증진을 위한 주민 참여방안’을 주제로 진행된다. 교육, 재테크, 건강 분야 전문가들이 나와 특강한다. 첫번째 수업은 ‘인생의 위험설계 이렇게 하라’의 저자인 이근혁(서울시 저소득 가구 재무컨설팅 위원) 한국파이낸셜플래닝협회 상담위원이 맡아 ‘행복한 은퇴설계’에 대해 강의한다. 두번째 수업은 ‘삼남매 독서영재 육아법’을 쓴 유은정씨가 독서영재 육아법을 주제로 수업을 진행한다. 마지막 수업은 이경석 녹색병원 신경외과 전문의가 ‘뇌졸중-고혈압관리’에 대해 들려줄 예정이다. 참여를 희망하는 구민은 중랑구 사회복지협의회로 9일까지 전화로 신청하면 된다. 선착순으로 60명만 접수한다. 중랑구 사회복지협의회관계자는 “지역사회 복지수준이 향상되려면 지방자치단체의 공공행정 개선도 중요하지만 지역주민의 참여와 의식이 뒷받침돼야 한다.”면서 “많은 주민들이 참여하길 기대한다.”고 말했다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

금이 연일 상종가를 치고 있다. 미국 뉴욕상업거래소에서 7일(현지시간) 올 12월물 금 가격은 전날보다 온스당 4.70달러 오른 1044.40달러로 거래를 마쳤다. 이틀 연속 사상 최고가다. ‘상품투자의 귀재’라는 짐 로저스까지 나서 “10년 안에 금값이 (온스당) 2000달러를 기록할 것”이라며 시장을 자극했다. 금값이 치솟은 지금, 장롱 속 금을 팔아야 하는 것일까. 아니면 더 사야 하는 것일까. 금값 전망은 ‘금빛’이다. 전문가들은 국제 금 시세가 단기 급등에 따른 일시적 조정 가능성이 있지만 장기적으로는 상승세가 지속될 것이라고 입을 모은다. 기축통화인 달러에 대한 기대감이 무너지면서 좀 더 확실한 안전자산인 금으로 수요가 몰리는 데다 향후 인플레이션 우려도 금값 상승을 부추기고 있다. ●투자 귀재 로저스 “10년내 2000弗” 유태원 삼성선물 상품선물팀장은 8일 “세계적으로 달러 약세를 예상하는 공감대가 생기는 반면 금 이외에 마땅한 대안은 찾지 못하는 상황”이라면서 “금값 상승은 내년까지도 이어질 것”이라고 말했다. 이 같은 추세를 반영하듯 지난달 국제 금 시장의 큰손으로 등장한 중국은 국제통화기금(IMF)이 400t의 금을 시장에 내놓겠다고 하자 기다렸다는 듯 전량 매입 의사를 밝혔다. 하지만 국내 금값에는 환율이라는 또 다른 변수가 있다. 국제적으로 금값이 아무리 오른다 해도 그만큼 환율이 내려가면 국내 금값은 제자리 걸음일 수밖에 없다. 환율 전망은 하락 진단이 우세하다. 배민근 LG경제연구원 책임연구원은 “올 하반기 달러의 반등 가능성을 지적했던 연구소 등에서도 달러가 하강곡선을 그릴 것이란 점에 이견이 없는 분위기”라면서 “원달러 환율이 올 4·4분기 평균 1180원, 내년에는 1120원대까지 떨어질 것”이라고 전망했다. ●국내 금값에는 환율 변수도 있다 전문가들은 서두르지 말 것을 주문한다. 김인응 우리은행 PB사업단 재테크팀장은 “장롱 속 금은 나중에 팔아도 손해나지 않으니 그냥 두되 (금 투자에)막차는 타지 말라.”고 권유했다. 그는 “특히 실물투자는 13%가량의 부대비용(부가세+수수료)을 물어야 하기 때문에 자칫 손해가 날 수도 있다.”고 덧붙였다. 황우용 기업은행 상품기획부 차장도 “국제 금 시세와 원·달러 환율, 두 가지 변수가 크게 출렁이는 상황에서 서둘러 (금을) 사거나 파는 것은 모두 손해를 부를 수 있다.”면서 “몇 년 이상 기다리는 장기투자라면 조금씩 나눠 사는 방법을 고려할 만하다.”고 조언했다. 차익 실현 기류도 감지된다. 이달 들어 6일까지 신한은행을 통해 고객이 팔려고 내놓은 금(실물+계좌)의 양은 234.4㎏인 반면 사들인 금의 양은 134.8㎏이다. 파는 수요보다 사는 수요가 더 많았던 지난달과 대조된다. 9월 한달 신한은행 고객이 사들인 금은 1277.5㎏, 판 금은 952.1㎏이었다. 금 비수기인 8월에도 이 은행 고객들은 629.4㎏의 금을 샀고 495.6㎏만 팔았다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

서울 강남역 근처 한 중소기업에 근무하는 나성실(30) 대리는 요즘 온라인 재테크 커뮤니티에 푹 빠져 있다. 재테크의 ‘재’자도 몰랐던 나대리에게 온라인 커뮤니티는 요즘 유행하는 회전식 예금부터 증권사별 CMA금리차, 저축은행 고금리 상품까지 친절하게 알려줬다. 그런 나대리의 눈에 쏙 들어온 것은 ‘금리번개’. 모 저축은행 지점에 5명 이상이 함께 가입하면 기본금리 연 6.0%에 0.2%포인트의 우대금리를 더 얹어준다는 내용이었다. 운 좋게도 소개 글 바로 아래엔 ‘명동지점. 오늘 점심 번개 1명만 추가모집’이라며 공동구매할 사람을 찾는 댓글까지 보였다. 나대리는 부리나케 전화를 걸어 마지막 한자리를 차지했고, 점심때 택시를 타고 금리번개에 참여했다. 그가 매월 적금하기로 정한 금액은 20만원. 나대리는 자투리 시간을 짜내 뭔가 했다는 뿌듯함을 안고 직장으로 돌아왔다. ●0.2% 금리 보고 택시타면 손해 우선 나성실 대리의 부지런함과 성실함에 박수를 보낸다. 하지만, 과연 나대리는 오늘 올바른 재테크를 한 것일까. 대답은 ‘아니요.’다. 이날 0.2%포인트의 우대금리를 받은 나성실 대리가 점심시간을 활용해 얻어낸 금리는 연 6.2%다. 앞으로 12개월 동안 꼬박 20만원씩 적금을 부어 받을 수 있는 실수령액(세율 15.40% 적용 후 금액)은 246만 8200원. 반면 그냥 우대금리를 포기하는 대신 가까운 지점에서 같은 상품에 가입했을 때 1년 뒤 받을 수 있는 실수령액을 계산하면 246만 5990원(세율 15.40% 적용 후 금액)이다. 결국, 두 상품의 실제 수익 차이는 2210원에 불과하다. 문제는 업무에 지장을 주지 않고 은행에 다녀올 생각에 택시를 탔다는 점. 강남역과 명동역의 거리가 약 8.5㎞인을 고려하면 택시요금은 7000원가량 들어간다. 편도요금이니 교통비는 1만 4000원이다. 결과적으로 따지만 2210원 이익을 보려고 교통비 1만 4000원에 점심시간까지 투자한 셈이다. 그럼 나대리가 지하철 2호선에서 3호선, 다시 4호선을 갈아타는 수고스러움을 감수하고 지하철을 이용했다면 결과는 어떨까. 불행 중 다행인지 강남역과 명동역 사이 왕복요금이 총 2200원(현금 기준)이다. 딱 10원이 남는다는 계산이다. ●갈아타기전 계산기를 두드려라 이 같은 판단의 오류는 나대리만의 문제일까. 안타깝게도 적지 않은 재테크 초보들이 겪는 일이라고 전문가들은 말한다. 비슷한 오류는 어렵게 모은 목돈을 굴릴 때도 빈번하게 나타난다. 샐러리맨에게는 적지 않은 액수인 1000만원을 1년간 은행에 예치한다고 치자. 금리 연 4.3%을 주고 있는 주거래은행에서 실제 세금을 제하고 받을 수 있는 이자는 36만 3780원이다. 반면 0.1%포인트를 더 준다고 하는 금융사로 바꿔탔을 때 받을 수 있는 이자는 37만 2240원이다. 금융기관을 바꿔 타서 얻을 수 있는 이익의 차이는 1년간 8460원이다. 8460원이 적다는 이야기가 아니다. 수고로움을 감수하고도 갈아탈 만한 가치가 있는 일인지, 각자 따져볼 필요는 있다는 말이다. 실제 최근 너나 할 것 없이 우대금리를 선전하는 통에 거래하던 금융기관을 바꿔볼까 하는 고민은 비단 나대리만의 생각은 아니다. 성실하게 번 돈일수록 조금이라도 더 불려보고 싶은 것이 인지상정이기 때문이다. 전문가들은 몸(자금)을 움직이기 전 계산기부터 두드려 보는 습관을 가져야 한다고 조언한다. 김형철 국민은행 목동남 PB센터 팀장은 “굴리는 돈이 적은 서민일수록 우대금리만 보고 주거래은행 등을 바꾸면 앞에서는 남고 뒤에서 밑지는 일을 초래하기 쉽다.”면서 “아직까지 금융기관이 제시하는 우대금리가 그리 높지 않은 만큼 각종 수수료나 대출 금리우대 등 금융기관을 바꿔 손해볼 부분은 없는지를 따져본 뒤 우대금리를 생각해도 늦지 않다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

달러에 대한 원화 가치 급등세가 수그러들지 않고 있다. 올 초 1600원대까지 넘보던 원·달러 환율은 10월 들어 1160~1170원대까지 떨어지면서 연중 최저 수준을 보이고 있다. 원화 강세기에 이른바 ‘기러기 아빠’들을 위한 환율 재테크 요령에 대해 알아보자. 우선 요즘처럼 원화 값이 오를 때는 가능하면 해외 송금 시기를 늦추는 것이 좋다. 예를 들어 1만달러를 보낸다고 할 경우 올 2월에는 환율이 달러당 1510원선이었지만 최근 환율을 적용하면 340만원가량 아낄 수 있다. 당장 필요한 생활비나 학자금은 무작정 미룰 수도 없는 노릇이다. 이럴 땐 외화예금에 가입해 필요한 외화를 조금씩 나눠서 사는 게 바람직하다. 외화예금은 미국(달러), 일본(엔), 유럽(유로) 등 다양한 외화를 적립식 펀드처럼 필요할 때마다 사들일 수 있는 상품이다. 예치기간 동안 예금 이자를 받을 수 있고 급격한 환율 변동에 따른 위험이 없는 게 장점이다. 은행이 제공하는 ‘환율맞춤거래 서비스’를 이용하는 것도 한 방법이다. 이 서비스는 사전에 고객이 거래를 원하는 환율을 지정해 놓으면 은행이 자동으로 외화를 사들이거나 알려주는 방식으로 환율 급변기에도 매매 타이밍을 놓치는 실수를 없애준다. 또 부모가 직접 해외를 방문할 경우에는 현금보다 신용카드를 사용하는 것이 유리하다. 해외에서 신용카드로 결제하고 난 뒤 국내 은행이 청구 대금을 확정하는 데는 보통 3~4일이 걸리는데 이 기간에 원화 값이 오르면 현찰로 구매할 때보다 돈을 아낄 수 있다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr

직장인 박모(35·용산구 청파동)씨는 요즘 공부하는 재미에 푹 빠졌다. 박씨는 최근 틈만 나면 용산구 사이버 평생학습센터(cyber.yong san.seoul.kr)에 접속해 동영상 강의를 공짜로 듣고 있다. 경영학석사(MBA) 과정 진학을 위해 외국어 공부를 하고 싶었지만 시간적·경제적 제약으로 학원에서 직접 수강하기가 쉽지 않았던 박씨에겐 사이버 평생학습센터가 고마운 ‘과외 선생님’이다. 조금씩 시간을 내 ‘공부 삼매경’에 빠지다 보면 모니터가 그야말로 강의실이 된다. 박씨는 ▲기상캐스터 현인아의 팝스잉글리시 ▲원어민 회화동영상 ▲파워포인트 강좌 등을 즐겨 듣는다고 귀띔한다. 저녁에는 지친 심신을 충전하기 위해 컴퓨터와 TV를 연결한 뒤 대형 화면으로 마인드컨트롤과 생활체조 강좌를 보며 직접 따라하기도 한다. 박씨는 “우연히 평생학습센터 사이트를 알게 돼 자기계발에 큰 도움이 되고 있다.”면서 “MBA에 진학하려는 꿈도 꼭 이루고 말 것”이라고 말했다. ‘유비쿼터스 도시’를 추구하는 용산구의 발걸음이 작지만 의미 있다. 구는 지난 4월부터 사이버 평생학습센터를 운영해 주민들의 자기계발을 돕고 있다고 15일 밝혔다. ●주민 1500여명 가입… 하루 100여명 이용 이날 현재 용산구의 사이버 평생학습센터의 가입자 수는 모두 1500명 정도로 하루 평균 100명 안팎이 접속해 강의를 듣는다. 다문화, 외국어, 재테크, 건강·문화, 취미생활 등 모두 10개 분야로 나눠 진행된다. 흩어져 있던 각종 교육콘텐츠를 하나로 모아 구민이 편리하게 이용할 수 있도록 구성했다. 홈페이지에 접속해 회원가입만 하면 구민은 누구나 무료로 수강할 수 있다. 강좌 수는 현재 100여개로 공인중개사·주택관리사·피부미용사 등 자격증 강좌를 비롯, 컴퓨터·수능방송 등 구민의 관심분야를 반영한 실용성에 무게를 뒀다. 다문화 가정을 위한 한국어 교실과 중국어·일본어 강좌도 마련돼 있다. 줄넘기·배드민턴·덩더쿵체조 등 생활체육 강좌와 파워포인트, 워드프로세서 등 컴퓨터 강좌도 눈길을 끈다. 부모가 아이를 직접 가르칠 수 있도록 논술지도자 과정도 개설돼 있다. 각 강좌를 하루도 거르지 않고 성실하게 수강한 주민에게는 수료증을 발급한다. 구는 실시간 강좌평가와 인기순위, 희망강좌 투표 등 선호도 조사를 통해 교육과정에 사용자 의견을 적극 반영해 나가고 있다. ●유비쿼터스 모범 도시로 자리매김 여기에 용산구는 ▲정보화 홈페이지 관련 콘텐츠 개발 ▲전자책(E-Book) ▲주민정보화교실 확대 운영 등을 통해 유비쿼터스 도시 구축의 모범 자치구로 평가받고 있다. 또 홀몸노인 유케어(U-Care) 시스템을 개발하고 전산소모품 관리시스템, 디스크백업시스템, 광역통신망, 통합 메시지 전송시스템, 정보보호시스템 등을 구축해 행정낭비를 크게 줄이는 성과를 거두기도 했다. 박장규 용산구청장은 “사이버 학습센터와 인터넷 수능방송 등 교육사업뿐 아니라 노인보호시스템, 주민정보화 등 모든 분야에 IT 기술을 접목해 주민들이 편리하게 다가갈 수 있는 유비쿼터스 도시로 만들어 가겠다.”고 설명했다. 류지영기자 superryu@seoul.co.kr

소득에 따라 대출 한도를 제한하는 총부채상환비율(DTI) 규제가 수도권에 확대 적용되면서 DTI가 중산·서민층의 가슴앓이를 키우고 있다. 하지만 고정 금리나 분할 상환 조건으로 주택담보대출을 받으면 대출 한도가 늘어나는 등 DTI에도 공략 틈새는 있다. 아는 만큼 올라가는 DTI 재테크 요령을 소개한다. 금융감독원이 11일 은행권에 내보낸 ‘DTI 가산 및 감면 기준’에 따르면 지난 7일부터 서울은 50%(강남 3구 40~50%), 인천·경기는 60%의 DTI가 각각 적용되고 있다. 이 경우 변동 금리 대신 고정 금리를 선택하면 기본 DTI에 5% 포인트가 추가된다. 원금을 한꺼번에 갚지 않고 쪼개서 갚는 분할 상환을 선택하면 5% 포인트가 다시 더 추가된다. 신용등급에 따라서도 최고 5% 포인트 가산된다. ●신용등급 따라 최고 5%P 가산 다만 추가 적용이 가능한 최대 한도는 10% 포인트로 제한된다. 즉 신용등급 우수고객(5% 포인트)이 서울에서 고정 금리(5% 포인트) 분할 상환(5% 포인트)을 선택하더라도 DTI는 기본 50%에 최대 10% 포인트만 얹어진 60%가 되는 셈이다. 인천·경기는 70%가 된다. 그렇더라도 대출가능 금액은 제법 늘어난다. 예컨대 연소득 5000만원인 직장인이 만기 20년, 이자율 연 5.29%로 주택담보대출을 받을 수 있는 금액은 DTI 기본 비율 50%를 적용했을 때 2억 4295만원이다. DTI 60%를 적용하면 2억 9155만원까지 빌릴 수 있다. 4860만원을 더 빌릴 수 있는 것이다. DTI가 늘어나도 대출금은 주택담보인정비율(LTV) 한도를 넘을 수 없다는 점도 유념해야 한다. 현재 수도권에 적용되는 LTV는 집값의 50%이다. 서울에서 시가 5억원짜리 아파트를 담보로 받을 수 있는 대출금이 DTI 기준상 최대 3억원, LTV 기준상 최대 2억 5000만원이라고 가정하면 대출 가능액은 2억 5000만원이 된다. 시가 6억원을 초과하면서 소유권 취득일이 3개월이 지나지 않은 아파트는 DTI 가산 대상에서 아예 제외된다. 거꾸로 DTI가 깎일 수도 있다. 우선 신용등급이 나쁘면 5% 포인트 내려간다. 대출자가 근로소득원천징수영수증이나 소득금액증명원과 같은 공식적인 소득 증빙 서류가 아닌, 이자소득이나 임대소득 등 다른 형태의 소득 증빙 서류를 내도 DTI는 5% 포인트 하향 조정된다. ●시가 6억이상·취득일 3개월이내 제외 금감원 관계자는 “원리금 상환 부담을 덜어주고 향후 금리 상승 등에 대비해 분할 상환과 고정 금리 대출에 대해 DTI 비율을 우대하기로 했다.”고 설명했다. DTI 규제가 확대되기 이전에 주택 매매 절차가 진행된 경우라면 DTI를 적용받지 않는다. 금감원 측은 “지난 4일 이전에 주택 매입 계약금을 입금했거나, 은행 전산에 대출 신청이 등록된 고객은 DTI 적용 대상에서 제외된다.”면서 “하지만 구두 계약만 한 경우는 DTI가 그대로 적용된다.”고 말했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr ■용어클릭 ●DTI 대출 원리금(원금+이자) 상환액이 연간소득에서 차지하는 비율. 비율이 낮을수록 대출 가능 금액이 줄어든다.

각 시·도 교육청이 9월 독서의 달을 맞아 어린이 등을 대상으로 개최하는 각종 독서 관련 행사장이 신종플루 확산의 사각지대가 될 것으로 우려되고 있다. ●학교마다 가을축제 등 취소와 대조 학생들의 신종플루 감염 및 확산을 차단하기 위해 일선학교에 공문을 보내 무더기 휴교 조치와 수학여행 및 가을축제의 취소 등 난리법석을 부리는 것과 대조를 이루고 있다. 특히 각 자치단체들은 독서의 달 행사를 주로 실내에서 열면서 정작 손 소독기·체온계 설치 등 예방책 마련에는 소홀한 것으로 알려져 빈축을 사고 있다. 4일 각 자치단체와 교육청에 따르면 이달 중에 전국 각지에서는 독후감 공모를 비롯해 책 읽기 캠페인, 독서 퀴즈, 책 교환전 등 다양한 독서 관련 행사가 열린다. 경북도교육청 산하 교육정보센터는 오는 11~12일 이틀 간 교육정보센터 시청각실 등에서 ‘책 나눔, 행복 나눔, 독서 문화마당’ 행사를 갖는다. 이번 행사에는 경산지역 다수의 초등학생과 주민 500여명이 참가할 예정이다. 포항 시립도서관도 이달 말까지 포은, 영암, 오천, 동해 등 4개 도서관별로 각종 독서 행사를 연다. 포은도서관은 13일과 17일 두 차례에 걸쳐 초등학교 2~3학년을 대상으로 한 ‘그림책, 도자기 공예와 만나다’ 등의 행사를 갖는다. 영암도서관은 18일부터 이달말까지 도서관 디지털실에서 독서권장 행사를 갖고, 오천도서관도 유아들을 대상으로 영어 스토리텔링 행사를 연다. 또 동해도서관도 NIE(신문활용교육) 교실을 매일 운영한다. 대구 중앙·남부·동부·두류·수성 도서관도 이달 중 일제히 어린이 및 청소년 등을 대상으로 한 독서 행사를 그대로 진행하기로 했다. 행사는 독후 감상문 쓰기 및 공연, 강연회, 문학기행 등으로 꾸며진다. 경기평생교육학습관도 9일부터 25일까지 건강, 교육, 재테크, 독서지도, 동화 등 각 분야 전문가 들을 초청해 특강한다. 또 어린이를 위한 인형극 공연(12·26일)과 독서 퀴즈(30일) 등 지역 주민들이 참여할 수 있는 행사도 풍성하다. ●손소독기 등 신종플루 예방도 소홀 이 같은 실정은 전국 다른 지역에서도 마찬가지다. 그럼에도 어린이와 청소년 참가자들의 신종플루 감염 예방을 위한 예방책 마련에는 소홀한 실정이다. 한 자치단체 관계자는 “독서의 달 행사장에 별도의 열감지 카메라 및 타미플루, 고막 체온계, 마스크 등을 설치 또는 비치할 계획은 없다.”면서도 “신종플루를 막기 위해 해당 보건소에 협조를 요청하겠다.”고 밝혔다. 경북도교육청 관계자는 “일선 공공도서관이 개최하는 각종 독서 관련 행사도 일선 학교에 내려진 신종플루 예방 지침을 철저히 따르도록 하겠다.”고 말했다. 대구 김상화기자 shkim@seoul.co.kr

정부가 지난달 25일 ‘2009 세제 개편안’을 발표한 이후 새로운 재테크 전략에 대한 관심이 늘고 있다. 특히 이번 개편안에는 금융상품 이자소득 비과세 및 소득공제 혜택이 대폭 줄어드는 내용이 포함돼 기존 절세 위주의 투자 전략을 대폭 수정하는 것이 필요해졌다. 상품에 따른 올바른 재테크 지도 작성 요령에 대해 알아보자. ●녹색상품 가입액 연10% 소득공제 이자 및 배당소득 비과세 혜택과 납입액의 40%(연 300만원)를 소득에서 공제해줘 직장인 재테크 1순위로 꼽히던 장기주택마련저축·펀드는 올해까지만 내는 것이 유리하다. 세금 우대가 중복된다는 이유로 내년부터는 소득공제 혜택을 없애기로 했기 때문이다. 그러나 가입 후 7년 안에 해약할 때는 기존에 받았던 공제 혜택을 뱉어내야 하기 때문에 소득공제가 유지되는 올해까지는 계속 납부하되 만기까지는 돈을 내는 것을 중단하거나 불입액을 줄이는 것이 좋다. 소득공제를 계속 받고 싶다면 혜택이 유지되는 연금상품이나 내년부터 새롭게 세제 혜택이 생기는 녹색금융상품에 가입하는 방법도 있다. 은행과 보험사, 증권사에서의 연금저축이나 펀드는 연간 300만원 한도로 납입액 전액에 대해 소득공제 혜택이 유지된다. 또 녹색예금·펀드는 내년부터 차익에 대해 비과세 혜택이 주어지고, 가입금액의 10%(연 300만원)는 소득공제(녹색예금 제외)된다. 연간 120만원 한도로 납입액의 40%를 소득공제해 주는 청약종합저축을 활용하는 것도 한 방법이다. ●손해난 해외펀드 내년까진 비과세 정부가 올해 말로 정해진 해외펀드 비과세 기간을 연장하지 않기로 함에 따라 내년부터는 해외펀드의 주식매매 및 차익에 대해서도 15.4%의 세금을 내야 한다. 따라서 비과세 혜택이 유지되는 국내 주식형펀드로 갈아타는 것이 유리하다. 다만 2010년까지 손해가 난 펀드에 대해서는 정부가 비과세 혜택을 1년 연장하기로 해 당장 환매를 서두를 필요는 없다. 예를 들면 2008년 8월 1000원에 가입한 해외펀드가 올해 말 500원이 되고 나서 2010년에 다시 900원으로 반등했다면 내년부터는 투자이익 400원에 대한 세금을 내야 하지만 가입금액을 따져 보면 여전히 100원 손해를 봤기 때문에 과세 대상에서 제외된다. 따라서 중국이나 유럽 등 해외펀드로 큰 손실을 본 투자자라면 원금 회복이 될 때까지 기다렸다가 환매하는 것이 유리하다. 신용카드 소득공제 한도가 연 500만원에서 300만원으로 줄어들면서 기존에 한 사람 명의로 카드를 사용하던 맞벌이 부부는 공제 혜택이 줄어들 수도 있다. 연봉 합계가 8000만원인 부부의 경우 연봉 3000만원인 부인 카드로 2500만원을 사용했다면 지금까지는 380만원을 소득공제 받았지만 내년부터는 최대 한도가 300만원으로 줄면서 이같은 방법은 사용하기 어려워졌다. 소득공제를 모두 받기 위해서는 부부가 각각 카드를 사용하는 것이 좋다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr [다른기사 보러가기] ’롯데 초강수’ 정수근 결국 퇴출 판피린걸·뽀삐도 성형 해운대 달맞이길이 왜 문텐로드? 강남 고급음식점 카드깡 성행 여름 휴가 후유증 ‘휴~’ & 극복기 ‘핫!’

재테크는 현재보다 미래를 생각하는 자산 투자다. 그래서 노후세대를 위한 재테크는 인생에서 중요한 의미를 갖는다. 노후 재테크 방법으로는 금융상품뿐만 아니라 부동산, 주식도 있다. 전문가들은 안정성·수익성·환금성을 모두 만족하는 재테크 첫번째 원칙이 바로 금융·부동산·주식에 적절히 배분해 투자하는 것이라고 말한다. 실버세대에게 부동산은 ‘골드노후’로 가는 지름길이다. 물론 임대할 수 있는 금전적 여유가 있어야 한다는 한계는 있다. 부동산은 수익성과 안정성에서 뛰어나다. 토지라는 것 자체가 지속성이 있기 때문이다. 더구나 우리나라의 면적이 좁아 건축물이 늘어날수록 가격 상승률이 높다. 하지만 부동산은 급전이 필요할 때 현금화하기가 쉽지 않다는 단점도 있다. 또 건물 임대와 같은 부동산 재테크를 ‘가만히 앉아서 돈 벌 수 있는 재테크 방법’으로 여겼다가는 큰 코 다친다. 이사철 수요를 고려해 매매시점을 활용하는 등 항상 시세의 흐름을 예의주시하며 파악하는 노력이 병행돼야 한다. 그렇지 않으면 부동산 재테크는 손해보는 장사가 될 수도 있다. 주식은 단기 수익성이 높다는 점이 강점이다. 주가 등락에 따른 매매 차익을 비롯해 연말 배당금까지 받을 수 있다. 또한 언제든지 되팔 수 있어 현금화하기도 편하다. 단, 주식 투자는 감정보단 이성에 의존해야 성공할 수 있다. 주식의 유동적인 특성으로 마치 롤러코스터를 타듯 순식간에 급등·급락할 가능성이 있기 때문에 일희일비 하지 않는 것이 좋다. 자신이 없다면 금융상품에는 안정성이 확보될 경우에만 여윳돈으로 투자하는 편이 낫다. 결국 속성이 다른 금융상품, 부동산, 주식에 적절히 자산을 분배해 투자하는 것이 노후재테크의 핵심이다. 이영준기자 apple@seoul.co.kr

노후재테크도 물가 상승의 위험으로부터 자유롭지 못하다. 특히 ‘안정성’을 중요시해야 할 실버세대라면 더욱 그러하다. 때문에 고령화 사회로 접어든 만큼 긴 노후기간 물가상승에 따라 변화하는 생활비까지 고려해 투자하는 전략이 필요하다. 자산관리컨설팅 전문업체 TNA어드바이저의 박상훈 책임재무상담사를 만나 노후재테크의 비법을 들어봤다. 박 상담사는 “단기 생활자금으로 종합자산관리계정인 CMA에 1000여만원을 넣어 활용하되, 생활비와 공과금으로 쓸 입출금통장과 쓰고 남은 돈을 저장해 두는 ‘저수지통장’을 따로 만들어 분산 예치하면 안정적인 자산관리가 가능하다.”고 말했다. 또 그는 “생계형비과세 저축과 함께 제2금융권에 투자하는 것도 여윳돈을 더 남길 수 있는 좋은 방법”이라면서 “이율이 1% 이상 높은 상호저축은행 예금으로 절세혜택을 극대화하면 3000만원일 경우 매년 30만원 이상의 웃돈이 생기는 셈이다.”고 덧붙였다. 펀드도 도전해볼 만하다. 하지만 노후 펀드는 안정성이 중요하다는 점을 명심해야 한다. 박 상담사는 “안정적인 수익이 예상되는 국내 배당주 펀드와 아시아 인프라 및 소비재펀드로 배분해 투자하면 좋다.”면서 “아시아 인프라 및 소비재 펀드는 아시아 성장세에 맞춘 안정적 펀드”라고 설명했다. 노후로 접어들수록 병원비 걱정을 하지 않을 수 없다. 의료비에 대한 보장 보험도 노후재테크에서 중요한 위치를 차지한다. 박 상담사는 “의료관련 보험은 의료실비가 보장되는 손해보험이 좋다.”면서 “TV홈쇼핑에서 판매하고 있는 실버보험보다 의료실비 보장 조건이 훨씬 유리하기 때문”이라고 말했다. 또 그는 “상해 3000만원, 질병800만원까지 의료실비 보장이 되는 실비보험은 65세까지 가입이 가능하기 때문에 최대한 서두르는 게 유리하다.”고 덧붙였다. 최근 TV·신문 등의 생명보험사 광고를 보면 스포츠카를 타고 은퇴여행을 떠나는 노부부의 환상적인 모습이 그려진다. 하지만 이러한 풍요로운 노후를 누릴 수 있는 사람은 극히 일부에 불과하다는 지적이 많다. 여윳돈이 아닌 최소생활비를 고민해야 하는 서민들에게 상대적인 박탈감은 상당히 클 것이다. 때문에 보험사의 말만 믿고 자신의 자산 규모를 벗어나는 노후재테크는 피해야 한다. 고객 투자성향만을 파악해 상품을 판매하려는 보험사의 상술에 휘둘려서는 안 된다. 적은 돈이라도 아끼며 지혜롭게 소비하는 것이 노후재테크의 기본이라고 전문가들은 조언한다. 이영준기자 apple@seoul.co.kr

5080 세대에게 재테크에 도전하라고 하면 ‘이미 늦었다.’고 포기하는 사람들이 많다. 아니면 자녀에게 ‘올인’하는 바람에 여력이 없다고 하소연한다. 하지만 전문가들은 재테크에 뭉칫돈이 필요한 것은 아니라고 조언한다. ‘도박’이나 ‘대박’을 노리는 것이 아니라면 약간의 여윳돈으로도 충분히 재테크가 가능하다. 1 초심으로 돌아가라 경기도 수원에 거주하는 김용희(57)씨는 2004년 퇴직 후 1년 동안 하는 일 없이 지냈다. 20년 간 다닌 전자회사를 나오면서 2억원의 퇴직금을 손에 쥐었지만, 1년 간 쉬는 동안 돈은 금세 2000만원 가량 줄어들었다. 목돈을 만지다 보니 생활이 넉넉한 것으로 착각한 것이었다. 보다 못한 아내가 투자에 나서자고 졸랐다. 주변에 좋은 상가가 있다고 권하는 사람이 있다는 것이었다. 김씨는 “그때만 생각하면 아찔하다.”면서 “돈을 투자하고 나서 아차 싶었지만 되돌릴 수 없었다.”고 당시를 회상했다. 그는 집을 전세로 옮긴 뒤 현금을 조금 더 확보해 상가 내 작은 편의점을 운영하기로 했다. 그러나 편의점을 방문하는 손님은 가끔 담배를 사러 오는 이가 전부였다. 주변에 상권이 형성되지 않아 거의 매일 파리만 날렸다. 철저히 준비하지 못한 자신을 질책했지만 아르바이트생을 그만두게 하고 본인이 직접 가게를 봐도 손실이 줄어들지 않았다. 결국 2년 만에 편의점을 내놨다. 이후 그는 ‘초심(初心)’으로 돌아가기로 했다. 주유소 아르바이트, 음식점 서빙 등 닥치는 대로 일했다. 적은 돈이었지만 고정수입이 들어오니 다시 삶에 여유가 생겼다. 감동한 아내도 함께 아르바이트 전선에 뛰어들었다. 3년 동안 돈을 쓰지 않고 꾸준히 저축상품에 돈을 넣었더니 4000만원이 모였다. 노후 대비용으로는 턱없이 부족하지만 젊은 시절보다 훨씬 빠른 속도로 현금을 모았다. 그는 “퇴직금으로 뭔가 큰 일을 벌이는 것보다 은퇴 후에 소액이라도 고정수입을 만드는 것이 더 효과적이라는 것을 몸소 배웠다.”고 웃었다. 2 고액 금융상품 덫 벗어나라 서울에 사는 김정주(62)씨는 퇴직을 앞둔 4년 전까지만 해도 한달에 보험과 펀드에만 250만원을 넣었다. 직장에서 벌어들이는 돈이 한달에 500만원 수준이었기 때문에 생활비조차 빠듯했다. 퇴직을 앞두자 더욱 초조해지기 시작했다. 재무설계사와 상담하자 퇴직을 앞두고 고액 금융상품에 중복 투자하는 것은 바람직하지 않다는 말을 들었다. 특히 건강보험의 중복보장이 문제였다. 그는 상담끝에 과감하게 재테크와 무관한 보험상품을 대폭 줄이고 투자가치가 떨어지는 펀드는 대부분 정리했다. 대신 매월 저축액을 200만원 수준으로 맞췄다. 다행히 퇴직한 뒤에는 미리 부어두었던 연금상품으로 생활이 가능했다. 최소한의 금액으로 생활하고 최대한 많이 저축하려고 노력했다. 그 결과 2년 전 퇴직할 때까지 현금 5000만원을 추가로 모았다. 또 퇴직금과 연금을 잘 활용해 2억~3억원까지 현금 기반을 확보할 수 있게 됐다. 그는 “미래가 불확실해서 뒤늦게 보험 상품에 손을 많이 댔는데 고액보험상품이라도 별로 도움이 되지 않는 것은 과감하게 정리해야 한다는 충고를 들었다.”면서 “무슨 일이 생길지 모르기 때문에 현금 자산을 최대한 확보하는데 주력하고 있다.”고 말했다. 3 집중투자는 독약과 같다 은퇴 후에 한 분야에 집중 투자하는 것은 독약을 마시는 것과 다름없다. 정보를 잘 활용해 분산투자하는 능력을 키워 젊을 때보다 훨씬 더 가치있는 투자에 나서는 5080세대도 많다. 서울에 거주하는 김지훈(60)씨는 한때 잘나가는 ‘영맨(영업사원)’이었다. 상도 여러 번 받았다. 하지만 20년 이상 과음과 과로가 겹치자 몸에 탈이 나기 시작했고 3년 전 일을 그만뒀다. 다만 그는 일을 그만두기 전 철저히 자신의 자산을 분석했다. 자신의 금융자산 가운데 70%가 주식에 집중돼 있었기 때문에 일단 투자금을 확보하기 위해 가격이 올랐을 때 90% 가까이 환매했다. 대신 확보한 현금자산과 퇴직금의 50%를 ‘즉시납연금보험’으로 돌렸다. 즉시납연금에 목돈을 납입하면 매월 일정액의 돈이 나온다. 한달에 150만원 정도가 그의 손에 들어왔다. 나머지 현금자산과 생활비를 제외한 소액의 수입을 다시 각각 저축상품과 채권, 펀드 등에 조금씩 분산투자했다. 단순히 주식 투자에 몰두한 젊은 시절보다 다양한 금융상품 공부에 훨씬 더 많은 공을 들였다. 그는 “부유한 노년은 아니지만 미래에 대한 큰 걱정없이 생활하고 있다.”고 했다. 또 “나이 들어서도 주식이 오르내리는데 정력을 소비할 것이 아니라 노후에 적합한 상품에 대해 미리 상담을 받고 자신의 미래를 설계하는 것이 바람직한 노후대비”라고 강조했다. 정현용기자 junghy77@seoul.co.kr

올 상반기 해외교포들의 재산 국내 반입액이 2조원을 넘어섰다. 원화 약세 등을 틈탄 ‘고국 재테크’ 산물이다. 덕분에 자본이전 수지가 38년만에 흑자를 기록했다.17일 한국은행에 따르면 올 1∼6월 자본이전 수입액은 16억 1340만달러로 지난해 같은 기간(4억 5960만달러)의 3.5배에 이르렀다. 이를 상반기 평균 원화환율(달러당 1351원)로 환산하면 2조 2000억원이다. 2007년 상반기(1040만달러)와 비교하면 16.1배, 2006년 상반기(7000만달러)의 23.0배다.해외교포들의 재산반입이 갑자기 급증한 것은 지난해 하반기 글로벌 금융위기로 원화가치가 약세(원·달러 환율 상승)를 보이고 자산가격이 떨어지자 달러를 국내로 들여와 아파트, 빌딩 등 부동산 매입에 나섰기 때문인 것으로 한은은 풀이했다.국내 투자 매력이 높아지자 교포들의 재산반출도 크게 줄었다. 자본이전 지급액은 올 상반기 6억 100만달러로 지난해 같은 기간(8억 1930만달러)보다 26.6% 감소했다.자본이전 수지(수입액-지급액)는 상반기 10억 1240만달러 흑자로 지난해 같은 기간 적자(3억 5960만달러)에서 빠져나왔다. 자본이전 수지 흑자는 19 81년(130만달러) 이후 처음이다.안미현기자 hyun@seoul.co.kr

노원구가 평생학습센터 건립을 통해 ‘국제화 교육특구’의 화룡점정을 찍는다. 지난 2007년 국제화 교육특구로 지정된 구는 구민들의 평생교육 중심이 될 ‘노원평생아카데미’를 건립하기로 하고 13일 착공에 들어간다. 구가 60여억원을 들여 상계동 735에 건립하는 ‘노원평생아카데미’는 지하 2층, 지상 7층에 연면적 2321㎡ 규모로 내년 11월 준공할 예정이다. 이 평생교육센터는 동 통폐합으로 폐지된 옛 상계6동 사무소와 치안센터를 철거한 자리에 들어서게 되며, 열린도서관을 비롯해 전문 강의실·전산교육장·어학실 등 다양한 교육시설이 들어선다. 또 주민들이 편안하게 즐길 수 있는 카페와 옥상에 소규모 시낭송회 등을 열 수 있는 휴식공간도 조성한다. 구는 노원평생아카데미 건립에 앞서 평생학습센터 홈페이지를 개설하는가 하면 복지관, 중계평생학습관 등 관내 평생학습 기관과 협력 네트워크를 구축했다. 아울러 북부교육청, 백화점 문화센터, 야학, 여성단체, 문예기관 등 관내 71개 단체와 협력 체계를 강화하기로 했다. 한편 구는 변화하는 도시 및 주택 정책에 대한 주민들의 이해를 돕기 위해 ‘제1기 노원-건국대 도시주택 최고위 과정’을 열고 21일까지 수강생을 모집한다. 이 과정은 다음달 3일부터 12월3일까지 노원문화예술회관 소공연장에서 매주 목요일 오후 6시30분부터 2시간 동안 진행된다. 구가 건국대 행정대학원에 위탁해 운영하며 도시, 주택 개발정책, 부동산투자에 대한 이해 등 부동산 관련 정보와 건강, 재테크 등 교양강좌로 건국대 교수와 관련 전문가들이 강의를 맡는다. 이와 함께 2007년 여성교양강좌로 개설된 후 꾸준히 인기를 끌어온 ‘이화-노원 여성아카데미’는 그동안 480명의 수료생을 배출했으며, 6기 과정은 다음달 3일부터 11월19일까지 운영된다. 이외에도 구는 공부하는 도시로 거듭나기 위해 3개의 구립도서관과 19개 마을문고를 연계한 노원구 도서관 통합서비스시스템을 구축하고 다음달부터 본격 서비스에 들어간다. 회원카드 하나로 관내 전 도서관을 연결하는 ‘원 카드시스템(One Card System)’을 도입해 도서관끼리 정보를 네트워크화하고, 지역 내 모든 도서관에서 대출과 반납이 가능하도록 했다. 이에 따라 주민들은 노원정보도서관의 장서 11만권과 월계문화정보도서관 4만권, 노원어린이도서관 5만권, 동 마을문고 26만권 등 총 46만여권의 책을 손쉽게 이용할 수 있게 됐다. 이노근 구청장은 “평생학습센터는 교육특구라는 큰 그림의 화룡점정이 될 것”이라며 “서울영어과학센터처럼 첨단 평생학습센터를 만들어 교육특구에 걸맞은 최고의 평생학습 도시를 만들겠다.”고 말했다. 전광삼기자 hisam@seoul.co.kr