올해 하반기부터 증권사들의 소액 지급결제 서비스가 본격화된다. 은행과 증권사간 고객 유치 경쟁이 치열해질 전망이다. 소비자 입장에서는 금융거래를 할 때 수익은 높이고 비용은 줄일 수 있는 ‘즐거운 고민’에 빠질 수 있다. 증권사 소액 지급결제 서비스의 핵심은 자산관리계좌(CMA)의 활용 범위가 은행계좌 수준까지 확대된다는 것이다. 지금은 CMA 가입자가 돈을 입출금하려면 은행의 가상계좌를 반드시 거쳐야 하며, 수수료도 부과된다. 또 급여·예약 이체나 특정 계좌로 이체하는 것 등에 제한이 있다. 자금을 이체할 수 있는 시간도 한정되는 등 갖가지 불편도 따른다. ●CMA 혜택 늘고 수수료 부담 낮아져 하지만 소액 지급결제 서비스가 실시되면 은행과 연계된 계좌가 없어도 CMA만으로 입출금이 가능하다. 자금 이체도 은행처럼 24시간 할 수 있다. 공과금·보험료 납부와 인터넷 뱅킹, 자동입출금기(ATM)를 통한 자금 인출도 자유로워진다. 이 서비스가 시작되면 다른 금융기관으로 자금을 이체할 때 지불하는 수수료 부담이 낮아질 것으로 기대된다. 지금은 CMA로 자금을 이체할 때 해당 증권사가 은행 결제망을 빌리기 때문에 은행이 요구하는 건당 몇백원의 수수료를 고객들이 부담한다. 하지만 소액 지급결제 서비스가 시행되면 증권사가 수수료를 책정할 수 있는 만큼 고객 확보 차원에서 수수료를 낮추거나 아예 받지 않는 곳도 등장할 것으로 기대된다. 대형 증권사들이 출시를 준비하고 있는 ‘CMA 신용카드’도 인기를 끌 전망이다. 이는 잔액이 없으면 대금 결제가 불가능한 CMA의 단점을 보완할 수 있다. ●금융거래 특성 감안해 계좌 선택해야 은행 계좌를 그대로 쓸지, 증권사 CMA를 활용할지 따져볼 필요가 있다. CMA의 가장 큰 장점은 고금리 상품이라는 점이다. 예치 기간이나 금액을 제한하는 은행과 달리 CMA는 금액과 상관없이 하루만 맡겨도 이자가 붙는다. 최근에는 CMA의 예금자 보호도 강화되고 있다. 주식이나 채권, 펀드 등에 대한 투자 편의성도 높다. 하지만 증권사는 은행에 비해 지점과 자동화기기(ATM) 등이 적어 접근성 측면에서는 열세다. 대출 서비스도 은행이 낫다. 은행은 급여이체 고객 등에게 각종 우대금리를 제공한다. 반면 CMA는 카드·보험사와 연계해 신용대출이 가능하지만 담보로 잡을 증권이 있어야 하고 대출금리도 높은 편이다. 따라서 전문가들은 각자의 거래 유형에 맞는 계좌를 선택해야 한다고 조언한다. 투자 상품을 많이 이용하고 있다면 CMA가, 은행 거래가 잦거나 대출 계획이 있다면 은행계좌가 유리하다. 또 은행계좌나 CMA 가운데 하나만 이용하지 말고 동시에 쓰는 것이 효과적이다. 예컨대 은행 급여이체 계좌에서 공과금이나 대출이자 등을 결제한 뒤 여유 자금을 CMA로 옮기는 식이다. 반대로 CMA로 급여이체를 한 사람이라도 매월 일정액 이상을 정기적으로 은행에 입금하면 증권사와 은행 양쪽에서 급여 이체자로 분류돼 혜택을 모두 받을 수 있다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

소액 지급결제 서비스 도입을 계기로 은행과 증권사들이 연간 400조원에 이르는 급여계좌에 눈독을 들이고 있다. 기존 은행 예금을 빼내려는 증권사와 이를 사수하려는 은행간 서비스 경쟁이 치열해질 전망이다. 현재 소액 지급결제 서비스의 기본인 CMA를 판매하는 증권사는 모두 25곳이다. 계좌 수는 850만개, 계좌 잔액은 38조원에 이른다. CMA 총잔액은 지난해 12월 처음으로 30조원을 돌파한 이후 꾸준히 늘고 있다. 40조원 시대도 멀지 않았고, 소액 지급결제 서비스가 본격화되면 증가 폭을 더욱 키울 것으로 예상된다. CMA 시장의 25%를 점유하고 있는 동양종금증권이 가장 발빠르게 움직이고 있다. 동양종금증권 CMA는 5000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있고, 하루만 맡겨도 연 2.3%의 금리를 제공한다. 소액 지급결제 서비스도 다른 증권사보다 한 달여 빠른 7월부터 시행한다는 계획이다. 삼성증권은 업계 최초로 CMA에 체크카드 기능을 도입했다. 이 회사는 3개월 이상 급여이체시 공모주 청약 한도를 2배까지 늘려주는 혜택도 주고 있다. 대우증권 CMA는 수시로 입출금을 할 수 있고, 증권사 CMA 중 유일하게 아파트 관리비 자동납부가 가능하다. 한국투자증권과 우리투자증권, 현대증권, 미래에셋증권, 하나대투증권 등 CMA 잔액이 2조원이 넘는 대형 증권사들 역시 차별화된 상품을 출시했거나 출시를 준비하고 있다. 증권사들의 공격적 움직임에 은행은 비상이 걸렸다. 우리은행은 지난달 ‘AMA 플러스 통장’을 출시해 일정 조건을 충족하면 CMA보다 높은 최고 연 4.1%의 금리를 제공하고 있다. SC제일은행의 ‘두드림 통장’도 금액과 상관없이 첫 예금 후 한 달이 넘으면 연 4.1%의 고금리 혜택과 더불어 타행 자동화기기 출금수수료를 면제해 준다. 국민은행은 평균 잔액 100만원 이하에 연 4% 금리를 제공하는 역발상 통장인 ‘KB스타트통장’을 선보였다. KB카드나 공과금 자동납부 실적이 있으면 전자금융 수수료와 자동화기기 수수료도 면제해 준다. 장세훈 최재헌기자 shjang@seoul.co.kr

저금리 추세가 이어지면서 은행권의 변동금리 대출 비중이 역대 최대치를 기록했다. 이에 따라 금리가 인상 기조로 바뀌면 이자 부담이 눈덩이처럼 불어날 것으로 우려된다. 이런 가운데 금융위원회는 신용등급 7등급 이하 저신용자들이 대부업체 등에서 빌린 연 30% 이상의 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 갈아타는 ‘전환대출(환승론)’에 대한 정부 보증 비율을 현행 50~90%에서 6월부터 100%로 확대하기로 했다. 이 경우 환승론 금리는 현행 연 평균 20%에서 12%(신용등급별 9.5~13.5%)로 떨어지게 된다. 18일 한국은행에 따르면 은행권의 올해 1·4분기 신규 가계대출 가운데 변동금리 대출 비중은 91.8%로 집계됐다. 관련 통계가 작성된 2001년 이후 가장 높은 수준이다. 이는 대출자들이 이자 부담을 고려해 고정금리보다 금리가 낮은 변동금리를 선택한 것으로 풀이된다. 한은의 기준금리 인하로 변동금리 대출의 기준이 되는 3개월짜리 양도성예금증서(CD) 금리가 지난해 10월 연 5.96%에서 올해 2월에는 2.43%로 3.53%포인트 떨어졌기 때문이다. 이에 따라 대출받은 가계의 이자 부담은 지난해 10월부터 올해 3월까지 6개월간 29.7% 경감됐다. 예금은행 가계대출의 연 평균 대출금리는 같은 기간 연 7.53%에서 5.29%로 2.24%포인트 떨어졌고, 이 기간 평균 가계대출 잔액이 388조원이라는 점을 감안하면 6개월간 줄어든 이자만 4조 4000억원에 이른다. 하지만 은행들은 금융 위기 이후 신규 대출에 대해 2~3%포인트의 높은 가산금리를 물리고 있는 만큼 CD금리가 지난해 10월 이전처럼 연 6%대까지 상승하면 대출금리는 8~9%대까지 치솟을 수 있다. 올해 하반기부터는 금리 인상 가능성이 커질 것으로 예상되는 만큼 이에 대비하는 것이 필요하다는 지적이다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

주가가 상승 장세를 보이면서 주식 열풍이 불자 은행들이 앞다퉈 주가연계예금을 출시하고 나섰다. 은행들은 원금보장 기능에 최고 연 20%대의 이자를 앞세워 저금리에 목말랐던 고객들을 유혹하고 있다. 하지만 예금과 달리 주가변동에 따라 수익률이 제로(0)도 될 수도 있고, 중도 해지 때는 원금을 까먹을 수도 있다. 수익이 큰 만큼 위험도 높은 셈이다. 전문가들은 옵션에 따른 수익 구조도 다양하기 때문에 가입하기 전 꼼꼼히 따져봐야 한다고 조언한다. 15일 한국은행에 따르면 지난 3월 정기예금 회전율(예금 지급액/평균 잔액)은 0.4회로 관련 통계가 작성된 1985년 이후 가장 높았다. 회전율이 높다는 것은 예금 인출이 빈번했다는 뜻으로, 은행에서 빠진 돈이 주식으로 많이 몰린 탓으로 분석된다. 이에 고객 잡기에 비상이 걸린 은행들은 주가에 연계되는 예금상품을 들고 맞불을 놓고 있다. 최근 국민·신한 등 시중은행에 이어 지방은행인 경남·대구은행도 연이어 주가연계예금(ELD)을 출시했다. 원금 보장에 높은 이자가 주어진다는 소문이 나면서 지난달 28일 관련 상품을 출시한 국민은행은 2주일만에 280억원의 실적을 올렸다. 이들 상품은 코스피200지수 등 특정 지수에 따라 옵션을 걸어놓고 주가 변동에 따라 약정된 이자를 주는 상품이다. 지난 14일 출시된 농협의 ‘지수연동예금 09-2호’는 코스피200 지수가 가입 때보다 40% 오르면 12%의 높은 이자를 준다. 하지만 한번이라도 지수가 40%를 초과하면 이자가 4%로 조기 확정되고, 만기때 지수가 마이너스(-)가 되면 이자율은 0%가 돼 1년간 예금하고도 수익률은 제로가 된다. 우요한 하나은행 대리는 “주가가 이미 오른 상황에서 40% 이상 상승하기는 사실상 어려워 최고 수익률만 보고 가입하는 것은 주의해야 한다.”면서 “지난해 주가 하락으로 수익률이 0%가 된 상품도 많았기 때문에 가입 때 꼼꼼하게 따져봐야 한다.”고 조언했다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr

“경기 변곡점이 보인다.”는 각국 중앙은행의 진단이 잇따르고 있다. 실물경제 회복 미흡을 들어 여전히 신중한 화법을 고수하고 있지만 낙관적 진단을 굳이 감추지 않는다. 한국은행도 가세하는 양상이다. “경기가 현저히 개선된 것도 없지만 최악은 피한 것 같다.”며 석 달 연속 기준금리를 동결했다. ●“고용·기업 수익성 등 개선 요원” 비관론도 여전 12일 한은과 세계 금융권에 따르면 장 클로드 트리셰 유럽중앙은행(ECB) 총재는 전날(현지시간) 스위스 바젤에서 열린 선진 10개국(G10) 중앙은행 총재 회의 직후 “성장에 관한 한 경기 사이클상의 변곡점 근처에 도달했다.”면서 “아직 안심할 시기는 아니지만 최근 고무적인 보고가 잇따르고 있다.”고 밝혔다. ‘세계 경제 회복 속도는 중국에 달렸다.’는 말이 나오는 가운데, 쑤닝 중국 인민은행 부행장도 같은 날 열린 금융 회동에서 “중국이 (상대적으로) 빠른 성장세를 이어갈 것으로 기대한다.”며 낙관론을 펼쳤다. 중국의 원유 수입이 늘어난 점은 이를 뒷받침한다. 벤 버냉키 미국 연방준비제도이사회(FRB) 의장은 “(전 세계를 불안에 떨게 했던) 미국 은행들에 대한 스트레스 테스트 결과 파장이 고무적”이라며 경기 회복의 핵심 변수인 은행권의 자본 확충에 민간자본이 입질하고 있다고 밝혔다. ‘큰손’ 투자자인 조지 소로스 소로스퀀텀펀드 회장도 최근 독일 언론과의 인터뷰에서 “경기의 자유낙하가 멈췄다.”면서 “아시아가 침체에서 가장 먼저 벗어날 것”이라고 잘라 말했다. 그러나 악화된 미국·유럽의 고용 사정과 기업 수익성, 8개월 만에 확대 반전된 미국 무역적자 등이 쉽게 개선되기 힘들다는 점을 들어 비관적 시각도 여전히 수그러들지 않고 있다. ●한은 “시중자금 흡수할 때 아니다” 이성태 한은 총재 겸 금융통화위원장은 이날 금통위 회의를 주재한 직후 가진 기자회견에서 “경제 성장률이 아직 플러스로 돌아선 것은 아니지만 마이너스 정도가 상당히 완만해졌다.”고 전제한 뒤 “마이너스에서 꼭 플러스로 돌아서야 변곡점이 아니라 연율 10%로 감소하다가 3%로 감소했으면 그것이 곧 변곡점”이라며 다른 나라 중앙은행 총재들과 비슷한 인식을 보였다. 이 총재 외에 다른 6명의 금통위원들도 “경기하강 속도가 뚜렷이 완만해졌다.”는 데 견해를 같이하며 5월 기준금리를 연 2.0%에서 동결했다. 지난 3월부터 석 달 연속이다. ‘금리 인하는 끝났다.’는 관측이 더욱 힘을 얻으면서 시장은 오히려 금리 인상 시기 탐지에 더 촉각을 세웠다. 통화안정증권 발행량이 거의 2년 만에 증가세로 돌아선 것도 이같은 탐색전을 자극했다. 한은이 발행한 통안증권 잔액은 3월 말 현재 144조 6572억원으로 지난해 12월 말보다 17조 7200억원 늘었다. 통안증권 발행은 시중 자금을 끌어들이는 효과가 있다. 이 총재는 그러나 “지금은 유동성을 회수할 때가 아니다.”라고 거듭 못박았다. 유동성을 추가로 공급할 필요는 줄었지만 그렇다고 전체 유동성이 너무 많다고 보기도 어렵다는 것이다. 이어 “한은은 위험자산이 적고 통안증권이나 자금조정예금 등 완충 장치를 갖고 있어 다른 나라 중앙은행보다 유동성 조절 부담이 덜하다.”고 말해 기준금리 인상보다는 통안증권 발행 등을 통한 유동성 미세 조정(스무딩 오퍼레이션)에 나설 방침임을 시사했다. “중앙은행들이 유동성 회수를 통해 향후 인플레 방지 방안을 강구할 때”라는 트리셰 총재의 시각과는 차이가 나는 대목이다. 이 총재는 또 “환율은 수출 측면에서만 봐서는 안 되며 물가 등 여러 가지 측면을 살펴야 한다.”고 말해 당분간 외환시장 개입에 나서지 않을 뜻임을 시사했다. 안미현기자 hyun@seoul.co.kr

최악의 실적을 기록할 것이라는 암울한 예상과는 달리 지난 1·4분기 시중은행의 성적은 비교적 선전한 편이다. 예상 밖 선전의 배경에는 여러 가지 요인이 있겠지만 숨은 공신으로 은행 안팎에서는 불황 속에서도 진가를 발휘해 준 효자상품들을 꼽는다. 금융위기가 한창인 지난해 11월 등장한 우리은행의 투인원 적립식 예금은 대표적인 불황 속 대박상품이다. 올들어 지난 1분기(3월말기준)까지 약 5조원, 계좌 수도 13만 계좌가 늘어나 총 11조 3312억원, 30만 9035계좌를 기록했다. 지난해 말 잔고가 6조 3328억원이었으니 3개월 사이 78.9%나 증가했다. 은행권에서 ‘2중박·10대박’이란 말이 있다. 예·적금 상품은 총 수신액에 따라 성적을 매기는데 누적 잔액이 2조원 정도면 ‘히트’, 10조원 이상이면 ‘대박 상품’이란 말이다. ●금융위기 이후 4개월간 11조 몰린 예금도 지금까지 우리은행 예금 상품 가운데 최고 수신 기록을 세운 상품은 ‘두루두루 정기예금’이다. 9년 동안 약 17조원이 팔렸는데, 이런 추세라면 신기록 작성도 가능하다. 우리은행 개인영업전략부 김태수 대리는 “한달 정도 팔아 보면 될성부른 떡잎인지 아닌지 알 수 있는데 이 상품은 출시한 지 한달 만에 무려 5000억원이 나갔다.”면서 “워낙 불경기라 1조원만 넘어 주길 바랐는데 10배가 넘는 성적을 기록 중이니 이쁘고 고마울 뿐”이라고 말했다. 최근 안전자산에 대한 수요가 늘어난 가운데 예금이지만 적금처럼 추가 입금할 수 있도록 설계된 것이 효력을 발휘했다는 분석이다. 신한은행의 민트적금도 지난 2월16일 첫선을 보인 이후 보름 만에 289억원을 판매하는 돌풍을 일으키고 있다. 이 상품은 적금의 가장 큰 단점을 예외 규정으로 보완한 것이 성공 원인이다. 민트적금은 결혼·출산·전세계약·주택구입 등의 이유로 적금을 해약하면 불이익 없이 약속한 금리를 다 주도록 했다. 지난 4월 말까지 16만계좌에 금액은 4000억원이 넘어섰다. ●친구따라 적금든다? 주머니 사정이 비교적 가벼운 대학생이나 젊은 여성을 공략한 역발상 상품들도 선전했다. 몸무게를 빼면 금리를 올려 주는 하나은행의 ‘하나 S라인 적금’도 금융위기 이후 5000억원이 팔렸다. 지난해 9월 선보인 이후 150일(영업일 기준) 만에 25만계좌가 팔렸다. 하루 평균 1700계좌가량 팔린 셈이다. 이 적금은 1년 후 몸무게를 측정해 가입 당시보다 5% 이상 체중이 빠지면 0.5%포인트의 우대금리를 준다. 또 친구와 함께 가입하면 0.2%포인트를 추가로 제공한다. 1년 만기 상품 기준으로 받을 수 있는 최고 금리는 연 3.3%다. 하나은행 관계자는 “여성 가입자가 69%로 다른 적금에 비해 여성 비중이 15%포인트 이상 높다.”면서 “친구와 다이어트를 약속하고 재미삼아 드는 여성들이 몰린 것이 인기 비결”이라고 말했다. 청년과 대학생층이 대상인 국민은행의 KB스타트 통장도 올들어서만 29만 9267계좌, 1567억원이 늘었다. 이 통장은 평균 잔액 100만원까지 연 4%의 금리를 제공한다. 만 18세 이상부터 가입할 수 있고, 만 35세에 도달하면 직장인우대종합통장으로 자동 전환된다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

‘좋다는 거야, 나쁘다는 거야.’ 한국 증시에 상당한 영향력을 행사하고 있는 외국계 금융회사들이 증시에 대해 긍정적인 전망을 내놓으면서도 정작 공매도를 위한 대차잔고는 늘리고 있는 것으로 나타났다. 10일 금융당국과 증권업계에 따르면 최근들어 한국 경제를 긍정적으로 평가하는 외국계 금융회사들의 리포트가 잇따르고 있다. 최근 스위스UBS 은행은 한국의 증시 상승세가 ‘순환적 랠리’에 해당한다는 보고서를 내놨다. 약세장 속에서 반짝 반등하는 게 아니라 본격적인 상승세에 들어섰다는 얘기다. “앞으로 수년간 강세장이 가능하다.”는 강한 어법으로 한국 투자 비중을 늘리라고 권했다. 이에 앞서 유럽계 크레디트스위스(CS)도 곧 코스피 지수가 1500선에 오를 것이라며 2·4분기 전망도 조정보다는 상승에 걸었다. 이 때문에 금융당국에서는 외신대변인을 통해 외국언론에 대해 적극적으로 대처하고 있는 것이 효과를 보고 있다는 환호성이 나오고 있다. 그러나 정작 행동에서 외국계는 다르게 움직인다. 한국거래소에 따르면 지난 7일 기준으로 대차거래 잔고는 4억 1516만주로 지난해 말 3억 4191만주에 비해 7000만주 이상 늘었다. 잔액 기준으로는 17조 4240억원으로 지난해 말 10조 376억원에 비해 7조원 이상 늘었다. 대차거래는 주가가 떨어질 것이라는 예상으로 주식을 빌려 매도하는 공매도를 위한 거래다. 종목별로 봐도 외국인들이 많이 거래하는 금융주와 업종 대표주의 대차거래잔고가 늘었다. 삼성전자의 대차거래 잔고는 232만주로 지난해 말 90만주에 비해 2배 이상 늘었다. 신한지주 역시 지난해 말 640만주에서 945만주로 늘었다. 현대중공업도 지난해 말 319만주에서 7일 기준 478만주로, KB금융도 같은 기간 444만주에서 988만주로 각각 증가했다. 사실상 한국 증시가 하강할 것으로 예측하는 외국인들이 점차 불어나고 있다는 얘기다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

내년부터 아동과 청소년을 대상으로 성범죄를 저지른 사람의 신상명세를 인터넷으로 확인할 수 있게 된다. 지난달부터 만기가 도래한 상호금융 저리대체자금의 상환기간이 5년간 연장된다. ●아동 성보호개정법 국회 통과 지난달 아동·청소년 성보호에 관한 개정법이 국회 본회의를 통과함에 따라 내년 1월1일부터 해당 성범죄자의 신상정보가 법원 판결과 동시에 정보통신망을 통해 공개된다. 지금은 아동·청소년 대상 성범죄자의 사진, 이름, 나이, 직업, 주소 등을 거주지 관할 경찰서내 전산망에서만 열람할 수 있어 실효성이 떨어진다는 비판이 제기돼 왔다. 개정법은 성매수를 목적으로 청소년을 유인한 성인은 실제 성행위 발생에 관계없이 처벌받도록 했다. 개정법은 아동·청소년의 성을 사기 위해 아동·청소년을 유인하거나 성을 팔도록 권유한 자는 1년 이하의 징역 또는 1000만원 이하의 벌금에 처하도록 했다. 현행 법에서는 실제로 성매매가 이뤄진 경우에만 처벌할 수 있다. 법 개정은 인터넷 채팅이 성매매로 악용되고 있는데도 성행위가 이뤄지지 않으면 처벌할 수 없도록 한 현행 법 규정이 청소년을 성매매의 착취 대상으로 내몰고 있다는 지적에 따른 것이다. 개정법은 또 폭행이나 협박으로 아동·청소년 대상 성폭력 범죄의 피해자 및 그 보호자에게 합의를 강요하면 7년 이하의 징역에 처하도록 했다. ●농어업인 부채경감 특별조치 지난달부터 만기가 도래한 2조 1000억원 규모의 상호금융 저리대체자금 상환기간을 연 5%의 금리로, 5년 연장할 수 있다. 다만 도덕적 해이를 막기 위해 대출 잔액을 5년간 균등하게 나눠 갚아야 한다. 2004년 당시 지원받은 상호금융 저리대체자금의 10% 이상을 상환기일까지 갚을 경우에 해당한다. 법안을 발의한 한나라당 황영철 의원은 10일 “상환 시점이 도래해 고통받는 농어가 13만명이 1300억원의 금융 부담을 줄일 수 있게 됐다.”고 말했다. 지난달 30일 본회의에서 통과돼 즉시 시행됐다. 주현진기자 jhj@seoul.co.kr

해외에서 벌어들인 이자·배당 소득이 크게 줄었다. 4일 한국은행에 따르면 우리나라 국민이 해외 주식이나 채권에 투자해 벌어들인 배당·이자소득은 올 1·4분기(1~3월)에 33억 4900만달러로 집계됐다. 지난해 같은 기간(60억 8170만달러)보다 44.9%나 줄었다. 1988년 1분기(-48.1%) 이후 최대 감소폭이다. 특히 배당소득은 6억 5000만달러에 그쳐 1년 전(20억 30만달러)에 비해 3분의1토막 났다. 이자소득(26억 9890만달러)도 같은 기간 34% 감소했다. 한은 측은 “글로벌 경기침체로 해외 주식 및 채권투자 등의 잔액이 줄어든 데다 배당률과 이자율도 떨어지면서 투자소득 수입이 급감했다.”고 풀이했다.우리나라에 투자한 외국인들도 ‘재미’를 보지 못한 것은 마찬가지다. 국내 주식이나 채권에 투자한 외국인에게 지급한 배당·이자소득은 올 1분기에 25억 3750만달러로 지난해 같은 분기(45억 6860만달러)보다 44.5% 줄었다. 안미현기자 hyun@seoul.co.kr

대대적인 기업 구조조정을 앞둔 상황에서 부실채권이 쏟아져 나오고 있다. 올 3월말 기준으로 20조원대에 육박한다. ‘신용카드 대란’이 있었던 2003년의 18조 7000억원은 이미 넘어섰다. 부실채권 인수경쟁이 치열해지면서 ‘거품 조장’ 우려도 나온다. 4일 금융감독원과 금융권에 따르면 은행권 전체 여신에서 부실채권이 차지하는 비율은 3월말 기준 1.47%로 지난해 말보다 0.33%포인트 올랐다. 잔액 기준으로는 19조 3000억원이다. 올 1·4분기(1~3월)에 새로 발생한 부실채권 규모는 9조 3000억원. 경제여건이 여전히 불투명한 데다 기업 구조조정까지 진행되고 있어 부실채권 규모는 더 늘어날 것이 확실시된다. 특히 지난해 말 1.93%에서 올 3월 말 2.46%로 부실채권 비율이 크게 뛰어오른 중소기업 대출이 문제로 꼽힌다. 금감원 관계자는 “철저히 관리감독해 나가겠지만 부실채권이 당분간은 늘어날 수밖에 없을 것”이라고 내다봤다. 부실채권을 처리하는 문제도 도마 위에 올랐다. 외환위기 당시에는 자산관리공사(캠코)가 전담하다시피 했지만 지금은 시장 원리가 일부 도입되어 있다. 은행이 개별 자회사를 통해 처리하거나 저축은행 등이 나서는 방법도 있다. 민간시장 활성화를 명분으로 지난해 8월부터 부실채권 경쟁입찰에는 캠코가 참가하지 못하도록 했다. 그러나 이런 조치들이 부실채권 가격에 거품을 끼게 한다는 우려도 커지고 있다. 특히 고금리로 시중자금을 잔뜩 끌어안은 저축은행들이 부실채권 매입에 나서는 요즘에 더욱 그렇다. 오는 21일 2200억원대(원금기준) 부실채권을 내놓는 외환은행의 본입찰에는 모두 15곳이 예비신청했다. 이 가운데 저축은행은 10여곳에 이르는 것으로 알려졌다. 앞서 진행된 하나은행의 3050억원 부실채권 낙찰률은 65%를 기록했다. 한 저축은행 관계자는 “낙찰가가 65%라면 100% 모두 환수한다고 가정해도 총 이익이 35%밖에 안 된다는 것”이라면서 “부동산경기가 바닥인 상황에 부실채권을 그 가격에 인수하는 것은 난센스”라고 말했다. 한 시중은행 관계자도 “개인(부실채권)의 경우 10%선에서 가격이 매겨지기도 한다.”면서 “부실채권 낙찰률에 다소 거품이 낀 듯하다.”고 지적했다. 거품으로 인한 손실은 고스란히 저축은행 몫이다. 저축은행 관계자는 “그만큼 수익을 올릴 곳이 없다는 방증”이라면서 “그나마 낙찰을 받으려는 물밑 정보전도 치열하다.”고 말했다. 과잉경쟁이 또 다른 부실을 낳을 수 있다는 지적이 나오는 이유다. 조태성 유영규기자 cho1904@seoul.co.kr

Q)자동이체 신청으로 감면을 받고 있는데, 잔액이 부족해 인출이 안 되는 경우 나중에 건보공단 가상계좌로 입금해도 할인이 될까? A)자동이체 할인(200원)은 전월 자동이체로 정상 완납된 경우에만 적용을 받는다. 따라서 가상계좌로 수납하면 할인이 불가능하다. 자동이체 할인은 당월 10일까지 완납할 때만 유효하다.

국내 대기업과 은행들이 적자 탈출에 성공했다. 하지만 매출액과 수신액이 각각 줄고 있어 표정이 밝지만은 않다.30일 금융정보업체 Fn가이드와 금융감독원 전자공시에 따르면 유가증권시장에서 시가총액 상위 40위 대기업(금융업종과 실적 미발표 기업 제외)의 올 1·4분기 매출액은 102조 2864억원, 영업이익은 2조 804억원이다.전분기에 적자를 기록했던 영업이익은 흑자로 전환됐다. 환율 효과 등에 힘입어 선방했다는 평가다. 하지만 매출액은 전분기에 비해 9.15% 감소했다. 전분기 대비 매출액 감소는 2006년 4분기 이후 2년여만에 처음이다. 환율 효과가 사라질 것으로 예상되는 상황에서 매출액 감소가 지속되면 영업이익 급감으로 다시 이어질 수 있다는 지적도 나온다.18개 은행의 1분기 순이익은 8020억원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간보다는 74.9% 급감했으나 전분기의 3000억원 적자 늪에서는 탈출했다. 문제는 수신 감소다. 국민·우리·신한·하나·외환·기업·농협 7개 주요 은행의 총수신 잔액은 지난달 말 현재 834조 2234억원으로, 전월 말보다 2조 8988억원(0.3%) 감소했다. 반면 올 들어 넉 달 동안 원화대출 잔액은 15조 8274억원 증가해 유동성 악화 우려도 나온다.금융연구원 서병호 연구위원은 “은행들이 국제결제은행(BIS) 비율을 맞추려고 위험자산인 중소기업대출 증가분만큼 안전자산인 주택담보대출을 늘리면 부동산은 물론 주식시장에도 거품이 낄 수 있다.”고 지적했다.장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

호남 최대 단일 택지지구인 광주 광산구 수완지구에서 일부 입주자들의 불만이 그치질 않고 있다. 수완지구 GS자이 아파트 입주자 70여명은 신규 입주자들과 동등한 입주조건을 촉구하며 지난 21일에 이어 30일 잇따라 광천동 모델하우스 앞에서 항의시위를 벌였다. 아파트 입주자와 계약자들은 “GS자이 측이 분양금 50％ 납부, 잔액은 3년 동안 무이자 대출을 조건으로 해 미분양물량 해소에 나서 기존 입주자들과 형평성에 어긋난다.”며 반발했다. 이어 “회사 조건대로 이자율 6％를 적용하면 신규입주자들에게 가구당 3년 동안 3000만~3800만원까지 할인을 해주는 것”이라고 강조했다. 일부 입주자들은 “회사 측이 계약 당시 말했던 분양률 70％에 ‘GS자이’라는 브랜드로는 할인판매가 없다고 말했으나 실제로 보니 전체 433가구 중 입주자는 70여가구이고 미입주 계약자까지 포함해도 분양률이 20％를 조금 웃돌 것”이라고 주장했다. 한 입주자는 “입주한 아파트는 주변 시세보다 분양가만 2000만~3000만원이 높고, 높은 분양률과 건설사 이름을 믿고 분양 받았는데 솔직히 뒤통수를 얻어맞은 기분”이라고 털어놨다. 이에 대해 GS자이 한 관계자는 “지금은 입주자들의 요구 사항을 검토하고 있고 협상 중이어서 뭐라고 말할 단계가 아니다.”라고 답변했다. 한편 수완지구 아파트 13개 건설사들은 분양률을 높이기 위해 분양가 할인, 대출이자와 세금 대납, 잔금 분할 납부 등 혜택을 내걸고 있다. 광주 수완지구는 모두 42개단지에 2만 2857가구를 세우고 있고, 현재 17개단지 7719가구가 완공돼 분양률이 63％이다. 나머지 12개단지(1만 242가구)는 공사 중이고, 8개단지(4534가구)는 착공이 안 됐다. 광주 남기창기자 kcnam@seoul.co.kr

우체국을 사칭한 ‘보이스 피싱’이 끊임없이 설쳐대자 우정사업본부가 올해 초 ‘보이스 피싱 피해예방 종합대책’에 이어 29일 ‘세부 예방대책’을 내놓았다.집배원들이 노인정과 마을회관을 찾아 보이스 피싱의 수법 설명하고. 우체국 택배상자에 위험을 알리는 문구를 싣는 등의 내용이다. 　우정사업본부에 따르면 우체국 사칭 보이스 피싱 관련 민원 접수는 월 평균 2만건이 넘는다. 보이스 피싱 전화를 받고 민원을 제기하지 않는 경우가 상당 부분을 차지하고 있는 것을 감안하면 실제 사기전화 건수는 이보다 몇 배 많을 것으로 보인다.피해를 줄이기 위한 보이스 피싱 수법을 소개하고 피해 예방 사례들을 알아본다. ■우체국 사칭 보이스 피싱 수법의 진화 1. ARS를 통한 사기 행각(2007 하반기) 　자동응답시스템(ARS) 전화로 택배 도착이나 소포가 반송됐다며 안내를 원하면 9번을 누르라고 말한 뒤 연결되면 주소, 전화번호, 주민번호, 계좌번호, 신용카드 번호 등을 자세하게 물어 개인정보나 돈을 빼감. 2. “△△우체국 집배원 조○○입니다.” 실명 내세워 사기(2008년 6월) 　ARS전화를 이용, 수취인 부재로 우편물이 반송예정이라며 ‘△△우체국 집배원 조○○이다’라고 실명을 밝히고 개인정보를 빼냄. 　사기범은 먼저 ARS로 반송예정을 알린 후, 다시 전화를 걸어 유창한 한국말로 수취인 부재로 우편물이 반송예정이라고 밝힘. 이때 우체국 홈페이지에서 확인한 집배원의 실명을 밝히는 수법으로 진짜 집배원인 것처럼 고객을 안심시켜 주민등록번호 등 개인 정보를 빼감. 3. 인터넷 불법 개인정보 악용해 사기(2008년 7월) 　인터넷에서 불법으로 떠도는 개인정보를 악용해 전화받은 사람의 진짜 주민등록번호, 이름, 핸드폰 번호를 밝혀 안심시킨 후 개인정보가 유출됐으니 안전한 계좌로 옮겨야 한다며 이체를 요청해 돈을 빼냄. 4. 발신번호가 우체국 민원실(2008년 하반기) 　우체국을 사칭하며 발신번호를 우정사업본부나 우체국 민원실로 위장해 상대방을 안심시킨 후 다시 전화를 걸어 경찰을 사칭해 개인정보가 유출됐다며 주민등록번호, 계좌번호를 빼냄. 5. 최근 사기 전화는 모든 수법이 나타남 　 ◦ARS로 우편물을 반송됐다며 상담원 연결 요청. 　 ◦택배물품을 수령하지 않아 찾아가라며 상담원 연결 요청. 　 ◦고객명의로 카드가 발급됐는데, 그런 적이 없다고 하면 명의도용됐다고 하며 경찰에 신고해주겠다고 한 후 경찰을 사칭하는 전화가 걸려와 안전한 계좌로 이체 요구. 　 ◦OO우체국이라고 하면서 우편물 반송 안내후 상담원 연결 요청. 　 ◦우체국직원 이름 밝히고 신용카드 발급됐는데, 반송됐다며 개인정보 요구. 　 ◦국제우편물·법원 우편물 받을 게 있다며 본인확인 위해 개인정보 요구. 　 ◦우체국에서 발급된 카드에 연체가 됐다면서 개인정보 요구. 　 ◦우체국에서 발급된 카드가 반송됐다면서 발신번호가 중앙우체국 대표번호가 찍힘. 　 ◦ARS로 우체국에 카드 보관돼 있다면서 개인정보가 유출된 것 같다면서 연락처 말해주면 사이버수사대에 신고하겠다고 한 뒤 사이버수사대를 사칭해 전화를 한 후 계좌잔액 및 계좌번호 요구. 　 o이전까지 우체국을 사칭한 보이스 피싱은 한 가지 수법이 전국에서 동일하게 발생해 왔으나, 최근에는 다양한 수법으로 나타나고 있음. 수법이 다양한 것으로 미뤄볼 때 범죄조직이 여러 곳인 것으로 추정됨. ■보이스 피싱 예방 및 용의자 검거 사례 　1.고령자 대상 전화금융사기 예방(2009.2.19) 　◦평소 단골고객(보훈연금 수령자)인 임○○(여·82)이 제일은행에서 찾은 현금 4700여만원을 우체국에 와서 국민은행 계좌로 송금 요청해 창구직원이 송금 목적을 묻자 믿을 만한 친척에게 보내는 것이니 더 이상 묻지 말고 송금해 줄 것을 요구. 　◦책임직이 창구에 가 송금의뢰서를 확인한 결과 송금인 명의가 임○○이 아닌 수취인과 송금인이 동일하고 송금액이 천원 단위임을 발견해 전형적인 전화금융사기임을 인지하고 고객을 설득한 뒤 송금 막음. 　◦고객은 최근 은행들이 어려워져 은행 직원들이 고객통장의 비밀번호를 알아내어 돈을 빼내고 있다는 소문을 듣고 있었는데 전화사기범이 똑같이 은행은 믿을 수가 없다는 말을 해 속음. 2.보이스 피싱 계좌로 이체 저지(2009.3.4) 　부산 명장동 우체국에서 고객이 현금카드를 발급 받은 뒤 자동화 코너에서 전화통화하는 것을 이상하게 생각한 국장이 전화를 대신 받아 국장이 내가 고객의 아들이라고 대답하자 사기 전화를 끊음. 　◦ 범인은 서대문경찰서 형사과 ooo이라며 고객님의 통장이 사기꾼에게 정보가 노출돼 범인을 구속해야 한다며 모든 통장의 잔고와 카드 소지여부를 확인 후 카드가 없다고 하자 우체국에서 아무에게도 알리지 말고 카드발급을 받으라고 함. 3.직원의 신속한 대처 피해 최소화(2009.2.17) 　김○○(67)는 오후 5시13분~35분 총 6차례에 걸쳐 보이스피싱 사기 계좌로 2221만8470원을 송금하고, 이상한 생각이 들어 당일 오후 6시30분쯤 제천우체국을 방문함. 본인의 통장번호 및 비밀번호를 타인에게 알려주고 걱정돼 방문했다며 직원에게 자세한 내용을 문의한 결과, 본인 명의의 발급 카드가 반송(등기)돼 불법으로 사용되고 있다는 거짓 안내에 속아 사기 계좌로 이체한 것으로 파악. 　◦직원이 보이스 피싱임을 직감해 즉시 우체국 콜센터에 통장분실 신고를 하고, 통장 거래내역을 조회한 결과 우체국계좌(425만8512원), 우리은행 계좌(1795만9958원)로 이체 처리된 것을 확인한 후 즉시 우리은행 콜센터로 사기계좌 등록을 요청하고 우체국계좌도 사기계좌로 등록. 　◦우체국계좌에 이체된 금액은 당일 오후 5시40~45분에 총 6차례에 걸쳐 김포우체국 자동화기기에서 전액(425만8512원) 인출됐으나 우리은행에 송금된 금액은 직원의 신속한 대응으로 전액 인출되기 전에 지급정지됐고 2월 18일 경찰 신고 후 우리은행 이체금액은 본인계좌로 재송금되어 피해액(4백만원만 인출) 최소화. 4.보이스피싱 막은 우체국직원(2009.4.1) 　경북 봉화군 소천면에 사는 조모(70)씨는 개인정보가 유출돼 가짜 신용카드가 발급됐다며 통장의 돈이 빠져나갈 수 있으니 우체국에 가서 통장 돈을 안전한 곳으로 송금하라”는 전화를 받고 봉화소천우체국 방문. 　◦ 만기가 10여일밖에 남지않은 정기예금을 해약하면서 현금으로 요청해 이를 이상하게 여긴 담당자 송○○과 국장이 전화사기가 의심돼 물어봤으나 말도 안시고 해약을 강력하게 요청해 시간을 벌기위해 고객을 설득해 수표로 지급. 　◦그리고 인근 금융기관(농협, 새마을금고)에 전화해 고객의 인상착의를 안내하고 송금거래시 다시 한번 설득해 줄 것을 요청. 추후 농협에서 전화가 와서 금융사기가 맞다고 함. 5.보이스피싱 막은 우체국인턴(2009.4.3) 　강원 강릉시 구정면 최모(65)씨는 “개인정보가 유출돼 가짜 신용카드가 발급됐다며 통장의 돈이 빠져나갈 수 있으니 우체국에 가서 통장 돈을 안전한 곳으로 송금하라”는 전화를 받고 강릉우체국 365코너에서 송금을 하려 함. 　◦박○○ 행정인턴은 전화금융사기임을 직감, 직원들과 함께 “왜 그리 성급히 돈을 송금하느냐, 전화를 끊고 다시 연락해 봐도 되지 않느냐” 며 설득해 박씨가 상대방에게 전화번호를 알려 주면 다시 전화를 하겠다고 하자 “서울 모 경찰서 경찰이며 계급은 별 2개” 라고 얼토당토 않은 대답을 해 사기임을 알게 돼 피해를 막음. 　◦박씨는 “우체국에서 전화사기 관련 교육을 받았기 때문에 통화하는 모습을 보고 전화사기임을 직감할 수 있었다”고 함. 6.우체국 직원 전화금융사기 용의자 검거(2008.11.19) 　부산 명장동우체국에 전화금융사기 용의자가 우체국을 방문해 “통장과 카드를 분실했으니 통장을 해약하고 잔액을 달라”고 요구하자 K직원이 해당 계좌가 사기계좌로 등록된 사실을 확인하고 용의자에게 “단말기가 고장이라 잠시만 기다려 달라”고 안심시킨 뒤 대응 행동요령에 따라 경찰에 신고해 검거. 7.적극적인 행동으로 사기계좌 색출 　◦사북우체국 직원이 사무실 전화로 신용카드가 동봉된 우편물이 도착했다는 내용의 전화를 받고 본인은 카드신청을 한적이 없다고 하자 개인정보가 유출돼 카드가 발급된 것 같다고 말한 뒤 이름과 핸드폰 번호를 묻고 상대방은 전화를 끊음(직원은 보이스피싱임을 직감). 　◦잠시후 경찰청을 사칭한 전화가 핸드폰으로 걸려와 갖고 있는 통장에 보안장치를 해주겠다며 은행으로 가라고 하는 것을 우체국이 가깝다고 말하자 우체국 자동화코너로 가라고 지시. 　◦직원은 사기범들이 시키는대로 우리은행 카드를 가지고 하려 했으나 본인도 알 수 없는 영문으로 조작을 요구해와 실제로 돈이 이체 될 우려가 있어 “장사만해서 영어를 잘 모른다”며 거짓말한 뒤 우체국 카드에 돈이 많이 있다고 말하자 사기범들은 우체국카드를 CD기에 삽입하라고 시키며 조작방법을 지시. 　◦직원은 사기범들이 시키는대로 하는척 하면서 사기계좌번호를 알아내어 즉시 지급정지. 　◦사기피해를 입고 있는 고객을 보호하는 차원을 넘어서 적극적이며 지혜롭게 행동하여 사기계좌를 색출함으로써 제2의 피해발생 막음. 　인터넷서울신문 정기홍기자 hong@seoul.co.kr

정부의 강력한 재정 조기집행 방침에 따라 세출은 크게 늘어난 반면 경기침체 여파로 세입은 줄어 지방자치단체들이 유동성 위기를 겪고 있다. 일부 지자체에서는 급기야 바닥난 금고를 채우기 위해 이례적으로 사금융권에서 긴급 자금을 수혈받는 사태까지 빚어지고 있다. 정부는 16개 광역자치단체에 대해 이달 말까지 전체 예산의 45%, 6월 말까지 60%를 조기에 집행하도록 독려하고 있다. 예년에는 상반기 중에 예산의 40% 정도를 집행했을 뿐이다. 28일 서울신문이 취재한 바에 따르면 대구시, 광주시, 울산시 등 상당수 자치단체들이 금융권에서 250억~1000억원씩을 차입한 것으로 나타났다. 대구시는 시금고 예치금이 640여억원으로 예년의 평균 잔액 2500여억원의 4분의1 수준에 불과했다. 예치금이 부족한 것은 재정 조기집행으로 예산이 각종 사업자금 등으로 빠져나간 데다 경기 침체로 세입이 줄어든 탓이다. 시는 부족한 재정을 충당하기 위해 지난달 대구은행으로부터 600억원을 빌렸으며 도시철도사업 특별회계에서도 400억원을 차입했다. 대구은행 차입금의 만기가 6월 말이어서 당분간 대구시는 돈 부족현상에서 헤어나지 못할 것으로 예상된다. 광주시는 지난달 1차 추가경정예산 편성 때 이미 580억원의 지방채를 발행, 겨우 재정 부족분을 채웠으나 자금이 다시 모자라 시금고에서 750억원을 긴급 대출받았다. 시금고의 평잔은 5~6월 만기가 돌아오는 정기예금 164억원이 전부이다. 예년의 상반기 시금고 평잔이 2000억원 정도인 점과 비교하면 차이가 상당히 크다. 울산시는 예년에 2000억원에 이르던 예치금이 올해는 한 푼도 없어 이달 20일, 24일 두 차례에 걸쳐 250억원을 빌렸다. 일시차입금은 6월이면 1000억원을 넘어설 것으로 예상된다. 울산시 관계자는 “재정사업 조기집행으로 현재의 상황이 계속되면 일시차입금 규모를 더 늘릴 수밖에 없다.”고 설명했다. 전북도는 이달 말까지 집행해야 할 사업자금이 600억원에 이르는데 예치금이 140억원뿐이어서 도정 사상 처음으로 농협에서 900억원을 빌렸다. 충북도 역시 도금고 예치금이 800억원으로 지난해 상반기 2642억원의 3분의1에 그치고 있다. 세수입은 지난해보다 20% 이상 줄었다. 충북도 세정과 직원은 “자치단체들이 은행에서 돈을 빌리면 연내에 갚아야 하는데 지금처럼 세금이 걷히지 않으면 연말 상환을 장담할 수 없다.”면서 “돈을 제때 못 갚으면 결국 자치단체가 부도를 내는 셈”이라고 말했다. 서울시 관계자는 “수도권은 사정이 나은 편이지만 지방에서는 극심한 재정악화를 겪는 만큼 중앙정부가 차입금의 이자라도 보전해 주는 방안을 내놓아야 한다.”고 말했다. 경기도 관계자는 “정부가 각 지방의 여건에 맞도록 탄력적인 재정집행률을 정해줘야 한다.”고 지적했다. 전국종합 전주 임송학기자 shlim@seoul.co.kr

●KB국민지주 ‘KB플러스타통장·플러스타세이브카드’ 하나의 통장으로 은행·카드·증권·보험 서비스를 모두 이용할 수 있는 복합상품이다. 주식투자를 위해 유보해 놓은 통장잔액에도 연 4% 우대금리를 적용한다. 카드 사용실적의 최대 4%, 주식매매 수수료의 5%는 포인트로 적립된다. 적립된 포인트는 대출이자 납부는 물론 펀드 적립, 보험료 차감, 통신료 납부, 주식매매 등 다양하게 쓸 수 있다. 포인트가 3만점이 넘으면 1포인트당 1원으로 현금교환도 가능하다. ●하나대투증권 ‘1:1 온라인컨설팅 서비스 멘토스’ 주식투자자들에게 일대일 온라인 컨설팅을 제공하는 서비스다. 올해 1·4분기 동안 코스피지수는 7.27% 올랐지만 멘토스 매니저들의 수익률은 최고 156.5%를 기록했고, 종목별 실수익률은 22.2%에 이르렀다. 멘토스 매니저는 7종목 이하 종목들로 포트폴리오를 구성해 운영한다. 1분기 누적 총수익률로는 이승주 매니저가 190.5%를 기록, 1위를 차지했다. 2위는 박노식(187.4%), 3위는 김동욱(186.4%) 매니저 등이 차지했다. ‘현명한 조언자’라는 뜻의 멘토스는 하나대투증권이 인터넷과 증권방송, 모바일 문자서비스 등을 통해 실시간 제공하는 컨설팅이다. 단순 종목 추천을 넘어 멘토의 추천종목과 이익실현 혹은 손절매 시점을 문자메시지로 받는다. 투자성향에 맞춰 멘토를 선정하고 또 변경할 수 있다. ●대우증권 ‘산은 삼바브라질 채권형 펀드’ 브라질 국공채와 회사채에 집중 투자하는 국내 최초 브라질 전용 채권형 펀드다. 최근 금리인하 기대에다 채권 자체 수익과 약달러로 인한 추가적인 환차익도 노린다. 현재 브라질의 기준금리는 11.25%로 높은 수준이다. 금리인하 여력이 있는 셈이다. 금리인하가 이뤄지면 브라질 채권가격은 크게 오를 것으로 보인다. 또 원자재 시장이 추가적으로 오른다면 브라질 헤알화는 더욱 강세를 띨 전망이다. 현재 연초 이후 13%의 수익을 거뒀다. 선취수수료는 0.5%, 환매수수료는 90일 미만 환매시 이익금의 70%를 부과한다. 현지 사정에 밝은 브라질 최대 민간 금융기관인 이타우(ITAU)그룹의 운용 자문을 받는 것도 강점이다. ●제일화재 ‘뉴에이지 플랜 종합보장보험’ 월 3만원의 보험료로 일반상해 후유장해는 물론 소아암 진단비 및 수술비, 신생아 입원비, 유산수술비, 유괴납치 정신피해 위로금 등 자녀에게 발생할 수 있는 다양한 위험을 보장하는 통합형 어린이보험상품이다. 자녀에게 암진단, 상해사고가 발생해 80% 이상 후유장해가 발생하면 보장보험료의 납입을 면제해주고, 형제·자매 추가 가입 때는 첫회 보험료 5%를 할인해준다. 성인담보 특약으로 전환하면 100세까지 보장받을 수 있다.

은행들이 부자 고객에겐 앞다퉈 혜택을 더 주며 적극적으로 손을 내미는 반면 서민 지원은 뒷전으로 밀쳐두고 있다. 기업에도 마찬가지다. 이래저래 없는 것이 서러울 뿐이다. 27일 은행권에 따르면 HSBC는 최근 다이렉트저축예금 예치액 4000만원 이하에 적용되는 금리를 연 1.4%에서 1.0%로 0.4%포인트 인하했다. 대신, 5000만원 초과 예치액 금리는 연 1.6%에서 2.0%로 0.4%포인트 인상했다. 상대적으로 덜 가진 사람에게 주던 금리 혜택을 빼내 거액 자산가의 주머니에 옮겨 넣어준 셈이다. 예금 규모에 따라 금리를 차등 적용하는 것은 다른 은행들도 마찬가지다. SC제일은행 마이드림통장은 평균잔액이 100만원 미만이면 연 0.1%의 금리를 제공하는 반면 5000만원 이상은 2.5%를 준다. 무려 25배나 차이난다. 수표발행 금액의 연 3%를 포인트이자로 주는 플러스알파 통장은 1000만원 미만이 0.1%인 데 비해 3억원 이상은 2.0%로 20배나 높다. 고소득자나 전문직 등 신용도가 높은 직업군을 우대하다 보니 이들 고객에 대한 신용대출 금리가 담보대출 금리보다 낮아지는 현상마저 나타났다. 국민은행은 공무원 신용대출에 연 4.71∼5.1%의 금리를 적용한다. 변동금리형 주택담보대출 금리(연 4.93∼5.35%)보다 낮은 수준이다. 우리은행의 공무원 대출도 연 4.55∼4.75%로 주택담보대출 3.61∼5.04%보다 최고 금리가 낮다. 이에 비해 저(低)신용자 대출은 부진하기만 하다. 지난 3월부터 이달 16일까지 8개 은행의 저신용자 대출인 ‘희망홀씨대출’ 취급 실적은 총 8799명, 450억원이다. 이는 은행권이 약속한 연간 목표 3만 638명, 1796억원의 13.2%에 그치는 수준이다. 은행의 편애는 기업 간에도 어렵잖이 찾을 수 있다는 것이 현장의 목소리다. 인천 남동공단에서 자동차부품 회사를 경영하는 K사장은 최근 거래은행에서 신규대출이 불가능하다는 통보를 받았다. 담보대출로 빌린 50억원을 연체 한번 없이 꼬박꼬박 갚았지만, 지난해 환율 상승으로 원자재 값이 오르면서 장부상 결손이 발생했다는 것이 대출 거부의 주된 이유였다. K사장은 “신규대출 거부는 물론 기존 대출한도도 30% 줄이고 대출연장기간도 1년에서 6개월로 단축했다.”면서 “연일 중기 대출을 늘린다는 소식이 들리지만 현장에서는 다른 나라 이야기로 생각하는 기업이 많다.”고 토로했다. 은행들도 할 말은 있다. 한 시중은행 여신담당자는 “은행에 큰 돈을 맡겼는데 작은 돈을 맡겼을 때와 똑같은 이자를 준다고 하면 못마땅하지 않겠느냐.”면서 “금액에 따라 금리에 인센티브를 제공하는 것은 마케팅의 방법일 뿐 비난받을 일은 아니다.”라고 말했다. 또 다른 시중은행 담당자도 “신용도에 따라 대출금리나 기간을 차등화하는 것은 은행이 아닌 금융시스템 전반을 위해서도 필요하다.”라고 강조했다. 현대경제연구원 박덕배 연구위원은 “서민과 저신용자들에게 금융 혜택을 제공하기 위해서는 정부가 조속히 정책금융공사를 설립하고 서민금융기관의 판을 다시 짤 필요가 있다.”고 말했다. 유영규 최재헌기자 whoami@seoul.co.kr

지난해 인터넷뱅킹 거래금액이 사상 처음으로 1경(京·10,000,000,000,000,000)을 돌파했다. 다른 통계에서도 경이 속속 등장하고 있다. 27일 금융감독원에 따르면 지난해 은행권의 전자금융 거래금액은 전년보다 18.9% 증가한 1경 1665조원, 가입자 수는 12.6% 늘어난 8770만명(중복가입 포함)으로 집계됐다. 1998년 9월 인터넷뱅킹 도입 이후 10여년만의 일이다. 경은 1조(兆)원의 1만배로, 영(0)이 무려 16개나 붙는다. 파생상품 거래액은 일찌감치 경을 넘어섰다. 지난해 외환·주식 관련 파생상품 거래총액은 5경 8000조원이다. 그나마 금융위기 여파로 전년보다 13.1% 감소한 수치다. 지난해 한국은행 금융망을 통한 연간 자금이체 총액도 4경 713조원이다. 우리나라 총 금융자산 잔액도 지난해 말 현재 8665조 8000억원으로 1~2년 안에 1경을 돌파할 전망이다. 경 위로는 해, 자, 양 등의 단위가 있다. 이렇듯 통계 단위가 지나치게 커지면서 불편도 적지 않다. 이 때문에 한때 화폐 액면단위 축소(리디노미네이션)가 거론되기도 했지만 수면 아래로 가라앉은 상태다. 한은 측은 “통계 단위가 커지면 경제주체들이 규모를 쉽게 가늠하지 못하는 어려움이 있다.”면서 “리디노미네이션이 해결책이기는 하지만 간단한 문제가 아니다.”라고 말했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

은행의 예금과 대출 간 금리 격차를 뜻하는 예대금리차(신규대출기준)가 10년 만에 최고치를 기록하는 등 하루가 다르게 벌어지고 있다. 결과적으로 서민들의 입장에선 은행이 싸게 융통한 자금을 과거보다 웃돈을 얹어주고 빌리는 셈이다. 역마진을 이유로 은행들이 지난해 12월 이후 석 달 동안 새로 취급한 상품의 예대금리차를 약 2배나 벌려 놓은 게 이유다. 일각에선 금융통화위원회의 기준금리 인하 덕을 은행만 독식하는 것 아니냐는 지적도 제기한다. ●예금금리 첫 2%대로 인하 26일 한국은행에 따르면 3월 은행이 신규로 돈을 넣은 고객들에게 주는 평균 예금금리는 연 2.97%로 2월 3.23%에 비해 0.25% 포인트 떨어졌다. 통계를 집계하기 시작한 1996년 이후 가장 낮은 수치로 평균 예금금리가 2%대로 떨어진 것 역시 처음이다. 주목할 만한 점이 있다. 양도성예금증서(CD) 금리 등 시장금리와 함께 연동하는 시장형 금융상품 금리는 연 3.08%로 0.13% 포인트 떨어졌다. 이에 비해 은행 재량에 따라 금리가 정해지는 순수저축성예금 금리는 0.34% 포인트 하락한 2.91%로 집계됐다. 되도록 이자를 덜 쳐주겠다는 은행의 속내가 보이는 부분이다. 평균 정기예금과 적금 금리도 각각 2.90%와 3.13%를 기록했다. 2월에 비해 0.34% 포인트와 0.35% 포인트 떨어졌다. 이로 인해 새로 정기예금에 가입한 사람의 절반 이상(54.2%)은 3%도 안 되는 금리에 만족해야 한다. 반면 은행의 평균 대출금리는 석달째 연 5%대를 유지하고 있다. 2월 5.57%에서 3월 0.07% 포인트 내렸지만, 같은 기간 예금에 붙는 금리가 0.25% 포인트 정도 낮아진 것과 비교하면 3분의1 수준이다. 특히 전반적인 금리 하향 기조 속에서도 지난달 은행들은 주택담보대출 금리를 한 달 새 0.05% 포인트(2월 5.38%→3월 5.43%) 올렸다. 최근 부동산 관련 규제가 완화되면서 주택담보대출 수요가 높아지자 은행들이 가산금리를 붙이고 있기 때문이다. 이에 따라 신규 취급액의 예대금리차는 2.53% 포인트로 1999년 6월 2.54% 이후 가장 많이 벌어졌다. 지난 10년간(1999년 4월~2009년 3월) 평균 신규 예대금리차는 1.87%이다. ●은행 순마진 1%대… “역마진 과장 아니다” 은행도 할 말은 있다. 기존의 영업을 포함한 잔액 기준으로 계산하면 은행이 호소하는 ‘역마진’은 과장이 아니라는 주장이다. 한 시중은행 여신담당 부행장은 “기존 수신과 대출까지 포함하는 개념인 잔액 기준 예대금리차로 계산하면 은행들의 예대금리차는 1.73% 포인트까지 좁혀진 역대 최소 수준”이라면서 “이 때문에 대부분 은행이 수익성 악화를 심각히 고민하는 상황”이라고 말했다. 시중 은행권 한 고위 인사도 “금융당국이 선제적인 자본 확충을 강조해 울며 겨자 먹기로 고금리채권 발행을 한 것도 부담”이라고 항변했다. 실제 은행들의 순이자마진(NIM)은 1분기 현재 1%대 후반으로 떨어졌다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr [서울신문 다른 기사 보러 가기] 천덕꾸러기 SUV 봄 기지개 켠 까닭 ’세기의 연인’ 숨겨진 사진 세상 밖으로 거품으로 코끼리도 만드는 라떼아트 ”신해철 고발은 히스테리” 개미들 주식 시장에서 헛심만 썼다

● 저축은행 예금금리 올라가고 시중에 넘치는 돈이 주식시장과 부동산시장 등으로 옮겨가면서 은행권이 ‘돈 붙들기’에 나섰다. 저축은행들은 잇달아 예금 금리를 올리고 있고 은행들은 양도성예금증서(CD) 발행을 통해 자금을 조달하고 있다. 이 여파로 꿈쩍 않던 CD금리가 떨어지는 양상이다. 은행들이 다시 대출금리 인하에 나설지 주목된다. 저축은행들이 예금금리를 잇달아 올리고 있다. 올해 들어서만 저축은행 수신이 벌써 2조원가량 증가했음에도 또다시 금리 인상을 통해 공격적으로 돈을 끌어모으는 배경에 관심이 쏠리고 있다. 22일 저축은행업계에 따르면 W저축은행은 지난 9일 정기예금 금리를 0.2%포인트 올린 데 이어 이날 또다시 0.1%포인트 올렸다. 삼화저축은행도 이달 들어 1년 정기예금 금리를 4.9%로 0.2%포인트 올렸으며, 현대스위스Ⅲ저축은행도 정기예금 금리를 연5.2%로 0.2%포인트 인상했다. 현재 저축은행의 1년만기 정기예금 평균금리는 4.7%로 105개 저축은행 가운데 30여곳이 5% 이상의 이자를 지급하고 있다. 보통예금 금리를 연 3%대로 인상한 저축은행도 있다. 신라저축은행은 최근 수시 입출금이 가능한 보통예금 금리를 2.0%에서 3.5%로 올렸다. 한 저축은행 관계자는 “중소기업과 서민대출 지원을 위한 자금 확보 차원”이라며 유동성에 문제가 생겨 여신을 늘리는 것은 아니라고 설명했다. 또 다른 저축은행의 관계자도 “최근 주가가 많이 올라 주식시장으로의 자금 유출을 막기 위한 조치”라며 “한차례 머니 무브(자금이동)를 겪었기 때문에 사전 대비 차원”이라고 말했다. 지난해 말 기준 저축은행 총수신규모는 60조 8976억원이다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr ● 꿈쩍 않던 CD금리 내려가고 한동안 꿈쩍 않던 양도성예금증서(CD) 금리가 최근 꿈틀대는 양상이다. 은행들이 CD 발행을 늘리고 있음에도 금리가 오히려 떨어지는 기현상이 나타나고 있다. 시중에 돈이 넘치다 보니 CD 수요가 꾸준히 증가해서다. 22일 금융권에 따르면 91일물 CD금리는 지난 13일 연 2.43%에서 이날 2.41%로 떨어졌다. 최근 한달 새 요지부동이던 CD 금리가 소폭이나마 움직이기 시작한 것은 CD 발행 증가 여파로 풀이된다. 은행의 CD 순발행액은 지난달 8795억원 감소(전월 대비)를 기록했으나 이달 들어 16일까지 2조 1763억원 증가세로 반전했다. 이달 20일 기준 은행별 CD발행 잔액을 보면 농협이 3월말 대비 1조 4000억원 증가했다. 하나(4500억원), 외환(1450억원) 등 다른 시중은행들도 대부분 늘어났다. CD 발행이 늘어나면 공급 증가로 CD 가격이 떨어져 금리는 통상 오르게 된다. 시중은행 관계자는 “투자처를 찾아 헤매는 돈들이 많다 보니 물량 증가에도 불구하고 수요가 많아 CD금리가 오히려 떨어졌다.”고 분석했다. 은행들이 CD발행을 늘리는 배경과 관련, 농협 측은 “예금 금리가 낮아 수신 확보가 어렵다.”며 “자금이 증시로 빠져나가는 상황에 대비해 선제적으로 CD 발행을 늘려 자금을 조달하는 것”이라고 설명했다. 금융권 관계자는 “CD금리가 낮아져도 은행들이 대출 때 적용하는 가산금리는 큰 변동이 없어 대출금리 하락으로 이어질지는 의문”이라고 지적했다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr [서울신문 다른기사 보러가기] 盧 “여러분은 저를 버리셔야 합니다” 취재선진화 한다면서… 성접대 받고 혈세 낭비 컴백! 뽀빠이 바지 수입화장품 왜 비싼가 했더니 미국에서 가장 빨리 성장한 직업은? 블로거 신해철 “(욕 많이 먹어서)죽어도 부활할듯” 잔인한 바다표범 사냥 모습 담은 동영상