재테크의 기본은 여윳돈을 어떻게 굴리느냐이다. 그러나 여윳돈은커녕 불가피하게 빚을 져야 하는 경우도 많다. 결국 돈을 잘 빌리는 것도 빼놓을 수 없는 재테크 방법이다. 특히 저금리 기조가 계속되면서 금융기관들은 다양한 혜택으로 ‘대출 세일’을 하고 있다. 신한은행 한상언 재테크 팀장은 “아무리 급해도 따질 것은 따져야 한다.”면서 “우선 주택이나 예금 등 가용 담보를 활용하고, 담보가 없을 경우에는 주거래은행을 통한 신용대출을 찾아봐야 한다.”고 말했다. 한 팀장은 또 “여러 은행에 대출을 신청하거나, 편리하다고 덥석 신용카드 현금서비스를 받으면 신용관리에 문제가 생긴다.”면서 “용도에 맞는 대출을 적절히 고르는 지혜가 필요하다.”고 조언했다. ●소액 급전 필요한 직장인은 마이너스통장 대출 마이너스통장 대출은 미리 대출한도를 정하고, 이 범위 내에서 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 대출이다. 돈이 필요할 때마다 수시로 쓸 수 있고, 돈을 채워 넣어 예금 잔액을 플러스 상태로 만들면 이자를 물지 않아도 된다. 일정한 소득과 직업, 신용등급을 갖춘 직장인들이 소액급전이 필요할 때 유리하다. 기존의 마이너스대출은 이자가 연 9∼13% 수준이었는데 외환은행 등 일부 시중은행들은 연 6.5%까지 낮춰주고 있다. 조흥은행 등은 급여이체, 타행대출 대환, 당행 신용카드 소지자, 아파트관리 자동이체, 적립식 예금가입고객 등에게 0.1%포인트씩 금리를 깎아준다. 은행 대출이 여의치 않을 때는 신용카드사를 이용할 만하다. 롯데카드는 카드론 금리를 연 12∼21%에서 9∼21%로 낮추고 대출 한도를 최대 500만원에서 800만원으로 올렸다. 삼성카드도 마이너스 통장 개념의 ‘마이너스론’이라는 대출 상품을 내놓았다. 마이너스론 카드를 발급받으면 현금자동입출금기를 통해 대출 이용액을 자유롭게 입출금할 수 있다. 금리는 최저 연 9.9∼25.9%이다. ●처음 집 살 때는 국민주택기금 대출 처음 주택구입에 나서는 서민들은 국민주택기금의 근로자·서민주택구입(중도금)자금 대출이 유리하다. 연소득 3000만원 이하 근로자와 서민에게 지원되는 상품으로, 전세자금과 구입자금으로 크게 나뉜다. 전용면적 25.7평 이하 주택을 살 때 받는 매입(중도금)자금 지원은 한도액이 1억원으로, 대출기간을 20년까지 설정할 수 있다.3년 거치 17년 분할상환 또는 1년 거치 19년 분할상환 방식으로, 거치기간이 끝나면 매월 원리금을 나눠 갚으면 된다. 대출신청일 현재 6개월 이상 무주택 가구주인 근로자와 서민이 빌릴 수 있다.65세 이상 직계존속을 모시고 있는 사람은 금리를 우대해 준다. 대출 절차가 까다로운 편이나 상여금·시간외수당·중식대·교통비 등 비정기적인 급여는 근로자 급여 산출시 제외되고, 연말정산시 소득공제 혜택(연간 1000만원 한도)도 가능하다. ●영세민, 마이크로크레디트가 희망 ‘마이크로크레디트’는 저소득층을 대상으로 창업자금 등을 담보나 보증 없이 빌려주고, 경영 지원 등 사후 관리까지 해주는 일종의 대안금융이다. 국내에서는 ‘신나는 조합’과 ‘사회연대은행’이 운영하고 있다. 신나는 조합은 월소득 150만원 미만(4인 가족)에 보유 재산이 3000만원 미만인 영세민에게 소액 신용대출을 해준다. 대출금리는 연 4%, 대출한도는 최대 500만원이다. 사회연대은행은 기초생활수급자와 차상위계층 등 저소득층에 사업계획서 심사 등을 거쳐 무담보로 1인당 1000만원까지 연 4%의 금리로 대출해 준다. ●새롭게 바뀐 학자금대출 올 하반기부터 대학생들의 학자금 대출이 이자의 일부를 정부가 지원해 주는 ‘이자차액보전’ 방식에서 보증을 서는 ‘정부신용보증’ 방식으로 바뀐다. 이를 위해 교육인적자원부는 학술진흥재단과 함께 학자금대출 신용보증기금을 만들 계획이다. 기금 관리는 한국주택금융공사가 맡게 될 전망이다. 학자금 대출이 정부 보증 방식으로 바뀌면 대학생들이 부담하는 이자가 다소 증가하지만 대출 대상이 20배 이상 늘고, 대출 금액과 기간도 크게 늘게 된다. 교육부는 현재 ‘정부 학자금 대출 포털사이트’(www.studentloan.go.kr)를 열고 2학기 대출신청을 위한 예비신청을 받고 있다. 정식 대출신청 기간은 오는 13일부터 23일까지다. 학자금 대출 금액은 6년제 학과와 의·치의학전문대학원생은 최고 6000만원, 그밖의 학생은 4000만원이 한도다. 금리는 대출 시점의 국채 금리로 결정하기 때문에 6.5% 안팎에서 적용될 가능성이 크다.10년의 거치기간을 거쳐 최장 10년까지 상환기간을 정할 수 있다. 이번 2학기에는 20만명 정도가 대출받을 수 있을 것으로 보인다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

국민은행이 21일부터 자동화기기 이용 수수료를 인하한다. 현금자동입출금기(ATM) 등 이 은행 자동화기기를 통한 타행 계좌이체나 다른 은행 기기를 이용한 계좌 송금 때 고객들에게 적용되는 계좌이체 수수료는 이체금액이 10만원을 넘는 경우 건당 1300원으로 현행보다 200원 내린다.10만원 이하 이체의 경우는 현행 1000원이 유지된다. 시간내 운영시간은 오전 9시부터 오후 6시까지로, 건당 600원인 시간외 운영수수료를 물리는 시간이 현행보다 30분 줄어들며, 만 18세 미만이나 65세 이상 고객에 대해서는 수수료 20% 할인제가 도입된다.

대검 중수부(부장 박영수)는 20일 대우그룹의 해외금융조직이었던 영국금융센터(BFC) 자금 중 국내로 유입된 자금에 대한 계좌추적에 나섰다. 검찰 관계자는 “김 전 회장의 재산 국외도피 혐의와 관련해 횡령 여부를 조사하기 위해 계좌추적에 착수했다.”고 밝혔다. 검찰은 1992년 금융 전산화가 이뤄진 뒤 거래된 BFC 입출금 내역 중 3만4000여개를 확보했으며 이 가운데 국내로 유입된 수백건 중 우선 5∼10개 계좌에 대해 금융기관에 거래내역 자료를 요청할 방침이다. 검찰은 일단 김 전 회장의 공금 개인 유용 부분에 초점을 맞추고 있지만 안팎에서 계속 제기되고 있는 ‘정관계 로비의혹’의 단서가 자금추적을 통해 드러날 가능성도 배제하지 않고 있다. 검찰 관계자는 “금융기관의 금융자료 보관기관인 5년이 지났지만 별도로 금융거래 자료를 보관하는 기관이 있는 것으로 알고 있다.”면서 “필요할 경우 법원에 계좌추적을 위한 압수수색 영장을 청구하겠다.”고 말했다. 검찰은 2001년 대우그룹 분식회계사건 수사 당시 BFC 자금 중 일부가 김 전 회장의 전용계좌인 KC(King of Chairman)를 통해 인출돼 프랑스 포도농장 구입비나 자녀 유학비, 임원 전별금, 전용비행기 운영경비 등으로 사용됐다는 진술을 확보, 사실 여부를 캐고 있다. 한편 서울구치소측은 지난 18일 김 전 회장의 거처를 일반 독방에서 환자용 독방으로 옮겼다.박경호기자 kh4right@seoul.co.kr

은행 통장 계좌번호도 고객이 고를 수 있게 됐다. 기업은행은 다음달 4일부터 수시입출금식 통장에 대해 고객맞춤 계좌번호 서비스를 도입하기로 했다고 16일 밝혔다. 이 서비스는 고객이 1004,4989,2424 등 의미있는 숫자를 넣어 계좌번호를 지정할 수 있는 것으로 계좌번호 자릿수는 10자리와 11자리 중 택할 수 있다. 휴대전화번호 등을 계좌번호의 일부로 사용하는 것도 가능하다. 기업은행은 인기있는 번호의 경우 소비자 상대로 입금계좌를 개설한 기업 등의 신청이 몰릴 가능성이 있는 것으로 보고 20일부터 일단 예약접수하고 기존 가입자도 희망할 경우 통장 계좌번호를 바꿔주기로 했다. 은행 관계자는 “고객이 계좌번호의 일부를 선택하도록 한 서비스는 일부 은행이 실시하고 있지만 전체 계좌번호를 고객이 정할 수 있게 하는 것은 이번이 처음”이라며 “계좌번호 자릿수도 종전 13자리보다 줄여 기억하기 쉽게 했다.”고 말했다.이창구기자 window2@seoul.co.kr

토종 카드 브랜드인 비씨카드가 국내 처음으로 해외에 진출한다. 비씨카드는 16일 “중국 상하이 은련(銀聯·China Union Pay) 본사에서 은련과 ‘비씨카드의 중국내 은련 네트워크 사용에 관한 계약’을 체결했다고 16일 밝혔다. 은련은 중국의 80여개 은행이 공동설립한 독점적인 신용카드사다. 이에 따라 중국을 들르는 한국인들이 올해 안에 비씨카드만으로 은련 자동입출금기(CD/ATM)에서 현금서비스를 받거나 예금을 인출할 수 있게 된다.**이창구기자 window2@seoul.co.kr

“55세 이후 30년 동안 필요한 최소 7억원을 확보하라.”실질금리 마이너스 시대가 도래한 지 이미 오래고, 고령화도 빠른 속도로 진행되고 있다. 퇴직 연령은 55세 안팎에서 굳어지는 상황이다. 이런 세태를 반영이라도 하듯 최근 대한상공회의소가 서울지역 직장인 1005명을 대상으로 ‘노후대책에 관한 실태조사’를 실시한 결과, 직장인 64.5%가 노후를 대비하고 있다고 응답했다.20대의 48.9%가 노후를 준비하고 있다고 답했고,30대 64.8% 40대 74.9% 50대 72.3%로 나타나 젊은층도 노후 준비에 적극적이다. 전문가들은 “노후 대책은 빠르면 빠를수록 좋다.”면서 “55세 이후 30년 동안 월 200만원씩은 부담없이 쓸 만한 자금을 마련해야 한다.”고 입을 모은다. 노후 대책은 마라톤과 같아서 최대한 장기적인 안목에서 시작해야 한다는 것이다. ●20대, 종잣돈 마련이 급선무 20대 사회 초년생들은 우선 내집 마련을 위한 종잣돈 확보에 전력투구해야 한다. 작은 평수라도 내집을 마련해야 돈을 굴릴 여지가 넓어지고, 노후 대비도 수월해진다. 이를 위해 소득 중 절반은 무조건 저축하는 게 바람직하다. 장기주택마련저축에 가입하고, 주택청약부금이나 예금에도 가입해야 한다. 주식이나 채권에 간접투자할 수 있는 적립식 펀드에 3년 이상 장기 투자해 고수익에 도전해 볼 필요도 있다. 변액보험처럼 보험료를 주식·채권에 투자하는 투자형 보험상품도 괜찮다. 여유가 있다면 각종 연금상품에 월 5만∼10만원 정도씩만 부어도 나중에 큰 힘이 된다. ●30대, 노후대책 본격 시동 30대부터는 본격적으로 노후 자금을 준비해야 한다. 국민연금이 실질적인 노후 대책이 되지 못하는 만큼 연금저축보험, 연금신탁 등에 눈을 돌려야 한다. 연금저축보험은 월 20만원까지 부을 수 있고, 소득공제 혜택이 있다. 연금신탁은 분기당 300만원 이내에서 적립이 가능하다. 주택 마련 등으로 여유자금이 없다면 매월 20만원 정도만 적립해도 된다. 연금신탁 역시 연간 230만원 한도에서 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 최근에는 변액유니버설연금보험처럼 보험금의 30%까지 주식이나 채권에 투자해 높은 이자수입을 노리는 투자형 연금보험이 큰 인기를 끌고 있다. 투자형 연금보험은 2년이 지나면 자유롭게 빼 쓸 수 있고, 납입 금액도 조절할 수 있지만 리스크(위험)를 안고 있어 최악의 경우 원금만 탈 가능성도 있다. 연금보험은 늦게 가입할수록 보험료가 비싸지기 때문에 서두르는 것이 좋으며,50대가 되기 전까지 노후 자금의 60% 정도는 만들어야 한다. ●40대, 공격적인 노후대책 40대부터는 그동안 마련한 목돈을 본격적으로 굴려야 한다. 이를 위해 금융재산 중 60%는 안전한 예금에 넣어두고 나머지는 부동산이나 주식에 투자할 필요가 있다. 주식의 경우 단타매매보다는 향후 10년을 내다보고 최고 우량주를 적금드는 심정으로 조금씩 사들이는 게 안전하다. 혼자서 부동산 투자를 할 자본이 없다면 믿을 만한 지인들과 펀드를 구성해 공동투자하는 것도 방법이다. 이미 가입한 연금 상품에도 납입액을 크게 늘려야 한다.40세부터 월 50만원을 연금 상품에 납입하면 15년 후 월 100만원씩은 탈 수 있어 기초적인 생활은 보장된다. ●50대 이후, 안전성 추구해야 50대부터는 위험성 있는 투자를 삼가야 한다. 실패하면 재기의 기회를 잡기가 힘들기 때문이다. 노후 대비가 소홀했던 사람들은 퇴직 이후의 일자리를 미리미리 생각해야 하고, 씀씀이도 최소한으로 줄여야 한다. 자녀 교육자금과 결혼자금을 무리하게 지출해 정작 본인의 노후 준비를 소홀히 해서도 안 된다. 연금보험에 미처 가입하지 못한 퇴직자들은 ‘즉시납연금보험’을 적극 활용할 필요가 있다. 이 보험은 퇴직금과 같은 목돈을 한꺼번에 보험료로 내고 바로 다음달부터 보험금을 받아 생활비로 사용하는 상품이다. 60세 이상은 주택을 담보로 맡기고 매월 연금을 받아 쓰는 ‘역모기지론’도 활용할 만하다. 매월 생활비는 입출금이 자유로운 머니마켓펀드(MMF)나 종금사의 어음관리계좌(CMA)를 활용하면 정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있다. 또 치매, 중풍, 당뇨병, 관절염 등 노인성 질환에 대비해 효도보험이나 간병보험에 가입하는 게 좋다. 이들 보험은 70세까지 가입할 수 있어 황혼기에 자식에게 폐를 끼칠 염려를 덜어 준다. ■ 도움말 하나은행 골드클럽 정희수팀장 이창구기자 window2@seoul.co.kr

올 하반기부터 전기료·수도료 등 각종 공과금 납부가 한층 편해진다. 국민은행은 9일 “오는 8월 중 시범서비스를 거쳐 9월쯤부터 자동입출금기(ATM)처럼 공과금 자동수납기에 대해서도 타행 고객들이 이용할 수 있도록 시스템을 개선할 예정”이라고 밝혔다. 현재 은행들이 운영 중인 공과금 자동수납기는 자행 고객에 대해서만 서비스가 제공된다. 관계자는 “국내 최대 지점망을 갖춘 국민은행이 1400여대의 자동수납기를 타행 고객들에게 개방하면 공과금을 납부하기가 편해질 것”이라고 말했다. 다른 시중은행들도 자동수납기를 대거 늘리거나 구형 수납기를 신형 스캔 방식 수납기로 교체하는 등 공과금 납부 편의를 위한 작업을 진행 중이다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

시중의 유동성이 넘쳐나면서 예금은행의 수시입출금식 저축성예금 금리가 사상 처음으로 0%대에 진입했다. 29일 한국은행에 따르면 지난 4월중 수시입출금식 저축성예금의 평균금리(잔액기준)는 연 0.99%로 전월보다 0.06%포인트 하락하면서 처음으로 0%대로 떨어졌다. 수시입출금식 저축성 예금 가운데 개인만 가입할 수 있는 저축예금의 금리는 연 0.56%로 전월에 비해 0.01%포인트 올랐으나 기업만 가입할 수 있는 기업자유예금은 1.77%로 전월에 비해 0.13%포인트 하락했다. 또 입출금은 자유로우나 500만원 이상의 금액으로만 통장개설이 가능한 개인MMDA 금리는 연 2.21%로 전월에 비해 0.01%포인트 올랐다. 기업MMDA 금리는 연 2.53%로 전월 대비 0.15%포인트 하락했다. 개인MMDA는 가입제한이 없는 저축예금과 달리 최저 500만원 이상으로만 개설이 가능하며 예금잔액에 따라 금리가 차등적용되고 잔액변동에 따라 매일 적용금리가 변동되는 점이 특징이다. 수시입출금식 저축성예금 금리가 1%대 아래로 떨어진 것은 시중자금의 단기부동화 현상이 계속되면서 은행권에 부동자금이 계속 몰리자 이들 자금의 운용에 부담을 느낀 은행들이 금리를 낮추고 있기 때문으로 풀이된다. 주병철기자 bcjoo@seoul.co.kr

‘핵심예금을 사수하라.’ 지난 3월 각 은행의 수신담당 직원들에게는 비상이 걸렸다. 개인 고객들이 맡긴 핵심예금이 수천억원씩 빠져나갔기 때문이다. 개인 핵심예금은 입출금이 자유로운 저축예금이나 보통예금 등을 뜻하는 것으로, 은행 거래를 처음 트는 고객들이 맨 먼저 접하는 예금이다. 금리가 워낙 낮기 때문에 은행들은 저비용성 예금이라고 한다. 대부분의 은행들은 50만원 미만의 핵심예금에 대해서는 이자를 전혀 주지 않고, 일부 은행은 수수료를 물리기도 한다. 설령 이자가 붙는다 해도 0.5% 이하다. 은행의 입장에서 보면 비용이 거의 들지 않는 ‘알짜배기’ 수익인 셈이다. 특히 최근 제살깎기식 대출금리 인하 경쟁을 벌여 은행 이익의 근간이 되는 순이자마진(NIM)이 크게 줄어든 은행들로서는 핵심예금을 지키는 게 무엇보다 중요해졌다. 정기예금의 예대마진(대출금리와 예금금리의 차이)은 커봤자 2%포인트 안팎이지만 핵심예금의 예대마진은 6%포인트까지 난다. 이토록 중요한 핵심예금이 지난 3월 일시에 감소한 것은 은행으로서는 충격이었다. 특히 3월은 공무원이나 금융계 종사자들이 상여금을 받는 달이어서 핵심예금이 증가하는 게 관례였다. 실제로 조흥은행은 2월보다 7201억원이나 감소했고, 우리은행도 3916억원이 줄었다. 가장 큰 이유는 당시 주가가 크게 오르면서 예금이 줄줄이 증시로 빠져나갔기 때문이다. 각종 적금이나 연계상품이 우후죽순처럼 쏟아져나옴에 따라 고객들이 저축예금에 묻어뒀던 ‘푼돈’까지 꺼내 다양한 상품으로 갈아탄 것도 원인이었다. 상황이 이렇게 되자 은행들은 즉각 핵심예금 사수에 나섰다. 최근 은행들은 저마다 송금수수료 면제, 대출금리 인하 등을 미끼로 대기업이나 공사 등 큰 업체의 급여이체 통장을 확보하기 위해 혈안이 됐다. 우리은행과 하나은행 등은 자동화기기 이용수수료 면제, 자기앞수표 발행수수료 면제, 환전·송금수수료 면제, 신용카드 연회비 면제 등의 혜택이 보장되는 핵심예금 통장을 발빠르게 내놓았다. 은행들의 분발로 4월 들어서는 핵심예금이 다시 상승세로 돌아섰다. 그러나 안심하기에는 이르다. 워낙 ‘변덕’이 심한 예금이라 언제 어디로 튈지 모르기 때문이다. 시중은행 관계자는 “개인 고객들의 핵심예금은 전체 순이자마진의 30% 이상을 지지하는 큰 버팀목”이라면서 “핵심예금 유치 경쟁은 더욱 치열해 질 것”이라고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

건설교통부는 28일 주택거래신고지역에서 주택거래가를 낮춰 신고한 32건을 적발, 과태료 등을 부과하고 위반혐의가 짙은 53건은 국세청에 통보했다. 분당 P아파트 33평을 산 모씨는 거래가격이 6억 6800만원임에도 불구,5억 4300만원으로 거래가를 신고해 2170만원만 취득·등록세를 냈으나 허위 신고가 드러나 과태료, 취득·등록세 추가분 및 가산세 3270만원을 부과받았다. 매도자도 과태료 등 6770만원을 추가로 부과받았다. 건교부는 또 거래계약서, 통장 입출금 내역 등 소명자료를 제출하지 않거나 소환에 불응한 53건도 국세청에 통보했다. 김성곤기자 sunggone@seoul.co.kr

은행은 오는 7월부터 수수료를 터무니없이 높게 올리지 못한다. 수수료를 산정할 때 금융감독원의 수수료 원가산정 가이드라인에 맞춰야 하기 때문이다. 금융감독원 관계자는 27일 “은행 수수료를 책정할 때 근거가 되는 원가산정에 대해 소비자의 불만이 높은 점을 감안해 오는 7월부터 ‘은행수수료 원가산정 표준안’ 제도를 시행하기로 했다.”고 밝혔다. 금감원은 이를 위해 이달 초 서울대 경영연구소에 원가산정 표준안에 대한 연구용역을 의뢰했다. 원가산정 표준안은 송금수수료, 현금자동입출금기(ATM) 수수료, 자기앞수표 추심 수수료 등 소비자들이 많이 접하는 수수료의 원가에 포함되는 범위와 원가산출 방식을 규정하게 된다. 금감원은 또 소비자가 은행별 수수료를 한눈에 비교할 수 있도록 은행연합회를 통해 공시되는 은행 수수료 종류를 대폭 늘리기로 했다. 이에 따라 현재 공시대상에서 제외돼 있는 은행 모바일 뱅킹과 사고신고수수료 등이 공시 항목에 추가된다. 금감원은 관행에 따라 불합리하게 부과된 일부 수수료를 개선하도록 은행에 권고했다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr

적금식으로 푼돈을 불입해 주식 등에 투자하는 적립식펀드와 보험에 투자개념을 덧붙인 변액유니버셜보험이 인기를 끌고 있다. 한꺼번에 큰 돈을 벌기 위한 금융상품이라기보다는 은행의 낮은 금리를 피해 장기적으로 목돈을 마련하기 위한 상품이어서 대체로 안정성이 높은 편이다. 두 상품 모두 펀드이기 때문에 원금이 손실될 우려도 있다는 점에 유의해야 한다. 인기 상품을 정리한다. ●ING생명 무배당 파워 변액유니버셜보험 펀드식 장기 투자와 보험의 보장 기능을 함께 갖춘 변액유니버셜보험이다. 만 15세에서 65세까지 가입할 수 있으며, 가입금액은 최저 2000만원에서 11억원까지다. 고객의 라이프 스타일에 따라 해약환급금의 50% 범위에서 연 12회까지 중도 인출이 가능하다. 자금사정에 따라 보험료를 더 내고, 덜 낼 수도 있다. 투자성향에 따라 안정형과 수익형 등의 펀드를 선택해 연 12회까지 바꿀 수 있다. 최저 사망보험금을 보장한다. 펀드 운용은 실력을 인정받는 프랭클린템플턴인베스트먼트 등에서 맡는다. ●대한투자증권 i-사랑 적립식펀드 인터넷과 ‘아이사랑’이라는 의미를 함축시켜 상품명을 정했다. 적립식 장기투자의 장점과 인터넷의 편리성 및 저비용성을 가미한 상품이다. 인터넷 판매로 비용이 적게 든다는 의미다. 우량 블루칩에 50%, 국공채 및 우량회사채에 50%를 투자하는 혼합형이다. 연 보수율은 1.2%로 다른 적립식펀드 보수의 절반 수준에 불과하다.‘원클릭펀드 자동매입시스템’을 채택, 펀드 가입과 동시에 은행연결 계좌가 자동으로 부여된다. ●대한생명 다모아유니버셜보험 방카슈랑스 전용으로 입출금이 자유로운 보험이다. 은행 고객의 특성분석을 통해 개발됐으며, 국민은행에서 판매된다. 연 12회까지 보험을 해약하지 않고 은행통장처럼 긴급 자금으로 활용할 수 있다. 추가납입을 통해 수익률을 증대시킬 수도 있다. 가입후 10년이 지나면 평생동안 비과세 혜택을 받는다. 성인은 물론 자녀까지 보상을 받는 가족보험의 기능을 지녔다. 고객 선호도에 따라 상품 종류가 보장형, 자녀형 등으로 다양하다. 월 보험료 100만원 이상의 고객에게는 보험료의 1% 할인 혜택을 준다. ●푸르덴셜투자증권 글로벌부동산펀드 이달 초 판매를 시작한 지 12일만에 1024억원의 폭발적인 판매실적을 보인 신상품이다. 미국 푸르덴셜금융의 부동산전문 운용회사인 PREI가 운용하는 해외 부동산투자 펀드다. 세계 각국의 부동산 증권에 골고루 분산투자하면서 물가상승에 따른 추가 임대수익을 기대할 수 있다. 리츠투자는 부동산시장의 확대와 맞물려 세계적으로 떠오르는 투자다. 환매수수료가 없이 일일 환매가 가능하다는 점도 큰 장점이다. ●교보생명 다사랑유니버셜CI보험 치명적인 질병에 걸렸거나 수술이 필요할 때 보험금의 일부를 미리 지급받아 치료비로 활용하는 CI보험의 장점과 보험료 납입은 물론 적립금의 중도 인출이 자유로운 유니버셜보험의 특징이 결합된 신종 상품이다. 수술을 받을 때 약정된 사망보험금의 최고 80%까지 미리 받는다. 사망시에는 나머지 보험금에 공시이율에 따른 가산보험금을 더한 금액이 유가족에게 지급된다. 선지급 보장기간은 80세까지다. 정해진 월 보험료의 두배까지 더 납입하면 여유자금으로 활용할 수 있다. 만 15세부터 60세까지 가입된다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr

김대중 전 대통령의 숨겨진 딸이라고 주장하는 여인이 방송을 통해 처음으로 공개된다. SBS ‘뉴스추적’은 19일 오후 8시55분 방송을 통해 지난 2000년∼2001년 전국을 뒤흔들었던 ‘진승현 게이트’의 감춰진 진실을 파헤친다. 제작진은 ‘진승현 게이트’수사 당시 개인적으로 쓰지 않고 국정원의 ‘특수사업’에 사용됐다는 이유로 기소 대상에 포함되지 않은 로비자금 2억원 등 ‘특수사업’의 실체에 주목했다. 제작진은 게이트 관련자들을 취재하는 과정에서 ‘진승현은 정치적 희생양이며, 국정원 특수사업은 김대중 당시 대통령의 사생활을 정리하기 위한 사업이었다.’는 등 기존 수사를 통해 밝혀진 사실과는 전혀 다른 내용의 증언을 확보, 공개한다. 즉 국정원 간부들이 진승현씨의 돈을 끌어들여 김대중 전대통령의 딸이라고 주장하는 여인과 그 어머니의 입막음을 시도했다는 것이다. 제작진은 한달 남짓 취재끝에 김 전대통령의 딸이라고 주장하는 김모(35)씨를 찾아내 인터뷰에 성공했다. 국내에서 대학원까지 마치고 현재 서울에 거주하는 이 여성은 카메라 앞에서 “김대중 전대통령에게 직접 찾아가기도 했으며, 김홍일 의원이 생활비를 대 줬다. 아파트는 조풍언씨가 사줬다.”는 등의 주장을 했다. 이 여성의 어머니는 2000년 6월 스스로 목숨을 끊었다는 사실도 전한다. 미국 현지 취재에 나섰던 제작진은 “김씨는 현재 미국에 거주하는 김대중 대통령의 측근을 통해 아주 어릴 적부터 불규칙적으로 생활비를 보조 받았으며, 통장 입출금 내역 등 관련 기록을 통해 그녀의 주장이 상당부분 사실임을 확인했다.”면서 “김 전 대통령측에 사실 여부에 대한 확인을 요청했지만, 아무런 답변이 없었다.”고 밝혔다. 제작진은 김 전대통령이 군사 독재 정권 하에서 이 문제를 어떻게 감출 수 있었으며, 왜 중앙정보부와 안기부는 이런 내용을 알고도 정치적으로 이용하지 않았는지에 대해서도 집중 의혹을 제기한다. 이영표기자 tomcat@seoul.co.kr

투자처를 찾지 못하고 묶인 돈이 397조원이고, 재정운용의 실책이나 기업의 과소·과잉투자로 낭비되는 돈도 40조원이 넘는다고 한다. 대한상공회의소는 자원배분 왜곡으로 금융·기업·서비스업·정부·사회 등 5대 부문에서 443조원이 부동자금화하거나 낭비됐다는 조사 결과를 내놓았다. 자원의 효율적 배분이 이루어지면 우리 경제의 성장잠재력을 크게 높일 수 있다는 점에서 정부와 기업 등 경제주체들은 귀담아 들어야 할 대목이다. 부동자금은 수시 입출금이 가능한 만기 6개월 이하 단기자금인데, 한마디로 어디로 튈지 모르는 돈이다. 이렇게 큰 돈이 신사업이나 설비투자, 소비 등 실물활동에 쓰이지 못하고 대기 중이라는 것은 금융시장 불안을 야기하거나 투기자본화 우려가 크다는 뜻이다. 또 기업들은 벌어들인 현금을 재투자로 연결시키지 못하고 경영권 방어에 연간 16조원이나 쏟아붓는 실정이라고 한다. 정치논리에 따른 국책사업과 부처간 중복투자로 인한 손실도 만만치 않다는 것이다. 묶여 있거나 낭비되는 자금을 경제에 유용하게 쓰이도록 유도하려면 국가자원의 효율적 재배분 체계의 확립이 반드시 필요하다는 재계의 지적은 그래서 일리가 있다. 정부와 기업은 사업의 타당성을 제대로 평가할 수 있는 검증시스템을 우선 갖춰야 할 것이다. 계획을 잘못 세워 세금이나 투자자금이 엉뚱한 곳으로 새어 나간다면 국가적·경제적으로 엄청난 낭비이다. 필요하다면 민·관 공동연구단이라도 만들어 이번에 지적된 5대 부문 전반에 걸쳐 세밀히 검증해 볼 것을 권유한다. 국민총생산(GDP)의 57%에 이르는 부동·낭비 자금이 제역할을 하도록 돌려놓으면 국민소득 2만달러와 성장률 5% 달성은 그리 어려운 일이 아니다.

대검 중앙수사부(부장 박상길)는 6일 노태우 전 대통령의 부인 김옥숙씨 명의로 11억 9900여만원이 입금된 계좌 2개를 발견, 추징한 뒤 국고에 환수했다. 노씨의 추징금 2628억 9600만원 중 환수액은 80.25%인 2109억 9596만원으로 늘어났다. 검찰은 계좌를 추적하고 은행 관계자를 소환 조사한 끝에 김옥숙씨 명의로 2002년 1월 6억 4160만원,2004년 5월 5억원짜리 계좌가 각각 개설됐다는 사실을 확인했다. 대부분 현금으로 입금된 두 계좌는 이자가 수천만원 붙었지만, 입출금되지는 않았다. 검찰은 김씨가 서면을 통해 “이 돈은 비자금이 아니라 가족들이 별도로 관리하던 돈을 증식한 것”이라고 해명하면서도 추징금으로 대신 납부하겠다는 의사를 전해왔다고 밝혔다. 검찰 관계자는 “거액의 현금에 대한 해명이 명쾌하지 않아 비자금이라 강하게 의심하지만, 일단 추징금 납부 의사를 밝혔기에 출처를 더 확인하지 않기로 했다.”고 말했다.

대검 중앙수사부(부장 박상길)는 29일 시중은행 가명계좌에 신탁예금 형태로 관리되던 노태우 전 대통령의 비자금 73억 9000만원을 발견, 과징금과 세금을 제외한 16억 4000만원을 국고로 환수했다. 노 전 대통령의 추징금 2628억 9600만원 중 국고 환수액은 79.6%인 2091억 5200만원으로 늘어났다. 검찰은 지난 2월 노 전 대통령이 가명계좌에 비자금을 은닉하고 있다는 첩보를 입수했다. 한 은행이 “10년 동안 거래하지 않은 통장이 있다. 아마도 가명계좌인 것 같다.”고 알려온 것이다. 검찰은 계좌추적 및 자금관리인 이모씨 등 관련자를 조사해 이 계좌가 노 전 대통령의 가명계좌라는 사실을 밝혀냈다. 이 계좌는 1993년 2월 실존하지 않는 ‘이두철’이란 이름으로 개설됐다. 자금관리인 이씨는 이 계좌의 실소유자가 노 전 대통령이라고 시인했고, 노 전 대통령도 변호사를 통해 이 사실을 확인했다. 노 전 대통령은 따로 조사받지는 않았다. 검찰은 계좌 개설 때 31억원이던 원금은 12년 동안 이자가 붙어 73억 9000만원으로 불어났다고 설명했다. 그러나 제때 실명으로 전환하지 않아 과징금과 세금으로 57억 5000만원이 공제돼 실제 환수액은 16억 4000만원에 불과하다고 덧붙였다. 금융실명제법은 가명계좌를 실명으로 전환할 때 원금의 50%, 이자수익의 99%를 과징금과 세금으로 공제토록 규정하고 있다. 검찰 관계자는 “이 계좌는 개설 이후 한번도 입출금이 이뤄지지 않았다.”면서 “앞으로도 내사 등을 통해 비자금을 환수하려는 노력을 계속해 나갈 것”이라고 말했다. 전두환 전 대통령의 경우 선고된 추징금 2205억원 가운데 532억 743만원(24.2%)만 환수됐다. 정은주기자 ejung@seoul.co.kr

은행 현금자동입출금기의 타행거래 서비스 시작시간이 21일부터 현행 오전 8시에서 오전 7시로 1시간 앞당겨진다. 금융결제원은 그러나 마감시간은 오후 11시30분으로 현행대로 유지한다고 20일 밝혔다.

‘단 몇개월만 맡겨도 안전하게 3%이상의 높은 이자를 보장합니다.’단기성 금융상품이 큰 인기를 끌고 있다. 필요한 시점에 목돈을 즉시 마련해야 하는 사람들에겐 안정성과 수익성이 돋보이기 때문이다. 단기 금융상품은 은행, 증권사, 종합금융사, 저축은행 등에서 특색있는 상품을 골고루 취급하고 있다. ●아파트청약금 활용에 제격 40대 가장인 김모씨는 오는 11월 판교 신도시 아파트에 분양신청을 하기로 했다. 운 좋게 아파트에 당첨될 경우에 대비, 계약금을 제때 낼 수 있도록 3000만원을 모았다. 그러나 그때까지 어디에 목돈을 맡겨야 할지 고민이다. 요구불예금 등 은행 일반예금에 넣자니 이자율이 연 0.5%에도 못 미쳐 마음이 내키지 않는다. 주식시장이 뜨고 있는 것은 알지만 주식투자를 했다가 자칫 원금을 까먹을 수도 있어 꺼림칙하다. 김씨와 같은 처지에 놓인 이들에겐 필요할 때 수시로 입출금을 할 수 있고, 짧은 기간을 맡겨도 안전하면서 높은 이자를 챙길 수 있는 단기 금융상품이 제격이다. 전문가들이 추천하는 단기상품은 어음관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF), 수시입출금식예금(MMDA), 표지어음(RA) 등이다.CMA는 종합금융사나 은행에서 취급하고,MMF는 주로 증권사에서 판매한다.MMDA는 은행, 표지어음은 상호저축은행 상품이다. 한국은행이 지난 2월중 금융시장 동향을 파악한 결과, 은행의 MMDA에 3조 2187억원이 몰렸다. 투신사의 MMF에도 6조 8343억원이 증가한 것으로 나타났다. ●소액이어도 높은 이자 적은 금액을 맡겨도 높은 이자를 받는 상품이 CMA와 MMF다.CMA는 고객이 맡긴 돈을 어음 및 국공채 등에 투자해 수익을 고객에게 돌려주는 저축상품이다. 수시로 입출금이 되고, 하루 이상만 맡기면 높은 이자를 주는 것이 장점이다. 자동납부, 급여이체, 주식청약자격 등 일반 저축상품의 기능을 모두 지녔다. 만약 은행이 부도가 나더라도 예금자보호법에 따라 5000만원까지 예치금을 보장받는다. MMF는 여러명의 고객이 맡긴 자금을 기업어음(CP), 국공채 등에 투자해 올리는 수익을 배당하는 채권투자신탁상품. 말 그대로 펀드이기 때문에 높은 수익률을 보장하는 게 장점이다. 그러나 예금상품과 달리 세금 혜택이 없고, 예금보호도 받을 수 없다는 사실을 유의해야 한다. 대신 일반펀드와 달리 환매수수료가 전혀 없다. ●거액일수록 높은 이자를 은행 고유상품인 MMDA는 입출금이 일반 예금과 똑같다. 이자율도 괜찮은 편이다.5000만원 이상의 거액을 1개월 이내의 초단기로 맡길 때 효과적이다. 예를 들어 1억원 미만은 금리가 연 2.1%이지만 1억원 이상이면 2.65%로 높아진다. 다만 예금자보호 상품으로 안정성을 높였기 때문에 MMF와 이자율을 비교할 때 0.3∼0.5%포인트 낮다. 아울러 500만원 이하의 소액이거나 법인의 예치기간이 7일 미만이면 이자가 일반예금보다도 낮을 수 있다. 이자를 가장 많이 주는 저축상품은 저축은행의 표지어음이다. 금융기관이 기업 등으로부터 매입(할인)해 보유하고 있는 상업어음의 액면을 분할하거나 합해 액면금액과 이자율을 새롭게 설정해 발행하는 상품이다. 표지어음은 최저 가입금액이나 한도가 없다. 만기는 180일 이내에서 60,90일 등을 택할 수 있다. 예금자보호상품이긴 하지만 저축은행의 신뢰도가 시중은행보다 떨어지는 점에 유의해야 한다. 대한투자증권 이상훈 차장은 “금리 상승은 앞으로 예금을 하거나 채권을 매입하려는 사람들에게 반가운 소식이지만 이미 낮은 금리로 채권형 상품에 가입한 투자자에게는 수익률에 부정적 영향을 미친다.”면서 “이럴 때는 단기채권형 또는 MMF 등 만기가 짧은 상품을 활용하는 것이 좋은 투자전략”이라고 말했다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr

은행권의 자금이탈이 가속화해 지난해 저축성예금이 사상 처음으로 감소했다. 은행을 떠난 자금이 고수익 투신상품 등으로 이동하면서 비은행권 수신은 지난해 57조원 이상 늘었다. 이에 따라 은행권에 금리인상 바람이 다시 불고 있다. ●저축성예금 사상 첫 감소 13일 한국은행이 발표한 ‘2004년 은행수신 동향’에 따르면 지난해 말 현재 은행의 예금잔액은 532조 6360억원으로,1년새 5조 5910억원이 줄었다. 요구불예금은 1조 3620억원 늘었지만 정기예금을 비롯, 수시입출금식 저축예금·기업자유예금 등 저축성예금이 6조 9530억원이나 급감했기 때문이다. 특히 저축성예금은 한은이 예금통계를 내기 시작한 1970년 이후 처음으로 감소세를 기록했다. 예금액 감소에 따라 계좌수도 1년새 332만계좌나 줄었다. 계좌당 5억원을 초과하는 거액계좌의 경우 저축성예금 기준으로 1년새 4300계좌,1조 2860억원이 줄었다. 반면 채권형·MMF(머니마켓펀드) 등 투자신탁과 상호저축은행·상호금융 등 비(非)은행권의 총 수신잔액은 429조 3730억원으로,1년새 57조 1710억원(15.4%)이 늘었다. 채권형펀드와 MMF, 저축은행 및 농협·수협 단위조합의 고금리예금 등으로 시중자금이 몰렸기 때문이다. ●은행들 앞다퉈 금리 인상 하나은행은 14일부터 은행권 최고수준인 연 4.3%의 이자를 지급하는 양도성예금증서(CD)를 4000억원 한도로 판매한다. 홍콩상하이은행(HSBC)도 이달 말까지 1년 만기 CD에 최고 연 4.3%를, 정기예금에 최고 연 4.1%를 적용한다. 국민은행도 지수연동형 정기예금과 일반정기예금을 동시 가입할 경우 최고 4.15%까지 금리를 올려준다. 우리은행은 혼합형 정기예금에 가입할 때 금리를 연 4.5%까지 올려 오는 15일까지 적용한다. 한국씨티은행도 CD 금리를 연 4.25%로 높였다. 은행 관계자는 “저축성예금이 줄어들면 예대마진에 부정적 영향을 미치는 만큼 자금이탈을 막기 위한 은행들의 금리전쟁이 가열될 것”이라고 밝혔다. 김미경기자 chaplin7@seoul.co.kr

원가와 관계없이 관행적으로 높게 부과되고 있는 은행의 각종 수수료가 폐지되거나 인하될 것으로 보인다. 금융감독원 김중회 부원장은 9일 “은행들이 영업시간 이후의 ATM(현금자동입출금기) 현금인출 수수료 부과 시점을 1시간 연장하고 ATM 타행송금 수수료를 200원 인하하는 문제 등을 은행권과 논의하기로 했다.”고 밝혔다. 그는 “이럴 경우 은행 고객들의 수수료 부담이 연간 200억원 가량은 줄어들 것”이라고 설명했다. 금감원은 ATM 현금인출 수수료 부과 시점을 오후 6시나 그 이후로 늦추도록 유도하기로 했다. 또 ATM을 이용한 타행 송금수수료 인하는 물론, 다른 은행 또는 같은 은행이라도 수표발행지역과 수표를 현금으로 바꾸는 지역이 다른 자기앞수표에 대한 추심 수수료도 빠른 시일 안에 폐지하도록 권유할 방침이다. 상당수 은행들은 현재 오후 5시 이후 ATM을 통해 현금을 인출하는 자행 고객에 대해 건당 500∼600원의 수수료를 부과하고 있다. 또 ATM을 통해 다른 은행에 송금할 때는 600∼1500원을 받고 있다. 다른 지역에서 발행한 자기앞수표는 800∼7000원의 수수료를 부과하고 있다. 금감원은 은행들이 외부 전문가에 의뢰해 수수료 원가산정 표준안을 마련하고 원가계산시스템에 대한 외부 전문가의 검증을 실시, 수수료 책정이 합리적으로 이뤄지도록 유도하기로 했다. 이와 함께 영업점에 수수료 안내장을 비치하고 고객들이 은행간 수수료 수준을 비교할 수 있도록 할 방침이다. 특히 ATM만 이용하거나 일정액의 잔고를 유지하면 수수료를 면제해 주는 등 대안상품을 개발하도록 했다. 청소년, 경로우대자, 장애인 등 취약계층의 경우 수수료를 할인하거나 면제하는 방안도 추진하기로 했다. 은행권이 지난해 올린 수수료 수입은 3조 6681억원으로, 전년에 비해 18.9% 증가한 것으로 나타났다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr