국회는 11일 재경위 등 5개 상임위를 열어 한국산업은행 등 소관부처 및 산하단체에 대한 국정감사를 계속했다. 여야의원들은 이날 감사에서 산업은행 신규대출의 대기업 편중과 중소기업 지원부족,국도 관리의 문제점,대한송유관공사의 경영개선 문제 등을 집중 거론하며 정부측의 대책마련을 촉구했다.〈관련기사 6면〉 산업은행에 대한 재경위 감사에서 정세균 의원(국민회의)은 “지난 8월말까지 산업은행이 30대 재벌에 대출한 대출금 총액은 11조7천7백51억원인데 비해 중소기업에 대한 대출 총액은 5조7천30억원에 불과하다”며 재벌기업 편중현상을 지적했다.또 박명환의원(신한국당)은 30대 재벌중 5대 재벌에 전체 여신의 57.9%가 쏠리는 등 여신편중 현상을 지적했다.

◎진로·대농·기아에 무담보 여신 4조1,558억 은행들의 부실여신이 눈덩이처럼 커지고 있어 대책마련이 시급하다.진로와 대농 및 기아그룹에 대한 은행대출은 올 연말 결산때 부실여신으로 분류된다. 은행의 담보없는 부실여신 가운데 여신분류상 ‘회수의문’에 해당하면 여신액의 75%를,‘추정손실’은 여신액의 100%를 각각 대손충당금으로 쌓아야 한다.때문에 은행들의 자기자본비율 하락과 그에 따른 대외 신인도 추락으로 해외차입에 어려움을 겪게 되고 은행의 경영수지도 적지 않은 타격을 받게 된다. 올해 은행들의 부실여신은 얼마나 될까. 은행감독원 집계에 따르면 지난 6월말 현재 일반은행의 부실여신(회수의문+추정손실 분류여신)은 총여신 대비 1.6%에 해당하는 4조9천7백13억원.여기에 부도유예협약 적용대상이었던 진로와 대농 및 기아그룹에 대한 여신액은 포함돼 있지 않다. 따라서 이들 업체에 대한 은행권의 무담보 여신액(4조1천5백58억원)이 전부 부실처리될 경우 올 연말에는 부실여신이 9조1천2백71억원으로 늘게 된다.환은경제연구소는 최근 내놓은 자료에서 “부실여신대비 대손충담금 비율을 지난 6월과 같은 93.3%로 가정할 경우 일반은행의 대손충당금 적립액은 6월말 현재(4조6천3백96억원)보다 83%가 증가한 8조5천1백56억원에 이를 것”으로 내다봤다. 은감원 관계자는 “기아사태 여파 등으로 인한 부실여신 증가로 대손충당금 적립액도 크게 늘어나는 것이 불가피한 상황”이라며 “은행들의 부담을 줄이기 위해 정책적으로 대손충당금 적립 규모를 줄여주는 조치를 취하더라도 부담은 내년으로 다시 넘어가기 때문에 근본적인 해결책은 못된다”고 말했다.은행들이 자기자본비율이 떨어지지 않도록 자구책을 강구하는 수 밖에는 뾰족한 대안이 없는 것이다.〈오승호 기자〉 ◎무엇 뜻하나/자산측면의 경영건전성 평가방법/‘회수 의문’ ‘추정 손실’로 분류된 여신 은행의 경영건전성(Soundness)을 평가하는 방법에는 여러가지가 있지만 자산측면에서는 총 여신중 부실채권이 차지하는 비율(부실여신비율)이 대표적인 평가지표로 활용되고 있다.IMF(국제통화기금)조사에 따르면 1980∼1995년 181개 회원국중 133개국이 크고 작은 금융불안 내지는 금융위기를 겪었다.이들 국가의 공통적인 현상중 하나는 은행 부실여신비율이 대부분 15∼25%나 되는 높은 수준이었다는 점이다. 부실채권의 개념에 대해서는 국제적으로 통일기준이 있지 않다.각 나라의 금융환경에 따라 다소 차이가 있다.우리나라는 은행의 대출채권 등 여신을 거래처의 재무상태,자금사정,수익성,거래실적 등 건전성의 정도에 따라 정상 요주의 고정 회수의문 추정손실 등 5개 등급으로 분류하고 있다.이중 “회수의문” 및 “추정손실”로 분류된 여신을 부실여신으로 간주하고 있다. 좀 더 구체적으로 말하면 6개월 이상의 연체대출금을 갖고 있는 거래처,담보권의 실행,강제집행 등의 법적절차가 진행 중인 거래처,회사정리법에 따라 회사정리절차 진행 또는 신청 중인 기업체 등에 대한 여신을 “고정”,“회수의문” 또는 “추정손실”로 분류되고 있다.그 중에서 담보처분 등에 의한 회수예상가액 해당여신은 “고정”으로,회수예상가액을 초과하는 여신중 담보물에 대한 법적절차 진행 등으로 현재로서는 그 손실액을 확정할 수 없는 여신은 “회수의문”으로,담보물에 대한 법적절차 등이 완료되어 손실액이 확정된 금액으로서 조만간 손실처리가 불가피한 여신은 “추정손실”로 분류한다. 따라서 부실여신은 부도 발생 또는 6개월 이상 연체거래처 등에 대한 여신중 담보부족으로 원금의 회수가 의문시 되거나 손실처리가 불가피한 “회수의문” 및 “추정손실”로 분류된 여신으로 정의된다.“고정”분류여신은 추후 담보물을 처분하여 대출원금의 대부분을 회수할 수 있다는 점을 중시하여 부실여신의 범주에서 제외하고 있다.다만 “고정”분류여신도 그중 일부가 장래 부실여신화할 잠재적 가능성이 있으므로 이에 대해서는 20% 상당의 대손충당금을 적립토록 하고 있다. ◎영향은/이자수입 감소·유동성 부족 야기/최악땐 지급불능 사태… 예금자 등 피해 은행이 부실채권을 갖게 되면 일차적으로 대출채무자가 대출이자를 정해진 기일에 내지 못하게 돼 은행의 이자수입이 줄고 그 결과 은행의 수익성이 악화된다.또 은행의 운용자금중에서 부실채권 상당액이 고정화됨에 따라 유동성부족 문제가 야기될 수 있다. 나아가 부실채권 규모가 늘어 대출원금 회수불능 규모가 커지고 연체기간이 길어질 경우 은행의 수익성,유동성 문제에 더하여 예금자에게 약속한 원리금 지급을 제대로 이행하지 못하는 사태에 직면할 수 있다.이같이 부실채권은 은행의 경영에 부정적인 영향을 미치는 핵심적인 요소 중의 하나이므로 감독당국 주주 거래처 예금자 등 은행의 이해관련자는 몰론 일반인에게도 중요한 의미를 지닌다. ◎우리의 현실/경기침체·기업도산으로 매년 증가세/한보 등 여파… 올 총여신 대비 비율 급증 우리나라 일반은행(15개 시중은행+10개 지방은행)의 부실여신은 90년말 1조9천1백3억원에서 93년말 2조9천3백24억원으로 증가했다.그러나 94년 중에는 대폭적인 대손상각 실시에 따라 1조8천5백26억원으로 크게 줄었다.이후 다시 소폭 증가한 것은 91년 이후 경기침체 및 산업구조 조정과정에서 한계기업의 도산이 지속된데 따른 것이다. 은행의 부실여신 보유수준을 나타내는 총 여신대비부실여신의 비율은 경제규모의 확대로 총 여신이 꾸준히 증가한데 따라 계속 개선돼왔다.94년 이후에는 부실여신 규모의 증가세도 둔화되어 총 여신대비 부실여신비율이 90년말 2.1%에서 96년말 0.8%로 낮아졌다. 그러나 올들어 한보 삼미 등 계열기업에 대한 거액 여신이 연쇄적으로 부실화됨으로써 부실여신이 크게 증가하여 97년 6월말 현재 부실여신 규모가 4조9천7백13억원에 달해 총여신 대비 비율도 1.6%로 높아졌다. ◎대응책/자체 수지개선 통한 상각 바람직/정부지원 조속한 해결 필요때 검토 은행의 부실채권 문제에 대해서는 앞으로 신규 부실채권의 발생을 예방하는 것이 무엇보다 중요하다.이를 위해서는 여신심사체제를 선진화하고 부실징후기업의 문제여신에 대한 관리를 강화해야 한다.다행히도 올들어 한보 등에 대한 거액여신이 부실화되면서 국내은행들이 스스로 선진국형 여신위원회제도를 도입하고 계열기업군 단위의 여신심사체제를 구축하는 등 여신심사기능의 선진화를 추구하고 있다. 한편 이미 발생한 부실채권에 대해서는 은행 스스로수지개선을 꾀하고 대손충당금 적립을 확대,이 충당금으로 상각하는 방법이 가장 바람직하다.왜냐하면 부실채권 상각재원을 확보하기 위해 은행들이 경비절감이나 적자점포 폐쇄 등 경영합리화 노력을 함으로써 스스로 경쟁력을 키워 나갈수 있기 때문이다. 감독당국에서는 94년 6월 국내은행의 대손충당금 적립기준을 대폭 강화했다.구체적으로 여신건전성 분류결과에 따라 “정상”분류여신은 0.5%,“요주의”분류 여신은 1.0%,“고정”분류 여신은 20%,“회수의문”분류 여신은 75% 그리고 “추정손실”분류 여신은 100% 상당액을 대손충당금으로 적립토록 하고 있다.적극 추진한 결과 부실채권 감소에 큰 효과를 거둔 것으로 분석되고 있다. 그러나 이러한 충당금 적립에 따른 부실채권 정리방안은 상당한 시일이 걸리므로 최근과 같이 부실채권이 급증하여 조속한 정리가 요구되는 상황에서는 다소 미흡할 수 있다.이 점을 감안,이번에 정부에서 성업공사에 3조5천억원 규모의 부실채권정리기금을 마련해 이 기금에서 부실채권을 매입하는 방식으로 은행이 부실채권을 획기적으로 정리하는 방안을 채택하게 된 것이다.

◎황병태·정재철·김우석·정보근씨 집유 한보사건 항소심에서 한보그룹 총회장 정태 수피고인에게 1심에서와 마찬가지로 징역 15년이 선고됐다.〈관련기사 22면〉 서울고법 형사4부(재판장 황인행 부장판사)는 24일 한보 사건 항소심 선고공판을 열고 회사 돈 1천9백11억원을 횡령하고 여야 정치인 등에게 32억5천만원의 뇌물을 준 혐의 등으로 구속기소된 정피고인에게 특정경제범죄가중처벌법의 사기·횡령·뇌물공여죄 등을 적용,이같이 선고했다. 정피고인으로부터 은행대출 청탁과 함께 10억원을 받은 혐의로 1심에서 징역 7년에 추징금 10억원을 선고받은 신한국당 의원 홍인길 피고인(부산 서)에게는 특정경제범죄가중처벌법의 알선수재죄를 적용해 징역 6년에 추징금 10억원을 선고했다. 국정감사 선처 부탁과 함께 2억5천만원을 받은 국민회의 의원 권노갑 피고인(전국구)은 특정범죄가중처벌법의 뇌물수수죄를 적용,원심 그대로 징역 5년에 추징금 2억5천만원이 선고됐다. 정피고인으로부터 2억원을 받은 신한국당 의원 황병태 피고인(경북 문경·예천)은 특정경제가중처벌법의 알선수재죄가 적용돼 징역3년에 집행유예 4년과 추징금 2억원을 선고받았다. 신한국당 의원 정재철 피고인(전국구)과 전 내무장관 김우석 피고인도 각각 징역3년에 집행유에 4년과 추징금 1억원,징역3년에 집행유예 5년과 추징금 2억원을 선고받았다. 특정경제범죄가중처벌법의 횡령죄가 적용된 정총회장의 아들 정보근피고인도 징역3년에 집행유예 5년이 선고됐다. 9억8천만∼4억원을 수수해 특정경제범죄 가중처벌법의 수재죄가 적용된 전직 은행장중 이철수 전 제일은행장에게는 효산 대출비리사건이 병합돼 1심보다 높은 징역 6년에 추징금 9억8천만원이,신광식 전 제일·우찬목 전 조흥은행장에게는 각각 징역 3년에 추징금 4억원이 선고됐다.

신한국당 이사철 대변인은 24일 보도자료를 통해 “박헌영이라는 사람이 23일 국민회의 김대중 총재의 처남이 거액대출을 미끼로 금품을 편취했다는 고소장을 서울지검에 접수한 뒤 우리 당 민원실에도 탄원서를 접수시켰다”고 주장했다. 이대변인은 “박씨는 탄원서에서 김총재의 처남인 이상호씨가 10억원의 은행대출을 받게 해주겠다며 93년 1월부터 3월사이에 여러차례에 걸쳐 현금과 어음 등 6천3백여만원 어치의 금품을 받아갔으나 융자가 되지 않는 바람에 부도가 나 구속됐다고 주장했다”고 밝혔다.

서울지검 강력부(이기배 부장검사)는 9일 상습적으로 도박을 해온 중구청 지적과 지대식씨(36·8급) 등 서울 중·광진·성동구청 전·현직 공무원 11명과 도박판을 벌여 자금을 빌려준 뒤 갚지 않은 공무원들을 협박한 최창길씨(43) 등 모두 13명을 상습도박 등 혐의로 구속 기소했다. S구청 주택개량과 김성태씨(34·9급)는 같은 혐의로 불구속 기소하고 중구청 지적과 박상원씨(36·8급) 등 공무원 3명과 폭력배 2명을 수배하는 한편 판돈 1천6백만원을 압수했다. 지씨 등 전·현직 7∼9급 공무원 15명은 지난 3월부터 6개월 동안 최창길씨가 운영하는 성동구 도선동 온양온천 안마시술소 등에서 1차례에 3백만∼4백만원의 판돈을 걸고 150∼200회의 포커 도박을 하는 등 6억원 규모의 도박을 해온 혐의를 받고 있다. 이들은 관내 업체로 부터 10만∼20만원 가량의 떡값을 받아 도박자금으로 사용했고 광진구청 구의3동 사무소 이범무씨(30·8급·구속)는 3천6백만원의 도박 빚을 갚지 못해 은행대출까지 받고 봉급까지 압류당한 것으로 드러났다.

정부가 부도유예협약의 폐지를 검토하고 있는 것은 이 제도가 금융시장불안을 가중시키고 있다는 판단에 따른 것으로 보인다.정부가 지난 4월 이 협약을 실시한 것은 대기업의 연쇄부도로 인한 경기침체의 장기화와 실업사태 등 국민경제의 부작용을 최소화하자는데 있었다. 이 협약은 은행대출이 많은 대기업그룹의 계열사가 자금난으로 부도가 나면 그룹전체의 연쇄부도로 이어지는 것을 막자는데 근본취지가 있다.그러나 협약이 시행되면서 종금사 등 제2금융권은 특정그룹이 자금난을 겪고 있다는 루머가 나돌면 여신회수에 나섬에 따라 대기업의 부도를 촉진하는 역작용이 초래되고 있다. 이 협약이 실시된 이후 제2,제3의 대기업 부도유예협약설이 꾸준히 나돌았고 금융기관은 부실채권증가로 인해 대외신용도가 떨어지고 있다.외환시장에서는 원화가 대폭 절하되고 있고 주식시장에서는 주가가 폭락하는 등 금융·증권시장 불안과 외환위기가 우려되고 있는 것이다.이 협약이 몰고 오는 파장이 엄청나자 정부는 협약폐지를 검토하고 있는 것 같다. 이 협약은당초 기대했던 플러스효과보다는 국민경제에 미치는 부의 효과가 커 그대로 존속시키기는 어렵다는 것이 지배적이다.이 협약은 실시될 때부터 여러가지 문제점을 안고 있었다.대상 기업을 금융기관 여신 2천5백억원이상의 대기업으로 규정,중소기업과의 형평성시비를 불러 일으킨바 있다. 또 채권자의 정당한 채권행사를 봉쇄하고 있다.이는 재산권 행사를 침해하는 것으로 자본주의 원리에 위배된다.이 협약은 응급처방이어서 오랫동안 운영할 수 없는 한계성도 갖고 있다.따라서 협약의 폐지는 타당성이 인정되나 갑자기 폐지할 경우 제2금융권 등의 자금회수로 인해 대기업이 부도가 날 우려가 있다. 그러므로 정책당국은 자구노력과 구조조정에 힘을 쏟고 있는 대기업이 일시적으로 자금난을 겪을 경우는 금융기관이 여신회수를 자제하는 것은 물론 협조융자를 지속하도록 잠정적인 조치를 강구해야할 것이다.

국내경제계의 과다한 차입경영관행에서 비롯된 한보 등 재벌그룹들의 잇단 도산위기로 국가경제가 최악의 상황에 놓인 것으로 평가되는 가운데 공정거래위원회가 11일 ‘97년 대규모 기업집단 채무보증현황과 대책’을 발표,관심을 끌고 있다. 이 내용에 따르면 4월1일 현재 30대 재벌의 각 계열회사들이 상호지급보증형식으로 금융기관등에 채무보증(빚보증)을 한 것은 63조원이며 이 가운데 내년 3월까지 없애도록 지시한 자기자본 100%초과 채무보증규모가 24개그룹 80개사에 6조6천억원에 이른다는 것이다.공정거래위는 채무보증해소 불이행업체에 대해 과징금을 물리는등 지속적인 불이익을 줄 방침인 것으로 전해진다.이러한 당국의 조치는 불황인 경제현실을 감안할때 얼핏 심한 듯한 느낌이 들수도 있다. 그러나 호황인 경우는 오히려 문어발식투자로 외형성장에 치우치는 재벌의 고질적인 속성에 비춰볼때 자산매각,합병,업종전환 등 구조조정에 의한 재무구조 개선노력은 비록 발등에 불이 떨어진 형국이긴하나 요즘이 실효성을 높일수 있는 적기라 할 수있다.또 웬만한 조치로는 상호지급보증에 의한 차입경영에 제동을 걸지 못하는 기업풍토이므로 은행대출규제 과징금 부과 등의 갖가지 강력한 벌칙적 제재수단을 동원하는 것은 불가피함을 강조한다. 더욱이 재벌그룹산하의 계열사들이 서로 교차해서 빚보증을 서주고 그 빚으로 마구잡이식 문어발 확장과 백화점식 경영을 해옴으로써 1개계열사의 부실이 도미노현상을 일으켰고 금융의 동반부실은 물론 국가전체의 해외신용을 추락시킨 결과를 가져온 것이다.재벌의 무분별하고 지나친 상호 빚보증이 경제위기의 주범역할을 해왔다고해도 지나침은 없을 것이다.따라서 빚보증은 단계적으로 완전히 없어져야 기업보국이 실현될 수 있음을 재벌들은 깊이 인식해야할 것이다.정부는 세제지원 등 다각적인 정책배려를 통해 대기업집단의 빚보증 해소노력을 효율적으로 뒷받침하기 바란다.

◎25개 은행 가계대출 잔액 7월말 50조원 넘어/잇단 부도사태 여파 기업대출 꺼려/“과소비성 자금으로 흘러들까 우려” 잇단 부도사태로 대기업들의 신용리스크(위험)가 커지자 은행대출이 가계쪽으로 쏠리는,대출풍속도에 기현상이 빚어지고 있다. 올들어 한보 삼미그룹의 부도와 기아사태 등으로 금융기관들이 신용위험이 적은 가계대출을 늘리면서 가계대출 받기가 한결 쉬워졌고 대출조건도 좋아졌다.은행의 가계대출 문턱이 낮아짐에 따라 올들어 7월말 현재 가계대출 잔액도 50조원을 넘어섰다. 한국은행은 지난달 말 25개 일반은행의 가계대출 잔액이 50조1천3백11억원으로 지난해 말보다 4조6천4백91억원(10.2%)이 증가했다고 9일 발표했다.총 대출금(1백74조9천7백22억원)에서 가계대출금이 차지하는 비중도 같은 기간 28.4%에서 28.7%로 높아졌다. 은행계정의 가계대출잔액은 지난해 말 26조9천1백80억원에서 올 7월말 31조2백46억원으로 15.3%가,신탁계정의 가계대출잔액은 18조5천6백40억원에서 19조1천65억원으로 2.9%가 각각 늘었다.신탁계정 가계대출은 올 1·4분기에 1천99억원이 줄었으나 일부 은행이 금리인하와 함께 신탁대출 세일에 나서 2·4분기 4천1백40억원,7월에는 2천3백84억원이 각각 늘었다. 한은은 “불황속에 가계대출이 꾸준히 늘고 있는 것은 한보 삼미 등 대기업의 잇단 부도와 진로 대농 기아 등 거래기업의 부실사태로 은행들이 기업대출을 줄이고 가계대출에 주력했기 때문”이라고 밝혔다. 시중은행들은 요즘 가계대출에 대해서는 아파트 등 담보만 확실하면 1억∼2억원까지도 대출해주고 있으며 신용이 좋은 고객에게는 우대금리까지 적용해주고 있다.회사원 김모씨(41)는 최근 새로 구입한 아파트를 담보로 5천만원은 은행계정에서 일반대출로,5천만원은 신탁대출로 받았다.평소같으면 ‘청탁’을 해야 할 금액이었지만 평소 월급자동이체를 해오던 은행의 대출창구에 직접 찾아가 우대금리로 대출받을수 있었다. 한국은행 관계자는 “기업들의 신용이 회복되지 않으면 은행들이 가계대출을 더욱 늘릴수 밖에 없어 자칫 국민저축이 과소비성 자금으로 흘러갈 우려도 있다”고 지적했다.

재정경제원이 기아사태 등으로 금융기관의 자금사정이 악화되는 것을 막기 위해 국고여유자금 1조5천억원을 지원키로 한 것은 은행과 종금사 등의 어음할인기피로 인한 시중 자금사정 악화를 막아보려는 정책적 의지를 담고 있는 것 같다. 재경원이 은행에 1조원,종금사에 5천억원을 빌려주면서 그 배분비율을 기아그룹과 하청기업에 대한 자금지원 실적에 따라 정하기로 한 것은 기아에 대한 정부지원의지 효과를 극대화하는 동시에 시중의 악성루머를 차단하려는 것으로 보인다.기아사태후 10위권이내의 모 재벌이 부도가 날 것이라는 악성루머가 나돌면서 종금사들이 3대그룹이외의 어음할인을 기피하고 있는 것으로 보도되고 있다. 각 금융기관은 신규어음 할인기피는 물론 기존어음 기간연장을 기피하고 연장해줄때는 금리를 종전보다 2%포인트나 올리고 기간도 단축,상위그룹 아닌 기업들은 심각한 자금난을 겪고 있는 실정이다.특히 기아부도로 ‘경영위기’에 직면한 일부 종금사는 어음할인을 거의 중단한 것으로 전해지고 있다. 그 점에서 정부가 국고여유자금을 푼 것은 시의에 맞는 조치로 평가된다.특히 종금사에 대한 자금지원은 어음할인 기피현상을 없애는데 도움이 될 것이다.30개 종금사는 기아에 3조9천억원을 빌려주었다.그 가운데 기아에 대한 여신이 많은 종금사는 자금이동을 우려하고 있는 실정이다.기아 총부채의 약 41%가 종금사 여신이다.이중 3개 종금사는 자기자본의 2배이상을 빌려주어 기아사태가 장기화되면 해당 종금사는 ‘경영위기’를 면하기 어려울지도 모른다. 정부는 기아에 대출을 많이 해준 은행과 종금사 등의 부실화를 막기위해 다각적인 대책을 지속적으로 강구하기 바란다.국책은행 등이 지급보증을 하여 종금사가 해외에서 자금을 차입,시중에 돈을 풀수 있도록 하고 은행대출을 전환사채로 돌려 기아를 살리고 금융기관 부실화도 최소화하는 방안을 검토할 것을 제의한다.

재벌그룹들의 재무구조 개선 ‘발걸음’이 빨라지고 있다.현대그룹이 2조원의 자산매각과 1조원의 유상증자 등을 통해 재무구조를 개선키로 한 것이 영향을 미치고 있는 셈이다. 12일 재계에 따르면 삼성그룹은 전자 자동차부문을 중심으로 자산매각과 증자를 주요 내용으로 하는 재무구조 개선책을 마련하고 있다.삼성그룹은 반도체경기 하락과 자동차사업의 대규모 자금 소요로 지난 1년새 근 2조원의 은행빚이 늘어난 상태다. 매각대상 자산은 불요불급한 부동산과 보유주식 등이 될 것으로 알려졌다.삼성은 여신한도를 초과한 은행대출금중 4백50억원도 신속히 정리키로 했다. LG그룹은 90여개 한계사업에서 철수키로 하고 올해부터 99년까지 40개의 국내외 사업을 정리한 뒤 나머지 50여개에 대해서도 철수방안을 마련키로 했다.출자한도 초과분인 3백27억원중 내년 3월말까지 1백98억원을 처분키로 했다.계열사의 비수익성 자산도 가급적 처분할 계획이다. 대우는 증자나 자산매각보다는 경비절감과 생산성 배가 등 ‘제2관리혁명’의 실천에 주력하기로 했다.이를 위해 계열사 별로 차입금을 현수준에서 동결하고,부동산 매입 중단,경비절감 등을 강도높게 추진할 계획이다. 이밖에 선경은 하반기에 SKC 등 주력 계열사의 기업공개를 통해 직접금융시장에서 자금을 조달할 예정이다.쌍용은 증자,차입금줄이기,인력감축 등으로 재무구조를 개선키로 했다.기아와 한라그룹도 부동산매각,인력감축,단기부채 줄이기 등의 방법으로 재무구조를 개선키로 했다.

◎전담·지방은 10%P씩… 시은은 그대로 다음달부터 중소기업 전담은행과 지방은행이 중소기업에 의무적으로 대출해야 하는 비율이 10% 포인트 낮아진다.또 콘도미니엄을 지을 때에도 제한없이 은행대출을 받을수 있다. 23일 재정경제원에 따르면 다음달부터 중소기업 전담은행인 동남은행과 대동은행의 중소기업에 대한 의무대출 비율은 현재의 80%에서 70%로,지방은행은 현재의 70%에서 60%로 각각 낮아진다.금융자율화에 따라 은행의 자율성에 걸림돌이 되는 의무대출 비율을 줄이는 것이다. 지방은행과 중소기업 전담은행은 최근 영업구역을 넓히는 등의 이유로 가계에 대한 대출비중이 높아져 중소기업 의무대출비율을 지키기 어려워 이 비율을 낮춰주도록 재경원과 한국은행에 요청했었다.중소기업 전담은행을 제외한 조흥·상업은행 등 13개 시중은행의 의무대출 비율인 45%에는 변함이 없다. 또 다음달부터는 콘도미니엄을 지을때에도 은행에서 대출받을수 있도록 「금융기관 여신(대출)운용규정」이 바뀌어진다.경제개방화를 맞아 관광산업을 육성,국내관광산업의 경쟁력을 높이기 위해서다.현재는 콘도미니엄의 경우 제주도에 지을 때에만 시설자금을 빌릴수 있게 돼 있다.

◎재벌 시은지배 허용 의견접근 정부는 시중은행 1인 지분한도를 10% 이상까지 늘리는 방안을 적극 검토중이다.이같은 쪽으로 지분한도 문제가 결정날 경우 재벌(산업자본)이 시중은행의 실질적인 주인이 될 수 있는 길이 열리게 된다. 강경식 부총리 겸 재정경제원장관과 이경식 한국은행 총재,김인호 청와대 경제수석,박성용 금융개혁위원회 위원장은 19일 4자회담을 갖고 이같은 쪽으로 의견접근을 이룬 것으로 알려졌다.그러나 재벌에 은행을 넘겨주는 것에 대한 반발도 적지 않아 이같은 내용의 은행법안이 통과될지는 불투명하다.현재 지방은행의 지분 한도는 15%다. 강부총리는 은행의 실질적인 주인이 되려면 시중은행의 1인 지분을 25%나 33%선까지 높여야 한다는 의견을 제시한 것으로 전해졌다.현재의 4%나 금개위가 제의한 10%는 실질적으로 별 차이가 없다는 얘기다. 그러나 재경원은 은행이나 다른 곳에서 돈을 빌리거나 부정한 돈으로 은행의 지분율을 늘리는 것은 철저히 막기로 했다.자본잠식 상태에 있는 등 재무구조나 경영실적이 나쁜 경우에도 은행의 지분을 높이지 못하도록 하는 견제장치를 마련할 계획이며 특정 그룹이 특정 시중은행의 실질적인 주인이 된 경우에는 다른 은행의 주식보유분을 처분하도록 할 방침이다. 은행이 그룹의 사금고가 되지 않도록 실질적인 대주주 되더라도 은행대출에 제한을 두기로 했다.정부는 다음주 초 은행지분 한도 등을 규정한 은행법 개정안을 확정·발표한다.

◎“「수능」 대입자격고사로 전환을”/“대입전형 다단계 평가제 도입 필요”/“내신 선발확대… 반영비율 상향 조정”/“학원강사·현직교사 과외 근절해야” 망국적인 과외열풍을 잠재울 묘안은 무엇인가.천문학적인 비용으로 「가정경제」를 파괴하고 계층간 사회갈등을 조장하는 사교육비를 어떻게 줄일 것인가. 5일 여야 경제대책회의 주최로 국회에서 열린 「사교육비 경감대책 공청회」에서 이 문제를 놓고 열띤 토론을 벌였다. 토론자들은 대부분 사교육비의 근원적 절감책으로 수능고사와 획일적 입시전형제도의 획기적 개선을 꼽았다.수능고사의 경우 교과서와 연관성이 적고 사고력 측정이 어려운 고난도 문제제출이 많아,공교육 자체를 무력화시키고 있다는 지적이다.이에따라 과외에 대한 필요성이 늘 상존하고 있어 사교육비가 늘고있다는 것이다. 대입전형도 학부·학과별로 다양화시키고 응시자의 소질과 특기를 정확히 평가하는 다단계 평가제의 도입을 제기했다.하지만 이들은 장기적 대책으로 학력중심의 실력사회 정착과 대학문호의 확대를통한 교육기회의 확대가 선결돼야 한다고 입을 모았다.이날 공청회는 공은배 한국교육개발원기획조정실장과 서연호 숭문고교장,송태회 한국소비자보호원조사연구국장,오성숙 참교육학부모회장,윤정일 서울대교수,임철순 한국일보논설위원 등 6명이 발표자로 나섰다. 우선 입시제도에 대한 개선책이 쏟아졌다.윤교수(서울대)는 『수능고사를 표준화된 고교학력고사로 전환,일종의 자격고사로 바꿔야 한다』며 서류전형과 대학별 면접·실기·논술 등의 다단계 입시전형을 제안했다.공실장과 서교장은 『내신제 선발확대 등의 반영비율을 상향조정하고 교과서 중심의 수능고사 문제의 출제가 선행돼야 할 것』이라고 주장했다. 오는 8월 실시예정인 TV위성 과외에 대한 개선안도 많았다.오회장은 『TV과외를 실시해도 중·상류층 학생들은 상대적 우위확보를 위해 다시 개인과외를 받을것』이라고 지적하며 보완책으로 ▲충분한 재원마련과 체계적인 준비 ▲위성 TV과외에 대한 강제자율학습 금지 등을 제시했다. 송국장은 97년 사교육비 총액을 11조9천억원(GDP의 2.8%)이라고 밝혔다.학부모의 77.5%가 심각한 경제적 부담을 느끼고 있으며 15.5%는 부업과 은행대출을 통해 사교육비를 마련하고 있다고 충격적 보고도 했다.토론자들은 불법 고액과외에 대한 지속적 단속을 촉구하면서 『무엇보다 학원강사와 현직교사에 의한 과외를 근절해야 한다』고 주문했다. 경제대책회의 김중위 위원장은 『공청회에서 제기된 각종제안을 토대로 사교육비 경감대책을 마련해 정부에 건의하겠다』고 약속했다.

◎전용면적 40.0평까지 은행융자 가능 하반기부터 전용면적이 135㎡(약 40.9평)을 넘지 않는 주택을 구입하거나,주택업자가 이 범위내에서 새주택을 지을 경우에도 은행에서 대출을 받을수 있게 된다. 2일 재정경제원과 한국은행에 따르면 「금융기관여신운용규정」을 고쳐 현재 전용면적 100㎡인 주택여신대상을 전용면적 135㎡로 확대키로했다.이같은 조치는 최근 부동산 가격이 하향안정세를 보임에 따라 불필요한 규제를 없애기 위한 것이다. 현재는 전용면적 기준,100㎡(30.3평)이하의 주택을 구입하거나 지을 때에만 은행에서 대출받을 수 있다.당국은 지난 77년 4월부터 전용면적 기준으로 170㎡(51.5평)까지 대출을 허용했으나 92년 2월부터 다시 서민주택의 기준으로 통용되는 100㎡로 대상을 낮췄다. 재경원과 한은은 또 빠르면 하반기부터 콘도미니엄을 지을 때에도 은행대출을 받을수 있도록 규정을 바꾸기로 했다.경제개방화를 맞아 관광산업을 육성하고 지원해 국내 관광산업의 경쟁력을 높이기 위해서다.현재는 콘도미니엄의 경우 제주도에 지을 때에만 시설자금을 빌릴수 있게 돼 있다.

◎50대그룹 부채비율 623%… 일반기업 비해 훨씬 높아/유동비율 높고 자기자본비율 낮아 적정업체 전무 재벌그룹의 재무구조가 재벌축에 못끼는 보통기업들보다 재무구조가 더 나쁘다.덩치가 클수록 더 나쁘다.재벌 기업들의 재무구조가 나쁘다는 것은 어제 오늘의 일은 아니지만 덩치를 키운뒤 금융기관에서 무리하게 대출을 받아 경영하는 대기업(그룹)들의 경영관행 탓이다.51대그룹에 속하는 대그룹과 중견그룹중 분야별 재무구조 지표에서 합격점을 받을수 있는 그룹은 하나도 없다. 31일 한국은행과 공정거래위원회에 따르면 지난해 말 현재 자산기준 30대그룹의 부채비율은 387%다.은행대출 기준 51대그룹의 부채비율은 623%나 된다.하지만 한은이 최근 조사한 결과 51대그룹 밖의 매출액 10억원 이상인 3만1천348개 기업의 평균 부채비율은 336%에 불과하다. 30대그룹의 자기자본비율은 평균 21%,51대 그룹은 17%다.반면 보통기업들은 23%로 51대그룹 평균보다 6%포인트나 높다.30대그룹이나 51대그룹에 속하는 중견그룹보다 보통 기업의 재무구조가 훨씬좋은 셈이다. 금융비용부담률도 30대그룹은 9.6%,51대그룹은 8.1%지만 매출액 10억원 이상인 보통 기업은 4.7%에 불과하다.금융비용부담률은 매출액에서 차지하는 금융비용(이자)이다.지난 4월 처음으로 부실징후기업 처리협약의 적용을 받은 진로그룹의 경우 이 비율이 21.4%나 됐다. 유동비율의 경우도 보통기업의 평균은 94%로 51대그룹 평균인 88%보다 높다.유동비율은 유동부채중 유동자산의 비중이다.아무리 이익을 많이 올려도 현금화하기가 힘든 부동산에 모두 이익금이 투자됐다면 당장 갚아야 할 돈을 갚지 못해 흑자도산할 위험성이 있다.일반적으로 유동비율은 200%를 넘어야 좋은 것으로 보고 있다.51대그룹 중 유동비율이 200%를 넘는 그룹은 하나도 없다.가장 높은 그룹이 청구그룹으로 119.9%다. 선진국에서는 자기자본비율이 50%를 넘어야 안전한 것으로 보고 있지만 51대그룹중 가장 높은 그룹이 동양화학그룹의 38.8%다.부채비율은 100%를 밑돌아야 이상적인 것으로 얘기되지만 51대그룹 중 이러한 그룹은 한곳도 없다.지난해 국내 제조업의 부채비율은 317%로 미국(169%),대만(86%)보다 훨씬 높다. 한은 관계자는 『선진국에서 안정적인 재무구조로 보는 자기자본비율,유동비율,부채비율 등에서 합격점을 받는 대그룹은 하나도 없다』며 『요즘 대그룹의 부도는 차입경영과 무관치 않다』고 지적했다.

◎올들어 대기업 5개 무너져 금융권 대출회피/종금사 등 자금회수 본격화… 압박 가중 대기업의 부도 도미노는 언제까지 계속될 것인가.은행대출금 순위 31위인 한신공영그룹의 모기업인 한신공영이 지난 30일의 법정관리 신청에 이어 31일 1차 부도를 내자 51대그룹중 제대로 살아남을 그룹이 몇개나 되겠느냐는 우려가 커지고 있다. 31일 금융계에 따르면 올들어 51대그룹중 5개그룹이 부도를 내거나 부실징후기업 처리협약을 적용받게 되자 대출에 주의해야 할 15∼16개의 대그룹과 중견그룹의 명단이 공공연히 나돌고 있다.금융기관들도 이 명단에 오르내리는 기업에 촉각을 곤두세우고 있다.올들어 부도를 낸 한보·삼미그룹과 한신공영그룹,부실징후기업 처리협약 적용을 받게된 진로·대농그룹이 모두 일찍 자금악화설이 나돌던 기업이기 때문이다. 물론 금융기관들은 자금악화설이 나도는 그룹에 대한 대출을 꺼린다.종금사는 지난 4월부터 아예 어음할인마저 줄이고 있다.올들어 지난 25일까지 은행에서 대출해준 금액은 15조4천2백16억원으로 지난해 같은기간보다 24.0% 늘었다.하지만 5월에 대출한 금액은 1조2천8백11억원으로 지난해 같은 기간의 34%에 불과하다.지난해 5월부터 기업의 자금사정이 나빠지면서 은행의 대출금이 늘어나,상대적으로 올 5월의 대출이 줄어든 탓도 있지만 지난달 은행들이 대출에 신중을 기했다는 반증이다. 종금사의 경우 특히 심하다.올 1·4분기중 종금사가 어음을 할인해준 금액은 지난해 같은 기간보다 9조1천1백25억원이 늘었지만 4월에는 1조8천8백66억원이 줄었다.5월 1∼25일에는 4천14억원이 줄었다.4∼5월에는 종금사가 회수한 금액이 많다는 뜻이다.기업들의 자금난과 부도가능성 등으로 종금사가 심하게 몸을 사린 셈이다. 올들어 지난 25일까지 종금사의 어음할인 증가액인 6조8천2백45억원은 지난해 같은 기간의 증가액 7조6천2백5억원보다 적다.한신공영은 올들어 종금사와 할부금융사에 5백90억원을 갚았을 정도로 종금사들은 사정이 어려운 기업의 어음회수에 적극적이다.종금사들은 지난해 말부터 대농그룹에 대해서도 월 평균 5∼10%씩 자금을 회수했다. 조흥은행의위성부 상무는 『금융기관들의 자금사정은 그리 나쁘지 않지만 재무구조가 나쁘거나 전망이 나쁜 기업은 올들어 대출받는게 힘들어져 「풍요속의 빈곤」현상을 보이고 있다』고 지적하고 『내수와 수출부진 등으로 기업의 자금사정이 나쁜 상황에서 금융기관들이 대기업의 신용도 평가에 종전보다 보수적(소극적)으로 기울며 기업들의 자금사정이 전반적으로 나빠지고 있다』고 설명했다.

◎금융권 차입금회수로 자금난 도급순위 24위인 한신공영(주)이 자금난을 견디다 못해 서울지법에 법정관리를 신청했다.〈관련기사 9면〉 한신공영은 30일 증권거래소 공시를 통해 『제2금융권의 차입금 회수와 미수금의 회수 부진으로 자금사정이 악화돼 이사회에서 불가피하게 법정관리를 신청하기로 결정했다』고 밝혔다.이로써 지난 해 1월 우성건설이 부도를 낸 뒤 건영,한보,삼미,진로,대농그룹 등 1년 4개월 사이에 50대 그룹중 7개그룹이 부도를 내거나 부실징후기업 처리협약의 적용을 받게 돼 재벌그룹의 부도도미노 우려감이 고조되고 있다. 주거래은행인 서울은행의 김현기이사는 『한신공영은 법정관리를 거쳐 제3자에게 인수될 가능성이 높다』고 말했다.한신공영 그룹은 한신공영(주)과 (주)코아,코아환경개발,미건코아,코아기술설비,코아기술공영 등 6개 계열사를 거느리고 있다.그룹의 은행대출은 7천2백78억원으로 31위나 되며 지난해 매출은 1조5백83억원이었다.한신공영의 경우 은행대출 2천9백90억원,제2금융권 1천8백94억원 등 대출금액이 4천8백85억원에 이른다.한신공영을 제외한 다른 계열사의 규모가 작아 그룹이 공중 분해될 가능성도 없지 않다.한신공영의 법정관리 신청으로 아파트입주 예정자와 하청업체의 피해도 예상된다. 지난해 2월 (주)뉴코아와 뉴코아종합기획이 한신공영그룹에서 분리돼 나갔으며 이 때문에 뉴코아의 친인척회사라는 소문도 돌아 자금악화설에 시달려왔다.한신공영그룹은 은행대출금이 2천5백억원이 넘어 부실징후기업 처리협약 대상에 해당되지만 협약적용대상 신청을 하지 않았다.

◎보증기금은 80%로… 지급여력 1조2천억 늘어 중소기업이 은행으로부터 대출받을때 은행이 대출금의 20%에 해당하는 금액에 대해 지급보증을 서는 「부분보증제도」가 처음 도입된다.또 중소기업이 은행대출과 관련해 신용보증기금 등에 내는 보증예탁금 비율도 현행 대출금의 1%에서 중소기업의 신용평가도에 따라 자율화된다. 재정경제원은 23일 금융기관 부도방지협약의 여파로 종합금융사를 비롯한 제2금융권이 대출금을 조기에 회수,자금난을 겪고 있는 중소기업을 지원하기 위해 현재 시행되고 있는 전액보증제를 개편,올 하반기부터 부분보증제를 도입하기로 했다. 이 제도가 도입되면 중소기업이 은행으로부터 대출받을때 신용보증기금이나 기술보증기금은 대출액의 80%,은행은 20%를 각각 지급보증하게 되고 중소기업이 돈을 갚지 못할 경우 이같은 비율로 기금과 은행이 빚을 대신 갚게 된다.지금은 신용·기술보증기금이 전액 보증을 서고 있다. 이에 따라 신용·기술보증기금이 추가로 지급보증할 수 있는 자금여력은 지금보다 1조2천억원이 늘어나게된다.두 보증기금의 올 운용액은 6천억원이나 지급보증은 보통 10배까지 적용하고 있으므로 은행이 20% 보증을 책임질 때 기금운용액은 1천2백억원,지급여력은 총 1조2천억원이 늘어나는 효과가 있다. 정부는 또 대출금의 1%인 보증예탁금 요율도 중소기업의 신용도에 따라 보증기금이 자율적으로 결정토록 할 방침이다.시장여건을 감안,요율을 탄력적으로 적용하고 우량 중소기업에 더 많은 혜택을 주기 위해서다. 이를 위해 신용·기술보증기금의 운영내규를 고친뒤 기금이 은행과 보증협약을 체결토록 할 방침이다. 재경원 김진표 은행·보험심의관은 『중소기업이 부도방지협약 시행 이후 억울하게 피해보는 경우가 있다』며 『그렇다고 신용보증기금 규모 자체를 높이기는 어렵기 때문에 부분보증제도를 도입하기로 했다』고 말했다. 신용보증기금의 올 기금운용액은 4천억원이며 여신금지업종이 아닌 중소기업을 대상으로 지급보증한다.기술보증기금은 기술집약형 중소기업의 대출을 보증하며 올 기금운용액은 2천억원이다.

◎새달 부도예상 15∼16개 중견·대그룹 금융권 나돌아/신용추락·자금경색 악순환… 주가도 대폭 끌어내려 기업(그룹)들이 악성루머로 곤욕을 치르고 있다.금융권도 루머에 춤추고 있다.최근 증권가와 금융권에는 다음에 부도를 낼 가능성이 있는 기업들의 명단이 나돌아 자금시장이 난기류 속에 빠져들고 있다.이 명단에 거론되고 있는 기업들의 주가가 큰 폭으로 떨어지는 등 해당기업들의 피해가 엄청나다. 금융계에는 대출에 주의를 해야할 15∼16개의 대그룹과 중견그룹의 이름이 돌고 있다.입에서 입으로 전해지고 있으며 주의해야 할 그룹 명단이 적힌 「블랙리스트」도 나돌고 있다.재무구조나 전망이 좋지 않아 부도를 내거나 「부실징후기업 처리협약」의 적용을 받게 될 가능성이 높은 그룹들의 명단이다.리스트에 오르내리는 그룹들은 대부분 은행대출금이 2천5백억원을 넘어 부실징후기업 처리협약의 적용을 받을수 있는 51대 그룹에 속해 있다.51대 그룹에는 속하지 않지만 신흥재벌로 떠오른 그룹도 3∼4개 포함돼 있다. 5대 그룹을 제외하면 웬만한 그룹들은 한번쯤은 주의대상에 오를 정도로 사실과 다른 루머가 활개를 치고 있다.이 때문에 금융기관들도 종전보다 신용도 평가에 보수적(소극적)이 됐다.자금사정은 더 나빠지고 악성루머는 돌고,신용은 경색되고 악순환이 이어지고 있다. 올들어 지난 15일까지 은행이 기업에 대출해 준 금액(신탁계정 포함)은 14조3천9백12억원으로 지난해 같은 기간보다 42.5% 늘었다.그러나 웬만한 기업들의 자금사정은 더 나빠져 기업간 부익부 빈익빈 현상마저 심화되고 있다.일부 전주들과 사설투자 자문사들이 악성 루머를 퍼뜨리는 경우도 있는 것으로 알려지고 있다. 금융계 관계자는 『자금사정이 좋지 않은 기업이 악성루머에 시달리면 치명타』라며 『악성루머가 나오면 당연히 자금을 회수하게 마련』이라고 했다. 한편 이날 주식시장에서는 전장부터 일부 기업들의 자금악화설이 다시 나돌면서 우려감이 확산,연일 연중 최고치를 경신하던 종합주가지수가 닷새만에 큰 폭으로 떨어졌다.종합주가지수는 전날보다 13.33포인트 떨어져 724.38로 물러섰다.사자와 팔자간의 팽팽한 공방 속에 거래량은 6천4만주를 기록,연일 6천만주 이상이 거래되며기를 띠고 있다.

◎적용기업 대출금 2천억선으로 조정 추진 은행연합회는 재계의 건의를 받아들여 할부금융사와 파이낸스 등도 「부실징후기업 처리협약」에 참여시키는 방안을 검토하기로 했다.또 은행대출금이 2천5백억원인 협약적용 대상을 2천억원선으로 낮추는 것도 검토중이다. 은행연합회는 최근 기협중앙회가 보내온 건의서를 각 은행과 종금사,생명보험협회,증권업협회,전국상호신용금고 연합회 및 할부금융,파이낸스 업계에 전달했다고 20일 밝혔다.협약에 가입하지 않은 군소 금융기관들이 계속 대출금을 회수해 기업들의 부도가 잇따르고 있기 때문이다.제2금융권중에는 종금사만 협약에 의무적으로 가입돼 있다. 은행연합회 김종성 부회장은 『은행연합회가 다른 업종의 금융기관들에 협약 참여를 요구하거나 권유할 수는 없지만 모든 금융기관들은 현재의 분위기를 알고 있어야 할 것 같아 각 회사 또는 협회에 건의서를 전달했다』고 말했다.연합회는 아직 협회가 구성돼 있지 않은 할부금융과 파이낸스 업계에 대해서는 간사회사인 산업할부금융과 동원파이낸스에건의문을 보내 각 업체들에 전달할 것을 요청했다. 은행과 종금사들은 군소 금융업체들이 추가지원 부담없이 협약에 참여하기를 바라는 입장이나 협약에 가입하지 않은 금융기관들은 대체로 부정적인 반응을 보이고 있다.