◎중·대형 선호 감안 규모 늘려 서울시는 최근의 전세값 상승을 억제하기 위해 공공분양 주택규모를 확대하고 부동산 중개업소에 대한 특별단속을 실시하기로 했다고 8일 밝혔다. 시는 최근 전세값 상승이 시민들의 중·대형 주택 선호 경향에 따른 것으로 보고 공공분양 주택규모를 60㎡(18평)이하에서 85㎡(25.7평)이하로 확대하는 한편 전세값이 안정될 때까지 부동산 중개업소를 대상으로 집중단속을 벌이기로 했다. 이와 함께 저소득 세입자들에게는 예산 2백30억원을 확보,오는 10일부터 가구당 최고 2천5백만원의 전세금을 융자해주기로 했다.

중앙재해대책본부(본부장 김우석 내무부장관)는 6일 경기·강원 북부지역의 수해로 주택이 완파된 건물주에게 1백80만원의 법정의연금과 3백만원의 특별위로금을 지급키로 했다. 또 파손된 무허가주택의 소유주가 건축허가절차를 밟아 신축할 경우 연리 3%인 국민주택자금을 1천80만원씩 5년 거치,15년 상환조건으로 융자해주기로 했다.

◎집값 연소득의 5.5배… 선진국 2배 수준/사교육비 증가율 GNP 2배 넘어/소득 높아지자 「과시형 소비」 만연/교육·주택 등 정책부터 재검토해야 기업인들은 고임금 때문에 기업을 할 수가 없다고 말한다.우리나라의 임금은 지난 87년부터 94년까지 연평균 15·9%이상 인상됐다.생산성증가율 10.6%를 5%포인트 이상 웃돈다.그동안 일본과 대만의 임금상승률은 2.5%,10.6%에 지나지 않았다. 그러나 고임금으로 기업은 아우성이지만 막상 임금으로 생활을 꾸려가는 가계주체는 만족보다 불만이 더 많다.어디서 이런 부조화가 생기는 것일까. 관계자들은 군살이 많은 사회구조,기본적인 고물가를 지적한다.때문에 기업의 경쟁력향상을 위한 고비용구조의 개선도 고비용생활구조의 개선에서부터 모색되어야 한다. 지난 94년 우리나라의 사교육비는 17조4천6백40억원이었다.사교육비는 과외비와 함께 부교재 구입비와 학용품비·교통비·하숙비 등을 포함한 것이다.94년 사교육비는 90년 9조4천2백71억원에 비해 두배가량 늘어났다.85년에 비해서는 4배,77년에 비해서는 42배 증가했다.반면 이 기간중 국민총생산(GNP)은 불과 16배 증가하는데 그쳐 사교육비 인상률이 경제성장률·임금상승률을 초과했다. 최근 주택 2백만호 건설로 주거비는 상당히 안정세를 보이고 있지만 내집 마련을 위한 가계의 부담은 선진국과 비교할 바가 아니다.건설교통부 통계에 따르면 지난해 우리나라의 주택가격은 연간소득의 5.5배였다.일본의 5.8배(92년)에 비해서는 낮지만 미국 3.4배(87년),영국 3.3배(87년),프랑스 2.8배(84년),독일 5.3배(82년),싱가포르 3.8배(84년)에 비해서는 월등히 높다.그만큼 내집마련에 드는 비용이 많고 상대적인 고임금에도 근로자들은 불만이 많은 것이다. 선진국은 주택구입가격의 70∼80%까지 시중금리로 지원해준다.선진국의 금리는 우리나라의 절반수준이다.반면 우리나라는 주택은행을 이용할 경우 최고 2천5백만원까지,건설업체 등을 이용할 경우 절반까지 융자받을 수 있다.그러나 건설업체를 이용할 경우 시중금리보다 높다.선진국에 비해 두배이상의 금리를 문다는 얘기다. 이처럼 교육비와 주거비에 대한과다한 지출로 임금이 아무리 올라도 가정에서는 허리띠를 졸라맬 수 밖에 없고 생산주체인 기업에 대해서는 임금을 더올려 달라고 요구할 수 밖에 없다. 여기에 더해 소득수준이 높아지면서 씀씀이도 헤퍼지고 있다. 통계청이 지난해 우리나라 도시근로자의 가계수지를 조사한 자료에 따르면 월평균 근로소득은 1천6백42만5천원으로 94년에 비해 13.4% 증가했다.그러나 외식비 증가율은 18.3%,교육비는 14.4%,피복신발은 13.8%로 근로소득 증가율을 앞질렀다.최근 서울시교육청이 실시한 중·고생 의식조사에서 10명중 7명은 비싸도 유명상표를 사겠다고 응답,소비구조가 고급화되고 있음을 말해준다.양주 소비율이 세계 최고를 기록하고 모피류·외제승용차 등 사치성 소비재의 수입증가율이 50%이상 웃도는 것도 이를 뒷받침한다. 이처럼 소비지출에 군살은 끼어 있지만 효과는 투자한 것에 못미친다.사회적측면에서도 「고비용·저효율」이라는 동맥경화현상을 보이게 된다. 우리나라의 대학진학률은 여성을 포함,세계에서 3위다.그러나 여성의 경제활동 참가율은 94년의 경우 47.9%에 불과했다.주부도 경제활동 참가인구로 포함한 수치다.반면 일본은 50.2%,미국 58.8%,싱가포르 50.9%로 우리나라를 웃돈다.이 수치에는 주부는 포함돼 있지 않다.엄청난 교육비를 쏟아 붓고도 막상 고등교육을 받은 사람은 사장되고 있다. 때문에 경제체질강화를 위해서는 정부가 교육제도 개선이나,주택문제등의 보다 근본적인 문제에서 부터 접근해야 될 것으로 지적된다.우리경제에 대한 위기의식이 확산되고 있고,또 이에 대한 개선필요성에 국민적 합의가 이뤄지고 있는 현재의 시점은 고비용사회구조를 개선할 수 있는 좋은 호기이기도 하다.

정부와 신한국당이 내년도 일반회계와 재정투융자특별회계를 합친 총예산규모를 올해(63조원)보다 14% 증가한 72조원으로 잠정결정한 한 것은 국가경제규모를 감안할 때 일응 타당성을 지니고 있는 것 같다. 정부와 여당은 정부지출억제·산업경쟁력배양·기존정책사업(교육투자·농어촌구조개선)일관성 유지 등을 내년도 예산편성의 중점과제로 정한 것으로 보도되고 있다.이같은 방향은 재정운용의 효율성 증대와 정부정책의 신뢰성 증진을 위한 것으로 평가된다. 정부는 또 김영삼 대통령의 지시에 따라 내년도 방위비증가율을 올해보다 12% 증액시키기로 한 것은 재정운용의 효율성에 앞서 분단국가로서의 특수상황을 감안한 것으로 이해된다.정부와 여당이 전체예산증가율을 14%로 잠정결정한 만큼 앞으로 부처별 및 사업별 예산안의 계수조정과정에서 어느해보다 밀도 있는 협의가 있어야 할 것이다. 예산당국은 당초 내년도 예산안편성과정에서 방위비증가율을 올해의 10.7%보다 다소 낮아진 9%선으로 전제,예산증가율을 14%로 계상한 것으로 전해지고 있다.정부와 여당은 앞으로 계수조정과정에서 국방과 경찰예산의 증액분만큼을 다른 부문예산에서 삭감해야 하므로 과거 어느해보다 밀도 있는 조정이 있어야 할 것이다. 또 예산당국이 내년도 예산편성작업을 착수할 때에 비해 현재의 경제상황이 많이 달라지고 있으므로 경제동향에 대한 적절한 반영이 필요하다.내년도 경제성장률은 6%대로 떨어지고 경상수지와 물가가 불확실할 것으로 전망되고 있기 때문이다.정부와 여당은 이 두 가지의 변화를 충분히 감안하여 불요불급한 예산을 대폭 삭감하는 동시에 재정의 효률성을 높이는 데 슬기와 지혜를 모아야 할 것이다. 내년에는 예산증가율에 걸맞는 공공부문의 생산성 증가와 정부지출의 내핍이 요구되는 해다.그러므로 여당은 우선순위가 낮은 선거공약사업 시행을 위한 예산요구를 자제해야 할 것이다.정부와 여당은 재정의 효율성을 높이기 위해서 예산편성과 집행에 있어 생산성개념을 도입할 것을 제의한다.

통상산업부는 다음달부터 신청을 받는 폐광지역 융자금 3백억원에 대한 지원요령을 29일 확정,발표했다.지원요령에 따르면 시설자금은 2백억원 이내에서 소요액의 80%까지,운전자금은 20억원 이내에서 융자된다.그러나 1백인 이상의 지역주민이 50%이상을 출자한 기업과 지역주민,탄광이직근로자를 50%이상 고용한 기업에 대해서는 시설자금의 1백%까지 지원해준다.상환조건은 시설자금은 연리 5%에 5년거치 5년 균등분할 상환되며 운전자금은 연리 5%에 2년거치 3년 균등분할 상환된다.

◎기초단체별 단독 처리시설 설치 유도/간접영향권 범위 지역여건 맞게 설정/민간 참여 할수있게 투자비 등 융자도 국무총리 행정조정실이 마련,29일 차관회의에서 확정한 「쓰레기소각장 건설 활성화 방안」은 매립에 비해 소각의 이점이 갈수록 커가고 있음에도 소각장 소각시설 확충실적은 계획보다 크게 부진한데 따른 것이다. 이에 따라 이번 방안은 지방자치단체의 소각장 건설의욕을 부추길 수 있도록 예산을 지원하고,소각장 건설에 대한 이웃주민들의 반발을 제도적으로 최대한 줄여나가는데 초점을 맞추었다. ▲소각시설에 대한 정부지원 미흡=그동안 매립장 건설에는 국고에서 50%를 지원했으나 소각시설에는 30%를 융자하는데 그쳤다.97년부터 소각시설에도 건설비의 30∼50%씩,전국 27개소에 모두 4백76억원을 지원한다.반면 매립장 건설에 대한 국고보조는 축소해 간다. ▲기초자치단체의 소각시설 설치 기피=20년동안 사용가능한 김포매립지를 확보한 3개 시·도의 시장·군수·구청장이 소각시설 투자에 소극적인 것이 좋은 예다.앞으로는 시·도주관의 광역처리시설 중심에서 시·군·구별 자체 책임 아래 단독처리시설 설치방식이 정착되도록 유도한다.또 소각시설 설치 추진노력에 따라 국고 또는 시·도 보조금을 지원하거나 시·도가 운영하는 매립장 반입수수료를 차등화하여 소각시설 확충을 유도한다. ▲폐기물 처리시설 설치촉진 관련법령의 부적합=법령은 시설설치 때 주민의견 수렴 및 지원을 반드시 하도록 원칙만 규정하고 절차와 방법 등 세부사항은 지역실정에 맞게 자치단체 조례 또는 규칙으로 정해 운용토록 한다.또 시설부지의 경계선으로부터 3백m 이내로 규정하고 있는 「간접영향권」범위도 획일적으로 정하지 말고 입지와 규모,환경 등에 따라 설정토록 한다. ▲민자유치 여건 미흡=현행 쓰레기처리수수료는 94년 기준으로 처리비용의 13.6%에 불과해 경제성이 없다.앞으로는 민간이 참여할 수 있도록 쓰레기 소각시설 투자비에 대한 융자 등 투자유인책을 개발하는 한편 쓰레기 처리수수료의 단계적 현실화를 추진한다.

◎지자체서 소각장 건설땐 국고 30∼50% 지원 정부는 그동안 매립장 건설에 집중된 국고지원을 소각장 건설에 돌리는 등 쓰레기 처리정책을 매립 위주에서 소각 위주로 바꾸기로 했다. 또 쓰레기소각장 건설에 민자유치를 활성화시키기 위해 94년 현재 실제 처리비용의 13.6%에 머무르고 있는 쓰레기처리수수료를 단계적으로 현실화하기로 했다. 정부는 29일 차관회의를 열어 이같은 내용의 「쓰레기소각장 건설 활성화 방안」을 확정,내년부터 시행키로 했다. 이 방안에 따르면 정부는 지방자치단체가 쓰레기소각장을 건설하면 시설비의 30∼50%를 국고에서 지원한다는 방침 아래 우선 내년 예산에 27개 소각장 건설을 위한 보조비 4백76억원을 반영할 계획이다.지금까지 매립장에는 시설비의 50%를 지원했으나,소각장에는 시설비의 30%만 융자해주는데 그쳤다. 정부는 또 기초자치단체의 자체소각시설 조기설치를 유도키 위해 광역매립장 반입수수료를 차등화하는 한편 소각시설을 추진하는 정도에 따라 시·도보조금을 차등지원키로 했다. 이와함께 소각장 이웃 주민이 반발하는 원인이 「환경영향권」도 획일적이 아니라 소각시설의 입지와 규모·주변 환경 등을 사실조사하여 설정토록 「폐기물 처리시설 설치촉진 및 주변지역 지원 등에 관한 법률」을 개정키로 했다.

정부는 내년 중소기업지원예산규모를 올해보다 2천8백99억원이 늘어난 1조3천4백2억원으로 책정,당정심의에 들어갔다. 재정경제원이 29일 신한국당과의 예산당정회의에 제출한 자료에 따르면 내년도 정부예산중 중소기업지원에 투입될 자금은 일반회계 5백66억원과 재정투융자특별회계 1조2천8백36억원을 합쳐 모두 1조3천4백2억원이다. 세부항목별로는 중소기업창업 및 진흥기금으로 7천6백61억원이 편성돼 지난해보다 1천4백41억원이 증액됐고 중소기업기술지원자금도 올해 1백32억원보다 3백23억원 늘어난 4백55억원으로 편성됐다.

◎위험성 감춘 임의매매 등 불법 인정 대법원이 28일 증권사가 투자자에게 무리한 투자권유를 했다가 손해를 볼 경우 배상토록 판결한 것은 증권사의 잘못된 관행에 쐐기를 박은 것으로 해석된다. 주식에 문외한인 일반 투자자들에게 증권사는 주식투자가 갖는 위험성을 사전에 충분히 고지해야 하며,설혹 투자경험이 있는 고객이라 할지라도 투자위험성을 감춘 채 무작정 주식매입을 부추겨선 안된다는 경고를 담고 있다. 특히 증권사가 수수료 수익만을 챙기기 위해 증권가의 고질적인 관행이 되다시피한 일임 또는 임의매매를 할 수 없다고 밝힌 대목은 앞으로 증권사의 영업관행에 큰 변화를 불러일으킬 것으로 보인다. 말하자면 대법원의 판결은 증시에서 광범위하게 확산돼온 각종 불법·탈법 매매관행에 보다 확고한 기준을 제시한 것으로 볼 수 있다. 그렇다고 증권사에게만 일방적인 책임을 물은 것은 아니다.소송을 제기한 오씨처럼 법의 보호를 받으려면 투자자 자신이 증권사 직원의 과당매매에 대한 증거를 제시할 수 있어야 한다고 판시한 대목으로조건을 달았다. 오씨는 주식투자로 1억5천만원의 손해를 입자 거래를 중단하겠다는 의사를 표명했는 데도 신한은행 안산지점의 이모지점장은 당초 약속한 투자이익 10% 등을 보장한다는 각서를 두차례나 써주면서 기다려보라고 적극 권유했다.증권거래의 위험성에 대한 올바른 인식을 갖지 못하도록 방해한 셈이다. 이지점장은 의도야 어떻든 일임매매 약정을 이용,신용융자와 과당거래 등을 통해 증권사의 수수료 수입은 높였지만 오씨에게는 커다란 투자손실을 입히는 결과를 초래했었다.

경제규모가 커지고 국내 기업과 금융기관의 해외진출이 활발해지면서 해외근무도 늘고 있다.지난 80년대말에 해외근무를 떠났던 적지않은 직장인들은 재테크를 잘못해 피해를 본적도 있다. 주식시장이 마냥 좋을줄 알고 집을 처분하거나 전세자금을 빼내 주식에 묻어두고 떠났으나 해외에서 근무를 마치고 3∼5년뒤 돌아와보니 수익은 커녕 원금의 절반으로 그친 경우도 있었다.이런 손해도 없는 것은 아니나 해외근무를 이용해 자금운용을 잘 하면 금전적인 면에서 이득을 볼 수도 있다. ▷고객의 조건◁ 종합상사에 다니는 L씨(35)는 다음달에 해외지점으로 떠나야한다.근무기간은 5년이다.부인과 딸 2명과 함께 현재 살고 있는 27평짜리 아파트는 7천만원에 전세로 주기로 계약을 맺었다.3년된 승용차는 3백만원에 처분할 수 있다.월 30만원씩 2년간 부은 근로자장기저축(3년제)이 있고 통장에는 2백만원이 있다. 집을 장만하면서 빌린 대출금은 1천5백만원이며 월 16만원씩 원금과 이자를 갚아나가고 있다.예금과 자동차 매각대금을 포함한 금융자산은 1천2백20만원으로 대출금보다 2백80만원이 적다.빚이 더 많은 셈이다. L씨는 현지생활이 다소 쪼들리더라도 생활비는 현지에서 받는 급여로 충당하고 국내에서 별도로 받는 급여(월평균 90만원)를 전부 저축한다는 야무진 결심을 했다.해외근무를 재산증식기회로 활용하기 위해 L씨는 어떻게 돈을 굴려야 할까. ▷재테크 기본원칙◁ 해외근무자는 재산관리를 직접할 수 없어 다른 사람에게 부탁해야 한다.따라서 재테크 방법도 간단한 게 좋다.재테크 기간이 5년의 장기이므로 리스크(위험)가 적고 수익이 보장되는 묘안을 찾아야한다.또 금리변동의 장기전망이 쉽지 않기 때문에 고수익 변동금리상품과 장기확정금리 상품에 적절히 분산해 투자해야한다. ▷구체적인 재테크방안◁ 전세보증금 7천만원중 3천만원은 장기확정 상품이면서 세금우대가 되는 정기예금중에서 이율이 높은 3년제(연 10.5%)에 두명의 딸 이름으로 각각 1천5백만원씩 가입한다.여기서 매월 받는 정기예금 이자를 3년제 신가계우대저축(연 12%)에 자동적으로 입금하도록 하면 3년 뒤에는 3천9백96만원(세금을 뺀 금액,이하 같음)이 된다.그 뒤에도 이런식으로 운용하면 5년 뒤에는 4천8백35만원으로 늘어난다. 나머지 전세자금 4천만원과 자동차 매각대금 및 통장예금 5백만원을 모두 월복리신탁에 가입한다. 이 상품은 변동금리상품이지만 매월 이자에 이자가 붙어 수익률이 가장 높다.현재 수익률은 13%지만 금리가 떨어질 것을 고려해 예상수익률을 연 12%로 하면 5년 뒤에는 7천5백53만원이 된다.내년에 타는 근로자장기저축 만기액 1천2백60만원도 월복리신탁에 가입한다.4년을 운용하면 1천9백3만원을 만들 수 있다. 국내에서 받을 월급여 90만원중 현재 내는 근로자장기저축과 주택자금대출 원리금을 뺀 뒤의 여유돈에서 40만원은 부부 이름으로 나눠 개인연금신탁에 가입한다.개인연금신탁은 이자소득에 대해 세금이 없으므로 다른 상품보다 수익성이 높고 월급생활자들은 연말정산때 소득공제의 혜택도 있으므로 권할만한 상품이다. 만기는 55세이나 가입한 뒤 5년만 지나면 계약을 해지해도 중도해지수수료 및 소득세공제분의 환불이 없어 이자에 대한세금만 내면 된다.현재 수익률을 13.5%로 보아 중도에 해지해도 다른 상품과 비교해 경쟁력이 있는 편이다.금리 하락을 감안해 예상배당률을 연 12%로 하면 5년 뒤에는 3천1백87만원이 된다. 내년에 근로자장기저축이 만기가 되면 그동안 월 30만원씩 붓던 돈을 3년제 신가계우대저축으로 돌린다.이 상품은 확정금리로 우대금리를 적용(현재 12%)받는다.만기에 1천2백57만원을 받는다.이 목돈을 월복리신탁에 굴리고 적금에 다시 가입한다.그렇게 되면 1천7백72만원으로 늘어난다. ▷운용 결과◁ L씨는 5년 뒤 귀국하면 전세보증금 7천만원을 갚고 대출금을 일부 갚아도 순 자산이 1억8백80만원으로 늘어난다.현재 부채가 2백80만원인 것을 감안하면 약 1억1천만만원을 모으는 셈이다.귀국후에도 부동산 가격이 현재처럼 안정적이라면 재테크로 생긴 여유자금에다 현재 살고 있는 27평 짜리 아파트를 처분한 금액을 보태면 38평내외의 아파트로 옮길 수 있다. □도움말=이재춘 제일은행 으뜸고객실 차장 539­1472

◎2000년까지 15만대 보급/대기오염 배출량 30∼90% 줄어/전기·태양광·수소차도 실용화 개발/차값은 약간 비싸… 세제혜택 검토 휘발유·경유에 이은 「제3의 연료 자동차」의 대중화가 눈앞에 다가왔다. 환경부는 27일 오는 2000년까지 서울 등 전국 주요도시에 압축천연가스(CNG) 자동차 15만대를 보급할 계획이라고 밝혔다. 2000년까지 늘어날 것으로 예상되는 자동차 5백63만대의 3%수준으로 1년에 6만7천t의 각종 대기오염물질을 줄이는 효과가 기대된다.오는 2000년의 예상 자동차매연발생량은 모두 2백5만t이다. 「천연가스자동차」는 기존의 휘발유 및 경유자동차보다 탄화수소 및 이산화탄소는 30∼80%,매연과 질소산화물은 30∼90% 적게 배출한다.지구온난화의 주범인 이산화탄소도 30%이상 적은 「저공해자동차」다. 특히 원료로 쓰이는 천연가스는 세계적으로 석유보다 매장량이 훨씬 풍부하고 가격도 휘발유의 3분의 1수준이다. 환경부는 우선 오는 10월부터 경기도 안산시에서 현대·대우·기아 등 자동차제작사와 한국가스공사·가스안전공사가공동개발한 천연가스자동차 9대를 시범운행한다. 내년에는 서울·과천·인천·청주·대전·대구 등 6개 도시에 모두 1백대를 보급할 예정이다. 미국·캐나다·이탈리아 등 세계 20여개국에서 1백만대 이상이 운행되면서 「저공해차」로 각광받고 있다. 국내에 보급되면 대당가격은 5백만∼1천2백만원으로 기존 자동차보다 조금 비쌀 것으로 보인다. 환경부는 「천연가스자동차」의 보급을 확대하기 위해 자동차세·특별소비세 등 관련세금을 줄여주고 장기저리로 구입비를 융자해주는 방안을 검토하고 있다. 장기적으로 전기자동차·솔라(태양광)자동차 등 「무공해차」와 수소자동차 등 「초저공해차」를 실용화시킨다는 목표 아래 제도적으로 연구·개발을 뒷받침하는 방안을 강구중이다.

◎교육부문 16.7% 늘려 총 20조/일반직 공무원 총정원내 동결 내년에 경부고속철도 등 5대 국책사업을 비롯한 사회간접자본(SOC) 시설의 확충을 위해 10조원 가량의 재정이 투입된다.또 교육부문에 20조원 가량이 투입되며 경찰 및 교원을 뺀 일반직 공무원의 정원은 총정원 범위내에서 동결된다. 정부와 신한국당은 26일 여의도 신한국당 당사에서 한승수 부총리와 이강두 제2정책조정위원장 등이 참석한 가운데 당정협의를 갖고 일반회계와 재정투융자특별회계를 합한 내년도 예산규모를 올해보다 14% 내외가 증가한 72조원 안팎에서 짜기로 했다. 당정은 임금상승과 소비성향의 증가,해외자본유입 등에 따른 물가불안 및 경상수지 적자 등의 경제현안을 해결하기 위해 인건비와 방위비·예비비 등의 경직성 경비 증가를 억제하는 등 내년도 예산 증가율을 예년보다 낮게 책정,긴축적으로 운용키로 했다.당정은 그러나 산업의 경쟁력을 강화,성장 잠재력을 키우기 위해 물류비의 절감효과가 큰 SOC 부문에 가용재원을 집중투자하기로 했다. 또 교육부문에는 올해보다 16.7%(3조원)가 늘어난 20조7천억원이 투입돼 국민총생산(GNP) 대비 교육비 비중은 올해의 4.56%에서 4.8%로 높아진다. 당정은 이와 함께 영농 규모화를 촉진하기 위해 65세 이상 고령농가를 대상으로 농지매매 및 장기임대차를 촉진하기 위해 직불제를 도입하는 한편 생활보호대상자에 대한 최저 생계비의 지원 수준을 올해의 84%에서 내년에는 90% 수준으로 높이기로 했다. 내년도 예산안에 대한 당정협의는 내달 9일까지 이어진다.

◎물가 올해보다 덜 오를듯 정부는 내년에 우리 경제가 올해보다 성장률이 0.5%포인트 정도 둔화되고 물가상승률도 낮아질 것으로 전망했다. 재정경제원은 26일 97년도 예산편성을 위한 당정협의 자료에서 내년에 우리 경제는 국내총생산(GDP) 기준 6.5∼7.0%의 실질성장률을 기록,올해 전망치 7.0∼7.5%에 비해 둔화될 것으로 내다봤다. 재경원은 또 실질적인 물가상승률이라 할 수 있는 GNP 디플레이터를 금년의 4.5∼5.0%보다 다소 낮은 4.0∼4.5%로 책정,내년도 물가가 올해보다 덜 오를 것으로 전망했다. 재경원은 세입예산으로 일반회계 66조∼67조원(국세 64조∼65조원,세외수입 2조원)과 재정투융자특별회계 5조∼6조원(연·기금 예탁 약 4조원,주식매각·배당 등 약 2조원)을 책정했다.

◎주가­2조 물량 쏟아져 추가하락 근심/금리­기업 잉여자금 바닥… 가수요 걱정 금융·증권업계에는 추석직전이 고비라는 위기의식이 팽배해 있다. 추석을 앞두고 기업의 자금수요가 급증,가수요현상까지 일으키면서 금리상승을 부추기고 있고 주식시장도 연중 최고라는 신규물량에다 지난 7월16일 신용만기기간이 두달간 연장된 신용매물이 본격적으로 시장에 쏟아져 나오는 시점이 바로 추석(9월27일)직전이기 때문이다. 증권업계에 따르면 9월 한달동안 증시에 나올 물량은 어림잡아 2조원이 넘는다. 시장상황이 좋을 때라면 큰 문제가 아니겠지만 현재 상황은 그렇지 못하다.시장이 침체되면서 감소추세가 이어지고 있는 고객예탁금은 21일 현재 2조3천3백억원으로 2조6천6백억원에 달하는 신용융자잔고와의 격차가 좀처럼 좁혀질 기미가 없다.자금여력은 없는데 새 물량만 쏟아지면 결국 시장 압박요인으로 작용,상황이 악화될 수 있다는 불안감이 기저에 깔려 있는 것이다. 그러나 일단 10월로 달이 바뀌면 세금우대상품인 근로자주식저축의 시판이 허용되기 때문에 최소한 8천억∼1조원가량의 신규자금이 증시로 유입돼 수요기반이 확보될 것으로 증권업계는 보고 있다. 시중금리상승세도 23일 일단 진정국면을 맞았다.이날 3년만기 회사채의 유통수익률은 연 12.51%로 전날보다 0.07%포인트 떨어졌다.만기 91일짜리 양도성예금증서(CD)의 수익률도 연 15.35%로 전날 대비 0.25%포인트 내리면서 이틀 연속 하락세를 보였다. 기업은 5월부터 수출부진과 국내 경기침체로 내부잉여자금이 바닥을 드러냈고 증시침체로 직접자금조달도 어려워졌다.재고물량이 조정을 거치면서 다소 회복되기는 하겠지만 하반기 기업운전자금수요가 계속 증가될 것으로 보여 현재의 중단기금리의 안정세가 오래 지속되기는 어려울 것으로 업계 전문가들은 보고 있다. 한편 지난 한달간 추석을 앞두고 단기자금을 확보하기 위해 너도나도 기업어음(CP)을 발행한 기업도 이제 어느 정도 필요한 자금을 확보해 단기금리는 고점을 찍고 내림세로 돌아선 것으로 보고 있다.

◎보증금만 내고 2년 산후 우선분양 특혜 가을 이사철을 앞두고 미분양 주택에 대한 관심이 높아지고 있다.미분양 주택 수는 지난 3개월간 여름철 비수기와 주택가격 안정 등으로 수요가 감소,다소 증가하는 추세를 보였다. 그러나 가을 이사철에는 주택수요가 늘어날 것으로 전망되고 정부의 「주택시장 안정대책」에 의해 올해 연말까지 미분양 주택 구입자에 대한 금융·세제지원이 계속돼 분양에 활기를 띨 것으로 보인다. 주택업체들도 미분양 적체를 타개하기 위해 질좋고 다양한 주택을 공급하고 있다.특히 완공후에도 계속 팔리지 않는 주택에 대해서는 할부판매방식 도입 등 판촉활동을 강화,소비자들에게는 비수기 미분양 주택 구입에 적기로 판단되고 있다. 업체별 미분양 아파트 분양대책을 보면 대한주택공사의 경우 지난해 말 준공한 충북 제천 하소지구의 24평형 아파트 34가구를 할부판매하고 있다.이에 따라 분양금이 4천만원인 이 아파트를 사려면 국민주택기금 융자액 1천2백만원을 제외한 2천8백만원 중 1천8백만원만 내고 나머지 1천만원은매월 24만원(연이자 9% 포함)씩 5년간 분납하면 된다. 주공은 또 준공후 미분양된 전북 정읍 수성지구의 18평형 33가구를 전세로 바꿔 1천9백만원의 보증금만 내면 2년간 살도록 하고 세입자가 원하면 우선 분양권을 주기로 했다. 동부건설은 삼척 교동,송탄 지산 등 전국 5개지구 미분양 아파트 3백80여 가구에 대해 입주자가 분양가의 60%(은행융자 포함)만 내면 소유권을 넘겨주고 나머지 40%에 대해서는 연리 6%의 조건으로 1년간 2차례 분납하는 할부판매방식을 도입했다. 현대산업개발은 지난 5월 준공됐으나 미분양 상태인 충주 금릉지구 23평형 10가구에 대해 1천6백만원의 국민주택기금 지원 외에 장은할부금융사를 통해 1천만원씩을 추가로 지원했다. LG건설도 충주시 안림지구의 24∼38평형 1백60가구가 미분양되자 32평형(분양가 6천9백만원)에 대해서는 은행 융자액을 2천2백만원에서 3천만원으로 늘려줄 예정이다. 또 대우도 1년 이상 미분양상태로 남아 있는 부산 금사지구 33∼45평형 24가구에 대해 9월부터 은행 융자액을 상향 조정하는 방안을검토하는 등 업체별로 미분양 해소에 진력하고 있다.

◎대출금 상환이자의 30% 세액공제/세제·금융혜택 연말까지 한시적용 정부에서는 미분양 주택의 해소 촉진을 위해 올해부터 「주택할부금융제도」를 도입,주택금융을 대폭 확대했다. 18평 이하 구입자에 대해서는 국민주택기금에서 1조원을 조성,가구당 1천6백만∼2천5백만원을 연리 7.5∼9.5%로 지원하고 있다. 또 18∼25.7평 이하 구입자에게는 주택은행에서 2천억원의 민영주택자금을 조성,가구당 3천만원까지 연리 13.5%,상환기간 10년으로 지원하고 있다. 세제혜택도 있다.올해 연말까지 국민주택규모 이하(25.7평 이하) 미분양 주택을 구입하는 사람들에게는 5년 이상 보유·임대후 양도시 일반 양도세율(30∼50%) 대신 특례세율(20%)을 적용,양도세를 3분의 1 정도 줄여주고 있다. 또 미분양주택 구입을 위한 대출금 상환이자의 30%를 세액공제해주고 양도시 20%의 특례세율 대신 종합소득에 포함시켜 종합소득세 과세세율(10∼40%)을 선택할 수도 있다. 18평 이하 미분양주택에 대한 금융지원 절차는 국민주택의 경우 민간건설업체가 시장·군수로부터미분양 확인서를 발급받아 추가 융자승인을 요청해야 한다.그러면 주택은행의 심사를 거쳐 융자승인이 나고 공정에 따라 자금을 추가 인출할 수 있다.이 돈은 입주시 입주자 앞으로 대환된다. 민영주택도 이같은 과정을 거쳐 입주시 입주자 앞으로 대환되고 있다. 미분양주택 구입자에 대한 이같은 각종 세제 및 금융혜택은 올해 연말까지 한시적으로 적용됨에 유의,혜택이 많을 때 내집을 장만하는 지혜가 필요하다.

◎시설·운전자금 저리 융자 통상산업부는 15일 폐광지역을 조기에 개발하고 우량기업을 적극 유치하기 위해 시설자금과 운전자금 지원한도액을 확대하는 「폐광지역 진흥지구 대체산업육성 계획」을 확정,발표했다. 이와 함께 폐광지역내의 농공단지를 우선 지원하기 위해 폐광지역 진흥지구로 지정된 5개 시·군의 8개 농공단지를 지원대상으로 지정,고시했다. 지원대상으로 선정한 대체산업은 진흥지구내에서 ▲제조업이나 석탄광업 이외의 광업을 주업종으로 하는 기업 ▲진흥지구 개발사업 시행자 ▲지원대상 농공단지 입주기업 ▲도시정비사업,기반시설사업 등의 공공사업을 시행하는 지방자치단체 등이다. 통산부는 이들에 대해 시설자금의 경우 연리 5%에 5년 거치 5년 균등분할 상환조건으로 2백억원 이내에서 소요액의 80%까지 융자해 주기로 했다.운전자금은 연리 5%에 2년 거치 3년 균등분할 상환조건으로 20억원까지 지원할 방침이다. 우선지원 대상으로 지정된 8개 농공단지는 태백 철암농공단지,삼척 도계농공단지,영월농공단지,정선 증산,함백농공단지,문경 산양·마성·가은농공단지 등이다.

◎3∼5년후 30평아파트 입주 이렇게… ▷고객의 조건◁ 요즘도 집값이 안정세를 보이고 있어 집을 장만하는 데는 시기가 괜찮은 편이다.회사원 P씨(32)도 전세탈출작전에 나섰다.그는 3∼5년 뒤에는 25∼30평의 아파트를 구입할 계획을 갖고 있다.부인(29),3살 및 1살짜리 아들과 함께 수원의 25평짜리 아파트에 5천만원 전세로 살고 있다. 월급여는 1백60만원,생활비는 1백만원.매월 60만원 저축이 가능하다.앞으로도 이 정도의 저축은 할 수 있다는게 P씨의 생각이다.현재 모아놓은 재산은 주택청약예금 3백만원(2년이 지나 이자를 합하면 3백45만원)과 이달에 만기가 되는 근로자장기저축 2천1백만원이 전부다. ▷구체적인 재테크 방안◁ ▷1안◁ 25평 아파트 청약때(3년뒤 입주) 아파트의 분양가는 1억원이다.분양신청때 2천만원이 필요하다.그뒤 4개월마다 중도금 1천만원씩 6번 내야한다.입주전에는 잔금이 필요하다.P씨는 근로자장기저축 만기금 2천1백만원을 확정금리상품인 1년제 우대정기예금(연 11%)에 가입하면 1년뒤 2천3백6만원(세금을 뺀 실수령액,이하같음)을 만질 수 있다.이중 2천만원은 분양신청금으로 사용한다. 나머지는 주택청약예금과 합쳐 종합금융사의 CP(기업어음·수익률 12%)로 4개월간 굴리면 6백98만원을 만들 수 있다.중도금에 충당한다.모자라는 금액과 그 뒤 3번의 중도금 등 모두 3천3백만원은 은행에서 대출받는다. 월저축가능액중 40만원은 자유적립신탁 2년6개월제에 가입한다.이 예금은 확정금리는 아니지만 현재 연 12.3%로 수익률이 높다.적립금액과 시기가 자유롭다.앞으로 금리하향 추세를 감안해 평균수익률을 11%로 하면 2년6개월 뒤에 1천3백61만원이다.다섯번째 중도금에 충당한다. 나머지 저축가능액 20만원은 신가계우대저축 3년제(확정금리 12%)에 가입해 8백39만원을 받아 자유적립신탁만기액중 남은 금액과 보태 마지막 중도금으로 한다.입주때 전세보증금으로 잔금을 치르고 은행대출을 갚으면 된다. 이렇게 하면 1년4개월 뒤부터는 대출이자를 월 35만원(이율 13%)씩 추가로 부담해야 한다.급여인상분으로 해결해도 되고 부족하면 생활비까지 절약해야 돼 다소 무리일 수는 있다. ▷2안◁ 5평 아파트 구입때(3년뒤 입주) 아파트가격인 1억3천만원을 3년만에 마련할 수 있다.목돈 2천1백만원은 월복리신탁에 가입해 굴린다.현재 수익률이 13%지만 금리는 떨어질 것으로 보이므로 평균수익률을 연 11.5% 적용한다.3년뒤 2천8백13만원이 된다.월저축액 60만원중 30만원은 확정금리상품인 신가계우대저축 3년제에,30만원은 실적금리상품인 자유적립신탁에 각각 가입한다. 신가계우대저축은 12%의 확정금리로 세금우대로 가입하면 3년뒤에 1천2백58만원이 된다.자유적립신탁은 금리하락 추세를 감안해 평균수익률을 11%로 적용해도 3년이 지나면 1천2백56만원이 된다.3년뒤 P씨의 총금융자산은 주택청약예금을 포함해 5천7백40만원.전세보증금을 합하면 1억7백40만원이다.부족한 2천2백60만원과 취득관련 세금 등 3천만원은 은행대출로 충당해야 한다. ▷3안◁ 30평 아파트 구입때(5년뒤 입주) 시세를 1억6천만원으로 보면 2안과 같이 돈을 모았을때 5천2백60만원이 부족하다.너무 무리해 집을 장만하면 대출이자로 부담이 크므로 저축을2년간 더 한뒤 구입하는 게 바람직하다.5년뒤 월복리신탁은 3천4백18만원,신가계우대저축은 2천2백89만원,자유적립신탁은 2천3백17만원,주택청약예금 4백59만원으로 총금융자산은 8천4백83만원이 된다.전세보증금과 합하면 1억3천4백83만원이다.은행대출금을 3천만원 받으면 해결된다.

내집마련을 위해 청약통장에만 의존하고 있다면 실현가능성은 반쯤 줄어든 셈이다. 분양아파트의 지역정보와 융자지원,자격과 미분양아파트의 구입요령 등 각종 부동산 관련정보를 적극적으로 이용해야 남들보다 쉽게 집장만을 할 수 있다.정보가 빠를수록 내집마련도 빨라지는 것이다. 내집마련에서 부동산 개발까지 할 수 있는 부동산컨설팅사를 소개한다. 우선 내집마련정보는 대부분의 부동산컨설팅업체들이 담당하고 있다.「코리아랜드」의 경우 연가입비 1만원을 내고 회원이 되면 집마련에 관한 상세한 정보와 함께 상담서비스를 해준다.「내집마련정보사」는 일반분양아파트와 재개발,재건축아파트,조합아파트에 대한 정보를 주고 구입시기와 채권액규모 등을 상담해준다.「부동산뱅크」와 「정보성」도 관련정보를 제공하고 있다. 법원경매에 대한 관심이 높아지면서 경매전문업체도 속속 등장하고 있다.「태인컨설팅」 「영성부동산중개」 「까치랜드」가 손꼽히는 데 태인컨설팅의 경우 국내 최초로 경락대금 대출서비스를 하고 있다.경매컨설팅업체들은 모두 회원제로 운영되며 가입비는 10만원(3개월) 15만원(1년)이다. 재개발·재건축 아파트에 대한 정보는 92년 설립된 「거성부동산정보」가 대표적인 컨설팅업체.서울시내에 16곳의 재개발 구역에 지점을 운영하고 있다.「반도공인중개사」도 중구를 중심으로 재개발컨설팅을 해오고 있는데 옥수·금호·행당지구의 재개발사업과 관련해 전문적인 노하우를 갖고 있다.이밖에 부동산 종합컨설팅기관으로는 한국부동산컨설팅,SEED50,글로벌앤드이앤티,21세기컨설팅,한국감정원이 믿을만한 업체로 꼽힌다.

지난 12일로 금융실명제가 실시된지 3주년을 맞았다.문민정부의 여러 개혁 중에서도 가장 핵심으로 꼽히는 실명제는 당초 우려와는 달리 큰 부작용 없이 착실하게 뿌리내리고 있다. 사실 이 제도는 이른바 이철희·장영자 부부의 거액어음 부도사건으로 온 나라가 떠들썩했던 지난 82년에 처음으로 성안됐었다.그 당시도 지하경제를 뿌리뽑아야 한다는 취지였으나 그 충격과 부작용이 너무나 크다는 반대 때문에 실시가 보류됐었다. 실제로 문민정부가 지난 93년 전격적으로 금융실명제를 단행한다고 발표했을 때에도 국민들의 놀라움은 이만저만이 아니었다.금융소득이 거의 없는 서민들까지 불안감에 떨었었다. 그러나 우려하던 부작용은 지난 3년간 거의 나타나지 않았다.금융기관으로부터의 급격한 자금이탈을 뜻하는 금융대란,부동산이나 골동품 등 실물자산에 대한 투기,거액 자금의 해외도피 우려 등은 모두 기우로 끝났다. 올해부터 실명제를 바탕으로 금융소득에 대한 종합과세가 시행되면 조세부담의 형평성이 높아져 경제정의의 폭도 그만큼 넓어진다.때문에 종합과세는 금융실명제의 궁극적인 목표이며 또 그 완결판으로 꼽히고 있다. 물론 실명거래 자체만으로도 사회 전반을 투명하게 만드는 효과는 크다.현재 재판부의 선고를 기다리는 전두환·노태우 전 대통령의 비자금 사건도 실명제가 아니었다면 드러나지 않았을 것이다. 그러나 앞으로 실명제가 본래의 목적을 달성하려면 보완해야 할 과제도 적지 않다.우선 실명에 의한 거래가 자연스러운 관행으로 자리잡도록 서명에 의한 금융거래가 확대돼야 한다.현금이나 자기앞수표가 아닌,신용카드나 서구식 개인수표와 같은 새로운 지급결제 수단도 활성화돼야 한다. 부부의 금융소득(이자 및 배당)을 합해 연간 4천만원이 넘는 경우로 정한 종합과세 대상도 중장기적으로 넓혀야 한다.현 금리체계에서 이만한 금융소득을 얻으려면 최소 3억원 이상의 금융자산을 보유해야 하는데,그 수는 기껏해야 7만명 정도로 추정되고 있다. 대부분의 전문가들은 실명제의 유일한 부작용으로 저축의 감소와 사치성 소비의 증가를 꼽는다.금융기관들이 다양한 금융상품을 개발함으로써 이런 부작용을 최소화해야 한다. 합의에 의한 차명거래가 적발되더라도 아무 처벌규정이 없는 점도 석연치 않다.물론 차명의 목적인 조세포탈 등에 대한 징벌을 받는다지만 차명 자체도 처벌할 필요가 있다. 초기에 금융기관의 자금이탈을 막기 위해 금융거래의 비밀을 완벽하게 보장함으로써 범죄수사 등 다른 공공의 목적과 상충되는 사례가 있었다.이 부분도 앞으로 더 보완할 여지가 있다. 가·차명에서 실명으로 전환한 거액자금에 대한 세무조사도 서둘러야 한다.조세시효를 넘기는 일이 있어서는 안 된다. 당시 각 금융기관마다 일정한 액수 이상의 실명전환 자금을 국세청에 통보했지만 아직껏 세무조사는 이뤄지지 않았다.가명이나 차명으로 숨어있던 거액의 자금은 떳떳하지 않은 구석이 있을 것이다. 금융실명제는 그 2년 뒤인 95년 7월 시행된 부동산 실명제와 함께 경제정의의 실현을 촉진하는 기본 틀로 확고하게 자리잡고 있다.아직도 큰 규모의 지하경제가 존재하는 것을 부인할 수 없지만 두개의 실명제로 음성 및 불로 소득이 더이상 발붙이기 어려워진 것은 엄연한 사실이다. 반면 국민들이 새로운 제도 때문에 치르는 대가는 다소 「불편해졌다」는 정도이다.당초의 우려와 비교할 때 개혁의 성과에 비해서는 지나치게 싼 편이 아닌가.