신용카드사들이 경영난을 이유로 포인트 적립혜택을 대폭 축소해 고객들로부터 따가운 눈총을 받고 있다.포인트 적립제도란 고객이 물품을 구입하고 대금을 신용카드로 결제할 때 결제액의 일정비율을 적립,나중에 현금처럼 쓸 수 있도록 만든 제도다. 삼성카드는 오는 15일부터 ‘삼성 플래티늄 라이프 카드’와 ‘빅 보너스 카드’의 포인트 적립률을 1%에서 0.5%로 대폭 축소하기로 했다고 8일 밝혔다. 각각 6만원,1만 5000원인 연회비는 현행대로 유지하기로 했다.삼성카드 관계자는 “경영상황 악화로 포인트 적립이 부담된다.”면서 “비용절감을 위해 어쩔 수 없이 포인트 적립률을 축소했다.”고 설명했다. 그러나 플래티늄 라이프 카드의 경우 지난 6월 출시한 이후 1년도 안돼 포인트 적립률을 대폭 줄인 것이어서 이미 연회비를 낸 회원들의 빈축을 살 것으로 보인다.이 카드는 보급형 VIP카드로,0.2% 수준인 다른 카드사보다 포인트를 많이 쌓아줬기 때문에 그동안 1만여명의 회원을 끌어 모았다. 삼성카드 고객 김모(28)씨는 “비교적 비싼 연회비를 지불하고도 포인트 적립률이 높은 점 때문에 지금껏 사용해 왔다.”면서 “포인트 적립률을 갑자기 낮추면 고객과의 약속을 어기는 것과 다름없다.”면서 분통을 터뜨렸다. 우리카드는 지난달 1일부터 ‘한빛 평생 포인트’를 아예 없앴다.한빛 평생 포인트는 옛 한빛은행(현 우리은행)에서 발급된 카드에 적립됐던 것으로 일정 금액 이상 쌓이면 사은품을 지급했었다.우리카드 관계자는 “다른 포인트로 전환하는 방안을 마련중”이라고 밝혔으나 1개월이 지나도록 감감 무소식이다.때문에 기존에 쌓아둔 한빛 평생 포인트는 사용하기 어려운 상황이다.LG카드 역시 연간 600만원 이상 사용하는 ‘스타클럽’회원들이 포인트를 적립할 수 있는 가맹점 수를 지난달 1일부터 300만곳에서 4만곳으로 대폭 줄였다.그만큼 포인트를 쌓을 기회가 줄어든 셈이다. 카드업계 관계자는 “카드사들이 그동안 무리한 마케팅을 하면서까지 외형 팽창을 지속해 왔지만 지금은 적자에 허덕이고 있어 마케팅을 할 비용도 없다.”면서 “당분간 포인트 적립률 감소,부가서비스 축소 등이 계속될 것”이라고 내다봤다.한편 카드사들은 경영난이 가장 심했던 지난해 4·4분기에 현금서비스 한도를 크게 줄인 것으로 나타났다. 현금서비스 한도는 2분기 39조 416억원에서 3분기 37조 6991억원으로 3.4% 감소하는데 그쳤지만 4분기에는 30조 8200억원으로 전분기보다 18.2%나 줄었다. 김유영기자 carilips@˝

은행과 카드사들이 체크카드 마케팅에 열을 올리고 있다.무분별한 신용카드 사용의 폐해로 요즘 들어 체크카드를 찾는 이들이 크게 늘고 있기 때문이다. 체크카드는 신용카드에 직불카드의 기능이 결합된 카드다.자기 은행계좌에 잔액이 있을 때에만 쓸 수 있어 신용카드 같은 과소비·연체의 위험이 없고,모든 신용카드 가맹점에서 이용이 가능해 직불카드처럼 불편하지도 않다.특히 올해부터 국세청은 신용카드와 별도로 직불·체크카드에 대해서만 별도의 영수증 복권제를 실시하고 있다.매월 6006명에게 최저 1만원에서 최고 1억원의 상금이 지급되며 지난 2월 당첨률은 신용카드보다 13배가량 높았다. 이런 장점 때문에 은행·카드사들은 이용실적에 따른 누적포인트를 적게는 0.5%에서 많게는 1.0%까지 쌓아주며 고객들을 모으고 있다(표 참조).일반 신용카드는 포인트 적립비율이 대개 0.2% 수준이다. 다양한 부가서비스도 제공한다.조흥은행 ‘CHB체크플러스카드’는 영화관람료를 1500원 깎아준다.국민은행 ‘KB체크카드’는 카드를 긁을 때 이용내역을 실시간으로 알려주는 휴대전화 문자메시지(SMS)서비스가 무료다.기업은행 ‘마이 체크 KTF카드’는 SK주유소를 이용할 때 할인금액이 주말과 주중 각각 70원과 40원으로 높다. 하나은행 ‘캐시백 플러스카드’는 카드 이용액의 1%를 매월 회원계좌로 입금해주고 신한카드 ‘신한프리체크카드’는 신한은행 주거래 고객에게 최고 3억원의 항공상해보험에 무료로 가입시켜 준다.제일은행 ‘퍼스트 플러스카드’는 레스토랑에서 10% 할인된다.현대카드의 ‘현대카드C’는 전국의 호텔·콘도 이용 때 최고 70%의 할인혜택을 받을 수 있다.우리카드의 ‘우리체크체크카드’는 오는 6월까지 평소 적립률(0.7%)의 두 배(1.4%)를 쌓아주는 ‘더블 포인트’ 행사를 벌인다. 김유영기자 carilips@˝

신한은행은 지난해 말 ‘미래전략실’을 신설했다.“미국 시티그룹을 벤치마킹하라.”는 신상훈 행장의 특별지시로 기획부에 있는 조사담당 소(小)팀을 확대 개편해 경영 핵심조직으로 재탄생시켰다.은행이 앞으로 무엇을 해서 어떻게 살아나갈지 해답을 찾는 일이 미래전략실이 부여받은 임무다.이달 안에 HSBC(홍콩상하이은행) 본사를 방문하는 것을 필두로,해외 선진금융을 따라잡기 위한 본격적인 활동에 나설 계획이다. 차세대 선도은행으로 자리매김하기 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있는 시중은행들이 ▲국민 ▲신한+조흥 ▲우리 ▲하나 등 ‘빅4’를 중심으로 ‘싱크탱크’(Think Tank) 육성에 박차를 가하고 있다.은행간 합병을 통한 몸집 키우기에 이은 제2의 서바이벌 게임이다. ●우리,독자적인 경제연구소 설립 추진 우리금융그룹은 이르면 내년에 독자적인 경제연구소를 세울 계획이다.윤병철 회장의 특별지시에 따라 지난해 말,1단계로 우리은행의 조사분석실을 대폭 강화했다.특히 삼성경제연구소 출신의 금융전문가 유용주씨를 실장으로 스카우트했고, 앞서 아더앤더슨(컨설팅기업) 출신 서영훈 부부장과 국제금융센터 출신 김자윤 과장을 영입했다.그동안 LG카드 사태와 우리카드 합병 등 그룹내 굵직한 이슈들을 집중적으로 연구,최고경영진에 자문해 왔다. 앞으로는 한국개발연구원(KDI),삼성경제연구소,한국금융연구원 등 국내 유수 연구기관들처럼 수시로 금융관련 연구보고서를 외부에 공표할 계획이다.우리금융 전광우 부회장은 “경영 판단에 도움이 되는 정보를 계열사끼리 공유하고 시장상황에 발빠르게 적응하기 위해 유능한 인재를 대거 영입,별도의 연구소 설립을 구체화할 것”이라고 말했다. ●국민,경제연구소를 혁신의 중심으로 국민은행은 경영합리화,신(新)사업 발굴,지식경영 전략수립 등의 업무를 맡아온 경영혁신팀을 지난달 행내 경제연구소에 통합시켰다.미래 성장전략의 무게 중심이 경제연구소로 옮겨간 셈이다.연구소 인력도 30명에서 43명으로 50% 가까이 늘렸다.은행 관계자는 “정부 정책의 중요 자료로 쓰이는 주택가격 동향을 매월 발표,권위를 인정받고 있는 경제연구소가 그간의 노하우를 바탕으로 은행 경영전략 수립에 본격적으로 뛰어들게 됐다.”고 말했다. 하나은행의 하나경제연구소도 내년을 목표로 하는 지주회사 출범을 앞두고 행내 위상이 크게 높아지고 있다.지난해 말 LG카드 인수를 저울질하다가 중간에 포기한 것도 “지금 당장은 현실성이 떨어진다.”는 연구소의 분석 결과가 결정적 역할을 한 것으로 알려졌다. ●독보적 1위 은행 향한 ‘서바이벌 게임’ 이덕훈 우리은행장은 최근 “4강 은행끼리 생사를 건 경쟁이 본격화하면서 향후 5년 안에 독보적인 1위 은행이 나올 것”이라고 말한 바 있다.지금이 그만큼 은행의 미래 경쟁력 확보에 중요한 때라는 얘기다. 은행 최고경영자(CEO)들이 연구조직의 확대를 서두르는 이유다.신한은행 관계자는 “은행간 대형 인수합병이 마무리되고 내실경쟁이 본격화하면서 핵심 두뇌집단의 육성 필요성이 커지고 있다.”고 말했다. 특히 최근 보험·증권·카드 등 서로 다른 업종간 인수합병을 통한 ‘유니버설 뱅킹’의 중요성이 부각된 것도 큰 이유다.김승유 행장이 직접 나서 “2006년 세계 100대 은행에 들기 위해 증권·보험·카드 등 비(非)은행 부문을 강화할 것”이라고 말할 만큼 다른 업종의 인수합병에 적극적인 하나은행은 가능한 모든 금융기관과의 합병 시나리오를 조합,성공 가능성 여부를 시뮬레이션하고 있다. 금융연구원 김병연 연구위원은 “실무에서 영업을 하는 직원들의 경우,장기적인 관점의 사고를 하기는 힘들다.”면서 “큰 틀의 은행 진로는 물론이고 다양한 지식형 금융상품 개발까지 맡을 연구소는 급변하는 금융환경에서 필수적”이라고 말했다. 김유영기자 carilips@˝

금융권에 총선바람이 불고 있다. 금융감독원의 고위관료 출신은 물론,현직 시중은행 부행장,은행장 출신의 전직 카드회사 사장,금융노조 출신 인사들이 오는 4·15총선을 앞두고 속속 출사표를 던질 것으로 예상된다. 26일 금융계에 따르면 김성철(金成喆·53) 국민은행 부행장은 지난 17일 신안·무안 지역구 국회의원 출마를 위해 민주당에 단독으로 비공개 공천을 신청했다.김 부행장은 무안 출신에 목포상고를 나온 ‘상고(商高)’인맥으로 금융계와 노동계에 지인이 많고 민주화 투쟁세력과도 인연이 두텁다. 정통 경제관료 출신인 이종구(李鍾九·54) 금융감독원 감사는 부친인 이중재씨가 상임고문으로 있는 한나라당 공천을 받아 총선에 출마하기로 결정하고 물밑활동을 벌이고 있다.본인은 강남지역(갑)의 출마를 희망하고 있으나 아직 확정되지 않은 것으로 알려졌다. 열린우리당 임명직 중앙위원을 맡고 있는 황석희(黃錫熙·59) 전 우리카드 대표는 “아직까지 결정하지 못했다.”고 밝히고 있으나 출마 가능성이 높은 것으로 예상되고 있다.황 전 사장은 2000년 평화은행장을 지낸 데 이어 2002년 우리카드 사장으로 자리를 옮긴 정통 금융인이다. 금융권 노조간부 출신들도 움직임이 부산하다.한국은행 노조위원장을 지낸 심일선(48)씨는 우리당 후보로 경기 부천 소사에 공천신청을 냈다.금융감독원 노조위원장을 지낸 조영균(47)씨와 한국감정원 노조위원장 출신인 배태호(43)씨는 각각 전북 익산과 경북 김천을 지역구로 우리당에 공천신청을 냈다.금융노련 부위원장을 지낸 김영주 열린우리당 노동위원장도 출마선언을 할 것으로 알려졌다. 김유영기자 carilips@

우리금융지주는 14일 우리카드를 우리은행과 광주은행에 분할 합병키로 했다고 밝혔다.광주은행으로의 합병은 3월29일,우리은행으로의 합병은 3월31일로 예정돼 있다.우리카드 회원은 564만 8000명으로 이중 광주은행 카드 회원이 5만명이다.

자사 정규 직원의 55%를 감축하겠다고 발표한 외환카드가 구조조정이 진행중인 다른 카드사 직원을 특채할 계획을 세운 문건이 공개돼 파장이 일고 있다. 외환카드 노동조합은 12일 은행회관에서 기자회견을 갖고 2월 이후 구조조정이 실시될 예정인 LG,삼성,우리카드 등의 핵심인력을 상반기 중으로 ‘이삭줍기’(채용)해야 한다는 것을 골자로 한 사측의 내부 문건을 공개했다.이 문건은 현대카드와 롯데카드가 외환카드의 일부 직원을 상대로 스카우트를 하고 있다는 점을 지적하면서 외환카드도 다른 카드사의 핵심인력 채용을 적극 검토해야 한다는 내용을 담고 있다. 노조는 “12일 이주훈 대표이사 직무대행 사무실을 항의 방문하는 과정에서 문건을 발견했다.”며 “자기 식구들을 길거리로 내몰면서 다른 카드사 직원을 채용하는 것은 부도덕한 행위”라고 비판했다.또 “문건에는 핵심 인력 30%만 남기고 정리하겠다는 내용도 들어있다.”며 “사측이 노조에는 55% 정도만 감축하겠다고 밝혔지만 내부적으로 다른 생각을 갖고 있는 게 드러났다.”고 주장했다. 이에 대해 이주훈 직대는 “문건은 나를 도와주는 직원이 작성한 것으로 아직 문건 내용을 자세히 보지 못했다.”며 “문건에 섭섭한 내용이 들어있을 수 있지만 합병을 위해서는 구조조정이 불가피하다.”고 해명했다. 김유영기자 carilips@

채권단은 24일 LG카드의 원활한 매각을 위해 최소 2조원의 추가 출자전환을 추진하기로 했다.이런 방안이 성사될 경우 전체 출자전환 규모는 기존 2조원을 포함해 총 4조원대에 이르게 된다.그러나 LG카드의 유력한 인수 후보인 우리은행과 하나은행은 “LG카드를 인수하지 않겠다.”고 밝히고 있어 LG카드의 매각 일정은 차질을 빚을 것으로 보인다.채권단은 매각이 무산될 경우 주요 채권은행이 LG카드를 사적화의 방식으로 공동관리하기로 했다. 채권단은 24일 오후 5시 서울 마포 홀리데이인 서울호텔에서 채권단 은행장과 생명보험사 사장단 등이 참석한 가운데 LG카드 매각조건 변경을 위한 회의를 열었다. 주채권은행인 우리은행은 이 자리에서 LG그룹에 대해 당초 8000억원의 유동성 지원액 가운데 5000억원을 우선 출자전환하도록 요구하는 방안을 제시했다.또 은행 채권단과 생명보험사,LG카드 인수자(신규투자자)가 각각 5000억원씩 추가 부담하는 등 총 2조원을 추가 출자전환하는 방안도 변경안에 포함됐다.일부 은행장은 출자전환 규모를 높이자고 주장,채권단이 최종 출자전환 금액을 결정하지는 못했다.그러나 LG그룹측은 5000억원 출자방안에 대해서도 난색을 표시하고 있다. 우리은행 이종휘 부행장은 “LG카드 실사 결과 자본잠식이 예상보다 심각했기 때문”이라며 “LG카드 사태를 해결하기 위해 8개 채권은행 이외에 다른 금융기관도 공평하게 손실을 분담하기 위해 추가 출자전환을 결정했다.”고 설명했다. 우리은행 이덕훈 행장은 “우리카드 문제가 남아 있기 때문에 LG카드를 인수하지 않겠다.”고 못박았다. 김유영기자 carilips@

LG카드사의 홍정명 과장(가명)은 지난해 우리사주를 주당 5만 8000원에 500주를 받았다.최근 LG카드의 주가는 부실자산 증가 등으로 곤두박질해 6000원 안팎에서 거래되고 있다.홍 과장은 19일 종가인 5920원을 기준으로 할 때 2604만원의 장부상 손해를 떠안고 있다.더구나 빚을 내 샀던 우리사주라 이자까지 물며 이중고를 겪고 있는 셈이다. 신용카드사 직원들이 여느 때보다 혹독한 겨울을 보내고 있다. 올해 최악의 실적을 기록하면서 카드사 직원들은 연말 두둑한 성과급은 꿈도 못꾸고 있다.우리사주 매입 등으로 금전적 손실을 입는가 하면 카드사의 합병·매각 등 구조조정이 현실화되면서 직원들의 불안감은 날로 커지고 있다. LG카드는 최근 170명이 명예퇴직을 신청했다.이는 회사가 목표했던 300명을 훨씬 밑도는 인원이다.회사 내에서는 ‘명퇴 대상 리스트’가 있다는 소문이 돌고 있어 직원들은 불안에 떨고 있다.카드사 매각 방침이 확정된 이후 직원들은 추가 구조조정의 한파를 걱정하며 전전 긍긍하고 있다. 이 회사의 한 임원은 “명예퇴직금인 10개월분 급여는 금융기관으로서는 비교적 적은 액수”라면서 “업계 전체가 불황인 만큼 재취업도 쉽지 않을 것으로 예상돼 직원들에게 죄송할 뿐”이라고 말했다. 외환카드의 허용선(가명)씨도 허탈하기는 마찬가지다.지난해 500대 1이 넘는 경쟁률을 뚫고 입사했을 때에는 업계 최고 수준의 연봉을 받는다는 데에 자부심이 대단했다.하지만 외환카드는 외환은행과 합병되는 신세가 됐다.외환은행 대주주인 론스타가 구조조정을 통해 외환카드 직원을 600여명에서 100명으로 대폭 줄인다는 등의 소문이 퍼지면서 허씨는 다른 회사에 취업하기 위한 준비도 병행하고 있다.외환카드 노조는 전원 고용승계 보장 등을 요구하며 외환은행과 협상을 벌였지만 이견을 좁히지 못하고 파업에 들어갔다. 카드사들의 경영악화 불똥은 카드사들을 회원사로 둔 여신금융협회에도 튀었다.국민카드가 국민은행에 이미 흡수된 데 이어 외환·우리카드도 내년초 은행과 합병되기 때문에 협회의 회원사가 줄어든다.협회는 이를 감안,내년 예산을 올해에 비해 75%나 줄였다.여신협회 관계자는 “내년에는 직원들의 복리후생비는 지급하지 않고 월급은 동결하기로 했다.”고 말했다. 삼성카드 관계자는 “카드시장 전반이 불황을 겪는 탓에 업계에서 성과급 1000%를 받는다는 것은 옛날 얘기가 됐다.”면서 “이제는 구조조정의 회오리 속에서 어떻게 살아남을 수 있을지가 가장 큰 숙제”라고 털어놨다. 김유영기자 carilips@

삼성카드가 할부금융사인 삼성캐피탈을 내년 2월 흡수,합병한다.삼성카드는 또 캐피탈 합병후 내년 3월말까지 1조원 규모의 증자를 실시해 조기경영정상화에 나서기로 했다.LG·외환·우리카드 등에 이어 삼성카드도 이같은 결정을 내림에 따라 카드업계 구조조정이 마무리 단계에 접어들었다. ●어떻게 합병하나 삼성카드와 삼성캐피탈은 18일 실무회의를 열어 양사간 합병을 합의하고 합병안을 발표했다.합병 기일은 내년 2월1일로 정했다.통합 회사명은 ‘삼성카드’를 사용키로 했다. 삼성카드 관계자는 “양사 합병은 삼성카드가 삼성캐피탈을 흡수·합병하는 방식으로 이뤄질 것”이라면서 “오는 22일 양사 이사회 결의를 거쳐 합병계약을 체결할 예정”이라고 밝혔다. 삼성카드는 또 합병이 끝나는 대로 재무구조 개선을 위해 내년 3월말까지 최대 1조원 규모의 증자를 실시할 계획이다.삼성생명이 신규로 참여하는 방안도 검토중이다. ●왜 합병하나 삼성카드와 삼성캐피탈은 삼성 그룹 내에서 보기 드물게 적자에 시달리고 있다.지난 9월말 현재 삼성카드가 1조 331억원,삼성캐피탈이 844억원의 적자를 기록했다.결국 두 회사를 정상화시키기 위해서는 그룹의 지원이 필요한 상황이고,합병을 통해 문제를 한번에 해결하겠다는 의지가 반영된 것으로 보인다. 삼성카드는 합병을 계기로 중복사업을 구조조정하고,점포·인력 등을 통합하면 연간 3000억원 정도의 비용절감 효과가 있을 것으로 기대하고 있다.삼성카드 관계자는 “합병후 신용판매(물품구매)와 할부금융 중심으로 사업구조를 재편할 것”이라면서 “내부 경영효율의 지속적인 개선을 통해 향후 1년내에 안정적인 흑자기반을 구축할 것”이라고 말했다. 김유영기자

우리금융은 12일 이사회를 열고 경영난을 겪고 있는 우리카드를 우리은행에 합병하기로 결정했다. 국민카드와 외환카드에 이어 우리카드도 은행에 흡수됨으로써 신한카드를 제외한 은행계 신용카드의 독립경영은 막을 내리게 됐다.우리금융은 카드 부문의 불확실성을 조기에 해소하는 한편 내년 제2금융권의 구조조정에 대비해 증권사 인수 등 비은행 부문을 집중 육성하기 위해 이같은 결정을 내렸다고 밝혔다.우리금융은 우리카드 합병을 내년 1·4분기 중에 추진할 예정이다. 또 불량회원 정리와 현금서비스의 한도 축소 등을 통해 현재 5조원대의 자산규모를 내년말까지 2조 2000억원대로 대폭 축소하는 등 강도 높은 구조조정을 단행할 방침이다. 김유영기자

겉으로 드러나는 연체율 수치를 낮추기 위해 신용카드사들이 지난해 말부터 집중적으로 적용해온 대환대출이 급기야 더 큰 부실로 폭발할 조짐이다.대환대출 연체율이 최근 급격히 높아지면서 애초부터 우려됐던 미봉책의 한계가 그대로 드러나고 있다. 냄비 밖으로 철철 넘쳐 흐르는 연체율을 대환대출이라는 뚜껑으로 가까스로 눌러 닫아놓았는데,시간이 흐르면서 그 뚜껑마저 언제 ‘펑’하고 터질지 모르는 지경에 이르렀다. ●대환대출 연체 급격한 증가 LG카드는 지난 10월말 현재 대환대출 연체율(1개월 이상·금융감독원 통계)이 25.94%로 9월(19.74%)보다 6.2%포인트나 상승했다.삼성카드도 9월 15.3%에서 10월에는 17.3%로 2%포인트가 올랐다.우리카드 역시 10월 대환대출 연체율이 9월보다 2%포인트가량 높아지면서 20%에 육박하고 있는 것으로 알려졌다. 이렇게 대환대출 연체율이 높아지면서 전체 연체율도 덩달아 크게 높아지고 있다.9월 말 현재 카드사들의 신규 연체(1개월 미만) 금액은 1조 1584억원으로 전분기 말의 1조 7863억원보다 35.2%나 줄었지만 일반연체(1개월 이상) 금액은 9월 말 11.7%로 전분기 말(9.4%)보다 오히려 2.3%포인트 올랐다. ●‘언발에 오줌 눈’ 카드사들 대환대출은 카드사들이 단기 연체자들에게 보증인을 세우거나 연체액의 일부를 갚는 조건 등을 달아 카드빚을 장기로 나눠 갚을 수 있도록 부채의 형태를 바꿔 주는 것이다.연체자 입장에서는 당장의 빚 독촉에서 벗어날 수 있고,카드사들 역시 평균 연체율 감축 등 이점이 있어 폭발적인 증가세를 보여왔다.지난해 말 7조원에 불과했던 대환대출 잔액은 올 9월 말 15조 3000억원으로 2배를 넘었다. 업계 관계자는 “대환대출로 처리한 연체금은 부실채권이 아닌 정상채권으로 분류되기 때문에 표면 연체율을 떨어뜨려 금융감독 당국의 제재조치에서 벗어날 수 있고,채권 회수에도 여유가 생겨 좀더 많은 빚을 받아낼 수 있다.”고 말했다. 그 덕에 카드사들은 연체율을 10% 안팎으로 유지할 수 있었지만 대환대출을 감안한 실질 연체율은 올 9월 말 29.6%에 이르고 있다.허울만 바뀌었을 뿐,곪아가는 알맹이는 그대로인 셈이다. 미래에셋증권 한정태 애널리스트는 “일반 연체율이 쉽게 떨어지지 않는 것은 자산이 감소한 영향도 있지만 카드사들이 대환대출로 유도한 부분이 다시 연체되고 있기 때문”이라고 설명했다. ●대환대출 지뢰 폭발하나 대환대출 연체가 최근 급증하고 있는 것은 카드사들이 LG카드 사태 등으로 잇따라 신용결제·현금서비스 등 이용 한도를 줄이면서 연체자들의 자금결제가 힘들어진 게 가장 큰 이유다.또 일부 금융기관의 부실채권 원금탕감을 계기로 연체자들 사이에 돈을 안 갚아도 된다는 식의 ‘모럴 해저드’(도덕적 해이)가 확산된 점도 한몫을 한 것으로 업계는 분석하고 있다. 이 때문에 대환대출을 통해 신용불량을 유예받았던 사람들이 대거 신용불량자에 편입될 가능성이 높아지고 있다.특히 가뜩이나 어려운 카드사들의 경영난이 가중돼 업계 전반에 위기를 몰고 올 수 있다는 우려도 확산되고 있다. 한편 이런 시각에 대해 LG카드 관계자는 “대환대출은 보증을 통해 신용을 강화하면서 상환을 유도하는 것이기 때문에 추가적인 카드 부실로 이어질 가능성은 낮다.”고 주장했다. 김태균 김유영기자 windsea@

지난 26일 회사원 강모(43)씨는 음식값 3만원을 내려고 우리카드를 내밀었다가 직장동료들 앞에서 큰 낭패를 봤다.식당 주인이 “이용한도 초과”라며 결제를 거부했다.급히 카드사에 전화를 건 후에야 얼마 전까지 1020만원이었던 이용한도가 0원으로 줄어 있는 것을 알게 됐다. 최근 카드사들이 높은 연체율에 따른 경영난과 불안한 시장상황 등을 들어 회원들의 카드 이용한도를 확 줄이면서 다양한 부작용이 나타나고 있다. 신용불량자가 급증할 조짐을 보이는 것은 물론이고 일부 우량회원들까지 예상치 못한 피해를 보고 있다. 특히 카드사들이 한도 축소 사실을 회원들에게 제대로 알리지 않아 혼란이 가중되고 있다.카드사에는 회원들의 항의가 빗발친다. ●이용한도 1000만원대에서 0원으로 줄기도 우리카드는 강씨 사례와 관련,“올들어 4차례 단기연체를 한 기록이 있기 때문에 지난 20일 회원 6만 3000명의 이용한도를 줄이면서 강씨를 포함시키게 됐다.”고 밝혔다. 하지만 강씨는 “결제대금 납입을 깜빡해 실수로 연체한 적은 있지만 결코 돈이 없어그런 게 아닐 뿐더러 카드사에서 연체독촉 전화를 단 한 건도 받은 적이 없다.”고 말했다. 현재 거의 모든 카드사들은 이용한도 축소 작업을 벌이고 있다.국민은행(KB카드)이 이달부터 최대 50여만명의 잠재부실 고객에 대해 한도축소에 나서는 것을 비롯,삼성·현대·신한카드도 비우량 회원 등의 현금서비스 한도를 당초 계획보다 일찍 줄이기로 했다.조흥·기업·하나 등 은행권도 마찬가지다. 이에 따라 11월 말 360만명에 육박한 신용불량자가 폭발적으로 늘어날 것으로 우려되고 있다.주부 한모(32)씨는 “LG카드 현금서비스 한도가 300만원에서 30만원으로 줄었다.”며 “그동안 5장의 카드로 돌려막기를 해왔는데 이제는 꼼짝없이 신용불량자가 되는 일만 남게 됐다.”고 하소연했다. 한국금융연구원 이병윤 박사는 “금융기관들이 동시다발적으로 한도를 줄이기보다는 2∼3개월에 걸쳐 나눠 하는 것이 바람직하다.”고 말했다. ●‘돌려막기' 힘들어 신용불량자 폭증 우려 금융전문가들은 연체기록이 없는 우량 카드회원이라도 이용행태에 따라 애꿎게 한도가 줄어들 수 있으므로 주의해야 한다고 지적한다. 은행·카드사 등 금융기관들은 통상 분기나 월별로 이용한도를 조정한다.자사 및 타사의 연체 여부,개인소득,직장정보 등을 바탕으로 6∼10등급으로 나눈다. 등급 산정에서 좋은 점수를 얻으려면 현금서비스보다는 신용판매(물품 카드결제) 비율을 높이고 현금서비스도 되도록 1개 카드사에서만 받는 게 좋다.같은 액수라도 여러 곳에서 현금서비스를 받으면 1곳에서 받을 때보다 좋은 점수를 얻기 힘들다. 돌려막기 등 잠재부실 가능성이 높은 것으로 분류되기 때문이다. 인터넷 개인정보사이트 등에서 대출신용 한도 등을 알아본다며 너무 자주 조회를 해도 급한 돈이 필요한 위험한 고객으로 분류돼 신용점수가 깎일 수 있다.또 한 카드사나 은행에서 한도축소 등의 조치를 받으면 다른 업체에서도 비슷한 조치를 당하게 된다.특히 최근에는 상호저축은행,캐피털,할부금융 등의 이용현황까지도 공유되고 있다. 김유영기자 carilips@

신용카드사들이 부실 가능성이 높은 사람들에 대해 잇따라 현금서비스 등 이용 한도를 줄이고 있는 가운데 국내 최대은행인 국민은행도 이런 식의 부실징후 회원 정리에 나선다. 지난 9월 말 국민카드를 합병,KB카드로 통합한 국민은행은 다음달 초부터 잠재부실 고객들의 현금서비스 한도를 대폭 줄이거나 아예 한푼도 없게 만들어 사실상 거래를 중단시키기로 했다고 25일 밝혔다. 대상자는 전체 회원 1644만명(합병에 따른 중복회원 포함) 가운데 많게는 50여만명에 이를 전망이다.정리 대상은 ▲4개 이상의 카드사에서 겹치기로 현금서비스를 받거나 ▲연체가 1개월 이상 이어지는 등 연체 경력이 많거나 ▲신용등급이 극도로 나쁜 사람들이다. 그러나 이런 방침은 최근 카드사들이 앞다퉈 현금서비스와 결제 한도를 줄이는 추세와 맞물려 ‘돌려막기’ 다중채무자들을 중심으로 신용불량자를 양산하는 부작용도 낳을 것으로 예상된다. 이에 따라 국민은행은 한도를 한꺼번에 줄이지 않고 단계적으로 축소하는 방안을 검토중이다. 앞서 지난 20일 우리카드는현금서비스 기준을 대폭 강화,부실 가능성이 높은 회원 6만 3000명에 대해 현금서비스,일시불 및 할부결제 등 이용 한도를 축소했다.외환은행도 지난 17∼19일 전체회원의 0.1%인 7000명에 대해 현금서비스를 중단한 바 있다. 김태균기자

우리카드가 최근 신용등급이 낮은 회원들의 현금서비스 한도를 축소한데 이어 다른 은행 및 카드사들도 시장상황을 예의주시하고 있어 시장상황이 더 악화될 경우 한도 축소가 잇따를 전망이다. 이에 따라 여러개의 신용카드로 ‘돌려막기’ 등을 통해 현금서비스 결제를 하고 있는 신용카드 회원들이 신용불량자로 전락할 가능성이 높아지고 있다. 24일 은행 및 카드업계에 따르면 우리카드는 지난 20일 현금서비스 기준을 대폭 강화해 신용등급이 낮거나 다중채무자,일부 장기휴면회원 등 총 6만 3000명을 대상으로 현금서비스,일시불 및 할부결제 등 총 이용한도를 크게 축소했다. 우리카드는 이들중 신용상태가 불량한 회원들에 대해서는 현금서비스 및 카드론 한도를 아예 없애는 조치를 취했다. 최근 2년간 현금서비스 한도를 50% 가량 줄인 국민은행은 LG카드 사태와 관련,현금서비스 한도 축소를 곧바로 단행할 계획은 없지만 시장상황이 악화되면 단계적으로 축소를 검토할 수 있다는 입장이다. 하나은행은 LG카드 사태가 발생한 지 얼마되지 않았기 때문에 상황을 예의주시하고 있다면서 현재 특별히 서비스한도 축소계획을 세우지 않았지만 현금서비스 신청자가 급격하게 몰리면 이를 줄여나갈 수밖에 없을 것이라고 밝혔다. 서울 연합

“금융시장이 카드 부실로 불안해질 가능성이 있다.금융권의 공동노력이 필요하다.”(18일 금융협의회에서 박승 한국은행 총재) LG·외환 등 카드사들의 자금난이 심각해지면서 전체 금융시장 불안에 대한 우려가 확산되고 있다.카드사들은 대주주 등을 통해 자본확충에 나서고 있지만 해결 전망은 불투명하다.내수경기 회복이 지연되고 있는 데다 은행·투신 등 다른 금융기관들이 얼마나 협조할지 미지수이기 때문이다. ●LG,“2조원 긴급자금 지원” SOS LG그룹은 지난 17일 구본무 회장 등이 보유하고 있는 금융 자회사 주식과 LG카드가 갖고 있는 10조 4000억원 규모 수익증권 등을 담보로 LG카드에 2조원을 지원해 달라고 채권단에 요청했다.이에 따라 주채권은행인 우리 등 8개 은행은 LG카드채 보유 비율에 따라 국민 5000억원대,산업 4000억원대,신한·우리·조흥 2000억원대 등 지원 규모를 할당받아 타당성 검토에 들어갔다.19일 중 최종 방침을 결정할 계획이다. 외환카드의 1대 주주인 외환은행도 이르면 19일 중 외환카드의 경영정상화 방안을 발표하기로 했다.현재로서는 1500억원 규모의 유상증자 방안이 유력하지만 외환은행(9월 말 현재 지분 43.9%)과 2대 주주인 올림푸스캐피털(24.7%)이 출자비율 등에서 이견을 보이고 있어 어려움이 예상된다.신한카드 역시 연말까지 1000억원의 자본을 추가 확보하는 방안을 마련 중이다.우리금융도 내년 1·4분기까지 우리카드에 추가 증자를 하기로 했다. 카드사들은 카드채 발행 등 자금조달 통로가 꽉 막힌 상태에서 연체금액이 누적돼 운영자금 조달까지 애로를 겪고 있다.현재 카드채 발행이 가능한 곳은 삼성전자가 대주주로 버티고 있는 삼성카드뿐이다.그러나 삼성카드채의 금리도 지난달 5%대에서 이달 6%대로 상승했다. ●은행·투신 등 협조 없이는 해결 불가능 이런 노력에도 불구하고 사태를 진정시킬 수 있을지에 대한 전망은 밝지 않다.한국은행 관계자는 “LG카드의 경우 자금 흐름에 여유를 찾으려면 3조원 정도의 돈이 추가로 필요할 것”이라고 말했다. 문제는 카드사들의 수익성 개선이 당분간 어렵다는 점이다.금융감독원에 따르면 올들어 9월 말까지 8개 카드사의 적자규모는 삼성카드 1조 331억원,LG카드 1조 168억원 등 총 3조 6649억원에 달했다.10월 이후에도 삼성·LG 등 전업계 카드사들의 연체율은 30%(대환대출 포함)에 육박하고 있다.LG카드 관계자는 “자금경색보다 더 걱정스러운 것은 카드 사용이 격감했다는 점”이라면서 “소비가 늘지 않으면 수익개선은 기대하기 어렵다.”고 말했다. 금융권은 카드채를 떠안고 있는 은행·투신권 등의 움직임에 주목하고 있다.만기연장을 해주지 않거나 중도에 환매하는 등의 사태가 빚어지면 상황이 걷잡을 수 없이 악화되고,이는 전체 금융권에 타격을 주기 때문이다.그러나 국민·우리·외환 등 은행들 역시 계열 카드사의 부실 때문에 골치를 앓고 있고,투신사들도 투자자의 의사를 존중할 수밖에 없어 만기상환이나 환매 등이 도미노식으로 이루어질 가능성을 배제할 수 없다.우리은행 관계자는 “LG카드의 경우 카드채·CP(기업어음) 등 12조여원에 달하는 전체 차입금 가운데 60%가 투신권에 속해 있어 은행권의 노력만으로는 경영정상화에 한계가 있다.”고 말했다. 김유영기자 carilips@

신용카드사들이 유동성 위기를 겪자 모기업이 유상증자 등의 자본확충에 나섰다. 17일 LG그룹은 LG카드의 조기 경영정상화를 위해 다음달로 예정된 3000억원의 유상증자를 포함,내년 상반기까지 총 1조원의 자본을 확충키로 했다. 그룹측은 자본확충과 함께 국내외의 전략적 투자가로부터 자본을 추가 유치하는 방안도 추진하는 한편 범그룹 차원에서 지원 방안을 강구하고 있는 것으로 알려졌다. LG카드는 지난 8월까지 유상증자와 후순위 전환사채(CB),신주인수권부사채(BW) 발행을 통해 1조원의 자본을 확충했으나 3·4분기 누적적자가 1조 168억원에 달했다. 우리금융지주도 빠르면 다음달중 자회사인 우리신용카드에 대해 증자를 단행할 전망이다.우리카드는 올 들어 지난 3분기까지 누적적자가 8000억원대에 이를 것으로 추산되고 있다. 증자 규모는 지난 8월에 예상했던 1200억원을 훨씬 웃돌 것으로 보인다.우리금융은 올 들어 모두 8400억원의 유상증자를 단행한 바 있다. 김태균기자 windsea@

‘채무자의 모럴해저드’‘카드사들의 무리한 빚 받아내기’-금융감독위원회가 채무자의 인권과 카드사의 효율적인 채권추심이라는 상반된 주제를 놓고 고민하고 있다.현재 밤 9시 이전까지로 된 채권추심시간 연장여부가 쟁점이다.카드사들은 “채무자들의 모럴해저드를 이유로 밤 9시 이후에도 채권추심을 할 수 있도록 허용해 달라.”고 주장하고 있다.그러나 일각에서는 “카드연체의 원죄는 무분별하게 카드를 발행한 카드사에 있다.”면서 “채권 추심을 강화해 채무자를 너무 궁지로 모는 것은 문제”라고 목소리를 높이고 있다. ●채무자의 모럴해저드 금융감독위원회와 8개 신용카드회사 사장들은 4일 오찬 모임을 갖고 연체율과 수익성 등 카드사들의 경영 상황을 점검하는 한편 모럴 해저드 방지 대책을 논의했다. 이 자리에서 카드사 사장단은 경기회복 지연에 따른 연체율 증가,일부 한계채무자의 도덕적 해이 등의 우려를 제기하며 “채권 추심과 관련한 규제를 완화해 달라.”고 요구했다.이에 대해 금감위는 즉답은 피했지만 “고의적으로 채무상환을 회피한다고 판단되는 채무자에게 한해 채권추심시간을 연장하는 방안을 적극 검토하겠다.”고 밝혔다.전제조건은 달았지만 현재 9시까지로 제한된 채권 추심시간을 9시 이후로 연장하겠다는 복안이다.금감위 관계자는 이에 대해 “아직 방안이 확정된 것은 아니다.”고 말했다. 금감위는 밤 9시 이전에 일정 횟수 이상 연락이 되지 않을 경우에 한해 밤 9시 이후에 연체 고객들과 접촉할 수 있도록 완화해 주는 방안을 검토하고 있지만 카드사에 의해 악용되는 등의 부작용을 우려하고 있다. ●카드사의 무리한 빚독촉 카드사의 채권추심 강화가 지나쳐 감시 감독을 강화해야 한다는 목소리도 높다. 금융감독원이 최근 국회 정무위원회 소속 조재환(민주당) 의원에게 제출한 자료에 따르면 올들어 지난 10월 말까지 채무자들이 빚독촉에 시달린다고 당국에 호소한 건수는 LG카드가 1360건으로 가장 많았다.이어 삼성카드(1010건),국민카드(725건),우리카드(397건),외환카드(212건) 등이 상위 1∼5위를 차지했다.카드사들이 연체율을 줄이기 위해 무리하게 채권을추심하고 있다는 방증이다.이에 비해 은행은 조흥은행(69건 11위)과 한미은행(32건 19위) 2곳만 20위권 이내에 들어 제2금융권에 비해 부당 채권추심이 적었다. 금감원에 접수된 신용불량자들의 불만은 카드사들이 채권 추심을 할 수 없는 밤 9시 이후에 연체 고객에게 연락하거나,연체 고객의 부모 등 가족에게 변제를 강요하는 등 금융 당국이 금지한 행위들이 대부분이다. 시민단체 관계자는 “빚을 잘 받아내겠다는 효율성만을 생각하지 말고 채무는 갚지 않으면 안된다는 홍보를 강화해야 한다.”고 덧붙였다. 강동형기자 yunbin@

제2금융권의 대규모 구조조정이 가시권에 들어오고 있다.27일 금융감독위원회와 금융계에 따르면 최근 이정재 금감위원장이 전환 증권사의 구조조정에 박차를 가하겠다고 밝힌 것을 계기로 증권뿐 아니라 보험,카드 등 제2금융권 전반에 걸쳐 본격적인 구조조정 움직임이 감지되고 있다. ●증권사 구조조정 외환위기 이후 무풍지대였던 증권사 구조조정은 현투증권 매각이 조만간 마무리될 경우 한국투자증권과 대한투자증권 정리작업에도 가속도가 붙을 전망이다.금감위는 현투증권의 경우 지난 3월 미국의 푸르덴셜금융과 양해각서(MOU)를 체결한 뒤 지금까지 매각가격과 공적 자금 투입 규모,사후 손실보전 등에 대한 견해 차이를 좁힌 것으로 알려졌다. 정부는 현투증권 매각을 위한 본계약을 체결하는 대로 한투와 대투의 처리 문제를 본격 논의한다는 계획이다.이들 전환증권사의 경우 정부가 공적 자금 투입 후 매각 방침을 굳힌 게 아니냐는 관측이 제기되고 있다. 이와 별도로 증권업계는 인수·합병(M&A)시장에 매물로 나온 중소형 증권사가 10여개에 이르는 것으로 추산하고 있다.한화증권과 메리츠증권 등 중형 증권사들은 경쟁력 강화를 위해 합병 대상을 찾고 있으며,우리증권과 동원증권 등 금융지주회사 소속 증권사들도 잠재적인 합병 추진 세력으로 꼽히고 있다. ●카드·보험사 구조조정 국민카드는 지난달 국민은행에 합병돼 카드업계 구조조정의 신호탄을 쏘아올렸다.나머지 카드사들도 경영 실적이 좋지 않아 바짝 긴장하는 모습이다. 우리금융지주회사는 올해 안에 우리카드의 경영 정상화가 이뤄지지 않을 경우 우리은행과 합병하는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 보험업계도 이미 구조조정이 진행 중이다.지난 6월 대신생명이 녹십자에 인수돼 7월에 녹십자생명으로 재탄생했으며,M&A시장에 나와 있는 한일생명은 국민은행 등이 ‘입질’을 하고 있다.최근에는 독일의 알리안츠그룹이 지난해 한국에 세운 알리안츠화재가 생보사영업에 치중하기 위해 간판을 내리고 LG화재에 편입됐다. 쌍용화재도 조기매각 혹은 경영 정상화 뒤 매각 과정을 밟을 것으로 예상되며,럭키생명 등 경영 상태가 좋지 않은 보험회사들도 구조조정 대상으로 떠오르고 있다. 강동형기자 yunbin@

우리금융지주회사와 그 자회사인 우리은행이 정면으로 충돌한 가운데 양쪽 갈등의 핵심 당사자 ‘3인방’이 초등학교 동기동창들이어서 이목이 집중되고 있다. 주인공은 우리금융지주 전광우(全光宇) 부회장과 우리은행 이덕훈(李德勳) 행장·김영석(金永錫) 부행장.똑같이 1949년생인 이들은 서울 혜화초등학교 49회 동기동창(1956년 입학)이다.이 행장 외에 전 부회장은 전략담당 부회장,김 부행장은 신용관리본부장을 맡는 등 3명이 모두 핵심 요직에 포진하고 있다. 김 부행장은 은행에 들어온 뒤에 다른 두 사람과 동창인 것을 알게 됐지만 이 행장과 전 부회장은 유치원까지 함께 나온 죽마고우(竹馬故友)다.그랬던 이들이 대립각을 세우게 된 직접적 계기는 회계처리와 그룹 운영방침을 둘러싼 마찰이었다. 우리금융은 지난 7일 우리은행이 상반기 결산에서 최소 2000억원에서 최대 2400억원을 순이익에서 누락시켰고 우리신용카드㈜의 은행내 합병을 추진했다는 등 이유로 이 행장에게는 엄중주의,김 부행장 등에게 정직(停職) 이상의 중징계 조치를 내렸다.그러나 2001년 지주회사 출범 때부터 생긴 양쪽의 감정 대립이 근본 원인이 됐다는 게 금융권의 일반적 분석이다.우리금융 경영진과 우리은행장을 사실상 정부가 임명하다보니 양쪽에 위계질서에 기초한 협조관계가 제대로 형성되지 않았다는 것이다.특히 우리카드 분사 때 이 행장은 은행 내 존속을 주장한 반면,전 부회장을 비롯한 지주회사측은 분사를 추진해 첨예한 마찰을 빚기도 했다. 차기 우리은행장에 전 부회장의 이름이 거론되는 등 경영권을 둘러싼 신경전도 한몫 했다고 일각에서는 얘기된다.이번 사태는 금융감독원 심의와 감사원 조사로 이어지면서 일파만파로 번지고 있다.문제가 커지자 지난 14일 이 행장과 전 부회장은 만남을 갖고 “더 이상 문제가 커지지 않게 하자.”고 화합을 약속하기도 했으나 이튿날인 15일 우리금융은 우리은행이 의도적으로 분식회계를 저질렀다는 주장을 다시 한번 제기했다.그러나 친구와의 우정을 생각한 때문인지 전 부회장은 금감원에 우리은행에 대해 가급적 선처를 해달라고 요청한 것으로 알려졌다. 김유영기자carilips@

우리금융지주는 최근 이사회를 열어 이덕훈 우리은행장에게 ‘엄중 주의’ 경고 조치를,부행장 2명에 대해서는 정직 상당의 중징계를 하기로 결정하고 대주주인 예금보험공사에 보고했다고 12일 밝혔다.우리금융 관계자는 “우리은행의 일부 경영진이 우리카드의 정상화에 악영향을 끼쳤고,회계 처리 등에서 지주회사와 체결한 양해각서를 위반한 내용이 지적됐다.”고 징계 사유를 설명했다.우리금융의 조치는 자회사 운영에 대한 최고 결정권이 지주회사에 있다는 점을 분명히 하고,우리카드 정상화방안을 둘러싼 내부 갈등을 미리 막기 위한 상징적인 조치로 보인다.