◎한은 국감자료 은행들이 직원들에게 장기 저리로 빌려준 돈이 1조원을 넘는다.고객에게는 문턱이 높아도 직원에게는 후한 셈이다. 27일 한국은행이 국회에 제출한 자료에 따르면 14개 시중은행과 10개 지방은행 등 24개 은행이 임직원에게 연 8.5∼9.5%의 우대금리(프라임 레이트)로 빌려준 돈은 작년 말까지 일반대출 2천4백56억,주택자금 7천8백72억원으로 모두 1조3백28억원이다.일반대출이 4만3천5백56명,주택자금이 4만5백74명이다. 상업은행 1천2백88억원,조흥은행 1천1백22억원,제일은행 1천95억원,한일은행 1천64억원 등의 순이다.

한일·조흥·외환은행 등 일부 은행의 당좌대출 금리가 0.5%포인트 올랐다. 28일 금융계에 따르면 27일 제일은행에 이어 한일·조흥·외환은행이 28일 당좌대출 금리를 0.5%포인트 올렸다.또 상업·신한은행은 29일,서울신탁은행은 오는 7월1일부터 금리를 올릴 계획이다.이에 따라 당좌대출 금리는 연 10.5∼13%에서 11∼13.5%가 된다. 당좌대출 금리가 오른 것은 최근 기업들이 당좌대월을 일으켜 조달한 자금으로 단기 금융시장에서 금리가 높은 콜자금으로 굴려 단기차익을 챙기는 재테크가 성행하기 때문이다.시중은행들이 당좌대출 금리를 올린 것은 작년 11월 2단계 금리자유화 조치 이후 지난 4월 초에 이어 두번째이다. 시중은행들은 지난 4월과 마찬가지로 이번에도 중소기업을 대상으로 하는 한달짜리 단기 우대금리(프라임 레이트)는 그대로 두고 대기업에 대한 금리만 올려 중소기업과 대기업 간의 당좌대출 금리는 1%포인트로 커졌다. 최근 대기업들은 은행에서 이자가 싼 당좌대월로 돈을 빌려 재테크하는 반면 은행들은 금리가 높은 콜자금으로 지준 부족분을 메우면서 금리면에서 약 3.5%포인트의 손실을 보고 있다.

국민은행은 17일부터 고객이 대출을 예약한 후 6개월 이내에 언제나 대출받을 수 있는 예약 대출제를 시행한다. 대출대상은 ▲거래실적이 좋은 단골 ▲사회적 신용도가 높은 고객 ▲일선 지점장이 추천하는 고객 등이다.별도의 담보나 연대보증 없이 본인의 서명만으로 최고 3천만원까지 대출된다.대출금리도 거래실적에 따라 일반대출 금리(11%)보다 1∼2%포인트 낮은 우대금리가 적용되며,대출기간은 돈을 빌린 날로부터 1년으로 하되 연장도 가능하다. 약정 범위에서 고객이 원할 때 대출금을 수시로 인출·상환이 가능한 한도거래제로 개선하는 한편 단골 고객에 대해서는 금융지원의 폭을 넓혀 나갈 방침이다.

상업은행은 9일 주택공사가 (주)한양과 3개 계열사를 인수하는 조건으로 한양이 상업은행으로부터 빌려쓴 채무 8천3백억원 중 2천억원은 아예 받지 않기로 했다.또 나머지 채무 6천3백억원 중 (주)한양의 채무 5천8백10억원은 5년 거치 10년 분할상환으로,3개 계열사의 채무 4백90억원은 3년 거치 5년 분할상환으로 받는대신 금리는 상업은행의 조달금리인 우대금리(프라임 레이트) 9%로 하되 주공의 손실방지를 위해 보상금리로 3.5%를 빼고 5.5%만 적용키로 했다. 상업은행의 장광소 상무와 주공의 송기홍기획본부장은 한양에 대한 실사 결과 자산부족액으로 드러난 4천2백94억원 중 2천억원은 아예 탕감하고 나머지 2천2백94억원은 장기저리 분할상환 방식으로 보전한다는 원칙 아래 이같이 합의했다. 합의안에 따르면 주공은 분당 시범단지 상가 등 한양의 부동산 3천여억원(감정가)을 5년내 처분,상업은행의 부채를 우선 갚는 대신 상업은행은 3개 계열사의 주식 4백60만주를 주당 1원에 주공에 넘기기로 했다.또 주공은 상업은행의 한양에 대한 기존 대출금에대해 전액 연대보증을 서는 대신 상업은행은 한양의 임대주택에 설정한 담보권을 해지키로 했다.

◎「은행간 대출」도/미주가 급등… 달러화 강세로 【워싱턴 AP 로이터 연합】 미국의 중앙은행격인 연방준비제도이사회(FRB)는 17일 인플레를 억제하고 금융시장의 동요를 진정시키기 위해 5년만에 처음으로 재할인 금리를 인상한다고 발표했다. FRB는 이날 은행간 초단기 대출금리를 현재의 3.7%에서 4.25%로,FRB가 일반은행에 대출할때 적용하는 재할인율은 현재의 3%에서 3.5%로 각각 0.5% 포인트 인상했다. 이로써 은행간 대출금리는 지난 2월이후 4번째 인상됐으며 재할인율은 지난 89년 2월이후 5년만에 처음으로 상향조정됐다. FRB는 연방공개시장위원회 비공개회의에 이어 발표한 짤막한 성명에서 『바람직한 인플레 동향을 유지함으로써 경제 성장을 지속시킬 수 있도록 하기 위해』 2개 주요 금리의 인상을 단행한다고 밝히고 이번 조치는 즉각 시행된다고 덧붙였다. FRB의 발표에 앞서 빌 클린턴대통령은 기자들에게 올해도 미국 경제는 좋은 실적을 거둘 것으로 확신한다고 말했다. 그는 또 『완만한 금리인상은 경제성장으로 상쇄할 수 있을 것』이라고 말해 금리인상에 따른 충격을 최소화하려는 의지를 내비쳤다. FRB의 금리인상조치가 발표된뒤 시티은행등 주요 은행들은 우대금리를 0.5% 포인트 인상,7.25%로 조정했으며 시카고 제일은행과 뱅크 오브 뉴욕등도 잇따라 후속조치를 단행했다. 우량종목을 비롯한 주식시세도 활발한 거래에 힘입어 전반적으로 상승했으며 30개 종목 다우 존스평균지수는 49.11 포인트 오른 3,720.61포인트에 폐장됐다. 체권시장의 경우 투자가들의 인플레 우려를 가늠할 수 있는 30년짜리 국채가격이 2포인트 가까이 상승함에 따라 이익 배당률이 16일의 7.46%에서 7.28%로 떨어졌다. 달러화 시세도 강세로 돌아서 뉴욕 환시장에선 FRB의 발표전 달러당 1.6629마르크를 기록했던 달러가격이 정오 무렵 1.6730마르크로 상승했다. 달러화는 일본 엔화에 대해서도 금리인상 발표전의 달러당 104.28엔에서 104.68엔으로 올랐다.

국민은행은 20일 장애인의 주거안정 및 재활을 지원하기 위해 재활종합통장에 가입한 장애인에게 전세자금 등으로 최고 1천만원까지 대출해 주기로 했다. 대출금리는 일반금리보다 1.5%포인트 낮은 연 9.5%의 우대금리를 적용하되 대출한도는 ▲전세자금은 5년 한도에 최고 1천만원 ▲생활안정자금은 5년 한도에 최고 5백만원 ▲보장구 구입자금은 3년 한도에 최고 3백만원이다.

◎일부 단자사/“대출할 곳 없다” 낮은금리 적용/은행도 CD금리 1%P까지 할인 최근 기업들의 자금수요가 부진한 반면 은행과 단자사 등의 수신은 급증해 금융기관들이 넘치는 자금을 놀릴 곳을 찾지 못하고 있다.이때문에 거액의 재테크성 예금을 사절하거나 금리면에서 홀대하는 기현상이 벌어지고 있다. 이는 거액예금 유치를 위해 서로 경쟁적으로 우대금리를 적용하던 종전의 영업행태와는 판이하게 달라진 것으로 새로운 금융시장 풍속도이다. 16일 금융계에 따르면 제일은행은 고금리 수신상품인 CD(양도성 정기예금)의 최고금리를 12.5%로 운용했으나 지난 1∼11일 사이에 CD 수신고가 7천억원에서 1조원으로 3천억원이나 늘자 15일부터 11.5%로 1%포인트 낮췄다. 은행측은 거액 고금리 수신상품인 CD 수신금리를 낮춘데 대해 『예금이 크게 늘어나는 반면 기업들의 자금수요는 뚝 끊겨 여유자금을 운용할 길이 막혔기 때문』이라고 말했다. 단자사들도 요즘 개인들의 소액예금은 연 12.8∼12.9%의 기준금리로 받아주지만 기업이나 금융기관의 거액예금에대해서는 연 12.6∼12.7%의 낮은 금리를 적용하고 있다.이와 함께 기업이나 금융기관,특히 은행의 신탁이나 투신사들이 여유자금을 예치하면서 높은 금리를 요구하는 경우에는 여신운용의 어려움을 들어 아예 예금을 안받는 것으로 알려졌다. 단자사들은 특히 3∼6개월짜리 어음할인(대출) 금리가 연 12.7∼12.8% 수준으로 수신 기준금리(연 12.8∼12.9%)를 밑돌아 수신금리를 낮추지 않으면 역마진이 불가피한 실정이다 단자사들이 역마진을 감수하며 대출세일에 나서는데도 단자사들의 어음할인 잔액은 이달들어 11일까지 5천2백99억원이 느는데 그친 반면 어음매출 실적은 거의 배에 해당하는 1조1백86억원이나 늘었다.

신한은행은 모든 중소기업의 당좌대출 금리를 오는 15일부터 0.5%포인트 내린다.지금까지는 기업의 규모와 관계 없이 일률적으로 10∼13%가 적용됐었다.중소기업의 당좌대출 금리를 대기업보다 우대해 주는 제도는 신한은행이 처음이다. 신한은행은 우대금리제의 도입 이유를 중소기업의 경쟁력 강화 지원 및 우량 중소기업 고객을 적극적으로 유치하기 위한 것이라고 말했다.

개인에 대해서도 기업처럼 은행수지 기여도나 신용도에 따라 금리를 깎아 주는 가계대출 차등금리제를 도입하는 은행이 늘고 있다.11일 금융계에 따르면 조흥은행에 이어 한일·제일·서울신탁·신한·외환은행이 빠르면 이달 하순부터 가계대출의 차등금리제를 시행할 예정이다. 한일은행의 경우 은행 및 신탁계정의 모든 가계대출금에 대해 고객평점에 따라 4단계로 최고 1·5%포인트까지 금리를 깎아 주는 차등금리제를 오는 20일부터 시행한다.고객평점은 예대비율(30점),수신·거래기간·자동이체·부수거래 실적(각 10점),담보력·보증인(택일해 30점) 등 7개 항목에 걸쳐 1백점 만점이다.80점 이상이면 지금보다 1.5%포인트,70∼80점 미만은 1%포인트,60∼70점 미만은 0.5%포인트씩 깎아준다. 제일은행도 빠르면 12월부터 은행 및 신탁계정의 모든 가계대출에 대해 고객평점에 따라 6단계로 최고 2.5%포인트까지 금리를 깎아 주기로 했다.최우량 개인 고객은 최우량 기업 고객에 적용되는 우대금리(연 8.75%)가 적용된다.

◎전세금대출은 현행대로 한국주택은행은 2일 개인 주택자금의 대출금리를 대출기간 및 주택규모에 따라 9.5∼11.5%로 종전보다 0.5∼1%포인트 올렸다.그러나 영세 서민들의 주거 안정을 위해 전세자금 대출과 40㎡(12.12평)이하의 소형 주택에 대한 대출금리는 종전과 같이 9.5%를 유지하기로 했다. 또 8%이던 일반대출의 우대금리는 1%포인트 올린 9%로 정했으며 1.5%포인트로 4단계이던 차등금리도 2.5%포인트에 6단계로 확대했다.개인 주택자금의 경우 전세자금이나 소형주택(40㎡ 이하)은 9.5%로 정하고 주택규모와 기간에 따라 10∼11.5%로 확정했다. 당좌대출은 기준금리 10.25%에 6단계로 2.5%포인트의 차등을 뒀다.수신금리는 0.5∼1%포인트 인상,가계우대 정기적금은 12%,내집마련 및 사업자 주택부금,차세대 주택종합통장 등은 9%로 정했다.

◎국민은행 가계자금대출금리 11% 국민은행은 1일 종전 8.5%인 우대금리를 연 9%로 0.5%포인트 올리는 등 신규 여·수신 금리를 확정했다.대동·동남 등 지방은행과 농·수·축협 등도 우대금리를 0.5∼1%포인트 올린 새로운 금리체계를 마련했다. 국민은행은 일반대출의 기준금리를 9%로 하고 차등금리를 2.5%포인트까지 6단계로 나눠 최고 11.5%의 금리를 받도록 했다.그러나 가계자금 대출금리는 연 11%만 적용하기로 했다.수신금리는 근로자 장기저축,3년제 상호부금 및 정기적금,정기예금 등은 0.5%포인트 올린 9∼11.5%로 결정했다. 지방은행인 대동 및 동남은행은 우대금리를 9%로 정했고 대구·부산(9%),강원(9.25%)은행을 빼고는 모두 9.5%로 조정했다.10∼10.5%이던 2년 이상 정기예금의 금리는 10.75∼11.5%로 최고 1%포인트 올렸고 11%이던 3년 만기 근로자 장기저축은 11∼11.5%로 1∼1.5%포인트 인상했다. 농·수·축협의 우대금리는 9%,2∼3년 정기예금은 10.5∼11%가 됐다.

◎외환·신한은 예금에도 「우대」 적용/단자사 어음이율 속속 인하 금리전쟁이 시작됐다.금리가 자유화된 1일부터 각 은행들은 차별화된 신규 여·수신 금리를 객장마다 고시,본격적인 수신 경쟁에 나섰다.단자사를 비롯한 제2금융권도 어음할인 및 대출금리를 낮추고 대출 심사를 강화하는 등 새로운 전략을 짜느라 부심하고 있다. 각 금융기관의 영업장에는 아침부터 새로운 여·수신 금리를 묻는 전화가 잇따랐다.특히 시장이나 상가가 밀집한 남대문과 동대문 지역의 지점은 수신금리를 묻는 상인들의 전화가 비교적 많았다.문의 내용은 『1천만원을 예금하면 얼마까지 이자를 받을 수 있느냐』『대출금리가 얼마나 올랐느냐』는등 구체적. ◎…제일,조흥 등 일부 은행이 가계대출에도 우대금리를 적용키로한데 이어 외환,신한,제일은행 등은 수신상품에도 우대금리를 도입키로 결정.안정적인 자금조달을 위해 비교적 이자가 싸고 예금기간도 긴 가계자금을 유치하기 위한 차별화 전략이다. 외환은행은 2년 이상의 정기예금과 3년 정기적금 가입자에게 예금액,연령,신용도에 따라 0.25%포인트의 가산금리를 주기로 결정.신한은행은 양도성 예금증서(CD) 매입자와 개발신탁 가입자에게 0.7∼1%포인트의 우대금리를 1일부터 적용하고 있다. 제일은행도 정기예금이나 적금,가계우대 정기적금 가입자에게 신용도에 따라 우대금리를 적용키로 했으며 한일,조흥은행 등도 도입을 검토중. ◎…금리자유화 조치에도 연일 실세금리가 하락하자 단자사들은 1일부터 어음매출 금리를 0.2∼0.4%포인트 인하.겉으로는 자유화에 태연한 척 하지만 영업기반이 흔들릴 가능성이 커 신상품 개발에 부심하고 있다. 대한투자금융은 기업어음 할인금리를 14.2%에서 13.8%로,매출금리는 13.7%에서 13.2%로 각각 0.4%포인트 인하.표지어음의 매출금리도 13.2%에서 12.5%로 0.7%포인트를 내렸다.동양,제일투금도 할인 및 매출 금리를 0.2%포인트 인하함으로써 실세금리를 반영. ◎…동양투금은 중소기업을 상대로 어음을 할인할 때 업계 처음으로 0.5%포인트를 우대하는 「팩토링 할인 우대제도」를 발표.할인 평잔이 3억원 이상인 경우나 10대그룹 계열사 발행어음을 연 13.8%에서 13.2%로 우대해 할인해준다는 것.그러나 다른 단자사들은 『대부분의 단자사가 1∼1.5%포인트의 우대금리를 관행적으로 적용하는 현실에서 동양투금의 금리우대 발표는 고객들을 우롱하는 처사』라고 비난.

◎내일부터… 개인도 차등금리제 적용 2단계 금리자유화에 따라 11월1일부터 각 은행들의 대출금리가 최고 연 1.75%포인트까지 오른다.은행에 따라 일반대출의 경우 최고 0.5%포인트까지,신탁대출은 최고 1%포인트까지 차이가 난다.가계대출 금리도 개인의 거래실적이나 신용도 등에 따라 차등 적용된다. 5대 은행을 포함한 11개 시중은행은 다음 달부터 새로 적용하는 여·수신 금리를 30일 확정,발표했다.일반자금·적금·부금·가계자금 등을 포함한 일반대출 금리는 8.5∼11.75%로 종전의 8.5∼10%에 비해 최고 1.75%포인트가 높아진다. ◎대출금리 8.5∼11.75%로 8.5%이던 우대금리는 8.5∼9.25%로 최고 0.75% 포인트가,고객의 신용도에 따라 4단계로 1.5%까지 차등을 두던 가산금리도 6단계로 2.5∼3%로 각각 넓어진다. 일반대출 금리는 신한은행이 8.5∼11.5%이며 조흥·제일·한일은행이 8.75∼11.25%이다.상업·서울신탁·외환·한미은행은 9∼11.5%으로 바뀌고 하나·보람·동화은행은 9.25∼11.75%로 확정했다. 연 9∼12.5%이던 당좌대출 금리는 10∼13%로 오른다.제일은행이 10∼12.5%로 가장 낮고 조흥·한일·서울신탁·보람은행이 10.5∼13%로 가장 높다. 신탁대출 금리는 현행 9∼11%에서 9∼13%로 최고 2%포인트가 오른다.신한은행이 9∼12%로 가장 낮고 후발 은행인 하나·보람은행이 10.75∼12.75%,한미은행이 10∼13%로 높은 편이다. 수신금리는 은행에 따라 0.1∼1%포인트가 오른다.2∼3년짜리 정기예금 금리는 신한은행이 0.1%,한일은행이 0.3%,외환은행이 0.5∼0.75%포인트씩 올린다.3년 이상 정기예금은 외한은행(11∼11.25%)을 제외하고 모두 0.5%포인트 오른 11%이다.3년 만기 가계우대 정기적금은 한미은행이 12.5%로 가장 높다. 조흥·제일·신한·하나은행 등 일부 은행은 금리 자유화와 함께 그동안 기업에만 적용하던 차등금리제를 개인에게도 적용하기로 했다.이를 위해 고객의 거래실적 및 기간·신용도·담보 등을 기준으로 한 종합평점표를 작성중이다.

11개 시중은행 중 신한은행의 우대금리가 가장 낮다.신한은행은 30일 2단계 금리자유화에 따른 일반대출의 우대금리를 현행 8.5%를 그대로 유지하기로 했다. 우대금리가 8.75%인 조흥·제일·한일은행과 9%인 상업·서울신탁·외환·한미은행,9.25%인 하나·보람·동화 등에 비해 0.25∼1.25%가 낮다.반면 가산금리는 3%까지 7단계로 나뉘어져 2.5%까지 6단계로 분류한 타 은행보다 0.05%포인트가 높다.

제 2금융권도 내달부터 자유화되는 여·수신금리를 소폭 올릴 방침이다. 29일 금융계에 따르면 삼성생명은 11월1일부터 현재 9∼11%인 일반대출의 금리를 9.5∼12.5%로 0.5∼1.5%포인트 올리기로 했다.약관대출 금리는 11.5%에서 12%로 올린다.교보·대한생명 등도 같은 수준으로 대출금리를 조정할 계획이다. 그러나 단자사는 기업어음의 할인금리를 현 13.5∼13.7% 수준으로 유지할 계획이다.동양투금의 경우 현재 13.5%인 팩토링 할인금리를 오는 12월부터 우량기업에 대해 0.5%포인트 내려줄 방침이다. 상호신용금고의 경우 지난 88년12월 이미 자유화된 금리를 이번에 다시 조정하는 것이어서 당분간 은행권의 금리변동을 지켜본 뒤 대처하기로 했다.금고업계의 관계자는『현재 여신이 급증,자금이 남아돌아 대출세일에 나서는 실정』이라며 현재 연 12.5∼13%인 수신금리와 16.6∼17%인 여신금리의 수준이 당분간 유지될 것이라고 내다봤다. 증권사는 은행의 우대금리와 선도은행 방식에 따른 여수신 금리의 변동 추세를 봐가며 나중에 일부 금리를 조정하기로 했다.여신성격이 짙은 신용융자금의 경우 은행권 우대금리 8.5%에 2.5%포인트의 가산금리를 더한 11%를 은행권의 금리체계가 정착될 때까지 그대로 유지할 방침이다.

◎수신은 2년이상 장기예금만 이율 올라/가계당좌예금 이자 최고 연3%로 높아져 2단계 금리자유화 조치의 내용을 문답으로 풀어본다. ­앞으로 대출금리나 예금금리가 은행마다 달라지는가. ▲물론이다.금리가 자유화되는 대부분의 대출에 대해서는 앞으로 각 은행이 자율적으로 정한 기준에 따라 금리를 정하게 된다.때문에 동일인이 똑같은 시점에서 대출을 신청하더라도 각 은행의 고객평가 기준이나 자금조달 코스트 등에 따라 다른 금리가 적용될 수 있다.예금의 경우도 마찬가지다. ­자유화되는 대출금의 종류는. ▲재정 지원이나 한은 재할인 대상이 되는 대출금을 제외한 모든 대출금리가 자유화된다.구체적으로 91년 11월 1단계 자유화시 이미 금리가 자유화 된 당좌대출,상업어음 할인(한은 재할대상 제외),무역어음 할인,연체대출 외에 기업의 일반자금 대출,급부금,적금관계 대출,가계대출 등의 금리가 이번에 자유화된다.주택은행의 주택자금 대출이나 국민은행의 소기업 및 서민자금 대출 등 특수은행이 자체조달 자금으로 대출하는 여신도 자유화대상이다. ­프라임 레이트(우대금리)란 무엇이며 어떤 고객에 적용하나. ▲프라임 레이트란 최우량 기업에 적용되는 대출금리를 말하며 여타 대출금리의 기준이 된다.미국이나 일본의 경우 대규모 상업은행이 자금조달 비용을 감안,그 수준을 정해 공표하면 여타 은행이 이를 뒤따르는 관행이 확립돼 있다.각 은행은 대체로 금리적용 평점 90점 이상인 기업체 및 자신들이 선정한 유망 중소기업에 프라임 레이트를 적용하게 된다. ­고객별 대출금리의 차등기준은 무엇인가. ▲은행마다 약간씩 다르겠지만 대체로 차주의 신용도,대출 취급은행의 수지에 대한 기여도,대출기간,업종 등에 따라 차등화될 전망이다. ­금리 자유화로 기업의 금융비용 부담이 커지고,따라서 투자가 위축돼 경기회복을 지연시킬 것이라는 우려가 있는데. ▲대부분의 여신금리가 자유화되지만 수신은 2년 이상 장기예금(적립식은 3년 이상)만 자유화되므로 금융기관의 자금조달 코스트 상승압력이 크지 않다.또 자금의 수급에서도 당분간 경기회복세가 완만해 설비자금을 비롯한 기업의 자금수요는 본격화되지 않을 전망이라 금리는 크게 오르지 않을 것으로 예상된다. ­기존 대출금에 대한 금리는 어떻게 되나. ▲기존 대출금에 대한 금리적용 기준도 각 금융기관이 자율적으로 결정한다.참고로 종래의 관행을 보면 기존 대출금 중 어음대출(1년 이내 기업자금 대출)에 대해선 시행일 이후 최초로 도래하는 이자 납입일부터 개정된 이율을 적용했다.그러나 증서대출(1년 초과 기업자금 대출,가계대출)의 경우는 시행일 전날까지는 종전 이율을,시행일 이후에는 개정된 이율을 각각 일수로 계산,적용했다. ­그렇다면 기존 예금에 대한 금리적용은 어떻게 되나. ▲시행일 전에 계약된 가계우대 정기적금,근로자 장기저축과 3년 만기 정기적금 및 3년 이상 만기 상호부금에 대해서는 당초 약정 기일까지 계속 종전 금리가 적용된다. ­가계우대 정기적금은 폐지되는가. ▲그렇지 않다.가계우대 정기적금은 이 적금과 관련해 대출을 받지 않았을 경우에 한해 특별금리를 추가로 지급하는 적금으로 가계의 장기저축에 크게 기여하는 점을 감안,당분간은 그대로 두기로 했다.다만 기본 이율 및 특별 이율의 수준은 각 금융기관이 자율적으로 결정하게 되나 자유화 이전보다낮아지지는 않을 것으로 보인다. ­가계 당좌예금 금리가 바뀌었다고 하는데. ▲지금은 일률적으로 연 1%를 적용한다.그러나 앞으로는 예금평잔에 따라 차등화,3개월 평잔이 1백만원을 초과하는 분에 대해서는 연 3%의 이자를 지급한다.다만 이자계산이 3개월 단위로 이루어지는 점을 감안,시행일 현재 기존 가입자에 대한 최초 이자 지급시 및 신규로 가입계좌에 대한 최초 이자 지급시에는 3개월이 되지 않아도 시행일 또는 가입일로부터 이자지급 시점까지의 평잔금액을 기준으로 삼는다.그 기간이 3개월이 안되도 평잔이 1백만원을 넘으면 3%의 이자를 받을 수 있다는 얘기다.

재계는 28일 2단계 금리자유화 조치에 따른 금융비용의 상승을 보전할 수 있도록 직접금융 시장에서의 발행규제를 완화해야 한다고 주장했다. 삼성그룹은 우대금리의 적용으로 금융비용이 크게 늘지는 않겠지만 안정된 자금 조달을 위해 증시에서 주식과 채권의 발행을 확대해야 한다고 밝혔다.대우그룹은 해외 전환사채의 발행을 통해 외국에서의 자금조달 비중을 높일 계획이라며 정부가 해외 직접금융의 발행 규제를 대폭 완화해야 한다고 말했다. 현대그룹과 럭키금성그룹은 금융비용의 상승에도 정부가 내수 판매가격을 제한해 투자위축이 우려된다며 정부의 직접금융 규제 완화책을 촉구했다. 중소기업들은 대기업보다 훨씬 높아질 금리 부담으로 자금난이 가중될 것을 우려하는 가운데 수신금리의 상승으로 담보대출 관행이 사라져 은행의 문턱이 낮아지기를 기대했다.

◎가산금리 최고 3%P 올라 2단계 금리자유화가 시행되는 11월1일부터 각 은행의 대출금리가 자금의 종류와 고객의 신용도에 따라 종전보다 연 0.25∼2.5%포인트까지 오른다.또 은행마다 적용하는 금리가 각각 달라져 최고 1.25%포인트까지 차이가 나는 등 은행간에 금리가 달라진다. 28일 각 은행들이 한국은행에 제시한 금리변경안(잠정안)에 따르면 일반 자금과 적금·급부금·가계자금 등을 포함하는 일반 대출 금리는 신용도가 우수한 고객에게 적용되는 우대금리가 현재의 8.5%에서 8.75∼9.5%로 은행에 따라 0.25∼1%포인트까지 오른다.고객의 신용도에 따라 현재 4단계로 1.5%포인트까지 차등을 두는 가산금리는 은행에 따라 6∼7단계로 2.5∼3%포인트가 오른다. 이에 따라 현재 8.5∼10%로 일원화된 일반대출 금리가 조흥은행과 제일은행의 경우 8.75∼11.25%로 상업·한일·서울신탁·외환·신한·한미은행은 9∼11.5%로,동화·하나·보람은행은 9.5∼12.5%로 각각 오르게 된다. 각 은행이 9∼12.25%로 운용하는 당좌대출 금리(1단계 자유화 금리)도 10∼13.5%로 최고 1.25%포인트가 오른다.제일·신한은행이 10∼12.5%,한일은행이 10.1∼12.6%,조흥·외환은행이 10.25∼12.75%,상업·서울신탁·한미·동화·하나·보람은행이 10.5∼13%로 각각 달라진다. 신탁대출 금리는 현재 9∼11%에서 9.5∼13.5%로 최고 2.5%포인트가 높아진다.조흥·제일은행이 9.5∼12%,한일·외환은행이 9.75∼12.25%,한미은행이 10∼13%,하나·보람은행이 10.5∼13.5%를 적용할 계획이다. 수신금리에서는 만기가 2년 이상 3년 미만인 장기 수신이 새로 자유화되지만 대부분의 은행들이 현행 연 10.5%를 그대로 유지할 방침이며 외환·한미·동화·하나은행은 11%로 0.5%포인트를 올리기로 했다. 이밖에 이미 자유화돼 있는 양도성 정기예금증서(CD)와 만기 3년 이상짜리 수신금리도 각각 10∼12.5%와 10.5∼11%로 대다수 은행들이 현재와 같은 수준을 유지키로 한 가운데 일부 신설은행만 CD금리를 지금보다 0.5∼1%포인트 올릴 계획이다.

◎천만원 빌린 가계 연25만원 더내야/이율싼 조흥·제일은선 12만5천원 2단계 금리자유화로 기업과 가계의 금리부담은 얼마나 늘어날까. 대우경제연구소는 이번의 금리자유화로 상장기업의 금융비용 부담이 연간 2천억원 정도 늘어날 것으로 추정했다.이는 상장기업만 대상으로 한 것으로 비상장 기업들을 포함한 전체 기업의 금융비용 증가액은 이보다 훨씬 커질 수밖에 없다. 대출금리가 은행에 따라 달라지고,같은 은행이라도 자금의 종류에 따라 금리가 오르는 폭이 다르기 때문에 금융비용 부담 증가액을 정확하게 계산해내기는 쉽지 않다.다만 전체 여신 가운데 이번에 금리가 오르는 여신의 비율,금리가 자유화되는 여신 가운데 일반과 신탁 및 당좌대출의 규모,각각의 평균 금리의 인상폭 등을 근거로 윤곽을 어림할 수 있다. 우선 신탁금리는 각 은행들이 대부분 현행 수준을 그대로 유지해 신탁부문에서의 금융비용 증가액은 무시할 수 있는 수준이다. 은행계정의 경우 전체 대출금 잔액은 70조원이고 이의 70%(자유화 비율)에 해당하는 50조원 가량이이번 조치로 금리가 오른다.이 가운데 일반대출이 40조원,당좌대출은 10조원이다. 일반대출 금리는 현재 8.5(우대금리)∼10%(최고금리)에서 은행에 따라 8.75(인상폭이 가장 적은 은행의 우대금리)∼12.5%(인상폭이 가장 큰 은행의 최고금리)까지 오른다.상승폭이 최저 0.25%포인트에서 최고 2.5%포인트까지 평균 1.125%포인트가 오르는 셈이다.일반대출 40조원 중 기업(개인사업자 포함)에 나간 대출금이 22조원이고 나머지 18조원은 가계에 대출됐다. 당좌대출은 전액이 기업에 대출된다.당좌대출 금리는 현재 9∼12.25%에서 10∼13.5%로 오른다.상승폭은 1∼1.5%포인트로 평균 1.25%포인트가 오르는 셈이다. 따라서 기업의 경우 일반대출 22조원에 대해 1.125%포인트가 올라 연간 2천5백억원,당좌대출 10조원에 대해 1.25%포인트가 올라 연간 1천3백억원 등 3천8백억원을 더 부담해야 한다.일부 은행들이 신탁금리를 0.5%포인트 올릴 것을 감안하면 이번 금리자유화로 기업이 추가로 부담해야 하는 금융비용은 4천억∼5천억원 정도로 추산된다. 가계대출에는 일반대출의 최고금리가 적용돼 현 10%에서 11.25∼12.5%로 오른다.평균치가 11.875%로 평균 금리상승폭은 1.875%포인트인 셈.전체 가계대출 18조원에 대해 연간 3천4백억원의 이자를 더 내야 한다는 계산이다. 1천만원의 가계대출을 금리가 가장 낮은 조흥·제일은행(연 11.25%)에서 빌리면 종전(10%)보다 연간 이자지급액이 12만5천원이 는다.그러나 금리가 가장 높은 동화·하나·보람은행(12.5%)에서 빌리면 종전보다 연간 25만원이 늘어난다.은행에 따라 연간 12만5천원이나 차이가 나므로 대출을 받으려면 반드시 은행점포마다 공시된 금리표를 확인해야 한다.

◎금리자유화 따라/제일은 8.5∼11%로 가장 싸/가산금리 2.5%P로 확대 2단계 금리자유화가 시행되면 기업이 부담하는 금리 수준은 종전보다 우량기업은 0.45%포인트,신용도가 나쁜 비우량기업은 1.45%포인트가 각각 오를 전망이다. 26일 6대 시중은행이 한국은행에 제시한 자유화 이후의 금리변경안에 따르면 신용도가 우수한 우량기업에 적용되는 우대금리(프라임 레이트)는 현재 연 8.5%에서 8.95%(6대 시은 평균)로 0.45%포인트 오르고 비우량기업에 적용되는 최고금리는 현 10%에서 11.45%(6대 시은 평균)로 1.45%포인트가 오른다. 지금까지는 각 은행의 대출금리가 동일했지만 2단계 금리자유화가 단행되는 내달부터는 은행에 따라 대출금리가 달라져 은행간 금리가 달라지게 된다. 6대 시은의 대출금리는 우대금리가 8.5∼9.25%,최고금리는 11∼11.75%로 은행간 금리 격차가 최고 0.75%포인트까지 벌어진다. 은행별로는 가장 낮은 금리를 제시한 제일은행이 8.5∼11%로 우대금리는 종전과 같고 최고금리만 종전 10%에서 11%로 1%포인트 오른다.조흥은행은 8.75∼11.25%로 우대금리는 0.25%포인트,최고금리는 1.25%포인트가 오르며 상업·한일·외환은행은 9∼11.5%로 우대금리가 0.5%포인트,최고금리가 1.5%포인트 각각 오른다.가장 높은 금리를 제시한 서울신탁은행은 9.25∼11.75%로 우대금리는 0.75%포인트,최고금리는 1.75%포인트가 오른다. 금리자유화로 은행들이 고객의 신용도에 따라 차등을 두어 적용하는 가산금리도 현재의 1.5%포인트에서 2.5%포인트로 확대돼 신용도가 나쁜 기업들의 금리부담이 늘어나지만 은행의 기업에 대한 신용관리 및 재무구조 개선에는 도움이 될 전망이다.