【베이징=鄭鍾錫 특파원】 중국에서는 시장경제 체제의 수립을 위한 경제체제개혁속도에 발맞춰 내달 1일부터 가격체계의 형성이 대부분 시장 기능에 맡겨지고 일부 공공요금을 책정하기 위한 ‘가격결정청문회’제도가 시행된다. 중국 경제를 자유시장경제체제로 한 걸음 다가서게 할 주목할만한 조치의 하나로 평가되고 있는 가격자율화와 가격결정 청문회 제도는 지난해 12월29일의 제8기 전국인민대표대회(全人大) 상무위원회에서 통과된 ‘가격법’의 발효에 따른 것이다. ‘가격법’의 발효로 지금까지 정부가 주도적으로 결정해 왔던 거의 모든 가격이나 요금이 앞으로는 경영자 주도하에 결정되고 주로 행정수단에 의존했던,직접적 가격통제도 경제적 수단과 법률적 수단에 의한 간접적 방법으로 바뀐다. 그러나 이 법의 발효 이후에도 ▲도시의 전화요금,전기요금,수도요금 등 공공요금 ▲위생 등 공익서비스 요금 ▲곡물 등 주요 농산물을 비롯한 자연독점경영 상품 가격 등은 정부가 계속 통제한다. 이들 분야 이외의 상품,서비스 가격은 정부의 통제에서 벗어나게 되지만 금융 거래에서의 프라임 레이트(우대금리) 및 가산금리,환율,주식,선물거래 등은 이 법의 적용 대상이 되지 않는다.

◎매각대금으로 받은 토공채권으로 차입금 갚게 【白汶一 기자】 금융기관이 담보로 갖고 있거나 부실기업이 보유한 부동산의 매각 경로가 앞으로는 두가지로 압축될 것 같다.하나는 성업공사가 설립한 특별목적회사(SPC)를 통해 자산담보부채권(ABS) 발행으로 소화하는 것이고 다른 하나는 토지공사가 직접 채권을 발행하는 방식이다. ■특별목적회사가 부동산을 소화한다=성업공사가 금융기관 등으로부터 인수한 담보부 부동산을 특별목적회사에 양도한다.특별목적회사는 일종의 ‘페이퍼 컴퍼니’로 성업공사가 최소한의 자본금으로 설립한다.이 회사는 성업공사로부터 사들인 담보부 부동산을 근거로 펀드를 설정,채권(ABS)이나 수익증권을 발행해 국내외 투자자에게 판다.이 자금으로 다시 성업공사로부터 부동산을 매입한다. 채권의 만기가 됐을 경우 부동산을 매각해 원금을 되돌려주거나 아예 부동산으로 상환할 수도 있다.정부는 ABS 발행을 위해 특별법을 제정하고 외국인토지법과 외국환관리규정 등을 개정할 계획이다.성업공사가 아닌 특별목적회사가 ABS를 발행하는 것은 자산가치만큼 채권을 발행,해외신용등급이 높게 책정되기 때문이다. ■토지공사가 채권을 발행해 부동산을 매입한다=주로 부실기업의 부동산을 대상으로 한다.총 3조원 규모로 계획하고 있다.입찰에 붙여 감정가보다 낮은 가격의 부동산부터 매입한다.대금은 공사발행채권으로 지급한다.이자는 시중은행 우대금리인 연 12%를 적용하고 만기는 5년이다.기업은 매각대금인 공사채권으로 금융기관의 차입금을 갚는다.금융기관은 필요시 한국은행에 환매채(RP) 방식으로 공사채권을 매각,현금화할 수도 있다.만기상환시 토지공사의 자금사정이 나쁘면 재정에서 출자해 원금을 보장해 줄 방침이다.

◎부실채권 급증… 대손충담금 적립 부담/1조5,000억 날아갈 판… 돈줄죄기 심화될듯 법원의 뉴코아그룹 화의(和議)신청 기각이 금융권의 빅뱅을 부를 전망이다.금융권의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 확충에 비상이 걸리게 됐으며 은행권의 경영수지 악화로 돈 줄을 죄는 현상은 더욱 심화될 전망이다. 현행 은행감독원의 여신분류 기준에 의해 화의나 법정관리가 진행 중일 경우에는 ‘요주의’나 ‘고정’으로 분류돼 최고 20%의 대손충당금을 쌓게 돼 있다.그러나 소송에서 패소하거나 화의가 기각당해 파산으로 갈 경우에는‘추정손실’로 분류돼 100%를 대손충당금으로 적립해야 하기 때문이다.화의나 법정관리가 진행 중이라도 이자를 기준금리(우대금리) 이상 받지 못할 경우에는 ‘회수의문’으로 분류돼 75%를 적립하게 돼 있다. 뉴코아의 경우 지난 해 11월 신청한 화의가 기각됐기 때문에 앞으로 남아있는 길은 뉴코아의 생각대로 법정관리를 신청하거나 파산으로 가는 길 밖에 없다.그러나 가령 회사갱생을 위해 법정관리를 신청한다해도 법원에 의해 받아들여질 지 여부가 불투명한 데다,시간이 많이 걸리기 때문에 채권단으로서는 100%를 대손충당금으로 쌓는 것이 불가피할 전망이다. 은행감독원 관계자도 9일 “뉴코아의 앞날이 어찌될 지 모르지만 채권단은 대손충당금을 100% 적립해야 할 것”이라고 말했다.그럴 경우 그룹이 안고있는 금융권 부채 1조2천억원은 고스란히 부실채권으로 남게된다.채권은행별 여신액은 제일은행 1천1백억원을 비롯,장기신용은행 7백60억원,동화은행 8백14억원,한일은행 7백70억원,하나은행 4백억원 등이다. 법원은 은행권 여신 2천5백억원 이상이거나,부채 또는 이해관계자(채권자)가 많을 경우 화의 기각 방침을 밝힌 바 있어 이미 화의를 신청한 한라 쌍방울 청구 미도파 등에도 뉴코아사태가 선례로 작용할 경우 은행권에 미칠 파장은 훨씬 커진다.97년 말 기준으로 금융권(제2금융권 포함) 여신은 한라 3조3백64억원,미도파 5천2백50억원,청구 5천9백51억원,쌍방울 7천2백78억원등으로,뉴코아의 부채를 합할 경우 5개 그룹의 금융권 여신 규모는 6조원을웃돈다.

◎“언제 얼마나 떨어지나”다각 분석/한은 RP입찰금리 낮춘것이 본격화 ‘신호탄’/시중은 우대금리 0.5%P 인하키로 이미 결정 다음 달부터 조흥·상업은행을 비롯한 주요 시중은행의 프라임레이트(우대금리)가 0.5%포인트 인하될 것으로 알려졌다.환율이 달러당 1천300원대에서 유지되면서 현재 22∼23%대에서 형성되고 있는 콜금리도 다음 달 초 20% 밑으로 대폭 낮출 수 있을 것으로 보인다.기업 및 가계대출금리의 인하가 본격화되는 셈이다.콜금리가 떨어지면 현재 18%대인 회사채 금리도 자동적으로 내려간다. ■은행권=25일 재정경제부와 한국은행에 따르면 주요 시중은행들은 다음달부터 프라임레이트를 지금보다 0.5%포인트 가량 낮출 것으로 전해졌다.국제통화기금(IMF)에 자금을 신청하기 직전인 지난 해 11월 시중은행의 프라임레이트는 8.5∼8.75%였으나 25일 현재 11.5∼11.75% 수준으로 평균 3%포인트 높아졌다. 이에 따라 대출금리도 3%포인트쯤 높아졌고,예금금리도 함께 치솟았다.그러나 다음 달 부터 프라임레이트가 떨어지면 프라임레이트에연동되는 일반대출금리는 자동적으로 떨어지게 된다.은행들은 대출금리가 떨어지면 예금금리도 비슷한 폭만큼 낮춰 수지를 맞출 계획이다. 재경부의 한 관계자는 “환율안정에 따라 콜금리도 다소 하향 안정되고 있다”면서 “이에 따라 프라임레이트도 떨어질 것”이라고 말했다.한은 관계자도 “빠르면 다음 달 1일부터 프라임레이트가 떨어질 수 있다”면서 “프라임레이트 인하에 따라 전반적인 대출 및 예금금리의 인하가 이뤄질 것”이라고 말했다. ■금융당국=한은은 지난 24일 상오까지만해도 24.0%였던 환매조건부채권(RP)의 입찰금리를 이날 하오 실시한 2일물 2조8천9백3억원에 대한 입찰에서 23.5%로 0.5%포인트 낮췄다.25일 실시된 입찰에서도 23.5%였다.정부와 IMF가 공식적으로 금리인하 방침을 발표하지는 않았지만 한은이 RP 입찰금리를 낮춘 것은 실질적으로 금리를 낮추겠다는 신호다. RP 입찰금리가 떨어지면 RP금리에 직접 영향을 받는 콜금리도 비슷한 폭만큼 떨어지며,시장실세금리 지표인 3년 만기 회사채 금리도 내려가기 마련이다.이에따라 콜금리는 당분간 22%대에서 움직일 것으로 보인다.정부와 IMF는 환율이 1천500원대 이상일 경우 콜금리는 24%선을 웃도는 것에 잠정 합의했던 것으로 전해지고 있다. 한은 자금부 관계자는 “이달 말까지는 수출자금 등 달러가 많이 들어온다”며 “4월 초가 중요하다”고 말했다.월말에 비해 상대적으로 달러의 유입량이 적은 4월 초까지도 달러당 1천300원대가 이어질 경우 환율이 안정됐다는 결론을 내려 정부와 IMF간 합의에 의해 금리의 대폭적인 인하를 공식 발표할 수 있다는 것이다. 지금은 정부와 IMF간 줄다리기 끝에 환율안정 기조가 정착됐다고 보기에는 이른 감이 있다는 IMF측의 진단에 의해 좀 더 지켜보는 상황이다.全哲煥 한은총재는 이날 “1주일 또는 2주일 정도 환율추이를 지켜보기까지 RP 입찰금리를 1∼2일 단위로 0.5% 포인트씩 낮추거나 또는 0.25% 포인트씩 높이는 등신축적으로 운용해 금리가 약간씩 하향 안정화할 수 있도록 하겠다”고 말했다.

◎주택은행­청약예금 가입자 주택구입·중도금대출제 신설 “청약예금에 들면 전용면적 100㎡(30.3평)를 초과하는 주택구입자금도 대출받을 수 있다.”“전용면적 100㎡ 이하 주택에는 대출금리가 우대된다.” 주택은행이 주택청약예금 가입자에 대한 ‘주택구입 자금 및 중도금 대출제도’를 신설,시행하고 있다.국제통화기금(IMF) 한파로 자금사정이 악화되면서 주택을 마련하려는 사람들의 금융비용 부담을 덜어주기 위해서다.주택경기가 얼어붙으면서 청약예금을 활성화하려는 목적도 있다. 이 제도의 가장 큰 특징은 종전에는 청약예금에 들었더라도 대출 지원대상에서 제외됐던 전용면적 100㎡ 초과 주택에 대해서도 주택자금 대출이 지원된다는 점.전용면적 100㎡ 이하 주택의 경우 대출금리를 일반 주택자금 대출금리보다 연 1.0%포인트 낮게 적용키로 한 것도 추가된 혜택이다. 대출 신청일 현재 주택청약예금을 1년 이상 예치하고 있는 고객이면 주택구입자금이나 중도금을 대출받을 수 있다.주택청약예금에 의한 당첨주택은 물론 그 이외 방식으로 구입하는 경우에도 적용된다.그러나 사치성 재산에 해당되는 주택은 제외된다. 대출한도는 구입자금의 경우 구입가격의 50% 범위에서 최고 1억원까지,중도금은 총분양대금의 50% 이내에서 최고 6천만원까지다.100㎡ 초과 주택의 경우 파워주택자금 대출금리(현재 연 16.25∼16.95%)를,100㎡ 이하는 파워주택자금 대출금리에서 1.0% 포인트를 뺀 금리를 각각 적용한다. 한편 주택은행은 금 모으기 운동에 참가한 국민에게 우대금리를 주는 ‘나라사랑 파워골드 통장’도 시판하고 있다.이 은행이 지난 1월 5일부터 펼친금 모으기 운동에는 1백98만명이 참여해 136t의 금을 수집하는 실적을 올렸다. 나라사랑 파워골드통장의 가입 대상에는 제한이 없으나 금 모으기 운동에 참여한 고객에게는 일반인보다 0.5∼1.0%포인트를 더 주는 우대금리가 지급된다.다만 오는 5월까지 가입하는 경우에 한하며,그 이후부터는 금 모으기운동에 참여했더라도 일반인과 같은 금리가 적용된다.일반인의 경우 파워골드정기적금은 연 15%,파워골드정기예금은 연 18%이다.◎국민은행­명퇴자·예비창업자에 ‘뉴 스타트통장’ 큰 인기 국민은행이 개발해 판매 중인 ‘이색상품’의 인기가 치솟고있다.유아기부터 노년기까지 평생동안 저축도 하고,대출도 받을 수 있는 라이프사이클형 상품인 ‘빅맨 평생통장’과 명예퇴직자 등 예비 창업자를 위한 ‘뉴 스타트 통장’이 대표적이다. 95년 3월부터 시판 중인 빅맨 평생통장은 예금거래 실적을 기준으로 고객의 필요에 따라 언제든지 대출이 가능한 점이 가장 큰 특징.고객이 미리 계획을 세워 자금이 필요한 시기를 맞출 수 있기 때문이다. 주택자금은 예금거래 즉시 모계좌(보통,저축,자유저축,가계당좌예금 중 한 계좌 선택하는 종합통장)와 연결계좌(상호부금,정기예금,특별우대금리 정기적금,두배로 상호부금,근로자장기저축,수퍼가계신탁,수퍼적립신탁,개인연금신탁,비전코리아통장 중 한 계좌 이상) 거래실적의 최고 10배 이내에서 최고 2억원까지 대출받을 수 있다.일반가계자금은 예금거래 즉시 주택을 담보로할 경우 최고 1억원,그 이외에는 최고 3천만원까지 대출받을 수 있다. 가입 즉시 노후생활자금으로 최고 1억원까지 대출받는 제도도 있다. 정기예금 금리는 이 은행의 일반 정기예금보다 0.25∼0.5%포인트 높다.만기일 현재 관련 대출이 없을 경우 해지시 예치원금의 0.25%를 보너스 이자로 준다. 예금주의 사망이나 이민,퇴직,3개월 이상 장기간 입원치료나 요양을 필요로 하는 상해를 입거나 질병에 걸리는 등 특별한 사유로 만기 이전 중도 해지해도 가입당시의 약정이율이 적용된다. 지난 2월 말 현재 1백38만6천계좌에가입 잔액은 2조4천6백50억원에 이른다. 뉴 스타트통장은 최근 급증하고 있는 명퇴자 등 예비창업자를 위한 금융상품.창업희망자들에게 퇴직금이나 사업준비자금 등의 예치실적에 따라 최고 5억원까지 창업자금이 지원된다. ◎산업은행­산업금융채권 발행금리 1.2∼3.5.%P 올려 우리나라의 대표적 금융채 발행기관인 산업은행이 최근의 금리 상승세를 반영,산업금융채권의 발행금리를 1.2∼3.5%포인트 올려 가계자금을 유치하고 있다.금융채의 가격경쟁력을 확보,시중자금을 흡수함으로써산업자금화하기 위해서다.1년 만기 산금채는 16.0%에서 18.0%로,2년채는 13.0%에서 16.5%로,3년채는 12.7%에서 15.0%로,4년채는 11.8%에서 13.0%로 각각 인상됐다.채권거래에 생소한 일반인들을 위해 채권을 교부하는 대신 통장을 발급하는 통장식 산금채는 1년 만기의 경우 17.5% 에서 18.9%로,3년 만기는 15%에서 15.5%로 각각 높아졌다. 산업은행은 “1년 만기 통장식 산금채의 경우 연 18.9%이며,1천8백만원까지는 세금우대 혜택을 받을 수 있기 때문에 시중은행들의 실세금리 정기예금보다 금리가 높아 일반인들에게 적극 추천할 수 있는 상품”이라고 말했다.

◎어르신 통장­국민연금 청구대행·법률 상담/꿈나무플러스­대학입학금·교통사고시 지원 금융권의 재테크 상품으로 예·적금이나 신탁 등과 같은 전형적인 금융상품을 떠올리기 십상이다.금리는 시장금리 움직임과 상관없이 가입 당시의 금리를 만기 때 그대로 주는 것인 지,금리의 높낮이 등 단순한 부문만을 따져 상품을 고르는 것이 일반적이다. 그러나 일반 금융상품처럼 이자수입은 그대로 올리면서 가령 자녀들이 학교에서 놀다가 다쳤을 때 보험서비스를 무료로 받거나,무사고 경력이 많을 경우 대출금리가 싸게 적용되는 등의 추가적인 각종 서비스가 제공되는 이색상품들이 여럿 있다.IMF시대에 대량 실업사태가 예고되면서 창업 또는 부업상담을 무료로 해주는 상품도 있다.‘꿩먹고 알먹는’별난 금융상품을 소개한다. ◆한아름 어르신 통장(상업은행)=연령층에 따라 이자수입과 고객의 다양한 욕구를 충족시켜주기 위한 사이클별 상품.만 50세 이상이면 가입할 수 있는 종합통장으로 입출금이 자유로운 저축과 자유저축예금,적립식인 정기예금과정기적금(가계우대 포함) 노후생활연금신탁 등이 있다. 일반회원에겐 생신축하 카드를 보내주고,국민연금지급 청구도 대행한다.법률·세무상담도 해준다.우대회원은 무료건강진단과 은행 대여금고 무료 이용,부동산과 세제 관련세미나에 참석 혜택도 추가로 주어진다.5백만원 이상인 예금주는 35종의 혈액검사,1천만원 이상인 예금주는 54종의 혈액검사를 무료로 받을 수 있다.일반회원은 만50세 이상으로 3개월 이상 거래하고 3개월 평균잔액이 1백만원 이상이어야 하며,국민연금이나 보험연금을 2차례 이상 자동이체한 적이 있어야한다. 우대회원은 6개월 이상 거래한 만60세 이상으로 한아름 어르신 통장정기예금이나 노후생활연금신탁에 5백만원 이상 예치한 뒤 6개월이 지나야 한다.통장대출은 최고 1천만원,적금대출은 최고 2천만원까지 가능하다. ◆무사고 운전 우대통장(조흥은행)=무사고 운전기간에 따라 대출금리 등을 우대해주는 은행권 최초의 교통안전 공익상품.무사고 3년 이상이면 대출금리는 연 0.5%포인트 낮춰준다.대출시기도 무사고 1년 이상이면 적금가입과 동시에,1년 미만이면 적금 계약기간 12분의 1이 지난 시점부터 각각 대출받을 수 있다.개인택시 사업자는 무사고 기간을 3년으로 인정해 준다.대상 예금은 정기적금이며 가입한도는 1백만원 이상,대출한도는 5천만원이다. ◆평화 비둘기신탁(평화은행)=신탁과 보험을 연계한 상품으로 지난 해 3월 개발됐다.한꺼번에 불입해야 하고 만기 때까지 돈을 꺼내 쓸 수 없는 가계금전신탁에 든 고객에게 교통상해보험 또는 골프보험을 신탁 가입액 범위에서 최고 1억원까지 무료 가입해 준다.보험료 역시 무료다.만 12세 이상,70세 미만까지 가입할 수 있으며 1백만원 이상이면 가입금액에 제한이 없다.신탁에 가입한 뒤 3일만 지나면 교통상해보험이나 골프보험을 1년6개월간 가입해 준다. 가계금전신탁 이자는 보험과 관계없이 계산해 지급된다.신탁을 중도해지해도 보험은 1년6개월간 보장되며 상해시 자동차 종합보험이나 생명보험과는 별개로 보상된다. ◆YES,넘버원 신탁(외환은행)=만기가 종전 1년에서 1년6개월 이상으로 길어진 데다,중도해지 수수료 부과도대폭 강화된 신종적립신탁과 차별화된 특정금전신탁의 일종.가입기간은 1년6개월 이상이나 1년 이상 예치시 중도해지 수수료가 없어 사실상 만기가 1년짜리 상품이라는 데 메리트가 있다.신종적립신탁의 경우 1년 이상∼1년6개월 미만 중도해지할 경우 해지액의 2%가 중도해지 수수료로 부과되기 때문이다.예금액을 담보로하는 수익권 담보대출을 예금액의 90% 이내에서 받을 수 있다. ◆하나 꿈나무 플러스(하나은행)=자녀가 등·하교길에 교통사고를 당하거나,가령 교사가 인솔해 소풍갔다가 다치는 등 불의의 사고를 당했을 때 최고 5천2백만원인 ‘학교생활 안전보험’ 혜택을 무료로 받을 수 있다.통장에 희망 대학을 적어 내 합격할 경우에는 연 14%,희망 대학에 수석합격했을 때에는 연 18%의 우대금리가 지급된다.이 상품의 세전적용 이율은 지난19일 현재 연 13%다.가입단위는 월 3만원 이상이며 가령 월 5만원을 저축예금으로 불입하면 가입단위인 3만원은 하나 꿈나무 플러스 상품에,나머지 2만원은 요구불예금으로 자동 가입해 줘 요구불예금은 자녀가스스로 관리할 수 있게 해준다.유아,유치원,초·중·고교 재학생이면 가입할 수 있다.

◎김승연 회장 재산 담보로 제공 한일은행 등 한화그룹 11개 주요 거래 은행장들은 10일 하오 서울 은행연합회관에서 모임을 갖고 한화에너지를 비롯한 한화그룹 3개 계열사에 4천4백20억원을 협조융자해 주기로 했다. 한화는 지난 해 12월에도 3천억원의 협조융자를 받았다. 한화는 협조융자를 받는 조건으로 김승연 회장의 사유재산을 담보로 제공하고 경영권 포기각서도 제출한 것으로 알려졌다.은행장들은 한화에너지의 경우 원유수입 결제대금 가운데 이 달에 상환기한이 되는 2천4백20억원에 대해 11개 은행이 대출해 주기로 했다. (주)한화종합화학과 한화에도 각 1천억원씩의 운영자금이 지원된다.3개 계열사에 대한 대출기한은 오는 6월 말이며,금리는 우대금리(프라임레이트)에 3% 포인트 가량을 더 얹은 수준이 될 것으로 보인다.

한일은행을 비롯한 고합그룹의 10개 거래은행들은 30일이 그룹에 대한 총 3천억원의 협조융자 분담액을 확정했다.한일은행이 7백53억원으로 가장 많고 산업은행 7백72억원 외환은행 3백33억원 장기신용은행 2백75억원 등의 순이다.또 농협 2백13억원 제일은행 1백81억원 한미은행 1백75억원 동화은행 1백21억원 수협 98억원 서울은행 79억원 등을 각각 지원한다. 협조융자에 적용할 금리는 우대금리(프라임레이트)에 3%포인트를 더 얹는 방안이 논의됐으나 일률적으로 적용하지 않고 은행들이 자율적으로 결정하기로 했다.

◎기본 약관 내세워 연 최고 10%P 인상 통보/대부분 아파트 중도금 대출… 서민들 큰 피해/재경원 “고객들 동의 있어야 인상 가능”… 분쟁 소지 많아 국제통화기금(IMF) 한파로 시중 실세금리가 30%까지 치솟자 대출금리 인상을 놓고 금융기관과 고객들간에 마찰이 잦아지고 있다.우대금리(프라임레이트)에 대출금리가 대부분 연동되는 은행권은 덜하나 확정금리로 대출해 주는 할부금융사의 경우 고객간의 마찰이 많은 편이다. 17일 재정경제원과 금융계에 따르면 대부분의 할부금융사들은 지난 주 대출금리를 종전보다 최고 연 10% 포인트 올리겠다는 내용을 고객들에게 서면통지했다.IMF의 자금지원 전에 할부금융사의 대출금리는 대체로 연 13.5∼14.5% 수준이었으나 이를 18∼20%로 높이고 있다.일부 할부금융사는 최고 25%까지 올릴 계획으로 알려지고 있다. ‘할부금융회사 여신거래 기본약관’에 따라 할부금융사는 이러한 금리인상 계획을 고객들에게 서면으로 알리고 고객들은 1개월 내에 계약을 해지할 수 있다.분쟁 등 중요한 사안은 기본약관을 따르게 돼 있지만 약관법 4조는 개별약관이 기본약관보다 우선하게 돼 있다.따라서 고객들이 금융기관과 대출계약을 할 때 ‘금리를 변경하지 않는다’는 확실한 문구가 있으면 소송을 제기할 수 있다.박모씨(39·회사원)는 “지난해 8월 H할부금융사에서 5천만원을 연 13.7%의 이자를 내고 3년간 빌리기로 했었다”면서 “지난 주 H할부금융에선 2월부터 이자율을 19.9%로 올리겠다는 통보를 해왔다”고 불평했다.그는 “계약을 체결할 때 할부금융사는 기본약관을 보여주지도 않았다”고 말했다. 재경원 오갑원 중소자금담당관은 “최근 금리가 치솟자 할부금융사가 조달하는 금리도 높아져 대출금리도 높아질 수 밖에 없는 어려움이 있다”면서 “고객들이 달라지는 대출이자를 내겠다는 동의를 받아야 한다”고 설명했다.지난 해 초까지는 시중 실세금리가 연 11∼12%였기 때문에 할부금융사가 14% 안팎으로 대출해줄 수 있었지만 지난해 말부터는 조달금리가 20% 이상으로 치솟아 대출금리 인상도 불가피하다는게 재경원의 설명이다. 31개 할부금융사 뿐 아니라 은행 등 다른 금융기관도 대출금리를 모두 올렸지만 다른 곳은 대체로 변동금리 성격이 강해 문제가 불거지지 않고 있다.은행들도 지난해 12월부터 예금금리 인상과 함께 대출금리도 3.5% 포인트 안팎 높였다.보통 우대금리를 3% 포인트,금리변동폭을 0.5% 포인트 올렸다.은행들의 대출은 대체로 우대금리에 연동되도록 명문화돼 있다. 할부금융사의 대출금리 인상에 따라 대출을 받아 집을 장만하려 했던 시민들의 계획이 무산되는 경우도 속출하는 가운데 일부에서는 연체이자 부담을 놓고 아파트 계약자와 건설업체간에 분쟁까지 벌어지고 있다.아파트 계약자들은 계약 당시 건설업체가 할부금융사로부터 중도금을 대출해 주는 조건으로 분양했기 때문에 할부금융사의 대출 중단에 따른 연체이자 부담은 불합리하다는 주장이다.주택 할부금융사의 대출을 받아 아파트를 계약한 사람은 14만여명에 이른다. 신용카드사들도 금리급등에 따라 조달하는 금리가 뛰자 연체 이자율도 종전의 연 23∼24%에서 35% 안팎으로 올려 적용할 계획으로 있어 소비자들의 금리부담도커지게 됐다.

◎수출환 매입·담보대출 대폭 확대/16개은 여신부장 한은 주재회의서 결정/은행장·임원 각 점포 돌며 이행 여부 점검 수출업체 및 중소기업에 대한 은행권의 자금지원이 정상화 된다.국제기준에 의해 예정돼 있던 은행권의 오는 3월 말 결산이 지난 12월 말로 앞당겨 지면서 은행권의 자금지원 움직임이 가시화되고 있다. 기업은행을 포함한 16개 은행 여신부장들은 12일 한국은행에서 박철 자금부장 주재로 열린 회의에서 앞으로 수출업체들에 대한 수출환어음 할인(매입)을 대폭 확대하겠다고 밝혔다.국제결제은행(BIS) 기준 8% 이상인 자기자본비율 확충을 위해 돈 줄을 죌 필요성이 없어졌기 때문이다. 여신부장들은 특히 수출환어음 가운데 제시 후 1주일∼10일 사이 수출대금이 입금되는 일람불(At Sight)일 경우 가능한 100% 매입해 주기로 했다.수출대금 입금이 몇 개월 걸리는 수출환어음(Usance)은 이를 담보로 원화대출을 적극 해주겠다는 입장을 밝혔다.원화대출 금리는 15%를 적용하기로 했다.한은에 따르면 수출환어음 담보 원화대출은 지난 해 말2천7백8억원에 그쳤으나 지난 8일 현재 4천5백56억원으로 늘어났다. 은행권은 또 중소기업 자금난 해소를 위해 상업어음 할인 금리도 우대금리(11.5% 수준)에 6∼8%를 더한 수준을 적용키로 했다.종전에는 중소기업에 따라 최대 30%까지의 고금리를 받는 바람에 중소기업들의 금융비용 부담을 가중시켜 왔다. 이에 앞서 조흥은행은 이날 상오 서울·경기지역 지점장 271명들이 참석한 가운데 회의를 열고 수출환어음 매입 및 담보대출을 통해 수출업체에의 자금지원을 확대토록 지시했다.한일은행도 서울지역 업무본부장 회의를 열고 중소기업과 무역관련 대출을 적극 취급토록 했으며,상업은행도 일람불 수출환어음을 무제한 매입하는 방안을 검토 중이다. 은행권은 실효성 확보를 위해 은행장과 임원들이 각 점포를 돌며 이행 여부를 점검할 방침이다.

◎50개 채권금융기관 자동차 매각 지원 쌍용그룹 채권금융기관들은 쌍용자동차 매각과 관련, 쌍용그룹에 3천억원의 협조융자를 지원하기로 했다. 조흥은행을 비롯한 50여개 채권금융기관들은 10일 서울 은행회관에서 대표자 회의를 열고 쌍용자동차 매각과 관련한 대우와 쌍용간 최종 협상에서 쌍용이 지난 해 12월에 합의한 것보다 3천억원의 부채를 더 떠안게 됨에 따라 부채 상환용으로 이같이 지원키로 했다. 쌍용자동차를 인수하는 대우그룹에는 당초 계획대로 1천5백억원의 운영자금이 지원된다.쌍용과 대우가 각각 떠안아 갚게 될 1조7천억원씩의 부채에 적용할 우대금리도 최근 시중금리가 뛴 점을 감안,당초 8.5%에서 11.5%로 상향 조정됐다.

◎공익사업 관련·농산물 등은 예외로 【북경 AFP 연합】 중국은 29일 자율적 시장 메커니즘에 의한 가격형성을 허용하는 새법을 통과시킴으로써 ‘자유’ 시장경제 체제로 성큼 다가섰다고 중국 관영 신화통신이 보도했다. 중국의 대의기관인 전국인민대표대회의 상무위원회에서 이날 통과된 가격 자율화법에 따라 이제 가격 책정의 많은 부분이 중국 당국의 통제에서 벗어나게 됐다고 이 통신은 전했다. 이에 따라 당국의 통제는 주요 공익사업 및 공공복지 서비스 등 산업 개발에 있어 중요한 부문에 국한된다. 신화통신에 따르면 이 법은 내년 5월1일 발효되며 상품과 서비스 등의 가격을 포함하고 있으나 프라임 레이트(우대금리) 및 가산금리를 비롯해 환율,주식,선물가 등에는 적용되지 않는다. 또한 소매업자들은 자유로운 가격 책정권이 침해당할 경우 당국에 신고할 수 있으며 상품 덤핑,가격의 대폭 인상,의도적인 가격 책정 등은 금지된다. 이외 가격 자율화 조치 이후에도 곡물 등 주요 농작물 가격에 대해서는 중국 당국이 계속 통제권을 보유토록이 법은 규정하고 있다. 신화통신은 “사회주의 시장경제의 건전한 발전을 촉진하기 위해 이 법을 도입했다”고 덧붙였다.

보람은행은 27일 시중 실세금리의 폭등 여파로 은행계정의 대출 우대금리(프라임레이트)는 연 9.95%에서 11.95%로 2%포인트,신탁계정은 12%에서 13.5%로 1.5%포인트 각각 올려 29일부터 적용키로 했다고 밝혔다. 한편 보람은행은 연체 대출금리도 은행계정은 20%에서 25%로,신탁계정은 21%에서 25%로 각각 올렸다.

◎최근 5%P 상승… 가계마저 위협 은행 대출금리의 고공행진이 본격화되고 있다.기업과 가계의 비용이 그만큼 높아진다는 이야기다.국제통화기금(IMF)경제의 여파가 물가,실직에 이어 본격적으로 가계와 기업을 위협하기 시작한 것이다. 은행들이 대출금리를 불과 1주일 단위로 줄줄이 올리고 있다.얼마전까지만 해도 연 12∼13%였던 대출금리가 연 17∼18%로 뛰고 있다. 제일은행은 24일부터 은행계정의 우대금리(프라임레이트)를 연 9.5%에서 11.5%로,신탁계정은 10.75%에서 12.75%로 각 2%포인트 올렸다.우대금리를 올리면 신규대출은 물론 기존대출에도 적용된다.이에 따라 제일은행의 일반대출금리는 우대금리에 최고 5.5%의 가산금리를 더한 것으로 연 17%,신탁대출은 18.25%로 높아졌다. 상업은행도 지난 9일 1차로 대출금리를 올린 데 이어 24일부터 은행계정 우대금리는 연 9.5%에서 11.5%로,신타계정은 10.5%에서 12.5%로 각 2%포인트씩 올렸다.여기에 연 4.5∼5%의 가산금리를 더하면 대출금리는 연 15∼17.5%로 높아졌다. 조흥은행도 현재 은행계정은연 9.5%,신탁계정은 연 10.5%인 우대금리를 연내에 2%포인트 가량 올릴 계획이다. 이에 앞서 신한은행은 지난 19일 은행계정 우대금리는 연 9.5%로,신탁계정 우대금리는 연 10.75%로 올린 바 있다.대출금리는 우대금리와 가산금리로 구분되며 우대금리를 올리면 기존대출에도 적용되고 가산금리만 올리면 신규대출부터 적용된다.

한일은행이 대출금리를 올린 지 2주일도 채 안돼 대출금리를 또 올렸다. 한일은행은 22일 자금시장의 경색으로 시장 실세금리가 크게 올라 조달금리가 상승함에 따라 이날부터 은행계정의 우대금리 (프라임레이트)는 연 9.5%에서 11.5%로,신탁계정은 10.5%에서 12.5%로 각 2% 포인트씩 올렸다고 밝혔다.이에 따라 가계의 일반 대출금리는 우대금리에 5.0%포인트의 가산금리를 더한 연 16.5%로,기업은 우대금리에 4.5%를 더한 연 15%로 높아졌다.또 신탁대출도 가계는 연 17.5%로,기업은 연 17%로 상향 조정됐다.

상업은행과 한일은행에 이어 제일은행도 10일부터 대출금리를 올렸다.국민은행은 일부 예금금리를 낮췄다. 제일은행은 일반대출용인 은행계정의 우대금리(프라임레이트)를 종전 8.5%에서 9.5%로 1%포인트,신탁대출용인 신탁계정 우대금리는 9.75%에서 10.75%로 1%포인트 각각 올렸다.우대금리 인상은 기존 대출자에게도 적용된다. 국민은행은 오는 12일부터 60∼91일짜리 양도성예금증서(CD)의 예금금리는 연 11.5%에서 10.5%로 1%포인트,환매조건부채권(RP)은 연 11.85%에서 10.78%로 1.07%포인트 내렸다.

◎1∼2%P… 타시중은 뒤따를듯 시중은행들이 가계 및 기업에 대한 대출금리를 줄줄이 올려고 금리시대가 현실화되고 있다.은행권이 대출금리를 올리고 있는 것은 당국이 국제통화기금(IMF) 자금지원조건으로 시중금리의 일시적 상승을 받아들이기로 함에 따라 회사채 등 시중금리가 폭등하고 있는 것을 반영한 조치다. 한일은행은 9일부터 대출금리가 상대적으로 낮은 일반대출 재원으로 쓰이는 은행계정의 우대금리(프라임레이트)를 종전 연 8.5%에서 9.5%로 1.0%포인트 올렸다.우대금리가 인상되면 신규대출이나 기간을 연장할 때는 물론 기존 대출에도 적용된다.또 금리가 높은 신탁대출용 신탁계정 우대금리도 연 9.5%에서 10.5%로 1.0%포인트 올렸다. 이에 따라 한일은행의 대출금리는 일반대출은 연 13.5%에서 14.5%로,신탁대출은 14.5%에서 15.5%로 각각 높아졌다. 상업은행도 일반대출 금리를 가계의 경우 종전 연 12.5%에서 14%로,기업대출은 12.5%에서 14.5%로 각각 올렸다. 부문별로는 은행계정의 우대금리는 종전 연 8.5%에서 9.5%로 1%포인트 올렸으며 가산금리의 경우 가계대출은 4%에서 4.5%로 0.5%포인트,기업대출은 4%에서 5%로 1%포인트 각각 올렸다. 외환은행도 이 번 주 안에 일반대출 우대금리를 연 8.5%에서 9.5%로 올릴 계획이며 조흥·제일·서울은행 등도 아직 확정짓지는 않았지만 다음주 중 한일은행이나 상업은행과 비슷한 수준으로 대출금리를 올리는 방안을 검토중이다.

◎금융권 악영향 차단·구조조정의 새 모델로/외국인의 국내기업사냥 봉쇄에 시금석/부실 계열사 분리처분 모기업 도산예방 대우그룹의 쌍용자동차 인수방법이 국제통화기금(IMF) 시대에 기업 구조조정에 새 모델로 자리잡을 것 같다. 기업이나 금융권 모두가 고통을 분담하는 대승적 차원에서 기업도산전에 국내업체간 인수·합병(M&A)을 성사시킴으로써 기업도산이 금융시장에 끼치는 악영향을 조기에 차단할 수 있게 되고,구조조정의 효과를 얻을 수 있게됐다.특히 외국인의 국내 기업사냥을 차단했다는 점에서도 국내 산업의 구조조정에 시금석이 될 것으로 보이며 현대의 한라중공업 인수나 LG의 뉴코아백화점 인수 등에도 좋은 영향을 끼칠 전망이다. 대우와 쌍용그룹이 쌍용자동차 처리 문제에 대해 합의점을 이끌어 낸 것은 두 그룹과 금융권 등 3자(자)간 고통 분담이 전제됐다. 쌍용그룹은 자금난 타개를 위해 쌍용제지를 미국 P&G사에 처분,8백억원의 자금을 확보했으며 쌍용자동차를 독일 벤츠사에 매각,해외자본 유입을 추진해왔다.쌍용그룹 김석준회장은 그러나 지난 주말 독일을 방문,“벤츠사에서도 쌍용자동차에 대해 관심이 많지만 대우가 더 많은 관심을 갖고 있기 때문에 더이상 기다릴 수 없다”는 입장을 전한 것으로 알려지고 있다. 금융당국 관계자는 “쌍용과 벤츠사간 쌍용자동차 처리를 위한 구체적인 조건을 알 수는 없지만 벤츠사에 더 좋은 조건으로 매각할 수도 있었다는 점을 상정할 때 쌍용은 외국기업에 계열사가 넘어가지 않기 위한 차원에서 국내기업에 과감하게 정리하기로 결정한 것 같다”고 분석했다. 대우그룹도 쌍용자동차 인수로 인한 위험(리스크) 부담이 없는 것은 아니다.3조4천억원에 이르는 쌍용자동차 부채 가운데 2조원을 떠맡기로 했으나 나중에 감당할 수 있을 지 여부가 불투명한 상황임에도 고통을 감내한 것으로 볼 수 있다. 은행 등의 금융기관도 마찬가지다.은행권이 자금난 속에서도 대우자동차에 1천5백억원의 운영자금을 지원하기로 한 점이나 종금사들이 쌍용계열사에 대한 대출금을 연장해 주기로 한 점 등은 IMF 시대에 기업의 구조조정을 뒷받침하기 위해 허리띠를 졸라맨 차원으로 보인다.장철훈 조흥은행장은 “대우그룹의 쌍용자동차 인수는 두 그룹과 금융기관이 고통을 분담하는 노력을 세계에 보여주는 계기가 될 것”이라며 “이같은 구조조정 노력은 IMF 시대에 한국의 위기 탈출을 위한 시금석이 될 것”이라고 평가했다.조흥은행 위성부 상무도 “대우와 쌍용이 상환하게 될 3조4천억원의 부채에 대한 금리조건에 불만이 있을 수 있으나 구조조정이라는 대의명분을 따랐다”며 “금리는 우대금리(프라임레이트) 수준이기 때문에 금융권의 부실채권이 증가되지는 않는다”고 말했다. 특히 대우의 쌍용자동차 인수는 그룹내 한 개의 부실기업이 도산하면 그룹전체가 무너지는 전형적 모델이 수정되는 좋은 선례가 될 것으로 여겨진다.즉 지금까지는 그룹내 한 개 기업이 부실화되면 그 기업에 지급보증을 선 다른 계열사까지 침몰하는 것이 불가피했으나 대우측은 쌍용그룹에서 부실한 쌍용자동차를 떼어내고 쌍용그룹 다른 계열사가 쌍용자동차에 지급보증을 선부분까지 넘겨받기로 한 점은 향후 부실기업 정리의모델이 될 것으로 평가되고 있다.

일본이 아시아의 경제 재편에 있어 새로운 큰 걱정거리가 되고 있다. 혼란스러운 금융문제들과 수십억달러에 달하는 악성채권들을 다루는 도쿄의 태도에 대한 불안초조감이 신뢰회복을 위한 즉각적인 안정을 필요로 하고 있다.정부는 지난주 일반대중과 금융시장들에 대해 평정을 되찾기 위한 이례적인호소를 발표했다.그러나 진정으로 두려움을 완화시키기 위해 필요한 것은 도쿄당국이 당면한 금융문제들에 발벗고 나서는 것이다. 국제시장권에서는 일본이 부채누적 금융기관들에 대한 유연 정책을 멈출 것을 요구하고 있다. 이는 현정부가 지금까지 정치적 이유에서 행하기 꺼려왔던 것이다.도쿄는 최근 100년 된 야마구치증권투자사와 2개 은행의 도산이라는 생각할 수 없는 일들이 발생했을때 환영하는 반응을 보인바 있다. 하시모토 류타로 총리는 지난주 개별 은행을 구제할 생각이 없다고 강조하고 그러나 금융제도의 전반적인 안정기조는 지켜나갈 것임을 강조했다.너무 안이한 태도였다.성난 일본 저축가들이 은행에서 다투어 돈을 빼가기 시작했고 다른금융기관들에 대해서도 우려하기 시작했다.도쿄 증시도 불확실성으로 소용돌이쳤다. 현재 일본의 은행들은 호황기때 만들어진 악성채권들의 부담을 안고 있으며 국제시장에 대해 단기자금 대여를 위한 우대금리를 지불하고 있다.무디스투자서비스의 평가에 따르면 일본의 5개 은행들에 대한 신용등급 하향조정 가능성이 있다는 것이다. 도쿄은행은 외국 투자가들이나 채권자들을 위한 지급보증을 위해 금융권에 투입할 돈을 갖고 있다. 재정적으로 어려움을 겪고 있는 다른 아시아국가들과는 다르게 세계 최대의 채권국인 일본은 이같은 문제들을 해결할 수 있는 자금을 갖고 있는 것이다.시장들은 정부가 공공자금이 일본의 저축가들을 보호하고 지불불능 금융기관들을 제외한 건전한 은행들을 보호하는데 사용하도록 하는 계획을 실천해줄 것을 기대하고 있다.일본정부는 내달에 재정 활성화 패키지를 발표할 것이다.그러나 그것이 보통때와 같은 주저함이나 명목상 접근에 그친다면 별 도움이 되지 못할 것이다. 일본은 다른 아시아국가들의 경제적 모델이 돼왔으며 다시 그렇게 될수 있다.금융위기는 도쿄가 아시아국가들이 간절히 필요로하고 있는 것들을 이끌수 있는 기회를 제공해줄 것이다.

◎시은들 우대금리 인상 추진/한은 “은행 수지악화 방지위해 불가피” 시중 실세금리의 급등에 따라 시중은행들이 수지악화를 방지하기 위해 대출금리를 대폭 올릴 움직임을 보이고 있다.시중은행들은 특히최근 회사채 유통수익률 등 시중금리가 폭등하는 추세에 맞춰 시장금리와 동떨어져 있는 우대금리(초우량 기업에 적용되는 금리) 자체를 높일 움직임이어서 기존 대출금의 금리인상이 불가피할 전망이다. 27일 금융계에 따르면 하나은행은 은행계정 대출 우대금리(프라임레이트)를 8.95%에서 11.75%로 2.8%포인트,신탁계정의 대출 우대금리는 11.2%에서 12.75%로 1.5%포인트를 각각 올리는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 하나은행 관계자는 “시중 실세금리가 계속 치솟고 있어 수지악화가 우려됨에 따라 우대금리를 올리는 방안을 검토했다”며 “다른 은행들도 우대금리를 인상하거나 최소한 가산금리 변동 폭 조정 등으로 대출금리 인상을 준비하고 있는 것으로 안다”고 말했다. 우대금리를 올리면 기존 대출금 금리도 높아지게 되며 우대금리에 일정 수준을 더하는 가산금리를 조정하면 신규대출에만 적용된다. 하나은행은 이와 관련,이날 하오 ‘긴급 보도자료’를 배포,실무팀에서 은행계정과 신탁계정의 우대금리 인상안을 검토한 것은 사실이나 최종 결재 단계에서 부결됐다고 해명했다.하나은행은 이에 앞서 지난 19일에도 은행계정과 신탁계정의 대출 우대금리를 0.2%포인트씩 인상,각 8.95% 11.2%로 조정한 바 있다.한국은행 관계자는 “시중금리가 치솟고 있는데다 MMDA(시장금리부 수시 입출식 예금)형 상품 등 신규 상품의 수신금리를 경쟁적으로 올리면서 은행들은 수지악화를 방지하기 위해 시장금리와 동떨어져 있는 우대금리 인상을 불가피한 것으로 여기고 있는 것 같다”고 말했다.시중은행들은 그동안 금융당국의 금리하향 안정대책에 의해 대출금리 인상에 대해 눈치를 보는 상황이었다. 한편 한국은행이 27일 발표한 ‘10월 가중평균금리 동향’에 따르면 은행권의 평균 가계대출금리는 지난 9월 연 12.42%로 8월에 비해 0.12%포인트 오른데 이어 10월에도 0.03%포인트가 상승하면서 12.45%를 기록했다.가계대출금리는 지난 2월 12.07%에서 3월에는 12.03%로 떨어졌다가 4월에는 12.07%로 오른뒤 10월까지 7개월째 오름세가 이어졌다.