◎「제2금융」 지준부과 검토 은행의 지급준비율이 빠르면 오는 5∼6월 현재의 평균 9.5%에서 1∼1.5% 포인트 인하될 것으로 16일 알려졌다. 재정경제원과 한국은행은 올 상반기내에 은행의 지준율을 낮추기로 원칙적인 합의를 본 것으로 전해졌다. 현재 지준율 8%인 2년이상 정기예·적금은 0.5∼1% 포인트,지준율 11.5%인 저축성예금과 요구불예금은 1∼2% 포인트가 각각 인하될 것으로 알려졌다. 지준율 3%인 근로자 재산형성저축이나 근로자장기저축 등은 변함이 없다.지준율이 높은 예금의 인하폭을 높게해 예금간의 차등을 완화하는 셈이다. 재경원과 한은이 은행의 지준율을 낮추기로 한 것은 금융자율화와 금융혁신으로 금융기관간의 업무장벽이 사라지는데다,예대마진이 줄어 은행의 경영여건이 갈수록 어려워지기 때문이다. 지준율 인하로 늘어날 통화를 흡수하기 위해서는 총액한도대출을 줄이거나 통화안정증권으로 묶는 방안이 검토되고 있다.또 은행의 신탁계정이나 종합금융사와 투자금융사 상호신용금고 등 제 2금융권에도 지준을 부과하는 방안도 검토되고 있다. 지난 1월 상반월(1∼15일)의 지준부과대상인 예금잔액은 하루 평균 1백39조2백20억원이며 이중 9.5%인 13조1천8백91억원이 지준으로 예치됐다.

◎예금규모 따라 일반·VIP·슈퍼VIP 구분/전용센터서 재테크 상담 「차별화만이 살 길이다」 무한 경쟁시대를 맞아 은행권의 전통적인 돈벌이 수단인 예대마진이 줄어들자 은행들이 새로 내건 캐치 프레이즈다.골목 구석까지 금융기관이 즐비한 요즘 독특한 「메뉴」없이는 고객들의 눈길을 끌기 어렵게 됐다. 한 시중은행장은 이같은 추세를 가격경쟁에서 비가격경쟁 시대로의 전환이라고 말한다.생존의 몸부림으로 최근 금융권에 급속히 확산돼가는 새로운 풍속도가 바로 고객 차별화전략이다. 잔손이 많이 가는 고객보다 은행에 이익을 많이 안겨주는 큰 고객에게 보다 융숭한 대접을 해주겠다는 전략이다.인건비를 밑도는 소액 예금자는 자동화 설비인 현금자동 입출금기(CD/ATM)나 폰뱅킹에 맡기고 돈 많은 고객이나 잠재 우수고객인 전문직 종사자에게는 별도의 공간을 마련해 재테크 서비스를 제공하겠다는 것이다. 92년 9월부터 은행권에서는 처음 고소득·고자산가 계층을 대상으로 프라이비트 뱅킹(PriviteBanking)제도를 도입한 외환은행은 압구정동과 여의도에 우수고객 전용 「로즈서비스 센터」를 운용하고 있다.회원으로 선발되면 전담 직원으로부터 세무·부동산정보 등 이재 서비스는 물론 대여금고 무료이용,각종 수수료 감면 등 다양한 서비스를 받는다. 국민은행도 과거 국책은행의 딱딱한 이미지를 벗는 첫 조치로 우수고객에게 재무관련 서비스를 전담하는 금융설계사(FA)를 집중 양성키로 했다.65%인 자동화율을 내년까지 80%로 높여 일반고객들은 모두 자동화 설비쪽으로 유도하고 우수고객에게는 금융설계사를 붙여 재무관리를 대신해 준다는 복안이다.박도원 상품개발부장은 『무한 경쟁시대에 살아남으려면 자동화와 차별화 밖에 없다』고 단언한다. 보람은행은 거액의 예금자 위주로 영업하겠다고 공식 표방했다.우수 기업고객에게는 기업전담역을,우수 개인고객에게는 「로얄 프라자」나 프라이비트 뱅킹을 통해 일반 고객보다는 한 차원 높은 양질의 서비스를 제공하고 있다. 서울은행은 지난 4월부터 예금액(평잔기준)에 따라 고객을 구분,1천만원 이하는 일반고객,1천만∼1억원은 우수고객,1억∼7억원은 일반 VIP,7억원 이상은 슈퍼 VIP 고객으로 대접해주고 있다. 상업은행은 올해 안으로 「상은 골드클럽」이라는 VIP 고객회원제를 도입할 예정이다.이들에게는 VIP 대우와 함께 5명의 직원들이 금융관련 모든 서비스를 대행해 줄 계획이다. 조흥은행도 영업부와 테헤란로지점 2곳에 VIP클럽을 운영 중이다. 신한은행도 여의도 등 전국 8곳에 프라이비트 뱅킹을 운용하는 한편 지난 9월에는 중소기업에 대해 원스톱 뱅킹서비스를 제공하는 중소기업 금융센터를 강남지역에 마련했다.

은행의 전통적인 수입원인 예대 마진(대출금과 예금의 금리차)이 은행마다 큰 차이를 보이고 있다. 23일 한국은행이 국회 재경위에 제출한 자료에 따르면 올 상반기 25개 일반은행의 평균 대출금 이자율은 11.47%,예금 이자율은 7.25%로 예대마진은 2.88%포인트다. 은행별로는 제주은행이 6.16%포인트로 가장 큰 예대마진을 남겼고 충청은행 5.15%포인트,경남은행 4.47%포인트,광주은행 4.37%포인트 등의 순이다. 반면 시중은행은 국민·동남·대동·조흥은행 등 4개 은행을 제외한 나머지는 모두 평균 예대마진을 밑돌았다.

◎금융연 “회사채 등 최고 3%” 금리자유화가 시중 실세금리는 물론 저축과 투자,성장률 등 거시지표에도 별다른 부정적인 영향을 미치지 않은 것으로 나타났다. 10일 한국금융연구원이 내놓은 「금리자유화가 경제에 미치는 영향」이란 보고서에 따르면 지난 91년 11월부터 지난 달까지 3단계에 걸쳐 금리자유화가 진행된 결과 투금사간 콜금리는 89년 12월∼91년 11월까지는 평균 연 16.31%였으나 작년 12월부터 지난달 말까지는 평균 13.85%로 떨어졌다.또 같은 기간에 은행간 콜금리도 연 13.42%에서 12.84%,양도성 예금증서(CD)의 유통수익률도 연 18.69%에서 15.1%,회사채의 수익률도 연 17.63%에서 14.79%로 떨어졌다. 거시변수의 경우 금리자유화로 저축과 투자,성장률에 부정적인 영향을 미칠 것으로 우려됐으나 총저축률이 안정세를 유지하고 있고 설비투자도 높은 신장세를 유지,부작용이 크지 않은 것으로 조사됐다. 그러나 은행은 이율이 낮은 요구불 및 저축성예금의 비중이 큰 폭으로 떨어지고 대기업의 은행의존도가 낮아지면서 여신부문에서의위험도가 과거에 비해 월등히 높아졌다.특히 예대마진은 90년에는 4.53%였으나 91년 2.2%,92년 2.24%,93년 1.91%,94년 2.3% 등으로 낮아짐에 따라 이를 보충하기 위해 주식 등 유가증권 투자에 적극적으로 나서고 있다.

◎“매입땐 대출 보장” 검토/「3단계 자유화」 따라/서비스 확충·경비절감 모색 완전경쟁시대에 살아남을 생존전략을 짜라. 오는 24일부터 3단계 금리자유화의 실시로 은행영업이 완전경쟁상태로 들어감에 따라 각 은행마다 새로운 영업전략 수립에 부심하고 있다. 은행 관계자들은 이번 자유화조치로 은행간의 명암이 엇갈릴 주종 상품은 만기가 60일에서 30일로 단축되고 최저 가입액이 3천만원에서 2천만원으로 낮춰진 양도성 예금증서(CD)가 될 것으로 보고 있다.1∼2개월의 여유돈이 있다면 요구불예금에서 CD로 바꾸는 것이 연 수익률 면에서 8%포인트 가까이 덕을 보기 때문에 자유저축예금 등 요구불예금 가입자들이 대거 CD로 옮겨갈 것으로 예측하는 것이다.수신금리가 최고 4%포인트 정도 오를 것으로 예상되는 6개월∼1년의 정기예금과 1∼2년의 정기적금 가입자중에서도 일부가 CD로 옮겨갈 전망이다.다만 정기예·적금이 현실적으로 대출 대신 가입하는 「꺾기용」임을 감안할 때 그 규모는 그리 크지 않으리라는 분석이다. 특히 올들어 충북투금과 충북상호신용금고등 2금융권의 금융사고가 잇따라 발생하면서 안전성을 찾아 투금사의 기업어음(CP) 매입액 중 일부도 은행권의 CD로 이동할 것으로 예상된다. 은행들은 이에 따라 일반 고객이 접근하기 어려웠던 CD의 운용에 자유화조치의 승패가 달린 것으로 보고 CD의 다양화에 골몰하고 있다.요구불예금 등 단기성 저축상품과 CD를 연계해 운용한다든가,CD와 대출을 연계하는 방안 등이 검토되고 있다. 은행들은 이와 함께 수신금리 인상에 따른 자금조달 비용의 상승으로 예대마진이 갈수록 줄어들 것으로 보고 자산운용 위험을 최소화하기 위해 자산부채 종합관리(ALM)팀을 대폭 강화할 움직임이다.또 친절과 편의로만 고객을 유치하기에는 한계가 있다는 판단 아래 무인점포 증설 등 점포를 소형화하고 사무자동화를 통한 경비절감과 수수료 확대 방안을 적극 모색할 예정이다. 은행 관계자들은 이같은 경영합리화 노력에도 불구하고 수지가 악화될 경우 대출금리를 지금보다 0.5∼1%포인트 올려야 할 것으로 보고 있다. ◎은행 수신금리 잇따라 인상/조흥·기업·서울 등/정기예금 최고 4%P 오는 24일부터 3단계 금리자유화 조치와 관련한 은행권의 여수신 금리변동이 대부분 확정됐다. 21일 금융계에 따르면 은행들은 6개월∼1년의 정기예금 수신금리를 현재보다 최고 4%포인트 올리고 1∼2년미만 정기적금과 상호부금 등도 최고 3.5%포인트 올리기로 했다. 특히 중소기업은행이 2천만원 이하의 정기예금에 대해 연 9.5%를 적용하는 방안을 검토 중인 것으로 알려지는 등 수신금리 인상폭은 이보다 커질 가능성도 있다. 또 정책자금 지원대상인 상업어음 할인 및 무역어음·중소 소재부품 생산자금·지방 중소기업 대출자금 등 한국은행의 총액한도 대상 대출금리는 최고 2%포인트까지 기업의 신용도와 기여도 등에 따라 차등 가산하기로 했다. 조흥·상업·제일·신한은행 등 대부분의 시중은행들은 6개월∼1년의 정기예금 중 가계예금은 연 5%에서 9%로 올리고 기업예금은 6∼8%로 올리기로 했다. 1∼2년의 정기적금도 조흥·서울·동화은행은 가계의 경우 연 8.5%에서 10.5%로 올리되 기업적금은현재의 금리를 그대로 적용하기로했다. 상호부금의 경우 외환은행은 YES 알뜰부금 1년짜리를 3.5%포인트 오른 연12%로,동화은행은 연 10.5%로,신한은행은 연 9%로 각각 올리기로 했다.

◎성지건설/영남종합금융/한국산업리스/국제신용금고/성지건설/도급순위 39위… 사업다각화 박차/영남종금/중장기 대출·리스취급 성장기대/산업리스/산은서 설립… 해외밥인에도 출자/국제금고/수신한도 폐지 영업활성화 예상 성지건설·영남종합금융·한국산업리스·국제상호신용금고 등 4개사가 설날 연휴 다음 날인 오는 2월2∼3일 공모주 청약을 받아 기업을 공개한다.올해 처음 공개하는 4개사의 공모금액은 9백81억3천만원.주금 납입일은 2월17일이며,상장 예정일은 3월17일이다. ■성지건설=지난 69년 설립된 도급 순위 39위의 건설업체.84년 서울 마포에 성지오피스텔을 건설,국내에 오피스텔이라는 용어를 소개했다. 서울·부산·인천의 지하철 공사와 경부 고속철도 시범 구간공사를 맡는 등 사회간접자본(SOC)건설에 참여하고 있다.무선호출기 사업(나래이동통신)과 냉동업(유일냉장)등 다각화에도 힘쓰고 있다.실명제로 부동산 경기의 침체가 예상돼 성장에 부담이 될 수도 있다.상장 회사 중에서는 남광토건이 경쟁사이다.상장 뒤의 주가는 2만∼3만5천원으로 추정된다. ■영남종합금융=73년 학교법인 영남학원이 전액 출자해 설립한 대구·경북지역 최초의 투자금융사.작년 11월 종금사로 전환,단기 금융 외에 중장기 대출과 리스 업무도 취급함으로써 성장이 기대된다.그러나 기존 종금사는 물론 종금사로 전환한 지방 투금사들과의 경쟁이 치열할 듯.상장 경쟁업체는 고려종금과 대구투금이다.상장 뒤의 주가는 1만4천∼1만8천원 수준. ■한국산업리스=72년 산업은행이 전액 출자해 설립한 국내 최초의 리스전문회사.산업은행(47.5%),일본채권신용은행(39.7%),외환은행(5%)이 주요 주주이다. 다각화를 위해 90년 산업렌탈을 설립했으며,홍콩·도쿄·심양 등 3개의 해외 현지법인에 출자하는 등 동남아 진출에도 힘쓰고 있다.투금사의 종금사 전환으로 리스 부문에서 치열한 경쟁이 예상된다.상장 경쟁기업은 한국개발리스이다.상장 후의 주가는 2만2천∼3만5천원으로 추정된다. ■국제상호신용금고=82년 신한일상호신용금고로 출발,91년 이름을 바꾼 후발 신용금고 업체.작년 6월 총수신 1천8백18억원으로 전국2백30개 신용금고 중 19위,총 여신 2천21억원으로 12위를 기록했다. 신용금고법이 개정돼 표지어음 매출이 허용되고 상품별 수신한도가 폐지돼 영업이 활성화될 것으로 기대된다.그러나 금융기관간의 경쟁이 치열해지며 예대마진율이 줄어들 것으로 보여 수익성 둔화도 예상된다.상장 경쟁사는 진흥금고와 해동금고이다.상장 뒤의 주가는 1만∼1만7천원 선.

◎단자사 수신금리인하 고민/여신이율 계속 떨어져 수익성 악화/「수신」 인하땐 고객 대거이탈 우려도/교사·5급이상 공무원 등 일정자격 갖춘 우량고객 안정된 직장의 일정한 직급 이상에 오른 사람은 담보나 보증인 없이 최고 3천만원까지 신용으로 대출받을 수 있는 상품이 나왔다.한일은행은 일정한 자격을 지닌 우량 고객의 경우 재직증명서를 내면 최고 3천만원까지 즉시 대출해 주는 「한번 사인 신용대출」 상품을 개발,1일부터 시판한다.기존의 신용대출과 달리 이 상품은 보증인이 없다. 대출 대상은 공무원의 경우 5급 이상,정부투자기관 및 상장 대기업은 차장 이상(비상장 대기업은 부장급 이상),초·중·고교의 주임교사 또는 대학의 조교수 이상,경력 5년 이상인 언론사의 기자,30세 이상인 의사·한의사·변호사,자격취득 5년 이상인 공인회계사·변리사·관세사·건축사,종합병원의 부장급 이상 사무직 및 간호사 등이다. 시장금리가 하향 안정세를 보이자 고금리시대에 호황을 누리던 단자사들이 고전하고 있다.어음할인(여신) 금리가 지속적으로 떨어짐에 따라 예대마진 확보를 위해 어음매출(수신) 금리의 인하가 불가피하지만 증시로 자금이 대거 빠져나가는 등 수신이 크게 줄고 있어 이러지도 저러지도 못하는 실정이다. 31일 금융계에 따르면 대한투자금융은 만기가 3개월 이상인 기업어음(CP)의 매출(수신) 금리를 이번 주부터 연 11.8%에서 11.5%로 0.3%포인트 내렸고 중앙투금도 연 11.5%에서 11.3%로 인하할 방침이다. 그러나 동양 및 제일투금과 대부분의 후발 단자사들은 연 11.5%인 현행 금리수준을 그대로 유지해 단자사별로 「수신금리 추가인하」와 「현행 금리 유지」로 갈리는 등 수신금리 조정 문제를 싸고 진통을 겪고 있다.최소한의 수익성을 확보하기 위해 수신금리 인하가 불가피한 반면 수신금리를 추가로 인하할 경우 예금고객들의 이탈이 가속화될 우려가 크기 때문이다. 현재 단자사의 CP할인(여신) 금리는 매출 금리에 0.5%포인트의 마진을 얹어 연 11.8∼12% 수준으로 돼 있으나 실제로는 은행권의 경쟁상품인 양도성예금증서(CD) 발행수익률에 맞춰 연 11∼11.3%로 운용하고있다. 당연히 단자사의 여·수신에서는 역마진이 생기고 있다.이를 해소하려면 수신금리를 낮춰야 하지만 일부 단자사들은 증시로의 자금이탈을 우려해 그러지도 못하는 실정이다. 올들어 주식시장이 활황세를 지속하면서 상당수의 단자사 고객들이 예금을 빼내 주식시장으로 옮겨감에 따라 단자사의 어음매출 잔액이 이달에만 1천억원이상 줄었다.

◎금리규제 철폐만으론 경쟁력 못키워/경영효율화·시장조절기능 북돋울때 지난 1일부터 2단계 금리자유화가 실시되었다.2단계라고는 하나 지난 88년12월에 실시되었던 1단계 금리자유화 조치가 3개월만에 백지화되었던 점을 감안한다면 이번 조치는 사실상 금융자율화의 첫 걸음이자 본격적인 금융경쟁시대의 개막이라 할 수 있다.따라서 비록 여수신의 일부에만 국한된 자유화라 할지라도 이번 금리자유화에 거는 국민의 기대는 매우 크다고 하겠다. 금융자율화의 목적은 시장경제의 원리에 입각하여 금융기관의 자유로운 경쟁을 통해 금융시장의 효율성을 제고하는데 있다.금리를 통한 경쟁에서 살아남기 위해서는 각 금융기관들은 경영합리화와 경비절감을 통해 예대마진을 줄이고 신용조사와 평가활동을 강화하여 부실대출을 방지하는 한편,새로운 금융상품과 서비스를 개발하여 고객을 확보하는데 사력을 다해야만 할 것이다.이러한 노력은 결국 우리경제에 효률적인 금융시장과 선진화된 금융산업을 가져다 줄 것이다.뿐만 아니라 장기적으로 금리수준을 낮추어 기업의 국제경쟁력을 높여줄 것이며 날로 높아지는 금융시장과 금융산업에 대한 개방압력에 대응하는데도 도움이 될 것이다. 물론 금리자유화는 금리상승을 유발하여 기업의 금융비용을 가중시키고 국제경쟁력을 약화시키는 등의 부작용을 낳을 우려가 있다.그러나 단기적인 부작용을 우려하여 금리자유화를 주저하는 것은 구더기가 무서워서 장을 못담그는 것과 같다.단기적인 금융비용의 상승은 재할인율의 인하,금리규제하에서의 금융관행이었던 구속성 예금의 감소등에 의해 경감될 수도 있다.보다 중요한 것은 현재 우리나라의 금융시장과 금융산업의 낙후정도로 보아 장기적으로 금리자유화와 금융자율화가 가져다 줄 수 있는 경제적 이익은 너무나도 크다는 사실이다. 그동안 우리의 금융산업은 투자에 필요한 재원을 저리로 조달해줌으로써 경제발전에 크게 기여하여 왔다.그러나 이제는 금융시장의 비효율성과 금융산업의 낙후가 오히려 선진경제로의 진입에 애로가 되고 있다는 지적이 심심치 않게 나오고 있다.금융산업은 우리나라에서 가장 우수한 인재들이 모여 있는 곳이다.해마다 은행을 비롯한 금융기관들은 가장 우수한 졸업생들을 독점하다시피 채용하였다.금융기관들이 보유하고 있는 장비와 시설 또한 수준급이라 할 수 있다.그럼에도 불구하고 우리나라의 금융산업이 이처럼 뒤떨어졌다는 지적을 받고 있는 것은 그동안 경제성장에 필요한 투자재원을 저리로 조달하고 이 재원을 주력산업에 정책적으로 할당하기 위한 수단으로 이용되어온 각종 금융규제들이 금융산업의 정상적인 발전을 저해하여 왔기 때문이다.예를 들어 정부에 의한 인사권 개입은 금융기관장들이 주주의 이익을 추구하기 보다는 정부의 눈치를 보기에 바쁘도록 만들었다.또한 금리규제는 대기업으로서의 무사안일한 대출편중현상을 낳았으며 금융기관의 핵심이라 할 수 있는 신용조사활동을 등한시하게 만들었다.오죽하면 사금융시장이 보다 정확한 정보를 가지고 있으며 더 효율적이라는 말이 나오겠는가. 그런데 이번에 실시되는 금리자유화 조치만으로는 금융기관 경영의 자율성을 보장하기에는 너무나도 미흡하다.금리자율화가 소기의 목적을 달성할수 있기 위해서는 3단계,4단계 금리자유화 조치가 예정보다 앞당겨 실시되어야 하며 아울러 금리규제 이외의 각종 금융규제들도 완화되어야 할 것이다.물론 금융기관에 대한 규제를 모두 철폐해야 된다는 것은 아니다.예금주를 보호하고 금융기관의 건실한 운영을 보장하기 위한 감독관청의 규제와 감독기능은 당연히 존속되어야 한다. 제도의 정비보다 더욱 중요한 것은 정책당국과 금융기관의 자세이다.금리자유화 조치가 선거공약 또는 외국과 약속된 시장개방계획 때문에 마지못해 이루어지는 것이어서는 곤란하다.왜냐하면 감독권한을 가진 정책당국이 창구지도등을 통해 간섭과 통제를 계속하려 든다면 금리가 자유화되더라도 금융기관의 운신폭이 매우 좁을 수 밖에 없기 때문이다.당국은 이제 소수의 엘리트 관료가 일일이 간섭하고 통제해야만 금융시장이 제대로 운영될수 있다는 식의 사고를 버려야 한다. 자유경쟁의 효율성과 금리의 시장조절기능을 믿고 실질적인 금리자유화와 금융자율화가 이루어지도록 해야 할 것이다.금융기관들로서도 관치금융 아래에서 관습화되어 온 구태를 벗고 환골탈태하기 위해 모든 노력을 경주해야만 할 것이다.

◎금리자유화 영향… 1년새 0.48P/예금이자 신탁은 6.9%로 최고/대출이율 한일은 8.7%로 으뜸 1단계 금리자유화이후 은행들의 예대마진율이 급락하고 있다.올 하반기로 예정된 2단계 금리자유화가 실시될 경우 예대마진율은 더욱 떨어질 것이 획실시되고 있어 비용절감 등 경영합리화를 통한 수지보전대책이 시급하다. 26일 은행감독원과 금융계에 따르면 올 상반기중 국내 5대시중은행의 평균예금(실세예금기준)금리는 6.4%,평균대출금리는 7.75%이며,대출금리에서 예금금리를 뺀 마진율은 1.35%로 집계됐다.5대시은의 92년 상반기 평균예금금리는 7.62%,평균대출금리는 9.45%였으며,마진율은 1.83%였다. 작년 상반기와 비교하면 예금금리는 1.22%포인트,대출금리는 1.7%포인트,마진율은 0.48%포인트가 각각 낮아진 것이다. 은행별 마진율은 한일은행이 1·98%로 가장 높고,그다음은 제일(1.53%)·조흥(1.52%)·서울신탁(1.16%)·상업은행(0.68%)의 순으로 높다. 예금금리는 서울신탁은행이 6.92%로 가장 높고,그다음은 한일(6.75%)·상업(6.40%)·제일(6.32%)·조흥은행(6.04%)의 순이다. 대출금리는 한일은행이 8.73%로 가장 높고,그다음은 서울신탁(8.08%)·제일(7.85%)·조흥(7.56%)·상업은행(7.08%)의 순. 예대금리 및 마진율이 이처럼 급격히 떨어지는 것은 1단계 금리자유화조치이후 은행간 경쟁이 심화된데다 올들어 단행된 두차례의 규제금리인하로 신탁계정 등에서 역마진이 생겼기 때문이다.

한국무역협회는 17일 「새 정부의 경제정책에 대한 건의」를 통해 『그동안 임금의 급상승과 중국·아세안등 후발개도국의 부상에 따라 우리나라 수출상품의 가격경쟁력이 크게 약화되었음에도 불구하고 환율정책이 이를 상쇄하지 못해 지난 89년 이후 극심한 수출부진과 국제수지 악화를 가져왔다』고 분석하고 『현재의 적자기조를 탈피하기 위한 적정환율수준은 달러당 8백50원으로 평가된다』고 주장했다. 무협은 또 산업계의 경쟁력을 강화하기 위해 금리의 하향안정·예대마진의 축소·무역금융의 융자단가 인상·수출보험제도의 확충등을 건의했다.무역금융 융자단가는 현재의 달러당 6백50원에서 7백원 이상으로 올려달라고 요청했다.

◎“금융실명제에 신중 기할터”/조세감면 기능위주로 개편 지원 홍재형 신임 재무부장관은 26일 『김영삼대통령이 취임사에서 강조한 안정속의 개혁을 이룩하기 위해 경제팀의 일원으로서 정책목표를 효율적으로 집행하는 데 최선을 다하겠다』고 취임포부를 밝혔다. ­현 경제상황을 어떻게 보는가. ▲경제팀과 함께 논의해야할 문제이다.개인적으로는 안정성장이 지속돼야 한다고 생각한다.제조업을 활성화시켜 국제경쟁력을 회복하기 위해 중소기업의진흥과 인력개발및 기술투자가 이뤄지도록 정책수단을 활용하겠다. ­금융실명제의 실시에 대해. ▲이에따른 파급효과가 크기 때문에 업무파악이 끝나야 거론할 문제이다. 반드시 실시해야 한다고 생각하나 그방법과 시기는 국민경제에 미치는 영향을 고려해 신중을 기해야 한다. ­2단계 금리인하의 필요성이 제기되고 있는데. ▲제조업의 경쟁력을 높이기 위해 금융비용을 낮추는 것이 시급하다.그러나 게임의 룰을 정해준뒤 은행의 자율화를앞당기고 경쟁체제를 갖춰 생산성을 높여 예대마진을 줄여나가야 한다.대신 은행의 건전성을 높이도록 감독에 철저해야 한다. ­금융산업개편의 추진은. ▲이는 은행간,나아가 금융기관간의 선의의 경쟁을 통해 국제경쟁력을 강화하는 데 초점이 맞춰져야 한다. 제조업을 뒷받침하기 위해서는 낙후된 금융산업을 발전시켜야 하며 여기에는 정부와 함께 은행 스스로의 적극적인 노력이 필요하다. ­금융시장의 개방은. ▲국내의 금융자율화와 동전의 양면과도 같은 성격을 지니고 있다. 외국의 요청보다는 우리의 필요에 의해 추진돼야만 소기의 성과를 거둘수 있다. ­앞으로 조세정책의 추진은. ▲세금내는 대상을 넓혀 정액봉급생활자의 부담을 상대적으로 줄여야 한다. 조세감면 대상을 제조업의 기술개발등의 기능위주로 개편해 지원해 나가겠다. 이는 금융실명제와 관련되기 때문에서로 상충되지 않는 부분부터 열심히 일한 사람이 혜택을 받도록 정책을 이끌어 가겠다.

◎미주계 큭 흑자… 유럽계 저조 외국은행 국내지점들 가운데 미주계 은행드은 지난해 이익을 많이 냈으나 유럽계 은행들은 이익이 줄거나 적자를 보였다. 30일 은행감독원에 따르면 씨티은행등 35개 외국은행드은 지난해 당기순이익이 전년의 1천3백41억원보다 11.3%가 증가한 1천4백93억원을 올렸다. 이같은 증가율은 국내 23개 일반은행의 12.9%를 다소 밑도는 수준이다. 미국계 시티은행은 지난해 채권투자 수익만도 1백80억원에 달하고 12개의 점포를 통한 일반고객의 수신증가에 힘입어 당기순이익이 전년보다 99.1%가 급증한 4백20억원에 달했다. 다른 미국계 은행들도 예대마진의 호가대와 유가증권투자로 이익이 늘어 체이스맨해턴은행이 1백71억원(17.9%) ▲뱅크 오브 아메리카 1백28억원(56.1%) ▲뱅커스 트러스트 1백20억원(20%) ▲케미컬은행이 1백20억원(15.4%)의 순익을 냈다. 또 캐나다계 몬트리올등 4개 은행은 93.2%가 증가한 60억원,호주계 3개 은행등 1백23.3%가 늘어난 47억원의 순익을 냈다. 반면 유럽계 은행들은 지난해 논노·신한인터내셔널 등의 기업들의 부모로 부실채권이 늘어 이익이 줄거나 적자를 냈다.이때문에 이들 은행들은 감량 경영을위해 직원들을 조기퇴직시키고 점포규모를 줄이고 있다. 독일계 도이치은행은 전년 27억원의 당기순이익이 80억원의 적자로 돌아섰고 프랑스계 소시에테 제네랄은행은 적자가 23억원에서 40억원으로 늘었으며 영국계 바클레이즈은행은 7억원의 흑자에서 1억원의 적자를 냈다. 6개 프랑스은행은 전년보다 35.6%가 감소한 1백12억원의 순이익에 그쳤고 영국계 2개은행은 51.7%의 감소세를 기록했다.싱가포르계 4개 은행도 전년 29억원의 흑자에서 이익을 전혀 내지 못했다.

◎자유화는 한은과 협의 새달 단행/이 재무 밝혀 이용만재무부장관은 19일 『금리인하와 금리자유화는 동시실시 보다는 금리인하를 앞서 시행하는 것이 바람직하다』고 밝혔다. 이같은 금리논의와 관련,최각규부총리·이장관·조순한국은행총재·이진설경제수석비서관은 20일 서울 삼청동 회의실에서 모여 의견을 조정할 예정이다. 이에 따라 지난해 하반기부터 벌어진 금리인하논쟁이 일단락지어져 빠르면 이달중 재할인금리가 1∼2%포인트 인하될 전망이다.다만 금리자유화는 이장관과 조총재의 협의결과에 따라 시행시기가 정해질 것으로 보이며 재무부는 금리인하뒤 1개월쯤 지나 금리인하에 따른 기업부담감소효과를 감안해 금리자유화를 실시해야 한다는 입장이다. 이장관은 이날 기자간담회를 갖고 『재할금리를 내리려는 이유는 기업금융비용부담을 덜어 경쟁력을 강화함으로써 경기를 다소 활성화하려는 것』이라고 밝혔다. 그는 따라서 『금리자유화를 같이 실시하면 일시적으로 금리가 올라 금리인하로 발생할 기업경쟁력 회복이라는 효과가 반감될 가능성이 높다』고 지적했다. 그는 또 『재할금리를 내리면 은행들이 뒤따라 할인금리나 대출금리를 내리거나 예대마진을 줄이는등의 방법으로 공금리 수준을 낮출 수 있을 것』이라고 말했다. 그는 이와 함께 『당분간 우리나라는 6∼7%의 성장을 계속해야 사회간접자본의 투자 재원조달·인구증가에 따른 고용창출등이 가능하므로 안정기조를 유지하되 지난해의 저성장에서 벗어날 수 있도록 제한된 활성화방안이 필요하다』고 강조했다.

시중실세금리의 하락과 여·수신업무 축소 등의 영향으로 지난해 단자사들의 영업실적이 부진했다. 19일 금융계에 따르면 서울의 8개사를 포함,전국 22개 상장 단자사들의 지난해 상반기중(92년7월∼12월)영업수익은 1조5천1백11억원으로 전년동기대비 0.3%의 미미한 증가에 머문 것으로 집계됐다. 또한 순이익도 1천61억원에 불과해 0.4% 증가에 그쳤으며 경상이익은 1천5백89억원으로 오히려 0.8% 감소한 것으로 나타났다. 서울의 8개 단자사는 영업수익이 1조2천50원으로 2.6% 증가하고 순이익은 7백36억원으로 9.3% 늘어나 소폭이나마 증가세가 지속된 반면 지방 단자사는 영업수익이 3천61억원과 3백25억원에 그쳐 각각 7.9%와 15.1% 감소했다. 단자사의 영업부진은 지난해 하반기이후의 금리하락세가 수신금리보다 여신금리에 주로 영향을 미쳐 단자사들의 예대마진이 1%포인트 정도 하락하고 단자사 역할이 단기금융 중개기능에 국한되는등 여·수신업무가 점진적으로 축소되고 있기 때문이다.

◎금리낮춰 개방경제 활력 부축/규제에서 자율화로/12%선까지 내려 기업경쟁력 제고/2단계 자유화 빠르면 3월께 실시 금리인하문제가 우리경제 최대의 현안과제가 되고 있다. 하반기 성장률과 설비투자증가율이 예상밖으로 둔화되는등 우리 기업의 국제경쟁력이 약해지고 있는 것은 기본적으로 급격한 임금상승·기술개발 부진·금융기관 차입증가에 있으며 특히 과도한 금융비용부담이 큰 몫을 차지한다는 분석이 지배적이다. 지난해 11월 1단계 금리자유화가 시행된 이후 시장실세금리는 정부의 꾸준한 노력에 따라 올초 연19% 수준에서 현재 13%대로 떨어졌다. ○연 19%서 13%대로 그러나 정부는 이에 만족하지 않고 실세금리를 12%이하로 낮춘뒤 2단계 금리자유화를 조속히 실시할 계획이다. 요즘 이같은 금리낮추기는 거의 공개적으로 이루어지고 있다는 점에서 과거와 크게 다르다. 관계자들은 금리인하 절차가 비밀작업에서 공개적 협의로 바뀐 분수령을 80년대 후반으로 보고 있다. ○밀실작업이 대부분 그 전까지 금리문제는 재무부·한국은행의 일부직원이 장관들의 밀명을 받고 대개 공휴일 하오에 호텔방을 빌려 실무작업을 펼쳤고 다음날 전격적으로 발표하는 극비사항이었다. 80년 후반까지 모두 30여차례에 걸친 금리조정이 대부분 그랬다. 지난 81년 11월9일 금리를 1%포인트 인하할 때에도 현 재무부차관인 이수휴 당시 이재국장이 혼자서 과장들에게도 알리지 않고 호텔방에서 비밀작업을 끝마치고 장관의 결재를 받았다.또 현 이재국 정건용금융정책과장은 지난 89년 11월14일 대출금리를 1%포인트 내릴때 금리와 관계없는 산업금융과장으로 있으면서도 장관의 지시로 몰래 실무작업을 펼쳤다.정과장은 『재무부에 들어온 이후 서너차례 밀실작업을 했다』면서 『보통 하오5시쯤 위의 지시를 받아 밤샘작업을 하고 다음날 임시 금통위를 열어 처리했다』고 말했다. 당시 이같이 비밀작업을 하게된 것은 모든 금리가 철저히 규제돼 미리 소문이 날 경우 몇몇 사람만 금리차·증시차액 등을 거둬 큰 이익을 보는 것을 막기 위한 것이었다. 그러나 이런 밀실작업 시대는 90년대 들어 끝나고 요즘은 거의 공개화됐다. 다만 실세금리와 1단계로 자유화된 1년미만 단기공금리에 대해 관련 금융기관과의 업무협의,간접적인 행정지도를 통해 금리에 영향력을 행사할 뿐이다. ○간접적인 행정지도 실제로 올해 꾸준히 내린 실세금리는 단자사등 2금융권이 담당임원회의를 열어 인하폭을 결정했다. 최근 재무부와 한은의 대립양상으로 비쳐졌던 공금리인하 논쟁은 재할인등 현재까지 규제되고 있는 금리를 대상으로 일어난 것으로 이런 논쟁도 2·3단계 자유화가 시행되면 사라질 운명에 놓여 있다. 정부는 2단계 금리자유화를 올 3월이전에 시행할 방침인 것으로 알려지고 있다. ◎이재국과 역대국장/한은감독 등 「돈줄관리」파워 막강/재무장관 7명 배출… 거물 수두룩 재무부 이재국.조직상으로는 재무부의 7개국 2개실중 하나에 불과하다. 그러나 우리나라 금융정책을 실무적으로 총괄한다는 점에서 그 영향력은 대단하다. 60년대까지 재무부에는 국고·이재·세제등 3개부서만 있었고 이재국은 은행·증권·보험·국제금융업무를 모두 맡고 있었다.그러나 70년대 들어 경제가 발전하면서 증권·보험·국제금융업무가 독립하고 금융의 자율성이 부각됨에 따라 권한이 많이 축소되긴 했지만 아직도 이재국은 우리나라 돈줄을 맡고 있어 막강한 힘을 자랑하고 있다. 얼마나 힘을 갖고 있느냐 하는 것은 이재국 소속 5개과의 업무내용을 살펴보면 금방 알 수 있다. 주무과인 금융정책과는 정부의 통화신용정책을 책임지는 부서로 재정·금융자금 및 국외금융의 운용 조정기능과 통화관리·금리정책·여신관리등의 업무를 맡고 있으며 특히 한국은행과 은행감독원의 업무지도 감독권한을 갖고 있다. 업무가 중요한 만큼 금융정책과의 현안은 우리 경제의 과제나 다름없다. 재정융자과는 재정융자계획을 세우고 정부의 각종 기금을 관리하며 농축수산금융을 총괄한다. 산업금융과는 산업·주택은행과 각종 특별지원자금을 맡고 있다. 은행과는 시중은행의 경영지도와 은행제도·대출관련제도의 조사·연구를 수행한다. 끝으로 중소금융과는 중소기업 및 서민금융지원 업무를 맡고 있으며 국민은행 금고협동조합등을 지도 감독한다.요즘 관심의 대상이 되고 있는 중소기업에 대한 자금지원이 이 과의 소관이다. 이같이 방대한 업무를 취급하는 이재국의 국장 자리는 모든 경제관료들이 한번쯤 앉고 싶어하는 「꿈의 자리」이다. 따라서 이 자리를 거쳐간 사람들중에는 거물이 많다. 역대 이재국장 출신중 재무장관이 7명이나 나왔으며 다른 부처장관도 상당수다. 현재의 이정재국장까지 32대인 이재국장 중 재무장관이 된 람은 김유택(작고)송인상 김정렴 김원기 김용환 정영의씨와 현재 이용만장관 등 7명에 이른다. 재무부 고참직원들이 기억하는 이재국장중 대표적인 사람은 장덕진씨와 김용환씨다. 당시 박정희대통령의 조카사위인 장국장은 은행장들을 마음대로 주무른 파워와 저돌적인 추진력으로 아직까지 고참직원의 뇌리에 생생하다.그가 축구를 좋아하자 은행들이 다투어 축구부를 창설했을 정도였다. 김용환씨는 쓸만한 직원들을 자기 사람으로 키운 「재무부사단」의 창설자로 전해진다. 현 이용만장관도 이재국장 시절 이치에 맞지않는 상부의 지시를 끝내 따르지 않는등 대단한 뚝심을 발휘한 것으로 알려졌다.이장관은 80년 당시 세도가인 이규광씨의 면회요청을 거절했다가 옷을 벗었으나 끝내 장관으로 되돌아왔다. 앞으로 이재국은 금융자율화가 진행됨에 따라 차차 역할과 권한이 많이 변화할 수밖에 없따.한 관계자는 『이재국은 금융제도와 금융산업개편에 치중하고 통화신용정책의 추진은 한국은행에 맡기는 것이 바람직할 것』이라고 말했다. ◎“새해 통화량 신축적 하향조정”/“중기엔 신용대출 적극 확대”/이용만 재무부장관(인터뷰) 『최근 우리 경제는 많은 변화에 직면하고 있습니다.그만큼 재무부의 책임이 무거워지고 있습니다.지금까지 그래왔듯이 재무부는 앞으로 현재의 경제적 위기를 도약의 계기로 삼기위해 최선을 다할 것입니다』 지난 1년7개월 동안 우리나라 돈줄관리를 맡아온 이용만재무부장관은 『한국경제라는 거대한 선박의 엔진』이라며 재무부의 역할을 강조했다. ­현재 우리 경제가 받고 있는 도전은. ▲우리경제는 안팎으로 변화를 맞고 있다.대외적으로북미자유무역협정(NAFTA)의 체결,미 클린턴의 신경제정책,미·EC간 무역마찰등으로 경제전쟁이 새롭게 시작되고 있다.국내적으로도 거품경제가 해소되는 가운데 성장률,설비투자증가율등이 둔화되고 금융시장개방,금리자유화의 시행일정이 잡혀있다. ­그렇다면 앞으로 추진할 금융정책방향은. ▲우리 기업의 경쟁력을 강화하기 위해 안정기조를 계속 다지되 경제에 다소 활력을 불어넣는 정책접근이 필요하다.이를 위해 내년 통화증가율을 올해보다 하향조정하되 통화증가율 목표범위를 넓게 설정,통화를 신축적으로 운용하겠다.또 설비투자의욕을 북돋우기 위해 최근 13%대인 시장실세금리를 12%대로 낮추기 위한 노력을 계속하고 각 은행들이 자율적으로 대출금리를 인하하도록 유도해 2단계 금리자유화 시행여건을 조속히 조성하겠다.금리자유화 여건은 실세금리가 12%대면 어느정도 이루어졌다고 본다.개인적으로는 10%대가 바람직하다고 생각한다. ­요즘 중소기업 부도가 늘고 있는데 그 대책은. ▲중소기업은 산업의 저변이며 경제발전을 위해서는 중소기업 육성이 필수적이다.자금난에 시달리고 있는 중소기업의 어려움을 덜기 위해 내년에 담보대출 대신 신용대출을 적극적으로 확대하고 보증기관의 신용보증 규모도 대폭 늘릴 계획이다. ­기업 외에 근로자와 서민을 위한 지원책은 무엇인가. ▲소득의 계층간 형평성을 높이기 위해 내년에 국민은행을 통해 가계대출자금을 2조5천억원 공급하되 저소득층에 중점적으로 지원할 예정이다.또 무주택서민의 내집 마련을 돕기 위해 주택은행의 주택자금도 2조3천5백억원을 공급하고 세제를 개편해 근로소득자의 세금이 자산등 비근로소득자에 비해 상대적으로 무겁지 않도록 하겠다. ­어려운 경제 현실을 헤쳐나가기 위해 기업들에게 당부하고 싶은 말은. ▲기업들이 재무구조를 개선하고 기술개발에 힘써야 한다.우리 기업의 자금차입의존도는 대만의 24%,일본의 33%에 비해 훨씬 높은 46%에 이르고 있다.따라서 금리가 같더라도 금융비용부담이 크게 된다.특히 국가경쟁력의 75%가 기술능력에 달려있다는 분석 처럼 기술개발애 노력해야 한다.또 은행들도 규모축소등경영합리화를 통해 예대마진을 줄여 금리를 낮추어야 한다. ­최근 새로운 경제여건에 맞춰 경제부처 기능조정에 대한 논의가 일고 있다.이에 대한 견해는. ▲지난 30여년간 정부 주도로 경제발전을 이룩해왔으나 이제는 개방화,민주화,다원화 추세로 종전의 정부조직을 바꾸는 것도 의미가 크다.즉 정부조직의 비효율·저생산성을 제거해 경제전쟁에 적극적으로 대응해야 할 것이다.

이용만재무부장관은 내년에는 실물경제여건과 함께 금리 등 금융시장여건을 감안해 통화증가율 목표범위(밴드)를 다소 넓게 설정·운용하는 등 신축적인 통화관리를 펼쳐나가 겠다고 말했다. 이장관은 또 이달중 민간여신은 추경편성규모가 적고 농협의 영농자금이 회수 됨에 따라 작년 12월에 비해 약 2배가 많은 3조원이 공급될 전망이기때문에 시중 자금사정이 개선될 것으로 기대된다고 밝혔다. 이와함께 앞으로 정책자금의 지원을 단계적으로 축소하고 금융기관의 자금운용이 자율화되도록 여신관리제도를 개선하는 등 금융자율화의 기반을 마련하겠다고 말했다. 이장관은 6일 KBS 1TV 프로그램 「우리들의 문제」에 출연,대담을 통해 앞으로의 통화신용정책 운용방향을 이같이 밝혔다. 이장관은 내년도의 통화운용방향과 관련,물가안정 등 경제안정기조의 지속적 견지를 위해 내년도의 통화증가율을 다소 하향조정하여 운용하는 것이 필요하다고 말했다. 이장관은 금리 하향안정화를 위해 ▲금리수준을 감안한 신축적인 통화운용 ▲자금흐름의 개선을 위한노력 ▲은행의 꺾기 등 불건전금융 관행의 시정 ▲부동산투기 과도한 소비억제 ▲예대마진축소 등 다각적인 정책수단을 강구하겠다고 밝혔다. 그는 이밖에 한국은행에서 금리인하를 위한 방안을 다각적으로 검토하고 있다고 말했다.

◎기업자유화 조속 실시 바람직 한국개발연구원(KDI)은 최근의 성장둔화에 따른 통화수요감소와 시중금리하락추세에 맞춰 통화공급증가율을 당초 목표인 18.5%보다 하향조정하고 금리자유화를 적극 추진할 것을 촉구했다. KDI는 22일 국회에 제출한 「최근의 국내외 경제동향과 정책대응방향」보고서를 통해 올하반기중 경제성장률은 6.5∼7%수준에 그치고 국제수지는35억달러의 적자에 머물 것이며 내년중에는 경제성장을 수출이 주도하는 가운데 성장률 7%,국제수지는 흑자로 돌아설 것이라고 전망했다. KDI는 이에따라 당분간 안정정책기조유지와 성장잠재력배양노력이 필요하다고 지적,▲통화공급량을 하향조정하고▲금리자유화를 적극적으로 추진하며▲금융산업내의 경쟁을 촉진,예대마진을 축소해야한다고 주장했다.

◎기존·신설 시중은 땅 뺏기 싸움/「영업제일」 수성작전… 수신 28% 늘어/6대은/“고객찾아 시장까지” 순익실속 앞서/신설은/손님유인 묘안 백출… 24시간영업·모내기 봉사도 시중은행들은 요즘 눈코 뜰새없이 바쁘다.국제화·개방화 추세에 따라가느라 바쁜데다 예금유치를 둘러싸고 기존의 대형은행과 신설은행간에 「땅뺏기」싸움이 치열하기 때문이다.가만히 앉아서 장사를 하던 시절은 이미 옛날이다. 지난해이후 각 은행들이 「수신증대」만이 살길이라는 영업목표아래 벌어지고 있는 대형·신설은행간의 경쟁은 마치 「골리앗과 다윗」의 싸움처럼 치열하다. 조흥·상업·제일·한일·서울신탁·외환등 이른바 6대시중은행들은 오랜 영업기반과 덩치면에서 신설은행들을 제압하려하고 있다. 그러나 신한은행을 필두로 한미·동화은행에서 보람은행까지 신설은행들도 만만치 않다.양보다 질을 앞세워 대고객서비스로 큰 덩치의 기존은행들을 위협하고 있다. 기존·신설은행들간에 벌어지고 있는 선의의 경쟁은 크게 영업전략및 규모·상품·고객서비스면으로 나눠 볼 수 있다. 영업전략은 대형·신설은행 구분할것 없이 모두 영업제일주의를 표방하고 있다. 은행의 기본장사가 예금을 많이 받아 이를 재원으로 대출해주고 남는 예대마진으로 먹고산다고 볼때 지극히 당연한 일이다.지난해말 현재 시은의 예대마진은 4.38%로 88년에 비해 0.71%포인트가 높아졌다.은행별로는 신설은행이 상대적으로 적은 예금규모로 수지를 맞추기 위해 대형은행보다 높은 편이다.지난90년 현재 한일은행이 5.41%,상업 3.08%인 반면 동화은행 8.28%,한미은행 7.23%등이다. 예수증대를 위해 각 은행들은 올들어 새로 선임한 1백여명의 임원 가운데 절반이상을 영업통들을 발탁하고 임원들의 지점순시도 강화하고 있다.휴가반납은 예사로 돼 있다.특히 일부은행들은 모내기를 도와주고 이동점포를 설치하는 등 고객유인을 위한 기발한 아이디어를 짜내고 있다. 이같은 노력으로 올상반기 은행의 총 수신은 전년동기대비 28%가 증가했다. 은행규모로는 대형은행이 자본금 6천5백억원,3백개 안팎의 국내외 점포와 1만명에 육박하는 직원을 거느려 신설은행과는 엄청난 비교우위를 누리고 있다.지난해 대형은행중 제일은행이 2천1백95억원의 총이익을 얻은 것을 비롯,한일·조흥은행도 2천억원이상의 이익을 냈다. 신설은행 가운데는 창립10년을 넘긴 신한은행이 1천6백33억원의 총이익과 시은중 가장 많은 1천1백56억원의 당기순이익을 올려 대형은행들을 놀라게 했다. 신설은행들은 작은 체구에도 불구,당기순이익은 물론 1인당예수금과 순이익 등 질적인 측면에서 대형은행을 앞지른다. 1인당순이익을 보면 90년현재 신한은행이 외환은행보다 7배이상 많은 3천2백만원,한미은행이 1천6백만원에 달한 반면 제일·한일은행이 8백80만원,서울신탁은행이 5백10만원에 그쳤다. 신설은행이 적은 인원과 점포를 갖고 있는 약점에도 불구,부실채권이 적고 감독기관의 통제가 비교적 약해 예금유치와 실속면에서 대형은행보다 나은 점을 최대로 활용하고 있기 때문이다. 은행간의 수신경쟁의 관건인 상품면에서는 별다른 차이가 없다. 단지 올들어 연 17∼18%대의 수익률을 보장해주는 신탁상품이 쏟아지면서 증시의 위축으로 여유자금을 끌어들이는데 성공함으로써 예수증대에 재미를 봤다. 올상반기 노후생활연금신탁과 개발신탁상품이 각각 전년동기에 비해 7백4%와 93%가량 증가한 점이 이를 잘 보여준다. 은행간의 상품개발및 수신경쟁은 올들어 실적에 따라 수익률이 달라지는 신탁상품의 러시에서 찾아볼수 있다. 그러나 일부은행은 남들에게 뒤지지않은 높은 수익을 보장해준다고 선전하고 있으나 실제로 기대수익을 올리지 못해 일선 점포에 가급적 상품을 팔지 말라는 지시를 내리는 촌극까지 빚고 있는 실정이다. 은행의 치열한 경쟁으로 고객에 대한 서비스는 눈에 띄게 좋아지고 있다.친절을 기본으로 24시간 영업·현금자동지급기의 설치확대·각종교양강좌개설을 비롯,전시공간무료임대등 서비스의 종류도 다양하다. 대형은행들은 전국 각지에 설치된 점포망을 통해 자금이체·타행환수표의 교환등 고객의 편리한 이용을 장점으로 내세우며 창구서비스에 역점을 두고 있다. 신설은행들은 기존은행보다 20∼35%가량 높은 보수로 사기가 높은 직원들의의욕과 기발한 착상으로 고객유인에 주력하고 있다.신한은행이 잔돈이 필요한 시장통 상인들을 위해 동전교환기 차량을 운영하고 보람은행이 고급고객확보를 위해 스카이점포를 설치하는가 하면 하나은행은 서울강남의 점포에 별도의 전시공간을 마련,각종 미술품전시 등에 뮤료로 대여해 줘 인기를 끌고 있다. 이처럼 대형은행과 신설은행간의 치열한 싸움은 국제화·대형화 추세속에서 비효율적이란 일부의 비난도 있다.그러나 이 싸움은 점점 더 치열해질 전망이다. 금융계의 한 관계자는 『이같은 경쟁은 금융자율화가 매듭지어지는 오는 97년쯤 은행간 합병형태로 결말지어질 가능성이 크다』고 전망하면서 『그때까지 싸움이 얼마나 치열할지 그리고 누가 살아남을지 자못 흥미롭다』고 말했다.

이용만재무부장관은 16일 『최근 공금리인하문제가 거론되고 있으나 공금리를 인하할 생각은 없다』고 밝혔다. 이장관은 이날 기자들과 만나 『인위적인 금리인하조치는 꺾기등 부작용만 일으키게 된다』면서 『특히 한번에 금리를 대폭 낮추는 것은 부작용이 많아 바람직하지 않다』고 말했다. 이장관은 그러나 『물가안정·자금흐름의 개선 등을 통해 시장실세금리를 자연스럽게 낮추는 방안은 계속 추진될 것』이라고 밝혔다. 그는 또 『단자사·은행등이 꺾기행위를 자제하고 예대마진을 줄이는 등 금리인하여건조성을 위한 금융권의 자발적인 노력은 계속 필요하다』고 말했다. 이장관은 『사채수익률이 곧 15%대로 하락하는 등 시장실세금리가 전반적으로 안정화추세를 보일 것으로 전망되고 있다』고 말하고 『금리가 내려감에 따라 증시도 더욱 활기를 띨 것으로 기대된다』고 밝혔다.

◎재무부,새 방안 마련 앞으로 가계수표·당좌수표·약속어음 등을 은행에서 발부받을 때 소정의 수수료를 떼게된다. 또 각종 공과금 수납이나 현금카드를 발급받을 때 수수료를 떼는 방안도 검토되고 있다. 지금까지는 이같은 은행의 서비스에 대해 비용이 들었지만 그 수수료는 은행이 전액 또는 일부 부담하고 있다. 7일 재무부가 마련한 「은행수수료 자유화방안」에 따르면 은행의 수수료 감면대상이 점진적으로 축소돼 빠르면 10월부터 시행에 들어간다. 이는 금융자율화가 진전되면서 금융기관간 경쟁이 심화돼 전통적인 예대마진보다는 수수료업무의 확충이 불가피하다는 판단에 따른 조치이다. 현재 은행이 취급하고 있는 각종 서비스의 수수료를 보면 내국환업무의 경우 같은 시내에서 온라인으로 송금하면 건당 취급원가가 2백50원이 들지만 이를 받지 않고 있으며 추심때에도 기본요금만 받아 1천7백42원의 손해를 보고 있다. 예금관련업무의 경우도 권당 20매짜리 가계수표 용지를 교부할 때 원가가 3천5백17원이지만 고객들에게 그 비용을 받지않고 있다. 또 대출업무에서는 한도설정·조건변경·자체감정·신용조사 등에서 2만1천원∼5만9천원의 비용을 은행이 모두 부담하고 있으며 신용카드 발급·지로업무·시공과금수납·국고금수납·예금잔고증명 등 제증명의 경우 받지 않고 있다. 재무부의 한 관계자는 『은행의 서비스를 받으면 수익자 부담 원칙에 따라 그 비용을 내는 것이 당연하다』고 말했다.