은행권의 간접투자상품인 단위형 금전신탁이 발매한 지 3개월도 되기 전에10조원에 가까운 시중자금을 끌어들이며 은행권의 주력 상품으로 자리잡고있다. 28일 한국은행에 따르면 지난 4월 12일부터 팔기 시작한 단위형 금전신탁의 수탁고는 4월 5조4,127억원,5월 3조365억원,6월(1∼23일) 1조4,985억원 등총 수탁고가 9조9,477억원을 기록했다. 종류별로는 예치금의 90%까지 주식에 투자할 수 있는 ‘성장형’에 전체 수탁고의 63.7%인 6조3,268억원이 몰렸다. 대출과 채권투자에 주로 운용하는 ‘안정형’에는 2조4,825억원,성장형과 안정형을 혼합한 ‘안정 성장형’에는 1조1,384억원이 각각 예치됐다. 단위형 금전신탁에 시중자금이 몰리는 것은 지난해에 맡겼던 고금리 예금의 만기가 속속 돌아오고 있으나 예금금리 하락으로 갈 곳을 잃은 자금들이 간접투자를 선호하고 있기 때문이다. 오승호기자 osh@

다음달 1일부터 달라지는 내용을 소개한다. 1.재정·금융 위탁급식에도 부가가치세 면제 학교운영자가 직접 운영하는 구내식당 뿐만 아니라 학교장의 위탁을 받은 업자가 공급하는 음식에 대해서도 부가가치세가 면제된다. 등기전 양도신고제 확대 부동산 매매 때 뿐만 아니라 교환·현물출자·공매·경매·수용의 경우에도 사전에 신고해야 한다. 우리사주 의무보유기간 종전 7년에서 3년으로 단축된다. 외국인관광객의 부가가치세 환급방식 변경 외국인관광객이 국내에서 물품구입시 부담한 부가가치세를 종전에는 출국 후 송금해주었으나,7월부터는 출국시 공항 환급창구에서 환급받을 수도 있다. 주식청약 한도 및 단위 1인당 청약한도,청약단위 등에 관한 규제 폐지. 고객예탁금 별도예치제 증권금융회사에 고객예탁금을 전액 별도 예치함. 2.산업·과학기술 원자력 관련제도 방사선발생장치 또는 방사성동위원소가 내장된 기기의 설계승인 및 검사제도 신설.방사성동위원소 안전관리대행업 등록제도 신설. 연탄제조업에 대한 규제완화 허가제에서 등록제로. 외국인에 대한 광업권 개방 원칙적으로 제한하던 외국인의 광업권 보유를허용. 가스배관 매설상황 확인 도로에서 굴착공사를 하려는 자는 도로 뿐 아니라 인근지역의 가스배관 상황까지 도시가스사업자에게 확인해 달라고 요청해야 한다. 아파트형 공장 입주범위 확대 공장 이외에도 비제조업 벤처기업,기타 첨단산업,지원시설 등으로 입주범위를 확대. 전기공사 실명제 공사완공 후 주된 배전반 등에 발주자,시공사업자,감리자 등을 기재한 표지판 부착 의무화. 서울지역 6XX번대 국번호 변경 화곡,영등포,개봉 및 목동 전화국 등 4개전화국의 600∼649국번 중 40개가 변한다.기존의 국번호 앞에 ‘2’를 추가한다.예 645→2645. 3.농림·건설교통·해양수산 축산업 허가 일정규모 이상의 축산업을 하려는 자는 시·도지사 또는 농림부장관의 허가를 받아야 했으나 7월부터 폐지. 가축 사체의 소각 또는 매몰 의무 종전에는 전염병에 걸린 가축사체는 즉시 소각하거나 묻어야 했으나,7월부터는 필요할 경우 열처리해 재활용할 수있다. 광견병 예방접종증명서 소지 종전 가축주인은 광견병예방주사를 맞았다는증명서를 가축에 붙이거나 소지해야 했지만,이를 폐지한다. 산불 주민동원령 산불발생시 시장·군수가 현지주민에게 진화를 위한 동원을 명할 수 있었으나,이를 폐지. 부동산중개업 허가 5년마다 갱신해야 했던 허가갱신제도를 폐지. 채권입찰제 폐지 투기과열지역에서 민영주택의 시세차익을 환수하기 위해채권입찰제를 실시했으나,이를 폐지. 청약제도 개선 국민주택기금을 지원받는 18평초과 25.7평 이하의 주택에대해서는 청약저축,청약예금,청약부금 가입자 모두에게 청약을 허용. 선박의 명칭변경 허가 선박의 명칭을 변경하고자 할 때에는 허가를 받아야 했으나,이를 폐지. 수산,동·식물 수입검사 수수료 1건당 5,000∼2만원에서 2만원으로. 어업면허의 유효기간 불성실한 어업자는 연장허가에서 배제될 수 있음. 남녀차별금지및 구제에 관한 법률 시행=5개 분야의 남녀차별에 대해 구제를 할 수 있도록 한 법률이 시행에 들어간다.차별 금지 분야는 고용,교육,재화·시설·용역 등의 제공및 이용,법과 정책 집행,성희롱금지 등이다.차별을 받은 피해자나 대리인이 여성특위 내에 설치된 남녀차별신고센터에 시정을신청하면 실무위원회에서 조사 심의한후 양 당사자간의 조정을 거쳐 시정조치를 권고한다.시정권고등을 받은 기관의 장이나 사용자는 특별한 사유가 없는 경우 이에 따르고 30일 이내에 그 처리결과를 위원회에 통보해야 하며 이유없이 불복하는 경우 1,000만원 이하의 과태료가 부과된다.특위는 이때 피해자의 법률적 구제를 위해 소송을 지원할 수 있다. 교과서 저작권료 제도 시행=초·중등 교과서도 타인의 지적 창작물을 함부로 실을 수 없게 된다.문학 미술 음악등 저작권자에게 정당한 보상이 이뤄지는 것을 원칙으로 하되 교과서용 도서라는 특수성을 감안해 통상 저작권료의 10%의 절반인 5%를 기준으로 하고 전체교과서의 쪽수에서 보상 대상 저작물이 차지하는 부분에 대해서만 보상금이 적용된다.

은행의 자동계좌이체를 이용해 공과금을 낼 때 예금잔액이 청구금액보다 적으면 지금까지는 자동이체가 이뤄지지 않았으나 9월1일부터는 잔액만큼 출금돼 고객이 연체료 부담을 덜게 된다. 금융감독원은 28일 지로를 통한 자동계좌이체를 예금잔액이 청구금액 이상일 때만 출금되는 ‘전액출금방식’에서 청구금액보다 적더라도 잔액만큼 이체되는 ‘부분출금방식’으로 바꿔 9월1일부터 시행하기로 했다. 예컨대 자동이체를 통한 청구금액이 15만원이고 예금잔액이 10만원이면 지금까지는 자동이체가 되지 않아 15만원 전액이 연체금이 됐으나 앞으로는 10만원이 출금돼 연체금은 5만원으로 줄게 된다. 백문일기자 mip@

서울 서초구 염곡동 한국소비자보호원 4층 전문서비스팀.지난 4월6일 의료증권 은행 법률 보험분야의 피해를 전문적으로 구제하기 위해 출범했다. 지금까지 이 분야에서 피해를 보고도 상담처나 피해구제 방법을 찾지 못했던 소비자들의 반응은 폭발적이다.지난 23일까지 2개월반 동안 상담건수는 4,708건.이 중 193건이 정식피해구제 사건으로 채택돼 101건이 해결됐다. 이 가운데 의료부분 피해구제 접수는 51건이다.지난 17년간 보건복지부와지방자치단체 내에 설치된 의료심사조정위원회를 통한 접수건수가 15건,조정건수가 2건인 것에는 비교가 안되는 숫자다. 상담내용은 매우 다양하다.변호사의 불성실한 대응,성형외과 수술 부작용,예금상품 안내부족으로 인한 피해 등이다. 경기 의정부에 사는 정모씨는 사기사건으로 검찰조사를 받으면서 무혐의처분을 받도록 변호사를 선임했다.그러나 담당 변호사는 변호사 선임계도 제출하지 않는 등 불성실한 대응으로 일관,불구속기소처분을 받았다.이를 소보원에 알린 정씨는 소보원 중재로 수임료 전액(400만원)을 돌려받았다. 서울 동작구에 사는 김모씨는 98년 4월 한 은행에 1년 만기 적금을 넣었다. 당시 은행직원은 다른 은행 상품보다 만기지급액이 많다며 통장 안에 만기실지급액을 적어줬다.그러나 올 4월 적금을 찾아보니 실수령액과의 차이는 32만원. 김씨는 소보원에 다른 좋은 상품이 있었는데도 은행 직원의 말을 듣고 이 상품에 가입했다며 피해구제를 요청,담당 직원의 사과와 처음 약속한 돈을 받았다. 전경하기자

정부는 제일은행에 5조3,000억원의 공적자금을 지원하는 것과 동시에 특검에 착수,행장을 포함해 부실경영에 책임있는 전·현직 임직원을 상대로 책임을 묻기로 했다. 제일은행에는 부실금융기관 지정과 함께 감자명령을 내려 소액주주 지분은1,000원 안팎에서 유상소각하고 기존 정부지분은 5대1로 병합하기로 했다.뉴브리지 캐피털과의 협상도 재개,빠른 시일내에 제일은행 매각을 마무리짓는다는 방침이다. 금융감독위원회는 25일 정례회의를 열어 제일은행에 예금보험공사를 통한증자 4조2,000억원,성업공사를 통한 부실채권 매입 1조1,000억원 등 공적자금 5조3,000억원을 7월10일쯤 지원하는 제일은행 경영정상화 조치를 의결했다. 금감위는 자기자본이 소진돼 제일은행이 대출 등 은행으로서의 기능을 잃고있다고 판단, 공적자금을 투입해 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 10%를 넘는 우량은행으로 만들기로 했다고 밝혔다. 백문일기자 mip@

국민주택 규모(25.7평 이하)의 집을 갖고 있는 사람은 앞으로 상호신용금고에서 비과세 저축상품에 가입할 수 있고 이를 바탕으로 주택자금도 대출받을수 있게 된다. 금융감독위원회는 25일 서민금융기관인 상호신용금고에 비과세 적립식저축과 주택자금대출 취급을 신규로 허용,약관이 마련되는 대로 시행토록 했다. 비과세 저축대상자는 국민주택 규모의 집을 가진 사람으로 만 19세 이상이어야 하며 저축기간은 7년이 넘어야 한다. 은행권과의 경쟁에서 살아남도록금융상품의 취급을 다양화,은행 보통예금(연리 5.5%)과 정기예금(1년만기 연 9%)의 중간 수준 금리로 입출금이 자유로운 저축예금과 기업자유예금을 허용했다.외상매출채권과 어음도 매입할 수 있게 했다. 당초 올해부터 100% 대손충당금을 쌓도록 한 것도 이달말 결산에는 50%,내년 6월 75%,2001년 6월 100% 등으로 단계적으로 조정했다.이에 따라 현재 영업중인 204개 금고 가운데 절반 정도는 이달말 결산에서 적자를 면할 전망이다. 여신운용도 완화,총 여신의 70% 이상을 개인 및 소기업에만배정토록 한 것을 50% 이상으로 조정,대기업 대출비중을 늘릴 수 있게 했다. 백문일기자 mip@

‘007’영화속에서나 볼 수 있었던 신체 특징의 패스워드화가 현실로 다가왔다. 미국 텍사스 주의 최대 은행인 뱅크 유나이티드는 최근 댈라스,휴스턴,포트워스 등 3개 도시의 자사 무인현금인출기 코너에 안구의 ‘홍체(虹彩)인식’카메라를 설치,고객들로부터 호응을 얻고 있다. 예금 계좌를 트면서 자신의홍체 자료를 입력한 고객들은 기계앞에 서서 머리앞쪽에 설치된 초미니 카메라에 눈을 몇초간 갖다 대고 통과되면 곧 바로 현금을 찾을 수 있다.더이상플래스틱 카드를 들고 다닐 필요도,비밀번호를 외고 다닐 필요가 없게된 것이다. 뱅크 유나이티드는 아직까지 인체정보 등록에 거부감을 갖고 있는 고객들이 많다고 시인하면서 오는 여름 고객 반응 조사를 해본 뒤 결과가 좋으면 텍사스 전역 슈퍼마켓의 60개 현금인출기에 센서 카메라를 설치할 것이라고 밝혔다. 홍체인식 카메라를 개발,현재 미국 영국 등 9개 나라 12개 금융기관으로부터 프로젝트를 맡은 ‘센사’의 로브 반 라덴 회장은 지문이나 얼굴 윤곽,머리카락 등 신체의 특징을 정보자료로 활용하는 생물 측정학(biometrics)기법이 주로 정부의 정보기관 등에서 이용돼왔지만 비용 하락으로 민간 기업들도 적극 시도하는 추세라고 설명했다. 10년 전 홍체인식법을 개발한 아이리스캔(IRISCAN)사의 폴 콜리어 국장은더러워지거나 닳았을 경우 인식이 어렵운 머리카락이나 손가락 지문과 달리홍체는 개인의 특징을 보다 명확히 지니고 있다고 말한다.홍체는 사람마다색깔이 다르고 굴곡면의 각도와 막(膜),어렸을때 생겨 지워지지 않는 홍체속 주근깨 등 266개 특징을 갖고 있다면서 콘텍트렌즈나 안경을 착용했어도 인식에는 문제가 없다고 말한다. 그러나 인체특징의 패스워드화와 관련,정보 운용규제법이 전혀 마련돼 있지 않아 반론이 만만찮다.개인 신체정보가 오용되고 남발될 수있다는 것이다. 김수정기자 crystal@

롯데백화점이 1년간 끌어온 그랜드백화점 인수를 위해 실력행사에 나섰다. 롯데백화점은 지난주 서울 강남구 도곡동 그랜드백화점 본점에 대한 인수작업을 앞당기기 위해 법원에 그랜드측 예금 등에 대한 가압류신청을 했다고 22일 밝혔다. 롯데는 “그랜드백화점 모체인 그랜드산업개발 명의 예금과 사주인 김만진(金晩進)회장 개인 명의로 된 시중은행 계좌에 대한 가압류를 위해 이미 공탁금까지 냈다”며 “늦어도 24일까지는 집행명령이 내릴 것으로 안다”고 밝혔다.또 그랜드백화점카드를 제외하고 그랜드 매장내에서 사용돼 입금된 나머지 카드결제대금에 대해서도 가압류신청을 했다. 판매상품에 대한 가압류 신청은 기각됐다.롯데는 “관계서류를 보강해 다시 신청하는 방안을 검토 중”이라고 덧붙였다. 한편 그랜드는 “롯데가 카드결제대금 5억원,김 회장과 회사 명의 예금 5억원 등 10억원에 대해 가압류신청을 한 것으로 안다”고 밝혔다.그랜드는 롯데측 움직임에 대해 이의신청 등 모든 법적대응을 준비 중이다. 전경하기자 lark3@

■정통부에 직격탄 김성훈(金成勳) 농림부장관이 정보통신부를 강하게 성토하고 나섰다.정통부의 업무 확대에 대한 반발이다. 김 장관은 21일 우체국과 한미은행의 대출업무 교류(대한매일 6월15일자 보도)가 다음달부터 시작되는 것과 관련,“(정통부의 조치는) 단기적으로는 협동조합 통합작업을 저해하며 장기적으로는 농촌금융체제를 파괴할 것”이라며 “즉각 철회해야 한다”고 밝혔다. 현직 국무위원이 다른 부처의 정책업무를 비판한 것은 극히 이례적인 일.정통부는 이에 앞서 지난 14일 예금담보대출의 경우 우체국 예금의 95% 범위에서 최고 5,000만원까지 대출받을 수 있으며 금리도 한미은행 금리와 같은 대출 서비스 실시를 발표했다. 이럴 경우 농·축협에서 대출받는 것보다 우체국과 연계된 한미은행을 통해 대출받으면 이자가 훨씬 낮아져 기존의 농·축협 예금이 대거 빠져나갈 공산이 커졌기 때문에 김장관은 정통부의 조치를 ‘우체국을 살리기 위해 농·축협을 죽이는’ 처사로 받아들이고 있는 것이다. 김 장관은 “우체국의 한미은행 대출업무 대행사업이 농민들에게 단기적으로 금융이익을 가져다 줄 지 모르지만 이때문에 농·축협 중심의 농촌금융체제가 붕괴됐을 경우 연간 10조원에 이르는 농업금융을 정통부가 감당할 수있겠느냐”고 반문하면서 “이는 극단적인 부처 이기주의로 국정문란 행위에 해당한다”고 성토했다.김 장관은 “이 문제(우체국의 업무교류)를 국무회의에서 정식으로 거론하겠다”고 단단히 별렀다. ■식약청과 티격태격 농림부가 식품행정 일원화를 위해 ‘식품농업부’로 확대개편하는 방안을추진하겠다고 밝히자 식품의약품안전청은 “국제적 추세와 소비자 보호 취지에 어긋나는 부처 이기주의”라며 강하게 반발하고 나섰다. 농장 사육과 재배단계에서 소비자의 식탁까지 먹거리의 체계적인 안전관리와 책임행정을 위해 일원화가 불가피하다는 게 농림부의 입장.식약청은 이에 대해 “소비자 입장의 식품행정을 이루기 위해서는 6개 부처로 다원화된 식품행정 관리를 전문성이 있는 식약청으로 일원화해야 한다고” 맞서고 있다. 현재 식품행정은 식약청,농림부(축산물),해양수산부(수산물),국세청(주류),환경부(먹는물),통상산업부(소금) 등으로 다원화돼 있으며 이와는 별도로 교육부와 국방부,법무부가 각각 학교,군,교도소의 단체급식을 맡고 있다.식약청의 관계자는 “식품농업부로 일원화하면 식품안전 사고가 일어나도 생산자인 농민이나 업자를 두둔하게 돼 소비자 입장이 무시되기 쉽다”고 반박했다. 식품위생 관리가 일원화된 캐나다와 덴마크는 축산·낙농 수출국이어서 우리와 사정이 다르다는 것이 식약청의 주장.그리고 식품정책이 식품의약국(FDA)과 농무성(USDA) 산하의 식품안전검사처(FSI)로 이원화된 미국도 최근 FDA로 일원화하는 방침아래 후속작업에 들어갔다고 주장했다. 한국소비생활연구원 김연화(金連花) 원장은 “식품안전 행정에서 식약청은권한은 있으나 의지가 부족하고 농림부는 의지는 있으나 능력이 미흡해 소비자만 매번 골탕먹고 있다”고 지적했다. 박은호기자 unopark@

다음달부터 은행들이 여신액(대출+지급보증) 5억원을 넘는 중소기업에 대출할 때 대출액의 일정부분을 예금에 들 경우 우대금리로 대출해 주는 ‘보상예금’ 제도가 실시된다. 은행연합회는 이런 내용의 ‘보상예금 취급지침’을 마련,7월 1일부터 시행한다고 밝혔다.이 지침은 지난달 금융감독원이 발표한 ‘구속성예금 지도기준 개정안’의 후속조치로 마련된 것이다.(대한매일 5월8일자 보도) 이에 따르면 여신액이 5억원을 넘는 중소기업은 대출액의 5∼20% 범위에서보상예금을 들면 대출금리를 1∼2%포인트 정도 감면받게 된다.보상예금을 거부할 경우 통상의 대출금리가 적용되지만 은행들은 이를 이유로 기업에 불이익을 줄 수 없도록 했다. 보상예금의 종류는 자유입출금 방식의 요구불 또는 저축성예금 두가지로 국한되며,정기예금과 예금만기 후 다시 예금을 예치시키는 행위는 금지된다. 여신액이 5억원 이하 중소기업에 대해서는 은행들이 대출을 빌미로 예·적금을 들도록 강요하지 못한다.다만 신용도와 은행수익 기여도가 높은 중소기업이 스스로 원할 때는 예외적으로 인정해 준다. 연합회측은 “보상예금은 돈을 빌리려는 기업의 동의가 필요하고 대출금리를 우대한다는 점에서 구속성예금과 다르다”며 “구속성예금을 둘러싼 분쟁이 점차 사라질 것”이라고 말했다. 박은호기자

다음달부터 인터넷으로 금융거래를 하는 인터넷 뱅킹 서비스가 시작된다. 주식거래에 이어 은행거래도 인터넷으로 하는 ‘사이버 금융시대’가 활짝열린다. 인터넷 뱅킹 서비스가 이뤄지면 고객들은 은행을 찾을 필요없이 안방에서금융거래를 함으로써 시간을 절약하고 비용도 줄일 수 있게 된다. ◆은행 준비상황 한빛 제일은행 등 10개 은행은 당초 한국통신이 개발한 인터넷 뱅킹모델을 이용해 공동 참여하는 방식을 택했다.그러나 최근 일부 은행은 방향을 틀고 있다.한통측에서 이용료로 은행별 월 2,000만원씩을 요구하고 있기 때문이다.이에 따라 국민 신한은행 등이 자체 개발한 시스템을 이용키로 하는 등 벌써부터 치열한 신경전을 펴고 있다. 신한은행은 다음달부터 고객을 대상으로 본격적인 서비스를 하기 위해 지난달 1일부터 전직원을 대상으로 이달말까지 시범 서비스를 하고 있다.이 기간동안 일반고객은 ‘데모’(미리보기) 서비스를 통해 인터넷 뱅킹의 모습을볼 수 있게 했다. 국민은행 역시 독자시스템을 개발,금융감독원의 보안성 심사를 받고 있다. 오는 7월말이나 8월초부터 서비스를 본격화 할 계획이다.국민은행은 장기적으로는 외국업체와도 업무제휴를 할 계획이다. 조흥은행 역시 인터넷 뱅킹 시스템의 보안성 심의절차를 거쳐 다음달중 인터넷을 이용한 은행업무 서비스를 한다.이를 위해 지난해 10월에 인터넷 서버를 구축,은행 홍보자료 등에 홈페이지를 만들어 알리고 있다. 한빛은행은 아직 한국통신이 구축한 인터넷 뱅킹인 ‘가상은행‘(www.banktown.com)에 참여할지,독자시스템으로 서비스할 지를 결정하지 못했다.어떤방식을 택하든 전산통합(옛 한일·상업은행) 작업 때문에 9월쯤 서비스를 할수 있다고 밝히고 있다. 주택 하나 한미 기업 광주은행 농협 등은 오는 7∼9월 한통에서 구축한 가상은행 모델에 은행 홈페이지를 연결해 서비스를 한다는 복안이다. ◆이용절차 은행 인터넷 뱅킹 시스템에 따라 약간씩 차이가 있을 수 있으나이용절차는 비슷하다고 볼 수 있다. 예컨대 국민은행 고객일 경우 우선 인터넷 홈페이지(www.kookminbank.com)에 접속,인터넷 뱅킹을 클릭한다.그 다음 보안 프로그램을 다운로드해 설치한 뒤 사용자 등록절차를 거친다.이때 국민은행 계좌정보와 개인정보를 입력하면 사용자 번호와 사용자 암호가 주어진다. 이를 이용해 인증서를 설치한다.인증서란 상대를 직접 대면할 수 없는 네트워크상의 거래에 사용되는 가상의 신분증 역할을 하는 것이다.사용자 등록시 부여된 사용자 번호와 사용자 암호를 입력하면 인증서가 발급되며 앞으로사용할 개인키를 등록한다.이어 ‘LOGIN’ 절차를 거쳐 인증서 개인 키를 입력해 뱅킹 페이지로 옮기면 필요한 거래를 할 수 있다. ◆서비스 내용 은행에 따라 서비스의 범위나 확대실시 시기 등에 약간씩 차이가 있을 수 있다.현재 독자시스템으로 인터넷 뱅킹 서비스를 하기로 한 신한 국민 조흥은행 등은 1차 서비스 내용을 정한 상태다. 자금이체(송금),계좌조회,거래내역,예약송금,대출이자 납입,신용카드 사용내역 조회,현금서비스 등은 은행을 찾을 필요없이 서비스를 제공받을 수 있다.다만 새로 예금을 들거나 인터넷 뱅킹으로 대출을 받으려면 시일이 걸릴전망이다.통장개설 때나 대출을 받으려면 본인인지 여부를 확인해야 하는 현행 금융실명제법에 따라 은행 창구에서 주민등록증을 통해 확인해야 하기 때문이다.새로운 규정이 마련돼야 한다는 필요성이 제기되고 있다. 같은 은행에서 인터넷 뱅킹을 이용하면 거래시 수수료를 물지 않아도 된다. 다만 다른 은행간 거래일 때에는 PC 뱅킹을 이용할 때처럼 일정액의 수수료를 내야 한다. 오승호기자 - 인터넷뱅킹의 장단점은 인터넷 뱅킹을 이용하면 어떤 점이 편리할까.기존 PC 뱅킹과의 차이점을 살펴보면 장점이 확연히 구분된다. 우선 접속방법이 간편하다. 천리안 하이텔 등 부가가치통신망(VAN)에 일단 접속을 해야 은행업무를 볼수 있는 PC 뱅킹과는 달리 해당 은행의 웹사이트를 찾아가기만 하면 된다. ‘클릭’ 한번만으로 은행창구에 곧장 도착하는 셈이다. 비용부담도 한결 덜 수 있게 된다. 외국에 나가 이용할 때에는 PC 뱅킹은 국제전화를 걸어 통신망에 접속해야한다.당연히 국제전화료를 물어야 한다.그러나 인터넷망은 세계 어느 곳에서 이용하든,해당 국가의시내전화료만 내면 되기 때문에 통화료가 훨씬 싸게든다. 전자상거래 이용도 더욱 간편해진다. 지금까지는 신용카드가 유일한 결제수단이지만 인터넷 뱅킹에서는 자기의예금계좌를 활용할 수 있다. 물건을 산 뒤 예금계좌에서 물건 값을 직접 치르면 된다.그렇지만 은행과 쇼핑몰 업체간의 보안시스템 구축 등 사전절차가 필요해 쇼핑대금 결제서비스가 제대로 정착되려면 시일이 걸릴 전망이다. 다양한 부대서비스를 받을 수 있는 점도 인터넷 뱅킹의 큰 장점이다. PC 뱅킹의 경우 컴퓨터로 은행거래를 하다가 다른 서비스를 받으려면 화면을 바꿔가며 일일이 찾아 다녀야 한다.그러나 인터넷 뱅킹은 증권·보험 등다른 사이트가 한 화면에 나타나기 때문에 쉽게 옮겨 다닐 수 있다. 그러나 단점도 있다. 속도가 느린 점을 우선 꼽을 수 있다.각종 화상을 모니터에 띄우려면 문자로 서비스되는 PC 뱅킹보다 속도가 떨어질 수 밖에 없다.다만 인트라넷(intra-net) 등 일반 모뎀보다 속도가 빠른 근거리통신망(LAN)이 구축돼 있으면문제는 달라진다. 이런 장단점들을 종합해 보면 앞으로 인터넷 뱅킹은 해외에 거주하는 사람들이나 LAN이 깔린 기업체 임직원,그리고 광케이블망 등 고속회선 사용자들에게 한층 편리함을 제공할 것 같다. 박은호기자 unopark@ - 인터넷뱅킹 보안장치와 책임범위는 인터넷에서도‘은행털이’가 가능할까. 결론부터 말하면 사고가 일어날 개연성은 얼마든지 있다.24시간 열려있는시스템 특성 때문에 언제든지,누구라도 접근이 가능하기 때문이다.인터넷 금융사고을 막기 위한 은행의 대비책과 책임범위 등을 알아본다. ◆다중 보안장치 금융사고는 크게 두가지로 예상할 수 있다.해커들이 가상은행에 침입,시스템을 교란시켜 은행망을 뚫는 경우와 고객의 계좌에서 돈을빼내 다른 곳으로 옮겨가는 것이다.조흥은행 전자금융팀 최경식 차장은 “새로운 은행거래 제도가 해커들의 호기심을 자극할 수 있다”며 “인터넷 뱅킹정착의 첫째 요건은 금융사고에 대한 고객들의 불안을 잠재우는 일”이라고말했다. 그러나 사고가 일어날 공산은 거의 없다는 게 은행측의 설명이다.고객에게사용승인을 해주는 보안장치인 ‘인증제도’ 도입과 은행자체 방화벽(fire wall) 설치,복잡한 비밀번호 체계,침입방지 시스템 등 다중의 보안장치가 갖춰져 있기 때문이다. 조흥은행이 준비하는 비밀번호 운용계획을 보면 잘 알 수 있다.30여개의 비밀번호가 적힌 ‘난수표’를 고객에게 줘 활용할 예정이다.고객마다 난수표가 각각 다른 데다,제 3자가 난수표를 입수하더라도 누구의 것인지 알 수 없게 돼 있다.고객들은 접속,예금이체,송금 등 각 단계마다 메시지를 받는 데,예컨대 “(난수표의) 3번째 비밀번호의 끝에서 4자리 숫자를 입력하시오”라는 식이다.본인이 아닌 이상 접근이 원천 봉쇄되는 셈이다. 은행들은 또 시스템이 뚫리는 최악의 경우에는 일시적으로 사용을 전면 중단시켜 피해확산을 막게 된다. ◆사고시 책임범위 인터넷 뱅킹 거래약관에 명기된다.현재 금융감독원에서약관을 심사중이라 확정되지 않은 상태다.은행들이 마련한 약관의 기본골격은 우선 “기본적으로 인터넷 뱅킹의 모든 사고의 책임은 은행측에 있다”는점이다. 고객이 책임져야할 유형은 몇가지로 나눠진다.우선 계좌번호를 잘못 입력해 돈이 다른 계좌로 빠져나갈 경우와 ■계좌 비밀번호와 계좌이체 승인암호 등의 관리를 소홀히 해 다른 사람이 도용하는 사례 ■거래 도중 자리를 떠난 사이에 다른 사람이 이용할 경우 ■사고를 알면서도 신고하지 않아 신속하게 대처를 못했을 경우 등이다. 한미은행 이재웅 대리는 “은행망은 일종의 국가기간망이기 때문에 나라마다 인터넷 뱅킹에 대한 보안은 어느 부문보다 철저하다”며 “고객들로선 통장거래 때와 마찬가지로 비밀번호 관리만 철저히 하면 된다”고 강조했다. 박은호기자

은행의 주력예금 상품이 저금리 위주로 빠르게 바뀌면서 대출재원 조달비용이 낮아져 대출금리 인하 분위기가 무르익고 있다. 외환위기 이후인 지난해 상반기 최고 연 16∼18%의 금리로 끌어 모았던 고(高)금리 예금의 만기가 속속 돌아오면서 예금이자 지급부담이 크게 줄어들고 있기 때문이다. 20일 한국은행에 따르면 은행들의 예금 평균금리(신규 취급 기준)는 지난해 상반기까지만해도 1·4분기 연 14.3%,2·4분기 13.9% 등으로 높은 수준을유지했었다. 그러나 지난해 하반기부터는 3·4분기 9.8%,4·4분기 7.6% 등으로 한자리수를 유지하고 있다. 한은 관계자는 “전체 예금 중 연 10% 이상의 고금리가 적용되는 예금의 비율이 지난해 연말에는 30% 정도였으나 이달 말에는 10% 안팎으로 떨어지는등 지난해 상반기에 유치했던 고금리 예금이 거의 해소됐다”고 밝혔다.올들어 은행권의 신규예금은 금리가 7%를 넘는 예금이 급감하는 반면 7%를 밑도는 저금리 예금이 크게 늘고 있다. 한은은 은행들의 예금이자 지급부담이 훨씬 줄어들기 때문에 올 하반기부터대출금리를 1∼2%포인트쯤 낮출 여지가 있을 것으로 보고 있다. 한은에 따르면 신규 취급액 기준으로 지난 4월 평균 9.28%였던 기업대출금리가 지난달에는 8%대로 떨어졌다.4월 평균 11.49%였던 가계대출금리도 주택담보대출 금리가 9%대로 낮아지면서 추가 인하 압력을 받고 있다. 오승호기자 osh@

빠르면 내년부터 금융기관에서 예금을 찾을때 금융기관 직원들은 고객에 대한 본인여부 확인절차가 의무화된다는 기사(대한매일 18일자 2면)를 보고 반가웠다. 며칠전 라디오 프로그램에서 60이 넘은 노인이 자녀 학비를 위해 매월 꼬박꼬박 조금씩 모은 돈 1,100만원이 예치된 통장과 도장을 분실했다는 사연을듣고 안타까웠다.은행 무인카메라에 찍힌 여자 범인이 가방과 옷으로 얼굴을 가리는 등 수상한 구석이 많았는데도,비밀번호가 맞아 범인이 돈을 인출하는데 아무런 문제가 없었다는 것이다. 직원이 단 한번만 신분확인을 요구했더라도 사고를 막을 수 있었을텐데 그렇지 못해 피해를 당한 엉성한 현실을 꼬집는 예였다. 이처럼 예금인출때 본인확인만 철저히 이루어져도 금융범죄는 많이 줄어들수 있을 것으로 생각한다. 박혜순 [서울 서대문구 남가좌2동]

빠르면 내년부터 금융기관에서 예금을 찾거나 만기전에 해지할 경우 금융기관 직원들이 고객 본인 여부를 반드시 확인하도록 의무화된다.본인 동의가없이 남의 이름으로 된 계좌를 갖고 있는 차명(借名)거래,강도와 절도범 등의 예금 불법 인출,마약·테러범들의 불법 자금 이동 등을 막기 위한 것이다. 재정경제부 당국자는 17일 “실명제보완을 위해 고객이 금융기관에서 돈을찾거나 만기전에 해지할 때는 반드시 금융기관 직원이 고객 본인여부를 주민등록증의 사진 등을 대조해 확인하도록 의무화시키는 방안을 검토중”이라고 말했다. 이 당국자는 “이런 방안을 ‘금융실명거래의 비밀보장에 관한 법률’을 연내 고쳐 빠르면 내년부터 시행할 방침”이라고 말했다.이어 그 배경으로 “그동안 차명거래자가 남의 이름의 계좌에서 쉽게 자금을 인출하거나 강도 등이 예금주를 협박해 비밀번호를 알아낸 다음 도장과 통장을 빼앗아 예금을불법으로 인출하는 일이 적지 않았기 때문”이라고 지적했다. 이 당국자는 또 “그렇지 않아도 현재 유엔(UN)이 국제 테러자금의 이동을 막기 위해 ‘테러자금 조달 방지를 위한 국제협약’을 추진하고 있어 실명제 보완은 불가피한 실정”이라고 덧붙였다. 현재 금융기관들은 개설된 계좌에서 예금을 인출하거나 만기전에 해지할 경우 어떤 사람이 와도 비밀번호를 대고 통장과 도장을 제시하면 모두 돈을 내주고 있다. 이상일기자 bruce@

유명무실화됐다는 비판에 시달렸던 실명제의 틀이 재정비되고 있다.오는 8월부터 본인을 대신해 통장을 만들 때 인감증명서 제출이 의무화되고 빠르면 내년부터 출금때 본인확인의 의무화가 시행된다.이 두가지는 사실상 금융소득종합과세에 준하는 효과를 가져다 줘 실명거래가 정착되는 계기가 될 것으로 보인다.(대한매일 17일자 2면 보도) 실명제는 93년 8월 시행됐지만 남의 이름을 빌린 차명거래가 성행하는 등허점이 많았다.더욱이 금융소득종합과세가 97년말 유보되면서 ‘말뿐인 실명제’로 전락했다. 1가구당 1계좌만 허용되는 세금우대저축에 중복가입하는 악용사례도 적지 않았다.노출을 꺼리는 거액투자자들이 금융기관 묵인아래 거액 예금을 소액으로 쪼개도 속수무책이었다.남의 주민등록증을 훔쳐 가짜로 대리위임증을 만들어 계좌를 만든 사례도 적발됐다. 국제적인 추세도 실명제 보완을 불가피하게 만들고 있다.유엔(UN)이 테러자금의 불법 이동을 막기 위한 협약을 추진하고 있다.이런 국제협약은 ‘은행들이 비밀 보장을 이유로 정보제공을 거절할 수 없다’고 규정하고 있다.나라 안팎에서 투명거래의 요구와 필요성이 제기되고 있는 것이다. 은행 직원들도 “본인의 대리인이 계좌를 개설할 때 본인의 인감증명서를첨부하도록 할 경우 업무처리가 편해질 것”이라며 환영하고 있다.현재는 통장개설 신청서 뒷면에 있는 ‘실명확인위임증’을 대리인이 거짓으로 써넣어도 어쩔 수 없이 방관할 수 밖에 없었는데 인감증명서 제출로 이런 문제점을 막을 수 있게 된다. 이상일기자 bruce@

‘우체국에서도 최고 5,000만원까지 돈을 빌릴 수 있다.’ 정보통신부와 한미은행은 14일 우체국 거래고객에 대해 한미은행이 개인대출 서비스를 하는 내용의 업무제휴에 합의하고,다음달부터 시행한다고 발표했다. 우체국과 거래하는 고객은 체신예금 담보대출의 경우 최고 5,000만원까지한미은행의 1년 만기 정기예금 최고 금리에 1.5%포인트를 더한 금리(현재 연9.3% 수준)로 대출받을 수 있다.또 신용대출은 한미은행 거래고객과 같은 금리(현재 연 12.0% 수준)로 2,000만원까지 빌릴 수 있다. 우체국에 가서 대출신청을 하면 우체국은 한미은행에 이를 통보하며,한미은행은 심사를 거쳐 우체국 고객통장에 입금해 준다.고객은 한미은행 통장을만들 필요없이 우체국 통장으로 이자를 내면 된다. 정통부는 1884년 우정사업을 시작한 뒤 처음 대출상품을 취급하게 됨에 따라 주요 고객인 농어촌 주민들이 대도시 은행을 직접 찾아가지 않고도 우체국에서 시중은행과 같은 금융서비스를 받을 수 있게 됐다고 설명했다.한미은행은 치열한 경쟁을 보이고 있는 개인대출시장에서 경쟁력을 확보하는 효과를 얻게 된다. 정통부와 한미은행은 우선 230여개 우체국에서 시행한 뒤 전국의 모든 우체국 점포로 확대할 계획이다.앞서 정통부와 한미은행은 지난해 3월부터 전국2,800여개 우체국에서 한미은행의 예금을 입·출금할 수 있는 창구망 공동이용에 대해 업무제휴를 했다. 오승호기자 osh@

정부가 재벌개혁에 초강수(超强手)를 들고 나왔다.공정거래위원회가 결국계좌추적권(금융거래정보요구권)을 발동한 것이다.올초 도입된 계좌추적권은 금융계좌를 손바닥처럼 들여다 볼 수 있다는 점에서 재벌에는 ‘치명적인무기’로 인식돼 왔다. ？纜？ 발동했나 최근 경기회복세를 틈타 더디게 진행되고 있는 구조조정을 강하게 압박하기 위한 조치라는 해석이 지배적이다.물론 부당내부거래 조사과정에서 계좌추적권을 발동하는 것은 당연한 수순이다.그러나 “가급적 사용을 자제하고 엄포용으로 충분하다”는 게 그간 공정위의 입장이었다. ？籃錚？ 부분을 조사하나 98년 1월∼99년 4월 사이 현대와 삼성의 계열사가발행한 기업어음(CP)이나 회사채를 다른 계열사가 시중금리보다 싼 금리로사주었는지를 집중 조사하게 된다. CP 등을 싸게 매입한 은행이나 종금사,특정 금전신탁의 예금주가 다른 계열사인지를 계좌열람을 통해 확인하는 것이다.이와함께 다른 그룹과 약정,서로 상대방 계열사를 지원하는 ‘교차지원’등 신종수법도 조사대상이다.한편공정위는 주식형펀드 부분에 대해서는 계좌추적권을 발동하지 않았다.공정위 관계자는 “주식투자의 특성상 투자이익을 예상하고 계열사 주식을 매입했다고 주장하면 혐의를 입증하기 힘들다”고 말했다. ？纜？ 현대와 삼성인가 공정위는 “두 그룹에 대한 조사과정에서 먼저 의혹이 포착됐을 뿐 특별한 의미는 없다”면서도 “순순히 자료를 제출했다면 굳이 계좌추적권을 사용할 필요가 없었을 것”이라고 말해 조사 비협조도 이유중 하나였음을 부인하지 않았다.특히 현대의 경우 9개사나 계좌추적대상에 포함된 점이 예사롭지 않다. ？爛肉議？LG·SK도 예외없다 이들 세 그룹이 우선 발동대상에서 제외된 것은비교적 조사에 협조적이기 때문이다.나중에 형평성 문제가 제기될 수 있기때문에 결국 계좌추적권이 발동될 것으로 보인다. 공정위 고위관계자도 “나머지 그룹에 대해서도 조만간 계좌추적권이 발동될 것”이라고 말했다. 김상연기자 carlos@

대구지검 경주지청은 8일 불국사 재무담당 진현(眞現·44)스님을 특정경제범죄가중처벌법 위반혐의로 수배했다. 검찰에 따르면 진현스님은 지난 1월부터 불국사 재무스님으로 재직하면서사찰명의의 예금계좌에서 13억여원을 인출,개인용도로 사용한 혐의다. 경주 이동구기자 yidonggu@

은행예금이 썰물처럼 빠져나가고 있다. 특히 이달들어 불과 3일새 빠져나간 예금의 규모는 지난 5월 한달동안 줄어든 금액의 3.7배나 될 정도로 시중자금의 ‘탈(脫) 은행화’ 현상은 심화되고 있다.주가가 급등하자 은행예금을 빼내 주식에 투자하고 있는 여파다. 정기예금 급감 8일 한국은행에 따르면 이달들어 저축성예금과 요구불예금등 은행의 실세 총예금은 지난 1일 694억원,2일 7,106억원,3일 5,698억원이각각 빠져나가는 등 3일새 1조3,498억원이나 줄었다.이는 지난달 빠져나간금액 3,615억원의 3.7배에 해당된다. 은행예금 중에서도 정기예금의 감소 현상이 특히 심하다.정기예금은 올들어 지난 1월에는 4조8,867억원,2월 5조6,638억원,3월 7조1,166억원 등이 늘어나는 등 3개월동안 증가세를 보였었다.그러나 4월에는 1조5,837억원,5월에는1조8,479억원이 각각 빠져나갔다. 고객예탁금 증가세로 반전 고객예탁금은 지난 4월에는 3조5,822억원이 신규 유입됐었으나 지난달에는 5,631억원이 빠져나갔었다.그러나 이달들어 지난 1∼3일에 2,380억원이 늘었다.이에 따라 지난 3일 현재 고객예탁금 잔액은 8조5,868억원으로 늘어났다. 투신사의 주식형 수익증권에도 지난달에 5조3,015억원이 신규 유입된 데 이어 이달들어서도 지난 3일까지 5,357억원이 늘어나는 등 돈이 몰리고 있다. 은행대책 은행들은 예금이 썰물처럼 빠져나가자 양도성예금증서(CD)의 발행을 늘리는 등의 방식으로 재원을 보충하고 있다.은행의 CD 순발행액은 지난 4월 1조4,320억원에서 5월에는 1조6,208억원으로 1,888억원이 늘었다.이달들어서도 지난 2일에는 159억원,3일에는 500억원을 각각 늘렸다. 오승호기자 osh@

은행여신은 부실의 정도에 따라 5단계 등급으로 구분된다.정상,요주의,고정,회수의문,추정손실이 그것이다.대체로 은행돈을 빌려가서 이자를 제때 못갚으면 문제가 발생하기 시작하며 원리금상환의 가능성이 희박해짐에 따라 등급이 악화된다. 은행은 예금인출을 요구받을 때에 대비한 유동성확보를 위해서 각각의 여신등급에 따른 위험가중치에 따라 현금으로 비상금을 마련해놓도록 돼있다.이것이 대손충당금이다.정상 여신은 여신액의 0.5%,요주의 여신은 2%,고정은 20%,회수의문은 75%,추정손실은 100%를 현금으로 쌓아놓아야 한다.은행측으로서는 여신의 부실화로 원금을 손해봐야 하고 대손충당금까지 현금으로 쌓아놓아서 멀쩡한 자금을 이용할 수 없게 되니 이중으로 손해를 보는 셈이다. 왜 이 얘기를 하는가 하면 은행으로서는 가능하면 여신을 부실여신으로 분류하지 않는 것이 은행경영에 유리하다고 생각할 유혹을 받게 될 충분한 가능성이 있다는 말을 하기 위해서다.은행이 부실여신 분류를 제대로 하지않으면 은행의 부실이 은폐되게 되고 그렇게 되면 은행 자신이 부실화된다.IMF이전으로 되돌아가는 것이다. 그동안 금융구조조정이 잘 됐다고 해서 우리 경제가 대외적 신뢰를 회복하고 이를 계기로 금리도 하락해 이 금리하락이 경기회복에 촉매적 역할을 하고 있다.사실 지금의 경기회복이 전기를 잡게 된 것은 기업 선작업(workout)과 빅딜정책이 추진되면서 은행이 부도처리해야할 기업에 대해 채권단이 채권행사를 유보했기 때문이다.정부는 이와함께 저금리정책을 폈고 그래서 부도에 몰릴 기업은 구제되었다. 다행히 이 과정이 금융구조조정의 성공적 운영으로 비쳐짐으로써 해외투자가들이 다시 우리 금융시장을 찾게 되었고 그 덕분으로 IMF 위기 이후 지속되던 금융 경색현상이 종료될수 있었다.이 과정에서 금융기관 부실채권 처리를 위해 총 64조원에 달하는 국공채가 발행되고 있다.그러나 이 자금만으로는 부족하다.지난해 3월말 금감위의 발표는 금융권 부실채권 규모를 112조원으로 잡고 있었다. 은행은 부실채권 처리가 시원치 않으면 퇴출이나 합병을 당해야 하는 입장이었다.따라서 은행경영진으로선 부실여신을 정상적인 여신으로 처리하려는유혹이 강할 수밖에 없다.정부당국도 모든 부실여신을 원칙대로 처리해서는끝도 없어 보이는 금융구조조정에 지지부진하게 끌려 다닐 수 없는 노릇이아니었을까? 채무자인 기업 입장이야 부실채무를 정상채무로 처리해준다니엉덩춤이 절로 나는 상황이다. 방법이야 많겠지만 런던식 방식(workout)이니,빅딜이니 하는 방식으로 채권단의 합의하에 대출해주는 것이다.부실기업이 대출받은 자금으로 이자를 갚고 있으니 은행은 부실여신을 부실등급으로 분류하지 않아도 되는 것이다.금융기관에 새로운 도덕적 위해(moral hazard) 현상이 나타나는 구도이다. 개별기업 여신의 부실등급 분류에 관한 정보는 공개되지 않고 있지만 심증은 있다.부실기업의 실질적인 구조조정은 여타 중소기업의 부도사태를 제외한다면 거의 없었다는 것이 일반적 관측이다.대형 부실의 대종을 이루는 재벌들의 부실채권의 경우 부실기업이 주인을 바꾼다든지 청산절차를 밟는 등실질적 구조조정을 한 것은 예외적인 성공사례 몇건을 제외하면 거의 없다. 새로운 금융질서가 생기는 줄 알았는데 관치금융의 폐습인 땜질식 구조조정이 아직도 판을 치고 있다면 아찔해지지 않을 수가 없다.금융시장의 건전성이 그 어느 때보다 중요하다.만약 투신에 몰려있는 250조원의 자금이 환매를 요구하는 사태가 일어난다면 은행이 구제에 나설 수 있을 만큼 건전한가?지금은 1/4분기 GDP 성장률이 4.6%라고 들뜰 때가 아니다.경기회복을 위한실질적 구조조정을 도모할 기회로 살려야 할 때이다. [李性燮 숭실대교수·경제학]