조흥은행 실사가치 산정과 관련해 예금보험공사가 압력을 넣었다는 의혹(대한매일 4월25일자 보도)과 관련,청와대가 진상조사를 하고 있는 것으로 확인됐다. 문재인 청와대 민정수석은 25일 “조흥은행 매각과 독자생존 가운데 어느 쪽이 더 바람직한 지는 (청와대가)관여할 사안이 아니다.”면서도 “그런 것을 판단하기 위해 대통령이 제3자로 하여금 공정하게 재실사를 하도록 했는데 (재실사 과정에)예보에서 개입,외압 등 영향을 미쳤다는 말이 있어서 조사하고 있다.”고 밝혔다. 문 수석은 이어 “그 같은 얘기가 사실인지,개입이 있었다면 동기가 무엇인지,실사 결과가 왜곡됐는지 등을 알아보고 있다.”면서 “조흥은행 노조가 오는 29일 시한부 파업을 벌이겠다고 선언해 가급적 조사를 (파업시한 이전에)빨리 끝낼 계획”이라고 말했다. 이와 관련,청와대측은 조흥은행 재실사에 참여했던 신한회계법인의 회계사 3명과 예보의 김 모 과장 등을 상대로 최근 기초조사를 마친 것으로 알려졌다. 조사를 받은 신한회계법인의 한 회계사는 “재실사 결과 조흥은행의 가치가 미국 투자은행 모건스탠리의 1차 실사 가격(주당 4691원)보다 높게 나오자 예보 김 과장이 딜(조흥은행 매각)이 가능한 가격을 달라고 요구했으며 그렇지 않으면 신한회계법인과의 재실사 계약을 즉시 파기하고 손해배상 청구소송을 제기하겠다고까지 압력을 넣었다.”고 주장했다. 예보 김 과장은 이와 관련해 기자에게 “‘딜과 관련된 가격’을 내달라고 했지,‘딜이 가능한 가격’을 달라고 요구한 적은 없다.”면서 “재실사 계약 파기 발언도 그런 맥락에서 한 것”이라고 해명한 바 있다. 청와대측은 신한회계법인이 산정한 조흥은행의 가치가 주당 7820원(4월2일 최초 추산가)→ 5788원(4월16일 공식설명회)→5930원(4월26일 최종보고서)으로 바뀐 과정에 주목,재실사 결과의 왜곡 여부에 초점을 맞추고 있는 것으로 알려졌다. 한편 예보는 지난 20일 ‘가격 산정 외압 의혹’ 보도와 관련,본사를 상대로 서울지방법원에 손해배상 소송을 제기하는 등 외압설에 민감한 반응을 보이고 있다. 곽태헌 안미현기자 tiger@

외환은행은 최근 ‘신 노후생활 연금신탁(안정형)’ 상품을 내놓았다. 국공채 등 우량채권에만 투자해 적정수익을 확보하면서도 10% 범위 내에서는 주가지수옵션 및 선물에 투자,부가수익을 올릴 수 있는 상품이다. 예금자보호 대상으로서 원본 보전이 되고 상품가입 후 1년이 지나면 언제든지 수수료 없이 중도해지해 목돈이나 연금형태로 원리금을 수령할 수 있다. 은행 관계자는 “지난해 12월에 시작한 비슷한 상품이 이라크전쟁 및 SK글로벌 등 온갖 악재 속에서도 11.5%라는 놀라운 수익률(연간 환산)을 보였다.”고 말했다.신탁금액은 최초 1000만원에 100만원 이상 추기입금이 가능하다.가입대상은 18세 이상 개인이다.그러나 수익자는 위탁가입자와 다른 사람이어도 괜찮다.

신한은행이 금연을 전제로 가입하는 적립예금 ‘아빠의 향기’를 26일 내놓는다.금연에 성공하면 약속한 이자를 다 주지만 실패하면 이자의 30%(세후기준)를 한국금연운동협의회에 기부한다.우선 한달 담뱃값인 6만원 이상을 넣은 뒤 매월 2000원에서 1000만원까지 붓는 1년짜리 적금.인터넷 홈페이지(www.shinhan.com)에서 금연도전 프로그램에 참여,담배를 끊은 뒤 가족·동료·친구 등으로부터 금연확인서를 받아오면 가입할 수 있다.

오는 7월부터는 안방에서도 어느 은행의 예금금리가 가장 높은지,대출금리와 수수료는 어디가 가장 싼 지 등을 한눈에 알아볼 수 있게 된다. 금융감독원은 은행들의 예·적금 등 수신상품과 대출상품 금리,수수료 등을 한 화면에서 비교할 수 있는 ‘여·수신금리 등 직접공시제도’를 도입,7월부터 은행연합회 홈페이지를 통해 서비스하기로 했다고 21일 밝혔다. 공시 대상은 비교 가능한 모든 개인용 상품들이다.▲청약예금·정기예금·정기적금·상호부금·주가지수연동예금 등 예·적금상품▲주택자금대출·부동산담보대출·신용대출·카드론 등 대출상품▲송금·폰뱅킹·인터넷뱅킹·현금인출·송금 및 전자금융이용관련·외환관련·대출관련 등 수수료 등이 망라된다. 은행들은 카테고리별로 대표상품 3∼5개씩을 선정,금리가 변할 때마다 공시해야 한다. 손정숙기자

한국은행이 콜금리를 내린지 1주일이 지났지만 경제상황이 별로 나아질 조짐이 안 보인다.경기부양이라는 당초 기대와는 반대로 부동산·주식시장 등에 투기성 자금이 몰려들 가능성만 더욱 키웠다는 지적까지 나오고 있다.또 은행 대출금리는 꿈쩍도 안하고 예금금리만 내려가면서 은행고객들이 오히려 손해를 보게 됐다는 불만도 제기된다.채권시장은 추가 금리인하 등의 소문이 돌면서 투기적인 움직임이 이어지고 있다. 당초 예상대로 금리인하 이후 더욱 많은 부동자금이 부동산시장에 몰려들고 있다. 지난주 서울지역 아파트값 상승률이 올들어 최고치를 기록한 것이 단적인 예다.지난 16일 청약을 마감한 서울 마포 삼성트라팰리스는 3만명 이상이 청약했다. 이달말 청약 예정인 서울 자양동 ‘더 스타시티’는 인터넷 접수자만 4만명을 넘어섰다.잠실·용산·마포 등에서 분양한 주상복합아파트 분양권은 최근 1000만원가량 더 뛰었다.상계동의 한 쇼핑몰은 열흘새 1300여개 점포를 모두 분양했다. 최근의 부동산 열기는 정부의 분양권 전매금지나 보유세 강화 같은 강도 높은 대책조차 아랑곳하지 않는 모습이다.서울 강남 요지의 아파트값은 평당 2000만원을 웃돈 지 오랜 가운데 여전히 치솟고 있다. 한은의 금리인하 조치를 평가하는 것이 이르기는 하나,요즘의 분위기로 미루어보면 기대하던 경기부양 효과는커녕 부동산투기만 확산시켜 놓은 감이다. 박승 한은 총재는 지난 19일 기자들과 만난 자리에서 “이번 대책으로도 부동산 과열이 잡히지 않으면 정부는 제2,제3의 대책을 속히 내놓아야 할 것”이라면서 “재산세 등 보유과세의 강화가 궁극적인 해법이 될 것”이라고 말했다. 한계기업의 자금사정은 더욱 악화되고 있다.안전자산인 부동산시장과 채권시장으로만 시중자금이 몰려 당국이 의도했던 효과는 기대하기 어려운 형국이다. 시중은행 고위 관계자는 “기업들이 돈이 없어 투자하지 못하는 상황이 아니기 때문에 애초부터 금리인하는 경기부양의 적절한 수단이 되지 못했다.”면서 “정부와 통화당국은 부동산투기 등의 부작용은 그대로 안은 채 정책 구사의 여지만 잃은 꼴이 된 것 같다.”고 말했다.채권시장은 더욱 과열되고 있다.채권은 가격이 높아지면 수익률(금리)은 떨어진다.콜금리 인하가 결정된 지난 13일 연 4.35%였던 3년 만기 국고채 금리는 20일 4.25%로 떨어졌다.1년 만기 통안증권도 연 4.34%에서 4.29%로 낮아졌다.자금의 부동화를 심화시키는 요인으로 지적돼온 장·단기금리의 역전 현상은 더욱 뚜렷해 졌다.금융시장이 정상적이라면 만기가 길수록 금리가 높은 게 일반적이다.하지만 지금은 장기채권인 3년 만기 국고채 금리보다 1년 만기 통안증권 금리가 더 높은 상황이다. 게다가 추가 금리인하에 대한 가능성이 계속 흘러나오면서 단기채권에 대한 투기성 투자는 더욱 활발해지고 있다. 현투증권 박주식 리서치센터장은 “한은의 발표 이전부터 콜금리를 인하할 것이라는 예상이 시장에 반영돼 그 효과가 거의 없는 상태”라면서 “각종 경기선행지수나 펀더멘털 데이터가 크게 악화돼 있는 시점에 금리인하가 결정된 탓”이라고 말했다. 김태균기자 windsea@

대전에서 또다시 현금수송 차량이 털리는 사건이 발생했다. 19일 오전 10시5분쯤 대전 동구 대동오거리에서 오토바이를 탄 20대 초반의 남자 2명이 신호대기 중이던 동구 용운동 S신협 서모(37) 과장의 대전 30가 47××호 쏘나타Ⅱ 승용차의 운전석 뒷문을 열고 현금 2400만원과 수표 3700만원 등 6100만원이 든 현금가방을 들고 달아났다. 서 과장은 이날 아침 동료 직원 강모(32)씨와 함께 농협 대동지점에서 돈을 찾아 신협으로 돌아가다 50m도 채 못가 이같은 사고를 당했다.국방색 현금가방에는 1만원짜리 2400장과 100만원권 수표 35장,10만원권 수표 20장이 들어있었다. 서 과장은 “농협에서 1억여원을 가방 2개에 나눠 담은 뒤 신협으로 돌아가기 위해 신호대기중이었는데 갑자기 뒷문이 열려 되돌아보니 현금가방 1개가 없어졌다.”며 “범인들은 범행 후 역주행하다 중앙선을 넘어 우리가 탄 차의 진행방향과 반대쪽인 소제동 방면으로 달아났다.”고 말했다.오토바이는 경주용 형태로, 이를 운전한 범인은 파란색 계통의 헬멧을,돈가방을 가져간 범인은 흰색 모자를 쓰고 있었다. 당시 서 과장은 운전석에,강씨는 조수석에 각각 타고 있어 뒷좌석에는 아무도 없었다.이들은 승용차의 문도 걸어 잠그지 않았다.현금가방도 현금 전용 수송가방이 아닌 일반 여행용이었다.이 신협의 현금수송 규칙에는 ‘현금을 수송할 때에는 2명 이상이 동행하고 가스총을 소지해야 한다.’고 명시돼 있으나 이들은 가스총도 소지하지 않았다. 신협은 고객들이 맡긴 예금을 매일 저녁 농협에 예치했다 다음날 아침 부족한 분량만큼 다시 인출해오고 있다. 대전·충남지역은 2001년 12월 21일 대전 서구 둔산동 국민은행 충청본부 지하 1층 주차장에서 국민은행 직원 1명을 권총으로 쏴 살해하고 3억원을 강탈하는 등 그동안 대형 현금수송차량 강탈 사건만 5건이 발생했다.그러나 작년 3월 8일 충남 서산시 고북면 신정리에서 7억 3000만원을 강탈한 사건만 해결됐고 나머지는 범인이 붙잡히지 않아 현금수송차량 범죄의 사각지대로 방치돼 있다. 경찰은 이번 사건의 범인이 신협의 현금수송 체계를 잘 알고 있었던 점으로 미뤄 내부자와 연계됐거나 동일 전과자의 범행으로 보고 수사하고 있다. 대전 이천열기자 sky@

농가부채 규모가 31년만에 처음으로 감소세를 기록했다. 19일 통계청이 발표한 ‘2002년 농가경제 조사결과’에 따르면 지난해 우리나라 농가 가구당 평균 부채는 1989만 8000원으로 전년에 비해 2.3% 줄었다.농가부채가 줄어든 것은 1971년(1만원) 이후 처음으로,농지·시설물 등 생산시설투자에 따른 부채(-9.4%)의 감소폭이 특히 컸다. 농가의 단기상환 능력지표인 유통자산(현금·예금 등 금융자산) 대비 부채비율도 53.6%로 9.4%포인트나 낮아져 재무상태가 크게 호전됐다. 빚이 줄어든데 비해 농가소득의 경우 이자하락 등 농업경영비는 2.8% 감소했으나 직불제 보조금을 비롯한 이전수입은 23.7% 증가한 영향이 커 전년 대비 2.4% 늘어난 2447만 5000원을 기록했다.고령화에 따른 교육비 감소 등으로 지출은 3.2% 감소한 1785만 8000원에 그쳤다. 이에 따라 총소득 가운데 조세·부담금을 제외한 가처분소득(2423만 6000원)에서 가계비 등을 뺀 순수 농가잉여금(579만 4000원)은 20.2% 늘어났다.농가 평균자산(토지 제외)도 5.8% 늘어난 8733만 6000원을기록했다. 주병철기자 bcjoo@

금리인하는 부동산 시장에 어떤 영향을 미칠까. 금리가 내리면서 6% 초반이었던 주택담보대출 금리도 속속 5%대로 진입하고 있다. 금리가 인하되면 예금이자 소득자들의소득이 줄어든다.예전 같으면 여유자금의 상당수가 부동산 시장으로 흘러든다.부동산 투자자나 보유자에겐 금리인하가 희소식이다. 전문가들은 금리인하로 기존 주택과 간접투자상품,임대사업이 다시 각광받을 것으로 보고 있다.기존 주택은 이미 가격 상승조짐이 나타나고 있다. ●과거 저금리시대와 다른 점은 지금의 저금리는 2001∼2002년 때와 양상이 다르다.당시에는 경기활성화를 위해 부동산경기를 함께 띄웠지만 현 정부는 부동산시장의 안정을 주요 정책목표로 설정하고 있다.정부 입장에서는 경기활성화와 부동산시장 안정이라는 두마리 토끼를 한꺼번에 잡고 싶겠지만 성공여부는 미지수다. 일부에서는 금리인하가 과거처럼 부동산시장에 급격한 자금유입으로 이어지지 않을 것으로 내다본다.그러나 금리인하가 부동산시장의 호재임에는 틀림없다는 분석이 지배적이다. 건설산업연구원 김현아 박사는 “과거의 저금리는 두자릿수 금리가 한자릿수로 내려오는 것이었다.”면서 “최근의 금리인하는 조정폭이 작아 부동산 시장으로 급격한 자금유입보다는 기존 부동산 가격을 지탱해주는 수준이 될 것”이라고 전망했다. 한편 금융계는 지난해 연말 130조원이던 주택 담보 대출이 올 1∼3월 중 2조원가량 늘어난 것으로 보고 있다. ●주상복합·오피스텔 노려볼만 금리가 내리고 있지만 유망상품은 정부가 현재 시행중인 부동산대책을 감안해 찾아내야 한다.이런 상품으로는 비투기과열지구내 신규 분양 아파트나 주상복합아파트,오피스텔 등이 꼽힌다.이 상품들은 비교적 리스크가 적다.반면 상가는 신중할 필요가 있다.단지내 상가는 그래도 나은 편이다.장기투자라면 기존주택도 눈여겨 볼 만하다. ●기존주택 가격 오를 가능성 미르하우징 임종근 사장은 “지금까지 시장은 재건축 아파트가 가격을 선도해 왔다면 분양권 규제 등으로 앞으로는 기존 주택의 가격이 오를 것”이라고 말했다. 토지도 저금리를 활용한 장기투자 상품 가운데 하나다.세중코리아 한광호 실장은 “토지라고 해서 모두 투자대상은 아니다.”면서 “도시내 주변 소규모 자투리 땅이나 개발이 예상되는 신도시 주변 토지,펜션용지,물류센터 등이 투자 적지”라고 조언했다. ●예금금리 5%아래땐 임대업 해볼만 임대요율이 하향세이지만 임대사업도 저금리 시대의 유망상품으로 꼽힌다.지난해 하반기까지만 해도 임대요율은 1% 안팎이었으나 요즘은 0.9%선이다.외국인 임대도 마찬가지이다.그러나 예금금리가 5% 이하라면 임대사업도 해볼 만하다. ●리츠등 간접투자상품 고수익 예상 부동산 간접투자상품도 안정적인 상품이다.대부분 8% 안팎의 배당수익을 내고 있다. 실제로 지난 2001년 10월 발매된 교보메리츠퍼스트는 최근 투자자에게 단기기준(6개월)으로 3.76%를 배당했다.연간으로 보면 7.52%의 수익률이다. 교보 메리츠증권 오용헌 팀장은 “리츠 등 간접투자상품이 연간 7%가 넘는 배당을 한 것은 수익을 많이 냈다는 방증”이라며 “저금리에다 부동산 투자처가 줄고 있어 투자전망이 밝다.”고 말했다. 김성곤기자 sunggone@

시중은행이 자본 확충을 위해 발행하는 신종자본증권(하이브리드 채권)이 새로운 재테크 수단으로 떠오르고 있다. 하이브리드 채권은 ‘복합(hybrid)’이라는 뜻처럼 만기가 없는 주식과 매년 확정이자를 지급하는 채권의 성격을 섞어놓은 상품이다. 외국에서는 은행의 자본확충 또는 자금 조달 용도로 자주 활용되고 있다. 외환은행은 지난 15일부터 연 8.5% 확정금리에 만기 30년,3개월 단위 이자지급식의 하이브리드를 채권을 판매하고 있다.발매 이틀만에 1426억원어치가 팔려나갔다.국내에서 하이브리드 채권이 발행되는 것은 처음이다. ●만기 30년… 이자 석달마다 지급 이자소득세율(주민세 포함) 16.5%를 감안해도 연간 수익률이 7.97%로 일반정기예금의 2배 수준이다.최저 판매금액은 100만원이고 100만원 단위로 판매된다.이번 판매규모는 1000억원이다. 하이브리드 채권은 3개월마다 이자를 지급하며 5년 뒤 은행이 언제든 갚을 수 있는 권리(콜옵션)가 생긴다.이와 함께 10년이 지나 11년째부터는 이자율을10%로 인상하도록 돼있어 은행이 콜옵션을 행사하지 않으면 이자지급액이 더욱 커지게 되는 셈이다. ●11년째부터 이자율 10%로 세제상으로는 분리과세 선택이 가능해 고액의 금융소득자는 하이브리드 채권에서 발생하는 이자에 대해 분리과세를 신청,금융소득 종합과세 대상에서 제외시킬 수 있는 장점이 있다. 단,고금리 상품에는 위험도 뒤따른다는 점을 감안해야 한다. 하이브리드 채권은 정기예금처럼 중간에 해약하고 원금을 찾을 수 없다. ●중도상환 불가능… 팔수는 있어 만기가 30년이지만 만기를 연장할 수 있는 권한은 은행에만 있으며 별도의 통지나 공고를 하지 않고 연장할 수 있다. 따라서 중도 상환이 불가능하기 때문에 투자자금을 회수하기 위해서는 유통시장에서 팔아야 하는 위험이 있다. 은행들은 이를 극복하기 위해 하이브리드 채권을 증권거래소에 상장시켜 유통시장을 확대할 예정이라고 하지만 기관투자가들이 인수하지 않기 때문에 유동성을 확보하기 어려울 것이라는 지적이 제기되고 있다. 한 투신사 관계자는 “거래소에 상장된다고 하더라도 개인들만 보유하고 있는 채권은유동성이 떨어지며 적정가격이 형성되기 어려운 위험이 있다.”고 지적했다. ●보통주 무배당땐 이자 안줄수도 이밖에 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 않으면 하이브리드 채권도 이자의 전부나 일부를 지급하지 않을 수 있는 조항도 약관에 포함됐다. 금감원 관계자는 “금리가 높은 만큼 투자자에게 불리한 조항도 많기 때문에 약관에 대한 설명을 충분히 듣고 투자판단을 내려야 한다.”고 말했다. 외환은행은 오는 19일부터 1074억원어치를 추가로 판매한다.국민은행은 이번달 안에 연 6%대의 하이브리드 채권을 발행할 예정이다. 올해 판매규모는 2000억원이다.조흥은행 역시 이달 안에 연 7%대 금리로 3500억원 규모의 하이브리드 채권을 발행할 예정이다. 김유영기자

일본 정부는 17일 경영난에 빠진 5위의 금융그룹인 ‘리소나 홀딩스’에 공적자금을 투입키로 결정했다.‘금융위기설’을 사전에 차단하기 위한 조치로 2001년 예금보험법 개정에 따라 신설된 금융위기대책회의에서 공적자금 투입이 결정되기는 처음이다. 주력은행인 리소나은행에 2조엔(20조원)의 공적자금을 투입하며,중앙은행인 일본은행은 필요할 경우 무담보 무제한 특별융자를 실시키로 했다.예금은 전액 보호된다.공적자금 투입으로 리소나은행은 사실상 국유화된다. ●지난해 적자 8380억엔 리소나 홀딩스는 2003년 3월 결산에서 자기자본비율이 최저 기준인 4%보다 낮은 3.78%로 떨어지자 16일 정부에 공적자금 투입을 긴급 요청했다.주력은행인 리소나은행의 자기자본비율도 2.07%로 떨어졌다.리소나은행의 당기손익은 흑자 예상에서 1조 1540억엔 적자로 전환했고,리소나홀딩스도 적자폭이 예상치인 2900억엔에서 8380억엔으로 늘었다. 리소나은행의 경영난은 주가 하락에 따른 보유주식 평가손 확대,부실채권 처리액 증가,여기에 지난해 10월 개각에서다케나카 헤이조 경제담당상의 금융상 겸임 뒤 엄격해진 은행들에 대한 자기자본 실사가 주 원인이다. 전문가들은 리소나의 자기자본비율을 10%선까지 끌어 올리려면 2조엔 이상은 투입해야 할 것으로 보고 있다.일본 정부의 금융권에 대한 공적자금 투입은 99년 3월 이후 3년만이며 이번이 세번째이다. 공적자금이 재투입되는 금융기관은 ‘특별지원은행’이 돼 리소나그룹은 사실상 국가관리에 놓이게 된다. 정부는 지난 98년과 99년 리소나은행의 전신인 다이와(大和)은행과 아사히은행에 모두 1조 1000억엔의 공적자금을 우선주 형식으로 투입했었다.그룹 경영진은 일괄 사임했으며,오는 10월부터 전직원의 월급과 보너스 30%를 삭감한다고 발표했다.리소나 홀딩스는 다이와은행과 아사히은행을 모체로 한 5위의 금융그룹으로 종업원은 약 2만명,총자산은 45조엔이다. ●고개 드는 금융위기설 일본 정부가 공적자금을 투입하기로 결정하면서 금융위기설이 다시 고개를 들고 있다.고이즈미 준이치로(小泉純一郞) 총리가 17일 리소나 이외의 다른 금융기관에 대한공적자금 투입은 없을 것이라며 금융위기 차단에 자신감을 보였지만 불안감이 가시지 않고 있다. 리소나 홀딩스의 경영난을 가중시킨 주가 급락이나 부실채권 문제,엄격한 자기자본 사정 등이 미즈호 미쓰비시도쿄 UFJ 등 4대 금융그룹을 비롯,다른 금융기관에도 ‘유사 사태’를 가져올 수 있다는 우려가 일고 있다. 또 이번 금융위기로 재선 가도에 암운이 드리운 고이즈미 총리가 재선을 위해 2년간 지속된 긴축재정과 개혁 우선의 경제운용 방식을 바꾸는 것 아니냐는 전망도 나오고 있다. 김균미기자 kmkim@

신한은행은 16일 실속형정기예금 만기 6개월 금리는 4.3%에서 4.0%로 내리고 만기 1년짜리는 4.4%에서 4.3%로 인하했다.또 실속단기회전정기예금 3개월 만기는 4.3%에서 4.2%로 낮아진다.정기적금 금리는 만기 3년과 5년이 각각 5.1%에서 4.5%로 떨어지고 주택청약부금 만기 3년과 5년은 5.1%와 5.5%에서 4.8%,5.0%로 내려간다.

시아버지가 자신의 명의로 신탁예금에 가입한 뒤 이자는 며느리 명의의 통장으로 자동이체받았다면 며느리는 시아버지로부터 이잣돈(2700만원)을 증여받았다고 볼 수 있을까. 지난해 과세당국은 이를 증여로 간주하고 무거운 세금을 물렸다.그러나 며느리는 이잣돈을 쓴 적이 없다며 국세심판원에 억울함을 하소연했다. 국세심판원은 며느리 손을 들어주었다.이잣돈의 사용처가 객관적으로 확인이 안 되지만 대부분 시아버지 집 인근의 은행에서 이자가 인출된 점 등을 감안할 때 ‘증여’로 보기 어렵다는 판결이었다. 과세당국의 세금부과가 잘못됐다며 국세심판원에 제기된 사건 3건중 1건은 청구인의 주장이 받아들여진 것으로 드러났다. 주요 청구대상도 과거 양도소득세나 상속세 관련 단순사건에서 적용법규와 사건구조가 복잡한 법인세 중심으로 바뀌고 있어 심판기능의 전문성 강화가 요구된다. 국세심판원이 16일 발표한 ‘국세심판청구 처리현황’에 따르면 지난해 처리된 3366건 가운데 청구인의 주장이 이유있다고 받아들여진 인용률이 33.1%(1114건)로 집계됐다. 청구금액별로는 3000만원 이하 소액 비중이 거의 절반을 차지해(48.3%) 영세 납세자들의 권리찾기 의식이 크게 높아진 것으로 나타났다.국세심판원은 인터넷 홈페이지(www.ntt.go.kr)에 ‘원장 핫라인’을 개설,납세자들의 요구사항을 적극 수렴키로 했다. 안미현기자 hyun@

한국은행이 지난 13일 경기 진작을 이유로 시중금리의 기준이 되는 콜금리를 0.25%포인트 내렸으나 은행들의 배만 불리고 있다는 지적이 제기되고 있다.은행들이 콜금리 인하를 이유로 고객예금에 적용되는 수신금리만 내리고 대출이자는 종전대로 고수하고 있기 때문이다.은행들은 올해 전반적인 영업수지가 악화될 것으로 예상됨에 따라 수지와 직결되는 대출금리를 선뜻 내리기는 어렵다는 논리를 펴고 있다.가계대출 부실과 SK글로벌 사태에 따른 대손충당금 적립비율 상승 등을 감안하면 수신금리 인하에 따른 이자 수입 증가분만으로는 수지를 맞추기에는 역부족이라는 것이다. 올 1·4분기 시중은행 실적조사에서도 나타났듯이 경기 침체의 영향으로 시중은행의 당기 순이익은 지난해 같은 기간에 비해 42∼89%나 급감했다.이런 상황에서 수신금리와 대출금리와의 금리 차이에 따른 이자수입에 은행권이 매달린 것도 어찌보면 당연하다고 할 수 있다.하지만 언제까지나 은행권이 예금자들만 봉으로 삼을 수는 없는 노릇이다.은행권이 외환위기라는 사상 초유의사태를 겪고도 낙후된 영업시스템을 고치지 않았다는 비판이 제기되는 것도 예대(預貸) 마진이라는 손쉬운 수익구조에 의존하려는 습성과 무관하지 않다. 은행권은 콜금리 인하에 담긴 정책당국의 의지를 헤아려야 한다.경기를 살리지 않으면 예대 마진보다 더 큰 피해가 은행권으로 되돌아 온다.은행들이 대출금리 인하를 통해 시장금리가 정상적으로 작동되게 해야 한다.은행들은 또 이번 기회에 ‘베끼기’식 영업형태에서 탈피해 독자적인 수익 모델 개발에 나서야 한다.전체 은행권의 수익구조가 똑같은 진폭으로 움직이는 나라는 우리나라밖에 없다는 사실은 은행업의 부끄러운 현주소다.

-‘끄떡않는 대출금리’기사(대한매일 5월16일자 1면)를 읽고 100만원을 은행에 맡기면 이자는 1년동안 4만원 남짓일 뿐이다.그런데도 한 달이 멀다 하고 예·적금 금리는 떨어지고 있다.반면 대출금리는 시장금리에 연동된 경우 떨어지기는 하지만 그 폭은 예·적금 금리가 떨어지는 것보다는 작다.고정금리 대출상품의 금리는 꿈쩍도 않고 있다. 은행에 돈을 넣어둔 이자생활자들은 난감한 상황이고 적금을 한푼두푼 부어 목돈을 마련하려는 서민들 재테크 계획에도 차질이 있을 수밖에 없다.반면 지난해 한창 주택을 담보잡아 은행대출을 받은 사람들도 대출금리의 인하폭이 기대에 못미쳐 상대적으로 실망이 큰 것 같다. 예금금리와 대출금리의 마진을 넓혀 장사를 잘 해보려는 은행의 의도를 모르는 것은 아니다.그렇지만 은행의 수익성 악화를 예대마진으로 메워 서민들에게 떠넘기는 것은 서민들을 더욱 고통스럽게 한다. 은행들이 수익구조를 개선해서 예대마진보다는 나름대로의 노하우로 사업을 하는게 장기적으로 바람직하다고 생각한다.정부 역시 서민들이 최근의 금리인하 바람에 영향을 받지 않도록 저축을 권장할 수 있는 비과세 정책 등을 확장했으면 한다. 정하희 YWCA 사회문제부 부장

청약통장 가입자 수가 꾸준히 늘어나고 있다. 금융결제원은 지난 4월말 현재 청약통장 가입자수는 568만 3638명으로 한달전인 3월말보다 12만 3861명(2.2%)이 늘었다고 16일 밝혔다. 올들어 4월말까지 가입자 수는 모두 44만 3151명이 늘었으며 지난해 말(524만 487명) 대비 증가율은 8.5%다. 지역별로는 집값 상승세가 두드러진 대전의 증가폭이 커 대전지역 청약예금 가입자수는 4월말 현재 6만 3661명으로 한달 전보다 26.3%나 증가했다.이는 지난해 말 기준(2만 7947명)으로 2.3배 증가한 수치다. 통장종류별 가입자수는 민영주택 및 중형 국민주택(60∼85㎡)에 청약할 수 있는 청약예금이 214만 9527명,월 납입방식인 청약부금은 256만 3369명,국민주택에 청약할 수 있는 청약저축은 97만 742명으로 집계됐다. 김태균기자 windsea@

시중금리의 기준이 되는 콜금리가 지난 13일 인하됐고 채권금리가 15일 4.22%를 기록하는 등 연일 최저치를 경신하고 있다.그러나 서민에게 돌아갈 몫은 거의 없을 것 같다.은행들이 고객예금에 적용되는 수신금리만 잇따라 내리고 있을 뿐,대출이자는 전혀 내리지 않고 있기 때문이다. ●대출금리는 동결 시중은행들은 한국은행이 콜금리 목표치를 0.25%포인트 내리자 일제히 예금금리에 손을 댔다.국민·우리·하나은행은 콜금리 인하 다음날인 14일부터 예금금리를 각각 0.1∼0.3%포인트 내렸다. 다른 은행들도 다음주쯤 일제히 예금금리 인하를 단행할 계획이다.하지만 대출금리는 모든 은행들이 동결했거나 동결할 계획이다. 국민은행만 장기주택담보대출 상품의 금리를 원금상환 유예기간에 한해 0.75%포인트 인하했을 뿐이다. 이에따라 가뜩이나 초(超)저금리로 바닥권에 있는 이자소득은 더욱 줄게 됐다.시중 A은행을 기준으로,예금금리가 현재 4.65%에서 4.40%로 0.25%포인트 떨어지면 정기예금으로 1억원을 맡겼을 때 연간 25만원 가량 이자수입이 줄어든다. 은행들은 가계대출(올 3월말 현재 228조원)의 70%가 ‘변동금리부 대출’이기 때문에 앞으로 자연스럽게 대출금리가 내려갈 것이라고 주장하고 있다.변동금리부 대출은 통상 CD(양도성 예금증서) 등의 금리 변동폭에 맞춰 매월 이자율이 조정되는데,이번에 콜금리 인하로 CD 금리도 떨어질 것이고 이에 맞춰 대출금리 역시 내려갈 것이라는 주장이다.한은 관계자는 “CD 금리는 국고채 등 다른 금리보다 변동폭이 작다.”면서 “따라서 시중은행들이 예금금리를 최고 0.3%포인트까지 내렸지만 CD 금리가 그만큼 낮아질 가능성은 거의 없다.”고 말했다. 특히 은행들은 변동금리부가 아닌 확정금리부 대출의 금리도 전혀 내리지 않고 있다.확정금리부 대출은 국내 가계대출의 30%를 차지한다. ●콜금리 왜 내렸나? 당초 통화당국은 콜금리 인하를 ‘경기부양을 위해서’라고 했다.한은은 예금금리가 내려가면 저금리에 불만을 느낀 고객이 소비를 늘리게 되므로 경기부양효과가 있다고 주장했다. 그러나 이자수입 감소에 따른 소비위축도 있어 한은의주장은 반쪽의 진실만 담고 있다.대출금리가 그대로일 경우 이자율 하락에 따른 대출증가와 투자증가 효과는 기대하기 어렵다.결국 은행들만 시장환경 변화와 경영실책 등으로 생긴 수익성 악화를 이번에 ‘예대마진폭 확대’를 통해 벌충,실속을 차리게 될 것으로 보인다. 전문가들은 확정금리부 대출만이라도 수신금리 인하에 맞춰 낮춰주어야 한다고 지적한다.그러나 국민은행 관계자는 “수신금리는 신규예금에 대해서만 적용되는 반면 대출금리는 신규는 물론,기존의 모든 대출까지 영향받기 때문에 수신금리와 대출금리를 같은 폭으로 내릴 수는 없다.”고 말했다. 김태균 김유영기자 windsea@

은행·증권사 등 금융기관들이 차세대 핵심사업이라며 경쟁적으로 도입한 프라이빗뱅킹(PB)이 극도의 부진에 빠져 있다.저마다 엄청난 투자를 했지만 수익은 거두지 못하는 상황이다.뚜렷한 비즈니스모델을 찾지 못한 탓이다 국내 시중은행들은 2000년부터 본격적으로 PB사업 간판을 내걸었다.지금은 시중은행·지방은행 등 전국 대부분 은행들이 PB 관련조직을 갖고 있다.증권사들도 시저스클래스(대우증권),Fn아너스(삼성증권),골드넛(LG투자증권),리치그룹(현대증권) 등 다양한 PB브랜드를 내놓았다. PB사업에는 대규모 투자가 필수적이다.능력있는 전담인력을 확보해야 하고,예금·부동산·증권 등 다양한 상품군도 갖춰야 한다.대규모 마케팅 지원은 물론이다.한 시중은행의 서울 강남 PB센터는 건물값과 인테리어 등을 합해 70억여원이 들어간 것으로 알려졌다 올초 한 증권사는 사업조직 자체를 축소하면서 외부에서 스카우트했던 PB 전문인력을 내보냈다.거액 자산가들을 PB고객으로 유치하는데 실패한데다 수익전망도 불투명한 것으로 나타났기 때문이다.현재 대부분 증권사들은 초기에 PB센터를 1∼2곳 개설한 뒤 더이상 확대하지 않고 있다. 가장 큰 문제는 PB사업을 통해 ‘수수료’가 나오지 않는다는 것이다.PB사업은 예금과 대출의 이자율 차이로 수익을 내는 전통적인 ‘예대마진’이 아니라,거액자산을 운용하고 컨설팅해서 얻는 수수료가 영업의 기반이다.그러나 외국과 달리 국내에서는 이 원칙이 전혀 적용되지 않고 있다.PB상품이 다양하지 못한 탓도 있지만 PB고객들의 인식부족과 업체간 출혈경쟁도 큰 몫을 하고 있다. 한국은행 은행연구팀 김중연 차장은 “외국 선진은행들은 자산을 관리해 주고 고정적으로 얻는 수수료를 PB의 주 수익원으로 삼고 있지만 아직 우리나라 은행들은 단순한 예대마진으로 수익을 얻는 구조”라고 말했다.시중은행 PB담당자도 “PB 고객들이 예금금리 0.01%포인트의 차이만으로도 다른 은행으로 바꾸겠다고 엄포를 놓는 상황이어서 극심한 출혈경쟁이 벌어지고 있다.”고 말했다.특히 PB고객들이 투신 등 증권쪽 투자는 원금손실 가능성 때문에 꺼리고 있어 투자대상도 저축성 예금 등 일부로 한정되고 있다. ●프라이빗 뱅킹(Private Banking) 은행이 부유층을 대상으로 예금·주식·부동산 등 자산을 1대1로 특별 관리해 주는 서비스.은행마다 1억원,3억원,5억원,10억원 등의 거액을 유치하는데 수익성이 높기 때문에 은행들이 2000년대 들어 차세대 핵심사업으로 집중 육성하고 있다.국내에서는 92년 6월 한미은행이 처음으로 도입했다. 김태균기자 windsea@

‘가정의 달’을 겨냥해 금융권이 선보인 틈새상품이 인기다.부모 및 자녀를 위한 재테크 상품을 고민하고 있다면 가입해 볼 만하다. 현대증권은 자녀를 위한 채권형 펀드상품인 ‘사과나무 통장’을 증권업계 최초로 판매하고 있다.국공채·통화안정채권을 대상으로 운용되며 세금우대 혜택도 준다.20세 미만이면 가입할 수 있으며 최대 6회까지 필요한 만큼의 자녀 교육비를 찾아 쓸 수 있다.적립 최소금액은 월 3만원 이상이며,모든 가입자에게 의료비·진단비 등을 지원하는 상해보험 무료가입 서비스도 제공된다. 관계자는 “시판한 지 10여일만에 118계좌,1억 8000만원 정도 팔렸다.”면서 “상품 가입시 바로 보험서비스를 받을 수 있어 벌써 2명이 보험금을 신청한 상태”라고 말했다. 농협은 은행권 최초의 ‘효’테마상품인 ‘효예금’을 이달 말까지 전 영업점에서 특판한다.우대금리인 연 4.5%가 적용되며,매월 이자를 부모의 용돈통장으로 자동 입금해 준다.가입금액은 300만원 이상,기간은 1년이다. 관계자는 “지난해 5월 첫 선을 보인 뒤 7000여계좌,1200억원 이상 판매돼 올해도 틈새상품으로 내놨다.”면서 “인터넷 쇼핑몰을 통한 실버상품 할인 및 효도여행 알선,노후생활을 위한 정보 제공 등 다양한 혜택도 준다.”고 말했다. 김미경기자 chaplin7@

한국은행의 콜금리 인하에 따라 시중은행들도 앞다퉈 여수신금리 인하에 나서고 있다. 국민은행은 14일부터 정기예금 금리를 최고 0.25%포인트 내린다고 13일 발표했다.이에따라 1년짜리 정기예금 금리는 연 4.4%에서 4.25%로,6개월짜리는 연 4.2%에서 3.95%로 조정된다.적립식 예금은 6개월∼5년 계약기간별로 0.1∼0.2%포인트씩 낮아졌다. 또 15일부터 장기주택담보대출상품인 ‘포유(FOR YOU) 장기대출’의 거치기간중 고정금리도 0.75%포인트 인하하기로 했다.거치기간 3년짜리는 연 8.05%에서 7.3%,거치기간 5년은 8.25%에서 7.5%로 각각 인하된다. 우리은행도 14일부터 실세정기예금 금리를 0.1%포인트씩 내려 3개월짜리는 연 4.0%로,6개월짜리는 연 4.2%로,1년짜리는 연 4.4%로 각각 낮아졌다.변동금리부대출 기준금리도 3개월 이상 대출의 기준금리는 5.4%로 0.1%포인트,3년 초과 대출은 6.2%로 0.12%포인트 인하된다. 하나은행도 “이번주 안으로 수신금리를 낮출 계획”이라고 말했다. 김유영기자 carilips@

지난해 주택을 월세로 놓고 임대수입을 올린 사람들은 이달말까지 소득세 확정신고를 할 때 특히 신경을 써야 한다.국세청은 지난해까지는 고급주택과 2채 이상 보유자에 대해 이렇다할 신경을 쓰지 않았다.주택전산관리시스템이 뒷받침되지 않았기 때문이다. 국세청은 분석 결과 주택임대소득자 가운데 고의적으로 탈세했거나 규모가 큰 임대소득자에 대해서는 세금을 추징하고,검찰에 고발하는 등 강력 대응하겠다는 입장이다. 주택임대소득 신고 안내를 받은 사람은 모두 14만 7348명이다.이들 모두 소득세 확정 신고 대상인가. -그렇지는 않다.이들 가운데 주택을 임대하고 전세금이나 보증금을 받는 사람은 과세 대상에서 제외된다.정부는 세법을 개정,2001년 소득분부터 월세를 받는 경우로 대상을 제한했다. 고급주택의 기준은. -단독주택은 주택 연면적 264㎡ 이상 또는 토지 연면적 495㎡ 이상으로,주택 및 부수토지의 기준시가가 6억원을 초과하고 국세청 건물기준시가가 4000만원 이상인 주택이다. 공동주택은 전용면적 165㎡ 이상이고,기준시가가 6억원을초과하면 해당된다. 금융소득 4000만원 이상인 종합과세대상자가 1만 8000명으로,지난해보다 3000명 많은 이유는. -2002년 8월29일 헌법재판소의 자산소득 부부합산과세에 대한 위헌 결정으로 부부 각각의 금융소득을 기준으로 판단했기 때문이다.최근의 은행권 예금이자를 감안할 때,10억원 이상 예금자가 대략 1만 8000명인 것으로 보면 된다. 소득금액이 소득공제액에 미달해도 확정신고를 해야 하나. -소득금액이 인정공제액과 표준공제액의 합계액에 미달하면 신고하지 않아도 된다.가령 배우자가 있고,20세 이하의 자녀가 2명인 4인 가족 사업자의 경우 460만원 이하이면 소득세를 신고하지 않아도 된다.이를 과세 미달자라고 하며,지난해에는 380여만명의 사업자 가운데 200여만명이었다. 강연료 등 기타소득이 있는 사람도 소득세 확정신고를 해야 하나. -기타소득은 원칙적으로 종합과세된다.그러나 연간 기타소득금액이 300만원 이하이면 납세자가 분리과세 또는 종합과세 중에서 선택할 수 있다.복권당첨소득은 분리과세된다. 오승호기자 osh@