예금보험공사는 이달 중순부터 5월말까지 금융기관들을 상대로 예금통장에예금보호 대상 여부를 표시했는지 여부를 점검한다고 9일 발표했다. 표시를 하지 않은 금융기관은 금융감독위원회에 통보하거나 과태료를 부과할 방침이다.조사대상 기관은 은행,증권,보험,종금,금고,신협의 전국 영업점이다. 예금보험관계 표시제도는 통장과 금융상품 홍보물에 예금보호여부와 보호기준을 표시하도록 하는 제도이다.따라서 보호되지 않는 금융상품에 대해서는“예금자보호법에 의해 보호되지 않는다”고 분명히 표시해야 하며 한시적보호대상은 그 표시와 함께 자세한 내역을 통장에 명시해야 한다.

적자를 내는 등 재무구조가 취약한 금융기관의 해외 점포 설치와 해외투자가 규제된다. 재정경제부는 지난 1일부터 단행된 1단계 외환거래자유화에 발맞춰 이같은내용의 ‘금융기관 해외점포 설치 신고수리기준’을 별도로 마련,장관의 행정명령인 통첩형식으로 각 금융기관에 통보했다고 8일 밝혔다. 이 기준에 따르면 전년도에 적자를 냈거나 금융감독위원회의 재무건전성 기준을 충족하지 못한 금융기관들은 해외 금융업(보험포함)에 직접투자를 할수 없고 해외지점,해외사무소도 설치할 수 없게 된다. 또 이같은 요건을 갖췄더라도 현재 갖고 있는 해외 현지법인 및 해외지점중 과반수가 전년도에 흑자를 내지 못했거나 진출 희망지역에 있는 동종 국내금융기관의 해외현지법인·해외지점 과반수가 흑자가 아니었다면 진출이 불가능하다. 금감위의 재무건전성기준은 ▒은행·종금사는 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율 8% ▒증권사는 영업용순자본비율 150% ▒보험회사는 금감위가 정하는 지급여력확보 기준 ▒그외 금융기관은 해당 금융기관에 적용되는 금감위의 재무건전성기준 등이다. 재경부 관계자는 “지난달까지 금융기관의 해외 영업점 설치는 재경부장관의 허가사항이었으나 정형화된 기준은 없었던 게 사실”이라면서 “이번에‘허가’에서 ‘신고수리’ 대상으로 규제를 완화하되 재무건전성이 낮은 금융기관의 진출과 국내업체간의 지나친 경쟁은 막기로 했다”고 설명했다. 李商一

대신증권은 지난해 말 76명의 인턴사원을 1차로 선발한데 이어 다음달 중으로 250∼300명의 인턴사원을 추가 채용하기로 했다고 29일 발표했다. 이번에 채용되는 인턴사원은 4년제 대학이나 대학원 졸업자중 미취업자를대상으로 하며 인턴 1년후 정식사원으로 채용된다.대신증권 관계자는 “이번 대규모 채용은 올해 14개 영업점을 추가 개설하기로 한데 따른 것”이라며“증권분석사나 투자상담사 등 증권과 관련된 자격증 소지자를 우대한다”고 말했다.문의는 대신증권 인사팀 (02)-769-2130

‘억대 연봉의 영업전문직을 공모합니다.’ 한국투자신탁이 22일 영업력 제고와 조직활성화 차원에서 억대 연봉의 영업전문가를 사내외에서 공모한다고 밝혔다. 대상은 내부 직원의 경우 영업능력을 갖춘 과장급(3급)이상의 책임자이고외부 인력은 금융기관 영업점장 경력자 또는 이에 준하는 자격을 갖춘 영업전문가로 만 50세 미만이어야 한다.채용되면 지점장급으로 발령받는다. 채용만 되면 무조건 1억원 이상의 연봉이 보장되는 것은 물론 아니다.기본급에다 영업실적 달성 정도에 따라 1억원 이상의 실적급이 지급된다는 의미이다. 金榮林이사는 “영업 부문을 특화한다는 의미”라며 “지난해 급여실적을분석해 마련한 기준이기 때문에 충분히 달성 가능하다고 본다”고 말했다. 한편 한국투신은 해외현지법인의 급여체계도 경영실적에 따라 차등화하기로 하고 수익이 연간경비의 150%를 초과하면 초과수익에 대해 무제한으로 성과급을 지급하기로 했다.그러나 100%에 미달할 경우에는 최저생계비 수준의 급여만 지급하기로 했다. 金均美

농·축협의 부실경영과 대출비리 등에 대한 검찰 수사가 본격화하고 있는가운데 농·축협 중앙회 영업점과 단위조합 등에서 예금 인출사태가 잇따르고 있다. 특히 일부 단위조합의 경우 앞으로 농·축협의 통폐합이 시작될 것이라는소문이 공공연히 떠돌면서 조합원 및 예금자들의 동요가 더욱 심해지고 있다. 검찰 수사가 시작된 지난 2일부터 이틀간 경북지역의 중앙회 영업점과 단위조합에서는 모두 566억원의 예탁금이 빠져나갔으며 전북지역 중앙회 영업점에서도 590억원의 예탁금이 인출됐다.광주·전남지역 중앙회 영업점은 지난3일 하룻동안 214억원이 빠져나갔다. 농협 창원중앙지점에서도 지난해 많은 돈이 몰렸던 신종적립신탁 상품을 중심으로 뭉칫돈이 빠져나가는 등 예금인출이 이미 시작됐고 인출의사를 밝히는 고객들의 전화도 폭주하고 있다. 경기지역 단위농협에도 감사원 발표 이후 종전의 평균잔액에 비해 하루에 3억∼4억원씩 더 인출되는 등 전국 대부분 지역 농·축협에서 예금인출 사태가 빚어졌다. 축협 예금자들의 동요가 이어져 각 지역의 중앙회 점포와 단위조합에서는예금인출과 관련한 문의가 계속됐다. 농·축협 지역본부와 시·도지회는 고객들의 동요가 계속되자 ‘단위조합들의 예금은 예금자 보호제도에 따라 완벽하게 보호된다’는 내용의 안내문을영업점과 단위조합에 붙여놓는 등 고객들을 진정시키느라 안간힘을 쓰고 있다.┑전국종합┑

대출은 여러 금융기관을 이용하는 게 바람직하다. 최근 들어 생보사들과 손보사들이 다양한 대출상품들을 내놓고 개인 고객들을 유혹하고 있다.대출금리도 은행과 비교해 손색이 없다.또 수시로 금리가내리고 있는 추세여서 새로 대출을 받아보려는 사람들은 은행만 바라보지 말고 보험사 창구도 두드려 볼 만하다.담보만 확실하다면 상호신용금고도 급전을 빌리는 데에는 고려해 볼 만하다. 주거래은행을 갖고 있는 사람의 경우에는 은행의 대출상품을 이용하는 게유리하다.또 전체 세대의 70% 가량이 보험에 가입하고 있는 실정을 감안할때 기존 가입자들은 보험사의 약관대출이나 다른 대출상품을 살펴볼 일이다. 약관대출의 경우 신청후 3일안에 구좌에 대출금이 입금돼 사용에도 편리하다.금융권별 대표적인 대출상품을 알아본다. [생명보험·손해보험사] 보험사,특히 생명보험사들이 취급하는 개인대출상품은 지난 연말부터 관심을 모으고 있는 아파트 담보대출을 비롯해 약관대출,신용대출,보증보험대출과 수익증권저축담보대출 등이 있다.이밖에 지급보증대출,일반부동산담보대출 등 다양하다.대출이 필요한 사람들의 경우 자신의 담보능력과 신용상태를 고려해 대출기관은 물론 이들 금융기관들에서 취급하는 적합한 상품을 고를수 있다. ▒아파트담보대출 담보가치가 확실하기 때문에 대출조건이 까다롭지 않은 것이 특징이다.보험사들마다 약간의 차이는 있지만 시단위 이상에 소재한 아파트를 소유한 사람이면 누구나 대출을 받을 수 있다.삼성생명의 경우 토지나건물 등기부등본만 제출하면 되는 등 구비 서류도 간편하다.대부분 보험사들의 경우에는 등기부등본이외에 등기권리증,인감증명서,인감도장,주민등록등본을 준비해야 하며 대출신청후 며칠안에 돈을 빌릴 수 있다. 대출금리는 11.5∼12.5%로 은행등 다른 금융권에 비해 손색이 없다.대출기간은 1년에서 최장 30년까지 회사와 상품에 따라 다양하다.한도는 보통 5억원이다.단 일부 보험사들의 경우 만기이전에 대출금을 갚으면 상환금액의 1∼3%의 중도해지수수료를 물리고 있어 회사별로 징수여부를 따져보는 것도보다 싸게 돈을 빌릴 수 있는 방법이다. ▒약관대출 계약자 서비스차원에서 모든 보험사에서 취급한다.약관대출은 계약자가 보험을 해약했을 때 되돌려 받는 환급금의 80% 범위내에서 자금을 빌려준다.대출이자는 연 10∼13.5%선이다.대출신청후 보통 3일안에 고객의 구좌에 대출금이 입금돼 절차도 간편하다. ▒수익증권담보대출 대한생명·한국생명·국민생명 등에서 실시하고 있다.대한생명의 경우 한국·대한투자신탁과 업무제휴를 맺고 공사채형 수익증권 가입자를 대상으로 한다.대출한도는 환매가 가능한 증권은 평가액의 90% 이내,환매가 불가능한 경우는 70%이내이다.대출기간은 1년이며 금리는 약간 높은연 13.5%이다. ▒보증보험대출 최근에 다시 재개된 대출상품으로 보증인이나 제공할 담보가 없어 대출을 받기가 어려운 개인에게 보증보험사에서 발급받은 보증보험증권을 담보로 돈을 빌려주는 상품이다.금리는 12.5∼13.5%이며 우량계약자의경우 우대금리를 적용,일반보다 1%포인트 낮은 금리를 적용한다.대출한도는3,000만원까지이며 대한,제일,삼성,흥국,교보,SK생명에서 취급한다. [상호신용금고] 계(契)를 제도권으로 끌어들인 금융기관이다.서민들이 주로 이용하는 밑바닥 금융기관의 대표 주자.담보가 확실할 경우 빠르게는 이틀안에 대출을 받을 수 있는 등 급전이 필요한 사람에게 유용하다.다만 금리가 은행 등 다른금융기관에 비해 상대적으로 비싸다는게 흠.보통 연 12∼16% 수준이다.최근들어서는 신용대출은 거의 취급하지 않고 있다.대출상품에는 계약금액내 대출과 예적금담보대출,일반자금대출 등이 있다. ▒계약금액내 대출 금고의 대출 중 가장 흔한 형태.신용부금이나 정기적금에 가입하면 계약금액 범위에서 바로 대출받을 수 있다.대출기간은 적금·부금 등의 계약기간과 같다. ▒예적금담보대출 예금·적금저축 등에 넣은 돈을 담보로 받는 대출.급전이필요해 통장을 해약해야 할 때 주로 이용하는 편이다.불입금액 한도안에서대출받을 수 있으며 금리는 예금상품 금리보다 1∼2%포인트 높다. ▒일반자금대출 가계생활비 등에 쓰기 위해 일정금액을 대출받은 뒤 일,보름,월 단위로 원금과 이자를 갚는 방식의 대출이다.가계자금은 최고 1억원까지대출받을 수 있다. [은 행] 자금 여력이 풍부해 은행간 대출경쟁이 치열하지만 금리는 뚜렷한 차이가없는 상태다.가계 신용대출(은행계정)의 경우 기준금리인 우대금리(프라임레이트)는 주택은행(9.4%)과 조흥·국민·기업은행(9.5%)을 뺀 나머지 은행이모두 9.75%를 적용하고 있다.기준금리에 덧붙는 가산금리는 4∼4.5% 수준이다.따라서 대출금리는 최고 14.25%까지 올라가지만 고객유치를 위해 통상 연13% 안팎에서 운용하고 있는 실정이다. 아파트 등 주택담보대출의 경우 보통 11% 중반에서 운용하고 있다.은행별로 대출금액 등에 따라 금리에 차등을 두거나 영업점장이 금리를 깎아주기도해,이보다 낮은 수준에서 대출이 이뤄지고 있다.

국내 금융기관에서 ‘사이버’ 여자 은행원이 처음 탄생했다. 한미은행은 가상공간에서 활동하는 사이버 개인고객상담역(PB)을 개발,13일부터 인터넷상에서 재테크 등의 고객상담 업무를 맡기고 있다.이 사이버 PB의 이름은 ‘나한미’(70년 생),직위는 대리이며 개인별 특성에 맞는 포트폴리오 구성이나 세무·부동산 상담을 해준다. 한미은행 인터넷 홈페이지(www.korambank.com)에 들어가면 고객이 영업점에서 상담하는 것과 같은 느낌을 받을 수 있다.미모의 나한미 대리가 실제 움직이는 모습(동화상)을 볼 수 있다.吳承鎬 osh@

국민은행은 5일부터 은행 및 신탁계정 대출금의 우대금리(프라임레이트)를0.45%포인트씩 내려 각각 9.5%와 11%를 적용한다.은행들이 우대금리를 일률적으로 책정,담합의혹이 있다는 지적(대한매일 3일자)이 일고 있는 가운데나온 것으로,다른 은행들의 대응이 주목된다. 이에 따라 국민은행의 일반 고객들은 은행계정(일반대출)은 우대금리에 4.5%포인트의 신용가산금리를 더한 연 14%,신탁계정(대출)은 4%포인트를 더한 15%로 대출을 받을 수 있다.국민은행은 또 각 영업점에서 지점장 전결로 우대금리를 깎을 수 있는 폭을 할인어음에 한해 종전 3.5%포인트에서 5%포인트로높여 우대금리 밑으로도 대출받을 수 있게 했다. 한편 주택은행은 다음 주에 신탁대출 우대금리를 연 11.25%에서 0.5∼1%포인트 낮출 계획이다.이 은행의 은행계정 우대금리는 연 9.4%다.국민은행과주택은행,기업은행(9.95%)을 뺀 나머지 은행들은 은행계정의 우대금리를 일률적으로 9.75%를 적용하고 있다.

은행이 중소기업에 대출할 때 대출금의 일부를 예금으로 되받는 구속성예금(꺾기)의 관행이 계속되고 있다.이에 따라 금융감독원은 25일부터 꺾기가 근절될 때까지 은행을 상대로 무기한 특검에 들어가기로 했다. 금융감독원은 18일 은행 영업점에 대한 무기한 특별 검사에 착수,꺾기 관행이 드러난 은행의 경우 관련 임·직원들을 엄중 문책하기로 했다. 금감원 관계자는 “그동안의 행정지도로 꺾기가 많이 줄었으나 일부 창구에서는 계속되고 있는 것으로 안다”며 “특히 중소기업이 자발적으로 예금한것처럼 가장한 꺾기를 집중 점검하겠다”고 밝혔다. 금감원은 부산 대구 광주 대전 등의 지원에 ‘구속성예금 신고센터’를 설치,중소기업의 신고를 받아 24시간 이내에 시정명령을 내리는 한편 중소기업을 방문,꺾기 실태를 직접 조사하기로 했다. 이에 앞서 19일에는 은행 검사부장 회의를 소집해 은행이 꺾기 관행을 자제하도록 촉구하고 꺾기와 관련된 임직원을 자체 징계하는 기준도 금감원에 내도록 할 방침이다. 대신 기업의 신용도에 따라 금리가 차등 적용되도록 유도,금리의 가격기능을 높이도록 할 계획이다.구속성예금 신고센터의 전화번호는 서울(02)3876∼8094,부산(051)240∼3926,대구(053)429∼0406,광주(062)220∼1604,대전(042)220∼1233 등이다.白汶一

은행권이 무한경쟁 시대에 돌입했다.한빛 국민 하나 등 합병은행이 4일 ‘출정식’을 가진데 이어 신한 등 기존 우량은행들도 새로운 영업전략을 내놓았다.미국계 금융 컨소시엄으로 넘어간 제일은행은 선진 금융기법을 몰고올‘태풍의 눈’이다.경영진의 세대교체가 활발하고 연봉제도 확산되는 추세다.무엇보다도 신용 중심의 여신관행 정착과 이사회 중심의 경영으로 은행장 1인의 ‘전횡’은 더이상 발붙일 곳이 없게 된다. 한빛은행은 외자유치를 통한 재무구조 건실화로 21세기 세계 일류은행을 다짐하고 있다.4일 취임한 金振晩 초대행장은 “올해 상반기에만 4억∼5억달러 등 내년까지 10억달러의 외자를 유치하겠다”며 “5대그룹이 35%를 차지하고 있는 기업여신도 담보위주에서 현금흐름을 중시하는 신용중심으로 바꾸겠다”고 말했다. 하나은행은 이날 이사회를 열어 ‘세계 기준의 은행’이라는 비전을 제시했다.지점이 본점처럼 책임을 갖고 영업하는 시장중심 경영과 의사결정 단계를 최소화하는 신속한 경영방식을 채택했다.가계와 기업금융을 전담하는 점포를 분리,효율성도 높이기로 했다.국민은행은 합병후에도 상대적으로 우위에있는 소매금융에 주력한다는 계획이다. 신한은행은 이날부터 전 영업점을 ‘개인고객 지점’과 ‘기업금융 지점’으로 분리,고객별 전문영업 체제로 개편했다.신한은행 관계자는 “외국계 은행의 국내진출에 대비,영업점별 독립채산제 도입과 전문적 고객 서비스 방안을 마련했다”고 밝혔다. 뉴브리지 컨소시엄에 팔린 제일은행은 이달 중 새로운 경영진을 받아들여대대적인 업무개편에 들어간다.李憲宰 금융감독위원장은 “은행여신 관행에일대 개혁이 일 것이며 수익성 위주의 경쟁에서 뒤처지는 은행들은 저절로퇴출될 것”이라고 말했다. 강원은행과 합병한 100년 역사의 조흥은행은 정부출자가 이뤄지면 대전으로 본점을 옮겨 심기일전할 태세다.비상임이사를 외국인 전문가로 영입하고 사업부제 도입으로 은행내 소은행제를 운영,책임경영 체제를 갖추기로 했다.

◎사상 최대 1만여명 퇴직/32% 감축목표 ‘초과달성’/상위직은 미달… 선별 진통/업무공백 방지 인사 봇물 은행 사상 최대 규모인 1만명에 가까운 은행원들이 이번 주말 은행 문을 떠난다.은행권에는 대규모 인원정리에 따른 후속인사 태풍이 불고 있다.‘화이트 칼러’의 상징으로 여겨왔던 은행원들은 대량 실직사태라는 최대의 시련기를 맞고 있다. ■목표 초과달성=조흥은행을 비롯한 7개 조건부 승인 은행과 해외매각 대상인 제일·서울은행 등 9개 은행에서 옷을 벗는 은행원들은 9,500여명 이상될 것으로 보인다.9개 은행 중 29일까지 희망퇴직 신청을 받는 평화은행과 목표대비 16명이 모자란 상태인 외환은행을 제외하고는 7개 은행 모두 지난해 말 대비 32% 감축 목표를 초과 달성했다. 조흥은행은 2,207명을 정리할 계획이었으나 2,400∼2,500여명이 희망퇴직을 신청했다.제일은행은 524명을 퇴직시킬 계획이었으나 퇴직 신청자는 갑절에 가까운 1,063이나 됐다.제일은행은 지난 26일 이들이 낸 사표를 모두 수리했으며 후속인사도 단행했다. 서울은행도 목표(859명)를 웃도는 1,100명이 퇴직신청을 했다.후속인사까지 단행한 제일은행을 제외한 대부분 은행들은 오는 31일자로 사표를 수리할 예정이다. ■업무공백 방지 위해 계약직 채용=은행들은 대규모 인원을 한꺼번에 정리할 수 있는 반면 영업점은 고객의 편의를 감안,단계적으로 줄일 계획이다.때문에 점포축소를 매듭지을 때까지는 퇴직자들을 계약직으로 고용하는 것이 불가피한 실정이다. 조흥은행은 퇴직신청서에 희망사항을 적어 내게 한 결과 신청자의 70∼80%가 계약직 채용을 원했다.이 은행은 희망자의 대부분을 연체관리나 상담역 등으로 임시 채용할 계획이다. 서울은행은 4급(대리) 이하 퇴직자들에 한해 원할 경우 2개월간 채권관리부문 계약직으로 채용키로 했으며,제일은행은 여직원을 대상으로 창구에서 일할 계약직 근무 신청을 받고 있다. ■대리이상은 반(半)강제적,하위직은 호기(好機)로 활용=은행들은 4급(대리) 이상은 희망퇴직 신청자가 직급별 목표치에 미달해 신청기간을 연장했던 은행들이 많았던 반면 여자행원을 중심으로 한하위직은 희망퇴직을 선호하는 분위기였다고 설명한다. 실제 조흥은행을 비롯한 몇몇 은행들은 전체 인원은 목표를 달성했지만 4급 이상의 경우 희망퇴직 신청을 연장해 직급별 목표를 채웠다.한 시중은행 관계자는 “상위직은 나이나 인사고과,은행에의 기여도,부양가족 등을 고려해 퇴직을 통보하는 식이었던 반면 근무연수가 짧은 하위직은 12개월분의 퇴직금을 추가로 받는데다 시간제근무 등으로 재취업이 가능해서인지 근무성적이 좋고 일을 잘하는 여자행원들에겐 퇴직신청을 반려한 예도 있다”고 말했다. 외환은행도 목표치에 미달하는 상위직 16명은 인사고과 자료 등을 토대로 ‘부적격자’를 가려내 대기발령(조사역)을 내는 방식으로 목표를 달성키로 했다.

◎“돈 빌려주고 받을 자신 없다” 몸사리기/“부실 대출땐 책임만” 볼멘소리/“中企 신용도 제고 앞서야” 지적 “잘해도 본전이고 부실이 생기면 문책대상이다” “중소기업의 회계장부를 믿을 수가 없다” “돈을 빌려주고 싶어도 받아낼 수 있다는 확신이 없는데 어떻게 하란 말이냐” 돈은 넘쳐 흐르는데 왜 대출에 적극 나서지 않느냐는 물음에 대해 은행 일선 창구에서 터져나오는 목소리들이다. 정부는 은행권의 몸 사리기를 질타하며 대출을 독려하고 있으나 은행권에서는 대출이 늘 기미를 보이지 않고 있는 게 현실이다. S은행의 李모 지점장은 “지점장이 발로 뛰어서 대출을 잘 해주면 본전이지만 대출이 부실로 이어지면 문책받기 때문에 몸을 움츠릴 수밖에 없다”며 “본점에 심사역들을 많이 둬 대출심사를 전담하고,지점에서는 본점에서 가이드라인을 준 부분에 대해서는 면책해 줘야 한다”고 밝혔다. H은행 중부지점 대출창구의 한 대리는 “대기업 직원이라도 언제 퇴직당할지 모르기 때문에 직장 이름만 보고 대출해 주던 시대는 지났다”며 “연체자 인적사항이나 재산상태의 파악 등 사후관리가 급증한 데다 은행의 인원정리가 겹쳐 일손이 모자란다”고 토로했다. 일선창구 직원들은 기업구조조정이 끝나지 않아 신용경색이 풀리지 않은데다 본점 임원이 지시하더라도 그 임원이 언제 어떻게 될 지 몰라 지시를 따르기도 쉽지 않다고 털어놓는다. K은행 여신기획부 金모 차장은 “유동성이 풍부해지면서 대출을 늘릴 수 있는 여력이 생겼으나 기업들의 투자수요는 줄고 있다”며 “경기가 되살아날 기미가 없는 상황에서 은행이 한계기업에 돈을 대 줄 수는 없지 않느냐”고 반문했다. 그는 중소기업에 대한 보증 전담기관인 신용보증기금의 일선 영업점도 보증에 따른 책임이 강화됐기 때문에 움직이지 않는 점은 은행과 비슷하다고 덧붙였다. 중소기업 전담은행인 기업은행의 K모 지점장은 “내수가 워낙 위축돼 있어 수출·무역업체 중심으로 대출 수요처를 찾고 있다”며 “그러나 세금문제로 매출액을 줄여 기장(記帳)하는 중소기업이 적지 않아 기업과의 거래에서 신용이 정착되지 않고 있다”고 대출기피 원인을 들었다. 한양대 경영학과 姜柄晧 교수는 “경기에 대한 불확실성이 돈이 돌지 않게 하는 근본 원인”이라며 “금융기관을 다그치는 것은 한계가 있기 때문에 정부가 금융기관의 부실채권을 떨어내는 데 주력하고,금융기관의 인원정리가 마무리되고 나면 대출기피 현상은 나아질 것”이라고 내다봤다. 대우경제연구소 李漢久 사장은 “중소기업의 신용도를 끌어올리는 방안과 함께 정부는 규제개혁 등으로 기업의 채산성을 높이는 일이 시급하다”고 지적했다.

◎내집마련 자금 대출 ‘지금이 적기’/주택은­거래 없어도 최고 5억원/국민은­신규분양대상 6,000만원/외환은­3억까지 30년 분할상환 최근 금리가 인하되면서 기존 상품보다 조건이 훨씬 좋은 은행의 주택관련 대출상품들이 경쟁적으로 쏟아져 나오고 있다. 이에 따라 내집마련을 준비중인 서민들이나 집을 늘려 나가고자 하는 실수요자들이 자신의 능력과 상황에 맞는 주택자금 대출상품을 선택하기에는 지금이 적기라는 것이 전문가들의 지적이다. ◆주택자금 대출요령 자신이 거래하고 있는 은행의 대출상품이나 거래통장을 확인해 보는 것이 필요하다.오래전부터 거래하던 통장이 있으면 대출받기 수월하고 우대금리를 적용받을 가능성도 있기 때문이다. 그러나 여전히 대출금리가 연 15% 안팎으로 부담이 되고 있으며 상품들마다 대출가능 금액과 상환조건,대출금리 등이 모두 틀린 만큼 꼼꼼하게 따져 보는 것이 필요하다. ◆대출받을 때 주의할 사항 ▲부대비용 점검=주택자금 대출시에는 담보물 감정에 필요한 감정료와 저당권 설정비용,각종 인지대와 수수료 등을 감안해야 한다.평균적으로 대출금액의 2% 이내가 된다. ▲대출상환조건 파악=대출 상환조건은 이자만 매월 납입하고 대출원금은 만기에 일시 상환하는 일시상환과 일정 기간 이자 납입후 그 기간이 지난 뒤부터 원금을 갚는 거치식 상환,대출금을 매월 나눠내는 분할상환 등이 있다. ▲기간 가산금리 여부 확인=대출기간이 길때는 보통 은행에서 기간 가산금리를 고려해 대출금리를 정한다.그러나 이를 고려하지 않는 경우도 있다.이경우 일정 단위로 매년 금리를 추가 인상한다.따라서 대출시 제시한 금리가 기간 가산금리를 고려해 책정된 것인지 확인해야 한다. ◆시중 주택자금 대출상품 ▲주택은행 파워주택 자금=주택은행과 거래가 없는 사람들도 주택마련을 위해 대출받을 수 있는 상품이다.주택은행은 지난달 25일부터 이 대출의 한도액을 최고 1억원에서 최고 5억원으로 확대했다. 주택신축자금,구입자금,전세자금,중도금 등 용도에 따라 대출한도액과 상환기간이 달라진다.금리는 연 12.75∼15.50%이며 최장 대출기간은 20년이다. ▲국민은행 신규분양주택대출=신규 분양주택 입주 예정자들로 중도금(잔금 포함)을 납입하려 할 때 가능하다.분양가격의 50%이내에서 최고 6,000만원까지 대출이 허용된다.금리는 연 14.95∼15.95%이며 일시상환식은 3년만기고 분할상환식은 30년이내다. 이와 함께 일반주택자금 대출의 경우 2억원까지 대출받을 수 있으며 최장 대출기간은 30년까지 가능하다.금리는 신규분양주택 대출과 같다. ▲외환은행 YES내집마련대출=지난달 21일부터 시행된 것으로 주택경기 부양책에 부응하기 위해 최고 3억원까지 30년 동안 분할상환할 수 있는 상품. 대출이자는 일반신청고객의 경우 연 14.45%이지만 신용도에 따라 차등적용돼 올해 12월말까지 현재 시판중인 ‘YES 원리금 보호예금’에 가입하면 3년간 1∼2.5% 포인트까지 감면 받을수 있다. ▲장기신용은행 아파트담보대출=기존 대출금과 달리 전화 등으로 상담 후 어느 영업점에서나 동일한 조건으로 대출받을 수 있는 등 대출절차가 간단하고 신속하다. 이에 따라 대출관련 서류 접수후 3일 이내 즉시 대출이 가능하다.대출금액은 2억원 이하이며 대출금리는 연 14%.아파트를 담보로 제공해야 된다는 점에서 신규주택 분양자들은 이용하기 어렵다.

은행권의 인사파괴 바람이 확산되고 있다. 산업은행은 19일 사내 공모제를 통해 신청직원 8명 중 금융3부 閔丙球 팀장(2급)을 대전지점장으로 선발했다고 발표했다.종전 본부에서 1급 위주로 지점장(영업점장)을 일괄 지명했던 관행에 비하면 파격이다. 산은은 영업장 공모 대상을 3급까지 확대했으며,4급 여성책임자 중 한 명을 공모를 통해 수신전문 지점장(출장소장)으로 임명할 예정이다.

◎재테크 종합통장­예금·적금·어음 등 모든 금융상품거래.납입액 범위내 마이너스대출도 가능/중기 금융채권­채권중 유일 ‘매달 이자지급’ 히트상품.통장·채권 장점결합… 세금우대 혜택 ‘정부가 출자하는 은행’ 중소기업 전담 국책은행인 기업은행이 요즘 자랑하는 문구다. 정부는 올해안에 기업은행에 1조5,000억원의 현물출자와 2,000억원의 현금출자를 할 예정이다. 총 1조7,000억원의 정부출자가 끝나면 기업은행은 자본금 1조8,000여억원,정부지분 98%의 은행이 된다. ◇중소기업사랑=기업은행은 지난 61년 중소기업의 경제활동을 돕기 위한 전담은행으로 세워졌다. 지난 해 중소기업들의 잇따른 부도로 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 8% 미만으로 낮아지는 등 어려움을 겪기도 했으나 정부의 출자결정으로 건전은행으로 재도약한다. 정부 출자에는 신용경색의 가장 큰 피해자인 중소기업을 살리자는 뜻이 포함되어 있다. 기업은행은 설립 이후 중소기업의 경영지원활동을 위한 여러 활동을 하고 있다. 지난 달 서울을 비롯한 5개 도시에서 중소기업들의 밀레니엄버그(2000년 표기문제)해결을 위한 설명회를 개최했다. 서울지역 참가자는 당초보다 2배나 된 400여명에 달해 성황을 이뤘다. 기업은행이 자랑하는 중소기업 사랑 운동은 또 있다. 각 영업점이 추천하는 중소기업에게 간단한 회계조사는 무료로,외부 컨설팅사의 도움을 받을 때는 50% 지원해주는 ‘기술경영지도’와 매분기마다 3일씩 개최하는 ‘창업강좌’등이 대표적이다. ◇매달 이자가 지급되는 통장식 중소기업금융채권=중소기업금융채권을 통장식으로 거래하는 상품. 정부지분 98%의 국책은행이 발행하는 채권이기 때문에 안전성 면에서는 걱정할 필요가 없다. 올 9월까지 3조1,400억원어치가 팔린 히트상품이다. 2,000만원까지 세금우대를 받는다. 채권이기 때문에 다른 은행의 세금우대통장에 가입해도 들 수 있는 이점이 있다. 채권과 통장의 장점을 결합,채권상품중에서는 유일하게 매달 이자를 받을 수 있다. 1년 만기 상품의 이자는 10∼11%대로 일반 상품 12∼13% 정도에 해당한다. 급히 돈이 필요할 경우 중도해지가 가능하다. 3개월이 지나면 4%,6개월이 경과하면 6%의 이자가 지급된다. ◇모든 금융상품을 하나로,재테크 종합통장=IMF시대에 높은 수익을 보장받기 위해 예금자 보호대상인 예금상품만 엄선해 거래하도록 만든 상품. 4,000만원까지 세금우대 혜택을 받는다. 통장 하나로 예금·적금·부금·어음 등 모든 금융상품을 거래할 수 있다. 거래할 때마다 세금우대상품 가입액과 한도금액이 표시돼 세금우대 면에서 철저히 관리를 해주고 있다. 표지어음,RP(환매조건부 채권) 등 단기성 상품에 투자했을 경우 만기가 되면 은행에서 자동으로 기간을 연기해줘 은행을 여러번 드나들어야 하는 불편이 없다. 급히 돈이 필요할 경우 중도해지를 하지않고 납입액 범위내에서 마이너스 통장 대출이 가능하다.

◎놀란 행장/더 놀란 행원/김 행장이 없앤것­‘그림자’ 수행비서/전용 엘리베이터/임·직원 구분 식당/전용 대형 접견실/관료적 체제에 놀란 김 행장 격식파괴 행보/행원들 ‘문화충격’ 얼떨떨… 신선함 기대도 “돈이 안되는 것은 모두 없애라.격식이나 체면은 필요없다.”.역대 행장을 재무관료들이 맡아왔던 주택은행에 ‘격식파괴’와 변화의 물결이 소용돌이치고 있다. 그동안 행장의 공식·비공식 일정을 챙기며 그림자처럼 따라다니던 수행비서와 임원 전용 엘리베이터를 모두 없앴다.식당 구분도 없앴다. 金正泰 행장은 “주택은행에 와보니 식당도 임·직원 따로 구분이 있고 가격도 달랐다.한솥밥 먹는 식구들인데 그럴 필요가 있느냐”고 반문한다.그는 두 개 있던 행장용 접견실 중 하나 만을 사용하고 있다.넓은 것은 이사 회의실로 개조하도록 지시했다. 새 행장의 취임 한달(1일)을 맞는 주택은행의 달라진 모습이다.金행장 자신도 다소 얼떨떨한 표정이다.“요즘 문화의 충격 속에 산다”는 것이 그의 고백이다. 조흥은행과 대한투금,대신증권을 거쳐 동원증권 사장을 지내 자신을 ‘장사꾼’이라고 표현하는 그는 역시 아직은 뱅커보다는 비즈니스맨 스타일이다.그래서 재무관료 출신 행장들이 지켜왔던 형식은 몸에 맞지 않는 인상이다. 지난 21일 단행된 인사는 사람들을 놀라게 했다.본점 직원 80명을 영업점으로 발령내고 대리업무를 보던 과장을 지점장으로 발탁했다.경력 많은 1급이 임명되던 고객업무부장에 2급을 임명했다.연공서열이 아닌 능력위주 인사였다.그러다보니 주택은행 사람들도 새로운 문화의 충격에서 아직 깨어나지 못하고 있는 것 같다. 앞으로 예정된 개혁방향은 두가지다.첫째는 전자결재 시스템.金행장은 취임 뒤 본점의 ‘부재(不在) 표시등’ 가동을 중단시켰다.윗사람들 눈치를 본다는 것이 이유였다. 둘째는 연봉제.지난 23일 주택은행은 합병한 동남은행 직원을 5년간 장기계약으로 채용하면서 신규채용도 장단기 계약고용 방식으로 하겠다고 밝혔다.金행장이 취임하면서 데려온 여비서와 운전기사도 계약직이다.본인의 월급은 단돈 1원이다. 일각에서는 金행장의 ‘파격행보’를 다소 걱정스럽게 지켜보는 시각도 있다.“권위주의는 타파해야 하지만 행장의 권위는 지켜져야 하는 것 아니냐”는 반문이다.그러나 대다수 행원들은 이런 변화를 긴장감 속에서 ‘신선한 충격’의 눈초리로 지켜보고 있다.

◎직영점 많은 업체 애프터 서비스 편리/음질 거의 비슷… 통화료 최대 6원 차이 이동전화 이용자가 1,200만에 이르렀다.경제가 어려운 점을 감안하더라도 내년말이면 그 수가 1,500만으로 늘어나고 몇년안에 2,000만을 넘어설 전망이다.그러나 5개 이동전화 서비스업체가 각각 자신들의 장점만을 내세우고 있어 예비 사용자나 서비스업체를 바꾸려는 사람들은 어느 쪽을 선택해야 할지 혼란스럽다.따라서 소비자들이 선택시 염두에 두어야 할 주요 사항과 업체별 서비스의 비교내용을 제시한다. 이동전화 서비스의 품질을 가늠하는 잣대는 크게 4가지로 나뉜다.통화완료율 및 소통률,커버리지,본사직영 영업점 수,통화료가 그것이다. ◇통화완료율·소통률=전문가들은 통화완료율(발신자가 다이얼을 누른 뒤 상대방과 끊김 없이 통화를 완료하는 비율)에서는 업체별로 큰 차이가 없고 소통률(연결되는 확률)에서 다소 차이가 있다고 말한다. 통화완료율과 소통률의 5개사 평균은 각각 68.5%,95%로 집계돼 있다.통화완료율이 이처럼 낮은 것은 상대방이 통화중인경우를 계산에서 제외했기 때문이다. ◇커버리지=통화영역이란 뜻으로 기지국 수에 따라 차이가 생긴다.이는 음질보다는 소통률에 주로 영향을 미친다.따라서 소통률과 따로 떼어 평가기준으로 삼기에 애매한 면도 있다.일부 업체가 기지국 수를 주요 광고수단으로 삼는 것과 한국통신프리텔과 한솔PCS가 기지국을 각각 500개씩 공동사용하고 있는 것도 이같은 이유에서 비롯된다. ◇본사직영 영업점 수=숫자가 많을수록 애프터 서비스를 받기에 편리하다는 점에서 무시할 수 없는 요인이다. 직영점은 업체들이 주장하는 영업점 수와는 의미상 차이가 있다.다른 업종의 영업점을 공동이용하는 경우를 제외한 대리점을 말한다.순수 직영점이라야 애프터 서비스를 손쉽게 받을 수 있다. ◇통화료=음질이 어느 정도 평준화된 지금 사실상 이용자들이 가장 신경써야 할 요인이다. 가입비나 단말기 값은 한번 지불하는데 그치지만 통화료는 사용 기간 내내 가계에 영향을 미치기 때문이다. 분당 통화료는 현재 업체별로 최대 6원까지 차이가 난다.

◎4급서 2단계나 뛰어 대리가 은행지점장이 됐다. 주택은행은 21일 2급 이상이 지점장이 되던 관례를 깨고 4급 李汶秀 대리(40)를 전남 여주지점장으로 임명했다.李지점장은 수신업무에서 탁월한 능력을 발휘한 것이 인정돼 이번 인사에서 2단계를 뛰어넘었다. 이밖에 3급 朴祥洙 차장이 서울 법조타운 지점장으로,경력이 많은 1급이 임명되던 본부 주요부장직에 2급 梁孟洙 영업점장이 임명되는 등 능력위주의 인사가 단행했다.두 사람도 뛰어난 섭외능력 등 높은 수신고를 기록한 점이 인정됐다.

정부는 추석을 앞둔 중소기업의 임금체불 해소를 위해 신용보증기관을 통해 2억원까지 지급보증해 주는 특례보증제도를 오는 10월말까지 한시적으로 시행한다. 정부는 18일 매출채권 회수부진 등으로 일시적인 자금난에 빠져 임금지급에 어려움을 겪는 중소기업 지원을 위해 경제장관간담회에서 이같이 확정했다. 이에 따라 임금체불 중소업체 가운데 일시적인 자금난을 겪는 업체는 임금체불 범위내에서 2억원까지 약식(신용보증기금) 또는 간이(기술신용보증기금)심사와 영업점장 전결로 신속하게 거래 금융기관을 통해 지원받을 수 있다.

◎주거래기업制 도입 신용따라 무담보/‘우량’ 판정땐 금리우대·수수료 면제도/자녀위한 미래로통장 등 다양한 상품 국민은행이 최근 중소기업에 대해서도 주거래기업 제도를 도입했다.올해말까지 총 800개 업체를 선정,신용도에 따라 최고 10억원까지 담보 없이 대출해주는 제도다.이 중에는 공모를 통해 선발하는 우량중소기업 300개가 포함된다. 국민은행이 공모하는 우량중소기업의 요건은 ▲총자산 규모 50억원 이상 ▲최근 3년간 매출액의 지속적인 증가 ▲최근 3년 가운데 2년 이상 흑자 기록 ▲부채비율 300% 이내 등이다. 이 요건을 충족하는 중소기업이 국민은행 전국 영업점으로 신청하면 기업 실사를 거쳐 주거래 기업으로 선정될 수 있다.선정된 중소기업에는 대출금리 1.0% 포인트 우대와 각종 수수료 면제 혜택이 주어진다. 국민은행 문화홍보부장인 金卜完씨는 이 제도가 “우량중소기업 종합지원대책 수립·시행의 일환”이라고 밝혔다. 국민은행은 자사의 총 수신고가 47조원이며 98년 5월말 현재 자기자본 비율(BIS)이 11.5%이고 전국적으로500여개 점포망을 가지고 있다고 설명했다. 고객수는 1,200만명에 이른다.올 상반기 업무이익은 6,220억원으로 지난해 같은 기간의 두배를 기록했지만 주변 여건 악화로 당기 순이익은 65억원에 그쳤다.전년 동기의 당기순이익은 1,124억원이었다. □빅맨평생통장 유아기부터 노후까지 모든 은행 거래를 해결할 수 있다.계좌간 자동이체가 가능하고 각종 공과금을 자동납부할 수도 있다.정기적으로 수익금을 자동입급하는 편리함도 보장된다.목돈 마련에서 대출,공과금 납부,자동 이체,세금우대까지 모든 은행 거래가 통장 하나로 가능하며 거래 실적에 따라 이익도 늘어난다. 가장 큰 잇점은 대출 및 금리우대.거래 실적,자금 용도에 따라 최고 2억원까지 대출이 가능하다는 점이다.만기일 현재 관련 대출이 없는 정기예금에 대해서는 보너스 이자(예치원금의 0.25%)를 지급한다. 연 이율은 6개월 이상 1년 미만이 5.5∼8.5%,1∼2년 미만 9.5%,2∼3년 미만 10.5%,3년은 10.75%다. □마이너스 통장제도 ‘국민종합통장’으로 불린다.이자는 대출이일어난 기간 및 금액에 대해서만 부담하면 된다.이용 자격은 국민종합통장에 가입한 실명의 개인이면 누구나 가능하다.담보 또는 연대보증이 필요하다. 대출기간은 1년 이내이며 대출금리는 프라임 레이트에 기간별·신용도별·자금별 가산금리를 더하면 된다. 대출 금액은 거래 실적에 좌우된다.요건은 예금거래,국민카드 이용,급여 이체,공과금·지로·아파트관리비 자동납부,자동화 기기 이용,외환거래 실적 등에 따라 최고 5,000만원까지 가능하다. 대출금 상환은 통장에 입금되는 금액으로 자동 처리된다. 또하나 장점은 통장 잔고가 마이너스 상태에서도 1년까지 연장이 가능하다는 점이다.다만 약정 기간애 연장 신청을 해야 한다. □미래로통장 자녀의 내일을 풍요롭게 만드는 상품이다.마지막 회차 월부금이 면제되고(3년제) 만기금액을 월 복리식 정기예금으로 운용하여 수익률이 높다.월 저축액은 1만∼25만원 이내다.납입금액의 10배까지 대출이 가능하며 연면적 30평이하의 주택 구입시 대출 혜택을 볼 수 있다. 일반 가계자금 등을 필요할 때 쉽게 대출받을 수도 있다. 용도별 대출한도는 주택구입및 신축 자금일 경우 2억원 이내,주택 임차와 개량은 3,000만원 이내(담보가 있을 경우 5,000만원)다. 일반 가계자금은 3,000만원 이내로 제한된다. 상환 방법으로는 원금 균등분할 상환 및 원금 일시 상환이 있다.