경기침체가 지속되면서 신용카드 이용액 증가세가 크게 둔화되고 있다.8개 카드사와 26개 카드 겸영 은행의 올 1·4분기 신용카드 총 매출액은 16조3천9백60억원으로 지난해 같은 기간보다 12.8% 증가하는데 그쳤다.이는 94년 신용카드 사용액이 전년 대비 56.2% 늘고 95년과 96년에도 26.5%와 22.8%씩 증가했던 것에 비해 증가세가 절반 수준으로 낮아진 것이다.한편 6개월 이상 연체 금액은 지난해 말보다 6백23억원이 감소했다.

◎개인대출 2천만원·기업 1억 넘을땐 은행연 통보 늦어도 오는 9월부터는 개인이 한 개의 금융기관으로부터 빌린 돈의 액수가 2천만원을 넘을 경우 은행연합회에 통보돼 집중관리된다.기업도 한 개 금융기관으로부터의 대출액이 1억원 이상일 경우 은행연합회에 통보되는 등 신용정보 집중기준이 대폭 확대된다. 8일 재정경제원에 따르면 정부는 한보사태를 계기로 부실여신을 막기 위한 작업의 일환으로 신용정보업무 운용지침을 이같이 고쳐 시행키로 확정했다. 신용정보 집중관리란 은행연합회가 은행을 비롯한 금융기관들로부터 개인 및 기업의 여신거래정보를 넘겨받아 관리하는 제도이다.이같은 여신거래정보는 대출금 연체와 같은 불량거래정보와 함께 금융기관들에 의해 공유돼 대출심사 자료로 활용되고 있다. 재경원 관계자는 『현행 신용정보 집중기준이 너무 높은데다 신용정보 내용도 불량거래정보 위주로 돼 있는 등 금융기관들이 여신심사에 활용할 신용정보의 양이 너무 적어 실효를 거두지 못하고 있다』며 『따라서 소규모 여신거래 정보도 은행연합회의 집중관리 대상에 포함시키기로 결정했다』고 밝혔다. 지금은 개인의 경우 한 개 금융기관으로부터의 대출액이 3천만원,기업은 5억원이 넘을 경우 자동적으로 은행연합회에 통보하게 돼 있다. 한편 재경원은 신용정보 이용 및 보호에 관한 법률 시행령을 고쳐 신용카드와 리스사 등 개별 금융업권별로도 신용정보 집중기관을 설립할 수 있도록 허용키로 했다.지금은 제1,2금융권을 망라한 신용정보 집중기관이 은행연합회 한 곳만 있다.

◎납·카드뮴 전지보다 환경친화적 노트북 컴퓨터를 써본 사람은 배터리가 얼마나 무거운지를 실감할 수 있다.가벼운 플라스틱 배터리가 개발돼 관심을 끌고 있다. 미국 과학월간지 사이언티픽 아메리칸 최신호는 미국 존스 홉킨스 대학 응용물리 연구실팀이 미국 공군의 지원 아래 1시간동안 쌍방향 무선통신을 할 수 있는 용량의 플라스틱 배터리를 개발,시연을 눈앞에 두고 있다고 전했다. 이에 따르면 100% 플라스틱 배터리는 기술적 난제가 많아 불과 몇년 전까지만 해도 실현 불가능한 것으로 여겨져 왔다.무엇보다 플라스틱은 대표적인 절연체.이 문제는 고분자 소재에 도포제를 결합시킴으로써 일찌기 해결됐다.도포제는 충전할 수 있는 여분의 전자를 공급하거나 반대로 분자에게 전자를 받아들일수 있는 자리를 만들어 플라스틱을 전도체로 바꾼다.폴리피롤이라 불리는 이 화합물은 현재 금속과 혼합된 상용 전지에 쓰이고 있다. 하지만 100% 순수 폴리피롤 전지는 전압을 유용한 만큼 올려주지는 못한다. 최근 존스 홉킨스대 팀은 몇번이고 재충전해쓸 수 있는 박막형 전지로서 전압이 3볼트에 이르는 유용한 제품 생산에 성공했다.이들이 전극으로 사용한 것은 플로르페닐티오펜이라는 플라스틱 혼합물로 붕소화합물이 양극을 연결해 주고 있다.이 전지는 리튬전지보다는 적지만 납­산 전지 혹은 니켈­카드뮴전지보다는 그램당 훨씬 많은 전기에너지를 저장할 수 있는 것으로 나타났다. 더욱이 이 전지는 납이나 카드뮴,리튬을 함유한 전지보다 훨씬 안전하며 환경친화적이라는 것이 연구팀의 주장이다.플라스틱전지의 또다른 잇점은 유연성이다.어떻게 생긴 공간이라도 잘 맞게 만들수 있다는 것을 의미한다. 연구팀은 1차 시범 연구로 등산객들을 위한 지구측위시스템(GPS)수신기에 이 전지를 실용화할 계획이다.1988년에는 인공위성에 패널 전지를 실험할 계획.또한 한 햄버거 체인업체의 요구한 「말하는 종이 백」을 제작하기 위해 이 전지를 종이 낱장 모양으로 만들 것도 협의중이다. 플라스틱 전지는 밀폐가 잘 돼야 하고 적정 충전을 위한 특수 전자장치가 요구되는 등 단점도 있다.금속 성분이 없기때문에 X­레이 투시기를 그냥 지나쳐 폭탄등 범죄 도구를 단속할 수 없게 된다는 점도 문제다. 연구팀은 플라스틱전지의 성공을 장담한다.이미 이번 플루오르페닐티오펜보다 10배 이상의 전력을 저장할 수 있는 신소재 전극을 개발,초기 실험에 착수한 상태.앞으로 적절한 응용분야만 찾는다면 플라스틱 전지는 돈방석이 될지도 모른다.연구팀은 올 여름,모든 형태의 고분자 전지를 특허 등록할 수 있을 것으로 기대하고 있다.

【유엔본부 연합】 유엔총회는 25일 유엔 헌장에 따라 회원국이면서 정기 분담금을 제대로 납부하지 않은 이라크·그루지아·콩고·소말리아·보스니아·유고슬라비아 등 26개국에 대해 총회에서의 투표권을 박탈했다. 총회는 또 르완다·라이베리아·타지키스탄·코모로 등 4개 회원국에 대해서는 비록 정기분담금을 제 때에 내지 않고 연체중이지만 불가피한 사정에 의한 것으로 인정해 총회에서 투표할 수 있도록 조치했다.

◎담보있는 여신도 일부 공개대상 포함 검토 은행감독원에 의해 분기별로 대외에 공개되는 금융기관의 부실여신(부실채권)범위가 확대된다.부실여신 개념도 재정립된다. 24일 재정경제원과 은행감독원에 따르면 정부는 금융개혁 차원에서 대외에 공개되는 부실여신 범위에 담보가 있는 여신도 일부 포함시키기로 했다.은감원 관계자는 『정상적으로 이자를 받고 있으면서 담보가 있는 여신 등을 제외하고는 부실여신으로 간주,공개 대상에 포함하는 방안을 검토 중』이라고 밝혔다. 지금은 「회수의문」및 「추정손실」로 분류되는 신용여신만 부실여신으로 분류,공개하고 있으며 6개월 이상 원리금을 연체해 「고정」으로 분류되는 여신은 그 대상에서 제외된다.그러나 지난해 말 현재 이같은 분류기준에 의한 부실여신은 2조4천3백억원인 반면 담보가 있다고 해서 대상에서 제외되는 여신은 9조4천3백억원에 이르는 등 담보처리를 제대로 하지 못할 경우 경영압박 요인으로 작용하는 부작용이 있다.

◎은행­증권­보험 핵심업무 이외 겸업 확대/신탁·은행 거래규칙 확립 투명성 제고/해외증권 발행 서비스분야까지 늘려/벤처금융에 대한 세제혜택 확대키로/엔젤펀드제 도입… 기관투자 출자 명시/수시 입출식 저축성예금 금리 자유화/꺾기 근절때까지 예대상계 정기 시행/은행 비상임이사 늘려 지배구조 개선/우대저축 불입한도액 월 200만원까지 금융개혁위원회가 14일 김영삼 대통령에게 보고한 금융개혁 1차보고서의 주요 내용을 소개한다. ▷금융산업 개편◁ 은행·증권·보험 등 금융권별로 핵심업무를 좁게 정의하고 핵심업무를 제외한 모든 업무에 대해서는 겸업범위를 확대한다.금융권간 상품결합 및 전략적 제휴를 허용하고 핵심업무에 대해서도 자회사방식의 상호진출을 확대한다. 은행이 직접 또는 자회사를 통해 다양한 금융업무를 수행할 수 있도록 하되 건전경영을 위한 제도적 장치를 강구한다.금융채 발행,종업원 퇴직적립신탁의 세법상 손비를 인정하고 화폐시장예금계정(MMDA)의 취급을 허용한다.신탁계정과 은행계정간의 공정거래규칙을 확립하고 신탁계리의 투명성을 제고한다. ○증권사도 회사채 발행 증권,종금,투신 등이 종합투자회사로 발전할 수 있도록 유도한다.증권사는 회사채 발행,기업어음(CP) 인수·매매·중개업무,외환업무를 취급하고 종금사는 유가증권 매매업무 및 주식인수 주간사 업무를 취급한다.모든 증권관련기관에 장외파생증권상품의 취급을 허용한다. 보험사는 금융기능과 변액보험,보험금신탁,기금수탁대행업무,외환업무 등 다양한 부수업무를 수행하고 상해,질병,개호보험은 생보 및 손보사가 상호 겸영한다. ▷여신전문금융기관의 정비◁ 신용카드,할부금융,시설대여,벤처금융(신기술사업금융) 등을 하나의 법체계로 통합하고 등록제로 전환한다.다만 신용카드는 공공성 및 지급결제성을 감안해 인가제를 유지하고 벤처금융에 대해서는 세제상 혜택을 확대하고 지분투자의무비율을 설정한다. ▷서민지역 금융기관의 체제개선◁ 신협과 새마을금고의 중앙기구에 회원조합 대상의 은행업무를 일부 허용한다.중앙기구에 지급결제,수표발행을 허용하되 회원조합과의 경합을 방지하기 위해 일반고객 대상의 업무는 금지한다.은행수준의 전산화가 완비되고 일정규모 이상으로 경영이 건전한 조합만을 대상으로 시행한다.3원화 돼있는 신협의 조직을 단위조합·중앙회로 2원화하고 시도연합회를 중앙회의 지부로 개편한다.은행감독원이 중앙기구를 감독한다. ▷은행지배구조개선◁ 비상임이사가 전체 이사수의 절반이 넘도록 이사회를 구성한다.비상임이사의 구성과 선임방식은 은행자율에 맡기되 일정한 책임경영 수준에 도달하지 못한 은행은 비상임이사를 주주대표 70%,공익대표 30%로 구성하고 주주대표에는 5대그룹을 포함하되 그룹당 1개 은행으로 제한하고 해당은행으로부터의 여신규모가 5위 이내인 그룹은 제외한다.은행감독원 또는 다른 감독기관 및 소속기관으로부터 해임권고와 제재를 받은 자는 은행장,감사 또는 상임이사가 될수 없다. ▷금리·수수료 자유화◁ 수시 입출식 저축성 예금금리 자유화는 97년중 실시하고 요구불예금은 98년 이후 실시한다.환매조건부 채권매매 이자율 자유화는 97년중 실시하고 보험사의 예정이율 자유화는 98년 4월부터 범위이율제를 도입하고 2000 회계연도에 완전 자유화한다. 증권회사의 유가증권 위탁매매수수료 상한규제를 폐지하고 은행의 국고수납 및 정부위임 외화업무에 적정 수수료를 부과한다.보험회사의 총사업비율 및 예정신계약비를 2000 회계연도에 자유화한다.사업비차배당은 98 회계연도분부터 자유화하고 투자신탁보수율 및 수익증권 환매수수료는 올 2·4분기중 자유화한다. ○계열별 여선한도 도입 ▷여신관리제도 개선◁ 현행 동일인 여신한도제를 폐지하고 신탁대출을 포함한 동일계열 여신한도제를 도입한다.계열별 여신한도 표준비율은 점진적으로 국제수준으로 인하하고 주거래은행제도와 10대 계열기업군 부동산 취득승인제는 폐지한다. ▷해외금융 이용관련 규제완화◁ 해외증권 발행자 요건 규제를 폐지하고 외화증권 발행자금의 용도를 건설·유통 등 서비스 분야로 대폭 확대하는 등 해외증권발행 규제를 완화한다. 상업차관의 도입조건 및 차입자격에 대한 규제를 폐지한다.외화대출의 용도제한도 완화하고 중장기적으로 폐지한다.해외직접투자의 요건을 완화하고 자기자금 조달의무를 폐지한다.비금융기업의 해외금융업(은행 제외) 진출에 대한 규제는 즉시 폐지하고 해외은행업 진출은 중장기과제로 검토한다. 모기업의 지급보증시 자기자금 지원의무 규제를 폐지한다.모기업의 지급보증한도(자기자본의 1백%) 규제대상을 5대그룹으로 축소하고 장기적으로 한도규제를 폐지한다. ▷벤처금융사 육성◁ 창투사의 투자인정범위를 축소하고 투자의무비율을 인하한다.우량 창투사에 외화대출업무 및 해외직접투자를 허용한다.창투사 및 신기술금융사의 정책자금 전대 취급을 확대한다.창투사 및 신기술금융사의 대손상각 기준을 실적 기준으로 전환한다.엔젤펀드(개인투자조합) 제도를 도입한다.기관투자가의 업무운용준칙에 투자조합 출자를 명시한다.투자조합 출자금의 배당 및 이자소득에 대해 저율의 분리과세를 실시한다.투자조합에 대한 외국인출자 규제를 폐지한다. ▷코스닥시장 활성화◁ 벤처기업 인정범위를 확대하고 주식 분산요건을 강화한다.코스닥시장 주식의 양도차익 및 증권거래세비과세를 확대한다. ○중기회사채 만기 폐지 ▷중소기업금융 활성화◁ 중소기업 회사채 만기규제를 폐지하고 장외시장 등록법인에 대해 상장기업과 같은 세제혜택을 부여한다.외국환은행 등의 중소기업전용 외화차입을 허용하고 중소기업보증채에 대한 외국인투자를 조기 허용한다. ▷금융관행의 개선◁ 꺾기가 근절될 때까지 예대상계를 정기적으로 시행한다.여신전문금융기관의 진입규제를 완화,여신시장의 경쟁을 촉진한다.신용대출 우량은행에 대한 중앙은행의 총액한도 차등 배정폭을 확대한다. ▷통화가치 안정◁ 환율변동폭 확대 또는 완전 변동환율제도로의 이행을 통해 환율의 가격기능을 제고하고 자본유입충격을 통화와 환율로 흡수한다.단기 투기성자금의 급격한 이동으로 금융시장 불안정성이 심화될 경우에 대비해 조기경보체제를 도입한다.중앙은행 스왑제도,외환거래세제도,가변예치의무제도(VDR) 도입을 검토한다. ▷금융저축 증대◁ 비과세 근로자우대저축의 불입한도를 월 50만원에서 2백만원으로 상향조정하고 총급여액 2천만원 이하로 돼있는 가입자격을 모든 근로자로 확대한다.장기주택마련저축의 불입기간을 7년 이상에서 5년 이상으로 하향조정한다.중소기업 지원과 사회간접자본 확충을 위한 특수목적의 장기채권을 도입하고 이에 대해 우대세율로 분리과세한다.금융소득종합과세의 기준금액(현행 부부합산 4천만원)을 상향조정하는 것을 검토한다. ○연체여신 공시 의무화 ▷금융기관 부실자산 정비◁ 은행여신중 고정,회수의문 및 추정손실 분류 여신과 모든 금융기관의 6개월 이상 연체여신의 공시를 의무화한다.금융기관의 고정이하 분류여신에 대한 대손충당금 및 유가증권 평가손에 대한 평가충당금의 100% 설정을 국제회계 기준의 시행시점에서 의무화한다.기업신용관련 부실여신 뿐 아니라 소비자신용관련 부실채권에 대한 채권추심 전문회사 설립을 허용한다. ▷신용정보유통의 활성화◁ 전국은행연합회가 보유하는 신용정보집중 기준금액을 개인은 2천만원 이상,기업은 1억원이상 여신으로 하향조정한다.

【워싱턴 연합】 신용카드 사용 등에 따른 미 소비자들의 부채가 최근 크게 늘고 있다. 7일 미 연방준비제도이사회는 지난 2월 미 소비자들의 부채가 연율기준 6.7% 증가한 1조2천1백억달러에 달해 작년 7월 이후 가장 높은 증가율을 보인 1월의 10.3%에 이어 높은 증가세를 계속하고 있다고 발표했다. 신용카드 사용이 크게 늘면서 카드대금을 갚지 못해 파산하는 소비자들도 크게 늘고 있는데 작년의 경우 카드 파산자가 1백만명을 넘어섰다.

◎새달부터 계약만료땐 즉시 보증금 반환 빠르면 다음달부터 백화점 점포 임차인의 권한이 대폭 강화된다. 공정거래위원회는 8일 백화점 업주와 점포 임대차 계약을 맺을때 일방적으로 불리하게 돼 있는 점포 임차인의 지위를 보호하기 위해 백화점 점포 임대차 표준약관을 마련,이달중 위원간담회 등을 거쳐 5월부터 실시하기로 했다. 공정위가 마련한 표준약관에 따르면 임대차 계약기간이 끝나도 60∼90일 등 일정기간이 지나거나 새 임차인이 입주해야 보증금을 반환하던 것을 앞으로는 점포를 비워주면 바로 임대보증금을 돌려 주도록 했다.임대료 지연에 따른 연체료도 이자제한법상의 연리 25%를 넘지 않도록 해 과도한 연체료를 물지 않도록 했다.또 백화점 이미지 개선 및 판촉을 위해 임차인에게 비용을 전가하는 행위를 할수 없도록 했으며 임차인의 관리 및 준수의무사항을 합리적으로 정해 백화점 업주가 임의로 계약을 변경하거나 해지할 수 없도록 했다. 공정위는 또 상반기중 은행수신거래 표준약관을 제정,시행하기로 했다.전국은행연합회의 요청에 따라 공정위가 심사중인 은행수신거래 표준약관은 고객의 권익보호를 위한 통지의무를 강화하고 분쟁발생때 고객의 이의제기권을 명시하며 변동금리 금융상품의 이자율적용 조항을 신설하는 것 등을 주요 내용으로 하고 있다.

◎금융 공공성·책임경영 확립 초점/은행·증권·보험 겸업범위 확대 경쟁력 유도/5대그룹 은행 비상임이사 허용 등은 논란소지 금융개혁위원회가 지난달 4일부터 한달여의 작업 끝에 단기개혁과제를 도출해 냈다.금개위는 오는 11일 이를 최종 확정,김영삼대통령에게 건의할 예정이다.정부는 특별한 문제점이 들어나지 않는한 이 건의안을 대부분 원안대로 시행한다는 방침이다.따라서 단기개혁과제들은 은행 이사회제도 개편 등 법개정을 필요로 하는 극히 일부 사안을 제외하고 연내에 시행될 것으로 보인다. 금개위 관계자는 『이번 단기개혁과제들은 재벌의 은행경영참여 허용여부,금융기관간의 흡수합병 등 장기개혁과제 검토에 앞서 국내 금융시장의 사전 정지작업의 성격』이라며 『따라서 금융빅뱅의 전주곡으로 볼수 있다』고 말했다.금개위가 마련한 단기개혁과제 초안의 주요 내용을 소개한다. ◇금융의 공공성 제고=보조금적 성격의 금융지원은 점차 없애는 대신 중소기업지원은 점차 재정으로 이관한다.이를 위해 재정자금을 기능별로 정비하고 융자조건을 표준화한다.공공관리기금의 중소기업 금융채인수 등 중소기업 지원비중을 확대한다.저축증대를 위해 국채의 만기구조와 금융저축 수단의 다양화를 모색한다.근로자 우대저축의 불입한도 및 가입대상의 확대 및 장기주택마련 저축의 불입기간을 하향 조정한다. ◇효율적 시장 형성=금융기관의 부실자산은 자체적으로 정리하는 것을 원칙으로 한다.담보가 있더라도 6개월 이상 연체된 여신은 은행의 불건전 여신으로 보아 공시를 의무화한다.현재는 담보가 없고 6개월 이상 연체된 여신만 부실여신으로 집계해 발표하고 있다.장기적으로 민간차원의 신용정보기관을 육성하고 금융행정기관에 출자한 금융기관들이 실질적으로 경영권을 행사할 수 있는 여건을 마련한다. ◇이용자를 위한 시장기능 정상화=5대 그룹에 대한 여신한도(바스켓) 관리제도를 폐지하는 대신 「동일계열 여신한도」 제도를 도입하되 금융규제완화 속도에 맞추어 한도표준 비율을 국제수준으로 완화한다.10대 계열 기업군에 대한 부동산투자규제 및 주거래 은행제도를 폐지한다.비금융기업이 은행을 제외한 해외금융업에 진출하는 것을 허용하고 중소기업 보증채에 대한 외국인 투자를 조기에 허용한다.금융규제를 완화하기 위해 가칭 규제심판소를 한시적으로 설립하며 일정 기간이 지나면 자동폐기되는 일몰제를 도입한다. ◇책임경영체제 확립=수시입출식 저축성 예금,환매조건부 채권매매 이자율의 조기 자유화를 연내에 실시하는 등 4단계 금리자유화를 조기에 실시한다.금융기관 지배구조를 개선하기 위해 5대 계열기업군의 은행 비상임이사 참여를 제한적으로 허용한다.동일계열의 비상임이사 참여는 1개 은행으로 한정하되 당해 은행여신규모(차입규모)가 상위 1∼5위에 해당하는 계열기업군은 제외한다.은행감독원 등 감독기관 및 소속기관으로부터 문책경고를 받은 사람이 은행임원으로 선임되는 것을 영구히 제한한다. ◇금융산업의 경쟁력 강화=은행·증권·보험의 겸업화를 위해 직접 겸업범위 및 자회사 방식의 상호진출을 확대한다.증권·종금·투신 등의 증권관계기관은 종합투자회사로 발전을 유도한다.신용협동조합과 새마을금고의 중앙기구에 지급결제,수표발행 등 일부 은행업무를 허용한다. 한편 이번 개혁안 가운데 바스켓관리제도 폐지,주거래은행제도 폐지,4단계 금리자유화,은행·증권·보험의 겸업화 확대 등 금융기관의 업무영역 확대 등은 기존의 정부방침과 부합되는 것이어서 실행에 별다른 문제점은 없을 것으로 보인다. 그러나 신협과 새마을금고에 은행의 고유업무인 수표발행을 허용하는 것은 이들 소금융기관이 지급결제기능을 수행하기에는 아직 안정성이 결여돼 있다는 지적이 나오고 있다.또 중소기업 보증채에 대한 외국인 조기 투자허용 방안도 시장개방일정과 맞지 않아 최종 시행여부를 결정하는 단계에서 논란을 빚을 것으로 보인다.또 5대 그룹의 은행 비상임이사 허용문제도 소유집중에 대한 우려로 실행에 옮겨지기 까지에는 어려움이 많을 것으로 예상된다. 이번 개혁안에 대해 일부에서는 대기업에 대한 은행 비상임이사 허용 등의 방안 외에는 별달리 눈에 띄는 것이 없어 기대에 미치지 못하다는 평가가 나오고 있다.이에 대해 금개위 이덕훈 행정실장은 『단기개혁안은 다소 금융빅뱅과는 거리가 있지만 4월 이후 집중 논의될 금융산업 신규 진입기준 등 금융산업 빅뱅을 위한 정지작업 성격이 강하다』고 말했다.

◎개인·법인 정보 망라 검은 거래자 색출/월5만원 200건 사용/악용 방지책도 마련 신용카드 회사,백화점 뿐만아니라 일반 기업체도 개인과 법인의 대출 등 금융거래나 소비자의 신용거래정보등을 컴퓨터 통신을 통해 저렴한 비용으로 검색할 수 있게 된다. 데이콤은 신용정보및 분석평가 서비스를 제공하는 종합 신용정보기관인 한국신용정보(주)와 「나이스신용정보」제공에 관한 협약을 맺고 최근 천리안 매직콜을 통해 서비스에 들어갔다. 기업고객을 대상으로 회원제로 운영되는 이 서비스는 은행,신용카드사와 개인및 기업간 대출,신용카드 거래정보는 물론 백화점,자동차,가전사의 할부판매에 따른 거래정보,컴퓨터통신,전화요금 연체등에 관한 정보를 제공해 준다. 이 서비스는 천리안을 통하거나 직접 한국신용정보에 회원 가입을 신청하고 한국신용정보에 사업자등록증 사본,가입 신청서 등을 제출,승인을 받은 뒤 서비스 이용을 위한 별도의 비밀번호를 받아야 사용할 수 있다. 서비스를 이용하려면 천리안 초기 화면에서 16번 「경제·산업」의 「기업·무역」메뉴로 들어가 「나이스신용정보」를 선택하거나 직접명령어 「go NICECREDIT」를 입력하면 된다. 요금은 월5만원의 기본료로 2백건까지 이용할 수 있고 2백건을 넘을 때는 건당 5백원이 추가된다. 데이콤은 그간 신용정보를 알아보려면 한국신용정보를 방문,정식 절차를 밟은 뒤 열람하거나 전용선을 통해서만 조회할 수 있어 많은 비용이 들었으나 이번 서비스 제공으로 값싸게 신용정보를 검색할 수 있게 돼 불량 거래자 파악등 관련 업무를 효율적으로 수행할 수 있을 것으로 기대된다고 말했다. 한편 한국신용정보는 신용정보의 누출 등 불법 유용 가능성에 대해 『회원가입 신청때 「신용정보 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라 정보 제공의 적합성을 면밀히 검토해 승인하며 악용시 법적 책임에 대한 각서와 계약서를 체결하는 등 제도적 장치를 마련해 놓고 있다』고 말했다. 또 신용정보 서비스 전용 비밀번호 부여때 보안 교육을 철저히 실시하도록 회원들에게 주지시키고 있으며 조회정보 이용에 대한 책임 소재를 명확히 하도록 개인에 대한 조회 기록을 보관하고 있다고 설명했다.

◎신도시·전원주택지 등 다양 올해에는 전국에서 단독주택지 35만2천여평이 공급된다. 한국토지공사는 11일 올해에 일산,용인수지 2지구,의정부 송산,원주 단광 등 전국의 33개 택지개발지구에서 단독주택지 5천428필지,35만2천711평을 일반 수요자에게 공급키로 했다고 밝혔다. 이번에 공급되는 단독주택지는 그동안 일산,영통,의정부 민락동 등의 수도권지역 뿐만 아니라 원주 구곡,광주 풍암,김해,장유 등 전국에 걸쳐 고루 분포하는 것이 특징이다. 이 가운데 광주 풍암과 순천 연향지구 등 전남권,김해 장유와 양산 서창지구 등 경남권은 공급물량이 풍부해 인근 대도시의 대기수요자와 실수요자들이 싼값으로 택지를 구입할 수 있는 좋은 기회가 될 전망이다. 또 자연을 만끽할 수 있는 전원 주거지역으로 손꼽히는 기흥 구길 2지구,의정부 송산,수원 천천 2지구 등이 올해에 본격 공급됨에 따라 수요자들의 관심이 높을 것으로 보인다. ▷토지공사 단독택지 구입요령◁ ◇매입시 이점=토공의 단독택지는 일반 거래 보다 가격이 싸고 매입에 따른 위험부담이 전혀 없다.땅값이 파격적인 조건이며 분할납부도 가능하다. 또 대금완납 전이라도 토지를 담보로 제공하면 매입토지를 사용할 수 있다.특히 토지매입의 가장 큰 제약조건이던 「지정용도 사용전 제3자 전매금지」 조항도 지난해 대폭 완화돼 매입여건이 한결 좋아졌다. ◇매각방법=분양추첨과 선착순 수의계약으로 이루어진다.분양추첨은 미리 공급가격과 순위별 자격을 정해 이를 공시하는 등 일정 절차를 거친다.수의계약은 분양추첨후 매각이 되지 않는 경우 실시된다. ◇대금납부방법=일시불과 분할납부가 있다.일시불은 계약체결시 계약금의 10%의 보증금을 납부하고 중도금 및 잔금은 매매대금의 현가를 고려,매수자가 원하는 시기에 낼 수 있다.대금납부기간은 통상 2년이나 매매대금을 제날짜에 납부 못하면 일반대출금리에 의한 연체금(연 18%)을 물어야 한다. ◇토지매입시 유의점=토공이 공급하는 토지는 계획에 의해 필지별로 토지용도를 지정한다.따라서 단독택지를 상업용지 등으로의 변경은 불가능하다.토지매입 당시 조성공사가 끝나 사용이가능한 상태이면 계약체결일로부터 3년 이내에 지정용도대로 사용해야 한다. 토지사용이 불가능한 상태에서 매입하면 토공이 통지해 준 토지이용가능시기를 기준으로 3년이내에 사용해야 한다.따라서 단독택지 매입을 원하는 사람은 해당지역의 평당 건축비 등을 세심히 살피고 결정하는 것이 바람직하다. 제3자에 대한 전매는 원칙적으로 지정용도 사용전에는 할 수 없다.그러나 지난해부터는 해당지역의 지가변동률이 금융기관의 정기예금금리를 넘지 않으면 전매가 가능해졌다. 분양의 경우 1순위는 공급공고일 기준 1년 이상 해당지역에 거주하고 부양가족이 있는 무주택 세대주이다.2순위는 무주택기간에 관계없이 해당지역에 사는 무주택세대주,3순위는 일반 실수요자이다.분양추첨에 의한 재당첨은 받을수 없으나 수의계약은 제한이 없다.전화 (02)550­7070∼3.

◎상원외교위/선개혁 요구… 클린턴 약속 실행 불투명 【워싱턴 AFP 연합】 빌 클린턴 미 대통령이 23일 코피 아난 유엔 사무총장과 만나 유엔 미납금을 조속히 지불하도록 노력하겠다고 약속했으나 미의회가 이를 유엔의 개혁 문제와 연계시키고 나섬으로써 조기 실행 여부가 불투명해졌다. 미상원 외교위원회의 제시 헬름스 위원장은 이날 아난 총장과 만난 후 성명을 통해 유엔의 개혁이 특정 「기준」에 부합될 때에 한해 미국이 연체금을 내도록 하는 법안을 조만간 상정할 것이라고 밝혔다. 이날의 아난­헬름스 회동에서 미측이 요구하는 개혁 기준에 관한 구체적인 논의는 없었으나 아난은 『(미측이 요구할 개혁의)기준이 어떤 것일지 걱정된다』고 말한것으로 전해졌다.

◎테마나들이통장­농촌생활 테마로 월별행사/「무사고」우대적금­고객 교통상해보험과 연계/미래로 통장­주택자금 1억원까지 대출/두배로상호부금­만기지급액 담보없이 대출 저축에 들면 레저를 즐기는데 편의를 제공하거나 교통상해보험에 가입시켜 주는 복합적인 금융상품이 잇따라 나오고 있다. ■테마나들이통장(농협)=레포츠,휴양 등 고객의 여가생활까지 누릴수 있는 새로운 개념의 상품이다.보통,저축,자유저축예금중 하나를 기본계좌로 가입하고 「마음대로부금」과 정기예금을 연결계좌로 가입할 수 있는 종합통장이다.거래실적에 따른 마이너스 대출도 가능하다. 각종 서비스를 받을수 있다.테마나들이는 메뚜기잡기,산나물캐기,메밀꽃 큰 잔치 등 자연과 농촌생활을 테마로 하며 월별로 다양하다.농촌 민박과 자연관광농원을 소개받을 수도 있다.농협은 주요 휴양지의 콘도 예약도 대행해준다.마음대로부금이나 정기예금 가입고객은 참가비의 20%를 할인받는다. ■무사고운전 우대적금(조흥은행)=보험사와 연계해 고객에게 교통상해 보험증권을 주는 복합 금융상품.4월 15일까지 1년제 이상 계약액 5백만원 이상의 우대적금에 가입하면 적금계약액 상당액을 보험금액(최고 5천만원)으로 하는 교통상해보험 증권을 받는다.국내는 물론 국외에서 발생한 사고에 대해서도 보상을 받을수 있다. 같은 교통사고로 다른 보험과 보상이 중복돼도 보상받을수 있다.보험기간은 보험가입일로부터 1년이나 적금계약 연수 범위에서 최장 3회까지 제공된다. ■미래로통장(국민은행)=처음 3년간은 월 1만원 이상,25만원 이내에서 자유롭게 저금할 수 있다.금리는 연 9%나 마지막회의 월부금을 은행에서 내주므로 실제 금리는 10.8%라는게 은행측 설명이다. 3년 뒤에는 정기적금의 만기자금으로 각각 1년 이상의 월복리식 점보정기예금과 정기적금으로 계속 운용해 수익률을 높일 수도 있다.저축실적의 10배 범위에서 주택구입자금은 1억원,전세자금은 5천만원,가계자금은 3천만원까지 대출받을수 있다. ■두배로 상호부금(국민은행)=3년제다.매월 10만원 이상,30만원 이내에서 저축할 수 있다.만기일까지 모든 월부금을 내고연체일수가 30일 이내일 경우 고객이 원하면 만기지급액 만큼을 담보나 보증인없이 신용으로 대출받을수 있다.만기때 찾는 돈이 1천만원이면 1천만원을 추가로 대출받을수 있다는 뜻이다.대출한도는 1천2백40만원,대출기간은 5년 이내다.원금을 나눠 갚는 원금균 등 상환방식이다.

◎34개 기관 연결… 보험­리스사는 하반기에/부도 전력·대출금 연체 등 불량자 “거래 끝” 전국 은행과 농·수·축협 등 34개 금융기관간 금융 신용정보 온라인망이 15일 가동된다.하반기부터는 보험과 종합금융,리스 및 상호신용금고와도 전산망이 연결된다. 은행연합회는 14일 각 은행과 연합회 전산망을 연결하는 신용정보망을 15일 가동한다고 발표했다.이에 따라 은행들은 거래하는 모든 법인 및 개인의 각종 신용정보의 즉각적인 조회는 물론 적색 및 황색거래처의 등록,해지를 컴퓨터를 통해 즉시 처리할 수 있게 된다. 앞으로는 어음 또는 수표거래와 관련해 부도를 낸 전력이 있거나,대출금 연체,신용카드 불법대출 등 신용상태가 나쁜 법인 또는 개인은 신용불량자로 분류되는 즉시 은행들과의 모든 금융거래가 정지된다. 또 그동안 일시적으로 자금이 부족해 황색거래처 또는 적색거래처로 등록됐으나 불량사유를 모두 해소한 개인 또는 기업들은 불량사유가 없어진 즉시 대출이나 당좌거래 등 신용거래를 재개할 수 있다.종전에는 불량 사유가 없어져도 은행의 각종 서류작업과 은행연합회 통보절차 등으로 최소한 한달쯤 지나야 신용거래를 재개할 수 있었지만 이러한 불이익은 없어진 셈이다. 신용정보망 가동에 따라 신용이 나빠지거나 좋아지면 즉시 반영되는 체제가 갖춰졌다.금융신용정보망으로 파악할 수 있는 정보는 기업 및 개인의 대출정보와 신용카드 및 당좌 개설정보,각종 연체 및 부도관련 정보 등이다. 신용불량자는 종전처럼 1개 금융기관에서 1천5백만원 이상을 3개월 이상 연체하면 황색거래처,6개월 이상 연체하면 적색거래처로 분류된다.적색거래처는 신용카드 발급이나 당좌거래 등 모든 신용거래가 정지되고,황색거래처는 각종 신용거래에 신중을 기하도록 금융기관 상호간 주의가 내려진다.

◎「운전면허」 안전보험­주행시험중 발생하는 사고 대비/모교사랑 공사채­신탁보수 10% 지정학교에 지원/보험연계형 공사채투자신탁­금액따라 최고 5.5배 보험료 대납/무돌이 골드통장­추첨통해 6%P 보너스금리 지급/큰만족 우대예금Ⅱ­1개월 지나 중도해지때 9% 이율 새로운 금융상품이 속속 선보이고 있다.자동차운전연습중 사고가 많이 발생함에 따라 최고 5천만원까지 보상해주는 「운전면허교습생 안전보험」도 등장했고 보험과 연계된 공사채형 투자신탁,추첨을 통해 보너스금리를 받는 통장도 선보였다.새 금융상품을 알아본다. ■운전면허교습생 안전보험(일명 로드 테스트 안전보험=쌍용화재) 1월1일부터 자동차운전면허를 취득하기 위해 새로 추가된 도로주행시험시행에 대비해 개발된 신상품이다.주행시험중 발생할 수 있는 사고로부터 운전면허교습생을 보호하기 위한 상품으로 보험료 1만원으로 응시자의 신체상해와 차량손해를 보상해준다. 교통사고로 인한 사망·후유장애에는 최고 5천만원,의료실비 2백만원을 지급하는 기본계약과 교습차량파손시 사고당 2백만원까지 보상해주는 교습차량손해담보를 선택계약으로 한다.운전학원등록과 함께 가입할 수 있다. ■모교사랑공사채(한국투신) 회사가 펀드운용대가로 받는 신탁보수의 10%를 「모교사랑후원기금」으로 조성,고객이 지정하는 학교에 지원하는 상품.1년이상 저축에 적합한 중기형상품인 「모교사랑중기공사채」와 3년만기 「모교사랑단위형공사채」등 두 종류가 있다.「중기공사채」는 매달 이자인출이 가능하며 특히 만기까지 저축하는 고객에 대해 「장기투자기금」이 별도로 지급된다. 예를 들어 학교법인이 10억원을 1년간 저축할 경우 펀드에서 나오는 수익 이외에 「모교사랑후원기금」과 장학금,그리고 만기까지 유지할 경우 지급되는 「장기투자기금」을 합쳐 최고 4백40만원의 추가수익을 얻을 수 있다.가입금액 및 가입대상에는 제한이 없다. ▨보험연계형 공사채투자신탁(대한투신) 회사에서 가입고객을 상해보험에 가입시켜주고 보험료까지 납부해주는 보험연계 신상품이다.이 상품의 가입고객은 삼성화재의 상해보험·교통상해보험·휴일상해보험중 한가지를 선택할 수 있다.회사측에서는 고객의 저축금액에 따라 1.5∼5.5배 규모로 보험에 들어 보험료를 대신 납부해준다. ■무돌이골드통장(외환은행) 매월 같은 금액을 저금하는 상호부금식이다.10만원이상 1만원 단위로 가입할 수 있다.가입기간은 1년이며 1년 계약액은 5천만원이내다.기본이율은 연 11%나 추첨을 통해 최고 6%포인트의 보너스금리를 받을 수 있다.금메달(1등)은 6%,은메달(2등)은 4%,동메달(3등)은 2%의 보너스금리를 받는다.각각의 당첨비율은 3%·5%·7%다.2월1일까지 한시적으로 판매된다.오는 22일까지 가입하고 외환카드 사용대금결제연체가 없는 고객중 추첨을 통해 30명에게는 콘도미니엄 무료이용권도 준다. ▨큰만족우대예금Ⅱ(동남은행) 계약기간은 6개월제·12개월제·24개월제로 나뉜다.가입일로부터 1개월이내에는 적립일자·적립횟수·적립금액에 제한이 없지만 첫회에 내는 금액은 5백만원이상이어야 한다.가입일로부터 1개월이후에는 매월 내는 횟수는 1회이내이며 5백만원을 넘지 못한다.이자는 6개월제는 연 12%,12개월제는 12.5%,24개월제는 11.5%다.중도에 해지할 경우 이율은 1개월 9%,3개월 10%,6개월 11%다.

정부가 내년부터 만 18살 이하의 청소년들에게 신용카드를 일체 발급하지 못하도록 하고 성인이라도 일정한 소득이 있는 사람에게만 발급을 허용키로 한 것은 너무 늦었다는 아쉬움이 들 정도로 잘한 일이다. 신용카드는 이미 국민생활에 깊숙이 자리잡았다.현금 소지로 인한 불편이 없고 도난이나 분실시의 위험이 적다는 장점 덕분에 지난 9월말까지 4천만장의 카드가 발급됐고 3백30만개소의 가맹점이 생겼다.작년 10월 이후 올 9월까지 1년간의 이용금액이 무려 60조원을 넘었으며,해마다 25% 정도씩 늘어난다. 그러나 카드로 쓴 돈을 6개월 이상 갚지 못한 액수가 올들어 9월까지 무려 1조1천억원이며 연체금액의 증가율도 19%나 된다.연체금의 비율도 95년 말 이후 1.8∼1.9%선을 맴돈다.부작용 또한 엄청나다는 통계이다. 카드회사들이 아무에게나 카드를 남발했기 때문이다.외상이면 소도 잡아먹는다는 고약한 관습의 탓인지 충동적으로 카드를 긁은 뒤 두고두고 후회하는 사람들이 너무 흔하다.그래도 성인들이야 스스로 책임지면 그만이다. 문제는 청소년들이다.카드가 없는 청소년들이 소외감을 느낄 정도로 평범한 대학생들의 카드사용이 일반화됐다.이는 철없는 청소년들의 과소비를 조장할 뿐더러 땀흘려 일하는 노동의 신성함까지 우습게 여기도록 만들고 결국 배금주의까지 조장하는 결과를 빚는다. 이번 조치로도 폐해가 줄어들지 않으면 정부는 연체에 대한 제재와 발급제한을 더욱 강화해야 한다.또 선진국들처럼 가맹점이 사용자의 신분확인은 물론 이용실적과 잔액을 조회,불량 거래자에 대해서는 카드사용을 거부하도록 의무화함으로써 도난·분실시의 피해와 연체를 봉쇄해야 한다.사직당국은 대도시의 번화가에서 버젓이 카드대출을 권유하는 사채업자들의 불법행위를 뿌리뽑는 일에 즉각 나서야 한다.그래야만 신용질서가 자리잡을수 있다.

◎대학생 재산세 3만원이상만 가능/카드사,연체자 고소요건 엄격제한 ­가정주부가 아무런 소득이 없을때 신용카드를 발급받을 수 없나. ▲그렇지 않다.배우자인 남편이 카드발급 요건을 충족하면 예외를 인정받아 카드를 발급받을 수 있다. ­만 18세 미만은 무조건 카드를 발급받을 수 없나. ▲그렇다.근로소득이나 종합소득세 또는 재산세 납부실적이 요건을 충족하더라도 카드발급이 불허된다. ­대학생은 무조건 카드 발급대상에서 제외되나. ▲그렇지는 않다.대학생이 만 18세 이상이면서 예컨대 3만원 이상의 재산세를 내는 등의 해당요건을 충족하면 발급받을 수 있다.그러나 다른 소득이 없이 순전히 아르바이트만으로 부수입을 올릴 경우에는 과표에 의한 세금부과 대상이 아니기 때문에 부수입 액수와 상관없이 카드를 발급받을 수 없다. ­갖고 있는 신용카드를 발급회사와 계약을 하고 있지 않은 가맹점에서 사용할 경우 수수료가 늘어나나. ▲그렇지 않다.카드사가 정산기구를 설치,카드사끼리 대금을 정산하게 되기 때문에 수수료에는 변함이없다. ­신용카드 발급기준은 강제규정인가. ▲업무성격상 정부가 법으로 강제로 규제하지는 않고 업계의 자율규약으로 시행된다.그러나 신용카드업계가 이같은 발급기준을 지키기로 서로 합의해 발급기준을 이같이 강화시켰기 때문에 소비자 입장에서 보면 사실상 강제기준이나 다를 바 없다. ­지금은 카드발급기준이 없나. ▲직장경력이나 직급에 의한 발급기준은 비교적 잘 돼 있으나 기타의 경우는 「무소득자 발급금지 원칙」 밖에 없어 카드남발 요인이 되고 있다. ­카드사의 연체자 고소 관행이 시정된다는데. ▲형사사건의 14%가 신용카드 관련일 정도로 연체자에 대한 사기 건 고소가 많은 실정이다.따라서 협박용 고소라는 손쉬운 연체회수 수단을 제한,카드발급심사 강화를 유도하고 치안행정 부담을 덜어주기 위해 연체자의 사기 건 고소를 「6개월 이상,5백만원 이상 연체자로 고의성이 있다고 판단되는 경우」로 제한토록 행정지도를 펼 계획이다. ­복수카드 조회시스템이 도입된다는데. ▲복수카드 보유에 따른 과소비 및 연체발생 등의 부작용을 막기 위해 복수카드 조회시스템을 도입키로 했다.카드사는 4개 이상의 카드사에서 카드를 발급받은 사람의 카드이용한도 및 실적을 매달 신용카드협회에 제출하게 된다.협회는 제출받은 자료를 개인별로 정리,카드사에 제공하며 카드사는 이 정보를 카드발급 및 한도부여 등 회원에 대한 관리와 연체가능성을 감시하는 조기경보자료로 활용하게 된다.

◎카드 1개로 모든 가맹점 사용/18세미만·연소득 700만원 이해땐 발급 중지/내년 4월부터… 연체 3개월 넘으면 사용금지 내년 2월부터 연간 근로소득이 7백만원 미만이거나 사업소득에 대한 종합소득세 납부액이 30만원 미만,재산세 납부액이 3만원 미만인 사람은 신용카드를 발급받을 수 없게 된다. 또 내년 4월부터는 한 개의 신용카드로 전국 모든 가맹점에서 사용할 수 있게 되며 연체기간이 3개월 이상일 경우 갖고 있는 모든 신용카드의 사용이 중지된다.〈관련기사 9면〉 재정경제원은 24일 신용카드의 무분별한 발급으로 인한 과소비 등의 부작용을 막기 위해 이같은 내용을 골자로 하는 신용카드업무 개편방안을 마련,사안에 따라 내년부터 단계적으로 시행키로 했다고 발표했다. 개편안은 신용카드 회원 및 연체관리 강화를 위해 신용카드 발급기준을 설정,최근 1년간 근로소득이 7백만원 이상이거나 사업소득 및 기타소득에 대한 최근 1년간 종합소득세 납부액이 30만원(연간 종합소득 7백60만원 수준) 이상인 경우에 한해 신용카드를 발급할 수 있게했다.재산을 소유하고 있을 때에는 최근 1년간 재산세 납부실적이 3만원(과표기준 1천만원,시가기준 5천만∼1억원 수준) 이상이어야 신용카드를 발급받을 수 있다. 그러나 만 18세 미만인 미성년자는 이같은 요건을 충족하더라도 신용카드를 발급받을수 없다. 이에 따라 대학생이 순전히 아르바이트로 높은 부수입을 올리더라도 그 소득을 신고하지 않기 때문에 신용카드를 발급받을 수 없게 된다. 이와 함께 카드사간 가맹점 공동이용방식이 도입돼 한 개의 신용카드만 갖고 있으면 다른 카드 가맹점에서도 사용할 수 있게 된다.

◎행사불참 “결례”·경제대금 연체 속출 올 연말에도 우편물의 늑장배달 사태가 속출하고 있다.연말연시에 성탄카드·연하장이 쏟아지는 것도 한 요인이지만 무엇보다 배달원이 절대 부족하기 때문이다. 수신자로서는 본의아니게 약속을 어기는 등 애꿎은 피해를 보고있다. 장주열씨(48·회사원·서울 송파구 가락동)는 지난 2일자 소인이 찍힌 우편물 3통을 1주일 뒤인 9일 받았다.결혼식 청첩장과 행사 초청장,공연티켓 등이었다.등기우편도 한 통 있었다.장씨는 『상대방에게 어처구니 없이 결례를 한 꼴이 됐다』고 분통을 터뜨렸다. 무역회사에 근무하는 김광주씨(33)는 얼마전 신용카드사가 보낸 결제고지서를 제대로 받지 못해 이자를 더 물어야 했다.김씨는 『등기나 빠른 우편마저 늦게 도착하는 일이 잦아 제 날짜에 어김없이 배달해주는 외국 배달전문업체를 주로 이용한다』고 말했다. 23일 정보통신부에 따르면 12월에 처리되는 전국의 우편물은 하루 평균 1천6백80만통으로 지난달의 1천2백만통보다 29%정도 늘었다. 지각배달은 연말 탓만은 아니라는 것이 관계자들의 설명이다.숙달된 집배원이 줄어드는 등 구조적인 문제 때문이라는 지적이다. 배달원은 하는 일에 비해 대우가 시원찮아 이직률이 연 25%에 이른다.전국적으로 우편물량에 비해 800명이 모자라는 실정이다. 정보통신부 관계자는 『연말이 되면 인사치레로 뿌려지는 우편물 때문에 정작 중요한 우편물이 피해를 보는 사례가 종종 있다』면서 『중요한 우편물은 특수등기나 보험등기를 이용하면 제 날짜에 받을 수 있고 늦게 배달되면 최고 1천만원까지 보상받을수 있다』고 밝혔다.

신용카드회사들이 떼이는 카드대금이 늘고 있다.연체기간이 1년이 넘어 받아내기가 거의 불가능한 대금으로 처리하는 대손상각처리액은 올들어 11월까지 4천억원에 육박하고 있는 것으로 집계됐다.카드사별로는 13개 은행이 회원인 비시카드가 약 1천8백억원,국민카드 3백25억원,삼성카드 3백억원,LG카드 1백68억원,외환카드 1백66억원 등이다.