【대전=이천렬기자】 대전에서 소금과 신발대리점을 경영해오던 형제가 1백억원대 이상의 부도를 내고 잠적,지역 경제계에 파문이 일고 있다. 24일 지역금융가에 따르면 한주소금 대전특약점과 월드컵 대전대리점을 경영해오던 김윤철(43)·윤배씨 형제가 이달초 신탁은행 대전중앙지점에서 1차부도를 낸데이어 이날 신한은행,수협,충청은행등 8개은행에서 32억7천만원의 어음및 당좌수표를 부도냈다. 또 D상호신용금고등 5∼6개 신용금고에서도 부도가 잇따르고 사채규모도 1백억원대에 달하는 것으로 알려져 부도액이 크게 늘어날 전망이다. 80년대 부동산경기붐을 타고 막대한 자금을 축적한 것으로 알려진 김씨형제는 올초부터 부동산에 투자한 돈이 제때 빠져나오지 않아 경영에 애를 먹었으며 올 추석을 전후로 심한 자금 압박을 받아온 것으로 알려졌다.

◎보증조건·이자율등서 “우량” 국민·신한·제일은행순 어느 은행의 대출상품이 소비자에게 유리할까.최근 금융 자율화·개방화로 금융기관들이 다양한 금융상품을 경쟁적으로 내놓고 있는 가운데 은행 금융상품에 대한 소비자측면에서의 평가가 공공기관에 의해 시도됐다. 한국소비자보호원(원장 민태형)은 최근 서울에 본점을 두고 있는 17개 은행의 자동대출상품에 대한 자료조사와 서울시 거주 회사원 및 전문직 종사자 5백2명을 대상으로 설문조사를 실시하고 결과를 발표했다. 자동대출상품이란 소비자가 소정의 대출자격을 갖추고 은행에 대출을 요청하면 계약조건에 따라 자동적으로 대출이 보장되는 금융상품.조사결과 품질면에서 국민·신한·제일·조흥·주택은행 등이 우량하고 보람·외환·평화·하나·한일은행 등은 보통에 속하는 것으로 종합평가됐다. 세부적으로 보면 보증조건에서는 국민·서울신탁·신한·조흥·중소기업·시티은행 등이 유리하고 보람·하나은행은 불리한 것으로 평가됐다.대출가능액은 신한은행이 압도적으로 많고 다음농협·중소기업·제일·한미은행의 순이며,동화·외환은행이 액수가 가장 적었다. 이자율에서는 주로 주택대출을 취급하고 있는 주택은행이 가장 낮으며 대부분의 은행이 비슷한 수준이나 국민은행이 다소 낮고 시티은행이 가장 높은 것으로 나타났다.대출기간은 회전대출의 경우 모든 은행이 1년으로 같지만 평화은행은 1회전 기간이 3개월로 다소 불리하게 평가됐다.부·적금 대출의 대출기간은 부·적금계약기간내로 국민·농협·외환·평화은행 등이 5년이고 그밖의 은행은 3년으로 나타났다.주택대출에서는 주택·국민은행이 각각 20년,15년이며 시티은행은 10년이었다. 거래의 공정성에서는 보람·하나·주택은행이 나았으며 외환·평화·한일은행 등은 나쁜 평가를 받았다. 한편 은행 이용자 5백2명에 대한 설문조사에서 가장 좋은 인상을 주는 은행으로 신한은행(18.5%)이 첫손꼽혔으며 다음 국민·주택·조흥·하나은행 순으로 꼽혔다.응답자의 3분의1은 신용대출시 예·적금 가입강요,까다로운 보증조건,대출액감소 등 어떤 형태이든 불공정거래를 경험했다고 밝혔고 외환·평화·한일·신한은행이 특히 심한 것으로 조사됐다.

은행이 표지어음을 취급한지 한달여 만에 매출액이 1조원을 넘어섰다. 4일 한국은행에 따르면 지난 7월18일 은행권에 표지어음의 매출이 허용된 이후 8월25일까지 시중·지방·특수은행의 매출액은 1조6백5억원이었다.7월 말의 4천9백54억원보다 1백14%가 늘어난 것이다. 은행군 별로는 시중은행이 71.3%인 7천5백61억원,지방은행이 15%인 1천5백94억원,특수은행이 13.7%인 1천4백50억원이다. 8월 말 현재 표지어음의 매출금리는 제일·상업은행 등 6대 시중은행이 10.4∼12.5%,신한은행 등 후발은행이 10.5∼13%다. 지난 7월18일부터 시행된 3단계 금리자유화 조치로 은행권에 허용된 표지어음은 액면 금액이 2천만원 이상이며,만기는 60∼1백80일이다.은행 별 발행한도는 전 달의 상업어음 등 어음할인 잔액의 30%다.

◎주가조종 등 변칙운용 대대적 점검/재무부·은감원·증감원 합동 서울신탁은행,한일은행,상업은행,신한은행 등 4개 은행의 신탁계정에 대한 재무부·은행감독원·증권감독원 합동검사가 29일부터 시작됐다.검사기간은 2주일이다. 재무부에 따르면 이번 검사에서는 재무부와 증권·은행감독원이 합동으로 참여할 뿐 아니라 그동안 나돌았던 주식의 시세조종을 비롯한 신탁계정의 변칙운용에 대한 대대적인 검사가 이루어질 전망이어서 관심을 끌고 있다. 은행마다 은행감독원 3명,증권감독원 2명,재무부 1명 등 모두 6명씩의 검사요원이 투입돼 은행감독원은 신탁계정의 대출 부분을,증권감독원은 신탁계정의 주식투자 부분을 조사한다. 그동안 주식시장에서는 주식의 소유한도에 제한을 받는 대주주나 또는 자산운용에 규제가 많은 일부 기관투자자들이 자사주나 특정 주식의 주가를 끌어올리기 위해 은행의 특정 금전신탁을 통해 간접적으로 시세를 조정한다는 설이 파다했었다.이 과정에서 대주주나 기관투자자들이 계좌를 차명으로 개설하는 사례도 있어 이번검사에서는 실명제 위반 여부에 대한 조사도 이루어질 전망이다. 신탁계정은 고객에게 은행계정보다 높은 금리를 보장해야 하는 부담 때문에 대출 등을 포함한 자산운용에서 변칙적인 방법을 동원한다는 지적을 받아왔다.

◎자기자본 2%이상 대형 금융사고도 공개 다음달부터 은행의 업체당 부실여신 누적 규모가 자기자본의 5%를 넘거나 자기자본의 2% 이상인 대형 금융사고가 발생하면 이를 즉시 공시해야 한다. 18일 은행감독원에 따르면 은행의 책임경영 체제를 확립하고 주주 및 예금자를 보호하기 위해,금융통화 운영위원회의 의결을 거쳐 이같은 내용의 은행 공시제도를 마련했다. 은행감독원은 그러나 외국은행의 국내지점과 지방은행 등 자기자본 규모가 적은 은행들을 위해 부실 여신규모가 20억원 미만이거나 금융사고 금액이 10억원 미만일 경우는 공시대상에서 제외하기로 했다. 조흥·상업·제일 등 6대 시중은행의 평균 자기자본 규모는 1조3천3백41억원,신한은행 등 8개 후발 시중은행은 4천3백71억원,10개 지방은행은 2천7백78억원이다.따라서 공시대상이 되는 부실 여신 및 금융사고 규모는 6대 시중은행이 평균 6백67억원 및 2백66억8천만원,8대 후발은행은 평균 2백18억5천만원 및 87억4천만원,지방은행은 평균 1백38억9천만원 및 55억5천만원이다. 거액 부실여신과 대형 금융사고가 발생한 사실을 인지한 즉시 해당 은행의 관련 임원이 언론을 통해 공표해야 한다. 산업·수출입·주택·기업·국민은행 등 특수 은행은 공시대상에서 제외될 것으로 알려졌다.

한일·조흥·외환은행 등 일부 은행의 당좌대출 금리가 0.5%포인트 올랐다. 28일 금융계에 따르면 27일 제일은행에 이어 한일·조흥·외환은행이 28일 당좌대출 금리를 0.5%포인트 올렸다.또 상업·신한은행은 29일,서울신탁은행은 오는 7월1일부터 금리를 올릴 계획이다.이에 따라 당좌대출 금리는 연 10.5∼13%에서 11∼13.5%가 된다. 당좌대출 금리가 오른 것은 최근 기업들이 당좌대월을 일으켜 조달한 자금으로 단기 금융시장에서 금리가 높은 콜자금으로 굴려 단기차익을 챙기는 재테크가 성행하기 때문이다.시중은행들이 당좌대출 금리를 올린 것은 작년 11월 2단계 금리자유화 조치 이후 지난 4월 초에 이어 두번째이다. 시중은행들은 지난 4월과 마찬가지로 이번에도 중소기업을 대상으로 하는 한달짜리 단기 우대금리(프라임 레이트)는 그대로 두고 대기업에 대한 금리만 올려 중소기업과 대기업 간의 당좌대출 금리는 1%포인트로 커졌다. 최근 대기업들은 은행에서 이자가 싼 당좌대월로 돈을 빌려 재테크하는 반면 은행들은 금리가 높은 콜자금으로 지준 부족분을 메우면서 금리면에서 약 3.5%포인트의 손실을 보고 있다.

◎생필품 사재기 등 「심리적공황」 우려/“제재는 핵문제 평화적 해결의 첩경/북은 자멸부를 도발 선택 못할것” 청와대가 확산일로에 있는 국민들의 「전쟁불안심리」를 진정시키러 나섰다. 김영삼대통령은 설령 북한의 도발이 있더라도 우리측이 이를 하루 아침에 무력화시킬 수 있음을 강조하기 시작했다.비서실은 비서실대로,「제재=전쟁」이란 북한의 선전공세가 국민들 사이에 먹혀 들어가고 있음을 중시,제재가 오히려 평화적인 핵문제의 해결을 가져 온다는 논리의 홍보에 나선 것이다. 북한에 대한 24시간 감시체제를 가동,휴전선 일대와 북한군의 동향을 면밀히 분석한 결과 특이한 전쟁징후를 발견할 수 없다는게 정부의 발표다.그럼에도 북한의 국제원자력기구(IAEA) 전격탈퇴및 전쟁불사 호언으로 국민들 사이에 전쟁위기의식이 높아져만 가는 추세다.특히 지난주말부터는 정부의 안심 권고에도 불구하고,국민들 사이에 생필품 사재기가 나타나는등 이를 방치하다가는 심리적 공황으로까지 발전할 조짐을 보여 청와대로 하여금 대책을 서두르게 만들고 있다. 청와대는 15일 상오 박관용비서실장주재로 수석비서관회의를 열어 국민불안심리 관리와 국가안전보장에 대한 확신을 심어주는 방안을 놓고 1시간동안 토론을 벌였다. 이날 토론에서 참석자들은 유엔의 북한제재가 북한측이 주장하는대로 한반도의 전쟁을 초래하는 것이 아니라 오히려 제재가 대화를 통한 북한핵문제의 평화적 해결의 열쇠가 된다는 점을 재확인했다고 주돈식대변인이 밝혔다.북한을 대화로 이끌어내기 위해서는 제재를 통해 김일성등 평양정권을 벼랑 끝으로 몰아가는 전술을 구사해야 하며,그렇더라도 북한은 결코 여러가지 국제여건이나 국력차이,전쟁의 예상되는 결과등으로 전쟁을 선택할 수는 없을 것이라는데 뜻을 모았다.그러나 이같은 객관적인 상황과는 달리 「제재=전쟁」이라는 북한측 주장이 국민들에게 먹혀들어가고 있는 현실을 중시,적극적인 홍보대책을 세워야 한다는데도 합의가 이뤄졌다.특히 국민들을 안심시키기 위해서는 전쟁이 일어나지 않을 것이란 점만 설명할게 아니라 일어나더라도 우리가 충분히 격퇴할 수 있음을 강조하는 적극적인 대응이 필요하다는 의견도 나온 것으로 알려졌다. 김대통령은 15일 금융인들과의 오찬에서 보다 적극적으로 「북한의 도발은 하루 아침에 무력화시킬 수 있다」고 강조했다.힘을 과시함으로써 국민을 안심시킨다는 의미가 들어 있다. 김대통령은 이에 그치지 않고 외무부와 국방부가 매일 핵문제 상황과 북한군의 동향을 브리핑함으로써 국민들에게 널리 알리도록 조치했다.실상을 알림으로써 국민들이 북한의 선전공세에 마음졸이는 일이 없도록 하자는 「적극홍보」의 일환으로 풀이된다. 국민불안심리를 청와대가 관리하는데는 한계가 있을 수 밖에 없다.국민들의 불안심리를 의식하면 핵문제에 대한 정책선택이 제한될 수 밖에 없고,우리군의 대응능력을 지나치게 강조하다보면 긴장이 오히려 고조될 소지가 많은 탓이다. 청와대는 북한핵문제의 해결을 위해서는 어느정도의 국민불안이나 제한된 범위안에서의 긴장고조도 감수할 수 밖에 없다는 생각인 것 같다. ◎김 대통령­금융인 대화 요지/“국가보위태세 완벽… 동요 없길” 김영삼대통령은 15일 낮 청와대에서 금융단체장과 시중은행장및 제2금융권대표등 36명과 오찬을 함께 하며 금융개혁및 최근의 안보정세에 대해 의견을 교환했다. 다음은 주돈식청와대대변인이 전한 오찬회동 대화요지. ▲김대통령=금융자율화 조치로 금융기관 간부들이 많이 바뀐뒤 이렇게 오찬을 함께 하게 됐습니다. ▲이상철전국은행연합회장=과거 통제시대의 연합회장은 메시지나 전달하는 사람이었습니다.이제는 틀이나 선출방식이 달라져 금융자율화 측면에서 은행의 대변인역할을 하고 있습니다. ▲장명선외환은행장=외환은행에서 이사로 있다가 자리를 내놓고 캐나다 자회사에서 일했었습니다.임기가 얼마남지 않아 새로운 일자리를 찾다가 공항택시를 운전하려고 가족들과 협의중에 은행장으로 선임됐다는 얘기를 듣고 지금까지 충격에서 벗어나지 못하고 있습니다.문민정부의 민주화를 실감하고 있으며 새로운 각오로 일하고 있습니다. ▲김대통령(나응찬신한은행장에게)=신한은행은 5년동안 계속 경영평가 1위를 하고 있다는데 특별한 비결이 있습니까. ▲나행장=창설때부터 고객없는 은행은 존재하지 않는다는 신념으로 모든 조직을 고객위주로 짰으며 신속한 업무처리를 계속 독려하고 있습니다.특히 후발은행으로서 대기업이 아닌 중소기업에 치중,전체대출금액의 65%를 중소기업에 대출하고 있습니다. ▲김대통령=중소기업 중심으로 운영하면서 경영평가 1위를 기록한 것은 놀라운 일입니다.중소기업지원정신이 정부와 같아 고맙게 생각합니다. ▲김대통령(윤병철하나은행장에게)=하나은행은 후발은행으로서 여러가지 애로가 있었을텐데 어떻게 극복했습니까. ▲윤행장=종업원 참여제도를 도입,예산편성은 물론 영업계획도 종업원들과 함께 짜는등 새로운 경영기법을 도입했습니다. ▲김대통령(배창모대유증권사장에게)=증권회사 운영은 어떻습니까. ▲배사장=증권회사는 경쟁이 치열한데다 고객이동이 많아 내실위주의 경영을하지 않을 수 없습니다. ▲김대통령=이렇게 모인 기회에 관심사인 북한핵문제에 대해 얘기하겠습니다.말은 다 안하고 있지만 북한이 어떠한 도발을 하더라도 국가를 보위하고 국민의 생명과 재산을 지켜야 하는 대통령으로서의 만반의 태세를 취하고 있으니 국민은 정부와 대통령을 믿어도 좋습니다.확고한 대책을 세우고 있습니다.국민과 접촉이 많고,많은 임직원을 거느리고 있는 금융계간부 여러분들이 자신을 갖고 국민이 안심하고 북한의 도발에 대한 자신감을 갖도록 얘기해 주십시오. 정부는 첫째 한미간에 전례없이 확고한 공조체제를 유지하고 있으며 둘째 24시간 대북감시체제를 운영하고 있으나 현재로서 북한의 군사적 특이사항은 없습니다.세번째 정치군인들을 제거하여 군의 사기가 그 어느때보다 높고 네번째 우리의 화력과 기동능력은 놀라운 상태여서 북한의 도발을 하루아침에 제압할 수 있습니다.

◎1인 지분율 15∼20%로 상향조정/정부,은행법 개정후엔 개입 안해/정 부총리·홍 재무·박 수석 조율… 일부선 비판 금융재벌이 탄생할 것인가.금융의 「정주영」「이건희」가 과연 나올 것인가.베일 속에 가려져 있던 「금융전업 기업군」의 윤곽이 잡혀가고 있다.박재윤 청와대 경제수석 비서관은 지난 주말 경주에서 열린 금융학회 세미나에서 구상의 일단을 밝혔다.이에 앞서 정재석부총리 겸 경제기획원 장관은 오는 11월 민영화할 예정인 국민은행을 금융전업 기업에 팔겠다고 말했다.가장 소극적이던 홍재형재무장관도 최근 태도를 바꿨다.금융전업 기업군에 특혜를 주지 않는다는 전제로 이달 중 세부 방안을 마련하겠다고 화답했다. 경제팀의 핵심 멤버 3인 사이에 「입장 조율」이 끝난 셈이어서 「구상 단계」인 금융전업 기업군 육성은 이제 「추진 단계」로 접어들었다.문제는 어떻게 금융재벌을 만들어내느냐는 방법론이다.이달 말 재무부가 그 방법을 제시할 예정이지만 지금까지 나온 세사람의 발언을 짜맞추면 윤곽을 짚어볼 수 있다. 요약하면일정한 자격요건을 갖춘 금융전업 자본가가 은행의 지배주주,즉 주인이 될 수 있는 「틀」을 만들되 그 이후는 「시장 자율」에 맡긴다는 것이다.현행 은행법은 동일인이 특정 은행의 지분을 8% 이상 갖지 못하게 돼 있다.이를 금융전업 자본에 대해서는 15∼20%까지 높이고 기존 주주들 가운데 산업자본의 지분은 4∼5%로 낮춘다는 것이다. 그 다음은 구체적인 대상을 선정하고 세금감면,금융규제 완화 등의 특혜를 주며 금융재벌로 육성하는 과정을 예상해볼 수 있다.그러나 이 경우 특혜시비를 몰고 올 것이 불을 보듯 분명하다.그래서 정부는 은행법을 개정하는 것으로 그치고 그 다음 과정에는 일체 개입하지 않는다는 생각이다. 박수석의 「전업」 구상이 처음 모습을 드러낸 것은 지난 3월 서울대 강연이었다.개방과 자율화로 무한경쟁 시대를 맞은 은행의 경영효율을 높이기 위해 주인을 찾아주자는 내용이었다.어떻게 주인을 찾아줄 것인지에 대해서는 언급이 없었다. 박수석의 발언은 즉각 금융업계에 민감한 반향을 불러왔다.신한은행과 대신·교보·장기신용은행·제일은행 등이 앞다퉈 「금융전업 기업군」이 되겠다고 선언하고 나섰다.이들은 전업 육성을 위해 뒤따를 것으로 예상되는 특혜에 큰 관심을 보이고 있다.그러나 이들이 정말 1인 지배주주를 바라는지 여부는 아직 불투명하다. 「금융전업」 구상이 한편에서 무르익어가지만 반론도 갈수록 거세지고 있다.학계는 물론이고 홍장관의 지시로 세부 방안을 마련 중인 재무부에서조차 「거꾸로 가는 정책」「어설픈 자유주의적 발상」이라는 반응이 지배적이다. 『소유와 경영의 분리는 세계적인 추세인데 금융전업 기업군 구상은 은행의 소유와 경영을 일치시키자는 것으로 시대 착오적인 발상』『세계 1백대 은행중 주인 있는 은행이 있다는 얘기는 듣지 못했다』(재무부 관계자),『금융재벌로 낙점을 받으면 고객의 돈을 합법적으로 기업확장에 쓸 수 있게 돼 경제력 집중 면에서 현대의 정주영씨나 삼성의 이건희씨 차원을 능가할 것』(한국조세연구원 이인표박사),『금융재벌을 육성하기 위해 소유제한을 완화한다는 생각은 매우 위험하다.산업재벌은 물론 개인인 금융자본가나 법인이 은행을 지배하는 것도 지양해야 한다』(박상용 연세대교수)는 등의 비판이 쏟아지고 있다. 재무부가 구체 방안을 마련한다지만 이 구상이 실현될 지는 미지수이다.

◎제조·유통업체 참여 배제… 이달말께 윤곽 정재석부총리겸 경제기획원장관은 10일 오는 11월 정부지분을 매각,민영화될 예정인 국민은행부터 산업자본의 참여를 배제하고 금융전업도가 1백%인 순수 금융전업 기업군의 자유경쟁을 통해 경영권을 인수토록 할 방침이라고 밝혔다. 이는 최근 금융전업 기업군 육성에 소극적인 재무부의 입장에 쐐기를 박는 것이어서 주목된다. 정부총리는 이날 기자간담회에서 『금융전업 기업군에 대한 구체적인 지침은 아직 마련되지 않았지만 재무부가 전담반을 구성,작업중이므로 이달말쯤 윤곽이 나올 것』이라며 『이 경우 국민은행의 주식입찰은 금융전업 기업군끼리 경쟁하는 형태가 될 것』이라고 내다봤다.예컨대 5개 계열사가 있는 중견재벌의 경우 4개 기업은 금융기관이고 나머지 1개가 생산 또는 유통업체라면 금융전업으로 볼 수 없으며 비금융계열사를 처분해야만 국민은행의 입찰에 참가할 수 있다는 것이다. 그러나 외환은행(95년말 한은지분 65.3% 매각예정)의 경우 다른 은행과 기능이 달라 앞으로 처분시 차별성이 강조될 것이라고 밝혔다. 정부총리는 공기업민영화의 방향을 바꾸는 문제에 대해서는 『대상·시기·방법 등 기존정책의 골격은 그대로 유지하되 부작용이 예상되는 몇몇 기업에 한해 보완책을 마련중』이라며 『앞으로 2∼3주안에 구체적인 내용을 발표하겠다』고 설명했다. 현재 금융전업 기업군의 틀을 갖춘 기업군은 신한은행·신한증권·신한생명보험·제일투자금융·신한리스·신은상호신용금고·신한종합연구소 등을 거느린 신한은행그룹과 대신증권·대신생명보험·대신경제연구소·대신투자자문·대신개발금융 등을 거느린 대신증권그룹을 꼽을 수 있다.

◎“5조원 시장”… 「개인연금」 고객을 잡아라/“최고 1억원 담보대출”… 유치 경쟁/가입즉시 적립금의 5∼10배까지 빌려줘/국민·제일/평전의 3배 대출·동남아여행 등 혜택도/보람·동남 이 달중 시판하는 개인연금 상품의 고객을 차지하기 위한 금융권의 경쟁이 가열되고 있다.개인연금 시장은 연간 5조원 정도로 추정되는데 이는 은행권이 취급하는 총예금의 4%를 넘는 수준이다. ○공동보조 무너져 개인연금은 10년 이상 적립한 후 55세 이후 매월(3,6,12개월마다도 가능) 원리금을 받는 상품으로 이자소득세 면제 및 소득공제 등의 세제 혜택이 주어진다. 실적상품이어서 고객이 같은 금액을 불입하더라도 취급기관의 자산 운용실적에 따라 연금의 액수가 달라진다.수익률이 바로 취급기관의 능력으로 나타나는 셈이다.금융기관들로서는 사활을 걸고 매달릴 수 밖에 없다. 금융기관들은 과거 자신들이 이와 유사한 상품에서 거둔 수익률과 대출 등 각종 부대 서비스를 내걸고 총력전에 돌입했다. 은행·투신·보험업계는 지난 달까지만 해도 조기 과열경쟁으로 인한 부작용을 우려,업계마다 공동홍보를 펼치는 등 공동전선을 폈으나 시판 개시일이 다가오면서 각개약진의 양상으로 바뀌었다.특히 은행권의 경쟁열기는 갈수록 달아오를 기세다. 가장 먼저 공동대열에서 이탈,선수를 치고 나선 보람은행은 가입자에게 1억원의 범위에서 월 적립금의 1백배까지 담보 대출해 주고,1천만원 범위에서 1년간 평잔의 3배까지 신용대출을 해주겠다는 서비스를 내걸었다.또 월 3만원 이상의 가입자에게는 기념수첩을 덤으로 얹었다. 같은 후발은행인 동남은행이 월 5만원 이상의 가입자에게 ▲결혼자금 ▲의료비 ▲재해복구비 등 생활안정 자금으로 3천만원까지 대출해주고,주택을 구입하거나 신·증축할 경우 1억원까지 빌려주겠다는 대출서비스를 들고 나왔다.또 6개월 이상 가입자중 잔액이 5백만원이 넘으면 무료로 건강검진 서비스를 제공하고,잔액이 1천만원이 넘는 1년 이상 가입자들을 추첨,부부동반으로 4박5일의 동남아 여행을 보내주겠다는 서비스도 덧붙였다. ○생활안정자금도 한미은행도 ▲거래실적에 따라 1천만원까지 대출 ▲적립액의 90%까지 즉시 대출이라는 유리한 조건을 들고 나왔다.전산추첨에서 1등으로 뽑히는 3명에게는 4박5일의 동남아 문화탐방,2등 2명에게는 자동응답 무선전화기,3등 5명에게는 뻐꾸기 시계,4등 20명에게는 부부용 녹차잔 세트를 준다.선착순 1백명에게는 3천원 상당의 참깨도 사은상품으로 준비했다. 아직 공동홍보 대열에서 이탈하지 않은 나머지 은행들도 파격적인 대출서비스 외에 어떤 부대 서비스를 제공할 지 경쟁사의 눈치를 살피고 있다.경쟁사의 부대서비스를 본 뒤 고객의 눈을 단번에 끌만한 상품을 내건다는 생각이다. 국민은행은 대출서비스로 자영업자에게는 1억원의 범위에서 3개월 평잔의 3배까지 사업자금을 빌려준다.3개월 이상 가입자에게는 최고 5백만원,적립액의 5배까지 긴급 자금을 대출해 주고,주택을 구입하거나 증·개축할 경우에는 6천만원까지 대출해 준다. 상업은행도 가입 즉시 적립액의 5배,3천만원까지 대출서비스를 제공할 계획이며 제일은행도 가입 즉시 적립액의 10배,최고 3천만원까지 생활안정자금으로대출해줄 예정이다. ○50세이상은 5년 한일은행은 월 10만원 이상의 가입자에게 최고 1천만원까지 즉시 대출해 주고 ▲대여금고 무료이용 ▲건강 종합검진 ▲주부대학·PC교실 입학우대 등의 혜택을 부대서비스로 계획 중이다. 외환은행 역시 가입 즉시 1천만원까지,1년이 넘으면 주택자금으로 5천만원까지 대출해 줄 계획이다. 신한은행도 가입 직후에는 최고 1천만원,3년이 지나면 주택구입 자금으로 5천만원까지의 대출 서비스를 구상하고 있다. 조흥은행은 대출 서비스로 ▲5년 이상 가입한 자영업자에게는 평잔의 3배,최고 1억원까지 사업자금 대출 ▲조흥은행 발급 신용카드를 소지하고 3개월 이상 가입한 고객은 5백만원까지 긴급자금 대출 ▲5년 이상 가입자는 적립액의 1·5배,10년 이상은 2배까지 주택자금 대출 ▲적립금액의 95%까지 즉시 대출 등을 내걸고 있다. 동화은행은 매월 10만원 이상의 가입자에게는 5백만원까지 즉시 대출하며,1년 이상 가입자에게는 1천만원 범위에서 적립액의 5배까지 대출 서비스를 제공할 예정이다.또 연간 1천만원 이상 가입한 고객을 추첨,부부동반 동남아여행과 동화VISA 특별카드도 발급해 주는 부대서비스를 내세우고 있다. 하나은행은 가입자가 약정한 적립기간이 끝나면 약정액의 범위에서 최고 1억원까지 대출해주고,사은품도 줄 계획이다. 안정적인 노후생활을 보장하기 위해 도입되는 개인연금은 만 20세 이상의 국내 거주자이면 누구나 가입할 수 있다.신탁금액은 매회 1만원 이상,매월 1백만원(또는 매분기 3백만원)까지 자유롭게 불입할 수 있다.적립기간은 10년 이상(50세 이상은 5년 이상)이며,연금 지급기간은 5년 이상이다.연간 적립금의 40%,연간 72만원까지 소득에서 공제된다.다만 가입기간 5년 미만에서 중도 해지하면 감면분이 추징된다. 수익률을 연간 12%로 할 경우 매월 10만원씩 10년간 불입한 뒤 10년간 연금을 수령하면 월 지급되는 연금은 32만3천8백42원이다.10만원을 20년간 불입한 뒤 20년간 수령하면 월 1백3만8천6백6원을 받을 수 있다.

◎기여도 높은 고객에 재테크 종합 안내/고수익 투자정보제공… 재산 증식 상담 「금융담당 개인비서가 돼드립니다」.금융시장의 개방에 대비,국내 은행들이 선진금융기법을 앞다퉈 도입하며 서비스가 고급화되고 있다. 최근 시중은행들이 우수고객확보를 위해 경쟁적으로 도입을 서두르는 「프라이빗 뱅킹」이 바로 대표적인 고급서비스상품이다.은행에 기여도가 높은 고객에게 재테크안내 등 종합적인 금융서비스를 차별적으로 제공하는 방식이다.영업장 등에 별도의 공간과 전담직원이 있다. 예금과 대출 등 일반금융서비스는 기본이다.자금운용방법 때문에 고민하는 고객에게는 주식·채권·신탁·부동산 등 최고의 수익을 올릴 수 있는 각종 투자정보를 안내해준다.고문회계사나 변호사 등을 통해 세무·법률상담도 해준다.안락한 응접실에서 차 한잔과 곁들여 상담이 이루어지며 비밀이 철저히 보장된다.바로 고객의 금융담당 개인비서역할이다. 우리나라에는 91년 미국계 시티은행에 의해 도입되면서 첫선을 보였지만 금융선진국에서는 이미 보편화된 제도다. 우리 은행들은 그동안 일반고객들에게 위화감을 주지나 않을까 하는 우려 때문에 도입을 주저해왔다.그러나 앞으로 국내에 진출하는 외국은행들이 이같은 금융기법을 앞세워 금융시장을 공략할 것으로 예상되자 우량고객확보를 위해서 차별화가 불가피하다고 본 것이다.수신경쟁이 갈수록 치열해지고 금융실명제와 2단계 금리자유화에 따라 거액의 가계자금확보가 은행경쟁력을 좌우하는 요인으로 부각된 것도 한 이유다. 선발주자는 한미은행.92년6월 서울 강남구 청담동지점 2층에 「한미로열센터」를 설치하면서 이 제도를 처음으로 도입했다.평균거래실적이 5천만원이상인 고객을 대상으로 일반투자정보는 물론 고수익배당이 가능한 신탁상품을 위주로 상담해주고 있다.회원수는 1백50여명정도. 외환은행은 강남 언주로지점과 63빌딩지점에 「로즈(장미)서비스센터」를 설치,프리이빗 뱅킹의 문을 열었다.재산증식을 위한 상담 이외에 다른 은행과 마찬가지로 대여금고·어음보관 등의 다양한 서비스를 제공하고 있다.이용대상은 최근 2개월간의 예금 평균잔액이 1억원이상이거나 예약저축의 월납입액이 5백만원이상인 고객이다.회원수는 2백30명가량이다. 신한은행은 지난 3월초 삼성동지점에 1백평크기의 「VIP멤버스클럽」이라는 우량고객 전용창구를 개설했다.자금운용에 정통한 직원 5명이 배치돼 있다. 제일은행도 6월초까지 무역센터지점에 「으뜸고객 룸」을 설치,프라이빗 뱅킹업무를 본격적으로 실시키로 하고 저축부 직원 9명을 전담직원으로 발령했다.예금실적과 함께 의사·변호사 등 직종과 사회적 신분,나이 등을 감안해 이용대상의 구체적인 기준을 마련할 예정이다. 이밖에 조흥·한일은행 등도 시범점포를 선정,시행채비를 서두르고 있다.은행수지에 기여도가 높은 소수의 고객을 골라 최상의 서비스를 제공하는 프라이빗 뱅킹제도가 조만간 대부분의 은행으로 확산돼 일반화될 전망이다.

◎비용은 유인은행의 20%선… 보안도 완벽/「신한」서 42개 최다가동… 「조흥」·「외환」 추격 은행마다 「무인은행」점포 개설 경쟁이 치열하다.3년 전부터 하나 둘 생기기 시작한 무인은행 점포는 현재 1백여개로 계속 늘어나는 추세이다. 무인은행은 은행원이 없는 대신 기계가 간단한 은행업무를 대행해 주는 간이은행.1백∼2백평 규모에 50명 안팎이 근무하는 일반 은행의 점포에 비해 크기가 5∼15평 정도로 초미니 은행이다.그러나 돈을 맡기거나 찾고,송금하는 등의 업무 처리가 일반 은행보다 오히려 빨라 현금 관련 서비스를 제공받는 데는 애로사항이 거의 없다. 동원되는 장비는 현금 자동입출금기(ATM),현금 자동지급기(CD),통장 자동정리기(APT) 등이다.ATM은 통장이나 현금카드를 사용,천원·오천원·1만원권의 입·출·송금을 자동 처리하는 「은행업무 자판기」이다.CD는 은행에 설치된 출금 전용기기이며 APT는 그동안의 거래 내역을 통장에 자동 정리해 주는 기기이다. 특히 A은행의 CD기로 B은행의 예금을 찾을 수 있고 타 은행으로의 계좌이체도 할 수 있는 등 기계의 성능이 점차 좋아져 이용자도 급증하고 있다 무인은행은 일반 은행과 다른 장점이 있다.이용자의 측면에서 보면 일반 은행의 점포가 문을 닫은 심야 시간대나 토·일요일 및 공휴일에도 영업을 하기 때문에 언제든지 이용할 수 있는 것이 최대의 강점이다. 은행 쪽에서 보면 금융당국의 인가 없이도 얼마든지 개설할 수 있다는 점이 편리하다.당국의 규제에 따라 유인 지점은 1년에 1개 은행당 7개로 제한돼 있다.하지만 무인은행을 개설하는 데는 제약을 받지 않는다.또 설치비용도 저렴하다.조그만 출장소 한 곳을 개설하려면 7억∼8억원의 비용이 들지만 1억6천만원이면 하나를 낼 수 있어 5배 정도가 싸게 먹힌다. 이밖에 보안장치 및 사후관리도 완벽하다.방범 카메라와 비상 벨을 설치,강도 등 비상사태에 대비하고 있다.또 무인은행에 설치된 기계가 본점 전산부 당직실과 온라인으로 연결돼 고장을 즉시 체크할 수 있다. 무인은행을 제일 먼저 개설한 곳은 조흥은행.지난 90년 말 서울 명동의 유네스코 회관과 명동성당 사이에 설치된 「3백65일 자동화 코너」가 그것이다.현재는 서울의 주요 지역과 분당·의정부·부천 등 수도권에 39개를 가동 중이다.올해 안으로 1백개 이상으로 늘릴 계획이다. 작년 10월 20개 무인점포를 개설한 신한은행은 조흥은행보다 출발이 3년 가량 늦었지만 현재는 42개의 무인은행을 보유해 가장 많다.신한은행은 지하철 역세권 등 유동인구가 많은 지역에 무인은행을 집중 배치해 연말까지 1백개로 늘릴 것을 목표로 하고 있다. 다른 은행들도 무인점포 개설 경쟁에 나서고 있다.외환은행은 무인점포를 6개에서 연내 60개로 늘린다는 계획을 세웠다.한일은행도 5개에서 21개로,하나은행은 9개에서 20개로 각각 늘릴 계획이다. 무인점포의 고객은 심야 및 휴일 손님이 대부분이다.근무시간중에 은행까지 가기 힘든 샐러리맨들이 주로 찾는 셈이다. 무인점포 1개 당 이용고객 수는 하루 평균 1백∼1백50명선이다.이는 창구직원 한사람이 하룻동안 처리하는 업무량과 맞먹는다.채산성을 맞추려면 하루 이용건수가 3백건 이상돼야 한다.아직은 투자 단계인 셈이다.

◎매일의 회수·금액 정보 무료 제공/신한은거래자 우선대상… 확대 방침 이동중에도 자기은행계좌에 돈이 들어오거나 빠져나갈 때마다 그 내용을 삐삐(무선호출기)를 통해 알 수 있게 된다. 수도권의 제2무선호출사업자인 서울이동통신(주)은 최근 신한은행과 공동으로 삐삐를 통해 하루중의 입.출금회수와 금액을 알려주는 「은행 입·출금통보서비스」를 세계최초로 개발,2일부터 무료제공한다고 밝혔다. 이 서비스는 은행계좌에서 입·출금이 발생할 때 관련데이터가 은행 주전산기로부터 무선호출교환기로 전송돼 삐삐에 나타나는 것으로 우선 신한은행과 거래하는 서울이동통신 가입자에게 제공되며 점차 대상은행을 확대할 예정이다. 이 서비스를 이용하면 은행입금을 확인하기 위해 은행에 일일이 문의할 필요가 없으며 입금을 기다리는 경우 일상적인 업무중에도 입금내역통보에 따라 직접 출금하면 되므로 업무의 효율을 높일 수 있다. 또 어음을 이용하는 중소기업의 경우는 만기일이 도래하는 어음의 결제가 정확히 이뤄지는지를 손쉽게 알 수 있으며개인의 경우 카드결제일이나 자동이체를 통해 출금되는 내역을 그때그때 알 수 있어 자금관리에 효과적으로 이용할 수 있다. 현재는 삐삐가 숫자만 표시해주기 때문에 입·출금시 송금자등을 알 수 없지만 앞으로 한글문자서비스가 제공되면 통장에 기록되는 모든 내용이 그대로 삐삐에 나타날 수 있을 것으로 보인다. 서비스이용희망자는 신한은행 각 지점에 가서 신청해야 하며 일단 가입후에는 매일 1회 등록으로 하루의 모든 입·출금내역을 통보받을 수 있다. 이용방법은 자동응답시스템(5533­015)으로 전화를 걸어 안내음성에 따라 5번(금융정보서비스)·3번(은행입·출금서비스)을 선택한 후 삐삐번호와 원하는 서비스번호(1번 입금,2번 출금)·계좌번호·비밀번호를 차례로 입력하면 된다. 삐삐화면에는 「131 05 99999」형태로 표시되는데 여기서 131은 「입금」(출금은132),05는 거래횟회수,99999는 누적거래금액(단위 만원)을 나타내 『5번 입금돼 하루중의 총입금액이 9억9천9백99만원임』을 뜻한다.

【오사카=우득정기자】 이희건신한은행회장은 13일 신한은행을 금융전문기업군으로 적극 육성할 계획이라고 밝혔다. 이회장은 이날 자신이 회장으로 있는 칸사이(관서)흥은에서 한국기자들과 만나 『미국은 오래전부터 은행업무의 벽을 헐었고 일본도 올해부터 은행의 증권진출규제를 대폭 완화한만큼 우리도 경쟁력을 갖추기 위해 금융전문기업군 육성을 서둘러야 할 것』이라고 말했다.그는 『금융기관은 보수성이 강하지만 경쟁에서 처지지 않으려면 개혁은 반드시 지속해야 하며 국내은행들도 스스로 분발해야 한다』고 덧붙였다. 이회장은 현재 신용협동조합인 칸사이흥은의 은행전환에도 언급,『현재 은행전환작업을 추진중이지만 구체적인 계획을 밝힐 단계는 아니다』라며 『일본정부와 협의하고 있다』고 밝혔다.

◎홍콩지 9개국 2백49업체 조사/삼성물산 3·포철 14위… 비 「산미구엘」 1위 【홍콩 연합】 삼성물산을 비롯,포항제철·신한은행·기아자동차 등 한국기업 9개사가 홍콩의 경제전문 월간지 아시안 비즈니스가 조사한 「1994년 아시아의 가장 존경받는 기업들」에서 1백위내에 랭크됐다. 이 영문잡지는 9천명의 아시아 최고경영자 및 고위관리자를 대상으로 한국을 비롯,일본·대만·홍콩·태국·말레이시아·인도네시아·필리핀·싱가포르 등 9개국 2백49개 기업에 대해 설문조사를 실시해 그 결과를 5월호에 8쪽에 걸친 커버스토리 기사로 보도했다. 3년째 이 조사를 실시해온 아시안 비즈니스는 설문조사결과 한국의 삼성물산이 8.609점으로 필리핀의 산 미구엘(8.736)과 싱가포르 에어라인(8.615)에 이어 지난해처럼 올해도 아시아에서 세번째로 존경받는 기업에 랭크됐고 포항제철이 7.894로 14위,신한은행이 7.477로 45위,기아자동차가 7.438로 51위를 기록했다고 보도했다. 이어 74위에 현대종합상사(7.229),83위에 유공(7.140),88위에 데이콤(7.110),92위에 럭키금성(7.070),98위에 선경(7.030)이 각각 올랐다. 아시안 비즈니스는 이 기업들에 대해 ▲제품 및 서비스의 품질 ▲경영의 질 ▲정직과 윤리 ▲성장잠재력 ▲지역경제에의 기여 ▲우수고용자 등 6개 부문으로 나눠 조사를 실시해 그 결과를 종합했다.

시중은행의 당좌대출 금리가 일제히 올랐다. 9일 금융계에 따르면 제일은행은 대기업과 중소기업 모두 연 10%이던 당좌대출 금리를 지난 4일부터 대기업에 한해 연 10.5%로 0.5%포인트를 올린 데 이어 조흥·상업·서울신탁은행도 대기업의 당좌대출 금리를 연 10.25%에서 연 10.5%로 0.25%포인트를 올렸다. 신한은행도 11일 쯤 중소기업 연 9.5%,대기업 연 10%인 당좌대출 금리를 각각 0.5%포인트씩 올릴 계획이다. 이는 지난 달 한국은행이 통화를 긴축하자 자금조달을 위해 상대적으로 금리가 높은 양도성 예금증서(CD) 발행을 늘리며 이에 소요되는 비용이 크게 늘었기 때문이다.은행의 당좌대출 금리는 CD 발행 등 단기자금 조달금리와 연동돼 조정된다.

◎15일∼새달 14일 은행들이 다음달 14일까지 한달동안 한국은행으로부터 빌려 쓸수 있는 자금이 8조6천여억원으로 결정됐다. 16일 한국은행에 따르면 정책금융 축소정책으로 한은의 은행에 대한 자금지원제도가 자동 재할인방식에서 은행별 한도제로 바뀜에 따라 15일부터 다음달 14일까지 한달동안 한은의 은행권에 대한 전체 지원규모는 8조6천4백33억원으로 정해졌다.최근의 통화사정 등 때문에 한은이 당초 발표한 8조8천억원보다 1천5백57억원이 줄어든 것이다. 이중 6조9천8백87억원은 한은이 상업어음 할인·무역금융·소재부품업체 운전자금 대출실적에 다라 은행별로 배정한 자금이며,나머지 1조6천5백46억원은 각 은행 지점별로 지방 중소업체의 지원용으로 배정된 자금이다. 은행별로는 제일은행 7천90억원,신한은행 6천5백억원,조흥은행 5천7백70억원 등 14개 시중은행이 은행별 배정자금의 61.7%인 4조3천1백2억원이다.중소기업·국민·주택은행과 농·수·축협 등 특수은행이 1조6천8백97억원,10개 지방은행이 9천5백84억원,장기신용은행과 외국은행 등 기타가 3백14억원이다.

◎제일·외환·조흥순… 신탁은 “꼴찌” 8대 시중은행중 생산성은 신한은행이 가장 높고 서울신탁은행이 가장 낮다.반면 1인당 경비는 제일은행이 가장 많고 한미은행이 가장 적다. 28일 은행감독원에 따르면 지난 93년 직원 1인당 업무이익은 신한은행이 6천2백1만원으로 가장 많아 92년(6천1백98만원)에 이어 2년연속 1위를 지켰다. 다음은 제일(3천7백45만원)·외환(3천4백62만원)·조흥(3천21만원)·한일(2천8백11만원)·한미(2천6백2만원)·상업은행(2천2백86만원)의 순이며 서울신탁은행이 1천9백41만원으로 꼴찌였다. 1인당 업무이익이란 주식매매익이나 부동산처분익 등을 빼고 예대 및 각종 서비스 등 순수한 은행업무에서 발생한 이익을 전체 직원수로 나눈 지표로 은행의 생산성을 나타낸다. 1인당 업무이익을 92년과 비교하면 외환은행이 가장 많은 6백55만원이 늘어 지난해 8대 시은가운데 생산성향상이 가장 두드러졌다.외환은행과 조흥·(1백70만원)·한일(72만원)·신한(3만원)·제일은행(2만원) 등 5개 은행은 1인당 업무이익이 늘었으나 상업(2백80만원)·한미(2백46만원)·서울신탁은행(27만원) 등 3개 은행은 92년보다 줄었다. 순위는 외환은행이 92년 5위에서 작년에 3위로 두단계,한일은행이 6위에서 5위로 한단계 각각 올랐고 조흥은행은 3위에서 4위로 한단계,한미은행은 4위에서 6위로 두단계 각각 밀려났다. 1인당 경비는 제일은행이 3천1백63만원으로 가장 많고 그 다음은 외환(3천1백16만원),조흥·한일(이상 3천8만원),서울신탁(2천9백42만원),상업(2천8백65만원),신한(1천8백4만원),한미은행(6백65만원)의 순이다.1인당 경비는 사내 근로복지기금 적립금을 뺀 인건비와 물건비·감가상각·세금·공과금을 합한 금액을 직원수로 나눈 것이다.

◎동서증권,1백90개사 분석 지난해 신경제 1백일계획등 각종 경기회복조치에도 불구하고 기업들의 매출과 순이익등 영업실적은 92년보다 악화됐다. 1일 동서증권이 12월 결산법인 5백33개사 중 지난달 28일까지 주총을 마친 1백90사의 영업실적을 분석한 결과에 따르면 지난해 평균매출액 증가율은 10.4%로 92년의 14.3%보다 3.9%포인트 줄었다.순이익 증가율도 마이너스 10.3%로 92년의 마이너스 8.9%에 비해 1.4%포인트 악화됐다.두산종합식품의 적자가 92년 87억원에서 2백38억원으로 늘어난 것을 비롯,한일합섬·한창제지·동해펄프·쌍용자동차·현대정공 등 일부 대형기업의 수익성이 크게 악화됐기 때문이다. 그러나 금리인하및 하향안정세로 전체 매출액에서 금융비용이 차지하는 금융부담률은 92년의 5.38%에서 5.05%로 낮아졌다. 업종별 매출액 증가율은 전기전자(22.5%),조립금속(16.2%),운수장비(15.3%),운수창고업(14.6%)등은 비교적 높은 신장률을 기록한 반면 기계(마이너스 2.9%),섬유의복(0.5%),건설(3.2%),은행(3.8%)등은 부진했다.순이익은 음식료(1백67.6%),조립금속(85.4%),전기전자(51·9%),운수창고업(39.5%)등은 호조인데 비해 섬유등이 적자로 바뀌는등 나머지 업종은 모두 영업실적이 악화됐다. 기업별 순이익은 미원식품이 92년 2천만원에서 11억8천만원으로 7천%의 증가율을 기록했으며,영풍산업(순이익증가율 3천%),부산주공(2천9백60%),인켈(1천5백38%)등이 높은 증가율을 나타냈다.순이익 규모로는 삼성전자 1천5백46억원,제일은행 1천5백40억원,신한은행 1천3백29억원,한일은행 1천1백95억원등의 순이었다. 한편 93회계연도 중 삼립식품등 13개 업체가 적자에서 흑자로 바뀐 반면 한국제지등 13개 업체는 흑자에서 적자로 전환됐다.

신한리스(주)는 23일 임시 주총을 열고 홍영후 신한은행상무를 사장으로 선임했다.