◎산업기술 개발 촉진 법적으로 지원/관세율 WTO협정 맞춰 개편추진 제9회 신경제 추진회의에서 김영삼대통령에게 보고된 당면 시책 및 2·4분기 추진계획 내용을 요약한다. ▷당면 시책◁ ▲수도권내 공장입지 제도의 개선=대도시내 입지가 가능한 도시형 업종을 현실에 맞게 확대하고,지정방식도 「원칙허용,예외금지」의 방향으로 바꾼다. ▲중앙 임금합의(5.0∼8.7%)의 개별 기업체 실천노력=자동차 등 호황 업종에 속한 대기업의 경우 임금인상을 최대한 자제하고 이익금을 근로자의 능력개발이나 복지확충에 사용토록 유도한다. ▲생산직 인력의 수급안정 대책=주부와 고령자 등 유휴 인력을 적극 활용하기 위해 고용촉진 훈련과 취업알선 기능을 강화한다.중소기업의 생산직 인력난 해소를 위해 병역특례 제도를 활용(3만5천명)토록 하고 외국인 산업기술연수생(2만명)도 적기에 공급한다. ▲외국인 투자 환경개선을 위한 종합대책=외국인 투자개방 5개년 계획을 일부 조정,당초 계획보다 개방폭을 넓힌다.투자절차·금융·조세·공장입지·노사관계 등 외국인 투자기업이 겪는 각종 애로사항에 대한 개선안을 마련한다. ▲재정운용의 건실화·효율화=추경편성은 농특세 세수 범위에서 농어촌 발전대책에 국한한다.93년 세계잉여금(5천5백48억원)은 국채상환 재원으로 사용한다. ▷2·4분기 추진계획◁ ◇경제개혁 과제 ▲재정개혁=금융소득의 종합과세,소득세의 신고납부제도 도입을 위한 기본방안을 마련한다.토지과표의 공시지가 전환에 따른 종합토지세제 개편안을 마련한다.WTO협정에 부합되게 전반적인 관세율 개편계획 시안을 마련한다. ▲금융개혁=금융자율화의 진전에 따라 증권업협회,투금·종금협회 등 업종별 협회에 자율적인 규제기능을 준다.거액 환매조건부 채권(RP)의 개인 매도를 허용하고 투신사의 펀드자금 운용시 국공채 보유의무를 없앤다.선불카드 도입,주가지수 선물시장의 전산화 착수,신용평가대상 유가증권의 확대 등 금융 하부구조의 개선을 추진한다.원화 결제가 가능한 수출입 거래규모를 확대하고 외환집중제를 대폭 완화하는 등 외환자유화를 지속적으로 추진한다.일반 투자가의 해외증권 직접투자를 허용하고 채권시장을 부분적으로 개방하는 등 자본거래 자유화를 촉진한다. ◇경제시책의 중점과제 ▲산업구조 조정 및 정보화·기술개발의 촉진=산업기술 개발을 촉진하기 위해 기술정책 추진체계·기술개발 촉진 지원수단 등을 포함하는 법률제정을 검토한다.교육·연구 전산망을 접속하고 우체국과 은행 전산망을 연결하는 등 제2차 국가 기간전산망 사업을 지속적으로 추진한다. ▲사회간접자본의 확충 및 물류조직의 개선=물류시설 현대화 계획을 수립하고 물류의 표준안을 제정해 비용절감을 꾀한다. ▲중소기업의 경쟁력 강화=중소기업 고유업종 제도,단체 수의계약 제도 등 경쟁 제한적인 중소기업 보호제도를 국제화·개방화에 맞게 개편한다. ▲지역의 균형발전 촉진 및 국토의 효율적 이용=광역권 및 개발촉진 지구 개발을 위해 민자유치 대상사업,유치조건 등을 포함한 지역균형 개발 및 지방 중소기업 육성에 관한 법률의 시행령을 제정한다. ▲인력개발의 촉진 및 노사관계의 안정=산업기술대학법 제정을 위한 의견을 수렴한다.고용정책 기본법 및 중소기업근로자 복지진흥법의 시행령을 제정하고 고용보험 실시에 대비해 고용보험 전산망 개발에 착수한다. ▲공정거래 질서의 정착=하도급거래 질서를 위반하는 사업자에게 사과광고 게재명령을 신설하는 등 하도급법의 개정을 추진한다. ▲국제화의 촉진 및 수출기반의 확충=지적재산권 보호제도를 개선하기 위해 저작권법,종합유선방송법 등 지적 재산권 관련법의 시행령을 개정한다. ▲주택공급의 확대 및 대도시 교통난 완화=주택공급 확대를 위해 주상복합건물·재건축 관련법규를 완화한다.도시교통 수요를 줄이기 위해 통근버스 이용업체에 교통유발 부담금을 감면한다.

◎상장사중 2위 기업 부상 대우조선과 대우중공업이 합병된다.대우그룹은 오는 10월1일을 기준일로 대우조선과 대우중공업을 1대1의 비율로 합병하겠다는 내용의 신고서를 21일 증권감독원에 제출했다. 증권감독원은 대우그룹의 합병 신고서와 두 회사의 경영실적을 분석한 한국신용평가의 보고서를 검토한 뒤 승인 여부를 결정하게 된다. 윤영석 대우중공업 대표이사 부회장은 이날 기자회견을 갖고 『오는 98년에는 조선 2조8천억원,중공업 2조7천억원,경승용차와 상용차 분야 1조5천억원 등 매출액이 7조원에 이르는 세계 초일류의 종합 중공업업체로 발돋움한다는 계획 아래 두 회사를 1대1로 합병키로 이사회 결의를 거쳤다』며 『오는 6월25일 임시 주주총회를 열어 승인을 받을 방침』이라고 밝혔다. 대우그룹의 계획대로 합병이 이뤄지면 자본금이 1조8천3백62억원으로 늘어나 상장사 중 한국전력에 이어 두번째의 거대 기업이 된다. 비상장 업체인 대우조선의 주식은 모두 2억7천1백15만3천주로 (주)대우 52.9%,산업은행 14.7%,김우중 대우그룹 회장 9.3%,우리 사주조합 5.2%,대우재단이 2.7%를 갖고 있다. ◎합변늦춰 2조원 평가차익/조선경기 활황 힘입어 1대1 합병/두기업 작년 순익 2천2백억 육박/해설 새로운 「공룡 기업」이 태어난다.지난 89년 정부의 조선산업 합리화 계획에 따라 5년 만에 대우중공업과 대우조선이 한 몸이 되는 것이다. 대우중공업(4천6백47억원)과 대우조선(1조3천5백80억원)의 자본금을 합하면 1조8천억원 수준이다.상장기업 중 한전(약 3조1천억원)에 이어 두번째 규모이다. 93년 말의 당기 순이익도 대우중공업(1백67억원)과 대우조선(2천6억원)을 합하면 2천1백73억원.상장사들만 따져 삼성그룹의 총 이익보다 1천5백억원이 적을 뿐,단번에 30대 그룹 중 순이익 2위가 된다. 정부는 지난 89년 대우조선을 산업합리화 업체로 지정하며 자구노력의 하나로 대우중공업과 92년 말까지 합병하라는 조건을 걸었다.그러나 조선업의 불황으로 누적 적자가 쌓였던 대우조선의 주당 순자산 가치는 92년까지도 3천원 선에 지나지 않았다.당시 합병했다면 자산가치에 따라 중공업 1주당 조선 3주 꼴이었다.때문에 중공업의 주식을 보유한 기관투자가들이 합병을 반대해 무산됐다.대우조선이 대표적인 부실기업으로 꼽히던 시절이었으므로 당연한 일이었다. 대우는 그 이후 대우기공과 신아조선을 합병하는 한편 계열사 및 부동산 매각,유상증자 등을 통해 7천6백여억원을 추가로 투자하는 등 자구노력을 했다.다행히 조선 경기의 활황으로 조선도 누적적자를 다 털어버리고 흑자로 돌아섬으로써 1대1 합병이 가능해진 것이다.대우로선 전화위복인 셈이다. 합병차익은 2조원이 넘을 전망이다.대형 비상장사인 조선이 상장회사인 중공업과 합병을 통해 기업공개 절차를 거치지 않고 곧바로 주식을 상장,평가익을 챙길 수 있기 때문이다. 지분율이 6.9%(2천5백만주)인 김우중회장도 3천억원 정도의 평가익을 얻는다.대우조선 직원들도 마찬가지이다.직원들에게 배정된 주식은 1인당 2천주(무상 4백주,보너스로 2백주,우리사주 1천4백주)로,주당 2만원으로 환산하면 3천만원씩 확보되는 셈이다. 일각에서는 합병에 따른 이같은 엄청난 평가익에 곱지않은 시선이다.그러나 힘들여 키운 기업의 이윤을 주주와 종업원들이 차지하는 것을 시기할 필요는 없을 것 같다.

◎7월부터… 평가사 등록제 실시 오는 7월부터 기업이 무담보 매출어음이나 중개어음,무보증 회사채등을 발행하려면 2개의 신용평가 기관으로부터 B급(무보증 회사채는 BBB급)이상의 등급을 받아야 한다.지금은 하나의 평가기관으로부터 무담보 매출어음은 C급이상,중개어음은 B급이상,무보증 회사채는 A급이상을 받으면 된다. 또 신용평가 수수료가 자율화되며,평가의 공정성과 신뢰도를 높이기 위해 신용평가사에 대한 등록제도가 도입되는등 감독이 강화된다. 재무부는 18일 기업어음및 무보증 회사채에 대해 1개의 평가회사가 신용등급을 평가하는 단일 평가제도를 2개의 평가회사가 평가하는 복수 평가제도로 개선하는 내용의 「신용평가 제도 활성화 대책」을 마련,오는 7월1일부터 시행할 계획이라고 밝혔다. 복수 평가제도가 도입되면 신용평가회사의 부실평가로 인한 투자자들의 피해 예방에는 도움이 되지만 기업의 부담은 늘 가능성이 높다. 재무부는 신용등급의 활용도를 높이고 신용평가 제도가 조속히 정착되도록 단자·증권·투신사등이 운용하는CMA(어음관리계좌)와 불특정 금전신탁,증권투자신탁등 실적배당 상품의 경우 신용등급 B급이상만 편입하도록 했다.지금까지는 신용등급에 관계없이 기업어음을 편입할 수 있었다. 이밖에 신용평가 회사의 등록제도를 도입,증권관리위원회가 등록과 등록정지및 취소등의 업무를 맡도록 하는등 평가회사에 대한 감독을 강화하기로 했다. ◎복수평가제 의미/신용사회로 가기위한 정지작업 첫단계/기업 회계제도 근본적 개선이 선결과제 정부가 복수신용평가제를 도입키로 한 것은 신용사회로 가기위한 정지작업의 일환이다. 우리나라의 금융 관행은 아직도 돈을 빌려줄 때 기업의 신용보다는 담보 유무나 금융기관의 지급보증에 의존하는 원시적인 상태에 머물러 있다.그러나 금융시장의 개방과 금리자유화가 진행되는 상황에서 금융산업과 기업의 경쟁력을 함께 높이려면 금융의 선진화가 시급한 실정이다. 복수신용평가제는 기업에 대한 신용평가 기능을 강화하는 것으로,금융풍토를 지금의 담보및 보증위주에서 선진국처럼 신용위주로 바꾸기 위한 조치이다. 지금도 기업이 담보나 보증없이 자기신용으로 금융시장에서 돈을 빌리려면 한개의 신용평가 기관으로부터 일정한 수준의 신용등급을 받아야 한다.직접금융시장에서 기업의 신용등급은 돈을 빌려줄 것인지 여부와 빌려줄 경우 이자를 얼마로 할 것인지를 결정하는 잣대가 된다. 그러나 실제로는 신용등급이 떨어지는 기업에 더 싼 금리가 적용되는 경우가 많다.우수한 신용등급을 받았음에도 불구하고 얼마 안돼 부도가 나는 사례도 없지 않다.신용평가가 제대로 안 된다는 얘기이다. 복수신용평가제도가 제대로 정착되면 평가의 정확성과 신뢰도가 높아져 평가에 대한 불신이 줄어들게 된다. 그러나 우리나라에서 신용평가 제도가 정착되려면 근본적으로 기업의 회계제도가 개선돼야 한다.장부만 보고도 그 기업의 경영상태를 환히 들여다 볼 수 있어야 정확한 평가가 가능하기 때문이다.

◎5백여 항목 44만가지 이용 가능/연내 1천종 음성정보서비스도 통계청이 만드는 각종 통계자료를 국민들이 훨씬 손쉽게 접근할 수 있게 된다.각종 통계자료가 천리안 등의 민간 통신망에 연결되기 때문이다.연말이면 음성서비스(ARS)로도 원하는 통계를 얻을 수 있다. 통계청은 14일 통계정보에 대한 수요가 늘어남에 따라 현재 운영하는 통계정보시스템(KOSIS)을 연내 천리안 등 8개 민간 부가가치 통신망(VAN)에 연결해 일반에 제공하기로 했다.지금까지는 행정기관과 공공기관에만 공급해왔다. 한국증권전산의 STOCK­NET와는 지난 달 이미 연결이 됐고 한국신용평가의 KIS­LINE과는 이 달 안에 연결된다.데이콤의 천리안과 한국기업평가의 KMCC­FUNDS,한국무역협회의 KOTIS와는 6월부터 서비스를 시작한다.산업기술정보원의 KINITI­IR,삼성데이타시스템의 S­NET,한국신용정보의 NICE­TIPS와는 연내 연결이 끝난다.개인용 컴퓨터를 이들 통신망과 연결하면 5백여 항목,44만 가지의 국내외 통계자료를 이용할 수 있다. 일상 생활에 자주 쓰이는 국토·인구·임금·문화 등 1천여개의 기본 통계지표를 전화로 자동응답해 주는 음성정보 서비스(ARS)도 연내 개발한다.간행물,복사 등 종이로만 제공하는 자료도 디스켓,마그네틱 테이프 등으로 다양화 한다. 또 개인과 사업체에 피해가 없는 범위에서 통계조사용 사업체와 가구의 명단,기본지도,조사구 내역 등 통계의 기초 자료도 공급한다.

상장사인 대우중공업과 비상장 기업인 대우조선이 올해 안에 합병한다.대우중공업과 대우조선은 이달 안에 증권감독원에 합병 신고서를 제출할 예정이며 합병 비율은 1대1이 될 것으로 알려졌다. 15일 대우중공업에 따르면 연내 대우조선과의 합병을 마친다는 방침 아래 지난 1월초 한국신용평가(주)에 양사의 자산가치 평가 등 구체적 작업을 의뢰,마무리 단계에 있다.이 작업이 끝나는 대로 이사회를 열어 합병비율 등을 결정,이달 안에 증권감독원에 제출할 계획이다. 양사가 합병하면 한국전력을 제외하고 국내 최대의 상장기업이 될 전망이다.

◎콜금리 연20%선 폭등 조흥은행과 제일은행이 한국은행으로부터 벌칙성 자금 1조3천1백50억원을 지원받아 지준 마감일을 가까스로 넘겼다. 7일 한국은행에 따르면 조흥 및 제일은행은 지난 달 하반월의 지준을 쌓는 마지막 날인 이날 지준액이 모자라자 한은에서 벌칙성 자금인 유동성 조절자금(B₂)을 각각 8천2백50억원 및 4천9백억원을 지원받아 부족액을 메웠다. 한은이 유동성 조절자금을 지원한 것은 지난 해 6월 서울신탁은행과 충북은행의 2천8백억원 이후 처음이다. 유동성 조절자금의 금리는 직전 보름간(2월8∼22일)의 평균 콜금리에 2%포인트를 더한 것으로,이번에는 12.6%로 비교적 싼 편이다.그러나 해당 은행은 대외신용도나 신용평가 등에서 불이익을 받게 된다. 이날 상오까지만 해도 모두 5개 은행에서 지준이 부족한 것으로 알려졌으나 한은의 환매채(RP) 상환(1조5천억원)과 은행간 또는 거래기업을 통한 차입 등으로 부족액을 충당한 것으로 전해졌다. 한편 은행권이 지준 부족을 메우기 위해 금리를 따지지 않고 자금확보에 나서면서 이날 하루짜리 콜금리가 지난 92년 말 이후 가장 높은 연 20% 선까지 치솟았다.

◎되도록 1장의 카드만 사용할것/카드사용후 가계부에 꼭 적도록/능력에 맞는 사용한도 미리 결정 「회사원 박씨는 신용카드로 50만원을 뺀 뒤 즉시 카드회사에 분실신고를 했다.잃어버린 날짜를 하루전으로 신고한 박씨는 자신이 빌린 돈을 갚지 않아도 된다고 생각했다.약관에는 카드를 잃어버린지 15일안에 신고하면 본인은 피해액수에 상관없이 2만원 한도의 보험료만 부담하게 돼 있기 때문이다」 신용카드 소지자중에는 이같은 유혹을 실제 느껴본 사람도 있을 것이다. 박씨의 경우 어떻게 처리됐을까. 그는 카드회사에서 나온 조사단에게 허위 분실신고한 사실을 들켜 빌린돈을 갚아야 했고 카드사용도 중단됐다. 금융기관의 신용평가가 바닥으로 떨어진 것은 물론이다. 신용카드 발매수가 2천만장에 이르러 성인이라면 보통 1∼2장의 카드를 갖고 있는 상황이 됐다.그러나 카드소지자들은 대부분 카드를 물품 할부구매나 현금대출에만 국한해 사용하고 있는 것이 현실이기도 하다. 올바른 카드사용법,카드회사에서 제공하는 갖은 서비스를 누리는 요령등을 담은 「신용카드 200% 활용비법」이라는 책이 나왔다(말길 간·강기희 엮음). 엮은이는 카드소지자들이 카드를 제대로 활용하지 못하고 있다고 전제하고 그 이유를 카드소지자의 무관심 못지않게 카드회사의 책임으로 돌리고 있다. 즉 카드회사는 회원들에게 최대한의 서비스를 제공한다고 선전하지만 사실은 회원들이 서비스 내용을 잘 몰라야 수익이 크게 늘기 때문에 홍보에 적극적이지 않다는 것. 따라서 소지자 스스로가 그 내용을 정확히 알고 필요한 서비스를 적극 활용하는 것이 삶의 질을 높이는 수단이 된다는게 엮은이의 주장이다. 이 책은 「소득·직업에 따른 카드 선택법」「카드의 종류및 각 카드가 제공하는 서비스의 구체적인 내용」「카드파산 사례」등 신용카드 사용에 따른 전반적인 사항을 다루고 있다. 엮은이가 내세운 원칙을 보면 ▲되도록 1장의 카드만을 사용할 것 ▲카드사용에도 꼭 가계부를 쓸 것 ▲스스로 경제력을 감안,사용액을 미리 정할 것 ▲남에게 절대 빌려주지 말 것등이다. 또 수입에 알맞는 카드의 숫자를 ▲60만원이하인 사람은 자기관리 능력이 있는 사람만 1장 ▲90만원이하는 신용카드·백화점카드 각 1장 ▲1백20만원이하는 가족회원카드·본인카드·백화점카드 각 1장으로 제시했다.1백50만원이상은 국내외 겸용카드를 쓰되,각 회사의 서비스 내용을 비교해 자신의 취미·여가생활에 적합한 서비스를 제공하는 회사의 것을 선택하라고 권유하고 있다.

2단계 김이자유화가 11월 초 단행될 예정이다.이번 금리자유화는 그 대상에 수신금리(2년이상)가 포함되어 있어 본격적인 자유화의 추진으로 볼 수 있다.현재 규제금리와 실세금리간의 격차가 크지 않고 기업의 자금수요가 12월보다는 11월에 적은 점 등 금리자유화의 여건은 비교적 성숙되어 있는 셈이다. 2단계조치로 자유화 대상이 확대되는 것과 비례해서 기대되는 효과가 큰반면에 부작용도 예상되고 있다.금리자유화를 성공시키기 위해서는 효과는 극대화시키고 부작용은 극소화해야 하는 것이 바람직하다.우선 자유화의 추진에 있어서 우려되는 부작용 가운데 하나는 금리의 인상으로 인한 기업의 김융비용부담 가중이다.그렇지 않아도 약화된 국내기업의 국제경쟁력을 약화시킬지 모른다는 걱정이 있다. 그래서 정부는 금리자유화 이후 실질금리가 어느 수준을 유지할 것인가에 큰 관심을 갖고 대응책을 마련하고 있는 것 같다.금융정책당국은 자유화이후 금리가 지나치게 인상되는 것을 억제하기위해 대출금리를 조달금리에 연동시키고 선도은행제(리딩뱅크시스템)를 도입,이 은행으로 하여금 금리결정에 선도적인 역할을 하도록 할 방침이다. 그러나 금리를 자유화하면서 종전과 같이 창구지도를 통해서 금리를 규제한다면 이름만의 자유화가 될 것이다.금리규제는 자유화의 궁극적인 목표인 유효경쟁을 통한 금융자금의 효율적인 배분과 시장메커니즘에 의한 금리결정을 손상시킨다.금리자유화가 단기적으로는 금리상승을 초래하지만 장기적으로는 인하시키는 효과가 있으므로 단기금리의 인상에 지나치게 민감하여 과거와 같이 직접규제나 창구지도의 유혹에 빠져서는 곤란하다. 자유화이후 시장금리가 과도하게 상승하지 않는다면 규제는 최대한 피하는 것이 소망스럽다.금융기관에 대한 규제는 최대한 줄이고 경쟁촉진을 유도해나가야 한다.금리자유화를 추진하는 측은 어디까지나 각 금융기관이다.이들 금융기관이 어떻게 수익성을 유지하면서 경쟁성을 높이느냐가 금리자유화의 성패를 좌우하게 된다.정부는 금융기관이 경쟁력을 강화할 수 있도록 각 기관의 자산구성과 자금운용상의 자율성이 보장되도록해야 할것이다.통화운용면에서 직접규제를 간접규제로 바꾸고 정책금융을 축소하여 금융기관들로 하여금 경쟁체제를 갖추게 해야한다. 각 금융기관의 향후 자세 역시 중요하다.각 기업에 명실상부한 차등금리를 적용하려면 기업에 대한 신용평가가 정확해야 하며 따라서 각 금융기관은 신용평가업무를 획기적으로 개선해야 할 것이다.금리자유화에 맞게 금융상품을 다양하게 개발하는 일도 긴요하다.

◎「2단계 조치」 초읽기… 그 파장과 전망/수신 확대속 신용심사 강화/재무부·한은선 초기 금리상승 부작용 수시 국내 금융시장에도 본격적인 금리자유화 시대가 열린다.당국의 규제가 없어져 금리의 결정이 시장자율에 맡겨지면 금융중개 기능이 활발해져 산업의 발전에 도움을 준다. 그러나 자금의 공급보다 수요가 더 많은 우리 여건에서는 단기적으로 금리가 올라가 기업의 금융비용부담을 커지게 할 가능성도 크다.금리자유화와 금리안정이라는 상반된 목표를 어떻게 조화시킬지 관심거리다. 2단계 금리자유화가 초읽기에 들어갔다.금리자유화의 폭과 시행 시기를 둘러싼 이견들이 해소되자 한은은 그 구체적인 시행안을 마련중이다.내주 중에 시행일을 최종 확정하고 열흘 정도의 예고기간을 거칠 예정이라 시행 시기는 다음 달 10일 전후가 될 전망이다. 금리자유화가 임박하자 각 은행들의 움직임도 매우 기민해졌다.시중은행들은 이미 지난 주부터 여·수신 분야 등 7∼8개 부서로 구성된 대책반을 중심으로 도상훈련을 하거나 금리자유화 시대에 적합한새로운 영업전략을 짜느라 분주하다.신상품 개발이나 대고객 홍보방안 등을 마련하고 경쟁은행들에 관한 정보수집 활동을 강화하면서 출발신호를 기다리고 있다. ○정보수집활동 강화 재무부와 한은은 자유화의 초기에 금리가 너무 올라가지 않도록 신경을 곤두세우고 은행들의 동태를 주시하고 있다.재무부는 선도은행제(리딩뱅크 시스템)를 도입해 금리를 「간접규제」하려는 듯한 의향을 내비추고 있고 한은은 『금리를 과도하게 올리는 은행에 대해서는 부실채권 내역을 건별로 공개하겠다』고 으름장을 놓고 있다.자유화 이후의 금리수준을 둘러싼 금융당국과 은행간의 신경전인 셈이다. ○금융당국과 신경전 내달에 실시될 2단계 금리자유화는 「대출금리의 자유화」로 요약할 수 있다.은행 대출 가운데 정부가 특정 산업을 육성하기 위해 금리를 싸게 공급하는 정책금융을 제외한 모든 대출금리가 자유화된다. 정책금융이 은행 총여신의 35.9%를 차지하기 때문에 자유화 비율은 64.1%이지만 은행이 자율적으로 운용하는 자금의 금리는 모두 자유화되는 셈이다.정책금융을 취급하지 않는 제2금융권의 경우는 총여신의 97.7%가 자유화된다. 반면 수신금리의 자유화 비율은 은행이 37.2%,제2금융권이 59.8%에 불과하다.금리규제를 풀 경우 예상되는 금리상승을 최대한 억제하기 위해 수신금리의 자유화는 오는 94∼96년으로 시기를 늦췄기 때문이다. 은행들은 2단계 자유화로 자금의 구입가격(수신금리)이 묶인 상태에서 판매가격(대출금리)만으로 경쟁하는 제한경쟁을 하게 되는 셈이다.따라서 자금의 조달비용은 오르지 않고 운용수익은 오르는 현상이 예상된다. 은행들마다 대출금리의 자유화에 대비 여신심사 및 고객에 대한 신용평가 기능을 대폭 강화하고 있다.조흥은행의 경우 모든 거래기업의 신용도와 거래실적 및 은행수지에 대한 기여도 등을 종합한 신용분석 자료를 이미 전산화,신용도에 따른 대출금리의 차별화를 추진한다는 전략을 세우고 있다. ○대출금리 차별적용 한일은행과 신탁은행은 2년 이상 장기 수신금리가 풀림에 따라 만기가 10년과 12년인 장기 수신상품을 개발,수신확대에 주력하고 있으며 대부분의 은행들이 자산부채종합관리 시스템(ALM)을 도입해 자신들의 실정에 맞는 자산운용 기법을 개발하는 노력을 기울이고 있다.

신용카드사들이 회원들의 카드사용한도액을 계속 늘리고 있어 카드사용액이 더욱 늘어날 전망이다. 23일 관련업계에 따르면 비씨·국민 등 신용카드사들은 회원신용평가제도를 도입,신용도에 따라 카드사용한도액을 늘리고 있다. 비씨카드의 경우 회원의 신용도에 따라 최고일시불 3백만원,할부 5백만원인 월간 한도액을 모두 1천만원으로 늘려 내달부터 시행할 예정이다. 국민카드도 신용도가 확실한 회원에 대해 현행 일시불·할부 각 1천만원인 한도액을 2천만원으로 늘릴 방침이다. 외환비자와 위너스·엘지 등 여타 카드사들은 이미 지난 5월부터 일시불 및 할부한도액을 1천만원 내지 2천만원으로 늘려 시행하고 있다. 신용카드사용금액은 지난 5월중 1조9천6백56억원으로 작년 5월에 비해 67.8% 늘었다.

◎민자 중소기업특위 민자당은 27일 중소기업특위(위원장 심정구)를 열어 유망중소기업의 흑자도산을 막기 위해 거래은행이 어음기일연장을 주선토록 하는등 「부도처리유예제도」를 적극 추진하는 한편 현행 「부정수표단속법」을 폐지키로 했다. 서상목 민자당제1정책조정실장과 안공혁신용보증기금이사장등이 참석한 이날 회의에서 민자당은 우수중소기업이 거래처의 도산이나 자금수요불균형 등으로 흑자도산하는 경우를 막기 위해 ▲거래은행으로 하여금 부도처리를 유예토록 한 뒤 ▲신용평가전문기관등의 평가를 거쳐 긴급경영안정자금을 지원키로 할 방침이다. 민자당은 부도유예제 도입을 위해 재무부·상공부와의 협의를 거쳐 빠른 시일안에 금융기관의 내규를 개정키로 하고 회생 가능한 기업에 대해 우선적으로 실시키로 했다. 한편 민자당은 지난 61년 5·16직후 제정된 부정수표단속법이 형사처벌위주의 엄격한 적용으로 자금압박에 시달리는 많은 중소기업인을 범법자로 만들고 기업도산을 유발하는 등 폐해가 크다는 판단에 따라 이를 폐지키로 했다. 민자당은 이를 위해 법무부와의 협의를 거쳐 오는 9월 정기국회에 의원입법으로 폐지안을 상정할 방침이다.

전국은행연합회(회장 정춘택)는 3일 국제해운·금하방직·나드리유통등 27개 기업과 이들 기업의 관계 임원,특수관계인 등 44명을 금융 부실거래처로 지정,그 명단을 공개했다. 이날 공개된 금융 부실거래처는 지난해 4·4분기(10∼12월)중 대출금을 갚지 않아 은행에 10억원 이상의 손해를 보게 한 기업 및 기업관계자들이다. 금융 부실거래처로 분류되면 해당 금액을 모두 상환할 때까지 은행의 손실초래액 1천5백만원 미만은 신용평가에 반영되고,1천5백만원 이상은 대출,신용카드 발급·당좌거래 개설 등이 금지되며,10억원 이상은 사실상 지배주주,과점주주,무한책임사원 등 특수관계인의 명단이 함께 공개된다. 부실거래기업의 명단은­. 신성화학(주)·(주)삼화·부성산업기계·나성전자·나산물산·영동산업·신정제지·완산제지·부성산업기계·흥명공업·은덕개발·성인전자·상교실업·동양솔더공업·태호전자정밀·우양·듀크무역·길인물산·대중섬유·삼왕종합식품·태산백화점·우진토건·선우목재·우생·청성·광양산업.

한일은행(은행장 윤순정)은 30일 한신평·전신평 등 신용평가기관의 평점 B급 이상인 1백20여 우량업체가 발행한 어음을 중소납품업체와 하청업체 등이 할인을 의뢰할 때에는 일선 지점에서 무제한 받아들이는 등 대출제도를 대폭 개선,5월1일부터 시행한다고 밝혔다. 한일은행이 선정한 신용도 우량업체는 삼성·현대·럭키금성·대우·한진 등 5대 그룹의 계열사를 제외한 비계열 대기업 또는 중견기업들이다.현재 대부분의 은행은 5대그룹계열사 등 극히 제한된 범위의 기업이 발행한 어음만 지점장 전결한도에 상관없이 할인해주고 있으나 곧 한일은행에 뒤이어 대상을 확대할 것으로 예상된다.

◎은행연컴퓨터가 모든 금융거래 추적/주의·황색·적색거래처 3단계 구분/융자제한·구좌폐쇄 등 각종 불이익 정부의 금리인하 조치와 은행의 대출서류 간소화 방침에따라 은행 문턱이 낮아지고 있다.또 경제가 발달할수록 신용에 의한 은행거래비중이 높아지므로 담보물 없이도 은행에서 대출을 받을수 있는 신용화사회가 곧 다가올 전망이다. 따라서 앞으로는 모든 금융거래에서 신용정보의 조회가 우선되므로 각자의 신용관리가 무엇보다 중요하다.지금도 은행등 금융권에서는 신용제도 정착을 위한 신용평가기능의 확충작업이 계속되고 있다.특히 은행과 거래하는 모든 고객의 신용에 관련된 각종 정보가 전국의 은행전산망을 통해 차곡차곡 쌓여가고 있다. 무심코 신용카드나 은행의 대출금을 연체시켰다가 불량거래자로 등록돼 불이익을 받는 일이 없도록 알아두면 유익한 신용정보의 모든 것을 알아본다. 현재 전국은행연합회가 관리하고 있는 신용정보는 은행뿐만이 아닌 금융권전체의 고객을 모두 포함한다.회원사인 14개 시중은행과 9개 특수은행,비은행금융기관,증권관계기관에서 접수되는 모든 거래처의 신용정보를 매일매일 대형컴퓨터로 처리하고 있다.여기서는 은행연합회에서 설정한 금융거래기준에 따라 각 거래처별로 신용정보 평가를 내린다. 신용정보는 고객이 금융권과의 거래에서 만들어내는 신용에 관한 모든 정보를 말한다.가계종합예금및 당좌예금,신용카드 거래처를 관리하는 거래정보와 어음·수표 부도,대출금및 신용카드 연체등을 관리하는 불량정보로 구분된다. 이중 특히 문제가 되는 것은 불량정보관리.은행 거래실적이 불량한 정도에 따라 주의거래처,황색거래처,적색거래처및 금융부실거래처로 나눠지는데 일단 등록이 되면 금융거래에 상당한 불이익을 당하게 된다.불량한 사유가 해제된후에도 해제일로 부터 3년동안은 그 기록이 관리되므로 세심한 주의가 필요하다. ▷주의거래처◁ 주의거래처 지정은 불량정보 등록사안중 내용이 그중 경미한 고객들에게 내려진다.일단 주의거래처로 등록되면 가계종합예금,당좌예금,신용카드거래및 대출에 있어 불리한 신용평가를 받게된다. 주의 거래처로 등록되는 요인은 ▲1천5백만원 미만의 연체대출금 또는 신용보증대급금을 6개월이상 보유 ▲5만원이상 5백만원 미만의 신용카드 연체대금을 6개월이상 보유 ▲가계수표를 할인해 쓰거나 가계종합요금 대지급을 보유 ▲허위로 신용카드의 도난·분실신고를 하거나 현금을 유통한 사실이 확인된 경우 ▲개인주택자금대출의 원금 또는 이자를 18개월이상 계속해 연체한 경우 ▲금치산자,한정치산자,파산자,민사채무불이행자등으로 법원의 판결을 받은 경우 ▲국세·지방세·관세를 체납한 경우 ▲귀국하지 않는 병역의무자와 그 가족등 행정제재자등이 있다. 주의거래처는 각종 해당채무나 등록 여건의 정리,해당 금융기관의 요청에 의해 바로 해제된다. ▷황색거래처◁ 각 금융기관은 황색거래처에 대해 당좌예금개설,가계종합예금개설,신용카드발급및 여신취급시 신중을 기하고 기존 여신에 대해서도 사후관리를 철저히 하고 채권보존조치를 강구한다. 황색거래처의 등록요인은 ▲1천5백만원 이상의 연체대출금 또는 지급보증대급금을 3개월 이상 보유 ▲5백만원 이상의 신용카드 연체대금을 3개월 이상 보유 ▲1천5백만원 이상의 신용보증대급금을 보유 ▲5백만원 이상의 외환관련 수수료및 기한부 수입신용장에 의한 이자 미결제액을 3개월이상 보유한 거래처등이다. ▷적색거래처◁ 적색거래처는 불량거래 정보중에서도 가장 정도가 심한 경우,일단 등록되면 모든 금융거래에 있어 사형선고를 받은 것이나 다름없게 된다. 은행은 적색거래처에 대해 신규대출을 금지하고 신용카드를 발급하지 않으며 당좌예금 개설을 금지한다.기존의 당좌예금 거래도 해지함은 물론 기존 대출금의 채권보존및 채권회수조치를 취하고 연대보증인 자격조차 인정하지 않는다. 적색거래처로 등록되는 요인은 ▲어음및 수표에 부도가 난 경우▲1천5백만원이상의 연체대출금 또는 지급보증대급금을 6개월이상 보유 ▲5백만원 이상의 신용카드 연체대금을 6개월이상 보유 ▲1천5백만원이상의 신용보증대급금을 3개월 이상 보유 ▲사기등 부정한 방법으로 대출을 받는등 금용질서를 문란케 한 경우 ▲대출금을 용도외의 「여신금지부문」으로유용한 경우 ▲기타 해외영업관련 부실거래를 보유한 경우등이다. 적색거래처에서 해제되려면 각종 해당 채무를 정리하여야한다.그러나 해외적색거래처의 경우 등록사유가 완전히 없어질때까지 계속 관리를 받는다. 은행연합회 신용정보부 박근배과장은 『은행거래와 관련된 신용정보는 신용사회의 조기정착을 위해 그 필요성이 갈수록 증대되고 있다』며 『자신의 신용은 스스로 지킨다는 의식으로 신용카드·어음·수표·대출금 관리를 철처히 해줄것』을 당부했다.신용정보에 대한 궁금증이나 건의사항등은 전국 은행연합회 신용정보부(399­5811)로 문의하면 친절히 상담해준다.

◎기업 조달자금 유출 철저점검 증권감독원은 올해 기업이 증시를 통해 조달한 자금을 비생산적인 목적에 사용하지 못하도록 점검을 철저히 하기로 했다.또 증권사에 대한 규제도 줄여 나가는 한편 고객별 신용평가제도의 도입도 검토키로 했다. 박종석증권감독원장은 4일 『증시의 여건을 고려해서 공개및 유상증자등을 신축적으로 공급할 것』이라고 전제한뒤 『기업이 증권시장을 통해 조달한 자금을 용도외의 비생산적인 목적에 사용하지 못하도록 철저한 점검을 할 것』이라고 밝혔다. 박원장은 『증권사의 신상품개발을 적극 지원하고 증권사의 경영에 대한 증권관리위원회의 직접규제를 될수록 없애고 자율규제를 확대하는등 증권산업의 경쟁력을 떨어뜨릴 각종 규제를 완화,조정해 나갈 것』이라고 강조했다. 증권감독원은 증권사가 스스로 경영평가를 하도록 경영평가방법도 자율적으로 하도록 할 방침이며 또 고객별 신용평가제도를 도입해 신용거래업무의 자율화 기반을 마련키로했다. 증권감독원은 내부자거래등 불공정거래를 없애고 공시제도가 충실히 지켜질 수 있도록 관리와 감독을 철저히 하기로 했으며 외국인들이 주식시장을 교란하지 못하도록 사전예방을 강화하는 한편 외국인들의 불법증권거래를 막는데 주력키로 했다.

우루과이라운드(UR)협상의 타결에 대비,현행 수출정책의 기조를 직접지원에서 간접지원 방식으로 전환해나가야 할 것으로 지적됐다. 또 산업 및 무역정책의 지원대상이나 자격,지원규모에 대해서는 객관적 기준이나 조건을 설정해 특정산업이나 특정기업 위주의 지원제도로부터 탈피해야할 것으로 분석됐다. 산업연구원(KIET)은 7일 「UR타결전망과 우리의 수출지원제도 개편방향」이라는 정책보고서를 통해 『무역금융과 수출산업설비금융 등 금융지원과 수출관련 각종 준비금,외화획득용 고정자산에 대한 특별상각제 등 직접적인 지원제도는 금지보조금으로 간주될 가능성이 높아 철폐되거나 다른 제도로 대체돼야 한다』고 밝혔다. 대신 「관세 및 무역에 관한 일반협정」(GATT)에서 예외적으로 인정하고 있는 연불수출금융,수출보험,관세환급제도,무역어음제도 등은 보완·강화해 수출지원수단으로 적극 활용해야 할 것이라고 주장했다. 산업연구원은 무역금융을 비롯한 금융지원제도는 일반상업대출제도로 통합·운영해나가고 수출실적,외화가득률,수출채산성,해외시장개척전망 등이 해당기업의 신용평가에 반영되도록 해야할 것이라고 강조했다. 또 수출산업 설비금융제도는 산업설비 금융제도로 개편·통합하되 수출기업의 시설투자를 전제로 한 융자신청을 우선 지원하고 설비금융 지원규모를 결정할 때 기업의 연구개발투자를 연계시켜 수출기업의 기술개발노력을 촉진해야 할 것이라고 덧붙였다.

지난 9월 미국신용평가단의 국제신용 평가에서 A플러스 등급을 획득,국제적 우량기업으로 평가받은 한국통신이 지난18일 1억달러의 양키본드를 발행,25일 발행대금을 인수한다.

◎미·일의 2∼5배… 경쟁력 떨어져 증시에 상장된 국내 제조업체들의 자본비용 부담이 점차 개선되고 있으나 미국·일본등에 비해서는 여전히 높은 것으로 나타났다. 4일 한국신용평가가 은행,증권등 금융기관들을 제외한 상장된지 3년 이상이 지난 3백29개 제조업체들을 대상으로 조사한 상장기업의 자본비용 분석에 따르면 이들 기업들의 평균자본비용은 지난해말 결산일 기준 11.77%로 90년보다 2.01%포인트가 떨어져 개선추세에 있는 것으로 밝혀졌다. 기업별로는 공영토건이 7.27%로 가장 낮았고 신성무역이 19.31%로 가장 높았다. 반면 미국 기업들의 평균자본비용은 6%,일본은 2%에 불과해 우리나라 기업들이 이들에 비해 내재가치나 경쟁력 면에서 크게 뒤떨어지는 것으로 분석됐다. 자본비용이란 장·단기차입금 금리나 회사채발행에 따르는 수수료,이자등 타인자본에 대한 금융비용부담 뿐아니라 자기자본을 다른 곳에 투자했을 때 얻을 수 있는 기대수익 즉 기회비용까지 포괄하는 것으로 자본비용부담이 낮을 수록 기업의 내재가치가 올라가고 경쟁력이 높아진다. 조사대상 3백29개업체 가운데 자본비용 부담이 가장 낮은 상위 10개사는 공영토건(7.27%),한진해운(7.32%),삼익주택(7.4%),국제상사(7.68%),서울교통(7.71%),벽산개발(7.77%),중앙염색가공(7.79%),라이프주택(7.8%),흥아해운(7.84%),경남기업(7.93%)이다.

한국통신이 사채원리금 능력및 경영능력 등을 평가하는 국제신용평가에서 26개 등규중 제5등급인 A+등급을 획득,국내 5번째로 양키본드를 발행할수 있게됐다. 한국통신(사장 이해욱)은 30일 무궁화위성사업,국제 해저광케이블건설사업 등에 필요한 해외자금조달을 위해 상환기간·금리등 차입조건이 좋은 미국시장에서의 양키본드 발행을 추진,세계 양대신용평가전문기관인 스탠더드&푸어스사와 무디사로부터 각각 신용평가 제5등급에 해당하는 A+,A1을 획득,국제 우량기업으로의 공인과 함께 유리한 조건으로 자금을 조달할수 있는 길을 텄다고 밝혔다. 한국통신은 또 오는 11월중 1억달러규모의 양키본드 발행을 목표로 미국증권관리위원회 등록등 필요절차를 밟고 있다고 덧붙였다.

한일은행은 국내 민간은행으로서는 최초로 국제적 신용평가에서 A등급을 획득함으로써 미국 금융시장에서 양키본드를 독자적인 신용으로 발행할 수 있게 됐다. 4일 한일은행에 따르면 세계적 신용평가기관인 미국의 무디스사는 지난 7월 4명의 실무분석팀을 보내 윤순정 한일은행장과의 면담을 비롯,신용등급 매김을 위한 재무상태의 분야별 정밀분석을 실시한 결과 한일은행을 A등급으로 평가했다. 기존에 국책은행인 산업은행과 수출입은행,그리고 포철과 한전은 무디스사와 또다른 신용평가기관인 S&P사로부터 모두 A등급을 받았으며 삼성전자는 S&P로부터 A등급을 받았다.