◎문민정부 출범… 정권안정성은 향상/일 공사채연 분석 올들어 경기침체와 북한 핵문제를 둘러싼 긴장고조로 한국의 국제적 신용도 순위가 19위에서 22위로 떨어졌다.그러나 문민정부 출범에 따라 정권의 안정성과 국제적 지위에 대한 평가는 높아졌다. 28일 무역협회가 입수한 일본공사채연구소의 지난 7월말 기준 「세계 1백개국 투·융자 컨트리 리스크(국가 신용도)」 조사에 따르면 한국의 신용도는 지난 1월의 19위에서 7월에는 22위로 떨어졌다. 14개 항목에 대한 종합평점에서 한국은 8을기록,1월의 8.1보다 0.1포인트 낮아졌다.10점만점으로 낮을수록 신용도가 낮다. 반면 경쟁국인 태국은 8.1에서 8.3으로,홍콩은 8에서 8.1,말레이시아는 7.9에서 8.1로 각각 높아졌다. 한국의 신용도 하락은 계속된 경기침체로 성장가능성 평점이 1월의 7.6에서 7월에 7.3으로 떨어지고 북한의 핵문제로 인해 전쟁위험 평점이 7.4에서 7로 낮아졌기 때문이다.재정정책의 효율성도 7.7에서 7.4로,내란·폭동·혁명의 위험 평점도 8.1에서 8로 낮아졌다. 그러나 문민정부 출범으로 정권의 안정성은 7.3에서 7.6으로,국제적 지위 역시 7.6에서 7.9로 각각 높아졌다. 일본의 권위있는 신용정보기관인 일본공사채연구소는 매년 1월과 7월 두차례에 걸쳐 1백개국가를 대상으로 각국의 신용도를 조사,발표한다.한국은 91년 7월 24위를 기록한 이후 92년 1월 21위,7월 20위로 계속 신용도가 높아졌었다. 한편 북한은 내란·폭동·혁명의 위험 평점이 지난 1월보다 0.6포인트나 떨어진 3.7을 기록한 것을 비롯해 전 항목의 종합평점이 1월의 2.2에서 2로 낮아져 국가 신용도 순위가 82위에서 88위로 떨어졌다. 한국의 항목별 평점은 다음과 같다.(괄호안은 지난1월 평점) ▲종합평점 8(8.1) ▲내란·폭동·혁명 위험 8(8.1) ▲정권의안정성 7.6(7.3)▲정책의지속성 8.1(8.1) ▲산업의성숙도 8(8) ▲경제활동의문제점 7(7) ▲재정정책의효율성 7.4(7.7) ▲금융정책의효율성 7.4(7.4) ▲성장가능성 7.3(7.6) ▲전쟁위험 7(7.4) ▲국제적지위 7.9(7.6) ▲국제수지구조 6(6) ▲외채상환능력 8(8) ▲투자정책 7.6(7.6) ▲외환정책 5.4(5.4)

◎통장·현금카드 이용 입­출­송금/연말엔 자동화설비 1백여곳… 연중 무휴 서비스 은행 무인점포시대가 본격적으로 열리고 있다.최근 서울과 수도권 곳곳에 현금자동입출금기(ATM)등을 갖춘 은행 무인점포들이 속속 들어서고 있다.이들 점포에는 명칭 그대로 은행원이 없다.은행원들이 하던 일을 몇대의 첨단자동화기기들이 대신 하기 때문이다.점포면적은 불과 5∼10평정도.보통 1백∼2백평규모에 50명안팎의 직원들이 근무하는 기존점포들과 비교하면 은행지점이라고 부르기 어렵다.그러나 돈을 맡기거나 찾고,송금하는 기본적인 은행업무를 기존점포보다 더 신속하게 처리해준다. 현재 우리나라에는 이같은 무인자동화점포가 서울 등 수도권지역의 1백여 곳에 문을 열고 있다.그러나 국내은행들의 자동화투자가 아직은 초보단계여서 극히 일부를 제외하고는 완벽한 무인점포라고 하기는 어렵다. ○ATM기 가장 앞서 무인점포에 설치되는 자동화기기의 총아는 ATM이다.예금통장이나 현금카드를 사용,천원·오천원·만원권의 입금및 출금과 송금을 자동으로 처리하는 「금융서비스자판기」라고 할 수 있다.대출과 여신심사 등 사람의 두뇌를 필요로 하는 업무 이외에 기계적이고 반복적으로 이뤄지는 창구업무를 취급하는 초미니은행인 셈이다. 무인점포중 ATM설치점은 모두 17개다.신탁은행이 11개로 가장 많고,그 다음은 조흥은행 4개,보람은행 2개 등이다.올해중에 신탁은행이 78대,제일은행이 5대,외환은행이 1대의 ATM을 각각 설치할 예정이어서 연말에는 ATM설치점이 1백여 곳으로 늘어날 전망이다. 은행업무의 자동화가 우리보다 훨씬 앞서 있는 일본의 경우 도시 시중은행 1개당 수만대씩의 ATM을 보유하고 있다. 우리나라에서 보급중인 ATM은 동전입출금이 안되지만 일본에서 사용중인 ATM은 동전입출금도 가능하다. ATM설치점을 제외한 나머지 무인점포들은 현금자동지급기(CD)와 통장자동정리기(APT)만을 갖추고 있다.CD는 입금이 되지 않으며,기존 유인점포에 설치되는 경우도 많다. 국내은행들이 잇따라 무인점포를 내고 있는 데는 두가지 이유가 있다. ○인건비등 경비 절감 우선 점포의 무인화·소형화로인건비와 임대료를 대폭 줄일 수 있다는 점이다.비용절감은 곧바로 생산성향상과 경쟁력의 강화로 연결되기 때문이다.국내은행들간의 경쟁이 치열해질수록 무인점포 설치경쟁은 더욱 뜨거워질 전망이다. 둘째로 은행원의 일을 기계가 대신해주기 때문에 3백65일 연중무휴로 24시간 개점이 가능하다는 점이다.지금까지 은행의 개점시간이 상오 9시30분∼하오 4시30분으로 제한돼 있어 고객들이 은행이용에서 겪어온 불편을 쉽게 해소할 수 있게 됐다. 무인점포개설에 가장 먼저 눈뜬 은행은 조흥은행이다.지난 90년말 서울 명동의 유네스코회관과 명동성당 사이에 「365일자동코너」를 처음으로 연 뒤 서울의 주요지역과 분당·의정부·부천등 수도권으로 확대해 현재 36개의 무인점포를 운영,가동중이다.개점시간은 무인점포개설 초기임을 감안해 평일은 상오 8시∼하오 10시, 토요일과 공휴일은 상오 8시∼하오 8시 사이에만 제한적으로 운영하고 있다. ○조흥은서 최초 개발 외환은행은 「24시간코너」 「365일코너」 등의 자동화코너를 28곳에 가동중이며,연말까지 52곳으로 늘릴 계획이다.제일은행과 서울신탁은행은 각각 개점중인 10개와 13개의 무인점포를 연말까지 40개와 24개로 늘릴 방침이다. 이밖에 한일은행은 현재 4곳을 개점했고, 오는 8월말까지 6곳을 더 열 예정이며,상업은행은 현재의 2곳 이외에 연말까지 5곳을 추가개점할 계획이다.한편 한국신용정보는 금융기관 공동의 무인점포망설치를 추진중이며 전산망이 더욱 정비되는 내년초에는 다른 은행으로의 이체및 입금업무도 무인점포에서 할 수 있게 될 전망이어서 3백65일, 24시간 언제나 무인점포서비스를 받는 금융서비스의 새 시대가 열리게 됐다.

◎국책은간부 내사 겹쳐 장기화될듯 「사정칼날」이 마침내 금융계에도 미쳐 일파만파를 불러오고 있다. 검찰과 은행감독원이 14일 제일은행의 「학산산업개발 부정대출사건」에 대해 공개적으로 수사및 검사에 착수하자 박기진제일은행장(63)이 즉각 사임했다. 동생인 경진씨(56)가 경영하는 학산산업개발도 이날 부도를 내 충격을 주고 있다. 지난달말 감사원의 국책은행 임직원 1백14명에 대한 내사에 이어 검찰까지 조사에 가세해 금융계의 「사정한파」는 앞으로도 상당기간 계속될 전망이다. 그러나 이번 사건이 은행등 금융기관의 고질적인 비리인 커미션수수,꺾기강요,부정편법대출 등을 바로 잡아나가는 계기가 되어야 한다는 지적이 많다. ○…제일은행에 대한 검찰의 수사착수 사실이 확인된 것은 14일 상오8시50분.서울지검 특수1부 김진태검사가 이날 상오 학산산업개발의 주거래은행인 제일은행 압구정지점이 이회사에 부정대출한 혐의가 있다며 은행감독원에 검사를 의뢰한 사실을 감독원측이 즉각 공개했다. 은행감독원은 특정법인이나 개인의신용정보를 다루는 금융감독기관으로서는 매우 이례적으로 이 사실을 기자들에게 발표,검찰의 수사착수 사실을 확인시켜 준 것이다. 이에따라 은행감독원은 즉각 검사1국 직원3명을 제일은행 압구정지점에 보내 학산산업개발에 대한 대출금중 편법이나 규정을 어긴 사실이 있는지에 대한 특검에 착수했다. 사태가 여기까지 이르자 감독원 주변에는 이날 상오부터 박행장의 사임설이 떠도는등 어수선한 분위기였고 끝내 이날 하오 박행장이 사임을 발표했다. ○…박행장은 이날 하오2시30분쯤 긴급히 열린 이사회에서 『사태의 조속한 수습과 사원들의 사기진작을 위해 물러나기로 했다』며 『개인적으로 은행에 물의를 끼쳐 죄송하다』고 심경을 토로. 제일은행은 이에따라 이철수현전무가 후임 행장이 선임될 때까지 행장직무를 대행하게 된다. 후임 행장에는 이전무의 기용이 확실시 된다는 것이 금융계의 일반적인 관측이다. 사임한 박행장은 지난 91년2월 취임한이래 영업신장에 남다른 수완을 발휘,제일은행이 91·92년 연속 은행감독원의 평가결과 가장 우수한 은행으로 선정되는데 크게 기여해 금융계에서는 뛰어난 「은행경영인」으로 알려진 인물. 그러나 박행장은 지점장 인사는 3개월마다 수신실적을 반영해 단행하는등 일부 독선적 경영으로 행내에서 반발을 사기도 했으며 이로인해 내부 투서로 끝내 「사정바람」에 휘말리게 된 것으로 전해졌다. 금융계에서는 박행장의 불명예퇴진이 불가피함을 받아들이면서도 『그의 능력과 업적을 고려할때 아까운 인물』이라며 안타까워하는 반응이다. 대구 계성고와 대구대를 나와 「TK」출신인 박행장은 지난 55년 제일은행에 입행,대구지점에서 이원조의원(민자당)과 함께 근무한이후 줄곧 인연을 맺어온 절친한 친구사이로,은행장 승진때에도 도움을 받은 것으로 알려졌다. ○…학산개발은 지난 12일 교환에 돌려진 2백11억원을 막지못해 1차부도를 냈으며 13일 이중 대동은행 삼성동지점 5억원과 한미은행 무교지점 6억원은 입금이 됐지만 제일은행 압구정지점에 돌아온 2백억원은 결제하지 못해 부도처리 됐다. 14일 현재 부도를 낸 이회사외 금융기관 차입금은 대출금이 제일은행(4백14억원)·서울신탁은행(2백7억원)·보람은행(50억원)·주택은행(20억원)·한미은행(18억원)·대동은행(10억원)등 6개은행에 7백19억원이며,지급보증은 제일은행(1백56억원)·서울신탁은행(93억원)·대동은행(63억원)등 3개은행에 3백12억원이다. ○…부도처리된 학산건설은 박사장이 지난 82년 경북 달성에서 설립해 서울등 수도권지역에서 종합건설업을 해온 중견업체이다.대구 계성고와 경희대를 졸업한 박사장은 처음 현대그룹에 입사한뒤 승승장구,정주영회장 아래서 인천제철사장을 지냈으며 82년 현대측의 분가방침에 따라 독립,건설업에 뛰어들었다. 특히 지난해 5월에는 포항시에서 가장 높은 지하4층·지상20층짜리 학산타워를 건립,상가와 오피스텔등으로 분양중이나 실적이 좋지않아 자금압박을 받아왔다.

◎「신경제 1백일」 부문별 내용/중기설비자금 2천5백억 추가 지원/투자세액공제제도 올 연말까지 연장/무역·항만업 면허제서 등록제로 완화 신경제 1백일 계획은 새정부의 경제 개혁작업의 성패가 첫 1백일안에 결정된다는 판단아래 새정부의 경제관리능력에 대한 신뢰를 높이고 경제·사회전반에 대한 활력제고를 목표로 마련됐다.이같은 목표아래 경기활성화등 7개과제에 대해 비교적 단기적처방에 주력하고 있고 장기 경제전략은 오는 6월중에 마련될 신경제 5개년계획에 담기게 된다.다음은 1백일 계획의 부문별 주요내용을 정리한다. ▷경기활성화◁ △김이 하향안정=시장실세금리의 하향안정을 위해 3월중 한은 재할등 공금리를 추가로 인하한다. △금융의 완화=기업의 투자재원조달상의 애로를 완화하고 시장 실세금리가 하락될 수 있도록 통화공급을 신축적으로 조절한다. 설비자금의 공급확대를 위해 현행 1조원인 외화표시 국산기계구입자금을 모든 은행에서 취급토록하고 설비자금 공급을 연초계획보다 5천7백억원이 늘어난 9조7천4백억원으로 확대한다. 해외증권발행에대한 규제를 완화,비계열 대기업은 2억달러에서 3억달러로 계열기업군은 3억달러에서 4억달러로 한도를 확대한다.수출용원자재의 연지급 허용기간을 현행 90일에서 1백20일까지 연장한다. 제조업체에 대한 유상증자와 회사채발행제한을 완화해 직접금융조달액을 지난해 15조원에서 20조원으로 늘리도록 한다. 무역금융확대를 위해 중소기업에한 무역금융 융자단가를 1달러당 6백50원에서 7백원으로 인상한다.수출입은행의 연불수출지원규모를 20억달러에서 30억달러로 늘린다. △조세및 재정정책=투자세액공제제도를 오는 6월에서 연말까지 연장한다.간이 관세환급대상기업을 연간 2천만원이하에서 5천만원이하로 확대한다.재정지출을 상반기중에 60%까지 앞당겨 지출한다.지난해 상반기보다 약6조원의 수요진작효과가 생긴다. ▷중기 견실화◁ △중소기업의 구조조정 촉진=예산절감등을 포함해 약1조원의 공공재원을 조성,중기제품구매와 자동화·합리화·기술개발에 투자한다.특히 중기의 구조조정사업을 대기업과 공동추진하거나 중기와대기업이 튼튼한 계열 협력관계를 형성토록한다. △금융규제개선을 통한 자금난 완화=중기는 여신금지업종의 부동산을 제외한 모든 부동산의 담보취득(3자담보허용)을 할수 있게하고 중기에대한 시중은행의 상업어음할인한도제를 폐지한다. 향후 6개월간 중소제조업체가 할인의뢰하는 모든 어음의 할인기간을 현행 90일에서 1백20일까지 연장하며 중소기업의 회사채발행은 지급보증을 받은 경우 평점에 관계없이 전액 허용하고 6개 증권사에서 하던 중기회사채 지급보증을 24개사로 확대한다.유망 중기 설비자금(2천5백억원)이 곧 소진될것으로 전망됨에 따라 2천5백억원을 추가지원한다.상반기중 10억달러의 외화대출자금이 중기에 승인 또는 집행될 수 있도록 각 은행에 특별창구를 개설한다. △중기의 판로지원=정부투자기관의 중기 물자구매예산의 65%(1조원)를 상반기중 조기집행하고 무역진흥공사에 중기자기상표 수출지원센터를 설치운용한다.무협등을 통해 국내 및 해외주요시장에 중기제품 상설전시장을 설치한다. △중기지원제도 정비=현행 중기자금지원제도를 통폐합하고 7개 지방국세청에 조세상담센터를 설치운영한다.정부 출연연구소의 개발기술을 중기에 무상으로 양허하는 방안을 마련하고 중기의 신기술개발제품을 안정적으로 구입할 수 있도록 정부입찰제도를 개선한다. △신용정보제공 체제 마련=신용보증기관의 각 지방점포가 보유하고 있는 중기신용조사자료를 다른 중기들이 사용할 수 있는 체제를 마련한다. △중기애로타개위 설치=부총리 또는 상공장관 주재로 관련장관·기관장·민간인등이 참석하는 위원회를 월1회 정례적으로 개최,육성시책과 제도개선사항의 현장실시여부를 점검한다. ▷기업자율화◁ △각종 인허가등 진입규제의 완화=무역업·항만운송업·장의자동차업을 면허제에서 등록제로,자동차 정비업·해외건설업·양곡매매·도정·제분업을 허가에서 등록제로 전환한다.또 10평정도의 소규모 음식점은 허가제를 신고제로 자유화한다. 일반구역운송사업·용달업·해운선사영업·탁약주공급·연탄공급의 공급구역과 사업영역을 완화 또는 철폐하고 사료판매업 해운업체 국외지점설치 세탁업을 신고제로 바꾼다. △공장입지기준 완화및 설립절차 간소화=수도권제한정비구역내 공장증설을 3천 ㎡까지 쉽게 하고 임대전용아파트형공장에 창업회사들에도 입주권을 부여하고 수도권내라도 5백㎡까지는 공단지정이 서류를 올리는 것과 함께 동시에 진행되도록 한다.기존공장은 1천평까지 신고만으로 농지에대한 공장증설이 가능해지며 수개동으로 구성된 공장건축때는 동별로도 준공허가를 내주도록 한다. △의무고용부담완화=산업안전·보건·환경·에너지관리분야등의 법정의무고용인원축소 및 유사직종간 겸임을 허용하며 근로감독을 이유로한 사업장 출입을 제한하고 사용주에대한 각종 보고·출석의무를 대폭 축소한다. △수출입절차간소화=동일물품의 반복수출시 1회의 승인만으로 일정기간 수출할 수 있게하고 1만달러이하 소액수출은 승인절차를 면제한다.수출품질검사 지정품목·생사류및 수산물에대한 사전의무검사제를 폐지한다. △금융 증권 외환관련 규제의 완화=상품권 발행허용을 추진하고 1백만달러 이하 해외투자신고시 사업타당성등 심사를 생략한다.외부기업 중소기업의 범위를 현행 40억원(자산)에서 1백억원이상으로 조정한다. △조세및 관세납부절차 개선=법인세 중간예납기한과 부가가치세 납부기한의 중복을 조정하고 영세업자의 월별 소득세납부를 분기별납부제로 개선한다.관세납부 담보물에 자기발행 약속어음도 허용하고 수출물품의 보세장치의무제를 폐지하며,제조장소에서의 통관절차를 허용한다.수출품확인 검사비율을 현행 8·7%에서 5%이하로 낮춘다.수출입화물의 보세운송통로 지정제도를 폐지한다. △토지이용에관한 규제완화=농업진흥지역외 농지의 시장·군수 전용허가범위를 현 4백50평에서 3천평으로 확대하고 농지취득전 6개월이상 거주요건의 예외를 인정한다(토지이용·개발제한구역·수도권 정비등 관련사항은 상반기중 별도의 종합개선방안을 마련한다). △환경관련절차간소화=제반환경기준은 기본적으로 유지하되 배출시설 설치허가등에 관련된 절차와 보고를 간소화한다.유해성이 적은 산업체 폐기물에 대한 처리기준을 완화한다. ▷기술 고도화◁ △발전협의회 설치=산업발전민관협의회를 신설해 기술개발과 설비투자전략을 마련해 추진한다. △외국인 투자환경개선=상반기중 외국인 투자제한업종의 향후 5년간의 개방일정을 예시한다.외국인 투자기업의 토지취득과 해외차입에대한 종합개선방안을 조속히 확정해 시행한다. △연구개발체계의 개선=연구비지원방식을 현행의 연구소별지원방식에서 연구팀에 대한 과제별 연구계약방식으로 점진적으로 전환한다. 정부출연연구기관의 전문인력을 기술애로가 심각한 중기분양의 현장에 투입해 생산기술 개발을 지원한다. ▷농어촌 지원◁ 투자재원은 정부가 지원하되 사업내용은 농어민 스스로 선택할 수 있게 한다.농업진흥지역을 중심으로 생산기반투자를 지원하며 기술농업의 조기실현을 위해 농업기술개발투자를 획기적으로 확대한다.생산자단체와 농수산지원조직을 신경제 추진방향에 맞춰 정비·보강한다. ▷물가 안정정책◁ △30개 기본생필품가격의 특별관리=정부가 운영하는 공공요금을 연말까지 동결하고 개인서비스요금은 지방자치단체장 책임하에 관리한다. △주택가격안정지속=부동산 과표현실화방안과 1가구 다주택보유자에 대한 과세강화방안을 상반기중에 마련한다. ▷공직자 교육◁ △신경제운영원칙 생활화=정책결정과정의 분권화에 대한 교육을 강화하고 예측가능한 정치에 상응하는 일관성의 원칙에 대한 교육을 실시한다.깨끗한 정치에 맞는 투명성의 원칙을 관행으로 세우고 경제행정은 권한의 행사가 아닌 봉사라는 정신교육을 실시한다. ▲국민의식개혁 민간주도추진=공직자이외의 대상계층에 대한 의식개혁운동은 각계각층의 자발적 참여를 유도하여 민간주도로 추진한다. △국민의식개혁 민간주도 추진=공직자이외의 대상계층에 대한 의식개혁운동은 각계각층의 자발적 참여를 유도하여 민간주도로 추진한다. ◎신경제 건설위한 고통분담/정원감축 등 공공부문서 1조원 절약/경쟁력회복 돕게 올 임금인산 등 자제 ▷각계에 호소◁ △업계에=향후 1년간 불법행위가 아닌한 근로자의 고용을 보장토록 호소하며 대주주의 가지급금 사용을 지양토록한다.특히 대기업은 하청업체에 대한 납품대금지급기한이 60일을 넘지 않도록하고 납품관련 부조리를 시정한다.중소기업개발제품우선구매,중소기업 대출보증,장기구매계약등으로 협력적관계정립을 유도한다. △금융기관에=양건예금강요등 불건전 금융관행을 시정하고 부동산위주 담보대출관행을 개선하며 신용대출기반정착을 위한 노력을 경주토록한다. △근로자에=경쟁력회복을 위해 금년중 임금인상을 자제토록 호소한다.품질향상과 생산성제고를 위해 열심히 일해줄 것을 호소한다.정부는 근로의욕 고취를 위해 금년중 10만가구의 근로자주택을 건설공급하고 주택규모와 융자조건을 근로자에게 유리하게 개선한다. △농민과 주부에=금년 추곡수매가 인상자제를 호소하며 가정주부에게는 근검절약을 바탕으로한 소비생활을 영위하도록 당부한다. ▷정부의 솔선◁ 전공무원의 금년봉급인상분 반납·공무원 정원감축·하위직근무여건개선을 실시하며 공공부문에서 1조원을 절약한다. △경비절약지침=오찬·만찬등 접대간소화.고위직사무실 축소.사무용차량수 축소.새 출연기관 설립금지.용역비 보조금의 축소조정. ▷실적의 점검◁ △대통령주재보고회의 개최=50일째에 중간보고를 거쳐 6월말쯤 최종보고를 한다. △경제행정규제완화계획추진=국무총리실에서 행정규제완화의 전반적 추진상황을 점검하고 감사원은 규제개선조치사항 이행여부를 행정쇄신차원에서 점검한다.행정규제완화실무위원회를 상설기구화해 추진실적을 점검하고 업계와 학계·시민들의 제안(전화 507­2100·3100)을 접수한다. △1백일 계획의 기대효과=경제운영의 새로운 틀이 형성돼 국민모두가 함께 새로 뛰는 신경제창출이 가능할 것으로 확신한다.주요 기대 효과로는 ▲위로부터의 고통분담으로 경제에대한 불안감이 해소되고 우리경제에 대한 자신감을 고취하며 ▲행정규제 대폭완화로 경제효율성이 제고되고 기업활동과 국민생활의 불편이 해소된다.또 ▲그동안 수요억제를 통해 안정되어온 물가가 비용측면,심리측면서도 안정됨으로써 경제안정기반이 확고히 구축되고 경쟁력강화와 제도개혁의 기반이 조성되며 ▲경기활성화는 시차를 두고 하반기이후 가시화될 것으로 예상된다.

◎한국통신,15일부터 관할전화국 확대/LAN 구축않고 원거리통신 등 이점/음성·데이터 전송속도 PC통신의 8배 비용부담 때문에 근거리통신망(LAN)구축이 어려운 대학·연구소·기업 등이 전화국에 설치된 음성및 데이터다중화장치를 이용함으로써 LAN이상의 효과를 얻을수 있는 공중기업통신망(CO­LAN)서비스가 각광을 받고 있다. 9일 한국통신 기업통신사업본부에 따르면 지난해 4월 서울과 부산의 일부 지역에서 제공되고 있는 공중기업통신망서비스를 지난해말 전국 45개 전화국 관할지역으로 늘린데 이어 오는 15일 서울의 을지·상계등 28개 전화국,부산 울산·동울산등 2개 전화국,경기 서인천전화국,충남 용전전화국등 32개 전화국 관할지역으로 확대 실시한다는 것이다. 한국통신 기업통신사업본부 조희덕시스템기획부장은 『공중기업통신망은 전용회선에 비해 요금이 10%정도 싼데다 통신망구성이 간편하고 IBM컴퓨터등 대형 전산장비를 효율적으로 이용할수 있어 이점이 크다』며 『아직까지 적체된 수준은 아니지만 개통 즉시 판매된다』고 밝혔다. 공중기업통신망시스템(CO­LAN)은 지난 84년 미국의 통신사업자 AT&T사가 개발한 것.통신수요자의 일반 전화회선에 데이터와 음성을 한꺼번에 보낼수 있는 전송장치를 부가하고,전화국에는 수요가 많은 곳에 데이터교환기·적은 지역에 집중화장비를 설치해 멀리 떨어져 있는 영업소·지점·본사 등의 주전산기및 단말기를 연결할수 있는 전화국 중심의 LAN.가입자의 구내나 먼거리의 단말기와 단말기,단말기와 주전산기등 상호간에 이뤄지는 기업내및 동일계열 기업간의 데이터통신을 제공하는 서비스이다. 이 서비스는 전화회선으로 음성및 데이터의 동시 통신서비스가 가능해 외부의 데이터베이스를 연결,축적돼 있는 다양한 정보를 가정이나 사무실에서 검색하거나 이용할수 있는 것이 특징. 장점은 무엇보다 기존의 LAN은 장거리통신을 할수 없는데 비해 서울­부산·대전·대구등 원거리통신을 할수 있다는 것.또 이용자는 별도의 회선이 필요없어 경비를 절감할수 있으며 LAN의 구축없이 기업내부및 관련 기업간 VAN(부가가치통신망)서비스도 제공받을수 있다.또 정액요금제이므로 기업체·공공기관등 통신수요가 많은 곳에서는 더욱 경제적이라는 점이 꼽힌다. 이밖에 일반 모뎀을 통한 컴퓨터통신 보다 8배 빠른 속도로 전송이 가능해 고속 전산망환경을 구축한다.단말번호 대신에 약호를 입력해 호출하는 단축번호서비스·통신중 접속대기기능의 호출보류서비스·호스트회선에 여러개의 단말기를 연결해 사용하는 분기회선서비스 등의 부가서비스도 가능하다.또 지정된 이용자끼리만 통신할수 있도록 공중망을 이용,가상사설망도 구축가능해 이 망에 접근하려면 반드시 패스워드(비밀번호)가 요구하는 망접근제한기능·특정발신그룹의 구성원들만이 정해진 착신지와 통신할수 있는 호출제한기능 등이 있다. CO­LAN을 이용하고 있는 한국신용정보 전산부 김중모과장은 『기존 전화회선을 활용할수 있다는 장점 외에도 전용회선망을 이용하는 것보다 통신장애발생률이 낮는등 통신품질이 뛰어나다』며 그러나 전용회선에 비해 유지보수체계가 확립되지 않아 신속한 유지보수가 어렵다고 말했다.

◎「천리안 ID도용」 계기로 본 방지대책과 문제점/팩스전송때 송신자명 자동인쇄 악용 일쑤/“「고위층지시」 진위 확인않고 시행 잘못” 데이콤의 정보통신서비스인 천리안의 ID(이용자번호)를 도용,청와대 비서실이라며 국내 12개업체의 정보통신 기밀을 빼내려 한 사건이 정보화 사회로 가는 시점에서 충격을 주고 있다. 10일 체신부에 따르면 정체불명의 A가 재무부 국세심판소 이모씨의 천리안ID를 도용해 청와대비서실의 천리안ID 5개의 비밀번호를 모두 BH03 03으로 변경 요청,데이콤·한국PC통신·한국신용정보·농협등 12개업체의 통신망구조 등을 전자메일로 넣어줄 것을 요구했으나 자료가 유출되기 전 발각된 것이다. 이번 사건은 데이콤의 팩스전송서비스를 이용,팩스를 보내면 송신자의 이름이 서류에 자동인쇄돼 업체들이 의심하지 않을 것이라는 허점을 교묘히 악용한 것.데이콤이 본인 여부 확인이 되지 않은 상태에서 청와대라는 송신자인쇄만을 보고 비밀번호를 바꿔줌으로써 생긴 우리 사회의 맹점이 그대로 범죄에 악용된 사건이다. 또 자료를 보낼때 팩스를 이용하지 않고 전자메일을 이용함으로써 자신을 드러내지 않을 수 있다는 점 등을 충분히 아는 전문적인 지능범과 데이콤의 관리소홀이 얽혀 만든 사건으로 봐야 할 것같다. 현재 사건발생의 가장 큰 책임은 데이콤이 비밀번호를 변경요청을 받았을 때 확인절차를 소홀히 해 생긴 관리문제로 돌릴수 밖에 없게 됐다. 중앙대 김길조교수는 『이 사건의 범인이 청와대비서실 근무경험자·비즈니스용으로 쓰려는 전문가·컴퓨터를 망치게 하는 해커 등으로 의심된다』며 『이를 계기로 새정부 출범때 미국의 국가안전국(NSA)과 같이 정보관련시스템보안및 규정 등을 다루는 전문기관이 우리 사회에도 생겨야 한다는 것을 일깨워주고 있다』고 밝혔다. 사건의 발생은 6일 0시19분 데이콤에 청와대비서실에서 사용중인 천리안ID 5개의 비밀번호를 상오11시까지 BH0303으로 바꿔달라는 내용의 팩스가 청와대비서실업무 인수점검팀의 이름으로 접수되면서부터.이후 데이콤이 본인여부를 확인하지 못한채 11시에 5개 모두를 BH0303으로 바꿔주면서 일어났다. 이어 데이콤은 청와대경제비서실 명의로 국내기관·기업체,개인해외데이터베이스 이용자명단을,한국PC통신은 하이텔서비스를 이용할수 있도록 사용자번호5개를 할당해줄 것을 요구하는 내용의 팩스를 접수했다. 또 농협은 온라인에 대한 시스템 설명과 지점과의 연결방법·사용기종·장비목록및 장애발생시 지원방법 등을,한국신용정보는 종합신용정보 부가가치통신망의 구조·외부기관과의 연결방법·사용자번호및 카드거래승인업무에 대한 사항을 전자메일에 넣어줄 것을 요구하는 팩스를 수신했다. 이밖에 시스템공학연구소·산업기술정보원·(주)STM·삼성데이터시스템·한국무역시장정보·조흥은행·삼희투자금융·경남투자금융 등도 비슷한 전문을 받았다.그야말로 오늘날 기업이나 기관경영의 중추부이며 심장부라고 할수 있는 내용을 그대로 알려주기 원하는 것이라 볼수 있다. 그러나 이사건은 자신도 모른채 비밀번호가 바뀐 것을 안 사람이 즉각 발견신고함으로써 더 이상 확대를 막을 수 있었다.이번 사건에 대해 경기대 이윤호교수는 『ID도용사건은 데이콤의 비밀번호 관리소홀도 문제지만 컴퓨터통신이 공개돼 있어 언제든지 일어날수 있는 일』이라며 아직까지 적절한 제재수단이 없어 이용자의 윤리적 양심에 의존할수 밖에 없으나 『사회 전체의 정보화에 따라 넓은 의미에서의 시큐리티 강화대책의 필요성이 요청되는 사건』이라며 이번일을 교훈삼아 앞으로 시스팀의 미비등이 없도록 해야 할 것이라고 주장한다.

◎은행연컴퓨터가 모든 금융거래 추적/주의·황색·적색거래처 3단계 구분/융자제한·구좌폐쇄 등 각종 불이익 정부의 금리인하 조치와 은행의 대출서류 간소화 방침에따라 은행 문턱이 낮아지고 있다.또 경제가 발달할수록 신용에 의한 은행거래비중이 높아지므로 담보물 없이도 은행에서 대출을 받을수 있는 신용화사회가 곧 다가올 전망이다. 따라서 앞으로는 모든 금융거래에서 신용정보의 조회가 우선되므로 각자의 신용관리가 무엇보다 중요하다.지금도 은행등 금융권에서는 신용제도 정착을 위한 신용평가기능의 확충작업이 계속되고 있다.특히 은행과 거래하는 모든 고객의 신용에 관련된 각종 정보가 전국의 은행전산망을 통해 차곡차곡 쌓여가고 있다. 무심코 신용카드나 은행의 대출금을 연체시켰다가 불량거래자로 등록돼 불이익을 받는 일이 없도록 알아두면 유익한 신용정보의 모든 것을 알아본다. 현재 전국은행연합회가 관리하고 있는 신용정보는 은행뿐만이 아닌 금융권전체의 고객을 모두 포함한다.회원사인 14개 시중은행과 9개 특수은행,비은행금융기관,증권관계기관에서 접수되는 모든 거래처의 신용정보를 매일매일 대형컴퓨터로 처리하고 있다.여기서는 은행연합회에서 설정한 금융거래기준에 따라 각 거래처별로 신용정보 평가를 내린다. 신용정보는 고객이 금융권과의 거래에서 만들어내는 신용에 관한 모든 정보를 말한다.가계종합예금및 당좌예금,신용카드 거래처를 관리하는 거래정보와 어음·수표 부도,대출금및 신용카드 연체등을 관리하는 불량정보로 구분된다. 이중 특히 문제가 되는 것은 불량정보관리.은행 거래실적이 불량한 정도에 따라 주의거래처,황색거래처,적색거래처및 금융부실거래처로 나눠지는데 일단 등록이 되면 금융거래에 상당한 불이익을 당하게 된다.불량한 사유가 해제된후에도 해제일로 부터 3년동안은 그 기록이 관리되므로 세심한 주의가 필요하다. ▷주의거래처◁ 주의거래처 지정은 불량정보 등록사안중 내용이 그중 경미한 고객들에게 내려진다.일단 주의거래처로 등록되면 가계종합예금,당좌예금,신용카드거래및 대출에 있어 불리한 신용평가를 받게된다. 주의 거래처로 등록되는 요인은 ▲1천5백만원 미만의 연체대출금 또는 신용보증대급금을 6개월이상 보유 ▲5만원이상 5백만원 미만의 신용카드 연체대금을 6개월이상 보유 ▲가계수표를 할인해 쓰거나 가계종합요금 대지급을 보유 ▲허위로 신용카드의 도난·분실신고를 하거나 현금을 유통한 사실이 확인된 경우 ▲개인주택자금대출의 원금 또는 이자를 18개월이상 계속해 연체한 경우 ▲금치산자,한정치산자,파산자,민사채무불이행자등으로 법원의 판결을 받은 경우 ▲국세·지방세·관세를 체납한 경우 ▲귀국하지 않는 병역의무자와 그 가족등 행정제재자등이 있다. 주의거래처는 각종 해당채무나 등록 여건의 정리,해당 금융기관의 요청에 의해 바로 해제된다. ▷황색거래처◁ 각 금융기관은 황색거래처에 대해 당좌예금개설,가계종합예금개설,신용카드발급및 여신취급시 신중을 기하고 기존 여신에 대해서도 사후관리를 철저히 하고 채권보존조치를 강구한다. 황색거래처의 등록요인은 ▲1천5백만원 이상의 연체대출금 또는 지급보증대급금을 3개월 이상 보유 ▲5백만원 이상의 신용카드 연체대금을 3개월 이상 보유 ▲1천5백만원 이상의 신용보증대급금을 보유 ▲5백만원 이상의 외환관련 수수료및 기한부 수입신용장에 의한 이자 미결제액을 3개월이상 보유한 거래처등이다. ▷적색거래처◁ 적색거래처는 불량거래 정보중에서도 가장 정도가 심한 경우,일단 등록되면 모든 금융거래에 있어 사형선고를 받은 것이나 다름없게 된다. 은행은 적색거래처에 대해 신규대출을 금지하고 신용카드를 발급하지 않으며 당좌예금 개설을 금지한다.기존의 당좌예금 거래도 해지함은 물론 기존 대출금의 채권보존및 채권회수조치를 취하고 연대보증인 자격조차 인정하지 않는다. 적색거래처로 등록되는 요인은 ▲어음및 수표에 부도가 난 경우▲1천5백만원이상의 연체대출금 또는 지급보증대급금을 6개월이상 보유 ▲5백만원 이상의 신용카드 연체대금을 6개월이상 보유 ▲1천5백만원이상의 신용보증대급금을 3개월 이상 보유 ▲사기등 부정한 방법으로 대출을 받는등 금용질서를 문란케 한 경우 ▲대출금을 용도외의 「여신금지부문」으로유용한 경우 ▲기타 해외영업관련 부실거래를 보유한 경우등이다. 적색거래처에서 해제되려면 각종 해당 채무를 정리하여야한다.그러나 해외적색거래처의 경우 등록사유가 완전히 없어질때까지 계속 관리를 받는다. 은행연합회 신용정보부 박근배과장은 『은행거래와 관련된 신용정보는 신용사회의 조기정착을 위해 그 필요성이 갈수록 증대되고 있다』며 『자신의 신용은 스스로 지킨다는 의식으로 신용카드·어음·수표·대출금 관리를 철처히 해줄것』을 당부했다.신용정보에 대한 궁금증이나 건의사항등은 전국 은행연합회 신용정보부(399­5811)로 문의하면 친절히 상담해준다.

◎은행별 융자내용·절차를 알아보면/대출금리 연 5.5%… 총장추천 필요/국민은/영세농자녀 우선권,최장 12년 상환/농협/등록금고지서·보증인인감 등 구비해야 대학의 등록철이 다가오면서 가정형편이 어려운 대학생에게 등록금을 빌려주는 금융기관의 학자금융자가 인기를 끌고 있다.대출금의 이자가 일반 가계자금보다 7%포인트나 싼데다 상환기간도 최장 12년이나 되기때문이다. 학자금을 대출해주는 금융기관은 서민의 이용이 많은 국민은행,농어촌등 지방 학생을 위한 농협 및 10개 지방은행이다. 올해의 학자금 융자규모는 4백억원으로 정부의 예산이 제대로 뒷받침되지 않아 지난해보다 1백억원이 줄어들었다.올해 등록금 인상률이 10%를 넘어 사립대 신입생의 경우 문과대가 1백50만원,이과대가 2백만원을 웃도는 점을 감안하면 아쉬운 점도 없지 않다.그래도 가난한 학생과 학부모에게 큰 보탬이 되는 것은 분명하다.학자금 대출의 혜택을 받는 학생은 한학기에 2만명에 이른다.각 금융기관의 융자내용과 절차를 알아본다. ▷국민은행◁ 1만명에게 한학기에 1백억원씩 지원할 계획이다.75억원은 상환기간이 1년 이상인 장기로,25억원은 1년짜리 단기로 융자해 준다.신입생을 비롯,전문대 이상의 재학생과 대학원생이 대상이다.장기의 경우 개방대학생과 대학원생은 제외된다. 대출금액은 교재대금과 졸업비·학생회비를 제외한 등록금이며 각 대학의 등록마감일까지 대출해 준다.추가등록기간에도 융자해준다. 총·학장의 추천을 받아 해당지역의 국민은행 점포에 신청하면 된다.필요한 서류는 총·학장의 추천서와 등록금 납입고지서,주민등록등본 1통,연대보증인의 증명서류 1통이다. 종전까지는 재산세 또는 농지세를 낸 실적이 있는 사람만 보증자격이 있었으나 올해부터는 월 30만원 이상의 봉급생활자와 은행의 신용카드를 가진 사람도 보증을 설 수 있게 됐다. 금리는 일반 가계자금의 대출금리보다 7%포인트가 낮은 연 5.5%이다.단기융자의 경우 1년 이내에 매달 원금및 이자를 똑같이 갚아야 한다. 장기융자를 받은 학생은 재학기간인 4년 동안 거치한 뒤 5년 이내에 갚으면 돼 최장 9년 동안 빌려쓸 수있다.거치기간 중의 이자는 채무자의 형편에 따라 매달·3개월,6개월 단위로 낼 수 있다. 이미 대출을 받아 잔금이 남아있는 학생은 우선 기존 대출금의 잔금부터 갚아야 다시 받을 수 있다.연체할 경우에는 금융기관 공동의 개인신용정보 관리제도에 따라 주의거래자로 분류돼 은행거래에서 불이익을 당한다. ▷농협◁ 지난해보다 20억원이 줄어든 1백60억원을 연간 학자금으로 책정,이번 학기에 8천명에게 혜택을 주기로 했다.농민의 자녀만 받을 수 있으며 장단기 구분없이 전문대 이상 대학원생까지 받을 수 있다. 영농회장이나 농협의 추천을 거쳐야 하는데 경지면적 1정보 미만의 영세농가,재해를 당한 농가,이전에 학자금을 적게 받은 농가의 자녀에게 우선권이 있다. 장기자금의 경우 재학기간을 거치기간으로 하고 졸업 후 5년 이내 갚되 재학중 군에 입대하면 거치기간을 3년까지 연장할 수 있어 최장 12년까지 갚을 수 있다. ▷지방은행◁ 해당지역의 대학생만을 대상으로 한다.학기별 융자규모는 20억원씩으로 지난해보다 10억원이 줄었다.각 도마다있는 지방은행들이 총 2천명에게 융자혜택을 줄 전망이다. 부산·대구·광주·강원·경기·충북·충청·전북·경남·제주은행이 모두 취급한다. 융자대상은 전문대 이상의 대학생이며 대출액은 등록금 범위 이내이다.융자절차 및 대출요령은 국민은행과 같다.

정보화사회에서는 정보를 가진 사람이 모든 것을 지배한다. 정보취득능력이 미약한 일반 소비자들은 정보화사회에서 가장 약자에 속한다.그런 맥락에서 볼때 한국소비자보호원이 올해 첫 정책연구결과로 발표한 민간부문의 「소비자 신용정보 운용」에 관한 보고내용은 자못 충격적이다. 민간부문의 소비자 신용정보란 현재 은행연합회와 한국신용정보(주)에서 회원단체나 계약업체에 판매하는 일반 소비자들의 「금융신상명세표」라고 할수있다.소비자보호원은 이들이 공유하는 신용정보가 불량거래의 적발에만 집중된데다 정작 소비자 개개인에게는 이런 사실이 제대로 통보되지 않는다는 점을 지적했다.또 국민의 프라이버시 보호라는 측면에서 정보의 유출범위를 규제하는 제도적 보완이 절실하다고 밝혔다. 우리 소비자의 대다수는 신용정보가 무엇인지도 모르는 경우가 많아 이로인한 피해사항의 파악조차 힘들다는 얘기다.본인들도 모르는새 차곡차곡 쌓여가고 있는 신용정보는 정보화사회가 진전될수록 사회생활 전반에 커다란 영향을 끼치게된다.까맣게 잊고있던 몇백원의 연체대금으로 인해 어느순간 은행대출은 물론 할부거래를 금지당해도 아무런 구제방안이 없는 현실이다.미국과 일본등에서는 「화이트 리스트」라는 신용정보를 별도로 관리한다.거래실적이 우수하고 신용도가 높은 소비자들에게 다양한 금융거래상의 혜택을 부여하기 위해서다.물론 불량거래자들의 「블랙 리스트」도 엄격히 유지해 금융사고를 예방하는데 주력한다. 이들 국가의 신용정보제공기관들은 정부의 특별법으로 엄격한 규제를 받고있으며 블랙 리스트에 등재돼 피해를 보지않도록 소비자 보호에 주력한다. 얼마전 중소기업가들의 잇따른 자살사건도 신용보다 담보만을 중시하는 우리 금융계의 오랜 관행이 주범이었다.신용대출 제도가 활용되지 못한데서 온 불행이었는데 신용정보가 블랙 리스트 작성에만 치우치지 않고 우수거래자에 대한 혜택 제공등 적절히 활용되었더라면 예방할수 있는 사건이었다. 「소잃고 외양간 고치는」 우를 범하기 전에 신용정보의 오용에 따른 소비자피해를 막기위한 특별법제정등 정부의 대책마련이 절실한 때다.

◎90년대 들어 처음… 북한은 88위 우리나라의 국가안정도(Country Risk)가 높아져 90년대 들어 처음으로 세계 20위권을 회복했다. 26일 관계기관에 따르면 일본공사채연구소가 지난 7월말 기준으로 각국의 정치경제적 안정도를 14개 항목에 걸쳐 평가한 결과 우리나라는 종합평가 점수 8.1점을 얻어 전세계 1백개 평가대상국 가운데 국가안정도 순위 20위를 기록했다. 일본의 권위있는 신용정보기관인 이 연구소가 지난 81년7월이후 매년 1월과 7월 두차례에 걸쳐 실시하는 컨트리 리스크 조사에서 우리나라는 지난 89년 최고 19위까지 올랐었으나 90년7월 21위로 밀려난 이래 91년1월엔 23위에 그쳤으며 1년전인 지난해 7월에는 평균 7.9점으로 24위까지 떨어졌었다. 우리나라는 지난 1월 조사에서 21위를 기록한데 이어 7월 20위로 평가돼 1년만에 24위에서 20위로 뛰어올랐다. 각 평가항목별로는 외환정책(5.6점),국제수지 구조(6.3점),정권의 안정성(6.7점)의 3개 항목이 7점 이하의 낮은 점수를 받았으나 대외지불능력(8.1점),산업의 성숙성(8.0점)등에서 8점 이상의 점수를 받았고 이같은 항목들을 종합적으로 평가한 종합평점에서도 8.1점을 받았다. 미국과 캐나다,독일,싱가포르,벨기에 5개국은 10점 만점으로 1위를 기록했으며 북한은 종합평점 2.1점으로 88위에 랭크됐다.

◎전담기구 설치 법제정 검토/가입기관 요청따라 정보통보/악용 막기위해 민간업자는 배제/외국의 신용조사업 개방요구 대비도 정부는 금융거래가 현재의 담보위주에서 신용위주로 바뀌도록 유도하기 위해 개인의 각종 신용정보를 종합관리하는 「신용정보관리법(가칭)」의 제정을 검토중이다. 25일 재무부에 따르면 신용사회의 정착을 앞당기기 위해 은행뿐 아니라 제2금융권·백화점·자동차와 전자제품 할부판매점등이 갖고 있는 개인의 금융거래정보를 종합관리하는 것이 시급하다고 판단,각 기관과 기업이 수집·보유하고 있는 개인의 신용정보를 관리하는 전담기구를 설립할 수 있도록 법을 제정할 방침이다. 현재는 은행연합회에서 은행들이 보유한 신용정보만 관리,필요로 하는 은행들에 통보해주고 있을 뿐 제2금융권·백화점등의 정보는 서로 교환·공유되지 못해 개인의 신용을 총체적으로 파악하기 힘든 실정이다. 이 기구는 개별 신용정보를 불량과 우량으로 구분,금융기관의 요청에 따라 보유 정보를 통보하는 기능을 하게 된다. 그러나 민간업자에이 기구의 설립을 허용할 경우 과거 흥신소처럼 악용할 소지가 있어 정보관리기구의 설립을 불허하고 공공성 기구로 설립할 계획이다. 재무부의 한 관계자는 『신용질서의 정착을 위해서는 금융거래관련 정보가 금융기관간에 자유롭게 교환되어야 한다』면서 『이 법은 외국이 신용조사업의 진출을 요구할 것에 대비,우리나라 신용조사업을 미리 육성하기 위한 목적도 있다』고 말했다.

◎세법등 위반경우엔 제외키로 금융불량거래자로 분류되는 연체대출금액이 현행 1천만원이상에서 1천5백만원이상으로 조정된다. 또 금융기관과의 거래가 아닌 세법등을 위반한 경우에는 불량거래자로 간주되지않는다. 부도나 연체대출로 적색거래처로 분류된 기업이나 개인이 적색거래처에서 해제됐을 경우 황색거래처로 남지 않고 불량거래처에서 즉시 해제돼 정상적인 금융거래를 할수 있도록 완화된다. 5일 은행연합회는 지난 73년에 제정된 현행 신용정보업무 관련 규약이 현실에 맞지않는 부분이 많은 점을 개정,전산시스템이 보완되는 오는 12월부터 시행키로 했다. 불량거래자의 기준인 연체대출금 1천만원은 지난 19년동안 경제규모가 커지면서 비현실적이라는 지적이 많아 1천5백만원으로 인상,조정했다. 또 국세·관세·지방세 체납자·경제관계 법령 위반자는 황·적색 거래처로 분류하지 않고 대신 주의거래처로 완화하기로 했다. 지금까지는 금융기관의 거래처가 경제관련법령을 위반한 경우에는 불량거래자로분류,금융제재조치를 취했으나 앞으로는 고객보호를 위해 금융기관의 거래에서 발생한 사유에 대해서만 불량거래자로 간주키로 했다. 부도나 연체대출로 적색 거래처로 분류된 기업이나 개인이 적색거래처에서 해제됐을 경우 지금은 2년간 황색 거래처로 계속 규제돼왔으나 앞으로는 불량거래자에서 즉시 빼내 정상적인 금융거래를 할수 있도록 완화됐다.

◎물품받은뒤 선적기일 트집 대금 안줘/선수금받고 잠적… 가짜수표로 지불도/올들어 29건 발생… 철저한 신용조사 필요 수출부진과 함께 최근들어 국제무역사기까지 늘어나 수출업체들을 긴장시키고 있다.물품대금을 가짜 수표로 주거나 물품만 챙기고 아예 수출대금을 주지않은 채 잠적하는등의 무역사기는 주로 국제시장정보에 어둡거나 무역관행에 익숙지 못한 중소업체들을 대상으로 하고 있어 사기 때문에 도산하는 업체까지 생기고 있다. 19일 업계에 따르면 잡화류 수출업체인 S사는 지난 2월 서아프리카 시에라레온의 W사로부터 『배낭을 급히 항공편으로 보내 달라』는 주문과 함께 3천파운드짜리 수표를 받았다. 영국계 유수은행인 버클레이 은행이 발행한 수표여서 전혀 의심하지 않은 S사는 주문한 배낭을 보낸뒤 대금결제과정에서 이 수표가 분실된 수표를 위조한 부정수표임이 밝혀져 고스란히 사기를 당했다.S사는 W사가 물품을 받았다고 통보하면서 추가선적까지 요청해 와 전혀 의심을 하지 않았었다. 또 국내수출상인 K사는 미국의 A사와 A사의한국내 대행사인 B사와 봉제의류 41만5천달러 상당의 물품매매계약을 체결했으나 A사로부터 마스터LC가 늦게 도착해 생산일정에 차질이 빚어졌다.그러나 B사가 『납품기일에 늦었더라도 염려말라』고 해 부랴부랴 물건을 비행기편으로 선적했다. 그러나 물건을 받은 A사는 『신용장상의 선적기일을 맞추지 못하였다』는 이유로 대금을 지불하지 않고 있으며 B사 또한 A사가 하는 일이라 우리가 어쩔수는 없다며 발뺌해 대금을 받지 못하고 있다. 또 국내 A사는 싱가포르교민인 김모씨의 중개로 싱가포르의 T사와 필리핀에서 바나나를 수입키로 계약을 체결하고 선수금 10만달러를 지불했다.A사는 계약에 정해진 선적일에 맞추어 전용선박을 필리핀으로 보내 바나나를 인도해주기를 기다렸으나 물건을 주지 않았다. A사는 T사에 대해 선급금 10만달러를 포함한 손해배상을 청구했으나 1년이 지난 현재까지 아무런 응답이 없으며 중개상인 김씨마저 잠적해버려 10만달러를 받을 길이 막막하게 돼버렸다. 올들어 4월까지 이같은 사기피해를 입고 대한상사중재원에 중재를 요청해온 것만도 29건(1백86만달러)으로 지난해 같은 기간(12건 69만달러)의 배이상으로 늘었다. 피해내용은 ▲물건을 보낸뒤 대금을 못받은 사례가 15건으로 가장 많았고 ▲수입품이 엉터리인 경우가 5건 ▲외국수출상이 돈만 받고 아예 물건을 보내주지 않은 경우도 2건이었다. 올들어 이처럼 무역사기피해가 늘고 있는 것은 국내 중소업체들이 수출부진으로 주문만 있으면 조건이나 상대의 신용을 제대로 확인하지 않은채 서둘러 이를 받아들이고 있기 때문인 것으로 분석되고 있다. 상사중재원은 무역사기를 예방하기 위해 수출에 앞서 반드시 상대방의 신용조사를 할 것을 당부하고 있다. 해외신용조사는 무역진흥공사(KOTRA)나 한국수출입은행·수출신용정보센터·신용보증기금·수출자 거래은행등에 의뢰하면 가능하다.

◎약심위의 무효심결에도 60%만 개선 최근 경제기획원 약관심사위원회가 신용카드회사에서 적용하고 있는 약관가운데 7개 조항을 독소조항으로 보고 무효심결을 내렸음에도 불구하고 60%만 반영시키고 있다. 한국소비자보호원에 따르면 분할대금 연체에 의한 기한의 이익상실 및 연체료 지불조항의 경우 전국의 57개 신용카드사가 모두 묵살하고 있는 것으로 조사됐다. 약심위는 현행 신용카드사의 약관규정 가운데 「미래 도래분의 금융비용을 연체대상으로 연체 수수료를 포함시키는 것」은 부당하다교 무효심결 이유를 밝힌바 있다. 또 가입회원 신용정보를 관련업계에 제공할 수 없도록 무효심결이 내려진 「고객에 대한 신용정보 타기관제공」 조항도 전문업계 신용카드사 2개사만이 약관을 고쳤을뿐 대부분이 약심위의 결정을 무시하고 있었다. 심지어 코오롱상사(주)와 대생기업(주)등 판매점계의 2개사는 여타 신용카드사들이 모두 수용한 「연대보증인에 대한 위험부담 전가」 조항마저 아직도 그대로 명기하고 있는 것으로 드러났다. 약심위는 지난 87년9월부터 ▲연대보증인에 대한 위험부담 전가조항과 연대보증계약의 부당 경신조항 ▲분할대금 연체에 따른 기한 이익상실 및 연체지불 조항 ▲고객의 신용정보 타기관 제공조항 ▲대금 즉시 지불 조항 ▲부당 상계사항 ▲과다한 현금서비스 수수료조항등 7개항에 대해 각각 무효심결을 내렸었다.

◎우체국·해상화물등 7개업무 전산화/투금등 제2금융권도 전산망 구축 전산망조정위원회(위원장 송언종체신부장관)는 25일 제10차 회의를 열고 올해부터 96년까지 추진될 국가기간전산망 2단계기본계획과 전산망조정위원회운영세칙개정안 등 6개안건을 심의 의결했다. 2단계 국가기간전산망 기본계획은 다음과 같다. ◇행정전산망=국민편의증진과 행정능률향상효과가 큰 전국 규모의 업무로서 ▲우체국종합서비스(체신부) ▲국민복지업무(보사부) ▲대상화물관리(관세청) ▲지적 재산권 정보관리(특허청) ▲기상정보관리(기상청) ▲물품품목관리(조달청) ▲어선관리(수산청)등 7개업무를 전산화추진 우선업무로 선정한 것을 비롯,63개행정업무를 전산화 한다. ◇금융전산망=CD공동망·은행간 자금결제시스템·타행환시스템·자동응답시스템 및 대고객전산망 등 현행 공동이용시스템을 정비·확충하고 투자금융·보험·증권 등 제2금융권의 전산망 사업을 촉진하며 특히 신용정보공동이용시스템·금융전산망 안전대책강구·금융전자자료교환시시템 등을 우선추진사업으로 선정했다. ◇국방전산망=국방관련제도 및 기구정비,표준화사업 추진 등으로 국방정보화환경을 조성하며 97년까지 기획관리·인사·정보·작전·군수 등 5개 기능별 운영업무 지원체계를 개발한다. ◇국가기간전산망사업 지원계획=93년까지 고속중형컴퓨터(주전산기Ⅲ)를 개발하고 국산컴퓨터의 보급을 촉진한다.

서울경찰청은 4일 한국신용정보(주)신용카드사업실 영업과장 정영삼씨(33·은평구 대조동 15의100)를 절도교사혐의로 구속했다. 정씨는 지난 4월초 한국 정보통신 컴퓨터시스템 운영요원인 노병천씨를 『우리회사로 오면 6개월뒤 대리승진을 보장하고 월급을 많이 주겠다』고 꾀어 지난 6월 두차례에 걸쳐 노씨 회사의 신용카드 서비스내역서등 기밀서류 67점을 훔치게 한 혐의를 받고 있다.

앞으로 당좌예금계좌를 개설할때 본인은 물론 대리인의 신용정보도 조회되어 불량거래자의 경우 대리인지정이 허용되지 않는다. 은행감독원은 9일 이같은 내용의 당좌거래 제도개선안을 마련,앞으로 각 금융기관이 내규 및 약관을 개정하여 시행토록 했다. 은행감독원은 금융불량거래처 등 당좌계정 개설자격이 없는 사람이 개설요건을갖춘 제3자에게 당좌계정을 개설,대리인으로 지정케한뒤 불량수표를 남발할 우려가 있어 이같은 개선안을 마련케 됐다고 밝혔다. 따라서 앞으로 금융기관들은 개인당좌 예금주가 당좌거래 대리인을 지정하는 경우 대리인에 대해 반드시 개인신용정보를 조회해야 하며 대리인이 어음·수표를 발행할 때는 어음·수표면에 대리관계를 명시토록 금융기관이 요구토록 했다.

국내 기업신용평가사들로부터 최상급의 신용도를 인정받고 있는 기업은 금강·기아자동차·삼성전자 등 27개사인 것으로 나타났다. 23일 한국신용평가·한국신용정보·한국기업평가 등 3개 평가회사가 내달부터 시행되는 어음중개시장 개설을 앞두고 중간발표한 3백91개업체의 기업어음 평가등급에 따르면 최상의 어음 적기상환능력을 갖추고 있으며 상환능력의 안정성 또한 최상급기업에 주어지는 A1등급을 받은 기업은 대상업체의 6.9%에 이르는 27개 기업으로 나타났다.

◎새달 21일부터 시행키로 앞으로 소비자들이 이자납입을 연체하더라도 1개월까지는 미납이자에 대해서만 연체이율을 적용받게 된다. 또 대출과 관련한 등기설정료 등 부대비용을 은행이 대신 지급했을 경우 종전에는 대지급비용에 대해 19%의 연체이율이 적용됐으나 앞으로는 가계대출 약정이율이 그대로 적용된다. 아울러 보증인의 보증채무를 특정채무에 한정하도록 하고 대출관련소송이 일어났을 때 차주가 자신의 주소지관할 법원에서 소송을 할 수 있게 하는등 현행 약관의 불이익조항을 전반적으로 손질했다. 전국은행연합회는 22일 금융기관대표자회의를 열어 이같은 내용의 소비자금융거래약관을 제정,다음달 21일부터 시행하기로 했다. 소비자약관을 새로 제정한 것은 그동안 금융기관의 약관이 지나치게 금융기관의 이익 위주로 돼있어 소비자들의 불이익이 상대적으로 컸기 때문이다. 전국은행연합회는 소비자약관외에 기업용약관도 일부 고쳐 기업의 고용임원이 빚보증을 설때 장래에 발생될 채무까지 포괄하고 있는 현행 포괄근저당제도를 없애고특정채무에 대해서만 보증하도록 제한했다.◎달라진 연체이자약관 문답풀이/1천만원 한달 연체땐 3만4천원 줄어/「포괄보증」도 폐지… 보증인 불이익 없애 ­연체이자와 관련,약관이 바뀌었다는데. ▲종전에는 이자를 하루라도 늦게내면 연체발생일로부터 즉시 대출원금전액에 대해 정상이자율(연 12.5%)보다 높은 연체이율(연 19%)이 적용됐다. 그러나 이자납입기일을 잘모르거나 차주가 부재중일때 연체이자적용이라는 선의의 피해가 많아 연체발생후 1개월까지는 미납이자에 대해서만 연체이자율을 적용토록 했다. 예를 들어 1천만원을 빌리고 1개월간 연체했다면 현행약관상은 15만8천3백33원(1천만원×0.19×12분의 1)의 이자를 물어야했으나 앞으로는 정상이자 10만4천1백66원(1천만원×0.125×12분의 1)과 이에 대한 연체이자 1만9천7백91원(10만4천1백66원×0.19)을 합한 12만3천9백57원만 내면된다. 즉 3만4천4백76원(21.7%)의 경감효과가 있다. ­한달이상 연체하면 어떻게 되나. ▲1개월은 앞서의 방식과 같이 계산하고 나머지기간은 대출원금에 대해연체이율을 적용한다. 3개월 연체했다면 1개월 「특례적용」에다 대출원금×0.19×12분의2가 된다. ­부대비용 이율은. ▲만기일로부터 6개월이 지나도록 대출금을 갚지 못하면 은행이 담보물건을 처분하게 된다. 이때드는 비용등을 은행이 미리 지급하는 경우가 있는데 이때 비용에 대한 이율이 전에는 연체이율이었으나 앞으로는 가계대출약정이율(연 12.5%)로 된다. ­고객이 돈을 갚지않아 고객예금을 중도해지해 대출금과 상계할 경우에는. ▲2년짜리 정기적금을 들고 있는 고객이 대출을 받았으나 1년이 지나 적금을 더이상 붓지못하게 돼 대출금과 적금을 상계할 경우 이제까지만 적금이자를 중도해지율 7%로 쳐서 상계했으나 앞으로는 적금약정이율 10%를 모두 쳐서 계산하게 된다. ­소비자의 대출해지권등 법적권리도 강화했다던데. ▲대출금리가 변경됐을때 고객이 대출계약을 해지할 수 있다. 단 1개월내에 이의 제기가 없으면 변경이율이 적용된다. 또 은행주소지대신 차주주소지 관할법원에서 소송할 수 있도록 했으며 불량거래등 개인신용정보도고객의 동의를 얻어 금융기관이 활용할 수 있도록 했다. ­보증인이 채무자의 모든 채무를 책임지는 포괄근저당제도는 어떻게 바뀌었나. ▲기대출금외에 신규대출을 일으킬 때도 책임을 묻는 포괄 보증제를 폐지하고 특정채무에 한해 보증하도록 보증인의 권익을 강화했다.

◎7월부터 소비자 불이익 덜어 금융기관들은 소비자를 보호하기 위해 새로 제정키로한 소비자금융거래 약관을 다음주에 확정,오는 7월하순부터 시행키로 최종 결정했다. 15일 은행감독원 및 금융계에 따르면 전국은행연합회산하 여신거래약관정비 실무위원회는 기업위주로 돼 있는 현행 은행여신거래기본약관을 소비자 거래용과 기업거래용으로 2원화,소비자들의 불편과 불이익을 덜어주기로 했다. 여신거래약관 정비실무위는 당초 공청회를 갖기로 했던 방침을 변경,그동안 소비자보호원ㆍ학계ㆍ기업과 경제기획원ㆍ재무부 등 관계부처에 소비자금융거래약관 초안을 보내 이들의 의견을 수렴하는 방식으로 서면공청회를 마쳤으며 다음주중 이를 확정키로 했다. 이번에 마련된 초안은 고객이 대출금 이자를 연체했을 경우 지금까지는 이자연체일로부터 원금과 이자에 대해서 모두 연체이율을 적용했으나 앞으로는 이자연체후 2개월까지는 미수이자액에 대해서만 연체금리를 부과하고 2개월이상 연체를 하면 원금잔액과 미수이자액에 대해 모두 연체금리를 적용키로했다. 또 지금까지는 이율변경 내용을 은행이 고객에게 별도의 통보없이 즉시 적용했으나 앞으로는 이율 변경 결정일로부터 14일간 은행에 게시한후 새로운 이율을 적용토록 했다. 또 현재 은행이 고객에 사전통지 없이 일방적으로 예대상계를 실시하고 있으나 앞으로는 은행의 일방적인 예대상계를 허용치 않기로 했다. 이밖에 대출에 따른 비용부담 사항을 약관에 구체적으로 명시,소비자들의 오해가 없도록 하고 개인신용정보를 활용하는 경우 고객의 사전동의를 얻도록 했다. 은행감독원은 이번 소비자금융거래 약관은 소비자들에게 편리하고 이익이 가도록 제정됐으며 은행수지에 다소 악영향을 주겠지만 큰 부담은 되지 않을 것이라고 밝혔다.