◎며칠만 늦어도 개인신용정보에 기록/불량거래자 수년간 신용대출 등 제한 「신용카드를 조심하세요!」 과소비나 분실의 위험 외에도 카드소지자를 자신도 모르는 사이에 전과자로 만들수 있기 때문이다. 제3의 화폐로 「잘 쓰면 약,잘못 쓰면 독」이라는 신용카드가 소지자를 금융전과자로 만드는,독이 되는 사례가 늘고 있다.매년 기하급수적으로 증가하는 신용카드관련 피해중에 카드소지자의 관리 허술로 인한 피해가 자주 눈에 띄고있다.때문에 신용카드관련 피해로 인한 불편으로는 피해소비자가 당장 금전적 손해나 행정처리의 귀찮음을 감수해야 한다는 것 외에 때로는 금융거래시 불이익을 받는 불량거래자로 분류돼야 한다는 것도 추가되고 있다. 소비자 김모씨(32·서울 신림동)는 올해초 자동차 구입자금을 은행에서 대출받으려 했으나 대출은 물론 자동차회사로부터 할부구매도 거절당했다.김씨가 신용카드 대금을 4개월동안 연체한 적이 있어 자신도 모르게 「불량거래자」로 분류되어 있었기 때문이다.신용카드 피해는 분실,도난,수수료 전가,전표위·변조 등 주로 타인의 행위에 의해 발생하지만 때로는 자신의 신용관리 소홀로 자신도 모르게 발생하는 경우도 적지 않음을 주의해야 한다. 한번 불량거래자로 분류되면 몇년간 은행대출을 비롯해 신용카드 신규발급,자동차의 할부구매 등에 제한을 받게 된다.개인신용에 대한 정보는 현재 전국은행연합회에서 합법적으로 금융기관으로부터 정보를 제공받고 이를 다시 금융기관과 신용정보회사를 거쳐 나머지 금융기관과 일반기업에 제공하고 있다.금융기관에서는 대출금 연체수준에 따라 주의거래처,황색거래처,적색거래처,금융부실거래처 등으로 나눠 1∼3년간 금융거래 제한조치를 취하고 있다. 문제는 카드소지자가 불량거래자로 분류될지도 모르는 행위를 잘 모르고 행한다는 것이다.가장 대표적인 것이 신용카드 연체금을 차일피일 미루거나 주소변경신고를 하지 않아 대금청구서가 전달되지 않음으로써 대금을 갚지 못한 경우다.일반적으로 5만∼5백만원의 신용카드대금을 6개월이상 연체한 경우에는 주의거래처로,5백만원이상의 신용카드대금을 3개월이상갚지 않은 경우는 황색거래처로 분류된다.그러나 대부분의 금융기관과 카드회사에서는 몇십만원을 며칠간 연체한 기록만 있어도 신용대출대상에서 제외하고 있는 실정이다. 또 현재 일반인의 인식이 부족한 부분이지만 신용카드로 불법 현금대출을 받은 사실이 밝혀지면 황색거래처로 분류된다.신용카드 도난·분실신고를 거짓으로 하거나 다른 사람의 신용카드를 부정하게 사용한 경우도 마찬가지다. 최근에는 도난·분실이나 관련 금융기관의 업무과실로 인해 불량거래자로 잘못 분류되는 경우도 늘고 있다.이럴 경우에는 카드회사와 전국은행연합회 신용정보부(02­399­5811)에 문의하고 불량거래자 기록을 삭제토록 해야 한다.

24일 국무회의의 주된 의제는 성수대교붕괴사고 수습대책.이영덕국무총리는 우리 사회에 만연한 무사안일에 개탄을 금하지 못하면서 비감한 어조로 재발방지를 지시했다. ○…이총리는 『아무리 상식적으로 생각해도 있을 수 없는 일』이라고 개탄하고 『계획,시공,준공검사,정기점검등 각 마디마다 문제가 있었다』고 지적. 이총리는 이어 『이번 사고는 우리 문화 전반에 깔린 무지,무책임,안일의 소치로서 후진성의 가장 대표적인 양상』이라고 말하고 『그때 그때 더 싸게 더 빨리 만들었다는 자랑으로 살아온 결과』라고 분석. 이총리는 『건축물뿐 아니라 관료사회 전반에 까지 이같은 문제점들이 만연해 있다』면서 『관료사회 전반의 행동양식을 바꿔야 한다』고 공무원사회의 대오각성을 촉구. 이총리는 『이번 희생이 결코 헛된 것이 되지 않도록 우리나라의 고질적인 병폐를 고치는 계기로 삼아 완벽한 나라를 만들어 희생자들의 영혼에 보답해야 한다』고 강조. 이총리는 특히 홍재형경제부총리에게 『안전점검에 국력을 쏟아붓는다는 마음으로 예산을 대폭 지원하라』면서 『앞으로는 예산때문에 점검이 제대로 되지 않았다는 이야기가 나오지 않도록 하라』고 특별지시. 우명규서울시장에게는 『대통령이 그동안 서울시장에게 여러차례 교량점검에 대해 지시했음에도 불구하고 제대로 점검이 이루어지지 않은 것은 매우 안타까운 일』이라면서 『최근에 지은 아파트까지 총점검하라』고 지시. ○…이총리는 사직서의 반려에 대해 『대통령께서 「깊이 생각해보니 사람을 바꿀때가 아니고 사고를 수습할때」라면서 「전국의 주요 공공시설에 대한 책임점검과 사고예방책을 세우라」고 지시하면서 사표를 되돌려주었다』면서 『신명을 바쳐서 국민들이 정부를 믿고 안심하고 살 수 있도록 하겠다』고 다짐. ▲물가안정및 공정거래에 관한 법률(개)▲지방세법(개)▲지적법(개)▲자전거이용활성화에 관한 법률(제)▲도·농복합형태의 시 설치에 따른 행정특례등에 관한 법률(제)▲지방재정법(개)▲신용정보의 이용및 보호에 관한 법률(제)▲상호신용금고법(개)▲보호관찰법(개)▲병역법(개)▲군인사법(개)▲교육공무원법(개)▲학원의 설립·운영에 관한 법률(개)▲양곡관리법(개)▲농지법(제)▲방문판매등에 관한 법률(개)▲특허법(개)▲실용신안법(개)▲의장법(개)▲상표법(개)▲한국종합화학공업주식회사법(폐)▲윤락행위등 방지법(개)▲의료기사법(개)▲입양특례법(개)▲산업재해보상보험법(개)▲감사원법(개)▲국가공무원법(개)▲원자력법(개)▲해양과학조사법(제)▲수출보험법 시행령(개)▲산업재해보상보험법 시행령(개)▲94년도 일반회계 예비비지출안(국세청 직제개정에 따른 소요경비)▲고허귀범 소방교의 국립묘지안장안▲영예수여안(에너지절약 유공자등)▲94년도 상반기 정부 주요업무 심사분석보고안▲94 전국 불조심 강조의 달 행사계획안

◎국무회의 의결 정부는 24일 이영덕 국무총리 주재로 국무회의를 열고 금융기관 백화점 할부판매회사등 신용정보를 제공하거나 이용하는 업체가 금융거래정보 개인질병정보등을 신용정보업자등에게 제공할 때는 당사자로부터 미리 서면동의를 얻도록 의무화하는 등의 「신용정보의 이용및 보호에 관한 법률안」을 의결했다. 이 법률안은 국가의 안보및 기밀에 관한 정보,기업의 영업비밀,개인의 정치적 사상이나 종교적 신념,신용정보와 관련이 없는 사생활에 관한 정보등의 수집및 조사를 제한하고 있다. 국무회의는 또 심사에 의해서도 6급에서 5급으로 공무원의 승진이 가능하도록 하고 공무원들에게 1년 이내의 육아및 가사휴직을 허용하는 국가공무원법 개정안을 의결했다.

◎위반자엔 3년이하 징역 내년부터 신용정보의 불법 유출자 뿐 아니라 불법 중간 유통자도 형사처벌을 받는다.또 개인의 사생활에 관한 정보 조사 및 소재 탐지 등을 금지하는 규정의 적용 대상이 당초 신용정보업자에서 모든 국민으로 확대된다.「지존파 사건」을 계기로 개인의 신용정보에 대한 관리를 강화하기 위한 것이다. 정부는 20일 차관회의를 열고 재무부가 상정한 「신용정보업법 제정안」의 일부 내용을 이같이 수정,의결했다.이 법안은 국무회의를 거쳐 내주에 국회에 제출되며,정기국회에서 통과되면 내년부터 시행된다. 이에 따라 신용정보 업체나 전산용역 업체,직송우편(DM)업체 등이 취득한 개인의 신용정보가 용도 외로 불법 유통될 경우 정보를 유출시킨 해당 회사의 직원 뿐 아니라 중간 유통자도 형사처벌을 받게 된다. 신용정보 업체로부터 적법하게 신용정보를 제공받은 사람이라 할지라도 그 내용을 금융 및 상거래와 관련된 신용관리 목적 외로 사용하거나 다른 사람에게 전할 수 없게 된다.위반하면 3년 이하의 징역이나 3천만원 이하의 벌금형이 부과된다. 재무부는 당초 신용정보의 이용 효율을 높여 신용사회의 정착을 앞당기기 위해 규제 일변도로 돼 있는 현행 「신용조사업법」(일명 흥신소법)을 폐지하고 「신용정보업법」으로의 대체입법을 추진해 왔으며,최근 지존파 사건으로 개인 신용정보의 불법 유통이 사회문제로 대두하자 신용정보의 불법유통에 대한 처벌 규정을 강화했다.

◎각의,법률시행령의결 정부는 18일 이영덕 국무총리 주재로 국무회의를 열고 공공기관에 대해 개인정보의 안전관리를 위한 의무를 부과하고 개인에게 자신의 정보에 대한 열람및 정정을 청구할 수 있도록 하는 「공공기관의 개인정보보호에 관한 법률 시행령」 제정안을 의결했다. 이 시행령은 적용대상을 법에서 정한 국가행정기관과 지방자치단체 외에 각급 학교와 정부투자기관,특수법인 공무원연금지급 정지대상기관으로 정하고 있다. 시행령은 개인정보의 부당한 유출을 막기 위해 개인정보를 입·출력하거나 조회·검색했을 때는 담당자,처리날짜,처리내용등이 컴퓨터에 자동적으로 기록되도록 하고 자동기록된 자료를 정기적으로 점검하도록 규정하고 있다. 이와 함께 전산기기별로 사용자를 지정한 뒤 사용자번호와 비밀번호를 부여해 인가를 받은 사람 말고는 개인정보를 처리할 수 없도록 하고 입·출력 자료에 대해서도 자료의 양과 사용목적,폐기여부등을 기록하도록 하고 있다. 개인정보에 대한 본인의 열람및 정정청구권을 실질적으로 보장하기 위해 개인정보파일대장을 열람할 장소를 지정 고시해 개인정보 처리의 투명성을 확보하고 공공기관이 열람및 정정청구를 받은 때는 처리결과 뿐만 아니라 처분에 이의를 제기하는데 필요한 사항도 함께 통보하도록 의무화하고 있다. 한편 정부는 백화점 신용정보업자등 민간부문에서의 개인정보 보호를 위해 「신용정보의 이용및 보호에 관한 법률」을 마련해 이번 정기국회에 제출할 계획이다.

◎여직원,전동료 부탁에 명단넘겨줘/중개인 3명 거쳐 범인들에 전달/사본 나돌땐 범죄단이용 가능성/경찰,추가유출여부 수사 연쇄살인범죄조직 「지존파」 일당이 차후 범행대상으로 삼았던 현대백화점 우수고객명단은 이 백화점 전·현직 직원 2명에 의해 유출돼 무기 및 명단브로커 이주현씨(23)의 손에 넘겨졌으며 이씨는 이를 다시 「지존파」일당에게 전달한 것으로 확인됐다. 이 사건을 수사중인 서울 서초경찰서는 25일 이씨로부터 직접 명단구입요청을 받은 천미선씨(26·여·서울 논현동 V술집 마담)·천씨로부터 명단을 구해줄 것을 부탁받은 전 현대백화점 판촉과 직원 강모씨(24·여·성남시 분당구)·강씨의 후배인 이 백화점 신용판매과 직원 김민경씨(23·여·인천 중구 신흥1가) 등을 상대로 조사한 결과,이들 전·현직 직원들이 백화점 고객명단을 천씨에게 넘겨주었고 천씨는 이 명단을 이씨에게 전해준 사실을 밝혀냈다. 따라서 이번 사건은 개인신상정보가 마구 유출돼 범죄조직에 악용될 수 있다는 점을 극명하게 입증,갈수록 규모가 커지는신용정보사회의 심각한 문제점을 부각시키고 있다. 아울러 현대백화점 뿐만아니라 다른 백화점이나 유통업체·금융기관 등에서도 마음만 먹으면 신용정보를 얼마든지 빼낼 수 있다는 가능성이 비춰져 이의 대책마련이 절실해졌다. 이번 경찰조사 결과 이씨에게 고객명단을 넘겨준 천씨의 고객명단입수경위는 『철저히 고객비밀을 지킨다』는 현대백화점측의 해명과는 달리 아주 간단했던 것으로 드러났다. 우선 천씨는 유통회사에 근무했던 애인 K씨(28)로부터 『상품 홍보와 판촉을 위해 백화점 고객명단을 구해달라』는 부탁을 받고 87년 그랜드백화점에서 함께 일했던 강씨에게 명단을 빼내줄 것을 부탁했다. 천씨의 부탁을 받은 강씨는 80년대말 현대백화점에서 함께 근무했던 김민경씨가 신용판매부 DM(우편판매) 발송업무를 담당,우수고객명단을 보유하고 있다는 사실을 알고 지난 4월 중순쯤 김씨 사무실에서 명단 1부를 넘겨 받아 이를 같은 날 천씨에게 넘겨 줬다. 천씨는 그러나 K씨가 직장을 옮겨 명단이 필요없게 됨에 따라 명단을 보관하고 있었다.범인들과 깊은 관계를 맺고 있는 이씨는 평소 자신에게 일수돈을 빌려쓰던 천씨가 백화점 고객명단을 갖고 있다는 사실을 알고 있던 터에 지난 8월 고향 친구 김현양의 부탁을 받자마자 천씨로부터 명단을 받아 다시 범인들에게 건네줬다. 당시 이씨는 천씨에게 『후사할테니 명단을 넘겨달라』고 부탁해 명단을 얻어낸뒤 하룻만인 8월16일 이를 김현양일당에게 넘겨준 것으로 드러났다. 백화점들은 대부분 고객명단을 1급 대외비로 분류,3개월 동안 보관한 뒤 이를 직원1명의 입회아래 파기하고 있어 고객비밀이 철저히 유지된다고 주장하고 있다. ◎“브로커 이씨 범행모의에 개입”/경찰/동거녀통장 6백만원 출처·용도 추궁 「지존파」 일당에게 백화점 우수고객 명단을 건네주고 총기류 구입을 약속했던 브로커 이주현씨(23)의 통장에 지존파 일당 강동은이 송금한 5백만원과는 달리 이씨와 동거 중인 강모씨(22·여) 통장에도 별도로 6백70여만원이 입금된 사실이 밝혀져 이 돈의 출처 및 용도에 대해 경찰이 수사에 나섰다. 서울 서초경찰서는25일 이씨의 동거녀 강씨의 국민은행 통장에 지난 5월 16일 양모씨등 2명의 명의로 모두 6백37만원이 입금됐다가 다음 날 이 은행 대림동 지점에서 바로 인출됐음을 확인했다. 경찰은 이 돈이 지존파의 영광아지트 건축시기인 지난 3월부터 7월 사이에 부산과 목포에서 입금된 점을 중시,아직까지 밝혀지지 않은 다른 공모자들이 범행자금으로 건네주었을 가능성이 높은 것으로 보고 돈의 출처와 사용처를 추궁하고 있다. 한편 경찰은 전날 자수한 이씨를 철야조사한 결과,이씨가 지존파 결성 5개월 전인 지난 해 2월 전남 영광군 불갑사 아래 불갑산장 음식점에서 고향친구이자 「지존파」 일당인 김현양과 함께 만난 두목 김기환으로부터 『같이 돈을 벌어보자』는 권유를 받았으며 이후에도 범인들과 수시로 만나 범행을 모의한 것으로 밝혀냈다. 이와 함께 이씨가 지난 22일 저소음총과 적외선망원경 등을 구입하기 위해 김현양과 함께 부산에 갈 것을 약속한 사실도 밝혀냈다. ◎복사본으로 확인 명단브로커 이주현씨(23)가 「지존파」에게 건네준 현대백화점 고객명단은 복사본 가운데 하나로 밝혀져 경찰이 명단의 추가유출여부에 대해 본격 수사에 나섰다. 「지존파」연쇄납치살인사건을 수사중인 서울 서초경찰서는 25일 지존파에 넘겨진 고객명단이 지금까지 알려진 것처럼 백화점 전산실에서 신용판매부로 넘겨진 원본이 아니라 이 원본을 복사한 사본이라는 사실을 새로 밝혀내고 사본이 지존파일당뿐 아니라 다른 사람들에게도 흘러나갔을 가능성이 높은 것으로 보고 있다.

정부는 23일 현대백화점의 고객명단이 이른바 「지존파」의 범행대상으로 유출된 것과 유사한 사태가 발생되는 것을 막기 위해 올 정기국회에서 「신용정보이용및 보호에 관한 법률」을 제정,신용정보를 업무목적이 아니면서 누설한 자를 엄중처벌하는 법제도를 갖추기로 했다. 이 법안은 신용정보를 함부로 누설하거나 인가도 없이 신용정보업을 하는 자에 대해서 3년이하의 징역,또는 3천만원이하의 벌금형에 처하도록 하고 있다. 정부는 또 지난해 정기국회를 통과한 「개인정보보호법」의 시행령을 다음달초까지 확정,내년 1월부터 실시함으로써 개인정보가 본인의 의사와 관계없이 유출되는 것을 규제하기로 했다.

◎재무부/“신용정보회사에 허용” 법안 마련/법조계/“변호사법 위반행위” 강력 제동/국회 등 관문 많아 실현 미지수 채권추심(추심)업의 취급을 둘러싸고 재무부와 법무부·법조계 사이에 마찰이 빚어지고 있다.채권추심업이란 남의 빚을 대신 받아주는 업무이다.한 마디로 「해결사」인 셈이다.지금은 변호사만 이 업무를 할 수 있다.(변호사법 90조의2) 재무부는 신용정보를 전문으로 취급하는 신용정보회사에 채권추심업을 허용해야 한다는 주장이다.신용사회를 정착시키려면 신용불량자,즉 빚을 얻어쓰고 잘 갚지 않는 사람들에 대한 사후관리를 강화해야 하기 때문이다. 물론 법조계는 강력히 반대한다.지금은 변호사가 아닌 사람이 해결사 역할을 하면 모두 변호사법 위반이 된다.빚을 받아내기 위해 채무자를 가둔다거나 폭력을 가하는 등의 불법 행위를 했느냐의 여부는 문제삼지 않는다.이 경우 5년이하의 징역에 처하거나 1천만원이하의 벌금을 물리도록 돼 있다. 법조계와의 마찰은 재무부가 올 정기국회에 내기 위해 「신용정보의 이용 및 보호에관한 법률 제정안」을 마련하면서 비롯됐다.이 법의 취지는 신용사회를 정착시키기 위해 신용정보를 전문으로 다루는 회사를 육성하자는 것이다.일정한 자격을 갖춘 신용정보회사에 대해 신용조사업·신용조회업과 함께 채권추심업을 허용하는 내용이다. 이 법안은 법무부와의 실무 협의에서 이미 논란을 빚은바가 있다.이어 지난달 23일 열린 경제차관 회의에서 변호사 출신 참석자가 제동을 걸어 보류됐다가 1주일 뒤 열린 회의에서 한시간여의 논쟁끝에 가까스로 통과됐다. 법조계의 주장은 신용정보회사에 채권추심업을 허용하는 것이 변호사법에 어긋난다는 것이다.현행 변호사법은 변호사가 아닌 사람은 개인간의 경제적 이해 다툼에 관해 대가를 받고 감정·대리·중개·화해·청탁·법률상담 등을 못 하도록 하고 있다. 재무부의 반론은 네가지로 요약된다.첫째 변호사법이 헌법이 아닌 이상 이 법에 어긋난다는 이유로 새로운 법을 제정하지 말라는 것은 어불성설이라는 것이다.오히려 「신용정보의 이용·보호에 관한 법률」에 신용정보회사가 채권추심업무와 관련해 재산보전처분 결정 등 필요한 법적 절차를 변호사에게 의뢰할 수 있는 규정을 두면 변호사법 위반을 사전에 예방할 수 있게 돼 일석이조라고 맞선다. 둘째 신용사회를 정착시키는 관건은 어떻게 하면 신용을 안 지키는 사람을 효과적으로 신용사회로부터 격리시킬 수 있느냐에 달려 있다.이를 위해 신용정보회사가 신용불량자에 대한 사후 관리 업무,즉 채권추심업을 취급할 수 있어야 한다는 것이다. 셋째 변호사보다 훨씬 적은 비용으로 채권추심을 의뢰할 수 있어 고객의 부담이 줄어든다.넷째 적은 비용으로 「합법적 해결사」를 쓸 수 있으므로 기존의 불법 해결사들을 어느정도 정리할 수 있다. 이런 장점에도 불구하고 이 법안이 온전하게 국회를 통과할 수 있을 지는 불투명하다.거쳐야 할 관문이 많기 때문이다.우선 정부안으로 확정되려면 일반 차관회의와 국무회의를 통과해야 한다.이 과정에서 법무부와 또 한 차례의 논전이 불가피하다. 국회에 넘어가면 모든 법안은 법사위를 거쳐야 한다.이 법안이 위원 대다수가 변호사들로 구성된법사위의 좁은 문을 넘을 수 있을 지 역시 관심거리아다.

◎한국통신/일반 전화선으로 음성·데이터 송수신 일반전화선을 이용해 음성과 데이터를 동시에 송수신할 수 있는 「공중기업통신망(CO­LAN)」서비스가 오는 12월부터 전국 1백86개 전화국으로 확대된다. 공중기업통신망은 기존의 전화회선 하나로 음성과 데이터통신을 한꺼번에 해결하고 별도의 구내회선과 전용회선을 구축할 필요가 없어 기업전산센터의 각종 설비를 절감할 수 있다.데이터의 전송도 일반모뎀을 이용한 PC통신(2천4백bps)보다 8배나 빠른 1만9천2백bps까지 가능,통신자원을 절약하고 경제성이 높다는 뜻에서 「그린네트워크」라고도 불린다. 이 서비스는 지난 92년4월 서울과 부산의 6개 전화국에서 처음으로 제공,9개 업체가 이용했으나 현재는 94개 전화국에서 61개 업체가 활용하고 있다. 한국통신은 최근 기업들이 이같은 통신망을 이용해 재택근무를 하거나 판매시점 정보관리(POS)망,신용정보 및 카드검색 등 신용정보망,기업전용전산망을 구축하는 사례가 급증함에 따라 1백10억원을 들여 서비스지역을 중소도시까지 확대키로 했다고 밝혔다. 공중기업통신망은 전화와 데이터를 동시에 제공하는 음성·데이터다중화장치(VDM)와 전화국의 데이터교환기를 이용,전산망을 구축하는 것으로 전화선을 이용한 PC통신이나 전용회선을 이용한 전산망 구축 등에 따른 통신요금을 대폭 줄여준다.따라서 기업내의 본사·지사·공장·대리점 등을 연결해 사설망(기업전용전산망)처럼 활용하는 사례가 가장 많고 아파트 등에 별도의 구내배선을 할 필요없이 전화·데이터의 동시사용이 가능한 점을 이용해 재택근무에도 활용되고 있다. 한국통신은 세계 최대의 컴퓨터통신망인 「인터네트」의 전국망이 오는 12월 구축되면 공중기업통신망과 연동하고 올해말까지 「종합기업VAN 서비스플랫폼(데이터정거장)」을 개발,하이텔이나 천리안 등 PC통신망은 물론 민간 VAN망과도 연결해 폭넓은 정보통신망으로 육성할 계획이다.

◎투신·증권순… 은행보다 높아/은행 대출조건등에 큰 불편 은행을 이용하는 고객들은 은행의 서비스가 신용금고나 투신사보다 못한 것으로 생각한다. 30일 신용평가기관인 한국신용정보가 전국 1천5백명의 은행고객을 대상으로 만족도를 조사한 결과,은행에 대한 만족도를 1백으로 했을 경우 신용금고는 1백11,투신사는 1백8,증권사 98,보험사 97로 나타났다. 은행군별로는 후발은행(만족도 1백6)이 6대 시중은행(100.1)이나 국책은행(98.7)보다 후한 점수를 받았다. 이들은 은행의 서비스 중 대출조건·지점 위치·주차 여건 등에 불만을 표시했으며,편의시설과 홍보 등 부대 서비스도 미흡하다고 지적했다.조사 대상자 중 ▲47.3%가 거래중단까지 생각한 적이 있으며 ▲9.2%가 은행거래로 손해본 적이 있다고 응답했다. 고객들은 은행이 개선해야 할 서비스 항목으로 고객응대(23%),업무처리 여건(18%),부대 서비스(16%) 등을 꼽았다.

◎「관치」·담합 틀 벗고 경쟁·자율로/수신늘리기 지양,고객위주경영 정착/현금보다 신용으로… 서명거래 활성화 금융실명제 이후 금융권은 「격변의 시대」를 맞고 있다. 금융거래 방식은 물론이고 금융기관의 경영전략이나 고객들의 이용 행태 등에서도 예전에는 볼 수 없던 현상들이 나타난다.「관치와 담합」에 익숙해 있던 국내 금웅은 실명제의 충격을 극복하고 「경쟁과 자율화」를 향해 줄달음친다.금융인들의 체질 개선이 금융자율화 조치들과 맞물려 금융개혁을 가속화 하고 있다. 지난 해 8월12일 금융실명제가 전격 단행된 데 이어 11월에 2단계 금리자유화가 예상보다 앞당겨 시행됐다.금년 7월에는 수신금리를 자유화 하는 3단계 금리자유화가 부분 시행됐다.이밖에 임원선임과 내부경영의 자율화 등 지난 1년동안 금융 환경과 관련,제도들이 몰라보게 바뀌었다. 가장 핵심적인 금융권의 변모는 역시 실명거래 관행의 정착이다.물론 실명제 실시 초기에는 일부 금융기관들이 가·차명 계좌를 편법으로 실명 전환하는 행위가 적발되기도 했다.그 결과 두명의 현직 은행장을 포함,수십여명의 금융기관 임·직원들이 면직 당하는 등 파문도 적지 않았다. 그러나 1년이 지난 현재는 모든 금융거래를 실명으로 해야 한다는 원칙을 당연한 것으로 받아들인다.요즘 각 금융기관의 일선 창구에서 근무하는 직원들 사이에는 하나의 불문율 같은 것이 생겼다.「실명제 관련 업무는 무조건 원리원칙대로 처리하라」는 것이다.예컨대 한 단자사에서는 사장이 한 친구의 예금통장에서 돈을 찾기 위해 실명확인을 부하직원에게 지시했다가 거절당해 한동안 화제가 된 적이 있다.그는 오래 전부터 잘 아는 친구로부터 수억원의 여유 돈을 운용해 달라는 부탁을 받고 자기 회사에 그 친구 이름으로 예금통장을 만들어 관리해 오던 중이었다.그러나 창구 직원은 『본인이 주민등록증을 가지고 나오지 않으면 실명확인 도장을 찍어줄 수 없다』고 잘라 말했다. 실명제 실시 이후 지급결제 수단이 다양해지고 선진화 하는 경향이다.은행간 자금 자동이체 시스템인 타행환 이용액은 작년 말 현재 1년전에 비해 89.6%나 늘었다.현금자동출납기(CD)와 신용카드 이용액도 각각 전년 대비,57.8%와 59.5% 늘어나는 등 각종 전자방식의 신종 지급결제 수단 이용이 엄청나게 늘었다. 이는 현금으로 무통장 입금을 하거나 온라인 송금을 할 때는 10만원 이상은 반드시 본인의 주민등록증 같은 신분을 확인할 수 있는 증표를 제시해야 하는 등 실명제 실시에 따른 현금거래의 불편을 해소하기 위한 것으로 분석된다.전자 자금결제 비중의 증가는 새로운 신용사회의 개막을 예고한다.현금거래에 비해 개인 신용정보의 축적과 관리가 쉽기 때문이다. 서명에 의한 금융거래도 점차 활성화 되고 있다.실명거래가 의무화 됨에 따라 서명으로 도장을 대신하는 금융거래문화가 자리를 잡아가기 때문이다.따라서 금융기관들은 각종 금융거래에 도장을 요구하던 종래의 제도를 서명으로 대신할 수 있도록 앞다퉈 표준약관 등 관련 제도를 재정비 하고 있다.또 전자서명 대조기,사진이 붙은 신용카드 등 실명제의 취지에 맞는 첨단장비와 기법들이 새로이 선보였다. 실명제 실시 이후 금융기관들의 경영전략에도 변화가 일어났다.6대 시중은행의 경우 종래의 경영패턴은 수신 부풀리기 경쟁이 주류였다.「큰손」과 뭉칫돈을 끌어들이기 위해서는 거액의 접대비 지출도 서슴지 않았다.그러나 대부분의 은행들이 이제는 더 이상 큰손들을 공략대상으로 삼지 않는다.금리에 민감한 뭉칫돈보다는 조달비용이 싼 가계의 여유자금 쪽으로 눈을 돌리는 경향이다.각 은행들은 도매금융 위주에서 산매금융쪽으로 경영전략을 바꾸는 추세이다. 각 은행 점포마다 대고객 밀착경영과 친절서비스 경쟁이 치열하다.「찾아오는 손님을 친절히 맞이하자」는 표어는 「고객이 있는 곳이면 어디든 찾아가자」로 바뀌었다.점포전략도 직원 수가 40∼50명 되는 지점보다는 5명 안팎의 출장소를 선호한다.시장·아파트 단지·지하철역·백화점 등을 찾아 다니며 고객에게 한 걸음이라도 가까이 다가서는 데는 기동력이 우수한 소형점포가 유리하기 때문이다.

◎개인·기업 신용상태수집·관리/타목적 사용땐 3년이하 징역 개인이나 기업의 신용상태에 관한 정보를 수집·조사하고 관리·이용하는 신용정보업이 적극 육성된다.그러나 신용정보를 신용거래 이외의 목적으로 사용하는 것이 금지된다 이를 위반하면 최고 3년의 실형에 처하는 등 개인의 사생활에 대한 비밀 보장이 강화된다.이를 위해 올 정기국회에서 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」이 제정되고,현행 신용조사업법은 폐지된다. 재무부는 11일 신용정보의 자유로운 유통을 촉진시켜 신용사회가 정착될 수 있도록 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률안」을 올 정기국회에 제출,통과되면 내년 4월부터 시행할 계획이라고 밝혔다.현행 신용조사업법은 개인의 신용 및 사생활에 관한 각종 정보를 조사해 의뢰자에게 파는 신용조사업체(흥신소)의 난립과 무분별한 업태를 규제하기 위해 지난 83년에 만든 법이다. 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률안」은 개인 및 기업에 관한 신용정보를 은행연합회와 같이 한 곳에 모아 신용정보 공동전산망을구축하고 신용정보업자들이 자유롭게 이용할 수 있도록 돼 있다.법이 제정되면 신용정보업의 소관부서가 경찰청에서 재무부로 바뀐다.따라서 신용정보업자는 다른 사람의 신용정보를 조사해 달라는 의뢰를 받아 조사 결과를 그 의뢰인에게만 제공하는 신용조사업 이외에 불특정 다수에 대한 신용정보를 확보,불특정 다수에게 제공하는 신용조회업,채권자를 대신해 빚을 받아주는 채권추심업을 할 수 있다.신용정보업자의 공신력을 유지하도록 자본금 규모는 1백억원 이상으로 정했다.신용조사업만 하는 경우에는 자본금이 5천만원 이상이다.

◎5백여 항목 44만가지 이용 가능/연내 1천종 음성정보서비스도 통계청이 만드는 각종 통계자료를 국민들이 훨씬 손쉽게 접근할 수 있게 된다.각종 통계자료가 천리안 등의 민간 통신망에 연결되기 때문이다.연말이면 음성서비스(ARS)로도 원하는 통계를 얻을 수 있다. 통계청은 14일 통계정보에 대한 수요가 늘어남에 따라 현재 운영하는 통계정보시스템(KOSIS)을 연내 천리안 등 8개 민간 부가가치 통신망(VAN)에 연결해 일반에 제공하기로 했다.지금까지는 행정기관과 공공기관에만 공급해왔다. 한국증권전산의 STOCK­NET와는 지난 달 이미 연결이 됐고 한국신용평가의 KIS­LINE과는 이 달 안에 연결된다.데이콤의 천리안과 한국기업평가의 KMCC­FUNDS,한국무역협회의 KOTIS와는 6월부터 서비스를 시작한다.산업기술정보원의 KINITI­IR,삼성데이타시스템의 S­NET,한국신용정보의 NICE­TIPS와는 연내 연결이 끝난다.개인용 컴퓨터를 이들 통신망과 연결하면 5백여 항목,44만 가지의 국내외 통계자료를 이용할 수 있다. 일상 생활에 자주 쓰이는 국토·인구·임금·문화 등 1천여개의 기본 통계지표를 전화로 자동응답해 주는 음성정보 서비스(ARS)도 연내 개발한다.간행물,복사 등 종이로만 제공하는 자료도 디스켓,마그네틱 테이프 등으로 다양화 한다. 또 개인과 사업체에 피해가 없는 범위에서 통계조사용 사업체와 가구의 명단,기본지도,조사구 내역 등 통계의 기초 자료도 공급한다.

빠르면 오는 5월부터 슈퍼마켓 등 판매점에서 카드로 물건을 구입하면 이튿날 예금계좌에서 자동으로 대금이 결제되는 직불카드가 선보인다.. 30일 한국은행에 따르면 앞으로 은행이 발행한 직불카드를 전국의 모든 판매점에서 사용할수 있도록 은행들이 공동으로 판매대금 자동결제망을 구축키로 했다.중개센터(POS­VAN 사업자)는 금융전산망 전담사업자인 금융결제원이나 국민카드·비씨카드·외환비자카드·한국신용정보 등 기타 부가통신 사업자 중에서 은행들이 임의로 선택한다.직불카드와 단말기는 모든 판매점이나 신용카드 단말기에서 쓸 수 있도록 표준화 된다.

◎재무부/신용사회 조기정착·건전업체 육성 겨냥/금융기관·백화점 등 대상에 포함 신용정보업의 관할당국이 경찰청에서 재무부로 넘어간다.14일 재무부에 따르면 금융실명제실시를 계기로 신용사회의 조기정착을 위해 각종 신용정보에 관한 법규를 정비할 필요성이 커지는데 맞춰 연내 「신용정보관리법」을 제정키로 했다. 재무부관계자는 신용정보관리법의 취지에 대해 『개인이나 기업 등에 대한 신용도를 조사·배포·이용하는 신용정보업을 보호·육성함으로써 신용정보의 정상적인 유통은 원활하게 하고 불법사용으로 인한 개인의 사생활침해행위를 규제하는 것』이라고 밝혔다. 이 관계자는 금융기관의 이용증가 및 신용카드의 대량보급 등으로 신용정보에 대한 수요가 크게 늘어나고 있으나 관계법규가 제대로 갖춰지지 않아 신용정보업의 발전에 걸림돌이 되는 것은 물론 신용정보가 마구 유포돼 개인이나 기업에 타격을 줄 가능성이 높아지고 있어 입법을 서두르게 됐다고 설명했다. 현재 신용정보업을 관할하는 신용조사업법은 과거 흥신소법의 이름을 바꾼 것으로 흥신소가 개인의 신용정보를 캐내 공갈·협박 등에 악용하는 폐단을 막기 위해 규제일변도로 돼있다.또 신용정보의 원활한 유통은 물론 데이터베이스구축을 불허하는 등 신용사회 정착을 저해한다는 비판을 받아왔다. 신용정보관리법이 제정되면 관할당국이 경찰청에서 재무부로 바뀌고 기존의 신용조사업법은 폐지된다.관할대상기관들도 신용정보사업자는 물론 은행·단자·증권·보험 등 금융기관과 신용카드를 발급하는 백화점 등 신용정보를 체계적으로 취급하는 업체가 모두 포함된다.

국내은행·단자·보험 등 금융기관으로부터 5억원 이상의 대출을 받은 기업체는 2만4천여개이다.이들 기관으로부터 1천5백만원 이상,3개월 이상 대출금 이자를 연체한 불량거래 건수는 76만건이다.이는 지난해의 90만건보다 18.4%가 감소한 것으로 신용사회가 정착되고 있음을 보여준다. 13일 관계당국및 금융계에 따르면 국내 8만여개의 중소기업 이상 기업 가운데 당국이 정한 「신용관리 교환 및 활용지침」에 따라 분류되는 ▲기업정보 ▲불량거래 정보 ▲금융거래 정보 등 3개 종류의 신용정보 가운데 기업정보 관리를 받고 있는 업체수는 지난해 10월말 현재 2만4천여개이다.이같은 기업정보 관리대상 업체수는 전년동기의 2만1천개보다 3천여개가 늘어난 것이다. 이들 업체는 모두 5억원 이상의 대출을 받고 있는 업체들이다.따라서 이들 업체의 대출금액은 최소 12조원에 달하며 중복대출을 감안하면 대출금은 이보다 훨씬 웃돌 것으로 보인다. 이들 업체 가운데 1·2금융권의 금융기관으로부터 1천5백만원 미만의 대출금을 6개월 이상 연체한 주의거래업체와 황색(1천5백만원 이상,3개월 이상 연체),적색거래업체(당좌거래 정지나 1천5백만원 이상을 6개월 이상 연체)등 불량거래 정보는 76만건에 달한다. 또 신용카드 대금을 6개월 이상 5만원부터 5백만원까지 연체한 사람을 포함한 금융거래 불량자 정보건수는 전년보다 1백만건 줄어든 1천4백만건에 이른다.

계유년 한해가 조용히 저물고 있다.금년은 문민정부의 출범과 더불어 개혁과 개방이라는 두 단어로 특징지워질 수 있을 만큼 변화와 격동의 한해였다.특히 국민정서와 사회분위기를 오랫동안 짓눌러왔던 경제악법들을 개정·폐지하려했던 새 정부의 노력은 일층 돋보였다. 우선 그 중에서도 5·16혁명 당시 국가재건최고회의라는 초법적 기관에서 제정한 불정수표단속법의 일부조항 개정은,그간 국가공권력으로 고착되어 온 왜곡된 신용풍토에 자율의 새 바람을 일으키는 결정적 계기를 마련한 것이어서 특히 주목을 받았다.또한 밝은 신용사회를 열어가는 데 있어서 또 하나의 걸림돌로 지적되어온 신용조사업법을 보다 합리적이고 효율적인 새 법으로 대체하겠다는 발표에서는 무언가 제대로 되어감을 느낄 수 있었다. 현행 신용조사업법은 일제치하에서 통용되던 법내용을 5·16군사혁명 직후 구법령 정리작업의 일환으로 제정된 흥신업단속법의 주요내용을 대부분 그대로 답습하고 있다.이에 따라 과거 권위주의 시대를 한결같이 특징짓는 규제,제한,금지,처벌등 부정적 조항들이 법의 주요골격을 형성함으로써,신용조사업의 육성·발전을 도모하기에는 구태의연하고 시대역행적이라는 비난을 받아왔다.이같은 상황 등을 감안할 때,지금까지 경찰청이 관장해오던 신용조사업에 대한 허가및 감독권을 재무부로 이관하고,신용조사기관의 공신력제고를 위하여 법정 최소자본금을 상향조정하려는 법개정 움직임은 시대적 순리에도 부합된다 할 수 있다. 그러나 이같이 신용조사업법의 일부 내용을 손질하는 수준에서의 대체업법 정도로는 신용정보의 원활한 유통과 활용을 기대하기 어렵다.현실적으로 우리사회에서 신용을 토대로 모든 업무가 수행되고 기업등 경제주체들이 자발적으로 자기의 신용을 공개하고 쌓아갈 수 있도록 뒷받침할 수 있는 신용정보 관리법이 출현될때 진정한 의미의 신용사회의 기반이 조성될 수 있다. 본질적으로 법이란 실재하고 있다는 이유만으로 정당성과 영속성을 보장받을 수 없다.시대상황에 어울리지 않는 법은 바르게 고쳐져야 하고,또한 새로운 시대적 수요가 창출되는 법은 조속히 제정되어야 함이 마땅하다. 만일 우리가 선량한 절대다수가 원하는 신용사회를 거스르는 법들을 그대로 방치하거나 새로운 법을 제정치 못하는 우를 범한다면 다음세대를 향하여 과연 무엇이라 변명할 것인가?

기업간의 거래를 원활하게 촉진하는 핵심적 매개체로서 신용이라는 무형의 자산이 가지는 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 그러나 안타깝게도 우리기업들은 오랫동안의 연고위주의 폐쇄적 상거래행태와 뿌리깊은 담보위주의 금융관행 등에 젖어 신용의 참된 가치를 충분히 깨닫지 못하고 있다. 아직도 상당수의 기업들은 거래여부를 결정하면서 상대기업에 대한 신용도를 파악하지 않고 있으며,자기기업의 신용정보도 외부에 공개하기를 꺼리고 있다.신용정보를 공개하기는 커녕 기업비밀의 누출행위 정도로 생각하고 있다. 그러다보니,자기회사에 대한 조사기관 등의 신용조사에 대해서도 마치 기업의 기밀이나 약점을 캐내려는 뒷조사 쯤으로 여겨,조사에 협조하기는 커녕 신용조사를 의뢰했을 만한 기업을 알아내 즉각 거래자체를 중단시키려 든다. 이같은 국내기업의 「신용마인드」는 외국기업의 신용거래 행태와 견주어보면 그 낙후성이 더욱 극명해진다. 기업의 신용조사업무를 담당하고 있는 신용보증기금의 자료에 의하면,최근 12년간 국내기업이 의뢰한 해외기업에 대한 신용조사 건수는 외국기업의 국내기업에 대한 조사의뢰건수의 고작 20분의1 수준에 불과하였다. 그러나 기업간 거래에 있어서 신용이 수행하는 역할과 기능은 실로 지대하다.신용에 근거한 거래는 기업의 의사결정을 보다 합리적인 개념인 「신용도」에 근거케 함으로써,거래에 따르는 위험의 최소화는 물론 자원의 배분과 경제의 효율을 제고시키는 중대한 기능을 수행하는 것이다. 더욱이 앞으로는 경제의 범세계화와 개방화의 추세로 인하여 기업의 거래처가 더욱 다양해지고 거래규모도 점차 확대되면서 기업간의 경쟁은 무한으로 치달을 것으로 전망되고 있다. 이같이 냉엄한 경제전쟁의 시대에는 기업간 거래나 금융거래시,상대방에 대한 객관적인 신용정보에 입각한 합리적이고 공정한 의사결정을 하지 않고서는 불가피하게 발생되는 대손위험이나 부실채권을 막을 길이 없다. 부동산을 담보로 하거나,연고나 사회적인 지위 등을 앞세워 기업거래를 성사시키는 우물안 개구리식의 경영방식은 이제 더이상 통할 수 없다. 국경없는 21세기 글로벌경제하에서는 신용만이 기업을 살리고 발전시킬 수 있는 무기가 될 것이다. 스스로 땀흘려 쌓고 성실히 관리된 기업신용은 장구한 시일이 경과해도 그 가치가 결코 감가되는 법이 없고,아무리 큰 화재를 만나도 불타지 않는다.신용은 어떠한 시대상황이나 환경변화속에서도 가장 확실하고 안전하게 그 가치가 보존되는 불변자산으로서,기업이 이 땅에 쌓을 수 있는 가장 고귀한 보화인 것이다.

신용을 갖추지 못한 기업은 금융거래나 자금조달에 있어서 여러가지 불이익을 감수해야 하는 냉엄한 금융환경이 현실로 닥쳐오고 있다. 당장 최근의 실명제 실시와 관련한 중소기업 긴급자금 지원과정에서 드러난 일부 중소기업의 금융접근 행태를 보더라도,이같은 인식이 결코 지나친 판단이 아님을 쉽게 이해할 수 있을 것이다. 평소 은행과의 거래실적이 미미하고 연체를 다반사로 저지르면서도 정부의 자금지원 방침을 구실삼아 신용으로 대출해 줄 것을 요구하는 기업이 적지 않았으며,심지어 재무제표·매출실적증명원등 기본적 신용정보자료를 적당히 조작하거나 아예 공개조차 꺼리는등 비밀스러운 태도로 일관해 온 기업이 오히려 신용보증서를 빨리 내주지 않는다고 항의하는 어처구니 없는 일까지 있었다. 선진금융풍토가 정착된 미국의 경우에는 고객 스스로가 평소에 은행과 꾸준히 성실한 거래관계를 유지하는등 신용을 쌓고 또 이를 인정받아놓기 때문에 긴급할 때 원활히 신용지원을 받을 수 있다는 사실을 거듭 되새겨 보아야 한다. 한마디로 신용이란 제비가 물어다 준 흥부의 박씨와 같이 어느날 갑자기 생기는 우연과 천운의 결과가 아니며,은행에서 배급을 받거나 필요할 때 아무에게서나 융통할 수있는 시혜의 산물은 더더욱 아니다. 이는 마치 한장한장의 벽돌을 무수히 날라 튼튼한 고층건물을 쌓아올리듯이 평소에 스스로의 노력과 인내로 꾸준히 축적하고 관리해 나가야 하는 자기의 소중한 얼굴이자 분신과도 같은 것이다. 특히 이렇듯 힘들게 쌓아올린 값진 보물을 금고 속에 감춰놓아서는 한낱 무용지물에 불과하므로,그 실체를 정확히 공개하여 진정한 가치를 공인받아 만인과 더불어 공유할수 있을 때에만 비로소 신용의 혜택을 받을수 있다. 21세기의 문턱에 들어선 지금까지도 신용의 개념조차 정립되지 않아 많은 어려움을 겪으며 살아가고 있는 우리들에게 고대 그리스의 어느 선현이 던져놓은 금언은 가슴깊이 와 닿는다.『돈으로 신용을 사려하지 말고,신용으로 돈을 얻을수 있도록 하라』신용이 곧 돈이라는 말이다.

은행들이 공공장소에 공동으로 설치해 고객들이 연중무휴로 예금의 인출이나 잔액을 조회할 수 있는 「점포외 현금자동지급기(CD)와 현금자동입출금기(ATM) 공동이용망」이 8일부터 본격가동됐다.한국신용정보(사장 김중웅)는 이날 서울시청 앞 지하보도에서 김명호한국은행총재와 시중은행 관계자들이 참석한 가운데 가동식을 가졌다. 우선 서울의 백화점과 지하철역,서울역 등 10개소에 설치됐으며 오는 연말까지 전국적으로 40개소에 설치할 계획이다.이용시간은 상오8시∼하오9시까지며,현금인출한도는 1회 30만원으로 은행에 따라 하루 10∼15회까지 인출이 가능하다.수수료는 현금인출이 건당 2백원(은행의 영업시간 외는 4백원)이며,잔액조회는 수수료가 없다.