◎내일부터… 개인도 차등금리제 적용 2단계 금리자유화에 따라 11월1일부터 각 은행들의 대출금리가 최고 연 1.75%포인트까지 오른다.은행에 따라 일반대출의 경우 최고 0.5%포인트까지,신탁대출은 최고 1%포인트까지 차이가 난다.가계대출 금리도 개인의 거래실적이나 신용도 등에 따라 차등 적용된다. 5대 은행을 포함한 11개 시중은행은 다음 달부터 새로 적용하는 여·수신 금리를 30일 확정,발표했다.일반자금·적금·부금·가계자금 등을 포함한 일반대출 금리는 8.5∼11.75%로 종전의 8.5∼10%에 비해 최고 1.75%포인트가 높아진다. ◎대출금리 8.5∼11.75%로 8.5%이던 우대금리는 8.5∼9.25%로 최고 0.75% 포인트가,고객의 신용도에 따라 4단계로 1.5%까지 차등을 두던 가산금리도 6단계로 2.5∼3%로 각각 넓어진다. 일반대출 금리는 신한은행이 8.5∼11.5%이며 조흥·제일·한일은행이 8.75∼11.25%이다.상업·서울신탁·외환·한미은행은 9∼11.5%으로 바뀌고 하나·보람·동화은행은 9.25∼11.75%로 확정했다. 연 9∼12.5%이던 당좌대출 금리는 10∼13%로 오른다.제일은행이 10∼12.5%로 가장 낮고 조흥·한일·서울신탁·보람은행이 10.5∼13%로 가장 높다. 신탁대출 금리는 현행 9∼11%에서 9∼13%로 최고 2%포인트가 오른다.신한은행이 9∼12%로 가장 낮고 후발 은행인 하나·보람은행이 10.75∼12.75%,한미은행이 10∼13%로 높은 편이다. 수신금리는 은행에 따라 0.1∼1%포인트가 오른다.2∼3년짜리 정기예금 금리는 신한은행이 0.1%,한일은행이 0.3%,외환은행이 0.5∼0.75%포인트씩 올린다.3년 이상 정기예금은 외한은행(11∼11.25%)을 제외하고 모두 0.5%포인트 오른 11%이다.3년 만기 가계우대 정기적금은 한미은행이 12.5%로 가장 높다. 조흥·제일·신한·하나은행 등 일부 은행은 금리 자유화와 함께 그동안 기업에만 적용하던 차등금리제를 개인에게도 적용하기로 했다.이를 위해 고객의 거래실적 및 기간·신용도·담보 등을 기준으로 한 종합평점표를 작성중이다.

◎자산·부채 연계… 통합관리 추진/유망 중기 발굴·지원 움직임 활발 은행들도 「질경영」시대에 돌입했다. 국내 금융시장의 개방화와 함께 금리자유화가 추진되면서 우리 은행들도 강한 자만이 살아남는 경쟁의 시대를 맞은 셈이다.예금과 대출금리가 묶여 있는 상황에서는 확정 마진율이 보장돼 자산규모만 늘리면 수익은 저절로 불어났다.그러나 금리자유화 시대에서는 더이상 물량 위주의 경영이 통하지 않는다. ○예대금리차 2%내 금리경쟁이 본격화되면 은행들은 우량고객을 놓치지 않으려고 발버둥쳐야 한다.경쟁 은행이나 점포보다 「대출금리는 싸게,예금금리는 높게」내지 않으면 고객을 빼앗기게 된다.경쟁이 치열할 수록 예대금리 차는 좁혀지고 은행의 수지는 나빠진다.우리보다 10년 앞서 금리자유화를 단행한 일본에서는 80년대 중반부터 도시은행의 예대금리차가 1%대로 줄었다.우리나라도 지난해 3% 대에서 올 상반기에는 2% 수준으로 떨어졌다.내년에는 1% 대까지 내려갈 것으로 예상된다.급속히 악화되는 수지를 개선하기 위해 자산을 무리하게 고수익으로 운용하다 보면 부실채권이 늘어날 우려도 있다. 이같은 변화에 대응해 제일·조흥·한일은행 등 선발은행들은 경영방식의 일대 전환을 모색중이다.볼륨(양)을 위주로 한 종래의 경영패턴에서 벗어나 생산성과 수익성을 따지는 「질경영」으로 바뀌는 것이다. ○생산·수익성 중요시 이들 은행이 추구하는 「질경영」의 핵심은 ALM(자산부채 종합관리 시스템)경영이다.ALM 경영이란 고객의 신용도와 수지기여도,취급하는 상품의 특성,자금의 조달비용 및 기간 등에 관한 모든 정보를 컴퓨터에 입력,자산과 부채를 종합 관리함으로써 적정 수준의 수익을 확보하고 한편으로 리스크(부실채권 발생률)를 최소화하는 경영방식이다. 예컨대 3%와 5%,7%에 각각 1백억원씩을 조달한 경우 종래에는 3백억원 모두를 평균 조달금리(5%)에 적정마진(2%)을 붙인 7%로 운용했다.그러나 ALM 방식으로는 3%짜리는 5%로,5%짜리는 7%로,7%짜리는 9%로 각각 조달금리 수준에 따라 세분화해 적정마진을 붙여 운용하는 것이다. ○전산화비용 수백억 ALM 경영을 하려면 전산부문에만 수백억∼수천억원을 쏟아부어야 한다.일본에서는 ALM 경영에 필요한 막대한 투자비를 절감하기 위해 은행들이 합병한 경우도 있다.지난 91년에 이뤄진 교와은행과 사이타마은행간의 합병이 좋은 예이다.제일은행의 김부길경영관리실장은 『ALM 경영을 얼마나 잘 하느냐에 따라 10년 후의 은행들의 운명이 달렸다』고 말했다. 은행의 고객 구성도 재편될 가능성이 엿보인다.종래 대기업 고객을 확보하는데 열을 올렸으나 앞으로는 우량 중소기업을 발굴,지원하려는 움직임을 보이고 있다.신용등급이 4단계에서 6단계로 늘어나 대기업(1등급)만 상대해서는 수익성을 맞추기 어려워졌기 때문이다. ○조직경량화 불가피 이밖에 국내 은행의 낙후된 생산성을 높이기 위해서는 지속적인 조직의 경량화 노력이 요구된다.지난 91년에만 9천명을 감원한 미국의 시티은행이나 지난해 역시 1천명을 감원한 일본 도쿄은행의 사례는 경쟁시대를 맞은 국내 은행의 생존전략이 어떠해야 하는지를 보여주는 본보기이다. 안정된 직장이라는 점에서 인기를 끄는 은행원의처지가 상당히 고달퍼질 전망이다.

◎가산금리 최고 3%P 올라 2단계 금리자유화가 시행되는 11월1일부터 각 은행의 대출금리가 자금의 종류와 고객의 신용도에 따라 종전보다 연 0.25∼2.5%포인트까지 오른다.또 은행마다 적용하는 금리가 각각 달라져 최고 1.25%포인트까지 차이가 나는 등 은행간에 금리가 달라진다. 28일 각 은행들이 한국은행에 제시한 금리변경안(잠정안)에 따르면 일반 자금과 적금·급부금·가계자금 등을 포함하는 일반 대출 금리는 신용도가 우수한 고객에게 적용되는 우대금리가 현재의 8.5%에서 8.75∼9.5%로 은행에 따라 0.25∼1%포인트까지 오른다.고객의 신용도에 따라 현재 4단계로 1.5%포인트까지 차등을 두는 가산금리는 은행에 따라 6∼7단계로 2.5∼3%포인트가 오른다. 이에 따라 현재 8.5∼10%로 일원화된 일반대출 금리가 조흥은행과 제일은행의 경우 8.75∼11.25%로 상업·한일·서울신탁·외환·신한·한미은행은 9∼11.5%로,동화·하나·보람은행은 9.5∼12.5%로 각각 오르게 된다. 각 은행이 9∼12.25%로 운용하는 당좌대출 금리(1단계 자유화 금리)도 10∼13.5%로 최고 1.25%포인트가 오른다.제일·신한은행이 10∼12.5%,한일은행이 10.1∼12.6%,조흥·외환은행이 10.25∼12.75%,상업·서울신탁·한미·동화·하나·보람은행이 10.5∼13%로 각각 달라진다. 신탁대출 금리는 현재 9∼11%에서 9.5∼13.5%로 최고 2.5%포인트가 높아진다.조흥·제일은행이 9.5∼12%,한일·외환은행이 9.75∼12.25%,한미은행이 10∼13%,하나·보람은행이 10.5∼13.5%를 적용할 계획이다. 수신금리에서는 만기가 2년 이상 3년 미만인 장기 수신이 새로 자유화되지만 대부분의 은행들이 현행 연 10.5%를 그대로 유지할 방침이며 외환·한미·동화·하나은행은 11%로 0.5%포인트를 올리기로 했다. 이밖에 이미 자유화돼 있는 양도성 정기예금증서(CD)와 만기 3년 이상짜리 수신금리도 각각 10∼12.5%와 10.5∼11%로 대다수 은행들이 현재와 같은 수준을 유지키로 한 가운데 일부 신설은행만 CD금리를 지금보다 0.5∼1%포인트 올릴 계획이다.

◎수신은 2년이상 장기예금만 이율 올라/가계당좌예금 이자 최고 연3%로 높아져 2단계 금리자유화 조치의 내용을 문답으로 풀어본다. ­앞으로 대출금리나 예금금리가 은행마다 달라지는가. ▲물론이다.금리가 자유화되는 대부분의 대출에 대해서는 앞으로 각 은행이 자율적으로 정한 기준에 따라 금리를 정하게 된다.때문에 동일인이 똑같은 시점에서 대출을 신청하더라도 각 은행의 고객평가 기준이나 자금조달 코스트 등에 따라 다른 금리가 적용될 수 있다.예금의 경우도 마찬가지다. ­자유화되는 대출금의 종류는. ▲재정 지원이나 한은 재할인 대상이 되는 대출금을 제외한 모든 대출금리가 자유화된다.구체적으로 91년 11월 1단계 자유화시 이미 금리가 자유화 된 당좌대출,상업어음 할인(한은 재할대상 제외),무역어음 할인,연체대출 외에 기업의 일반자금 대출,급부금,적금관계 대출,가계대출 등의 금리가 이번에 자유화된다.주택은행의 주택자금 대출이나 국민은행의 소기업 및 서민자금 대출 등 특수은행이 자체조달 자금으로 대출하는 여신도 자유화대상이다. ­프라임 레이트(우대금리)란 무엇이며 어떤 고객에 적용하나. ▲프라임 레이트란 최우량 기업에 적용되는 대출금리를 말하며 여타 대출금리의 기준이 된다.미국이나 일본의 경우 대규모 상업은행이 자금조달 비용을 감안,그 수준을 정해 공표하면 여타 은행이 이를 뒤따르는 관행이 확립돼 있다.각 은행은 대체로 금리적용 평점 90점 이상인 기업체 및 자신들이 선정한 유망 중소기업에 프라임 레이트를 적용하게 된다. ­고객별 대출금리의 차등기준은 무엇인가. ▲은행마다 약간씩 다르겠지만 대체로 차주의 신용도,대출 취급은행의 수지에 대한 기여도,대출기간,업종 등에 따라 차등화될 전망이다. ­금리 자유화로 기업의 금융비용 부담이 커지고,따라서 투자가 위축돼 경기회복을 지연시킬 것이라는 우려가 있는데. ▲대부분의 여신금리가 자유화되지만 수신은 2년 이상 장기예금(적립식은 3년 이상)만 자유화되므로 금융기관의 자금조달 코스트 상승압력이 크지 않다.또 자금의 수급에서도 당분간 경기회복세가 완만해 설비자금을 비롯한 기업의 자금수요는 본격화되지 않을 전망이라 금리는 크게 오르지 않을 것으로 예상된다. ­기존 대출금에 대한 금리는 어떻게 되나. ▲기존 대출금에 대한 금리적용 기준도 각 금융기관이 자율적으로 결정한다.참고로 종래의 관행을 보면 기존 대출금 중 어음대출(1년 이내 기업자금 대출)에 대해선 시행일 이후 최초로 도래하는 이자 납입일부터 개정된 이율을 적용했다.그러나 증서대출(1년 초과 기업자금 대출,가계대출)의 경우는 시행일 전날까지는 종전 이율을,시행일 이후에는 개정된 이율을 각각 일수로 계산,적용했다. ­그렇다면 기존 예금에 대한 금리적용은 어떻게 되나. ▲시행일 전에 계약된 가계우대 정기적금,근로자 장기저축과 3년 만기 정기적금 및 3년 이상 만기 상호부금에 대해서는 당초 약정 기일까지 계속 종전 금리가 적용된다. ­가계우대 정기적금은 폐지되는가. ▲그렇지 않다.가계우대 정기적금은 이 적금과 관련해 대출을 받지 않았을 경우에 한해 특별금리를 추가로 지급하는 적금으로 가계의 장기저축에 크게 기여하는 점을 감안,당분간은 그대로 두기로 했다.다만 기본 이율 및 특별 이율의 수준은 각 금융기관이 자율적으로 결정하게 되나 자유화 이전보다낮아지지는 않을 것으로 보인다. ­가계 당좌예금 금리가 바뀌었다고 하는데. ▲지금은 일률적으로 연 1%를 적용한다.그러나 앞으로는 예금평잔에 따라 차등화,3개월 평잔이 1백만원을 초과하는 분에 대해서는 연 3%의 이자를 지급한다.다만 이자계산이 3개월 단위로 이루어지는 점을 감안,시행일 현재 기존 가입자에 대한 최초 이자 지급시 및 신규로 가입계좌에 대한 최초 이자 지급시에는 3개월이 되지 않아도 시행일 또는 가입일로부터 이자지급 시점까지의 평잔금액을 기준으로 삼는다.그 기간이 3개월이 안되도 평잔이 1백만원을 넘으면 3%의 이자를 받을 수 있다는 얘기다.

◎금리자유화 따라/제일은 8.5∼11%로 가장 싸/가산금리 2.5%P로 확대 2단계 금리자유화가 시행되면 기업이 부담하는 금리 수준은 종전보다 우량기업은 0.45%포인트,신용도가 나쁜 비우량기업은 1.45%포인트가 각각 오를 전망이다. 26일 6대 시중은행이 한국은행에 제시한 자유화 이후의 금리변경안에 따르면 신용도가 우수한 우량기업에 적용되는 우대금리(프라임 레이트)는 현재 연 8.5%에서 8.95%(6대 시은 평균)로 0.45%포인트 오르고 비우량기업에 적용되는 최고금리는 현 10%에서 11.45%(6대 시은 평균)로 1.45%포인트가 오른다. 지금까지는 각 은행의 대출금리가 동일했지만 2단계 금리자유화가 단행되는 내달부터는 은행에 따라 대출금리가 달라져 은행간 금리가 달라지게 된다. 6대 시은의 대출금리는 우대금리가 8.5∼9.25%,최고금리는 11∼11.75%로 은행간 금리 격차가 최고 0.75%포인트까지 벌어진다. 은행별로는 가장 낮은 금리를 제시한 제일은행이 8.5∼11%로 우대금리는 종전과 같고 최고금리만 종전 10%에서 11%로 1%포인트 오른다.조흥은행은 8.75∼11.25%로 우대금리는 0.25%포인트,최고금리는 1.25%포인트가 오르며 상업·한일·외환은행은 9∼11.5%로 우대금리가 0.5%포인트,최고금리가 1.5%포인트 각각 오른다.가장 높은 금리를 제시한 서울신탁은행은 9.25∼11.75%로 우대금리는 0.75%포인트,최고금리는 1.75%포인트가 오른다. 금리자유화로 은행들이 고객의 신용도에 따라 차등을 두어 적용하는 가산금리도 현재의 1.5%포인트에서 2.5%포인트로 확대돼 신용도가 나쁜 기업들의 금리부담이 늘어나지만 은행의 기업에 대한 신용관리 및 재무구조 개선에는 도움이 될 전망이다.

◎2년이상 예금금리 포함/회사채·국공채 「수신」도/대출금리 평균 0.87% 올라 2단계 금리자유화 조치가 내주초 단행된다.정부는 25일 관계당국 및 한국은행과의 협의를 거쳐 이같이 확정한 것으로 알려졌다. 2단계 금리자유화 대상은 여신금리 가운데 한은의 정책금융을 제외한 은행권의 모든 대출금리와 2금융권의 모든 대출금리이다.수신금리로는 은행 및 2금융권의 2년이상 장기금리와 상호신용금고의 1년이상 예금금리가 자유화 대상이다.회사채와 국공채의 발행금리(수신금리)도 자유화된다. 이번 조치로 여신금리는 은행권이 64%,2금융권이 1백% 자유화되며 수신금리는 은행이 37%,2금융권은 60% 가량이 자유화된다. 금융당국의 관계자는 『오는 28일 임시 금융통화운영위원회를 열어 수신금리의 자유화를 의결,금융기관에 준비기간을 준 뒤 내주에 시행한다는 데 관계당국간에 합의한 것으로 안다』고 밝혔다.따라서 자유화 시기는 빠르면 11월1일이 유력한 것으로 알려졌다. 금리가 자유화되면 은행의 경우 현재 8.5%인 일반대출 우대금리가 0.25∼0.5%포인트 올라 8.75∼9%로 높아지고 고객의 신용도에 따라 4단계로 최고 1.5%포인트까지 적용하는 가산금리는 1%포인트가 높아진 2.5%포인트를 6단계로 세분해 적용할 것으로 보인다. 이 경우 평균 대출금리는 0.875%포인트가 오르는 셈이며 2년짜리 정기예금의 금리도 현행 10.5%에서 0.5%포인트가 높아질 전망이다.

우리나라의 국가신용도(컨트리 리스크)가 국제통화기금(IMF)의 1백73개 회원국 가운데 26위를 기록했다. 영국의 유력한 금융전문지인 「유러머니」가 지난 9월에 실시한 국가신용도 조사에서 한국은 26위로 작년 9월(29위)보다 3계단,지난 3월(32위)에 비해서는 6계단이 각각 높아졌다. 우리의 경쟁상대인 싱가포르가 12위,대만이 15위,홍콩이 22위를 각각 차지,아직도 「아시아의 네마리 용」 가운데에서는 한국이 가장 뒤처져 있다. 말레이시아와 태국은 각각 28위와 32위로 우리를 바짝 뒤쫓고 있으며 중국도 고도성장에 힘입어 작년 9월의 43위에서 38위로 껑충 뛰어 올랐다. 미국은 수년간 1위 자리를 지켜온 일본을 2위로 밀어내고 1위로 올라섰고 경기침체가 장기화하고 있는 EC(유럽공동체)국가들은 대부분 작년보다 떨어졌다.특히 독일은 통독 후유증과 높은 인플레 등으로 1년전 4위에서 13위로 밀렸다. 유러머니지는 각국의 경제성장률과 정치적 안정,외채,금융시장의 개방 정도 등을 종합적으로 분석,매년 3월과 9월 두차례씩 국가신용도 순위를 집계발표하고 있다.

◎메넴개력 4년… 기적의 경제회생/인플레 년4천9백%서 5.8%로 「희망과 도약의 90년대」를 넘어 「21세기의 소망」을 가장 자신감 넘치게 준비하고 있는 남미 국가로는 단연 아르헨티나가 꼽힌다. 불과 몇년전까지만 해도 세계로부터 버림받았던 아르헨티나가 지금 제1세계로 진입하기 위해 온 국민과 함께 다시 뛰고 있다. 이른바 「아르헨티나 기적」의 산실이며 시카고 보이들이 포진하고 있는 부에노스 아이레스 후오리거리의 경제부건물은 밤 10시가 넘어도 불이 꺼질줄 모른다.밤새 불을 밝히고 있는 곳은 또 있다.주문이 쇄도하고 있는 자동차공장의 노동자들은 한달에 28일,하루 11시간 이상 생산라인에 매달리고 있다. 모든 작업공정이 컴퓨터에 의해 자동으로 이뤄지고 있는 소(오)도축장마다에서는 「쇠고기만큼은 우리 것이 최고」라는 자부심까지 담아 세계시장으로 포장육을 실어 나르기에 바쁘다.몇년째 중단됐던 거리마다의 신축건물 공사장에서는 해머소리가 다시 요란하게 들리고 있고 부에노스 아이레스 동쪽 공단의 굴뚝에선 밤낮없이 연기가뿜어지고 있다. 요즘 대부분의 아르헨티나 국민들은 미래에 대한 희망으로 들떠 있다.모두가 잃어버린 지난 세월을 한꺼번에 되찾기라도 하려는듯 누구 하나 불평없이 허리띠를 졸라맨채 구슬땀을 흘리고 있다. 지난 30년 시작된 군사 쿠데타가 반세기에 걸쳐 계속된 나라,이른바 페론주의로 경제가 침체할대로 침체한 나라,포클랜드전쟁 패배에 따른 주요 서방국들과의 외교단절로 외채가 눈덩이처럼 쌓였던 나라. 한마디로 구제불능의 나라로 낙인 찍혀 세계가 거들떠 보지 않았던 아르헨티나의 모습은 이제 더 이상 찾아볼 수 없다. 지난 89년 4천9백%,90년 1천3백%에 달했던 인플레가 91년 86%,92년 13.6%,그리고 올들어서는 5.8%선으로 잠재워졌다. 뒷걸음질 치던 경제도 90년 0.4% 플러스 성장으로 돌아선 뒤 91년 8%,92년 9%에 이어 올해는 10%의 고도성장을 이룩할 것으로 전망되고 있다. 이런 기적은 바로 지난 89년 7월8일 취임한 카를로스 사울 메넴대통령의 개혁정책에서 비롯된 것이다. 『과거 부패한 정권 때문에 잃어버린 국부를 되찾기 위해서는 바른 사람,바른 정책이 필요하다』며 거세게 몰아붙인 메넴의 개혁정책이 아르헨티나를 다시 일으켜 세우고 있는 것이다. 메넴 개혁의 가장 큰 줄기는 경제개혁으로 미하버드대 출신의 경제학박사 도밍고 카발로 경제부장관이 이끌고 있다. 그는 91년 4월1일 이른바 「카발로 플랜」이라고도 불리는 유명한 신경제정책인 오톰 플랜(Autumn Plan)을 발표했다. 「마법의 손」이라는 찬사를 듣고 있는 이 신경제정책은 금융체계를 다시 세우는 작업으로부터 출발했다.주위의 부정적인 시각에도 불구하고 획기적인 태환정책을 도입,당시 화폐단위였던 아우스트랄을 무제한으로 미달러화로 교환해주면서 1달러 대 1만 아우스트랄로 화폐가치를 안정시켰다.이어 92년 1월1일에는 화폐개혁을 단행,아우스트랄을 페소로 바꿔 달러 대 페소의 환율을 1대1로 고정시켰다.이미 85년 화폐개혁때 페소에서 아우트랄로 바꾸면서 1대1로 정했으나 5년도 채 안돼 1만배로 뛰어 오른 환율을 다시 끌어내린 것이다.지금은 1달러에 0.98페소로 오히려 페소가 강세를 보이고 있다. ◎신경제 「오텀 플랜」 추진 자율화로 기업 활기 신경제정책의 또다른 가닥은 인플레의 주범이었던 임금과 물가의 연동제를 폐지하고 물가도 90년 11월 30일 수준으로 묶어버린 것이다. 물가와 임금의 상승을 원천봉쇄하고 이제껏 아르헨티나 경제의 숨통을 조여왔던 상호상승작용이란 악순환의 고리를 끊어 버린 것이다. 카발로장관은 이 조치 후 스키아레트 상공청장 등과 함께 현장에 뛰어들어 자동차·철강·전자·섬유 등 주요 업계와 3개월에 걸친 길고 지루한 협상을 벌인 끝에 이 조치를 받아들이도록 설복시켰다. 당초 강경하게 반발하던 업계도 빈사상태에 빠진 아르헨티나의 경제를 살리기 위해서는 이같은 혁명적인 수단을 강구할 수밖에 없다는데 인식을 같이하고 따라 주었다. 수입의 대폭 개방과 그해 10월말에 취해진 혁신적인 경제자율화조치도 카발로의 신경제정책의 중요한 대목이다. 신경제정책의 성공으로 얻어진 가장 괄목할만한 성과는 대외신용도가 크게 높아져 만성적 재정적자의 뿌리였던 외채문제가 해결된것이다. 전통적인 중립노선을 버리고 친미인사들로 진용이 짜진 외무·경제장관팀은 미국을 비롯한 주요 서방국들과의 외채경감협상을 성공적으로 마무리지었고 지난해에는 대기성차관 10억2천만달러등 40억2천만달러의 국제통화기금(IMF)차관을 도입하는 개가를 올렸다. 이어 지난 4월에는 브래디 플랜(브시행정부가 들어선 후 미국의 재무장관이 된 브래디가 1989년 3월 제3세계국가들의 외채를 경감시켜주기 위해 마련한 경제계획안)가입에 성공,6백20억달러에 이르는 전체 외채 가운데 1백억달러를 탕감받았다.경제에 이렇게 숨통이 트이게 되자 아르헨티나는 지난 1988년 이후 엄두조차 내지 못했던 외채상환를 재개,91년 2월 이후 매달 6천만달러씩 갚아 나가고 있다. 국영기업의 민영화는 메넴의 약속대로 지난해 말까지 완료되지는 못했으나 항공 전화 철강 철도 지하철 수도 가스 석유 등 전 분야에 걸쳐 3백여업체를 매각,1백25억달러의 재정흑자를 이루어냈다. 그러나 메넴정부가 추진하고 있는 개혁정책의 가장 값진 결실은 이같은 외형적인 성과보다는 『이제 일 해야겠다』는 국민의식을 일깨운 점에서 찾아진다.아르헨티나는 이제 경제안정이란 1단계 목표 달성에 이어 도약의 발판에 올라서고 있다.

◎「2단계 조치」 초읽기… 그 파장과 전망/수신 확대속 신용심사 강화/재무부·한은선 초기 금리상승 부작용 수시 국내 금융시장에도 본격적인 금리자유화 시대가 열린다.당국의 규제가 없어져 금리의 결정이 시장자율에 맡겨지면 금융중개 기능이 활발해져 산업의 발전에 도움을 준다. 그러나 자금의 공급보다 수요가 더 많은 우리 여건에서는 단기적으로 금리가 올라가 기업의 금융비용부담을 커지게 할 가능성도 크다.금리자유화와 금리안정이라는 상반된 목표를 어떻게 조화시킬지 관심거리다. 2단계 금리자유화가 초읽기에 들어갔다.금리자유화의 폭과 시행 시기를 둘러싼 이견들이 해소되자 한은은 그 구체적인 시행안을 마련중이다.내주 중에 시행일을 최종 확정하고 열흘 정도의 예고기간을 거칠 예정이라 시행 시기는 다음 달 10일 전후가 될 전망이다. 금리자유화가 임박하자 각 은행들의 움직임도 매우 기민해졌다.시중은행들은 이미 지난 주부터 여·수신 분야 등 7∼8개 부서로 구성된 대책반을 중심으로 도상훈련을 하거나 금리자유화 시대에 적합한새로운 영업전략을 짜느라 분주하다.신상품 개발이나 대고객 홍보방안 등을 마련하고 경쟁은행들에 관한 정보수집 활동을 강화하면서 출발신호를 기다리고 있다. ○정보수집활동 강화 재무부와 한은은 자유화의 초기에 금리가 너무 올라가지 않도록 신경을 곤두세우고 은행들의 동태를 주시하고 있다.재무부는 선도은행제(리딩뱅크 시스템)를 도입해 금리를 「간접규제」하려는 듯한 의향을 내비추고 있고 한은은 『금리를 과도하게 올리는 은행에 대해서는 부실채권 내역을 건별로 공개하겠다』고 으름장을 놓고 있다.자유화 이후의 금리수준을 둘러싼 금융당국과 은행간의 신경전인 셈이다. ○금융당국과 신경전 내달에 실시될 2단계 금리자유화는 「대출금리의 자유화」로 요약할 수 있다.은행 대출 가운데 정부가 특정 산업을 육성하기 위해 금리를 싸게 공급하는 정책금융을 제외한 모든 대출금리가 자유화된다. 정책금융이 은행 총여신의 35.9%를 차지하기 때문에 자유화 비율은 64.1%이지만 은행이 자율적으로 운용하는 자금의 금리는 모두 자유화되는 셈이다.정책금융을 취급하지 않는 제2금융권의 경우는 총여신의 97.7%가 자유화된다. 반면 수신금리의 자유화 비율은 은행이 37.2%,제2금융권이 59.8%에 불과하다.금리규제를 풀 경우 예상되는 금리상승을 최대한 억제하기 위해 수신금리의 자유화는 오는 94∼96년으로 시기를 늦췄기 때문이다. 은행들은 2단계 자유화로 자금의 구입가격(수신금리)이 묶인 상태에서 판매가격(대출금리)만으로 경쟁하는 제한경쟁을 하게 되는 셈이다.따라서 자금의 조달비용은 오르지 않고 운용수익은 오르는 현상이 예상된다. 은행들마다 대출금리의 자유화에 대비 여신심사 및 고객에 대한 신용평가 기능을 대폭 강화하고 있다.조흥은행의 경우 모든 거래기업의 신용도와 거래실적 및 은행수지에 대한 기여도 등을 종합한 신용분석 자료를 이미 전산화,신용도에 따른 대출금리의 차별화를 추진한다는 전략을 세우고 있다. ○대출금리 차별적용 한일은행과 신탁은행은 2년 이상 장기 수신금리가 풀림에 따라 만기가 10년과 12년인 장기 수신상품을 개발,수신확대에 주력하고 있으며 대부분의 은행들이 자산부채종합관리 시스템(ALM)을 도입해 자신들의 실정에 맞는 자산운용 기법을 개발하는 노력을 기울이고 있다.

◎질좋은 농·축·수산물 불철주야 확보/자사 신용도 좌우… 대부분 농대 출신 생선·육류·과일등 직접적으로 체감할 수있는 식품의 맛과 품질은 그 백화점의 신용도를 좌우하는 첫째가는 요소다. 「맛을 찾아 삼천리」.최상의 제품을 타사보다 먼저 그리고 많이 식품매장에 들여놓기 위해 벌이는 각 백화점 최정예 바이어들의 경쟁은 그야말로 전쟁이다.강원도 오지에서부터 울릉도등 섬에 이르기까지 전국곳곳을 다니지 않는 곳이 없다. 대형백화점의 바어어팀은 대개 10∼20명선으로 정육등 축산과 수산물 청과물분야로 나눠져있다.새벽3∼4시 서울가락동 농수산물시장과 노량진수산시장을 뒤지는 것은 필수적인 일과로 돼있고 특히 「○○특산물전」「○○산물대잔치」등으로 각백화점의 특별코너가 계획되면 한두달전부터 상품 확보를 위해 반이상을 산지에서 보내기도 한다. 신세계 백화점의 축산물팀의 요원은 배광태과장과 민영선 박종진대리등 3명.충남 논산 부여 강촌등 암소가 많은 지역의 유명 우시장을 찾고 개별농가를 일일이 찾아 계약을 하기도한다. 항상 거액의 현금을 손에 들고 다녀 위험도 따른다는 이들은 모두 수의사자격증을 가진 프로들이다.소의 눈빛만 보고도 상태를 안다고. 1년에 자체농장에서 조달되는 3백두의 소를 제외,식품매장에 공급되는 4천2백두의 소가 전국을 다니며 자신들이 찾아낸 최고품의 소라는 점에서 자부심이 대단하다. 롯데백화점 건해산물담당 바이어들은 임화준 과장등 3명.질좋은 오징어와 김 멸치를 구하기 위해 여수 충무 삼천포의 남해안등을 돌아다닌다.입판장에 나온 멸치를 둘러보고 좋은 것이 확인되면 어부를 찾아 건조과정에 들어가기전 선매하는 방법을 쓰기도 한다. 현대백화점 수산물구매를 담당하는 김대호과장은 『아무리 보기에 좋고 값이 싸다 하더라도 맛이 없으면 두번 이상 팔리지 않는 것이 식품이고 그 백화점의 전체 신용에 영향이 직접적으로 미치게 된다』며 정확한 구매예측 못지 않게 바이어들이 발로 뛰며 맛을 찾아내는 노력은 앞으로 더욱 치열해질것이라고 강조한다.

◎대형업체 하도급 대금지연 근절책 없나/건설위/북서 원하면 경수로·핵안전기술 등 지원/경과위 ○「한반도 비핵화」 설전 ▷경과위◁ 12일 대덕연구단지내 한국원자력연구소와 원자력안전기술원에 대한 감사에서 여야의원들은 지난 8일 김시중과기처장관의 「한반도비핵화선언 재검토」발언,방사성폐기물처분장 부지선정,원전의 안전성,원전주변 환경조사문제등을 집중적으로 추궁. 임용규원자력안전기술원장은 『북한이 원한다면 경수로 개발지원은 물론 핵안전기술도 지원할 방침』이라고 말하고 『일본 대만 중국 북한등이 원자력발전소를 집중 건설,극동지역에서의 원전사고 위험이 증대하고 있는 만큼 이 지역국가들과 원자력 안전확보를 위한 공동대응도 모색하겠다』고 답변. 신재인원자력연구소장은 『북한은 남한의 10여배에 이르는 원자력 연구인력을 확보하고 있으며 2백70만평의 녕변 원자력연구단지등 대규모 핵연구단지를 보유하고 있다』면서 『남북한간 핵상호사찰에 대비,준비팀을 구성해 놓았으며 우리 기술진의 기술수준으로 북한 핵사찰을 80%가량 수행할 수 있다』고 답변했다. 이에앞서 민자당의 박세직·김범명,민주당의 손세일의원등은 『방사선폐기물처분장 부지선정을 위한 세차례 공청회에도 불구하고 아직도 당국과 주민들의 입장이 팽팽하게 대립되고 있다』며 『방사성폐기물 부지확보를 위한 구체적인 대책을 밝히라』고 집중추궁. ○여신관리 방만 질책 ▷재무위◁ 중소기업은행을 상대로 한 국감에서 「죽어 가는」 중소기업에 대한 자금지원이 제대로 시행되고 있는지 여부를 집중 추궁했다.여야의원들은 대중소기업대출이 담보력 위주로 이루어지고 있고 지역적 편중이 극심하다고 지적했다.금융실명제이후 신규기업에 대한 지원이 부진한 반면 여신관리는 방만하다는 질책도 잇따랐다. 오장섭(민자)박태영의원(민주)은 대출기준을 담보력 우선에서 사업성·신용도 위주로 전환하라고 촉구.지난 8월말 기은의 총대출은 10조1천7백94억원으로 담보대출이 56.1%,신용대출이 43.9%였다는 것. 박명근(민자)박은대의원(민주) 등은 기은의 대출금이 수도권 66.3%,영남권에 24.3%가 치우친대신 기타지역은 9.4%에 불과하다면서 『이는 결과적으로 균형적 지역발전에 저해요인이 되고 있다』고 지적. 임춘원의원(무소속)은 『심지어 개구리다리와 같은 혐오성식품을 수입하는 업체에까지 지급보증을 해 준 이유가 무엇이냐』면서 사치성소비재 수입자금 지원을 문제삼았다. 한편 기은노조는 의원들에게 배포한 건의서를 통해 『은행들이 공공자금을 예치하기 위해 치열한 경쟁을 벌이면서 0.3∼0.5%의 유치수수료를 지불하고 있다』고 폭로하고 공공자금이 기은에 예치되도록 제도적 장치를 만들어 달라고 호소. ○야당 퇴장으로 정회 ▷국방위◁ 국방위는 이날 하오 육군교육사령부에 이어 국방과학연구소를 방문,국정감사에 들어갔으나 회의 진행방식을 둘러싼 여야이견으로 국감이 중단. 국방위는 이날 하오 3시부터 황해웅국방과학연구소장을 출석시킨 가운데 인사말과 간부소개를 한뒤 현황보고와 질의답변을 비공개로 청취키로 하고 국정감사에 들어갔으나 민주당 정대철의원등이 질의를 공개로 할 것을 요구,3분만에 정회. 이에앞서 국방부와 국방과학연구소측은 국내 무기생산과 관련한 비밀유지등을이유로 보도진의 출입을 허용할 수 없다는 입장을 제시했으나 여야절충을 통해 황소장의 인사말만 언론에 공개하는 것을 조건으로 국정감사를 하기로 의견을 모았다. 황소장은 이날 간단한 인사말에 이어 행정직 간부들을 소개하던중 기자들의 퇴장을 요구했으며 이에 민주당 의원들은 『박정희대통령이 지난 71년 설립한 이래 91년9월 첫 국정감사를 받은 국방과학연구소가 간부소개조차 비공개로 한다는 것은 국회를 우롱하는 것』이라며 퇴장. ○위반업체 문책해라 ▷건설위◁ 대한건설협회와 건설공제조합,해외건설협회에 대한 감사에서 특히 민주당의원들은 불법 하도급거래의 문제점과 입찰·담합 방지책,국내 건설시장 개방에 따른 대책 등을 집중 추궁했다. 제정구의원은 『불법 하도급 관행이 갈수록 심화되고 있으나 하도급 의무규정 위반으로 건설부로부터 면허취소나 영업정지 조치를 받은 기업은 전혀 없다』며 『하도급 비리를 뿌리뽑을 수 있는 건협의 대책이 무엇이냐』고 물었다.김옥천의원도 『지난 91년이후 3년동안 건협이 처리한 건설하도급 분쟁중 73%가 대금지급 지연으로 나타나는 등 대형 건설업체들의 하도급 횡포가 사라지지 않고 있다』며 대기업의 하도급 횡포를 막을 수 있는 대책을 따졌다.

◎최고 2억원 발행가능 은행이 일정한도 내에서 지급을 보증하는 은행보증가계수표가 금융실명제 실시 이후 사용량이 줄어든 자기앞수표의 대체상품으로 각광받고 있다. 한미은행은 보람·시티·외환은행에 이어 네번째로 은행보증가계수표 제도를 도입,8일부터 시행한다. 각 은행의 은행보증가계수표 제도를 비교하면 1인당 발행한도의 경우 한미은행이 개인 3천9백만원,자영업자 1억9천5백만원으로 가장 크고,외환은행이 개인 3천만원,자영업자 1억5천만원,시티은행이 개인 3천만원,자영업자 5천만원,보람은행이 개인 1천5백만원,자영업자 6천만원이다. 모두 정액권으로 개인용은 1백만원짜리고 자영업자용은 5백만원짜리다.따라서 수표용지 교부한도는 한미은행이 39장으로 가장 많고 외환은행이 30장,시티은행이 10장이며,보람은행의 경우 개인은 15장,자영업자는 12장이다. 이 수표를 사용하려면 보람은행과 시티은행의 경우는 예금이나 신탁재산을 담보로 제공해야 하고,외환은행의 경우는 예금·신탁담보 이외에 신용도가 우수한 고객은 담보 없이 신용으로 발행할 수 있다.한미은행은 신용이나 예금·신탁담보 이외에 부동산담보도 가능하다. 수표형태는 시티은행의 경우 은행창구에서 수표에 이름이 기재된 수취인에게만 지급하기 때문에 유통이 불가능하고 한미·보람·외환은행의 경우는 자기앞수표처럼 배서에 의해 제3자에게 양도할 수 있다. 은행보증가계수표 제도란 발행자의 개인신용으로 발행되는 기존의 가계수표가 부도위험 때문에 널리 이용되지 못하는 단점을 보완하기 위해 은행이 지급을 보증하고 채권보전을 위해 수표발행자로부터 담보를 확보하는 방식이다. 그러나 개인의 신용축적 실적이 거의 없기 때문에 은행으로서는 신용취급을 안하거나 하더라도 극히 제한적으로 운용하고 이용자로서는 담보제공의 불편이 따르기 때문에 아직은 널리 확산되지 못하고 있다.

◎문민정부 출범… 정권안정성은 향상/일 공사채연 분석 올들어 경기침체와 북한 핵문제를 둘러싼 긴장고조로 한국의 국제적 신용도 순위가 19위에서 22위로 떨어졌다.그러나 문민정부 출범에 따라 정권의 안정성과 국제적 지위에 대한 평가는 높아졌다. 28일 무역협회가 입수한 일본공사채연구소의 지난 7월말 기준 「세계 1백개국 투·융자 컨트리 리스크(국가 신용도)」 조사에 따르면 한국의 신용도는 지난 1월의 19위에서 7월에는 22위로 떨어졌다. 14개 항목에 대한 종합평점에서 한국은 8을기록,1월의 8.1보다 0.1포인트 낮아졌다.10점만점으로 낮을수록 신용도가 낮다. 반면 경쟁국인 태국은 8.1에서 8.3으로,홍콩은 8에서 8.1,말레이시아는 7.9에서 8.1로 각각 높아졌다. 한국의 신용도 하락은 계속된 경기침체로 성장가능성 평점이 1월의 7.6에서 7월에 7.3으로 떨어지고 북한의 핵문제로 인해 전쟁위험 평점이 7.4에서 7로 낮아졌기 때문이다.재정정책의 효율성도 7.7에서 7.4로,내란·폭동·혁명의 위험 평점도 8.1에서 8로 낮아졌다. 그러나 문민정부 출범으로 정권의 안정성은 7.3에서 7.6으로,국제적 지위 역시 7.6에서 7.9로 각각 높아졌다. 일본의 권위있는 신용정보기관인 일본공사채연구소는 매년 1월과 7월 두차례에 걸쳐 1백개국가를 대상으로 각국의 신용도를 조사,발표한다.한국은 91년 7월 24위를 기록한 이후 92년 1월 21위,7월 20위로 계속 신용도가 높아졌었다. 한편 북한은 내란·폭동·혁명의 위험 평점이 지난 1월보다 0.6포인트나 떨어진 3.7을 기록한 것을 비롯해 전 항목의 종합평점이 1월의 2.2에서 2로 낮아져 국가 신용도 순위가 82위에서 88위로 떨어졌다. 한국의 항목별 평점은 다음과 같다.(괄호안은 지난1월 평점) ▲종합평점 8(8.1) ▲내란·폭동·혁명 위험 8(8.1) ▲정권의안정성 7.6(7.3)▲정책의지속성 8.1(8.1) ▲산업의성숙도 8(8) ▲경제활동의문제점 7(7) ▲재정정책의효율성 7.4(7.7) ▲금융정책의효율성 7.4(7.4) ▲성장가능성 7.3(7.6) ▲전쟁위험 7(7.4) ▲국제적지위 7.9(7.6) ▲국제수지구조 6(6) ▲외채상환능력 8(8) ▲투자정책 7.6(7.6) ▲외환정책 5.4(5.4)

◎“은행창구 실명제 혼란 없습니다”/꺾기·커미션 옛말… 신용사회 급진전/전산망 확대 등 고객위한 투자 확대 은행원경력 27년째인 조흥은행 반도지점장 김영천씨(54)는 『금융권은 지금 유사이래 최대의 변혁기를 맞고 있다』고 서슴없이 말했다.새정부 출범이후 지난 6개월동안 금융산업의 구조개편과 금융자율화 폭의 확대,금융시장의 대외개방에 이은 단계별 금리자유화,금융계에 밀어닥친 사정한파와 금융실명제 실시등등….정말 정신을 못차릴 정도의 개혁적인 조치들이 금융계에 밀어닥쳐 눈코뜰새 없이 바빴던 나날이었다. 『우리 사회를 강타하고 있는 개혁바람으로부터 은행이라고 예외일 수는 없습니다.자율경쟁시대를 맞아 고객만족경영은 은행이 살아남기 위한 제1의 경영전략입니다.은행에 앉아서 목에 힘을 주며 장사를 하던 시절은 지났고 더구나 꺾기를 하거나 커미션을 받고 대출을 해준다는 것은 이제 옛날 얘기가 돼버렸습니다』 굳이 김지점장의 설명이 아니더라도 은행들의 분위기가 6개월전과는 많이 달라졌다는 것을 누구나 쉽게 느낄수 있었다. ­우리와 관습이 비슷한 이웃 일본에서는 아직도 금융실명제를 못하고 있습니다.중요한 개혁조치의 하나로 전격실시된 우리의 금융실명제에 대한 현재까지의 평가는 어떻게 하고 있습니까. 『일본은 금융실명제를 도입하는데는 실패했지만 장기간에 걸친 국민의식개조를 통해 모든 금융거래의 99·9%가 실명화되어 있습니다.우리의 경우 실명제 실시초기에 많은 부작용이 있을 것으로 걱정들을 많이 했지만 지금까지는 우려했던 현금인출사태등이 별로 나타나지 않고있습니다』 ­이 지점의 경우 지금까지의 실명화 진행 상황은. 『전체 계좌의 40%정도가 실명전환및 실명확인 절차를 마쳤습니다.숫자만 보면 실명화가 부진하다고 할 수도 있겠지만 거래가 이뤄지지 않고 있는 휴면계좌가 상당한 비율을 차지하고 있는 점을 감안하면 가명계좌의 실제 실명화율은 70∼80% 수준으로 보고 있습니다』 ­금융실명제 실시이후 창구 분위기는 어떻습니까. 『실명제 실시 한달이 넘은 지금은 실명제 실시 이전과 별 차이가 없습니다.초기에는 실명제를 잘못이해한 일부 고객들이 은행에 맡긴 돈을 못찾게 되는 것이 아니냐는 식의 불안을 느껴 창구에 몰려드는 바람에 혼잡을 빚기도 했었지만 이제 그같은 불안심리는 진정됐습니다』 ­10월12일 이후에는 거액을 인출하더라도 국세청에 통보되지 않기 때문에 그때 가면 현금인출 사태가 나타날 것이라는 얘기들이 시중에 많이 나돌고있는데…. 『부동산으로의 자금유입이 차단되고 해외유출도 어렵기 때문에 그런 사태는 오지 않을 것이며 설혹 현금인출 사태가 있더라도 일시적인 현상으로 그칠 것입니다.10만∼20만원 정도면 몰라도 수천만원이나 수억원을 장롱속에 넣어두고는 단 하루도 편안히 잠을 잘 수가 없을 것입니다.일부에서는 10월12일 이후에도 거액 현금인출자 명단은 국세청에 통보하는 조치를 연장시행해야 한다는 주장도 나오고 있습니다만 그럴 필요도 없다고 봅니다.자금흐름을 너무 장기간 제약하는 것은 경제를 위해 바람직스럽지 못합니다』 ­꺾기나 커미션같은 금융부조리는 정말 없어졌습니까. 『그 부분은 금융선진화및 고객서비스 차원에서은행자체적으로 이미 추방운동을 적극적으로 벌여왔습니다.커미션을 받지않더라도 각 지점별 영업실적에 따라 소요경비가 충분히 지급되기 때문에 영업하는데는 아무런 지장이 없습니다』 ­고객들도 만족하는 것 같습니까. 『일전에 모회사의 간부사원이 저희 지점에 1천만원 신용대출을 신청한 적이 있습니다.대출신청자의 신용도가 매우 양호해서 우리 직원이 찾아가서 당일로 재직증명서 한장만 받고 대출해 드렸습니다.전같으면 신용이 좋아도 여러가지 서류를 갖추어야 대출을 해 주었습니다.금융관행이 제도화·투명화될수록 청탁이나 배경보다는 신용본위로 대출운용 패턴이 달라질 것입니다』 ­금융계에 대한 개혁이 완전히 이루어지면 금융계는 어떤 모습이 될까요. 『무제한 경쟁시대가 될 것입니다.경쟁의 승패는 창구서비스에서 결정됩니다』 멀지않아 닥쳐올 이런 날에 대비해 금융계는 지금 각종 개혁에 쫓기는 가운데서도 전산화 투자를 대폭 늘려 신속·정확한 서비스와 친절한 고객응대를 통해 고객만족도를 높이는데 전 임직원들이 발벗고나서고 있는등 경영합리화에 전력을 쏟고있다.

◎신규지정 내년으로 연기 건설부는 주택건설촉진법에 따라 연내 하도록 돼 있는 주택건설지정업자 신규지정을 내년까지 유보하는 한편 지정기준도 대폭강화하기로 했다. 건설부는 16일 3년마다 자본·기술·실적이 우수한 등록업체 가운데서 뽑는 지정업체의 평가기준이 현실에 맞지 않고 별실익이 없다는 여론에 따라 신규지정을 유보하기로 했다고 밝혔다.이와 함께 경영상태와 신용도가 높은 업체만 선정되도록 지정기준을 연간 1백가구이상 공급에서 5백∼1천가구로 강화하는 등 개선방안을 종합적으로 검토할 계획이다.최근 3년간 지정기준을 못지킨 업체는 지정에서 제외할 방침이다. 건설부 당국자는 『이 제도를 폐지하거나 우수시공업체제도로 전환해야 한다는 의견이 있으나 이는 법 자체를 바꿔야 하기 때문에 시일이 걸린다』며 『우선 규정을 고쳐 제도의 취지를 최대한 살릴 방침』이라고 밝혔다. 주택건설촉진법은 주택건설사업의 전문화 및 대형화를 도모하고 사업자의 공신력을 높이기 위해 등록업자중 자본과 기술 등이 우수한 업체를 3년마다지정업자로 선정하도록 규정하고 있다.그 기준은 자본금 30억원(지방 15억원)이상으로 연간 1백가구이상을 건설한 등록업체로 현재(90년7월 지정) 한국주택협회 회원사로 있는 1백17개 업체가 그들이다.

◎융통어음도 신용따라 자율결정 전국 2백37개의 상호신용금고의 어음할인 금리가 1일부터 자유화됐다. 재무부는 이날 지난 91년 11월 1단계 금리자유화 조치 이후 대출금리의 급등을 막기 위해 행정지도를 통해 규제해왔던 신용금고의 어음할인 금리를 자율화했다.이는 금융실명제 이후 움츠러든 사채자금을 신용금고가 흡수,영세기업에 대한 대출재원으로 활용하도록 유도하기 위한 조치이다. 이에 따라 각 금고들은 현재 17%인 진성어음의 할인금리뿐 아니라 융통어음까지도 업체의 신용도에 따라 자율적으로 결정하게 된다.현재 어음할인 금액은 전체여신 18조원 가운데 4조2천억원에 이르고 있다.

은행감독원은 가계수표제도의 활성화를 위해 은행보증과는 별도로 가계당좌의 대월한도를 현행 1백만원에서 1천만원으로 확대할 방침이다. 감독원의 한 관계자는 31일 『가계수표의 당좌대월한도를 최고 1천만원으로 높이고 이 범위에서 은행들이 고객의 신용도에 따라 한도를 자율적으로 운용토록 하는 방안을 검토중』이라고 말했다. 그러나 일시에 가계당좌대월한도를 높일 경우 예상되는 은행의 부실화를 막기 위해 가계당좌가입자가 지급보증보험에 가입토록 할 방침이다.

◎김 대통령,구로공단 중기 방문 김영삼대통령은 20일 『기업의 투자를 활성화하기 위해 내년 예산에 영종도 신공항건설및 경부고속전철 예산을 대폭 반영토록 하겠다』고 밝혔다. 김대통령은 이날하오 구로공단에 있는 위성방송수신기 제조업체인 대륭정밀을방문,근로자들을 격려한뒤 중견기업체 대표들과 간담회에서 금융실명제가 해외에서 우리기업들의 신용도를 높이는데 기여한 만큼 기업들이 대담한 투자를 해달라고 당부했다. 이날 간담회에서 업계대표들은 중소기업긴급지원자금의 상환기간을 현재 3개월에서 최소한 1년으로 연장,분할상환하게 해주고 실명제가 정착될때까지 은행에서 모든 진성어음을 할인해주며 국세청 통보금액도 현재 3천만원에서 1억원이상으로 상향조정해줄 것등을 요청했다. 이에대해 배석한 홍재형재무장관은 중소기업긴급자금의 상환기간은 통화사정등을 보아가며 현행 3개월에서 6개월로 늘리는 방안을 검토하겠다고 말하고 그러나 국세청 통보하한선인 예금인출액 3천만원을 상향조정할 생각은 없다고 밝혔다.

◎하도급업체 자금지원 등 수범/대책반 설치,협력업체 경영 점검/대금결제일 앞당기고 현금 지급 『금융실명제 충격을 기업발전의 전기로 만들자』 『하청기업을 지원,더불어 성장하는 모델을 창출하자』­. 일선 기업체들이 금융실명제를 보다 건실하고 깨끗한 기업으로 탈바꿈하기 위한 체질개선의 전기로 삼으려는 움직임이 활발하다. 이들은 투명한 회사운영·회사경비 절감운동·하청업체 지원방안 강구등 각종 아이디어를 동원,새로운 기업이미지의 창출은 물론 노사간의 화합과 협력업체와의 공생방안을 모색하고 있다. 대부분의 대기업들은 「중소업기업대책반」을 설치,거래 협력업체의 경영실태등을 파악해 직접적인 자금 지원과 함께 대금결제일을 단축시켜주는 방안을 마련,추진중이고 중소기업은 이같은 지원등을 바탕으로 나름대로의 자구방안 마련을 서두르고 있다.또 대리점및 지점등에는 자금순환이 어려운점등을 감안,대금납부 기일을 늦춰 숨통을 터주고 있다. 기업들은 자체적으로 금융실명제 교육자료등을 마련,사원교육등을 실시하고 있고부서별 토의등을 통해 새로운 아이디어등을 찾고 있다.또 자금·경리등 자금 관리 담당부서 간부와 직원들을 대상으로 비자금조성을 위해 편법으로 기재해오던 장부기장 관행을 없애도록 교육하는가 하면 후영수증제등도 근절토록 하고있다. 선경그룹은 지점및 협력업체들을 대상으로 실명제 상담을 실시하고 있으며 중소기업체의 지원을 위해 대금결제기일을 60일에서 평균 30일로 낮춰주고 소액의 경우에는 어음 대신 현금을 지불하고 있다. 또 동방그룹은 일부 거래업체와의 관계를 유지할때 써오던 비자금을 일체 금지키로 방침을 세우고 이들 업체들에 대한 신용도와 자기자본율의 평가를 실시하고 있다. 이 회사는 또 20일쯤 전국 9개지사의 경리담당 간부들을 소집,실명제에 대한 대책과 함께 하청업체들에 대한 지원 방안을 논의할 계획이다. 금성사는 지금까지 실시해 온 중소기업체의 자금지원을 지난해 3백60개 업체 2백20억원에서 7백29개업체 4백90억원으로 대폭 늘리기로 했고 자금지원을 필요로 하는 우량중소기업을 한국신용보증기금에 추천하는제도를 확대할 방침이다. 동양폴리에스터는 일부 중소기업들과의 세금계산서 없이 이루어지던 무자료 거래를 끊은 것은 물론 새로 거래처의 신용도를 파악하기 위해 영업직원및 거래실태자료등을 이용하고 있다. 기아자동차의 경우 금융실명제 실시 이래 3차례에 걸쳐 「자금·영업·기획실 부서장회의」를 잇따라 열고 매매에 따른 자금의 정밀 관리방안등을 논의했다.

◎사채시장얼어 붙어 어음유통 “뚝”/은행서 할인때 일반중기에 밀려/“유통구조는 개선… 악덕 수입업자도 정리될것” 금융실명제 한파가 영화업계에도 거세게 몰아치고 있다. 지금까지 영화제작및 수입자본은 영화판권을 주는 대신 지방의 극장업자등으로부터 선수금 형식으로 3∼6개월 만기의 어음을 받아 조달하는 것이 상례였다.제작자들이 대기업등 비디오 유통상들로부터 받는 비디오판권료와 극장업자들로부터 받는 영화상영 분배 수익금은 물론,감독과 스태프,배우들의 연출및 출연료등도 대부분 어음으로 결제돼왔다. 이처럼 어음유통이 가능했던 것은 현금이 필요할 경우 「충무로 지하은행」으로 불리는 명동 사채시장에서 만기까지의 이자를 떼고 현금화가 가능했기 때문이었다.그러나 금융실명제 실시이후 「금고」역할을 해온 전주들이 숨어버리면서 「충무로 지하은행」은 꽁꽁 얼어버렸다. 영화업계가 더 어려움을 겪는 이유는 어느 중소업계보다도 상품생산,즉 영화제작에 투입되는 자기자본의 비율이 낮은 데에 있다. 이는 영화업계 전체거래가운데 어음결제율이 90%를 상회하는 것에도 잘 나타난다.일반 중소기업체는 어음및 현금결제율이 엇비슷해 평균 40∼50%정도인 것으로 알려지고 있다.때문에 어느 한 곳에서 어음결제가 이루어지지 않으면 그 흐름을 타고 있는 관계자,나아가 전체 영화업계가 곤경에 처할 수 밖에 없다.일반 금융기관에서 어음을 할인해 쓰려해도 자본의 규모와 신용도등 자격요건에 있어서 일반 중소업체에 비해 훨씬 뒤져 기회가 주어지지 않았던 것이 현실이었다. 따라서 앞으로 상당수의 영화사가 도산하는 것은 물론 국산영화제작도 어려움을 겪을 것으로 보인다.또 이에따라 국산영화 의무상영일수,즉 스크린쿼터를 지키기가 더 어려워질 것이라는 우려도 팽배해지고 있다. 물론 장기적으로는 금융실명제가 긍정적인 효과를 가져올 것으로 전망된다.지금까지 영화업계는 「복마전」이라 불릴만큼 어느 업계보다도 복잡한 유통구조를 갖고 있었고 그에 따른 뒷거래와 탈세도 적지 않았다. 그러나 앞으로는 영화판의 유통구조가 보다 투명해질 것이라는 관측이다.특히 자금의흐름이 추적되는 만큼 관객 숫자를 대폭 줄여 사복을 채우고 탈세를 일삼았던 지방흥행업자들의 횡포도 크게 줄어들 것으로 보인다.또 자기 자본없이 지방 흥행업자로부터 어음을 받아 현금화한뒤 무분별하게 외화를 사들여온 수입업자들도 상당수 정리될 것으로 전망된다. 그러나 건전한 영화제작사와 독립프로덕션을 보호하기 위해서는 어느 중소업계보다도 지원책이 절실하다는 것이 영화계의 중론이다.특히 영화업계에 대한 금융및 세제상의 지원책은 이미 정부당국이 공표한 내용이니만큼 하루라도 앞당겨 실시해야 한다는 지적들이다.한 영화관계자는 『어느 중소업계보다도 영화업계가 영세하고 유통구조 또한 열악하다』고 밝히고 『21세기 최대의 부가가치산업인 영상산업에 대해서는 특단의 조치가 필요하다』고 강조했다.