조흥은행은 기업의 설비투자 활성화와 법원 경매물건에 대한 수요자의 관심이 커짐에 따라 시설자금대출 융자비율과 경매물건 담보대출비율을 7일부터 확대한다.시설자금대출 융자비율은 업체 신용도에 따라 소요자금의 60∼80%로 차등 적용하던 것을 80%까지 일괄 상향 조정했다.

위기는 기회와 동반하곤 한다.한국이 외환위기로 치닫던 1997년말.대기업과 은행들이 속속 무너지고,수십만명의 근로자들이 해고의 아픔을 겪어야 했다.거리와 지하철역에는 노숙자들이 넘쳤다.주가와 아파트 값 등 자산가격은 곤두박질쳤다.더러는 이민 길에 올랐고,남아 있는 사람들도 심각한 의욕상실증에 빠졌다.어디 한곳 희망을 걸어볼 만한 구석을 찾기 어려웠다.그저 살길이 막막하기만 했다.그때 누군가가 외쳤다.“위기 속에 기회가 있다.”고. 그로부터 4년반이 흐른 2002년 여름.한국은 월드컵을 성공적으로 치러내며 부활하고 있다.경제가 활력을 되찾았고 국가신용도 A등급을 회복했다.외환보유고 1000억달러 돌파,실업률 3.1%에다 증시에는 외국자본이 넘치고 있다.미국의 경제주간지 비즈니스위크는 최신호(6월10일자) 커버스토리에서 한국의 대변신을 ‘멋진 한국’(Cool KOREA)이라는 제목으로 소개했다.이 순간 화려한 부활 속에 새로운 위기가 숨어있는 건 아닐는지. 염주영 논설위원

정부가 신용카드 대책을 내놓은 것은 ‘결자해지(結者解之)’ 성격이 짙다.그동안 신용카드 영수증 복권제 등 카드시장 팽창에 앞만 보고 ‘드라이브’를 걸어오던 정부가 ‘카드 빚 자살’ 등 각종 사회·경제적 폐단이 끊이지않자 과잉규제라는 비판을 무릅써가며 직접 환부 치유에나선 것이다. ◆현금서비스 수수료 낮아진다=카드회사들이 수수료를 한두차례 내렸지만 여전히 미흡하다고 보고 아예 ‘리딩카드 회사 수준’으로 가이드라인을 제시했다. 리딩회사의 수준이 19.9%인 만큼 대부분 22∼23%를 적용하고 있는 카드회사들은 2∼3%포인트를 더 낮춰야 한다. 또 회원들의 신용등급 분류방식도 피라미드에서 항아리형으로 바뀐다.신용이 좋은데도 이용실적이 없다는 이유로높은 수수료를 무는 불이익은 줄어들게 됐다. 카드회사들은 2000억원 안팎의 수수료 수입 감소가 예상된다며 반발하고 있지만 금융감독원은 올 1분기중 수수료를낮췄는데도 오히려 카드사들의 순익이 증가한 점을 들어‘엄살’이라고 일축한다. ◆현금서비스 한도책정 내 손으로=회원의 의사와 상관없이 카드회사가 일방적으로 정했지만 앞으로는 회원 스스로가 자신의 현금서비스 및 결제 한도를 정하게 된다. 현금서비스 등을 받을 필요가 별로 없는 고객이라면 카드분실 등에 대비해 서비스한도를 축소해 놓는 게 오히려 유리할 수 있다.그렇다고 마냥 현금서비스 한도를 부풀릴 수도 없다.카드회사는 반드시 회원의 소득수준과 재산 등 결제능력을 심사해 그 범위에서 한도를 책정해야 하기 때문이다.지금까지처럼 카드를 얼마나 많이 사용했나 등의 이용실적만 갖고 한도를 부여했다가는 금융당국의 호된 검사를 받게 된다. 신용도 반영비중도 15%로 생색만 내는 수준에서 두배 이상으로 크게 올라간다.신용카드의 급전 조달 기능이 위축된다는 얘기다. ◆카드 만들기도 어려워진다=카드회사의 길거리 회원모집과 방문모집이 원칙적으로 금지되기 때문이다.그러나 방문모집의 경우 보험회사 등 다른 금융회사와의 형평성 시비를 제기하며 거세게 반발한 카드회사의 압력에 밀려 ‘예외’를 인정,사실상 허용했다.고객의 사전동의를 얻은 경우는 방문모집이 허용된다. 가장 빈번한 형태인 직장 방문은 앞으로도 가능하다는 얘기다.사전동의 없이 방문했다가 일단 카드회원 모집에 성공한 경우라면 사전동의를 구했다고 얼마든지 주장할 수있어 실효성이 의심된다. 금감원도 이같은 맹점을 인정,가정방문은 어떤 예외조항없이 불허하는 방안을 검토 중이다. ◆직불카드 쓰면 소득공제 더 유리=우선 소득공제율 혜택이 일반 신용카드(20%)보다 높아진다.이용한도(1회 50만원,하루 100만원) 제한도 없어진다.사실상 ‘빚’이나 마찬가지인 신용카드 사용을 억제하는 대신 현찰거래 성격의직불카드 사용을 적극 유도하겠다는 의도다. 카드회사들은 현금서비스·카드론 등 현금대출 비중을 내년말까지 전체의 50% 미만으로 줄이되,예외를 인정받았던ABS(자산유동화증권) 매각채권도 2004년까지는 포함시켜줄여야 한다. ◆회원 과실있어도 최고 10만원만 책임=도난, 분실,위·변조 등에 따른 카드 부정사용액은 회원의 잘못이 인정되더라도 최고 10만원 정도만 책임지도록 하는 ‘책임한도제’ 도입도 검토하고 있다. 미국의 ‘50달러 룰’을 본떴다.도입에 반대하던 재정경제부가 금감원의 주장을 받아들였다. 안미현기자 hyun@

■ 신한은행 ‘엘리트론’ 공무원,정부투자기관 직원,교수,교사,신한은행 선정 1군기업체 직원 등 신용도가 우수한 우량고객을 대상으로 한대출상품이다.일반 은행의 전문직 대출상품보다 대상범위를 넓힌 점이 특징이다. 전문직 못지 않은 신용도를 지녔으면서도 전문직이 아니라는 이유로 신용대출에서 소외돼 있던 ‘신용엘리트층’을파고 들었다.지난 3월 출시돼 두달여동안 2215억원어치가팔렸다. 연봉의 150% 범위에서 최고 6000만원까지 대출해준다.물론 보증인이나 담보는 필요없다.금리는 연 8.0∼9.0%.신한은행으로 급여를 자동이체하거나 신한카드를 갖고 있으면 0.3%포인트 금리를 깎아준다.따라서 최저 이자는 7.7%까지 가능하다.대출기간은 1∼3년.단,근무경력이 6개월 이상 경과한 정규 직원이어야 한다. ■ 하나은행 ‘…클럽 시리즈’ ‘하나로이어 클럽’ ‘하나 닥터 클럽’ ‘하나 메디론’…. 이름 때문에 더 히트한 특정직군 대상 대출상품들이다.금융상품이 주는 딱딱한 이미지에서 벗어나 ‘클럽’이라는이름을 붙였다.현재는 법조인(로이어클럽),의사(닥터클럽),약사(메디론) 등 3가지 직군 상품만 내놨지만 계속 늘려나갈 방침이다. 로이어클럽은 판·검사,변호사는 물론 군법무관과 사법연수원생까지 포함한다.최고 2억 3400만원까지 대출가능하며금리는 최저 연 8.0%. 닥터클럽은 레지던트,인턴,군의관,공중보건의 등이 대상.의대생도 해당된다.로이어클럽보다 최고 대출한도(2억 5000만원)가 1000만원 많다는 점이 흥미롭다.최저금리는 로이어클럽과 같은 8.0%. 메디론은 개업경력 3개월 이상의 약사를 대상으로 한다.최고 대출한도는 의사보다 한수 아래인 1억원까지다.금리는최저 8.9%. ■ 산업은행 ‘CD연동 시설자금대출’ 경기회복세를 타고 기업들의 설비투자 수요가 늘면서 부쩍 인기를 끌고 있는 상품이다.금리가 연 5.5%∼8.0%로 저렴한 게 최대 매력.변동금리에서 고정금리로 전환할 수 있다는 점 때문에 최근 더 ‘뜨고’ 있다.대출후 5년동안은 3개월짜리 CD(양도성정기예금) 금리에 연동,그때그때 다른 금리를 물지만 시장금리가 계속 오를 경우 원화 장기고정금리로 전환할 수 있는 옵션(선택권)이 붙어있다.옵션 행사에 따른 수수료는 없다.요즘 같은 금리 상승기에는 매우 유리한 조건이다.옵션은 말그대로 선택사항인 만큼 행사여부나행사시기는 고객이 결정한다. 다만 자금용도를 공장 신·증축 및 개·보수,기계설비 구입,기술개발 등 시설자금으로 제한하고 있다.다른 금융기관에서 빌린 시설자금을 갚기 위해 신청하는 경우도 해당된다.한정판매 상품으로,15일 현재 3500억원어치가 남아있다. 안미현기자 hyun@

신용카드 빚은 이제 경제적인 차원을 떠나 사회 불안요인의 하나로 다루어야 한다.요즘 살인과 강도 용의자들이 모두카드 빚에 쪼들리다 범죄를 저질렀다고 밝혀 카드 빚은 심각한 사회문제가 되고 있다.경기도 용인 등에서 이틀새 5명의여성을 살해한 2인조 강도의 범행동기를 보면 카드 빚 800여만원이었다.지난 3월 서울 강남구에서 단란주점 사장을 죽인 범인은 500만원,전북 군산에서 가스총 강도를 한 범인은 160만원의 카드 빚 때문에 각각 범행에 나섰다.범죄 ‘배후’에 카드 빚이 있다는 말이 나올 정도다. 범인들이 불과 수백만원의 빚으로 살인과 강도행각을 벌인데 시민들은 경악한다.물론 빚은 핑계일 수 있으며 인명을경시한 윤리 의식 붕괴,돈이면 다 된다는 삐뚤어진 배금주의적 가치관 등이 먼저 비판받아야 한다.그러나 중요한 것은빚의 절대 규모가 많고 적음이 아니라 그 정도의 돈조차 스스로 갚을 능력이 없는 사람들이 카드를 마구 발급받고 쓰도록 허용됐다는 사실이다.한마디로 카드의 남발이 범죄의 토양을 제공한 것이다.카드회사들은 여기에 일단의 책임을 져야 한다. 더욱이 현재 은행대출이나 카드 빚을 갚지 못한 신용불량자가 246만명이며 이 가운데 20대만 해도 40여만명에 달한다.이들 중 일부가 흉악범죄를 저지른 점에서 앞으로 유사한 사건이 재발될 가능성을 우리는 우려한다.이미 ‘신용불량’으로 찍힌 사람들에게는 심리적 압박을 덜어주도록 점진적인상환을 유도할 필요가 있다. 시급한 것은 신용도가 낮은 사람들에 대한 카드 발급을 통제하는 일이다.이를 위해 금융기관간에 신용카드 불량자 정보를 공유하고 교환해야 한다.정부는 길거리 카드 회원 모집을 ‘치안 차원’에서 강력하게 단속해 뿌리뽑아야 할 것이다.카드를 남발한 회사들에는 영업정지 등의 중징계를 내려마구잡이 영업 관행을 뜯어 고쳐야 한다.

그동안 경영안정자금 지원대상에서 제외됐던 서울시내 상시 근로자 5인 이하 소상공인이나 유통업자,소규모 건설업자 등도 신용위주로 창업자금이나 경영자금을 융자받을 수 있는 길이 열렸다. 서울시는 25일 이같은 내용을 담은 ‘서울시 중소기업육성기금 설치 및 운용조례 시행규칙’을 개정,공포했다. 개정규칙에 따르면 상시 근로자 5인 이하 소상공인과 유통업,소규모 건설업 등 생계형 사업자도 경영안정자금 지원대상에 포함시켜 최고 5000만원까지 창업자금이나 경영자금을 지원한다. 또 중소기업이나 여성이 운영하는 기업에 대한 경영안정자금 융자한도도 현재 5000만원에서 1억원까지로 확대했다. 이들 자금은 1년 거치 3년 분할상환 조건으로 이율은 신용도에 따라 결정된다. 시는 조만간 13개 시중은행과 협의해 그동안 중소기업육성기금에서 지원하던 경영안정자금을 새달부터 은행이 자체 자금으로 일반대출보다 낮은 금리로 지원하는 대신 시가 일정 금리를 보전(이차보전)해 줄 계획이다. 대출절차는 서울산업진흥재단의 서류심사를 거쳐추천을받은 뒤 은행에 대출을 신청하면 된다. 이동구기자 yidonggu@

아기의 돌반지부터 결혼 금반지까지 모아 무너진 경제를살려내려는 온 국민의 뜨거운 정성은 마침내 우리나라의국가 신용도를 A등급으로 올려놓았다.경제가 회복되기 시작하면서 실업률도 점차 안정세로 돌아서고 있다. 그러나 아직도 70만명의 실업자가 있고 특히 청소년 실업문제가 중요한 과제가 되고 있으나 중소기업에서는 인력난을 해결하지 못하여 부족인력을 불법체류 외국노동자에게의존하는 실정이다. 필요인력이 적재적소에 공급되지 못하고 있는 것이다. 중국에서 불어오는 황사가 아시아지역을 넘어 미 대륙까지 퍼져나가듯이 중국의 경제성장은 우리뿐만 아니라 세계에 위협적인 존재로 다가오고 있다.양질의 노동력을 가진중국은 우리나라가 비교우위를 차지하고 있던 시장을 급속히 잠식하고 있다.세계는 중국의 경제성장에 놀라고 있다. 이와 같이 변화하는 국내외 상황에서 양질의 인적자원을양성하는 일이야말로 시급한 과제가 아닐 수 없다.천연자원이 부족한 우리나라가 오늘과 같이 경제가 성장할 수 있었던 것도 근면하고 성실한 노동자들이있었기 때문이며기능인력 양성에 혼신의 힘을 기울였기 때문에 가능했던것이다. 21세기는 창의적인 인재가 경쟁력을 좌우하는 지식정보화 사회이다.이제 단순히 기능인력을 양성하는 것에서 나아가 창의적인 지식근로자를 양성하는 데 전력을 다해야 한다. 공공 훈련기관을 지식기반 직종으로 개편하고 일반기능대를 정보기능대로 개편하여 디지털 경제에 대응함은 물론고학력 미취업자를 대상으로 하는 IT훈련사업도 확대되어야 한다. 근로자의 평생 능력개발을 지원하기 위한 학자금대부사업도 확대되어야 할 것이다. 제조업 등 인력부족을 겪고 있는 업종에 대한 기능인력양성도 강화해야 할 것이다.기업이 근로자의 능력개발을 통해 생산성을 향상시킬 수 있도록 훈련지원 제도도 효율화되어야 할 것이다. 그리고 근로자가 언제·어디서나 필요한 훈련을 받을 수있는 사회적 인프라도 확충되어야 할 것이다. 이제 기업이 고용을 보장하는 ‘평생직장’ 개념은 퇴색되고 있다.어느 직장이든 자신의 전문분야를 바탕으로 고용을 보장받는 ‘평생직업’을 필요로 하는 시대가 열리고 있는 것이다. 학교졸업과 동시에 실업자로 사회에 발을 내딛게 되는 많은 고학력 청년실업자에게 밝은 미래를 주기 위해서라도인적자원 개발에 전력을 다해야 한다. 그러나 경쟁력있는 지식근로자의 양성은 정부만의 몫은아니다.기업과 근로자 모두가 힘을 합해야 이 목표는 달성될 수 있을 것이다. 인적자원을 적극적으로 개발하는 길만이 급변하는 지식정보화 사회에 효과적으로 대응하는 유일한 방안이라는 것을 노사가 같이 인식하는 것이 필요한 시점이다. 방용석 노동부장관

오는 6월의 지방선거를 앞두고 경제팀이 흔들릴 가능성이없지 않다.경제팀장인 진념(陳稔) 부총리 겸 재정경제부장관이 민주당 후보로 경기도지사 선거에 출마하는 것을 검토하고 있기 때문이다.민주당이 진 부총리 영입에 적극적인 편이라고 한다.여야 할 것 없이 선거에서 승리하기 위해 당선 가능성이 높은 후보를 내세우려는 것은 당연하다.특히 치열한접전이 예상되는 수도권 지역의 비중을 생각하면,민주당이진 부총리를 영입하려는 것을 충분히 이해할 수도 있다. 능력있는 관료출신이 전문성을 바탕으로 정치권에 진출하는 것도 의미있는 일이고,그로 인해 광역단체의 발전에 보탬이 된다면 이 또한 바람직한 일일 것이다.그러나 현직 경제팀장이 산적한 현안은 멀리한 채 선거에 차출되는 것은 그리바람직하지는 않다.경제팀장의 출마는 장관 한명이 출마하는 것과는 차원이 다른 문제다. 경제팀장이 바뀐다고 해서 경제 기조가 180도 바뀌지야 않겠지만,적지 않은 현안에서 시각차가 드러날 수 있다.또 현재 경제팀의 팀워크는 괜찮은 편이나,경제팀장이교체될 경우 삐걱거릴 수도 있다.경기회복이 예상보다 빠르고,국가신용도도 나아지고 있지만 아직 안심할 단계는 아니다.부실기업 정리,은행 민영화,공공개혁 등 해결할 문제도 적지 않다. 진 부총리의 출마는 대외 신인도(信認度)에도 부정적인 요소로 작용할 수 있다.특히 현 정부의 임기가 10개월 남짓 남은 상태에서 경제팀장을 교체하는 게 바람직한지를 냉정히 판단해야 한다. 올해에는 지방선거와 대통령선거로 경제논리가 정치논리에휘둘릴 가능성은 충분히 예상돼 왔다.진 부총리가 출마를 검토해야 하는 상황에 이른 것도 이런 점과 무관치 않다고 본다.민주당과 진 부총리는 현명한 판단을 하기 바란다.만에하나 진 부총리가 출마하더라도,후속 경제팀의 인사는 최소한으로 그쳐야 할 것이다.임기말에 경제팀을 대폭 흔드는 것은 바람직하지 않다.

회계는 기업이 외부 이해관계자들에게 재무상태(자산·부채·자본)와 재무성과(순이익)를 보고하기 위해 사용하는주요 수단이다.기업의 핵심적인 이해관계자는 투자자와 채권자들이다.투자자는 기업이 발행한 주식과 회사채에 투자하며,채권자는 기업에 신용을 공여하고 법적 채권을 갖는다.투자자는 투자의사 결정을 위해서,그리고 채권자는 신용공여와 관련한 의사결정을 위해 기업가치(주가)와 채무변제능력(신용도)을 평가한다. 주가와 신용도는 기업이 미래에 얼마나 많은 현금을 창출할 수 있느냐에 달려 있다.이 현금창출 능력을 평가하기위한 필수적 정보가 바로 재무상태나 순이익 등을 나타내는 회계정보다. 그런데 회계정보는 투자자와 같은 외부인보다는 경영자와같은 내부자들이 더 많이 안다. 즉 기업의 내부자는 회계정보의 소유측면에서 외부인보다 유리한 위치에 있다.따라서 경영자는 회계 보고때 자신의 우월한 지위를 전략적으로 사용하려 하고,이러한 동기가 지나치면 회계정보를 자의적이고 불법적으로 왜곡하는 분식회계에 이른다.경영자가분식회계를 하는 동기는 회계정보가 경영자의 능력을평가하는 지표이고,또한 회계정보가 주가와 신용도에 영향을 미쳐 기업의 자금조달 능력과 조달비용에 막대한 영향력을 끼치기 때문이다. 분식회계는 기업의 현금창출 능력을 평가하는 정보를 왜곡하므로 투자자와 채권자가 기업가치나 신용도를 제대로평가할 수 없게 만든다.그렇게 되면 이들의 의사결정이 잘못되어 이들 소유의 경제적 자원이 현금창출 능력이 낮은기업에 투자될 가능성이 생긴다.이런 기업에 투자된 자원은 투자수익이 낮고,또 이들 기업이 파산하게 되면 자원이낭비되어 경제에 비효율을 가져온다. 역으로 분식회계가근절되고 회계 투명성이 높아지면 투자자와 채권자 소유의자원이 현금창출 능력이 우수한 기업에 투자되어 경제성장과 고용창출을 가져온다. 최근 분식회계를 자행한 일부 기업에 대해 금융감독원이엄중하게 징계를 내린 이유가 바로 여기에 있다. 그렇다면 회계 투명성이 사회적으로만 유익하고 개별 기업에는 불리한가? 그렇지 않다.경영성과가 나쁜 기업은 회계정보를 왜곡하고 싶겠지만,미국의 엔론이나 우리나라 대우그룹의 경우에서처럼 분식회계는 언젠가는 밝혀진다. 그리고 기업파산,해임,형사고발,피해보상소송 등 기업과경영자에게 치명적인 결과를 가져오게 된다.또한,엔론사태이후 기업의 투명성이 주가에 반영되기 시작해 투명성의가치가 주가의 상당 부분을 차지하게 되었다.기업지배구조가 거미줄같이 얽혀 있거나 내부통제시스템이 부실한 기업들은 투자자들로부터 의심을 받아 주가가 저평가되기 십상이다.회계 투명성을 통해 기업은 제 가치를 평가받는 이익을 얻을 수 있다. 분식회계는 경영자가 자신의 정보우월성을 이용한 도덕적해이다. 이러한 도덕적 해이를 감시하는 제도가 외부감사제도이나 외부감사인도 종종 경영자의 분식회계를 눈감아주는 불행한 일이 일어난다.따라서 경영자와 외부감사인의도덕적 해이를 근절하는 일이 우리경제가 선진국으로 진입하기 위한 전제 조건임을 명심해야 한다. 정운오 서울대 경영학과 교수 회계기준위원회 위원

인터넷으로 납부가 불가능한 취득세와 등록세를 납부고지서 발급기관인 시·구청사 민원실에서 손쉽게 낼 수 있는카드 단말기가 처음으로 설치된다. 이에 따라 납세자들이 시·구청 등에서 납부고지서를 받은 뒤 다시 금융기관을 찾는 불편함이 줄게 됐다. 경기 성남시는 13일 카드 대출제도인 택스론(Tax loan)을도입,15일부터 운영한다고 밝혔다. 성남시는 이를 위해 시청 세정과와 수정·중원·분당구등 3개 구청사 민원실에 모두 12대의 카드 단말기를 설치하기로 했다. 납세자들은 시·구청 세무과에서 납부고지서를 발급받은뒤 사무실 한쪽에 설치된 카드 단말기에 택스론 카드를 넣고 결제를 하면 된다.은행 등 금융기관을 별도로 찾지 않아도 된다. 또 세금납부를 위한 대출도 가능하다.신용도에 따라 최고2000만원까지 30개월 분할 납부가 가능해 납세자들의 경제적 부담도 덜어주게 된다. 성남시의 이같은 택스론은 그러나 LG카드와 수납대행 계약이 체결돼 다른 카드로는 이용이 불가능하다. 시 관계자는 “자치단체 가운데 처음으로 이 제도를 도입했다.”며 “주민들의 반응이 좋으면 단말기 설치도 늘리고 신용카드의 범위도 확대할 방침”이라고 말했다. 성남 윤상돈기자 yoonsang@

■농협 귀농 교육과정 개설. 농협은 농촌으로 돌아가려는 도시민들에게 관련정보와 영농지식을 제공하는 귀농(歸農) 교육과정을 오는 4월16일부터 19일까지 개설한다.참가신청은 전화 (02)397-5625나 인터넷 www.gorural.co.kr. ■독립유공자 우대상품 판매. 기업은행은 3·1절을 맞아 독립유공자나 유족이 경영하는기업에 대한 대출 금리를 0.5%포인트 낮춰주는 ‘화인 만족보증 기업대출’ 신상품을 이달 한달간 판매한다.석달치 대출이자를 미리 내면 이자를 0.25%포인트 깎아준다.대출기간은 1년이며 3년까지 연장할 수 있다.금리는 신용도에 따라연 6∼9%(고정금리).(02)729-7618.

경기도 용인 죽전지구가 주택부문 프로젝트 파이낸싱의메카로 떠오르고 있다. 프로젝트 파이낸싱은 금융기관이 기업의 신용도와 상관없이 해당 사업의 타당성을 담보로 자금을 대출해 주는 방식.신용도가 낮은 기업도 사업자금을 조달할 수 있어 지난해부터 죽전지역을 중심으로 활발히 이뤄지고 있다. 명진산업개발과 한미은행은 19일 죽전 7,21,29블록에서아파트 분양을 위한 280억원짜리 프로젝트 파이낸싱 약정을 했다.지난해 죽전지구 2블록(건영부지)에서 주택부문국내 최초로 1000억원 규모의 파이낸싱이 성사된 이후 3번째다.이에 앞서 현대건설과 포스코개발은 죽전 39,40블록유신전자부지에서 1250억원짜리 파이낸싱을 성공시킨 바있다. 이처럼 프로젝트 파이낸싱이 죽전지구에 집중되는 것은분양이 잘되는 입지여건을 갖췄기 때문.여기에 프로젝트파이낸싱을 통해 사업자금을 조달할 경우 주택업체로서도자금부담이 상대적으로 작다는 강점이 있다.이를테면 금융기관과 주택업체 모두 도움이 되는 셈이다. 프로젝트 파이낸싱으로 개발하는 용인 죽전지구 3개 블록은 대지면적 8324평으로 일반분양아파트 44∼45평형 332가구가 들어선다.다음달 초 분양될 예정이고 시공은 ㈜대우건설이 맡는다. 죽전지역에서 이뤄진 3건의 프로젝트 파이낸싱에 모두 참여한 한미은행 장승진 부문장은 “용인 죽전지구는 분양성·사업성이 검증돼 현금흐름 등에 문제가 없을 것으로 판단해 대출을 결정했다.”고 말했다. 김성곤기자

정부는 최근 가계대출 급증 현상이 은행권과 가계의 부실로 이어지지 않도록 은행의 대손충당금 추가 적립 등 대응책을 마련하기로 했다. 정부는 20일 오전 8시 서울 여의도 세종클럽에서 윤진식(尹鎭植) 재정경제부 차관 주재로 금융정책협의회를 열어가계대출 동향을 점검하고 대책을 논의한다.재경부 관계자는 “은행이 기업대출을 기피하고 가계대출만 늘릴 경우신용도가 낮은 기업의 자금사정 악화는 물론 가계대출까지부실해질 수 있어 종합적인 관련 대책을 논의할 예정”이라고 말했다. 정부는 가계대출 부실에 대비해 은행에 대손충당금을 더쌓도록 하고 주택 담보대출 한도를 축소해 은행권의 가계대출 과열현상을 진정시킬 방침이다.또 신용카드 대출 증가에 따른 부실화를 막기 위해 신용카드사의 건전성 감독을 강화하는 방안도 검토하기로 했다. 회의에는 유지창(柳志昌) 금융감독위원회 부위원장과 박철(朴哲) 한국은행 부총재 등이 참석한다. 김태균기자 windsea@

지난 1980년대 미국에서 근무한 당시 한국은행의 모(某)차장은 신용카드를 발급받는 데 어려움을 겪었다.그는 신용카드를 받으려고 했으나,심사가 까다롭고 오랜 시간이걸리자 한은이 외환을 맡겨두고 있던 미국계 은행에 ‘부탁’해 겨우 뜻을 이룰 수 있었다.이처럼 신용이 확실하다고 여겨지는 외국 중앙은행의 중견간부에게도 신용카드를쉽게 내주지 않는 게 미국사회다. 미국과는 달리 우리나라에서는 신용카드를 받는 게 ‘식은 죽 먹기’다.길거리에서 신청만 하면 받을 수 있는 게신용카드다.신용도 조사를 제대로 하지도 않고,신청만 하면 대부분 주고 있으니 신용카드라기보다는 ‘무(無)신용’카드라고 보는 게 적절하지 않을까.지난해 말 현재 8543만장의 신용카드가 발급됐다.성인 한 사람당 2.5장의 신용카드를 갖고 있는 셈이다.카드업계의 회원수 늘리기 경쟁에 따라 올해안에 1억장을 넘을 것이라는 말도 있으니 기가 찰 일이다. 지난해 7개 카드사의 총 카드사용액중 65%는 현금서비스와 카드론 등 현금대출 부문이다.정부가 장려하는 결제 부문보다는 연 20% 안팎의 고리대출로 이뤄지는 부수적인 분야의 비중이 훨씬 높은 셈이다.신용을 토대로 물품을 구매하는 데 쓰여야 하는 신용카드의 취지와는 다르게 운용되고 있으니 본말이 바뀌어도 이만저만이 아니다. 카드사들은 지난해에는 대출 부문에서 뭉칫돈을 벌기는했지만,자신의 능력을 벗어나 대출받은 개인들이 언제 파산하거나 연체할지 모를 일이다.개인들의 파산은 카드사들에도 부담이 될 것이다.카드사들은 신용카드를 남발해 놓고,5만원 이상을 3개월 연체하면 신용불량자로 낙인찍어놓기까지 한다.지난해 말 현재 연체에 따른 신용불량자만101만명이다.신용조사를 제대로 하지 않은 자신들의 잘못은 생각도 않고 남에게만 덮어 씌우는 격이니 이런 도덕적 해이(모럴 해저드)도 없다. 금융감독위원회는 엊그제 무자격자에게 카드를 발급하거나 길거리에서 불법으로 회원을 모집하는 행위에 대한 특별검사를 하기로 했다.적당히 할 게 아니라 발급규정을 어길 경우,제재를 강화하는 등 제대로 해야 한다.신용사회를 앞당기려고 도입된 신용카드가 오히려 신용사회로 가는데 걸림돌이 되는 게 아닌지 정부당국과 업계는 깊은 반성을 해야 하지 않을까.아무리 좋은 제도라도 운용하는 사람들에 따라 약도 되고 독도 되는 법이다. 곽태헌 논설위원 tiger@

◆ 국내 상장·등록기업이 원주를 발행, 해외에 상장할 수있는 시장이 뉴욕·도쿄·런던증권거래소 등 9곳으로 제한된다. 또 해외 상장·등록기업의 경우 국내에서도 공시를같이 하도록 했다. 금융감독원은 ”주가조작 등 불건전한목적으로 악용될 소지를 없애고 국내투자자를 보호하기 위해 이같이 제한키로 했다.”고 밝혔다. ◆ 산업은행은 연체이자율에 신용도·연체기간·시장금리등을 반영,현재보다 평균 6.5%포인트 낮춘 금융권 최저 수준을 적용한다고 5일 밝혔다.연체 1개월 미만은 약정금리에3%,3개월 미만은 6%,3개월 이상은 9%가 부가되며,상한선은 17%로 제한했다. ◆ LG카드가 이르면 4월말 증권거래소에 상장된다.이헌출(李憲出) LG카드 사장은 “4월말 상장을 목표로 2월 중순증권거래소에 예비상장심사 청구서를 낼 계획”이라고 말했다.LG카드는 지난해 11월 상장을 앞두고 미국의 9·11테러사건으로 주식시장이 나빠지자 상장을 철회했었다. ◆ 코스닥위원회는 신규등록이 승인된 한국기업평가 등 5개사의 주식이 7일부터 코스닥시장에서 거래된다고 5일 밝혔다.공모가는 ▲한국기업평가 1만 4000원 ▲코스맥스 2만 5000원 ▲태영텔스타 4800원 ▲우전시스텍 2300원▲구영테크 2250원이다.액면가는 한국기업평가,코스맥스가 5000원이고 나머지는 500원이다.

국내에서 가장 높은 AAA등급의 신용도를 가진 기업도 10년 뒤 부도날 확률이 17.6%에 이르는 것으로 분석됐다.미국에서 신용도 최상위인 기업들의 10년 뒤 부도확률이 0.26%인 것과 비교하면 우리나라의 부도 위험이 68배나 높다. 한국개발연구원(KDI) 강동수(姜東秀)연구위원은 5일 ‘주식의 상대적 수익률과 절대적 가격에 대한 연구’라는 보고서에서 이렇게 밝혔다.강 연구위원은 80년부터 2000년까지 국내 2979개 기업의 신용등급 변화추이를 분석한 뒤 신용등급 등락 추이와 실제 사례 등을 토대로 기간별 부도확률을 산출했다. 그 결과,최우량기업인 AAA등급 회사들조차 부도확률이 5년뒤 4.3%,10년 뒤 17.6%로 계산됐다.투기등급 가운데 가장 높은 등급인 BB등급 회사는 5년 뒤 33.2%,10년 뒤에는절반 이상인 55.7%로 예측됐다. 반면 미국 최우량 신용등급(무디스 기준)인 Aaa기업의 10년 뒤 부도 확률은 0.26%에 불과하고 투기등급 중 최상위인 Ba기업은 24.6%로,각각 우리나라의 68분의 1과 2분의 1에 그쳤다. 강 연구위원은 “우리나라 신용평가기관들이 기업 신용등급 판정을 좀더 엄밀히 할 필요가 있다.”고 말했다. 김태균기자 windsea@

대출금의 연체 발생일과 상환일 모두 이자를 물리는 은행의 ‘양편넣기’ 관행이 사라진다. 금융감독원은 은행들이 대출금 연체일수를 계산할 때 연체 시작일과 해소일 중 하루만 연체기간에 포함시키는 ‘한편넣기’방식을 올 1·4분기중 시행하도록 지시했다고 18일 밝혔다. 금감원은 또 18∼19%로 고정됐던 대출 연체금리를 상반기중 고객 신용도와 연체기간에 따라 차등 부과하도록 유도하기로 했다. 개인별 신용도에 따른 대출금리에 연체기간·연체관리비용·대손충당금 적립부담 등을 더하는 방식(차주별 대출금리+α)이다. 금감원 관계자는 “연체금리 체계변경으로 은행별로 2∼3%포인트 정도 금리인하 효과가 발생,은행권 전체로는 연간 2500억∼4000억원의 대출이자가 줄어들 것”이라고 말했다. 국민은행은 21일부터 신용도·연체기간에 따라 ‘차주별대출금리+8∼10%’를 부과하며,한빛은행은 연체기간(3개월전후)만 고려하기로 했다. 신한은행은 2월부터 개인신용도만 고려,‘차주별 대출금리+8%’를 적용한다. 김미경기자

정부는 ‘급전’이 필요할 때 어떻게 할까.보통 때는 세금을 걷거나 국채를 발행해 조달하지만 이 방법에는 시간이걸린다.이럴 땐 정부도 일반 개인과 마찬가지로 은행에 가서 급전을 빌린다.대상이 시중은행이 아닌 한국은행이라는점만 다를 뿐이다. 그런데 갑자기 돈을 꿔달라고 하면 빌려주는 쪽이 자금용도나 차주(借主)의 신용도를 일일이 심사해야 해 제때 돈을못빌릴 위험이 있다. 기업들은 이를 대비해 거래은행들과신용한도(크레디트 라인)를 정해놓고 그 한도안에서는 언제든 자유롭게 돈을 빌려쓴다.정부도 마찬가지.한은에 일시차입금 한도,이른바 크레디트 라인을 정해놓는다. 한은은 17일 정부의 일시차입금 한도를 7조 8244억원으로늘려주기로 결정했다.지난해보다 무려 3조 5000억원이 늘었다.관계자는 “정부가 올해 경기부양을 위해 예산을 상반기에 조기 집행하기로 결정함에 따라 일시적인 자금부족이 생길 수 있다며 한도 증액을 요청해왔다.”고 밝혔다.하지만실제 정부의 급전대출 액수는 많지 않다.▲2000년 4100억원▲2001년 5900억원에 불과하다. 이자는 연 5%.국가의 신용위험도가 제로(0)인 점에 비하면 꽤 비싼 편이다.과거에는장기대출금도 있었지만 99년 이후부터 금지됐다. 안미현기자

은행권이 대출 연체금리체계 개편을 추진하면서 신경전을벌이고 있다. 금융감독원은 지난해 말 국민은행이 제시한 ‘대출자별 금리+연체기간별 가산금리’ 방식을 다른 은행들도 채택할 것을 권유해 왔다.그러나 은행들은 시행시기나 금리 적용방법등을 결정하지 못하고 저울질만 하고 있다. 한빛 등 일부 은행들은 국민은행 방식이 아닌 독자적인 방법을 채택하겠다고 밝히는 등 혼선도 빚고 있다. 15일 은행권에 따르면 국민은 오는 21일부터 현행 19%의 고정 연체금리를 대출자의 신용도와 연체기간에 따라 14∼21%로 차등적용하기로 했다. 대출당시 신용등급에 따라 6∼10%대의 대출금리를 기준으로연체기간이 3개월 미만일 때는 8%포인트,6개월 미만은 9%포인트,6개월 이상은 10%포인트의 가산금리가 각각 붙게 된다. 금감원은 지난달부터 국민은행의 방식처럼 신용도·대출기간에 따라 연체금리를 차등화시킬 것을 은행권에 요구해왔다. 최근에는 은행연합회에서 국민·한빛·조흥·외환·기업은행의 실무자들을 모아 의견을 조율하는 회의도 열었다.그러나대다수 은행들은 금감원의 눈치를 보면서도 국민은행 방식을 선뜻 채택하기 어렵다는 입장이다. 한빛은행 관계자는 “국민은행 방식은 대출당시 신용등급이 높아 낮은 금리가 적용됐더라도 연체 후에는 신용등급이 하향조정돼 금리가 도로 높아지는 기존의 대출금리방식이 전혀 반영되지 않았다”며 “대출상품별로 연체금리를 전산화하려면 복잡하기 때문에 연체기간만 반영한 금리체계로 바꿀것을 고려 중”이라고 말했다. 한빛은 연체기간 3개월 미만은 17%,3개월 이상은 19%를 적용할 예정이다. 조흥·기업·신한·외환·하나·한미은행 등도 신용도나 연체기간을 금리에 어떻게 반영할 것인지 검토 중이다.관계자는 “국민은행 방식을 채택하면 연간 50억∼60억원 이상 수익이 감소하기 때문에 적정한 수준의 개편방식을 찾고 있다”고 말했다. 김미경기자 chaplin7@

●에스콰이아 문화재단은 지난 3일 별세한 이인표(李寅杓)에스콰이아 명예회장 후임으로 황일청(黃一淸) 박사를 재단 이사장으로 내정했다고 14일 밝혔다.황박사는 현재 한국경영연구원과 한국사회과학 연구협의회 이사로 활동하고 있다. ●LG텔레콤은 14일부터 23일까지 세일즈마케팅 분야의 인턴사원 60∼90명,경력사원 20명을 뽑는다.인턴사원은 2개월의 인턴기간을 거쳐 30명을 정식 사원으로 선발한다.e메일을 통해서만 응시할 수 있으며 서류전형 합격자는 29일 홈페이지(www.lg019.co.kr)에 발표된다. ●하나로통신은 다음달부터 무선랜 서비스인 ‘하나포스 애니웨이(HanaFos AnyWay)’를 출시한다.이 서비스를 이용하면 무선랜 카드가 장착된 노트북이나 개인휴대단말기(PDA)를 이용해 집안이나 액세스포인트가 설치된 곳에서 자유롭게 무선으로 인터넷에 접속할 수 있다. ●우정사업본부는 우편요금이 15일부터 국내 보통우편요금은 170원에서 190원으로,등기수수료는 1,100원에서 1,200원으로 각각 오르는 등 우편요금이 전면 조정됨에 따라 빠른 우편용 4종을 포함한 13종의 우표를 발행한다고 14일밝혔다.이번에 발행되는 우표는 보통우편용은 160원권,210원권,280원권 등 3종이다.등기우편용은 1,290원권,1,310원권 등 2종과 빠른 우편용 4종 등 9종이다. ●기업은행은 14일부터 대출금리를 약 1%포인트 낮춘 ‘기준금리’제도를 운용한다고 밝혔다.기존 프라임레이트(연9.2%)에서 중소기업금융채권 등 시장금리의 비중을 높인기준금리(연 8.2%) 체제로 개편했다.또 이달중 연 18%인연체대출금리를 신용도·연체기간에 따라 차등적용키로 했다.