코로나19가 실물 경제에 준 충격이 조금씩 드러나고 있다. 올 1분기 상장사들의 영업이익은 20조원가량으로 지난해 동기 대비 9조원(31.2%)이나 급감했다. 영업이익이 소폭 증가한 삼성전자를 뺀 나머지 기업들의 영업이익 하락률은 41%에 달한다. 코로나19의 팬데믹(세계적 대유행)이 본격화된 2분기 실적은 1분기에 비해 더 악화될 게 분명하다. 이제는 많은 기업들이 생존을 위협받는 상황에 몰렸다. 상장기업들도 이렇게 어려운데, 중소기업과 소상공인들의 상황이 어떨지는 쉽게 짐작할 수 있다. 다행히 정부의 전향적인 유동성 공급 대책 덕분에 실물 경제의 충격이 금융시장으로 번지지는 않았다. 급락했던 주가는 최저점에서 30% 이상 올랐다. 신용 경계감으로 상승세에 있던 회사채의 신용 스프레드(국고채와 회사채의 금리 차이)는 이달 들어 다시 하락했다. 단기시장금리도 최근 큰 폭으로 떨어지며 유동성에 대한 우려가 수그러든 모습이다. 이 과정에서 250조원이 넘는 자금이 민간에 공급됐다. 이 중에서 무상 지원금은 30조원 남짓이고 나머지는 기업이나 소상공인이 앞으로 갚아 나가야 하는 보증이나 대출 형태로 지원됐다. 문제는 코로나19 이후다. 이 자금을 지원받았다고 해서 기업과 소상공인이 코로나19 충격으로 입은 손실까지 보전되진 않는다. 기업들은 손실만큼 자기자본이 줄었을 것이고, 소상공인들은 여유 자금을 써 버렸거나 추가 대출을 받았을 확률이 높다. 지금은 이들이 살아남기 위한 자금을 확보하는 데 여념이 없겠지만 코로나19 사태가 어느 정도 진정되면 이 자금을 갚아야 한다는 압박에 시달릴 수밖에 없다. 더군다나 이들의 체력은 코로나19 충격으로 입은 손실로 이미 약해질 대로 약해진 상태다. 당분간 어려울 것으로 예상되는 세계경제와 미중의 신냉전, 탈세계화 등 우리 기업이 처한 대외 환경도 우호적이지 못하다. 그야말로 산 넘어 산이다. 굳이 비유하자면 질척거리는 진흙탕을 허약해진 다리에 모래주머니까지 달고 걸어야 하는 형국이다. 이런 상황에서 정부가 이들이 뛸 수밖에 없는 상황을 만들지는 말아야 한다. 이들이 쓰러지면 우리 경제는 다시 파국으로 치닫고 정부도 지원한 자금을 회수하기 어렵다. 정부의 지원 대책은 코로나19 이후의 상황까지도 고려해 세부적인 사항들까지 촘촘히 마련해야 한다. 첫째, 지원을 받은 기업과 소상공인들이 뛰게 만들지 말아야 한다. 이들이 기존의 체력을 회복할 수 있도록 충분한 시간을 줘야 한다는 말이다. 대출이나 보증의 만기 시점을 최대한 길게 해 줘야 한다. 이번 위기가 어느 누구의 잘못도 아닌 천재지변 때문인 만큼 경제가 충분히 회복됐다는 판단이 서기 전까지는 정부가 지원금 회수에 조급해하면 안 된다. 구조조정 등 기업의 체질 개선에 대한 요구도 최대한 긴 호흡으로 하는 게 필요하다. 둘째, 모래주머니를 최대한 가볍게 만들어 줘야 한다. 기업 지원금의 일부라도 대출이 아닌 우선주와 같은 이익공유 증권 형태로 지원하는 게 바람직하다. 기업 입장에서 대출은 다리에 차고 가야 할 모래주머니이지만 주식은 다리의 힘을 강화해 주는 근육이다. 정부 입장에서도 어려운 기업에 자금을 지원할 때는 추가 이익 가능성이 있는 우선주 형태로 지원하는 방법이 세금을 절약하는 길이다. 셋째, 수출 기업은 특별히 더 배려해 줘야 한다. 인구 구조의 변화에 따른 연금이나 건강보험 재정 전망, 복지정책에 대한 국민적 요구 등을 고려할 때 국가채무는 빠른 속도로 늘어날 것이 분명하다. 늘어나는 국가채무를 버텨 줄 수 있는 힘은 우리 경제에 대한 국제사회의 신뢰다. 이는 우리나라가 보유하게 될 기축통화자산의 규모에 달려 있다. 우리나라가 지속적으로 대외순채권 규모를 늘려 가지 못하면 증가하는 국가채무에 대한 국제사회의 우려로 인해 우리 경제가 어려워질 가능성이 높다. 수입 기업은 쉽게 대체될 수 있지만 수출 기업은 그렇지 못하다. 기축통화국이 아닌 우리 경제에서 외화를 확보해 주는 수출 기업들이 이번 코로나19 위기 때문에 허망하게 무너지는 일은 정부가 최대한 막아 줘야 한다. 코로나19 사태가 진정된 뒤에도 국내외 경제는 당분간 어려울 것으로 예상된다. 정부가 ‘비 올 때 우산을 뺏지 말라’고 은행에만 요구할 게 아니다. 정부가 먼저 나서서 비가 갤 때까지 우리 기업과 소상공인들을 위해 계속 우산을 받쳐 줘야 한다.

코로나19로 피해를 입은 소상공인에게 저금리로 긴급자금을 빌려주는 2단계 금융지원 프로그램이 조만간 가동된다. 2단계 소상공인 긴급대출 금리는 1단계 초저금리(연 1.5%)보다 올라가고 자격 요건은 더 까다로워질 것으로 보인다. 26일 금융당국에 따르면 2단계 소상공인 긴급대출 금리는 연 1.5%보다 높고 시장금리보다 낮은 수준으로 정해질 전망이다. 은행연합회의 금리 비교 공시를 보면 시중은행의 개인사업자 신용대출 금리는 평균 연 3.5~4.5%다. 은행마다 차이가 있지만 신용등급이 6등급이면 금리는 최대 9.3%까지 올라간다. 이러한 시장금리를 감안하면 2단계 소상공인 긴급대출 금리는 연 4% 안팎 수준에서 정해질 것으로 보인다. 현재 시행 중인 1단계 소상공인 긴급대출은 신용등급 7등급 이하 대상인 소상공인시장진흥기금(소진기금) 대출, 신용등급 4~6등급인 기업은행 초저금리 대출, 신용등급 1~3등급인 시중은행 이차보전 대출로 이뤄져 있다. 영세 소상공인들이 대거 몰린 소진기금 대출은 이달 말, 기업은행 대출은 다음달 초쯤 모두 소진될 것으로 예상된다. 금융당국은 당장 급하게 돈이 필요하지 않아도 이자가 낮은 소상공인 긴급대출로 갈아타는 수요가 일부 있었다고 판단하고 있다. 2단계 금융지원 프로그램(10조원 규모)에서는 금리를 높이고 지원 요건도 까다롭게 따지는 이유다. 아울러 신용등급에 따라 기업은행과 시중은행으로 나눠져 있던 대출 창구도 시중은행으로 통일하고 중신용자까지 시중은행 대출을 받을 수 있도록 할 방침이다. 다만 신용등급에 따라 적용되는 금리는 달라질 것으로 보인다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

시중은행 변동금리형 주택담보대출 금리가 줄줄이 하락세를 보이며 역대 가장 낮은 수준으로 떨어졌다. 한국은행이 지난달 기준금리를 연 1.25%에서 0.75%로 0.50% 포인트 인하해 사상 첫 0%대 기준금리 시대를 열자 은행들도 시장금리를 내린 영향이다. 19일 은행권에 따르면 KB국민·우리·NH농협은행은 신규취급액 기준 코픽스 연동 주택담보대출 금리를 지난 17일 줄줄이 하향 조정했다. 국민은행은 연 2.47~3.97%, 우리은행은 연 2.66~3.66%로 전날보다 각각 0.17% 포인트 인하했다. NH농협은행도 같은 감소폭으로 연 2.28~3.89%를 기록해 역대 최저 수준을 찍으며 5대 은행 중 가장 낮았다. 하나은행은 연 2.843~4.143%로 0.002% 낮췄다. 신한은행은 연 2.55~3.80%로 금리 변동이 없었으나 낮은 수준이었다. 한은의 기준금리 인하로 은행들이 정기 예·적금 등 수신상품 금리를 조정하자 이와 연동된 신규 코픽스도 하락한 게 주택담보대출 금리를 끌어내렸다. 코픽스는 정기예금과 정기적금, 상호부금, 주택부금 등 국내 은행이 자금을 조달한 수신상품의 금리를 가중평균한 값이다. 은행연합회가 지난 16일 공시한 지난달 신규 코픽스(1.26%)는 전달보다 0.17% 포인트 떨어지면서 역대 최저 수준을 기록했다. 시중은행 혼합형(5년 고정금리 뒤 변동금리 전환) 주택담보대출 금리도 하향세를 보이고 있다. 시중은행 관계자는 “은행에 따라서는 중도상환수수료를 면제해 주기 때문에 현재 3% 중반의 주택담보대출 변동금리가 적용된 경우 부동산 규제제한 조건을 뛰어넘을 수 있으면 혼합형 주담대로 갈아타 보는 것도 괜찮다”고 말했다. 윤연정 기자 yj2gaze@seoul.co.kr

‘기업자금 위기설’ 공개적으로 반박 나서 “항공업계 상반기 피해액만 6조원 넘어” “구조조정만 남아” 우려 목소리 쏟아져금융당국이 4월 기업자금 위기설에 대해 ‘사실에 근거한 주장이 아니다’라고 일축한 반면 코로나19로 공멸할 위기에 처한 업계는 “얼마나 더 무너져야 위기라고 할 텐가”라는 우려를 쏟아 냈다. 은성수 금융위원장은 6일 언론과 민간 자문위원들에게 보낸 공개서한을 통해 “‘0월 위기설’, ‘발등의 불’, ‘××기업 자금난’ 같은 표현은 정부를 더 정신 차리게 하지만 한편으로 시장 불안이 커지고 해당 기업이 더욱 곤란해지는 부분이 우려된다”고 말했다. 기업자금 위기설에 대해서는 “사실에 근거한 주장이라고 보기 어렵다”고 강조했다. 금융위는 “금융권 자금 흐름과 기업의 자금 수요를 면밀하게 파악하고 있으며 필요하면 적기에 대처할 것”이라고 설명했다. 아울러 기업어음(CP) 등 시장금리 상승 현상에 대해선 “최근 CP 금리가 오르고 있는 것은 사실이지만 3월 분기 말 효과가 있었다”고 밝혔다. CP 금리와 양도성예금증서(CD) 금리 차이인 CP 스프레드가 커지면 기업들이 자금을 조달하는 데 어려움이 있다는 얘기다. 금융위는 지난 3일 1.34%인 CP 스프레드가 2008년 글로벌 금융위기 때(3.79%)보다 높지 않고 미국(1.29%) 등 다른 국가와 비교해 많이 벌어진 것은 아니라고 평가했다. 올 1분기 기업 자금조달(61조 7000억원)이 지난해 1분기(46조 1000억원)보다 크게 늘어난 데 대해 기업들이 만성적·총체적 자금 부족 상황이라는 분석이 나오는 것과 관련해 금융위는 “그렇게 분석하기는 어렵다”고 밝혔다. 되레 금융위는 “CP 등 단기자금 조달 증가세는 둔화했고, 대출·회사채 등 장기자금 조달 규모는 큰 폭으로 증가했다”며 “자금조달 구조가 질적으로 개선됐다”고 반박했다. 반면 업계 관계자는 “항공기 90%가 주기장에 그대로 서 있고, 수익이 나올 곳이 하나도 없고, 한국항공협회가 추산한 상반기 매출 피해액이 6조원이 넘는데도 위기가 과장됐다니 어처구니가 없다”고 반발했다. 다른 관계자는 “자구 노력에도 한계가 있다. 대규모 구조조정으로 인건비를 줄이는 것 말고는 이제 쓸 카드가 없다”면서 “정부가 소 잃고 외양간 고치는 사태는 없길 바란다”고 꼬집었다. 현재 정부는 저비용 항공사(LCC)에 대해서만 제한적으로 지원하고 있다. 대형 항공사에 자금을 지원할 계획은 아직 없다. 대한항공은 연내 상환해야 할 채무가 4조 3500억원에 달하고, 이달에만 2400억원가량의 회사채 상환 만기가 도래한다. 그럼에도 정부는 대형 항공사에 대해 강도 높은 자구 노력을 기대하고 있다. 대기업인 만큼 오너의 ‘사재 출연’ 등 아직 쓸 수 있는 카드가 남아 있다고 보는 것이다. ‘4월 위기설’의 진원지가 된 두산중공업은 정부의 1조원 지원을 바탕으로 자구안 마련에 나서고 있다. 채권단은 이달 하순 만기가 돌아오는 6000억원(5억 달러) 규모 외화공모채의 대출 전환을 지원하는 방안도 협의 중이다. 하지만 코로나19 사태가 더 길어져 분할·합병·매각 등의 자구안 효력이 떨어진다면 또다시 위기에 직면할 수 있다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr이영준 기자 the@seoul.co.kr

가계대출 연 2.90%·기업대출 연 3.19%…역대 최저수준보금자리론 대출 규모 축소로 주택담보대출 금리는 올라예적금 금리도 연 1.43%…0%대 예적금 비중도 늘어나지난달 은행권 가계대출과 기업대출 금리가 역대 최저치를 기록했다. 시장금리 하락세 속에 저축성 수신금리(예·적금 금리)도 내린 것으로 나타났다. 한국은행이 31일 발표한 ‘2020년 2월 중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 가계대출 금리는 연 2.90%로 한 달 전보다 0.05% 포인트 내렸다. 통계 집계가 시작된 1996년 1월 이후 가장 낮은 수준이다. 다만 주택담보대출 금리는 연 2.52%로 0.01% 포인트 오른 것으로 나타났다. 금리가 낮은 보금자리론 취급 비중이 줄어든 결과다. 기업대출 금리도 연 3.19%로 역대 가장 낮은 수준으로 나타났다. 대기업 대출금리는 0.16% 포인트 낮아진 연 2.96%, 중소기업 대출금리는 0.13% 포인트 내린 연 3.35%였다. 가계대출과 기업대출을 포함한 은행권 전체 대출 평균금리는 0.11% 포인트 내린 3.08%로 역대 최저치를 기록했다. 은행권 예·적금 금리는 연 1.43%로 한 달 전보다 0.11% 포인트 하락했다. 일부 예금상품의 기본금리가 연 0%대로 접어든 가운데 시중은행들이 정기 예·적금, 수시 입출금통장(저축예금) 등의 금리 인하를 본격화했기 때문이다. 지난달 은행권에 새로 가입한 정기예금 가운데 금리가 연 0%대인 상품은 전체의 2.8%로 집계됐다. 한 달 전보다 0.3% 포인트 늘어났다. 기준금리가 낮아진만큼 연 0%대 예적금은 앞으로 증가할 전망이다. 반면 이자가 연 2% 이상인 상품의 비중은 전체의 0.7%에 그쳤다. 신규 취급액을 기준으로 한 은행권 예대 마진(대출금리와 예·적금금리의 차이)은 한 달 전과 같은 1.65% 포인트였다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

한국은행이 3개월간 무제한으로 돈을 푸는 ‘한국판 양적완화’를 선언했다. 1997년 외환위기나 2008년 금융위기 때도 하지 않던 전례 없는 조치다. 한은은 26일 금융통화위원회를 열고 4월부터 6월까지 일정 금리수준 아래서 시장의 유동성 수요 전액을 제한없이 공급하는 주단위 정례 환매조건부채권(RP) 매입 제도를 도입키로 결정했다고 발표했다. 금융시장 안정을 꾀하고 정부의 민생·금융안정 패키지 프로그램을 지원하기 위해서다. 3개월간 매주 RP 매입…“금융회사 자금 신청액 전액 공급” 6월 말까지 매주 화요일 정례적으로 91일 만기의 RP를 일정금리 수준에서 매입한다. 매입 한도를 사전에 정해두지 않고, 시장 수요에 맞춰 금융기관의 신청액을 전액 공급한다는 게 이번 대책의 골자다. RP 거래 대상이 되는 적격증권만 제시하면 매입 요청한 금액을 모두 사들이겠단 것이다. 입찰금리는 기준금리(연 0.75%)에 0.1%포인트를 가산한 0.85%를 상한선으로 해 입찰 때마다 공고하기로 했다. 아울러 한은은 RP 입찰 참여 금융기관에 증권사 11곳을 추가하고 RP 매매 대상증권도 한국전력공사 등 공기업 발행 채권 8종을 추가했다. RP란 금융기관이 일정기간 후에 다시 사는 조건으로 채권을 팔고 경과 기간에 따라 소정의 이자를 붙여 되사는 채권이다. 한은이 공개시장운영으로 RP를 매입하면 시장에 유동성이 풀리는 효과가 난다. 한은은 7월 이후에도 시장 상황과 입찰 결과 등을 고려해 조치 연장 여부를 결정한다고 덧붙였다 윤면식 한은 부총재는 “코로나19가 전 세계로 확산하면서 한국은 물론 전 세계 금융시장에서 변동성이 확대했고, 일부 시장에선 자금조달이 원활히 되지 않는 등 어려움을 겪고 있다”면서 이번 조치에 대해 “다른 선진국 중앙은행의 양적완화와 오늘 한은의 유동성 지원 제도는 성격이 조금 다르지만 양적완화로 보는 걸 꼭 아니라고 할 수 없다”고 말했다. 증권업계, 환영 “금융시장 안정에 도움될 것” 증권가는 금융시장 안정에 도움이 될 것이라며 환영했다. 윤여삼 메리츠종금증권 연구원은 “한은이 정책금융기관 발행채권을 담보로 RP 거래를 통해 유동성을 확보하는 펌프 역할을 맡으면서 단기자금뿐만 아니라 전반적인 시장금리 안정에 기여할 것”이라고 전망했다. 윤 연구원은 “단기 유동성 위축 해소에 도움을 주고 향후 정부 금융안정 패키지 과정에서 정책금융기관들의 늘어나는 조달 부담을 일부 해소할 수 있는 방안”이라며 “향후 추경에 따른 국채물량 증가와 정책자금 지원과정에서 발생할 수 있는 구축 효과에 대해서는 정책 대응이 좀 더 필요하다”고 분석했다. 박상현 하이투자증권 연구원은 “시중의 유동성 경색 우려를 완화하기 위해 한은이 충분한 유동성을 공급하겠다는 사실상 양적 완화의 첫걸음”이라고 평가했다. 이어 박 연구원은 “신용 리스크 확산을 막기 위한 방어막을 강하게 치고 있다는 것은 국내외 금융 시장 안정에 긍정적 신호로 평가될 것”이라고 분석했다. 신동수 유진투자증권 연구원은 “단기자금시장에 7조원을 투입하겠다는 기존 정부 발표에도 기업어음(CP) 금리가 오르는 등 시장은 불안한 모습을 보여왔다”며 “한은이 단기자금 시장을 안정시키겠다는 강력한 의지를 보인 것으로 풀이된다”고 평가했다.이어 신 연구원은 “한은이 직접 유동성 공급에 나서게 되면 시장의 단기 자금 수요가 떨어지고 결국 금리 안정에 기여할 것”이라고 전망했다. 이보희 기자 boh2@seoul.co.kr

보험부채를 시가로 평가하는 새 국제보험회계기준(IFRS17) 도입이 1년 더 늦춰지면서 보험업계가 한숨 돌리게 됐다.18일 금융업계에 따르면 국제회계기준위원회(IASB)는 17일(현지 시간) IFRS17의 시행 시기를 2023일 1월로 연기하기로 했다. IFRS17이 논의될 당시 2021년 도입이 목표였으나 이후 2022년 시행으로 변경되더니 이번에 다시 1년 더 연기된 것이다. 이에 IASB 위원 14명 중 12명이 찬성한 것은 미국, 일본 등 주요 선진국들이 독자적인 회계기준을 사용하겠다는 입장을 일부 반영한 결과로 볼 수 있다. IFRS17은 원가가 아닌 시가로 평가 하는 것이 주된 내용이다. 원가 평가가 최초 보험계약을 맺은 당시 상품 설계대로 보험부채를 계산하는 방식이라면, 시가평가는 매 결산 시기에 실제 위험률과 시장금리를 반영해 보험부채를 새롭게 계산하는 방식이다. 특히 원가평가 방식에 적용되는 예정이율보다 시장금리가 낮아지면 보험부채가 늘어나기 때문에 보험회사는 추가로 적립금을 쌓고 재무 건전성을 위해 자기자본도 늘려야 한다. 저금리 상황에서 IFRS17이 도입되면 과거 고금리로 팔던 상품이 많은 보험회사는 보험부채가 막대하게 늘어나 재무 위기에 처할 수 있다. 주요 생명보험업계 관계자는 “당장 연기된 것은 다행이지만 저금리 때문에 경영이 어려운 상황에서 자본확충 부분도 그렇고 앞으로 계속 금리 하락이 예상되는데 시가평가가 부담되는 것은 똑같다”고 말했다. 윤연정 기자 yj2gaze@seoul.co.kr

한국은행이 코로나19 사태에 따른 금융시장 변동성을 사스(중증급성호흡기증후군)나 메르스(중동호흡기증후군) 때보다 더 크고, 회복 속도가 느리다고 진단했다. 한은은 12일 금융통화위원회에서 이런 내용이 담긴 통화신용정책 보고서를 의결하고 국회에 제출했다. 하지만 이러한 진단에도 불구하고 기준금리 전격 인하 움직임은 전혀 없었다. 한은이 ‘말 따로 행동 따로’ 하는 것 아니냐는 지적이 나온다. 한은은 통화신용정책 보고서에서 “코로나19의 확산 정도와 국내외 경제에 미치는 영향, 주요국의 통화정책 대응, 가계부채 증가세 등 금융안정 상황의 변화를 면밀히 점검하면서 완화 정도의 조정 여부를 판단해 나갈 것”이라고 밝혔다. 앞서 미국 연방준비제도가 지난 3일 금리를 0.5% 포인트 전격 인하한 만큼 시장에서는 다음달 9일 열리는 금통위에서 기준금리 인하를 기정사실화하고 있다. 한은은 코로나19가 경제에 미치는 영향과 관련해 “주가와 장기 시장금리가 모두 큰 폭으로 하락했으며, 반응 정도는 사스·신종플루·메르스 등 과거 사례에 비해 큰 편”이라고 분석했다. 보고서에 따르면 과거 감염병 사태 땐 금융시장이 충격을 받은 후 13거래일 이내에 직전 수준을 회복했다. 하지만 코로나19는 주가와 장기금리 모두 2개월째인 이달 들어서도 직전 수준을 크게 밑돌고 있다. 한은은 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)으로 내수, 서비스·재화 교역, 제조업 생산 등 글로벌 경제에 미치는 악영향이 가중될 것으로 우려했다. 또 올해 한국의 경제성장률을 낮추는 요인으로 작용하며, 다른 감염병 사태 때보다 부정적 영향이 더 클 것이라고 예상했다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

은행권 예·적금 금리, 전월보다 0.06%P 떨어진 연 1.54%보금자리론 대출 규모 축소로 주택담보대출 금리는 올라 시장금리 하락세 속에 지난달 은행권 저축성 수신금리(예·적금 금리)가 내렸다. 한국은행이 28일 발표한 ‘2020년 1월 중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 은행권 예·적금 금리는 연 1.54%로 한 달 전보다 0.06% 포인트 하락했다. 일부 예금상품의 기본금리가 연 0%대로 접어든 가운데 시중은행들이 정기 예·적금, 수시 입출금통장(저축예금) 등의 금리 인하를 본격화했기 때문이다. 반면 지난달 신규 주택담보대출 금리는 상승했다. 주택담보대출 금리는 지난해 11∼12월 관련 통계가 집계되기 시작한 2001년 9월 이후 최저인 연 2.45%까지 떨어졌으나 지난달에는 연 2.51%로 0.06% 포인트 상승했다. 장기 시장금리는 하락세지만, 금리가 낮은 보금자리론 대출 규모가 줄면서 주택대출 금리는 올랐다. 다만 전체 가계대출, 기업대출 금리는 일제히 하락했다. 주택담보대출까지 모두 포함한 전체 가계대출 금리는 연 2.95%로 한 달 전보다 0.03%포인트 내렸다. 기업대출 금리(3.32%)도 0.04% 포인트 내린 가운데 대기업대출(3.12%)은 0.05% 포인트, 중소기업대출(3.48%)은 0.02% 포인트 떨어졌다. 신규 취급액을 기준으로 한 은행권 예대 마진(대출금리와 예·적금금리의 차이)은 한 달 전과 비교해 0.03% 포인트 오른 1.65% 포인트였다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

우리은행은 최대 0.4% 포인트의 우대금리를 제공하는 ‘우리 SUPER주거래 예금’ 상품을 내놨다. 우리은행의 대표적인 정기예금인 이 상품은 금리가 고정된 ‘확정금리형’과 3개월마다 시장금리가 즉각 반영되는 ‘변동금리형’ 가운데 선택할 수 있다. 우대금리로 ▲급여 및 연금 이체 때 연 0.3% 포인트 ▲공과금 자동이체 출금실적 우대에 따른 연 0.1% 포인트 ▲카드 결제실적 우대에 따른 연 0.1% 포인트를 주지만 연간 최대로는 0.4% 포인트까지다. 지난 17일 기준 금리는 우대금리를 포함해 연 1.8%(금리확정형·1년 기준)다. 나아가 이 상품은 만기자동 재예치와 자동 해지를 선택할 수 있는 만기자금 자동관리 서비스도 제공된다. 재예치 금액은 고객의 선택에 따라 이자를 제외한 원금 또는 이자를 포함하는 원리금으로 선택할 수 있다. 가입금액은 100만원 이상, 가입 기간은 6개월 이상 1년 이내다. 나상현 기자 greentea@seoul.co.kr

지난 11월 은행권 신규 주택담보대출 금리가 역대 최저를 기록했다. 가계·기업·공공 대출을 모두 합한 은행의 전체 대출 평균금리도 가장 낮은 수준으로 떨어졌다. 한국은행이 31일 발표한 ‘11월 중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난 11월 은행의 신규취급액 기준 주택담보대출금리는 2.45%로 전월보다 0.05% 포인트 낮아졌다. 한은이 관련 통계를 집계한 2001년 9월 이래 최저치다. 주택담보대출의 지표금리 역할을 하는 장기 시장금리가 최근 상승세지만, 금리가 낮은 안심전환대출이 시행되면서 전체 대출금리를 끌어내린 것으로 한은은 분석했다. 한은 관계자는 “안심전환대출 효과를 제외하면 실질 금리는 올랐을 것”이라며 “역대 최저는 일시적인 상황”이라고 설명했다. 가계대출 평균금리도 전월 대비 0.05% 포인트 내린 연 2.96%였다. 대출 종류별로 보면 500만원 이하 소액대출 금리(4.56%)는 0.03% 포인트 내렸고 일반 신용대출(3.90%)은 전월과 같았다. 기업대출 평균금리는 3.29%로 전월보다 0.01% 포인트 올랐다. 대기업대출(3.05%)은 0.08% 포인트 내렸고, 중소기업대출(3.45%)은 0.06% 포인트 상승했다. 가계·기업·공공 대출을 모두 합한 은행의 전체 대출 평균금리는 3.18%로 통계가 집계되기 시작한 1996년 1월 이래 최저 수준이었다. 반면 예금금리는 소폭 상승했다. 은행권 예금금리는 연 1.62%로 전월보다 0.07% 포인트 올랐다. 대출금리가 낮아졌지만 예금금리가 오르면서 은행권 예대 마진(예금금리와 대출금리의 차이)은 2008년 12월(1.31% 포인트) 이후 최저 수준인 1.56% 포인트를 기록했다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

“안심전환대출 효과로 대출금리 낮아져”예금금리는 소폭 올라 연 1.62%지난달 은행권 신규 주택담보대출 금리가 역대 가장 낮은 수치를 기록했다. 한국은행이 31일 발표한 ‘11월 중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 은행의 신규취급액 기준 주택담보대출금리는 2.45%로 전월보다 0.05% 포인트 낮아졌다. 한은이 관련 통계를 집계한 2001년 9월 이후 가장 낮다. 장기 시장금리가 최근 상승세지만, 금리가 낮은 안심전환대출이 시행되면서 전체 대출금리를 끌어내린 것으로 나타났다. 한은 관계자는 “안심전환대출 효과를 제외하면 실질적인 금리는 올랐을 것”이라며 “역대 최저는 일시적인 상황”이라고 설명했다. 가계대출 평균금리도 전달보다 0.05% 포인트 내린 연 2.96%였다. 500만원 이하 소액대출 금리(4.56%)는 0.03% 포인트 내렸고, 일반 신용대출(3.90%)은 전달과 같았다. 기업대출 평균금리는 3.29%로, 전달보다 0.01% 포인트 올랐다. 대기업대출(3.05%)은 0.08% 포인트 내렸고, 중소기업대출(3.45%)은 0.06% 포인트 상승했다. 가계·기업·공공 대출을 모두 합한 은행의 전체 대출 평균금리는 3.18%로 집계됐다. 통계가 집계되기 시작한 1996년 1월 이후 최저 수준이다. 반면 예금금리는 소폭 상승했다. 은행권 저축성 수신금리는 연 1.62%로 전달보다 0.07% 포인트 올랐다. 이에 따라 은행권 예대 마진(예금금리와 대출금리의 차이)은 1.56% 포인트를 기록했다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

신규 취급액 기준 주담대 변동금리 최저 2.84%주택담보대출 금리의 기준이 되는 코픽스(자금조달비용지수)가 오르면서 은행권 주담대 변동금리가 올랐다. 16일 은행권에 따르면 KB국민, 신한, 우리, NH농협 등 주요 시중은행은 17일부터 한 달 동안 적용되는 신규 취급액 기준 코픽스 연동 주담대 금리를 전월보다 0.08% 포인트 올린다. ▲국민 2.84~4.34% ▲신한 3.08~4.34% ▲우리 3.03~4.03% ▲농협 2.92~4.13% 등으로 조정했다. 신잔액기준 코픽스에 연동된 주담대 변동금리는 0.02% 포인트씩 인하했다. 5개월 연속 하락세다. ▲국민 2.91~4.41% ▲신한 2.95~4.21% ▲우리 2.95~3.95% ▲농협 2.84~4.05%의 금리를 적용한다. 다만 여전히 주담대 변동금리가 고정금리보다 높았다. 혼합형(5년 고정) 주담대 금리는 국민은행은 2.44~3.94%이고, 우리은행은 2.68~3.68%이다. 은행연합회에 따르면 11월 신규취급액 기준 코픽스는 1.63%로 10월보다 0.08%포인트 올랐다. 신규취급액 기준 코픽스는 최근 몇 개월간 상승과 하락을 반복하고 있다. 코픽스는 정기예금·정기적금·상호부금·주택부금 등 국내 은행이 자금을 조달한 수신상품의 금리를 가중평균한 값이다. 신 잔액기준 코픽스는 1.55%로 0.02%포인트 하락했다. 기존 잔액기준 코픽스(1.81%)도 0.02%포인트 내려 8개월째 하락세를 이어갔다. 잔액기준 코픽스는 시장금리 변동을 서서히 반영하지만, 신규취급액 기준은 해당 월에 신규로 조달한 자금을 대상으로 산정돼 상대적으로 시장금리 변동을 빠르게 반영한다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

미국 연방준비제도이사회(연준)가 11일(현지시간) 기준금리를 현행 1.50~1.75%로 유지하기로 결정한 가운데 국내 금융시장은 이를 호재로 받아들였다. 한국은행은 경제전망 시나리오에서 불확실성이 다소 완화될 것이라고 전망했다. 이날 유럽중앙은행(ECB)도 기준금리를 현재 0%로 유지하기로 했다. 윤면식 한국은행 부총재는 12일 한은 본관에서 기자들과 만나 “연준의 통화정책 결정은 대체로 시장 예상에 부합한다”며 “경제 전망 시나리오에서 불확실성이 다소 완화될 것이라고 본다”고 말했다. 윤 부총재는 “제롬 파월 연준 의장이 기자회견에서 ‘정책금리가 인상되기 전 지속적이고 의미 있는 인플레이션 상승이 있어야 할 것’이라고 말한 대목을 시장이 비둘기파적(통화 완화 선호)으로 받아들여 시장금리는 하락하고, 주가는 상승하고, 달러화는 약세를 보인 것”이라고 설명했다. 이어 “다만 오는 15일 미국의 대중 관세 유예 여부, 영국 총선 등과 관련해 불확실성이 있는 만큼 시장 상황에 대해 경계감을 갖고 지켜보겠다”고 덧붙였다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

외국인·기관 매수에 코스피 31.73P↑ 미국 연방준비제도이사회(연준)가 11일(현지시간) 기준금리를 현행 1.50~1.75%로 유지하기로 결정한 가운데 국내 금융시장은 이를 호재로 받아들였다. 한국은행은 경제전망 시나리오에서 불확실성이 다소 완화될 것이라고 전망했다. 윤면식 한국은행 부총재는 12일 한은 본관에서 기자들과 만나 “연준의 통화정책 결정은 대체로 시장 예상에 부합한다”며 “경제 전망 시나리오에서 불확실성이 다소 완화될 것이라고 본다”고 말했다. 윤 부총재는 “제롬 파월 연준 의장이 기자회견에서 ‘정책금리가 인상되기 전 지속적이고 의미 있는 인플레이션 상승이 있어야 할 것’이라고 말한 대목을 시장이 비둘기파적(통화 완화 선호)으로 받아들여 시장금리는 하락하고, 주가는 상승하고, 달러화는 약세를 보인 것”이라고 설명했다. 이어 “국내 금융시장도 비슷한 반응이 있을 것으로 본다”며 “다만 15일 미국의 대중 관세 유예 여부, 영국 총선 등과 관련해 불확실성이 있는 만큼 시장 상황에 대해 경계감을 갖고 지켜보겠다”고 덧붙였다. 그는 내년 상반기 금리 인하 가능성을 비롯해 한은의 통화정책 결정에 미칠 영향에 대해서는 “연준 통화정책만으로 결정하는 것은 아니다”라며 “다른 여러 요인이 우리 경제와 금융안정 상황에 어떤 영향을 미치는지 종합적으로 판단해 결정해야 할 것”이라고 말했다. 이날 코스피는 전 거래일보다 31.73포인트(1.51%) 급등한 2137.35에 장을 마쳤다. 외국인과 기관이 각각 5081억원, 3258억원어치를 사들이며 지수 상승을 이끌었다. 코스닥지수는 7.81포인트(1.24%) 오른 636.94로 마감했다. 서울 외환시장에서 원달러 환율은 전 거래일보다 7.9원 내린 1186.8원으로 거래를 마감했다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

올해 한국은행이 기준금리를 내리기 전 시중은행들이 대출과 예적금 금리를 먼저 내리는 등 금리 인하에 대한 기대가 금융시장에 일찍 반영된 것으로 분석됐다. 한은은 두 차례 기준금리 인하가 가계와 기업의 자금조달 여건을 개선하는 데 기여했다고 판단했다. 12일 한은이 국회에 제출한 통화신용정책 보고서에 따르면 기준금리 인하 전인 올 1~2월 평균 3.72%였던 은행 대출 금리는 10월에 3.20%로 0.52% 포인트 하락했다. 은행 예적금 금리도 같은 기간 1.97%에서 1.55%로 0.42% 포인트 감소했다. 한은은 기존 1.75%였던 기준금리를 올해 7월(1.50%)과 10월(1.25%)에 각각 0.25% 포인트 인하했다. 대출과 예적금 금리 모두 기준금리 인하 폭(0.50% 포인트)과 비슷한 수준으로 하락했다는 게 한은의 설명이다. 은행 대출과 예적금 금리의 지표로 활용되는 주요 장단기 시장금리가 기준금리 인하에 대한 기대를 미리 반영하면서 금융시장에서 먼저 금리를 내린 것으로 파악했다. 아울러 중소기업 대출 금리는 올해 하락 폭이 상대적으로 더 크게 나타났다. 은행들이 중소기업 대출 확대를 위해 가산금리를 낮춘 영향이다. 1∼2월 평균금리와 10월 금리를 비교하면 중소기업 대출 금리는 0.58% 포인트 하락해 대기업(0.44% 포인트)이나 가계대출(0.53% 포인트)보다 하락 폭이 컸다. 금리가 낮아지면서 중소법인이 융통한 자금 규모도 늘어났다. 중소법인 대출액은 올 10월 기준으로 24조 8000억원 증가했다. 2017년 증가 규모가 13조 8000억원, 지난해 12조 7000억원인 점을 고려하면 예년보다 두 배가량 늘어난 금액이다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

지난달 한국은행이 기준금리를 인하한 뒤 외국계 은행부터 예·적금 금리를 내리고 있다. 5대 시중은행은 신예대율 규제를 앞두고 고객 이탈을 우려하며 눈치를 보는 중이다. 다만 대출 금리는 여전히 오름세다. 3일 금융권에 따르면 최근 씨티은행과 SC제일은행 등 외국계 은행이 일부 수신 상품의 금리를 낮췄다. 씨티은행은 지난달 25일 일부 입출금 통장에서 우대 금리를 0.2~0.3% 포인트 내렸다. SC제일은행은 지난 1일 주요 입출금 상품의 금리를 0.1~0.3% 포인트 낮췄다. 다만 신한·KB국민·우리·KEB하나·NH농협은행 등 5대 시중은행은 아직 예·적금 금리를 조정하지 않았다. 앞서 지난 7월 한은이 기준금리를 인하하자 주요 은행은 모두 2주 안에 예금 금리를 0.25~0.30% 포인트씩 내린 것과 대조적이다. 시중은행 관계자는 “시장금리 추이를 보면서 상품별 인하폭을 검토 중”이라면서 “이르면 이번 주 예금 금리를 낮출 수 있다”고 말했다. 이번에는 내년부터 시행되는 신예대율 규제를 앞두고 예금을 많이 확보해야 하는 데다 지난달 30일 한 은행 애플리케이션에서 다른 은행의 통장 조회와 이체가 가능한 오픈뱅킹이 시작돼 고객들의 은행 갈아타기도 쉬워졌다. 은행이 수익성을 높이기 위해 예·적금 금리를 내리면 고객을 뺏길 우려가 높아진 셈이다. 반면 시장금리에 연동되는 대출 금리는 상승세를 타고 있다. 4일 기준으로 국민은행의 주택담보대출 고정형(혼합형) 금리는 전주보다 0.09% 포인트 오른 2.55~4.05%이다. 신한은행도 지난달 28일 대비 0.08% 포인트 상승했다. 고정형 주택담보대출 금리의 기준이 되는 금융채 AAA등급 5년물은 지난 8월 16일 1.301%에서 지난 1일 1.801%까지 올랐다. 김주연 기자 justina@seoul.co.kr

윤면식 한국은행 부총재는 31일 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 기준금리 인하에 대해 “대체로 시장 기대에 부합한다”고 밝혔다. 연준은 30일(현지시간) 연방공개시장위원회(FOMC)를 열어 우리나라 기준금리에 해당하는 연방기금금리를 기존 연 1.75∼2.00%에서 연 1.50∼1.75%로 0.25%포인트 인하했다. 윤면식 부총재는 “제롬 파월 연준 의장의 간담회 내용 중 일부는 비둘기적(통화완화 선호)으로 해석될 여지가 있어 시장금리가 하락하고 주가가 상승했다”고 말했다. 그는 “그동안 의결문에 있었던 ‘(경기) 확장세를 뒷받침하기 위해 적절히 행동한다’는 내용이 ‘정책금리 스탠스가 적절한지 여부를 모색하겠다’는 것으로 바뀐 부분은 매파적으로 해석되는 부분”이라고 설명했다. 한국 경제에 미치는 영향에 대해서는 “금리 인하에 시장 반응이 대체로 주가 상승,금리 하락으로 적용된다고 한다면 세계 경제 성장세를 지탱하는 데 도움이 될 것으로 보인다”며 “우리 경제에도 긍정적 영향을 일정 부분 가져올 것”이라고 평가했다. 한은의 통화정책 영향에 대해서는 “자본 유출 등의 우려를 일정 부분 완화할 수 있다고 본다”며 “다만 연준의 정책금리 방향이 유일한 고려 사안은 아니고 여러 사안을 종합적으로 고려해야 하므로 큰 폭의 영향을 미친다고 말하긴 어려울 것”이라고 말했다. 김유민 기자 planet@seoul.co.kr

“은행채 등 시장금리 상승 영향” 예금은행의 주택담보대출 금리가 하락세를 멈추고 11개월 만에 올랐다. 기준금리가 내렸음에도 시장금리가 오른 데 따른 영향이다. 한국은행이 30일 발표한 ‘9월중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 신규 취급액 기준 주택담보대출 금리는 연 2.51%로 역대 최저 수준(2.47%)을 기록했던 전월에 비해 0.04% 포인트 올랐다. 지난해 10월(3.31%) 이후 하락세를 이어 가다 11개월 만에 상승 전환한 것이다. 가계대출 금리는 3.02%로 전월 대비 0.1% 포인트 상승했다. 일반신용대출 금리도 전월 3.63%에서 3.86%로 상승했다. 한은 관계자는 “은행채 등 시장금리 상승으로 주택담보대출, 보증대출, 일반신용대출 금리가 모두 상승했다”고 말했다. 지난달 은행채(AAA) 1년물과 5년물 금리는 1.46%, 1.54%로 전월 대비 각각 0.14% 포인트, 0.17% 포인트 상승했다. 이에 따라 시장금리와 연동된 대출금리가 덩달아 오른 것이다. 기업대출 금리는 3.42%로 전월보다 0.10% 포인트 올랐다. 대기업대출 금리(3.30%)가 전월 대비 0.19% 포인트 올랐고, 중소기업대출 금리(3.50%)는 전월 대비 0.05% 포인트 상승했다. 은행권 전체 대출 평균금리는 0.12% 포인트 상승한 3.31%로 집계됐다. 예금은행의 저축성 수신금리는 1.57%로 전월(1.52%)보다 0.05% 포인트 올랐다. 신규 취급액을 기준으로 한 은행권 예대 마진(대출금리와 저축성 수신금리 차이)은 1.74% 포인트로 전월 대비 0.07% 포인트 커졌다. 장진복 기자 viviana49@seoul.co.kr

‘안심전환’ 재원용 20조 채권 발행 방침 주담대 금리 기준 금융채 등 오른 게 원인 “부담 해소 아닌 아랫돌 빼서 윗돌 괸 격”정부가 서민들의 주택담보대출(주담대) 이자를 줄여 주려고 내놓은 안심전환대출(약 27만명 혜택)이 신규 주택담보대출자의 이자 부담을 늘리는 것으로 나타났다. 정부의 정책 취지와 달리 아랫돌 빼서 윗돌 괸 격이 됐다. 29일 시중은행들에 따르면 지난달 초부터 혼합형(초기 5년 고정금리) 주담대 금리가 계속 오르고 있다. KB국민은행의 경우 혼합형 주담대 금리가 지난 7월 한국은행의 기준금리 인하 영향으로 지난달 초 2.16~3.66%로 떨어졌다가 꾸준하게 올라 지난 28일엔 2.46~3.96%나 됐다. 두 달 새 0.30% 포인트 오른 셈이다. 한국주택금융공사의 서민형 주담대인 보금자리론 금리도 다음달부터 2.00~2.35%에서 2.20~2.55%로 0.20% 포인트 인상된다. 시장에서는 한은이 올 들어 두 차례나 기준금리를 내렸는 데도 주담대 금리가 오르는 역설적 현상에 대해 안심전환대출이 상당한 영향을 미친 것으로 분석한다. 정부가 지난 8월 말 안심전환대출에 필요한 돈을 마련하기 위해 20조원의 주택저당채권(MBS) 발행 계획을 밝히자 채권시장에서 주담대와 보금자리론 금리의 기준이 되는 금융채와 국고채 금리가 꾸준하게 상승했기 때문이다. 공동락 대신증권 투자전략팀장은 “대규모 MBS가 시장에 풀리면 다른 채권에 대한 수요가 떨어져 채권 가격은 내려가고 금리는 오른다. MBS 발행 효과가 시장금리에 미리 반영돼 주담대 금리가 오른 것”이라며 “당분간 기준금리 추가 인하에 대한 기대감이 빠진 것도 시장금리를 끌어올린 이유”라고 설명했다. 장은석 기자 esjang@seoul.co.kr최선을 기자 csunell@seoul.co.kr