◎「당좌대출 우대」는 연11%로 제일·조흥·상업·한미등 5개 시중은행은 최근의 실세금리 하락에 따라 수신금리를 1%포인트,여신금리를 0.25%포인트 내려 29일부터 시행키로 했다. 제일·조흥·상업·외환은행은 28일 양도성예금증서(CD)와 거액환매채(RP)·상업어음매출등의 수신금리를 현행보다 1%포인트,중소기업에 대한 당좌대출·상업어음할인금리를 0.25%씩 내리기로 했다고 발표했다. 이에따라 CD의 발행금리는 연13%에서 12%,거액RP는 13.5∼14%에서 12.5∼13%,90일이상 거액어음매출금리는 13%에서 12%로 각각 낮아진다. 또 당좌대출의 우대금리도 연11%로 인하돼 기업의 신용도에 따라 최고 14%까지 차등적용된다. 한편 한미은행은 CD·RP·거액상업어음매출등의 자유화된 수신금리를 현행보다 1%포인트 내려 오는 11월2일부터 적용키로 했다. 시중은행들은 이밖에 3년만기 정기예금의 금리를 연13%에서 12%로 내리고 대기업의 당좌대출금리도 추가로 인하하는 방안을 검토중이다. 지난해 11월 금리자유화이후 여신금리의 인하는 지난 3월2일과 .달14일에 각각 0.25%포인트,0.5%포인트를 내린데 이어 세번째이며 수신금리는 이달 들어서만 두번째이다.

시중실세금리의 하락추세에 따라 시중은행들이 고금리로 개발한 개발신탁금리를 속속 내리고 있다. 26일 금융계에 따르면 상업은행은 3년만에 개발신탁인 홈런신탁의 수익률을 이날 연 14.5%에서 13%로 1.5% 포인트 인하했고 한일은행은 24일 14.5%에서 13.5%로 1% 포인트 내렸다. 또한 조흥,하나,보람,시티은행등은 지난 20일 이미 14.5%에서 13.5%로 조정했다. 서울신탁은행은 플러스 알파신탁 금리를 연 14%에 고정시켜놓은채 수신을 중단한 상태이며 금리를 새달초에 조정할 계획이다. 지난 6월하순부터 제2금융권과의 경쟁을 위해 연 13.5%로 책정했던 수신금리를 연 15%로 올렸던 시중은행들은 9월중 수신금리를 0.5% 포인트 인하조정한후 이번에 큰 폭으로 다시 인하했는데 시중실세금리의 추가하락에 따라 수신금리를 조만간 다시 조정할 것으로 보인다. 한편 한일은행은 개발신탁 금리 인하조정과 더불어 6대 시중은행에서는 가장늦게 CD(양도성 예금증서)발행금리를 연 14%에서 13%로 조정했다.

◎단자사도 기업어음 등 계속 내릴 듯 시중은행들이 다음달초 당좌대출금리등 자유화된 일부 여신금리를 추가 인하할 것으로 알려졌다. 24일 금융계에 따르면 이달들어 실세금리의 하락폭이 커지자 시중은행들이 다음달초 당좌대출금리와 무역어음할인금리등 일부 자유화된 여신금리를 추가인하하는 방안을 검토하고 있다. 금리인하폭은 은행권의 주요 예금금리인 정기예금금리(10%)를 감안,지난달과 비슷한 수준인 0.25∼0.5%포인트내외가 될 전망이다. 일부 은행의 경우 당좌대출금리의 우대금리는 그대로 두고 기업의 신용도에 따라 0·25%포인트씩 6∼7단계로 구분돼있는 차등화폭을 낮춰 실제 금리인하 효과를 거두는 방안도 강구중이다. 시중은행들은 지난달 11.75∼14.75%에서 운용되고 있는 단기대출금리를 은행별로 0.25∼0.5%포인트 인하했다. 시중은행의 한 관계자는 『단기자금의 경우 하루짜리 콜금리가 11%내외로 지난달말의 14.9%에 비해 4%포인트 가까이 떨어지는등 실세금리의 하락으로 명목금리가 실세금리를 웃돌고 있어 3개월마다 한번씩 실시키로 한 금리조정을 앞당겨 실행할 방침』이라고 밝혔다. 이에따라 일부 기업들은 저리의 자금을 대출받아 비교적 금리가 높은 당좌대출을 갚아가고 있다. 한편 단자사들도 지난 21일 금리인하에 따라 기업어음(CP)의 할인금리를 기일별로 14∼16%에서 13.5∼15.5%로 0.5%포인트 하향조정했으나 시중에 자금이 남아돌면서 실제운용금리는 11∼14%사이에서 움직이고 있어 이를 맞추기 위한 추가인하를 검토하고 있는 것으로 알려졌다.

◎국세청상대 “41억 취소” 소송/“「비업무용」 판정은 위법” 주장 은행들이 보유한 건물가운데 임대된 부분에 대해 국세청이 비업무용판정을 내려 중과세하자 은행들이 일제히 소송을 내는등 크게 반발하고 있다. 서울신탁은행,한국외환은행,제일은행등 7개 시중은행들은 14일 서울중부세무서등 4개 세무서를 상대로 『지점건물가운데 일반업체에 임대해준 부분을 비업무용으로 판정,국세청이 부과한 86∼90년도 법인세및 방위세 41억원을 취소하라』는 법인세등 부과처분취소청구소송을 서울고법에 냈다. 은행들은 소장에서 『일정규모이상의 지점건물을 확보해야 하는 은행업무특성에 따라 불가피하게 남는 공간에 대해 임대업사업자등록까지 마치고 임대해 줘 세금까지 내오고 있다』면서 『세무당국이 이 임대 수입이 일정기준에 미달한다는 이유로 비업무용으로 판정한 것은 잘못』이라고 주장했다. 이들은 또 『비업무용 부동산으로 판정된 건물가액만큼에 해당하는 차입금의 지급이자를 회계에서 손비로 인정하지 않는 것은 차입이자발생을 주된 수입으로 하는 은행업무의 특성을 무시한 행정편의주의적 발상이며 위법』이라고 주장했다. 법인세법시행규칙 18조등은 법인의 1년 임대수입이 건물가액의 7%가 안될때 이를 비업무용건물로 보고 임대건물분을 사들일때 드는 돈의 이자액을 영업비용으로 인정하지 않고 있다. 부동산전문가들은 『최근에 잇따르고 있는 토지관련 소송들과 마찬가지로 건물과 토지에 대한 과세기준이 되는 공시지가에 대해 납세자들이 적응치 못하는 상황이 계속되고 있다』면서 『특히 부동산경기 침체기에는 기득권 또는 업종의 특성을 앞세운 각종 조세저항이 소송 등의 형태로 잇따를 가능성이 있다』고 보고 있다.

◎실세금리 하락추세 반영/시은들 신탁금리인하도 검토 한국은행은 최근 금융권의 단기 여·수신금리의 하락에 따라 통화조절을 위해 시중은행에 배정하는 환매체(RP)의 금리를 0.5%포인트 인하,오는 16일부터 적용키로 했다. 김영대자금부장은 14일 『최근 단기유동성의 호전으로 은행간 콜금리가 연11∼12%에 머물러 RP금리를 밑도는 등 실세금리의 하락추세를 반영,연 13.5%의 RP금리를 13%로 내리기로 했다』고 밝혔다. RP는 한은이 시중의 넘치고 모자라는 단기자금을 흡수 또는 지원하기 위해 거액의 국공채를 30일안에서 시중은행으로부터 사고 되파는 것으로 현재 그 매입규모가 4조5천억원에 이르고 있으며 오는 16일 도래하는 1조원부터 인하된 금리가 적용된다. 이와함께 제일은행등 8개 은행이 양도성예금증서(CD)등 수신금리를 0.5∼1.0%포인트 내린데 이어 국민은행도 15일부터 CD와 거액RP의 수신금리를 1.0%포인트 내리기로 했다. 또 은행들은 회사채등 시중금리가 연14%선으로 떨어져 신탁상품의 수익률(연14.5%)을 밑도는 현상이 발생하자 신탁금리의 인하를 검토중이다. 상업은행은 현재 팔고 있는 홈런신탁의 수익률이 실세금리를 밑도는 역마진이 발생,이를 0.7∼1.0%포인트가량 이달말쯤 내리는 방안을 마련중이다. 한편 국내의 물가상승률을 뺀 실질금리는 90년6월 9.3%에서 91년6월 10.2%로 높아졌다가 지난8일 현재 7%를 기록하고 있으나 6월말 기준 미국의 2.4%,일본 2.8%,대만의 4.3%에 비해 여전히 높은 수준을 보이고 있다.

하나·보람·동남·농협·대구은행등은 1일부터 실세금리의 인하에 따라 당좌대출등 자유여신금리를 현행보다 0.5∼0.25%포인트 내려 적용키로 했다. 인하대상은 당좌대출을 비롯,한은재할인 대상이 아닌 상업및 무역어음할인금리로 중소기업의 경우 0.5%포인트 내린 연 11.25∼14.25%가 적용되며 대기업은 0.25%포인트 인하된다. 이에따라 지난28일 한미·한일은행등을 시작으로 11개 시중은행과 국민은행·농협등 2개국책은행등 14개 은행이 여신금리 인하조치를 했으며 단자사들도 1일부터 여수신금리를 내리기로 했다. 한편 삼성생명과 대한생명도 5일부터 상업어음 할인금리를 0.5% 포인트 내리기로 했다고 30일 발표했다. 이에따라 이들 두 보험사의 상업어음 할인금리는 기존의 16.25%에서 15.75%로 낮아졌다. 이밖에 대한교육보험도 오는 5일부터 상업어음 할인금리를 0.5% 포인트인하할 계획인 것으로 알려졌다.

◎기존·신설 시중은 땅 뺏기 싸움/「영업제일」 수성작전… 수신 28% 늘어/6대은/“고객찾아 시장까지” 순익실속 앞서/신설은/손님유인 묘안 백출… 24시간영업·모내기 봉사도 시중은행들은 요즘 눈코 뜰새없이 바쁘다.국제화·개방화 추세에 따라가느라 바쁜데다 예금유치를 둘러싸고 기존의 대형은행과 신설은행간에 「땅뺏기」싸움이 치열하기 때문이다.가만히 앉아서 장사를 하던 시절은 이미 옛날이다. 지난해이후 각 은행들이 「수신증대」만이 살길이라는 영업목표아래 벌어지고 있는 대형·신설은행간의 경쟁은 마치 「골리앗과 다윗」의 싸움처럼 치열하다. 조흥·상업·제일·한일·서울신탁·외환등 이른바 6대시중은행들은 오랜 영업기반과 덩치면에서 신설은행들을 제압하려하고 있다. 그러나 신한은행을 필두로 한미·동화은행에서 보람은행까지 신설은행들도 만만치 않다.양보다 질을 앞세워 대고객서비스로 큰 덩치의 기존은행들을 위협하고 있다. 기존·신설은행들간에 벌어지고 있는 선의의 경쟁은 크게 영업전략및 규모·상품·고객서비스면으로 나눠 볼 수 있다. 영업전략은 대형·신설은행 구분할것 없이 모두 영업제일주의를 표방하고 있다. 은행의 기본장사가 예금을 많이 받아 이를 재원으로 대출해주고 남는 예대마진으로 먹고산다고 볼때 지극히 당연한 일이다.지난해말 현재 시은의 예대마진은 4.38%로 88년에 비해 0.71%포인트가 높아졌다.은행별로는 신설은행이 상대적으로 적은 예금규모로 수지를 맞추기 위해 대형은행보다 높은 편이다.지난90년 현재 한일은행이 5.41%,상업 3.08%인 반면 동화은행 8.28%,한미은행 7.23%등이다. 예수증대를 위해 각 은행들은 올들어 새로 선임한 1백여명의 임원 가운데 절반이상을 영업통들을 발탁하고 임원들의 지점순시도 강화하고 있다.휴가반납은 예사로 돼 있다.특히 일부은행들은 모내기를 도와주고 이동점포를 설치하는 등 고객유인을 위한 기발한 아이디어를 짜내고 있다. 이같은 노력으로 올상반기 은행의 총 수신은 전년동기대비 28%가 증가했다. 은행규모로는 대형은행이 자본금 6천5백억원,3백개 안팎의 국내외 점포와 1만명에 육박하는 직원을 거느려 신설은행과는 엄청난 비교우위를 누리고 있다.지난해 대형은행중 제일은행이 2천1백95억원의 총이익을 얻은 것을 비롯,한일·조흥은행도 2천억원이상의 이익을 냈다. 신설은행 가운데는 창립10년을 넘긴 신한은행이 1천6백33억원의 총이익과 시은중 가장 많은 1천1백56억원의 당기순이익을 올려 대형은행들을 놀라게 했다. 신설은행들은 작은 체구에도 불구,당기순이익은 물론 1인당예수금과 순이익 등 질적인 측면에서 대형은행을 앞지른다. 1인당순이익을 보면 90년현재 신한은행이 외환은행보다 7배이상 많은 3천2백만원,한미은행이 1천6백만원에 달한 반면 제일·한일은행이 8백80만원,서울신탁은행이 5백10만원에 그쳤다. 신설은행이 적은 인원과 점포를 갖고 있는 약점에도 불구,부실채권이 적고 감독기관의 통제가 비교적 약해 예금유치와 실속면에서 대형은행보다 나은 점을 최대로 활용하고 있기 때문이다. 은행간의 수신경쟁의 관건인 상품면에서는 별다른 차이가 없다. 단지 올들어 연 17∼18%대의 수익률을 보장해주는 신탁상품이 쏟아지면서 증시의 위축으로 여유자금을 끌어들이는데 성공함으로써 예수증대에 재미를 봤다. 올상반기 노후생활연금신탁과 개발신탁상품이 각각 전년동기에 비해 7백4%와 93%가량 증가한 점이 이를 잘 보여준다. 은행간의 상품개발및 수신경쟁은 올들어 실적에 따라 수익률이 달라지는 신탁상품의 러시에서 찾아볼수 있다. 그러나 일부은행은 남들에게 뒤지지않은 높은 수익을 보장해준다고 선전하고 있으나 실제로 기대수익을 올리지 못해 일선 점포에 가급적 상품을 팔지 말라는 지시를 내리는 촌극까지 빚고 있는 실정이다. 은행의 치열한 경쟁으로 고객에 대한 서비스는 눈에 띄게 좋아지고 있다.친절을 기본으로 24시간 영업·현금자동지급기의 설치확대·각종교양강좌개설을 비롯,전시공간무료임대등 서비스의 종류도 다양하다. 대형은행들은 전국 각지에 설치된 점포망을 통해 자금이체·타행환수표의 교환등 고객의 편리한 이용을 장점으로 내세우며 창구서비스에 역점을 두고 있다. 신설은행들은 기존은행보다 20∼35%가량 높은 보수로 사기가 높은 직원들의의욕과 기발한 착상으로 고객유인에 주력하고 있다.신한은행이 잔돈이 필요한 시장통 상인들을 위해 동전교환기 차량을 운영하고 보람은행이 고급고객확보를 위해 스카이점포를 설치하는가 하면 하나은행은 서울강남의 점포에 별도의 전시공간을 마련,각종 미술품전시 등에 뮤료로 대여해 줘 인기를 끌고 있다. 이처럼 대형은행과 신설은행간의 치열한 싸움은 국제화·대형화 추세속에서 비효율적이란 일부의 비난도 있다.그러나 이 싸움은 점점 더 치열해질 전망이다. 금융계의 한 관계자는 『이같은 경쟁은 금융자율화가 매듭지어지는 오는 97년쯤 은행간 합병형태로 결말지어질 가능성이 크다』고 전망하면서 『그때까지 싸움이 얼마나 치열할지 그리고 누가 살아남을지 자못 흥미롭다』고 말했다.

◎연11.25∼14.25% 차등적용/실세금리 하락추세 반영/나머지은행도 뒤따를듯 시중금리의 하락추세와 기업의 금융비용 부담을 덜어주기 위해 은행들이 기업에 대한 당좌대출금리를 잇따라 내린다. 한미은행은 은행중 처음으로 19일부터 당좌대출의 우대금리를 현행보다 0.5%포인트 인하키로 했다. 이에따라 일시대를 제외한 우량 중소기업에 대한 당좌대출의 금리는 현행 연 11.75∼14.75%에서 11.25∼14.25%로 내리며 일반업체의 경우 0.25%포인트 내린 11.5∼14.5%가 차등적용된다. 이와함께 한미은행은 한은의 재할인대상이 아닌 상업어음할인과 무역어음할인금리등에 대해서도 기업의 우량도에 따라 금리를 0.5∼0.25%포인트 인하,신규취급분부터 적용할 예정이다. 한미은행 김진만전무는 그동안 기업에 대한 대출규모가 3천5백억원에 달했으며 금리인하로 15억원 가량의 수익감소가 예상되나 이를 수수료 수입증대와 경영합리화를 통해 보전해 나가겠다고 밝혔다. 한일은행도 오는 21일부터 당좌대출등 1단계 자유화금리의 우대금리를 현행보다 0.5%포인트씩인하,대기업은 연 11.25∼14.25%,중소기업은 11.0∼14.0%를 적용할 예정이다. 신한은행도 21일부터 당좌대출 우대금리를 똑같이 0.5%포인트 내리기로 했으며 이에따라 중소기업의 당좌대출금리는 연 10.25∼13.25%가 적용된다. 이밖에 조흥·제일·상업은행등 나머지 시중은행들도 내주초 이같은 수준의 금리인하 조치를 취할 예정이며 곧이어 지방은행들도 이를 뒤따를 것으로 보인다.

◎부도여파 1년간 27% 늘어 경기침체에 따른 기업의 부도사태 등으로 시중은행과 지방은행들이 지급보증을 섰다가 대신 갚아준 대지급금이 지난 1년사이 27.1%나 늘어났다.이로인해 9개 시중은행의 대지급금잔액이 사상 처음 1조원을 넘어섰다. 24일 관계당국 집계에 따르면 9개 시중은행과 10개 지방은행등 19개 상장은행이 지급보증을 섰다가 대신 지급한 대지급금은 지난 6월말 1조3천8백75억원으로 작년 6월말의 1조9백18억에 비해 27.1%인 2천9백57억원이 늘어났다. 이중 9개 시중은행의 대지급금은 1년전보다 2천6백33억원(27%)이 증가한 1조2천3백99억원으로 사상 처음으로 1조원을 넘어섰다.10개 지방은행의 경우 1년사이 1천1백52억원에서 1천4백76억원으로 3백24억원(28.1%)증가했다. 은행별로는 ▲한미은행이 작년 6월말 38억원에서 금년 6월말 4백78억원으로 11.6배(4백40억원)늘었고 ▲전북은행은 3억원에서 2백48억원으로 무려 2백45억원 증가했다.또 신한은행은 2백85억원에서 7백13억원으로 1백50.2%가 불어났으며 ▲충북은행이 16억원에서 29억원▲경기은행이 38억원에서 62억원으로 늘어나는등 신설및 지방은행의 부실채권 증가가 두드러졌다.제일은행의 대지급금도 1년사이 9백4억원에서 1천2백48억원으로 38.1%가 늘어났다.

한국은행의 통화관리가 다소 완화됐다. 한국은행은 8월 상반월(1∼15일)의 지준마감일인 22일 그동안 예금은행들에 떠안겼던 3조4천억원의 환매채(RP)를 전액 현금으로 은행들에 되돌려주는 등 모두 4조5천5백억원의 RP를 현금상환해줘 지준부족을 해소토록 했다.또 이날까지 지준이 부족한 주택·제일·조흥·충북등 4개은행에 대해서는 연24%의 과태료를 물리는 대신 이자가 싼 15%의 유동성조절자금(B₂)9천8백억원을 지원,지준부족액을 메우도록 했다. 이처럼 환매채를 전액상환해주고 유동성조절자금은 지원하는등 통화관리의 고삐를 늦춘 것은 주가가 폭락하고 금리가 오르는 최근의 자금시장 경색을 막기 위한 것이다.한은은 이달중 통화를 신축적으로 관리하겠다고 밝혔었다. 이에 따라 추석자금수요가 집중되는 월말의 자금사정을 감안할때 이달중의 총통화(N₂)증가율은 당초 목표 18%보다 다소 높은 19%수준으로 높아질 전망이다. 또 7월중에도 이달에 풀린 돈을 전액 흡수하기가 어려워 당초 목표 18.5%를 지키기가 힘들 것으로 보인다.

◎6월 63억 증가… 시은은 3백44억 감소/극내은행서 수요 소화 못해 통화관리가 강화되며 국내 은행들이 가계대출을 억제하자 가계대출 수요가 외국 은행으로 몰리고 있다. 14일 한국은행에 따르면 지난 6월말 현재 외국은행 국내 지점의 가계대출은 1천9백73억원으로 전달보다 63억원이 증가했다.이 중 주택금융은 9백72억원으로 11억원이 늘었다. 이는 외은지점의 원화자금 대출 가운데 산업자금 대출이 4조1천6백77억원으로 3백70억원이 줄어든 것과 대조적이다. 반면 국내 13개 시중은행의 가계대출은 6월말 3조6천1백96억원으로 한달동안 3백44억원이 줄었다. 외은지점의 가계자금 대출이 늘어나는 것은 올들어 분당등 신도시아파트 물량이 쏟아졌으나 부동산경기 침체등으로 기존 주택을 처분하지 못해 계약금과 중도금을 마련하지 못한 아파트 당첨자들의 대출수요를 국내 은행에서 제대로 소화하지 못하기 때문이다.국내 은행들은 한은의 통화관리가 지속적으로 강화되자 가계대출을 억제하고 있다. 금융계 관계자는 올들어 상장사의 부도사태가 잇따르자 외국 은행들이 산업자금 대출을 안정성 위주로 운용하는 대신 여유자금을 금리가 높은 가계자금 대출로 돌리는 추세라고 말했다. 외은지점 가운데 소매금융에 치중하고 있는 미국계 시티은행의 경우 가계대출금리가 연 18.9∼19.5%에 이르는데 여기에 수수료등을 포함할 경우 20%를 넘는다.

◎시중금리 하락따라 0.25%선/시은,개발신탁 수신이자율도 내려 시중금리의 하향안정으로 은행들이 지난해11월 자유화된 당좌대출금리를 빠르면 이달중순께 소폭 인하할 전망이다. 1일 금융계에 따르면 시중금리의 하락으로 단자사의 여수신금리인하와 은행 개발신탁상품의 수익률이 인하된데 이어 시중 은행들이 기업의 금융비용부담을 덜어주기 위해 당좌대출금리를 소폭 인하하는 방안을 검토중이다. 당좌대출금리는 지난해 11월21일 1단계 금리자유화이후 3월초 0.25%포인트 인하된 연11.75∼14.75%로 기업에 따라 적용되고 있다. 그러나 당좌대출금리의 기준금리인 정기예금금리와 CD발행금리가 변하지 않았음에도 회사채유통수익률이 6월말보다 2%포인트 이상 하락한 연14%대로 떨어지고 CD(양도성 예금증서)유통수익률이 0.72%포인트 하락,CD발행금리의 인하요인이 생김으로써 당좌대출금리를 내릴 수 있을 것으로 분석되고 있다. 또 서울신탁·상업·한일·조흥은행들은 3년만기 개발신탁상품의 수신금리를 0.5∼1.0%포인트 인하,1일부터 시판하고 있다.이같은 금리인하추세와 당국의 금리인하 정책의지가 가시화될 경우 당좌대출금리가 0.25%포인트가량 더 떨어질 것으로 보인다. 한편 은행들은 당좌대출금리를 추가로 0.25%포인트 인하할 경우 은행별로 25억∼30억원의 순익감소가 예상돼 금리인하에 난색을 표시하고 있으나 수익감소분을 경영합리화로 흡수,당좌대출금리를 금리자유화 9개월을 맞는 오는 20일쯤 0.25%포인트 내릴 전망이다.

◎총통화 18.5%내서 긴축/하반기 경제운용계획 정부는 하반기에도 내수진정을 위한 경제안정화시책을 일관성있게 추진,통화공급을 당초 목표인 18.5%범위내에서 억제하고 내년 예산을 최대한 긴축편성키로 했다. 금융기관의 중소기업 의무대출비율을 오는 9월부터 현행 40%에서 45%로 올리고 중소기업 시설자동화촉진을 위해 외화대출도 10억달러 더 늘려 지원키로 했다. 최각규부총리겸 경제기획원장관은 9일 상오 12개경제부처장관과 함께 이같은 내용의 하반기경제운용계획을 노태우대통령에게 보고했다. 최부총리는 이날 보고에서 『올 하반기에는 지금까지 추진해온 안정화시책을 지속하고 구조조정을 위한 경쟁력강화에 더욱 힘써나가겠다』며 『올 물가를 지난해보다 1∼2%낮추고 국제수지는 15억∼20억달러정도 개선함으로써 앞으로 1∼2년내에 선진국수준의 물가안정과 국제수지균형의 기초를 마련하겠다』고 밝혔다. 정부는 이와관련,하반기중에는 회사채 금리안정을 위해 일반국민들이 쉽게 채권을 살 수 있도록 채권공시제등을 도입하고 공금리와 시장금리의 격차를 보아 2단계 금리자유화를 추진키로 했다.

◎국내외 123개 점포갖춰 재일동포들이 돈을 모아 설립한 신한은행이 7일로 창립10주년을 맞았다. 신한은행은 지난 82년 이희건회장등 재일동포 실업인들이 국내 경제발전에 보탬이 되고자 2백50억원을 투자,시중은행으로 발족해 10년만에 짭짤한 영업을 하고 있는 모범은행으로 떠올랐다. 89년 11월 공개해 지난 6월말 현재 자기자본 1조1천5백억원에 총수신 6조원을 넘어서는 중견은행으로 발돋움했다. 신한은행은 창립이래 고객서비스우선과 적극적인 영업전략을 구사하며 국내외에 1백23개 점포를 갖췄다. 평소 엄격한 여신심사 때문에 알찬 은행으로 소문나 은행감독원의 경영평가에서 3년연속 최우수은행으로 선정됐으며 지난해는 유러머니지가 세계각국의 은행에 대한 평가에서 국내은행으로는 유일하게 26위로 뽑히기도 했다. 지난해 직원 1인당 이익이 4천8백만원으로 조흥등 5개 시중은행의 평균 2천만원의 두배를 웃돌았으며 1인당 총수신액도 시은의 9억7천만원보다 훨씬 많은 13억7천만원에 달했다. 신한은행은 지난해 대고객서비스 전략으로 펌뱅킹제도를 처음 도입,「안방금융시대」를 연데 이어 시장 통상인을 위해 동전교환용 전동차를 가동하는 기발한 착상으로 고객의 인기를 독차지하기도 했다.

◎중기구조조정자금 저리융자 확대/올 외화대출한도는 10억불 더 늘려/아산공단등 용지분양가격 인하 ◇기술개발촉진=올 신규개발과제(2백67개)에 대한 사업계획서 심의를 7월까지 마치고 개발자금을 지원한다.효율적인 기술개발을 위해 개발과제별 추진상황을 수시로 점검하고 외국기술정보를 신속히 제공하는 시스템을 갖춘다.정부출연연구기관 보유기술의 실용화과제 70∼80개를 7월초까지 선정,개발에 착수하고 한국종합기술금융(주)을 7월부터 발족,수권자본금을 96년까지 5천억원으로 늘려나간다. ◇금융·세제지원=외자수요를 위해 외화대출한도를 40억달러로 10억달러 더 늘리고 중소제조업체의 자동화와 품질개선투자를 위해 별도의 외화대출재원을 마련한다.중소제조업체에 대한 10% 임시투자세액 공제시한을 연말까지 연장하고 첨단·자동화설비등에 대한 감가상각 내용연수를 1∼2년 단축한다.올 정기국회때 조세감면규제법을 개정,대기업의 중소기업에 대한 기술및 인력개발지도비용의 세액공제를 10%에서 15%로 확대하고 기계장치투자비용에 대한 일시상각률을 50%에서 90%로 늘린다.에너지시설투자를 위한 준비금을 손비로 인정해준다. ◇산업인력공급확대=93학년도 이공대 공업계전문대의 증원과 실업고의 학급증설을 당초 계획대로 추진하고 내년부터 직업학교및 인문고의 공업계 직업반을 늘린다.실험실습경비지원을 예산에 반영하고 공공훈련원및 사업체에의 위탁훈련을 대폭 확대한다.선진국의 산학연계체제등 직업훈련제도에 대한 현장조사를 실시,직업교육에 대한 제도를 근본적으로 개선해나가고 여성유휴인력을 활용하기위해 올해중 보육시설 1백21개소를 새로 짓는다. ◇공장용지 공급확대=올해 공단분양및 지정계획을 차질없이 추진하고 아산공단분양시 분양가를 10%정도 인하한데 이어 분양실적이 부진한 공단의 용지분양가격도 인하하도록 한다. ◇중소기업지원=담보능력이 부족한 우량중소기업에 대한 신용보증을 늘리고 중소기업의 기술개발과 자동화투자를 위해 장기저리의 중소기업 구조조정자금을 확대지원한다.영세중소기업의 상업어음할인과 도산방지대출을 위해 중소기업 공제사업기금의 규모도 늘린다.진성어음 할인한도를 과거 1년간 받은 어음금액의 「3분의 1」에서 「2분의1」로 확대하고 재할인대상에 제조업외에 첨단기술 관련업종을 추가한다.제3자담보를 일반운전자금에까지 허용하고 상업어음할인확대를 위해 중소기업은행(1천억원)및 국민은·시은(4천억원)에 대해 통화채를 해지한다.인건비와 금융비용증가로 어려움을 겪는 중소기업을 위해 올 정기국회때 관련세법을 고쳐 내년부터 법인세와 개인소득세를 한시적으로 특별감면해주도록 한다. ◇경제행정규제완화=자유입지에 의한 공장설립절차를 간소화하고 상대농지를 산업입지로 전용할 경우 지금까지의 「원칙적 제한,예외적 허용」의 개념을 「원칙적 허용,예외적 제한」의 개념으로 바꾸고 사후관리를 강화한다.일정규모이하의 공장설치와 기존공장의 증설에 필요한 용지는 전용이 신속히 이루어지도록 관련제도를 과감히 개선한다.환경 보건 위생 산업안전분야의 법정의무고용제를 개선,의무고용대상 사업장을 축소하고 채용자격요건을 완화하며 유사업무는 겸직이 가능하도록 한다.기업에 인적·물적으로 부담을 주는 보고사항이나 수출입·금융차입·생산·판매와 관련해 관행적으로 시행돼온 규제도 자율화·개방화추세에 맞추어 고친다.

◎신용대출 확대로 실질지원 노력/이 재무/유망업체 공급분 지준서 공제를/업계 최근 자금난과 판매부진으로 어려움을 겪고 있는 중소기업에 대해 실질적인 지원책을 논의하기 위한 간담회가 25일 하오 제일은행 본점에서 중기업계대표 80여명과 이용만재무장관 조순 한국은행총재 황창기은행감독원장과 시중은행장등이 참석한 가운데 열렸다. 이날 간담회는 중소기업자들의 소리와 당국의 애로등이 그대로 얘기되는 등 열띤 분위기속에서 5시간동안 진행됐다.이장관은 이자리에서 『신용도가 낮고 담보물부족으로 자금조달에 애로를 겪고있는 중소기업에 「실질적인 지원」이 되도록 신용대출을 확대해 나가도록 유도하겠다』고 강조하며 각종 지원책들을 발표했다. 박상규중소기협중앙회장은 『현재 중기는 어음할인등 금융상의 자금조달과 인력난,판매부진등 3대어려움를 겪고있다』고 지적,또 『금융기관이 회생가능한 기업을 오진,돈을 대주지않아 부도가 나는 일은 없어야 할 것』이라며 금융기관의 선별적인 자금지원을 요청했다. 업계 대표들은 올 7·8월자금난으로 중기의 무더기도산이 우려되는 등 「위기상황」을 맞고 있다며 특별법 마련등의 긴급대책이 시급하다고 지적했다. 이날 간담회에서 나온 중소기업대표들의 소리를 모아본다. ▲박창규씨(삼애리본대표)=올5월까지 3천8백여개의 기업이 쓰러진 것은 중소기업을 위한 금융정책이 땜질식으로 운용돼왔기 때문이다.지난22일 5대시중은행들이 지준을 채우고도 7천억원이 남았는데도 중기에 대한 대출이 없었으며 은행대출담당자들은 급하게 운전자금이 필요한데도 『지준을 막고보자』며 거절하기 일쑤였다. 중기지원확대를 위해 유망기업에 대한 대출금액만큼은 한국은행이 시은의 지준에서 공제해 주면 좋겠다. 수도권에 59%가 집중된 기업들에게도 지방중기자금(A11)을 공급해 달라. 올 하반기 자금난으로 중기의 중대한 위기가 닥칠 것으로 예상되니 만큼 특별조치법을 제정,종합적인 지원대책을 마련해달라. ▲윤종석씨(영일기계대표)=무역적자의 77%는 외제기계류가 차지하고 있다. 이는 현재 국산기계구입자금의 금리가 연11.5%인 반면 외화대출금리는 6%선에 불과해 자연히 금리가 낮은 외화대출을 받아 똑같은 제품을 수입하기 때문이다.이같은 금리차를 시정하는게 시급하다. 또 국산기계보다 수입기계구입에 더많은 자금을 지원하지말고 기계종류별로 다른 수입허가 창구를 일원화 해야한다. ▲김덕호씨(더코산업대표)=상반기 한은이 유망중기에 2천5백억원을 지원키로 했으나 고작 1천4백57억원만 방출된 것은 금융기관이 부동산등의 담보를 요청하고 있기 때문이다. 그러나 중소기업은 담보력이 약하다.최소한 농공단지 입주5천개 업체에 대해서만이라도 공장부지에 대해 담보를 허용하고 제3자 담보범위도 늘려줘야한다. ▲이원기씨(원풍물산)=수출기업에 대한 지급보증은 신용으로 과감히 전환해야 한다.신용보증기금의 출연금을 대폭 확대해서 자금난을 겪는 중기에 보증혜택을 주고 한 업체당 보증한도를 현행15억원에서 30억원으로 늘려달라.

◎작년말보다 5∼1.2%/수신규모 상은 6조7천억 1위… 제일·한일은 금리자유화 이후 금융기관간 자금유치 경쟁이 가열되고 있는 가운데 은행별 수신고가 큰 격차를 보이고 있다. 12일 금융계에 따르면 지난 3월말 현재 하나,보람은행을 제외한 9개 시중은행의 요구불예금과 저축성예금을 더한 전체 수신은 35조2천4백36억원으로 전년말 대비 8백1억원(0.2%)이 감소했다. 이 가운데 상업은행이 6조7천87억원으로 가장 많고 다음이 제일 5조8천1백46억원,한일 5조6천3백33억원,조흥 5조5천4백1억원,서울신탁 4조4천5백92억원,외환3조4백35억원,신한 2조3천9백37억원,동화 8천5백20억원,한미 7천9백85억원의 순으로 나타났다. 전년말에 비해서는 동화은행(5.2%),서울신탁(4.6%),신한(3.6%),제일(1.4%),조흥(0.8%)이 증가세를 나타낸 반면 한미(5.1%),상업(4.5%),외환(3.2%),한일(1.2%)등은 감소세를 보였다. 시은의 한 관계자는 『본격적인 금리자유화 시기에 접어들면서 지난 1·4분기동안 동화은행과 한미은행의 순위가 역전되는등 은행간 수신경쟁이 갈수록 치열해지고 있다』면서 특히 투자자들의 고수익 금융상품 선호경향으로 수신금리의 대부분이 실세화된 단자 등의 제2금융권으로 자금이 몰리고 있는 것이 은행수신 감소의 원인이 되고 있다고 밝혔다.

◎금도매상등 4개파 18명 구속·19명 수배/타인여권사본 사들여 은행서 마구 매입/재산도피·밀수자금으로 유출/불법판매 7개 시은직원 67명 “징계” 통보/검찰 2천억원이 넘는 여행자수표(TC)를 불법으로 사들여 밀수자금 등으로 해외에 밀반출하거나 해외이민자·재산도피자 등에게 비싸게 되판 대규모 여행자수표 밀거래조직 4개파와 기업형 암달러상등 외화밀반출사범 41명이 무더기로 검찰에 적발됐다. 서울지검 특수1부(이명재부장검사·민유대검사)는 27일 국내최대의 금도매업체인 동양금은주식회사 무역부장 박치영씨(29)등 18명을 외국환관리법위반 및 관세법위반등 혐의로 구속하고 암달러상 이하씨(63·여)등 4명을 같은 혐의로 입건했다. 한편 해외여행알선업체인 토탈코포레이션사 대표 이종진씨(33)등 19명을 수배했다. 검찰은 이들로부터 1㎏짜리 금괴 30개와 밀수자금 일화 1천9백만엔(한화 약1억2천만원)을 증거물로 압수했다. 검찰은 이와함께 판매실적을 높이기 위해 규정된 액수를 초과해 이들에게 여행자수표를 불법판매해온 한일 상업 조흥 서울신탁 국민 동남 경기은행등 7개 시중은행 37개 지점 외환계직원 67명을 해당은행에 통보,자체징계토록 했다. 검찰은 이들이 지난 89년 1월부터 지난달까지 약3년동안 시중은행으로부터 사들여 밀수조직에 되판 여행자수표가 1천9백27차례에 걸쳐 미화 2억4천만달러(한화 약1천8백70억원)와 일화 60억엔(약 3백50억원)등 모두 2천2백20억원에 이른다고 밝혔다. 이들은 시중은행들이 외환판매경쟁을 벌이고 있는 점을 악용,여행사등에서 1장에 2천원씩 주고 대량으로 사들인 다른 사람들의 여권사본을 은행에 제시해 여행자수표를 사들인뒤 1달러에 4∼5원의 이윤을 붙여 되판 것으로 드러났다. 구속된 박씨는 형 치석씨(31·수배중)와 함께 동양금은을 경영해오면서 지난 90년2월부터 2년남짓 조흥은행 중앙지점등 14개 시중은행지점에서 4백50여차례에 걸쳐 6천3백만달러(약4백90억원)어치의 여행자수표를 사들인뒤 암달러상에게 되팔거나 홍콩등으로 밀반출한 혐의를 받고있다. 수배된 「토탈 코포레이션」대표 이종진씨와 여행알선업체 「범우 익스프레스」대표 신득균씨(45)등은 지난 89년1월부터 은행에서 1억2천5백만달러(약 9백70억원)어치와 6백38만달러(약 49억7천만원)어치의 여행자수표를 각각 사들여 되팔았다는 것이다.함께 구속된 한약재 수입상 이경섭씨(54·명진약업대표)는 지난 89년1월부터 상업은행 장안동지점 등에서 5백27만달러어치의 여행자수표를 불법매입해 홍콩등지에서 한약재 밀수자금으로 사용해 온것으로 밝혀졌다. 검찰은 여행자수표판매규정에 여권원본을 제시하는 해외여행자 1명에게 최고 5천달러까지 판매할수 있도록 돼있으나 시중은행들이 판매실적을 높이는데 급급해 여권사본만 제시하면 확인없이 판매해 왔으며 심지어 은행원이 이들 조직의 사무실에 직접 찾아가 판매하기도 했다고 밝혔다. 구속된 사람은 ▲정상표(62·금도매상)▲성락임(64·여·암달러상)▲박재균(27·동양금은대리)▲박치영▲박래춘(26·◎영업부장)▲홍문표(34·전 대한항공 영업과장)▲황온규(38·금세공업)▲김나미(51·여·금은상)▲신득균▲권오채(53·여·암달러상)▲박향임(39·여·상업)▲배환규(43·창고업)▲곽중대(35·무직)▲강숙희(38·보험사원)▲이근영(30·무직)▲이경섭▲박영춘(32·토탈코포레이션직원)

◎시은들 재원달려 정책자금만 공급 이달중 당국의 통화환수로 시중은행의 일반가계자금대출이 사실상 중단되고 있다. 11일 금융계에 따르면 일반시중은행들은 한은의 강력한 통화환수로 중소기업지원자금·무역금융등의 정책자금을 제외하고 가계자금에 대한 대출을 중단하고 있다. 제일은행 관계자는 『이달들어 일반가계자금에 대한 신규대출협의가 지점으로부터 거의 없고 만기대출금에 대해서도 일부를 상환받고 재연장만 해주고 있다』면서 신규대출은 이뤄지지 않고있다고 밝혔다. 또 한일은행도 지난10일 정책자금을 제외한 1천5백만원 한도의 일반자금대출을 삼가라고 일선 지점에 지시했다. 이는 한은이 기업자금수요가 이달중 4조원에 달하는등 통화팽창의 우려가 있어 통화증가율을 18%대로 묶으면서 지속적인 자금을 흡수,은행들의 대출재원이 부족한 데 따른 것이다. 한은은 지난8일 환매조건부 채권매매 방식으로 은행권에서 2조9천억원을 환수했으며 이에따라 지준부족 누계액이 3조원에 달한 은행들은 대출재원이 크게 부족한 상태이다. 또 은행들은 이달부터 콜금리가 연15% 이하로 제한됨에 따라 그동안 보험·단자등에서 빌려쓰던 콜 머니 차입에 어려움을 겪어 일반대출이 불가능한 실정이라고 밝혔다.

◎금리인하·투자확대… 일,경기부양 비상/주가폭락·재고 누증… 경제전반에 이상/공공사업 조기발주등으로 활로 모색 일본경제는 과연 불황인가.일본기업인들은 경제환경이 크게 악화되었다고 말한다.정부도 지난달 31일 5년만에 처음으로 긴급경제대책을 발표했다. 경제대책은 공공사업의 조기발주및 설비투자증액,주식시장 활성화방안등 7개항으로 되어있다.일본은행은 재할인율을 현행 4.5%에서 3.75%로 0.75%포인트 내렸다.일본은 재정과 금융 양면에서 경기부양책을 쓰고 있다. 미야자와총리는 이번 경기대책이 5조엔의 파급효과를 낼 것이라고 말했다.재계도 대체로 정부의 경제대책을 환영했다.그러나 긴급 경제대책에 대한 회의적인 반응도 적지않다.일본의 평균주가는 경기대책과 일본은행의 재할인율 인하에도 불구하고 1일 상오 5년만에 가장 낮은 1만8천8백8엔까지 떨어졌다. 일본의 평균주가는 3월16일 2만엔 밑으로 떨어졌다.1일 상오 주가는 가장 높았던 89년말 3만8천9백15엔의 절반이하 수준이다.주가의 폭락은 일본경제의 침체를 말해준다.주가뿐만 아니라 여러가지 경제지표는 경기후퇴를 나타내고 있다.일본의 91년 10∼12월분기 국민총생산(GNP)실질성장률은 마이너스 0.046%를 기록했다.일본기업의 경상이익과 설비투자도 감소하고 상품재고율 역시 높아지고 있다. 대장성조사에 의하면 법인기업의 경상이익은 90년 하반기부터 감소한 것으로 나타났다.일본 첨단기술의 상징 소니는 92년 3월말 결산에서 2백억엔의 적자가 예상된다. 일본기업의 저력은 다이나믹한 설비투자에 있다.그러나 설비투자도 감소하고 있다.일본은행은 기업의 92년 설비투자가 전년도에 비해 3.2% 감소할 것으로 예측했다.6년만에 처음인 설비투자감소는 신소재 전자전기,화학등 최첨단기술 분야에 현저하다.더욱이 지금까지 「성역」이었던 연구개발(R&D)투자까지 위축되고 있다. 마루베니(환홍)상사의 다쓰노사장은 『작년 하반기 일본경기는 하오4시였는데 지금은 한밤중』이라고 말했다. 경제전문가들은 대부분 경기후퇴는 버블(거품)경제 붕괴에 따른 일시적 현상이지 구조적 문제는 아니라고 분석한다.일본경제는 조정기를 맞고 있다는 진단이다. 일본경제는 그러나 통상적 경제이론의 불황과는 다르다. 경기후퇴에서는 일반적으로 실업률이 증가하고 설비가동률이 낮아지는데 현재 일본경제에는 이러한 현상이 나타나지 않고 있다. 일본의 실업률은 2.2%로 완전고용에 가깝다.금융기관을 제외한 상장기업의 91년도 경상이익도 경기가 절정을 이루었던 89년 보다는 20% 낮아졌지만 대형 호경기(평성 경기)가 시작됐던 86년 보다는 30% 이상 높다.미쓰비시은행은 이같은 현상을 「성층권 불황」이라고 정의한다. 일본경제는 노동력부족,시장의 성숙화,무역마찰등 성장을 억제하는 요소를 안고 있는 것이 사실이다.그러나 세계적 경제권위지인 영국의 이코노미스트는 일본의 경기불황에 의문을 제기한다.이코노미스트는 『과거 일본은 높은 경제성장을 이룩할때도 위기라며 아우성이었다』고 보도했다. 일본경제연구센터는 올 연말에는 경기가 회복될 것으로 예측한다.일본경제는 시대변화에 대한 놀라운 적응력을 가지고 있다.일본은 오일쇼크,엔(원)고등 위기때마다 산업구조개혁과 하이테크화로 국제경쟁력을 더욱 강화시켜왔다.