◎부실여신 늘어 악화/새 전략 수립·인원감축 “자구 비상” 시장금리 하락과 규제금리 인하조치로 예대금리 차가 좁혀지면서 은행들의 수지가 급속도로 악화되고 있다.「고금리 시대」에 「누워서 떡먹기」 식의 경영에 길들여진 국내 은행들이 「저금리 시대」를 맞아 경영위기에 직면하고 있다. 금융환경의 변화 속에 은행들의 살아남기 위한 전쟁이 시작됐다.그동안 정부의 보호막 아래 안주해 왔으나 차츰 자유경쟁 시장을 향해 「각개약진」의 전투대형으로 체제를 정비하고 있다.경쟁의 심화는 은행부실화의 위험을 안고 있긴 하지만 취약한 경쟁력을 강화시키는 계기가 될 것으로 기대된다. 한국은행은 7일 저금리 시대와 자유경쟁 시장체제로의 진입 등 금융환경의 변화에 대응해 은행들이 적극적인 경영개선 노력을 기울여줄 것을 강력히 촉구했다. 강중홍 은행감독원 감독기획국장은 『금리인하에 따른 마진축소와 부실여신 증가 등으로 금년중 은행수지는 악화될 것으로 예상된다』면서 『이에 따라 개별은행의 경영위험이 커지고 금융제도의 안전성도 저하될 우려가 있다』고 말했다. 한은은 올들어 두차례 단행된 규제금리 인하로 11개 시중은행의 업무이익은 금년 중에만 3천1백33억원이 줄어들 것으로 예상된다고 밝혔다.이는 92년의 11개 시은 전체 업무이익(2조1천8백49억원)의 14.3%에 달하는 규모이다. 한은은 ▲시장금리 하락으로 인한 마진폭 축소 ▲자금의 만성적인 초과수요 해소로 꺾기등 대고객 불이익 전가행위가 어려워진 점 등을 감안하면 은행수지는 이보다 훨씬 더 나빠질 것이라고 전망했다. 은행수지 악화와 함께 회수불능인 부실여신 규모가 급속히 늘어나 은행의 안정경영을 위협하고 있다.무담보 대출로 6개월이상 연체돼 사실상 회수가 불가능한 부실여신 규모는 92년말 현재 2조4천2백51억원으로 1년전(2조9백억원)보다 3천3백51억원(16%) 늘어났다. 은행들마다 경영위기를 극복하기 위한 자구책 마련에 비상이다.상업·제일·조흥은행 등은 올들어 「저금리」·「저마진」 시대에 적합한 신경영전략 수립을 위한 「태스크 포스」를 설치 운영중이다.한일은행은 국내은행 최초로 박사급을 포함,30여명의 전문인력을 투입한 「경영연구실」을 신설,일본·미국 등의 대형 은행들의 선진 경영기법을 중심으로 새로운 경영전략 수립에 박차를 가하고 있다. 수지 악화를 인원·비용 절감으로 극복하려는 절약경영 노력도 활발하다.6대 시은은 작년 한햇동안 총인원을 5만7천2백여명에서 5만6천1백여명으로 1천1백명을 감축했다.전체 인원의 1·9%에 해당한다.조흥·서울신탁은행 등 9개은행에서 지난해 7월이후 지금까지 조기 명예퇴직 형태로 은행을 떠난 고령·간부인력만도 3백40명에 달하고 있다.

◎전 행장 3·주주 4·고객 2명 구성/공석 4개은 선출부터 적용 앞으로 시중은행장을 뽑게 될 「은행장 후보 추천위원회」의 구성안이 확정됐다. 재무부는 29일 금융산업발전심의회의 의결을 거쳐 20명 안팎의 상임및 비상임 이사들로 구성된 현행 확대이사회에서 9명의 추천위원을 뽑고 이들이 토론을 거쳐 추천하는 은행장 후보한명을 확대이사회나 주주총회에서 최종 선출하는 방안을 확정했다. 이 방식은 현재 행장이 공석인 제일·서울신탁·보람은행및 동화은행부터 적용되며 해당 은행들은 빠르면 내주 신임행장을 선출할 예정이다. 추천위원회는 정부의 입김을 배제하고 재벌의 인사개입을 최소화하기 위해 전임행장 3명,대주주및 소주주대표 각 2명,법인고객및 개인고객 각 1명등 9명으로 구성된다. 대주주의 전횡및 문제인사가 추천위원이 되는 것을 막기위해 은행감독원이 추천위원및 은행장의 자격기준을 내주초까지 마련하기로 했으며 추천위원의 선임시 은행감독원의 승인을 거치도록 했다. 이사회에서 선임된 은행장이 자격기준에 미달할 때는 은행법및 금통위 규정과 별도로 은행감독원장이 해임을 요구할 수 있는 규정도 새로 마련했다. 추천위원회의 설치 근거는 우선 확대이사회 규정으로 마련하고,내년 2월 열리는 정기주총에서 24개 시중은행과 지방은행들이 정관에 명시토록 할 예정이다. 시중 은행장을 자율적으로 뽑도록 한 조치는 정부의 금융개혁 의지를 그대로 보여주는 것이다. 크고 작은 금융비리의 근본원인이 은행장 인사가 정치권에 의해 이뤄진데 있다는 반성과 금융자율화의 첫 걸음이 인사자율화에 있다는 원칙에 충실한 개혁인 셈이다. 이번 추천위 방식은 정부의 간섭을 가급적 없애고 대주주인 재벌의 영향력을 최소화해 은행의 고객과 주주,전임행장이 책임경영을 펼 수 있는 은행장을 뽑도록 한 것으로 공익성과 자율성을 조화시킨 최선의 방법이란 평가이다. 은행감독원이 정하는 추천위원의 자격기준에 따라 비리관련 인사나 주총꾼,대재벌 주주 등은 추천위원이 될 수가 없다.또 위원의 적합여부도 감독원이 승인토록 함으로써 공익성을 최대로 확보하도록 했다. 확대이사회의구성원이라도 추천위원이 될 수 있으며 추천위원의 권한은 행장 선출 때만 행사할 수 있다.추천위의 은행장 선출방식은 투표든 만장일치든 자율에 맡겨졌다.이 제도의 성패는 각 은행들이 정부나 재벌주주의 눈치를 보지 않고 주어진 자율성을 최대로 활용하느냐 여부에 달려있다.

김영삼대통령은 어제 『정부가 시중은행장을 선임하는데 간여하지 말라』고 지시하면서 『대통령도 앞으로 시중은행장 선임에 간여하는 일이 없을 것』이라고 밝혔다.대통령의 강력한 지시에 따라 시중은행장 인사가 금융사상 처음으로 자율화시대를 맞을 것으로 보인다. 김대통령은 기회 있을 때마다 「인사가 만사」라는 점을 강조했고 지난 총선에서 금융기관의 인사자율화를 공약한바 있다.대통령의 시은인사 자율화방침은 우리 금융의 자율화와 국제화를 위해 선행되어야 할 과제이자 숙제라 할 수 있다.또 최근 정부가 추진하고 있는 금융 부조리및 비리 척결과 금융제도 개혁을 위해서 선결되어야 할 과제이다. 그동안 정부와 정치권이 금융기관인사를 좌지우지 함으로써 은행장을 비롯한 임원들이 정부나 권력층의 청탁대출을 거절할 수 없었던 것으로 전해지고 있다.고위층의 부당한 대출압력에 대출금이 불실채권이 될 줄 뻔히 알면서도 자신의 입신영달을 위해 청탁대출을 받아들인 사례가 적지 았았다.한걸음 더나 가서 일부 은행장은 대출커미션으로 비자금을 조성하여 중임운동을 하러 다니고 간부들도 승진을 위해 커미션 수수 등 금융비리를 저지른 것은 공공연한 비밀로 되어있다. 5공과 6공에 들어서는 이른바 「금융황제」와 연을 맺지 않으면 은행임원이 되기 어렵다는 얘기가 끊이지를 않았고 임원이 되려면 얼마만큼 뇌물을 바쳐야 한다는 풍문이 파다했다.그 부패고리는 깊고 뿌리 뽑기 힘든 상황에 와 있는 것이다. 따라서 대통령의 시은인사 불간여 선언은 금융기관의 부조리와 비리를 척결하고 금융제도의 개혁을 위한 일대 정풍운동의 시발로 평가된다.금융기관의 자체정화는 다른 산업에 비해 낙후되어 있는 금융산업의 발전을 위해서 뿐이 아니고 개방화·국제화 시대에 외국금융기관과 경쟁에서 살아남기 위해 절실히 요구되고 있는 것이다. 국정 최고 책임자의 그같은 금융개혁에 대한 결단을 계기로 금융정책당국과 금융기관은 인사자율화를 착실히 추진해나가야 할 것이다.먼저 대통령의 지적과 같이 재벌 등 대주주의 입김에 따라 은행장이 선출돼 은행이 재벌의 사금고로 전락하는 것을 방지하기 위한 제도적 장치가 필요하다.그러기 위해서는 금융정책당국은 은행장인사의 공정성 확보를 위해 행장추천위원회 구성에 관한 법적·제도적 장치를 마련해야 할 것이다. 이 위원회 위원의 선임과 위원회의 행장 선출방식 등을 엄격히 정하여 시은인사 자율화가 기필코 성공할 수 있도록 해야 한다.특히 행장선임위원회의 경우 공정하게 행장을 선임할 수 있는 인사로 구성되어 지도록 자격기준에 신중에 신중을 거듭하기 바란다.

김영삼대통령은 금융개혁의 첫단계로 정부가 시중은행장 선임에 간여치말고,은행자율에 맡기도록 지시했다고 27일 청와대가 발표했다. 김대통령은 지난 26일 박재윤경제수석으로부터 업무보고를 받는 자리에서 『시중은행장이 자율로 선출되지 않음에따라 은행의 책임경영이 어려웠으며 은행장뿐만아니라 임직원의 인사도 업무실적보다는 외부배경에 의해 이루어지는 등 문제가 있었다』고 지적하고 『앞으로 대통령도 시중은행장선임에 간여하는 일은 없을 것』이라고 말했다. 김대통령은 이어 『정부간여 못지않게 은행의 재벌 사금고화에 대해서도 경계해야한다』면서 재벌등 대주주의 입김에따라 은행장이 선출되어 은행이 재벌의 사금고로 전락하는 것을 방지하기위한 제도적 장치를 강구하라고 지시했다.

◎새달 신탁은행장 선출부터 적용 앞으로 일반은행의 은행장은 「은행장 선임위원회」에서 자율적으로 뽑는다. 홍재형 재무부장관은 3일 『앞으로 시중은행과 지방은행의 은행장 인사에 정부가 일체 간섭하지 않기로 했다』고전제한뒤 『현재 은행장을 선임하기 위한 전형위원회와 별도로,중립성을 갖는 은행장 선임위원회 제도를 만들어 여기에서 자율적으로 선임하는 방안을 검토하겠다』고 말했다. 홍장관은 『현재 선임위원회의 성격과 구성인원 등에 대해 몇가지 방안을 검토하고 있다』면서 『이 제도를 통한 은행장 선임은 현재 공석중인 서울신탁은행에서부터 적용해 자율적인 인사풍토를 만들겠다』고 밝혔다. 선임위원회는 은행임원과 주주,거래업체,공익단체 대표 등을 포함해 10명안팎으로 구성될 것으로 알려졌다. 이에 따라 서울신탁은행은 정부의 제도마련이 끝나는대로 오는 5월 중순 임시주총을 열어 은행장 선임위원회 신설에 따른 정관을 손질,위원회를 구성한뒤 새 행장을 뽑을 계획이다.

◎제일은 6차례 적발 최다 정부가 중소기업에 대한 자금지원을 강화하기 위해 지난 해 은행의 중소기업 의무대출 비율을 상향조정했으나 중소기업에 대한 대출금 증가율은 그다지 크지 않았다.또 대부분의 시중은행들은 이 비율을 지키지 않다가 한국은행으로부터 제재를 받았다. 31일 금융당국에 따르면 중소기업 의무대출 비율은 지난해 2월 전체 대출증가액의 40%에서 9월 45%로 5%포인트 높아졌으나 중소기업에 대한 예금은행의 대출은 91년말 총대출 69조1천7백46억원 중 37조7천8백94억원으로 54.6%를 차지했고 92년11월에는 총대출 78조1천5백57억원중 42조7천2백95억원으로 54.7%를 기록,1년사이 겨우 0.1%포인트 증가에 그쳤다. 특히 14개 시중은행 가운데 절반인 7개가 지난해 2월부터 지난1월까지 1년 사이 의무비율을 지키지 않은 달(월)이 있는 것으로 나타났다. 적발건수를 은행별로 보면 제일은행이 지난해 5∼8월 및 12월과 올 1월등 6차례로 가장 많고 다음은 상업·신한·한미·보람은행이 각각 3회씩이었으며 서울신탁과 조흥은행은 한차례씩이다.이들은 한은으로부터 의무대출 미달액의 50%만큼 금융기관 자금을 1개월씩 묶이는 제재를 받았다.

◎외부입김 줄고 행장·주주 발언 세져/15명이 신임… 복수전무제 채택 눈길 은행들의 올해 정기주총이 사실상 끝나면서 임원인사가 마무리됐다. 정부의 인사자율화 방침과 정권교체기라는 점이 맞물려 관심을 집중시킨 이번 인사는 어느정도 자율화의 초석을 다졌다는 평가와 함께 국제화에 따른 복수전무제의 부활,상근회장제의 도입,은행장및 주주들의 인사입김이 세졌다는특징을 보였다. 또 외부압력이 줄어들면서 서울출신들의 부상이 두드러졌으며 재무부·한은출신인사의 출가가 눈에 띄게 줄었다. 후배를 위해 일부임원이 용퇴,신선한 충격을 주기도 했으나 일각에서는 인사를 둘러싼 잡음과 함께 봐주기식 인사도 여전했다는 평가이다. 24일까지 끝난 11개시중은행의 주총결과 새로 임원이 됐거나 유임된 임원수는 34명으로 이중 15명이 신임이며 11명은 유임되고 8명은 승진했다.오는 27일까지의 지방은행 주총까지를 합치면 신임임원수는 63명에 이른다.은행장급 인사로는 중임임기를 마친 이상근 한미은행장이 상임고문으로 물러앉고 고교동창인 홍세표 외환은행전무에게 바통을 넘겨줘 우애를 과시했으며 윤순정 한일은행장은 재임중의 업적으로 무난히 연임됐으며 이창희 부산은행장도 자행출신으로 대과없이 지내유임됐다. 반면 중임임기를 마친 이상호 경기은행장은 주범국전무에게 자리를 물려줬으며 강병건 강원은행장은 26일 주총에서 퇴진,최종문 한은감사의 금의환향이확실시된다. 3년만에 부활된 복수전무제는 외환·서울신탁·한일은행이 업무의 효율화와 차기은행장의 가시화라는 긍정적 효과를감안,채택했다.외환은행은 지난해 전북·대구은행장을 배출한데 이어 올해 한미은행장을 배출하면서 무려12명에 달하는임원인사를 단행,인사적체를 해소하고 허준감사와 이장우상무를 전무로 승진시키는 인사잔치를 벌여 다른은행의 부러움을 샀다. 조흥과 한일은행의 경우 상층부의 고령화를 막고 차기행장의 인선구도를 고려해 은행장의 의중이 반영된 인사를 단행,우찬목상무와 이관우상무가 전무로 승진했다. 이번 은행인사에서 지난해 8명이던 경북·대구(TK)출신 신임임원이 3명으로 준대신 서울출신이5명으로강세를 보였다. 이번 주총결과 임원인사는 예년과 달리 외부의 간섭없이 은행장과 대주주의 의견이 대체로 반영됨으로써 앞으로 은행인사의 틀을 새로 제시했으며 금융산업개편및 국제화에 따른 은행의 실질적인 자율이 뿌리내릴 수 있는 계기를 마련했다는 평가를 낳고있다.

일반은행들의 정기주총이 본격적으로 시작돼 22일 상업·서울신탁·한미·외환은행은 주총을 열었다. 한미은행은 임기를 마친 이상근행장 후임에 홍세표외환은행전무(58)를 선임했다. 서울신탁은행과 외환은행은 복수전무제를 3년만에 채택,신탁은행은 김용요감사를 전무로 승진시키고 외환은행은 허준감사와 이장우상무를 각각 선임했다. 배당률은 한미은행 10%,서울신탁은행 5%,외환은행 4.5%,상업은행 2%이다. 외환은행은 신임이사에 김진범영업부장 조창제남대문지점장·유로상심사부장·이성재검사부장을 선임하고 퇴임한 오세주상무를 자회사인 외환리스사장,차승철상무를 한외종금사장에 임명했으며 김연조·박준환상무를 중임시켰다. 신탁은행은 감사에 이동섭상무,신임이사에 김동인영업2부장과 표순기여신기획부장을 선임했다.

◎불건전행위 적발땐 임원도 문책 은행감독원은 규제금리 인하조치로 수익감소를 우려한 은행들의 이른바 꺾기행위를 막기위한 특별단속에 나섰다. 27일 은행감독원은 검사1∼6국의 검사요원 2백여명을 시중은행과 지방및 외국계은행·신협·신용금고등 50여개금융기관에 보내 대출에 따른 예금강요,즉꺾기등 불건전 금융행위에 대해 정기검사및 수시검사를 벌이고 있다고 밝혔다. 이번 검사에서는 금융사고 예방대책의 이행여부와 함께 10여가지에 달하는 양건예금 행위를 집중단속하는데 중점이 두어지고 있다고 한 관계자는 밝혔다. 한국은행도 지난 26일 은행의 여신담당 임원을 불러 금리인하에 따른 꺾기행위를 자제해 줄 것을 당부했다. 감독원은 이와함께 은행들의 손익계산서와 대차대조표 등을 수시로 보고받아예금및 CD매출 급증이 꺾기에 의해 이뤄졌는지를 집중검사하고 조흥등 5대시중은행의 일일 자금흐름을 온라인으로 연결한 전산망을 가동,불건전 금융행위를 철저히 단속하기로 했다. 특히 이번 검사에서 적발된 은행의 꺾기에 대해서는 관련직원은 물론 해당임원까지 문책조치를 내리는등 엄중제재하기로 했다. 한편 한국은행은 금리인하에 따라 1년짜리 통화채의 발행수익률을 연12.75%에서 12.5%로 내리는등 6종의 통화채 금리를 각각 0.25%포인트씩 인하하고 환매조건부 국공채(RP)의 매매금리도 연12.5%에서 0.5%포인트 내려 이날부터 적용하기로 했다.

◎당좌대출·CD 등 곧 1∼1.5%P 내려 금융기관의 일반여·수신금리와 한은 재할인금리가 26일부터 3∼1%포인트 내림에 따라 자유화된 1·2금융권의 대출금리도 금명간 1∼2%,예금금리는 1%포인트 정도 인하될 전망이다. 또 이번 금리인하 조치로 실세금리가 12%선에서 하향안정화되고 금융기관이나 예금상품간의 급격한 자금이동 현상은 일어나지 않을 것으로 금융계는 보고있다. 시중은행들은 26일부터 일반대출금리가 1∼1.5%포인트 내림에 따라 지난 91·11월 자유화된 당좌대출금리를 현행 연11∼14%에서 10∼12·5%로 빠르면 오는 28일 내리고 이와 연동돼 있는 대기업의 상업및 무역어음의 할인금리도 1∼1.5%포인트 내리기로 했다. 또 제2금융권 수신금리의 상대적인 대폭인하에 따라 고객의 매입주문이 폭주하고 있는 양도성예금증서(CD)의 발행금리도 역마진이 발생할 우려가 커 현행 연12%에서 1%포인트 정도 낮출 방침이다. 단자사도 자유화된 중개어음과 기업어음(CP)할인금리를 각각 2%포인트 인하,빠르면 27일부터 시행할 예정이다. 이에따라 중개어음의 발행금리는 A급의 경우 연14.9%에서 12.9%,CP의 기준금리는 12.5%에서 10.5%로 낮아질 것으로 보이며 거액 어음매출금리도 2%포인트가량 인하,은행권과의 수신금리차가 좁혀질 전망이다. 또 국내은행보다 3∼5%포인트정도 이자가 비싼 시티은행등 외국계은행들도대출금리와 함께 CD금리를 이번주 안에 내린다는 방침을 세웠다. 한편 이번 금리인하로 제1·2금융권간의 급속한 자금이동이나 예금상품간의 자금이탈 등의 혼란이나 부작용은 일어나지 않을 것으로 시중은행및 단자사의 관계자는 보고 있다.

◎10개 지방은 순익 13.1% 줄어 지난해 기업들의 잇단 부도로 부실채권이 크게 늘었으나 은행들은 예대금리차의 확대와 유가증권투자이익 등의 호조로 업무이익이 크게 늘었다. 은행감독원이 26일 발표한 「92년 일반은행 수지상황」에 따르면 13개 시중은행과 10개 지방은행 등 일반은행들은 대손상각 등 적립금을 쌓기 이전의 업무이익이 전년보다 28.4%가 증가한 2조5천9백61억원에 달했다.시중은행의 업무이익은 2조1천8백억원에 달해 증가율이 36%나 됐다. 업무이익에서 대손·퇴직금·주식평가손과 법인세를 뺀 전체은행의 당기순이익은 전년보다 12.9%가 증가한 9천3백14억원이었다. 이중 시중은행의 순익증가율은 전년과 비슷한 20.3%에 달했으나 지방은행은 업무이익이 0.3% 증가하고 순이익은 13.1%가 감소했다. 은행별로는 제일은행이 업무이익에서 37%가 는 3천5백53억원을 기록,2년연속 1위를 차지했으며 순이익도 53%가 증가한 1천4백68억원으로 수위에 올랐다. 업무이익에서 다음은 조흥은행이 3천17억원,한일은행이 2천9백74억원 등의 순이었다.

◎새달 하순 타은행 인사에도 영향 끼칠듯 상업은행은 25일 임시 주주총회를 열고 새 은행장에 정지태 전무(54)를 선임했다. 전무에는 배찬병 상무(56)를 뽑았으며 신임이사에 이용희 종합기획부장(54),장광소 여신기획부장(51),홍성인 자금부장(57)등 3명을 승진시켰다. 또 신삼규 감사와 구자용 상무는 중임시켰다. 신임 정행장은 경북 칠곡 출신으로 경북고와 서울대법대를 나와 지난 63년 입행한뒤 인사부장·남대문지점장·심사1부장을 거쳐 89년 상무로 승진했으며 지난해 12월2일 명동지점 사건으로 김추령 행장과 박태만 전무가 물러나자 전무로 승진,은행장 대행을 맡아왔다. 주총에서 은행측은 당초 은행장및 임원을 선임하기 위해 두기로 했던 「임원추천위원회」와 전무를 2인이상 다수로 하려고했던 정관개정 내용은 백지화했다. 그동안 은행인사의 자율화문제와 관련,관심을 두었던 이번 상은 인사에서 정전무가 외부의 간여없이 내부승진 함으로써은행 인사자율화의 계기가 된 것으로 보이며 오는 2월하순 각은행의 주총에 있을 다른 인사에 상당한 영향을 미칠 것으로 기대되고 있다.

◎인사적체 해소·경영합리화 도움 인사적체를 해소하고 경영합리화를 위해 정년을 3∼5년정도 앞둔 고참행원들을 상대로한 명예퇴직제도가 은행권에서 본격 도입되고 있다. 20일 금융계에 따르면 조흥은행이 은행권에서는 처음으로 지난해 10월말 고참행원 29명을 명예퇴직시킨데 이어 한일은행도 전년말 61명이 명예퇴직했다. 올들어서는 상업은행 기업은행 국민은행 주택은행이 명예퇴직을 원하는 직원들을 상대로 신청을 받고있다. 또한 서울신탁은행도 명예퇴직제를 추진하기 위해 내부결재중에 있다. 상업은행은 만 54∼57세의 직원 1백55명을 대상으로 지난 16일부터 2월15일까지 신청을 받아 이중 절반가량을 명예퇴직시킬 계획이다. 국민은행은 20년이상 근속한 53∼58세의 행원,기업은행과 주택은행은 20년이상 근속한 55∼58세의 행원을 상대로 명예퇴직 신청을 접수중에 있다. 명예퇴직자들이 받게될 대우는 각행별로 조금씩 차이가 있지만 대체로 58세 정년시에 받게될 퇴직금에다 정년퇴직시까지 남은 기간에 월평균급여를 곱한 특별퇴직금을 합한후 정년퇴직때까지의 정기예금이자를 뺀 금액을 받게된다. 서울신탁은행은 조만간 명예퇴직 희망자들로부터 접수를 받을 예정인데 대상이 51세이상 행원들까지 확대될 것으로 알려졌다. 각 은행들은 고급인력의 유휴화 현상 해소,정년연장 등에 따른 승진정체가중 해소,조직의 활성화,경영합리화 등을 목적으로 명예퇴직제를 도입,시행을 서두르고 있다.

시중은행들의 정기 주주총회가 예년과 마찬가지로 오는 2월 하순으로 결정됐다. 조흥은행 등 6대시중은행은 20일 관련부서장회의를 열고 정기주총 일정을 상업·서울신탁·외환은행은 내달 22일,조흥·한일·제일은행은 하루뒤인 23일 열기로 확정했다.

◎금리 연내 12%수준 인하/대선사범 처리 현정부 임기내 매듭/인수위에 행조실업무 보고 정부와 민자당은 중소기업 경영난 해소등 경기활성화를 위해 현행 14∼17%선인 시중금리를 금년내 12%수준으로 낮추고 내년부터는 한자리수로 인하키로 했다. 국무총리실 윤성태행정조정실장은 11일 대통령직인수위원회(위원장 정원식)전체회의에서 이같이 금리하향조정및 금융자율화 방침을 밝히고 『94년부터는 금리를 한자리수로 유지되도록 모든 정책수단을 강구해 나가겠다』고 보고했다. 정부는 또 14대 대선선거법 위반사범에 대한 기소여부등 사법처리를 차기정부출범전까지 매듭짓기로 했다. 총리실은 이날 대통령직인수위에 대한 국정운영보고에서 이같은 방침을 보고하고 『조속히 수사를 진행해 사안이 중대한 대선사범은 엄단할 것이지만 경미한 사안은 국민화합차원에서 관용을 베푼다는 입장』이라고 밝혔다. 인수위는 이날 회의에서 새대통령 취임전까지 현정부가 국장급 이상의 고위직 공무원 인사를 자제해 줄 것과 임원을 새로 뽑는 시중은행의 주주총회등도 가급적 3월 이후로 늦추도록 정부에 요청한 것으로 알려졌다. 윤행조실장은 이와 관련,차기대통령 취임식전까지는 정부고위직 인사이동을 하지 않을 것이라고 보고했다. 특히 농어촌복지증진을 위해 현행 추곡수매제도의 문제점을 종합적으로 검토,농민들에게 실질적인 혜택이 돌아갈 수 있도록 종합양곡관리제도 개선안을 마련하겠다고 밝혔다. 정부는 이와 함께 우르과이라운드(UR)농산물 협상대책에 있어 쌀을 관세화 대상에서 예외로 하기 위한 노력을 적극 강구하고 유엔 평화유지활동에 참여하는 문제도 적극 검토키로 했다고 보고했다. 윤행조실장은 이어 종합유선방송허가와 관련,현재 구역분할및 방송채널구성안을 작성중이라고 밝히고 올상반기중 시행에 필요한 1단계 허가를 방송국·프로그램제작사등에 내줄 예정이라고 말했다. 윤실장은 이밖에 경부고속전철사업추진과 관련,『금년 10월까지 전구간을 착공하는 등 계획대로 추진하겠다』고 밝히고 『독일·프랑스·일본등 3국으로부터 최종제의서가 오는대로 가격,기술이전,국산화,금융조건등을 종합적으로 검토해 차종을 선정토록 할 것』이라고 덧붙였다.그러나 결정시기및 주체에 관해서는 명확한 입장을 밝히지 않았다. 정부측은 또 공공요금 조정문제에 대해 기획원과 관계부처간 협의가 이루어지고 있다고 보고하고 고엽제 후유증환자를 보훈대상자로 지정하는등 종합적인 진료대책도 마련할 방침임을 설명했다. 농림수산부측은 이날 인수위 현황보고에서 이중곡가제는 일단 유지하되 앞으로 계절별로 방출가격을 인상,수매가와의 가격차이를 줄여나가겠다고 밝혔다. 김한곤 농림수산부 차관은 또 원활한 쌀수급과 생산농민 보호를 위해 출하기와 비수확기의 쌀값 차이를 15%선으로 유지토록 하는 한편 양질미를 계속 확대 공급해 나가겠다』고 말했다. 김차관은 이어 『미곡종합처리장은 현재 32개에서 55개로 늘리고 쌀 이용센터를 건립하여 쌀소비를 촉진해 나가겠다』고 밝혔다. 최인기내무부차관은 새정부의 부정부패추방공약 실천방안과 관련,『금년을 「공직부조리 추방의 해」로 정해 연내 가시적 성과를 거두도록 하겠다』면서 『특히 불요불급한 민원서류를 20% 줄이고 고질적인 민원의 능동적 처리를 위한 「민원재심의위원회」를 설치,운영하겠다』고 보고했다.

◎양곡증권 등 정책금융 규모 축소/금리 자유화 확대… 꺾기 등 추방/전문화·대형화 등 영업방식 개선 추진 새해 우리금융산업은 대폭적인 개혁이 이루어질 전망이다. 이용만재무부장관이 5일 『올해는 금융쇄신의 해』라고 선언,금융산업의 비효율성·저생산성을 과감히 제거하겠다는 뜻을 표명했고 김영삼차기대통령측도 이미 공약을 통해 금융개혁의 추진을 약속하고 있다. 김영삼차기대통령의 경제팀은 빠른 시일안에 한은 재할금리를 포함한 공금리의 인하를 다시 검토,금리를 12%대이하로 낮추도록 하면서 그 시점에 2단계금리자유화를 시행한다는 복안을 가진 것으로 알려졌다.금융실명제는 금융산업개편등 기반이 갖추어지는대로 94년쯤 실시할 예정인 것으로 전해지고 있다. 정부도 당과는 관계없이 금융산업제도개편에 대한 연구를 지난해말 금융발전심의회에 의뢰해놓고 있다. 국내 금융산업의 개편논의가 일고 있는 것은 그동안 실물경제의 성장·발전에 비해 금융산업의 발전은 정체돼 요즘은 경제 전반의 발전에 걸림돌로 작용할 지경에 이르렀기때문이다.실제로 국내 은행의 직원 1인당 생산성은 일본의 10% 수준에 지나지 않는다.일본 도시은행의 1인당 수신고는 1백17억원인데 비해 우리 시중은행은 11억원이고 직원 한사람당 이익규모는 우리가 9백70만원,일본 도시은행 5천1백만원,국내진출 외국은행 9천7백만원으로 차이가 크다.국내 은행의 경쟁력 강화가 절실함을 보여주는 사례이다. 국내 은행의 경쟁력이 이처럼 떨어지는 이유는 간섭과 규제가 너무 많기 때문이다.대기업에 대한 여신관리·중소기업 지원등 산업정책적 측면 뿐 아니라 양곡증권등 농어촌관련 채권인수,학자금융자,임금체불업체 지원,수해등 피해복구자금 지원등 지역경제 활성화와 사회안정 차원의 대책까지 금융기관이 모두 떠맡고 있다.양곡증권 인수규모만 해도 총통화의 6·5%인 5조8천억원에 이르는등 자율적인 자금운용의 여지가 매우 비좁다.지난해 3월말 정책금융규모는 61조원으로 전체 은행대출의 3분의2 수준이다. 또 정부 역시 은행인사를 좌지우지해 왔다.자연히 인사의 자율성은 사라지고 은행장들은 정부의 눈치보기에 급급했던게 지금까지의 현실이다.부실채권의 대부분도 도저히 대출이 불가능한 기업에 권력의 작용으로 이루어진 것들이다. 돈값인 금리도 산업정책적 측면에서 규제되고 있어 실세금리와의 격차만큼 꺾기가 성행하고 있다.당국이 불건전한 관행을 부추기는 셈이다.한마디로 경영의 핵심이라고 할 수 있는 자금운용·금리·인사의 3박자가 제한을 받고 있다. 전문가들은 새경제팀이 추진하려는 금융개혁의 핵심은 금융기관 소유,대형화·전문화·겸업화등 영업방식,금리자유화 문제로 압축될 것으로 보고 있다. 재무부 정덕구저축심의관은 금융산업제도 개편에 대한 연구를 의뢰한 것과 관련,『백지 상태에서 우리 금융현실을 진단,새 그림을 그려달라는 뜻이며 여기서 나온 그림은 새정부에 중요한 정책참고자료가 될 것』이라고 말했다. 금발심은 현재 박영철고려대교수등 금융·재정·조세전문가와 업계대표 16명으로 소위를 구성,30개 소주제를 정해 연구중이다. 이 30개 주제에는 우리 금융의 모든 문제가 망라돼 있고 이 소위는 각 문제에 대해 복수의대안을 제시할 예정이다.금발심은 오는 2월까지 자체안을 마련하고 6월 정부와의 협의를 끝내 최종안을 확정할 예정이다. 그러나 제도개편 과정에서 정책금융을 축소할 때 농어민·중소기업·수출업체등이 입을 충격을 완화시킬 보완책이 앞서야 한다.

내년부터 은행의 출장소에서 3천만원 이내의 가계자금 대출을 받을 수 있게 된다. 은행감독원은 23일 은행점포 운영의 자율성을 확대하는 내용의 관련세칙을 개정,내년 1월1일부터 시행하도록 했다. 이에따라 그동안 수신업무와 카드금융등 일부대출업무만 취급하던 은행지점의 출장소에서도 가계자금및 주택자금을 대출할 수 있도록 했다. 또 기존 8명으로 된 출장소와 12명이내의 스카이점포에 대한 인원제한을 폐지,은행이 자율결정하도록 했다. 금융기관의 출장소는 지난 88년 2백22개에서 지역주민에의 편의제공과 저축증대의 일환으로 꾸준히 늘어 91년 1천개를 넘어섰으며 11월말 현재 1천2백89개에 달하고 있다.

◎부실채권 거의 없는 “알짜은행” 한일은행(은행장 윤순정)이 16일로 창립60주년을 맞는다. 1932년 조선신탁주식회사로 출발,60년 1월 이름을 바꾼 한일은행은 대형 시중은행가운데 외형 못지않게 부실채권이 가장 적고 수익성이 높은 알찬은행으로 평가받고 있다. 올들어 크고 작은 금융사고가 잇따랐으나 이에 전혀 휘말리지 않았다. 총자산 20조원에 해외점포 17개를 포함한 2백97개의 점포와 9천6백여명의 직원을 거느린 한일은행은 증권·리스·투자자문등 3개 자회사와 더불어 종합금융그룹으로 성장하고 있다. 11월말현재 CD를 포함한 총수신규모는 11조5천억원이며 이중 가계성수신의 증가가 뛰어나 2조9천억원에 이르고 있다. 한일은행이 외형성장보다는 내실위주의 알찬경영을 하는것은 건전성및 수익성 지표에서도 잘 나타난다. 올들어 잇단 기업의 부도사태로 6월말 현재 조흥등 4대시은의 부실여신이 계속 늘어나 평균 3천8백억원에 달했으나 한일은행은 전년말보다 다소 감소한 2천12억원에 불과했으며 국제결제은행이 정한 위험자산에 대한 자기자본비율이 기준치 8%를 훨씬 웃도는 11.6%를 기록하고 있다.

◎환은 3천7백억… 조흥·제일순 시중은행 가운데 부실채권을 가장 많이 가지고 있는 은행은 상업은행으로 나타났다. 2일 은행감독원이 국회예결위에 제출한 「시중은행보유 30억원 이상 부실채권 현황」에 따르면 지난 6월말 현재 조흥등 13개 시중은행의 부실채권 규모는 1조6천6백59억원에 이르고 있다. 이어 조흥은행 3천1백93억원,제일은행 2천38억원,서울신탁은행 1천8백85억원,한일은행 1천1백66억원,신한은행 2백87억원,한미은행 1백16억원,대동은행 63억원 등이다.

◎재무부,“실세금리 낮아져 여건 성숙”/시중자금사정 여유… 연말걱정 없어/시은·단자 인하바람 가세… 물가안정도 한몫 회사채수익률이 5년만에 연12%대로 내리는등 시중실세금리의 급속한 하락세에 따라 공금리의 인하가 불가피해지고 있다.공금리의 인하문제는 지난달 29일 이용만재무부장관이 시중금리와의 격차가 줄어들면 공금리를 인하하겠다고 밝힘으로써 이달초 결정이 날 것으로 보인다. 지난 9월 중순 추석직후부터 시작된 금리하락세는 정부의 안정화시책과 설비투자위축등으로 자금가수요가 급격히 줄고 통화량공급도 여유를 보임에 따라 빠른 속도로 계속되고 있어 공금리와의 격차가 거의 없어지고 있다. ○안정화시책 주효 이달 들어서만도 단자사가 3차례에 걸쳐 여수신금리를 1.9∼2.0%포인트나 내렸고 은행권도 올들어 자유화된 당좌대출과 CD금리를 각각 1%포인트 내렸다.또 한은도 이같은 실세금리의 하락추세를 반영,환매채 매도금리를 1%포인트 내렸으며 통화채의 중도환매를 허용,사실상 공금리인하의 신호탄을 올리고 있다. 올들어 회사채유통수익률은 전년말 연 19.05%에서 9월말 15.45%,10월말 현재 12.85%를 기록함으로써 연초보다 6.2%포인트가 떨어졌다. 콜금리는 연초 17.37%에서 10월말 현재 12.33%로,통안증권은 18%에서 13%로,시중금리가 연초보다 3∼6%포인트가 내렸다. ○콜금리는 5% 빠져 따라서 이번 이장관의 발언은 공금리의 인하는 불가피하며 다만 그동안 경제기획원및 한은과 이견을 보여왔던 2단계 금리자유화의 시행시기만이 문제가 아니라 금리의 실질적 안정을 신중히 검토할 문제라는 것을 강조한 것으로 볼수있다. 한은 관계자도 『실세금리가 안정되면 공금리를 내리는 것에 반대하지 않는다』면서 2단계 금리자유화는 대선이후 실시해도 무방하다는 입장을 밝혔다. ○금융계·기업도 낙관 이를 반영,향후 금리추세를 바라보는 당국과 금융계·기업의 시각은 비교적 낙관적이다. 무엇보다 11월에 기업의 뚜렷한 자금수요가 없고 물가안정과 성장률 둔화에도 불구,통화당국이 예정대로 18.5%의 통화를 공급할 예정이어서 시중에는 유동성이 넘칠 것이라는게 이를 뒷받침해주고 있다. ○2월까지 12%대 안정 또 이달중으로 한은의 재할금리와 은행의 2년만기 정기예금금리,일반대출금리가 0.5%포인트 정도 내릴 경우 실세금리의 안정세가 더욱 자리잡을 것으로 보인다. 이에따라 회사채를 중심으로 한 실세금리는 다소 조정양상을 거쳐 공금리의 인하가 떠받쳐 줄 경우 기업의 자금수요가 적은 내년 2월까지 연12% 안팎에서 안정될 것이란게 금융계의 지배적인 전망이다.연내 공금리의 인하에 이어 2단계 금리자유화는 대선을 치른뒤 내년초에 시행될 것으로 보인다.