금융감독원이 대형 시중은행의 주택담보대출에 대한 창구지도에 나서면서 보험, 저축은행 등 제2금융권으로 담보대출이 옮겨갈지 관심이 쏠리고 있다. 그러나 저축은행에도 지난주 주택담보대출 때 자금용도를 철저히 조사하라는 공문이 내려와 대출이 이미 크게 위축된 상태다. 보험사도 주택담보인정비율(LTV)이나 총부채상환비율(DTI)에 대한 기준을 충족해야 하는 입장이라며 큰 기대를 하지 않고 있다. 반면 지난 12일 10년만기 보금자리론의 금리를 0.3%포인트 인하한 한국주택금융공사는 이번 조치로 지난 상반기 이후 위축된 보금자리론 수요가 늘어날 것으로 기대하고 있다. ●금감원, 저축은행에도 주택담보대출 자제 공문 금융감독원은 지난 12일 ‘주택담보대출 취급관련 규정 등 철저 준수’라는 제목의 공문을 각 저축은행에 보냈다. 현재 저축은행은 사업자등록증을 제시하는 중소사업자에 한해 2005년 7월4일 이전에 취득한 아파트를 담보로 기업자금을 대출하면 LTV를 추가로 인정해줄 수 있다. 금감원은 공문에서 ‘기업활동과 무관한 타금융회사의 가계자금 상환용’으로 자금을 빌려주는 경우가 있다고 지적했다. 또 ‘LTV비율을 초과해 대출 취급이 가능하다는 광고문 게재 또는 전단지 배포’도 위반사례로 들었다. 이어 위반행위가 적발되면 관련 저축은행과 임직원에 대해 엄중조치할 것이라는 엄포도 놓았다. 한 저축은행의 여신담당자는 “단골 고객이 집을 담보로 사업자금을 빌리러 왔는데 용도를 확인하는 문제에 걸려 결국 대출을 해주지 못했다.”고 밝혔다. 저축은행의 주택담보대출은 시중은행보다 금리가 3%포인트 안팎 높은 편이다. 그러나 LTV를 많이 인정받을 수 있어 수요가 꾸준히 있어왔다. 이 관계자는 “이번 조치로 아파트를 소유한 개인보다 상가를 상대로 부동산 대출을 하고 있지만 대출시장 자체가 줄어들어 수익원 발굴에 어려움을 겪고 있다.”고 덧붙였다. ●보험사, 반사효과 관망 중 보험사의 주택담보대출은 은행권과 금리가 연 1%포인트 안팎 차이가 난다. 상품구조는 은행과 같이 양도성예금(CD) 금리에 일정 수준을 더한 변동금리다. 현재 대출금리는 교보생명이 5.42∼7.22%, 대한생명이 5.26∼7.26% 수준이다. 삼성생명은 평균금리가 6.05%, 삼성화재는 최저금리가 5.35%다. 삼성생명 관계자는 “보험사도 DTI,LTV 등 정부의 가이드라인을 준수해야 하기 때문에 큰 폭의 증가를 기대하기는 어려울 것”이라며 “보험의 경우 주택담보대출이 고객에 대한 서비스 차원이라 공격적으로 나서기는 힘들다.”고 밝혔다. 실제 보험사의 주택담보대출이 전체에서 차지하는 비중은 10% 미만이다. ●주택금융공사, 이번이 호기 주택금융공사는 이번 조치로 지난 상반기 한때 3000억원에 달했으나 지금은 1000억원대 미만으로 줄어든 보금자리론의 수요가 급증할 것으로 보고 있다. 특히 공사는 지난 12일부터 10년 만기 상품의 금리를 6.6%에서 6.3%로 낮췄다. 또 근저당설정비와 이자할인수수료를 고객이 부담할 경우 금리가 6.1%로 낮아진다.3억원까지만 받을 수 있지만 금리상승기에 변동금리가 아닌 고정금리라는 점도 매력이다. 부부합산소득이 연 2000만원인 경우는 금리를 5.1%까지 더 낮췄다. 소득은 국세청에 신고된 소득세를 기준으로 산출되므로 자영업자들은 고려해볼 만하다. 대출금액은 1억원 이하다. 전경하기자 lark3@seoul.co.kr

시중금리가 계속 올라 이에 연동되는 변동금리형 주택담보대출 금리도 꾸준히 오르고 있다. 여기에다 은행들은 자체 고시금리를 올리거나 우대금리 혜택을 폐지해 대출자들의 금리 부담이 가중되고 있다. 더욱이 우리나라의 주택담보대출은 대부분 만기 3년 미만의 단기성 변동금리 상품이 많아 금리 상승과 집값 하락이라는 두 ‘파도’에 고스란히 노출돼 있다. ●최저금리보다 변동기준 따져야 변동금리부 대출을 받을 때에는 우선 최저 금리에 현혹되지 말고 은행별 변동금리 기준을 파악해야 한다. 은행이 대출금리를 올리거나 내릴 때 사용하는 기준금리가 은행별로 달라 당장 최저금리로 대출을 받았더라도 향후 이자를 갚아나가는 동안 시중금리 인상폭보다 더 큰 이자부담을 질 수도 있기 때문이다. 우리은행과 신한은행의 3개월 변동금리부 주택담보대출 기준금리는 91일물 양도성예금증서(CD)의 수익률이다. 이에 따라 매일 고시되는 CD금리에 따라 대출자가 부담하는 금리가 달라진다. 예를 들어 1월1일에 대출받은 고객이 3개월 후인 4월1일이 됐을 때 대출금리는 4월1일 이전 3영업일 평균 금리에다 대출받을 때 약정한 은행의 마진율이 더해져 계산된다. 반면 국민은행과 하나은행은 CD금리 변동을 기계적으로 적용하지 않고, 자체적으로 정한 기준금리를 바탕으로 대출금리를 변동시킨다.1주일마다 주택담보대출 금리를 고시하는 국민은행의 경우 최고금리를 기준금리로 표시하고, 각종 할인 혜택을 차감하는 방식으로 대출자가 내야 할 금리를 재산정한다. ●금리인하 적극 요구하라 일반적으로 자신이 주거래 고객으로 등록된 ‘단골은행’에서 대출을 받으면 일반고객보다 낮은 금리로 돈을 빌리 수 있다. 특히 은행은 급여통장 보유 고객에게 대폭적인 금리할인을 해주고 있다. 외환은행 0.4%포인트, 국민은행 0.2%포인트, 신한은행 0.2%포인트 등이다. 헌혈 등 사회공헌, 자녀수, 신용카드 사용에 따라 금리 혜택을 주는 은행도 많다. 이에 따라 우선 주거래은행에서 상담을 받고, 자신의 거래실적 등을 적극적으로 알려 금리 인하폭을 최대한 늘리는 게 중요하다. 또 지점장 재량으로 금리를 깎아주는 ‘영업점장 전결금리’나 ‘본부승인 금리’도 활용할 필요가 있다. 하나은행은 최근 신용등급에 따라 0.3%포인트까지, 본부승인을 통한 대출시 0.5%포인트까지 금리를 감면해 주던 제도를 폐지했지만 주거래고객 우대제도는 유지하고 있다. ●갈아타기 신중해야 변동금리형 상품의 금리가 크게 오름에 따라 고정금리형 상품으로 갈아타려는 고객이 늘고 있다. 특히 주택금융공사의 고정금리형 상품인 ‘보금자리론’의 금리는 오히려 낮아져 이 상품에 관심이 쏠린다. 보금자리론의 금리는 10년 만기는 6.3%,15년 만기는 6.4%,20년 만기는 6.5%로 시중은행의 변동형 상품의 금리와 격차가 1%포인트 안팎으로 좁혀졌다. 그러나 보금자리론은 대출한도가 3억원 이하이며,6억원 이상의 주택은 대출이 불가능하다는 것을 유념해야 한다. 더욱이 고정금리 상품으로 갈아타려면 중도상환 수수료를 물게 되고, 근저당권 설정을 다시 하게 되면 설정비용 등이 추가로 들어간다.3년 이상된 변동금리상품을 중도상환하면 대부분의 은행이 수수료를 면제해 주고 있으나, 현재 주택담보대출자들은 주로 3년 미만의 단기 상품을 이용하고 있어 수수료 지불이 불가피하다. 특히 은행별로 중도상환 수수료 산정 방식이 천차만별이어서 은행이나 만기일까지 남아 있는 기간에 따라 최대 4배의 차이가 난다. 신한은행의 경우 만기 잔존일수(상환일에서 만기까지)를 기준으로 2년 이상이면 2%,1년 이상은 1.5%,6개월 이상은 1.0%,3개월 이상은 0.5%의 수수료를 받는다. 국민은행은 0.7%의 기본수수료에 근저당설정비용 보전액(잔존월수×0.2%)을 더한 금액을 수수료로 적용한다. 신한은행 한상언 올림픽선수촌지점 PB팀장은 “대출사용기간이 길고, 금리인상 속도가 빠를 것으로 예상되면 고정금리 대출을, 단기간 사용할 자금이고 금리인상 속도가 크지 않을 것으로 판단되면 변동금리대출을 선택하는 게 좋다.”면서 “은행마다 각종 금리 할인 조항을 두고 있고, 지점장의 재량도 있어 대출받을 때 협상력을 발휘해야 한다.”고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

“4조 5000억원을 잡아라.” 오는 2010년 경기도 수원시와 용인시 일대에 건설될 광교신도시의 보상금 4조 5000억원을 놓고 시중은행들이 치열한 유치경쟁을 벌이고 있다. 16일 은행업계에 따르면 신한은행은 지난달 초 광교신도시 사업예정지 인근에 ‘광교신도시 금융지원센터 지점’을 개설, 기존 8개 수원지역 지점과 함께 보상금 유치에 나섰다. 하나은행도 남부지역본부와 9개 지역점포들을 중심으로 유치전을 벌이고 있다. 다이렉트메일(DM)이나 텔레마케팅 등을 통해 토지보상 대상자들을 적극적으로 유인하고 있다. 우리은행도 지난달 말부터 현장에 전담직원을 상주시키며 보상금 상담 및 유치에 들어갔다. 사유지 기준으로 전체 보상금 3조 3000억원 가운데 채권이 8000억원에 이르는 등 토지보상채권 규모도 상당 규모여서 NH투자증권과 삼성증권, 우리투자증권, 굿모닝신한증권 등 증권사들도 자금유치에 나서고 있다. 토지보상채권의 경우 은행에서 결제가 이뤄지지 않기 때문에 증권사 계좌를 통해 할인을 하게 되며, 그 과정에서 수수료 이익도 챙길 수 있기 때문이다. 김성수기자 sskim@seoul.co.kr

15일부터 거래가액이 5000만원 미만의 부동산에 대한 중개수수료가 10∼20% 낮아진다. 건설교통부는 이같은 내용의 ‘공인중개사의 업무 및 부동산 거래신고에 관한 법률 시행규칙’ 개정안을 시행한다고 이날 밝혔다. 에 따라 보증금 1000만원에 월세 30만원짜리 주택의 중개수수료는 종전 최고 20만원에서 15만 5000원으로, 보증금 1000만원에 월세 30만원인 비주택은 최고 36만원에서 27만 9000원으로 각각 하향 조정된다.주현진기자 jhj@seoul.co.kr

●국민은행 국내 우량주식 펀드오브펀드국민은행은 성과가 우수한 국내 주식형 펀드에 분산 투자하는 새로운 유형의 펀드오브펀드 ‘한국 국민의 힘 주식 재간접펀드’를 18일부터 판매한다. 순수하게 국내 우량 주식형 펀드에 투자하는 국내 펀드오브펀드는 처음이다. 펀드 중 운용대상 및 방법이 다른 유형의 성과우수펀드에 투자해 수익을 추구하며 전문 투자자문사인 제로인 자문을 받아 성과우수펀드를 선정한다.●외환은행 `글로벌 부동산증권펀드´외환은행은 지난 15일부터 전세계 부동산증권에 분산 투자하는 ‘피델리티 글로벌 부동산증권펀드’를 판매한다. 전세계에 상장된 부동산 관련 유가증권에 주로 투자하는 펀드로 2005년 12월 설정됐고, 국내에서는 외환은행을 통해 처음 판매된다. 거액이 드는 부동산 직접투자와 달리 소액으로도 세계 각 지역의 다양한 부동산증권에 분산 투자하는 효과를 얻을 수 있고 중도환매시 별도의 수수료도 없다.●비씨카드 무료 팝콘 이벤트비씨카드가 CGV 영화관을 방문하는 고객 1만 8054명에게 무료로 팝콘과 음료수를 증정하는 이벤트를 매주 수요일 실시한다.5월17일부터 7월12일까지 매주 수요일마다 전국 CGV 영화관에서 비씨카드로 결제하는 고객 중 즉석추첨을 통해 2006명에게 CGV콤보세트(팝콘+음료수 2잔)를 제공한다. 당첨여부는 비씨카드로 입장권을 산 뒤 입장권 전면에 ‘BC 왠즈데이 콤보 당첨’이란 문구가 있는지 확인하면 알 수 있다.

전국 고속도로 톨게이트의 교통 병목현상을 해소하기 위해 도입한 최첨단 요금징수시스템인 ‘하이패스(HiPass)’제도가 겉돌고 있다. 이 제도는 지난 2000년 고속도로와 외곽순환도로 등 유료도로 요금징수체계의 일대 혁신을 ‘꿈꾸며’ 첫발을 내디뎠다. 그러나 이같은 무정차 지불시스템이 6년이 지나도록 제자리를 맴돌고 있다. 하이패스 제도의 허실을 짚어 본다. 15일 하이패스 시스템의 운영자인 한국도로공사에 따르면 현재 이 시스템 이용자는 국내 전체 교통량의 4.2%에 머물고 있다. 일본이 교통량의 41%가량을 우리와 같은 하이패스로 소화해 내고 있는 것과 대조적이다. 이마저 하이패스 이용률이 4%대를 넘어선 것은 지난해말 도로공사가 이용구간을 외곽순환도로 청계와 성남영업소 등 기존 3개소에서 인천과 남인천, 하남, 토평톨게이트 등 10개소를 늘리면서부터다. 도로공사는 이달초 경제적 효과를 감안, 올해 17개소 45개 차로에 하이패스를 추가로 설치하고 2007년까지 전국 모든 톨게이트로 확대하겠다는 장밋빛 대책을 발표했다. 하지만 실제로 사정은 그렇지 못하다. 이용카드 충전의 문제점과 고가의 차량용 단말기 등 보급확대에 여러 장애물이 가로막고 있다. 가장 큰 골칫거리는 전자화폐인 하이패스 플러스카드. 사용할 요금을 현금이나 신용카드를 이용, 충전시켜 사용해야 하지만 카드사용이 걸림돌이다. 현금은 톨게이트에서 즉석 충전이 가능하지만 신용카드의 경우 영업소를 방문해야 한다. 그나마 영업소를 찾는다 해도 사용할 수 있는 신용카드를 LG와 신한으로 제한해 발걸음을 돌리기 일쑤이다.2003년까지는 농협 등 다른 금융기관 신용카드 사용이 가능했으나 갑자기 바뀌었다. 도로공사측은 전자카드가 수동식에서 지금의 스마트카드로 바뀌면서 카드수수료 등의 문제로 제한했다고 설명하지만 불편이 이만저만 아니다. 스마트카드를 삽입해 사용하는 차량단말기(OBU) 가격과 구입장소 등도 신규 가입자들의 발목을 잡는다. 가격이 5만원가량으로 부담스러운 데다 그마저 부착하려면 도로공사 영업소를 찾아야 한다. 일본에서는 15개 회사들이 다양한 가격의 차량용단말기를 만들어 시내 곳곳에서 판매·부착이 가능하도록 하고 있다. 국내에선 6년이 넘도록 하이패스 보급이 제자리인 것도 이 때문이다. 도로공사는 가입자수가 늘어날 경우 단말기의 가격인하와 타은행 신용카드 사용도 확대하기로 계획만 하고 있을 뿐, 상황의 반전을 소비자에게 의존하고 있다는 비난을 피하기 어렵다. 성남 윤상돈기자 yoonsang@seoul.co.kr ■ 실태와 문제점 무정차 요금징수시스템(자동통행료징수시스템·ETCS)은 나라마다 부르는 이름이 다르지만 국내에서는 ‘하이패스’로 통칭하고 있다. 이 시스템은 스마트카드를 삽입한 OBU(차량용단말기) 장착차량이 요금소에 진입하면, 요금소 안테나와 OBU간 무선이나 적외선 통신으로 정보를 교환하여 스마트카드에서 자동으로 통행료를 수납, 영업소 주전산기로 수납결과를 전송하는 방식으로 구성돼 있다. 하이패스가 지독한 동맥경화 증상을 보이고 있는 국내 고속도로의 해결사로 나서게 된 것은 차량이 정지하지 않고 달리는 상태에서 통행료를 징수할 수 있다는 장점 때문이다. ●하이패스 등장과 고난의 연속 국제유가가 천정부지로 치솟고 있는 상황에서 국내 하이패스의 보급확대는 시간과 돈의 절약이라는 도입취지를 감안, 어느 때보다도 부각되고 있다. 상습 지옥체증 구간인 톨게이트에서의 차량정체가 해소될 경우 그 경제적 이익은 한해 수천억원대에 달한다. 정부도 하이패스의 크나큰 경제적 효과와 매연절감 등 환경적 효과를 감안해 지난 2000년 6월30일 외곽순환도로에 첫선을 보이며 ETCS시대의 개막을 알렸다. 그러나 얼마 지나지 않아 고난이 시작됐다. 지난 2002년 정보통신부가 하이패스 이용 주파수 변경을 요구하면서 같은해 6월 하이패스 사업에 고비를 맞았다. 도로공사측은 이 사업을 전면 재조정해야 하는 위기에 봉착, 하이패스단말기 판매를 일시 중단시켰다. 이후 주파수를 변경하고 적외선 방식이 등장하기까지 1년여 동안 하이패스는 이용자가 적어 사실상 무용지물이 되는 사태를 맞았다. 차로만 줄었다는 운전자들의 반발도 컸다. 당시 도로공사측은 기존의 하이패스 이용자 1만 7000명 외에는 이를 추가로 이용할 수 있는 방법을 완전히 차단했다. 대안을 내놓지 않은 채 수도권 출퇴근 운전자들은 사업이 정상화된 이듬해 초까지 어려움을 겪었다. 지금의 적외선 방식이 채택된 것은 지난 2003년말. 도로공사는 이때부터 본격적인 하이패스 이용자 확대에 나섰다. 그러나 여전히 가입자를 늘리는 데는 실패했다. 예상보다 쉽사리 운전자들이 다가오지 않고 있다. 도로공사는 생소한 제도에 주민들의 부적응 등을 첫번째 이유로 꼽았지만 정작 원인은 다른 데 있었다. ●신용카드 제한이 주범 하이패스의 성패는 사용상의 편리함 못지않게 시스템 구입의 용이성 등이 뒤따라야 하지만 도외시됐다. 값싼 차량단말기의 보급과 탈부착의 편리성, 전자화폐 구입장소의 확대 등이 제대로 확보되지 못한 것이다. 하이패스 시행 6년이 지났지만 여전히 사용자가 적은 이유이다. 단말기 설치장소와 사용가능한 신용카드 제한 등 문제점을 간파한 도로공사는 이를 극복하기 위해 영업소를 방문하지 않고 인터넷을 이용해 스마트카드를 충전할 수 있는 방식을 선보이고 있다. 그러나 법인 등을 제외하곤 사용자가 전무한 실정이다. 인터넷을 이용하려면 먼저 회원가입을 한 뒤,5만원가량 하는 차량단말기와는 별도로 1만 6000원가량 하는 카드리더기를 추가로 구입해야 한다. 이마저도 특정사 모델로 한정하고 공인인증서를 발급받아야 하는 번거로움이 뒤따른다. 게다가 스마트카드를 충전하기 위해서는 계좌이체에 의지해야 하고 신용카드는 신한카드 이외엔 사용이 불가능하다. 사정이 이러해 하이패스 홈페이지에 충전 시뮬레이션까지 선보여도 운전자들로부터 무시당하고 있다. 도공에 따르면 인테넷 이용률은 현재 하이패스 이용자의 0.8%에도 못 미치고 있다. 이처럼 신용카드의 사용이 제한되고 있는 것은 카드가맹점 수수료 때문으로 전해졌다. 일반 카드수수료는 1.8∼2.0%이지만 도로공사는 안정적 수수료 유지를 위해 1%를 제시한 LG와 신한 등 2개사 카드로 제한했다. 그러나 반론이 만만치 않다. 스마트카드의 충전은 하이패스 가입자가 사실상 요금을 선불로 내는 것으로 다소 차이가 나는 가맹점 수수료를 도로공사가 부담해야 한다는 것이다. 단말기 구입장소를 영업소로 제한한 점에 대해 도로공사측은 “가격이 7만원인 단말기 가격 가운데 2만원을 지원하기 때문에 관리차원에서 영업소에서 부착하고 있다.”고 밝힌다. 교통전문가들이 경정비 등 특정업체에 위탁해 부착하는 방법도 제시하곤 하지만 도로공사측은 오불관언이다. ●차량단말기와 과태료 단말기 자체에 대한 문제점도 적지 않다. 지난 2003년 보급이 시작된 적외선 단말기의 경우 차량전원 대신 자체배터리를 사용하고 있어 주기적으로 이를 교체해 주어야 하는 불편함이 있다. 또한 화면이 발광되지 않아 밤중에 식별이 곤란하다. 낮시간대에도 화면 지속시간이 짧아 운전자가 잔액을 확인하기가 쉽지 않다. 이 때문에 이용자들의 불만이 꼬리를 물고 있다. 잔액이 보이지 않으니 스마트카드에 돈이 부족한 상태로 하이패스를 통과하는 차량이 크게 늘고 있다. 게다가 하이패스 미가입자들의 이용을 막는다며 도로공사측이 얼마전부터 10배의 과태료를 부과하는 바람에 가입자들의 불만이 극에 달하고 있다. 게다가 최근에는 건설교통부와 도로공사가 미납차량들의 하이패스 차로 통과를 막기 위해 차단기까지 설치하겠다고 말해 반발을 사고 있다. 사정이 이런 데도 도로공사와 건교부 등 관계부처는 하이패스 차로만을 연차적으로 확대해 가입자를 늘리겠다는 계획을 발표하고 있을 뿐이다. 성남 윤상돈기자 yoonsang@seoul.co.kr

●하나은행, 수수료 인하 하나은행은 자동화기기 이체수수료를 최대 40%까지 인하한다고 2일 밝혔다. 이번 수수료 인하로 ATM·CD기 등 자동화기기에서 ▲영업시간중 10만원 이하 이체수수료는 1000원에서 600원 ▲영업시간외 10만원 이하 이체수수료는 1600원에서 1200원 ▲영업시간외 10만원 초과 이체수수료는 2100원에서 1900원으로 각각 재조정된다. 인터넷뱅킹·폰뱅킹·모바일뱅킹의 타행이체 수수료도 600원에서 500원으로 각각 100원 내린다.●삼성카드, 포인트 특화 삼성카드는 연간 사용금액과 사용처에 따라 보너스 포인트를 최고 4배까지 더 적립해 주는 애니패스 포인트카드와 지앤미 포인트카드를 출시했다. 이들 카드는 사용액의 0.2%가 포인트로 기본 적립되며 남성이 주로 사용하는 애니패스 포인트카드의 경우 음식점, 주점, 커피 전문점, 노래방 등에서 사용하면 총 0.4%가 적립된다. 여성 전용인 지앤미 포인트 카드는 5대 TV 홈쇼핑과 인터넷 쇼핑몰에서 사용하면 총 0.4%가 적립된다.●우리은행, 외국인근로자 해외송금 자동이체 서비스 우리은행은 외국인 근로자들이 은행을 방문하지 않고 지정한 날짜에 자동으로 해외로 송금할 수 있는 ‘외국인 근로자 해외송금 자동이체 서비스’를 시작했다. 우리은행으로 급여를 이체하는 외국인 근로자면 누구나 신청할 수 있고 미국 달러화를 비롯해 태국 바트화, 인도네시아 루피아화 등 16개 외국 통화로 환전 송금할 수 있다. 서비스를 신청하는 외국인 근로자중 미화 300달러 이상 송금하는 경우 최대 1000만원까지 보장하는 상해보험도 무료로 가입해 준다.

건설교통부는 6월부터 전세 전환가격이 5000만원 미만인 소액 월세 세입자의 중개수수료를 10∼20% 인하한다고 30일 밝혔다. 건교부는 관련 법인공인중개사법의 시행규칙 개정안을 마련, 입법예고한다. 이에 따라 보증금 1000만원에 월세 20만원으로 2년 계약할 경우 중개수수료는 현행 15만원에서 12만원으로, 보증금 2000만원에 월세 20만원의 중개료는 20만원에서 17만원으로 각각 줄어든다.주현진기자 jhj@seoul.co.kr

대한주택보증은 건설사가 분양계약을 이행하지 못할 경우 분양을 이행하거나 계약금 및 중도금 환급을 책임지는 주택분양보증의 보증료율을 평균 20% 낮추기로 했다고 13일 밝혔다. 분양보증료 인하율은 건설사의 신용 등급에 따라 11.1∼22.2%로 차등 적용된다.신용 A+ 등급은 종전 분양대금의 0.31%에서 0.25%로,B+ 등급은 0.36%에서 0.28%로,C+ 등급은 0.41%에서 0.36% 등으로 각각 낮아진다. 보증료 인하로 신용등급이 B+인 건설회사가 가구당 보증금액(계약금+중도금)이 3억원인 아파트 500가구를 분양할 경우 보증 수수료는 기존 13억 5000만원에서 10억 5000만원으로 3억원 낮아져 가구당 60만원의 분양가 인하 효과가 있다고 주택보증은 설명했다.주택보증은 또 건설사의 경영난을 감안, 융자금의 거치기간 및 상환기간을 각각 1년간 연장해 준다고 덧붙였다.류찬희기자 chani@seoul.co.kr

검찰이 외환은행 헐값매각에 대한 본격 수사에 착수했다. 검찰은 외환은행 매각과 관련해서는 감사원의 감사가 끝난 뒤 수사에 착수키로 했었지만 비리 단서들이 속속 포착됨에 따라 감사와 함께 수사를 병행한다는 방침이다. 대검 중수부는 9일 2003년 외환은행 매각 당시 매각자문을 맡았던 엘리어트홀딩스 대표 박모(49)씨와 박씨로부터 수억원을 받은 당시 외환은행 경영전략부장겸 매각태스크포스(TF)팀장 전모(50)씨에 대해 각각 특정경제범죄가중처벌법의 증재·수재 등의 혐의로 구속영장을 청구했다. 박씨 등의 구속 여부는 10일 오전 서울중앙지법의 영장실질심사 뒤 결정된다. 채동욱 대검 수사기획관은 “박씨가 자문료로 받은 12억원 중 50여개 차명계좌 등에 나눠 입금했던 6억원 가운데 수억원이 전씨에게 흘러 들어갔다.”고 말했다. 이에 앞서 감사원은 박씨가 당시 외환은행에서 받은 수수료 12억원 중 6억원을 1200만원씩 쪼개 50개 계좌로 송금한 사실을 밝혀냈었다. 검찰은 박씨나 전씨가 받은 돈이 외환은행 고위 관계자나 정관계인사들에게 전달됐는지 확인하기 위해 연결된 금융계좌를 추적하고 있다. 채 기획관은 “전씨와 박씨의 신병이 확보된 상황으로 외환은행 매각 당시의 조사가 불가피해졌다.”고 밝혔다. 그는 이어 “감사원과 필요한 자료를 서로 교환하는 등 상부상조 방식으로 수사를 병행할 가능성이 높다.”고 덧붙였다. 검찰은 감사의 초점이 맞춰진 당시 재정경제부 등 외부세력 대신 외환은행 내부 문제와 관련자들의 비위사실 등에 대한 수사를 우선적으로 진행할 계획이다. 홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

감사원은 외환은행 매각 당시 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 산정 등에서 일부 문제점을 확인한 것으로 알려졌다. 또 외환은행 매각주간사인 모건스탠리와 E컨설팅 업체가 받은 수수료 72억원의 일부를 다른 계좌에 송금한 사실을 확인, 검찰에 관련 자료를 넘겼다. 감사원 관계자는 “매각 당시 외환은행장이었던 이강원 한국투자공사 사장을 7일 재소환할 것”이라면서 “BIS비율 산정에 론스타측의 대출손실액이 사용됐는지 여부 등을 다시 확인할 것”이라고 6일 밝혔다. 이 관계자는 또 “매각 당시 대책회의에 참석한 전 청와대 정책기획비서관실 행정관 주모씨를 포함, 관련 실무자들을 소환 조사할 방침”이라고 말했다.BIS비율이 8% 이상이면 론스타가 외환은행의 대주주 자격을 취득할 수 없었던 만큼 대출손실액이 누구에 의해 산정된 것인지 규명이 필요하다. 감사원의 다른 관계자는 “지난 5일 소환조사에서 이 사장 등 외환은행 매각 관련 핵심관계자 3명이 BIS비율 산정에 대한 명확한 근거를 제시하지 못했다.”고 밝혔다. 그는 “BIS비율이 낮게 산정돼 론스타가 금융기관의 대주주 자격을 얻을 수 있었던 만큼 BIS비율 조작이나 로비 여부 등을 조사할 방침”이라고 덧붙였다. 감사원은 또 금감위가 론스타의 외환은행 주식 51% 취득을 승인하며 구주(舊株)보다 10%(1000원) 싼 신주 발행을 허가하고, 정부의 일정 지분을 론스타에 매각해 경영권을 인수할 수 있도록 지원해준 과정도 조사하고 있다.장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

북한이 마카오의 방코델타아시아(BDA)은행과 거래를 하면서 마약·위폐 등 전형적인 불법자금 세탁 방법을 사용한 혐의가 있는 것으로 알려졌다.BDA 내 50개 계좌를 갖고 있는 북한은 달러 뭉치를 입금하면서 위폐 여부를 확인하는 감별(스크린) 절차를 생략하고, 대신 규정보다 높은 고액의 수수료를 은행측에 내는 편법을 써온 것으로 전해졌다. 이는 북한이 미국의 BDA은행에 대한 돈세탁 우려대상 지정과 이에 따른 북한계좌 폐쇄를 문제삼은 뒤 실시된 중국 당국의 자체 조사 결과에서 밝혀졌다. 지난 1월 마카오를 방문한 대니얼 글레이서 미 재무부 불법금융 및 테러자금 담당 부차관보 일행도 이같은 사실을 보고받은 것으로 전해졌다. 정부 소식통은 9일 “이같은 행위는 마약이나 가짜담배 판매, 위조달러 유통 등 불법적 활동으로 벌어들인 돈을 입금해 정상적인 돈으로 만드는 돈세탁행위로 통상 추정되고 있다.”고 밝혔다.BDA는 북한측의 돈을 받을 때 컴퓨터에 입력하지 않고 노트 수기(手記)만 하는 등 비정상적인 거래를 해왔다는 것이다.중국 정부는 “BDA 조사는 완료되지 않았다.”는 공식 입장을 유지하는 가운데, 지난해 말 우리 정부에는 BDA가 북한과의 거래에서 ‘규정위반’을 한 사실이 있다고 통보했다.현재 BDA은행에 묶여 있는 북측 자금은 2500만달러로 알려져 있다.김수정기자 crystal@seoul.co.kr

●하나은행, 혁신형 중소기업 지원 하나은행과 기술보증기금은 전략적 제휴 및 사업장 분양자금 지원협약을 맺고 기술혁신형 중소기업에 대해 3000억원의 자금을 지원한다.이번 협약에 따라 혁신형 중소기업이 기술개발과 사업화 과정에서 필요한 운전자금과 시설자금을 패키지로 묶어 지원받을 수 있게 됐다. 대출한도는 ▲사업장 분양 및 신축의 경우는 업체당 최대 100억원 ▲이들 기업에 대한 초기운전자금의 경우 70억원까지 지원한다.   ●삼성카드, 휴대전화 결제서비스 삼성카드는 이동통신 3사(SKT,KTF,LGT) 및 마스타 카드와 함께 국내외 ‘휴대전화 결제 서비스’를 본격 실시한다.SKT 및 KTF는 지난 6일부터,LGT는 올 상반기에 발급할 예정이다. 휴대전화 결제 서비스는 삼성카드가 발급한 모바일 칩 카드를 휴대전화에 장착해 가맹점의 휴대전화 전용 결제 단말기에 접촉한 뒤 신용카드 비밀번호를 입력하면 된다. 휴대전화를 분실해도 신용카드 비밀번호 입력 방식이므로 다른 사람이 사용할 수 없다.   ●우리은행 금리스왑 정기예금 우리은행은 CD금리(91일물)가 일정 범위에서 움직일 경우 연 6%를 지급하는 만기보장형 금리스왑 정기예금 ‘I-Champ 4호’를 오는 16일까지 500억원 한도로 판매한다. 계약기간 12개월, 최소 가입금액은 500만원, 이자는 만기 일시지급식이며 예금가입대상은 제한이 없다. 연 6%의 금리를 지급할 수 있는 범위는 최초 6개월간에는 CD금리 범위가 4.15∼4.85%, 이후 6개월간에는 4.15∼5% 이하로 이 조건에 해당하는 일수만큼 수익률을 계산해 만기에 이자를 지급한다.   ●국민은행 멀티클래스펀드 국민은행은 지난 6일부터 펀드 투자기간이 길고, 금액이 커질수록 수수료율을 차등 적용하는 멀티클래스형 펀드를 판매하기 시작했다. 적립식 투자 고객을 위한 ‘클래스A’는 초기 가입일로부터 3년,5년,7년이 경과하는데 따라 최저 연 1.5%까지 수수료율을 낮춰 준다. 대부분 주식형 펀드의 수수료율이 연 2.5% 가량인 점을 감안하면 최고 연 1.0%포인트의 수수료 인하를 의미한다.5년 동안 투자할 경우 최대 연 0.92%포인트까지 수수료 인하 효과를 기대해볼 수 있다.

“인터넷뱅킹은커녕 컴퓨터도 접해 보지 못한 어르신들께 인터넷뱅킹 가입을 안내하느라 정신이 없습니다.” 성남시 수정구의 국민은행 태평역지점에는 요즘 하루에도 100여명의 고객이 인터넷뱅킹에 가입하기 위해 몰려 든다. 이 지점 관계자는 “판교에 인접한 모든 영업점의 사정이 비슷하다.”면서 “판교 청약일에 임박해서는 감당할 수 없을 정도로 많은 고객이 몰릴 수도 있다.”고 말했다. 오는 29일부터 접수가 시작되는 판교 청약이 인터넷뱅킹의 지평을 넓히고 있다. 인터넷뱅킹에 관심이 없던 은행 고객들을 컴퓨터 앞으로 끌어 당기고 있다. 은행들은 판교 청약이 인터넷 뱅킹에 일대 혁명을 가져 올 것이라고 기대하는 한편 갑작스러운 폭증이 ‘대란’으로 번질 가능성에 대해서도 우려한다. 이번 청약은 원칙적으로 인터넷을 통해서만 가능하다. 청약 예정자들은 거래은행의 인터넷뱅킹에 가입해야만 전자 공인인증서를 발급받을 수 있다. 특히 나이가 많고, 주택을 보유하지 못한 기간이 길수록 입주자 선정 순서에서 유리하기 때문에 인터넷뱅킹의 ‘사각지대’로 남았던 고령의 저소득층까지 첨단 은행서비스를 경험하고 있다. 지난해 국민은행의 하루 평균 인터넷뱅킹 가입자 증가수는 3051명이었다. 그러나 올 2월 들어서는 일별 가입자 순증 규모가 1만명을 넘어 섰다. 지난달 27일에만 1만 2131명이 새로 인터넷 뱅킹에 가입했다. 우리은행도 지난해 하루 평균 3200여명씩 늘어나던 인터넷뱅킹 가입자가 최근에는 8000여명씩 증가하고 있다. 은행들은 “이제 겨우 시작일 뿐”이라고 말한다. 분양 공고일인 24일이 가까워지면 가입자가 폭발적으로 증가, 전산이 마비될 수도 있다고 우려한다. 금융결제원에 따르면 지난달 20일 현재 수도권에 거주하면서 판교 청약이 가능한 1순위자 243만명 가운데 69%인 168만명이 공인인증서를 발급받지 않았다. 이들이 분양 공고일부터 청약접수 시작일인 29일까지 인증서를 받기 위해 한꺼번에 몰릴 경우 전산망이 다운될 우려가 있다. 시중은행 인터넷뱅킹 담당자는 “평소에도 거래가 많은 월말이면 속도가 느려진다.”면서 “3월말 ‘대란’을 막기 위해서라도 가입과 인증서 발급을 서둘러야 한다.”고 강조했다. 은행들은 일단 판교발 ‘인터넷뱅킹 혁명’을 반기고 있다. 영업점 창구를 이용하던 고객이 인터넷뱅킹으로 옮겨가면 창구의 혼잡도가 낮아지고, 직원들은 단순한 입출금 및 이체 업무에서 벗어나 상품 판매에 집중할 수 있기 때문이다. 은행들은 금리 혜택과 수수료 인하라는 ‘미끼’까지 내세우며 인터넷뱅킹 가입을 독려해 왔다. 그러나 최근의 가입자 증가가 ‘1회성’이라는 시각도 있다. 인터넷에 익숙하지 않은 고령층이 판교 청약을 위해 어쩔 수 없이 가입했지만 이후에도 꾸준히 이용할 가능성은 별로 없다는 것이다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

“신용(외상거래)은 빚이 아니라 재산입니다.” 서울 종로구 연지동 서울보증보험 빌딩 10층에는 한국개인신용정보(KCB)라는 ‘신용 가공처리 공장’이 들어서 있다.250평 남짓한 이 공장에는 2700만명에 이르는 금융소비자들의 신용정보 8000만건이 가공되고, 상품화된다. 가공 작업을 하는 직원은 겨우 25명. 안내자의 도움으로 여러개의 보안장치를 통과해 이들이 일하는 사무실 내부까지 도착했지만 다시 유리벽이 가로막았다.“사장도 유리벽 안으로 들어갈 수는 없습니다.” ●100개의 원재료가 4000개의 상품으로 KCB 직원들은 스스로를 ‘신용이라는 상품을 만들어 내는 생산자’라고 소개했다. 금융회사들로부터 받은 다양한 정보(원재료)를 모으고, 이를 일정한 기준에 맞춰 가공해 다시 금융거래의 기반이 되는 신용정보로 만들어 금융회사들에 보내기 때문이다. 예를 들어 A씨가 은행에서 신용카드를 새로 발급받았다고 치자. 은행은 주민등록번호와 전화번호, 주소, 이메일 등 개인정보와 과거의 신용정보를 합쳐 100여건의 원천 정보를 전산화해 KCB에 보낸다. 이를 건네받은 KCB는 정보를 모두 암호화시켜 누구도 식별할 수 없도록 한다. 오류 데이터는 골라내 ‘반품’시키고, 금융기관별로 서로 다른 기준에 따라 분류한 정보를 일정한 양식에 맞게 규격화한다. 이 공정을 ‘데이터 품질관리(DQA)’라고 부른다.100여개의 항목으로 나뉘었던 A씨의 신용정보는 DQA를 거쳐 4000여개로 세분화된다. 신용카드 한 장 발급에 무려 4000여건의 신용정보 상품이 만들어지는 셈이다. 대출 건수, 약정금액, 보유 카드수, 카드 이용한도 및 월별 이용액 등이 총망라된다. 4000여개의 항목으로 쪼개진 정보는 개별 금융회사들이 원하는 양식으로 다시 포장된다.KCB는 현재 8000만건에 이르는 기초적인 신용정보를 관리하고 있다. 하루에도 수십만건의 정보가 업그레이드된다. ●“신용 혁명 곧 닥친다” KCB는 은행, 신용카드사, 할부금융사, 보험사 등 19개 금융회사가 출자해 지난해 2월 창립한 신용정보회사(CB·크레디트 뷰로)다. 이달 초부터 회원사들에 가공된 정보를 본격 제공하고 있다. KCB의 정보 제공은 의미가 크다. 지금까지 한국의 개인 신용정보는 개별 금융회사나 기업신용평가 회사에서 관리했으며, 이들이 다루는 정보는 대부분 카드대금 연체 등 부정적인 것이어서 빚 독촉에 주로 사용됐다. 그러나 KCB는 연체보다는 연체를 갚아나가는 과정과 능력에 초점을 둔다. KCB 김용덕 사장은 “빚을 지고 있다는 사실보다 빚을 얼마나 잘 갚고 있느냐가 관건”이라면서 “신용을 제대로 관리하고 활용해 이를 재산으로 만드는 ‘신용사회의 혁명’이 곧 도래할 것”이라고 강조했다.KCB는 올해 말 개인들에게도 점수화된 신용정보를 판매할 계획이다. 이 단계에 이르면 금융소비자들은 자신의 신용이 제대로 반영되는지 확인할 수 있고, 성실하게 신용을 관리해온 사람은 금융기관에 대출이자나 수수료 인하를 적극 요구할 수 있다. KCB가 가장 두려워하는 것은 정보 유출. 금융거래 정보 유출은 리니지 게임 정보 유출과는 비교할 수 없는 막중한 사안이다. 김 사장은 “전용선으로 데이터를 교환해 해킹을 차단하고, 데이터 처리과정을 모두 암호화하고 있지만 한시도 맘을 놓을 수 없는 게 바로 정보 유출”이라고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

신한은행은 지난 23일 월급 생활자가 급여이체를 신청하면 대출·예금 금리를 우대하고 인터넷뱅킹과 텔레뱅킹 수수료를 면제해 주는 상품을 내놓았다. 국민은행도 급여이체 직장인을 대상으로 전자금융 수수료 면제, 신용카드 연회비 면제 등의 서비스를 제공하는 통장을 판매한다. 은행이 월급쟁이들의 급여통장에 눈독을 들이는 이유는 뭘까.30일 서울신문이 입수한 시중은행의 내부 보고서를 보면 그 이유를 알 수 있다. 보고서는 급여이체 직장인, 은행에 단순히 거액을 예치한 프라이빗뱅킹(PB) 고객, 수익증권 등에 활발하게 투자하고 있는 PB 고객 등 3분류의 고객이 은행에 안겨준 수익을 비교했다. 보고서에 따르면 급여이체 통장을 가진 직장인이 이 통장을 기반으로 신용카드 거래 계좌를 트고, 대출까지 받을 경우 수억원을 예치한 부자 고객보다 훨씬 높은 수익률을 은행에 가져다 줬다. 또 공격적인 투자성향의 부자 고객이 보수적인 부자 고객보다 더 많은 은행 수익을 창출했다. 이에 따라 수수료 인하 등을 ‘미끼’로 직장인을 잡으려는 은행들의 마케팅은 더욱 치열해지고,PB 고객들에게 온갖 투자 기법을 소개하는 영업 행태도 더 심화될 전망이다. ●90만원 VS 219만원 매월 150만원씩 급여이체를 한 직장인 A씨가 은행에 안겨 준 연간 수익은 90만 2000원이다. 한편 정기예금 3억원, 수시입출금식예금(MMDA) 1억 5000만원, 자유저축 1000만원 등 4억 6000만원을 은행에 맡긴 PB고객 B씨에게서 나온 은행의 연간 수익은 219만원이다. A씨는 1년 동안 급여이체액 1800만원(150만원×12)과 적금 600만원(50만원×12) 등 2400만원을 예치해 은행에 90만원 이상의 수익(수익률 3.76%)을 올려줬고,B씨는 4억 6000만원이나 맡기고서도 겨우 219만원의 수익(수익률 0.48%)을 은행에 줬다. 은행은 월 평균 10만원의 신용카드를 사용한 A씨로부터 연간 9만 9000원의 수수료 수익을 올렸고,1500만원을 대출해 주고 연간 51만 6000원의 이자를 받았다. 또 급여통장의 잔액을 활용해 19만 1000원의 수익을 냈다. 반면 B씨의 정기예금에서 나온 은행의 연간 수익은 13만원에 그쳤다.MMDA에서도 수익은 16만원밖에 나오지 않았다. 은행은 그나마 B씨가 1000만원을 예금이자가 거의 없는 저원가성 자유저축에 묻어 놓아 190만원의 수익을 낼 수 있었다. 은행 관계자는 “B씨에게는 생일이나 명절마다 선물을 보냈고, 다양한 문화행사에도 초대했다.”면서 “이런 서비스까지 감안하면 B씨는 오히려 은행에 손해를 끼친 셈”이라고 말했다. ●부자도 부자 나름 B씨와 같은 PB 고객이지만 투자처가 다양한 C씨가 은행 입장에서는 훨씬 고마운 고객이었다.C씨는 정기예금에 1억원, 채권에 5억원, 수익증권에 6000만원을 투자했고, 은행은 C씨로부터 연간 1054만원의 수익을 올렸다. 특히 정기예금을 통해서는 20만원의 수익이 발생했지만 월 100만원씩 납입하는 방카슈랑스에서 은행은 180만원의 수수료 수익을 챙겼다.C씨의 대출금 2억원에서도 320만원의 이자 수익이 나왔다. 은행 관계자는 “은행들이 평범한 직장인을 잡기 위해 노력하는 동시에 부자 고객에게 다양한 투자상품을 안내하는 이유가 보고서에서 고스란히 드러났다.”고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

자동차보험의 손해율(보험료 수입에서 지급 보험금이 차지하는 비율)이 높아지면서 모든 보험사들이 2월중 자동차 보험료를 올릴 예정이다. 따라서 보험을 갱신해야 하는 운전자라면 이달 안에 가입을 서두르는 게 좋다. 보험료는 곧 오르지만 요일제 차량 특약, 특별연령층 특약 등이 새로 등장하기 때문에 자신의 조건에 맞는 보험상품을 잘 고른다면 오히려 보험료 부담을 낮출 수도 있다. 보험사마다 기본보험료 계산 등이 복잡하기 때문에 인터넷 보험비교사이트를 활용하는 게 바람직하다. 인슈넷(www.insunet.co.kr)에서 차량에 대한 구체적 정보를 넣고 비교해 보거나 손해보험협회(www.knia.or.kr)에서 근사치를 얻는 것도 한 방법이다. ●나이에 따른 한정특약 많아져 자동차보험 가입경력이 3년 미만인 경우 할증률을 낮춘 보험사에 가입하는 것이 유리할 수 있다. 그동안에는 가입기간에 따라 105∼130%의 할증률이 부과됐으나 메리츠·쌍용·제일·LG·동부·대한 등 7개사가 할증률을 내렸다. 첫 가입자에게 적용되던 할증률이 130%에서 120%로 내렸고, 가입경력 2∼3년 미만에 적용되던 할증률이 이젠 적용되지 않는다. 운전자 나이도 따져봐야 한다. 연령에 따른 한정특약을 받으면 보험료가 깎인다. 동부화재는 35세,43세,48세 연령 한정 특약을 신설했다. 대한화재는 만 30∼47세 한정운전특약을 내놨다. 대한화재는 이 연령대에 해당하는 운전자는 보험료가 2.4∼5% 정도 싸진다고 설명했다. 대한화재측은 2월 중순에 보험료가 인상 될 경우 한정운전특약이 유지될지 여부는 불투명하다는 입장이다. 3년 동안 교통법규를 잘 지킨 사람은 전보다 보험료를 더 내려주는 보험사를 찾는 것도 한 방법이다. 제일화재가 0.3%의 할인율을 0.6%로 높였다. 반면 3년간 사고를 두 차례 냈거나 한 차례라도 상해 8∼10급의 대인사고를 낸 운전자,200만원 이상의 물적사고를 낸 운전자에 대해 대한화재는 3%의 할증률을 5%로 높였다. 차량별 보험료도 달라진다. 메리츠는 1401∼1500㏄급과 1901∼2000㏄급의 보험료를 3% 정도 내렸다. 제일화재는 1401∼1500㏄급은 1%,1901∼2000㏄급은 5% 인하했다. 요일제 차량이라면 메리츠화재에서 오는 25일부터 파는 보험을 들 수도 있다.‘자기차량손해’와 ‘자기신체사고’ 담보의 보험료를 각각 2.7%씩 할인한다. 전자태그가 부착된 스티커를 발부받아야 하며, 요일제를 위반한 것이 드러나면 할인된 보험료를 다시 물어야 한다. ●분할납부해야 한다면 신용카드로 자동차보험료를 낼 때 무이자 할부를 쓸 수 있는 신용카드를 쓰는 것도 한 방법이다. 보험료를 분할납부하면 1회분이 1년 보험료의 70%이며, 나머지 30%에 대해서는 관리비용이나 이자 등이 붙는다. 카드사별로 무이자 할부계약을 한 곳이 있는 만큼 선별적으로 활용할 필요가 있다. 계약한 뒤 다른 회사 보험금이 더 싼 것을 발견하면 환급을 요청하면 된다. 보험의 보장이 시작되기 전이라면 전액을 돌려받을 수 있고, 보상을 받기 시작된 이후라면 보장기간에 해당하는 보험료를 공제하고 돌려받는다. 철회 이후 재가입이 복잡한 만큼 가입 전에 철저히 비교해보는 것이 좋다. 보험사간 과당경쟁이 벌어지면서 보험에 가입했을 경우 1주일 안에 몇만원을 돌려주는 경우도 있다. 설계사나 대리점이 자신들 몫인 수수료를 돌려주거나, 어느 정도 실적을 올릴 경우 회사에서 나오는 상금을 미리 예상해 소비자들에게 나눠주는 형식이다. 보험계약을 조건으로 현금을 받는 것은 불법이지만 적발이 어려워 성행하고 있다. 전경하기자 lark3@seoul.co.kr

우리은행이 인터넷뱅킹과 텔레뱅킹 수수료를 50%씩 내림에 따라 은행마다 천차만별로 적용되는 수수료가 다시 도마에 올랐다. 경쟁 은행들은 우리은행의 조치와 관련해 전략회의를 하는 등 부산하게 움직였으나 ‘생색내기식 인하’라고 결론짓는 분위기다. 결국 은행들의 수수료 연쇄 인하 가능성은 별로 없을 것 같다. 그러나 금융소비자들이 주로 이용하는 창구, 자동화기기, 인터넷뱅킹 및 텔레뱅킹 수수료가 특별한 기준 없이 은행마다 제각각이고, 같은 은행이라도 거래 금액에 따라 수수료가 큰 차이가 나 정비가 시급하다는 지적이다. 우리은행은 최근 토종은행의 역할을 다하기 위해 텔레뱅킹 수수료를 1000원에서 500원으로, 인터넷뱅킹 수수료는 600원에서 300원으로 내렸다며 대대적으로 홍보했다. 이에 대해 다른 은행들은 “그동안 비싸게 받은 것을 시인한 꼴”이라는 반응이다. 실제 우리은행은 수수료 인하 전까지 텔레뱅킹의 경우 10만원 미만은 500원,10만원 이상∼100만원 미만은 800원,100만원 초과는 1000원의 수수료를 받았다. 그러나 우리은행과 외환은행을 제외한 모든 은행들은 거래금액에 따라 차등을 두지 않고 500∼600원의 수수료를 받아 왔다. 우리은행의 수수료가 이번 조치로 다른 은행 수준으로 맞춰진 셈이다. 인터넷뱅킹 수수료 인하에 대해서도 경쟁은행 관계자는 “300원은 분명 은행권 최저 수준이긴 하지만 요즘은 은행별로 특정 상품에 가입하거나 주거래 통장을 개설하면 인터넷뱅킹 수수료를 면제해 주고 있다.”고 말했다. ●수수료 산정, 은행 마음먹기에 달렸다? 우리은행이 생색내기식으로 수수료를 낮췄다고 하더라도 다른 은행들이 이를 비판할 처지는 못된다. 아무런 기준 없이 고객들에게 수수료를 전가시키고 있기 때문이다. 대부분의 은행들은 창구에서 10만원을 다른 은행으로 보낼 때 1500∼3000원의 수수료를 물린다. 송금액이 100만원을 초과하면 수수료는 4000원으로 뛴다. 은행 업무 마감전에 자동화기기(ATM)를 이용해 송금할 때도 대부분의 은행들은 100만원 이하의 경우 1000원의 수수료를 받지만 100만원을 웃돌면 200∼300원을 추가로 적용한다. 액수에 따라 수수료가 차이나는 이유에 대해 은행들은 “액수가 크면 관리비용이 많이 들기 때문”이라고 해명한다. 그러나 100만원 이체가 10만원 이체보다 더 큰 전산용량을 차지하는 것은 아니다. 더욱 이해하기 힘든 것은 일부 은행은 금액과 상관없이 똑같은 수수료를 적용하거나, 오히려 금액이 클수록 수수료를 낮게 책정한 은행도 있다는 사실이다. 신한은행은 송금액과 상관없이 창구 3000원,ATM 1200원, 인터넷뱅킹 500원, 텔레뱅킹 500원의 수수료를 적용하고 있다.SC제일은행은 100만원 이상을 창구에서 송금하면 수수료가 3000원에서 1500원으로 줄고, 자동화기기 이용 때는 수수료를 면제해 준다. 신한은행 관계자는 “거래 금액이 크다고 은행의 비용이 더 드는 것은 아니다.”고 말했다.SC제일은행 관계자는 “10만원을 열 차례에 걸쳐 송금하는 고객보다 100만원을 한 번에 송금하는 고객이 은행 입장에서는 오히려 비용이 적게 든다.”면서 “우량고객 유치 차원에서 금액이 클수록 수수료를 면제해 주거나 깎아준다.”고 말했다. 2004년 11월부터 인터넷뱅킹과 텔레뱅킹 수수료를 면제해 주고 있는 산업은행을 보면 은행들의 수수료가 얼마나 ‘고무줄’인지 더 명확해 진다. 산업은행 관계자는 “지점이 많지 않아 이에 대한 보상 차원에서 수수료를 면제해 주기 시작했다.”면서 “인터넷 및 텔레뱅킹 거래 고객이 지난 1년간 폭발적으로 늘었지만 은행의 비용 증가는 극히 적어 수수료 면제 조치를 계속 이어가고 있다.”고 말했다. 이창구기자 window2@seoul.co.kr

예금 통장의 온라인 시스템에 의해 각종 수수료 및 공공요금, 할부금 등이 자동 이체 형식으로 납부되고 있다. 많은 종류의 요금이 통장에서 빠져나가다 보니 어떤 요금이 어떻게 빠져나갔는지조차 모르는 경우가 허다하다. 최근 어떤 민원인은 휴대전화를 30만원의 현금을 주고 구입했는데 엉뚱하게도 할부처리됐다면서 하소연을 했다.S이동통신 N대리점에서 휴대전화를 샀는데 어느 날 우연찮게 휴대전화 요금 통지서를 살펴보니 할부금 표시가 되어 있는 것을 발견하였다는 것이다. 현금으로 구입한 휴대전화 대금이 12개월 할부처리된 것이었다. 이를 11회분 요금 통지서를 보고서야 알게 되었다. 즉시 해당 대리점에 연락을 취하고 확인한 결과 자신들의 사무착오로 발생된 일이니 자동 이체로 납부된 할부금을 되돌려 준다고 했다. 그러나 대리점에서 고의나 시행착오로 저질러진 잘못된 업무임이 틀림없는데도 돈을 되돌려 받는데 20일이나 걸렸다고 한다. 온라인 통장에서 각종 요금이나 수수료 등이 자동이체 과정에서 고의 또는 과실에 의해 잘못 될 수 있으므로 그 내력을 꼼꼼히 결산하고 확인하는 지혜가 필요한 때다. 임순기 <전남 해남군 해남경찰서 땅끝지구대>

“토종은행, 말이 아닌 실천으로 보여주겠다.” 지난해 말부터 경쟁은행들의 ‘아킬레스건’인 높은 외국인 지분율을 지적하며 ‘토종은행론’을 주장해온 우리은행이 인터넷뱅킹과 텔레뱅킹 자금이체 수수료를 50% 내리기로 하는 등 토종은행으로서 ‘공격경영’의 포문을 열었다. 우리은행은 14일 일산 한국국제전시장(킨텍스)에서 임원 및 부지점장급 이상 중간관리자, 해외지점장 등 2700여명이 총출동한 가운데 ‘2006년 경영전략 워크숍 및 전진대회’를 열었다.황영기 행장은 “토종은행이란 내국인이 소유하고 경영하는 것은 물론 국민경제적 책임을 다하는 은행”이라며 토종은행이 되기 위한 구체적인 실천 방안을 발표했다. 우리은행은 우선 인터넷뱅킹 수수료는 600원에서 300원으로, 텔레뱅킹 수수료는 1000원에서 500원으로 내리기로 했다. 또 16일부터 기술력이 우수한 중소기업에 담보없이 대출해 주는 ‘하이테크론’을 출시해 1조원어치를 판매할 계획이다. 이 대출을 취급한 담당자들은 부실에 대한 책임을 지지 않는다.이와 함께 상호저축은행과의 업무제휴를 통해 중소기업에 대한 프로젝트파이낸싱을 대폭 확대하기로 했다. 우리은행은 토종은행의 역할로 ▲중소기업과의 동반성장 ▲양극화 해소를 위한 서민금융 지원 ▲미래 성장잠재력 확충을 위한 금융지원 ▲수수료 인하를 통한 공공성 강화 ▲기업구조조정·정부기관에 대한 금융서비스 주도 ▲사회공헌활동 강화 등을 꼽았다. 우리은행은 월급 생활자를 위한 전세자금 대출인 ‘우리홈론’과 정보기술(IT) 제품 구매 기업을 지원하는 ‘우리나라 우리기업 IT 구매자금 대출’ 상품도 출시한다.3자녀 이상 가족이 주택담보대출을 받을 경우 금리를 파격적으로 낮춰주는 등 토종은행 전략에 맞는 상품을 줄줄이 출시할 계획이다.이창구기자 window2@seoul.co.kr