◎요율·기준책정 경쟁사 움직임에 촉각/대부분 고액·대형사고에만 적용할듯 17일부터 자동차사고가 많은 운전자와 사고위험이 높은 가입자에 대한 보험료차별화(특별할증)가 실시되면서 할증요율의 기준이나 수준을 책정하기 위해 손해보험사들이 다른 경쟁사의 움직임을 살피는 등 극심한 눈치작전을 펴고 있다.손보사들은 특별할증의 「원칙」은 정했으나 구체적인 지침을 마련하는 데에는 앞으로 1주일정도가 필요할 전망이다. 보험사들이 사고다발자에 대한 구체적인 보험요율을 아직 정하지 못한 것은 경쟁사의 움직임에다 지역·연령·차종에 따른 사고통계를 분석하는데 시간이 걸리기 때문이다.선의의 피해자를 없애기 위한 방안을 마련해야 할 필요성도 요인중의 하나이다 삼성화재는 경미한 사고에 대해서는 할증하지 않고 고액사고 및 대형사고에 대해서는 사고유형에 따라 차등화된 요율을 적용하기로 내부적으로 기본원칙을 정했으나 구체적인 인수기준은 검토중이다. 삼성은 ▲최근 3년간 사고를 한번 낸 경우로 사고점수가 0.5점(손해액 50만원)인 사고 ▲자가용승용차로 나이가 많고 운전경력이 많은 운전자가 사고를 한번 냈을 때는 보험료를 추가로 내도록 하지 않을 방침이다. 그러나 ▲사고다발자 ▲사망 또는 중상사고를 낸 경우 ▲뺑소니·음주운전사고 ▲여러명이 사망하거나 많은 차량이 충돌하는 사고를 낸 경우는 40∼50% 할증할 계획이다. 한국자동차보험도 경미한 사고를 낸 계약자에게는 추가 보험료를 적용하지 않을 계획이다.한국자보는 벌점이 0.5점이면 보험료할증을 하지 않고 1점을 초과하는 계약자에게는 20∼30%의 추가할증을 검토중이다.럭키화재는 사고액보다는 사고원인을 우선 고려해서 보험료를 할증할 계획이다.사고액수는 적더라도 중앙선침범 등 중대법규위반일 경우는 최고 50%까지 할증을 적용하겠다는 얘기다. 중·소형사들은 삼성 등 대형사의 보험료조정과 비슷한 수준에서 결정할 것으로 알려졌다.삼성화재의 한 관계자는 『구체적인 인수지침을 마련하기 위해서는 앞으로 7∼10일정도가 걸릴 것같다』고 밝혔다.

◎재무부 “불가”… 체신·농림수산부 거센 반발/실무협의 일단락… 20일 장관회의서 결정 은행(신탁)·투신·생명보험·손해보험사와 농·수·축협 중앙회 이외에 우체국과 농·수·축협의 단위조합들도 오는 6월부터 시판하는 개인연금 상품을 취급하게 될 전망이다. 재무부는 14일 개인연금의 취급기관을 둘러싸고 논란을 벌인 체신부·농림수산부 등과의 실무협의를 일단락짓고 오는 20일 경제장관 회의에 「조세감면 규제법 시행령 개정안」을 다시 올리기로 했다. 재무부는 노령인구의 급증추세에 맞춰 오늘의 젊은이들이 미리미리 노후에 대비하도록 하기 위해 신탁 및 보험기관이 취급하는 연금형 저축과 보험 상품에 세금감면 혜택을 주기로 했었다.그 대상을 은행·투신·생보·손보 및 농·수·축협으로 제한하는 내용의 조감법 시행령 개정안을 마련,지난 4월 말 경제장관 회의에 올렸으나 체신부와 농림수산부가 이의를 제기해 통과가 보류됐다. 재무부는 진작부터 정부(체신부)의 금융업 참여가 국내 금융산업의 경쟁력을 약화시키기 때문에 체신금융의 비중을 단계적으로 줄이고 그 기능을 민간으로 넘긴다는 원칙을 정해놓고 있다.우체국에 최장기 금융상품인 개인연금을 허용하는 것은 이같은 장기 정책방향과 배치되므로 연금상품의 취급을 허용하기는 어렵다는 입장이다. 그러나 체신부는 『똑같은 종류의 보험상품인데 은행이나 보험사가 팔면 세금을 깎아주고,우체국에서 팔면 안 깎아 주는 것은 불합리하다』며 우체국도 취급을 허용해야 한다는 주장을 굽히지 않는다.농림수산부는 단위 조합이 우체국과 경쟁관계임을 들어 우체국과의 동등 대우를 내세운다. 재무부는 체신부와 농림수산부의 입장이 너무 완강해 실무선의 협의가 무의미하다고 판단되는 데다,개인연금의 시판시기를 한없이 늦출 수도 없어 일단 오는 20일 경제장관 회의에 올려 마지막 조정을 시도할 계획이다.그러나 체신부와 농림수산부의 입장이 달라질 가능성이 거의 없어 결국 허용이 불가피할 것 같다. 따라서 개인연금 유치를 위해 도시에서는 은행과 보험사,농어촌에서는 우체국과 단위조합이 치열한 경쟁을 벌일 전망이다.개인연금이란 10년 이상 매달 일정액을 저축하면 노후에 연금을 주는 장기 저축상품으로 연간 72만원까지 과세대상 소득에서 빼주고 이자소득세를 전액 비과세해 금융상품 가운데 세금 혜택이 가장 크다.

◎이자소득 면세·연72만원 소득공제/오늘 시행규칙 개정안 입법예고 10년 이상 매월 또는 분기별로 일정액을 저축하면 노후에 연금을 주는 개인연금 상품이 5월부터 시판된다.이 상품은 이자소득세가 붙지 않으며 연말정산을 할 때 최고 72만원까지 소득공제도 받을 수 있다. 재무부는 국민연금 등 가입대상이 제한된 기존의 공적 연금과는 달리 아무나 자유롭게 가입할 수 있는 개인연금제도의 시행에 관한 세부 사항을 규정한 조세감면규제법 시행령 및 시행규칙 개정안을 12일 입법예고한다.노령화 추세에 부응,공적연금에 가입할 수 없는 대다수 국민들에게 노후생활 보장의 혜택을 주기 위한 것이다. 만 20세 이상이면 누구나 가입할 수 있고,월 저축금액은 최고 1백만원까지 1만원 단위로 정할 수 있다.분기별로 붓는 경우는 1회 최고 3백만원까지이다.연금은 만 55세 이후 가입자가 지정하는 시기부터 지급된다.연금 지급기간은 5년 이상이며 지급기간이 정해진 확정형과 죽을 때까지 지급되는 종신형이 있다. 저축기간은 10년 이상이다.다만 45세 이상인사람이 95년 말까지 가입하는 경우 예외적으로 저축기간을 만 55세까지의 잔여기간에 따라 5∼10년 사이에서 단축할 수 있다. 예컨대 만49세인 사람이 올해 가입하면 저축기간을 6년으로 줄여 만55세부터 연금을 받을 수 있다. 은행(농·수·축협포함),생명보험사,손해보험사,투신사에서 5월 중순부터 시판할 것으로 보인다. ▷개연금제 문담풀이◁ ◎해약땐 부은 저축액의 4% 세금추징/기존 연금보험 새연금으로 전환가능 재무부가 11일 발표한 개인연금 제도의 자세한 내용을 문답으로 풀어본다. ­근로자가 월 15만원씩 연간 1백80만원을 붓는 경우 근로소득세 경감 효과는. ▲개인연금에 들면 연간 72만원까지 불입액의 40%를 소득에서 공제해 준다.이 경우 소득공제 금액은 1백80만원의 40%인 72만원이다.월평균 급여가 1백만원인 경우 연간 세액은 18만1천원에서 14만3천원으로 3만8천원(21%),2백만원인 경우 연간세액은 1백54만원에서 1백43만6천원으로 10만4천원(6·8%)이 각각 준다. ­가입 후 중도해약할 때의 불이익은 무엇인가. ▲가입 후 5년안에해약하면 그동안 부은 저축액의 4%를 그때까지의 감면세액으로 간주해 추징한다.그러나 추징세액이 연 7만2천원을 넘을 수는 없다.예컨대 월 15만원씩 3년간 5백40만원을 부은 상태에서 해약하는 경우 추징세액은 총저축액의 4%인 21만6천원이다.월 20만원씩 3년간 7백20만원을 부은 경우에도 추징세액은 같다.이자소득에 대한 비과세 혜택도 받을 수 없다. ­가입 후 5년이 지나 중도해약하거나,계약한 저축기간이 지난 후라도 연금이 아닌 일시금을 받는 경우 이자소득세 비과세 혜택은 못받는다.소득공제는 그대로 받는다. ­월 불입액이 1백만원을 넘는 경우는 어떻게 되나 ▲월 불입액이 1백만원을 넘으면 개인연금 저축으로 보지 않는다.따라서 저축 불입액의 40%에 대한 소득공제와 이자소득에 대한 비과세 혜택을 전혀 받지 못한다. ­한사람이 여러개의 계좌를 들 수 있나.이 경우 각 계좌의 월 불입액 합계가 1백만원을 넘으면 어떻게 되나. ▲있다.1백만원을 넘으면 계약 날짜 순으로 합계 1백만원이 넘는 계좌부터 개인연금 저축으로 보지 않는다.­이미 다른 연금보험에 가입한 사람이 개인연금으로 전환할 수 있는가.이 경우 세제 혜택은 어떻게 되나. ▲개인연금 저축과 형태가 유사한 연금보험 36종은 전환이 가능하다.전환요건은 ▲계약자가 전환일 현재 만 20세 이상 ▲기존 연금보험의 남은 불입 계약기간이 10년 이상 ▲매월 또는 매분기별로 적립식으로 불입하는 형태 ▲지급 형태가 연금형일 것 등이다.94년 말까지만 전환이 가능하다.기존의 연금보험은 세제혜택이 없지만 개인연금으로 전환하면 소득공제와 이자소득세 비과세 혜택을 받는다. ­40세인 남자가 저축기간이 15년이고 55세부터 20년간 연금을 받는 손보사의 개인연금 저축형 보험 상품에 가입하는 경우의 혜택은. ▲연금 이외에 사망 또는 상해의 경우 보험금도 받을 수 있다.월 불입액을 10만원,예정이율을 연 9.5%로 가정하는 경우 사망시 2천만원,후유장해가 있는 경우 그 정도에 따라 60만원∼2천만원의 보험금을 받으며,55세∼74세까지 매월 31만4천원의 연금을 받는다.

◎과실따라 10%P 차등적용/내 4월부터/97년엔 기본요율까지 자율화 모든 손해보험사가 일률적으로 적용하는 자동차 보험의 할증보험료가 교통사고의 원인과 내용에 따라 내년 4월부터 현 보험료의 상하 10%포인트 내에서 자유화된다.따라서 사고가 없는 가입자의 보험료는 현행과 같지만 사고시에는 가입자의 과실여부에 따라 할증보험료가 연간 10%포인트 싸지거나 비싸진다. 재무부는 10일 자동차보험을 비롯한 손해보험과 생명보험 상품의 가격자유화 방안을 마련,내년 4월부터 단계적으로 자유화하기로 했다. 이에 따라 자보료를 구성하는 기본보험료와 가입자의 특성요율(경력·연령·성별),할인 및 할증요율 가운데 할인 및 할증요율이 내년 4월에 자유화되고 ▲95년 4월 업무용 및 영업용 가입자의 특성요율이 ▲96년 4월 개인용 가입자의 특성요율이 ▲97년 4월 기본보험료가 단계적으로 자유화된다. 내년에 자유화되는 할증률은 보험료의 급등을 막기 위해 2년 동안 개인은 현행 표준할증률의 10%포인트,단체는 20%포인트를 가감하는 수준에서 보험사가자율적으로 정하게 된다.그러나 무사고시 1년에 10%포인트씩 7년까지 60%의 보험료를 깎아주는 최고 할인율은 그대로 유지한다. 개인의 경우 사고점수 1점에 10%포인트씩 최고 1백20%까지 부과하는 최고할증률이 1백%로 낮아지며 55만대에 달하는 불량물건에 대한 특별할증률은 현 20∼1백%에서 최고 요율 50%만 정해졌다.단체의 최고할증률은 2백%에서 1백50%로 낮추고 특별할증률은 10∼50%에서 상한선만 50%로 정했다. 이번 자유화 조치로 보험료는 손보사간의 경쟁심화로 단기적으로 내리는 대신 장기적으로 오를 전망이다. 손해보험 상품의 보험료는 내년 4월에 선박·도난·동산종합·배상책임 등 기업성 상품 19종을 현행 요율의 상하 5∼10%포인트 범위에서 자유화한다.기업화재보험등 3종은 95년 4월,주택화재보험·상해보험등 49종의 가계보험은 96년 4월에 자유화된다. 생명보험 상품은 내년 4월에 예정사업비 가운데 유지비를 자유화하고 95년 4월 위험률차 배당,96년 4월 이자율차 배당을 자유화한다.

올들어 손해보험사들의 적자폭이 크게 줄었다. 25일 보험감독원에 따르면 올 상반기(4∼9월)중 17개 손보사의 적자는 1천20억원으로 전년 동기의 2천67억원보다 1천47억원 줄었다. 자동차·보증·장기보험 등 보험영업부문의 적자는 3천7백98억원으로 전년 동기의 4천4백92억원보다 6백94억원 줄었으며 주식 및 채권 등 투자 영업이익은 올해 2천8백9억원으로 전년보다 3백74억원 늘었다. 그러나 자동차보험 사고의 보험금이 늘어나는데다 보험료 현실화가 이루어지지 못해 자동차보험 분야의 적자폭은 전년의 1천8백28억원에서 1천9백84억원으로 늘었다. 올들어 손보사의 경영이 다소 개선된 것은 외형경쟁보다 내실위주의 경영을 한데다 보증보험 분야의 적자폭이 크게 줄었기 때문이다.지난해 상반기 보증보험부문의 적자는 2천7백30억원이었으나 올해는 1천75억원으로 줄었다. 한편 손보사의 경영이 다소 호전됐지만 자동차보험 영업적자가 계속되는데다 지난 2∼3년간 보증보험 사고 급증에 따른 후유증으로 경영이 안정되려면 2∼3년이 더 지나야 할 것으로전망된다.

공석중인 손해보험협회 회장에 이석용 태평양생명 사장(61)이 유력한 것으로 알려졌다. 손해보험사의 사장들은 오는 15일 이사회를 열고 지난달 물러난 박봉환 전회장 후임에 이사장을 선임한다는데 의견을 모을 것으로 13일 알려졌다.이사장은 삼성생명전무·안국화재전무·한국자동차보험부사장·동부애트나사장 등 생명보험사와 손해보험사를 두루 거쳤다.

내년부터 보험가입자의 1인당 가입한도가 3억원에서 5억원으로 늘어난다.생명보험사가 파는 노후복지연금 상품의 가입한도는 월 50만원에서 1백만원으로 확대된다.재무부는 11일 금리자유화 이후 보험저축을 늘리기 위해 보험상품 개발 및 판매기준을 이같이 개선,내년 1월1일부터 시행하도록 했다. 보험금을 노린 범죄행위를 막기 위해 지난 88년 3월부터 3억원으로 묶어 놓은 1인당 가입한도는 그 이후의 국민소득 상승을 감안해 늘리기로 한 것이다.일본의 1인당 가입한도는 3억엔(22억원)이고 미국과 유럽에는 한도가 없다. 전체 생보사 상품에서 45%의 판매비중을 차지하는 노후복지연금은 상인 등 자영업자의 노후보장에 대한 욕구를 반영,가입한도를 늘리기로 했다. 또 손해보험사가 파는 3∼15년 만기의 장기 저축성 상품이 생보사 상품보다 수익률이 떨어지는 것을 보완해 주기 위해 납입 보험료에 대한 지급 보험금의 비율을 나타내는 환급률을 1백50%에서 2백%까지 높일 수 있도록 했다. 동일 직장의 직원 5명이상이 가입할 때 보험료의 일정액을 할인해 주는 단체취급 보험의 대상도 만기 5년이상에서 3년이상의 상품으로 넓혔다.단체보험의 가입자에 대한 보험료의 할인 폭도 2.5%에서 3%로 높이고 가입 알선자에게는 가입 보험료의 0.5% 이내에서 보험사가 수수료를 줄 수 있도록 했다.

◎의사 등 전문직종 실소득 인정안해 교통사고로 사망한 고소득 전문직 종사자에게 손해보험사가 지급하는 사망보상금의 기준은 실제 소득보다 과세소득에 근거해야 한다는 대법원의 판결이 내려졌다. 2일 보험업계에 따르면 대법원은 최근 의사 안모씨(일반외과·89년 사망 당시 31세) 유가족이 한국자동차보험을 상대로 낸 사망보상금 청구소송에서 9억5천만원을 지급하라고 판시한 대전고법의 2심을 파기,환송했다.이에 따라 안씨 유가족에게는 2심에서 한국자보측이 제시한 3억2천6백만원의 사망보상금이 지급된다.이는 대법원이 인정한 안씨의 월소득 2백70여만원을 기준으로 개업2년동안 번 소득에다 병원임대등 감가상각분을 감안한 금액이다. 안씨는 지난 89년 충남 대덕에서 동승한 친구의 승용차가 가로수를 들이받는 바람에 사망,한국자보를 상대로 손해배상 청구소송을 냈었다.유가족은 보험사가 국세청에 신고한 월소득 1백50여만원을 근거로 1억3천만원의 보상금을 제시하자 실제소득이 6백만원을 넘는다며 10억8천만원을 지급하라는 소송을 냈다.대전지방법원은 지난 89년 11월 안씨의 월소득을 신고소득보다 4배가 많은 6백40만원으로 인정,『9억5천만원을 지급하라』고 판결했으며 대전고법에서도 원고 승소판결이 내려지자 보험사가 대법원에 상고했었다. 의사에 대한 교통사고 사망보상금을 둘러싼 유가족과 보험사의 분쟁에서 대법원 판결이 나온 것은 이번이 처음인 것으로 알려졌다.

2단계 금리 자유화에 따라 손해보험사들의 대출금리도 대부분 연 0.5∼1.5%포인트씩 올랐다. 안국화재와 럭키화재등 대형 손보사들은 2일 개인대출 금리를 12∼12.5%로 1∼1.5%포인트 올렸다. 유망중소기업에 대한 대출금리는 9.5%로 0.5%포인트 올랐다

◎미납 보험료 추후 납부 사고때 보상 가능한가 지난해 8월 자동차종합보험에 들었다.보험료는 첫회에 60%,6개월후 40%씩 나누어 내기로 했다.최근 자동차사고가 일어나 보험사에 연락하니 분할 납입기간이 지나 계약효력이 없어져 보험보상이 안된다는 입장이다.지금 미납보험료를 내면 보상이 가능한가. ○유예기간지나 불가능 손해보험사에서는 보험료를 한번에 내는데 따른 부담을 줄이기 위해 종합보험보험료 분할납입제도를 시행하고 있다.분납 보험료를 제때에 내지 못하는 계약자를 위해 14일간의 유예기간을 따로 두어 그 기간에 일어난 사고는 보상하고 있으나 유예기간도 지난뒤 난 사고이므로 보험료를 내더라도 보상을 받을수 없다.유예기간뒤 30일 이내에 보험사에 미납보험료를 내면 나머지 기간중에 일어난 사고에 따른 손해는 보상받을 수 있다. ◎봉사료 청구금액 부가세 포함되나 음식 숙박업자가 용역대가의 일부를 봉사료 명목으로 고객에게 직접 청구해 월말에 모든 종업원에게 일률적으로 나누어 줄 경우 봉사료 청구금액도부가가치세 과세표준에 포함되는지. ○숙박용역은 제외 사업자가 음식·숙박용역이나 개인 서비스용역을 공급하고 그 대가와 함께 받는 종업원의 봉사료를 세금계산서나 간이세금계산서 또는 신용카드매출표에 대가와 구분해 기재한 경우 이 봉사료는 과세표준에 포함되지 않는다.다만,사업자가 봉사료를 자신의 수입금액에 계상하면 과세표준에 포함된다.따라서 음식·숙박업자로서 용역대가의 일부를 봉사료 명목으로 직접 고객에게 청구해 서비스를 제공한 종업원이 누구인지 불문하고 일정한 지급기준에 따라 나누어주는 경우에는 봉사료 명목으로 지급받는 금액을 세금계산서 등에 용역대가와 구분해 기재하더라도 과세표준에 포함된다. ◎결혼으로 1가구2주택/주택팔때 양도세 내나 미혼일때 주택을 1채 갖고 있다가 결혼을 해 시댁식구들과 함께 살게 됐다.남편도 집을 한채 갖고 있어 1가구 2주택이 됐다.이러한 상태에서 주택을 팔면 양도소득세를 내야하나. ○3년이상 거주 비과세 결혼으로 1가구 2주택이 됐을 경우 과거에는 먼저처분하는 주택의 경우에는 양도소득세를 모두 내야했었다.그러나 5월27일부터는 결혼 당시에 부부가 각각 자신의 주택에 3년이상 거주,양도소득세 비과세 요건을 갖추었을 때는 양도소득세를 내지 않도록 개선됐다. ◎주택 용도변경 사용 거주기간 계산 방법 1세대가 1주택을 취득해 거주하던중 이를 음식점으로 용도변경해 사용하다 다시 주택으로 1개월간 거주한뒤 양도했을 경우 거주기간의 계산은 어떻게 하는지. ○취득∼양도까지 합산 주택을 점포로 용도변경해 사업장으로 사용하다 이를 다시 주택으로 용도변경한뒤 매매한 경우 주택 거주기간의 계산은 취득한 날부터 양도한 날까지의 기간을 통산한다.또한 이같은 경우 주택에 해당하는지 여부는 양도일 현재를 기준으로 판정하게 된다.

보험사가 자기계열에 속한 기업에 투자할 수 있는 한도가 오는 10월1일부터 총자산의 5%에서 3%로 축소된다.총자산 가운데 현금으로 보유할 수 있는 한도도 현행 10%에서 9%로 줄어든다.재무부는 26일 보험회사에 대한 재벌의 사금고화차단장치를 강화하기 위해 자산운용준칙을 이같이 고쳐 오는 10월부터 시행하기로 했다. 대부분이 재벌소유인 40여개의 생명 및 손해보험사가 자기계열사의 주식매입 등에 투자한 규모는 지난 5월말 현재 총자산 51조7천7백55억원의 2%인 1조4백39억원이며,이중 7개사는 5%를 초과하고 있다.

◎해안지역·7∼9월은 보험료 비싸/1개월만 가입할땐 1년요금의 20% 내야/귀중품도 대상… 인명피해는 제외 여름이면 장마와 태풍 피해를 걱정하게 된다.올해도 이미 지난달 말 남부지방을 중심으로 내린 폭우로 많은 인명과 재산의 손실을 입었으며,이번주 후반부터는 장마권에 다시 접어들 것이라는 기상예보다.또 다음달에는 태풍이 몰려올 가능성이 높다.개인이나 기업은 이러한 장마철의 풍수재해에 대비하기 위해 풍수재에 관한 보험에의 가입을 고려해 봄직하다. 럭키 현대 동양화재등 11개 손해보험사가 모두 풍수재에 관한 보험을 취급하고 있다.그러나 풍수재만을 독립적으로 취급하는 보험상품은 없다.따라서 기존의 보험상품에 가입할 때 풍수재에 관한 보험을 특별약관 형식으로 가입해야 한다.특별약관으로 풍수재를 대비하는 보험으로는 화재보험·주택화재보험·동산종합보험·주택상공종합보험등 10여가지이다. 가입자들은 이러한 보험에 별도의 추가 보험료를 내면 공장·건물·동산등 자신의 재산이 태풍·회오리바람·폭풍·폭풍우·해일등의풍수재로 피해를 입었을 경우 보상을 받을 수 있다.긴급피난이나 방재에 필요한 조치때문에 손해가 생겼을 때도 보상을 받을 수 있다. 풍수재에 관련된 보험에 특별약관 형식으로 가입하기 위해서는 화재보험·주택화재보험등에 가입할 때 추가보험료를 내면된다.이들 보험에 가입한 후 추가로 들 수는 있으나 가입기간에 따라보험료에 차이가 크다.예를들어 1개월만 들면 1년 보험료의 20%를 내야하며 2개월일 때는 30%,5개월이면 60%,6개월이면 70%를 각각 내야한다.특히 1년미만의 계약을 할 때 보험기간에 장마철인 7∼9월이 포함되면 단기요율에 장마철의 각 월마다 10%씩 가산된다. 보험료는 보험가입금액의 0.0412%∼0.4585%이다.보험료는 지역에 따라 차이가 다소 있어 부산·인천·광주직할시와 경남·전남·경기도·강원도(2등지)등 해안지역은 피해가 생길 가능성이 다른 시·도보다 높아 보험료가 다소 비싸다.같은 시·지역 내에서도 피해가 생길 가능성이 더 높은 지역(2급)의 보험료는 비싸다. 주택의 경우 건물 3천만원,동산(가재도구)1천만원등 4천만원의 화재 및 풍수재보험에 1년동안 가입하면 화재보험료는 6천8백원,풍수재보험료는 1만6천4백80원이다(1등지 1급지기준). 휴대가 가능한 1백만원 이상의 다이아몬드·서화·골동품·병풍등 귀중품은 보험에 가입할 때 보험사에 알려야 나중에 풍수재로 피해를 보았을때 보상을 받을 수 있다(물론 이 부분에 대해서는 보험료를 추가로 내야한다).그러나 보험사에서는 귀중품에 대해서는 보험가입 접수를 꺼리는게 사실이다.가령 풍수재를 만나 보험가입자가 손해를 보았다고 주장할 경우 귀중품의 손해를 산정하기가 어렵기 때문이다.풍수재 보험에 들면 가입기간 내에서는 몇번이고 사고를 당하더라도 보험금의 범위내에서는 보상을 받을 수 있다. 누구나 풍수재보험에 들 수 있는 것은 아니다.집중호우나 장마때마다 항시 재해가 일어나는 상습 침수지역은 다른 지역보다 사고가 일어날 가능성이 매우 높기 때문에 보험사가 심사를 엄격히 하고 보험접수를 꺼리는게 일반적이다.7∼9월에만 가입하려는 때도 마찬가지다.사고가 일어날 가능성이 높은 지역과 기간에만 보험에 가입하면 그만큼 보험회사로서는 손해를 입을 가능성이 높기 때문이다. 풍수재보험에 들더라도 풍수재와 관계없이 댐이나 제방이 터지거나 무너져서 생기는 손해,서리·얼음·눈으로 생긴손해등은 보상이 되지 않는등 보상을 받을 수 없는 부분이 있다.또 보상은 재산에 대한 것만이며,인명에 대한 보상은 되지 않는다.그렇기 때문에 일반보험과 마찬가지로 풍수재보험에 들기 전에 손해보험사의 담당자들과 잘 협의를 하고 약관을 상세히 파악하는 것을 잊어서는 안된다.

◎계약기간/국내/2∼30일/해외/2일­1년/여행중 보험증권 지참해야 혜택받아/1억원·5일짜리 보험료 1만82만원 본격적인 여름 휴가철이다. 휴가를 위해 들뜬 마음으로 여행을 하다 보면 교통사고등의 사고를 당하거나 물건을 잃을 수가 있다.이 때를 대비한 보험이 여행보험이다.여행보험은 국내뿐 아니라 외국여행을 하는 경우 들 수 있다.보험이란 원래 만약의 경우에 대비하는 것이지만 특히 여행중에는 보통때보다 뜻하지 않은 사고를 당할 가능성이 높으므로 여행을 떠나기 전에 여행보험을 한번쯤 고려해 봄직하다.관광이외에 출장·방문등 각종 여행을 할때 여행보험에 들면 국내여행의 경우 최대 1억원까지,해외(외국)여행의 경우는 최고 3억원까지 보험금을 받을 수 있다.손해보험사가 취급하고 있는 여행보험을 소개한다. ▷국내여행보험◁ 해동화재를 제외한 럭키·동양·현대등 10개 손보사가 취급하고 있다.보험사마다 보험료와 보험금이 다소 차이가 있으며,보험(계약)기간은 2일에서 1개월까지다. 여행중 사고로 사망하거나 다쳐서 후유증이 있을 때받을 수 있는 보험금은 1천만∼1억원이다.사고로 몸을 다쳐 의사의 치료를 받을 경우 받을 수 있는 상해의료비는 50만∼5백만원이다. 여행중의 병으로 사망했을때는 1백만∼1천만원까지 받을 수 있으며,휴대품을 잃거나 파손됐을때는 1건당 20만원의 한도내에서 최고 1백만원까지 보험금을 탈수 있다.또 여행도중 다른 사람에게 손해를 입혔을때의 보험금은 1백만∼1천만원이다. 보험료는 보험금이 최대 1억원일 때 5일짜리는 1만82원,보험금이 최대 5천만원일 때는 5천19원이다.배우자나 가족(본인의 미혼자녀와 본인 및 배우자의 부모)이 같이 들 수도 있다.이 때의 보험료는 본인보다는 적지만 보험금을 보상받을 수 있는 범위도 상해사망·후유장해·상해의료비로 제한된다.가령 배우자가 보험금이 5천만원일때 내는 보험료는 5일짜리가 3천1백70원이다(이상 럭키화재의 경우). 20명이상 1백명미만의 단체계약일 때는 보험료의 5%를 깎아주는등 단체 계약일 경우는 최대 20%까지 할인해준다. ▷해외여행보험◁ 11개 손해보험사가 모두 취급한다.보험기간은 2일에서 1년까지로 다양하며 회사마다 종류·보험금·보험료가 다소 다르다. 보험금액은 보통 2천만∼3억원이다.여행중의 사고로 사망했을 때는 보험가입 금액을 받게되며 사고로 인한 장해로 후유증이 있을때는 보험금액의 3∼1백%까지 보험금을 받을 수 있다. 여행중 병으로 사망하게 되면 5백만∼2천만원을 받게 된다.여행중의 우연한 사고로 다른사람에게 피해를 끼쳤을때는 최고 2천만원까지 보상이 가능하다.항공기나 선박이 행방불명되거나 조난당했을때,병으로 14일 이상 입원했을 때는 구원자의 수색·구조비·항공운임등으로 최대 1천만원까지 받을 수 있다. 보험료는 보험금 3억원일때 10일짜리는 4만2천8백10원,1억원일때는 2만3천3백66원이다(이상 현대화재의 경우).보험금은 국내는 물론 현지에서도 외국의 보험서비스 대행기관을 통해 현지통화로 받을 수 있다. ▷가입절차등과 유의할 점◁ 국내여행보험은 여행 떠나기 2∼3일전,해외여행보험은 1주일전에 가입하는 게 좋다.여행때는 보험증권을 갖고 다녀야 한다. 보험료는 한번에 내야하며 여행보험은 보험기간이 끝나면 낸 보험료를 돌려받을 수 없는 소멸성 보험이다.사고가 생기면 보험금청구서·사고증명서·진단서등 필요한 자료를 갖춰야 한다. 어떤 보험에 들때나 마찬가지지만 보험사의 약관을 잘 읽고 보험사 직원으로부터 내용을 잘 들은뒤 계약을 해야한다.고의적인 사고등에는 물론 보상을 받을 수 없다.무면허 운전·음주운전도 마찬가지다.또 전쟁이나 외국의 무력행사·혁명·지진·해일등도 보상을 받을 수는 없다. 이밖에 손해보험사마다 보험금과 보험료등이 조금은 차이가 있다는 점도 알아두면 좋다.

앞으로 손해보험사가 보험계약을 유치하면서 대리점이나 가입자에게 특별이익(리베이트)을 제공하면 최고 5천만원까지 제재금을 물어야 한다. 11개 손보사가 18일 자율적으로 마련한 「보험모집질서 유지에 관한 상호협정」 에 따르면 손보업계의 오래된 부조리로 지적돼온 리베이트 제공의 경우 기업성 보험에 대해서는 50만∼5천만원 범위에서 총보험료의 50%를 벌과금으로 물리도록 했다. 가계성 보험의 경우 제공이익을 계산할 수 있는 때는 10만∼3천만원의 범위에서 제공이익 전액을,제공이익을 계산할 수 없을 때는 10만∼1천만원까지 제재금으로 부과한다. 지금까지 리베이트 제공행위에 대한 제재금은 이같은 세부기준 없이 일률적으로 1백만∼5백만원이었다. 또 손보사가 직접 모집한 계약을 대리점이나 모집인이 유치한 것처럼 꾸며 수수료 및 모집수당을 챙길 경우에는 그 금액 전액을 환수한다.무자격모집인이 영업활동을 할 경우의 벌칙도 신설,보험모집에 따른 수수료와 수당을 전부 환수하고 대리점과 모집인을 부당하게 스카우트할 때는 최고 3천만원까지 제재금을 부과한다.

◎자보제도 개선/약관 7쪽으로 간소화 내년부터 자동차사고수리비 전액을 현장에서 현금으로 받을 수 있게된다. 지금은 가입자와 보험회사가 피해액에 합의하는 경우에만 2백만원까지 현금으로 받을 수 있다.재무부는 18일 보험업계와 소비자 단체및 학계등 각계의 의견수렴을 거쳐 자동차보험의 보험금 지급절차를 이같이 개선,시행하도록 했다. 개선안에 따르면 손해보험사는 다음달부터 새로 가입하는 운전자에게 기존의 50쪽에 달하는 자동차보험 약관대신 ▲보험가입시 주운전자와 차량용도등에 대한 고지의무 ▲분할납부기간 및 계약의 실효 ▲사고시 보상한도 등을 담은 7쪽짜리 요약한 약관을 제공토록 했다. 또 자동차 사고시 견인차량의 요금을 놓고 보험사와 정비업체의 줄다리기로 가입자의 사고 수리가 지연되고 있는 점을 감안해 견인업체가 관할관청에 신고한 금액을 기준으로 한 견인료 현실화 방안을 마련,오는 8월부터 시행키로 했다. 현재 보험사가 지급하는 견인료는 경기도 지역기준 10㎞ 이내일 경우 1만1천원으로 견인업체의 신고요금 2만1천70원의 절반수준이다.

보험감독원은 오는 7일부터 19일까지 삼성생명등 24개 생명보험사와 안국화재등 13개 손해보험사에 대한 특별검사에 들어간다. 보험감독원은 4일 보험사들의 92사업연도(92년4월∼93년3월) 결산이 적정한지에 대해 중점적인 검사를 할 것이라고 발표했다. 이에 따라 이번 특검에서는 특히 자산평가 및 매각의 적정성 여부,재보험·보증보험의 분식 회계처리 여부 등을 중점적으로 조사할 계획이다. 특별검사팀은 보험사에 직접 나가는 실지검사를 하게 된다.결산과 관련해 실지검사가 실시되기는 이번이 처음이다. 생보사는 7일부터 16일까지,손보사는 7일부터 19일까지 특별검사를 받게 된다.

손해보험사들의 경영 및 영업실적이 계속 나빠지고 있다. 17일 손해보험업계에 따르면 14개 손해보험사들은 92사업연도(92년4월∼93년3월)에 1천5백20억원의 적자를 냈다.91사업연도의 적자는 1백3억원이었다. 대한보증보험과 한국보증보험등 2개 보증보험과 대한재보험을 제외한 11개 손보사들은 지난해 3백62억원의 적자였다.11개 손보사들의 영업실적이 전체적으로 적자를 보인 것은 이번이 처음이다. 손해보험사들의 실적이 악화된 주요인은 자동차보험의 적자가 커졌기 때문이다.11개 손보사들은 자동차사고가 늘어난데다 물가상승 및 인건비상승 등으로 보험금 지급이 늘어나 지난해 자동차보험에서만 3천1백28억원의 적자를 기록했다. 또 기업들의 부도가 잇따라 보증을 서주었던 보증보험의 적자가 눈덩이처럼 불어난 것도 요인이다.한국보증보험은 지난해 8백73억원,대한재보험은 3백4억원의 적자였다.

지난 88년 이래 5년간 자동차보험의 영업수지 누적적자가 1조원을 넘어섰다. 27일 손보업계에 따르면 올들어 지난 2월까지 국내 11개 손해보험사가 거둬들인 자보보험료는 2조2천7백66억원인데 반해 보험금은 2조3백43억원으로 손해율이 89.3%에 이르고 있다.이에따라 자동차보험의 영업수지(보험료에서 보험금과 사업비 공제)적자규모는 올들어 2월말까지 두달간 2천6백91억원이며 지난 88년 이래 5년간의 누적적자액은 1조6백46억원으로 집계됐다.

◎신약개발설… 의약주 큰폭 상승 주가가 연3일째 오르며 종합주가지수 6백80선을 넘어섰다. 4일 종합주가지수는 전날보다 5.70포인트 오른 6백84.04를 기록했다. 개장초부터 대부분의 업종에서 매수가 일면서 오름세로 출발했다.신약개발설이 나돈 의약주가 큰 폭으로 올랐으며 식료업종도 강세를 보이는 등 중소형주의 오름세가 두드러졌다. 후장 후반 손해보험사의 증자허용방침설에 따라 보험업종으로 매수세가 늘어나면서 주가는 더욱 올랐다.안국화재 우선주를 제외한 보험업종은 모두 상한가를 기록했다. 거래량은 3천7백98만주,거래대금은 5천4백79억원이었다.보험주의 무더기 상한가를 비롯,4백60개 종목이 올랐으며 2백67개 종목은 내렸다.

보험업계는 정부가 금리인하조치이후 대출금리를 2% 포인트 내리도록 한데 반발,1% 포인트만 인하하는 방안을 검토하고 있다. 30일 업계에 따르면 정부가 이번 조치를 통해 제2금융권의 대출금리를 2%이상 내리도록 했는데도 단자사와 종합금융사 등이 1%포인트만 내리자 생명보험 및 손해보험사들도 이들과 같은 수준으로 내리는 방안을 마련중이라는 것이다. 서울의 투자금융사와 종합금융사는 지난 29일 정부의 규제금리 인하조치와 관련 중개어음과 기업어음(CP)·팩터링어음 등의 할인금리를 이날부터 1%포인트씩만 인하하기로 결정했었다. 보험사들은 당초 지난 26일부터 개인및 기업 대출금리를 연12∼14%에서 10∼12%로 2%포인트 내릴 방침이었으나 이를 철회하고 1% 포인트만 내리는 방안을 마련,재무부에 제출할 계획이다.