국제·신동아·대한화재 등 중소형 손해보험사들이 M&A(인수·합병)가능성이 높으며 이에 따라 주가도 침체국면에서 벗어날 수 있을 것이란 전망이 나왔다. 서울증권은 4일 국제·신동아·대한화재 등 중소형 손보사는 지난 5월 정부로부터 구두 경영개선 명령을 받은 만큼 재무구조 개선 노력을 할 수 밖는 입장이라고 밝혔다.이 보험사들은 현재 주가 수준으로볼 때 유상증자가 어려운 만큼 국내외 자본유치 가능성이 높다고 지적했다. 국제화재는 지난 7월 공시를 통해 독일 알리안츠사와 다각적인 제휴방안을 검토중이라고 밝혔고 대한화재는 호주 보험사인 HIH로부터 20% 지분을 인수하겠다는 제안을 받은 상태다.대한생명 계열사인 신동아화재는 금감위에서 해외 매각을 적극 검토하고 있어 조만간 경영권변동이 가시화될 것으로 예상된다. 특히 이들의 시가총액을 1년전과 비교해보면 신동아화재는 856억원에서 8월31일 현재 현재 293억원,국제화재는 379억원에서 191억원,대한화재는 604억원에서 214억원으로 감소했다.자본금을 두배로 늘린다고 해도 필요자금이 300억원도 되지 않기때문에 M&A 매력이 있다고진단했다. 삼성증권 백운 투자분석팀장도 중소형사는 “현재 주가가 순자산가치 대비 30∼80% 수준에서 저평가 되어 있으며 해외 대형보험사 등인수처에 따라서는 실적이 호전될 가능성이 높다”면서 국제와 신동아화재에 대한 투자 의견을 제시했다. 강선임기자 sunnyk@

국내 손해보험사의 1분기(4월∼6월) 영업실적은 삼성·동부·현대·대한재보험만 흑자를 냈을 뿐 나머지 8개사는 적자를 기록했다. 20일 금융감독원이 발표한 올 1분기 손보사 경영실적에 따르면 보험료수입의 증가에도 불구하고 영업손실과 주가하락 등으로 투자영업이익이 급감해 업계 전체적으로 361억원(재보험포함)의 적자를 냈다. 적자폭은 LG화재가 503억원으로 가장 많았다.삼성은 470억원,동부는147억원의 흑자를 기록해 대조를 이뤘다. 보험료수입(원수보험료)은보증보험·특종보험의 증가 등으로 지난해 같은 기간에 비해 12.2%증가한 3조8,779억원을 기록했다. 박현갑기자 eagleduo@

지난 4월 자동차 보험료 자율화 이후 손해보험업계에 많은 변화가일고 있다.중소형사들은 보상서비스 연합체계를 구축하고,대형사들은은행이나 온라인업체와의 제휴를 통해 사업영역을 넓혀나가고 있다. 수익을 맞추기 어려운 몇몇 중소형사들은 외국사들의 M&A(인수 합병)대상으로 거론되고 있다. 보험업계 선도업체로 국내 시장 점유율 27.2%(99회계연도)를 차지하고 있는 삼성화재 이수창(李水彰·51)대표를 만나 손보업계의 전망에대해 들었다. 이대표는 평소 ‘개인이든 조직이든 생존전략은 철저한차별화’라고 강조해왔다. 지난해에는 국내 보험업계 변화를 정확하게 예측,쪽집게 예언가로 불리기도 했다. 서울대 수의학과를 졸업하고 73년 삼성그룹 공채 14기로 입사한 이대표는 삼성생명 중앙개발(현 에버랜드) 제일제당 삼성중공업을 거치면서 수많은 일화를 남겼다.지난 95년 삼성화재로 옮겨왔으며 98년말 49세의 나이로 대표이사 부사장으로 승진,40대 대표이사로 화제를모았었다. ■‘디지털 경영’을 강조하시는데 디지털 경영이 무엇입니까. 과거의기업중심 경영형태로는 빠르게 변화하는 고객의 욕구를 만족시킬수 없습니다.지식네트워킹을 구축하여 정보를 공동소유하고 이를중심으로 고객을 통합관리하자는 것입니다. 고객의 욕구에 즉각적으로 대응할수 있도록 설계사들에게 이미 PDA(개인휴대정보단말기) 1만대를 지급했으며 노트북도 지급하고 있습니다.3만2,000여명의 설계사들을 대상으로 재무설계사 교육도 진행중입니다. ■지난 4월 자동차보험료 자율화이후 무한경쟁이 예상됩니다.이에 대한 대책을 말씀해주십시요. 보험료중 현재는 부가보험료 부분만 자율화됐습니다.(2002년 4월 보험료가 완전자율화될 전망) 대형 손보사들은 사업비용을 줄여 보험료를 더 낮출수 있지만 소형사들은 입지가 좁아질 수 밖에 없습니다.당분간은 출혈경쟁이 심화되어 수익성 확보를 위한 구조개혁 및 이로인한 업계 재편이 예상됩니다.그러나 손해보험의 특성상 가격보다는보상서비스와 지급여력,대외신인도 등이 중요하다고 생각합니다.원가절감을 위해 노력하는 한편 서비스 차별화를 위해 심야보상서비스,소액보상전담팀 구성 등의 ‘찾아가는 서비스’를 실시하고 있습니다. ■향후 해외진출 계획에 대해 말씀해주십시요. 현재는 이머징마켓을 중심으로 진행하고 있습니다. 가장 기대가 큰곳은 중국시장으로 지난 1월 중국에 보험영업 허가권을 이미 신청했습니다. 중국의 지난해 수입보험료는 63억달러로 GDP의 1.7%입니다.이는 세계평균치 7.3%에 비하면 미미한 수준으로 세계평균치를 감안하면 700억달러 이상의 규모로 추정되는 거대 시장입니다.중국의 세계무역기구(WTO)가입에 따른 영업권 획득이 기대됩니다. ■주주중시 경영을 표방하셨는데 구체적으로 말씀해주십시요. 주가 관리를 위해 지난 4월말 이후 800여억원을 투입,보통주 330만주와 우선주 30만주를 매수하였습니다.국내외 기관투자자와 애널리스트를 대상으로 다양한 기업설명회도 개최하고 있습니다.이미 상반기중 e-buisness분야에 대한 사업전략 설명회를 가졌으며 하반기에는해외주주와 투자자를 대상으로 한 로드쇼도 계획하고 있습니다. ■장기보험비중이 커지면서 자산운용부문이 더욱 중요해질 것같습니다. 지난 3월 세계적인 리스크 관리 컨설팅회사인 미국의 카마쿠라사와업무제휴를 체결,자산부문 리스크를 관리하는 시스템을 도입했습니다.올해말까지 부채에 대한 리스크관리 시스템을 도입하여 자산·부채통합리스크 관리(ALM)시스템을 구축할 예정입니다. ■올들어 타법인 출자액이 129억원으로 출자목적에 대해 일부 의혹도있습니다. 저희의 출자목적은 본업의 경쟁력 강화를 위한 전략적 제휴와 효율적인 자산운용을 통해 투자수익을 높이자는 것입니다. 본업 경쟁력 강화를 위한 전략적 제휴로는 자동차포탈, 의료서비스기타 보험관련 벤처기업에 투자하고 있습니다.투자수익 증대를 위해서는 정보통신 반도체장비 엔터테이먼트 산업에 투자하고 있습니다. 초기 및 성장단계의 기업에 대해 60%,코스닥시장 상장을 앞둔 기업에대해서는 40% 정도의 비중을 두고 투자하고 있습니다. 현재 투자업체는 40여개로 하반기부터 수익이 발생할 것으로 기대하고 있습니다. ■금융환경이 급격하게 변하고 있습니다.이에 대한 준비는 어떻게 하고 계신지요. 국내특유의 영업환경으로 인해 외국보험사들의 시장점유율은 1%미만으로 미미합니다.그러나 금융시장 재편에 따른 무한경쟁에 대비할수 있도록 업계간 자율경쟁 촉진과 다양한 보험상품 개발을 위한 제도완화 건의 등 업계전체의 발전을 위해서도 노력할 것입니다. ■향후 보험환경의 변화를 어떻게 전망하시는지요. 온라인 보험사의 출현과 단종보험사의 진입,그리고 보험요율 자유화등으로 인해 예년에 볼수 없었던 많은 변화가 예상됩니다. 단기적으로는 어려움을 겪는 업체들이 생겨나겠지만 장기적으로는 경기회복에따라 보험수요가 늘어나고 D&O(임원배상책임보험),상금보험, 인터넷보험에 대한 수요도 증가하는 등 시장규모가 커질 것으로 예상합니다.선도업체로서 고객의 필요에 부합하는 새로운 상품개발과 시장발굴로 파이를 키워나가는 전략으로 공존방향을 모색하겠습니다. ■李水彰대표 약력. ▲49년 경북 예천 출생 ▲67년 경북 대창고 졸업 ▲71년 서울대 수의학과 졸업 ▲73년 삼성생명보험 입사 ▲90년 제일제당 대우이사 ▲92년 삼성중공업 조선부문 이사 ▲93년 1월 삼성중공업 중장비부문이사▲93년 12월 삼성생명보험 상무이사 ▲95년 삼성화재 상무이사 ▲98년 12월 삼성화재 대표이사 부사장강선임기자 sunnyk@

호우와 태풍 피해를 집중적으로 보상해주는 풍수해 보험이 정작 경기북부상습수해지역 주민들에게는 ‘그림의 떡’이 되고 있다. 96년부터 3차례 큰 홍수피해를 봤던 문산읍과 연천읍 주민들은 풍수해 보험에 가입하기가 어렵다.손해보험사들이 상습침수지역으로 손실률이 높다며 이지역 주민들의 풍수해 보험 가입을 드러내놓고 거절하고 있어서다. 11개의 손보사들은 화재보험 등 일부 보험에 풍수해 위험을 담보해주는 풍수해 위험담보 특약을 운영하고 있다.보험기간은 주로 1년으로 화재보험료에 일정률의 보험료를 추가하는 형태다.예를 들어 문산 시가지내 건평 50평짜리 철근 콘크리트 단독주택의 경우 주택화재보험료가 연간 2만여원이면 상습수해지임을 감안,7만여원을 더 받는 식이다. 주민들은 “지난달말 풍수해 보험에 가입하려 했으나 ‘상습수해지라 가입이 안된다’며 거부당했다”며 “정작 필요한 사람에게 쓸모없는 보험상품은왜 만들었는지 이해가 안된다”고 말했다. 특히 일부 손보사는 주민 비난을 의식,‘생색내기’로 동산·부동산을 합쳐 재산평가액이 1,000만원이 안되는 소수의 임대업자나 영세가구의 가입만을선별해 받아들이면서 상해보험 등 다른 상품을 끼워 파는 횡포도 부리고 있다. ‘문산 인재를 규명하는 투쟁위원회’ 이인곤(35·여) 위원장은 “한번 수해를 입으면 전 재산을 송두리째 잃지만 제대로 보상받을 수 없는 주민들에게는 풍수해 보험이 최소한의 대비책”이라며 “그러나 우리에게는 그림의떡에 불과하다”고 말했다. 이에 대해 손보사측은 “손실률이 너무 커 도저히 받아들일 수 없는 입장”이라며 “풍수해 위험이 높은 지역은 보험료를 차별화하거나 전 국민이 가입하는 의무보험 도입 등 제도적 개선이 필요하다”고 말했다. 파주·연천 한만교기자 mghann@

보험금을 타내기 위해 고의로 사고를 내거나 보상책임이 없는 사고를 보험사고로 조작하는 등의 보험범죄가 급증하고 있다.특히 고의로 방화하거나 살인까지 저지르는 일도 발생하는 등 보험범죄가 심각한 사회문제로 대두,대책마련이 시급하다. 29일 손해보험협회에 따르면 지난해 11개 손보사에서 적발된 보험범죄는 총3,683건, 보험금 규모는 347억4,400만원이다. 하루평균 10건에 9,519만원 규모의 보험범죄가 적발된 셈이다.이는 건수로 98년보다 41%,97년보다 90% 늘어난 것이다. 보험범죄를 유형별로 보면 교통사고를 악용한 것이 3,316건으로 가장 많았고 고의로 보험사고를 일으킨 경우 190건,위장 가공사고가 99건이나 됐다.특히 지난해 3월에는 일가족,친척 등 22명이 무려 398개의 보험에 가입한 뒤 35차례에 걸쳐 위장교통사고,허위도난,허위상해 등을 통해 보험사로부터 8억4,000여만원의 보험금을 타냈었다. 관계자는 “보험범죄가 급증하는 것은 교통사고와 관련된 보험범죄 등이 적발이 어렵다는 인식이 퍼져 있기 때문”이라며 “적발되지 않은보험범죄를포함할 경우 피해액 규모는 전체 보험료수입의 5%인 7,200억원선에 달할 것으로 추정된다”고 밝혔다. 협회는 이같은 보험범죄를 막기 위해 지난 3월 보험범죄대책팀을 설치한 데이어 7월부터 경찰출신의 조사담당직원들로 보험범죄특별조사반을 운영하기로 했다. 강선임기자 sunnyk@

올해부터 금융기관에 대한 금융당국의 검사가 기존 4대 그룹에서 30대 기업으로 확대된다.조사대상 기업도 손보사,상호신용금고,주택할부금융이 새로포함된다. 금융감독원은 9일 이같은 내용을 골자로 한 올해 금융기관에 대한 검사방침을 밝혔다. 30대 기업의 계열금융사로 검사를 확대하는 것은 지난해 검사결과,5대 그룹이 계열 금융회사를 통해 자기계열사에 부당하게 자금을 지원하는 경우가 많았기 때문이다. 이에 따라 올해 검사대상에 30대 그룹 가운데 금융계열사를 3개 이상 가진동부 및 동양그룹이 포함된다. 금감원은 동부 및 동양그룹은 6월에 검사하고 LG·삼성은 3·4분기,현대·SK는 4·4분기에 각각 검사할 방침이다. 검사 대상기업도 기존의 투신·증권·생보사뿐만 아니라 화재·손보·할부금융사까지 포함시켰다. 이번 조사에서는 투신운용사의 펀드간 수익률 조작 등을 점검대상으로 삼아불법자금 운용이 적발될 경우, 해당 금융사에 대한 영업정지 및 폐쇄조치를내릴 방침이다. 박현갑기자 eagleduo@

은행,증권,보험 등 각 분야 금융기관들이 사이버 금융거래의 안전대책과 보안기준 마련에 나섰다. 금융감독원은 8일 “각 분야의 금융전문가들로 구성된 사이버 금융 안전대책반을 운영중”이라고 밝혔다.인터넷뱅킹 및 사이버 증권거래로 인해 파생될 수 있는 각종 문제점에 대처하고,사이버 금융을 활성화하기 위한 것이다. 대책반은 금감원뿐만 아니라 은행과 증권,생·손보사,금융결제원과 증권전산등 모든 금융기관의 전산 전문가들이 참여하는 회의체 형태로 운영된다. 대책반은 이달말까지 전자금융거래의 유형별 보안기준을 수립해 금융기관에시달하고 ‘전산 보안업무 세부지침’ 개정안도 마련한다.. 한편 3월중 사이버증권 거래규모는 203조7,000억원으로 전체 증권거래의 51. 0%나 차지할 정도다. 한편 금감원은 인터넷증권 관련정보 사이트를 통한 미공개 정보제공 등 불공정거래 행위를 단속하기 위한 전담팀을 설치,상시 감시체제에 들어갔다. 박현갑기자 eagleduo@

보험에도 명품이 있다. 고객들의 수요를 정확하게 읽은 상품은 신상품의 홍수속에서도 끄떡없이 자리를 지킨다.‘이것만은 우리가 최고’라는 베스트셀러 상품을 알아본다. *6개월새 120만건 팔려. ●대한생명=OK밀레니엄보장보험 지난해 10월1일 출시돼 6개월동안 무려 120만건이 팔렸다.휴일 항공기·철도·선박사고나 휴일 차량탑승중 무보험·뺑소니 차량사고로 1급 장해후 사망시 최고 13억5,000만원을 준다.차량탑승 이외의 교통재해로 인한 1∼3급 장해시는 최고 6억원을 지급한다.무엇보다 한건 가입으로 온가족이 보장받을 수 있는 게 히트를 친 비결.월보험료 4만8,900원. *장애시 최고 6억여원 지원. ●알리안츠제일생명=제일큰사랑어린이보험 0세∼14세 어린이전용 종합보장보험.장해시 최고 6억6,000만원의 특수교육비를 보장하며,암발병시 2,000만원의 치료비와 학습지원비를 지급한다.월보험료 2만1,600원. *12대 여성질환 보장. ●삼성생명=여성시대건강보험 160만건이 팔린 스테디셀러다.2만∼3만원대의저렴한 보험료로 여성관련 질환 및 성인병 8대 질환 등 12대 여성질환을 종합적으로 보장하는 상품이다.각종 질환 수술시 회당 50만원에서 500만원을지급하며 입원급여금,장기간병자금,건강회복자금도 준다.월보험료 3만800원. * 휴일·주말사고 보장 강화. ●흥국생명=으뜸교통상해보험 비행기 열차 자동차 등 교통사고 보장상품으로휴일 및 주말사고에 대한 보장을 강화한 점이 특징이다.교통재해시에는 최고 6억5,000만원,교통재해 이외의 재해시에는 최고 2억1,600만원을 보장한다.월보험료 2만6,200원. *생보사 車보험 베스트셀러. ●교보생명=뉴차차차교통안전보험 손보사 전매특허인 자동차보험으로 베스트셀러를 만들어 화제가 됐다.사고발생이 잦은 출퇴근 및 야간 교통재해를 중점 보장한다.레저생활을 중시하는 현대인의 특성을 감안해 주말 재해보장을대폭 강화했다.출퇴근·야간 교통재해 사망시 최고 3억4,000만원,주말 재해사고 1급 장해시 7억2,000만원을 지급한다.월보험료 3만2,900원. * ‘더블보장’특약 선택 가능. ●금호생명=파랑새존보장보험 교통재해로 인한 장해시 최고 1억원을 보장하며,사망시 유가족생활자금 5,000만원을 준다.‘더블보장’ 특약을 선택하면보험금이 2배로 껑충 뛴다.월보험료 2만3,900원. *전화로만 판매 종합상품. ●신한생명=TM전용 파워상해보험 전화로만 판매(텔레마케팅,TM)하는 교통재해 종합보장상품.대신 보험료를 낮추고,보장혜택을 높였다.월보험료 1만6,100원. *70세에도 가입이 가능. ●대신생명=부모사랑의료보험 고령자는 가입을 제한하는 기존 상품과 달리 70세에도 가입이 가능하다.성인질환과 치매 뇌졸중 등을 집중보장한다.월 1만2,180원. *91년이후 종신보험 선두. ●푸르덴셜생명=종신보험 사망사유에 관계없이 사망보험금 1,000만원을 지급한다(무배당).91년 3월에 출시돼 종신보험 선두자리를 내준 적이 없다.월보험료 1만600원. *암진단시 5,000만원 지급. ●삼신올스테이트생명=파워암치료보험 암 진단시 고액(5,000만원)의 치료비를 지급하는 게 큰 특징이다.월보험료 2만700원. 안미현기자 hyun@

보험 신상품이 쏟아지고 있다. 이른바 ‘Y2K 금족령’이 지난 2월 해제되고 4월 1일부터는 보험료마저 완전 자율화됨에 따라 업계가 상품개발 무한경쟁에 들어갔다. 삼성생명은 ‘무배당 원터치 건강보험’과 ‘무배당 멤버십 보장보험’에이어 4월초 ‘사이버 가족사랑 상해보험’을 내놓았다. 알리안츠제일생명은 20∼40대의 남성만을 대상으로 한 ‘슈퍼맨 건강보험’을,대신생명은 자궁암 골다공증 등 여성에게만 발생하는 질병을 중점 보장하는 여성전용 종합건강보험 ‘여의보감’을 개발,‘성 대결’에 들어갔다. 동부생명은 그 틈을 비집고 15∼39세의 젊은 여성들만을 대상으로 한 ‘해피라이프 여성건강보험’을 내놓았다.흥국생명은 연령에 상관없이 동일 보험료를 적용한 파격상품 ‘미니맥스교통상해보험’을 17일부터 판매 중이며,동양생명은 ‘수호천사 2000 종신보험’으로 외국보험사 전매특허인 종신보험시장에 도전장을 내밀었다. 암(癌)만 전문으로 보장해주는 교보생명의 ‘굿라이프 암치료보험’,야간및 출퇴근 시간대의 교통사고 보장내용을 대폭 올린 대한생명의 ‘늘안심 교통상해보험’,컴퓨터 업그레이드 자금(100만원)을 덤으로 얹어주는 신한생명의 N세대 전용 ‘1525짱보험’,3대 소아암을 집중 보장해주는 삼신올스테이트생명의 ‘신자녀사랑 건강보험’도 눈에 띈다. 동아생명과 국민생명을 각각 합병해 덩치를 키운 금호생명과 SK생명은 인터넷 전용상품 ‘세이프존 보장보험’과 한건 가입으로 온가족이 보장받는(자녀는 20세까지만) ‘패밀리상해보험’으로 시장을 공략하고 있다. 손해보험업계의 신상품도 풍성하다. 동부화재는 손보사로는 처음으로 치매간병비를 보상하고 상해·질병·치매를 한꺼번에 보장하는 ‘새천년 안신보험’을 선보였다.신동아화재는 보험증권 하나로 화재·도난·상해·배상책임 손해까지 모두 종합보장하는 ‘무배당 온세상안전보험’을,대한화재는 물가상승률에 맞게 보험금의 실질가치가올라가도록 설계한 ‘장기상해 축구사랑 나라사랑 보험’을 출시했다.두 상품은 손보상품으로는 드물게 저축기능이 가미됐다. 삼성화재는 컴퓨터사용 인구가 늘어나면서어린이와 청소년의 시력이 갈수록 나빠지고 있다는 점에 착안,안경구입자금과 라식수술비 등을 보장하는 ‘삼성메디칼 자녀보험을 내놓았다.판매 개시 한달만에 7만여건의 계약고를 올려,자녀보험의 큰 흐름을 ‘왕따’에서 ‘건강’으로 돌려놨다. 젊어서 소득있을 때 5년간 납입하면 80세까지 건강관련 주요 질병을 보장해주는 현대해상의 ‘새천년 건강보험’과 ‘무사고할인으로 끝내주는 상해보험’ ‘맞춤설계로 끝내주는 상해보험’ ‘끝내주는 예스 상해보험’ 등 LG화재의 ‘끝내주는 상해보험’ 시리즈는 아이디어가 돋보이는 신상품이다. 쌍용화재의 ‘넷슈런스보험’은 손보업계 최초의 인터넷 전용 상품이다. 동양화재는 기존 ‘7179(친한친구)운전자보험’ 중 출퇴근시간에만 주로 운전하는 직장인을 위해 ‘베스트 컨디션’이라는 특화상품을 선보였다. 제일화재의 ‘퍼펙트 교통안전보험’도 운전자의 주 활동시간대별로 위험을특화한 신상품이다. 부대서비스 경쟁도 뜨겁다. 고객의 필요에 따라 보장내용을 취사선택할 수 있게 한 맞춤설계(Order-madeo)가 늘고 있으며 실적에 따라 보험료를 깎아주기도 한다. LG화재의 ‘무사고 할인형 끝내주는 상해보험’은 무사고 고객에게 보험료의 10%를 깎아준다.알리안츠제일의 ‘슈퍼맨 건강보험’은 만기환급형·중도지급형·순수보장형 등 보험금 지급형태를 다양화해 좋은 반응을 얻고 있다. 안미현기자 hyun@

생명보험과 손해보험의 영역이 갈수록 무너지고 있다. 보험업법상 생보는 사람(人),손보는 재물(物)을 보장하게 돼 있다.이제 암보험은 생보사,자동차보험은 손보사라는 구분법은 더 이상 통용되지 않는 잣대다.교통사고가 나면 차도 부서지지만 사람도 다치기 십상이다. 생·손보 영역다툼이 잦고 구분 또한 모호해지자 정부는 98년 공동판매 영역을 허용했다.이른바 ‘제3분야’라 불리는 상해·질병보험이다.서로 자신의 고유영역 중 한쪽씩을 떼내 공유하고 있는 것이다. ●생보같은 손보,손보같은 생보/ 이렇게 해서 시작된 ‘교집합’ 시장이 점점커지고 있다.생보같은 손보,손보같은 생보상품이 눈에 띄게 늘고 있으며,유배당상품을 주로 취급하던 생보사가 최근 무배당상품을 대거 쏟아내고 있다. 반면 무배당상품 전문인 손보사는 유배당상품에 눈독을 들이고 있다.금융감독원이 지난 3월 손보사의 배당상품 판매를 허용한 것은 이러한 생·손보간영역 허물기에 더욱 탄력을 줬다. 삼성화재는 지난 19일 ‘프라임 에이스운전자보험’ ‘프라임 내사랑자녀보험’ 등 장기보험 5개 상품에 대해 배당을 가미,판매를 개시했다.LG화재와신동아화재도 5월1일부터 유배당상품인 ‘가가호호보험’과 ‘참튼튼자녀사랑보험’을 각각 판매할 예정이다. 금감원이 장기손보상품의 50%를 유배당화하라고 권장하고 있어 다른 손보사들의 참여도 잇따를 전망이다. ●손보는 무배당에서 유배당으로,생보는 유배당에서 무배당으로/ 배당상품 영역에 손보사가 치고 들어오자 생보사도 질세라 무배당상품에 눈을 돌리고 있다.무배당 상품 개발제한이 없어진 4월1일 이후로 생보사가 쏟아낸 신상품은대부분 무배당이다.손보 성격을 가미했다. 이른바 생보 ‘빅3’가 짭짤한 이익을 거두고 있는 ‘멤버십 보장보험’(삼성생명) ‘뉴차차차교통안전보험’(교보생명) ‘OK밀레니엄보장보험’(대한생명)도 대표적인 손보성격의 상품들이다.삼성생명 관계자는 “최근 상품 판매추이를 보면 질병보험보다 상해보험 판매율이 더 높다”고 밝혔다. 따라서 두 영역간 신경전도 치열하다.대한생명과 제일화재,동양화재는 출퇴근시간대의 교통사고를집중보장하는 신상품(늘안심교통상해보험,퍼펙트교통안전보험,베스트컨디션)을 하루 간격으로 출시한뒤 불꽃튀는 판매경쟁을 벌이고 있다.LG화재와 교보생명은 ‘차차차’ 상표권을 두고 소송을 할 정도다 ●마지막 잠금장치도 조만간 풀릴 듯/ 생·손보 영역간에는 아직 몇가지 제한조건이 있다.예컨대,손보사는 암보험을 판매하더라도 15년짜리 이상 상품은판매하지 못하도록 돼있다.생보는 계약자가 입원할 경우 입원비를 실비보상하지 못하게 돼있다.땅 한쪽을 개방하면서 완전히 넘어 들어오지는 못하도록,서로가 마련해 놓은 일종의 ‘진입장벽’이다. 교보생명 박치수 과장은 “방카슈랑스처럼 금융업종간의 장벽도 무너지는마당에 이런 진입장벽이 언제까지 유효하겠느냐”면서 “교집합 부분이 점점커지다 보면 자회사로 독립시켜 일본처럼 생보 손보를 같이 거느리는 형태로 발전하게 될 것”이라고 전망했다. 하나의 보험회사가 생보·손보상품을 같이 취급하는 유럽과 달리 일본은 회사 설립 자체를 엄격히 구분하고 있다.일본의 보험체계를 그대로 따온 우리나라 역시 생·손보사 설립규정이 별도다.따라서 생(손)보사를 모회사로 두면서 손(생)보사를 자회사로 거느리는 형태가 점점 늘어나리라는 전망이다. 현재 생·손보사를 함께 갖고 있는 곳은 삼성(삼성생명 삼성화재),현대(현대생명 현대해상),신동아(대한생명 신동아화재),동부(동부생명 동부화재) 그룹 정도다. ●엄격한 ‘분리계정’이 변수/ 계약자 입장에서는 생·손보간의 영역허물기가 좀더 많은 선택권을 제공한다는 점에서 환영할 만한 일이다.그러나 여기에는 전제조건이 있다.‘상품별 분리계정’이 엄격히 집행돼야 한다는 점이다.금감원은 법을 바꿔 분리계정 제도를 의무화했다.손보사의 경우 장기보험·자동차보험·일반보험을 따로따로 계정해야 한다. 과거처럼 ‘짬뽕 계정’이 되풀이되면 계약자 몫이 불분명해지고 결국 계약자만 손해다.보험사의 투명한 경영과 금융당국의 감독이 보다 요구되고 있다안미현기자 hyun@

내로라하는 손보사들의 으뜸상품을 살펴본다. ●삼성화재 삼성의료보장보험. 입원비 수술비 등의 비용을 현금보상함으로써민영 의료보험 시대를 열었다. 초음파,레이저치료 등 고가의 의료장비 이용료는 보험이 되지 않는 ‘국가의료보험’의 단점을 보완했다.업계 최초로 통원치료비까지 실비로 보상해 준다. ●현대해상 초이스운전자상해보험. 하루 830원의 보험료로 최고 3억원을 보상해줘 화제가 되고 있는 상품.쓸데없이 복잡한 기능을 없애고 기본 기능만 갖춘 전자제품의 인기 원리와 같다. ●LG화재 꼬꼬마 자녀상해보험 . 왕따,유괴,식중독,상해골절,질환,암보장 등학교생활이나 일상생활 중 자녀에게 일어날 수 있는 모든 위험을 보장한다. 개구장이 자녀들이 타인에게 입힌 법적손해도 최고 1억원까지 책임진다.월보험료 3만원(할인형 선택가능). ●동부화재 참좋은 운전자보험 자동차보험. 전문가답게 적은 보험료로 다양한손해를 보상받도록 했다.운전면허나 자동차가 없는 사람도 가입이 가능하며나중에 이를 취득할 때 유형전환을 할 수 있다.월보험료 3만750원. ●동양화재 화이팅!386. 가족단위 여가활동이 잦으면서도 교통사고 위험에 가장 많이 노출되는 386세대를 위해 여가활동중의 상해와 교통상해를 집중 보장했다.소득보상금 최고 4억원,월보험료 3만8,600원. ●대한화재 슈퍼마스터 종합보험. 손보 고유의 보장기능에 생보 장점인 저축성 기능을 가미해 재테크상품으로 각광받고 있다.맞춤설계 가능.월 보험료 10만원. ●국제화재 토탈 레이디케어 종합보험. 여성전문 상품으로,머리 및 얼굴 부위에 후유 장해가 발생했을 경우 일반 후유장해보다 2배 더 보상해준다.대중교통 이용중에 사망했을 때는 고액(7억)의 보상금을 지급한다.2년마다 여행자금도 준다.만기환급금 1,200만원. ●제일화재 만사형통 안심보험. 화재,강도,영업활동 중의 배상책임 등 자영업자의 위험을 보장한 재물보험상품. 대중음식점 및 주점용,약국·편의점용,PC방,숙박·목욕업용 등 사업성격별로 상품설계를 세분화해 선택할 수 있게 했다.보험료를 가입자 형편에 맞게 설계한 것도 인기비결. 안미현기자

보험회사와 전자센터? 선뜻 연상이 안되는 조합이다. 제일생명을 인수하고 하나은행 지분까지 부분인수해 한국에서의 위상이 급격히 높아진 독일 알리안츠그룹을 현지 취재하던 길에,뮌헨에 있는 알리안츠테크놀로지 센터(AZT)를 방문할 기회가 있었다.에어백을 처음 개발해낸 바로 그 곳이다. 모두 110명의 전문가들이 크게는 핵발전소 사고부터 작게는 자동차부품 고장까지 각종 사고원인과 방지대책을 연구조사하고 있었다.96년의 경우 한햇동안 2,700만마르크를 투입해 8,000만마르크의 보험료 절감효과를 창출했다고 한다.인풋보다 아웃풋이 무려 3배나 높은 것이다. 예컨대,과거 독일에서는 차량의 브레이크를 작동시키는 회로 하나가 잘못되면 보닛 속 전체 전자회로를 갈아야 했다.AZT는 끈질기게 연구조사를 벌인끝에 부품 하나만 갈아끼워도 된다는 사실을 규명,결국 자동차 제조업체들의 ‘항복’을 받아냈다.이로써 우리 돈으로 300만원이 넘게 들던 수선비용은단돈 6만원으로 떨어졌다. 이러한 수선비용 절감의 1차적 혜택은 보험회사에 돌아가지만궁극적 수혜자는 고객임은 말할 것도 없다.이런 연구소가 민간기업 단독예산으로 운영되고 있다는 사실도 적잖이 놀라웠다.알리안츠는 AZT 운영에 매년 1,800억원의예산을 쏟아붓고 있었다. 우리나라에서도 소비자보호원에 접수되는 소비자불만 으뜸사례중 하나가 차량 사이드미러 수선 건이다.유리만 깨졌는데도 사이드미러 전체를 갈아야 하는 것은 불합리하다는 항변이다.그러나 자동차회사들은 ‘어쩔 수 없다’는주장만 되풀이하고 있다.과거 독일의 자동차회사들이 그랬던 것처럼. 이를 위해 국내 보험회사들이 자기 돈을 들여 연구용역을 실시한다는 것은상상도 못할 일이다.손해보험협회 자료에 따르면 국내 손보사들은 98년에 교통사고 예방을 위한 예산으로 단 200억원을 썼을 뿐이다.그것도 손쉬운 계몽캠페인 위주이지,근본적인 사고 감축이나 원인규명에는 소홀하다. 오는 4월부터는 보험료가 전면자유화된다.차 자체에 따라 보험료를 차등부담하는 선진 ‘등급제도’(Rating System)가 우리나라에도 도입될 움직임이보이고 있다.보험회사든 제조업체든 보험료 절감 노력에 좀 더 눈돌려야 할때다. 안미현 경제과학팀 기자 hyun@

오는 13일부터 보험사들은 전화로 보험가입을 권유할 수 있다.인터넷을 통해 보험에 가입할 수도 있다.다음달 1일부터 손해보험사들은 단기 및 장기상품 자산을 독립적으로 운용해야 한다. 금융감독위원회는 10일 이같은 내용으로 보험감독규정을 개정했다.13일부터는 전화권유 보험판매(아웃바운드)방식이 허용된다. 이에 따라 보험사들은 기존 보험계약자,사전에 동의하거나 개인정보 활용에 관해 서면 동의한 경우,신용카드회사를 거치는 등 적법절차에 따라 개인정보를 받은 경우 등에는 전화로 보험가입을 권유할 수 있다.그동안은 신문의보험광고를 보고 전화한 경우(인바운드 방식) 등 극히 일부에만 전화를 통한 보험권유가 허용돼왔다. 금감위는 한국증권전산과 한국정보인증 등 공인 인증기관이 인증한 전자서명에 대해서는 자필(自筆)서명과 같은 효력을 인정해 주기로 했다.13일부터자필서명을 하지 않고 인터넷을 통해 보험가입을 할 수 있게 됐다.인터넷과전화로 보험가입을 할 수 있어 보험사의 인건비가 절감되므로 보험료도 종전보다는 낮아지게된다. 손보사들은 자동차 화재 등 단기 손해보험과 개인연금 상해 등 장기 손해보험의 자산을 완전히 분리해야 한다.주주 계약자 등 이해관계자들에게 공평하게 손익이 배분되도록 하기 위한 조치다. 또 다음달 1일부터 실시되는 보험가격 완전자유화를 맞아 생길 수 있는 부작용을 막기 위해 ‘표준책임준비금’ 제도도 도입된다.보험사들이 상품별로 사업비 등을 터무니없이 높게 정하지 않고 적절하게 정해 책임준비금을 보다 많이 쌓도록 하려는 취지에서다.책임준비금은 보험계약자가 한꺼번에 해약을 신청해도 지급할 수 있는 유동성이다. 곽태헌기자 tiger@

알리안츠제일생명은 보험가격이 자유화돼도 보험가격을 내리지 않겠다고 밝혔다. 미셸 깡뻬아뉘 알리안츠제일생명 사장은 3일 기자들과 만나 “오는 4월 보험가격이 완전 자율화돼도 알리안츠제일은 보험료를 내리지 않을 계획”이라고 밝혔다.이는 보험가격 전면자유화를 앞두고 업계가 ‘가격 전쟁’을 준비중인 가운데 나온 공식 발언이어서 다른 보험사에 미칠 영향이 주목된다. 깡뻬아뉘사장은 “대신 서비스를 강화하고 독일 본사에서 신상품을 대거 들여와 승부를 걸겠다”고 말했다.이를 위해 한국고객이 어떤 상품을 원하고어떤 구입방식을 선호하는 지 대대적인 시장조사를 진행중이라는 그는 “한국에 앞서 보험가격 자유화를 단행한 독일의 경우,시행 직후 보험사간에 피비린내나는 대혈투가 전개됐었다”면서 “한국도 한차례 적자생존 격전은 불가피할 것이며 특히 규모가 작은 보험사의 타격이 클 것”이라고 전망했다. 깡뻬아뉘 사장은 이 자리에서 국내 손해보험사중 한 곳을 인수하겠다는 의향을 거듭 밝힌 뒤 그러나 인수형태는 하나은행 지분인수와 달리 (손보사)지분 50% 이상을 인수해 직접 경영하는 형태가 될 것이라고 말했다. 안미현기자 hyun@

‘임원들에게도 보험을 들자’ 최근 회사 대표 및 임원들에 대한 부실경영 책임소송이 잇따르고 있는 가운데 ‘임원배상책임보험’(Directors & Officers,D&O)에 가입하는 기업체들이 부쩍 늘고 있다.18일 손해보험협회 및 주요 손보사들에 따르면 96년 1건에불과했던 ‘D&0’ 가입실적이 작년말 220건으로 급증했다.보험료 수입도 96년 200만원에서 작년말 370억원으로 껑충 뛰었다. 급증 기점은 IMF(국제통화기금)체제 직후인 98년.97년 5건에서 1년새 105건으로 불어났다.소액주주 권한 강화,외국인 주주 비중 확대,사외이사제 확산등으로 경영 감시가 크게 강화됐기 때문이다.손보업계는 98년 7월 모 시중은행 소액주주들이 부실대출 책임을 물어 전직 은행장 등 임원 4명을 상대로주주대표소송을 제기해 승소한 사건이 ‘D&0’에 대한 관심을 촉발시킨 것으로 풀이했다. 안미현기자

11개 일반 손해보험회사들은 지난해 3,000억원이 넘는 순이익을 올렸으나서울보증보험은 대우계열사와 삼성자동차 보증사고에 의한 손실로 적자가 3조원이 넘었다. 금융감독원이 15일 발표한 ‘99년 4∼12월 손보사 경영실적’에 따르면 지난해 9개월간 11개 일반 손보사의 순이익은 3,375억원으로 전년 같은 기간보다 1,793억원 늘어났다. 주식시장이 활황을 보이면서 투자영업 수익이 늘어난 게 주요인이다.지난해 9개월간 투자영업이익은 1조4,225억원으로 지난해 같은기간보다 5,711억원늘어났다. 삼성화재의 순이익이 1,575억원으로 가장 많았다.반면 서울보증보험의 적자는 3조3,626억원이나 됐다. 곽태헌기자 tiger@

음주운전 사고자에 대해서도 보험금을 지급해야 한다는 헌재의 판결에 따라 손해보험사들이 전전긍긍하고 있다. 상위법인 상법의 관련규정이 합헌으로 결정됨에 따라 보험업법에 의해 마련된 면책약관의 효력이 사라지게 됐기 때문이다. 앞으로는 음주운전이나 무면허 등 범법행위로 사고를 낸 자동차보험 가입자에게도 보험금을 지급해야 한다는 얘기다. 그동안 보험사들은 면책약관에 따라 이들 사고자에 대해서는 일절 보험금을 지급하지 않았다. 범법행위자에게 보험금을 지급할 경우 이를 조장할 우려가 크고,보험금 지급규모가 늘어 손해율이 높아질 뿐더러 가입자들의 보험료 부담이 늘어난다는 이유에서였다. 따라서 지금까지 가입자들은 사례별로 금융감독원에 분쟁조정을 내거나 법원에 보험금 지급청구 소송을 내는 수밖에 없어 시간과 돈을 낭비하는 일이 많았다. 손해보험협회 양두석(梁斗錫) 홍보팀장은 “헌재의 결정으로 업계로서는 약관을 고치는 수밖에 없다”면서 “이에 따라 가입자의 추가 보험료 인상도불가피할 전망”이라고 밝혔다. 우선27일 업계 공동으로 대책반을 마련,대응해 나갈 계획이라고 덧붙였다. 이와 함께 손보사들은 시판중인 상해보험 등에 있어서도 음주운전 사고 등에 따른 보험금 지급이 추가로 발생할 것을 우려하고 있다. 면책약관 수정과 보험사의 추가 보험료 인상전망으로 가뜩이나 비싼 보험료를 놓고 논란이 뜨거워질 전망이다. 박선화기자 psh@

자동차보험도 회사를 잘 고르면 싸게 들수 있다.이달부터 종합보험료가 회사별로 최고 13만원이상 차이가 나기 때문이다. 인터넷 보험전문사인 스피드원보험중개(주)는 14일 국내 11개 손해보험사의 자동차 보험료를 인터넷 사이트에서 비교 분석한 결과 이같이 나타났다고밝혔다.즉 가입자의 연령 및 보유차종에 따라 보험료가 회사별로 크게 차이가 난다는 것이다. 이 분석자료에 따르면 만22세 여성의 경우 용량 2000cc급 중형차를 구입해처음 종합보험에 가입할 경우를 보자.LG화재와 동부화재의 보험료는 연간 139만3,850만원인데 비해 대한화재는 152만9,960원으로 조사돼 무려 13만6,110원이 차이가 났다. 만24세 여성이 1,000cc급 소형차를 구입,자보에 가입할 경우에는 쌍용화재보험료가 92만2,320원이나 동부화재는 93만9,930원으로 1만7,610원이 더 비쌌다.만28세 남성이 1,500cc급 소형차를 사 처음 자보에 가입하면 삼성화재해동화재의 보험료는 110만7,650원,동부화재는 111만8,160원으로 나타났다. 만34세 남성이 중형차를 구입,자보에 가입할 경우(가입경력 100%,할인할증 80%)에는 동양화재가 63만7,610원으로 동부화재의 64만1,950원보다 4,340원이적었다. 40∼50대의 경우 회사별 보험료 차이는 3,000원 가량,61세 남성이 체어맨을탈 경우 7만원이상 차이가 났다. 이 회사는 15일부터 11개 손보사의 자보료 및 비교내용을 인터넷상 (보험넷 http:/// boheom.net)에 띄운다.(02)3219-6435전경하기자 lark3@

손해보험협회는 10일 손보사 사장단이 참석한 가운데 임시총회를 열고 박종익(朴鍾翊·62) 동양화재 사장을 회장에 선임했다.(대한매일 11월 10일자 10면보도) 박 회장은 전남 완도출신으로 광주고와 서울법대를 졸업했다.한국자동차보험에 입사해 ‘보험’과 인연을 맺은 뒤 삼성화재 부사장도 지냈다.95년부터 한진그룹 계열인 동양화재 사장으로 재직해온 대표적인 보험인이다. 그동안 손보협회는 박 회장에게 맡아줄 것을 요청했으나 박 회장은 한진그룹과의 의리를 내세워 고사했었다. [곽태헌기자]

공정거래위원회는 손해보험사들이 올 상반기에 상당한 흑자를 내고도 다음달에 일제히 자동차 보험료를 인상하기로 결정한 것과 관련,담합 여부를 조사할 방침이다. 공정거래위원회 고위관계자는 28일 “언론에 보도된 내용을 토대로 사실 확인을 거쳐 조사할 계획”이라며 “보도내용만으로는 담합의 혐의가 있다고단언할 수 없기 때문에 사실관계를 우선 확인해야 한다”고 말했다. 손해보험사들은 올초부터 자동차사고 증가로 수익성이 악화되자 대형 손보사를 중심으로 다음달 1일부터 시작해 개인용 차량의 연간 보험료를 1∼2%가량 인상할 계획이다. 한편 금융감독원이 이날 발표한 ‘99년 상반기 손보사 경영실적’에 따르면 올 상반기(4∼9월)에 11개 일반 손해보험사들은 주식시장이 활황을 보이면서 4,282억원의 흑자를 냈다.부실 보험사인 서울보증보험은 2조2,566억원의적자를 냈다. 11개 일반 손보사들중 해동화재를 제외한 10개사가 이익을 냈다.11개 일반손보사의 지난해 상반기 이익은 1,445억원이었지만 올해는 2,837억원이 늘어났다.주식시장 활황과 금리하락으로 투자영업 수익이 지난해의 6,850억원에서 1조1,245억원으로 증가한 게 주요인이다. 11개의 일반 손보사와 서울보증보험과 대한재보험,외국계 보험사 등 16개손보사 전체로는 1조7,994억원 적자를 기록했다.서울보증보험의 엄청난 적자탓이다. 16개 손보사가 거둔 보험료는 경기침체 등으로 지난해 같은기간보다 8.9%줄어든 7조187억원이었다.자동차보험의 경우 보험료 인하 및 요율경쟁체제로 지난해 같은기간보다 보험료가 5.4% 줄었다.삼성화재는 1,715억원,동부화재는 1,180억원의 이익을 각각 냈다.해동화재는 171억원 적자였다. 곽태헌 김균미기자 tiger@