◎지출은 6.6배 증가/가계수지 28% 흑자로 호전/식료품비 비중 61%서 30%로 줄어 지난 30년동안 우리나라 도시근로자의 실질가계소득은 9.4배 늘어난 반면 지출은 6.6배 증가에 그쳐 마이너스 5.9%이던 가계의 흑자율이 27.9%로 호전됐다.봉급자가구의 소득은 6.7배 증가한 데 그쳤으나 노무자가구는 80년대 후반의 급격한 노임상승에 힘입어 11.4배나 증가,흑자율이 더 높아져 노무자가구의 가계수지구조가 봉급자가구보다 더 건실해졌다. 17일 통계청이 지난 63년부터 92년까지 도시근로자가구의 가계수지를 분석한 자료에 따르면 가계소득은 5천9백90원에서 1백35만6천원으로 실질상 9.4배(명목상 2백26배)가 늘어났다.이 기간중 연평균 경제성장률은 8.7%,물가상승률은 11.6%,임금상승률(73∼92년)은 20.1%로 물가상승률이 경제성장률을 앞섰으나 임금상승률에 비해서는 절반정도에 그쳤다.1인당 GNP(국민총생산)는 1백달러에서 6천7백49달러로 높아졌다. 봉급자가구의 소득은 8천8백원에서 1백46만3천원으로 실질상 6.7배(명목 1백67배) 증가한 반면 노무자가구는 4천2백원에서 1백14만9천원으로 실질상 11.4배(명목 2백77배)가 됐다. 소비지출의 경우 봉급자가구는 8천6백원에서 1백9만6천원으로 실질상 5.3배(명목 1백28배)가 된 반면 노무자가구는 4천5백원에서 76만3천원으로 실질상 7배(명목 1백70배)로 노무자가구의 소비지출이 크게 늘었다. 비목별 소비지출은 자가용차의 보급으로 교통·통신비가 21.6배로 가장 높은 증가율을 보였다.특히 교육·교양·오락비중 과외비는 30원에서 3만2천1백원으로 실질상 44배로 뛰었다.

영국의 존 미튼이란 사람은 하루에 8병 가량의 적포도주와 거의 같은 양의 브랜디를 마셨고 살을 에는듯 추운 날씨에도 속옷바람으로 사냥에 나섰다.술과 스포츠는 그의 인생에서 떼어놓을 수 없는 향락의 하나였다. 그의 돈씀씀이는 너무 헤퍼서 친구나 하인들에게 돈뭉치를 안겨주거나 관목울타리에다 금화를 뿌리는게 취미였다.물론 부모에게 물려받은 막대한 재산은 15년도 못되어 바닥이 나버렸고 그는 빚더미에 올라앉아 18 34년 채무자형무소인 킹스벤치 감옥에서 37세를 일기로 세상을 등졌다.「세계기인열전」에 나오는 이야기다. 오늘날의 미국 부자들은 상당히 실용적으로 바뀌었다.그들은 뉴욕 5번가에 세워진 최신 맨션 올림픽타워에 숙소를 마련하거나 니만­마커스백화점 체인의 제품 카탈로그 수취인 명부에 올라있다.호화요트 전용헬리콥터 비행기와 잠수함도 그들이 소유할수 있는 권한의 하나다.그들은 졸부가 아니라 남북전쟁후 밴데일드 카네기 록펠러로 이어지는 유서깊은 가문의 부호들이다. 한때 일본 주간지에까지 소개된 서울 강남의 오렌지주들은 외제 승용차와 외제 사치품,먹고 마시고 노는데만 한달용돈 「4∼5백만원을 쓴다」고 해서 세인을 경악케 했다. 그들의 돈은 부동산투기등으로 길거리에서 거저 얻은 공돈같은 것으로 아무리 쓰고 써봤자 아까울리 없었다.또 줍거나 벌면 그뿐이기 때문이다.그로 인해 호텔레스토랑 전문음식점 룸살롱 등의 때아닌 호황과 과소비 풍조가 만연되어 이를 구경하는 돈없는 사람들은 마음에 깊은 상처를 입어야 했다. 그러나 새정부의 사정없는 사정과 개혁바람에 밀려 노력없이 벌수있는 「떼돈」은 상상할 수 없게 됐다.한국은행 발표에 보면 2·4분기 우리국민 가계소비지출은 생활에 필수적인 의료보건 수도 광열비에 치중하고 유흥비등은 1분기보다 1천8백억원이나 줄었다고 한다.굶주린듯 날뛰던 돈의 한이 과도기를 거치고 이제야 비로소 모든 것이 정상으로 자리를 잡아가는 모습이다.사치의 반대가 절검이라면 「절검이 바로 성실」이라는 말이 새삼 상기된다.

금융실명제는 정치·경제·사회분야 등 우리사회 전반에 걸친 일대 개혁이다.금융실명제는 깨끗한 정치의 수단이자 경제정의 실현의 첩경이며 사회적으로는 부정 부패를 없애는 최상의 대안이다.유교문화권에서는 우리가 처음으로 실시하는 「혁명적인 개혁」이다.금융실명제가 「개혁중의 개혁」으로 비유되고 있는 연유가 바로 여기에 있다.한국의 금융실명제 실시를 일본 등 아직까지 이 제도를 실시하지 못하고 있는 나라들은 물론 미국 등 선진국들도 지대한 관심을 갖고 지켜보고 있는 것이다. 우리는 어떠한 난관이 있더라도 금융실명제를 조기에 성공적으로 정착시켜야 한다.그러기 위해서는 현재 나타나고 있는 부작용를 최소화하는데 범국민적인 지혜와 슬기를 모아야 하겠다.먼저 정부는 가명예금과 차명예금의 실명화 과정에서 그 자금을 산업자금화하는 방안을 모색하기 바란다.그 방안으로 실명화과정에서 가명예금과 차명예금을 국가가 발행하는 장기저리의 채권으로 전환할 경우 자금출처 조사를 면제해주는 길이 있을 수 있다. 일부에서 국민정서나개혁의 강도를 내세워 자금출처조사를 면제하는 것에 반대할 수 있으나 장기채권이 상속과 증여의 수단으로 악용되는 것을 최소화한다면 국민정서에도 크게 어긋나지 않을 것이다.채권을 실명으로 발행하고 미성년자는 구입할 수 없게 하면 부의 세습화를 막을 수 있을 것이다.개혁의 강도문제는 정부자체가 현재 미래 지향적인 개혁을 추진하겠다고 밝히고 있어 큰 문제가 없지 않을까 한다. 국민들의 향후 행동과 자세가 금융실명제의 성패를 가름하는 주요한 인자이다.경제제도나 정책이 아무리 훌륭해도 경제주체들의 심리가 정책이 지향하고 있는 방향과 다른 방향으로 움직이면 정책은 성공하기 어렵다.그런 상황에서 정책의 효과를 거두려면 많은 비용과 시간이 따르게 된다.특히 실질적인 경제주체인 기업인의 자세는 이 제도의 성공에 중대한 영향을 미칠 것이다. 기업인들은 금융실명제가 국민들로 하여금 부의 정당성이 인정받게 되는 전기임을 감안,이 제도의 조기정착을 위해 누구보다 앞장서야 할 것이다.과거 정경유착을 위해 비자금을 조성한뒤 가명이나 차명으로 금융기관에 예치한 돈이 있다면 그 돈을 기업내부로 환원시켜 시설투자나 연구개발 자금으로 활용하는 자세가 요구된다. 정부는 기업인들이 이같이 정부정책에 적극적으로 협력할 때는 비자금 조성과 관련,불법행위가 드러난다해도 각종 법상의 규제나 불이익을 면제하여 기업들이 지하자금을 지상으로 떠올리도록 도와주어야 할 것이다.국세청이 지난 17일 영세업자와 생산적 중소기업의 정상적인 금융거래는 자금출처조사를 하지않겠다고 한 것은 시의적절한 조치로 보인다. 우리 사회에 그동안 지하경제가 만연하게 된 책임의 일단은 정치인에게 있다. 정치권은 기업과 유착관계를 맺고 기업으로부터 「검은 돈」을 받아 선거때가 되면 금품을 뿌려 타락선거를 연출한 것으로 보인다.정경유착을 통해서 마련한 자금은 그 속성상 지하에서 돌리게 마련이다.땀흘려 벌지않은 돈은 낭비 또는 퇴폐적으로 쓰여지기 쉽다. 자연히 선거때 그 「검은 돈」은 마구 뿌려지고 이것은 낭비적인 소비지출로 끝나지 않고 물가상승 등 국민경제를 교란시켜 왔다.금융실명제가 진정으로 정착되려면 정치권인의 의식개혁이 선행되어야 한다.정치권이 돈안쓰는 선거,깨끗한 정치를 구현하기 위해 정당법·국회의원선거법·정치자금법 등 제도적인 개혁이 있어야 할 것이다. 금융실명제 조기정착 여부를 가름하는 주요한 요소의 하나인 증시안정은 투자가들의 거래행동에 달렸다.최근 증시가 폭락장세를 보이고 있는 것은 가명 또는 차명투자자들의 투매행위에 합세하여 일반투자자들이 뇌동투매를 한데 기인되고 있는 것같다.투매현상이 일어나면 기관투자가들이 장세를 아무리 받치려 해도 한계가 있다.그동안 실명으로 주식거래를 해온 대다수의 투자가들이 적극적으로 주식매입에 나선다면 주가는 안정세로 돌아설 것이다. 가계의 역할도 중요하다.각 가정이 소비를 줄이고 저축을 늘린다면 금융실명제이후 가명자금과 차명자금의 이탈에 의한 금융기관의 충격을 최소화할 수 있을 것이다.금융실명제 실시에 따라 30조원이 넘는 지하자금에 96년부터 종합과세가 실시되면 줄잡아 10조원가량의 세수증대를 기대할 수 있다.근로자들이 주로 내는 소득세 원천징수분이 92년에 5조2천억원이었다.탈루세액이 전부 세금으로 잡힌다면 우리 근로자들의 세금을 크게 줄일 수 있고 다른 세금도 경감이 가능하다. 금융실명제는 대다수 국민에게 어떤 형태로든 응분의 보상을 하리라 믿는다.실시 초기의 부작용을 감내한데 대한 충분한 보상이 약속되는 제도이다.실명제를 성공시켜 경제정의를 실현하고 정치개혁이 이룩하며 사회의 부정 부패를 척결하는 것은 우리 모두의 역사적 소명이다.

◎증시 단기냉각 불구 장기전망 밝다/큰손 주가조작등 「해악」 제거로 건전투자 기대/차·가명의 매물잠복… 10월초순까진 혼미 예상 실명제의 태풍이 증시를 강타하고 있다. 실명제 첫날 증시는 하락폭·하락종목 등 각종 수치가 사상 최대를 기록하는 등 실명제의 위력이 그대로 반영됐다.이틀째인 14일 기관의 적극 개입으로 거래량은 다소 늘었으나 투자심리의 마비상태는 여전하다. ○비관견해 만만잖아 실명제를 맞아 단기적으로 증시가 급랭한다는 사실이외에는 어느 누구도 향후 장세를 장담하지 못하고 있다. 종국에는 경제의 궤도가 정상화돼 부동자금이 증시로 발길을 돌리게 된다는 낙관론이 있는가 하면 경제에 부정적인 결과를 초래한다는 견해도 만만찮다. ○하락폭 10% 넘을 듯 실명제 충격으로 인한 주가의 급락현상은 최소한 오는 16∼17일까지 지속될 것이라는게 공통적인 관측이다.지난 82년 이철희·장영자사건으로 실명제 실시방침을 처음 밝혔을때 최초 사흘간 종합주가가 6.4%가 하락하고 고객예탁금이 두달동안 28.2%나 줄었다.올들어새정부 출범직후 실명제가 다시 거론됐을때도 주가가 8.6%가 빠진 전례에 비춰볼때 실제 상황인 이번의 하락폭은 10%에 이를 것으로 추정되고 있다. 뉴욕과 런던시장에 상장된 코리아펀드가 평균 11% 하락했다가 이날 다시 상승세로 돌아선데서 이같은 하락률을 추정할 수 있다는 것이다.따라서 실명제 직전인 12일의 주가 7백25.94보다 60∼70포인트가 내린 6백50∼6백60선이 저항선이 될 것이라는 주장이다. 고객예탁금도 사상 최대치(3조4천2백41억원)의 40%인 1조3천6백억원이 줄어들 것으로 예상되나 이미 13일 현재 약1조원이 빠져 나간 상태이기 때문에 추가 이탈은 그다지 크지 않으리라는 분석이다. 이러한 산술적인 분석에도 불구,단기적으로 실명제 전환 만료시점인 오는 10월12일까지는 혼미를 거듭할 것 같다.당장 대부분 차명에 의존하는 주식 외상매입분 1조6천억원이 매물로 나타날 가능성이 있다.일부 증권사는 이를 우려,신용 상환기간을 지금의 90일에서 1백50일로 연장하는 조치를 강구하고 있으나 16일 다시 하한가가 대폭 늘어날 경우 이 신용계좌들은 강제 정리해야 하는 「깡통계좌」가 되리라는게 영업직원들의 얘기다. 대주주가 경영권 확보를 위해 친인척이나 임직원 이름으로 위장 분산한 차명계좌도 전 상장주식의 시가총액(92조5천억원)의 7.3%인 6조7천억원에 이르는 것으로 추정돼 이 물량들이 처벌 유예기간(1년)에 실명화되는 것도 증시에 큰 부담이다. ○명의대여 생길수도 대주주의 위장분산 주식을 포함한 증권사 임직원과 큰 손들의 가명 및 차명계좌(한 민간연구소는 총 잔고 33조6천억원의 18%·한 일선 지점장은 25%로 추정,약8조원)가 대기성 매물로 잠복한 것도 향후 장세를 예측하기 어렵게 하는 요인이다.자금의 출구를 국세청의 세무조사가 버티고 있어 뭉칫돈의 길목이 막힌 것도 충격 회복에 장애요인이다. 결국 이같은 악재들로 인해 당분간 일반 투자자들이 움츠러든 가운데 일부 투기형 모험가와 장을 살리려는 기관끼리 서로 사고 파는 단조로운 장세를 연출할 가능성이 크다.또 부가가치세가 도입됐을 당시 허점을 노린 위장 사업자가 등장했듯이 이번에도 난세를 틈타 대주주들이나 일부 큰 손들에게 이름을 빌려주는 명의 대여업자가 생겨날 수도 있다. 그러나 소비지출 증대·물가 상승·중소기업 연쇄부도·저축률 저하 등 부정적인 결과외에도 중장기적으로는 부동산투기 봉쇄·세무조사 강화로 지난 60년이래 평균 25∼36%의 안정적인 수익률을 보장해온 금융자산에 대한 선호도가 증대될 수도 있다.소득세 종합과세 2년 유예와 주식양도차익 과세 유보가 의외로 주식으로의 유인효과를 발휘할 수도 있다.또 정부가 증시를 장기간 침체상태로 방치하지는 않을 것이므로 외국인의 투자한도 확대나 투신사의 연내 상환유예 등의 호재도 예상할 수 있다. ○“부동자금 증시 복귀” 대우증권의 김서진상무와 한진투자증권의 유인채상무는 『올들어 수차례에 걸쳐 실명제의 충격이 증시에 반영된데다 부동자금이 갈 곳이 없기 때문에 결국 증시로 올 수밖에 없다』고 진단하고 『실명제로 주가조작이나 시세조정 등 증시의 해악요소가 제거된만큼 장기적으로 증시는 시장의 수급상황이나 경기를 정확하게 반영하게 될 것』이라고 내다봤다.

금융실명제는 정치·경제·사회분야 등 우리사회 전반에 걸친 일대 개혁이다.금융실명제는 깨끗한 정치의 수단이자 경제정의 실현의 첩경이며 사회적 위화감과 갈등을 해소하는 청량제라 하겠다.동양문화권에서는 우리가 처음으로 실시하는 「혁명적인 개혁」이다.금융실명제가 「개혁중의 개혁」으로 비유되고 있는 연유가 바로 거기에 있다. ○혁명적 개혁,개혁적 혁명 금융실명제는 기필코 성공적으로 추진되고 조기에 정착되어야 한다.정부는 어제 금융실명제실시에 따른 일시적인 충격과 부작용을 최소화하기 위해 대책회의를 갖고 부동산투기,자금해외유출,증권시장안정,중소기업 등의 자금난 완화대책 등 제반대책을 마련하여 즉각 실시에 들어갔다.중소기업 자금난 완화를 위해서는 통화신용정책을 과감하리만큼 신축적으로 운용하고 각 금융기관은 중소기업이 일시적인 자금난으로 흑자도산하는 일이 없도록 자금지원에 만전을 기해야 할 것이다.증시안정은 이번 금융실명제의 조기정착과 깊은 함수관계를 갖고 있다.정부가 주식양도차익에 대해서 과세를 보류할 만큼 주식시장에 대해서는 배려를 하고 있는 것이 이를 입증하고 있다고 하겠다.정부는 앞으로 증시동향을 예의주시하면서 기관투자가들이 순매수원칙을 견지할 수 있도록 별도의 자금지원이 있어야 할줄로 안다. 금융실명제의 조기정착여부는 전적으로 향후 국민들의 행동과 자세에 달려 있다.경제제도나 정책이 아무리 훌륭해도 경제주체들의 심리가 정책이 지향하고 있는 방향과 다른 방향으로 움직이면 당초 기대하는 성과가 희석될 수 밖에 없다. ○정·경주체들의 자기혁신 먼저 기업들은 금융실명제가 국민들로하여금 부의 정당성을 인정받게 하는 결정적인 요소임을 감안,이 제도의 조기정착을 위한 지혜와 슬기를 모으는 데 앞장서야 할 것이다.과거에 정경유착을 위해 비자금을 조성한 뒤 가명이나 차명으로 금융기관에 예치한 돈이 있다면 그 돈을 기업내부로 환원시켜 시설투자나 연구개발자금으로 활용하는 자세가 요구된다. 특히 기업주들은 회사임원 명의로 위장한 예금과 주식을 이번 기회에 정리하여 청부 추구를 실천하는 계기로 삼았으면한다. 우리사회에 그동안 지하경제가 만연하게된 책임의 일단이 정치인에게 있다. 가명과 차명을 비롯한 지하경제규모는 줄잡아 33조원에서 36조원으로 추산되고 있다.이 자금의 일부가 정치권에 유입되어 선거때마다 금품타락선거를 연출한 것으로 보인다.기업과 유착을 통해서 마련한 자금은 그 속성상 지하에서 돌게 마련이다.또 땀흘려 벌지 않은 돈은 낭비되기가 쉽다. 자연히 선거때 그 검은 돈은 마구 뿌려지고 이것은 낭비적인 소비지출로 끝나지 않고 물가 등을 교란시키는 이중적인 폐해를 야기시켰다.금융실명제가 진정으로 정착되려면 정치인의 의식개혁이 선행되어야 한다.정치인이 솔선해서 돈안쓰는 선거,깨끗한 정치를 하려는 일대 의식의 전환이 있어야만 한다.그렇게 되어야 금융실명제가 기대하는 정경유착의 단절이 보다 빨리 이루어질 수 있다. ○투자가의 증시안정 역할 금융실명제 조기정착여부를 가름하는 주요한 요소의 하나인 증시안정은 투자가들의 자세에 달렸다.투자가들이 가명또는 차명투자가들의 투매행위에 합세하여 뇌동투매를하게 되면 기관투자가들이 장세를 아무리 받치려 해도 한계가 있게 된다.반면에 그동안 실명으로 주식거래를 해온 대다수의 투자가들이 기관투자가들과 함께 주식매입에 나선다면 주가는 안정세로 돌아설 것이다. 전체 국민들의 역할도 중요하다.가계가 소비를 줄이고 저축을 늘린다면 금융실명제이후 자금이탈에 의한 금융기관의 충격을 막아줄 수 있다고 믿는다.일반 소비자나 근로자가 종전보다 더 씀씀이를 아끼고 낭비를 철저히 막으면 저축을 늘릴 수 있다.저축을 늘려 그 돈이 기업의 생산자금으로 쓰여지게 되면 근로자의 소득증대와 물가안정 등의 효과뿐이 아니고 금융실명제실시의 과실에 따른 세부담 완화등 일석삼조의 효과가 있다. 금융실명제 실시로 지하자금에 96년 부터 종합과세가 실시될 경우 줄잡아 10조원가량의 세수증대를 기대할 수 있다.92년도 근로자들이 주로 내는 소득세 원천징수 분이 5조2천억원이다.탈루세액이 전부 잡힌다면 우리나라 근로자들의 세금을 크게 경감할 수가 있을 것이다.금융실명제는 대다수 국민에게 어떤 형태로든보답을 하리라 믿는다.실시초기의 부작용을 감내한데 대한 충분한 보상이 약속되는 제도이기 때문이다.

◎월 142만원 벌어 97만원 지출/10.5%­9.9% 늘어 작년 절반/교통·의료·교육비 급증 경기침체로 올 1·4분기중 도시근로자의 월평균소득 및 소비증가율이 지난 85년 1·4분기이래 가장 낮았다.높은 증가추세를 보이던 외식비와 요리사·파출부비용,의류·보약·귀금속류에 대한 지출이 줄어드는등 소비행태가 바뀌고 있다. 또 정부의 신도시정책으로 주택공급이 늘어나 월세가구수가 감소함으로써 월세지출이 크게 낮아졌으나 주거형태의 변화로 장식장·침대·응접세트등 일반가구에 대한 지출은 늘어났다. 7일 통계청이 발표한 「93년 1·4분기 도시근로자 가계수지동향」에 따르면 월평균소득은 1백42만8천9백원으로 전년동기의 1백29만3천3백원에 비해 10.5%가 늘어났다.전년동기의 23.4%에 비해 증가세가 크게 떨어졌으며 85년 1·4분기의 5.8% 이래 제일 낮은 증가율이다. 87년이후 임금이 크게 올라 근로소득은 1백22만9천6백원으로 전년동기 대비 13%(14만1천2백원)가 늘어났다.그러나 가정주부의 부업등을 포함한 기타소득은 경기침체로 인해 19만9천3백원으로 전년동기대비 2.7%(5천6백원)가 감소했다. 가구당 월평균가계지출은 1백8만3천3백원으로 전년의 98만1천6백원보다 10.4%가 증가했다.이 가운데 소비지출은 97만4천9백원으로 전년동기대비 9.9%가 증가했으나 이 역시 과거에 비해 크게 둔화,85년이후 가장 낮았다. 세금·공과금등 비소비지출은 10만8천4백원으로 전년동기대비 14.8%가 늘어났다.비소비지출이 가계지출에서 차지하는 비중은 10%로 전년보다 0.4%포인트가 증가했다.소득증가와 함께 조세부담액과 사회보장분담금이 각각 29% 및 27.3%가 증가했기 때문이다. 비목별로는 식료품비가 26만2천3백원으로 전년보다 4% 증가했으나 증가율은 크게 둔화됐다.그동안 높은 증가추세를 보이던 외식비가 7만1천2백원으로 9.8% 증가에 그쳤다.지난해 하반기이후 경기침체로 소비수준이 둔화되고 있음을 반영한다.소비지출에 대한 식료품비의 비율인 엥겔계수도 26.9%로 전년보다 1.5%포인트 낮아졌다. 승용차구입 및 유지비등 개인교통비가 30.9%로 크게 증가했고 진료를 위한 병·의원의 이용증가로 보건의료서비스료에 대한 지출이 13.8% 늘어났다.대학등록금 및 각종 학원비에 대한 자녀의 보충교육비지출증가로 교육비 역시 27.3%로 높은 증가세였다. 가구당 월평균가처분소득은 1백32만5백원으로 10.1%가 늘어났다.가처분소득에서 소비지출액을 뺀 흑자액도 10.9% 증가에 그친 34만5천6백원으로 소비의 둔화를 반영했다. 통계청 관계자는 『요리사와 파출부를 비롯,신사복·숙녀복·코트등 의류에 대한 지출이 각각 줄어들었고 한약재·영양제등에 대한 지출증가도 종전보다 낮아졌다』고 밝히고 『특히 TV나 VTR구입비와 핸드백·책가방과 귀금속류등 장신구에 대한 지출이 감소하는 것을 볼 때 비록 경기침체의 영향이기긴 하지만 전반적으로 소비행태가 건실해지는 추세』라고 분석했다.

◎소득 30% 저축… 고학력일수록 충동구매 많아 우리나라 소비자들은 연령이 낮을수록,그리고 학력과 소득수준이 높을수록 충동구매의 유혹에 약하다.또 소비자금융의 용도는 주택관련자금이 많았으며 대부분의 소비자들은 그 유용성에 대해 긍정적인 평가를 하고 있다. 8일 국민경제교육연구소가 지난 해 7월 전국의 1천5백 일반가구를 대상으로 분석한 「한국인의 소비행태 및 소비자신용 이용실태에 관한 조사」결과에 따르면 응답한 가구들은 월평균 1백19만원(가처분소득)을 벌어 72만원 정도를 생활비로 지출하고 있다. 가구와 자동차등 내구소비재에 대한 지출은 월평균 8만원 정도로 이를 합친 경우 조사대상 가구의 월평균 소비지출은 약 80만원 정도이다.저축은 소득의 약 32.8%인 월평균 39만원정도로 밝혀졌다. 소비성향은 응답자의 연령이 40대에서 가장 높고 20대와 50대 이상에서 낮았다. 비합리적 소비행태의 대표적인 유형인 충동구매에 대해서는 「대체로 사는 편」(12.1%),「대체로 안 사는 편」(42.6%),「살 때도 있고 안 살 때도 있다」(45.3%)로 나타났다.특히 「대체로 사는 편」이라는 응답은 소득수준이 높은 계층에서 많이 나왔다. 충동구매의 지불수단은 84.5%가 현금,신용카드는 9.3%에 불과했다.다만 학력이 높은 화이트칼라의 경우에는 신용카드에 의한 충동구매가 비교적 높았다. 우리나라 가계 가운데 사업이나 영업이외의 목적으로 빚을 진 가구는 전체의 21.5%에 불과했다.이들 차입자를 기준으로 할 때 가구당 평균차입액은 약 1천55만원이었다.주택관련 차입금은 가구당 평균 8백3만원에 이르러 소비자금융의 주된 용도가 주택관련자금인 것으로 조사됐다. 금융기관으로부터의 대출은 매우 어렵다는 반응이 많았다.가장 큰 불만요인은 담보 및 보증조건이 까다롭다(67.7%)였으며 그 다음은 고금리와 상환기간이 짧다는 점이었다.

◎지출 1백만원… 34만원 흑자/경기침체로 증가율 17%에 그쳐/외식비 크게 늘어 식비의 25%나 도시근로자 가구에도 불황의 여파가 미치고 있다.그럼에도 소비성향은 여전한 편이다. 가구의 소득증가율이 낮아지고 가장이 벌어들이는 소득의 비중은 높아졌다.불경기 탓으로 다른 가족들의 돈벌이가 줄어든데다 부업이나 재산소득도 전만 못한 탓이다. 통계청이 27일 전국 도시 4천5백가구를 대상으로 조사,발표한 「92년 도시근로자 가계수지 동향」에 따르면 월평균 소득은 1백35만6천1백원으로 전년의 1백15만8천6백원보다 17.3%가 증가,증가율이 전년의 22.8%에 크게 못 미쳤다. 전체 소득의 원천별 구성은 근로소득의 비중이 85.1%에서 85.3%로 높아지고 반면 부업과 재산소득등 기타 소득은 그만큼 비중이 낮아졌다.특히 가구주의 소득이 차지하는 비중은 71.6%에서 72.7%로 높아지고 다른 가구원의 소득비중은 13.5%에서 12.6%로 낮아져 일자리 구하기가 어려워지고 있음을 반영했다. 소득중 지출은 1백만8천원으로 가구당 34만8천원의 흑자였다.지출 가운데소비가 90만3천원으로 전년보다 15.8%,세금등 비소비지출이 10만5천원으로 전년비 32.5%가 각각 늘어났다.비소비지출이 급증한 것은 지난해 근소세률을 낮추지 않아 세금부담이 상대적으로 높아진 탓이다. 소비지출중 식료품비의 비중(엥겔계수)은 지난 85년의 37.7%에서 지난 해에는 30.4%로 감소한 반면 교육·교양·오락·기타 소비지출은 25.5%에서 33.3%로 늘어났다.또 식료품비에서 주식이 차지하는 비중은 85년 28.4%에서 8.1%로 급감하고 외식비의 비중이 8.1%에서 24.9%로 늘어나 식생활 패턴의 변화와 생활수준의 향상을 뚜렷이 반영하고 있다. 소득계층 별로는 상위 20%의 평균소득이 월2백55만원인데 비해 하위 20%의 평균소득은 57만7천원에 불과,상위 20%의 소득이 하위 20%의 4.4배였다.5.1배였던 85년과 비교하면 비록 절대액수의 차이가 커진다 해도 소득비율상 격차는 줄어들고 있는 셈이다. 상위 20%는 전체 소득중 근로소득의 비중이 79.8%이고 기타소득 비중은 20.2%,하위 20%는 근로소득비중이 89.4%이고 기타소득 비중이 10.6%로 구성돼 계층간의 소득격차가 근로소득보다 재산소득에서 더 크게 벌어지는 것으로 나타났다.공직자 재산공개로 인한 최근의 파동과 관련,시사점이 크다고 할 수 있다. 상위 40%는 전체 소득의 60.4%를 차지하는데 비해 하위 40%의 소득은 22.1% 밖에 안 됐다. 가구의 평균 소비성향은 72.1%로 전년보다 0.1%포인트 낮아졌으나 1원을 더벌었을때 소비하는 비율을 말하는 한계 소비성향은 71.6%로 전년보다 9.6%포인트나 높아졌다.

◎2천년 세계10대관광국 도약 총력/1천만명 몰릴 대전엑스포 준비 순조/내년 1백여개 대규모 국제회의 유지/국민 관광수요 충족위해 각종시설 확충 등 추진 관광산업은 굴뚝없는 공장으로 비유된다.외화 가득률이 높기 때문이다.정부는 올해 8월부터 시작되는 대전엑스포와 94년 한국방문의 해를 맞아 관광산업을 획기적으로 부양하기 위해 각종 시책을 펴고있다.오는 2000년까지 세계10대 관광국으로의 도약이 목표이다.우선 94년도에 외래관광객 4백50만명 유치,여행수입 50억달러 달성을 겨냥하고 있다.정부의 관광정책을 총괄하고 있는 교통부의 백남근 관광국장을 관광안내원 공순복씨(한진관광 일어통역)가 만나 정부의 관광진흥정책을 들어본다. ▲공순복씨=93대전엑스포는 세계 1백여개국이 참가하는 대규모 국제행사로서 우리나라 관광진흥에 커다란 영향을 미칠 것으로 보입니다.이에 대비한 관광진흥대책은 무엇입니까. ▲백남근국장=93대전 엑스포 총관람인원이 1천만명에 달할 것으로 예상되고 있습니다.외국인 관람객도 60여만명이 넘을 것으로 보고있습니다.이 기간중에 사용될 호텔객실은 약 1만5천여개로 추산되고 있으며 부족한 객식 2천여개는 건설중에 있습니다.엑스포 아파트와 민박등의 시설도 적극 활용,외국인 관광객들이 숙식때문에 불편을 겪는 일이 없도록 하겠습니다.이 기간동안 일본인 관광객들을 적극 유치하기 위해 현재 제주도에 한해 실시하고 있는 무사증 입국을 8월부터 12월까지 허용할 계획입니다.서울올림픽 경험을 살려 특색있는 관광코스 개발및 새로운 쇼핑상품의 개발과 관광종사원의 서비스 향상등 관광수용 태세완비에 최선을 다하겠습니다. ▲공씨=올해 대전엑스포에 이어 추진하게 될 「94한국방문의 해」사업의 주요 내용과 준비상황은 어떻습니까. ▲백국장=최근 적자를 보이고 있는 여행수지 개선과 한국관광의 새 전기를 만들기 위해 서울정도 6백년이 되는 94년을 「한국방문의 해」로 90년9월 전세계에 선포했습니다.「94한국방문의 해」에는 PATA총회 만국우편연합총회 세계에스페란토대회등 1백여개의 대규모 국제회의를 유치하고 외래관광객을 위한 다양한 관광행사로눈축제,꽃축제,사계절축제,세계요리 축제등 32개의 대형 국제행사와 전통민속 문화행사를 연중 개최할 계획입니다.이 행사를 세계에 널리 홍보하기 위해 엠블럼 로고 주제등 상징물을 활용하고 미의 사절을 선발하여 유치홍보사절단으로 파견하는등 해외 홍보활동을 적극 전개해 나가고 있습니다. ▲공씨=소득수준이 향상되면서 국민들의 여가에 대한 관심이 고조되고 여가활동이 급격히 증가될 전망입니다.복지증진의 측면에서 국민들의 여가및 관광수요를 충족시킬 대안은 무엇입니까. ▲백국장=국민소득이 증가하고 여가시간이 늘어남에 따라 관광에 대한 욕구가 높아지고 소비지출이 늘어나고 있는 추세입니다.정부는 이같은 추세에 부응하기 위해 81년부터 지난해까지 전국에 모두 85개 관광지를 개발하여왔고 올해에도 보완 개발을 포함해서 모두 17개소의 관광지를 개발하고 있으며 경주 보문 관광단지,제주 중문단지를 비롯하여 해남 화원관광단지,감포 해안관광단지등 모두 8개소의 대규모 관광단지 개발을 추진중에 있습니다.또 국민들의 다양한 관광성향에 부응하기 위하여 가족단위 관광객이 이용할수 있는 가족휴가촌등 관광휴양 시설과 자동차 여행문화에 부응하는 자동차 야영장,관광도로등의 관광시설을 확충하고 특히 도시주변에 국민휴식공간을 확대해 가는 한편 국민복지증진 차원에서 근로자·청소년계층의 관광장려를 위하여 각종 제도적 장치를 마련해 나갈 계획입니다. ▲공씨=남북한 교류협력분야 부속합의서의 발효에 따라 국민들의 남북한 관광교류에 대한 관심이 높아지고 있는데 남북한 관광교류 협력에 대한 정부의 방침은 무엇입니까. ▲백국장=남북한 관광교류 협력을 위한 시행가능한 사업으로는 남북한을 방문하는 외래관광객이 상호 직접 방문할수 있는 여건을 조성하고 남북한을 연결하는 관광코스를 공동 개발하고 남북한 주민들의 관광교류를 추진해 나가며 관광시설을 합작건설하는 사업등을 고려할수 있습니다. 우선 관광자원 공동개발을 위한 조사단 파견등을 고려할수 있으며 사업의 추진을 위한 시행절차 방법등에 관해 남북경제교류협력 공동위원회를 통하여 협의,추진해 나갈 계획입니다.휴전이후 40년동안 사람이 출입하지 않은 판문점주변의 비무장지대와 금강산과 백두산등은 세계에 유례가 없는 생태계의 보고입니다.우리나라는 국토가 좁고 인구가 많아도 4계절이 뚜렷하며 역사와 전통이 깊어 사회간접자본을 잘 투자하면 관광객을 끌어들일수 있다고 봅니다.더욱이 남북통일이 되고 중국과 러시아가 육로로 연결된다면 대륙철도와 항공기를 이용한 세계의 관광객들이 부산과 서울로 몰려들 전망입니다. ▲공씨=관광업계 종사자들에게 부탁하고 싶은 말씀이 있으면 해주십시오. ▲백국장=관광산업은 그동안 우리나라의 경제발전에 크게 이바지해왔고 관광산업 종사자 여러분들은 그늘진 곳에서 서비스향상에 주력해왔습니다.여러분들은 한국관광의 주역이자 민간외교관이라는 긍지를 갖고 현업에 종사해주기 바랍니다.국민소득의 향상과 함께 여러분들을 보는 국민의 인식도 크게 변하고 있습니다.

◎경제기반 선진화/1인국민소득 3천불서 6천7백불로/실업률 줄고 수출 연 10^대 신장/치솟던 물가도 작년부터 안정세 6공화국 경제는 험난한 항해 끝에 무사히 목적지에 도착했다.어렵다 어렵다 하면서도 경제 선진화를 위한 전진을 멈추지 않았다. 각종 수치상으로 나타난 성과가 이를 입증해 준다.국민총생산은 지난 87년 1천2백89억달러였던데 비해 91년에는 2천8백8억달러로 2.2배 가량이 늘어나 지난해말 기준으로 경제규모는 세계 19위에서 15위로 뛰어올랐다.1인당 국민소득은 5년전 3천1백달러 수준에서 92년말에는 6천7백달러로 2배이상 향상되었다. ○수출신장률도 기복이 있기는 했지만 연평균 10.6% 수준을 나타냈고 순 외채 규모는 87년 2백24억달러에서 1백10억달러로 줄었다.88년 이후 치솟던 물가는 지난해부터 안정을 되찾아 4.5% 상승에 그쳤다. 실업률은 출범당시 3·1%수준에서 91년에는 2·3%로 떨어졌다.실질임금도 매년 10%내외씩 불어나 도시건 농촌이건 가구당 소비지출도 이 기간동안 2배로 늘어났다.주택보급률은 76%로 뛰어 올랐다.정부측은 민주화와 국제무역환경의 변화로 엄청난 어려움을 겪으면서도 이같은 실적을 올린 것은 매우 성공적이라고 평가하고 있다.노태우대통령의 분야별 경제공약도 대체로 지켜졌다고 밝히고 있다. 노대통령은 『과거 정치적 민주화를 희생하면서 달성했던 경제성장보다도 비록 그 과정에서 비싼 대가를 치르기는 했지만 민주화와 병행하여 이룬 지난 5년의 경제발전은 더욱 값지다』고 강조했다. 6공 경제가 겪은 혹독한 시련은 시대상황에 따른 불가피한 성격을 띠고 있었던 것이 사실이다.격렬한 노사분규로 생산성은 급격히 떨어진 대신 임금은 한꺼번에 치솟았고 인력부족,도로·항만등 사회간접자본시설의 태부족등으로 산업의 국제경쟁력은 떨어졌다.대외적으로는 후발국의 추격이 더욱 거세져 해외시장을 잠식당한데다 경제블록화 기술보호주의 환경보호등 새로운 무역장벽에 부딪쳤다. 6공의 경제운용은 근로자의 소득보상적 분배요구와 복지요구를 상당부분 충족시키면서 경제구조를 선진화하여 새로운 국제경쟁력을 창출해야하는 어찌보면 이율배반적인 성격을 지니고 있었던 것이다. 이 과정에서 성장의 둔화,무역역조라는 어려움이 뒤따랐다.특히 국제수지면에서 89년 51억달러의 흑자가 90년 22억달러 적자로 반전됐고 91년에는 87억달러의 적자를 기록할 만큼 상황은 급격히 악화되었다.여기에는 소득수준 향상에 따른 과소비현상과 향락분위기 팽배가 한몫한 것으로 분석되고 있다.다행히 92년 적자규모는 45억달러 수준으로 개선되었다. 일반인들이 피부로 실감했던 경제적 어려움은 주가폭락이었다.89년○투기 근본적 치유 4월당시 지수 1천을 돌파했던 주가는 경제탄력의 약화,주식공급물량의 압박에다 금융실명제파동까지 겹쳐 곤두박질쳤다.정부는 89년말 3개투신사에 은행돈 2조7천억원을 공급하는 긴급처방을 내렸으나 오히려 통화관리에 부담만을 떠안은 역효과만을 냈고 이후 증시문제는 6공정부를 두고두고 괴롭혔다. 주가문제에서 일부 드러났듯 비판론자들은 6공 경제 문제점의 근본원인을 일관성과 신뢰성의 결여에서 찾고 있다.경제팀이 바뀔 때마다 정채기조가 「성장」과 「안정」을 오락가락했다는 지적이다.이에따라 기업은 장기적인 투자전략을 세우지 못하고 현상타파에만 급급했고 특히 중소기업은 극심한 자금난 속에 도산하는 경우가 속출했다는 것이다. ○거품현상 사라져 또 일부 분야에 있어 정치논리가 경제논리를 압도한 점도 반성해야 한다는 시각도 있다.대표적인 치적으로 꼽히는 주택 2백만가구 건설의 경우 공약의 이행이라는 측면이 강조된 나머지 동시다발적인 투자로 인력난과 자재난을 부추겼고 무역적자 심화라는 부작용을 가져왔다는 것이다.물론 주택 2백만가구 건설은 결과적으로는 역대정권이 해결의 실마리를 찾지못한 부동산 투기를 근본적으로 치유했다는 측면에서 긍정적인 평가가 훨씬 강하다고 할 수 있다. 이같은 우여곡절을 겪으면서도 92년에 들어서면서 우리경제는 종전의 「거품현상」들을 걷어내고 서서히 안정궤도에 들어섰다.노사문제가 안정되면서 일하는 분위기가 되살아났고 기업의 기술개발과 경영개선 노력이 확산됐다. 노대통령은 91년까지의 경제운용의 전반적인 흐름을 구조조정기로 규정하고 『지난 5년은 우리경제의 구조를 고도화하고 체질을 선진화한 기간』이라고 설명했다.우리경제가 선진국 진입을 위해 반드시 거쳐야 할 과정을 지나온 셈이며 이는 다음 정부의 경제발전에 소중한 밑거름이 될 것이라고 강조하고 있다.

◎희망평형 27평… 이사 평균 3.4회꼴/농촌도 교육비지출 비중 10% 넘어/대학생인구 3.6%… 고학력화 가속/자동차사고 12년간 3.2배 증가… 사망비율은 줄어 새주택이 엄청나게 공급돼도 내집 마련은 더 멀어지고 있다.교육비가 가계지출에서 차지하는 비중도 농촌의 경우 10%를 넘어섰다.통계청이 16일 발표한 「92년도 한국사회지표」(92년조사)에 따르면 우리나라 사람들이 결혼후 최초로 내집을 마련하기까지 걸리는 기간은 평균 9.1년으로 나타났다.이는 87년의 8.4년에 비해 더 길어진 것이어서 내집마련이 갈수록 어려워지고 있음을 반영하고 있다. ○34% 아파트 선호 ▷주택◁ 91년 한햇동안 모두 61만3천 가구의 주택이 지어졌다.핵가족화의 가속으로 가구당 인원수는 줄어들고 소득증가로 주택규모는 커졌다.1인당 건평은 80년 10.1㎡(3.1평)에서 90년 13.8㎡(4평)로 늘어나고 방 한개당인원수는 2.1명에서 1.5명으로 감소하고 있다. 학력이 높을수록 내집마련 기간이 짧다.대졸이상이 평균 5·9년 걸린데반해 고졸은 7.8년,중졸 9·5년,국졸이하는 11·6년이 걸린것으로 나타났다. 내집 마련까지 21.6%를 제외하고는 모두 평균 3.4회 꼴로 이사를 다녀야했다. 주택마련은 대부분이 저축에 의존,49.2%가 저축으로 내집을 마련했다.그러나 29.3%는 상속으로 자기집을 갖는 행운을 가졌다.16.8%는 결혼전에 내집을 마련하는 억척스러움을 보였고 12·2%는 집마련과정에 부모의 보조를 받았다. 원하는 주택형태는 여전히 단독주택이 가장 높아 63.3%를 차지했지만 아파트의 선호율이 큰폭으로 높아져 87년의 18.3%에서 34.2%에 이르고 있다.원하는 평수도 점점 넓어지고 있다.87년에는 희망 평수가 24평이었던것이 27.1평으로 늘어났다. 현재의 주택에 대한 불만과 거주지역에 대한 불만이 5년전보다 많이 높아졌다.주택을 갖고 있는 사람들도 더 넓은 곳,더 좋은 곳으로 이사하기를 희망하고 있다는 뜻이다.주택수요는 그래서 늘기만한다.현주택에 대한 만족도는 87년 25.5%에서 21%로 떨어졌고 거주지역에 대한 만족도도 87년 조사때는 만족이 불만족보다 높았으나 이번에는 불만족(32.3%)이 만족(25.6%)보다 높았다.거주지역에대한 불만중 가장 많은 것이 공해(26·2%)고 그다음은 교통사정 불편(24·8%)이다. ○평균연령 29.5세 ▷인구◁ 지난해 우리나라의 총인구는 4천3백66만3천명.평균연령이 29.5세로 80년의 26.1세보다 3.4세나 높아졌다.남자 평균연령이 여자의 30.5세보다 낮아 28.5세를 기록하고 있다. 가계소득은 80년에 비해 5배쯤 늘어났다.도시근로자의 가계평균소득이 월평균 1백15만9천원.87년이후 도시근로자의 대폭적인 임금상승으로 도시근로자 가계소득이 농가소득(1백9만2천원)보다 6만7천원이 많아졌다.월평균 소비지출은 도시가구가 81만8천원,농가가 78만5천원으로 80년에 비해 4.5배,4.4배씩 증가했다. 가구의 소비지출중에서 교육비가 차지하는 비중도 크게 증가하고 있다.80년 당시 비중은 도시가 6.2%,농촌이 9.9%였다.그러던 것이 각각 8·.%와 10·6%로 증가했다. ○유치원 취학 34% ▷교육◁ 중학교진학률은 99.8%.고등학교 진학률은 98.5%로 대부분 고등학교까지는 진학하는 셈이다.또 유치원 취원율은 34.4%로 80년의 4.1%에 비해 8배이상 높아졌다.80년대 한국사회의 역동성이 가장 잘 드러나는 부분이라 할 수 있다. 인구에서 차지하는 대학생 비율은 1.6%에서 3.6%로 높아지고 있다. 교사중에서 여자의 비율 증가세도 계속됐다.국민학교는 52.7%가 여교사로 채워져 있다.중학교도 48·3%에 이른다.고교에 가면 이비율이 크게 떨어져 인문계가 21.8%,실업계는 25.4%를 나타냈다. 교원 1인당 학생수는 국교가 80년 47.5명에서 32.8명으로,중학교는 45.1명에서 24.5명으로 각각 개선됐다.그러나 선진국의 20명내외(국교)에 비해서는 아직 개선의 여지가 많다. ○체중 4.6㎏ 늘어 ▷생활수준◁ 생활수준 향상으로 영양공급과 체위등이 크게 향상되는 것도 당연한 일이다. 영양은 국민1인당 1일 평균열량이 80년 2천4백85㎉에서 2천8백58㎉로 증가했다.체위는 10세남아의 경우 키가 1백34.4㎝에서 1백39.2㎝로,체중이 29.3㎏에서 33.9㎏으로 늘어났다.12년새 체중은 무려 4.6㎏이 늘어난 것이다. ○강력범죄는 증가 ▷교통·범죄◁ 범죄발생은 80년에 비해 줄었다.그러나 그내용은 훨씬 나빠지고 있다.전체 발생건수는 12만5천7백32건에서 12만1천3백22건으로 감소했다.절도가 크게 준때문이다.그러나 살인은 5백36건에서 6백30건으로,강간은 3천9백77건에서 5천1백75건으로,강도는 2천3백74건에서 2천7백66건으로 각각 늘어났다. 자동차 사고건수는 80년 8만3천7백11건에서 26만5천9백64건으로 3.2배가 늘어났고,사망자수도 10만명당 14.7명에서 31명으로 증가했다.그러나 자동차 1천대당 사망자수는 80년 10.6명에서 3.2명으로 감소했다. 경찰관 1인당 인구수는 80년의 6백81명에서 5백32명으로 줄고,소방관 1인당 인구수도 6천81명에서 3천2백5명으로 감소했다.

◎한은,「3분기동향」 발표 지난 3·4분기중 국내기업들의 자금부족 규모가 설비및 건설투자의 부진을 반영,10년만에 전년보다 감소했다. 25일 한국은행이 발표한 「3·4분기중 자금순환동향」에 따르면 지난7∼9월중 기업들이 투자한 금액과 저축액과의 차이를 나타내는 자금과부족규모가 7조8천3백억원으로 전년동기의 8조3천억원보다 6%가 줄어든 것으로 나타났다. 이는 3·4분기중 경제성장률이 3.1%에 그치고 설비및 건설투자가 전년동기대비 각각 3.2%와 3.6%가 감소한데 따른 것으로 지난 82년 상반기이후 처음으로 기업의 자금부족규모가 감소한 것이다. 개인의 소비지출도 지난해 같은기간에 비해 5.1%증가에 그쳤고 저축규모를 나타내는 가계잉여자금규모는 전년의 4조5천8백억원에서 5조7천9백억원으로 26%가 늘었다. 이에따라 개인부문에서 기업의 자금부족을 메워주는 보전율이 1·4분기 54%에서 2·4분기 68%로,3·4분기에는 74%로 계속 높아졌다. 기업의 자금과부족현상이 완화됨에 따라 외부자금조달규모와 금융자산규모가 전년보다 각각 6.7%와7.7%가 감소한 13조2천억원과 5조4천억원이었다.기업의 외부자금조달과 금융자산의 감소현상도 지난82년이후 처음이다. 외부자금조달중 직접금융비중은 회사채발행의 부진에도 불구하고 기업어음매출이 활발해 지난해의 33.6%에서 올 3·4분기에는 37.9%로 높아졌으며 간접금융비중은 은행권차입이 줄어 50.8%에서 43.5%로 낮아졌다.

◎납입금과 비슷… 중고생은 더 많아 학원과외 허용이후 학원비등으로 내는 보충교육비가 급증,교육비증가의 가장 큰 원인이 되고있는 것으로 나타났다. 통계청이 24일 발표한 「도시근로자가계 교육비지출구조」에 따르면 가구당 월소비지출은 82년 23만5천원에서 91년에는 77만9천원으로 3.3배가 늘었으나 교육비는 1만3천원에서 5만7천원으로 늘어 4.2배가 증가했다. 이중 보충교육비는 82년 1천5백원에서 2만3천원으로 15.6배가 급증,2.5배가 늘어나는데 그친 학교납입금과 거의 같은 수준(2만5천원)이었다. 특히 중·고등학생을 가진 연령층인 40∼44세,45∼49세군은 납입금비중과 보충교육비 비중이 각각 2.0%와 4.2%,4.0%와 5.4%로 나타나 보충교육비가 학교에 내는 납입금을 크게 상회했다.이번조사에서는 학원비외의 그룹과외등 과외비는 포착되지 않아 과외비등을 포함한 실제 보충교육비지출액은 통계보다 훨씬 높을것으로 추정된다. 연령별 총교육비지출액은 45∼49세군이 지출의 12.5%인 12만1천원으로 가장 많고 다음이 40∼44세군의 99만9천원,50∼54세군의 9만원순이었다.

3·4분기중 도시근로자 가구의 월평균소득은 1백40만6천원으로 지난해 같은기간 1백23만2천원보다 14.1%가 증가했으나 24분기의 17.0%보다는 증가세가 둔화됐다. 24일 통계청이 발표한 「3·4분기중 도시근로자 가계수지동향」에 따르면 소득중 근로소득은 1백21만원으로 지난해 같은기간대비 14.1%,기타소득은 19만5천원으로 13.9%가 늘어났다. 가계지출에서는 월평균 1백만8천원을 지출해 지난해 같은기간보다 14.9%가 증가,소득증가율을 0.8%포인트 앞질렀다. 이중 소비지출은 13.0%가 증가하는데 그쳤으나 조세부담과 빌린돈에 대한 지불이자는 각각 33.6%,38.2%씩 증가,지출증가를 주도한 것으로 나타났다.

◎한달만에 1백만 가입… 올 최고기록/차세대주택통장/전국교사 40만중 7분의 1이 고객/선생님우대통장/한미축하예금/돌·결혼때 예금증서 선물/신혼특급저축/재형저축보다 수익 높아/평화즉일대출/1개월만에 1,100여건 실적 올해 히트한 금융상품은 어떤 것일까. 올들어 은행들은 시대발전에 따른 고객의 다양한 욕구를 충족시켜 주고 보다 많은 예금을 유치하기 위해 수십개의 신상품을 내놓았다. 이가운데 고객들의 인기를 독차지한 신상품은 주택은행의 「차세대 주택종합통장」과 한미은행의 「축하예금」등이 꼽히고 있다. 이들 히트상품들은 교사등 전문직 종사자와 어린이·미혼녀등 특정계층을 대상으로 한 점이 특징이다. 히트상품의 주요 내용과 실적 등을 알아본다. ▷차세대 주택종합통장◁ 주택은행(은행장 김재기)이 지난 6월16일 시판한 상품으로 올 최대의 히트상품으로 꼽힌다. 자녀의 학자금·결혼자금·주택자금 등을 부모가 매달 소액씩 저축해서 마련하도록 한 상품이다. 시판 한달만에 가입자가 1백만명을 넘어섰으며 11월말 현재 1백94만명의 구좌에 예금액 1천5백61억원의 실적을 올렸다. 만24세 이하인 자녀의 이름으로 만기 3년에서 최장 30년까지 가입할 수 있다.월납입금액은 나이에 상관없이 15만원 한도에서 1만원 단위이다. 예컨대 매달 1만원씩 3년단위로 재가입해 24년간 납입할 경우 만기시 지급받는 금액은 원금 2백88만원을 포함,세금공제후 1천5백5만원이다. 가입자에게는 대출혜택도 주어지는데 가입후 3년이 지나면 학자금은 가입금액내에서 최고 3백만원,결혼자금은 1천만원을 빌려준다. 주택전세 및 주택구입자금은 최고 3천만원까지 대출해준다. 주택자금 마련을 위해 가입한 사람이 가입기간중 세대주가 돼 청약부금으로 전환하면 전용면적 25.7평 이하의 민영주택청약권이 주어진다. 또 정기예금으로 운용된 금액이 평형별 청약예금 예치금액만큼 될때는 청약예금으로도 전환이 가능,대형 민영주택을 청약할 수 있다. ▷한미축하예금◁ 한미은행(은행장 이상근)이 지난 10월부터 팔기 시작한 아이디어 상품이다. 생일·돌·입학·결혼·회갑·개업등 축하의 의미가 있는날에 금반지·화분 등의 선물 대신 줄 수 있는 정기예금증서이다.물론 축하문구가 담겨있다.불필요한 소비지출을 줄이고 저축심을 높이기 위해 고안됐다. 지난 2일 현재 2천3백여명이 가입,예금액이 11억3천6백만원이나 된다.개업하는 아들을 위해 수억원짜리에 가입한 아버지의 사례가 알려져 화제를 낳기도 했다. 가입에 제한이 없고 월3만원 이상으로 1개월에서 3년만기로 들 수 있다 이율은 3년짜리의 경우 연13%,2∼3년미만 12%,1년은 10%이다. 은행측은 창구에 결혼기념일·졸업·합격등 18가지의 축하문구를 비치,고객이 선택해 축하문을 보내도록 하고 있으며 본인이 원할때는 40자 이내에서 직접 작성할 수 있도록 했다. ▷선생님우대 종합통장◁ 조흥은행(은행장 이종연)이 지난 5월6일 전국의 40만 교사를 대상으로 시판한 이 상품은 11월말까지 5만구좌에 4백억원의 예금실적을 올렸다. 전국교사 7명중 1명꼴로 가입한 것이다.은행측은 교사복지증진에 기여했다는 공로로 한국교총으로부터 감사패를 받기도 했다. 가입대상은 초·중·고·대학의 교원과 함께 과장급(대학은 계장)이상 사무직원이다. 이 상품은 저축예금 또는 자유저축예금을 기본으로한 통장하나로 정기예금·정기적금·가계우대정기적금등 4가지 거래를 할 수 있다. 가입자들은 보증인이나 담보없이 1천만원을 신용으로 대출받을 수 있고 가계긴급자금 3백만원,주택자금 2천만원을 대출받을 수 있다. 또 골드신용카드회원권 및 해외출국수속 등의 부대서비스가 제공된다. ▷신혼특급저축◁ 보람은행(은행장 이병선)이 결혼시즌을 맞아 지난 봄·가을 미혼여성 또는 부모를 상대로 한시적으로 시판한 특화상품. 실적배당 신탁상품으로 1,2차 판매에서 당초 모집한도인 1천구좌 및 3천구좌를 넘어선 5천구좌가 몰렸다. 계약액은 4백만원 이상으로 월 10만원부터 25만원까지 납입이 가능하며 만기는 2,3,5년이다. 고수익자산에 집중 운용,연수익률이 18%에 달해 매달 10만원씩 5년동안 저축하면 세금을 빼고 원금 및 이자를 합쳐 8백94만원을 받아 재형저축보다 70만원 가량을 더 받을 수 있다. 이밖에 올들어 지난 11월1일 문을 연 평화은행이 보증인과 인감도장없이 일정자격을 갖추면 5백만원까지 당일 빌려주는 「평화즉일대출」이 짧은 기간에도 불구,개업 한달만에 1천1백55건 56억원의 대출실적을 올렸다.

◎설비투자 급감·내수둔화 겹쳐/한은,경기부양책 조속실시 촉구 지난 3·4분기중 경제성장률은 제조업의 설비투자 급감과 내수둔화로 실질경제성장률이 3.1%에 그쳤다. 이는 지난 81년 2·4분기의 경제성장률 3%이후 가장 낮은 수준이다. 24일 한국은행이 발표한 지난 7∼9월중 국민총생산(GNP)추계(잠정치)에 따르면 이 기간동안 국민총생산 규모는 전년동기의 35조3천2백83억원보다 3.1% 증가한 36조4천3백33억원이었다. 지난해 하반기 경제안정화 시책시행이후 GNP증가율은 91년 3·4분기 7.8%,4·4분기 7·4%,92년 1·4분기 7.4%,지난 2·4분기에는 5.9%로 계속 둔화세를 보여왔다. 3·4분기의 경제성장률 3.1%는 당초 한은이 전망한 하반기의 성장률 6.5%를 크게 밑도는것으로 올해 연간 경제성장률도 5%대에 머물 전망이다. 이에따라 한은은 정부가 총수요관리정책을 계속 추진하되 국내경제의 성장 잠재력을 키워 나가기 위해 제조업의 설비투자촉진책을 강화하고 건설규제완화등 경기부양책의 조속한 실시를 촉구했다. 3·4분기의 성장률둔화는 무엇보다 내수둔화에 따른 건설및 소비증가율의 급감과 함께 수출의 견실한 증가세에도 불구,제조업의 생산이 크게 위축된 때문으로 분석됐다. 제조업은 중화학공업이 전년동기와 비슷한 성장을 나타냈으나 경공업이 크게 부진,전년동기의 6.4%증가율에서 3.2%로 둔화됐다. 또 민간소비지출 증가율이 지난해 4·4분기이후 떨어져 전분기 7%에서 5.1%로 둔화된 사실도 이를 잘 보여주고 있다.

◎물가기준 최고가 의약품·최저가는 직물류 우리나라 가계의 술과 담배소비 수준이 아시아국가의 평균치보다 각각 3.4배,2.8배나 높은 것으로 밝혀졌다. 또 국내 물가수준에 비해 상대적으로 가장 비싼 품목은 의약품으로 평균물가의 2.5배에 달했으며 제일 싼 품목은 직물로 46% 수준이었다. 2일 한국은행이 UN자료를 바탕으로 지난 85년 기준 아시아·태평양 경제사회이사회(ESCAP)회원국인 일본·홍콩·태국·인도등 11개 국가의 생활수준을 비교한 결과 이같이 나타났다. 가계소비 수준을 보면 국내수준은 전체 평균보다 1.6배가 높았다. 통신서비스 지출은 3.8배 ▲술이 3.4배 ▲담배 2.8배▲교육서비스료의 지출이 2.4배에 달했다. 반면 임대료·광열비는 0.88배,보건의료비는 0.95배로 상대적으로 낮았다. 또 각항목에 대한 소비지출 수준을 국내의 소득수준에 비춰볼때 직물이 2.9배 ▲통신서비스 2.2배 ▲술 1.9배 ▲담배가 1.6배로 나타나 이들 품목에 대한 과소비현상이 심한 것으로 나타났다. 국내의 모든 품목에 대한 상대가격 비교에서는 의약품이 2.5배로 다른 물가보다 가장 비쌌으며 낙농·어류·신문구입비등이 평균(지출계수 1백)보다 높았으나 직물은 상대적으로 46,담배 87,술은 84에 지나지 않았다. 각 국가간의 물가를 감안한 1인당 GDP수준은 우리나라가 11개국가 가운데 4위로 전체 평균치 보다 1.8배정도 높았다. 국가별 소득수준은 일본이 평균치의 5.2배로 가장 높고 홍콩 4.5배,이란이 2배에 달했다. 이밖에 고정투자수준은 ESCAP 평균치의 2.4배로 일본(6.8배)·홍콩(4.1배)에 이어 세번째로 높은 것으로 나타났다. 이번 조사는 각국가간의 국민소득을 나라별 가격차를 감안,조정해 비교한 것으로 한국·일본·홍콩·이란·태국·스리랑카·필리핀·파키스탄·방글라데시·인도·네팔 등 11개국가를 대상으로 했다.

◎직장인 보너스 타는 달 충동구매 많아 우리나라의 가계소비는 월급여나 과거의 패턴에 따라 안정적으로 이루어지기 보다는 보너스나 보유 부동산,유가증권의 가격상승에 따른 일시적 소득변동에 의해 더 큰 영향을 받고 있다. 또 근로소득보다는 자산소득등의 불로소득에 의한 소비성향이 더 높은 것으로 드러나 부동산투기등 불로소득의 원천을 제거하려는 제도적 노력이 과소비풍조를 없애는데 필수적인 것으로 지적됐다. 31일 국민가계경제연구소가 지난 65년부터 90년까지 우리나라 가계의 실제 가처분소득자료를 토대로 분석한 「가계소비지출의 종합적 분석을 통한 건전가계경제구조창출방안」에 따르면 우리나라의 가계소비에서 매년 고정적으로 발생하는 항상소득의 한계소비성향은 0.542인데 반해 일시적 소득은 0.574로 일시적 소득에 의한 소비성향이 더높게 나타났다. 한계소비성향이란 소득이 한단위 증가했을 때 나타나는 소비의 증가분을 말하는데 일시적 소득에 의한 소비성향이 더 높은 것은 일시적 소득증대가 저축으로 연결되지 못하고 있음을 시사하는 것이다. 따라서 일시적 소득증가로 인한 충동적 구매패턴을 개선하기 위해서는 일시적 소득에 적합한 금융상품을 개발하거나 보너스제도를 개선,매월 임금을 균등화할 필요성이 있다고 관계자는 지적했다. 또 근로소득과 비근로소득의 한계소비성향 비교에서는 근로소득이 0.543인데 비해 비근로소득은 0.607로 높게 나타나 과소비풍조가 자산소득등 불로소득에서 발생한다는 점을 뒷받침했다.

국내 저축률이 3년째 투자율을 밑돌고 있다는 사실은 간과할 일이 아니다.지난 86년부터 89년까지 4년 동안 투자율을 웃돌던 저축률이 90년부터 반전현상을 보이고 있다. 저축률이 투자율을 밑돌게 되면 밑도는 부분만큼을 해외에서 돈을 빌려와야 한다.우리 국민이 저축한 돈이 모자라 외국 빚으로 투자를 하는 사태가 재연되고 있는 것이다. 그같은 현상이 발생한 주요 요인으로 과소비와 경제성장의 둔화를 꼽을 수 있다.지난 87년이후 사회전반에 걸쳐 만연된 과소비가 올들어 약간 누그러지긴 했지만 아직도 진정되지 않고 있다.80년들어 연 평균 6∼7%였던 소비증가율이 87년 이후 10%선에 이르고 있음이 이를 입증하고 있다. 반면에 노사분규와 임금상승,그리고 기술개발소홀로 인해 경제성장률은 계속 떨어짐으로써 저축의 원천인 소득의 증가가 둔화되고 있다.소득이 감소하더라도 국민들이 근검·절약을 하면 저축률은 올라갈 수도 있다.그러나 과소비풍조로 인해 그런 효과는 기대하기 어려운게 오늘의 현실이다. 우리가 국내 저축동향에 대해 우려를갖고 있는 것은 저축과 상관관계에 있는 국민소비가 소망스럽지 못한 방향으로 흐르고 있는데 따른 것이다.당장 급하지 않은데 지출을 하는 이른바 「선택적 소비지출」이 시민생활의 한 패턴으로 고착되고 있는 것이다. 우리나라 가계저축은 일본이나 대만에 비해 상대적으로 낮다.그런 상황에서 차량유지비와 교양오락비등 선택적 소비지출이 계속해서 는다면 저축률이 더 떨어질 수밖에 없다.국내저축률이 저하되면 외국에서 빚을 더 들여와야 된다.그렇게 되면 우리상품의 국제경쟁력은 더욱 약화되게 마련이다.우리상품의 대외경쟁력이 떨어지면 떨어질수록 경제성장률은 낮아지게 된다. 저축이 국민경제에 미치는 영향은 이처럼 광범위하다.단순히 저축률이 떨어지고 있다고 생각해서는 결코 안된다.한마디로 말해 저축은 성장의 원천이다.그러므로 국민 모두가 저축의 중요성을 새로이 인식하고 저축증대를 위해 지혜와 슬기를 모아야한다. 정부는 물가를 더욱더 안정시키는 동시에 김융자금이 생산부문에 집중적으로 공급되도록 여신관리를 강화해야 할 것이다. 물가불안은 실물투기를 조장하는 원천이자 저축을 감소시키는 암적 요인이다.게다가 실물투기에 의한 불로소득은 근로자들의 근로의욕을 해치고 근검·절약정신을 흩뜨려 놓는다.따라서 정부는 부동산투기가 재연되지 않게 하는 것은 물론이고 불로소득에 대한 과세를 강화해야 할 것이다. 정부의 시책못지 않게 중요한 것이 국민들의 자세이다.과소비가 국민경제에 미치는 위해를 절감하고 합리적이고 건전한 소비문화를 창출해 나가야 할 것이다.특히 사회지도층과 고소득층이 솔선하여 근검하고 절약하는 기풍을 진작시켜야 한다.또 저축은 사회전체 분위기가 중요하므로 각 금융기관은 저축추진운동을 지속적으로 추진해 나가야 할 것이다.저축유인을 위해 장기저축 수단의 획기적 개발과 함께 가계저축에 대한 세제및 금리면에서 우대조치도 강구되어야 한다.

도시근로자들의 소득이 점차 늘어나면서 소득분배의 불균등현상이 개선돼가고 있는 것으로 나타났다. 또 도시근로자 가구들은 식료품비와 교육교양오락비에 공통적으로 높은 비중의 지출을 하고 있으며 특히 모든 소득계층에 걸쳐 교육비 지출이 많은 것으로 밝혀졌다. 재무부가 26일 통계청의 91년 도시가계연보를 바탕으로 분석한 「도시근로자 가구의 소득계층별 소비지출 구조」에 따르면 지난해 도시근로자 가구의 월평균 소득은 1백15만8천6백원으로 전년 대비 22·8%가 늘어났다. 통계청은 지난 6월 월평균 4천2백80가구를 대상으로 91년 한햇동안의 도시가구 수입과 지출을 조사했다. 우선 조사된 가구를 소득수준에 따라 저소득층인 1분위에서 고소득층인 5분위까지 5등급으로 나누면 월평균소득이 2백20만원인 고소득 이 총소득에서 차지하는 비중은 38.0%에 이르고 있다. 이는 지난 83년의 40.2%,85년 40.0%,90년 38.8%에 비해 낮아지는 추세이다. 반면 중상층(4분위)이하의 소득이 전체 소득에서 차지하는 비중은 점차 높아져 소득분배구조가 개선되고 있다. 월평균소득 1백31만원인 중상층(4분위)의 소득은 지난 83년 22.4%에서 91년 22.6%로,월소득 1백만원인 중간층(3분위)은 83년 16.7%에서 17.4%로,월소득 77만원인 중하층(2분위)은 12.8%에서 13.5%로 높아졌다. 월평균소득 49만원인 저소득층(1분위)의 비중은 지난 83년 7.9%에서 지난해 8.5%로 향상됐다. 소득계층별 소비지출행태를 보면 소득수준이 높아질수록 주거비·식료품비·광열수도비·보건의료비의 지출비중이 줄고 대신 교육교양오락·교통통신·피복신발·가구가사용품비의 비중이 증가하는 것으로 나타났다. 특히 교육비의 비중은 저소득층 5.8%,중하층 7.0%,중간층 7.6%,중상층 8.2%,고소득층 7.9%등으로 계층에 관계없이 일정한 편으로 높은 자녀교육열을 보여주고 있다. 당장 급하지 않으면서 지출하는 「선택적 지출」비중은 지난 85년 고소득층이 10.3%,저소득층 6.8%였으나 지난해에는 고소득층 1.4%,저소득층 8.6%로 크게 격차가 벌어졌다.