올 들어 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 산정기준이 강화된 바젤Ⅱ(신BIS 협약)가 도입되면서 일부 은행들의 건전성에 비상등이 켜졌다. 3월 말 현재 일부 시중은행들은 BIS기준 자기자본비율이 10%선으로 떨어진 것으로 나타났기 때문이다. 이같은 현상은 지난해 일부 시중 은행들이 중소기업을 중심으로 대출을 급격히 늘렸으나 신BIS협약이 적용되면서 자기자본을 더 쌓아야 하는 상황이 생겼다. 또 금융감독 당국으로부터 자체신용평가 모형을 활용할 수 있는 내부등급법을 승인받지 못했기 때문이다. 시중은행들이 자체적으로 개발한 내부등급법을 사용하지 못하면 금융감독원의 표준 모형을 사용해야 하는데, 이럴 경우 BIS비율이 1∼2%포인트 하락하는 것으로 추정된다. 4일 시중은행들의 1분기 실적자료에 따르면 우리은행의 BIS 비율은 3월 말 현재 10.0%로 지난해 말 11.6%에 비해 무려 1.6%포인트 하락했다. 옛 한일은행과 상업은행의 통합 첫 해인 1999년 말 8.67% 이후로는 가장 낮은 수준이다. 자기자본 대비 위험자산의 비중을 뜻하는 BIS비율은 자본의 건전성을 측정하는 지표로, 통상 10%를 넘어야 우량 은행으로 평가된다. 하나은행과 기업은행도 각각 1.51%포인트와 0.66%포인트 하락한 10.24%와 10.45%로 나란히 10%대에 진입했다. 금융권의 한 관계자는 “최근 특정 은행의 이름이 거론되면서 어렵다는 루머들이 떠돌고 있는데, 아무래도 최근 건전성을 강화한 ‘바젤Ⅱ’의 시행으로 BIS비율이 급락했기 때문으로 보인다.”면서 “자본 확충을 하고 위험을 관리하는 등 대책 마련이 필요하다.”고 지적하고 있다. 업계 1위인 국민은행과 신한은행은 각각 12.3%,11.6%로 지난해 말보다 다소 하락했지만 비교적 건전성을 유지하고 있다. 국민은행은 지난해 말 금감원이 인정하는 내부등급법을 승인받아 신BIS비율 하락폭이 0.32%포인트에 불과했다. 신한은행은 지난 1분기 하이브리드 채권 7000억원을 발행해 자기자본을 늘린 덕분에 0.5%포인트 하락하는 데 그쳐 11%대를 유지하고 있다. 여기에 신한은행은 지난 4월 내부등급법을 승인받은 만큼 2분기부터는 BIS 비율이 오를 것으로 보고 있다. 신한은행은 표준모형을 사용할 때보다 내부등급법을 사용할 경우 BIS비율이 2.2%포인트 상승할 것으로 추정하고 있다. 내부등급법은 위험자산의 측정 요소를 은행이 자체 추정해 사용하는 방식이므로, 금감원의 표준모형을 사용할때보다 BIS비율이 비율이 오르거나 떨어지더라도 하락폭이 크지 않게 된다고 한다. 그러나 두 은행을 제외한 시중은행들은 하반기 중 승인이 예상되기 때문에 올해 안으로 비율이 개선되기는 쉽지 않을 것으로 예상된다. 한 시중은행 관계자는 “기본적으로 은행들의 대출 경쟁이 계속되는 상황에서 바젤Ⅱ로 제도까지 바뀌면서 하락폭이 커졌다.”며 “대외신인도 등을 고려해 수치를 관리할 필요가 있다.”고 지적했다. 문소영기자 symun@seoul.co.kr

쫓기는 자보다 쫓는 자는 늘 여유로운 법. 업계 1위인 국민은행을 바짝 뒤쫓고 있는 신한은행이 그렇다. 여유롭다고 미래비전까지 한가한 것은 아니다. 신생은행으로 업계 2·3위로 치고 올라온 신한은행의 저력은 인수·합병을 통한 몸집 불리기와 패거리를 용인하지 않는 조직 문화 덕분이라는 평가다. 신한은행은 2006년 조흥은행과 합병하면서 90조원 규모였던 자산을 2년 동안 208조원(2007년 말 기준)으로 늘렸다. 몸집만 커진 것이 아니라 두 은행의 법적 통합을 화학적 결합으로 상승·발전시키면서 통합 2년의 과정을 ‘뉴 뱅크’,‘글로벌 뱅크’의 발판으로 삼고 있다. 신한은행은 대한민국을 대표하고 아시아의 선도은행을 꿈꾸고 있다. 이를 위해 앞으로 전략적인 로드맵에 따라 글로벌 진출을 가속화하여 2012년까지 해외영업 채널을 100개 이상으로 늘리고 은행 수익의 10% 이상을 해외 네트워크 부문에서 시현할 예정이다.2007년 현재는 해외영업채널은 34개, 수익은 860억원으로 은행의 수익비중이 5%에 불과하다. 특히 국내에서 확고한 입지를 구축해 온 상업은행을 근거로 아시아·태평양투자은행(IB)시장에 적극적으로 진출해 세계 순위 30위의 플레이어가 되겠다는 각오다. 신상훈 행장도 최근 가진 기자간담회에서 동남아시아의 해외진출 상황을 공개하고 일본·미국 등에 대한 강한 진출 의지를 밝혔다. 지난해 캄보디아에 현지 법인을 오픈했고 베트남 정부는 올 상반기 내에 100% 출자형식의 해외점포를 허가해 줄 것이라고 약속했다. 기존의 현지법인을 비롯해 중국에서도 오는 5월 중순쯤 현지법인 체계에서 영업시작을 준비 중이다. 멕시코에는 남미진출을 위한 시장조사 차원의 사무소가 개설됐다. 일본에서도 현지법인을 추진하고 있다. 전체적으로 동남아벨트와 금융이 안정돼 있는 미국이나 일본 등으로 양분해 나름대로의 포트폴리오를 가지고 준비하고 있다. 글로벌 플레이어가 되기 위해 인력양성에 대한 의지도 깊다. 향후 5년 동안 1500억원 이상을 투자해 전직원의 절반 이상을 전문자격증을 소지한 금융전문가로 양성해 나아갈 계획이다.2007년 현재 전문자격증 소지자는 1322명이지만 2012년에는 5000명으로 전체 직원의 50% 수준으로 늘어난다. 외부채용 전문가도 현재 190명 선에서 약 5배 늘려 1000명 선으로 확대할 예정이다. 외부채용 전문가는 해외 우수대학의 석·박사는 물론 리스크관리 전문가, 법률 전문가 등이 그 대상이다. 또한 온·오프라인 영업채널의 통합 및 공유 작업을 통해 모든 채널에서의 서비스 수준을 균질화시키고 오프라인 채널의 생산성도 획기적으로 높여 나갈 계획이다. 조흥은행과 물리적·화학적 통합이 진행되는 동안 외형 경쟁에서 주춤해 3위였던 우리은행과 간발의 차이로 앞서거니 뒤서거니하고 있지만 길을 내줄 생각은 없다는 입장이다. 다만 올해 서브프라임모기지론(비우량주택담보대출)부실로 금융시장 불안요인이 있기 때문에 외형불리기는 전체 자산의 8% 20조원 수준에서 그치고 위험관리에 주력할 계획이다. 신상훈 행장은 조흥은행과의 통합 2주년 기념식에서 임직원들에게 초심을 잃지 말자며 이렇게 당부했다.“유럽에서 아시아 대륙에 이르기까지 대제국을 건설했던 몽고의 칭기즈칸은 ‘내 자손이 비단옷을 입고 벽돌집에 사는 날 몽고는 멸망할 것’이라는 유언을 남겼다. 우리 신한은행도 비단옷과 벽돌집, 즉 자만심과 안이함에 안주하지 않고 늘 새로운 도약과 전진을 목표로 뛰어가자.’ 문소영기자 symun@seoul.co.kr

국민은행이 금융지주사 설립을 추진하며 제2의 도약을 준비하고 있다. 자본시장통합법 시행에 맞춰 국내로는 최고·최대 은행의 위치를 10년은 능히 유지할 수 있도록 확고한 영업기반을 다지는 한편 해외로는 ‘아시아금융을 선도하는 글로벌뱅크’를 추구하고 있다. 첫째, 지금까지 소매금융을 통해 다져진 기반을 기초로 서민금융에서부터 카드, 자산운용, 신탁, 보험, 증권, 투자금융업에 이르기까지 전 금융서비스 영역에 걸쳐 양질의 금융서비스를 제공할 예정이다. 자본시장 부문에서의 경쟁력을 확보하고 증권·은행간 시너지를 통한 수익 창출을 위해 지난해 11월 한누리투자증권을 인수해 지난 3월11일 KB투자증권으로 출범시켰다. 이를 통해 기업 고객들에게 다양한 자금조달 서비스를 제공하고 채권 및 주식 평가업무를 확대할 계획이다. 또 자산 유동화 업무를 강화하고 개인고객에게 다양한 상품과 서비스를 제공함으로써 시너지 효과를 볼 것으로 기대된다. 자본시장통합법의 시행에 따른 금융빅뱅에 대처하기 위해 지주사 전환을 적극 검토하고 있다. 지난해 11월30일 이사회를 개최, 금융지주회사 설립 추진을 공식 결의했고 지주회사 설립추진 위원회를 구성했다. 이에 따라 지난 3월20일 이사회를 개최해 KB금융지주회사(가칭) 인가 신청서를 금융위원회에 제출했다. 설립 시기는 금융위원회의 최종 인가를 받은 후인 2008년 9월쯤으로 예정하고 있다. KB금융지주회사(가칭)는 출범 시점에 국민은행,KB부동산신탁,KB창업투자,KB데이타시스템,KB신용정보,KB자산운용,KB선물,KB투자증권 등 8개 자회사를 두게 된다. 카드사업 부문은 지주회사 설립 후 1년 안에 분사할 계획이다. ‘아시아금융을 선도하는 글로벌 뱅크’가 되기 위해 아시아 지역에서의 영업 네트워크를 확대할 예정이다. 해외자산 비중을 확대하기 위해 중국, 동·서남아시아, 독립국가연합(CIS) 등 세 지역을 중심으로 하는 국민은행 삼각 네트워크(KB Triangle Network) 전략을 추진하고 있다. 지난 3월 이사회를 열어 카자흐스탄의 BCC의 지분 50.1%를 인수하기로 의결한 것은 대표적인 해외투자로 손꼽힌다. 우선 지분 30%를 인수한 뒤 추가 주식 매입이나 신주 발행을 통해 50.1%까지 매입해 경영권을 획득할 계획이다. 알마티에 본부를 둔 BCC는 2007년 말 기준 총자산이 73억 2100만달러로 카자흐스탄에서 자산 규모 6위의 중견 상업은행이다. 국민은행은 “이번 투자는 국내 금융기관의 해외 인수·합병(M&A) 가운데 가장 큰 규모이며, 단순한 자본 투자의 범위를 넘어 경영 참여를 통해 핵심 역량을 이전함으로써 BCC를 카자흐스탄뿐만 아니라 중앙아시아의 선도은행으로 발돋움시킬 것”이라고 밝혔다. 이외에 동남아시아 지역에 지분인수를 통한 시장진출을 검토하고 있고 원칙적으로 M&A, 지분인수를 우선 추진하되 현지 여건에 따라 사무소, 지점 또는 현지법인을 지속적으로 설립하는 것도 고려하고 있다. 지난해 중국 광저우에 지점을 개설하고 우크라이나 키예프와 베트남 호찌민시에 사무소를 개설했다. 올해는 중국 쑤저우와 헤이룽장성 하얼빈 두 곳에 지점을 개설할 예정이다. 또한 2008년 도입된 국제결제은행(BIS)의 신BIS협약(바젤Ⅱ) 시행에 발맞춰 리스크 관리에서 국제적 모범 기준을 충족시키고 감독당국으로부터 인정받아 국내외 신인도를 크게 제고하고 있다. 문소영기자 symun@seoul.co.kr

국민은행이 17일 카자흐스탄의 센터크레디트 은행(BCC)의 인수를 확정했다. 이번 인수를 중앙아시아 진출의 교두보로 삼는다는 전략이다. 국민은행은 18일 BCC의 지분 30%를 6억 3400만달러(약 6213억원)에 인수하는 계약을 맺는다. 국내 금융기관의 해외 M&A 가운데 가장 크다.2년 6개월 안에 지분을 50.1%까지 늘려 2011년에는 경영권을 확보할 방침이다. 알마티에 본부를 둔 BCC는 2007년 말 기준 총자산이 73억 2100만달러로 카자흐스탄에서 자산 규모 6위의 중견 상업은행이다. 주로 개인과 중소기업을 상대로 영업하고 있으며 카자흐스탄에서 견실하고 안정적인 영업방식과 높은 수익력을 가진 선도은행 중의 하나로 알려져 있다. 국민은행 관계자는 “향후 해외 네트워크를 17개 지역으로 늘리고 현재 1.2% 수준인 해외자산의 비중을 2010년 8%,2015년 20%까지 확대할 계획”이라고 밝혔다.문소영기자 symun@seoul.co.kr

｜워싱턴 김균미특파원｜미국 연방준비제도이사회(FRB)가 미국발 신용경색 위기의 확산을 막기 위해 은행들에만 개방하는 재할인 창구를 투자은행에도 개방하기로 하는 등 특단의 유동성 지원대책을 발표했다. 영국 중앙은행(BOE)도 미국발 위기를 해결하기 위해 17일 50억 파운드(약 100억달러)를 단기 자금시장에 추가 공급한다고 밝혔다.FRB는 16일(현지시간) 민간상업은행들에 대한 대출금리인 재할인율을 3.50%에서 3.25%로 0.25%포인트 전격 인하하고 재할인 창구를 통해 대출 기한을 종전 30일에서 90일로 연장한다고 밝혔다. FRB는 또 JP모건체이스가 심각한 유동성 위기로 파산 직전까지 내몰린 미국 5대 투자은행인 베어스턴스를 주당 2달러,2억 3620만달러에 인수하는 계획을 승인했다. 이와 함께 베어스턴스의 유동성 위기를 해소하기 위해 300억달러를 지원하기로 했다.JP모건체이스의 베어스턴스 인수작업은 2분기 중 마무리될 것으로 전망된다.FRB가 새로운 대출창구를 전격 개설함에 따라 뉴욕연방은행과 공개시장운용에 참여하는 투자은행, 증권사 등 20개 금융기관들은 필요할 때 정기적으로 단기자금을 제공받을 수 있어 숨통이 트이게 됐다. 이와 함께 투자등급의 일반 채권도 담보물로 받아들이기로 결정했다. 이번에 새로 마련된 대출창구는 17일부터 이용할 수 있으며, 최소 6개월 이상 유지된다고 FRB는 밝혔다. kmkim@seoul.co.kr

박병선(전 교통안전공단 이사장)씨 별세 지용(삼성테크윈 과장)주남(철도기술연구원 선임연구원)씨 부친상 19일 삼성서울병원, 발인 21일 오전 8시30분 (02)3410-6912김영추(대진엔지니어링 이사)미순(시인)씨 모친상 박동순(대진엔지니어링 대표)오용석(보령아산병원 관리부장)이문택(그린탁구장 대표)김동왕(서산용접 정공사 〃)씨 빙모상 18일 서울아산병원, 발인 21일 오전 9시 (02)3010-2294신인식(전 한국상업은행 감사)씨 모친상 준호(하나은행 차장)씨 조모상 19일 신촌세브란스병원, 발인 21일 오전 11시 (02)392-2299함문훈(동원대 교수)수훈(사업)씨 부친상 인선미(상일여고 교사)씨 시부상 이상학(주폴란드대사관 공사)씨 빙부상 18일 서울아산병원, 발인 20일 오전 5시40분 (02)3010-2231허승만(전 순창군수)씨 별세 민(금호타이어 상무이사)금(재미 사업)씨 부친상 송원기(서울 선한우리의원 원장)이길정(서울 신풍시장약국 대표)이재호(이일여고 교장)씨 빙부상 19일 전북대병원, 발인 21일 오전 10시 (063)250-2450윤시관(전 조은방송 사장)씨 모친상 19일 평택 굿모닝병원, 발인 21일 오전 8시 (031)659-7799이석행(민주노총 위원장)씨 외조모상 19일 충남 청양장례식장, 발인 21일 오전 9시 (041)943-9323이창용(삼성전략기획실 인사지원팀 부장)씨 별세 명용(사업)씨 동생상 수용(삼성전자 과장)씨 형님상 19일 삼성서울병원, 발인 21일 오전 8시 (02)3410-6905박철홍(세현통상 대표)씨 부친상 송인봉(보성부동산 대표)최병용(덕창 엔지니어링 〃)김준호(김준호내과 원장)씨 빙부상 19일 서울아산병원, 발인 21일 오전 8시 (02)3010-2265박경희(전 건민의원 원장)씨 별세 김원호(연세대 의대 교수)씨 원구(공인회계사)씨 서미씨 모친상 정석철(전 삼보컴퓨터 부사장)씨 장모상 19일 영남대의료원, 발인 22일 오전 8시 (053)620-4241

지난해 증시 활황과 이에 따른 펀드 열풍으로 은행의 비이자수익이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 반면 은행들의 수익창출 능력은 떨어지고 있어 안정적 성장기반 마련이 필요한 것으로 지적됐다. ●숫자로는 사상 최대 이익 5일 금융감독원에 따르면 2007년 한해 동안 국내 은행들은 15조 170억원의 사상 최대 순이익(잠정)을 기록했다. 전년도보다 1조 4439억원(10.6%) 늘어난 수치다. 그러나 LG카드와 SK네트웍스의 출자전환주식을 팔아 거둔 이익 3조 4000억원을 제외하면 전년도보다 3864억원(3.2%) 줄어든 11조 6542억원이다. 세부적으로 보면 이자이익은 31조 1858억원으로 전년도보다 5.8% 늘어나는 데 그쳤다. 비이자이익은 10조 7901억원으로 45.1%나 늘어났다. 비이자이익 중 가장 많이 늘어난 부분은 주식 등 유가증권에 투자해 거둔 이익이다. 지난 한해 동안 유가증권이익은 6조 3854억원으로 전년도에 비해 2조 6804억원,72.3%나 늘어났다. 보험·펀드판매 등으로 인한 대리사무취급수수료는 2조 8222억원으로 전년도보다 39.9%가 늘어났다. 반면 송금, 현금자동입출금기(ATM) 수수료 등 개인고객대상 수수료는 전년도보다 9.6%, 신탁이익은 17.1%씩 줄어들었다. 국민은행의 경우 펀드판매 수수료는 전년보다 97.3%, 보험판매 수수료는 21.7%씩 늘어났다. 신한은행은 펀드판매 수수료는 113.8%, 보험판매수수료는 1.1%씩 늘어났다. ●수익성은 하락 반면 자본이익률(ROA)은 출자전환주식 매각 이익을 제외할 경우 0.85%다. 지난해 1.00%에 비해 0.15%포인트 하락했다. 구조적 이익률은 1.37%로 1.13%포인트 떨어졌다. 구조적 이익이란 영업활동에서 발생하는 지속가능하며 반복적으로 거둘 수 있는 이익을 뜻하는 것으로, 본질적인 수익창출능력과 연결돼 있다. 미국의 경우 총자산 100억달러 이상 상업은행의 구조적 이익률은 1.72%로 우리나라보다 0.4%포인트가량 높다. 금감원 관계자는 “은행간 경쟁과 비용이 적게 드는 예금비중이 줄어들어 순이자마진(NIM)이 축소했기 때문”이라고 분석했다. 지난해 은행들이 양도성예금증서(CD)와 은행채를 대거 발행하면서 외형 경쟁을 벌인 것이 수익성을 악화시켰기 때문이다. 국내은행의 NIM은 2005년 2.81%,2006년 2.64%, 지난해 2.45% 등으로 계속 줄어들고 있다. 미국 대형 상업은행의 NIM은 3.20%다. 전경하기자 lark3@seoul.co.kr

●정광화(한국표준과학연구원장)씨 모친상 30일 삼성서울병원, 발인 3일 오전 7시 (02)3410-6914 ●배재봉(신세계 경영지원실 재무담당 상무)씨 빙모상 이정일(보광 훼미리마트 주임)씨 조모상 30일 삼성서울병원, 발인 2일 오전 8시50분 (02)3410-6916●안진동(전 한국상업은행 본부장)씨 별세 계환(디앤텍 사장)재홍(안앤파트너스 〃)주홍(한양대 생명과학과 교수)씨 부친상 김종국(천안 내과의원 원장)장기주(카이스트 물리학과 교수)씨 빙부상 30일 삼성서울병원, 발인 3일 오전 7시 (02)3410-6990●이병권(인천대 수학과 교수)씨 별세 31일 부천 순천향병원, 발인 2일 오전 8시 (032)327-4004●양지우(KBS 국제팀 기자)지현(효자요양병원 의사)씨 부친상 31일 광주 상무병원, 발인 2일 오전 9시 (062)600-7402●김현우(법무부 보안관리과)현익(변호사)씨 부친상 29일 경북대병원, 발인 1일 오전 7시 (053)420-6146●이태우(전 대구시교육청 부교육감)씨 별세 상헌(캐나다 거주)상영(미국 유학)상주(일본 거주)상염(세종대 BK연구교수)씨 부친상 30일 분당 서울대병원, 발인 1일 오전 6시30분 (031)787-1511●이상일(사업)상철(〃)경란(피닉스산악회장)민란(서울시 시설관리공단)씨 부친상 박순호(신성개발 과장)씨 빙부상 31일 서울아산병원, 발인 2일 오전 5시 (02)3010-2293●정경수(삼성홈앤서비스 대표)씨 별세 30일 서울아산병원, 발인 1일 오전 8시30분 (02)3010-2263●이기헌(명지대 법과대학 교수)정헌(사업)씨 모친상 조희선(명지대 아랍지역학과 교수)씨 시모상 31일 삼성서울병원, 발인 2일 오전 10시 (02)3410-6918 ●박성권(국방일보 사진지원팀장)씨 부친상 31일 하계동 을지병원, 발인 2일 오전 10시 010-5077-8759

｜베이징 이지운특파원｜중국이 올들어 6번째로 금리를 올렸다. 물가 상승세와 과열된 경기를 진정시키기 위해서다. 중국 인민은행은 20일 기준금리인 1년만기 대출금리를 7.29%에서 7.47%로 0.18%포인트 인상하며,1년만기 예금금리를 3.87%에서 4.14%로 0.27%포인트 각각 인상한다고 밝혔다. 인상된 금리는 21일부터 적용된다. 중국의 1년만기 대출금리는 9년래 최고치로 치솟았다. 중국의 금리 인상은 가파르게 오르고 있는 물가를 잡고 과열된 경기를 식히기 위한 조치로 예견돼 왔다. 인민은행이 특히 이번에 대출금리보다 예금금리를 많이 올린 건 실질적으로 마이너스 상태인 예금이자율을 개선하는 대신 기업에의 파급영향을 최소화하려는 의도가 있는 것으로 보인다. 11월 소비자물가지수(CPI) 상승률은 전년 동기대비 6.9%를 기록했다. 지난 1996년 12월 7%를 기록한 이후 11년래 최고치다. 더욱이 서민들이 주로 먹는 돼지고기 가격은 56%나 급등했고, 식용유 가격도 35%나 올랐다.11월 생산자물가지수(PPI) 상승률도 고유가 영향으로 전년 동기대비 4.6%를 기록,2년래 최고치를 기록했다. 올해 중국 물가상승률은 연간으로 4.5%에 이를 전망이다. 앞서 중국은 지난 8일 상업은행의 지급준비율을 종전보다 1%포인트 인상해 25일부터 시행한다고 발표했다. 지준율을 20년래 최고 수준인 14.5%로 높였지만, 인플레이션 압력은 여전하다. 이에 따라 금리 인상과 더불어 위안화의 빠른 평가 절상이 필요하다는 주장이 설득력을 얻고 있다.jj@seoul.co.kr

사상 최악의 자금난을 겪고 있는 시중은행들이 내년에는 ‘군살빼기’에 돌입한다. 지금까지의 ‘덩치 불리기’ 경쟁으로 순이자마진(NIM) 하락 등 수익성 악화라는 부작용을 빚고 있기 때문이다. 여기에 내년 바젤2 시행으로 충당금을 더 많이 쌓아야 하는데다 국제 금융시장도 불안한 상태라 은행들은 수익력 회복과 리스크 관리 쪽에 2008년 경영의 초점을 맞추는 분위기다. 10일 금융권에 따르면 신상훈 신한은행장은 12월 월례조회에서 “올해 영업성과는 당초 목표를 무난히 달성할 것으로 보이지만 현 상황을 심각한 위기로 인식하고, 차별화된 경쟁력을 기르는 것이 급선무”라면서 “골드만삭스처럼 호황일 때도 최악의 상황에 대비하는 리스크 관리 능력과 시장변화를 꿰뚫는 전문성을 키워야 한다.”고 강조했다. 내실 다지기로 최근 은행권의 ‘위기의 계절’을 헤쳐나가겠다는 뜻이다. 다른 은행들 역시 비슷한 입장이다. 강정원 행장 연임 성공 이후 예금금리 인상, 신용대출 금리 인하 등 공격적인 영업을 펼쳤던 국민은행 역시 당분간 외형 경쟁을 자제하기로 했다. 여기에 은행 창구에 종이 전표를 없애고 전자단말기를 배치, 수십억원의 비용 절감과 업무 효율성을 높일 계획이다. 우리은행도 내년 여수신 총량은 유지한 채 방카슈랑스나 펀드 판매 등 비이자수익과 투자금융 부분 확대에 주력한다는 방침이다. 은행권의 외형경쟁 숨고르기는 불가피하다. 은행 자산건전성의 핵심 지표인 NIM은 국민은행의 경우 지난해 4·4분기 3.73%에서 지난 3·4분기 3.47%까지 떨어졌다. 우리, 신한은행도 각각 2.53%에서 2.37%,2.36%에서 2.25%로 하락하고 있다. 자산 100억달러 이상인 미국 상업은행의 상반기 NIM(3.18%)보다 훨씬 낮은 수준이다. 또한 은행들은 저원가성 예금이 투자 쪽으로 빠져나가는 데도 양도성예금증서(CD) 등 채권 발행을 통한 대출은 꾸준히 늘려왔다. 이는 이자 수익이 줄어드는 NIM 하락과 채권금리 상승에 따른 대출금리 인상을 불러왔고, 결국 가계·중소기업 부담 가중에 따른 은행 건전성 하락으로 연결된다. 경쟁력을 강화하기 위해 덩치를 키우려던 은행이 자충수를 둔 셈이다. 한 시중은행 여신담당 부행장은 “NIM이 2% 밑으로 내려가면 거의 수익을 기대할 수 없는 위험 수위”라면서 “일부의 지적처럼 과도한 경쟁이 은행의 위기와 서민 이자부담까지 불러온 만큼, 은행권 전체가 책임을 통감하고 지금의 문제를 해결하기 위해 함께 노력해야 한다.”고 덧붙였다. 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr

서진수(徐軫銖) 전 한국은행 총재가 10일 별세했다.93세. 서 전 총재는 1950년 조선식산은행을 시작으로 산업은행·조흥은행을 거쳐 상업은행장을 지낸 후 1967년 12월부터 1970년 5월까지 한국은행 총재로 재직했다. 유족으로는 서경표 HK저축은행장, 서성희 성신여대 교수, 서명희씨가 있다. 빈소는 서울아산병원, 발인은 12일.(02)3010-2295,017-258-0714.

｜베이징 이지운특파원｜중국 인민은행이 통화팽창을 억제하기 위해 금융권 지급준비율을 또 인상했다. 인민은행은 8일 상업은행에 대한 지준율을 종전 13.5%보다 1%포인트 높은 14.5%로 인상해 25일부터 시행한다고 발표했다. 지준율 인상은 올 들어 10번째이며 지난 20년 이래 가장 높은 수준이다. 매번 0.5%포인트씩 조정했으나 이번에는 지준율 인상폭을 1%포인트로 두배 확대했다. 중국 금융당국의 강력한 긴축의지를 엿볼 수 있게 하는 대목이다. 중국 정부의 강도 높은 긴축은 내년 한국은 물론 세계 경제에 ‘차이나 리스크’로 작용할 것으로 보인다. 지난 5일 폐막한 중앙경제공작회의는 중국이 내년 통화정책 기조를 ‘온건’에서 ‘긴축’으로 전환한다는 점을 분명히 했다. 인민은행은 또 내년부터 대출 총량 규제를 강화하는 등 통화긴축 강도를 한층 높일 것으로 예상된다. 지금까지는 상업은행이 1년에 한 차례 연간 대출계획을 인민은행에 보고했으나 내년부터는 분기별 보고 방식으로 바뀐다. 지준율 인상과 함께 금리인상도 통화정책의 주요 수단이지만 올해 벌써 5차례나 금리를 인상해 추가 금리 인상 가능성은 낮아진 것으로 해석된다. 중국 인민은행은 이번 지준율 인상으로 4000억 위안(48조원)의 시중 유동성을 은행에 묶어두게 됐다.jj@seoul.co.kr

국내 은행들의 수익성이 지속적으로 악화되고 있다. 반면 자산건전성은 비교적 양호하다. 금융감독원은 국내 18개 은행의 올해 1∼9월 순이익은 13조 926억원으로 지난해 동기보다 14%(1조 6081억원) 증가한 것으로 잠정 집계됐다고 21일 밝혔다. 그러나 LG카드와 하이닉스, 현대건설 등의 출자 전환 주식을 매각해 생긴 특수 이익을 제외하고 나면 사실상 순이익은 9조 8844억원으로 지난해보다 6.6%(6945억원)감소했다. 이자 이익은 22조 8729억원으로 4.6% 늘어나는 데 그쳤다. 비이자 이익은 방카슈랑스 상품과 펀드 판매 수수료에 힘입어 9조 3653억원으로 75.6% 급증했다. 수익성 지표인 자기자본이익률(ROA)은 1.3%로 지난해 동기와 똑같았지만 출자 전환 주식의 매각 이익을 빼면 0.98%에 불과했다. 은행의 본질적인 수익창출능력을 나타내는 구조적이익률은 1.39%로 전년 동기 1.57%보다 하락했다. 이는 은행간 경쟁및 저원가성 예금비중의 감소로 순이자마진(NIM)이 2.44%로 지난해보다 0.23%포인트 하락했기 때문이다. 이는 자산 100억 달러 이상인 미국 상업은행의 상반기 NIM 3.18%에 크게 못 미치는 수준이다. 은행들이 외형 확대를 위한 대출 경쟁을 지속하고 있는 가운데 시중자금이 증시로 몰리면서 저원가성 예금이 줄어들고 있고 이를 메우기 위해 비용이 많이 드는 양도성 예금증서(CD)와 은행채를 발행하는 바람에 수익성이 나빠진 것으로 분석됐다. 은행들의 조달 자금에서 원가가 싼 요구불예금과 저축예금이 차지하는 비중은 2005년 14.3%에서 2006년 13.5%, 올 1∼9월 12.2%로 낮아졌다. 여기에 금감원이 국내외 경제 여건이 나빠질 경우 은행의 자산 건전성에 문제가 생길 수 있다고 판단하고 연말 결산 때부터 기업 여신에 대한 대손충당금을 더 많이 쌓도록 하고, 적정한 배당도 유도하기로 했다.문소영기자 symun@seoul.co.kr

노무현 대통령을 수행하는 경제인 중 정몽구 현대·기아차그룹 회장 등 6명의 경제인들은 3일 북한의 당국자들과 경제인 간담회를 갖는 것으로 알려졌다. 30일 관계당국과 재계에 따르면 3일 오전 10시부터 1시간30분 동안 인민문화궁전에서 남북의 경제인 6명씩이 참석하는 간담회를 한다. 간담회에서 남북경제협력 활성화를 위한 전반적인 사항이 논의될 것으로 전망된다. 남측에서는 정몽구 회장이 단장을 맡는다. 재계 1위인 삼성그룹의 이건희 회장이 북한을 방문하지 않기 때문에 재계 2위인 현대·기아차그룹의 정 회장이 단장을 맡게 됐다. 구본무 LG그룹 회장과 최태원 SK그룹 회장, 현정은 현대그룹 회장, 이구택 포스코 회장, 윤종용 삼성전자 부회장도 남북 경제인 간담회에 참석한다. 이구택 회장이 간사역할을 맡을 것으로 전해졌다. 노 대통령을 수행하는 경제인 18명 중 주로 대기업의 오너들이 경제인 간담회에 참석하는 셈이다. 북측에서는 한봉춘 내각참사가 단장을 맡으며 주로 민족경제협력연합회(민경협) 출신들이 참석한다. 장우영 민경협 부회장 겸 명승지종합개발지도국장도 참석한다. 조현주 민경협 책임참사가 간사를 맡는다. 리철·한인덕 민경협 참사와 계봉길 민경협 연구원도 참석한다. 한 단장은 전기석탄공업상을 지낸 북한의 대표적인 전문관료 출신이다.1990년 석탄공업부 부부장,2002년 전기석탄공업상의 경력이 말해주듯 줄곧 이 분야에서 일해왔다. 정몽구·이구택 회장이 한 단장과 자리를 같이함에 따라 포스코와 현대제철의 관심사인 북한 철광석 수입이나 지하자원공동개발 추진에 관심이 쏠리고 있다. 북한의 철광석 매장량은 세계 4위다. 장 부회장은 현대그룹이 추진하는 개성관광과 금강산 관광사업 확대와 관련있는 것으로 예상된다. 장 부회장은 지난해 5월 금강산관광 등과 관련, 현정은 회장 등과 내금강지역을 답사했다. 최용규기자 ykchoi@seoul.co.kr [용어클릭] ●민족경제협력연합회 나진·선봉지대를 제외한 모든 북한 지역과 분야에서 남한기업들의 대북 투자 및 교역을 실무적으로 전담하는 곳으로 무역성 산하기관이다. 현대그룹의 금강산 관광개발 사업을 실무적으로 총괄하는 금강산국제관광총회사와 고려상업은행도 민경협 산하이다.

국내 프로스포츠 사상 첫 여성 심판위원장이 탄생했다.1984년 로스앤젤레스올림픽 여자농구 은메달의 주역인 최애영(49)씨다. 특히 그는 백혈병을 이겨냈다는 점에서 ‘인간승리’로 평가되고 있다. 한국여자농구연맹(WKBL)은 17일 최씨를 심판위원장에 임명하고 “여성 심판위원장은 연맹 출범 이후 처음이고 한국 프로스포츠를 통틀어서도 최초”라고 설명했다. 최 신임 위원장은 “어렵고 책임이 막중한 자리를 맡게 돼 부담이 크다.”면서 “그동안 해왔던 부분에서 프로정신을 더 강조하고 12명의 심판들이 고른 기량으로 활약할 수 있도록 노력하겠다.”고 포부를 밝혔다. 가드 출신으로 1978년 수원여고를 졸업한 최 위원장은 실업팀 상업은행에 입단,1984년 LA올림픽에서 박찬숙, 김화순 등과 함께 한국 구기종목 사상 첫 올림픽 은메달을 획득하는 데 크게 기여했다. 그는 2000년부터 WKBL 심판으로 변신,2006년 여름리그까지 205경기에 심판으로 나서 호평을 받아 왔다.전광삼기자 hisam@seoul.co.kr

‘금녀(禁女)의 벽이 무너진다.’ 한국프로농구(KBL) 사상 첫 여성 심판이 탄생하게 됐다.1997년 남자 프로농구가 출범한 뒤 10년이 넘었지만 아직까지 ‘여성 포청천’이 코트를 누빈 경우는 없었다. 성벽을 뛰어넘을 주인공은 여자프로농구(WKBL)에서 휘슬을 불었던 박윤선(35) 심판. 그는 07∼08시즌을 앞두고 진행된 KBL 심판 공채에 도전, 최종 명단 5명에 포함됐다. 박 심판은 한 달 남짓 남자 지원자들과 부대끼며 실기 및 체력 테스트, 필기시험 등을 치른 결과 상위권 성적을 거뒀다. 그는 건강 검진 등이 남았지만 특별한 사유가 없다면 KBL 여성 심판 1호로 이름을 올린다. 신현수 KBL 심판위원장은 “성별을 떠나 성적을 최우선으로 보고 결정했다.”면서 “박 심판이 체력과 판정 능력 등에서 좋은 점수를 받았다.”고 전했다. 농구의 본고장 미프로농구(NBA)에서는 97∼98시즌 미국 남성 프로스포츠 사상 처음으로 여성 심판 2명을 뽑았고, 현재 바이올렛 팔머 1명만이 활약하고 있다. 국내 남자 종목(남녀 통합 운영되는 배구 제외)에서 여성 심판이 등장하는 것은 프로축구 임은주 심판에 이어 두 번째. 덕성여고와 상업은행에서 포워드로 활약한 박 심판은 1993년 현역을 떠난 뒤 2002년 WKBL 심판으로 코트에 복귀했다. 올 겨울리그까지 모두 84경기에서 뛰며 실력을 인정받은 그는 평소 마음에 뒀던 남자 농구 심판의 공채를 앞두고 매일 12㎞ 이상 달리기와 웨이트트레이닝 등으로 구슬땀을 흘렸다. 박 심판은 “코트 위에서는 남녀가 중요한 게 아니라 어떤 심판이냐가 중요하다.”며 각오를 다졌다.홍지민기자 icarus@seoul.co.kr

｜베이징 이지운특파원｜중국이 사상 최대규모의 은행간 인수·합병(M&A)에 뛰어들면서 금융 파워의 위력을 과시하고 있다. 중국 특수국영은행인 개발은행은 영국 버클레이즈은행과 로열뱅크 오브 스코틀랜트(RBS) 간에 벌어지고 있는 ABN암로 인수전에 가세했다고 24일 현지 언론들이 전했다. 버클레이즈 편에 선 것이다. 이는 미국의 사모펀드인 블랙스톤에 30억달러를 투자한 데 이은 조치다.98억유로(약 124조원)에 달하는 투자액은 중국의 단일 투자항목으로선 사상 최대 규모다. 버클레이즈의 ABN암로 인수가 확정되면 중국은 전세계에 네트워크를 가진 종합금융그룹의 주요 주주이자, 국제금융시장에서의 큰손으로 확실하게 자리매김할 것으로 보인다. 중국 관영 신화통신은 중국개발은행이 버클레이즈의 지분 3.1%를 22억유로에 인수하기로 했다고 이날 보도했다. 중국개발은행은 버클레이즈은행이 ABN암로를 인수하면 76억유로를 추가로 투자, 총 7.6%의 지분을 차지하게 된다. 또 합병은행 이사회에 비상임이사를 둘 수 있고, 지분을 최대 10%까지 늘릴 수 있는 옵션도 얻었다. 중국 국가개발은행과 함께 싱가포르 국영 투자기업인 테마섹도 일단 14억유로를 투입했다. 합병이 성사되면 22억유로를 추가 투입하기로 했다. 중국과 싱가포르의 이번 투자는 인수전 라이벌인 RBS가 이끄는 컨소시엄에 맞서 버클레이즈의 입지를 강화해줄 것으로 기대된다. 이에 따라 중국은 버클레이즈에 대한 강력한 지원책을 마련했다. 지난 1년간 비준하지 않았던 버클레이즈의 중국 신용투자회사 지분 20% 인수를 허용했다.RBS와 버클레이즈 사이에서 고민중인 ABN암로의 주주들에게 ‘중국시장 진출’이라는 당근을 제공해 형세를 유리하게 끌고 가겠다는 뜻으로 풀이된다. 한편 중국개발은행은 이번 투자를 통해 국제 상업은행으로 전환된다. 중국개발은행은 이미 설립된 해외투자공사와 함께 1조 3000억달러에 달하는 외환보유액을 외국에 투자하는 주요 창구로 활용될 전망이다.jj@seoul.co.kr

우리기업이 달라졌다. 외환위기와 함께 사라진 줄 알았던 모험투자와 개척정신이 되살아난 것 같다. 최근 경제사절단의 일원으로 베트남과 라오스를 다녀왔다. 우리 기업들이 베트남을 누비고 있었다. 플랜트, 주택, 도시건설, 도로, 발전, 리조트 등 전방위로 진출하여 작년에 우리 기업이 베트남의 외국인투자 1순위를 기록했다. 그러나 베트남은 아직도 1인당 GDP가 1000달러가 안 되고 외환여유도 충분하지 못하여 국가신용등급도 여전히 낮다. 베트남은 그래도 산유국으로서 성장잠재력을 갖추고 있는 데 비해 라오스는 제조업도 거의 없다시피하고 1인당 GDP도 600달러 정도에 지나지 않는 최빈국이다. 그래서 미국과 유럽의 기업들이 망설이며, 앞뒤를 재고 있는 사이 우리 기업들이 발 빠르게 베트남과 라오스 시장을 선점해 나가고 있는 것이다. 길을 나서면, 포장이 반쯤은 패고 벗겨진 땡볕의 도로위에, 차와 오토바이가 뒤엉켜 있고, 길 한편으로는 한가로이 물소가 거니는 평화로운 모습이지만, 베트남의 개발 열기는 뜨거웠다. 우리기업에는 투자금 회수가 불투명한 상황이 오히려 유망한 투자사업으로 인식되었고 이러한 모험을 피하지 않는 적극적인 투자진출 전략은 베트남 붕따우에서 헬기를 타고 날아간 바다 한가운데 15-1광구의 유정에서 검은 황금을 뽑아내는 파노라마로 실현된 것이다. 세계 최빈국 라오스에서도 꿈틀대는 활력을 느낄 수 있었다. 라오스 전역을 가로지르는 메콩강의 거대한 수력을 이용하기 위해 국내기업은 수력발전소 건설을 추진하고 있다. 라오스 정부인사들은 10여년 전 대우건설이 대규모 건설장비를 몰고 들어와 후웨이호댐을 건설할 때의 그 벅찬 감동과 신뢰가 재연되는 기분이라며 우리기업의 라오스 진출을 한껏 환영하고 있다. 라오스 주요 민간기업 대표 중 한 분은 한국인이며, 그는 별로 쓸모없던 작물의 열매로부터, 대체연료인 바이오 디젤 생산을 추진하고 있다. 외환위기 이후 근 10년은 소위 부가가치 경영, 구미식 주주위주 경영 등을 통해 모험을 피하고 리스크를 최소화하면서 차입금 상환과 무차입 경영이 선진화된 경영으로 통하던 시절이었다. 그러나 최근 우리기업들은 분명 달라진 모습을 보이고 있다. 투자유망지역에 투자허가가 나오기도 전에 지역사회봉사와 투자를 진행하고 세계유수의 상업은행과도 프로젝트 파이낸싱(Project Financing)을 통해 10년,20년의 장기개발투자에도 본격적으로 나서고 있다. 이러한 이야기는 동남아뿐만 아니라 중남미, 중동, 아프리카, 동구에서도 이어지고 있다. 그러나 우리기업들의 신시장 개척에 대한 열정과 투지만으로는 국제경쟁에서 살아남을 수 없으며, 성공을 기대하기도 어렵다. 특히 국가신용도가 낮고, 사업위험도가 높은 새로운 시장에서는 더더욱 그렇다. 위험을 기꺼이 무릅쓰려는 기업의 의지를 지원해 줄 금융인프라의 구축이 시급하다. 중장기 금융 뒷받침이 안 되는 기업 진출은 이와 같은 신흥시장에서는 위험 요인이 너무 많다. 미래시장의 확보를 위해서는 산업과 금융이 함께 나가야 한다. 국내기업의 유보자금 40조원이 보다 적극적으로 신시장 개척에 나설 수 있도록 금융지원책이 강구되어야 한다. 더구나 금융여건이 낙후된 신시장의 국가위험, 사업위험을 담보할 수 있는 리스크의 분석과 관리가 맞춤형으로 제공되어야 한다. 세계를 누비며 상품수출에 주력하던 개발시대의 기업가 정신은 대한민국의 경제발전과 성장의 밑거름이 되었다. 이러한 기업가 정신이 이제는 합리적인 위험관리와 효과적인 금융지원이 뒷받침되어, 다시 한번 ‘신기업가 정신’으로 부활하여 샌드위치 한국경제에 새로운 ‘열린세상’을 여는 돌파구 마련의 토대가 되기를 바란다. 조환익 수출보험공사 사장

최근 막대한 수익을 올리며 ‘아름다운 시절’을 구가하고 있는 은행들이 실제로는 수익성 악화에 직면한 것으로 드러났다. 11일 예금보험공사에 따르면 올해 1·4분기 중 국내은행의 구조적 이익률은 1.39%.2004년(1.80%) 이후 3년째 하락세다. 미국 대형 상업은행의 1.79%보다 0.4%포인트 낮은 수준이다. 구조적 이익이란 당기순이익에서 주식매각 이익 등 비경상적 요인을 제외한 경상이익에서 운영경비를 제외한 수치. 이 비율의 하락은 수익구조가 악화되고 있음을 의미한다. 총이익 중 이자이익이 차지하는 비중도 국내 은행은 81.3%에 달하는 반면 미국 대형은행은 52.0%에 그쳤다. 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr

북핵 6자회담 2·13합의 이행의 최대 걸림돌이었던 마카오 방코델타아시아(BDA) 북한자금 송금문제가 마침내 해결됐다. 이로써 북한의 영변 핵시설 폐쇄 등 비핵화 이행이 가속화되고 6자회담도 재개될 것으로 보인다. 탐팀팍웬(譚伯源) 마카오 경제재정사(司) 사장(경제부총리격)은 14일 오후 마카오 영국문화원에서 열린 엘리자베스 여왕 탄생기념연에서 기자들과 만나 “BDA에 예치된 북한자금이 오늘 오후 마카오를 떠나 전액 미국으로 송금 완료됐다.”고 밝혔다. 북한은 BDA에 예치된 자금 2500만달러 중 2000만달러 이상을 이체한 것으로 알려졌다. 교도통신은 마카오 금융당국자를 인용,2000만달러가 이날 이체됐으며, 나머지 500만달러는 추후 송금될 것으로 내다봤다. 북한자금은 마카오 금융관리국에 의해 마카오의 포르투갈계 대서양은행 전신환(TT)을 통해 미국 연방준비제도이사회(FRB) 산하 뉴욕 연방준비은행으로 이체되며, 러시아 중앙은행을 거쳐 러시아 극동상업은행의 북한계좌로 송금될 것으로 보인다. 북측은 송금에 앞서 유로화, 엔화, 파운드화, 캐나다 달러화, 호주달러화, 싱가포르 달러화, 스위스 프랑화 등 7개 통화를 미 달러화로 환전, 송금 준비를 마무리했다. 북한은 그동안 BDA에 동결된 2500만달러를 돌려받기 전에는 영변 핵시설 폐쇄 등 2·13합의 초기조치를 이행하지 않겠다는 입장을 고수해 왔다. BDA 송금이 이뤄짐에 따라 초기조치 등 비핵화 이행이 급물살을 타고 차기 6자회담도 이르면 이달말 열릴 것으로 보인다. 김미경기자 chaplin7@seoul.co.kr