Q 투자 실패 및 영업부진으로 아파트 담보채무 9억원, 신용대출 4억원, 사채 1억원의 부채가 있습니다. 재산으로는 서울 시내에 시세 15억원까지 하던 아파트가 있을 뿐인데 팔아서 채무를 정리하려고 해도 도무지 팔리지 않습니다. 그 동안 차도 팔고 보험도 해지하면서 원리금을 갚았는데 다음달부터는 상환자금을 마련하기에 부족합니다. 이런 경우에도 개인회생을 신청할 수 있는가요. 전문직으로 세금 공제하고 월 7백만원의 급여를 받습니다. - 한세동(39세)- A 통합도산법은 담보가 제공된 채무가 10억원, 그밖의 채무가 5억원 이하인 사람으로서 정기적인 소득을 얻는 개인채무자를 개인회생을 신청할 수 있는 자격으로 규정하고 있습니다.한세동씨는 여기에 해당하므로 일단 개인회생 신청의 형식적 요건은 갖추고 있습니다. 그렇지만 문제는 실현가능성이라고 할 수 있습니다. 담보채무를 개인회생에 의한 변제계획의 대상으로 삼지 않는 통합도산법 하에서 현재의 실무는 채무자의 획일적으로 수입에서 표준적인 생계비를 공제한 금액을 전부 변제에 투입하도록 하고 있으며 담보채무의 이자를 지급하며 현재의 생활을 지키는 것을 용납하지 않습니다.따라서 개인회생절차에 의하여 한세동씨가 아파트를 지키는 것은 불가능합니다. 물론 일단 개인회생절차가 개시되면 담보권자를 포함하여 모든 채권자들의 권리행사는 중지되므로 그 사이에 담보권자와의 사이에 적절한 협상을 하거나 아파트를 적절하게 처분하는 노력을 기울일 수 있습니다만 어디까지나 일시적인 편의를 누리는 것입니다. 　한가지 대안은 회생 제도입니다. 채무자의 자산 상황에 맞춰 부채를 조정하는 이 제도는 종래 주식회사에만 적용되었다가 통합도산법 제정 이후 모든 채무자가 이용할 수 있게 되었습니다. 담보권자를 변제계획에 포함시켜 채무자의 경상수입이나 적절한 시기의 재산 처분 또는 새로운 차입 등으로 재원을 조달하여 해결할 수 있도록 허용하는 장점이 있는 반면 원칙적으로 담보권자의 4분의3,일반채권자의 3분의2 동의를 얻어야 하는 부담이 있습니다. 　물론 담보 제공은 그 한도 내에서 이미 담보권자에게 자산을 이전한 것이므로 최소한 담보가치 범위 내에서는 전액을 상환할 것이 기대됩니다.그런데 7백만원의 소득에서는 생계비를 공제하고 나면 일반채권자는 말할 것도 없고 담보채무의 이자를 갚기에도 부족할 것이기에 통상의 회생제도로 가더라도 아파트를 처분하는 것은 불가피해 보입니다. ●김관기 변호사가 담당하는 채무상담실의 상담신청은 인터넷 서울신문(www.seoul.co.kr)에서 받습니다.

노원구(구청장 이노근) 　28일부터 내년 1월까지 노원구청 갤러리청사에서 대한민국을 대표하는 수석 관련 전문가 100인의 소장 작품 전시회가 열린다.벽면엔 수석과 관련된 설명서를 배치했다.영어와 한국어가 가능한 음성안내기 10대도 설치해 관람자의 이해를 돕는다.관람 시간은 휴일 없이 오전 9시부터 오후 7시까지다.관람료는 무료다.총무과 950-3010. 　 중구(구청장 정동일) 　다음달부터 내년 2월 말까지 ‘희망 2009 따뜻한 겨울보내기 사업’을 추진한다.국민기초생활수급자 외에 홀몸노인과 장애인 가정,한부모 가정,결식 아동 등 저소득 소외계층을 우선적으로 지원한다.실직과 질병 등으로 신체적,경제적 어려움이 있는 틈새 계층도 보호할 계획이다.주민생활지원과 내에 접수창구를 개설해 성금과 성품을 받는다.주민생활지원과 2260-2136. 　 관악구(구청장 김효겸) 　따듯한 겨울나기를 위해 신사동(옛 신림4동)주민센터를 시작으로 ‘2008 관악구 사랑의 김장 나눔’ 행사가 진행됐다.다음달 2일에는 새마을운동관악구지회에서 5000포기의 김장을 담가 아파트 내 경로당과 환경미화원,기초생활수급자,한부모 가정 등 어려운 이웃 500가구에 전달된다.복지정책과 880-3409. 　 　성동구(구청장 이호조) 　성동구보건소에 치매상담실을 개장했다.매일 오전 9시부터 오후 1시까지 치매 예방을 위한 검진과 상담을 실시한다.65세 이상 노인을 대상으로 무료로 진행된다.검진 결과에 따라 전문 건강관리 프로그램을 제공한다.저소득층을 위해 치매 확진 검사비와 치료비도 지원한다.성동구치매지원센터 499-8071~4.

　서울 사당동에 친환경 노인종합복지관이 들어선다.동작구는 2010년까지 지하 3층,지상 10층 규모의 노인종합복지관을 건립한다고 25일 밝혔다.　종합복지관은 인접한 친수공간을 활용해 친환경 시설로 꾸며진다.1층엔 상담실과 취업센터,자원봉사실이 들어선다.2층은 노인케어센터와 물리치료실을 갖춘다.3층에는 정보화교실과 프로그램실이 들어선다.4층엔 건강증진센터를 만들 계획이다.구는 종합복지관의 효율적인 건립을 위해 설계콘테스트 대회를 열어 당선작을 활용한다.이와 함께 노인종합복지관이 지역 랜드마크로 자리잡을 수 있도록 건립 과정에서 구민들의 의견을 반영하기로 했다.　김우중 구청장은 “사당권 지역에 노인들의 건강증진과 함께 교양,오락 등 여가 선용의 기회를 제공할 수 있는 노인복지시설이 들어서게 됐다.”며 “복지관 건립과 함께 복지 수준이 크게 향상될 것으로 기대한다.”고 말했다.김경두기자 golders@seoul.co.kr

Q외환위기로 실직해 1억원 이상 빚을 졌습니다.2006년에 개인회생을 신청해 월 120만원씩 5년간 변제하는 계획을 인가 받았고 지금까지 성실하게 냈습니다. 그런데 다니던 회사가 어려워져 최근 두 달은 임금까지 주지 못하더니 드디어 어제 경영진도 잠적해버렸습니다. 개인회생 월부금도 못 내게 되었는데, 그동안 힘겹게 갚아온 것은 인정 받을 수 있습니까. 다시 취직하기도 어렵고 답답합니다. -한수영(45세)- A통합도산법에 따르면 변제계획의 인가가 있다고 해서 그 범위 내 원래의 채무가 당연히 줄어드는 것은 아니며, 인가 받은 변제계획을 전부 다 이행하였을 때 법원이 나머지 채무를 포함하여 채무 전부에 대하여 면책결정을 해야 합니다. 채무자가 인가 받은 개인회생계획을 이행하지 못하면 법원은 개인회생폐지결정을 하게 되며 개인회생이 없었던 상태로 돌아갑니다. 따라서 개인회생계획에 따라 채무자가 기존에 납부한 금액은 원래의 채권 원리금에 충당하는데, 보통 고율의 연체이자를 먼저 계산하니 원래의 채무는 거의 줄지 않습니다. 통합도산법은 채무자가 납입을 하지 못해 개인회생절차를 폐지하는 경우라도 면책을 받을 수 있는 길을 열어 놓고 있습니다. 첫째, 개인회생은 폐지된 경우라도 언제든지 새로 신청할 수 있습니다. 직장을 잃어 먼저 개인회생변제계획을 이행하지 못하였다고 하더라도 새로 여건을 갖추면 그에 맞춰 새로운 변제계획을 제시할 수 있습니다. 다만, 과거에 변제한 금액을 감안하여 새로 부채금액을 정해야 하는 번거로움이 있고, 새로이 5년의 변제기간이 시작된다는 점에서 채무자에게 가혹한 면이 있습니다. 둘째는 개인회생 변제계획을 변경할 수 있도록 합니다. 채무자가 변화된 여건에 맞추어 변제액을 줄이는 방향으로 계획을 변경하여 다시 인가를 받는 방법입니다. 개인회생절차의 새로운 신청에 준하는 것이지만, 기존의 변제계획에서 정한 기간 중 남은 기간만 변제를 한다는 점에서 채무자에게 이익이 있습니다. 셋째는 곤궁한 사정으로 인한 특별면책입니다. 채무자가 과거 파산을 선택하였더라면 채권자들이 변제 받을 수 있었던 금액 이상을 개인회생절차에서 갚았는데 채무자가 책임 질 수 없었던 사유로 인하여 실직 기타 사유로 인하여 앞으로는 갚지 못하게 되었을 때 법원은 즉시 면책결정을 할 수 있습니다. 과거 파산절차가 진행되었던 상황보다 불리하지 않게 하겠다는 것으로서 타당한 입법적 결단입니다. 폐지 이후 파산신청도 가능합니다. 개인회생절차를 통하여 변제노력을 다 했음에도 불구하고 책임질 수 없는 사유로 이행하지 못하였기에 이런 경우 실무상 관대한 면책기준을 적용합니다.

Q금융기관에 6000만원 정도 채무를 지고 있는데 최근 이자가 너무 올라 월 150만원의 수입으로는 감당할 수 없어 개인회생을 신청하려 합니다. 재산이라야 17평형 임대아파트 보증금 1800만원인데 채무 상환을 포기하고 개인회생 신청을 하면 채권자가 임대보증금을 압류하면 어떻게 하나요. 개인회생을 신청하면서 면제재산지정과 압류금지 신청을 하면 임대보증금을 보호 받는다는데 그런가요. -이종만(48세)- A물론 민사법상으로 채무자가 지급을 연체하면 채권자는 채무자의 임대차보증금에 대하여 압류를 신청할 수 있습니다. 그렇지만 임대보증금에서 채권자가 만족을 얻으려면 세입자인 채무자를 내보낸 뒤 채무자가 연체한 월세를 공제하고 남은 금액을 받아야 합니다. 이를 위해 가압류신청과 본안 소송을 제기하고 그 집행으로 압류를 신청하고 또 다시 명도소송을 제기하는 여러 법적 절차를 거쳐야 합니다. 종종 그 비용은 회수하는 금액을 초과할 수 있기 때문에 경제적으로 가치 없는 조치가 되기도 합니다. 다만 압류하겠다고 채무자에게 고지하면 채무자는 크나큰 심리적 압박을 느끼기에 자발적 변제를 기대할 수 있지만, 반면에 압류를 실제로 실행하면 채권자들에게 치명적인 채무자의 파산, 개인회생 신청을 촉발할 수 있습니다. 주택임대차보호법은 소액임차인의 보호를 위하여 지역에 따라 1200만원 내지 1600만원까지의 보증금은 주택 소유자에 대한 모든 채권에 우선하여 지급하도록 규정하고 있습니다. 이같은 규정을 둔 것은 현대의 문명국가에서 중산층에 간신히 매달려 있는 사람들이 노숙자가 되는 상황을 가장 피해야 할 재앙으로 여기기 때문입니다. 이는 통합도산법에도 반영돼 위 금액 범위 내의 보증금반환채권을 채권자들에 대한 배당의 재원이 되는 파산재단, 개인회생재단에서 면제할 수 있도록 하고 있습니다. 따라서 전략적으로 행동하는 채권자들은 임대차보증금 압류를 하겠다고 위협만 하지 실행은 잘 하지 않습니다. 더욱이 파산선고를 받거나 개인회생절차가 개시되면 기존의 압류도 취소되므로 채권자들로서는 시행해 보았자 헛된 일이 될 것이 거의 분명한 압류를 하지 않게 됩니다. 따라서 개인회생을 신청하면서 임대차보증금이 압류될 것이라고 걱정하는 것은 마른 하늘에 비가 오면 어쩌나 하는 것처럼 근거가 희박한 가정입니다. 그래서 경험 있는 실무가들은 신청부터 개시결정까지의 짧은 기간 동안에 발생할 가능성이 거의 없는 상황을 금지하기 위한 신청을 잘 제출하지 않습니다. 얻을 수 있는 이익이 거의 없는 반면에 절차 지연과 혼란을 줄 수 있기 때문입니다. 많은 사건을 처리해야 하는 법원의 업무상 부담을 생각하면 이해할 수 있는 실무라고 하겠습니다. 실무상으로는 면제재산 신청과 결정도 거의 하지 않습니다. 대부분의 법원은 면제재산 범위 내에 들 수 있는 임대보증금은 파산재단에 가산하거나 청산가치로 고려하는 조치를 취하지 않음으로써 사실상 면제재산 결정을 하는 효과를 얻고 있기 때문입니다. 그럼으로써 행정적 부담을 훨씬 덜 수 있다는 점에서 지극히 타당한 실무라고 할 수 있습니다.

강북구(구청장 김현풍) 번동 주공2단지 아파트 등 4곳에 자전거 100대의 무인대여소를 이달 말까지 설치한다. 여가와 레저용으로 쓰이는 자전거를 생활교통 수단으로 유도하기 위한 방안이다. 무인대여소 주변 1~2㎞에 문화정보센터, 웰빙스포츠센터, 구민운동장 등이 위치한 곳에 만든다. 또 주변에는 폐쇄회로(CC)TV를 설치한다. 교통행정과 901-6266. 노원구(구청장 이노근) 일대일 맞춤형 대학입시 설명회가 열린다. 대입 수험생과 학부모를 대상으로 오는 16일 오전 11시 노원문화예술회관 대공연장에 전문가들과 개별상담을 하는 자리가 마련된다.2009학년도 수능 가채점 분석에 의한 정시 지원 및 주요 대학 지원전략 대비법에 대해 들려준다. 설명회는 선착순 입장이며 누구나 참석이 가능하다. 개별 상담료는 3000원이다. 교육진흥과 950-4351. 성동구(구청장 이호조) ‘21세기 새마을운동’ 주민감독관제가 관심을 모으고 있다. 자기가 살고 있는 동네의 거리와 골목을 스스로 디자인하고 지역 특색에 맞춘 조성사업을 추진한다. 또 주민간담회를 통해 지하철 성수역 주변 노점 및 불법건축물에 대한 정비를 실시해 505개였던 노점을 233개로 대폭 축소하는 등 성과를 거두고 있다. 도시디자인과 2286-6039. 서초구(구청장 박성중) 불법 주·정차와 인도를 점령한 입간판들, 쓰레기 무단투기 등으로 어지러웠던 거리들이 새롭게 정비되고 있다. 생활질서 합동단속반은 지난달 13일부터 강남대로변 유흥가 밀집지역 고강도 집중단속에 나서, 고질적인 불법광고물 등을 철거하고 깨끗하며 편리한 거리만들기에 앞장서고 있다. 광진구(구청장 정송학) 부동산거래에 관한 궁금증을 풀어주는 부동산 중개상담실이 좋은 반응을 얻고 있다. 매월 마지막주 수요일 오후 2시부터 2시간 동안 공인중개사 10명을 상담위원으로 위촉해 주민들의 문의사항에 대해 자문하고 있다. 특히 전세거래와 관련 법률상담에 대해 무료 조언을 들을 수 있다. 지적과 450-7745. 금천구(구청장 한인수) 12일 오후 3시부터 구청 대강당에서 중앙대 황윤원 부총장을 강사로 초빙해 ‘21세기 행정 패러다임의 변화와 대응’이라는 주제로 강의를 진행한다.100분간의 특강에선 공무원으로서의 자긍심을 높여 더 나은 서비스가 필요하다는 내용의 특강이 진행된다. 구는 전 직원을 대상으로 한 명사 특강을 확대·운영할 계획이다. 총무과 2627-1015. 동대문구(구청장 홍사립) 지난 6일 용두동 한의학 박물관에서 ‘경동시장 주변 정비 관련 이해당사자 설명회’를 실시했다. 구청과 경찰서, 인근 상가 대표, 건물주, 상인 등 70여명이 참석했다. 구청은 노점 상행위와 노상 적치물 등을 지적하고 시민들에게 쾌적한 환경을 되돌려 주는 데 상인들의 양보와 협조를 당부했다. 생활질서확립추진본부 2127-4492.

중구가 해외시장의 개척 도우미로 나섰다. 중구는 중구상공회와 손잡고 지난달 26일부터 11월2일까지 러시아 모스크바와 아제르바이잔 바쿠에 해외시장 개척단을 파견해 90만달러(약 12억원)어치의 상담실적을 올렸다고 10일 밝혔다. 삼영화학과 사카스포츠, 희성산업, 금정기획, 왕왕사, 렝땅악세사리 등 10개 업체가 시장 개척단에 참여했다. 이들은 아제르바이잔 바쿠에서 30개 업체의 바이어를 만나 32만달러어치의 상품판매 계약을 맺었다. 또 러시아 모스크바에서는 31개 기업과 개별 상담을 나눠 57만달러어치의 실적을 기록했다. 현지 바이어들은 액세서리와 스포츠 용품,PVC 바닥재 및 식품용 포장재에 높은 관심을 보였다. 특히 이들은 다음달 한국을 방문해 중구상공회 관계자들과 만나 한국 상품 수입을 논의한다. 정동일 구청장은 “오랜 세월 다져온 기술과 노하우를 보유한 중구 상공인들의 능력이 해외시장에서도 인정받고 있다.”며 “적극적인 해외시장 진출로 경기 불황으로 신음하고 있는 중소 상공인들에게 활력을 불어넣을 수 있도록 하겠다.”고 말했다. 한편 중구는 우수한 기술력으로 경쟁력 있는 제품을 생산하면서도 해외시장 진출에 어려움을 겪고 있는 중소기업체를 위해 내년에도 해외시장 개척단을 파견할 계획이다.김경두기자 golders@seoul.co.kr

Q중요한 산업기계를 만드는 H기업에 반제품을 공급하는 1차벤더 회사입니다. 우리 회사에 플라스틱 부품을 공급하는 S기업이 금융경색을 겪다가 급기야 원자재 대금과 임금, 공과금을 제때 주지 못할 위기를 맞았다는 소문이 들려 옵니다.S기업이 제때 공급하지 못하면 우리도 H기업에 납품하지 못해 우리나 H기업이나 연쇄적으로 생산차질을 겪게 될 상황입니다. -서진규(가명·46세)- A협력업체와 연계로 생산에 필요한 부품을 실시간으로 주문, 조달하는 ‘JIT(just-in-time)’ 생산방법은 시간과 공간의 절약을 통해 원가를 절감할 수 있게 해 줍니다. 그러나 어느 한 업체의 생산차질은 그 상위업체 모두의 조업에 차질을 주고 결과적으로 상위업체의 주문을 받지 못하는 다른 하부 협력업체 모두가 조업하지 못하는 피해를 보게 됩니다. 즉 S기업의 문제는 귀사뿐만 아니라 H기업의 거대한 생산라인이 멈추고 연쇄적으로 H기업에 계열화된 모든 하부협력업체의 조업을 멈추게 할 가능성이 있습니다. 거대기업은 이 같은 위험을 잘 인식하고 있기 때문에 평소 공급선을 2,3개 회사 이상으로 다변화하여 두었다가 그 중 한 협력업체가 공급을 하지 못하면 다른 협력업체에서 조달하는 방법으로 생산중단의 위험을 피하기도 합니다. 귀사의 경우에도 하부에 있는 S기업의 사정으로 귀사가 공급을 못하게 되면 아마도 H기업은 귀사의 경쟁업체로 주문을 돌릴 가능성이 크다고 봅니다. 물론 귀사로서도 S기업을 대체할 수 있는 다른 협력업체에 공급받으면 그만이지만, 문제는 그렇게 되기까지 상당한 시간이 필요할 수 있다는 것입니다. 다른 업체의 공장 증설과 인원고용 기타 생산능력의 확충이 필요할 수 있고 금형 등 자본재를 확보하지 못한 상황에서는 직접 개발하느라 1년 이상 걸릴 수 있습니다. 그렇다면 최소한 단기간이라도 S기업의 조업을 확보하는 전략적 조치가 필요합니다. 첫째로는 인수합병을 통해 S기업을 귀사의 통제 하에 두는 방법입니다. 그러나 아무리 싸게 인수한다고 하더라도 S기업은 귀사에 부담이 될 수 있습니다. 운영에 필요한 에너지, 임대료, 노임, 원재료비 같은 직접경비 말고도 이전의 경영진이 발생시킨 과거의 채권도 S기업은 책임져야 하고 또 나중에 표면화되지 않았던 우발채무가 몇 년 뒤 갑자기 현실화하기도 합니다. 둘째로는 S기업에 원재료와 자재, 부품을 귀사가 제공하면서 임가공을 하게 하는 방법입니다. 물건에 대한 소유권을 귀사가 가지고 있기에 귀사는 비교적 안전하게 S기업의 기술인력을 이용하여 용이하게 제품을 확보할 수 있지만 어디까지나 임시 조치일 뿐입니다.S기업의 채권자들은 귀사에 대해 S기업이 받을 임가공료를 압류함으로써 S기업이 기대하는 최소한의 수익마저도 박탈할 수 있습니다. 이렇게 되면 S기업은 더 이상 조업할 수 없습니다. 이 같은 장애는 통합도산법 제2편에 정한 기업회생(과거 ‘법정관리’) 절차로 해결할 수 있습니다. 이 절차에서는 과거 발생한 채권의 지급을 일단 중지하고 채권을 하나로 통합해 계획적으로 해결하는 반면 우발채무의 가능성을 제거함으로써 인수합병과 회사 운영을 용이하게 해 줍니다. 실무상으로도 회생절차는 인수합병의 전 단계로 많이 활용됩니다.

Q신도시에 60평형 아파트를 6억원에 사서 살고 있고, 지난해 전원주택을 13억원에 취득하였습니다. 서브프라임 사태로 발생한 손실을 아파트를 담보로 5억원, 전원주택을 담보로 6억원 등 모두 11억원을 대출받아 메우고 계속 주식과 옵션 거래를 했는데 최근 주식의 폭락으로 전부 손실을 보았습니다. 만회를 위한 투자 자금 2억원을 마련하려고 은행 대출 신청을 했는데 거절당했고, 한때 15억원 이상 가던 아파트를 팔려고 훨씬 싼 10억원에 급매물로 내놓았는데 매수하겠다는 사람이 없습니다. 어떻게 이 위기를 탈출할 수 있을까요. -임정열(가명·48세)- A담보대출이라 싸다고 해도 월 700만원 내지 800만원 이상의 이자를 지급해야 하는 상황일텐데 이것을 충당할 만한 다른 충분한 소득이 없다면 현재와 같은 신용경색 상황에서 금융기관이 추가 대출을 해주기를 기대하기는 어렵습니다. 아쉽지만 전원주택이든 아파트든 매각하여 대출금을 상환해야 합니다. 이자 지출이 줄면 투자 등 다른 곳에서 버는 소득이 많지 않아도 가계를 정상화할 수 있습니다. 지금 시세보다 싼 10억원에 내놓았다고 하셨는데 그 자체로 말이 안 되는 이야기입니다. 물론 매각할 때 비싸게 팔수록 좋겠습니다만, 매수하겠다는 사람이 없는 상태의 호가는 결코 시세라고 할 수 없습니다. 시세는 현실적으로 거래되는, 또는 될 수 있는 가격을 뜻하기 때문입니다.10억원에 안 나가면 9억원을 제시해 보시고, 그래도 안 나가면 8억원,7억원의 순서로 가격을 낮춰 제시해 보십시오. 매매계약이 이뤄지면 그것이 바로 시세입니다. 과거의 매입가격이나 최근의 거래 사례는 역사일 뿐입니다. 부동산은 공급에 제한이 있어 약간의 수요 감퇴에도 급격한 가격변동을 겪게 되는데, 심한 불황상태에서는 수요 감소가 현저하기 때문에 한참 좋던 시절 가격의 50%,40%까지도 떨어지는 것이 이상하지 않고 극단적으로는 과거 호가에서 0 하나를 뗀 10%까지 떨어진 예도 있습니다. 실적이 좋은 우량 회사의 주식이 반토막 나는 일이 다반사인데, 부동산도 한참 좋던 시세의 반도 안 가는 일이 있으리라는 것은 당연히 받아들여야 하는 현실입니다. 예를 들어 아파트를 8억원에 팔게 되면 5억원을 상환하게 되고 3억원의 현금을 쥘 수 있습니다. 하지만 싸게 팔면 손해를 본다는 생각에 고리의 단기 신용대출을 받아 이자를 넣으면서 버티다가 지금 같은 전반적인 하락 국면이 지속되면 부동산은 더욱 더 떨어지고 결국 연체하게 되면 채권자들은 경매를 신청하게 되는데 보통 훨씬 더 낮은 값에 넘어가게 됩니다. 이러한 상황이 되면 담보대출도 상환하지 못하고 빚은 빚대로 남고 재산을 전부 잃어버리는 상황이 생길 수 있습니다. 예전에 인도에서 임금이 평소에 미워하는 신하에게 코끼리를 하사했다는 말이 있습니다. 임금이 준 동물을 죽일 수도 없고 코끼리는 한없이 먹어만 대니 말입니다. 전원주택도 비슷합니다. 취득원가에 비해 손실을 보더라도 시급히 처분하는 것이 위기를 벗어나는 지름길이 될 것입니다. 전원주택 처분으로 발생하는 손실은 아파트 양도로 인하여 발생하는 양도소득에서 공제해 주니 웬만하면 같이 처분하는 것이 바람직한 재테크라고 하겠습니다.

마포구가 월드컵경기장 시대를 활짝 열었다. 다음달 3일 경기장 인근에 완공한 새 청사로 이전을 마치고, 업무를 시작한다. 또 구의회와 보건소, 청소년수련관, 서부노인전문요양센터 등이 한 자리에 모인 종합행정타운이 형성됐다. 신영섭 마포구청장은 “종합행정타운은 주민들에게 최상의 행정 서비스를 제공할 수 있는 공간으로 꾸며졌다.”면서 “주민들이 참여, 소통하고 즐길 수 있는 공간이 될 것”이라고 말했다. ●월드컵경기장 인근… 지상 12층 서울 상암월드컵경기장 인근인 마포구 난지도길 30(성산동 358의1)에 위치한 새 청사는 마포구의 역사를 잘 담고 있다. 건축면적 3만 6523.19㎡, 지하 2층, 지상 12층의 초현대식 건물의 새 청사는 황포돛배의 형상을 하고 있다. 탁 트인 주변 공간과 함께 한강과 어우러져 마포나루의 옛 명성을 연상케 한다. 전면유리, 천장 아트리움 등의 자연채광을 극대화하고 지열, 태양광, 태양열, 우수, 중수 등을 활용해 에너지를 절감하는 친환경 빌딩으로 건설됐다. 하지만 어려운 경제여건을 감안해 행정비품 대부분은 새 청사에서도 그대로 사용키로 했다. 책상, 의자 등 사무용 가구는 약 80%를, 책상, 의자를 제외한 사무기기는 100% 재활용한다. 청사 이전에 따라 전화번호는 새 국번으로 3153-XXXX로 변경된다. 콜 센터는 기존 1577-3500으로 통일되며 대표번호는 330-2000에서 3153-8114번으로 바뀐다. 대중교통은 지하철 6호선 마포구청역 1번 출구로 나오면 된다. 또 노선버스는 271번,7011번,7013번을 이용하면 된다. ●지열·태양열 이용한 친환경 빌딩 마포구는 새 청사에 근무인원 100명의 ‘슈퍼 종합민원실’을 갖춰 모든 민원을 원스톱으로 서비스한다. 구청 사무실 공간이 부족해 그동안 공덕동 임대 사무실에서 취급해온 여권업무를 비롯해 민원, 지적, 자동차 등 11개 부서의 유사한 업무를 통합해 종합민원실에서만 50개 창구가 배치된다. 민원인의 휴게 공간인 정보광장과 민원상담실도 설치됐고 모유 수유실, 커피전문점, 은행, 아동보호시설 등도 갖춰져 민원인들이 훨씬 편리하게 행정서비스를 받을 수 있게 됐다. 구청사와 함께 보건소, 구의회, 시립마포청소년수련관도 이날 문을 연다. 새청사를 중심으로 대지면적 1만 6529㎡, 건축면적 4만 3246.26㎡의 종합행정타운이 조성된 것이다. 최신 시설로 탈바꿈한 보건소에는 건강증진실, 물리치료실, 영·유아 모성실, 마포 치아건강센터 등을 갖춰 주민들에게 최상의 보건 서비스를 제공할 수 있게 됐다. 진료접수 외에도 식품·위생 업소 등록, 병원 폐업신고, 의료기관 등록신고 등을 한 곳에서 처리할 수 있게 됐다. ●민원실 창구 50개 ‘소통행정´ 펼쳐 주민대표 의결기관인 마포구의회는 82석의 방청석을 갖춘 본회의장과 4개의 상임위원회실, 의원연구실 등이 들어서며 전자투표시스템, 최첨단 자동카메라 추적시스템이 갖춰져 열린 의정을 실현한다. 시립마포청소년수련관은 지상 3층, 지하 2층 2639㎡ 규모로 수영장, 체육실, 컴퓨터실, 미디어실, 소극장, 인공암벽 등의 시설을 갖추고 있다. 음악·체육·교육 등 150여개 프로그램이 운영된다. 편안한 노후생활을 지원하는 시립서부노인전문요양센터도 2007년 6월 이곳에서 개관, 운영 중이다. 지하1층, 지상 5층 규모의 이 센터는 치매, 중풍 등 중증노인성 질환을 가진 어르신을 위한 노인전문요양센터로 전문요양, 단기보호, 주간보호 등으로 운영되고 있다. 이동구기자 yidonggu@seoul.co.kr

Q고향에 사는 사촌 매제 D가 복합영화관 사업을 한다며 빌려 간 돈이 10억원이 넘습니다.D는 오픈 후 몇 달 만에 영업이익을 내기 시작했습니다. 그러자 D는 H은행의 주선으로 건물 소유권을 넘겨 일단 다른 채권자들의 채권을 다 정리하고, 바로 시설과 영업권을 양도해 저의 채무를 갚겠다고 말해 놓고는 몇 달 동안 소식이 없었습니다. 궁금해서 고향에 가 보았더니 영화관은 가장 채권이 많았던 사채업자 C에게 넘어갔고,C는 제 값을 다 주고 자신이 샀다고 주장합니다. 저는 회수할 방법이 없나요. 혼자만 이렇게 된 것 같아 억울합니다. -진청하(가명·53세)- AD가 기업자산을 특정 채권자에게 넘긴 상황이고 어쩌면 그 대가로 받은 금전을 D는 조금이라도 갖고 있을 수도 있습니다. 이것은 채권이 존중되어야 하고 채권자들은 평등하다는 우리 민사법과 파산법의 이념에 반하는 것이므로 시정될 수 있습니다. 첫째 방법은 민법상의 사해행위취소권입니다. 일반적으로 채무자가 채권자를 해함을 알고 재산권을 목적으로 법률행위를 했을 때 채권자는 그 취소 및 원상회복을 법원에 청구할 수 있습니다. 물론 수익자가 선의인 경우에는 취소권을 행사할 수 없고 채무를 갚는 것과 같이 민사법상 정당화되는 행위는 사해행위라고 보지 못하는 것이지만, 채권자가 여럿이고 그 중 특정 채권자만 편파적으로 이익을 얻는 경우에는 사해행위에 해당한다고 보는 최근의 판례와 실무에 의할 때 진청하 씨가 승소하는데에는 별 무리가 없어 보입니다. 다만 채권의 만족을 위하여는 D 앞으로 원상회복된 재산에 대하여 별개의 강제집행절차를 개시해야 하는 번거로움이 있습니다. 둘째 방법은 채권자의 자격에서 D의 파산 선고를 구하는 것입니다. 보통 채무자의 이익을 위한 제도라고 알려진 파산제도는 본래 채권자들의 공동이익을 실현하기 위한 것입니다. 채무자의 재산은 모든 채권자들의 공동담보로서 사해행위취소로 원상회복을 해도 그 효과는 모든 채권자들의 이익으로 작용하므로 어차피 다른 채권자들이 가압류, 압류, 기타의 방법으로 권리행사에 나서는 상황이 예견된다면 채무자의 재산을 집중시키는 파산제도의 이용을 고려할 만합니다. 파산이 선고되면 파산선고 당시 D가 가졌던 모든 재산으로 파산재단을 구성할 뿐만 아니라 재무상의 위기가 현존하는 상태에서 D가 적절한 반대급부 없이 재산을 넘긴 행위를 파산관재인은 부인하여 원상회복된 재산을 파산재단에 가산합니다.C씨뿐만 아니라 경우에 따라 은행도 민사법상 적법한 방법으로 회수한 채권금액을 반환해야 할 수도 있고 이것은 다른 채권자들도 마찬가지입니다. 이렇게 형성된 파산재단으로부터 파산채권자의 1인으로서 채권을 비율과 우선순위에 따라 진청하 씨는 변제받을 수 있습니다. 이 파산재단의 범위는 상당히 포괄적이어서 부동산은 물론 현금, 예금, 영업권 기타 모든 재산상 권리를 포함하므로 D는 영업권을 양도하여 받은 현금을 파산재단에 제출해야 하며 이를 거부하면 재산은닉으로 형사처벌을 받게 됩니다. 물론 채권의 전부를 변제받을 가능성은 크지 않습니다. 그러나 파산절차는 모든 채권자들이 소외되지 않고 조금이라도 받게 하는 것이 공평하다는 것을 이념으로 합니다. 한 푼도 못 받는 것보다는 훨씬 나은 것이므로 소외된 채권자 입장에서도 시도해 볼 만한 상황이라고 봅니다.

도봉구 건강가정지원센터에서는 가족간의 갈등을 예방할 수 있는 전문상담과 교육프로그램을 운영한다.21일 도봉구에 따르면 가족의 기능회복과 역량강화로 건강한 가정을 만들기 위한 다양한 무료 프로그램을 마련, 오는 24~31일 참가자를 선착순 모집한다. 11월 한 달 동안 매주 수요일 구청 6층 교육장에서 박인경 한경대 교수가 친밀한 가족관계와 가정 행복에 대해 강의한다.가족간 서로 존중하는 관계 형성 방법, 가족간 갈등 해결을 위한 부모역할, 자녀와의 관계 개선을 위한 교육 등 다양한 부모역할훈련(PET교육) 프로그램을 운영한다. 이밖에도 가족상담실을 운영해 결혼, 이혼, 상속 등 가정법률상담과 고부문제, 자녀, 부부문제를 성격 및 인성검사로 해결방법을 찾는 시간도 함께 진행된다. 또 가족단위 성격유형 선호도 검사(MBTI, MMTIC), 가족의 성격 유형 알기와 차이점 이해 등을 초·중·고 자녀를 둔 가족 상대로 새달 1~28일 진행한다. 조휘영 가정복지과장은 “앞으로 행복한 가정을 꾸리기 위한 다양한 부모교육 프로그램을 만들어 웃음과 행복이 넘치는 ‘도봉’을 만들겠다.”고 말했다.한준규기자 hihi@seoul.co.kr

Q지방에서 건축자재를 취급하는 자영업자입니다. 나름대로 탄탄하다고 생각했던 D건설회사가 고질적인 미분양 때문에 3억원 정도 밀린 것 때문에 저도 힘들어 지난달에 민사소송을 제기하고 D회사의 부동산에 대하여 가압류도 시행하였습니다. 그런데 지난주 D회사는 법원에 파산을 신청하였다고 합니다. 제가 제기한 소송은 어떻게 되는지 궁금합니다. 가압류한 것도 아무 소용없게 되나요. 이 돈을 못 받으면 4억원 남짓하는 금융권 부채를 갚을 길이 없는 저도 파산할 상황입니다. -홍용하(가명·54세)- A파산제도는 채무자가 가진 자산으로 모든 채권자를 만족시킬 수 없는 상황에서 순위와 금액에 따라 공평하게 분배를 하는 절차, 즉 집단적인 채권추심행위라고 할 수 있습니다. 따라서 각 채권자의 개별적인 행동을 억제할 필요가 있으므로 통합도산법도 파산선고 이전의 원인으로 인하여 생긴 파산채권에 대하여는 해당 파산절차에 의하지 아니하고는 행사할 수 없도록 하고 있습니다. 소송도 마찬가지여서 민사소송법은 소송당사자가 파산 선고를 받은 때에는 소송절차가 중단되는 것으로 규정하고 있습니다. 파산절차에서 파산채권자는 채권신고를 하고 파산채권의 조사, 확정 절차를 거쳐 채권이 파산채권자표에 기재되면 마치 과거 확정판결을 받았던 것과 동일한 권리를 가지게 되고 조사, 확정절차에 불복하면 정식 절차에 의한 소송으로 구제받을 수 있는 길을 두고 있습니다. 따라서 파산절차가 개시된 상황에서 소송을 제기하는 것은 적법하지 않고, 이전에 채무자를 상대로 제기한 민사소송도 채권에 관하여 이의가 없는 경우에는 유지할 필요가 없게 됩니다. 이의가 있는 경우에는 조사확정에 대한 이의의 소송으로 변경할 수 있을 뿐입니다. 파산절차가 개시되면 채무자의 재산에 관하여 기존에 집행된 가압류도 전부 취소됩니다. 파산절차는 채무자의 모든 재산을 장악하여 파산재단으로 가산하는 것, 즉 일반집행으로서의 성격을 가지기에 굳이 개별적인 집행절차를 유지할 이유가 없기 때문입니다. 이와같이 파산절차는 소송이나 가압류와 같은 개별적 추심노력에 드는 비용을 공허한 것으로 만들어 버리지만, 이것은 채권자공동의 이익을 추구하기 위하여 불가피한 조치라고 하겠습니다. 홍용하씨와 같이 거래처의 지급정지와 파산으로 인하여 금융채무를 갚지 못하게 되어 기업이 연쇄적으로 도산위기에 처하는 상황은 자주 발생합니다. 향후 전망이 좋지 않은 경우라면 질서 있는 청산을 통한 채권자들의 공동만족을 위하여 파산제도를 이용하는 것이 적당할 것이지만, 영업이익이 충분함에도 불구하고 외부적인 충격으로 일시에 거액의 채무가 생긴 경우라면, 기존 금융채무의 이행을 일단 정지하고 기업을 계속 운영하여 얻은 수익으로 채무를 정리하는 회생제도를 이용함으로써 흑자도산을 방지할 수 있습니다. 특히 홍용하씨 같이 근저당권 등 담보를 제공하지 않은 채무가 5억원 미만인 경우라면 개인회생제도를 이용하여 확실하게 채무를 구조조정할 수 있으니 검토해 보시기 바랍니다.

Q1년 전에 파산, 면책의 결정을 받았습니다. 그후 금융권에서 보내 오던 독촉장들도 끊겼는데,S신용정보회사에서는 면책결정에도 아랑곳 없이 최고장과 독촉장을 보내고 있습니다. 또 과거 사채를 쓴 곳에서 가끔 연락해 면책결정에도 불구하고 자기들 것은 갚으라고 독촉합니다. 이제 아이 데리고 살아보려고 하는데 너무나 힘들고 무섭습니다. -서진실(가명·43세)- A몇 년 전부터 파산법원은 면책결정이 확정되면 그 사실을 금융기관들의 연합회에 통지하고 연합회는 이를 회원사가 이용하는 전산망에 올리고 있습니다. 면허를 받고 적법하게 영업하는 채권추심업자들인 신용정보회사들은 채무자에 대하여 면책결정이 있음을 알게 된 이후에는 추심행위를 중단하도록 직원들을 교육시키고 있습니다. 다만 사람들이 하는 일은 업무착오 또는 순서 때문에 지연, 누락이 있을 수 있습니다. 여기에 연합회의 통지가 즉시 전산에 반영되지 않는 영세업자들은 아무래도 수많은 채무자들에게 일괄적으로 독촉장을 출력해 발송하는 과정에서 면책결정 사실이 누락되는 일이 자주 발생합니다. 시간이 지나면 결국 알게 되겠지만, 불편함을 느낄 경우에는 독촉장에 기재된 전화로 담당자를 찾아 면책결정이 확정된 사실을 알려 주면 보통 해결됩니다. 그렇지 않으면 해당 신용정보회사는 금융감독당국의 제재를 받게 됩니다. 또 면책 결정이 확정된 사실을 채권자나 추심인이 잘 알고 있고 그 정당성을 다툴 사유가 없는 상황에서 채무자에게 추심행위를 계속 하는 것은 불법행위에 해당하므로 재산상 손해 이외에 위자료를 지급하여야 한다는 것이 판례이며, 압류 등 법적 절차를 취한 때에는 500만원까지의 과태료에 처할 수 있게 돼 있습니다. 어느 모로 보나 금융기관들은 규제를 지키게 되어 있습니다. 개인 채권자인 경우 규제 법규가 불충분하고 분명하지 않습니다. 채권 그 자체는 남아 있는 것이되 집행력만을 상실한 것에 불과하다고 보는 민사법상의 고루한 해석이 유지되고 있는 상황에서 채권자의 최고 자체를 위법하다고 보는 분위기는 아닌 것 같습니다. 다만 채권자라고 하더라도 채무자를 위협할 수는 없는 것이니 추심행위의 방법과 정도가 지나친 경우 일반적인 권리행사방해죄나 협박죄 등에 해당할 수 있고 손해배상을 할 수 있다고 할 뿐입니다. 면책결정 이후의 추심행위 일반에 대해 법정모욕죄로 형사처벌을 하는 선진국의 입법에 비하면 아주 불충분한 실정입니다.

강원 동해시가 북삼동과 묵호동에 주민센터와 119안전센터, 경찰지구대 등을 갖춘 동(洞) 단위의 ‘작은 행정복합타운’을 조성했다. 9일 동해시에 따르면 낡은 북삼동과 묵호동 주민센터를 이전·신축하면서 주민센터와 소방서 119안전센터, 경찰서 지구대, 공립 어린이집 등을 갖춘 복합행정타운을 건립했다. 오는 28일 준공식을 갖고 업무에 들어간다. 북삼동 행정복합타운(지하 1층, 지상 3층)에는 민원실과 복지상담실, 동아리방, 다목적실 등을 갖춘 1241㎡ 규모의 주민센터 외에 119안전센터, 북평지구대가 함께 들어서 있다. 묵호동 행정복합타운(지하 1층, 지상 3층)에도 민원실과 복지상담실, 시민휴게실, 샤워실, 탁아시설이 갖춰진 주민센터와 공립 어린이집이 들어섰다. 북삼동 행정복합타운은 인구 밀집지역인 북삼동의 행정 수요에 대처하고, 묵호동 행정타운은 묵호항 재개발에 따른 지역의 활성화에 도움이 될 것으로 기대된다. 김학기 동해시장은 “주민들이 이곳 저곳을 다니면서 행정업무를 보던 불편함을 덜고 한곳에서 모든 행정서비스를 받게 된다.”고 말했다. 동해 조한종기자 bell21@seoul.co.kr

아토피 없는 친환경 어린이집 1호(조감도)가 성동구 금호동에 세워진다. 성동구는 내년 6월까지 금호동 1가 622의1 일대에 건립하는 금일어린이집을 친환경 아토피 전문 어린이집으로 신축한다고 6일 밝혔다. 이호조 구청장은 “환경성 질환인 아토피성 피부염의 발생을 줄이기 위해 어린이집을 친환경 시설물로 교체할 것”이라고 말했다. 성동구는 노후 어린이집 신축계획을 수립하고 지난해 3월부터 1동 1곳 이상의 보육시설을 신축하고 있다. 금일어린이집은 1호로 선정됐다. 대지 719㎡에 지하1층, 지상4층, 연면적 1042㎡ 규모로 정원 77명이 이용할 수 있다. 지하에는 주차장과 자료실,1층은 원장실, 보육실(영아),2층은 보육실(유아),3층은 양호실, 주방, 유희실, 모래놀이상담실을 설치하고,4층은 옥상정원으로 꾸며질 예정이다. 특히 보육시설 내부 마감재 및 환기 설비 등에 친환경 자재를 사용하고 플라스틱 제품의 교재교구를 없애고 천연원목을 사용할 계획이다. 또 보건소와 연계해 정기적인 의료서비스 제공 등 서울시에서 가장 모범적인 친환경 어린이집으로 운영할 계획이다. 어린이집이 ‘꿈과 희망을 싣고 미래로 나아가는 배(船)’의 이미지로 주변 경관과도 잘 어울리게 설계돼 금호지역의 랜드마크가 될 것으로 보인다. 이동구기자 yidonggu@seoul.co.kr

‘띵동∼띵동∼ 당뇨병 문의에 대한 답변이 도착했습니다.’ 양천구는 9일부터 휴대전화 문자메시지와 인터넷 홈페이지를 이용, 진료상담을 받는 ‘인터넷 주치의 상담실’을 본격 시행한다고 6일 밝혔다. 진료를 받은 것에 대한 궁금한 사항이 있거나 이상 증세가 생겼을 때 보건소 홈페이지 (www.yangcheon.go.kr) ‘전문의사 상담’ 코너에 글을 작성하면 해당 의사가 답변을 올리는 방식이다. 홈페이지에 상담의뢰가 올라오면 이를 알리는 문자메시지가 해당 의사의 휴대전화로 전송되며, 의사는 홈페이지 상담란에 답글을 작성한다. 모든 과정이 끝나면 상담 글을 남긴 환자에게 답변이 완료됐다는 내용의 문자메시지가 다시 전송된다. 진료과목은 내과, 외과, 정형외과 등 14개 과목이며 진료과목별 의사 2∼3명이 고정적으로 상담글을 올린다. 구는 ‘인터넷 주치의 상담실’은 직접 의료기관에 방문하지 않고도 해당 전문의사와의 상담을 통해 건강관리는 물론 지속적인 공공보건의료를 받을 수 있는 기회가 마련될 것으로 기대하고 있다. 다른 의료상담 사이트와 달리 자신의 물음에 대한 답변이 언제 올라왔는지 알 수 있어 획기적인 의료서비스의 향상을 가져올 것이라고 평가했다. 한준규기자 hihi@seoul.co.kr

Q개인사업자로 운영하던 유통업을 2004년 12월에 폐업했습니다. 영업 부진으로 같은 해 2월 말 이후로는 납품 받은 것이 없으며, 거래처 결제는 현금으로 다 해주었다고 지금까지 생각했습니다. 그런데 며칠 전 S신용정보회사에서 채권회수를 위임받았는데 오는 15일까지 갚지 않으면 법적 조치를 취하겠다는 우편물이 왔습니다. 저는 그동안 주민등록이 불분명한 적이 없었고, 단 한번도 미지급금이 있다는 연락을 받은 적이 없습니다. -이정헌(가명·47세)- A일단 과거의 서류철을 잘 챙겨 보시기 바랍니다. 사업을 하는 사람은 바로 이런 경우에 대비하여 거래에 관한 증빙을 보관할 필요가 있습니다. 상법도 회계장부·기타 중요 서류는 10년, 전표·기타 유사 서류는 5년간 보존할 것을 요구하고 있고, 세법에서도 5년간 전표와 영수증을 보관할 것을 요구합니다. 어디엔가 현금 지급이나 계좌 이체, 중간 정산에 관한 사항이 나와 있을 수 있습니다. 물론 반복된 거래에 관한 수많은 증빙 속에서 증거를 찾기 어려울 수도 있고, 폐업한 경우 특히 도산으로 인한 때에는 자료분실도 빈번합니다. 채무를 이행했다는 증명을 하기 어렵게 되는 상황에 대비하기 위해 과거의 모든 자료를 보존해야 한다면, 법률이 보관기간을 한정한 취지에 반합니다. 소멸시효는 이같은 사회적 낭비를 방지하기 위해 채권을 행사할 수 있는 때로부터 일정 기간이 지나면 채권을 소멸시키는 제도입니다. 일반적으로 민사 채권은 10년이지만, 상사 채권은 전표의 보존기간과 같이 5년입니다. 다만 이자, 사용료, 의사, 변호사 등 전문직업인의 보수, 상품대금, 공사대금과 같이 수시로 금액을 정산할 것이 기대되는 채권은 3년이며, 즉시 이행이 보통인 숙박료, 식대, 수업료와 같은 채권은 1년입니다. 어음발행인의 채무는 3년, 어음 배서인의 전자에 대한 책임, 수표발행인의 채무는 6개월입니다. 다만 소멸시효는 채권자의 소송 제기와 압류, 가압류와 같은 행위에 의해 중단될 수 있습니다. 질의하신 바에 의하면 일단 소송 등 법적 절차는 없었으니 중단사유는 없었던 것으로 보이므로 상품대금의 소멸시효 3년이 지나 청구를 거절할 수 있을 것으로 보입니다. 소멸시효의 경과 여부는 법원이 직권으로 고려할 사항은 아니고 피고의 항변이 있을 때 판단하게 되므로 나중에 상대방이 소송 등 법적 조치를 취했을 때에는 반드시 응소해야 합니다. 채무자의 승인에 의해서도 중단되는데, 채무자가 돈을 보낸 행위 같은 것도 승인한 것이라고 판단되는 예가 있으므로 소멸시효가 완성됐다고 판단될 때에는 채권을 주장하는 자와 접촉하는 것도 삼가야 합니다.

Q사출성형으로 자동차부품을 만들어 중규모 P사에 납품하는 개인사업자입니다. 최근 납품대금 결제가 자꾸 늦어져 알아보니 지난해에 거래은행의 권유로 키코·스노볼 등 생소하고 이해하기 어려운 환율파생상품에 가입했는데, 몇달 전부터 환율 급등으로 엄청난 손실을 보았다고 합니다. 비슷한 기업들이 연대해 은행을 상대로 법적 조치도 취할 예정이라고 하는데, 당장 P사의 대금지급이 늦으면 우리도 물건값과 임금을 못주게 되어 집으로 갈 처지인데 걱정입니다. -안상우(가명·52세)- A장래의 불확실성이 야기할 수 있는 치명적인 결과를 피하기 위해 개별 경제주체들이 당면하는 체계적 위험을 분산하는 것이 전통적인 보험의 역할입니다. 국제거래가 빈번한 기업은 예상되는 환율변동과 반대의 포지션을 취함으로써 위험을 회피하는 거래를 해왔습니다. 하지만 중소기업으로서 환율변동 폭이 크면 오히려 위험이 확대되는 파생상품에 가입했던 것이 사태의 원인이 되었다고 합니다. 물론 P사에서 구상하는 것처럼 계약 약관 자체가 불공정한 것이고, 심사능력이 떨어지는 고객들을 상대로 상품의 위험을 제대로 설명하지 않았기에 이 같은 계약은 무효라는 취지로 주장해 은행을 상대로 소송을 제기하는 것도 하나의 방법이기는 하겠습니다. 그렇지만 민법상 계약의 효력에 영향을 미치는 일반조항의 적용에 통상 부정적인 태도를 보이는 법원 실무의 소극성을 고려하면 쉽사리 성공을 예상하는 것은 성급해 보입니다. 사법적 구제가 어려울 때 정치과정을 거쳐 이익을 지키려고 하는 시도도 눈에 띄지만, 상업적 이윤을 추구하는 금융기관에 정부가 일방적인 희생을 강요하는 것도 어렵고, 개별 기업의 선택에 의해 발생한 결과를 공적자금의 투입으로 외부화하는 것도 쉬운 일이 아닙니다. 물론 시간이 지나면 P사의 재무상 운명은 은행, 기타 외부의 지원이나 인수합병을 포함한 조정 등 어떤 식으로 결정되기는 하겠지만,P사의 채권자인 귀사의 입장에서 마냥 믿고 기다릴 수 없는 것이니 매출 채권의 확보에 단호히 나설 때라고 하겠습니다. 이것은 전략적인 선택을 의미합니다.P사의 입장에서는 귀사뿐만 아니라 여러 납품업체에 상거래 채무가 많고, 임금·전기료 같은 고정비용을 지급해야 할 뿐만 아니라 거액의 손실로 야기된 금융채무 상환일정을 지켜야 할 민사상 의무가 있는데 이 모든 채무를 만족시켜주지 못합니다. 개별 채권자의 입장에서는 소액이라도 현금으로 우선변제를 받는 것이 유리합니다. 상거래에서 채권을 확보하는 가장 강력한 방법은 반대채무의 이행거절입니다.P사가 계속 조업을 유지하는데 귀사의 제품을 필요로 한다면, 귀사는 제품의 인도를 거절함으로써 사실상 지급을 강제할 수 있게 됩니다. 물론 귀사의 입장에서는 어차피 다른 판로도 없는 것이기에 어쩔 수 없이 P사를 믿고 조업을 계속할 수밖에 없다고 생각할 수도 있으므로, 어쩌면 서로 진심을 감추고 전략적으로 행동하는 기싸움이 될 수도 있습니다. 그러나 상대의 자력을 믿기 어려울 때에는 동시이행이나 물물교환의 수준으로 거래단계를 후퇴시키는 것이 안전한 선택입니다.P사가 기업회생절차에 들어간 경우, 또는 파산을 선택했지만 조업을 계속하는 경우에는 안심하고 물건을 계속 납품할 수 없습니다. 왜냐하면 회생이나 파산절차에서는 채권자들의 몫을 극대화하기 위해 계속 조업으로 기업가치를 높이는 것을 요구하고 그러기 위해 절차개시 이후 발생하는 채권을 공익채권·재단채권으로, 이전에 발생한 모든 채권보다 우선시키기 때문입니다. 채권자 모두를 만족시킬 수 없는 비정상적인 상황에 이르렀을 때 어떤 기업들은 파산, 기업회생을 선택하여 채권자들 사이의 공평한 분배와 기업구조조정을 추구합니다.P사도, 귀사도 선택할 수 있습니다.

도봉구(구청장 최선길) 건강가정지원센터는 오는 25일∼10월10일까지 ‘행복·건강한 가정 만들기’ 프로그램의 참가자를 선착순 모집한다.10월21일 60세 이상 노인을 위한 ‘신바람 웃음 건강체조 교실’을 연다. 또 가족상담실에서는 결혼, 이혼, 상속 등 가정법률상담과 고부문제, 자녀, 부부문제를 상담해 준다. 도봉건강가정지원센터 2289-1536. 금천구(구청장 한인수) 한인수 구청장은 18일 오후 7시 찾아가는 문화공연의 일환으로 삼성산자락에 자리한 전통사찰 호압사 앞마당에서 열린 산사 음악회에 참석했다. 이날 산사음악회에는 인기가수 해바라기, 김태곤과 판소리 가수 등의 공연이 진행됐다. 한 구청장은 “산사 음악회가 가을정취도 만끽하고 일상의 고단함을 잠시 잊을 수 있는 시간이 되기를 바란다.”고 말했다. 문화체육과 890-2410. 성동구(구청장 이호조) 19일 오후 2시부터 ‘북한과 통일관련 퀴즈대회’를 연다.TV골든벨 형식으로 진행되며 지역 11개 중학교 220여명의 학생들이 참가한다.1차 예선에서는 OX 퀴즈로 본선 진출자 50명을 뽑는다. 문제 푸는 중간에 행운권 추점을 실시, 문화상품권과 자전거 등의 푸짐한 상품을 나눠 준다. 대상은 민주평통 성동구협의회 회장상 장학증서 50만원이 수여되며 우수상 장려상에게는 각 30만원,20만원의 상금이 수여된다. 자치행정과 2286-5136. 동대문구(구청장 홍사립) 16일부터 신설동분회 경로당 외 115곳의 노인시설 등에 가스 안전타이머를 부착했다. 타이머는 지정해 둔 시간이 지나면 밸브가 자동으로 잠겨 화재사고를 예방하는 장치다. 관내 어르신들이 자주 이용하는 노인여가시설에 안전타이머를 설치, 가스로 인한 화재를 예방하기 위해서다. 가정복지과 2127-4232.