정부와 국제통화기금(IMF)은 올해 국내총생산(GDP) 성장률 목표를 마이너스 4%로 낮추기로 합의했다.또 통화를 여유있게 공급,금리를 계속 인하하기로 합의함에 따라 현재 10%대로 떨어진 콜(Call)금리가 빠르면 9월중 한자리 숫자로 떨어져 기업의 자금부담이 크게 완화될 전망이다. 환율은 종래 달러화에 연계된 안정개념에서 주요국 통화를 포함한 명목실효환율의 안정개념으로 바꾸어 경쟁국, 특히 일본엔화의 환율동향에 적절히 대응할 수 있도록 했다. 금융구조조정을 촉진하기 위해 성업공사가 공적 자금을 이용,예금자보호대상 금융기관의 부실채권을 매입할 수 있게 하고 특수은행에 대해서도 건전성 감독을 하기로 했다. 은행에 적용되는 대주주와 특수관계인에 대한 여신한도(자기자본의 25%)를 종금사에도 적용하며 동일계열 등에 대한 여신한도를 2000년 7월부터 총자본(자기자본+보완자본)의 25%로 줄이기로 하는 등 여신한도 규제를 강화키로했다. 재정경제부는 28일 IMF와 이같은 내용의 ‘한국경제 프로그램에 대한 3·4분기 정책의향서’에 합의했다. 정부와 IMF는 신용경색 등 실물경제의 어려움에 인식을 같이 하고 통화를 여유있게 공급,콜금리를 지속적으로 내리기로 합의했다. 실업자 지원을 위해 통합재정수지 적자 폭을 5월 협의 때 합의한 GDP의 1.2%에서 4%(17조5,000억원)로 대폭 확대,실업재원을 2조5,000억원 정도 추가 확보했다.실업률에 대해서는 합의하지 않았다.경상수지 흑자규모를 당초 210억∼230억달러에서 330억∼350억달러로 상향 조정했다.

◎새달 가입자부터 2,000년까지 보장액 제한/2,000만원 넘는 예금은 원금만 돌려줘 25일부터 은행과 증권사가 발행하는 환매조건부채권(RP)과 다음 달 1일이후 가입하는 보증보험계약은 예금보호대상에서 빠져 해당 금융기관이 파산할 경우 보호를 받지 못하게 된다. 다음 달 1일이후 새로 가입하거나 입금한 예금은 2000년 말 이전에 금융기관이 문을 닫거나 지급을 정지할 경우 예금자 한사람당 2,000만원 이상의 예금은 원금만,2,000만원 미만은 원금과 이자를 합쳐 2,000만원까지만 보장받게 된다. 재정경제부는 24일 예금원리금 보장범위 축소 등을 주 내용으로 하는 예금자보호법 시행령 개정안을 25일부터 시행한다고 밝혔다. 문답풀이로 주요 내용을 알아본다. ­8월1일 이후 가입한 예금의 원금이 1,900만원이고 이자가 200만원이면 어떻게 되나. ▲한도가 2,000만원이므로 원금 1,900만원과 이자 100만원만 보장된다. ­8월1일 이전에 가입한 예금액이 1억원이고 이자가 2,000만원,그 이후 가입한 예금액이 5,000만원이면 얼마나 보장받을 수 있나.▲1억원은 원금과 이자 전부를,5,000만원은 원금만 보장된다. ­8월1일 이전에 정기적립식 적금에 가입했다. 8월1일 이후 불입한 금액은 원금만 보장되나. ▲정기적립식 적금은 일시에 납입해야 할 금액을 나눠 입금하기 때문에 가입시점에 전액을 납입한 것으로 봐야 한다. 따라서 납입금 원리금 전액을 보장받는다. ­8월1일 이후 1억원을 예금했다면 어떻게 되나. ▲2,000만원 이상의 예금은 원금만 보장되므로 1억원은 원금만 받을 수 있다. ­2000년 말은 무엇의 기준이 되나. ▲원리금 보장기준이다. 이 시기를 지나 금융기관이 파산하면 예금자는 가입시기와 관계없이 1인당 원리금을 합쳐 2천만원까지만 보호된다. ­A은행과 B은행에 각각 1,500만원씩 예금을 했고 이자가 각각 300만원인데 두 은행이 합병후 파산되면 어떻게 되나. ▲합병되면 두 은행은 하나가 된다. 따라서 원금 3,000만원,이자 600만원이 돼 원금이 2,000만원을 초과하기 때문에 원금3,000만원만 보호받을 수 있다.

◎담임·교장 추천으로… 1인당 40만원꼴 부모의 실직으로 가정사정이 어려운 중·고생 25만명의 학비가 면제된다. 교육부는 올 3·4분기와 4·4분기에 모두 1,000억원의 예산을 추가로 확보,저소득층 실직자 중·고생 자녀의 2학기 수업료와 육성회비 등을 전액 면제해 주기로 했다고 19일 밝혔다.1인당 평균 면제액은 40만원 가량이다. 감면대상은 △고용보험이 적용되지 않는 사업장의 실직자 자녀 △폐업·도산한 자영업자의 자녀 △여성 가장·실직자의 자녀 △대기업 또는 금융업에 5년 미만 근무하거나 퇴직금 수령액이 미미한 실직자의 자녀 등으로 담임교사와 교장 추천을 받으면 된다. 이로써 이미 지원을 받고 있는 생활보호대상자 자녀 등 20만명을 포함하면 전체 중·고생 438만명의 10%에 해당하는 45만여명이 학비감면 혜택을 받게된다.

◎사랑의 전화 복지재단 검사프로그램 소개 밤새워 공부해 90점 맞았다고 좋아했는데 노트 한번 쓱 들여다본 짝은 100점이란다.내 머리가 나쁜 걸까?교육심리학자들은 그게 아니라 공부방법의 차이라고 말한다.사람마다 성격이 다르듯 공부방법도 모두 달라야 한다는 것. IMF한파속에 찾아온 올 여름방학엔 학원 하나 등록하기도 망설여진다.상담전문기관 사랑의전화 복지재단이 마련한 ‘엄마와 함께 하는 공부방법 배우기’는 혼자서 책상머리를 지켜야 할 학생들이 성격검사(MMTIC)를 통해 자기한테 맞는 공부법을 찾는 프로그램. MMTIC는 널리 쓰이는 ‘성격유형검사’(MBTI)를 어린이,청소년 용으로 바꾼 것.성격은 네가지 차원으로 나뉘고 각 차원별로 두가지 상반되는 특성이 나오는데 아이들 성격은 그 특성의 한쪽에 속한다는 것.즉 모든 아이들은 외향성­내향성,감각적­직관적,사고력­감정적,판단력­인식력 등의 쌍에서 각각 마다 한쪽 특성을 지니고 있다.예를 들어 어떤 아이는 외향적,감각적,감정적,인식적인가 하면 어떤 아이는 내향적,직관적,감정적,판단력의 특징을 지니는 등이다. 사랑의전화 프로그램은 이 성격검사를 포함,공부방법 찾기,효율적 7단계 공부법,노트정리·시험준비법 등을 포함,이틀 8시간 강의에 2만8,000원을 받는다.생할보호대상자는 무료,미망인·장애인가정 자녀에겐 50% 할인해준다. 중·고생 반 29∼30일,초등생 반 31∼1일.712­8600.한국심리검사연구소(784­0990∼2)에서 성격검사만 따로 받아볼 수도 있다.이때는 아래의 성격별 공부방법을 참조할 것. ◇△외향성=친구들과 그룹으로 공부하면 효율적이다. △내향성=공부할때 다른 사람은 방해자.혼자 해야 능률이 오른다. ◇△감각적=현실적이고 세심하지만 전체적 맥락을 읽는 능력이 부족하다. 차례부터 외워 큰 틀을 파악한뒤 세부로 들어가는게 좋다. 또 비디오나 그림을 이용해 상상력을 자극해 줘야 한다. △직관적=숲은 보지만 나무를 못보는 스타일.자잘한 부분까지 노트에 쓰면서 외우는게 좋다. ◇△사고력=객관적으로 사고하며 논리·분석에 강한 스타일.사설·논평등을 활용하면 능률이 배가 된다.△감정적=책을읽으며 추론하는 능력이 떨어진다.이런 아이들도 논리력 보완을 위해 사설·논평을 많이 읽어야 한다. ◇△판단력=성격이 계획적이고 철두철미해 공부를 먼저 다 해놓고 노는 스타일. △인식형=인간관계는 좋으나 공부할때 상황에 좌우되기 쉽다. 벼락치기형.때문에 계획을 세우는 습관이 필요하다.부모님이 따라붙어 계획세우기를 지도해줘야 한다.

교통사고를 당한 15세 소년이 장기(臟器)를 기증해 6명에게 새 삶을 찾아 주었다는 소식은 감동과 부끄러움을 함께 안겨준다.장기기증 이야기는 새삼스러운 것이 아니지만 이 소년의 경우는 남다르다. 오정석군.어머니가 생활고로 가출한 후 아버지마저 2년전 병으로 사망해 누나·형과 함께 생활보호대상 가족으로 어렵게 살았다.중학교를 중퇴하고 공사장등에서 막노동을 해 왔던 그는 평소 “내가 죽으면 우리같이 살기 어려운 환자들을 위해 장기를 기증, 여러 생명을 살리고 싶다”고 말했다.지난 5일 경춘국도에서 친구들과 함께 길을 건너다 달리던 지프에 치인 그는 뇌사상태에 빠졌고 그의 심장,신장,간,안구등은 투병중인 다른 환자들에게 기증됐다. 오군은 손에 가진것이 없어 남에게 물질적 도움을 줄 수 없는 처지에서 자기 몸을 아낌없이 내놓은 것이다.굶주린 호랑이에게 몸을 던지는 부처님의 전생(前生)이야기나 스스로 몸을 태워 부처님께 바치는 소신공양(燒身供養)을 떠올리게 하는 행위다. 불교에서 최고의 공양으로 꼽는 소신공양은 중국에서는 여러차례 있었지만 한국에서는 지난 6월말 입적(入寂)한 태고종 충담(沖湛)스님의 경우가 처음이다.스님은 입적하기 전 “실직자들을 어이해야 하나.그 가족은 또 어떻고. 북한 어린이들이 너무 가엾다.이게 다 우리가 못나서다”라며 자주 눈물을 흘렸다 한다(법보신문). 15세 소년이 세수(世壽) 85세,법랍(法臘) 69세로 열반에 든 스님처럼 득도(得道)하지는 못했겠지만 어려운 이웃을 돕고자 한 그 마음은 불쌍한 중생을 안타까워한 스님과 다를바 없어 보인다. 국제통화기금(IMF) 체제 아래서 우리 사회는 더욱 각박해져 가고 있다.사회 구조적인 문제를 개인의 자선으로 해결할 수는 없지만 복지제도의 미미함을 메워줄 자선마저도 이제 줄어들고 있다. 15세 소년의 장기기증은 그런 사회를 따스하게 비추는 작은 등불이다. 그 소년보다 나은 형편에 있으면서도 나는 얼마나 어려운 이들을 생각했는가.등불에 비추인 양심은 부끄럽다.실업기금 모금등 각종 기금 모금에 참여하는 이들은 대체로 중·하류 계층이고 상류층은 외면한다는 지적도 있다.황금을움켜쥔 채 베풀지 못하는 그들의 돌같이 차가운 마음도 소년이 켜든 등불에 녹아 내리기를 기원해 본다.

◎공공사업·생계보호 등 4부문에 배정 이달부터 실업대책비 6,770억원(지방비 포함)이 집행된다. 예산청은 7일 올해 공무원 봉급을 10∼20% 깎아서 조성한 실업대책예산 1조1,144억원중 1차 사용분(4,374억원)을 뺀 6,770억원을 이달부터 집행하기로 했다. 항목별로는 공공근로사업에 3,764억원,실직자생계보호에 1,333억원,생활안정자금융자에 1,000억원,직업훈련에 673억원이 각각 배정됐다. 2단계 공공근로사업은 1단계 사업이 끝나는 다음 달 17일부터 연말까지 시행할 계획이지만 숲가꾸기(351억원),농어촌 용배수로 준설(299억원),야간방범활동(236억원) 등 일부사업은 이달부터 시행하기로 했다. 실직자보호를 위한 생계보호사업은 올해 새로 늘어날 31만명의 생활보호대상자에게 생계지원비 1인당 12만7,000원 등 1,200억원을 지출하고 노숙자 6,000명에게 하루 두끼의 무료급식을 위해 133억원을 집행하기로 했다. 생활안정자금융자는 귀농자 창업자금으로 100억원(가구당 2,000만원),영세영업자 1만6,000가구를 대상으로 가구당 생활안정자금 500만원과 생업자금 3,000만원 등 900억원을 연리 6.5∼9.5%의 저리로 융자해주기로 했다.

◎신탁상품 보호해야 문제있다 퇴출은행의 실적배당형 신탁상품이 금융계의 뜨거운 쟁점으로 등장했다. 재정경제부 고위 관계자는 “퇴출은행의 실적배당형 신탁상품에 대해서는 인수은행이 먼저 지급하고 실사결과 실적금액이 지급액보다 적을 경우 차액을 정부가 보전해주기로 했다”고 밝혔다.금감위는 이에 앞서 △실사기간 중만기가 돌아온 신탁상품은 원금+정기예금수준의 금리(9%)를 △실사기간 중중도해지할 경우 원금을 △실사 후는 추가 실적배당해 주기로 했다. 신한 등 5개 인수은행 측은 “이들 상품의 경우 원금손실도 많은 만큼 정부가 은행의 지금액과 실사 후 금액간의 차액을 보전하지 않으면 승계는 어렵다”고 못박고 있다. 이에 재경부 실무자는 “실적배당형 상품은 예금자보호법의 보호대상은 아니다”면서 “그러나 자산부채인수(P&A)방식을 통해 계약을 이전을 할 경우 이상품에 자금지원을 하지 못하도록 하는 규정이 없는만큼 자금지원은 가능하다”고 말했다. 현재 5개 퇴출은행의 실적신탁은 4월 말 현재 총 11조2,598억원으로 이 가운데 64.70%인 7조2,856억원이 실적신탁 상품이다. 재경부의 다른 관계자는 “예금자보호법상 실적배당형 신탁상품에 대한 지원근거가 없어 지원할 경우 정부는 진퇴양난에 빠지게 될 것”이라고 경고했다.지원할 경우 다른 우량은행의 같은 상품을 예금보호 대상에서 보호해주지 않는 것과의 형평성 문제가 생기고 지원하지 않을 경우 인수금융기관의 승계거부는 물론,투신사 예금자들의 대량 예금인출에 따른 금융시장 마비 가능성이 제기되고 있다.

◎고용승계 미결… 전산망 일부만 가동/수출입 관련없는 지급보증도 불씨 퇴출 5개 은행의 인수에 따른 업무 정상화가 ‘산 넘어 산’이다.전산요원의 부분 복귀로 전산망 작동이 이뤄진다고 해도 난제가 수두룩하다. ■불투명한 신탁상품 이전 여부=정부는 실적배당상품인 신탁상품을 은행들이 인수해야 한다는 입장인 반면 은행들은 당장 인수하는 것은 무리라고 지적하고 있다. 인수은행들은 일정기간 실사를 한 뒤 부실 부문을 정부가 보전해 주는 방안,계약이전 시점에서 퇴출은행에 잔류시켜 청산절차를 거쳐 배당토록 하는 방안 등을 제시하고 있다.퇴출은행들이 수탁고를 늘리기 위해 고객이 맡긴 자금을 위험이 큰 부문에 투자하는 등 부실화된 부문이 많기 때문이다. 인수은행의 한 관계자는 “만기가 돌아오지 않는 신탁상품을 고스란히 넘겨받을 경우 만기 때 배당률이 낮으면 고객들은 인수은행을 탓할 것”이라며 “신탁상품은 예금보호대상도 아니기 때문에 무조건 떠안도록 압박을 가하는 것은 문제”라고 지적했다. ■인수은행과 퇴출은행의 예금금리 차이 조정 문제도 불씨=가령 퇴출은행의 1년 만기 정기예금 금리가 20%였던데 비해 인수은행의 금리는 18%일 때 문제가 생긴다.인수은행들은 이를 넘겨받아 20%의 금리를 만기 때까지 그대로 적용하기 힘들다는 입장이다.인수시점까지의 기간은 퇴출은행 금리를 적용하고,인수 이후부터는 인수은행 금리를 적용해야 하지 않느냐는 지적이다. 정부는 명확한 지침을 정하지 못한 상태다. 지급보증의 인수 범위도 풀어야 할 과제다.인수은행들은 퇴출은행이 선 지급보증의 경우 수출입관련 부문은 국가경제를 위해 떠안아야 하지만 그 이외 일반 지급보증은 넘겨받을 수 없다는 입장이다. ■전산망 작동돼도 복귀 인원 적어 업무 차질=2일 현재 복귀한 5개 퇴출은행의 일반직원들은 은행마다 100명 안팎에 그쳤다.은행별 전체인원은 1,400∼2,200여명이다.인수은행들은 금고 열쇠를 확보하지 못한 데다 인력부족으로 자체 자금을 활용,개인의 경우 300만원 이내의 소액자금만 인출해 주고 있다.복잡한 업무는 엄두를 내지 못하고 있으며 인수은행의 업무도 일부차질을 빚고 있다. ■불명확한 고용승계 문제=인수은행들은 퇴출은행의 인원 전원을 면직시킨 뒤 2∼3개월간 계약직으로 고용했다가 단계적으로 정리시킨다는 계획이다. 필요한 인원은 정식 고용할 방침이다. □퇴출은행 인수 주요현안 신탁상품 정부 전액인수뒤 시기별로 원금이나 원리금 지급 이전여부 인수은행 정부가 손실분 지급보증,청산절차후 실적배당 예금금리 정부 지침 없음 차이 인수은행 인수후 퇴출은행의 고금리 예금 조장 못함 복귀인원 2일현재 은행별로 5∼8% 복귀,실적 미미 고용승계 정부 지침 없음 인수은행 일부 계약직 고용뒤 단계정리

◎연금형·가계금전신탁은 원금만 안전/실적배당형 은행 망하면 원금도 위험 ­은행의 신탁상품 중 예금자보호를 받을 수 있는 것은. ▲개발신탁과 일반불특정금전신탁 등 확정금리형 상품은 2000년 말까지 원리금이 모두 보장된다. 실적배당형은 원칙적으로 보호대상에서 제외돼 있다. 은행에 돈을 맡겼을 뿐이지 개인이 직접 주식이나 채권을 사는 것과 같다. 투자를 잘하면 엄청난 수익을 올릴 수 있지만 반대의 경우 투자금을 몽땅 날릴 수도 있다. 예금이 아니라 투자금이기 때문에 보호대상이 아닌 것이다. ­예외는 없나. ▲노후연금과 개인연금,근로자퇴직적립신탁은 예외다. 정부가 확정금리형과 함께 연금형 상품에 대해서도 보장을 했기 때문이다. 그러나 원금만 보장된다. 또 가계 및 기업금전신탁을 96년 4월30일 이전에 들었다면 원금이 보장된다. ­나머지 상품은 은행이 망하면 어떻게 되나. ▲최악의 경우 이자는 물론 원금마저 떼일 수 있다. 하지만 투자한 돈을 몽땅 날릴 가능성은 거의 없다고 보면된다. 신탁법에 보호장치가 규정돼 있기때문이다. 신탁재산은 은행이 망하더라도 다른 채권자가 강제집행하지 못하도록 규정하고 있다. 은행이 청산에 들어갈 경우 남아있는 신탁재산 규모를 가린 뒤 투자비율만큼 돈을 찾아간다. 은행이 부실운용했다면 원금을 깎이고,운용을 잘 했다면 오히려 이자까지 받을 수 있다. ­실적배당형에 가입할 때 은행 창구직원이 높은 수익률을 제시하면서 가입을 권유했다. 제시한 수익률을 그대로 받을 수 있나. ▲은행들이 저마다 이자율을 높게 책정하는 것은 고객을 유치하기 위한 방편이다. 부실은행일수록 고수익을 제시하기 마련이다. 하지만 창구직원이 말한 수익률은 어디까지나 예상 수익률이다. 운용을 잘했을 경우 그정도의 수익률이 예상된다는 것이지 어떤 경우든 보장되는 것이 아니다. 은행이 부도난 회사의 채권이나 주식을 사는 등 부실운용을 했다면 그 손해는 고스란히 고객이 떠맡아야 한다. ­만기가 돌아오지 않은 실적배당형 상품을 해약해야 하나. ▲안전성과 수익성 가운데 선택해야 한다. 다소 위험하더라도 고수익을 바란다면 그냥 두는것이 좋다. 하지만 은행이 도저히 못믿을 만큼 부실화했다고 판단된다면 즉시 해약하는 것도 한 방법이다.

◎예금인출 기존 거래점포서 가능/퇴출銀 약정 예금 금리 만기까지 인수은서 보장/영업정지중 신규대출·통장발급·지급보증 못해/인수은서 동의땐 퇴출은 대출 상환 연장 할수도/현재 사용중인 사용카드로 결제·에금인출 가능/주주권은 소멸… 주식매수청구권 행사 할 수 없어 퇴출은행의 우량 자산과 부채는 29일자로 인수은행으로 넘어갔다.퇴출은행의 이름도 법적으론 인수은행 이름으로 바뀌었다. 퇴출은행을 거래하던 예금자들에게도 직접적인 피해는 없다.물론 퇴출은행의 주주들은 법적인 보호를받을 수 없다.직원들의 고용승계도 완전히 이뤄지지 않는다. 그러나 퇴출은행의 반발로 인수업무가 정상적으로 이뤄지지 않으면 29일처럼 전산시스템이 원천적으로 마비되고 예금거래도 전면 중단된다.정부가 당초 약속한 어음결제나 당좌대출 신용장 개설 등의 업무도 멈춰진다. 다행히 국민은행과 주택은행에 인수되는 대동은행과 동남은행의 영업이 30일부터 재개될 전망이다.전산시스템의 가동으로 업무가 정상적으로 이뤄질때를 가정해 은행퇴출과 관련한각종 궁금증을 알아본다. ▷예금자 보호 및 거래◁ ­영업정지 기간이라도 퇴출은행 예금주들이 돈을 찾을 수 있나. ▲금액의 많고 적음에 관계없이 기존 거래점포에서 돈을 찾을 수 있다.외화예금도 마찬가지다.다만 퇴출은행 직원들이 인수은행과 고용계약을 맺지않거나 인수·인계에 물리력을 행사해 반대할 경우 예금거래는 중단될 수 밖에 없다. ­영업정지 기간은. ▲당초 29일부터 2∼3일간이면 충분할 것으로 예상했다.그러나 전산시스템이 중단되고 은행간 결제가 마비됨에 따라 전산업무 복귀를 위해 다소 늘어날 전망이다.퇴출은행 직원들이 업무에 복귀하지 않으면 최소한 1주일 이상 금융혼란이 계속될 것이다. ­종금사 폐지때는 한달간 영업정지했는데. ▲종금사의 퇴출은 가교종금사로 모든 자산과 부채가 넘어가 청산절차를 밟는 것이다.예금인출 등도 완전히 중단됐다.그러나 자산·부채 인수(P&A)방식은 전산망을 가동하면서 예금거래를 정상적으로 유지하는 것이다.인수·인계가 제대로 됐다면 이런 사태가 일어나지는 않았을 것이다. ­현금자동입출금기(CD/ATM)로 현금을 찾을 수 있는가. ▲가능하다.퇴출은행 신용카드로 이용대금을 결제하거나 예금을 인출할 수 있다.다만 현금 서비스는 받을 수 없다.퇴출은행 신용카드는 나중에 인수은행에서 재발급받아야 한다.그러나 전산시스템이 마비돼 현금입출금기도 완전히 기능을 발휘하지 못하고 있다. ­업무가 정지되는 범위는. ▲인수에 필요한 최소한의 준비를 위해 신규 거래 중단은 불가피하다.예컨대 대출을 새로 받거나 새 통장을 발급받는 행위는 불가능하다.기업에 대한 신규 지급보증도 중단된다. ­퇴출은행의 금리는 보장되는가. ▲퇴출은행이 인수 이전에 약속한 금리는 만기까지 계속 보장된다.그러나 실적배당식 신탁상품이나 변동금리부 예금상품의 경우 인수은행의 수익률에 맞춰진다.신종적립 가계금전 기업금전 특정금전 근로자우대 비과세가계 국민주신탁 등이 해당된다.인수은행이 금리를 내릴 경우 퇴출은행의 고금리는 인수은행 금리체계로 흡수된다. ­신탁상품의 원금도 보장되는가. ▲신탁상품은 예금보호대상이 아니다.그러나 인수은행이 전액 인수,기존의 자산운용준칙에 따라 실적을 배당할 것이다.인수한 신탁상품이 부실해지면 인수은행은 6개월 이내에 성업공사에 부실자산을 매각할 수 있다. ­퇴출은행이 발행한 수표를 다른 은행에서 받아주나. ▲다른 금융기관에서 받지 않을 수도 있다.그러나 인수은행 점포와 퇴출은행의 점포에 가면 즉시 현금으로 바꿔준다.이미 교환에 회부된 퇴출은행 어음도 결제가 가능하다.물론 전산시스템이 정상으로 가동될 경우를 전제한 것이다. ­퇴출은행에서 대출받은 고객이 상환을 연장하려면. ▲계약대로 갚는 것을 원칙으로 하지만 인수은행의 동의가 있으면 가능하다.이 경우 인수은행의 새로운 금리체계를 적용받는다.만기연장 이전에 원리금을 상환하지 않을 경우에는 퇴출은행과 체결한 연체료를 물어야 한다. ­기업이 거액예금을 인출할 경우 인수은행의 동의를 얻어야 하는가. ▲그렇지 않다.개인이든 기업이든 금액과 관계없이 예금인출은 자유롭다.어음 할인이나 당좌대출도 원칙적으론 정상적으로 이뤄진다. ­신규 여신의 중단으로 기업의 연쇄도산이 우려되는데. ▲영업정지 기간을 최소화,피해가 없도록 할 계획이다.기존 여신을 회수하지 않고 신용장 개설도 충분히 대행해준다. ▷주주·채권자 문제◁ ­퇴출은행 주주들이 퇴출은행에 주식매수청구권을 행사할 수 있나. ▲퇴출은행은 채무가 자산을 초과,순자산가치가 마이너스인 은행들이다.따라서 기존 주주의 주주권은 소멸한 것으로 봐 주식매수청구권 행사는 인정되지 않는다. ­퇴출은행 주식이 휴지조각이 된다는 뜻인가. ▲지금으로선 별다른 대책이 없다.법적으로는 상장 폐지일 30일 전에 정리매개 기간을 줘 주가 제한폭 없이 거래토록 하고 있으나 주식을 사려는 사람은 없을 것이다.5개 퇴출은행과 100% 감자할 2개 은행의 주식평가손은 9,510억원에 달한다. ­퇴출은행 정리시 해외 채권·채무자의 동의가 필요하지 않나. ▲해외 채권·채무 계약도 모두 인수은행으로 넘어가므로 해외 채권·채무자로부터 동의는 문제가 되지 않는다. ­인수은행의 주주가 퇴출은행 인수를 반대하면. ▲이사회 결의 이후 주총에서 반대하면 인수가 불가능하다.이 경우 퇴출은행들의 자산과 부채는 ‘별도의 우량은행’으로 남아 제3자에 매각되거나 청산 절차가 진행될 것이다.

퇴출은행들이 고금리로 유치한 실적 배당상품이 인수은행에게는 골칫거리다. 신종적립신탁과 가계·기업 금전신탁 등 대부분이 신탁상품이다.예금보호대상이 아니기 때문에 정부가 원금을 보장해 주지 않는다. 신탁상품은 채권이나 주식같이 ‘원본’만 보장됨에도 퇴출은행들은 예금유치를 위해 원금을 보장해주는 것처럼 유치했었다.인수은행들은 이점이 꺼림직하다.실제 내용을 들여다보면 부실상품이 많아 원금을 보장하지 못하는 경우도 예상된다.때문에 인수하지 않으려 했지만 정부가 강제로 떠맡기다시피 한 것이다. 신탁상품이 부실해지면 성업공사가 추가로 매입한다고 했지만 재원이 많은 것도 아니다.5개 퇴출은행의 신탁상품은 지난 해 16조6,604억원에 이르나 부실자산 매입 재원은 아직 확보돼 있지 않다. 만약 인수은행이 원금을 보장하지 않는다고 밝히면 해약사태와 손해배상청구 등의 혼란이 야기될 수도 있다.

◎與 종합 실업대책… 여성 고용보험 대폭 확대 여권은 강도높은 기업·금융 구조조정에 따른 사회 안전망을 확충하기 위해 97만6,000명(한시적 생활보호대상자 포함)을 생활보호 대상자로 새로 지정할 방침이다. 여성실업 대책과 관련,여성 가구주 실업자를 최우선적으로 구제한다는 방침이며 여성 근로자의 77.9%가 고용보험 대상에서 제외된 현실을 감안,이들의 고용보험 혜택을 과감히 확대할 계획이다. 여권은 이같은 내용을 골자로 한 종합 실업대책을 마련,27일 金元吉 정책위의장을 통해 金大中 대통령에게 보고했으며 당정회의를 통해 금명간 최종 확정,발표할 예정이다. 이 대책은 근로능력이 있는 51만 가구에 생계비를 대여하는 대신 취업 이후 상환받는 ‘생계비 대여제도’를 도입하는 한편 현재 생계비 지원이 없는 12만7,000세대의 자활 보호가구에 6개월간 특별 취로 사업을 실시키로 했다. 또 무주택 생활보호 대상자 10%에 임대주택을 제공하고 거택보호 대상자 18만 세대에 가구당 월 3만원의 주거보조비를 지급할 방침이다.여권은 기존 공공 근로사업이 현실성없이 진행되고 있다고 판단,지방자치단체 중심으로 전환하고 민간단체가 주관하는 ‘유급자원 봉사시스팀’과 연계키로 방침을 정했다.

올 여름 국립공원을 찾는 실직자와 생활보호대상자는 입장료(어른 1,000원,청소년 600원,어린이 300원)를 내지 않아도 된다. 국립공원관리공단은 다음 달부터 3개월간 한시적으로 실직자 본인 및 배우자 자녀 각 1명,생활보호대상자에게 전국 18개 국립공원을 무료 개방하기로 했다고 16일 밝혔다. 실직자는 지방노동사무소가 발급한 구직신청확인서,생활보호대상자는 생활보호대상자증명서를 지참해야 한다.

◎노숙자 시설보호소 수용 정부와 여당은‘실직 노숙자’문제를 해결하기 위해 자활 프로그램을 운영하고,자활능력이 없는 실직자에게는 생계비와 교육비 등을 지원해 주기로 했다.또 실직자 의료보험 지원대상을 확대하기로 했다. 당정은 12일 국회에서 국민회의 金元吉 정책위의장,李錫玄 제3 정책조정위원장,자민련 李台燮 정책위의장 등 정책 관계자들과 金慕妊 보건복지부장관등 정부 관계자들이 참가한 가운데 실업대책 등에 대한 당정협의를 갖고 이같은 내용의 ‘도시 노숙자 긴급대책’을 마련,시행키로 했다. 당·정은 도시 노숙자를 실직자와 부랑인으로 분류,부랑인은 시설보호소에 보호하기로 했다.또 신원이 확인된 실직자는 생활보호대상자 또는 자활프로그램 제공자로 나눠 자활이 어려운 실직자에게는 생활보호 프로그램에 따라 생계비 교육비 의료비 등을 지원해 주기로 했다.자활가능 실직자는 근로의욕 고취를 위해 무이자로 1인당 월 8만원,가구당 50만원 이내의 생계비를 지원해 주고 필요하다면 임대주택 보증금 1,700만원을 보조해 준다.당정은 1차적으로 사회복지시설 유급봉사자로 500명,생활보호 대상자 편입 200명,3D직종,농촌 일손돕기,공공 근로사업에 300명을 고용하는 등 모두 1,000명의 실직 노숙자를 구제하기로 했다.

◎가족명의로 여러은행에 분산 바람직/‘실적배당 방식’ 신탁상품 보호 못받아 오는 8월부터 1인당 2,000만원이 넘는 신규 가입예금은 은행이 문을 닫을경우 원금만 보장되기 때문에 고객들이 지혜롭게 대처해야 한다.은행이 망하지 않는다는 신화는 곧 깨진다.따라서 거래 금융기관을 잘 고르는 일이 재산을 보호하는 길이다.그러나 금융기관의 건전성 여부를 알기가 쉽지 않아 매스컴 등을 통해 금융기관 정보를 평소에 파악해 두는 것이 좋다. ■금융기관별로 예금을 분산 예치시켜라=예금보호 기준은 1인당 2,000만원이 넘는지 여부이며,금융기관별로 따진다는 데 착안해야 한다.따라서 가령한 은행에 여러 계좌를 터놓아도 원금이 2,000만원을 넘으면 이자는 한 푼도 건지지 못한다.상업은행 재태크팀 尹淳鎬 과장은 “고액일 경우 세금우대 예금처럼 가족 명의로 여러 은행에 쪼개 예치시키는 것이 좋다”며 “설령 우량은행이라는 생각이 들어도 한 은행에 전부 맡기지 말고 몇 개 은행에 분산시키는 것이 안전하다”고 주문했다. ■분산 예치할 때도 쪼개는 금액에 신경써야=보람은행 관계자는 “가족 명의로 자금을 분산 예치할 경우 증여세도 신경써야 한다”고 말했다.성년의 경우 증여받은 금액이 과거 5년간 3,000만원,미성년은 1,500만원까지 증여세가 면제된다.전문가들은 8월부터는 가령 1,900만원을 예금해 이자까지 합한원리금이 2,100만원이라고해도 은행이 망하면 2,000만원만 건질 수 있다는점에 유의해야 하며 정기예금 등의 이자와 증여세 등을 감안할 때 1,500만∼1,700만원 단위로 쪼개는 것이 좋다고 주문한다. ■기존 예금은 그대로 놔둬라=기존 예금의 경우 2,000년 말까지는 금액의 많고 적음과 상관없이 원금과 이자가 전액 보장된다.따라서 만기 이전에 이자의 일부를 떼이면서까지 중도 해지할 필요가 없다.설령 거래은행이 망하면 예금보험공사에서,다른 은행에 넘어가면 떠안은 은행이 자동적으로 해결해주게 돼 있다.부실은행이 우량은행에 흡수·합병될 경우 신용도가 종전보다 좋아지는 것이 이점이 될 수도 있다. ■보호대상 금융상품을 꼼꼼히 따져라=일반 신탁상품은 고객이 맡긴 자금을 유가증권 등에 투자해 얻는 이익금을 이자로 주는 실적배당 방식이기 때문에 예금보호 대상에서 제외된다.그러나 가입 당시 만기 때 받을 이자가 정해지는 신탁상품은 그렇지 않다.이른바 원본이 보전되는 상품으로 은행권(신탁계정)의 개발신탁과 개인연금신탁 노후생활연금신탁 근로자퇴직적립신탁 등이 있다.따라서 새로 예금에 들 때는 은행창구 직원에게 물어가며 따져보는 것이 좋다.

◎신규가입 대상 2000년까지 오는 8월 1일부터 2,000만원 이상의 예금을 새로 들었다가 거래 금융기관이 2000년 말 이전에 파산할 경우 원금만 보장받게 된다.2천만원 미만은 원금과 일정 수준의 이자만 보장받는다. 그러나 예금보장이 금융기관별 기준이어서 2,000만원 미만의 금액을 여러금융기관에 분산예치할 경우 원리금을 전액 보장받을 수 있다.2001년 1월 1일 이후에 금융기관이 파산할 경우에는 원리금 기준으로 금융기관별 2천만원까지만 보장된다. 재정경제부는 4일 이같은 내용을 골자로 한 예금자보호법 시행령 개정안을 확정,발표했다. 개정안에 따르면 2,000만원 미만의 예금에 대해 보장해 주는 이자는 시중은행의 1년만기 정기예금 평균금리를 기준으로 예금보험공사가 신축적으로 정할 수 있게 했다.그러나 원리금 합계가 2,000만원을 넘더라도 최대 2,000만원까지만 보장된다.이는 2,000만원 이상 예금가입자보다 더 많은 금액을 보장받게 되는 모순을 막기 위해서다. 개정안은 또 오는 7월 말까지 가입한 보증보험 계약에 대해서는 지급을 보장하나 8월 이후 신규 가입분부터는 보호대상에서 제외하기로 했다.

◎분산 예치땐 각 계좌 은행별 별도 보장/이자율은 예금보험공사서 추후 결정 ­얼마까지 보장되나. ▲원금이 2,000만원 이상이면 원금만,2,000만원 미만이면 원금과 이자를 합쳐 2,000만원까지만 보장된다. ­예금 원금이 1,900만원일 경우 보장범위는. ▲원금 1,900만원에다 이자가 아무리 많이 붙었다해도 100만원까지 밖에 보장이 안된다. ­2,000만원 미만일 경우 보장되는 이자율 기준은. ▲시중은행 1년만기 정기예금 평균금리를 기준으로 예금보험공사 운영위원회가 정한다. ­예금원금이 1억원이라면. ▲이자는 보장받지 못하고 원금 1억원만 보장받는다. ­언제부터,어떤 경우에 적용되나. ▲오는 8월1일 이후 가입한 예금 중 해당 금융기관이 2000년 말 안에 파산하거나 지급을 중단할 경우에만 해당된다. ­8월1일 이전에 가입한 예금은 어떻게 되나. ▲기존 방침대로 2000년 말까지는 원리금 전액이 보장된다. ­원금이든,원리금이든 2,000만원까지 보장받는 범위의 기준은 거래은행 합산기준인가. ▲그렇지 않다.금융기관별로 적용된다.예컨대 여러 은행에 2,000만원씩 1억원의 예금을 갖고 있으면 모두 보장된다. ­정기적금의 만기가 8월 말이다.어떻게 보장되나. ▲만기와는 상관없다.7월 말 이전에 가입했다면 정기적금은 원금과 이자가 2,000만원을 넘어도 모두 보장받는다. ­보증보험 계약은 보호되나. ▲8월1일부터 보증보험계약은 예금보호대상에서 제외된다. ­은행이나 증권사가 발행한 환매조건부채권(RP)은 어떻게 되나. ▲7월1일 이후 은행이나 증권사가 발행하는 RP는 보호를 받지 못한다.다만 6월 말 이전에 발행된 RP는 2000년 말까지는 전액 예금보호대상이 된다. ­2001년 이후에 파산하는 경우 예금보장은. ▲원리금 기준으로 1인당 2,000만원까지만 보장된다.

◎생업자금 3,000만원 일시불/과세혜택 기준·실직후 10개월내 요건 폐지/실업자 맞보증·가족간 연대보증도 허용 다음 달 15일부터 실직자 대부요건이 대폭 완화된다.공무원·군인·교원연금 수급권자는 계속 대부대상에서 제외된다. 정부가 최근 실업대책추진위원회에서 확정한 ‘실업자 대부사업 보완 방안’을 소개한다. ◇실업기간 및 구직등록 요건 적용 배제=실직 후 10개월이 경과한 장기 실직자를 보호대상에 포함시키기 위해 ‘실직 후 10개월 이내’ 요건을 폐지한다.‘구직등록 후 3개월 경과’ 요건을 ‘구직등록 후 1개월 경과’로 완화한다. ◇재산세 과세액 기준 폐지=최근 부동산 경기침체로 부동산 소유 여부가 실업자의 생활에 큰 도움이 되지 못하는 점과,동사무소가 발급하는 재산세 납부실적 확인증으로 거주지 이외의 재산소유 현황을 파악하기 어려운 점 등을 고려해 ‘순재산세 과세액 10만원 이하’ 조항을 폐지한다. ◇주거면적 제한 폐지=생활이 어려운 실업자를 지원하기 위해 ‘전용면적 25.7평(생계비는 18.5평)의 주택 거주자’로 제한했으나 같은 평수라도 지역에 따라 가격 차이가 크고 주택소유 여부가 감안되지 않은 문제점 등이 드러남에 따라 이 조항을 삭제한다. ◇세대주 조항 폐지=부양가족이 있는 세대주가 부양가족이 없는 실업자보다 어려운 것이 사실이나 생활이 어려운 독신 실업자는 대부대상에서 원천적으로 배제되는 문제점이 발생함에 따라 ‘부양가족이 있는 세대주 또는 주소득원인 자’의 조항을 폐지한다. ◇생업자금 착수금 지급방법 개선=영세 자영업을 하려는 실직자에게 3,000만원 한도에서 착수금(30%)과 잔액을 2회로 분할하여 지급하고 있으나 착수금 900만원은 현재 상거래 시세로 보아 대부 대상자에게 큰 도움이 되지 못하는 실정이다.따라서 일시금으로 100% 대부하여 사업선택의 폭을 넓혀 주되 일시금 대부에 따른 사후관리를 강화한다. ◇자금심사위원회 통합=생업자금심사위원회와 영업자금심사위원회를 통합,운영함으로써 지사단위에서 신속하게 대부가 이뤄질 수 있도록 한다. ◇보증·담보확보 지원=실업자 대부사업의 담보·보증요건이 일반대출에비해 상당히 완화돼 있음에도 실업자들은 요건을 충족시키지 못해 어려움을 겪고 있다.이에 따라 실업자 맞보증,1.000만원 이상 대부 때 1,000만원까지 인보증과 물적담보 병행,예금담보,가족간 연대보증 등 다양한 형태의 보증제도를 활용할 수 있도록 적극 지원한다.

◎생계비 10만원·의료비·학비 등/내년부터… 구조조정 과정 실직급증 대비/6개월이내­실업률 5% 미만때까지만 정부는 고실업시대가 장기화될 것으로 예상됨에 따라 내년 중 저소득 실업자 16만가구(가구원 62만명)에 대해 한시적으로 가구당 월 10만원 내외의 생계비와 의료비,학비 등을 지원하는 ‘공적 부조제도’를 도입할 방침이다. 노동부는 17일 한국개발연구원(KDI)이 지난 8일 경제대책조정회의에서 金大中 대통령에게 보고한 ‘경제위기 극복을 위한 구조조정 촉진방안과 중기비전’의 후속조치와 관련,이같은 방안을 마련해 보건복지부와 협의에 들어갔다고 밝혔다. 정부는 지금까지 공공근로사업 등을 통해 최소한의 노동을 제공하는 실직자에 대해서만 지원한다는 방침이었으나,KDI는 구조조정 과정에서 일시적으로 급증하는 실업문제를 해결하려면 공적 부조제도의 도입이 불가피하다고 주장했다. 복지부는 현재 올 공무원 봉급삭감분 가운데 1천8백억원으로 월소득 23만원 및 재산 4천4백만원 이하인 저소득 실업자 7만8천가구(가구원 31만명)에대해 의료비와 학비를 보조하고,특히 생활이 어려운 2만명에게 월 6만5천원의 생계비를 지원해주고 있다. 공적 부조제도가 도입되면 이같은 부조제도의 지원대상이 16만 가구로 확대되는 셈이다. 노동부는 이에 소요되는 재원을 내년도 예산에서 확보하되 공적 부조제도시행기간은 ‘6개월 이내,계절조정 실업률이 5% 미만으로 떨어질 때까지’로 제한하기로 했다. 노동부의 鄭秉錫 고용총괄심의관은 “고실업시대가 장기화되면 실업급여수급기간이 종료된 실직자 가운데 상당수가 극빈층으로 전락할 가능성이 있다”면서 “이들에 대해서는 체제유지 비용이라는 측면에서 정부가 직접 생계를 보호해야 한다”고 말했다. 복지부는 현재 실업여부에 상관 없이 월소득 22만원으로 가구재산 2천8백만원 이하인 ‘근로능력이 없는 빈곤층’ 38만명을 거택보호대상자로 분류,월 12만7천원의 생계비와 의료비·학비 등을 지원하고 있다.또 월소득 23만원 및 가구재산 2천9백만원 이하인 ‘근로능력 있는 빈곤층’ 80만명을 자활보호대상자로 분류,월 3만4천원의 의료비와1인당 연간 52만원의 학자금을 보조해주고 있다. 노동부는 실업자 1백30만명 가운데 신규 실업자 20만명에 대해서는 직업훈련프로그램,인턴제 등을 통해 취업을 알선하고 전직(前職) 실업자 1백10만명에 대해서는 직업훈련프로그램,실업자대부,공공근로사업 등을 통해 취업 및생계를 지원하고 있다. 노동부는 내년 7월부터 4인 이하 사업장과 임시·시간제 근로자를,내년 말까지 일용직근로자를 고용보험 적용대상에 포함시킬 방침이다.

◎5·18 자녀·발명가… 특별전형 다채/64개 대학 수능표준점수제 도입 눈길 99학년도 대학 입시의 특징은 대학별 특별전형 유형이 매우 다양화된 점을 우선 꼽을 수 있다.서울대 연세대 고려대 이화여대 등 64개 대학이 내년에 처음으로 수능표준점수제를 도입하기로 한 것도 눈에 띈다. 특별전형으로 선발하는 인원이 98학년도의 92개 대학 5천775명에서 130개 대학 1만6천114명으로 3배 가까이 늘었다. 이에 따라 수능성적 등 획일화된 입시문화가 크게 개선될 전망이다.특별한 소질이나 경력을 가지고 있으면 대학문을 쉽게 두드릴 수 있게 됐다. 종교인 국가(독립)유공자자손 선효행자 소년소녀가장 사회봉사자 생활보호대상자 5·18희생자자녀 발명가 학생회대표출신자 등이 대상이다. 특히 전남대와 조선대는 5·18희생자자녀 16명을 모집한다.고려대 경희대 성균관대 등 28개 대학이 선효행자 323명을 뽑고,경희대는 발명가 14명,한동대는 해외학생 200명,한림대는 학생회대표출신자 5명을 독자적으로 선발한다. 서울대는 표준점수를 석차 백분율로 환산해 활용하며,경북대 등 14개 대학이 수능 전영역을 반영하고,포항공대 등 14개 대학이 가중치가 부여된 표준점수를 활용한다. 입시 전문가들은 “표준점수제가 정착되면 선택과목별 및 영역별 난이도조정이나 개인별 득점의 유효기간을 연장해 활용할 수 있게 될 것”이라고 내다봤다. 올해에 이어 내년에도 재수생이 크게 줄어들 것으로 보인다.수시모집과 특차모집 인원이 늘어나고 정시모집의 ‘군’별 모집인원이 고르게 분포해 학생들의 복수지원 기회가 더 확대됐기 때문이다. 학교생활기록부의 반영은 정착단계에 이른 것으로 분석됐다.128개 대학이지난 해의 실질반영비율을 유지하거나 상향조정했다.학생부의 평균외형반영비율이 전년도보다 0.74%포인트,평균실질반영비율이 0.3%포인트 낮아진 것은 일부 대학이 전년도에 비해 반영비율을 대폭 낮춘데서 비롯됐다.