소비자의 욕구를 충족시키기 위한 생명보험사들의 이색상품이 봇물을 이루고 있다.보험금 지급방식을 달리 하거나,특정 계층을 겨냥한 차별화된 상품으로 선택의 폭을 넓히고 있다. 삼성생명의 삼성리빙케이보험은 암·심근경색 등 치명적인 질병이 발생했을때 사망금의 일부 또는 전부를 리빙케어(living care) 보험금으로 먼저 지급하는 상품이다.질병 수술이나 장해 때 보험금의 50%를 먼저 지급한다.나머지는 사망 때 지급,생존이나 사망 때 모두 현실적인 보장이 이루어지도록 설계됐다.흥국생명의 IVY WORLD보험은 유학관련 8개 업체와 제휴,유학 실수요자에게 프로그램을 체계적으로 짤 수 있도록 개발된 상품이다.유학준비와 현지생활은 물론 유학 이후 헤드헌터(Head Hunter) 업체와 연결해 취업도 알선해준다. 교보생명의 탑클래스암치료보험에 가입하면 암이 발병했을 때 국내는 물론해외 암치료전문병원과의 연계를 통해 진료예약,스케줄 관리,진료안내,원무처리 대행 등 여러 가지 서비스를 받는다.해외치료 때 영문소견서 작성,보호자 현지숙박 및 통역등의 도움도 받을 수 있다. 금호생명의 베스트건강검진보험은 최신 장비인 PET(양전자 방사단층촬영)검진을 보험상품과 접목한 상품.가입자들은 일반인보다 5∼20% 싼 값으로 주기적으로 검진받을 수 있다.MRI·CT·종합검진 등의 검진비용도 같은 폭으로 할인해 준다. 특정계층을 위한 전문화된 상품으로는 대한생명의 굿모닝실버건강보험이 있다.중장년층을 겨냥해 치매 등 노인성질환을 전문적으로 보장하는 상품이다.업계 최장인 365일동안 입원비를 지급한다.월보험료가 5만원대로 싸다. 동양생명의 수호천사사랑나누기보험은 1만원만 있으면 가입할 수 있다.연령대별로 자주 발생하는 재해를 집중 보장하는 상해보험이다.가족이나 연인,친구 등 사랑하는 사람의 이름으로 가입해 선물하는 예가 많다. 신한생명의 군단체가족사랑보험은 군인 5명 이상 단체를 대상으로 군복무중의 각종 재해를 보장해 준다.월 6만원대의 보험료로 교통재해 때 최고 2억4000만원까지 보장받을 수 있다. 뉴욕생명의 베이비케어보험은 일반 어린이보험상품과 달리 선천성 기형아만 중점 보장해 주는 상품이다.임신 24주 이하의 임산부가 가입할 수 있다. 선천성 기형으로 판명나 수술을 해야 할 때는 횟수에 관계없이 한 차례에 100만원의 수술비를 지급한다. 주병철기자

월 10만원대를 훌쩍 넘기는 종신보험료가 부담스럽다면 정기보험에 눈을 돌려봄직하다. 정기보험은 사망·질병 등 원인을 따지지 않고 무조건 보장한다는 점에서는 종신보험과 설계내용이 비슷하다. 하지만 종신보험처럼 평생 보장되는 것이 아니라 지정된 기간동안만 보장되는 상품이란 점이 다르다.보장기간이 짧은 만큼 보험료 역시 싸다는 점에서 종신보험의 틈새상품이라 할만하다. 현재 정기보험을 파는 생보사는 9곳.1991년부터 판매를 시작한 푸르덴셜이 효시다.정기보험이 새로운 보험계약의 6%를 차지하는 등 꾸준한 성장세다.삼성정기보험(삼성) 골든라이프정기보험(동양) 프레미어정기보험(대신) 등은다양한 특약과 부가서비스를 내세우고 있다. 베스트정기보험(동부) 메트라이프정기보험(메트라이프) 정기보험플러스(ING) 등은 싼 보험료나 인터넷 전용상품을 무기로 젊은 세대를 겨냥하고 있다.프라임라이프정기보험(금호) 등 대부분 상품은 만기 이전이나 이후 종신보험으로 바꿀 수 있다.평준정기보험(AIG)은 만기를 5년·10년·20년 등으로 쪼개 가입할 수 있다. 손정숙기자 jssohn@

선진국형 보험시스템의 하나인 종신보험이 우리나라에 도입된 지 꽤 됐지만 보험사마다 상품구색이 비슷비슷해 막상 가입하려면 고민스럽다. 교보생명 ‘무배당 베스트라이프 교보종신보험’과 메트라이프생명 ‘무배당 하이라이프 종신보험’은 갖가지 특약 등 다양한 부가서비스를 마련,가입자 라이프사이클에 맞춤 설계가 가능하도록 특화한 업계의 대표상품이다. 교보 베스트라이프는 13가지 특약을 고객이 필요에 따라 선택 또는 부가할 수 있다.따라서 사망보험금은 물론 재해·암·성인병치료비 등을 폭넓게 보장받을 수 있다.중도에 보험료 납입이 어려워지면 그 시점의 해약환급금으로 연금보험,정기보험,가액완납계약 등으로 바꿀 수도 있다. 가입연령은 15∼65세.주계약 1억원 이상 가입자엔 암 관련 멤버십 서비스도 제공한다. 손정숙기자

‘상품도 서비스도 고객의 눈높이에 맞춰라.’ 제 아무리 좋은 상품도 고객의 관심을 끌지 못하면 도태되기 마련이다.외환위기 이후 다양한 시도를 모색하던 보험업계가 ‘기본’으로 돌아가고 있다.고객의 수요를 엽렵하게 읽어낸 신상품 및 이색서비스가 톡톡 튄다. ◇회사차,안심하고 제공하세요-최근 나온 신상품 중 단연 으뜸은 현대해상화재보험의 ‘뉴-비즈니스 자동차보험’.회사차를 타고 다니는 임직원들의 사고는 곧 법인의 손실로 이어진다는 점에 착안한 법인전용 특화상품이다.계약주체는 사람이 아닌 법인.차 사고에 따르는 일반적인 보상은 물론 임직원의 업무공백으로 인해 발생하는 손해도 위로금과 함께 보상해준다.차를 수리할 동안 렌터카도 제공해준다.일반 업무용 차량보험보다 보험료가 3∼9% 비싸다.경쟁업체들이 “허를 찔렸다.”며 잇따라 벤치마킹에 나서고 있다.현대는주차장·음식점 등에서 고객의 차를 대리주차 혹은 운전해주다가 발생한 사고에 대해서도 보험상품(수탁자동차 위험담보특별약관)을 내놓았다. ◇해약없이 보험상품 업그레이드-ING생명은 ‘몸체’(기본보험)는 놔두고 ‘부품’(특약)만 따로 파는 서비스를 도입했다.욕심나는 신상품이 나왔을 경우,기존상품을 해약하거나 추가 가입하는 부담을 덜어주기 위해서다.신상품가입에 따른 최저보험료는 2만∼3만원.가구당 보험가입 건수가 3∼4건인 점을 감안할 때 적지 않은 부담이다.자신에게 필요한 특약을 골라 맞춤설계를 할 수 있다.단,종신보험에 가입한 지 2년 이상 지나야 한다. 금호생명이 최근 출시한 ‘무배당 그린플랜 연금보험’도 맞춤설계형.일반연금과 달리 46세부터 연금을 탈 수 있고,중도 입출금이 자유롭다.최근의 조기퇴직 경향을 고려한 것이다. ◇편의점서 보험료 내고 불만있으면 골든벨-동양화재는 3년 이상된 자사 기업체 고객들을 대상으로 ‘보험료 절감 특별강습’을 지난 4일부터 무료로실시 중이다.해당업체의 몇년치 교통사고 기록을 ▲요일 ▲시간 ▲운전자 경력·나이 ▲사고유형별로 조목조목 분석,문제점 및 개선책을 지적해준다.사전에 전화예약(02-3786-1552)을 해야 한다. 삼성화재는 객장에 ‘골든벨’을 설치했다.직원의 업무처리가 마음에 들지않거나 불편한 사항이 있으면 언제든지 고객더러 치라는 종이다.종이 울리면 창구의 모든 직원은 하던 일을 즉각 멈추고 종친 고객의 불만을 해결해준다.대구에 이어 다음달까지 전국 10개 고객센터에 모두 설치된다. 그런가 하면 동부화재 고객은 편의점서 편리하게 보험료를 낼 수 있다.전국 1100여개 훼미리마트를 운영 중인 보광훼미리마트와 자동차보험료 대납계약을 맺은 덕분이다.은행 마감시간을 맞추기 위해 서두르지 않아도 되고,밤늦게나 휴일에도 보험료 납부가 가능해져 연체료 부담을 덜게 됐다. 안미현기자 hyun@

은행에 저금하는 심정으로 주식투자를 할 수는 없을까? 최근 주식시장이 약세를 면치 못한채 크게 출렁대면서 투자자들이 한번씩 꿔보는 꿈이 됐다.주가가 떨어질대로 떨어진 지금이 ‘주식형 펀드’투자 적기라고 전문가들은 손짓하지만,지수 800대에서도 숱하게 들어온 얘기라 미덥지 못하다. 주가가 급락한 지난 한주간 주식편입비율이 높은 일반형뮤추얼펀드,성장주식형펀드,주식일반형펀드 수익률은 일제히 -6∼-7%대로 최하위권을 맴돌았다.향후 전망은 어떨지 몰라도 현물주식 위주의 펀드는 ‘아직 흐림’인 셈이다. 주가가 바닥인지 여부에 자신감을 갖지 못하는 투자자라면 투신권에서 내놓는 위험회피형 상품들에 눈돌려 봄직하다.본전 까먹을 걱정은 줄이고,주가상승기엔 과실도 적당히 따먹게끔 설계된 틈새펀드들이 관심을 끌고 있다.주가가 치고 오를때 수익률이 주가상승률만 못하다는 ‘약점’만 각오한다면 은행의 안정성과 은행이상의 수익률을 함께 얻을수 있다. ◇포트폴리오 보험(PI)형 펀드= 마치 보험을 들듯,시장이 예상과 다른 방향으로움직였을 때의 위험을 최소화하는 펀드다.펀드매니저의 주관적 평가를 배제한 채 철저히 투자공학 시스템에 따라 움직이기에 보수적인 대규모 자금관리자에게 유리하다.삼성투신이 판매중인 삼성프로텍트펀드가 대표적.주식 30%,채권 60% 이하의 삼성프로텍트 알파펀드 (원금95%보존),주식 60%,채권 40% 이하의 삼성프로텍트베타펀드(원금 90%보존)가 있다. ◇엄브렐러 펀드= 이런저런 금융상품들을 옮겨타며 수익률을 방어하도록 설계됐다.채권금리 하락세가 예상될땐 채권형펀드로 갔다가 코스닥주가가 오름세를 보이면 코스닥펀드로 이동하는 등 연간 10∼12회까지 탄력적으로 펀드들사이를 오갈수 있다.일반적으로 가입금액 1∼2%를 판매수수료로 먼저 내고나면 추가수수료 부담도 없다. ◇차익거래형 펀드= 역시 펀드 매니저 손을 거치지 않고 설계 프로그램에 따라 굴러가도록 만들어진 상품.현물주식과 선물간 가격차이를 이용,위험없이 초과수익을 얻는 주식시장의 차익거래 시스템을 도입했다.기관투자자들이 프로그램 매매를 하듯,지수 등락에 따라 저절로주식 매수,매도가 이뤄져 수익률을 관리해준다. 대한투신의 인베스트플러스알파혼합S-13펀드,마이다스의 차익거래혼합펀드,LG투신의 차익거래플러스혼합펀드등이 있다. 손정숙기자 jssohn@

오늘부터 제조물 책임법(PL법)이 시행됨에 따라 우리나라도 명실상부하게 ‘소비자 주권’이 보장되는 시대가 열렸다.이에 따라 소비자는 제조업자로부터 손해배상을 받아내기가 한결 쉬워졌다.반대로 제조업체들은 무더기 손해배상청구 소송의 부담에 직면하게 됐다.일본에서는 이 법이 시행된 첫 해인 지난 1995년에 소비자들의 소송건수가 시행 전보다 곱절로 늘었다.그러나 아직 이런 사실을 모르거나,그 의미를 제대로 이해하지 못하는 생산자(기업)들이 많다.특히 중소기업들이 그렇다.앞으로 상당한 시행착오와 혼란이 우려되는 대목이다. 이 법은 소비자와 생산자 간에 다툼이 생길 때 소비자의 편을 들도록 돼있다는 점이 종래의 법과 다르다.종전에는 소비자가 기업을 상대로 손해배상을 받아내려면 제품에 결함이 있고,소비자의 피해와 제품의 결함 사이에 인과관계가 있다는 점을 소비자가 입증해야 했다.그러나 제품을 만든 사람이 소비자보다 그 제품에 대해 더 잘 아는 만큼 기업측에 입증책임을 부과하는 것이 새 법의 핵심이다.즉 제품에 결함이 없으며,설혹 있다손 치더라도 소비자가 입은 피해와 인과관계가 없음을 생산자가 입증해야 한다.그렇지 못하면손해배상 책임을 인정하는 것이다. 이 법은 2년여의 준비기간을 거쳐 시행됐지만 대다수 중소업체들은 거의 무방비 상태다.이들이 PL법 파도를 헤쳐 나가려면 사전 예방이 최상책이다.무엇보다 ‘제품을 잘못 만들면 회사가 망한다.’는 인식을 가져야 한다.제품의 연구·개발,설계,제조,운반의 전 과정에서 소비자 안전을 최우선 목표로 삼아야 한다.차선책은 업계 공동으로 자율적인 피해구제 장치를 마련해 소송건수를 줄이고,최악의 경우에 대비해 보험가입도 서둘러야 한다.기업들은 당장 비용 부담이 늘겠지만 잘 대처해 제품경쟁력을 강화하는 계기로 삼아야할 것이다.

‘미치면(狂) 미친다(至)?’ 보험회사 직원이 쓴 우화집과 일본어 교육서가 각각 베스트셀러 순위권에 진입해 화제다. 우화집 ‘반달의 다른 반쪽은 어디에 있을까’(북앤피플 펴냄)를 쓴 한호택 (韓鎬澤·39)씨와 ‘알까기 일본어’(일본어뱅크)를 쓴 윤복현(尹福鉉·42) 씨.모두 삼성화재 소속이다. 보험설계사들과 대리점 영업교육을 맡고 있는 ‘반달이’ 한씨는 대학전공( 서울대 미학과)을 살려 교육 메시지를 우화에 실어 전달한 것이 베스트셀러 저자로 변신하는 계기가 됐다.한번 듣고 흘려버리기에는 너무 아깝다는 ‘학생’들의 요구가 책을 만들어냈다. ‘알까기 기사’ 윤씨의 재치도 여간 아니다.단어 암기에 연상법을 적용한 것부터가 색다르다.‘엉덩이가 시리니 일본말로 엉덩이=시리(しり)’ 식이다.일본어를 처음 배울때만 해도 까막눈이었지만 ‘미치면(狂) 미친다(至)’는 평소 신조로 일본어의 ‘달인’이 됐다. 두 사람은 “직장생활을 통해 얻은 지식과 가치를 다른 사람과 공유할 수 있게돼 기쁘다.”고 말했다. 안미현기자 hyun@

서울지검 형사9부(부장 辛南奎)는 17일 H생명이 200억원대의 비자금을 조성,보험가입 대가로 기업체 등에게 거액의 리베이트를 제공한 사실을 적발,이 회사 전 대표 황호균(55)씨 등 13명을 특정경제범죄가중처벌법의 저축 관련 부당행위 등 혐의로 구속기소하고 리베이트를 받은 S정밀화학 상무 김모(50)씨 등 12명을 불구속기소했다.또 H캐피털 전 대표 정모(56)씨 등 6명을 지명수배했다. 황씨 등 H생명 임직원들은 97년 9월부터 2000년 11월까지 H캐피털 등 19개 업체로부터 2568억원 상당의 보험을 유치하면서 ‘사업비’ 명목으로 245억여원의 비자금을 조성,이중 157억여원을 보험가입 업체에 리베이트로 제공한 혐의를 받고 있다. H생명측은 보험료의 5∼15%를 설계사에게 지급하는 것처럼 회계 장부를 조작,비자금을 조성한 것으로 드러났다. 검찰은 H생명이 자사의 보험에 가입하는 업체 및 기관에 ▲가입할 때 현금제공 ▲해약할 때 원리금 보장 ▲회사채 고가매입 ▲유상증자 참여 등의 방법으로 리베이트를 제공했다고 밝혔다. H캐피털은 H생명에 400억원짜리 보험가입의 리베이트 56억 3000만원을 받은 것 외에도 H생명 모기업인 S사의 기업어음(CP) 600억원어치를 인수해주는 대가로 11억 7000만원을 받은 것으로 밝혀졌다. S화학과 D중공업도 각각 150억원과 160억원짜리 보험가입 대가로 21억여원과 35억여원을 리베이트로 받은 사실이 적발됐다. 박홍환기자 stinger@

백화점 쇼핑을 나가보면 어김없이 마주치게 되는 이들이 있다.“△△카드 만드세요.”를 외치는 ‘카드 아줌마’들이다.주부들이 아르바이트삼아 하는 일 같지만,이들 중엔 억대 연봉 고수익자도 심심찮게 나오고 있다. 보험사에 보험설계사가 있다면 카드사에는 카드모집인이 있다.카드설계사,상담사,신용설계사로 불린다.보험설계사의 역사는 오래됐지만 카드모집인은 상대적으로 ‘신종’ 직종이다.1997년 삼성카드에서 처음 도입했다. 모집인 숫자가 급격히 불어난 건 외환위기가 계기가 됐다.구조조정 실직자의 주부들이 너도나도 뛰어들었다.주부들의 주활동무대인 할인점 등을 공략하거나 기업·가정 판매도 마다하지 않는다. 카드사와 1대1 계약직 형태로,유치실적에 따라 수당을 챙긴다.수도권은 월평균 150만원,지방은 100만원 정도가 평균 수입.“다달이 수백,수천만원씩을 챙겨가는 발군의 실력자도 업체당 5∼10명씩은 된다.”고 업계 관계자는 귀띔했다. 치열한 경쟁으로 무리한 유치 등 부작용도 속출했다.최근 여신전문금융업법 시행령 개정때 방문모집에 일정 규제를 가하는 방안이 논의돼 5일 규제개혁위원회에서최종 결정된다.10만여명의 카드모집인이 앞으로 가슴을 쓸어내릴 일이 생길 지 모른다. 김미경기자 chaplin7@

정부가 여신전문금융업법 시행령을 개정하면서 카드설계사의 방문모집 허용범위를 놓고 고심하고 있다.사전동의가 없는 방문모집 행위를 원칙적으로 금지하기로 했지만 10만명에 이르는 카드설계사들의 생계가 걸려 있기 때문에 허용범위를 확대해 달라는 목소리가 높아 최종안 결정이 늦어지고 있다. 재정경제부 관계자는 28일 “시행령 개정안중 방문모집 허용범위에 대해 논란이 많아 계속 논의 중”이라며 “조만간 최종안이 나올 것으로 본다.”고 말했다.시행령 개정안이확정되면 다음달 5일 열리는 규제개혁위원회 회의를 거친뒤 7월1일 시행된다. 이 관계자는 “원칙적으로 방문모집은 금지되지만 정치권·업계·노조 등에서 설계사의 실직이 우려된다며 제한을풀어달라고 주장하고 있어 현실을 무시하기 어렵다.”며 “사전동의를 받을 경우를 비롯,허용범위를 늘리는 등 탄력적으로 결정할 것”이라고 말했다. 금융감독원 관계자는 “소비자에게 우편·전화 등으로 방문하겠다고 알린 뒤 동의를 받을 경우에만 방문모집을 허용해야 한다.”며 “보험·화장품업계 등과의 형평성을 따진다면 전면 허용해야 겠지만 카드업은 부작용이 크기 때문에 규제가 불가피하다.”고 말했다. 김미경기자

‘허리띠 졸라맨 돈,고객들에게 돌려드립니다.’ 삼성생명이 22일 1231억원의 ‘사업비차’ 배당을 실시한다고 밝혀 화제다. 사업비차 배당이란 임직원 급여,보험설계사 수당,건물 임대료 등 회사가 보험상품 운영에 따른 제반 사업비를 보험료에 반영했다가 실제 쓰고 남은 돈이 있으면 이를 고객에게 되돌려주는 제도.삼성에 앞서 교보생명도 사업비차 배당(144억원)을 실시했었다. 알뜰하게 살림하면 그만큼 남는 돈이 크다.그러나 보험회사가 배당실적만 의식,무리하게 실시할 경우 경영건전성을 해칠 우려가 있고 과도한 사업비 책정으로 ‘눈속임 배당’을 할 수 있다는 폐단이 있어 지금껏 금지돼 오다 올해처음 허용됐다.규모가 크고 오래된 회사일수록 비용절감이 유리하다는 점을 감안하더라도 삼성의 1000억원대 배당은 예상치를 뛰어넘는다. 삼성측은 지난해 초저금리 시대에 따른 역마진 발생으로‘모든 비용 30% 절감운동’을 벌인 데다,임직원의 20∼30%를 명예퇴직시키는 아픔을 겪은 덕분에 고객배당을 늘릴수 있었다고 설명했다. 안미현기자 hyun@

삼성생명이 지난해 7월부터 판매해온 ‘삼성변액종신보험’의 인기가 식을 줄 모르고 있다.국내 최초로 선보 인 변액보험으로,납입보험료를 펀드로 운용해 실적에 따라사망보험금과 환급금이 달라지는 상품이다. 상품 도입 초기에는 1만 7800여건이 팔려 다소 부진했다.그러나 지난 1월부터 매월 2000건 이상 판매되고 있다.지난 4월에는 3700건이 이상 팔려 가파른 상승곡선을 나타냈다.이는 펀드 운용 수익률이 주식시장 상승에 힘입어 19∼20%까지 급등했기 때문이다. 펀드는 채권형(채권 100%)과 혼합형(주식 30% 이하)으로나눠져 있다.펀드 선택은 연 4회까지 변동이 가능하다.고객이 주식시장과 채권시장의 금융변화를 먼저 읽고 편입 펀드를 변경하면 유리하다.계약자에 대한 안전장치로 기본보장금액(1억원) 이상의 사망보험금을 지급하도록 설계돼 있다.35세 남자가 최소 사망보험금 1억원을 보장받을 때 월 보험료(20년 납입)는 15만 6000원이다.

“올해는 경영정상화를 이뤄내 고객성공을 창출하는 선도적 종합자산관리회사로 도약하겠습니다.많은 충고와 지도를 부탁드립니다.” 한국투자신탁증권 홍성일(洪性一·53)사장이 지난 23일 서울 여의도 전경련회관 20층에서 가진 회사 경영설명회(IR)에서 자리를 가득메운 주주와 고객들에게 밝힌 인사말이다. 홍 사장은 “공적 자금을 지원받은 금융회사 경영인인만큼저에 대한 소개는 가급적 하지말아 달라.”고 기자에게 부탁했다.홍 사장은 삼성증권 부사장과 신공항고속도로 사장을 거쳐 2000년 5월 한투사장에 취임했다.넓었던 사장실은사외이사 사무실로 바꾸고 자신은 좁은 사무실로 옮겨 집무를 보는 등 회사의 조기 경영정상화를 위해 혼신의 힘을 다하고 있다.여의도 한투증권 집무실에서 홍 사장을 만나 한투의 경영정상화 방안과 비전을 들어봤다. [비상장 회사가 경영설명회를 하는 것이 이례적인데요.] 그렇습니다.공시의무는 없죠.그러나 공적자금을 지원받은 금융기관으로서 그동안의 경영성과와 향후 계획을 공개적으로설명드리는 게 도리라고 생각했습니다. 공적자금을 받은 만큼 도우미 동원 등 외부의 힘을 빌리지 않고 직원들이 행사준비를 다 했습니다.IR장소를 비용이 비싼 호텔로 하지않고전경련으로 잡은 것도 이 때문입니다. [경영상황은 어떻습니까?] 공적자금 지원이후 점포 통폐합(2000년 6월 82곳에서 현재 73곳으로 축소) 및 인건비 절감등 구조조정과 경영합리화로 경영체질을 개선해왔습니다.그결과 2000년 회계연도에 29억원의 흑자를 낸데 이어 지난해1238억원의 흑자를 기록했습니다.자기자본 적자도 8007억원에서 2538억원으로 큰 폭으로 개선됐습니다. [투자신탁에서 투자신탁증권사로 바뀐 뒤 수익구조에도 변화가 있다고 들었습니다만.] 맞습니다.공적자금이 투입되기전에는 영업수익의 72%가 투신상품 판매에 따른 것이었습니다.그러나 지금은 투신수수료 수입이 영업수익의 33%이고증권수익이 10%를 차지하고 있습니다.증권시장 신규진입 2년여만에 약정고 기준으로 시장점유율이 업계 14위인 2.18%를 기록한 덕분입니다.2005년까지는 5%로 높일 계획입니다. [경영정상화를위해 정부와 맺은 MOU(양해각서)의 이행은잘되고 있습니까?] 필수이행사항을 포함한 MOU의 주요 항목을 대부분 초과달성했습니다.당기순이익은 당초 517억원이목표치였으나 이미 1238억원으로 초과달성했고 투신 및 증권영업 수익이나 자산대비 부채비율도 목표치를 달성했습니다. [향후 경영계획은.] 2005년까지 최고의 상품과 서비스로 ‘고객성공’을 창출하는 선도적 종합 자산관리회사로 발전하고자 합니다.특히 MOU상 자기자본 흑자전환 시기는 2005년6월이나 내년 3월말로 앞당기겠습니다.아울러 업계 최초로설치한 금융상품 연구소를 활용해 다양한 상품을 개발하는등 금융상품 시장을 선도해 나갈 계획입니다.이미 투신협회로부터 ‘부자아빠 펀드’ 등 2건의 배타적 금융상품 판매권을 받았습니다.기존의 주식형,채권형 등의 상품설계 개념을 뛰어넘는 맞춤형 상품을 개발해야 고객만족과 감동을 줄수 있습니다. [부자아빠 펀드는 어떤 상품입니까?] 자녀 성장에 따라 교육자금,유학자금,결혼자금 및 주택마련자금 등 필요한 자금을 저축자의 직업·연령 등을 감안해 총 원리금 한도내에서나눠 지급하는 상품입니다. 10년 이상 국공채 등에 투자하는 채권형 상품으로 보험상품과 달리 중도해약하더라도 납입원금이 까지지 않는 장점이 있습니다.5월3일부터 발매할 예정입니다. [한투인 윤리강령에 신경을 많이 기울였다고 들어습니다만.] 정부출자기관으로 공적자금을 받은 ‘공(公)’개념이 있는 만큼 다른 금융기관에 비해 도덕적으로 우월해야 합니다.고도의 윤리의식으로 무장해 기업가치를 극대화하는 한편‘고객성공’을 실현하기 위해 윤리강령을 만들었습니다.직원들 책상마다 이를 부착해 늘 마음에 새기고 생활하도록함으로써 과거 투신시절의 부정적인 이미지를 벗고 ‘깨끗하고 투명한 회사’,‘윤리경영을 선도하는 회사’로 거듭날 것입니다. 박현갑기자 eagleduo@

대한생명은 비과세 혜택과 안정적인 수익으로 노후를 설계할 수 있는 ‘무배당 대한연금보험’을 판매하고 있다. 가입 후 7년 이상 계약을 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있다.금리 연동형 상품이기 때문에 시중금리가 올라가면높은 공시이율을 적용받을 수 있다.금리가 내려가더라도최저 4%를 보장받을 수 있는 고수익과 안정성을 겸한 상품이다. 가입 뒤 7년 이상 유지하면 이자소득 및 연금에 대해 전액 비과세 혜택을 받을 수 있다. 연금개시 전에 연금을 일시금으로 수령해도 이자소득세를물지 않는다.연금을 매년 수령할 때도 비과세 혜택을 받는다.

온라인보험이 오프라인보험에 도전장을 내밀 채비를 갖추고 있다. 최근 금융감독원은 제일화재가 기존 자동차 보험에 비해 평균 10.3% 값싼 온라인 자동차보험 상품의 판매인가를 내줬다. 보험업계는 이에 따라 온·오프라인의 치열한 경쟁이 일 것으로 보고 있다. 실제로 가격 경쟁력이 있는 보험상품이 인터넷으로 판매될 경우 보험 대리점이나 보험 설계사 등 기존 조직 체계에 큰 충격을 미칠 것으로 전망된다. 보험설계사들은 “온라인에서 보험을 싸게 판다면 설계사들이 설 자리가 어디 있겠느냐.”며 반발하고 있다. 그러나 아직 온라인 보험이 가격 경쟁력을 갖추고 있다고 보기는 어렵다. 이는 보험업법상 같은 상품에 두 가지의다른 요율을 적용하여 보험상품을 판매할 수 없도록 돼 있기 때문이다. 즉 보험사가 오프라인 상품과는 다른 인터넷상품을 따로 만들지 않는 한 공간만 다를 뿐 상품은 같다는 것이다. 이런 점을 감안한 듯 보험업계는 온라인에 조심스럽게 진출하는 모습이다. 제일화재 관계자는 “이제 보험사에서 온라인 판매망 구축은 대세”라고 전제하고 “적극적인 홍보를 하자니 기존 모집조직의 반발이나 이탈에 눈치를 보고 있는 실정”이라고 말했다. 일단 관망하려는 자세이다. 그러나 조만간 온라인 보험 판매가 활발해질 것이며 그때는 기존 오프라인 판매 조직이 급속히 붕괴될 것으로 내다보고 대비책을 강구중이다. 이 가운데 소비자의 권리를 찾자는 여론도 크게 확산되고 있어 주목된다. 소비자들은 현재의 온라인 보험 가입시 할인율이 예외없이 적용돼야 한다는 입장이다. 전문가들은 “보험설계사들을 통하지 않고 이뤄지는 비용 감소분을 소비자가 아닌 회사가 챙기는 현행 규정이 개선돼야 한다.”고 지적했다. 한편 보험개발원이 올초 내놓은 자료에 따르면 자동차 보험 전체 가입자의 4분의1 가까이가 인터넷을 통해 정보를얻고 있다. 또 생명보험협회가 국내 생보사들이 지난해 2·4분기부터 지난 1월까지 판매한 인터넷 보험 건수를 조사한 바에 따르면 총 120여만건으로 전년에 비해 네배나 늘었다. 수입보험료 기준으로는 두배 이상 많아졌다. 유영규 kdaily.com 기자 whoami@

최근 1∼2년동안 국내 생명보험업계의 대표상품은 종신보험이다.2001 회계연도에 종신보험은 전년도와 비교해 1000%(수입보험료 기준)의 고성장을 이뤘다.더불어 종신보험을파는 ‘남성 전문설계사’들이 ‘아줌마 부대’로 불리는현행 보험설계사 조직을 빠르게 대체해가고 있다. 시장점유율이 1%에 불과한 푸르덴셜생명이 이런 변화를 주도하고 있다.삼성·교보·대한 등 ‘빅3’ 보험사들이 최근저금리에 따른 역마진으로 고전하는동안 푸르덴셜은 연간 60%가 넘는 고속성장을 했다.비결이 뭘까. [남성 보험설계사 사관학교] 업계에서 푸르덴셜은 이른바‘남성 보험설계사 사관학교’로 통한다.종신보험을 취급하는 보험사라면 국내·외국계 할 것없이 모두 푸르덴셜 출신을 데려갔다.96년부터 시작된 스카우트 경쟁으로,현재 241명에 이르는 이곳 출신 남성설계사들이 14개 보험사에서 상무 지점장 등 요직에서 활약하고 있다.최근 한 외국계 생보사의 집요한 ‘설계사 빼내기’도 어찌보면 푸르덴셜 영업조직에 대한 시장의 신뢰에서 비롯된 것이다.신규 영업사원의 채용기준을 푸르덴셜에서 벤치마킹하는 일도 업계에 보편화된 지 오래다. ‘30대 중후반으로 보험업 경험이 전혀 없고 사회경력 2년차 이상인 남성.’ 이 기준은 91년 영업을 시작한 푸르덴셜이 국내 보험업계의 관행이던 연고판매와 리베이트 제공,저축성 상품 판매 등에서 벗어나 미국식 영업방식을 정착시키려는 뜻에서 만든 것이었다.증권사 애널리스트,목사,대기업전문연구인력, 중견기업 부장 등으로 구성된 1200명에 이르는 탄탄한 영업조직은 바로 이 기준과 방침에 따라 탄생했다. [고객만족도 4년째 1위] 푸르덴셜의 보험설계사 1인당 종신보험 계약 건수는 매월 평균 12건.업계 평균(삼성생명 2.5건,외국계 5건)보다 월등하다.덕분에 푸르덴셜은 99년에 80%(전년대비),2000년에 74%,2001년에는 65%에 이르는 고속성장을 거듭했다.보유계약수(2001년말 현재)는 34만 4900건,보유계약액은 24조 8923억원으로 업계 10권이다. 보험계약 유지율은 단연 업계 최고다.2위와 큰 차이가 날만큼 월등하다.푸르덴셜의 보험상품에 가입한 고객이 13개월째에도 보험료를 낼 확률(계약유지율)은 91.3%다.국내 대형사 및 업계 평균은 76.9%에 불과하다.낮은 계약유지율이보험사에겐 이득이고,고객한테는 손해라는 점을 생각하면푸르덴셜의 이같은 실적은 고객과 보험사의 ‘윈-윈전략’이 맞아떨어진 결과다.한국생산성본부로부터 99년 이후 4년연속 생명보험업종 고객만족도 1위를 고수해 온 이유가 여기에 있다.종신보험 상품을 국내에 처음 소개했을 뿐 아니라,보험시장의 질적 성장을 주도했다는 자부심이 그래서 대단하다. 문소영기자 symun@ ■생명보험은 기적파는 일. ‘용장 밑에 약졸없다.’는 말은 푸르덴셜에 아주 잘 어울리는 표현이다. 한국푸르덴셜 최석진(崔石振·제임스 최 스팩만 ·62)회장은 “생명보험은 가족에게 보장이라는사랑을 남겨주기 때문에 기적을 파는 일”이라고 강조한다. 이같은 신념으로 93년 한국푸르덴셜을 맡아 ‘큰 바위(Big Rock·푸르덴셜의 애칭)’로 키워냈다.지난 2월엔 푸르덴셜국제보험그룹의 최고책임자(CEO)까지 올라 한국 푸르덴셜이 이룬 탁월한 성과를 미 본사로부터인정받았다. 전쟁고아로 인간적인 노력이 화제가 됐던 인물이기도 하다.경북 경주출신인 그는 6·25전쟁때 부모를 잃고 부산에 임시로 있던 미국대사관에서 하우스보이로 일한 것이 미국 진출의 계기가 됐다.1955년(15세) 미군 스팩만 상사에 입양돼하버드대와 콜럼비아대학원을 졸업한 뒤 체이스맨해튼 서울지점장,마린 미들은행 서울지점장,홍콩은행 한국본부장등을 지냈다. ■푸르덴셜 3총사의 자랑. “보험설계사가 되면서 가족사랑과 미래의 꿈을 되찾았습니다.” 푸르덴셜의 대표주자 김종민(金鍾旻) 김민식(金敏植) 유용선(劉容先)씨.이들은 보험수수료 수입이 연간 5600만원 이상돼야 가입자격이 주어지는 ‘100만달러원탁회의’(MDRT)에 이미 3∼4차례씩 참석한 베테랑이다.오는 6월 미국 내시빌에서 열리는 MDRT에도 푸르덴셜의 국내 동료 설계사 660명과 함께 참석한다. 이들이 설계사로 나선 것은 푸르덴셜의 조직문화가 마음에쏙 들었기 때문. ‘가족과 가정에 대한 사랑’ ‘고객에게약속을 지키는 회사’ ‘클린 컴퍼니’…. 회사는 고객과의 약속을 철저히 지킨다.김민식씨는 “우리회사는 보험금을 제대로 지급하는 것이 결과적으로 이익이된다는 점을 125년의 영업경험에서 깨닫고 있다.”고 설명한다.한 고객이 교통사고로 4급 장해를 받았지만,회사는 설계사에게 3급으로 올려 보험금을 지급하게 한 적도 있다. 대신 푸르덴셜에서는 첫해 보험료를 깎아준다든지,보험가입 대가로 경품을 제공하는 일은 없다.유용선씨는 “회사의방침은 구호가 아니라 실천”이라고 말한다.내부 감사를 정기적으로 실시해 컴퓨터에 깔린 불법 프로그램을 적발하고,보험판매를 위해 쓰는 각종 자료가 적법한 지도 확인한다. 고객을 현혹시키는 자료를 보냈는 지도 꼭 살펴본다. 본사에서 설계사에게 접대비(팥빙수값 1만 5000원)의 증빙을 요구했던 일화도 있다. 보험사끼리 종신보험 판매경쟁이 치열해지면서 스카우트붐이 일자 직원들이 “우리도 남들처럼 쓸만한 사람 데려오면 안되겠냐.”고 건의한 적도 있다.최석진(崔石振) 회장은그러나 “상품을 베끼고 설계사를 빼갈 수는 있지만, 우리의 문화를 옮겨가긴 어려울것”이라며 개의치 않았다.시간이 흐르면서 정도(正道)경영만이 이기는 길이라는 걸 그들은 배웠다.물론 열심히 일한 만큼 따르는 경제적 보상도 큰힘이 된다고 했다. 문소영기자.

참여연대와 민주노총 산하 보험모집인노동조합은 27일 “다른 금융기관으로부터 대출을 받은 고객들의 이름,주소,전화번호,대출현황 등 개인정보를 수집,일선 지점 등의 영업에 활용했다.”며 삼성생명을 금융실명거래법 위반 등의 혐의로 서울지검에 고발했다. 참여연대 등은 고발장에서 “삼성생명이 다른 금융기관으로부터 대출을 받은 고객들의 정보를 수집,가공해 일선 지점 등에 배포한 뒤 자사의 대출상품으로 전환하는 불법영업을 지시한 것으로 드러났다.”면서 “개인의 신용정보를 영리 목적으로 이용한 것은 명백한 불법행위”라고 주장했다. 참여연대 등은 삼성생명 보험모집인들의 진술서와 모집인들이 회사로부터 받아 영업에 활용한 것으로 추정되는 고객리스트를 증거자료로 제출했다.이 리스트에는 다른 금융기관으로부터 2000만원 이상의 아파트 담보대출을 받은 사람들의 주민등록번호,이름,전화번호,주소,대출금 액수 등이 상세히 적혀 있다.이에 대해 삼성생명측은 “자체적으로 수집한 보험 가입자들의 개인 정보를 보험설계사들의교육용이나고객 안내용으로 활용했을 뿐”이라면서 “다른 금융기관으로부터 개인정보를 수집,영업에 이용한 적은 없다.”고 밝혔다. 박홍환기자 stinger@

현행 국민연금제도는 미래세대의 연금으로 현 세대가 이익을 보는 구조로 설계돼 있어 2008년 이후 가입자들은 손해를 감수해야 연금고갈을 피할 수 있을 것으로 분석됐다. 또 연금 수익이나 소득대체면에서 고속득층보다 저소득층이,사무직보다 자영업자가 유리한 것으로 나타났다. 3일 보건사회연구원 석재은 책임연구원이 보건복지포럼 최근호에 기고한 ‘국민연금제도의 가입자 특성별 소득보장 효과'에 따르면 국민연금보험료율이 9%선에서 고정되는 것을전제로,지난 88년 국민연금에 가입한 당시 만 26세 사무직근로자의 수익비(연금급여총액/보험료부담총액)는 저소득층2.6,중소득층 2.0,고소득층 1.6으로 예상된다. 석 연구위원은 “모든 가입자의 수익비가 1.0 이상으로 설계돼 있는 현행 국민연금제도는 미래의 어느 시점(2040년대중반 추정)에 고갈될 수밖에 없는 재정불안 요소가 내재돼있음을 의미한다.”면서 “연금수급과 보험료 부담의 균형을 맞출 수 있는 제도개혁이 시급하다.”고 강조했다. 연금고갈을 막기 위해 2010년부터 5년마다 보험료율을 1.8∼1.85%씩 올려 16.25%까지 상향조정할 경우 가입시점별 수익비(중소득층 기준)는 2008년 0.93,2018년 0.87,2028년 0.85로 각각 떨어져 2008년 이후 가입자부터는 손해를 볼 수밖에 없게 된다. 생애 소득유형별 수익비(보험료 9% 고정,88년 만 26세 가입 기준)를 보면 ▲자영업자는 3.6-2.5-1.9(저·중·고소득층순) ▲사무직 중간퇴직자는 2.9-2.1-1.6 ▲사무직 임금근로자는 2.6-2.0-1.6으로 급여혜택면에서 자영업자-사무직 중간퇴직자-사무직 임금근로자 순으로 유리했다. 국민연금공단 관계자는 “현재 5년마다 보험료율을 1%씩 상향토록 돼 있고,또 연금재정도 주식 및 부동산 투자 등을 통해 불려나가기 때문에 보고서가 우려하는 것처럼 연금재정고갈은 없을 것”이라고 말했다. 김용수기자 dragon@

법정 퇴직금제도를 대체할 기업연금 도입 논의가 노사정위원회를 중심으로 본격 진행될 전망이다.하지만 관련 부처간에도 입장차가 있어 합의까지는 진통이 예상된다. 노동부는 아직 공식입장을 밝히지 않고 있다.노동계와 재계 중간에서 입장 조율이 필요하기 때문이다. 하지만 내부적으로 ‘법정 강제’ 기업 연금제도를 선호하고 있다.한국적 풍토에서 법적인 강제 없이는 기업들이기업연금 제도를 악용함으로써 근로자들에게 피해가 돌아갈 수 있다는 판단 때문이다. 그러나 법정 강제 기업연금 제도가 도입될 때 중소기업등의 자금부담이 적지 않아 이들의 반발을 어떻게 무마하느냐가 관건이다. 한국노동연구원에 따르면 기업연금 전환시 최소 3조원,최대 20조원의 자금이 증시에 유입될 수 있을 것으로 추정하고 있다.하지만 금융·증시의 불안정성 때문에 연금액이불안정한 단점이 있다.손실액에 대한 보전 문제도 남아있다. 한국노동연구원 방하남 연구조정실장은 “미국 등 선진국과 달리 불안정한 금융구조 때문에 위험부담이 많은 임의기업연금제도가 성공하기 어렵다.”고 밝혔다. 재경부는 노동부와 노사정위 등이 조속히 기업연금제도의 도입을 결정해 주기를 바라고 있다.이 제도의 도입을 처음 주장한 것도 재경부였다.가장 큰 이유는기업연금을 증시 등에서 운용하면 자본시장에 큰 활력소가 될 수 있기 때문이다. 그러나 제도 시행여부를 직접적으로 결정할 위치에 있지않아 노동부 등의 움직임을 관망하고 있다.재경부 관계자는 “기존 퇴직금 형태로 적립되는 돈이 주식시장 등에서운용되면 증시를 활성화할 수 있고,근로자들로서도 수익률에 따라 기존 퇴직금제도보다 훨씬 더 많은 돈을 받을 수있게 될 것”이라고 말했다. 재경부는 기업연금제도 도입이 확정되면 곧바로 소득세법과 법인세법 등 관련법 개정에 착수,제도가 최대한 빨리정착될 수 있도록 한다는 방침이다. 재경부는 근로자의 기업연금 납부액에 대해서는 소득공제를 해주고 업체의 기업연금 납부액도 손비로 인정하도록하는 방안을 추진할 계획이다. 오일만 김태균기자 oilman@ ■기업연금제도란/ 기업 망해도 퇴직금 안날려. 일률적으로 근로자 월평균 임금의 8.3%이상을 적립해야 하는 법정 퇴직금제도와 달리 기업 단독 또는 종업원과 같이 낸 돈을 연금으로 적립해 근로자가 퇴직후 연금이나 일시불 형태로 지급하는 제도다.근로자가 직장을 바꾸면 연금계좌도 같이 옮겨진다. 경제계는 기업연금제도가 기업의 지불능력에 맞는 융통성있는 제도설계가 가능하다며 도입을 촉구하고 있다. 걷은보험료중 일부를 ‘펀드형식’으로 증권시장 등에서 운용하면 증시부양 효과도 노릴 수 있고 기업이 망해도 연금재원이 기업외부에 실제로 적립돼 있기 때문에 퇴직금을떼일 염려가 없다. 반면 금융,증시가 불안정해져 손실이 생길 경우 근로자가부담해야 하는 등 단점도 있다.

외국계 생명보험사들이 남성 보험설계사의 스카우트를 놓고 날카로운 신경전을 벌이고 있다. 푸르덴셜생명은 “최근 메트라이프생명이 본사의 남성설계사(LP) 70명을 빼내간데 이어 다시 영업실적 상위 20위권 고급인력을 집중적으로 뽑아갔다.”고 주장했다.특정지역의 LP조직은 아예 와해될 지경이라고 말했다. 푸르덴셜은 개인사업자로 등록된 LP들이 회사를 옮기는 것은 자유지만,특정 회사의 LP를 거액의 금전적 보상을 해가면서 대량으로 뽑아가는 것은 상도덕에 어긋난다고 비난하고 있다. 이에 메트라이프는 “거액의 영업비용이나 파격적인 금전적 대우가 수반되는 스카우트는 있을 수 없는 일”이라며“직업선택의 자유에 따른 것일뿐”이라고 말했다. ‘LP 사관학교’로 소문난 푸르덴셜생명이 강하게 불만을 토로하는 배경에는 최근 1∼2년 사이에 종신보험상품 시장이 확대돼 치열한 경쟁을 벌이고 있기 때문.현재 국내의 생보사들은 역마진에서 벗어나기 위해서라도 매달 고액의 보험료가 들어오는 종신보험상품을 향후 2∼3년간 지속적으로 팔아야할 형편이다.따라서 영업능력이 뛰어난 LP의존재가 무엇보다 중요한 시점이다. 푸르덴셜측은 “더 이상 앉아서 당하지 않겠다.”며 “스카우트 과정에서 위법행위가 드러나면 법적 조치를 강구하겠다.”고 벼르고 있다.법적으로는 지난 2000년 12월 ‘설계사 스카우트 금지협정’이 폐기돼 업계의 과당 스카우트 경쟁을 막을 방법이 없다. 생보업계에서는 “푸르덴셜의 LP들이 동종업계로 이직할때는 밖으로 드러나지 않은 물질적 보상이 있지 않았겠느냐.”며 수군거리고 있다. 문소영기자 symun@